Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ
Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:
- Заявление-анкета
- Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
- Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
- Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.
скачать пдф файлКак собрать документы дистанционно
(375 КB)
«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)
Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:
- Паспорт РФ.
- СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).
Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.
Как взять квартиру в ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция
27.07.2021 В большинстве случаев человек, который решился на ипотеку, не понимает, что это такое. Для заключения сделки с банком нужно ознакомиться и вникнуть в процедуру оформления такого вида кредита.
В статье разберемся, с чего стоит начинать и вообще, что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку.
Что представляет собой ипотечное жилье
Под ипотекой подразумевается кредит на жилое помещение. Квартира, приобретенная таким способом, будет находиться под залогом у банка или другой организации, пока задолженность не будет полностью выплачена. После этого заемщик становится полноправным владельцем объекта и может им распоряжаться по своему усмотрению.
Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку
Чтобы взять квартиру в ипотеку, можно воспользоваться стандартной пошаговой инструкцией:
- Человек выбирает квартиру согласно своим требованиям.
- Подбирает наиболее подходящую по условиям банковскую программу.
- Собирает пакет документов.
- Подписывает договор с банком, при этом в документе указываются все детали оплаты по ипотеке.
- По окончании сделки заемщик становится собственником, а когда перед банком будет полностью погашена задолженность, снимаются все обременения.
Однако покупка квадратных метров в ипотеку имеет свои особенности. Порядок зависит от того, приобретается первичное или вторичное жилье.
Оформление ипотеки в новостройке
Чаще всего ипотеку берут на новые квартиры, что является выгодной инвестицией. Важным моментом в процессе покупки является страхование от рисков утраты права собственности. При оформлении соглашения с застройщиком можно значительно снизить стоимость квартиры. Для постоянных клиентов и тех, у кого есть зарплатная карта, предлагаются льготные условия. Сроки оформления договора сводятся к минимуму. Чаще всего банки предлагают контракты на ипотеку в новостройках в размере первого взноса 15-25% и годовой процентной ставкой 9% и выше.
Ипотека на вторичное жилье
Кредит на такие квартиры потребует проведения оценки жилья, причем за средства заемщика. При отсутствии страховки кредит могут не дать. Если договор купли-продажи будет признан недействительным, ущерб банка и финансовая ответственность ляжет на плечи стороны по ипотечному договору.
Внимание! Состояние жилья по требованиям банка должно быть пригодным для проживания, отвечать техническим, санитарным и противопожарным нормам.
Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Получить ипотечный кредит без первого взноса, при этом не вкладывая личные средства, не получится. Однако у разных банков есть программы, с которыми можно приобрести квадратные метры, даже если личных накоплений не хватает. Как правило, банки требуют внесения первоначального взноса в размере 10%. Под этими процентами понимается сумма, которая вносится заемщиком по договору купли-продажи со своей стороны, а оставшиеся средства вкладывает банк.
Возможно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры
Банк – это серьезная организация, которую надурить не так просто, да и не нужно. Она постоянно контролирует цены на недвижимость и знает рыночную стоимость. Поэтому получить ипотечный кредит больше стоимости квартиры можно только путем договора с оценщиком. Однако особой выгоды вы не получите, поскольку значительное завышение цены банк сразу же заметит.
Покупка квартиры в новостройках Ижевска возможна в компании «Новосел». На нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми предложениями и подобрать наиболее подходящий вариант жилья. Возникшие вопросы можете задавать по телефону или почте, указанным на сайте.
Почему стоит жить в новостройке
Строительная компания “Континент” представляет на своем официальном сайте проектируемые, строящиеся и уже построенные дома. Каждый жилой комплекс имеет карточку, где вы можете ознакомиться с характеристиками, местом расположения и прочее. На сайте вы можете не только получить дополнительные сведения о жилых домах, но и забронировать квартиру.
Выбирая жилище в новостройке, вы приобретаете ряд бесспорных достоинств:
— Доступная цена. Анализируя рынок, приходишь к выводу, что вторичное жилье дороже. Дешевле можно приобрести те, что непригодны для жизни, как правило, в ремонт таких квартир вы вложите большую сумму. Кроме того, некоторые строительные компании заинтересованы в реализации своего жилого комплекса, поэтому вам могут дать скидку или обеспечить другими специальными условиями. Если вы планируете приобретать квартиру в ипотеку, зачастую ипотечная ставка на жилье в строящемся доме или недавно сданном ниже, чем на вторичные квартиры;
— Приобретая квартиру в новом жилом комплексе, нет необходимости проверять правовую историю, ведь до вас там никто не проживал. Специалисты называют это — юридической чистотой, вы покупаете жилье без негативного прошлого и снижаете риск мошенничества;
— Абсолютно новую квартиру нет необходимости переделывать, перед вами расположен чистый лист;
— Новые жилые комплексы считаются безопасными, они оснащены камерами видеонаблюдения, противопожарной безопасностью, сигнализацией, подъезды оснащены качественными осветителями. Лифт, окна и трубы абсолютно новые;
— Как считают жильцы, многих недавно постоянных комплексов, планировка в новостройке лучше. Вы без труда найдете просторную двухкомнатную квартиру с удобной и большой кухней, с вместительным санузлом;
— На всех этапах строительства жилого комплекса используются качественные материалы и новейшие технологии;
— Зачастую новые дома изначально имеют благоустроенную территорию с детскими и спортивными площадками;
— Инфраструктура у таких домов находится на высшем уровне, рядом расположены продуктовые магазины, детские сады, школы и поликлиники.
Проживание в комфортном жилом комплексе в новой квартире имеет, как мы уже поняли ряд преимуществ.
Покупка такого жилья считается рациональным решением, ведь вы можете отказаться от смежных комнат во время планировки, сэкономить на коммунальных услугах благодаря использованию новых технологий. Новостройка привлекательна в плане низких цен и развитой инструкторе.
На правах рекламы
Самое актуальное в рубрике: Интересно
Больше интересного в жанре: Новости
Как купить второй дом и арендовать первый
Как домовладелец, когда вы решаете, что пора переезжать — возможно, вы переезжаете, переезжаете со своей растущей семьей в большой дом или хотите уменьшить размер — вы этого не сделаете. всегда нужно продать свой нынешний дом в процессе. Иногда покупка второго дома при сдаче в аренду первого также имеет смысл.
Это не только отличный способ получения нового дохода, но и множество других преимуществ. Давайте рассмотрим преимущества инвестирования, а не продажи, последствия подачи заявки на новую ипотеку, когда вы уже выплачиваете другую, и что нужно для преобразования вашего первого дома в арендуемую недвижимость.
