Понедельник , 5 декабря 2022
Бизнес-Новости
Разное / Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц: условия, плюсы и минусы, пошаговая инструкция — Рамблер/финансы

Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц: условия, плюсы и минусы, пошаговая инструкция — Рамблер/финансы

Содержание

Лизинг б/у автомобилей для юридических лиц

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Преимущество лизинга машин состоит в том, что он позволяет не выводить большую сумму из оборота и начать быстро получать прибыль от использования автомобиля. Предприниматель на ОСН может дополнительно сэкономить на налогах: вернуть НДС и уменьшить налог на прибыль.

Благодаря лизингу авто с пробегом можно получить еще больше выгоды:

  • стоимость автомобиля существенно ниже;
  • лизинговая компания проверяет историю автотранспорта и его техническое состояние, это дает гарантию надежности транспортного средства;
  • многие компании оценивают, насколько обоснована цена машины, поэтому предприниматель не рискует переплатить.
  • В лизинг можно приобрести б/у автомобили;
    • легковые;
    • грузовые;
    • коммерческий транспорт;
    • спецтехнику, прицепы и полуприцепы.

Чтобы купить б/у авто в лизинг, можно подобрать подходящую машину в отдельном каталоге лизинговых компаний, где размещаются предложения с пробегом.

Покупка б/у автомобиля в лизинг для ИП и юр.лиц

На платформе Развивай.рф представлены компании, которые предлагают подержанные авто в лизинг. В онлайн калькуляторе можно рассчитать платежи с учетом ставок и условий и выбрать оптимальный вариант. При этом следует сравнивать параметры:

  • размер аванса;
  • срок договора;
  • процент удорожания;
  • график платежей.

Условия лизинга б/у авто

В договоре устанавливаются условия передачи б/у авто в лизинг для юридических лиц и ИП:

  • срок эксплуатации;
  • аванс;
  • ежемесячный платеж: он зависит от аванса, цены транспортного средства, срока лизинга и стоимости услуг лизинговой компании;
  • график платежей;
  • обязательное страхование машины.

Лизинг б/у автомобилей для ИП и юр.лиц обычно доступен бизнесу, который работает не меньше 1 года. При принятии решения лизингодатель может проверить финансовую отчетность предприятия.

Авто в лизинг — условия и требования к клиентам

Автолизинг – распространенное решение для представителей бизнеса и частных лиц. Финансовый инструмент дает возможность получить в долгосрочную аренду практически любой транспорт с оформлением прав собственности после погашения полной стоимости автомобиля в соответствии с графиком, установленным лизинговым договором. Такой вариант финансирования выгоден для большинства категорий покупателей за счет минимального набора требований и высокой вероятности одобрения заявок.

По автомобилям в лизинг условия оптимальны независимо от целей приобретения и региона проживания заявителя.

Особенности покупки авто

Процедура объединяет в себе некоторые черты стандартных банковских кредитов и длительной аренды. Среди ключевых участников лизинговых сделок:

  • Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, приобретающее имущество по контракту на определенных условиях. При исполнении всех условий лизингового соглашения сторона сделки может оформить право собственности. Подписывая контракт обязуется следовать набору правил.
    В противном случае должен оплачивать штраф или возвращать объект лизинга обратно.
  • Лизингодатель – компания, которая выкупает имущество у поставщика за собственные или заемные средства с последующей передачей в пользование лизингополучателю. Если последний выполняет все условия сотрудничества, то получает объект в собственность. Выступать в качестве лизингодателя может соответствующий отдел крупного банка, представитель автоконцерна или дилера либо независимая универсальная лизинговая компания.
  • Поставщик – торгующая организация, производитель или частное лицо, продающее имущество лизингодателю. Главная обязанность – предоставить транспорт в полном соответствии с заявленным параметрам. Обычно сотрудничает с лизинговой компанией по стандартным договорам купли-продажи.

Обязательным процессом на этапе передачи имущества лизингополучателю является страхование. Оформить страховку можно самостоятельно или через лизингодателя. Если нет возможности внести соответствующие платежи сразу, то менеджеры добавят их к ежемесячным выплатам по лизингу.

Важно учитывать: чаще всего авто приобретаются через финансовый лизинг.

Операция подразумевает передачу прав собственности лизингополучателю после завершения действия лизингового контракта. Допускается также оперативный лизинг, в рамках которого предмет лизинга подлежит возврату, как при обычной аренде. Такой подход используется достаточно редко.

Особенности услуги для физических лиц

В 2010 году поправки в Федеральный закон 164-ФЗ открыли возможность приобретения объектов через лизинговые сделки для частных покупателей. Способ эффективен, если выбирается дорогостоящая модель для личного использования или заработка. Лизингодателю может быть не важна кредитная история, однако он скорее всего заинтересуется состоянием открытых займов. Примечательная особенность – транспортный налог и страховку можно включить в платежи по лизингу и равномерно распределить во времени, снижая тем самым финансовую нагрузку.

Требования и документы

Помимо отсутствия проблем с открытыми кредитами важно подтверждение платежеспособности. Лизингодатель, как и любая другая коммерческая организация, не может рисковать собственными деньгами, поэтому стремится получить максимальную уверенность в надежности клиента. При этом многие потребители отмечают – действующие в РФ компании-лизингодатели гораздо лояльнее банков, выдающих автокредиты.

Для работы нужно минимум документов. Среди ключевых – российский паспорт заявителя и водительское удостоверение. В зависимости от цены автомобиля возможно добавление к пакету справок, подтверждающих доход. Подобные нюансы сообщаются после принятия лизингодателем заявки.

Ответственность за нарушение лизингового договора

Компании-лизингодатели заинтересованы в честном сотрудничестве. Для предоставления имущества компании используют собственные средства. В случае возникновения задолженностей по оплатам возможно применение санкций – от пени, которая начисляется на долг ежедневно до изъятия транспорта.

Покупка авто для юридических лиц и предпринимателей

Рассматриваемый инструмент оптимален не только для представителей малого и среднего бизнеса, но и крупных корпораций. Лизинговые автомобили позволяют быстро пополнить автопарк без серьезных разовых денежных вливаний. При этом на согласование всех нюансов уходит гораздо меньше времени, чем в случае с более привычным автокредитованием. Для бизнесменов подход примечателен и благодаря таким особенностям:

  • оптимальные цены благодаря предоставлению лизинговым компаниям корпоративных скидок от производителей;
  • вносить полную стоимость за каждое авто не нужно сразу, оплата происходит поэтапно;
  • в соглашение можно включить финансирование технического обслуживания, страхования и прочие траты, за счет чего достигается снижение финансовой нагрузки.

Ключевой параметр для многих юрлиц и ИП – возможность направить технику в работу сразу же после подписания договора и внесения авансового платежа. Такой подход ускоряет окупаемость и предотвращает простои бизнеса, связанные с отсутствием транспортных средств в автопарке. Один из важнейших моментов – машины, приобретенные по автолизингу, нельзя передавать в аренду третьим лицам без получения письменного разрешения от лизинговой компании.

Условия сотрудничества с лизингодателем

Требования лизинговых компаний к клиентам во многом идентичны тем, что предъявляются банками при оформлении кредита. Фокус лизингодатели делают на платежеспособности заявителя. Удостоверится в соответствии необходимым стандартам удается при изучении финансовой отчетности, сведениях о банковских счетах и взаимодействии с ФНС. Часть информации лизингодатели берут из открытых источников, однако клиент должен подтверждать эффективность бизнеса документально. В противном случае придется столкнуться с увеличением авансового платежа или привлечением к работе третьей стороны – поручителя.

На этапе подготовки к обращению в компанию рекомендуется подготовить пакет документов.

Чаще всего за основу берется такой список:

  • копия устава компании-лизингополучателя;
  • справка о постановке на учет в Налоговой;
  • копия паспорта, удостоверяющего личность руководителя;
  • бухгалтерская отчетность;
  • банковская справка о состоянии счетов.

