Вторник , 20 октября 2020
Бизнес-Новости
Разное / Первоначальный взнос – Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Первоначальный взнос – Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Содержание

Первоначальный взнос по ипотеке, какой первоначальный взнос по ипотеке на квартиру в банке

Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или найти другие вероятные варианты.

Первоначальный взнос по ипотеке

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос представляет из себя сумму из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первоначальный взнос составит в рублях или процентах будет зависеть от большого количества факторов:

  • выбранный банк и кредитная программа;
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок получения кредита;
  • доход потенциального заемщика.

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем. Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Как собрать деньги для первоначального взноса

Как собрать деньги для первоначального взноса?

Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем.

Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо сначала выбрать жилье и узнать его точную стоимость.

Затем следует рассмотреть имеющиеся кредитные программы различных банков, сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. С помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах всех крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк или ВТБ, можно рассчитать требуемый от суммы ипотеки первоначальный взнос. От застройщика, вторичное жилье или просто новая квартира – все эти аспекты нужно учитывать при изучении предложений. Это позволит понять, сколько денег, на какой срок и под какой процент вы можете получить.

После расчета ежемесячного платежа, рекомендуется начать откладывать эту сумму ежемесячно, внося деньги на депозитный счет. Таким образом получится накопить средства на первоначальный взнос.

Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым. Например, второй автомобиль.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее, если собрать деньги быстро не получается лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

2 835 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Ипотека без официального подтверждения дохода

Следующая статья

Требования к заемщику по ипотеке

bankiros.ru

Первоначальный взнос – что это такое простыми словами

Первоначальный взнос – часть стоимости жилья или автомобиля, приобретаемого в кредит, которую клиент самостоятельно перечисляет продавцу при получении средств. Остаток от цены покупаемого объекта банк выдает в виде кредита.

Необходимость оплачивать первоначальный взнос возникает при оформлении ипотеки или автокредита. Его величина варьируется от 0 до 85%, в большинстве случаев от 15 до 30%. Этот пункт является важной частью кредитного соглашения, он позволяет банку оценить платежеспособность заемщика. При этом условие об оплате не является обязательным – можно найти варианты кредитования и без взноса.

Размер первоначального платежа обычно устанавливается в определенном диапазоне. От суммы внесения могут зависеть и условия кредитования:

  • Увеличивается вероятность одобрения банком заявки на заем.
  • Изменяется базовая ставка по договору. Обычно – в меньшую сторону, но бывают и исключения.
  • Можно снизить срок либо ежемесячный платеж.

Иногда при крупных взносах банки существенно упрощают условия выдачи заемных средств. Например, в Сбербанке можно оформить ипотеку без справок о доходах, если оплатить 50% в виде первичного платежа. Аналогичная программа «Россельхозбанка» предусматривает оплату от 40 до 50%, причем от заемщика даже не требуется личное страхование. Однако ставки по таким займам будут выше обычных.

Стандартными условиями ипотеки в Сбербанке являются платежи около 20%. Оформляя автокредит в банке «Зенит», оплата взноса от заемщика требуется только по одной программе. Однако, если платеж превысит 30%, кредитор одобрит более крупную сумму.

Деньги на взнос можно накопить, выручить от продажи имеющегося жилья или авто или использовать материнский капитал. Некоторые заемщики берут потребительский займ для погашения взноса по ипотеке или автокредитованию. Например, такую возможность дает «ДельтаКредит», при получении ипотеки банк предложит оформить дополнительный кредит на оплату взноса. Но при этом возрастает размер ежемесячных выплат.

Любой заем без первоначального взноса предполагает более высокий процент и меньшую сумму, так как предполагает повышенный риск для финансового учреждения.

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Где взять первоначальный взнос на ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИсточником первоначального взноса могут стать личные накопления, заемные средства, материнский капитал или, вырученные от продажи собственной недвижимости, средства. Можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но тогда ставка будет существенно выше.