Сдаете дом? Почему бы просто не продать?
Может показаться, что просто продать дом проще, если вы переезжаете, а в некоторых случаях это может быть так. Но разделение двух транзакций дает значительные преимущества. Вот почему вы можете подумать о покупке второго дома при сдаче в аренду первого.
- Новый поток доходов.
- Покупателей мало? Если это рынок покупателя — когда предложение домов на продажу превышает количество потенциальных покупателей, — возможно, вам больше удастся найти арендаторов, чем покупателей. Арендаторы знают, что договоры аренды заключаются на год, поэтому они зачастую менее придирчивы к скрипучей двери или маленькой кухне, чем могут отпугнуть покупателя. А если местоположение вашего дома удачно (рядом с ресторанами, университетами, местами отдыха на природе — что бы там ни было), у вас может быть возобновляемый запас арендаторов из года в год.
- Нужен ремонт? Можно ли обновить ваш дом? Если это так, то сдача дома в аренду позволит вам со временем внести небольшие исправления. Затем, когда это рынок продавца, вы можете разместить его по более высокой цене.
- Не скидывайте налоговые льготы! Вы можете списать часть арендуемой вами собственности при уплате налогов. Частично или полностью вычитаемые расходы могут включать расходы на ремонт и техническое обслуживание, плату за управление недвижимостью, комиссионные риэлторам, судебные издержки и многое другое.Налоговые законы различаются в зависимости от штата и могут меняться, поэтому обязательно поговорите со специалистом по налогам, если вы серьезно настроены пойти по пути арендодателя.
Получение второй ипотеки.
Покупка второго дома при сдаче дома в аренду по ипотеке вполне выполнима, но есть небольшие препятствия, которые вам придется преодолеть.
- Правильный выбор жилищного кредита. Первым шагом к началу работы является проверка существующей ипотеки.Если ваш кредитор разрешает сдачу в аренду (некоторые не разрешают), вам, возможно, придется немного подождать, прежде чем основное место жительства станет арендуемой собственностью. Действуйте слишком быстро после получения первоначальной ипотеки, и вам может грозить штраф. Если в вашей ипотеке есть пункты, запрещающие реклассифицировать ваше жилище в качестве арендуемой собственности, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной линии собственного капитала или рефинансирования ссуды, которая позволяет это. Посмотрите на обычные ипотечные кредиты, такие как Fannie Mae и Freddie Mac. Обычно они не так строги в отношении типов свойств, для которых вы можете их использовать.Однако они часто требуют более высокого кредитного рейтинга и немного большего первоначального взноса.
- Кстати о первоначальных взносах. В большинстве случаев кредиторы потребуют стандартный 20% первоначальный взнос для финансирования покупки вашего второго дома. Меньшие первоначальные платежи могут быть разрешены, если вы соответствуете определенным финансовым требованиям, но более низкий первоначальный взнос может привести к менее выгодной процентной ставке, которая в конечном итоге может стоить тысячи в течение срока ссуды.
- Не забываем про страховку. Вы также захотите покопаться в страховом полисе домовладельца. Перевозчику может потребоваться внести изменения, если вы планируете сдавать свой дом в аренду, и может потребоваться дополнительное покрытие или страхование арендодателя. Спросите, как могут измениться ваши годовые ставки.
Вы можете себе это позволить?
После того, как вы определились, имеет ли смысл превращать ваш первый дом в арендуемую, самое время проанализировать цифры и посмотреть, действительно ли вы можете позволить себе этот второй дом — или если вы хотите взять на себя ответственность за обработку двух ипотечных кредитов.
Имейте в виду следующие финансовые соображения:
- Определите разумную арендную плату. Вы хотите получать больше арендной платы каждый месяц, чем оплачиваете расходов, но вам нужно будет конкурировать с другими местными арендодателями. Лучше всего вести себя как арендатор и смотреть, как вы себя сравниваете. Когда вы выберете число, возьмите эту цифру, а затем оцените потенциальный денежный поток, вычтя расходы, которые вам все еще нужно будет оплатить (ипотека, сборы за кондоминиум, страхование, налоги на недвижимость, коммунальные услуги и т. Д.)
- Вакансий бывает. Вы хотите, чтобы аренда дома приносила ежемесячный доход, но могут быть случаи, когда экономика или местный рынок труда делают это невозможным. А может, вам понадобится свободная квартира на время ремонта или ремонта. Убедитесь, что у вас есть финансовые резервы на несколько месяцев, чтобы покрыть непредвиденные расходы или отсутствие арендаторов.
- Получите предварительное одобрение. Прежде чем вы начнете покупать вторую недвижимость — ту, которая будет вашим новым основным местом жительства — убедитесь, что вы получили предварительное одобрение от кредитора.В отличие от предварительной квалификации, в предварительном одобрении указывается, сколько именно вы можете занять, чтобы вы не покупали дома за пределами вашего ценового диапазона. Кроме того, это также говорит продавцу, что вы серьезный покупатель и можете использовать его как инструмент переговоров.
Прежде чем стать арендодателем
Это важное решение, поэтому мы выделили шесть шагов, которые вам нужно предпринять, прежде чем двигаться дальше:
- Знать законы: В каждом штате действуют разные законы об аренде.Помимо того, что по закону требуется поддерживать безопасность и пригодность для жилья, важны такие вещи, как залог, доступ к собственности и уведомления об окончании аренды. Вы также должны знать федеральные законы о безопасности жилья и борьбе с дискриминацией.
- Тщательно проверяйте кандидатов: Вы хотите иметь возможность доверять людям, которых приглашаете жить в своем доме, поэтому попросите их заранее заполнить настоящую заявку на аренду. Убедитесь, что вы запрашиваете личные рекомендации и рекомендации по работе.
- Создать договор аренды: Договор аренды, подписанный владельцем и арендатором, является лучшим способом оправдать ожидания арендаторов и защитить себя в юридических ситуациях. В Интернете можно найти множество примеров, которые помогут вам в этом процессе, но, опять же, они различаются в зависимости от штата. Вы хотите, чтобы их осмотрел адвокат.
- Представьте себе управляющего недвижимостью: Хороший управляющий недвижимостью может проверять арендаторов и оформлять договоры аренды за вас, но за это приходится платить.Однако, если вы не хотите получать смету на ремонт и общее обслуживание, это может окупиться. Кроме того, управляющий недвижимостью — первая линия защиты, когда арендатор имеет жалобу! Всегда хорошо.