Заявку можно подавать как онлайн, так и лично в офисе компании-лизингодателя. Документация, как правило, изучается в течение нескольких часов, за счет чего оформление лизинговой сделки проходит оперативно.

Этапы сделки

Автолизинг – ответственная процедура, и от покупателя требуется максимум внимания на каждом этапе. Ошибки могут привести к получению отказа, предоставление неточной информации – к проблемам с законом. Практически все компании-лизингодатели взаимодействуют с физическими и юрлицами по одинаковому алгоритму.

Поиск лизингодателя

На российском рынке существует множество крупных сетевых и локальных организаций, которые занимаются лизингом. Выбирать первую попавшуюся не рекомендуется из-за вероятности несоответствия ожиданий и фактического положения дел. Оптимально – провести сравнение нескольких вариантов, но ориентируясь не на рекламу, а на фактические сведения. Помогут здесь отзывы реальных лизингополучателей, размещенные на независимых площадках, а также удобные агрегаторы, сотрудничающие только с проверенными организациями.

Рекомендуется отправлять запросы интересующим компаниям-лизингодателям для получения индивидуальных предложений по лизингу. Заявки, заполненные через формы на сайтах, помогут сориентироваться в сроках и процентных ставках для сравнения.

Выбор машины

Перед непосредственным обращением к менеджерам следует максимально точно определиться с требуемыми вариантами. Лизингополучатель может пойти такими путями:

  • найти модель у официальных дилеров по стране или в регионе проживания, подобрать подходящую комплектацию;
  • обратиться к частным продавцам, которые реализуют транспорт;
  • изучить предложения лизингодателя – многие сотрудничают с производителями или прямыми поставщиками, предлагая цены немного ниже рыночных.

Выбор не ограничен легковыми моделями. В зависимости от личных предпочтений и специфики бизнеса можно оформить грузовики, самосвалы, автобусы, спецтехнику. Общая стоимость может отразиться на условиях сотрудничества с лизингодателем. Причина – специалисты должны быть уверены в том, что клиент сможет своевременно осуществлять выплаты по договору лизинга.

Подготовка договора лизинга

Документ составляется с учетом правил, изложенных в Федеральном законе 164-ФЗ и отдельных положения ГК РФ. Среди сведений, которые указываются лизингодателем, необходимо обращать внимание на такие:

  • все характеристики транспортного средства, включая комплектацию и цвет;
  • срок, в течение которого лизингополучатель должен погасить стоимость;
  • сумма платежей и сроки их уплаты;
  • возможность продления договора или досрочного погашения;
  • обязанности сторон относительно страховки, постановки на учет в ГИБДД, технического обслуживания.

После того, как стороны подпишут соглашение, внести какие-либо изменения будет достаточно проблематично. Рекомендуется тщательно изучить соглашение на стадии согласования, оценить возможные риски и убедиться в целесообразности сотрудничества.

Первоначальный взнос

Размер авансового платежа устанавливается компанией-лизингодателем на основе анализа платежеспособности клиента, общей суммы по договору и особенностей предмета лизинга. На практике речь идет 10-20% для юрлиц и 15-40% для физлиц. При некоторых обстоятельствах не исключается добавление равнозначного по среднерыночной цене залога. Подобные нюансы обсуждаются при согласовании.

Машины с пробегом

Достичь максимальной экономии по автолизингу поможет выбор бывшего в употреблении транспорта. Аналогично случаям с новыми вариантами лизингополучатель вправе останавливать выбор на моделях от частных продавцов. Альтернатива – приобретение автомобилей у лизингодателя. Обычно под реализацию выставляются варианты, которые ранее были изъяты у неплательщиков. Помимо приемлемого ценника покупатель получает гарантию в хорошего технического состояния и отсутствия юридических проблем с таким авто.

Если же приобретается модель от сторонних поставщиков, то максимум внимания уделяется возрасту и пробегу. Даже если покупка совершается в личных целях, лизингополучатель может столкнуться с проблемой – невозможностью оформления страхового полиса. Страховщики предпочитают не брать в работу слишком старые или изношенные машины.

Выгоды для лизингополучателей

Лизингополучатели, которые выбирают автолизинг для коммерческих или личных целей отмечают ряд преимуществ финансового инструмента. Среди главных:

  • минимальное количество требуемой документации;
  • требования лизингодателей значительно мягче, чем у банков;
  • цена автомобиля может быть меньше, чем при самостоятельной покупке (в том числе в кредит) благодаря наличию скидок, которые поставщики предоставляют лизинговым компаниям;
  • лизингодатели тщательно проверяют продавца и предмет лизинга, что сводит к минимуму риски, связанные с лизинговым имуществом.

Лизингодатели предлагают клиентам лояльные условия и минимум трудностей с оформлением договоров. Автолизинг при этом становится одним из наиболее выгодных способов покупки транспорта.


Автомобиль в лизинг в Компании «Gala Motors»

Лизинг — это одна из разновидностей кредитования при покупке основных фондов организациями или же довольно дорогостоящих товаров физическими лицами. Произошло это слово от английского глагола «to lease», что в переводе означает — процесс сдачи имущества во временное пользование. Таким образом, лизинг – это особый финансовый инструмент предусматривающий долговременную аренду какого-либо имущества с последующим правом выкупа. По ратифицированной в Российской Федерации конвенции УНИДРУА «О международном финансовом лизинге» не предусматривается обязательство выкупа имущества и возможна лишь аренда. Если сравнивать лизинг с обычной арендой, то он получается гораздо выгоднее.

Лизинг автомобиля – что это?

Автомобильный потребительский лизинг – это довольно новый финансовый продукт для населения, который день ото дня приобретает всё больше поклонников. Так что такое автолизинг? Давайте разберёмся…

Прежде всего, это выгода и удобство при покупке авто, так как покупатель берёт автомобиль в лишь аренду, но с правом последующего его выкупа. Помимо физических лиц, эта услуга очень востребована и у юридических лиц, для которых гораздо удобнее приобрести авто несколько платежей. Кроме того, это возможность использовать автомашину уже сразу же после уплаты первоначального взноса и оформления необходимых документов. В настоящее время такую услугу оказывают не только специализированные лизинговые фирмы, но и также банки и специализированные автосалоны-автодилеры.

Автолизинг имеет множество преимуществ и выгод. В случае оформления автомобиля в лизинг, по завершению срока выплат, Вы всегда можете выкупить этот авто практически за гроши. Кроме того, покупатель имеет возможность в любой момент договора вернуть имущество продавцу-лизингодателю или заменить его на другое, что как раз многие и делают. По сути, это система аренды, предоставляющая возможность эпизодически менять арендуемое имущество, например, автомобиль, на другое. При этом практически для покупателя-лизингополучателя ничего по сути не меняется, лишь в небольших пределах ежемесячная плата по договору. Компания, оказывающая лизинговые услуги, самостоятельно оформляет всех документы на автомашину, как-то регистрация, страховка, техосмотр и прочее. Потребительский лизинг даёт возможность купить автомобиль в лизинг всего лишь за один день, не такое тяжкое бремя, как автокредит.

Плюсы автолизинга в Севастополе в автосалоне «Gala Motors»

  • Возможность приобретения любого автомобиля в лизинг.
  • Для заключения самого договора лизинга автомобиля необходим лишь минимальный пакет документов и при этом требования к клиентам невысоки.
  • По истечении срока автолизинга возможно купить автомобиль по его остаточной стоимости. Кроме того, возможен также и досрочный возврат автомобиля.
  • Лизинг авто в Севастополе – это возможность пользования автомобилем сразу же, а также гибкие графики платежей.
  • Если нет желания оформить авто на себя, то эта услуга также возможна, поскольку транспортное средство считается находящимся в собственности лизингодателя.

