Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
ТОП 10 🔥 Кредитные карты без справок о доходах и поручителей
Кредитная карта без справок и поручителей удобна в первую очередь тем, что ее можно получить практически в любом банке в день обращения (причем на оформление уйдет не более 15 минут). Ведь деньги нужны человеку здесь и сейчас, а не через несколько недель.
Кредитные карты с доставкой на дом →
Моментальная кредитная карта по паспорту без справок
Благодаря интенсивному развитию информационных технологий, сейчас можно оформить кредитку онлайн без справок. Делается это по двум документам — по паспорту и по водительским правам (или же страховке СНИЛС). Данные указываются в формирующейся онлайн–заявке.
Однако, важно помнить, что без справки 2 НДФЛ клиенту может быть предоставлена карта с кредитным лимитом меньшим, чем в случае подготовки полного комплекта документов.
Оформление кредитной карты онлайн без справок::
- Заполняется онлайн – заявка и отправляется в банк;
- За 15 минут принимается решение;
- Человеку можно будет получить ее по почте или же карта будет доставлена на дом курьером;
Кредитные карты без годового обслуживания →
Моментально оформить кредитку без справки и поручителей
Почему оформление кредитной карты выгоднее кредита наличными:
- Взять можно быстро – в том случае, если средства нужны срочно, кредитная карта является единственно возможным вариантом решения вопроса;
- Оформить револьверный кредит (другое название рассматриваемого продукта) может любой желающий, начиная с 18 лет
Кредитные карты без подтверждения дохода →
Несколько слов в отношении того, где точно дадут кредитную карту без справок помимо интернет-банка.
В некоторых случаях люди предпочитают все свои вопросы решать непосредственно в отделении банка. Это тоже имеет свои преимущества – сотрудничая таким образом, человек может получить карту именно в момент своего обращения и не ждать вообще ни минуты. Очень удобно, если и зарплатная карта, и кредитка будут от одного банка. В таком случае можно смело рассчитывать на максимальный лимит овердрафта даже без предоставления справки о доходах.
Очень важно при выборе карты обратить внимания на условия договора. В некоторых случаях предоставляется возможность бесплатного пользования средствами банка на протяжении определенного промежутка времени. А есть такие кредитные карты, с которых деньги можно снимать без комиссии. Это очень важно для тех заемщиков, которые собираются обналичивать кредитный лимит.
Кредитные карты без справок о доходах в Воронеже
Оформить кредитную карту без справок о доходах в Воронеже
Некоторые кредитные продукты можно получить без поручителей и без подтверждения зарплаты.
Например, кредитная карта без справок о доходах в Воронеже. В 2021 году банки Воронежа предлагают различные варианты пластика, возможности и условия по использованию средств.
На каких условиях можно получить кредитную карту без справок в Воронеже
Получить деньги на карту срочно без справок о доходах – предложение заманчивое. Но прежде чем оформить кредитную карту в Воронеже, внимательно взгляните на условия. Обычно кредитные карты с моментальным решением в Воронеже выдаются с маленьким денежным лимитом. Еще один нюанс – высокая процентная ставка. Однако если вовремя возвращать кредит, то проценты начисляться не будут. Также следует обращать внимание на длительность грейс-периода. Моментальные кредитные карты без справок в Воронеже выпускаются с беспроцентным сроком от 50 дней и больше.
Важный критерий – наличие бонусной программы. Кредитные карты срочно без справок в Воронеже могут быть с кэшбэком или баллами. Не забывайте о стоимости услуг банка: комиссия за снятие наличных, годовое обслуживание, размер неустойки при просрочке.
В каком банке самая лучшая кредитная карта онлайн без справок в Воронеже? Узнать это поможет наша сравнительная таблица. В ней собраны все банки, в которых выдается кредитная карта быстро без справок в Воронеже. Рейтинг карт позволяет быстро найти подходящий вариант.
Как оформить кредитную карту онлайн без справок в Воронеже
Процедура получения кредиток для физических лиц за последние годы значительно упростилась. Теперь не обязательно идти в банк, стоять в очереди и заполнять бумаги. Достаточно открыть наш сайт, заполнить онлайн заявку на кредитную карту в Воронеже и отправить ее на рассмотрение. Документы потребуются только в момент выдачи пластика. После получения положительного решения клиент может взять кредитку в отделении банка Воронежа или заказать ее доставку на домашний адрес. Кредитная карта без справок в Воронеже выдается по паспорту. Дополнительно нужен один из этих документов:
- СНИЛС;
- ИНН;
- загранпаспорт;
- водительские права;
- военный билет и пр.
Основные требования к клиентам: возраст от 18 лет (некоторые банки Воронежа принимают заявки только от лиц старше 21 года), гражданство РФ, наличие регистрации. Многие учреждения выдают кредитные карты без справок в Воронеже лицам с плохой кредитной историей.
Карты
Льготный период до 55 дн.
Лимит, руб до 600 000
Кэшбэк до до 1,5% Кэшбэк всегда 1,5%
| Стоимость оформления и перевыпуска: | |
| 6 карт в год (на доверенное лицо – 3) | не тарифицируется |
| 7 и более карт в год (на доверенное лицо – 4 и более) | 100 грн |
| Оформление карты с фото себе или доверенному лицу | 100 грн |
| Базовая процентная ставка, в месяц: | До 01.08.2020 — 3,6% С 01.08.2020 — 3,5% |
| Обязательный ежемесячный платеж | 5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности; 10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки |
| Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц: | До 01.08.2020 — 7,2% С 01.08.2020 — 7,0% |
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины: | До 01.08.2020 — 86,4% С 01.08.2020 — 60% Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил |
| Ежемесячная плата за пользование картой | не тарифицируется |
| Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными. Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов | 1–100 грн – 7 грн 100,01–200 грн – 12 грн 200,01–300 грн – 18 грн 300,01–400 грн – 24 грн 400,01–500 грн – 30 грн 500,01–1 000 грн – 47 грн свыше 1 000 грн – 4% от суммы операции |
| Комиссия за снятие собственных денежных средств | |
| в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины | 1% |
| в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом | 2% |
| Комиссия за конвертацию валюты при совершении операций за рубежом | Запрещенные транзакции |
| Комиссия за безналичный платеж | |
| Оплата товаров и услуг в торговых точках и Интернете | не тарифицируется |
| Комиссия по программам «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка» | 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств |
| Отправка срочного денежного платежа | 3% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств |
| Платеж на карту любого банка Украины | Платеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств. Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств |
| Платеж на карту Mastercard зарубежного банка | 2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств |
| Платеж на карту Visa зарубежного банка: | 1% (min эквивалент $1)+ 3% в счет кредитных средств |
| Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица | 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню. |
| Платеж на Карту для выплат | 4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню |
| Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке | собственные средства — Тариф за платеж кредитные средства — Тариф за платеж +3% |
| Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке | собственные средства — Тариф за платеж кредитные средства — Тариф за платеж +3% |
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт). | 100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс» |
| Предоставление справок и чеков | не тарифицируется Справка о задолженности (обязательно предоставляется в государственные органы при выезде за рубеж) |
| 100 грн Выписка/справка по карте в отделении банка за любой период | |
| 3 грн Баланс на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных) | |
| Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты | 1% за счёт кредитных средств |
| Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн) | В кассе:
Digital карта:
Через терминал самообслуживания:
|
| Снятие наличных без присутствия карты в кассе или банкомате | В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital карта – 0 грн). В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн) |
| Эффективная процентная ставка: | До 01.08.2020 — 52,84% С 01.08.2020 — 51,09% |
| Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт) | — более 12 месяцев – 100 грн за год, — более 24 месяцев – 500 грн за год, но не более остатка средств на карте |
Взять кредит наличными без справки о доходах🥇 Кредитная карта без справки о доходах в Украине ᐈ Finance.ua
В век высоких технологий практически все сферы жизни переходят в интернет плоскость. Во многих цивилизованных странах мира сегодня не принято носить с собой наличные. В США и большинстве прогрессивных стран Евросоюза вообще не принято иметь при себе наличные, даже в пабе рассчитываются кредитками.