- Автоматическая оплата аренды: Если вы не были арендатором в течение некоторого времени, вот вам новость: оплата аренды через Интернет — лучший вариант. Автоматические платежи устраняют проблемы, связанные с тем, что возвращенные чеки или арендная плата теряются по почте, а также становятся более управляемыми для арендатора.
- Ведите учет всего: Как арендодатель, вы должны вести учет депозитов, уплаченной арендной платы, квитанций о содержании и связи между арендодателем и арендатором. Это удобно не только для налоговых целей, но и для решения любых юридических вопросов, которые могут возникнуть.
Готовы начать?
Покупка второго дома при сдаче в аренду первого не для всех, но это может быть огромной финансовой выгодой, если вы добьетесь успеха. Как всегда, этот процесс становится намного проще, когда вы обсуждаете свою ситуацию с профессионалом.Свяжитесь с местным кредитным специалистом в вашем районе сегодня, если вы готовы сделать следующий шаг.
Как купить второй дом
Если слишком много времени, проведенного дома в прошлом году, заставило вас захотеть увидеть еще один набор из четырех стен, возможно, вы пытаетесь придумать, как купить второй дом. Вы тоже не одиноки. Число заемщиков, которые зафиксировали ипотечные ставки для покупки второго дома, увеличилось на 128 процентов, согласно сравнению с прошлым годом, проведенным брокерской компанией по недвижимости Redfin.
Вторые дома предлагают преимущества, которые выходят за рамки пандемии.Со вторым домом у вас всегда будет место для отпуска, и если рынок жилья работает в вашу пользу, вы будете владеть дорогим активом, а не платить за проживание в отеле.
Если вы думали о покупке второго дома, возможно, сейчас самое подходящее время для решительного шага. Как показывает анализ Redfin, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие, а цены на жилье в курортных городках растут. Вот несколько ключевых моментов, о которых следует подумать, прежде чем покупать второй дом.
Основные соображения при покупке второго дома
Второй дом может быть местом для отдыха, но владение им — занятие не из беззаботных.Вам нужно будет спланировать дополнительные расходы и обратить внимание на количество времени, которое вы или другие, кто платит за его использование, проводите там.
- Доступность по цене: Если вы не оплачиваете полностью свой второй дом наличными, вам придется получить второй платеж по ипотеке. Внимательно изучите свой бюджет, чтобы определить, имеют ли смысл эти дополнительные ежемесячные расходы для ваших финансов. Вам также нужно будет подготовиться к страховой премии домовладельцев, счетам за коммунальные услуги, налогам на имущество и всем другим расходам, связанным с владением вторым домом.
- Требования к вместимости: Если вы покупаете второй дом, возможно, вы думаете о том, чтобы заработать на нем немного денег, когда вы им не пользуетесь. Однако, если вы сдаете его слишком часто, ваш второй дом будет считаться инвестиционной собственностью и к нему могут применяться другие требования. Если ваш кредит обеспечен, например, Fannie Mae или Freddie Mac, недвижимость должна быть «доступна в основном для личного пользования и удовольствия заемщика» более половины календарного года.У IRS также есть правила: если вы сдаете в аренду свой второй дом более 14 дней в году, вам нужно будет сообщить о доходе от аренды.
- Местоположение: Покупка второго дома в городке на берегу океана звучит как отличная идея, но если вы живете очень далеко от этого города, добраться туда может быть так сложно, что вы не будете так сильно туда ехать. Подумайте о своем образе жизни и найдите второй дом в месте, где вы будете постоянно пользоваться им.
- Обслуживание: Даже если вы не будете проводить так много времени в своем втором доме, вам все равно придется платить за содержание.Систему ОВКВ в конечном итоге потребуется заменить, а для собственности может потребоваться новая крыша. Внешний вид также потребует внимания (подумайте о стрижке газона и уборке снега), поэтому, если вы бываете там нечасто, вам нужно будет выделить бюджет для ремонтной компании, которая справится с этим.
Как купить второй дом
1. Найдите агента по недвижимости
Лучший способ купить второй дом — это найти агента по недвижимости, который подключится к вашему желаемому месту. Подходящий агент может предоставить вам информацию о ценах и сопоставимых продажах, а также о перспективах перепродажи.
«Хороший агент знает тенденции рынка», — говорит Натан Зедер из The Jills Zeder Group с Coldwell Banker в Майами-Бич и Корал-Гейблс, Флорида, включая «сколько времени дома находятся на рынке; если есть дома, которых в настоящее время нет на рынке, которые могут быть доступны; почему одна сторона улицы может стоить на 5 процентов больше, чем другая; если в сторону двора лучше попадает солнце; и насколько близко находятся школы, рестораны, центры городов, аэропорты, загородные клубы и пристани для яхт ».
Объединение всего этого, по словам Зедера, «позволяет покупателю принять наилучшее решение не только в отношении дома, но и в отношении места, которое они выбирают в своем новом сообществе.”
Во время собеседования с потенциальными агентами Зедер рекомендует задавать вопросы о том, как долго агент жил и работал в этом районе и как он или она вовлечены в жизнь сообщества.
2. Получите предварительное одобрение
Когда вы покупали свой первый дом, получение предварительного разрешения на ипотеку показало, что вы были серьезным покупателем. Покупка второго дома ничем не отличается. Предварительное одобрение показывает, что вы уже проделали некоторую работу по продвижению сделки и что кредитор готов помочь вам совершить покупку.
Поищите и цены. Если вам удастся снизить процентную ставку на несколько пунктов, вы сможете сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе, а это значит, что вы сможете получать удовольствие от своего второго дома, зная, что платите меньше.
3. Ищите второй дом
Подобно тому, как вы сравнивали разные районы и варианты с вашим первым домом, будьте открыты для осмотра множества различных вариантов для вашего второго дома, чтобы увидеть, что лучше всего подходит вам и потребностям вашей семьи. Изучите местные ставки налога на недвижимость и попытайтесь получить представление о рынке жилья в этом районе.Имеет ли он тенденцию к росту — признак того, что ваш второй дом также может вырасти в цене?
4. Сделайте предложение
Как только вы найдете идеальное место для вашего дома вдали от дома, самое время покупать. Если вы можете внести значительный первоначальный взнос и при этом оставить достаточно денежных резервов, дерзайте — более крупное обязательство на начальном этапе может окупиться в общей картине и снизить общую долговую нагрузку.