Нашими финансовыми консультантами оказывается вся необходимая помощь в подборе и оформлении услуг автолизинга в Севастополе.

Автолизинг в Севастополе в автосалоне «Gala Motors» — быстро и выгодно!

Как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц?

Покупка автомобиля может быть затратной для любого бизнеса. Альтернативой покупке станет взятие автомобиля в лизинг. Особенно выгодно это для юридических лиц. Что такое автолизинг и как его оформить юр.лицу вы узнаете из нашей подборки.

Что такое автомобиль в лизинг?

Лизинг автомобиля — это финансовая аренда автотранспорта. Более просто: автолизингом называют долгосрочную аренду автомобиля с последующим выкупом его в собственность. Например, необходим экскаватор или другая автотехника для определенных работ на определенное время. Такой авто можно взять в лизинг на какое-то время, а затем по необходимости выкупить.

При этом сам автомобиль будет находится на балансе лизинговой компании, что безусловно очень удобно для фирмы арендатора. Арендаторами преимущественно являются юридические лица. Такая форма аренды — эффективная инвестиция для юр.лиц.

Почему? Потому как для юридических лиц авто в лизинг предоставляется без дополнительного залога, а сам автомобиль становится гарантией по сделке.

Чем выгоден автомобильный лизинг для юридических лиц:

  • оплата только за срок пользования автомобилем, без полной стоимости техники;
  • взносы за автомобиль в месяц обычно не более 9% от всей стоимости авто;
  • обновление автопарка быстро и без проволочек;
  • снижение налоговых затрат (НДС платит лизингодатель).

Как взять автомобиль в лизинг?

Юридическое лицо заключает договор с продавцом автомобиля и лизинговой компанией по схеме:

1. Юридическое лицо выбирает автомобиль и обращается в лизинговую компанию.

2. Лизинговая компания приобретает автомобиль по просьбе юридического лица.

3. Между лизинговой компанией, продавцом и лизингополучателем (юр.лицом) заключается договор. В договоре указывается:

  • сумма оплаты по договору и порядок ее выплаты;
  • сроки финансовой аренды автомобиля и сроки оплаты;
  • графики технического обслуживания автомобиля;
  • налоги;
  • страхование по КАСКО (для минимизации рисков утраты автомобиля).

4. После внесения первоначального взноса за лизинговую аренду автомобиль передается лизингополучателю (юридическому лицу).

Важный момент: лизингополучатель получает право на выкуп автомобиля в собственность только после выплаты всех лизинговых взносов.

Продавать или отдавать в залог полученный в лизинг автомобиль юридическое лицо не может, так как оно только владеет автомобилем и других прав не имеет.

Цены на слуги смотрите здесь:

Остались вопросы?

Консультация бесплатно!

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Аренда автомобилей | Encyclopedia.com

Разделы в этом эссе:

Предыстория
Федеральные законы и правила о защите прав потребителей
Важные условия в лизинговых договорах и переговорах
Раскрытие информации, требуемое в соответствии с CLA и Правилом M
Дополнительное раскрытие информации, требуемое в соответствии с некоторыми законами штата
Мошенничество и общие сборы
Мошенничество с арендой
Следует ли людям брать в аренду или покупать?
Дополнительные ресурсы
Организации
Американский совет по интересам потребителей
Ассоциация арендодателей потребительских автомобилей
Горячая линия по аренде автомобилей
Программа действий для потребителей автомобилей
Действия для потребителей
Ассоциация банкиров-потребителей
Федеральная торговая комиссия
Национальная ассоциация по лизингу автомобилей

Двадцать пять процентов все новые автомобили, снятые с дилерских площадок, сдаются в аренду.Контракт, который определяет эти отношения между потребителями и владельцем этих транспортных средств, сложен, подлежит регулированию и часто является местом недопонимания и мошеннической деятельности . Аренда автомобилей позволяет людям управлять автомобилями, которые, по их мнению, они не могут позволить себе купить. Похоже, что это дает людям доступ к более качественному классу автомобилей, в то время как другая сторона продолжает отвечать за механические проблемы автомобиля. Для многих аренда автомобиля похожа на аренду квартиры; это способ жить без личной ответственности.Для некоторых людей, возможно, лизинг — хорошая идея; это, безусловно, хорошая идея для владельцев арендованных автомобилей, которые обычно получают прибыль в размере, примерно в три раза превышающем прейскурантную цену своих автомобилей.

Аренда автомобиля — это договор между стороной, которая владеет автомобилем ( арендодатель ), и тем, кто будет использовать автомобиль (арендатор). Контракт, подписанный между этими сторонами, регулирует условия, те условия, при которых автомобиль может использоваться, и обязательства каждой стороны. Потребители подписывают договоры аренды с автомобильными дилерами.Вскоре после этого дилеры продают арендованные автомобили лизинговой компании. Фактически, лизинговая компания может быть дилером автомобилей, финансовой компанией, дочерней компанией производителя автомобилей, или независимой лизинговой компанией. Теперь эта лизинговая компания владеет транспортными средствами и, таким образом, является арендодателем. Помимо прибыли от продажи автомобиля, дилер получает финансовые льготы от лизинговой компании и скидки производителя.

Арендатор не приобретает доли в транспортном средстве. Фактически, в течение периода аренды арендатор платит лизинговой компании амортизацию автомобиля в размере , т.е. , то есть разницы между прейскурантной ценой нового автомобиля и его стоимостью после того, как он был в эксплуатации в течение периода аренды.По этой причине покупателям выгоднее брать в аренду автомобили, которые сохраняют свою ценность.

Закон о потребительском лизинге (CLA) распространяется на аренду автомобилей продолжительностью не менее четырех месяцев, в течение которых общая сумма денег, которую должен лизингополучатель, не превышает 25 000 долларов за транспортное средство, предназначенное только для личного пользования. В 1998 году Совет управляющих Федеральной резервной системы установил правила, регулирующие этот закон, именуемые Положением M. Правило M можно найти в Своде федеральных правил (CFR), раздел 12, часть 213.4. CFR доступен во многих юридических библиотеках и в Интернете. В законе о лизинге указывается, какая информация должна содержаться в арендном документе. Например, дилеры должны раскрывать ежемесячную и общую стоимость аренды, дополнительные сборы, а также потенциальный пробег и штрафы за досрочное расторжение. Обеспечение соблюдения этих требований осуществляется Федеральной торговой комиссией.

Договор аренды содержит условия, которые потребитель может не знать, но которые важно понимать, поскольку они определяют характер договора, подписываемого потребителем.Ниже приведены важные термины, которые необходимо знать.