Где взять деньги на первый взносГде взять деньги на первый взнос

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос – это определенный процент от общей суммы стоимости жилья, выраженный в денежном эквиваленте, который необходимо внести в банк для получения ипотечного займа. Минимальный размер процента кредитные учреждения устанавливают самостоятельно. В среднем это не менее 20% от стоимости жилья.

Ипотечных программ без первоначального взноса крайне мало. Суммы переплат по ним велики, обязательным условием будет, помимо страхования недвижимости, страхование ответственности, что увеличит итоговую сумму на 4-5%. Не рекомендуем оформлять ипотеку на таких условиях, лучше рассмотреть другие, доступные вам, варианты.

Под залог имеющегося жилья, ломбардная ипотека

Если возникла необходимость улучшить жилищные условия, уже имея жилье в собственности, хорошим вариантом станет ипотека под залог имущества. Оформляется два займа, первый — ломбардный (оплата первоначального взноса), второй – ипотечный, под залог приобретаемой квартиры.

Кредит, оформленный по такой схеме, обычно с меньшей процентной ставкой, так как у него высокая степень надежности. Однако, не каждое жилье может послужить залогом. Основное требование – ликвидность имущества.

Материнский капитал

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

На основании ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении материнским капиталом в ПФ РФ может быть подано в любое время со дня рождения второго или последующих детей в случае необходимости использования средств материнского капитала на уплату первоначального взноса ипотечного кредитования.

Заемные средства: нецелевой кредит в банке

Один из крайних случаев — взять кредит в банке на сумму, равную первоначальному взносу. Но необходимо прикинуть размер суммарного кредитного бремени: принято считать, что, если ежемесячные платежи по кредитным договорам будут составлять более 40% от дохода, заемщик может не справиться с кредитной нагрузкой, это приводит к просрочкам выплат, испорченной кредитной истории и прочим негативным последствиям.

Государственные программы

Льготная ипотека – это предложения, разработанные государством для приобретения жилья тем, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом не имеет высоких доходов. Существует несколько вариантов поддержки:

  1. Пониженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Субсидия, покрывающая часть стоимости жилья.
  3. Ипотека на жилье из государственного фонда по льготной цене.

Категории граждан, подходящих под государственные жилищные программы:

  • Военнослужащие, сотрудники полиции, работники РЖД;
  • Молодые специалисты, чья специальность есть в списке льготных, учителя, врачи;
  • Жертвы стихийных бедствий и катастроф;
  • Семьи, у которых второй и последующий ребенок родился в 2019-2022 гг; многодетные и молодые семьи.

Важно! В каждом кредитном учреждении свой порядок подтверждения права на льготу.

Личные накопления для первоначального взноса

Основным источником для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту служат собственные средства. Оптимально, если вы сможете сразу внести половину стоимости квартиры. В таком случае можно рассчитывать на пониженную ставку по ипотечному кредиту, банки с большей готовностью идут на сотрудничество.

Как накопить? Пошаговая инструкция

В первую очередь, необходимо определить свободные средства – ту сумму, которую вы сможете откладывать ежемесячно. Для этого составьте семейный бюджет, определите в нем статьи доходов и расходов. В доходы включите все постоянные источники, в расходы – постоянные платежи, и фиксируйте на протяжении месяца все траты, включая развлечения, спонтанные покупки и мелочи. Из суммы доходов отнимите расходы, разница – и есть сумма свободных средств. Ее можно увеличить за счет сокращения расходов и увеличения дохода.

Важно! Если вы поставили цель в кратчайшие сроки накопить на первоначальный капитал, стоит задуматься о подработках. Не включайте их в общий бюджет, а сразу относите к накоплениям.

Помимо накоплений на первоначальный взнос, стоит отложить сумму на «черный день». При определенных жизненных обстоятельствах эти деньги помогут урегулировать ситуацию, не прибегая к целевым накоплениям.