Имейте в виду, что страхование второго дома может быть более сложной задачей, чем страхование основного места жительства.Например, если вы планируете построить второй дом на пляже, вам понадобится страховка от наводнения. В прибрежных районах стало труднее получить страховку от наводнения, а на некоторых рынках стоимость выросла в геометрической прогрессии. Обсудите эти расходы со своим агентом и убедитесь, что ваш бюджет соответствует.
Второй дом и инвестиционная недвижимость
Второй дом и инвестиционная недвижимость можно легко спутать. Если вы занимаетесь деньгами, чтобы купить дом, важно быть честным со своим кредитором в отношении ваших планов по его использованию.Это потому, что у кредиторов разные требования к первоначальному взносу, кредитные стандарты и процентные ставки для этих двух типов собственности.
Помимо получения ссуды, при подаче налоговой декларации важно понимать, что отличает второй дом от инвестиционной собственности. Если вы используете его как настоящий второй дом — вместо того, чтобы сдавать его в аренду — вы можете получить вычет по ипотечным процентам и налогам на недвижимость, как и в случае с ипотекой на первый дом. Однако этот вычет не превышает 750 000 долларов от общей суммы ипотечного долга.Если у вас уже есть ипотечный кредит на 750 000 долларов и вы, например, получили ссуду на дом для отдыха, вы не сможете вычесть проценты по второй ипотеке.
Налоги на недвижимость, которые вы платите за свой второй дом, также подлежат вычету, но IRS ограничивает общий вычет всех государственных и местных налогов до 10 000 долларов за каждый доход. В отношении вторых домов, считающихся инвестиционной, а не домов для отпуска, также применяются другие налоговые правила.
Итог
Покупка второго дома означает, что у вас всегда есть место, куда можно сбежать, но быть вторым домовладельцем сопряжено с некоторыми суровыми реалиями: больше затрат, больше забот по обслуживанию и больше потенциальных налоговых стрессов.Если вы планируете получить ипотеку для второго дома, заранее согласовывайте финансирование и сотрудничайте с подходящим агентом по недвижимости, который имеет опыт работы в той области, которую вы надеетесь назвать своим вторым домом.
С дополнительной информацией, предоставленной Дженнифер Брэдли Франклин
Подробнее:
Покупка второго дома — NerdWallet
Покупка второго дома — большое улучшение, независимо от того, претендуете ли вы на свое любимое место для отдыха или делаете первый шаг в инвестициях в недвижимость.
Но затраты, связанные с покупкой и обслуживанием второго дома, быстро растут и значительно варьируются в зависимости от того, как вы используете недвижимость. Варианты ипотеки также будут основаны на ваших планах использования вашего второго дома. Вот как убедиться, что вы готовы.
Причины для покупки второго дома
Существует множество сценариев, в которых второй дом имеет смысл:
Вам нужен дом для отдыха, просто как обычное место для отдыха или как место, где вы в конечном итоге выйдете на пенсию .
Вам нужен пригородный дом, потому что вы или ваш партнер работает достаточно далеко от вашего основного дома, чтобы ежедневная поездка на машине или поезде была неприемлемой.
Вы хотите улучшить ситуацию, переехав в новый дом, но сохранив свой нынешний дом для сдачи в аренду.
Вы покупаете дом для члена семьи, возможно, чтобы держать своих родителей рядом или дать студенту колледжа прилегающую к кампусу площадку.
Важно четко представлять свои планы, потому что то, как вы используете второй дом, влияет на ваши варианты финансирования и текущие расходы, не говоря уже о местонахождении и типе дома.
Если вы хотите пригородный дом или жилье для вашего студента колледжа, покупка квартиры может иметь больше смысла, чем отдельно стоящий дом на одну семью. Сдаваемый в аренду дом или флип должны понравиться арендаторам или покупателям, чтобы стать разумным вложением средств. Дом для отпуска, который можно сдавать в краткосрочную аренду, может оказаться трудным в управлении самостоятельно, если вы не живете рядом с местом назначения.
Как купить второй дом
Покупка второго дома включает в себя многие из тех же шагов, которые вы запомните при покупке текущего дома.Но затраты, связанные со вторым домом, выходят далеко за рамки очередного ежемесячного платежа. Ипотека, которую вы можете использовать для покупки второго дома, и их квалификационные требования тоже разные.
Учтите все затраты на покупку второго дома
Суммы будут варьироваться в зависимости от того, как вы используете второй дом, но вот некоторые из расходов, которые вы, возможно, захотите включить в свой ежемесячный бюджет.
Страхование: Страхование домовладельцев для второго дома обычно стоит больше, чем для основного места жительства.Вам также может потребоваться другой тип страхования в зависимости от того, занят ли второй дом, и, если вы снимаете дом, будет ли это краткосрочная или долгосрочная аренда.
Коммунальные услуги: Если дом сдан в аренду, арендатор может платить за коммунальные услуги (пока у вас есть арендатор). Но если в нем нет людей в течение длительного времени, вам нужно будет найти баланс между потреблением энергии, которое необходимо для поддержания пригодности дома для жизни, и тем, что будет удерживать вас от чрезмерных ежемесячных счетов.Вы также можете инвестировать в систему безопасности.
Техническое обслуживание: это может включать в себя капитальный сезонный ремонт, а также базовый уход — даже если в доме никто не живет, ваши соседи оценят аккуратно подстриженный газон. Управляющий недвижимостью может быть здесь большим подспорьем, но он может сильно повлиять на вашу прибыль.
Вакансия: Собираетесь снять второй дом? Будьте уверены, что вы сможете покрыть расходы, если не получите арендаторов сразу или если ваша краткосрочная аренда будет иметь неожиданный период засухи.
Путешествие: если вы купили дом для отдыха, который находится далеко от вашего нынешнего дома, не забудьте заложить в бюджет поездки между двумя объектами.
Подумайте и о картине в целом. Достигали ли вы уже других финансовых целей, таких как накопление средств на пенсию или погашение долга под высокие проценты? Если нет, помешают ли затраты на владение вторым домом их достичь?
Невероятный совет: налоговые последствия владения вторым домом различаются в зависимости от того, является ли это вторым домом или недвижимостью, приносящей доход.Вы можете проконсультироваться с налоговым специалистом или налоговым юристом, чтобы убедиться, что вы знаете, с каким налоговым счетом вы можете столкнуться. Если вы арендуете второй дом более чем на 14 дней в году, Налоговая служба считает его инвестиционной собственностью. Это определяет, что вы можете вычесть, и означает, что вы должны сообщать о доходе от аренды.