  • Амортизированные суммы: они состоят из сборов, которые арендодатель должен собирать, таких как налоги и регистрационные сборы. Эти расходы погашаются постепенно как часть каждого ежемесячного платежа. Расходы на страхование и техническое обслуживание, если их предоставляет дилер, также амортизируются.
  • Базовый ежемесячный платеж: эта сумма амортизации представляет собой сумму, которую, согласно расчетам, теряет транспортное средство каждый месяц, плюс амортизированные суммы и уплачиваемые арендаторами проценты в счет финансовых затрат в течение срока аренды, разделенные на количество месяцев, в течение которых транспортное средство арендуется.
  • Капитализированная стоимость: это общая цена автомобиля, согласованная между арендодателем и арендатором в течение срока аренды, плюс регистрационные сборы, сборы за право собственности и налоги.
  • Капитализированная Чистая стоимость : Это сумма, которую арендатор заплатит за автомобиль после того, как все платежи будут произведены. Это та же цифра, что и скорректированная капитализированная стоимость, поскольку она учитывает любой произведенный авансовый платеж .
  • Амортизация плюс амортизированные суммы: Разница между стоимостью автомобиля в начале и в конце аренды является амортизацией автомобиля.Если арендатор не воспользуется правом на покупку транспортного средства, арендодатель взимает с арендатора плату в среднем от 250 до 400 долларов США для покрытия расходов, которые арендодатель несет при подготовке автомобиля к продаже.
  • Аренда с неограниченным сроком действия: Когда этот договор аренды прекращается, арендатор несет ответственность за разницу между меньшей справедливой рыночной стоимостью и сопоставимой остаточной стоимостью, равной стоимости в договоре аренды. Остаточная стоимость будет считаться необоснованной, если она превышает справедливую рыночную стоимость более чем в три раза.
  • Аренда с закрытым концом: Когда этот договор аренды прекращается, арендатор не несет ответственности за выплату разницы между остаточной стоимостью транспортного средства в договоре аренды и меньшей справедливой рыночной стоимостью.
  • Арендная ставка: Эта цифра представляет собой процент от ежемесячного платежа, который составляет арендную плату. Некоторые дилеры сообщают арендодателю, какова эта сумма. С 2002 года ни один федеральный стандарт не регулирует порядок расчета этой суммы, и от дилеров не требуется раскрывать, как они приходят к этой сумме.Однако, если арендная ставка используется в рекламе, также должен быть отказ от ответственности за то, что арендная ставка может не точно отражать общую стоимость, которую арендатор будет платить за свою аренду. Эта цифра часто используется, чтобы обмануть клиентов, заставляя их поверить в то, что они платят меньше процентов при финансировании аренды, чем они есть на самом деле.
  • Денежный коэффициент: Это десятичное число, используемое для определения доли ежемесячного платежа, которая состоит из арендной платы. Эта цифра аналогична процентным платежам и не требует раскрытия в соответствии с федеральным законом.
  • Разумный стандарт: Закон о потребительском лизинге предусматривает, что штрафы за досрочное прекращение и просрочку платежей или прекращение платежей должны быть разумными в соответствии с размером ущерба, фактически понесенного или ожидаемого арендодателем.

Когда дилеры и потребители обсуждают потенциальную аренду, по закону дилеры обязаны раскрывать определенные факторы. Раскрываемая информация включает описание транспортного средства, сумму, причитающуюся при подписании или доставке, график платежей и другие сборы, подлежащие оплате арендатором.Эти сборы необходимо детализировать. Дилерам необходимо раскрывать общую сумму платежей в долларах. Также дилеру необходимо раскрыть ответственность арендатора по компенсации владельцу амортизации автомобиля. Расчет платежа должен раскрывать следующие цифры и объяснять, как они были определены: валовая капитализированная стоимость, уменьшение капитализированной стоимости, скорректированная капитализированная стоимость.

Кроме того, дилерам необходимо объяснить правила, регулирующие расторжение договора, и формулу, используемую при расчете штрафов.Арендатора необходимо предупредить, что досрочное расторжение договора может повлечь за собой штраф в размере нескольких тысяч долларов. Чем раньше прекращение договора, тем больше штраф. Необходимо определить чрезмерный износ, а также все другие возможные дополнительные сборы. Ответственность, право арендатора получить независимую оценку ущерба и конечную стоимость транспортного средства должны быть объяснены. Ответственность за страхование транспортного средства и за его обслуживание необходимо пояснить. Варианты покупки также должны быть прописаны.

Потребители должны знать, что Правило М не распространяется на все элементы, участвующие в оформлении аренды. Например, в нем не разъясняется, что арендатор имеет право на письменное объяснение платы за расторжение договора. Правило M также не регулирует тот факт, что налогообложение может меняться с течением времени. Налоговые ставки могут измениться и, таким образом, повлиять на затраты, которые несут арендаторы.

По крайней мере 20 штатов приняли решение принять собственные законы о раскрытии информации об аренде автомобилей, чтобы обеспечить большую защиту потребителей.Это следующие штаты: Арканзас, Калифорния, Колорадо, Флорида, Иллинойс, Гавайи, Индиана, Айова, Канзас, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Мичиган, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Оклахома, Вашингтон, Западная Вирджиния и Висконсин. Некоторые законы несовместимы с CLA или Положением M. В тех случаях, когда эти несоответствия существуют, закон штата заменяется федеральным законом. Более того, законы некоторых штатов обеспечивают большую защиту потребителя. Эти законы требуют дополнительных уведомлений, предупреждений, раскрытия информации о страховании от пробелов и гарантиях производителя.Кроме того, некоторые недавно принятые законы штата привели потребителей в замешательство, что противоречит намерению государственной реформы.

Калифорния провела обширные реформы законодательства о лизинге. Например, максимальный лимит в 25 000 долларов, предусмотренный CLA и Положением M, не распространяется на автомобили, арендованные в Калифорнии. Во-вторых, арендаторы могут расторгнуть договор в любое время. Штрафы за расторжение договора рассчитываются в соответствии с указанной формулой, которая устанавливает максимальную сумму. Более того, уведомление должно быть отправлено не менее чем за десять дней по почте о том, что транспортное средство, сданное арендатором, будет продано арендодателем.Это раскрытие позволяет тем, кто досрочно уволился, получить независимую оценку стоимости автомобиля. Если оценка дает более высокую стоимость в отношении остаточной стоимости, арендатор будет должен меньше платить за расторжение договора.

В 1990-е годы имели место многочисленные случаи мошенничества при сделках по лизингу автомобилей. Prime Time на канале ABC сообщил о тайном расследовании, в ходе которого автодилеры находятся под наблюдением с помощью скрытых камер. Половина из десяти опрошенных дилеров пытались обмануть тайных следователей.Эти дилеры использовали различные средства, такие как тайное повышение покупной цены или капитализированной стоимости автомобиля или установление низких процентных ставок. Во Флориде расследование, проведенное генеральным прокурором штата, выявило незаконные методы ведения бизнеса в 23 000 договоров аренды, в результате которых арендаторам взималась завышенная плата в среднем на 1450 долларов. Условия лизингового договора сложны, и быстро говорящие дилеры могут слишком легко ввести в заблуждение ничего не подозревающих клиентов.

Есть несколько способов, которыми дилеры могут незаконно увеличить лизинговые сборы, которые они получают за свои автомобили.Например, они могут использовать нераскрытую плату за приобретение, скрытую в чистой капитализированной стоимости автомобиля. Эта плата обычно составляет в среднем 450 долларов. Потребители должны спросить, включена ли плата в стоимость транспортного средства и можно ли от нее отказаться. Другой способ для дилеров — указать денежный фактор в качестве процентной ставки. Покупателей легко сбить с толку, потому что обе эти цифры указаны в десятичной форме. Например, дилер может сказать покупателю, что процентная ставка составляет 2,6 процента. Использование денежного фактора.00260 будет ошибочно принято за процентную ставку. При использовании этого денежного фактора фактическая процентная ставка составляет 6,24 процента. Если покупатель может различить эти две цифры и высказывает возражение, дилер может сказать, что он сказал 6,2 процента вместо 2,6 процента.

Дилеры также могут «забыть» указать стоимость обмена в условиях аренды. Клиенты должны внимательно изучить данные об аренде, чтобы убедиться, что указана стоимость их обмена. Тогда дилеры тоже могут тайком увеличить стоимость автомобиля.Клиенты должны настаивать на полном раскрытии остаточной суммы, денежного фактора, применимых сборов, налогов и льгот для дилеров. Затем клиенты могут самостоятельно рассчитать арендную плату. Более того, формулировка штрафа за расторжение договора может быть достаточно расплывчатой, чтобы позволить некоторым дилерам взимать больше, чем ожидал заплатить арендатор. Наконец, многие клиенты могут не знать, что так называемые «Лимонные законы » также относятся к арендованным автомобилям, и дилеры могут не предлагать эту информацию.