Основные виды кредиток, которые сегодня можно оформить в нашей стране: Maestro, Visa, Mastercard. Самые простые в оформлении и обслуживании карты Mastercard. Данный банковский продукт наиболее конкурентоспособный на современном рынке, поэтому по нему предлагается лучшие условия кредитования.
Перед тем как воспользоваться услугами банка, необходимо изучить его плюсы и минусы. Особенно это касается предложений по займу средств, независимо от того, что это – потребительский кредит или что что-то другое. Кредитка без справки о доходах имеет два основных минуса: более высокие %, небольшие суммы максимального кредита. Минусы обусловлены спецификой выдачи кредиток и отсутствием необходимости подтверждения платежеспособности заемщика.
Однако кредитка без справки о доходах имеет гораздо больше преимуществ, чем недостатков:
Для того чтобы оформить кредитную карту без справки о доходах достаточно иметь при себе паспорт и идентификационный код.
Обратиться в банк может каждый: частный предприниматель, студент, пенсионер, мама в декрете и даже безработный.
Главное условие – возраст от 18 лет. В банке не потребуют декларации о доходах или справке с места работы. При одобрении заявки специалист по кредитам проверяет кредитную историю заемщика, в которой содержатся данные о закрытых и имеющихся займах, наличии просрочек и т.д. Данные о недобросовестных заемщиках содержатся в Едином реестре должников Украины. Поэтому, если имя заявителя есть в данном списке, банк может отклонить заявку. Но возможность получить кредитку с плохой кредитной историей есть у некоторых банков.
Если у клиента хорошая кредитная история, шансов, что кредитная карта без справки о доходах в Украине будет выдана, гораздо больше.
Могу ли я подать заявление на получение кредитной карты, если я безработный?
Отсутствие работы не лишает вас возможности автоматически получить кредитную карту. Эмитенты кредитных карт больше заинтересованы в вашем доходе, чем в вашей работе. Они также проверяют вашу кредитную историю, кредитные рейтинги и существующую задолженность.
Вы можете соответствовать требованиям дохода даже без работы, указав в своем заявлении любой доход, к которому у вас есть доступ. Даже если ваш доход ограничен, отдыхайте спокойно. У вас все еще есть варианты для создания или сохранения кредита.
Найдите лучшую карту для своего кредита
Проверяйте свой счет в любое время, и NerdWallet покажет вам, какие кредитные карты наиболее подходят.
Укажите доход в вашем заявлении
Подумайте о доходе, на который вы рассчитываете, пока вы безработны. Если вам больше 21 года, Закон о кредитных картах от 2009 года позволяет вам указать любой семейный доход, к которому у вас есть «разумные ожидания доступа». Сюда входит доход от вашего супруга или партнера, а также источники дохода, не связанные с заработной платой, такие как доход от инвестиций или выплаты социального обеспечения.Если вы потеряли работу, вы можете указать пособие по безработице в своем заявлении.
«Закон о кредитных картах от 2009 года позволяет вам перечислить любой семейный доход, к которому у вас есть« разумные ожидания доступа »».
Получение одобрения на получение кредитной карты зависит от вашего дохода, вашей кредитной истории и размера вашей задолженности. — коэффициент дохода, который представляет собой ваши текущие платежи по долгу в процентах от вашего дохода. Если вы одобрены, ваш кредитный лимит будет зависеть от вашего дохода и отношения долга к доходу.
Закон о кредитных картах требует от кредиторов учитывать вашу способность производить платежи при подаче заявления на получение кредитной карты. Вот почему некоторые из них также изучают ваши платежные обязательства, такие как арендная плата или ипотека, алименты или долги.
Когда вашего дохода недостаточно
Если у вас недостаточно дохода, чтобы иметь право на получение кредитной карты самостоятельно, вы все равно не исключены полностью. Вот три варианта:
1. Подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты
Обеспеченные карты требуют внесения залога в качестве залога на случай, если вы не оплатите свой счет.
Сумма депозита определяет ваш кредитный лимит. Из-за депозита, как правило, легче претендовать на получение защищенной карты, чем на обычную необеспеченную карту, а требования к доходу могут быть менее строгими. Вы получаете свой депозит обратно, когда закрываете счет или переходите на обычную кредитную карту.
2. Нанять соавтора с хорошим кредитным рейтингом и стабильным доходом
В наши дни это редко, но некоторые эмитенты кредитных карт разрешают совместное подписание — друга или члена семьи, который соглашается производить платежи, когда вы можете т.Вы по-прежнему будете нести ответственность за платежи; со-подписывающая сторона — просто запасной вариант. Это большая просьба к кому-нибудь. Вам нужно следить за платежами, чтобы не подвергать риску кредитный рейтинг вашего соавтора и ваш.
3. Станьте авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты
Друг или член семьи может сделать вас авторизованным пользователем своей учетной записи.
Вы получите карточку с вашим именем, привязанную к их аккаунту. Они будут нести ответственность за оплату.Вы можете заключить с ними соглашение, чтобы определить лимит расходов и план платежей. Придерживайтесь плана, чтобы не повредить кредитный рейтинг основного держателя карты. Теперь вы привязаны к их кредитному рейтингу, поэтому это может повлиять и на вас. Некоторые эмитенты карт сообщают о кредитной активности авторизованного пользователя в кредитные бюро.
Вы можете получить кредитную карту, будучи безработным, но разве это хорошая идея?
Это зависит от вашей личной ситуации.
Если вы ищете доступ к кредиту только для покрытия основных расходов, действуйте осторожно. Долги по кредитной карте, как известно, дорого обходятся. Если у вас есть сбережения, которые вы можете использовать, или близкий человек, готовый дать вам ссуду, пока вы не получите новую работу, это могут быть лучшие варианты.
Но если вы подаете заявку на получение кредитной карты, чтобы увеличить свой кредит, и у вас есть доступ к средствам для его ежемесячной выплаты, это может иметь для вас смысл. Вот некоторые виды карт, которые вы можете рассмотреть в первую очередь:
Кредитная карта с начальной годовой процентной ставкой 0%: многие карты предлагают от 12 до 18 месяцев беспроцентной прокрутки, хотя вам, вероятно, понадобится как минимум хороший кредит. пройти квалификацию (обычно баллы FICO 690 или выше). Имейте в виду, что вам все равно нужно вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж.Между прочим, истинные предложения с 0% годовой процентной ставкой отличаются от предложений с отсрочкой процентной ставки, в которых начисляются ретроактивные проценты, если вы не погасите остаток до истечения срока действия вашей 0% ставки.
Сохранение баланса кредитной карты — не лучший вариант, особенно если у вас нет стабильного дохода. Но если вам нужно платить за предметы первой необходимости, изучите варианты с низкими процентами и убедитесь, что вы можете платить хотя бы минимальный ежемесячный платеж, пока не найдете новую работу.
Итог
Безработица не должна быть препятствием для утверждения кредитной карты, если у вас есть хороший кредит и источник дохода, который вы можете использовать для оплаты счетов.Но независимо от того, безработный вы или имеете работу, используйте свою кредитную карту с умом. Не берите больше, чем вы можете себе позволить, и старайтесь оплачивать счет полностью каждый месяц, чтобы избежать процентов. Если это нереально с учетом вашей ситуации с работой, примите решение выплатить остаток, как только вы снова встанете на ноги.