Решите, как вы профинансируете свой второй дом
Если вы хотите профинансировать покупку второго дома, лучший тип ипотеки может зависеть от того, как вы планируете использовать дом.Кредиторы обычно предлагают разные ставки и могут иметь другие квалификационные требования для второго дома, чем для инвестиционной недвижимости. (Подробнее об этом в следующем разделе.)
Если вы воспользуетесь крупной ссудой (или любой другой несоответствующей или портфельной ссудой), большинство кредиторов будут рассматривать дом только как второй дом, а не как инвестиционную собственность, если вы не сдадите его в аренду. более 14 дней в году.
Если вы используете обычную ссуду, вы можете арендовать свой второй дом на срок до шести месяцев в году, не классифицируя его как инвестиционную собственность вашим кредитором — при условии, что вы не использовали будущий доход от аренды дома для претендовать на получение кредита.Даже в этом случае IRS может посчитать ваш дом инвестиционной собственностью, поскольку использует свой собственный набор правил.
Государственные ссуды обычно не подходят для второго дома, независимо от того, как вы планируете использовать собственность. Только основные места проживания имеют право на получение ипотечной ссуды, поддерживаемой Департаментом по делам ветеранов. Федеральное жилищное управление делает некоторые исключения для пригородных домов.
Право на получение ипотечного кредита на второй дом
Будь то дом для отдыха или инвестиционная недвижимость, кредиторы считают вторые дома более рискованными.Требования к минимальному кредитному баллу обычно выше, а отношение максимального долга к доходу ниже, чем для основного места жительства.
Возможно, вам придется внести больший первоначальный взнос за свой второй дом, от примерно 10% для обычного кредита до более 20% для крупного кредита. Такой большой первоначальный взнос может существенно увеличить ваши первоначальные затраты, но потенциально снизить ваши пожизненные затраты, если он приведет к более высокой ставке.
Если вы намереваетесь использовать будущий доход от аренды, чтобы получить право на ссуду — будь то аренда второго дома или аренда вашего нынешнего дома после переезда во второй дом — вы столкнетесь с дополнительными препятствиями.
Продемонстрировать потенциальный доход от дома, который уже сдан в аренду, не так уж сложно, если продавец готов поделиться этой информацией. Если дом в настоящее время не сдан в аренду, кредитор может потребовать оценку аренды, чтобы показать, что недвижимость пригодна для продажи.
Даже если вы уверены, что имеете право на ипотеку второго дома, найдите время для сравнения кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете лучшую сделку.
Работайте с агентом по недвижимости, чтобы найти свой идеальный второй дом
Наконец, самое интересное! Ищете ли вы дом для отдыха в отдаленной части страны или приносящую доход недвижимость для сдачи в аренду в вашем лесу, вам захочется работать с агентом по недвижимости, который живет в этом районе.
Если вы смотрите на большое расстояние и не можете посетить собственность лично, хорошим агентом могут стать ваши глаза и уши (и нос) на земле. Но даже в случае с соседней недвижимостью местный агент может лучше понимать, что сделает перспективную сдаваемую недвижимость или, если вы переезжаете, то как сделать ваш нынешний дом более привлекательным для будущих арендаторов.
Резюме: Покупка второго дома
Напомним, вот первые шаги к покупке второго дома.
Определитесь с вашей целью. То, как вы планируете использовать второй дом, поможет вам вписать его в вашу текущую финансовую картину и рассмотреть его плюсы и минусы для вашего будущего.
Создайте бюджет. Подсчитайте цифры, чтобы определить, сколько наличных денег вам понадобится, сколько вы сможете занять и как будет выглядеть ваш текущий бюджет.
Сравнить кредиторов. Выясните, какой тип ссуды вы будете использовать, найдите как минимум трех кредиторов по ссуде на вторичное жилье и получите предварительное одобрение.
Начать покупки. Работайте с агентом по недвижимости, который живет в том районе, где вы покупаете второй дом.
Покупка второго дома в аренду: что можно и нельзя
Хотя есть финансовые выгоды от инвестирования в арендуемую недвижимость, есть и риски — арендаторы, которые не платят арендную плату, и головная боль арендодателя. Вам нужно будет взвесить налоги, прирост стоимости недвижимости, ипотеку и расходы на обслуживание, а также ваше желание быть арендодателем, когда решите, является ли аренда аренды разумным финансовым шагом.
Ключевые выводы
- Покупка второго дома для сдачи в аренду дает несколько ключевых преимуществ, в частности налоговые льготы, такие как отчисления на проценты, страхование и другие расходы.
- С другой стороны, вам придется быть домовладельцем, что требует времени и энергии.
- Одна из лучших вещей, которые могут сделать потенциальные арендодатели, — это сделать домашнюю работу по недвижимости и набрать номера
Подумайте о налоговых преимуществах
Вы можете вычесть проценты, налоги, страхование и другие расходы из дохода от собственности и, как правило, вычесть убытки из другого дохода.Вы также можете вычесть амортизацию из ваших налогов.
Этот вычет в основном представляет собой надбавку на износ в течение 27,5 лет по состоянию на март 2020 года. Вы можете продать арендуемую недвижимость и вложить выручку в другую арендуемую недвижимость без уплаты налога на прирост капитала.
Не забывай, что будешь арендодателем
Ваша арендуемая недвижимость — это бизнес, требующий времени и энергии. Вы должны быть в курсе законов об аренде и по закону обязаны поддерживать безопасную и пригодную для жилья собственность для ваших арендаторов.
Помните, что арендатор, платящий большие деньги, имеет право ожидать почти мгновенного ответа на любую проблему, большую или маленькую. Арендаторы, которые знают, что платят немного ниже рыночной, будут немного менее требовательны. Помогает, если можно сделать мелкий ремонт самостоятельно. Вы также должны собирать арендную плату и иметь дело с просроченными арендаторами.
Если перспектива управления собственной арендной платой пугает, попросите своего маклера по недвижимости направить его к управляющему недвижимостью или смотрителю или выполните поиск в Интернете.Просто имейте в виду, что наем менеджера по недвижимости съест ваши доходы.
Сделайте домашнее задание по недвижимости
Потратьте столько же, если не больше времени на исследование арендуемой собственности, как на покупку жилья. Вы должны знать особенности рынка, законы зонирования и тенденции как в отношении аренды, так и продажи жилья в том месте, которое вы планируете. Посмотрите на школы, транспорт, рекреационные ресурсы, магазины и то, что жильцы этого района ожидают от аренды.