Лизинг может быть хорошим выбором при определенных обстоятельствах.Например, если потребители используют транспортное средство только в условиях износа и только на расстояние, указанное в условиях аренды. Кроме того, он может заплатить за аренду автомобиля, если ежемесячные платежи по лизингу ниже, чем по автокредиту на покупку этого автомобиля. Чтобы рассчитать, как сравнить платежи по автокредиту с платежами по лизингу, выполните следующие действия:

  • Определите путем переговоров минимально возможную цену, чтобы она не превышала 200 долларов США по счету дилера.
  • Добавьте налог с продаж и другие первоначальные расходы, относящиеся к покупке и аренде.
  • Добавьте соответствующие цифры в каждом случае, чтобы получить покупную цену брутто и капитализированную стоимость аренды.
  • Вычтите из каждой из этих цифр стоимость обмена, если применимо.
  • Вычтите из каждой из этих цифр сумму первоначального взноса. В идеале 20 процентов от суммы, рассчитанной на предыдущем шаге, следует отложить для покупки и ничего не следует откладывать для аренды. Этот расчет дает клиенту чистую покупную цену для покупки и аренды.
  • Затем добавьте соответствующие финансовые расходы для лизинга и покупки. При аренде эта сумма будет указана в качестве арендной платы. Это даст полную стоимость покупки и аренды.
  • Наконец, разделите каждую цифру на количество требуемых платежей.

После определения сравнительных затрат покупатели должны помнить, что если они купят свои автомобили, у них будет транспортное средство для продажи в следующий раз, когда они выйдут на автомобильный рынок в качестве потребителей.

Покупка и аренда автомобилей в Интернете Raisglid, Ron et.al. St. Martin’s Press, 1998.

Переговоры между покупателями и арендаторами автомобилей Библия Брэгг, У. Джеймс, Рэндом Хаус, 1999.

Покупка автомобилей стала проще: покупка или аренда, новые или бывшие в употреблении: как получить Автомобиль, который вам больше всего нужен по цене, которую вы хотите заплатить Edgerton, Jerry, Warner Books, 2001.

Полное руководство идиота по покупке или аренде автомобиля Nerad, Jack, Macmillan Spectra, 1996.

Не делайте этого. Убирайтесь каждый раз: Руководство посвященного лица по покупке или аренде вашего нового автомобиля или грузовика Sutton, Remar, Penguin Books, 1997.

Как купить или арендовать автомобиль, не опасаясь ограбления Lyle, Pique, Adams Media Corp., 1999.

Руководство по покупке и лизингу для инсайдеров Wesley, John, Delmar-Thompson Learning, 2002.

Ключи к лизингу: руководство по лизингу автомобилей Совет управляющих Федеральной резервной системы, 1997.

Уроки лизинга для умных покупателей Эскелдсон, Марк, Technews Pub., 1997.

Умные колеса, горячие предложения: непрофессионалы Руководство по покупке, лизингу и страхованию лучшего автомобиля за наименьшие деньги Silver Lake Publishing, 2001.

Неофициальное руководство по покупке или аренде автомобиля Howell, Donna, Macmillan 1998.

Американский совет по интересам потребителей

240 Stanley Hall
Columbia, MO 65211 USA
Телефон: (573) 882-3817
Телефон: (573) 884-6571
URL: http://www.consumerinterests.org
Основное контактное лицо: Кэрри Паден

Ассоциация арендодателей потребительских транспортных средств

URL: http://www.acvl.com

Горячая линия по аренде автолизинга

Телефон: (800) 418-8450

Программа действий для потребителей автомобильной промышленности

8400 Westpack Dr.
McLean, VA 22102 USA
Телефон: (703) 821-7144

Consumer Action

717 Market St.
San Francisco, CA 94103 USA
Телефон: (415) 777-9635
Телефон: (415) 777 -5267
URL: ttp: //www.consumeraction.org
Основное контактное лицо: Кен МакЭлдоуни, директор

Ассоциация потребительских банкиров

1000 Wilson Blvd.
Вашингтон, округ Колумбия 22209-3912 США
Телефон: (703) 276-1750
Телефон: (703) 528-1290
URL: http: // www.cbanet.org/
Основное контактное лицо: Джо Белью, президент

Федеральная торговая комиссия

6-я и Пенсильвания-авеню
Вашингтон, округ Колумбия 20580 США
Телефон: (877) 382-4357
Телефон: (202) 326-3676
URL: http://www.ftc.gov
Основное контактное лицо: Роберт Питофски, председатель

Национальная ассоциация лизинга автомобилей

Почтовый ящик 281230
Сан-Франциско, Калифорния 94128 США
Телефон: (650) 548-9135
Телефон: 650 548-9155
URL: http: // www.nvla.org
Основное контактное лицо: Родни Дж. Кутс, исполнительный директор

Можно ли отказаться от аренды автомобиля?

Есть много ситуаций, в которых арендатор не может или решает не выполнять договор аренды. Несмотря на то, что есть способы досрочно расторгнуть договор аренды, будьте осторожны — расторжение договора аренды может быть дорогостоящим, если оно сделано неправильно.

Большинство условий расторжения договора аренды зависят от договора лизинговой компании. Расторжение договора аренды с General Motors может иметь иные штрафы, чем расторжение договора аренды с DaimlerChrysler.Первый шаг в расторжении договора аренды — это проконсультироваться с вашим договором аренды относительно штрафов и условий за досрочное расторжение.

Изучив договор аренды, определите, что вы можете себе позволить. Следует помнить о трех основных проблемах: 1. Какие штрафы, если таковые имеются, я готов заплатить? 2. Какой ежемесячный платеж я могу себе позволить? 3. Насколько важно защитить мою кредитную историю? После того, как вы изучите свой контракт и определились с финансовым положением, вы готовы рассмотреть варианты расторжения договора аренды автомобиля.

Вариант 1. Возврат автомобиля

Просто вернуть автомобиль в автосалон до истечения срока аренды — дорогостоящий вариант. Почему? По большинству договоров аренды вы несете финансовую ответственность за все оставшиеся платежи, а также штрафы за досрочный возврат.

Вариант 2: преобразовать платежи в новое транспортное средство

Вы можете решить вернуть арендованный автомобиль досрочно и перевести оставшиеся платежи на новый автомобиль. Это позволит вам отказаться от старого договора аренды без финансовых штрафов.

Тем не менее, вы по-прежнему несете ответственность за арендную плату за старый автомобиль, а также за новый. Ваши новые платежи, вероятно, будут высокими, поскольку они будут включать в себя платежи за оба автомобиля.

Вариант 3: Запрос о добровольном возврате владения

В этой ситуации вы просите арендодателя забрать автомобиль раньше срока. Это может показаться привлекательным, потому что это не будет стоить вам никаких денег заранее. Однако это наносит ущерб вашему кредиту, потому что это форма повторного вступления во владение.

Вариант 4: Найдите кого-нибудь, кто перейдет в аренду

Вы также можете найти другого покупателя, который возьмет на себя аренду в сделке «допущение аренды».При этом договор и ответственность передаются другому лицу. Перед тем, как выбрать этот вариант, проконсультируйтесь со своим арендодателем, поскольку новому арендатору, возможно, потребуется выполнить определенные требования, чтобы иметь право взять на себя договор аренды.

Благодаря доступности Интернета и защите покупок, доступной для онлайн-транзакций, допущения об аренде стали популярным вариантом для досрочного прекращения аренды. Существуют онлайн-сервисы, позволяющие рекламировать аренду потенциальным покупателям.

Людей, желающих выйти из договора аренды, сравнивают с людьми, которые хотят взять на себя договор аренды на оставшийся срок. Эти услуги могут быть полезны, но будьте осторожны и проверяйте ежемесячную плату за рекламу и любые другие личные расходы, которые вы можете понести.