Можно ли получить кредитную карту без работы — советник Forbes
От редакции.
По мере того, как все больше и больше транзакций осуществляется в Интернете, а некоторые обычные магазины перестают принимать наличные для оплаты, наличие кредитной карты становится все более необходимой. Но требуется ли для утверждения счета кредитной карты работа?
Короткий ответ: нет, держатели карт могут получить кредитную карту, даже не работая. Однако длинный ответ остается более сложным.
Есть несколько способов получить кредитную карту без работы, какой бы плохой ни была идея такого предприятия.Независимо от того, означает ли это обращение за помощью к другу или члену семьи или поиск другого способа открыть счет, существует несколько вариантов для тех, кто сталкивается с безработицей.
Обратите внимание, что правила совершенно другие, если вы живете в семье, где один партнер имеет стабильный доход, а другой — нет.
Ситуации, подобные тем, в которых оказываются родители-домоседы, отличаются от ситуаций, в которых находятся безработные в домохозяйстве, состоящем из одного человека. Если у вас есть разумные основания полагать, что вы получите доступ к доходу вашего партнера, вы можете указать его в заявлении на получение кредита.
Как разумно использовать кредит
Кредитный рейтинг будет важен на всю оставшуюся жизнь держателя карты, когда ему потребуется получить ссуду или подать заявку на аренду. Для тех, кто хочет купить дом или машину, снять квартиру или даже найти работу где-нибудь в будущем, защита кредита — отличная идея.
Люди, подающие заявление на получение кредитной карты, должны делать это только в том случае, если у них есть способ оплачивать счета. Кредитную карту нельзя использовать для покупки вещей, которые владелец карты не может себе позволить, и не следует использовать для получения авансов наличными, которые не могут быть возвращены.Несвоевременная и полная оплата счетов приведет к дополнительным процентным платежам, штрафам за просрочку платежа и значительному снижению общего кредитного рейтинга.
Влияет ли безработица на кредитование?
Отсутствие работы напрямую не влияет на кредитный рейтинг или кредитный профиль. Кредитные отчеты обычно не собирают информацию о статусе занятости, поэтому не нужно беспокоиться о том, снизит ли безработица кредитный рейтинг.
Однако безработица может косвенно повлиять на кредит, особенно при задержке платежей по кредитным картам или ссудам.Эти тяжелые финансовые обстоятельства, если их не решить, со временем негативно повлияют на кредитный рейтинг.
Закон о кредитной карте
В частности, закон гласит, что банк может одобрить заявку на новую карту только для заявителя младше 21 года, если заявитель может продемонстрировать независимые средства оплаты счетов или если у него есть партнер в возрасте старше 21 года.
Таким образом, для тех, кто моложе 21 года, у которых нет средств для оплаты и нет взрослого сотрудника, нужна работа для тех, кто хочет получить свои собственные кредитные карты.
Не волнуйтесь: это не означает, что у человека младше 21 года нет возможности получить кредитную карту. Это просто требует чьей-то помощи.
Лучшие способы получить кредитную карту без работы
Для тех, кто не может получить кредитную карту самостоятельно из-за того, что у них нет работы, младше 21 года или нет, возможно, пришло время попросить кого-то из близких о небольшой помощи.Есть несколько способов сделать это.
Попросить кого-нибудь стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты предоставляет один простой способ получить кредитную карту без работы. Другой предполагает, что кто-то подписывает заявку на получение кредитной карты. Тем, у кого нет дохода или кредитной истории, использование сопутствующего лица может помочь получить кредитную карту самостоятельно с помощью обеспеченной или студенческой кредитной карты.
Прежде чем выбрать вариант, требующий помощи от кого-то еще, убедитесь, что человеку, к которому обращаются за помощью, комфортно создавать такие финансовые отношения.Добавляя кого-то в качестве авторизованного пользователя или подписывая заявку на кредитную карту для кого-то другого, друг или член семьи соглашается принять на себя ответственность, когда их авторизованный пользователь или лицо, на которое они подписываются, не может произвести платеж. Это большая ответственность для обеих сторон, и к ней нельзя относиться легкомысленно.
Стать авторизованным пользователем
Почти все кредитные карты позволяют основному держателю карты добавить авторизованного пользователя к учетной записи. Авторизованный пользователь получает кредитную карту, которую он может использовать как свою собственную.Он или она даже получает собственное имя на карточке. Кредитная карта остается частью счета основного держателя карты.
Для тех, кто является авторизованным пользователем аккаунта друга или члена семьи, любые платежи, произведенные с помощью карты авторизованного пользователя, будут отображаться в основной ежемесячной выписке. Способ оплаты для покрытия ежемесячной доли расходов авторизованного пользователя должен быть согласован заранее.
Чтобы стать авторизованным пользователем счета, основной держатель карты просто должен предоставить банку информацию о желаемом авторизованном пользователе и попросить его добавить.Авторизованному пользователю не нужно беспокоиться о подаче заявки самостоятельно, поэтому для банка не имеет значения, что у него нет работы.
Попросите кого-нибудь подписать ваше приложение
Для тех, кто предпочел бы иметь собственный карточный счет, но по-прежнему нуждается в некоторой помощи в получении одобрения из-за отсутствия работы, отличным вариантом может быть подписка кого-либо.
Это немного отличается от статуса авторизованного пользователя, потому что в случае одобрения это фактически будет отдельная новая учетная запись кредитной карты.Выписки будут поступать непосредственно новому владельцу счета (не обязательно соруководителю), и новый владелец счета будет нести ответственность за ежемесячную оплату счета.
Использование соавтора упростит утверждение без работы, потому что банк будет учитывать кредитную историю и текущую занятость со-подписавшего в дополнение к новому владельцу счета. Если владелец аккаунта не оплачивает счет по какой-либо причине, то лицо, подписавшее заявку, будет нести ответственность за оплату, поэтому важно убедиться, что этого не произойдет.
Не все банки разрешают совместному подписанию подавать заявки на кредитную карту, поэтому узнайте у нужного эмитента, доступна ли эта опция.
Обеспеченные кредитные карты
Обеспеченная кредитная карта предлагает другой вариант. Для тех, у кого нет друзей или родственников, которые могли бы попросить совместную подпись или авторизованного пользователя, защищенная карта может по-прежнему обеспечивать жизнеспособный доступ к кредиту.
При использовании обеспеченной кредитной карты владелец счета вносит залог для этого счета. Эта сумма депозита обычно равна кредитному лимиту, поэтому фактически владелец карты предоставляет денежное обеспечение для заимствования.Это значительно снижает риск для банка-кредитора, поэтому может быть легче получить одобрение без работы, без кредитной истории или даже с плохой кредитной историей.
Для некоторых защищенных карточных счетов потребителям даже не нужно иметь текущий счет, доход, предыдущую кредитную карту или кредитный рейтинг. С некоторыми из этих карт владелец учетной записи будет иметь возможность либо увеличить кредитный лимит, либо перейти на незащищенную карту, если он продемонстрирует регулярную способность своевременно оплачивать счет каждый месяц.Это означает, что защищенные карты могут быть ступенькой к кредитным картам.
Учитывая сочетание требований к подаче заявки, сборов и условий, которые не всегда в пользу держателя карты, важно подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, которая ему подходит.
Студенческие кредитные карты
Для студентов, население которых, вероятно, не всегда будет работать, банки имеют группу кредитных карт, специально предназначенную для рынка колледжей.
Студенческие кредитные карты имеют низкую комиссию, программы поощрений, разработанные специально для студентов, и их обычно немного легче получить.Для лиц младше 21 года, которые не могут быть одобрены для получения студенческой карты без источника дохода, может существовать возможность, чтобы кто-то совместно подписал заявку, если это разрешено банком. Для лиц старше 21 года возможно получение одобрения без поддержки.
Улучшение кредита
Хотя лучше сосредоточиться на предотвращении любого вреда для кредита в период безработицы, можно улучшить кредитование в тяжелые финансовые времена.
Обязательно продолжайте оплачивать счета вовремя (если это возможно) или сразу же уменьшайте счета, чтобы кредит оставался прежним или улучшался.Хорошая идея — иметь фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы иметь возможность вести безупречную историю платежей, если вы когда-нибудь останетесь без работы. Пособия по безработице также могут помочь в этом.
Также важно управлять расходами и нести ответственность за любые счета кредитной карты, которые могут быть уже открыты. Не совершайте крупных покупок, которые невозможно окупить без остатка на балансе. Это может негативно повлиять на использование кредита, что снизит кредитный рейтинг.
Позвоните по номеру на обратной стороне карты, если вам нужна дополнительная помощь, например, временное снижение процентных ставок или отказ от комиссии.Для тех, у кого уже есть хорошая кредитная история, банк или компания-эмитент кредитной карты с большей вероятностью сделают исключения из правил.
Предупреждение
Есть несколько способов получить кредитную карту даже тем, у кого нет работы. Обращаясь к кому-либо за помощью с подписанным приложением или об использовании карты в качестве авторизованного пользователя, люди, находящиеся в трудном положении с точки зрения занятости, могут попросить о помощи в получении доступа к кредитным линиям. Для тех, кому нужно действовать в одиночку, открытие новой защищенной учетной записи или учетной записи студенческой карты может предоставить более индивидуальные возможности.
Последнее предупреждение: даже тем, кто может получить кредитную карту без работы, убедитесь, что это делается по правильным причинам. Не совершайте покупок, за которые нельзя заплатить, и избегайте получения авансов наличными, которые нельзя выплатить сразу. Кредит — один из важнейших финансовых активов, поэтому ответственно используйте любую кредитную карту, чтобы обеспечить его безопасность.
Можно ли получить кредитную карту без работы?
Не прошли предварительное одобрение для карты, которая вас интересует, или в настоящее время у вас нет постоянного источника дохода? У вас все еще могут быть варианты, когда дело доходит до подачи заявления на получение кредитной карты.
Подать заявку на получение защищенной картыЗащищенная карта может быть способом получить доступ к кредиту, даже если у вас ограниченный доход. Чтобы открыть счет кредитной карты с обеспечением, вам необходимо внести возвращаемый гарантийный залог в качестве залога. Депозит защищает эмитента кредитной карты, если вы задержите платежи. Эмитент определяет минимальную сумму, которую вам необходимо внести, и обычно она равна вашему кредитному лимиту. Некоторые эмитенты увеличат ваш кредитный лимит, если вы внесете более крупный гарантийный депозит или со временем продемонстрируете ответственное использование кредита.
Хотя временно расстаться со своими деньгами может быть непросто, это может быть хорошим способом улучшить ваш кредитный профиль. Просто не забудьте убедиться, что эмитент сообщает о вашей кредитной деятельности в кредитные бюро.
Стать авторизованным пользователемДругой способ получить доступ к кредиту — стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты надежного друга или члена семьи.
Скорее всего, у вас будет собственная кредитная карта, привязанная к существующей учетной записи.Но в конечном итоге ответственность за осуществление платежей несет владелец основного счета.
Некоторые эмитенты карт сообщают об авторизованных пользователях в кредитные бюро. Это означает, что любая активность в аккаунте может повлиять на кредитные рейтинги обоих держателей карт. Ответственное использование кредитной карты может помочь увеличить кредитоспособность авторизованного пользователя. Но такие вещи, как пропущенные платежи, могут иметь противоположный эффект. Поэтому, прежде чем стать авторизованным пользователем, неплохо было бы обсудить лимиты расходов и то, как каждый из вас будет обрабатывать платежи.
Рассмотрим соавтораВы также можете попросить кого-нибудь подписать вашу учетную запись кредитной карты. Совместное подписание кредитной карты — это один из способов помочь близкому человеку повысить свои шансы на получение одобрения, особенно если он строит или восстанавливает свой кредит. Сопровождающий также может помочь заявителю получить более выгодные условия, чем он мог бы самостоятельно.
Здесь есть определенный риск для соавтора. В конечном итоге вы несете ответственность за оплату кредитной картой.И отсутствие этих платежей может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но если вы не производите платежи по счету, эта ответственность автоматически ложится на соавтор.
Доступ может отличаться в зависимости от кредитора. Но, как правило, со-подписывающая сторона не имеет доступа к аккаунту, не получает ежемесячных выписок и не получает собственной карты. Но активность по счету может быть указана в кредитных отчетах со-подписывающей стороны, что означает, что это может повлиять на их кредитные рейтинги.
Итак, прежде чем идти по этому пути, подумайте о том, чтобы поговорить со своим подписавшимся о том, как вы планируете производить платежи.
7 простых способов получить кредитную карту без работы
Увольнения, проблемы со здоровьем, переезд и ряд других факторов могут оставить людей без работы, а сводить концы с концами чрезвычайно сложно. Это также может подвергнуть вас риску пропуска платежей и плохой кредитной истории.
Хотя вам следует придерживаться строгого бюджета в период безработицы, вам все равно может потребоваться доступ к кредиту, чтобы пережить тяжелые времена. Уловка-22 в том, что получить кредитную карту без стабильного дохода может быть сложно.
К счастью, эмитенты кредитных карт обращают внимание на другие источники заработка, помимо работы, поэтому вы часто можете претендовать на это, если получите чек на государственную помощь или получите деньги от супруга или родственника.
7 советов по получению кредитной карты без работы
В конечном итоге вы захотите получить достаточный доход от различных способов заработка, таких как постоянная работа или подработка, для достижения финансовой стабильности. Но пока вы боретесь с безработицей, кредитная карта может помочь вам избежать более дорогостоящих методов заимствования, таких как ссуды до зарплаты или ломбарды.Вот как его получить, независимо от того, есть у вас доход или нет.
1. Подсчитайте весь свой доход
Приемлемые источники дохода различаются в зависимости от эмитента кредитной карты, но часто включают такие вещи, как:
- Заработная плата за неполный, полный или сезонный труд
- Доход от самозанятости
- Проценты или дивиденды
- Пенсионный доход
- Государственная помощь
- Деньги, которые кто-то регулярно переводит на ваш счет.
Порог дохода, которому вы должны соответствовать, может быть не таким высоким, как вы думаете, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и нет долгов.
Чтобы обеспечить наибольшую вероятность успеха, при подсчете общей суммы учитывайте все приемлемые источники дохода. Прочтите условия карты, на которую вы подаете заявку, чтобы узнать, что подпадает под это, потому что вы можете включать такие вещи, как алименты и алименты.
2. Включите доход вашего супруга
Положения о платежеспособности Закона о картах 2009 года предусматривают, что эмитенты кредитных карт должны проверять вашу способность выполнять ежемесячные платежи до утверждения карты.
Однако эмитенты кредитных карт могут включать «любой доход и активы, доступ к которым потребитель имеет разумные основания ожидать». Это означает, например, что если вы делите совместный счет со своим супругом или супругом (-ой), который регулярно переводит деньги на ваш индивидуальный счет, вы можете засчитать эту сумму как доход для целей большинства приложений кредитных карт.
3. Пойдите с cosigner
Если перечисленных выше источников дохода недостаточно, чтобы соответствовать вашим требованиям, подумайте о том, чтобы попросить члена семьи или надежного друга со здоровой кредитной историей подписать за вас заявку на получение кредитной карты.
Подписываясь, ваш друг или член семьи соглашается нести ответственность за задолженность по вашей кредитной карте в случае, если вы не сможете ее оплатить. Это может повысить ваши шансы на получение одобрения, если у вас низкий доход. Но убедитесь, что вы сможете выполнять ежемесячные платежи, иначе ваш партнер также возьмет на себя ваш долг, что может снизить его кредитный рейтинг и потенциально навредить вашим отношениям с ним.
Вы также должны позаботиться о том, чтобы выбрать соавтора с хорошей или отличной репутацией, чтобы снизить риск отказа.Кроме того, выберите кого-нибудь, кто продолжит нести ответственность за своевременную оплату.
Обратите внимание, что не все эмитенты кредитных карт разрешают подавать заявки другим лицам. Вам нужно будет подтвердить, что это разрешено, или подать заявку на получение другой карты, которая допускает совместных подписчиков.
4. Стать авторизованным пользователем
Еще один способ получить доступ к кредиту без какого-либо дохода — стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты.Как правило, добавить авторизованного пользователя кредитной карты без ежегодной комиссии можно бесплатно, и основной владелец карты часто может установить для вас лимит расходов, если он беспокоится о том, что вы увеличите счет по кредитной карте.
Как авторизованный пользователь, вы получите кредитную карту, которую сможете использовать для покупок, но не несете ответственности за платежи. Этот вариант особенно полезен для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории, поскольку статус счета держателя карты влияет на ваш кредитный рейтинг.Если владелец карты разрешит вам использовать учетную запись с хорошей репутацией, это может помочь вам с получением кредита.
5. Рассмотрим обеспеченную кредитную карту
Если вам нужно восстановить свой кредит или создать кредитную историю, получить обеспеченную кредитную карту намного проще, чем необеспеченную карту.
С обеспеченной кредитной картой вы вносите возвращаемый гарантийный депозит вперед, и эта сумма становится вашей кредитной линией или суммой, которую вы потенциально можете потратить.Депозит снижает риск для эмитента кредитной карты, поэтому у вас будет больше шансов получить одобрение. Загвоздка в том, что многие обеспеченные кредитные карты имеют высокие процентные ставки с небольшими льготами, а некоторые также имеют годовую комиссию.
Отличным вариантом для обеспеченной кредитной карты является защищенная кредитная карта Visa OpenSky. Когда вы подаете заявку на получение этой карты, не проводится проверка кредитоспособности, и вам также не нужно иметь текущий счет. Несмотря на то, что за карту взимается невысокая годовая комиссия в размере 35 долларов США, она также отчитывается перед тремя основными кредитными бюро.Это означает, что если вы используете эту карту регулярно и ответственно, вы можете начать улучшать свой кредитный рейтинг и вернуть свои финансы в нужное русло.
6. Получите дебетовую карту с дополнительными привилегиями для кредитной карты
Учетная запись Aspiration Spend & Save предлагает возможность заработать кэшбэк при использовании дебетовой карты, а также годовой процентный доход (APY) до 1 % (на 17.06.2020).
С помощью Aspiration Spend вы можете получить до 10% кэшбэка при использовании дебетовой карты для расчетов с избранными продавцами, входящими в Коалицию совести банка.Примеры розничных торговцев в коалиции включают Toms, Warby Parker, Blue Apron, Arcadia, Inc. и другие.
Другие ценные особенности учетной записи Aspiration Spend & Save включают:
- Вы получаете неограниченное количество бесплатных операций по снятию денег через банкоматы в более чем 55 000 банкоматов.
- Ваши депозиты не используются для финансирования разведки или добычи ископаемого топлива.
- Вы можете сажать дерево каждый раз, когда проводите пальцем по дебетовой карте.
- Вы можете управлять своей учетной записью из мобильного приложения Aspiration, которое доступно для iOS и Android.
- Ваш первый набор бумажных чеков бесплатный.
Более того, если вы откроете счет Spend & Save и сделаете покупки на сумму 1000 долларов США с помощью дебетовой карты в течение первых 60 календарных дней после открытия, вы получите бонус в размере 100 долларов США. Зарегистрируйтесь здесь, чтобы убедиться, что вы имеете право на бонусное предложение.
7. Попробуйте альтернативные варианты кредитной карты
Если у вас есть текущий счет, ваш банк, скорее всего, выдаст вам дебетовую карту. Если у вас ее нет, вы можете приобрести подарочные карты Visa или попробовать альтернативную карту, например American Express Bluebird, которая выставляет себя в качестве альтернативы банковскому делу.
Он позволяет получить доступ к банкоматам и обеспечивает защиту от покупок и мошенничества. За определенные транзакции взимается комиссия, но вы также можете использовать карту совершенно бесплатно, если знаете правила.
Обратной стороной этих вариантов является то, что у вас будет доступ только к тем деньгам, которые в настоящее время находятся на вашем счете. Если вы боретесь и ищете способ покрыть свои расходы, пока вы ищете работу, эти альтернативы вам не помогут.
Часто задаваемые вопросы о том, как получить кредитную карту без работы
Можно ли получить кредитную карту без дохода?
Если в настоящее время у вас нет дохода, у вас все еще могут быть варианты подачи заявления на получение кредитной карты.Подумайте о работе с со-подписывающим лицом, о том, чтобы стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты друга или члена семьи, подать заявку на получение защищенной кредитной карты или выбрать дебетовую карту, которая предлагает некоторые уникальные льготы, которые вы обычно видите при использовании кредитной карты.
Как получить кредитную карту в первый раз?
Первый шаг, который необходимо сделать перед подачей заявки на получение первой кредитной карты, — это проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Вы можете сделать это бесплатно через Experian, Equifax и Transunion один раз в год.Понимание вашего счета поможет вам сузить круг вариантов кредитной карты. Если ваша цель — получить кредит с течением времени, вам может подойти обеспеченная кредитная карта. Если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение бонусной кредитной карты, по которой можно получить возврат денег или вознаграждения за путешествия.
Защищенная кредитная карта OpenSky Visa — это привлекательная карта для тех, кто впервые подает заявку на получение кредитной карты, поскольку в рамках заявки не требуется проверка кредитоспособности.
Можно ли получить кредитную карту без кредитной истории?
Вы можете получить одобрение на использование кредитной карты без кредитной истории; однако утверждение кредитной карты остается на усмотрение эмитента карты.Если вы подаете заявление на получение кредитной карты без кредитной истории или ограниченной кредитной истории, вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение дохода или другую документацию. Стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты члена семьи или друга может быть отличным способом увеличить свой кредит — просто убедитесь, что вы оба работаете вместе, чтобы платежи производились вовремя каждый месяц. Вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение обеспеченной кредитной карты, которая обслуживает потребителей с ограниченной кредитной историей или без нее.
Итог
Если вы хотите получить кредит или просто защитить свои деньги, пока не работаете, у вас есть варианты.Но помните, что даже самые лучшие кредитные карты не дают бесплатных денег, поэтому вам понадобится план, чтобы выплатить задолженность. Сложите источники дохода и установите строгий бюджет, а затем попробуйте один или два из лучших побочных дел, пока вы ищете новую работу на полный рабочий день.
Независимо от того, что привело к потере работы, вы, вероятно, не останетесь без работы навсегда. Не теряйте голову, работайте над своим резюме, максимально ограничивайте свои расходы и продолжайте практиковать хорошие финансовые привычки, чтобы эмитенты кредитных карт считали вас кредитоспособным.Как только вы вернетесь в хорошее финансовое положение, вы сможете подать заявку на получение бонусной кредитной карты с более высоким кредитным лимитом, которая откроет двери для всех видов возможностей.