Покупка права выкупа может быть вариантом, поскольку банк, лишивший права выкупа, обычно хочет вернуть остаток по ипотеке и продает недвижимость по цене ниже рыночной.
Вы хотите, чтобы ваша недвижимость была привлекательной для арендаторов. Ищите недвижимость на набережной, рядом с кампусом колледжа или местной школьной зоной. Старый дом в стабильном поселке или дом в оживленном районе также может быть хорошим вариантом.
Если вы покупаете инвестиционную недвижимость для сдачи в аренду на новом поле для гольфа, остерегайтесь «синдрома поля для гольфа». Если более новое и красивое жилье для поля для гольфа будет построено в том же районе, ваша собственность может выглядеть устаревшей через несколько лет, что снизит цену .
Не пренебрегайте цифрами
Используйте приложения для смартфонов или онлайн-калькуляторы ипотечных кредитов, чтобы проанализировать ежемесячные расходы на жилье. Калькулятор должен позволять вам вводить покупную цену, первоначальный взнос, налоги, страховку и процентную ставку по ипотечному кредиту. Ставки по ипотеке на арендуемую недвижимость обычно выше, чем ставки на первичный дом. Также учитывайте техническое обслуживание и ремонт. Хорошее эмпирическое правило — около 1% от покупной цены в год.
Таким образом, содержание собственности за 300 000 долларов будет стоить примерно 3 000 долларов в год.Однако вы можете увеличить процент до 1,5% или 2%, если собственность старше. Другой способ рассчитать ремонт и техническое обслуживание — это придерживаться того, что иногда называют «правилом квадратных футов», согласно которому домовладельцы составляют 1 доллар на квадратный фут в год. Если, например, ваш арендованный дом составляет 1800 квадратных футов, вы рассчитываете на 1800 долларов в год на ремонт и техническое обслуживание.
Советы потенциальному арендодателю
Пример из реального мира
Вот пример прогнозируемого дохода: Допустим, вы арендуете дом за 300 000 долларов за 2 000 долларов в месяц.Первоначальный взнос в размере 20% составляет 60 000 долларов, а фиксированная 30-летняя процентная ставка по остатку в размере 240 000 долларов составляет 4%. Налоги, страхование и бюджет на техническое обслуживание доведут ежемесячные расходы до 1764 долларов, что дает номинальную прибыль в размере 2838 долларов в год, или 4,73% от первоначального взноса в год. Неплохо.
Это намного лучше, чем сберегательный счет, и лучше, чем выплачиваются дивиденды по большинству акций голубых фишек, хотя, возможно, не так много, как вы могли бы заработать на фондовом рынке в хороший год. Но если вы рассчитываете типичную амортизацию в размере 3.На 64% номинальная прибыль в размере 2 838 долларов США превращается в убыток в размере 6 252 долларов США, который вы можете применить к прочему доходу. Однако, в зависимости от вашей налоговой категории, это может составить несколько сотен долларов налоговой экономии до положительного денежного потока плюс возможность что дом оценят в цене.
Итог
Инвестиции в недвижимость для получения дохода не для всех, но если вы относитесь к своим инвестициям как к бизнесу, терпимы к внутренним рискам и умеете обращаться с молотком, финансовые выгоды могут быть значительными.
Как позволить себе второй дом
Сезон летних каникул приносит радость многим, но некоторым тоска по круглогодичному второму дому вызывает меланхолию. Если вы один из тех людей, которые хотели бы иметь место для отдыха на выходных и долгого ленивого отпуска в любое время года, в первую очередь следует подумать, как платить за эту роскошь.
Не все дома для отдыха, конечно, дороги, но даже с относительно доступным вторым домом вам необходимо убедиться, что ваш бюджет может покрыть дополнительные ежемесячные платежи по основной сумме ипотеки и процентов, налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и любые взносы ассоциации домовладельцев. .Не забудьте оставить в своем бюджете место на текущее обслуживание, счета за коммунальные услуги и возможность капитального ремонта.
Как позволить себе второй дом
Ключевые выводы
- Рассматривая покупку второго дома, убедитесь, что у вас есть деньги не только для ежемесячных выплат по ипотеке и процентам, но также для уплаты налогов на недвижимость, страхования домовладельцев, коммунальных услуг и других сборов.
- ссуд, застрахованных FHA, отлично подходят для покупки основного жилья, поскольку они позволяют внести небольшой первоначальный взнос и средний кредитный рейтинг, но вы не можете использовать их для приобретения второго дома.
- Вместо этого рассмотрите возможность оплаты своего загородного дома наличными или, если возможно, получить ссуду под залог жилого фонда основного места жительства.
- Рассмотрите возможность подачи заявления на получение стандартной ссуды для вашего загородного дома; однако будьте готовы заплатить больший первоначальный взнос, больше процентов и соблюдать более строгие требования, чем при ипотеке на ваше основное место жительства.
Варианты финансирования второго дома
Для многих покупателей жилья ссуда, застрахованная FHA, является лучшим выбором, потому что для этих ссуд требуется первоначальный взнос всего в 3 раза.5%, и кредиторы предлагают ссуды даже заемщикам с более низким кредитным рейтингом, в некоторых случаях до 580 или даже ниже. Однако покупателям второго дома не разрешается использовать ссуды FHA для покупки; эти ссуды ограничены только домами, которые являются основным местом проживания заемщиков.
Вариант 1: наличные
Если вам удастся накопить достаточно денег, покупка дома для отпуска за наличные — самый простой способ заплатить за дом для отпуска. Фактически, по результатам опроса покупателей и продавцов домов, проведенного Национальной ассоциацией риэлторов (NAR), 25% всех покупателей в апреле 2021 года заплатили наличными за покупку дома, а 17% всех проданных домов были недвижимостью для отдыха и инвестиционной недвижимостью.
Вариант 2: Ссуда под залог собственного капитала
Для домовладельцев, которые имеют значительную долю в своей собственности, может быть вариант ссуды под залог собственного капитала. Однако кредиторы менее охотно одобряют ссуду под залог собственного капитала, которая истощает слишком много капитала из основного места жительства из-за опасений, что стоимость жилья может продолжать снижаться. Кредиторы предполагают, что, если домовладельцы столкнутся с финансовыми проблемами, они будут более агрессивно выполнять платежи по основному месту жительства, а не по дому для отдыха.
Чтобы получить ссуду на покупку дома для отдыха, будьте готовы заплатить больше авансом и показать, что у вас более высокий кредитный рейтинг и лучшее соотношение долга к доходу, чем вам нужно при подаче заявления на ипотеку для основного места жительства.