Имейте в виду, что не все лизинговые компании допускают допущения об аренде. Это возвращает нас к первому шагу — консультации с вашим договором аренды. Обязательно изучите свои конкретные условия аренды, прежде чем делать предположение об аренде или любой другой процесс прекращения аренды.Помните о последствиях своих действий. Вы не хотите подвергать опасности свое финансовое будущее только из-за расторжения договора аренды.

Аренда автомобиля — Министерство юстиции штата Орегон: Защита прав потребителей

Преимущества и недостатки аренды автомобиля

Аренда является предметом переговоров, как покупка, но более сложна. Никогда не сдавайте в аренду, если вы не понимаете преимуществ и недостатков аренды. Если вы рассматриваете возможность аренды, вам следует понять несколько концепций.

Срок аренды

Типичные договоры аренды составляют 24, 36 или 48 месяцев. Если вы арендуете на срок более 36 месяцев, подумайте о покупке. Капитальный ремонт автомобилей обычно начинается на четвертый или пятый год — после истечения срока действия большинства гарантий. Если срок вашей аренды превышает гарантийный срок, вы несете ответственность за ремонт, даже если автомобиль не принадлежит вам.

Капитализированная стоимость

Включает договорную цену и любые дополнительные сборы или налоги, уплаченные за счет финансирования. Капитализированная стоимость (или «предельная стоимость») аналогична покупной цене транспортного средства.Предельная стоимость не обязательно должна быть рекомендованной производителем розничной ценой (MSRP). Фактически, если это не очень желательный автомобиль, он должен быть под MSRP.

Снижение капитальных затрат

Сумма первоначального взноса, необходимая для уменьшения финансируемой суммы. Предельная стоимость может быть уменьшена за счет скидок, поощрений от завода к дилеру, первоначального взноса или обмена.

Денежный фактор

Аналогично процентной ставке при финансировании покупки. Денежный фактор — иногда называемый «фактором аренды» — обычно отображается в виде небольшого десятичного числа.Вам нужен самый низкий денежный фактор, который вы можете получить. Преобразуйте денежный коэффициент в годовую процентную ставку (APR), умножив его на 2400. Например, денежный коэффициент 0,00297 будет равен 7,13% годовых. Денежные факторы при аренде при пересчете в годовую процентную ставку должны быть сопоставимы со средними процентными ставками для финансирования покупки или ниже их.

Остаточная стоимость

Прогнозируемая рыночная стоимость транспортного средства на момент окончания аренды. Чем выше остаточная стоимость, тем ниже ваши арендные платежи.

Страхование GAP

В первые годы аренды сумма вашей задолженности обычно превышает фактическую рыночную стоимость автомобиля.Страхование гарантированной защиты активов (GAP) покрывает оставшуюся задолженность по аренде в случае кражи автомобиля или его накопления в результате столкновения. Некоторые договоры аренды автоматически добавляют страховку GAP к арендным платежам. Если нет, присмотритесь к магазинам. Это может быть вариант с вашей автоматической политикой. Кроме того, через год или два разрыв между реальной рыночной стоимостью и суммой вашей задолженности по аренде может исчезнуть. Подсчитайте каждый год, чтобы убедиться, что страховка GAP — это то, что вам нужно.

Комиссия за приобретение

Иногда известный как «банковский сбор» или «сбор за уступку», это административный сбор, взимаемый лизинговыми компаниями, а не дилерами.Обычно плата за приобретение составляет от нескольких сотен до тысячи долларов.

Комиссия за досрочное расторжение

Штраф за нарушение условий договора или долгосрочного контракта. По договорам аренды почти всегда взимается плата за досрочное расторжение. Досрочное расторжение договора аренды будет стоить вам.

Привычки вождения

Важно учитывать, сколько миль вы проезжаете каждый год. В то время как годовой пробег, разрешенный в аренде, всегда обсуждается, средняя аренда составляет 1000 миль в месяц.Превышение пробега будет взиматься в конце срока аренды, обычно по высокой цене за милю.

Прочие товары

Большинство новых автомобилей поставляются с как минимум трехлетней / 36 000-мильной гарантией от бампера до бампера и программами помощи на дороге от производителя. Вне рыночные продукты, такие как контракты на обслуживание, могут быть ненужными, если вы собираетесь сдавать в аренду всего на два или три года.


Нью-Йорк DMV | Зарегистрировать арендованный автомобиль

Как зарегистрировать арендованный автомобиль

Если вы арендовали автомобиль у дилера в штате Нью-Йорк, дилер обычно регистрирует автомобиль для вас, предоставляя все ваши доказательства и ваше заявление о регистрации в DMV.В этом случае больше ничего делать не нужно.

Если дилер не предоставляет доказательства в DMV, вы должны зарегистрировать автомобиль. Пожалуйста, заполните Руководство по документам, чтобы убедиться, что вы взяли с собой правильные документы.

Найдите доказательства для регистрации

Краткое изложение того, что вам нужно
  • Заверенная копия свидетельства о праве собственности, оригинальное Заявление производителя о происхождении (MSO) или Сертификат происхождения производителя (MCO)
  • действующая идентификационная карта штата Нью-Йорк (страхование автогражданской ответственности)
  • Водительское удостоверение штата Нью-Йорк, разрешение, удостоверение личности без водителя или другое удостоверение личности
  • Разрешение лизинговой компании на регистрацию транспортного средства в Нью-Йорке, которое состоит из всего этого

    • письмо от лизинговой компании, которое дает вам разрешение зарегистрировать транспортное средство в штате Нью-Йорк
    • доверенность от лизинговой компании, которая дает вам право зарегистрировать транспортное средство в штате Нью-Йорк
    • подпись сотрудника лизинговой компании в графе 3 на Заявление о регистрации транспортного средства / праве собственности (PDF) (MV-82)
  • подтверждение уплаты налога с продаж, освобождения от налога с продаж или цены покупки (см. ниже инструкции по предоставлению доказательств)

Подтверждение уплаты налога с продаж
  • Если вы уплатили налог с продаж штата Нью-Йорк лизинговой компании или дилеру на общую сумму всех ваших арендных платежей, предоставьте договор аренды, в котором указано, что вы уплатили налог с продаж штата Нью-Йорк, и заполните Заявление об освобождении от налога с продаж {Форма налога с продаж} (PDF) (в Департаменте налогов и финансов штата Нью-Йорк) (DTF-803).
  • Если вы не уплатили налог с продаж штата Нью-Йорк лизинговой компании или дилеру по всем арендным платежам, предоставьте договор аренды и заполните Заявление о сделке {Форма налога с продаж} (PDF) (в Департаменте штата Нью-Йорк налогов и финансов) (DTF-802). Вы должны платить налог с продаж штата Нью-Йорк с любых арендных платежей, если лизинговая компания или дилер не взимали налог с продаж. Налог с продаж взимается единой полной оплатой при регистрации.
  • Если вы выполнили один платеж другому штату на общую сумму налога с продаж, заполните Заявление о зачете налога с продаж, уплаченного другому штату {Форма налога с продаж} (PDF) (в Департаменте налогов и финансов штата Нью-Йорк) ( DTF-804), чтобы запросить вычет уплаченного вами налога, а затем оплатить остаток любого налога с продаж штата Нью-Йорк.Этот процесс может уменьшить сумму вашего налога с продаж штата Нью-Йорк, если штат Нью-Йорк и другой штат имеют соглашение о налоге с продаж. Не все штаты имеют соглашение с Нью-Йорком. См. DFT-804, стр. 2.
  • Если вы, , производили ежемесячные платежи по налогу с продаж в другом штате , заполните форму Заявление о транзакции {Налоговая форма с продаж} (PDF) (в Департаменте налогов и финансов штата Нью-Йорк) (DTF-802) , и уплатить общую сумму налога с продаж штата Нью-Йорк одним платежом за все оставшиеся арендные платежи.


См. Также Изменение имени в праве собственности после выкупа аренды.