  1. Откройте накопительный счет. При договоренности с банком фиксированная часть заработной платы может автоматически поступать на накопительный счет. Заработная плата в усеченном виде рассматривается как основной источник дохода и траты рассчитываются соответственно.
  2. Постепенно увеличивайте процент средств, переводимых банком, на накопительный счет.

Подобный принцип накоплений рекомендует экономист Шломо Бенарци. Сложно сразу начать резко ограничивать себя в расходах. Бенарци рекомендует начать постепенное увеличение накопительной части по принципу «завтра больше».

Например, первоначальная договоренность о переводе денежных средств на накопительный счет с банком составляет 2% от заработной платы. Постепенно прибавляйте по 1%, например, раз в 2 месяца, или 3-5% раз в 4 месяца. Так и произойдет увеличение доли накоплений. Постепенно сформируется привычка совершать только обоснованные траты и процент отчислений станет оптимальным. Если произошла прибавка в заработной плате, целесообразно ее полностью перевести в накопления.

Можно воспользоваться другой методикой: 50/20/30. Ее суть в том, чтобы разбить доход на три составные части, 50% – обязательные платежи и текущие расходы, 30% — накопления (в будущем – эту сумму ежемесячно придется выплачивать банку по ипотечному кредиту), 20% — необязательные или среднесрочные расходы. Соответственно 30% дохода ежемесячно переводится на накопительный счет, дабы не было искушения их потратить.

Полезные советы

На самом деле, накопить на первоначальный взнос не так тяжело, как кажется. Лайфхаки, которые помогут вам:

  1. При открытии вклада уточните, происходит ли его рекапитализация. То есть прибавляется ли сумма дохода, полученная от процентов, к основной части депозита.
  2. Определите валюту, в которой будете хранить сбережения. Так как с 1998 года в стране произошло уже 3 скачка роста курса доллара по отношению к рублю, стоит обезопасить сбережения, создав вклад в твердой валюте. Однако, процент по рублевым вкладам выше.
  3. Определить в какие сроки сумма вклада удвоится, поможет правило «72». Рассчитывается просто: 72 делим на процентную ставку по вкладу, полученное число равно количеству лет, за которое сумма вклада удвоится. Банк ВТБ предлагает открыть накопительный счет на 12 месяцев с годовой процентной ставкой 8,5%. Срок удвоения вклада составит 72/8,5=8 лет и 5 месяцев.
  4. Обращайте внимание на особые условия. Некоторые банки предлагают специальные депозиты для тех, кто копит на первоначальный взнос. Они предполагают, помимо годовых процентов, определенные бонусы при оформлении ипотечного кредита.
  5. Не забывайте об экономии. Совершайте запланированные покупки, избегайте сиюминутных трат. Обращайте внимание на не разрекламированные средства, зачастую они не уступают в качестве известным брендам. Возьмите за правило, прежде чем открыть кошелек, вспоминать о том, ради чего вы решили экономить.
  6. Минимизация расходов. Если вы проживаете на съемной квартире, то стоит съехаться с родственниками. Это временное решение, которое поможет быстрее накопить средства на первоначальный взнос. Сэкономленные финансы ежемесячно откладывайте на счет.
  7. Увеличьте доход. Один из вариантов увеличения дохода – работа вахтовым методом. Реальный случай из жизни, когда семья из 4 человек (муж, жена, сын и невестка) уехала в Москву на заработки. Цель – купить домик на берегу Черного моря. За два года им удалось накопить сумму полностью, придерживаясь правила: на одну заработную плату из четырёх они снимали жилье, на вторую питались. Две других откладывали на мечту.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 14.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС — это… Что такое ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС?


ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС

(down payment) Часть цены товара, проданного на условиях покупки в рассрочку или на основе потребительского кредита; эта часть должна быть уплачена немедленно. Когда контроль за продажами в кредит был в Великобритании одним из элементов денежно-кредитной политики, варьирование требований в отношении минимального размера первоначального взноса использовалось как средство управления спросом на данные товары. При отсутствии такого контроля продавцы могут вообще не требовать уплаты первоначального взноса.


Экономика. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Экономический словарь. 2000.

  • ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
  • ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ

Смотреть что такое «ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС» в других словарях:

  • Первоначальный взнос — (PERFORMANCE MARGIN) первоначальный взнос, который должен быть сделан покупателем или продавцом фьючерса …   Финансовый глоссарий

  • Первоначальный взнос по ипотеке — – это часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно продавцу жилья. Оставшуюся часть банк выдает в виде ипотечного займа. Размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам в… …   Банковская энциклопедия

  • Компенсационный взнос по сделке РЕПО — 2.3.17. Компенсационный взнос сумма денежных средств (количество Облигаций, входящих в Обеспечение), которые Первоначальный продавец (Первоначальный покупатель) должен соответственно перевести (поставить) контрагенту по сделке РЕПО в качестве… …   Официальная терминология

  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — (ОАО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране. 100% акций компании принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Деятельность АИЖК контролируется государством, а… …   Банковская энциклопедия

  • Аренда — (Rent) Понятие аренды, аренда квартир, помещений, договор аренды Информация о понятии аренды квартир, помещений, составление договора аренды Содержание Содержание Аренда Объект Форма Стороны соглашения договоренности Виды ренты Экономическая… …   Энциклопедия инвестора

  • Ипотека Сбербанка — представляет собой комплекс программ кредитования под залог недвижимости, которые условно можно разделить на два вида: базовые и специальные. Базовая линейка продуктов ипотеки в Сбербанке представлена тремя предложениями, классифицированными… …   Банковская энциклопедия

  • Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… …   Энциклопедия инвестора

  • Программа кредитования «10-10-10» — Программа «10 10 10» используется банками в POS кредитовании, когда выдача кредита на покупку определенного товара производится непосредственно в торговой точке. Для оформления такого займа, как правило, достаточно паспорта и еще одного… …   Банковская энциклопедия

  • Государственная программа — (Government program) Государственная программа это инструмент государственного регулирования экономики, обеспечивающий достижение перспективных целей Понятие государственной программы, виды государственных федеральных и муниципальных программ,… …   Энциклопедия инвестора

  • Автокредит — кредит для физических лиц, займ на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100 % от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту[1]. Также автокредит … …   Википедия

Книги

  • Недвижимость и ипотека, Денис Шевчук. В данной публикации детально рассмотрены существующие на данный момент аспекты ипотечного кредитования, в т.ч. взносы, страхование ипотеки, кредитование ипотеки, первоначальный взнос, рынок… Подробнее  Купить за 29.95 руб электронная книга

dic.academic.ru

Первоначальный взнос при автокредите, какой размер первоначального взноса при кредите на автомобиль

Автокредит помогает тем, у кого не хватает собственных средств, купить желанный автомобиль. При этом, на себя надо взять обязательства по выплате этого кредита, а еще до его оформления подготовить огромное количество документов и пройти проверку банка. Но самым важным является то, что практически все банки и автосалоны просят внести обязательный первоначальный взнос при автокредите.

Первоначальный взнос при автокредите

Зачем нужен первоначальный взнос при автокредите?

К кредитам все мы прибегаем тогда, когда нам не хватает своих денег для какой-то покупки. Обычно речь идет о покупках крупных, к которым, безусловно, относится покупка собственного автомобиля. В таком случае сумма кредита довольно серьезная. Соответственно надо понимать, что и переплата тоже будет внушительной. Минимизировать проценты по автокредиту можно именно за счет первоначального взноса.

Если у вас уже есть на руках какая-то сумма для покупки машины, и вы готовы ее внести, то условия по кредиту будут более выгодными, за счет того, что:

  • уменьшения переплаты по кредиту;
  • доказывая свою платежеспособность внесением взноса, банк в ответ может предложить более низкий процент по кредиту.
Зачастую первоначальный взнос по автокредиту составляет от 10% стоимости авто, в среднем это 20-30%.

Но, если вы можете оплатить 90% автомобиля, то гораздо проще взять обычный кредит на недостающую сумму или занять ее у кого-нибудь, чем оформлять именно автокредит.

Если банк или автосалон не требует внести часть стоимости автомобиля, то он в 100% случаев предъявит к своему потенциальному клиенту более жесткие требования или предложит не самые выгодные условия кредитования:

  • итоговая стоимость кредита будет выше, а значит и переплата будет больше;
  • для снижения рисков банк может потребовать подтвердить платежеспособность через залог (в том числе залог покупаемого автомобиля), поручителей или сбор дополнительных документов;
  • банк почти всегда в таких случаях требует за свой счет оформить КАСКО.

Условия кредитов на авто с первоначальным взносом в банках

На нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми предложениями банков, сравнить их условия, процентные ставки. На данный момент российские банки предлагают автокредиты с первоначальным взносом на таких условиях описанных в таблице:

Если вы посчитаете свою экономию машины в кредит с первоначальным взносом и без него, то увидите, что взнос позволяет сэкономить довольно внушительную сумму. Все банки всегда смягчают условия для тех, кто готов оплатить самостоятельно часть автомобиля. Поэтому даже есть сейчас нет денег для этого взноса, попробуйте одолжить у кого-нибудь нужную сумму. Иногда даже если вы возьмете обычный кредит на этот взнос, вы окажетесь в выигрыше.

Стоит также отметить, что автокредит с первоначальным взносом можно взять как для нового автомобиля, так и для поддержанного авто.

Оформить автокредит с первоначальным взносом

Порядок оплаты первоначального взноса по кредиту на авто?

Внесение первоначального взноса является одним из этапов оформления автокредита. До этого момента необходимо сделать следующее:

  1. Выбрать автосалон.
  2. Выбрать машину, которую вы хотите купить.
  3. Запросить у автосалона список банков, с которыми он сотрудничает.
  4. Изучить кредитные программы, которые доступны для этого автомобиля (в том числе и размер первоначального взноса).
  5. Выбрать банк и кредитную программу.
  6. Подать необходимые документы в банк и ждать его решения.
  7. В случае положительного решения внести первоначальный взнос в автосалоне и пройти полную процедур оформления кредита и купленного автомобиля.

При оформлении поддержанного автомобиля первоначальный взнос надо вносить через банк, и обычно он будет несколько выше, чем для нового автомобиля.

Таким образом, всегда лучше выбирать автокредиты с первоначальным взносом. Это позволит вам получить более выгодные условия и зря не переплачивать, а банку получить более надежного клиента. Варианты без такого взноса выбирайте тогда, когда у вас хороший уровень постоянного дохода, но сейчас просто нет свободных денег и вы не можете их одолжить, но готовы в будущем выполнять свои обязательства перед банком.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

10

13 611 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Способы выдачи кредита

Следующая статья

Дифференцированный платеж по кредиту — что это?

bankiros.ru

Первоначальный взнос по ипотеке: сколько процентов он составляет

Чтобы получить доступ к кредитным ресурсам банка, благодаря которым можно приобрести жилье, недостаточно иметь хорошую кредитную историю и хороший заработок. Нужно иметь первоначальный взнос по ипотеке.

Какой должен быть первый взнос для ипотеки 0

Первоначальный (первичный) взнос по ипотеке является частью стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Когда и как покупатель должен его внести оговаривается в предварительном договоре купли-продажи, но точно до получения кредитных средств.

Сущность первоначального взноса

Что значит первоначальный взнос в ипотеке: банки требуют, чтобы у клиента были собственные средства для того, чтобы оценить его, а также для того, чтобы закрыть вход на рынок ипотечного кредитования неплатежеспособным гражданам. Наличие крупной суммы говорит о том, что претендент на ипотеку:

  • достаточно платежеспособен;
  • склонен к бережливости;
  • способен в течение длительного времени последовательно идти к своей цели.

То есть он достаточно надежен, так как смог заработать крупную сумму денег или, если получил ее иным путем, найти ей разумное применение. Такому человеку можно доверить крупный заем на длительный срок.

Проблема, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке, особенно остро стоит у тех, кто в жилье нуждается, но чьи доходы не позволяют решить данный вопрос.

Для таких людей это требование становится преградой, посредством которой банки отсеивают рисковых заемщиков: если у них нет первоначального взноса, значит, они не могут позволить себе делать накопления, значит впоследствии не смогут вовремя гасить заём.

Однако такая логика не учитывает случаи, когда средства, что могли бы сначала откладываться, а впоследствии направляться на уплату платежей по ипотеке, в текущий момент тратятся на оплату аренды жилья.

Первоначальный взнос входит в сумму ипотеки? Нет, это собственные средства заемщика, которые направляются на оплату определенной доли приобретаемого имущества. Для кредитора это означает, что в случае судебных разбирательств по причине неисполнения клиентом договорных обязательств, банк не только сможет вернуть свои деньги (сумму, предоставленную в качестве кредита), но и покрыть все сопутствующие издержки: на проведение аукциона, на погашение процентов и начисленных пени.

В таких ситуациях, сколь ни была бы велика доля собственных средств, сколь долго бы ни платился кредит, и сколько бы ни было уплачено процентов, заемщику вернут лишь то, что останется после оплаты всех расходов. Полученная в результате подобных действий сумма может быть меньше потраченной заемщиком.

Доля собственных средств

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке – сколько нужно иметь собственных средств:

  • по программе «Военная ипотека» — 20%;
  • если потенциальный заемщик решил ограничиться предоставлением банку всего двух документов, то 50% вне зависимости от выбранного пакета;
  • для покупки жилья на первичке — 15%;
  • ждя приобретения либо строительства дома — 25%;
  • в иных случаях – 20%.

На данном примере можно четко проследить зависимость: чем ликвиднее залог и надежнее клиент, тем более лояльно к заемщику относятся — ему предлагают более выгодные условия и позволяют вложить в проект меньшую долю собственных средств.

Гарантом по «Военной ипотеке» выступает Министерство обороны РФ, с которым военнослужащий заключает контракт на весьма жестких условиях. Потому доля собственных средств минимальная. Максимальные траты ждут тех, кто не может подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. От них банк потребует 50%-ного участия в покупке.

Если первоначальный взнос не требуется, банк обезопасит себя посредством:

  • высокого процента по кредиту;
  • требования от клиента заключения максимального числа страховых договоров;
  • введения разнообразных комиссий;
  • установления иных ограничений.

Внимательное изучение ипотечных программ Сбербанка покажет, что чем больше доля первого взноса, тем меньше процентная ставка, т.к. такая ситуация для кредитора более безопасна.

Какой должен быть первый взнос для ипотеки определяет руководство кредитора. Заемщикам выгоднее, чтобы он изначально был больше, т.к.:

  • им предоставят более выгодную процентную ставку;
  • чем меньше сумма долга, тем меньшую сумму процентов начислят за весь срок кредитования;
  • страховые выплаты по любым ипотечным программам учитывают, в том числе, остаток ссудного счета – чем меньше сумма долга, тем дешевле обойдется страхование;
  • чем меньше долг, тем меньше платежи, тем они более приемлемы для бюджета семьи.

Подтверждение наличия собственных средств

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке, покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть передача наличных под расписку, перечисление на счет, расчеты с использованием банковской ячейки. Кредитор устанавливает, сколько процентов первый взнос по ипотеке составит, т.е. минимально допустимую его величину в конкретной сделке. Также банк требует, чтобы подтверждение платежеспособности клиента было предоставлено до того, как будет выдан заём.

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них. В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

Какой первый взнос по ипотеке за квартиру должен быть, и как его подтверждать, следует уточнять у кредитора.

Если со стороны банка отсутствуют какие-либо особые требования по организации порядка расчетов в виде применения сейфовых ячеек и прочего, то стандартно используется поэтапный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости.

1-ая часть общей суммы, что необходимо уплатить за покупку, – это авансовый платеж или залог. В первом случае при отказе от сделки одной из сторон деньги в полном объеме возвращаются покупателю. Во втором – если инициатор расторжения сделки покупатель, он теряет залог, если продавец – он возмещает сумму в двойном размере. Данный платеж совершается в момент подписания предварительного договора купли-продажи. Обычно деньги идут наличными. Факт получения средств продавец подтверждает, собственноручно совершенной, надписью на договоре. На бумаге он указывает сумму цифрами и прописью, пишет полностью ФИО, ставит подпись. Можно расплатиться и посредством взноса или безналичного перевода средств на счет продавца в день сделки. В банке выдадут документальное подтверждение совершения операции. Оригинал остается у покупателя. Продавцу можно сделать копию;

2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.

3-я часть – заемные средства. Их перечисляет банк на счет продавца на, указанные им, реквизиты после предоставления покупателем зарегистрированных документов по сделке.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме. Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом. В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме.

Некоторые кредитные учреждения принимают вместо первоначального взноса дополнительное обеспечение — имеющееся жилье. Сколько процентов первоначальный взнос при ипотеке составит в таком случае, зависит от результатов оценки объекта недвижимости и условий банка. Иногда за заемщиками сохраняется право временного пользования, переданным в качестве первоначального взноса, имуществом на время постройки новой квартиры или ремонта в ней. Это удобно при покупке объекта недвижимости на первичном рынке новостроек или при переезде из другого региона.

Нужно тщательно просчитать все возможные потери как в случае самостоятельной продажи имеющегося жилья, так и при его передаче его в залог банку вместо первоначального взноса.

При отсутствии возможности подтвердить наличие собственных средств иногда обращаются к одновременному оформлению двух кредитов – потребительского и ипотечного. Средства, полученные по первому договору, будут вноситься в качестве первоначального взноса. Решение весьма рискованное. Так можно поступать только тем, кто имеет достаточно большой доход, чтобы:

  • при проверке кредитной истории службой банка уровень платежеспособности претендента на кредит с учетом обоих обязательств оказался приемлемым;
  • одновременно исполнять обязательства по уплате обоих займов.

О наличии поданной заявки или уже оформленном кредите по БКИ узнают быстро. Первоначальный взнос (даже в минимально возможном размере) составляет довольно приличную сумму. Соответственно и платежи будут существенные, особенно с учетом того, что такой заём обычно дают максимум на 5 лет. Уже тогда, когда первый платеж по ипотеке совпадет с первой выплатой по потребительскому кредиту, это будет очень ощутимая сумма.

Желательно заранее, на этапе консультаций у кредитора, просчитать, сколько составит совокупный обязательный платеж. Если полученное значение изъять из бюджета хотя бы в одном месяце (отложить на первый взнос или оплату сопутствующих оформлению ипотечного займа расходов), можно понять, насколько приемлемо будет такое решение.

Нужно помнить о и необходимости продления страховок. Один раз в год придется внести в кассу страховой компании около 1-1,5% от остатка задолженности по ипотеке для продления действия полиса страхования, что также отрицательно скажется на финансовом положении заемщика.

frombanks.ru

Check Also

Работа без особых навыков – Работа без специальных навыков в Воронеже и области — Доска объявлений Камелот

Содержание Как заработать без особых навыковКто ищет работу без навыковНасколько важны опыт и образованиеВозможные варианты …

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о