Вариант 3: Обычный заем
Обычные ссуды на дома для отдыха — это вариант, но будьте готовы сделать больший первоначальный взнос, платить более высокую процентную ставку и соблюдать более строгие правила, чем при ипотеке на ваше основное место жительства.Минимальный первоначальный взнос за дом для отдыха часто составляет 20%, но некоторые кредиторы повысили свои требования к минимальному первоначальному взносу до 30% или даже 35% для второго дома.
Чтобы претендовать на получение обычной ссуды на второй дом, вам, как правило, необходимо соответствовать более высоким стандартам кредитного рейтинга — 725 или даже 750, в зависимости от кредитора. Ваше ежемесячное соотношение долга к доходу должно быть сильным, особенно если вы пытаетесь ограничить свой первоначальный взнос 20%. Всем заемщикам необходимо полностью задокументировать свои доходы и активы для получения второго жилищного кредита, потому что кредиторам потребуется иметь значительные денежные резервы, чтобы убедиться, что у вас есть ресурсы для обработки платежей по двум домам.
Ссуды на жилье для отдыха часто имеют немного более высокую процентную ставку, чем дома с основным местом жительства. Кредиторы основывают ценообразование на риске и обычно считают, что заемщики с большей вероятностью не выполнят дефолт по ссуде на жилье для отдыха, чем по ипотеке по их основному месту жительства. Кроме того, многие дома для отдыха на пляже или на горнолыжных курортах являются частью кондоминиумов. Кредиторы во многих случаях требуют, чтобы не более 15% владельцев застройки кондоминиумов не выплачивали взносы в ассоциацию.Получить финансирование для дома для отдыха в кондоминиуме, не отвечающем этим требованиям, может быть сложно, или, по крайней мере, кредитор будет взимать более высокую процентную ставку для снижения риска.
Для тех, кто планирует сдавать свой загородный дом для получения дополнительного дохода, не все кредиторы позволят учитывать доход от аренды при квалификации ссуды. Некоторые разрешают только процент от арендных платежей в качестве дохода, а другие потребуют документально подтвержденной истории того, что дом постоянно сдавался в аренду.
Итог
Если вы мечтаете купить дом на пляже или в горах, начните откладывать немного денег и погасить любые долги, а затем обратитесь к кредитору, чтобы рассмотреть ваши варианты.
Ипотека на первичное жилье, второй дом или инвестиционную недвижимость
При подаче заявления на ипотеку вас спросят, как ваша собственность будет использоваться — в качестве основного места жительства, второго дома или инвестиционной собственности. То, как вы классифицируете дом, повлияет на доступные ставки по ипотеке и требования, необходимые для утверждения жилищного кредита.
Как занятость недвижимости может повлиять на ипотеку
Целевое использование вашей собственности повлияет на доступные процентные ставки и требования, необходимые для получения ипотеки на дом. Это связано с тем, что кредиторы должны оценивать уровень риска при предоставлении вам ипотеки, то есть они определяют, насколько вероятно, что вы выплатите свой кредит. Чем рискованнее кредитная ситуация, тем выше будут ставки и более строгие требования для утверждения. Несмотря на то, что вам нужно будет уточнить у своего кредитора особенности каждого типа ипотеки, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.
Как кредиторы определяют основное место жительства
Основное место жительства — это место, где вы, скорее всего, будете жить и проводить большую часть своего времени. На ипотеку на первичное жилье может быть проще претендовать, чем на другие типы проживания, и она может предлагать самые низкие ставки по ипотеке.
Кредиторы рассматривают их как недвижимость, потому что домовладельцы с большей вероятностью будут получать больше денег за крыши над головой.
Для того, чтобы недвижимость считалась основным местом проживания, должны быть выполнены следующие критерии:
- Вы должны жить в доме большую часть года.
- Дом должен находиться на разумном расстоянии от вашего места работы.
- Вы должны начать жить в доме в течение 60 дней после закрытия.
- Если вы рефинансируете ипотеку для своего основного дома, вы должны иметь возможность подтвердить свое место жительства с помощью документации (например, налоговых деклараций или государственного удостоверения личности).
Получение ипотеки на первичное проживание
Кредиторы обычно предлагают самые низкие процентные ставки для основного жилья, потому что они считают, что вы, скорее всего, погасите ссуду за дом, в котором вы фактически живете.Если вы не выплатите ипотечный кредит на основное жилье, последствия невыплаты будут наиболее серьезными, поскольку вы можете по сути стать бездомным. Первичные дома также имеют самые низкие требования к первоначальному взносу, при этом некоторые обычные ссуды предлагают минимальный первоначальный взнос всего в 3%.
СОВЕТ: Если вы хотите получать доход от аренды дома, подумайте о покупке многоквартирного дома. Пока вы живете в одной из квартир, кредиторы могут классифицировать недвижимость как основное место жительства, что может помочь вам получить более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.
Как кредиторы определяют второй дом
Если вы хотите купить загородный дом, то ваша собственность, скорее всего, будет классифицирована как второй дом. Классификация второго дома зависит от того, как вы планируете занимать недвижимость, а не от того, является ли это вторым домом, который вы когда-либо покупали или владеете в настоящее время.
Ваша собственность будет считаться вторым домом, если она соответствует следующим условиям:
- Вы должны жить в доме какое-то время года.
- Дом не может быть предметом договора аренды, таймшера или договора об управлении имуществом.
- Заемщик должен иметь исключительный контроль над собственностью.
- Дом должен быть одноквартирным и подходить для круглогодичного проживания.
СОВЕТ: Если вы не планируете проживать в этой собственности постоянно, имейте в виду, что местоположение дома может повлиять на то, будет ли он считаться вторым домом. Если вы выберете место слишком близко к вашему основному месту жительства, оно может быть классифицировано как инвестиционная недвижимость, что может означать более высокие ставки по ипотеке и более строгие квалификационные требования.
Получение ипотеки на второй дом
Ссуды на вторичное жилье могут иметь более высокие процентные ставки, чем ссуды на первичное жилье, поскольку они представляют более высокий уровень риска. Поскольку ваше жилье не зависит от вашего второго дома, кредиторы предполагают, что вы с большей вероятностью прекратите платить по кредиту, если попадете в тяжелые времена.
Чтобы иметь право на ипотеку второго дома, вам также может потребоваться соответствовать более высоким стандартам кредитного рейтинга, иметь первоначальный взнос в размере не менее 20% и соответствовать определенным требованиям к наличным резервам.Резервные требования означают, что у вас должно быть достаточно денег в виде ликвидных сбережений, чтобы покрыть ипотеку на несколько месяцев, если потребуется.
Как кредиторы определяют инвестиционную недвижимость
Если вы думаете о покупке дополнительной собственности с единственной целью сдавать ее в аренду или получать от нее доход, то это будет считаться инвестиционной собственностью. Инвестиционная недвижимость, как правило, имеет самые высокие процентные ставки и требования к первоначальному взносу среди всех типов недвижимости. Это связано с тем, что кредиторы считают, что дома, не занимаемые владельцами, имеют дополнительный уровень риска, поскольку арендаторы вряд ли будут уделять содержанию и содержанию такое же внимание, как владельцы, проживающие в собственности.
Ваша недвижимость будет считаться инвестиционной, если:
- Дом находится в пределах 50 миль от вашего основного места жительства.
- Вы не будете проживать в этой собственности, и вы планируете получать с нее арендную плату или арендные платежи.
- Вы намереваетесь получить прибыль, перевернув собственность.
Если вы собираетесь сдавать дом в аренду или сдавать в аренду, вам может потребоваться предоставить договор аренды, подтверждающий, что недвижимость занята арендатором.
Получение ипотеки на инвестиционную недвижимость
Ипотека инвестиционной недвижимости имеет самые строгие квалификационные критерии, потому что она, как правило, имеет более высокий уровень просрочек, чем другие типы размещения.Люди более склонны отдавать предпочтение выплате ссуды за дом, который они используют, а не за дом, который просто используется для получения дополнительного дохода.
Ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость обычно предусматривает самые высокие процентные ставки, требования к кредитному баллу и требования к ликвидным активам из трех типов владения недвижимостью. Вам также, вероятно, потребуется минимум 20% для первоначального взноса.
СОВЕТ: Имейте в виду, что вы не сможете включить свой будущий доход от дома как часть своего дохода при подаче заявления на ипотеку для инвестиционной недвижимости.
Почему не следует лгать о типе жилья в заявлении на ипотеку
Не рекомендуется искажать информацию о том, как вы планируете жить или сдавать в аренду свой дом в заявлении на получение кредита. Вы не будете первым, кто придумал способы ввести кредиторов в заблуждение, и кредиторы будут проверять занятость вашей собственности во время и после процесса андеррайтинга.
Раньше кредиторы нанимали людей, чтобы они стучались в двери, чтобы проверить, действительно ли заемщики живут в доме.Но в наши дни у кредиторов есть более сложные и высокотехнологичные инструменты для проверки занятости. Кредиторы могут использовать анализ данных и алгоритмы для выявления заемщиков, которые, возможно, солгали в своих ипотечных заявках. Данные из файлов кредитного бюро, счетов за коммунальные услуги и налоговая информация могут помочь определить, отличаются ли ваши адреса от адресов, используемых в заявках на получение кредита.
Мошенничество с ипотекой влечет за собой штрафы
Если в заявлении на ипотеку будет установлено, что вы неверно изложили свои намерения относительно проживания, вы можете оказаться в затруднительном положении.
Искажение информации в заявках на ипотеку считается банковским мошенничеством и в случае признания виновным подлежит штрафам, судебному преследованию и даже тюремному заключению. Если выяснится, ваш кредитор может потребовать выплаты ссуды, что означает, что вы должны будете немедленно выплатить ссуду в полном объеме. Если вы не можете позволить себе погашение кредита, кредитор может изъять имущество. В крайних или вопиющих случаях кредиторы также могут уведомить Федеральное бюро расследований (ФБР).
Конечно, бывают ситуации, не связанные с мошенничеством, когда ваш основной дом может превратиться в будущий второй дом или инвестиционную недвижимость.Кроме того, вы можете оказаться в ситуации, например, при переводе на работу, когда вы должны будете купить новый основной дом в другом районе, городе или штате, в то время как вы все еще владеете и живете в своем основном доме.
Если вы не знаете, как будет классифицироваться ваша недвижимость или как это может повлиять на вашу ипотеку, запишитесь на бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по ипотеке.
Информация, инструменты и ресурсы для первого покупателя жилья
Что такое P&I платеж?
P&I — это основная сумма и проценты, которые вы ежемесячно выплачиваете своему кредитору.Основная сумма кредита — это сумма денег в долг. Проценты — это стоимость заимствования основной суммы долга. Основная часть и проценты составляют большую часть вашего ежемесячного платежа, который также может включать в себя условное депонирование налогов на недвижимость, страхование домовладельцев, страхование ипотеки и другие расходы.
Что такое счет условного депонирования?
Ваш кредитор может потребовать счет условного депонирования для покрытия будущих платежей по таким статьям, как страхование домовладельцев и налоги на имущество. Счет условного депонирования не является комиссией; в нем накапливаются средства, необходимые для правильного обслуживания вашего кредита.
Что такое баллы?
Баллы (иногда называемые дисконтными баллами или ипотечными баллами) выплачиваются кредитору, обычно при закрытии ипотеки, чтобы снизить процентную ставку. Один балл равен одному проценту от суммы кредита. Например, 2 балла по ипотеке в размере 100 000 долларов равняются 2 000 долларов. Подробнее об ипотечных пунктах
Как рассчитать налоги на недвижимость?
Ваши налоги на недвижимость представляют собой фиксированный процент от стоимости вашего дома, основанный на оценочной стоимости вашего дома налоговым инспектором.Налог на недвижимость уплачивается поселку или округу, в котором расположен дом. Вы будете платить этот налог ежегодно, раз в полгода или как часть ежемесячных платежей по ипотеке (налоговая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования). Офис местного налогового инспектора может предоставить вам конкретную ставку налога на недвижимость.
Зачем мне нужен домашний осмотр?
Осмотр дома — это дополнительные расходы, которых не ожидают некоторые покупатели жилья впервые, и они могут чувствовать себя в безопасности, отказываясь от этого, но профессиональные инспекторы часто замечают то, чего большинство из нас не замечает.Этот шаг особенно важен, если вы покупаете существующий дом, а не недавно построенный дом, который может поставляться с гарантией строителя. Если дом нуждается в серьезном ремонте, которого вы не видите, осмотр поможет вам договориться с текущим домовладельцем об устранении проблем перед закрытием или соответствующим образом скорректировать цену, чтобы у вас были дополнительные средства для ремонта, когда вы станете владельцем дома.