Что такое корпоративный лизинг? | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 17 мая 2021 г.

Будь то «служебный автомобиль», которым управляют ваши сотрудники, или целый парк транспортных средств, необходимых вашей компании для ведения бизнеса, лизинг ваших транспортных средств может быть жизнеспособным вариантом. Корпоративный лизинговый автомобиль — это автомобиль, который ваша компания по сути арендует на несколько лет и возвращает по истечении определенного периода времени. В течение этого периода вы будете соблюдать условия аренды, но вы получите относительно новую машину с некоторыми дополнительными льготами.

Сроки

Лизинг хорошо работает для предприятий, которые не планируют долго удерживать свои автомобили. Как правило, у вас будет автомобиль в корпоративную аренду только на два или три года, в отличие от автомобиля, принадлежащего вашей компании, который ваша компания может оставить на неопределенный срок и утилизировать по своему усмотрению. В течение этого относительно короткого периода лизинга вы будете платить за автомобиль меньше, чем при покупке корпоративного автомобиля, хотя через некоторое время выплаты за последний прекратятся, тогда как вам придется продолжать производить платежи, если вы продолжите лизинг.

Налоговые приложения

Взяв в аренду автомобиль, вы получаете ряд налоговых льгот для своего бизнеса. Вы можете вычесть пробег либо по стандартной ставке IRS, либо по фактической стоимости пройденных миль, согласно IRS. Размер вашего вычета совпадает с тем, какой процент от общего использования арендованный автомобиль используется для бизнеса. Вычеты по бизнес-лизингу автомобилей распространяются на лизинговые платежи, техническое обслуживание и ремонт автомобилей, а также страховые взносы, покрываемые вашей компанией.В некоторых случаях вы не сможете вычесть страховку, потому что она уже учтена при определенных выборах, таких как пробег по стандартной ставке.

Техническое обслуживание, ремонт и страхование

Компании, которые владеют своими автомобилями, должны оплачивать счета за любой ремонт, произведенный на их транспортных средствах, но те, кто арендуют свои автомобили, обнаруживают, что техническое обслуживание и ремонт уже покрываются для них по договору аренды, согласно CarLease . Однако страховые ставки на арендованный автомобиль, как правило, будут намного выше, потому что у вас есть автомобиль в те годы, когда он был наиболее дорогостоящим.Вы не получите более низкие ставки, связанные с владением автомобилем, с течением времени, поскольку страхование становится менее дорогостоящим. Более того, если ваш арендованный служебный автомобиль поврежден или украден, вам возмещается его рыночная стоимость, а не оставшиеся арендные платежи.

Использование и владение

Корпоративный лизинг автомобилей может показаться идеальным решением для вашего бизнеса — до тех пор, пока вы не достигнете предельного пробега, который может составлять от 10 000 до 15 000 в год. За дополнительные мили сверх лимита взимается дополнительная плата.Однако, если вы не планируете использовать такой большой пробег на автомобиле своей компании, вы все равно платите за амортизацию. В качестве последнего ура для автомобиля, арендованного корпорацией, в конце срока аренды у вас не останется автомобиль, который ваша компания должна продать. Только не расставайтесь с арендованным автомобилем слишком рано, иначе вы понесете штраф за досрочное расторжение договора.

Стоит ли покупать или арендовать служебный автомобиль?

Вам нужен новый служебный автомобиль. Покупать или сдавать в аренду? Вообще говоря, аренда предпочтительнее, если вы рассчитываете использовать транспортное средство только в течение трех лет или меньше, не увеличиваете его пробег и не хотите заранее брать на себя крупные финансовые обязательства.Если вы думаете, что собираетесь хранить автомобиль как минимум пять лет, и ваш бюджет позволяет это, покупка его напрямую может быть лучшим вариантом. Прежде чем принять решение, вы должны знать плюсы и минусы каждого варианта. Будет полезно, если вы сможете ответить на несколько простых вопросов о том, как вы планируете использовать свой автомобиль, прежде чем решите, как лучше всего ехать.

Как решить, лучше ли покупать или арендовать автомобиль для вас?

Это действительно зависит от ваших обстоятельств, является ли лизинг или покупка правильным вариантом для вас.Чтобы принять наилучшее возможное решение, есть несколько вопросов, на которые вы должны ответить сами. После того, как вы ответите на эти вопросы, вы должны взвесить все за и против каждого варианта. Когда у вас есть ответы на все эти вопросы, вам будет намного проще сделать выбор.

1. Сколько миль вы ожидаете на автомобиле?

Вам нужно понимать, как далеко вы проедете машину и сколько миль она наберет. Аренда обычно включает в себя 12 000 миль в год.Это означает, что когда вы возвращаете машину, она должна быть такой или ниже. Если вы арендуете машину на три года, по окончании аренды это 36 000 миль. Некоторые договоры аренды позволяют получить немного больше, например 15 000 или чуть меньше 10 000. Если вы превышаете норму пробега, с вас взимается определенная ставка за милю. Это важное соображение, потому что это может быстро стать дорогим.

2. Сколько у вас денег для первоначального взноса?

Еще одно соображение при принятии решения о сдаче в аренду — это знать, сколько денег у вас есть для первоначального взноса.Как правило, когда вы арендуете автомобиль, у вас может быть меньше денег, которые можно отложить при подписании контракта. Некоторые договоры аренды не требуют, чтобы вы вносили какие-либо деньги, когда вы арендуете автомобиль. Чем меньше у вас денег в качестве первоначального взноса, тем выше ежемесячный платеж. Даже при несколько более высоком ежемесячном платеже арендный платеж все равно ниже, чем платеж при финансировании автомобиля. Многие консультанты советуют вам вносить минимально возможный авансовый платеж, когда вы собираетесь арендовать автомобиль. Когда вы финансируете автомобиль, вы хотите внести больше денег в качестве первоначального взноса.Это поможет снизить ежемесячный платеж.

3. Как вы будете пользоваться транспортным средством?

При использовании арендованного автомобиля для деловых целей лизинговая компания может диктовать, когда и как вы используете арендованный автомобиль. Вы можете быть ограничены в областях, в которых вы можете водить машину. Это может не вызывать большого беспокойства, так как вам, возможно, не нужно ехать в эти районы, но вы должны знать об этом, прежде чем заключать договор аренды. Вы также должны убедиться, что можете использовать арендованный автомобиль для бизнеса.Если вы планируете использовать свой автомобиль для такой работы, как Uber, вы хотите убедиться, что вы можете использовать свой договор аренды таким образом. Некоторые договоры аренды вообще не позволяют этого. Некоторые другие предъявляют строгие требования к пробегу, из-за чего использование автомобиля таким образом обходится дорого. Если внутренняя часть автомобиля сильно изношена, вам придется заплатить за это при сдаче автомобиля в конце срока аренды.

Преимущества и недостатки автолизинга

Преимущества
Налоговые преимущества Ежемесячные арендные платежи не облагаются налогом как коммерческие расходы.
Нет расходов на техническое обслуживание или ремонт Регулярное техническое обслуживание покрывается в рамках некоторых договоров аренды.
Легкость оборота Вы возвращаете автомобиль в конце срока аренды, не беспокоясь о продаже или ином отчуждении актива.
Меньшие ежемесячные платежи Как правило, при аренде ежемесячные платежи немного ниже, чем при финансировании прямой покупки.

Знаете ли вы? Платежи по автолизингу, как правило, более доступны, чем планы покупки в рассрочку.