Линдси Франкель Линдси Франкель — внештатный писатель из Денвера, специализирующийся на кредитных картах, путешествиях, составлении бюджета / сбережениях и покупках.Она была представлена в нескольких финансовых изданиях, в том числе LendingTree. Когда она не пишет, вы можете увидеть, как она наслаждается свежим воздухом, играет музыку или обнимается со своим щенком-спасателем.Могу ли я подать заявление на получение кредитной карты, если я безработный?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Если вас недавно уволили, регистрация новой кредитной карты может вам временно помочь.
В чрезвычайной ситуации кредитные карты позволяют вам оплачивать повседневные расходы или даже предметы первой необходимости, такие как продукты, до тех пор, пока ваш обычный денежный поток не восстановится. А если вы используете кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% в перерывах между работой, вы даже можете обойтись без процентов.
Хотя лучший совет — иметь резервную копию на случай чрезвычайных ситуаций, готовую к таким сценариям, как пандемия коронавируса, могут быть случаи, когда получение кредитной карты после недавней безработицы имеет смысл — но как вы имеете право на получение кредитной карты, если вы ее не используете? нет работы?
«Это сложно», — сказал CNBC Select финансовый эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax.«Вам не нужна« работа », но вам нужна возможность платить».
Согласно Закону о картах от 2009 года, компании, выпускающие кредитные карты, обязаны учитывать «платежеспособность» заявителей перед выдачей новых кредитных карт или даже повышением кредитных лимитов. Это сделано для того, чтобы защитить потребителей от займов, превышающих сумму, которую они могут выплатить.
Но доход не всегда бывает в форме традиционных компенсаций, таких как оклад, заработная плата и чаевые. Есть и другие формы дохода, на которые можно рассчитывать, если вы решите подать заявление на получение кредитной карты во время кризиса.
Ниже мы разбиваем другие формы дохода, которые вы можете указать в заявлении на получение кредитной карты, чтобы соответствовать критериям, и три способа продолжить наращивание кредита, если вашего текущего дохода недостаточно.
Вы можете указать альтернативные источники дохода в своем заявлении (включая пособие по безработице).
Доход от работы является очевидной иллюстрацией вашей способности оплачивать счета по кредитной карте. Но если у вас сейчас нет работы, вы можете включить в нее другие формы соответствующего дохода.
Формы доходов, не связанных с заработной платой, которые вы можете указать, включают:
- Доходы от ваших инвестиций
- Доходы от аренды недвижимости
- Выплаты или наследство в трастовый фонд
- Любые алименты, которые вы получаете
- Выплаты алиментов, которые вы получаете
- Выплаты по социальному страхованию
- Государственная помощь
- Пенсионные выплаты
Если вы потеряли работу и получаете пособие по безработице, вы также можете засчитать свое пособие по безработице в качестве дохода при следующем заявлении на кредитную карту.Поскольку пособие по безработице облагается налогом, IRS считает его доходом (или «пособием, полностью облагаемым налогом как заработная плата»), что означает, что, как правило, это делают и эмитенты кредитных карт.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что эмитенты карт должны учитывать «способность потребителя производить необходимые минимальные периодические платежи в соответствии с условиями счета, исходя из дохода или активов потребителя и текущих обязательств потребителя».
Это означает, что эмитенты карт должны подтвердить вашу способность совершать платежи, но вы можете указать любую из вышеперечисленных форм дохода, которую вы в настоящее время получаете.Маловероятно, что эмитент карты попросит вас предоставить подтверждение дохода, например налоговые формы, если вы не молодой заемщик. Но лучше всего быть честным, чтобы ваш кредитный лимит был приемлемым. Убедитесь, что вы можете позволить себе минимальные платежи и не иметь долгов.
Если вы состоите в браке, вы можете претендовать на доход своего супруга.
Даже если вас недавно уволили, вы можете требовать доход вашего нанятого супруга или партнера, если вы подаете налоговую декларацию как домашнее хозяйство.
«Если ваш супруг работает, вам разрешается указывать доход семьи в своем заявлении», — говорит Ульцгеймер.
Так было не всегда. Ульцхеймер отмечает, что, когда в 2009 году Закон о картах впервые стал законом, в нем не было положения о «семейном» доходе — по сути, исключая возможность получения кредитной карты неработающих супругов или домоседов.
3 способа увеличить свой кредит, если вашего текущего дохода недостаточно.
Если ваш доход недостаточен, чтобы иметь право на получение кредитной карты самостоятельно, есть несколько вариантов.Ниже мы обращаемся к кредитному эксперту Беверли Андерсон, президенту отдела глобальных потребительских решений Equifax, чтобы помочь вам узнать о каждом из них.
- Найдите соподписавшего: « Совместно подписывающее лицо — это лицо, которое соглашается нести юридическую ответственность по выплате долга, если заемщик не выплатит ссуду в соответствии с договоренностью», — говорит Андерсон. Это может быть родитель, законный опекун или супруга, но имейте в виду, что они всего лишь ваша поддержка. Не каждый эмитент карты разрешает совместное подписание, но некоторые делают это. Например, кредитная карта Bank of America® Cash Rewards позволяет держателям карт с совместной подписью и предлагает 3% кэшбэк в категории по вашему выбору, 2% кэшбэк в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в комбинированной категории выбора / ежеквартальные покупки продуктового магазина / оптового клуба, затем 1%).Чтобы узнать, допускает ли ваш предпочитаемый эмитент карты совместных подписей, вы можете позвонить в службу поддержки и спросить.
- Станьте авторизованным пользователем: «Как авторизованный пользователь учетной записи другой кредитной карты, вы получите кредитную карту на свое имя, связанную со счетом кредитной карты основного владельца учетной записи», — говорит Андерсон. Подумайте о том, чтобы спросить друга, партнера или члена семьи, можно ли добавить вас в качестве пользователя одной из их кредитных карт.
- Получите обеспеченную кредитную карту: Это хороший способ заработать кредит, если ваш счет упал или если вы только начинаете набирать кредит, а обеспеченные кредитные карты, как правило, легче получить при менее строгих требованиях к доходу. .Но вам нужно достаточно сбережений, чтобы внести депозит. «Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы вы внесли предоплату, возможно, на ту же сумму, что и ваш кредитный лимит», — говорит Андерсон. Как правило, обеспеченные карты имеют более низкие кредитные лимиты и предназначены для консервативного использования для формирования хороших кредитных привычек и повышения вашего рейтинга. Ваш гарантийный депозит обычно возвращается при переходе на необеспеченную кредитную карту при условии, что ваш баланс полностью оплачен.
Лучший выбор CNBC Select для лучшей защищенной кредитной карты и лучшей стартовой кредитной карты — это защищенная кредитная карта Discover it®, потому что держатели карт могут получить возврат наличных, а также соответствующий приветственный бонус в конце года (для новой карты только в первый год).Capital One® Secured лучше всего подходит для авансового депозита с низким уровнем гарантии (всего от 49 долларов США, в зависимости от вашей кредитоспособности), а карта First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® лучше всего подходит для высокого кредитного лимита (до 25000 долларов США). , эквивалент вашего депозита).
Рассмотрите влияние на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг
Прежде чем вы решите, следует ли подавать заявку на получение кредитной карты после увольнения, важно понять, как каждый из вышеперечисленных вариантов может повлиять на ваш кредитный рейтинг и / или лицо, подписавшееся с вами или добавившее вас в качестве авторизованного пользователя.
«Трудно показать, что вы продемонстрировали ответственное кредитное поведение, когда отсутствие кредитной истории означает, что вы не можете получить кредит, то есть ссуду или кредитную карту», - говорит Андерсон. «Однако создание кредитной истории требует времени, и ответственные кредитные привычки приведут к положительной кредитной истории».
И если вы не получите кредитную карту в течение этого периода безработицы, спросите о том, чтобы ваши своевременные платежи по аренде, ипотеке, коммунальным услугам или сотовому телефону сообщались в бюро кредитных историй, чтобы они отображались в вашем кредитном отчете и потенциально повышали ваш счет (в этом могут помочь такие функции, как Experian Boost и Experian RentBureau).Некоторые эмитенты карт могут учитывать эти платежные обязательства при подаче заявки.
Не пропустите: Количество заявок на кредитные карты снизилось на 40% на фоне коронавируса — вот когда нужно подавать заявку на новую карту
Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards, Capital One® Secured, и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
10 простых способов получить кредитную карту без подтверждения дохода
Кредитные карты — это популярные финансовые инструменты, которые предпочитают отдельные пользователи, поскольку они позволяют мгновенно тратить деньги и предоставляют доступ к выгодным сделкам, вознаграждениям, бонусным баллам и многому другому.Получение многофункциональной карты может показаться привлекательным, но важно помнить, что эмитенты карт проверяют и внимательно изучают каждое приложение, прежде чем предоставить запрошенную карту.
Главный фактор, на который обращают внимание все эмитенты, — это текущий доход заявителя, поскольку он определяет его / ее способность легко оплачивать счета. Хотя получить кредитную карту без дохода сложно, это не совсем невозможно. Здесь мы расскажем о хитростях, с помощью которых можно легко получить кредитную карту без подтверждения дохода.Прочтите, чтобы узнать, как это сделать.
Как получить кредитную карту без подтверждения дохода?Вот несколько полезных советов, которые можно использовать для получения кредитной карты без обязательного подтверждения дохода:
- Представьте письмо о приеме на работу — Компании обычно выпускают письмо с предложением или письмо о присоединении с указанием вашей ожидаемой месячной заработной платы, если вы только что прошли собеседование и соответствуете требованиям. Хотя эти письма могут не иметь такого же веса, как письмо с подтверждением, они указывают на размер вашего потенциального дохода каждый месяц.Следовательно, этого может быть достаточно для получения кредитной карты на разумных условиях. Если вы переключаетесь с одного места работы на другое, этот метод поможет получить кредитную карту.
- Попробуйте обеспеченную кредитную карту — Многие эмитенты кредитных карт предоставляют кредитную карту, если вы закладываете фиксированный депозит или счет заработной платы в качестве залога. FD или банковский счет будут выступать в качестве обеспечения, таким образом гарантируя эмитенту, что вы будете своевременно производить выплаты в случае, если вы столкнетесь с финансовым кризисом. Как правило, кредитный лимит по защищенным картам составляет от 75% до 90% от стоимости FD.Соответственно, если ваш банковский счет предлагается в качестве залога, ваш кредитный лимит будет ограничен в соответствии с балансом счета.
- Подать заявку на дополнительную карту — Иногда эмитенты кредитных карт разрешают использование дополнительной карты вместо основной кредитной карты, которой может владеть один из членов вашей семьи. Например, вы можете подать заявку на дополнительную карту, если ваш родитель, партнер или брат или сестра являются основным держателем карты. Тогда вы, вероятно, сможете пользоваться всеми преимуществами, связанными с основной кредитной картой.Это может быть идеальным решением, особенно если у основного держателя карты хорошая кредитная история.
- Покажите банковский счет с достаточным балансом — Бывают случаи, когда вы не можете предоставить подтверждение текущего дохода, но имеете здоровый банковский счет. Это может произойти, если вы решите досрочно выйти на пенсию или собрали достаточный доход и решили сделать перерыв в работе. В таких случаях доступные средства служат гарантией вашей способности производить своевременные выплаты без возможности дефолта.
- Совместно подать заявку на кредитную карту — Если вы молодой специалист, подающий заявку на получение карты совместно со своим отцом, или физическое лицо, не получающее зарплату, подающее заявление совместно со своим партнером, наличие кредитоспособного со-заявителя — простой способ получить кредитную карту без доказательства дохода. Это потому, что кредитоспособность со-заявителя используется в ваших интересах.
- Используйте банковский счет : Первый шаг к получению кредитной карты — это открытие банковского счета.Банковский счет выступает в качестве надежного источника для эмитентов, и вы будете считаться менее рискованным, даже если вы не сможете предоставить подтверждение дохода.
- Подход с планом : Прежде чем вы приобретете кредитную карту, убедитесь, что у вас есть финансовое планирование. Правильный план имеет важное значение, чтобы убедиться, что нет непогашенных долгов, кредит регулярно контролируется, и если у вас есть кредитная карта, вы сможете своевременно производить выплаты. Это также поможет убедить эмитента кредитной карты предоставить вам карту без подтверждения дохода.
- Консолидация кредита : узнайте способы консолидации кредита. Это особенно важно, если вы собираетесь использовать кредитную карту без подтверждения дохода. Кредитная консолидация также поможет вам избежать накопления долговых обязательств со временем. Это поможет создать положительное впечатление об эмитенте кредитной карты.
- Проверить кредитные отчеты : Перед подачей заявления на получение кредитной карты и без подтверждения дохода обязательно просмотрите свой кредитный отчет и проверьте его точность.Таким образом вы будете лучше подготовлены к работе с вашим приложением, так как сможете исправить любые ошибки до того, как подать заявку.
- Рассмотрите возможность работы фрилансером : Даже если у вас нет доказательств дохода, вы можете продемонстрировать свой консолидированный доход с помощью различных внештатных вакансий. Это окажет положительное влияние на эмитента кредитной карты, поскольку они могут определить вашу способность своевременно оплачивать счета. Даже если вы не можете предоставить подтверждение дохода, вы можете продемонстрировать доказательство своей карьеры фрилансера и убедить эмитента.
Сегодня банки обычно предоставляют кредитные карты, не требуя подтверждения дохода от индивидуального заявителя. Вот список некоторых индийских банков, которые предлагают кредитные карты без подтверждения дохода:
- Syndicate Bank
- Государственный банк Индии
- Котак Махиндра Банк
- Андхра Банк
- ICICI Банк
- Банк Барода
- Центральный банк Индии
- Банк оси
Часто задаваемые вопросыКак заявитель, убедитесь, что у вас есть альтернативная финансовая поддержка, если вы не можете предоставить подтверждение дохода при подаче заявления на получение кредитной карты.Это поможет вам легко получить доступ к нужной кредитной карте и максимально использовать связанные с ней преимущества, даже если у вас нет подтверждения дохода. Помните, что банки и кредиторы ищут источник дохода и стабильность заработка больше, чем одно лишь доказательство дохода.
- Как мне получить кредитную карту, если у меня нет зарплаты?
При отсутствии квитанций о заработной плате вы все равно можете получить кредитную карту, предложив фиксированный депозитный счет в качестве залога.Если у одного из членов семьи уже есть кредитная карта, вы можете попробовать подать заявку на дополнительную или дополнительную карту.
- Какие документы нужны для кредитной карты?
В зависимости от категории вашего заявителя, например, наемное физическое лицо, бизнесмен, NRI или студент, вам нужно будет предоставить подтверждение адреса, личности, дохода и возраста при подаче заявления на получение кредитной карты.
- Могу ли я получить кредитную карту, если у меня нет декларации о доходах?
Да, вы можете получить кредитную карту, даже если у вас нет декларации о подоходном налоге, поскольку эмитенты кредитных карт обычно не требуют декларации ИТ от заявителей.
- Можно ли получить кредитную карту только с подтверждением дохода?
Большинство эмитентов кредитных карт требуют подтверждение дохода при подаче заявления на получение кредитной карты. Однако в этом нет необходимости, если заявитель может предоставить альтернативные варианты, такие как банковские выписки.
- Выгодно ли получать кредитную карту с фиксированным депозитом в качестве залога?
Предложение фиксированного депозита в качестве залога при подаче заявления на выдачу кредитной карты может оказаться полезным, особенно если вы не можете предоставить какие-либо доказательства дохода.
- Могу ли я подать заявку на получение кредитной карты HDFC без ITR или зарплаты?
Это невозможно, поскольку банк HDFC не предоставляет кредитные карты без ITR или квитанции о заработной плате. Тем не менее, вы можете поговорить с банком и проверить, могут ли быть приняты какие-либо другие альтернативы в качестве подтверждения дохода.
Как получить кредитную карту, если у вас нет работы
Для многих кредитная карта является основной кредитной линией, которая может выручить их в случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации.Получить кредитную карту обычно проще, если вы работаете. Это связано с тем, что перед выдачей кредитной карты банки и карточные компании оценивают доход заявителя. Для этого вам нужно будет предоставить документальные подтверждения дохода, такие как отчеты о заработной плате, отчеты о подоходном налоге (ITR) и так далее.Но знаете ли вы, что даже если вы не работаете (скажем, вы студент, пенсионер или домохозяйка), вы все равно можете получить кредитную карту? Да, хотя самозанятым / безработным может быть сложно получить кредитную карту, получить ее возможно.Вы можете получить карту, хотя и с некоторыми оговорками.
Вот посмотрите, как кто-то, кто не работает или не имеет стандартного дохода, может получить кредитную карту.
1. Стандартная кредитная карта: Подтверждение дохода из других источников
Если вы безработный, но имеете стабильный доход, который вы получаете на свой банковский счет из других источников, таких как дивиденды от паевых инвестиционных фондов, профессиональные сборы и т. Д., Кредиторы могут пожелать выпустить стандартную кредитную карту после проверки необходимых документов.Кредиторы проверяют эти документы (финансовые отчеты) в основном для того, чтобы проверить способность заявителя своевременно выплатить платежи по кредитной карте.
Навин Чандани, CBO, Bankbazaar сказал, что большинство эмитентов (кредиторов) не захотят выпускать карту без данных о занятости. «Однако можно получить кредитную карту на основе вашего дохода из других источников. Если вы получаете стандартный доход от своих инвестиций, внештатной работы или профессионального гонорара, вы можете попытаться получить стандартную кредитную карту на основе этого.Вам нужно будет предоставить подробную информацию о доходах в виде банковских выписок или записей ITR », — сказал он.
Однако, если вы безработный и хотите подать заявление на получение стандартной кредитной карты, банки, которые ET Online сказал, что вы не можете сделать это онлайн. Для тех, кто не работает, они должны будут посетить отделение банка с необходимыми документами, чтобы подать заявление на получение стандартной кредитной карты.
ET Online посетил отделение банка IDBI в Лакхнау, чтобы узнать, почему банки не имеют возможности «безработных» на своих онлайн-порталах для «покупки кредитных карт».Высокопоставленный сотрудник банка в отделении сказал: «Обычно мы выпускаем кредитные карты в автономном режиме. Вы также должны знать, что, как правило, все банки, занимающиеся обслуживанием кредитных карт, предоставляют вам все типы кредитных карт в автономном режиме, то есть посещая свое соответствующее отделение банка. . Однако не все банки предоставляют все виды услуг по кредитным картам онлайн ».
Далее он сказал, что те, кто не работает, но хотят воспользоваться стандартной кредитной картой, могут получить стандартную кредитную карту. Представитель банка добавил: «В таком случае ваша платежеспособность должна быть обоснована на бумаге, т.е.е. подтверждающие документы должны подтверждать, что вы подаете ITR (с определенным доходом) на регулярной основе. Вам также необходимо подготовить надлежащие финансовые отчеты (в соответствии с требованиями банка), чтобы воспользоваться любой кредитной линией банка «.
Следовательно, вам, возможно, придется посетить отделение банка, чтобы получить стандартную кредитную карту, если вы хотите получить кредитную карту, используя подтверждение дохода из других источников.
Раджаниш Прабху, руководитель отдела кредитных карт, YES BANK, сказал, что банки обращают внимание на платежеспособность заявителя при оценке заявок на новые кредитные карты.Безработные кандидаты могут применять альтернативные источники дохода в соответствии с их поданной РМЭ или использовать инвестиции, такие как фиксированный депозит, для получения обеспеченных кредитных карт, которые имеют те же преимущества, что и стандартные кредитные карты. Он сказал: «Если у вас нет возможности получить такие кредитные карты онлайн на портале банка, вы можете прийти в отделение с необходимыми документами и подать заявление на то же самое».
2. Обеспеченная кредитная карта: Если вы вложили средства в срочные вклады
Другой вариант для тех, кто не работает, — это получить обеспеченную кредитную карту.Сахил Арора, директор и бизнес-руководитель группы по инвестициям, Paisabazaar.com сказал, что обеспеченные кредитные карты предлагают те же преимущества, что и их обычные аналоги, но выпускаются под фиксированные депозиты физических лиц. Кредитный лимит такой карты обычно составляет до 80-90 процентов от суммы депозита, а лимит на снятие наличных может доходить до 100 процентов. «Обеспеченная кредитная карта защищает кредиторов от риска дефолта, и это позволяет им предлагать сравнительно более гибкий критерий соответствия по сравнению со стандартной картой», — сказал он.
Например, чтобы иметь право на получение кредитной карты Aqua Gold от Kotak Mahindra Bank, вам необходимо открыть в банке фиксированный депозит на сумму не менее 25 000 рупий. Чтобы получить кредитную карту SBI Unnati, вам необходимо разместить FD в размере 25 000 рупий или более в Государственном банке Индии.
3. Дополнительные кредитные карты: Если у вас нет доказательств дохода или вложений в срочные вклады
Если вы безработный и не получаете никакого дохода, вы можете выбрать дополнительную или дополнительную кредитную карту, если у кого-то из членов вашей семьи уже есть основная / стандартная кредитная карта.Это особенно полезно для студентов и домохозяек.
Дополнительная карта — это дополнительная карта, выпущенная в рамках основной кредитной карты (стандартная или обеспеченная кредитная карта), и обычно доступна для супруга / супруги, родителей, братьев и сестер основного держателя карты и детей старше 18 лет. В этом случае общий кредитный лимит будет разделен между держателем основной и дополнительной карты, а для всех транзакций, совершенных с использованием обеих карт, выдается единый консолидированный отчет.
Арора сказал, что, хотя дополнительные карты действительно приносят вознаграждение за основную карту, по которой они выпущены, все расходы, понесенные по дополнительной карте, также направляются на основного держателя кредитной карты.Следовательно, основной владелец кредитной карты должен вести учет расходов, понесенных по дополнительной карте, и следить за коэффициентом использования кредита (кредит, используемый держателем карты, как процент от общего лимита кредитной карты, доступного держателю карты). на карте) не превышает 30-40 процентов от общего доступного возобновляемого кредита. «Частое нарушение этого знака может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг (основного держателя кредитной карты)», — добавил он.
Арора сказал: «Эмитенты кредитных карт в основном предлагают до 5 дополнительных карт бесплатно, но держатели карт имеют возможность добавить больше кредитных карт сверх этого лимита после уплаты годового сбора.Кроме того, некоторые банки предоставляют основному держателю карты возможность установить дополнительный лимит на дополнительные карты из основного кредитного лимита, войдя в систему на веб-сайте банка ».