Недостатки
Ограничения по пробегу Большинство договоров аренды ограничивают пробег от 12 000 до 15 000 миль в год. Например, если вы проехали более 30 000 миль по окончании двухлетнего договора аренды, с вас может взиматься дополнительная плата от 18 до 25 центов за милю сверх установленного лимита.
Вы получаете то, что получаете Арендованные автомобили, как правило, нельзя настроить.
Остерегайтесь мелкого шрифта Могут быть дополнительные расходы, понесенные за такие вещи, как досрочное прекращение аренды и чрезмерный износ из-за неосторожного вождения или ненадлежащего обслуживания

При аренде , вам также необходимо знать остаточную стоимость остаточной стоимости или сумму, которую вы должны заплатить в конце аренды, которая представляет собой оценочную рыночную стоимость автомобиля, если у вас есть возможность купить.Как правило, чем выше остаточная стоимость, тем меньше ежемесячные платежи и наоборот. Вы оплачиваете остаточную стоимость, даже если на момент истечения срока аренды автомобиль фактически оценен по более низкой цене.

Преимущества и недостатки покупки автомобиля

Преимущества
Вы владеете автомобилем Вы можете продать автомобиль и вернуть часть первоначальных инвестиций. Вы можете ездить на нем сколько угодно, не беспокоясь о превышении ограничений по пробегу.
Настройка Это ваш автомобиль, вы можете добавить любые опции или индивидуальные варианты окраски, какие захотите.
Налоговая льгота Стоимость транспортного средства является амортизируемыми коммерческими расходами. Кроме того, некоторые гибридные и электромобили могут иметь право на налоговые льготы.

Совет: Убедитесь, что вы учитываете свой бизнес-автомобиль по налогам. Расходы на коммерческие автомобили не облагаются налогом.

Недостатки
Большие капитальные затраты Даже если вы финансируете, ежемесячные платежи часто выше, чем при лизинге.
Техническое обслуживание и ремонт Хотя многие новые автомобили предоставляют «бесплатное» обслуживание в течение первых трех лет или определенного количества миль, помимо этого вы несете эти расходы.
Вы продаете его Когда пришло время отказаться от старых автомобилей, вы берете на себя хлопоты по продаже, обмену или иному выбытию актива.

Лизинг бизнес-автомобилей по сравнению с покупкой Часто задаваемые вопросы

Как вы имеете право на лизинг бизнес-автомобилей?

У разных компаний, занимающихся лизингом автомобилей для бизнеса, скорее всего, будут разные квалификационные условия, но общая процедура подачи заявки выглядит примерно одинаково во всех сферах. Для начала проверьте свои личные и деловые кредитные отчеты, чтобы убедиться, что в них нет ничего, что могло бы заставить автокредиторов поднять красный флаг. Вам также необходимо будет собрать налоговые декларации вашего предприятия, а также ваш последний баланс и отчет о прибылях и убытках.

Даже с этими документами есть вероятность, что заявка вашей компании будет отклонена. Однако ваши шансы на одобрение увеличиваются, если у вас есть активы, которые вы готовы предоставить в качестве залога. Если в вашем кредитном отчете есть явные пробелы, включение этого залога в вашу заявку может стать решающим фактором в получении одобрения.

Может ли предприятие сдавать в аренду подержанный автомобиль?

Да, компания может сдать в аренду подержанный или подержанный автомобиль. Некоторые лизинговые компании, такие как Carvana, предлагают варианты финансирования подержанных автомобилей, адаптированные для владельцев малого бизнеса.Однако, как правило, новые автомобили легче найти в лизинг.

Кто может купить автомобиль под названием компании?

Теоретически любой владелец бизнеса может купить автомобиль под названием своей компании. Исключение составляют индивидуальные предприниматели, которые могут покупать автомобили только за свои личные финансы под своим юридическим именем. Однако индивидуальный предприниматель, который регистрируется как ООО, может затем купить автомобиль через название своей компании. Кроме того, индивидуальный предприниматель, который покупает автомобиль под своим именем и использует его в основном для бизнеса, может потребовать несколько налоговых вычетов, связанных с транспортным средством. [Прочтите статью по теме: Справочник по налоговым льготам и вычетам для индивидуальных предпринимателей .]

Помощь по аренде автомобилей — законы об аренде автомобилей

Лизинг автомобиля — альтернатива его покупке. Вы платите дилеру ежемесячные платежи, как при аренде дома или квартиры. Вы не получаете права собственности на автомобиль, и вы должны вернуть автомобиль или купить его у дилера по истечении срока аренды. Вы имеете право использовать автомобиль во время аренды в течение определенного количества месяцев и миль.

Обычно в конце вы платите больше за аренду, чем если бы вы купили автомобиль. Вы можете доплатить, если превысите лимит пробега или нанесете слишком большой износ (повреждение) автомобилю. Кроме того, некоторые договоры аренды требуют, чтобы вы выплачивали единовременную сумму до начала выплаты арендных платежей. Также может взиматься плата за досрочное расторжение, которая может быть значительной.

Договор аренды определяет ваши права и обязанности по договору аренды. К ним относятся своевременная выплата всех ежемесячных платежей и других сборов и сборов.Он также включает своевременные посещения для обслуживания и ремонта в соответствии с рекомендациями производителя. Вы не можете использовать автомобиль в незаконных целях. Вы должны постоянно иметь страховку на свой автомобиль. Практически все договоры аренды также требуют, чтобы вы заплатили за любой чрезмерный износ или повреждение транспортного средства в конце срока аренды. К чрезмерному износу и повреждениям обычно относятся:

  • Поврежденные или тонированные стекла;
  • Поврежденный кузов или краска;
  • Отсутствует оборудование;
  • Отсутствующие или небезопасные колеса или шины;
  • Порванная, поврежденная или загрязненная панель приборов, напольные покрытия, обивка или багажник;
  • Механическое повреждение; и
  • Любой другой ущерб, не покрытый страховкой.

В Нью-Йорке действуют одни из самых строгих законов в стране, защищающие потребителей, арендующих автомобили. В соответствии с Законом штата Нью-Йорк о розничном лизинге транспортных средств (MVRLA) у вас есть некоторые дополнительные права. Они применяются к аренде на срок более четырех месяцев для личного, семейного или домашнего использования. Вы имеете право:

  • Придумайте выгодную сделку при аренде автомобиля;
  • Оплачивать только разумную плату за досрочное расторжение;
  • Спор о чрезмерном износе и повреждениях в арбитражном порядке;
  • Получите образец договора аренды, использованного дилером, прежде чем подписывать что-либо;
  • Получите возмещение любых денег, которые вы заплатили за аренду, если ваша заявка не будет одобрена;
  • Уведомление о плате за досрочное расторжение договора в случае кражи или уничтожения автомобиля;
  • Получить подписанную копию договора аренды;
  • Десятидневный льготный период по всем арендным платежам до уплаты штрафов за просрочку платежа;
  • Уведомление о сумме, необходимой для восстановления договора аренды, и 25 дней для выплаты этой суммы в случае невыполнения обязательств;
  • Оспорить обвинения за чрезмерный износ и повреждение; и
  • Отчет о всех внесенных вами арендных платежах и тех, которые вам еще нужно заплатить.

Вы можете прекратить аренду по истечении 50% срока аренды. Но дилер может взимать любые просроченные арендные платежи и другие причитающиеся суммы. Он может взимать с вас плату за налоги или парковочные талоны. Он может взимать разумную плату за продажу автомобиля. Это также может заставить вас оплатить разницу между лизинговым балансом и реализованной стоимостью транспортного средства. «Реализованная стоимость» может быть оптовой продажной ценой или максимальной денежной ставкой. Это также может быть оценочная стоимость. Оценочную стоимость обычно определяет независимая третья сторона.

Если вы вернете автомобиль по окончании аренды, дилер может взимать с вас плату за чрезмерный износ (повреждение) автомобиля. Но на самом деле дилер должен отремонтировать автомобиль. Или дилер должен получить добросовестную оценку затрат на ремонт от лицензированного оценщика. Дилер должен предоставить вам подробный список чрезмерного износа и повреждений. Он должен информировать вас о том, что у вас есть право на повторную проверку лицензированным оценщиком за ваш счет.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *