Среда , 29 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Открыть инвестиционный счет: узнать условия и открыть индивидуальный инвестиционный счет — СберБанк

Открыть инвестиционный счет: узнать условия и открыть индивидуальный инвестиционный счет — СберБанк

Содержание

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ:
8.2
, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Взять на ИИСпуг | Мнения

Вроде бы все уже начитались новостей об атаках банковских мошенников. Самая известная их схема — звонят под видом службы безопасности какой-нибудь кредитной организации и пугают человека тем, что якобы на его карте зафиксирована подозрительная активность и если срочно не перевести деньги на безопасный счет, то их могут украсть.

Таким образом злоумышленники пытаются сыграть на страхе человека за свои финансы. Напуганный клиент, чтобы спасти свои деньги, называет мошенникам все необходимые цифры и пароли. После этого деньги благополучно выводятся на счета злоумышленников, а банк зачастую отказывается что-либо компенсировать пострадавшему, ведь он сам назвал пароли, которые никому нельзя говорить.

Но об этой старой, как мир, схеме действительно знают уже почти все, поэтому злоумышленники не дремлют и придумывают новые махинации. Недавно мне позвонил абонент с номером (+7) 900. Любой клиент Сбербанка (а таких в нашей стране большинство) знает, что у «зеленого гиганта» номер просто 900. Согласитесь, звонивший очень хотел быть похожим на «Сбер».

Увидев загоревшийся на экране номер, я приготовилась услышать на том конце провода мошенников, поэтому сразу настроила себя не вестись на их речи о подозрительной активности на счете, тем более что срок действия моей карты Сбербанка истек несколько месяцев назад, а за новой я так и не сходила.

Девушка на том конце провода назвалась представителем Сбербанка. «Ага, не ошиблась», — подумала я и на всякий случай включила диктофон. Вежливая женщина обратилась ко мне по имени-отчеству и предложила открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), потому что «он, как банковский вклад, но с гарантированной от государства доходностью в размере 13%».

Я прекрасно знаю, что такое ИИС. Это брокерский счет, через который можно покупать акции и облигации. По такому счету действительно полагается налоговый вычет от государства в размере 13%. Но называть его банковским вкладом? Это, простите, уже мисселинг — попытка впарить один продукт под видом другого.

Но «сотруднице» на том конце провода я решила не говорить о своей информированности в теме ИИС. Прикинувшись финансово безграмотной, несколько раз переспросила: «Это точно как банковский вклад?» «Да, точно», — ответила девушка.

Дальше она, очевидно, поставила перед собой задачу заставить меня открыть ИИС в мобильном приложении Сбербанка. Ради проверки я дошла с ней до шага, когда оставалось нажать кнопку «Открыть счет», чего, конечно, не стала делать. Необходимости в ИИС сейчас не испытываю, а открывать его просто так, чтобы продолжить троллинг мошенницы, я не хотела. Вежливо с ней попрощавшись, я положила трубку.

Я не знаю, что было бы дальше, если бы под диктовку злоумышленницы я все-таки открыла ИИС. Предполагаю, что следующий ее шаг заключался бы в том, чтобы заставить меня перевести на этот счет деньги. Они, разумеется ушли бы не на мой новый ИИС, а мошенникам.

В который раз убеждаюсь: основные правила финансовой безопасности нужно держать в уме всегда, чтобы ни в коем случае не попасться на удочку злоумышленников. Напомню их:

1. Если звонят из банка и сообщают о подозрительной активности на ваших счетах или картах, лучше всего сразу же положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно. И не по тому номеру, который только что был у вас на проводе, а по тому, который указан на сайте кредитной организации.

2. Ни в коем случае никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте собеседникам, даже если они представляются сотрудниками банка, трехзначный номер на обратной стороне вашей карты и четырехзначный код, который приходит по СМС. Настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать эти цифры.

3. Не стоит вестись на красивые речи о большой доходности по вкладам или низких процентах по кредитам. Бесплатный сыр — только в мышеловке, а банк — это коммерческая организация, ориентированная в первую очередь на получение прибыли.

Автор — редактор отдела экономики и финансов газеты «Известия»

Позиция редакции может не совпадать с мнением автора

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Открыть инвестиционный счет — AVC Advisory

Работа с различными активами предусматривает наличие определенной платформы – инвестиционного счёта. Существует несколько видов таких счетов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от целей инвестора. В связи с этим важным шагом на пути к успешной инвестиционной деятельности является выбор подходящего способа организации инвестиций. По каким критериям выбирать и как правильно открыть инвестиционный счёт? Рассмотрим данные вопросы детальнее.

  • Брокерский счет (например, Ameritrade, Scottrade, Schwab, Fidelity, E-trade, Saxobank, Interactive Brokers и др.)
  • Инвестиционный банковский счет (UBS, Credit Suisse, JP Morgan, Goldman Sachs, Lloyds, HSBC, Barclays, BNP Paribas, Rothchilds)
  • Инвестиционный счет в страховой компании
    (Royal London 360, Investors Trust, Generali, Royal Skandia, Friends Provident, Old Mutual)

Брокерские компании специализируются только на операциях по приобретению или продаже ценных бумаг, что иногда ограничивает инвестора. Также в наши дни многие зарубежные банки, помимо основных услуг, предлагают открыть инвестиционный счет. С 2015 года в России через брокерскую компанию или банк можно открыть ИИС, который обладает рядом особенностей. За рубежом некоторые страховые компании являются полноценными брокерами и могут представлять интересы инвесторов, приобретая по их запросу ценные бумаги.

Чтобы сделать правильной выбор, для начала необходимо наметить свои цели. Обозначив приоритеты можно приступать к выбору, взвешивая все «за» и «против» по следующим критериям:

1. Доступ к инвестиционным инструментам.


В зависимости от терпимости к рискам и доходности инвестор выбирает подходящие инвестиционные инструменты – акции, облигации, ETF и т.д. Выбрав услуги брокерской компании, Вы не получите доступ к некоторым инструментам с низкими рисками. По данному критерию брокерская компания будет полезна активным инвесторам, потому что позволяет выйти на рынок ценных бумаг, которые торгуются на специализированных биржах. Банки дают возможность воспользоваться большим количеством инструментов. Однако опыт показывает, что некоторые из них не заинтересованы в покупке ценных бумаг, которые не позволят им хорошо заработать, тем самым создавая конфликт интересов. Работать со всеми ликвидными активами без ограничений можно, пользуясь услугами страховой компании.

2. Налогообложение и комиссионные.
Любые операции с активами требуют уплаты комиссии. Порой данная сумма соизмерима с самим доходом, поэтому следует детально изучить этот вопрос. Самая низкая комиссия предусмотрена при использовании брокерских счетов и составляет обычно от 1 до 10 десяти долларов. Соответственно, брокерская компания – отличный выбор для активных трейдеров, которые не нацелены на долгосрочные инвестиции и часто совершают операции купли-продажи.

Операции с банковским счетом обычно обходятся в 1-2% комиссионных, что вытекает в крупные суммы. Если Вы относительно часто совершаете крупные сделки, обслуживание в банке может не подойти. Инвестируя с помощью страховой компании, в среднем, необходимо уплатить 1-2% комиссии в течении первых лет обслуживания, однако в будущем процент снижается.

Инвесторы будут приятно удивлены условиями налогообложения при открытии инвестиционного счета в страховой компании. В данном случае налогом облагается лишь доход, который превышает ставку рефинансирования. В случае с брокерской компанией и банком инвестор должен заплатить 13% подоходного налога.

ИИС позволяет пользоваться налоговыми вычетами согласно российскому законодательству. Однако, чтобы воспользоваться льготным налогообложением необходимо инвестировать на срок не менее 3 лет, что делает ИИС не привлекательным для краткосрочных инвестиций и спекуляций. Взносы на ИИС производятся пока только в рублях, что может ограничить и долгосрочного инвестора.

Таким образом, на данный момент инвестиционный счет в страховой компании – оптимальное решения для долгосрочного инвестора.

3. Безопасность и защита капитала.
Какие бы финансовые цели Вы не поставили, защита финансовых средств будет всегда в приоритете. Государственные гарантии инвестиционных счетов в различных учреждениях отличаются в зависимости от юрисдикции. В основном, все страховые компании и банки с соответствующей лицензией застрахованы государством. В связи с тем, что в России новый тип счета (ИИС) появился относительно недавно, он пока не защищен государством.

Инвесторы часто интересуются правилами наследования капитала. Безусловным преимуществом в данном вопросе обладает страховая компания, так как капитал передается по наследству только лицам, указанным в договоре. Также клиент имеет право передать капитал в траст.

В целом, если финансовое учреждение давно предоставляет свои услуги и имеет безупречную репутацию – не стоит беспокоиться о сохранности Ваших инвестиций. Однако порой неопытному инвестору крайне сложно отличить надежный финансовый институт от сомнительного учреждения.

Выводы
Вполне очевидно, что профессиональная помощь в выборе типа счета и финансового учреждения будет незаменимой как для начинающих инвесторов, так и для тех, кто просто ценит своё время и деньги. Наши эксперты работают только с надежными иностранными банками, брокерскими и страховыми компаниями. Мы бесплатно откроем Вам любой тип счета. После этого наши специалисты помогут разработать инвестиционную стратегию и составят индивидуальный инвестиционный портфель, диверсифицированный по классам активов, валютам, рискам и доходности.

Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов

Инвестирование пугает тех, кто только начинает работать, но с новыми брокерами и роботами-консультантами для молодых людей стало проще, чем когда-либо, уверенно инвестировать практически с любой суммой денег.

Если вы хотите начать инвестировать всего лишь 25 долларов в месяц или хотите получить большой неожиданный доход, нужная компания, которая поможет вам достичь ваших инвестиционных целей, находится всего в нескольких щелчках мыши — вот выбор Money Under 30 для лучших инвестиционных счетов. новые инвесторы.

Если не указано иное, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет или IRA с любым из этих счетов.

Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Wealthfront

Wealthfront — отличный счет для начинающего инвестора, потому что вам нужно всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать, и это автоматизированная инвестиционная платформа с низкой комиссией.

Хотя сначала может показаться, что 500 долларов — это слишком много для инвестирования, вы будете счастливы узнать, что Wealthfront бесплатно распорядится вашими первыми 10,00 долларами.Вам будет сложно найти такую ​​низкую плату где-либо еще. Кроме того, они помогут вам перенести ETF из других брокерских контор, используя эффективную с точки зрения налогообложения стратегию.

Wealthfront также допускает значительную степень настройки, поскольку вам становится удобнее инвестировать. Вы можете добавлять или удалять проверенные ETF в свой портфель и из него по своему желанию. Вы также можете выбрать одну из таких категорий, как «Социально ответственное инвестирование», «Технологические ETF» и «Healthcare ETF».

Эти функции включают:

  • Бесплатное финансовое планирование.
  • Запуск накопительного плана колледжа 529.
  • Кредитная линия портфеля
  • Wealthfront (для тех, кто вложил 100 000 долларов и более).
  • Self-Driving Money ™ со счетом Wealthfront Cash (позволяет автоматически направлять остаток дохода непосредственно на ваши инвестиционные счета).

Посетите Wealthfront, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Wealthfront.

Улучшение

Как и многие из рекомендуемых нами учетных записей, Betterment — это робот-советник.Это просто забавное название для компании, которая использует алгоритм для автоматического управления диверсифицированным портфелем за вас.

Betterment взимает 0,25% в год, а не ежемесячную сумму в долларах, без минимального остатка.

Для инвесторов, которым нужен не просто автоматизированный портфель, Betterment предлагает премиальные планы, которые включают ежегодные или постоянные консультации с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию® и экспертов по инвестициям.

По мере того, как вы накапливаете больше богатства, вы можете решить, что вам нужен профессиональный совет как по своему портфелю, так и по сбережениям.

Betterment предлагает план Premium, который обеспечивает дополнительный мониторинг счетов и звонки со своими финансовыми экспертами.

План Премиум требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долларов США и увеличивает ваши общие годовые сборы до 0,40%. На этом уровне вы получите доступ к их команде CFP ® за советом.

Betterment также предлагает текущий счет без комиссии, предлагает мобильные чеки и возмещает комиссию за банкомат.

Посетите Betterment, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Betterment.

Robinhood

Robinhood — отличный выбор для инвесторов-миллениалов, которые начинают наращивать свои богатства. Robinhood не только прост в использовании, но и не взимает комиссию за торговлю, что означает больше денег, которые вы можете вложить в создание своего портфеля. Для начала вам понадобится всего 1 доллар, а в Robinhood есть простые в использовании инструменты и настроенные новости, которые помогут вам узнать больше о фондовом рынке.

Одна из лучших особенностей Robinhood для новых инвесторов — это его дробные акции.Вы можете создать портфель, состоящий из выбранных вами акций. Просто скажите Robinhood, сколько денег вы хотите вложить в свой портфель, и сайт поможет вам начать покупать акции.

Посетите Robinhood, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Robinhood.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы настоящий энтузиаст и хотите управлять своим инвестиционным портфелем полностью самостоятельно, или вы просто хотите загрузить приложение, создать учетную запись и покончить с этим, Дж.У П. Моргана есть вариант для вас! J.P. Morgan Self-Directed Investing , как нетрудно догадаться, является версией «сделай сам». Если вы не хотите платить комиссию, вам следует начать именно с этого.

Вы будете платить 0 долларов за сделки и комиссионные, вам не понадобится какой-либо минимум, чтобы начать инвестировать, и вам не придется беспокоиться о досадных комиссиях за управление. Просто выберите акции, опционы, паевые инвестиционные фонды, ETF и фиксированный доход, и вы можете начать расширять свой портфель.

Есть еще один вариант, если вы предпочитаете доверить дело профессионалам: J.П. Морган Автоматизированное инвестирование. Вы заплатите 0,35% за консультационный сбор, и вам потребуется 500 долларов для инвестирования, но все остальное полностью зависит от вас.

Посетите J.P. Morgan Self-Directed Investing, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор J.P. Morgan Self-Directed Investing.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

ТД Америтрейд

TD Ameritrade — один из наших любимых брокеров для молодых инвесторов прямо сейчас.Прежде всего, НЕТ минимальной суммы инвестиций, необходимой для открытия счета. Для молодого инвестора это ОГРОМНО. Но что делает TD Ameritrade еще лучше, так это количество дополнительных услуг, которые он предлагает для всех уровней инвесторов — от новичка до продвинутого. Вот несколько выдающихся особенностей, по мнению самих TD Ameritrade:

  • Веб-платформа: Вы можете получить доступ к независимым сторонним исследованиям, образовательным ресурсам и инструментам планирования, оставаться в курсе новостей и даже получать информацию о социальной торговле из Twitter.
  • thinkorswim: Это торговый инструмент профессионального уровня, который дает вам такие вещи, как инструменты для анализа акций и тестирования стратегий, формирования идей с помощью сканирования рынка и отслеживания потенциальных рисков и выгод, а также использования таких инструментов, как ThinkManual и учебные пособия по платформе.
  • Мобильная торговля: Вы получаете выбор мобильных приложений, оптимизированных для устройств, в том числе Apple Watch, которые дают вам возможность управлять своими инвестициями, использовать возможности и многое другое.
  • Тепловые карты: Определите состояние рынка с помощью визуальной и интуитивно понятной платформы.
  • Objective Research: Вы получите доступ к удивительным сторонним исследованиям некоторых из лучших в игре — и все это бесплатно.
  • Интегрированные списки наблюдения: Отслеживайте свои инвестиции в любом месте и любым способом с помощью подробных и настраиваемых списков наблюдения.
  • Прямая трансляция Медиа: Вы почувствуете себя профессиональным трейдером с прямой трансляцией из таких мест, как CNBC и TD Ameritrade Network, для получения последних новостей и других советов, связанных с инвестициями.
  • Сообщество myTrade: Социальная платформа для обмена идеями с другими инвесторами и получения достоверных советов от одних из лучших.
  • Генерация идей: Вы можете использовать инструменты и исследования TD Ameritrade для разработки новых инновационных идей и стратегий инвестирования.

Немногие другие брокеры имеют в наличии такое количество надежных исследований и инструментов. Вы также найдете такие вещи, как виртуальный симулятор торговли, чтобы проверить свои идеи.

Некоторые вещи, о которых следует знать, — это торговые комиссии, которые немного выше, чем у некоторых других наших фаворитов.Но мы чувствуем, что преимущества TD Ameritrade определенно перевешивают недостатки.

Посетите TD Ameritrade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор TD Ameritrade

Общественный

Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без комиссионных или минимальных сумм, а также интерактивный опыт социального инвестирования, который отлично подходит для новичков, поскольку позволяет повысить вашу финансовую грамотность в условиях сообщества.

Когда вы подписываетесь на Public и выбираете имя пользователя, вы создаете публичный профиль, который показывает все акции / ETF, в которые вы инвестировали, без сумм в долларах.Это похоже на ленту Venmo, в которой вы можете видеть, куда вкладывают ваши друзья, без указания суммы в долларах. Если хотите, вы можете объяснить, почему вы верите в инвестиции, а другие участники могут комментировать, задавать вопросы и узнавать о компаниях, тенденциях или инвестиционных подходах в контексте инвестирования.

Public также имеет функцию чата, предназначенную для инвесторов, тщательно отобранные темы, призванные помочь вам находить акции в зависимости от того, чем вы занимаетесь, и «ярлыки безопасности», которые обеспечивают контекст вокруг рискованных акций.

Посетите общедоступный сайт, чтобы узнать больше или прочитать наш общедоступный обзор.

Желуди

Acorns — робот-консультант, ориентированный на мобильные устройства, который поможет вам инвестировать, экономить на будущее и многое другое.

Мне нравятся желуди, потому что они избавляют от инвестирования почти всю сложность. Вы загружаете приложение, связываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов — и вы инвестор.

Acorns уникален тем, что вы можете подключить его к любому количеству дебетовых или кредитных карт, а Acorns автоматически «округлит» каждую вашу покупку и инвестирует эту сумму от вашего имени.Это умно, хотя и немного бесполезно. К счастью, Acorns также обрабатывает регулярные автоматические депозиты.

Вы даже получите бонусные инвестиции, когда сделаете эти покупки. Потратьте деньги в одном из более чем 12 000 торговых точек-партнеров Acorns и получите акции для своего портфеля. В Acorns даже есть технология, позволяющая определить уплаченные вами банковские сборы, а также инструменты для их возмещения.

Вы также можете подписаться на Acorns Spend, который выпускает дебетовую карту, которую вы можете использовать в одном из более чем 55 000 банкоматов без комиссии.Лучше всего то, что когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, Acorns может округлять в режиме реального времени, чтобы ваши запасные сдачи быстро пошли на вас.

Когда вы будете готовы начать вкладывать деньги в пенсионный фонд, Acorns также может вам в этом помочь. Acorns Later разработан, чтобы помочь вам положить деньги на IRA или другой пенсионный счет.

Единственным недостатком Acorns является ежемесячная абонентская плата. Если вы работаете с небольшой суммой денег, возможно, вам лучше подойдут варианты инвестирования с начислением процентов.Но 1 доллар в месяц — это немного, чтобы удобно откладывать деньги на свое будущее. Вы будете платить 3 доллара в месяц, если хотите воспользоваться пенсионными сбережениями или дебетовой картой. Также есть ежемесячный план за 5 долларов, который включает все, что вы получаете с другими планами, плюс инвестиции для детей и эксклюзивные предложения, а также советы и статьи по инвестированию.

Посетите Acorns, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Acorns.

М1 Финанс

Популярное инвестиционное приложение M1 Finance использует искусственный интеллект, чтобы направлять ваши инвестиции и помогать вам зарабатывать деньги, управляя всеми своими инвестициями — и все это бесплатно.

Вместо того, чтобы платить комиссионные, вы можете вложить каждый доллар в заработок. После того, как вы вложили 10 000 долларов, вы можете занять до 35% своих денег под процентную ставку всего 3,5%.

Но что действительно отличает M1 Finance, так это его переход к универсальному финансовому решению. Вскоре вы сможете создать текущий счет, связанный с вашим инвестиционным портфелем M1. Это дает вам свободу легко переводить средства между счетами и управлять всем в одном месте.

Но реальная привлекательность — это приложение, которое упрощает управление вашими инвестициями.Вы получите круговую диаграмму ваших инвестиций, которая сразу покажет вам, как работают ваши акции. Если у вас есть счет в M1 Finance, вы можете:

  • Создайте собственный портфель из выбранных вами акций.
  • Выберите из 80 портфолио экспертов.
  • Диверсифицируйте свои средства, установив дробные акции.
  • Составьте график инвестирования, чтобы дела продолжались, даже когда вас нет в отпуске.
  • Воспользуйтесь преимуществами динамической перебалансировки приложения, чтобы автоматизировать инвестирование.

M1 Finance с таким большим количеством опций и без комиссий является особенно отличным вариантом для новичков в инвестировании.

Посетите M1 Finance, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор M1 Finance.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE — инвестиционно-брокерская компания. Они предлагают все типы инвестиций, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и торговлю на FOREX. А если вы хотите сочетать варианты управляемого инвестирования с самостоятельным инвестированием, у вас будет много вариантов.E * TRADE предлагает не менее четырех вариантов управляемых инвестиций, и два из них имеют несколько вариантов.

Но где E * TRADE действительно выделяется, так это торговля опционами. Их платформа Power E * TRADE — одна из лучших в отрасли. Он предлагает интерактивные диаграммы, распознавание технических паттернов, анализ моментальных снимков, позволяющий оценивать вероятности риска / вознаграждения, возможность запускать сценарии «что, если» и возможность живых действий, где вы можете сканировать необычную активность опционов на основе вышеизложенного. -нормальная волатильность.

E * TRADE также предлагает просто УДИВИТЕЛЬНУЮ структуру комиссионных. Обычная комиссия за торговлю опционами составляет 0 долларов плюс 0,50 доллара за контракт. Комиссия за торговлю акциями также составляет 0 долларов, так что вы действительно не сможете выиграть у другого дисконтного брокера.

Если вы опытный трейдер опционов или просто хотите вникнуть в него, E * TRADE — отличный выбор.

Это также лучшая платформа для торговли фондами. Это потому, что они предлагают более 250 ETF без комиссии и более 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.Существует также дополнительное преимущество E * TRADE Savings Bank на тот случай, если вы предпочитаете банк, в который вы инвестируете. Он предлагает бесплатный текущий счет, сберегательный счет с высокими процентами и возобновляемую кредитную линию, которая позволяет вам брать займы с привлекательными и низкими плавающими ставками годовых.

Посетите E * TRADE, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор E * TRADE.

Верность

Fidelity Investments — одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире.Fidelity — это брокер с полным спектром услуг, но он также предлагает тысячи прямых паевых инвестиционных фондов и портфель биржевых фондов iShares без комиссии.

Для DIY-инвестора, который хочет иметь возможность торговать отдельными акциями, но также иметь доступ к тысячам паевых инвестиционных фондов в одном месте, Fidelity — отличный выбор.

Хотя Fidelity раньше была одним из самых дорогих брокеров, в последнее время они снизили множество комиссий и сборов, приблизив их к уровню конкурентов.Торговля акциями обходится всего в 4,95 доллара, и Fidelity снижает коэффициенты расходов для ряда индексных паевых инвестиционных фондов, чтобы соответствовать — а иногда и снизить — Vanguard.

Мне больше всего нравится в Fidelity их портфель безкомиссионных ETF iShares. Вы можете торговать ими сколько угодно, даже не платя комиссию за торговлю.

Посетите Fidelity, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Fidelity.

Авангард

Если вы хотите быть более активным инвестором, вы можете создать свой собственный портфель паевых инвестиционных фондов.Для этого я рекомендую Vanguard .

Хотя у меня есть деньги на нескольких счетах, перечисленных здесь, большая часть моих инвестиций находится на различных счетах Vanguard по одной простой причине: компания Vanguard была пионером в области низкозатратного инвестирования. Теперь, когда инвесторы осознали тот простой факт, что инвестиционные сборы имеют значение, конкуренты Vanguard пытаются наверстать упущенное.

Хотя вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды практически через любого биржевого брокера, вы сэкономите на торговых комиссиях, открыв прямой счет в такой паевой инвестиционной компании, как Vanguard.

Обратной стороной такого инвестирования является то, что вам нужно знать, что вы делаете. Когда вы открываете счет, вам нужно будет выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов для инвестирования. Этот шаг парализует множество людей.

Кроме того, для большинства паевых инвестиционных фондов требуются минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США и более. По моему опыту, также сложнее настроить автоматические инвестиции с использованием счета взаимного фонда Vanguard.

Посетите Vanguard, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Vanguard.

Сводка лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Компания Минимальные инвестиции Комиссии / торговые издержки Варианты инвестиций
Wealthfront 500 долларов Они бесплатно управляют вашими первыми 10 000 долларов. Индивидуальные и солидарные налогооблагаемые счета; традиционные, Roth, пролонгационные и SEP IRA; трасты и 529 счетов колледжей
Betterment Нет (100 000 долларов США для Premium) 0.25% в год Акции
ETF
Облигации
Robinhood $ 1 Нет Акции
ETFs
Опционы
Криптовалюты
J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование 0 долл. США 0 долл. США Акции
ETF
Паевые инвестиционные фонды
Опционы
Фиксированная прибыль
Публичный Нет $ 0 Акции
ETF
Опционы
Желуди 5 долларов
1–5 долларов ежемесячная подписка Акции
Облигации
IRA
Счета UGMA / UTMA
M1 Finance Минимальный остаток на счете в размере 100 долларов США для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов США для открытия пенсионного счета 0 долларов США.00.
Никаких торговых комиссий, никаких комиссий за обслуживание счета, а также никаких комиссий за пополнение и снятие средств.
Акции
Облигации
ETF
IRA
Трасты
E * TRADE 500–1000 долларов 0 долларов США по акциям, опционам, облигациям Опционы
Акции
Облигации
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Фьючерсы
Торговля на FOREX
TD Ameritrade Нет Нет для онлайн-торговли акциями, ETF-сделок, опционов Акции
Опционы ETF
Паевые инвестиционные фонды
Фьючерсы
Криптовалюта
Fidelity Нет Торговля акциями стоит 4 доллара.95 Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Опционы
Облигации
Vanguard Обычно 1000 долларов 20 долларов для большинства счетов Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Опционы
Облигации

Сводка

Лучшие инвестиционные счета для молодого или начинающего инвестора соответствуют следующим критериям:

  • Вас не перегружает
  • Не стоит слишком дорого и не штрафует вас за небольшой начальный баланс
  • Позволяет легко настроить автоматические инвестиции, чтобы помочь вам увеличить богатство

Неудивительно, что я думаю, что новые робо-консультанты имеют значительное преимущество перед традиционными брокерскими компаниями и компаниями паевых инвестиционных фондов, когда дело доходит до привлечения молодых инвесторов.Они прозрачны, просты, доступны по разумной цене и подходят для мобильных устройств. В конце концов, однако, не имеет большого значения, куда вы вкладываете, а то, что вы куда-то вкладываете.

Открытие вашего первого инвестиционного счета? Что нужно знать

Один из самых умных денежных ходов, который вы можете сделать в течение своей жизни, — это открыть свой первый инвестиционный счет. Это большой шаг, который нужно сделать, и есть много информации, которая может быть немного подавляющей.

Тем не менее, чтобы начать обеспечивать свое финансовое будущее, открытие правильного инвестиционного счета с самого начала принесет вам пользу в долгосрочной перспективе.

Теперь, прежде чем слишком волноваться и спешить с открытием счета, важно знать, на что обращать внимание.

Ниже я попытался упростить для вас процесс и то, на что вам нужно обратить внимание при открытии своего первого инвестиционного счета.

Следующие разделы посвящены этому сообщению:

Контрольный список для инвестиционного счета

Хотя вы никогда не будете слишком молоды, чтобы начать инвестировать свои деньги, вам также не следует торопиться, если вы не готовы финансово.

Фондовый рынок может быть катанием на американских горках, которое может играть с вашими эмоциями (и деньгами), если вы не подготовлены.

Прежде чем рассматривать вопрос об открытии своего первого инвестиционного счета, важно иметь возможность отметить несколько пунктов.

Чрезвычайный фонд:

Ненавижу говорить это, потому что это настолько банальный и банальный финансовый отчет, но вам нужен резервный фонд.

Существует множество диапазонов денежных средств, которые, по мнению экспертов, вы должны были сэкономить, но это то, что вам нужно определить самостоятельно.

В настоящее время у меня накоплено около 12 месяцев, но даже что-то в диапазоне от 3 до 6 месяцев будет хорошо.

Причина этого в том, что когда вы начинаете вкладывать деньги, вы не хотите получать деньги от своих вложений. Это отнимает у вас прибыль и долгосрочные сложные проценты.

Понимание основ инвестирования:

Открыть инвестиционный счет и вложить деньги без понимания основ — все равно что выпрыгнуть из самолета без парашюта.

Ладно, может быть, немного экстремально, но вы поймете, куда я иду. Я читал книги и некоторый контент в Интернете почти 3 месяца, прежде чем открыть счет и вложить деньги.

Необязательно знать все, но лучше понять, как работает фондовый рынок, прежде чем приступать к делу.

Связано: 35 Условия инвестирования: ключевые слова, которые новички должны знать в первую очередь

Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой:

Я больше сосредоточился на задолженности по кредитной карте, а не на студенческих ссудах.

Я только что заканчиваю выплачивать свой студенческий долг, и я бы пропустил почти 8 лет сложных процентов, если бы решил подождать, чтобы инвестировать.

Однако я смог отметить здесь другие флажки, так что это имело для меня смысл.

Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокими процентами, самое разумное, что вы можете сделать, — это полностью выплатить остаток. И как можно быстрее.

Один только процент может быть финансовым убийцей, когда эти деньги могут пойти на ваши инвестиции вместо процентов по вашей кредитной карте.

Инвестиционные счета для начинающих

Есть множество инвестиционных компаний и финансовых услуг на выбор. На самом деле, для новичка это может показаться немного подавляющим.

Как выбрать подходящий инвестиционный счет?

Я не собираюсь называть лучший вариант специально для вас. Почему? Потому что в зависимости от ваших финансовых целей, интересов и ценности, которую вы видите, ваш выбор может сильно отличаться от моего.

Тем не менее, я дам вам некоторые из основных элементов, на которые следует обратить внимание при выборе инвестиционной компании, и несколько примеров компаний, которые, на мой взгляд, являются лучшими вариантами.

1. Какие комиссии?

Я начал с этого, так как это, вероятно, самый важный аспект, который нужно искать в вашем инвестиционном счете.

Какие комиссии? Я имею в виду: комиссию за обслуживание счета, комиссию за индексные фонды или паевые инвестиционные фонды, комиссию за пролонгацию и т. Д.

Все финансовые учреждения имеют некоторые комиссии на своих фондах и счетах, ваша задача — устранить те, которые имеют высокие комиссии.Для меня комиссия в размере 1% или выше не стоит моего времени.

Представьте, что вы получаете в среднем 8% прибыли от ваших инвестиций каждый год. И что у вас есть 4 различных паевых инвестиционных фонда, выбранных с комиссией более 1%.

Ваши средневзвешенные расходы будут где-то выше 1% от вашего портфеля, а теперь вы получаете менее 8% прибыли.

Так что это может показаться не очень большим, но если увеличить сложный процент за 10, 20, 30+ лет, на столе останутся тысячи и тысячи долларов.

К счастью, сейчас есть много вариантов с более низкими комиссиями и фондами, размер которых составляет менее 0,5%.

Связано: Узнайте, как рассчитать коэффициент расходов по весу для вашего портфеля.

2. Типы предлагаемых средств и счетов

Выбирая лучший инвестиционный счет, вам также следует обратить внимание на типы имеющихся у них средств.

Есть ли у них индексные фонды, паевые инвестиционные фонды, ETF, отдельные акции и т. Д.? Кроме того, в зависимости от ваших инвестиционных целей, предлагают ли фонды тот тип диверсификации, который вам может понадобиться?

Как правило, вы можете изучить их веб-сайт и просмотреть проспект эмиссии (информацию о любом фонде).

Это даст вам представление и историю доходов, кто управляет фондом, задействованные акции, если это индексный или паевой фонд, комиссии, распределение любых дивидендов и т. Д.

Кроме того, обратите внимание на типы счетов, которые вы можете открывать.

Например, они предлагают брокерский счет, индивидуальные IRA, роллеры, соло 401k, аннуитеты и т. Д. Это нормально, если вы не понимаете всего, что может предложить компания, но хорошо знать, что в одном месте есть множество вариантов .

3. История финансовой компании

Есть кое-что, что можно упустить из виду, но я все же считаю важным знать историю самой инвестиционной компании.

Я не хочу работать или быть частью компании с сомнительным прошлым или постоянно получать негативные новости.

Это ненадежно, и вы не хотите оказаться в затруднительном финансовом положении, если с этой компанией случится что-то серьезное.

Посмотрите, сколько времени компания существует, новости о компании, общий объем активов под их управлением и т. Д.Познакомьтесь с финансовыми компаниями, которые вы, возможно, выберете для управления своими инвестициями.

4. Время зачисления денежных средств и переводов денег

Хотя это не должно быть важным моментом в вашем решении, вам следует обратить на это внимание. Вы хотите знать, как быстро ваши денежные переводы будут зачислены на ваш счет или в ваш банк.

Это важно, если вы хотите вскочить на какие-то акции или облигации, или если вам действительно нужно окунуться в наличные и вернуть их на свои банковские счета.

Мы живем в быстро меняющемся мире, где нам больше не нужно ждать 5–7 дней, пока средства не будут зачислены.

Конечно, с большинством инвестиционных счетов будут задержки. Но вы должны иметь возможность торговать, пока они поступают на ваш инвестиционный счет, и деньги не должны поступать в ваш банк более 2-3 дней.

5. Параметры безопасности

Кибербезопасность крайне важна и невероятно важна для вашей защиты в Интернете. К сожалению, иногда ваши данные могут быть скомпрометированы.

Вот почему вам нужно не только доверять выбранной вами финансовой компании, но и обеспечивать надежные меры безопасности.

Я говорю о пин-кодах, текстовых предупреждениях, идентификаторах большого пальца для приложений и других средствах защиты для вас. По мере того, как ваш счет растет и вы начинаете попадать в шестизначные диапазоны, вы хотите, чтобы ваши деньги не были уязвимы.

Тем не менее, примите разумные меры предосторожности и сами.

Имейте надежный пароль, воспользуйтесь всеми имеющимися у них возможностями безопасности, периодически обновляйте пароль и сохраняйте данные учетной записи в безопасности.Но полезно знать, что типы инвестиционных счетов, которые вы можете выбрать, также имеют высокий уровень безопасности и защиты.

6. Служба поддержки и обслуживания клиентов

Наконец, вы хотите найти финансовое учреждение, которое предлагает отличное обслуживание клиентов. Они должны быть не только внимательными и полезными, но и быть экспертами в области финансов, которые помогут вам найти путь к успеху.

У всех разный уровень знаний, и инвестирование может сбивать с толку. Вам нужен доступ к людям, которые понимают ваши потребности и могут объяснить их простым языком.

Кроме того, многие различные инвестиционные счета предлагают другие услуги, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей. Будь то оценка вашего текущего портфеля, помощь в выборе средств или открытие других счетов.

За это может взиматься дополнительная плата, но полезно знать, что эти услуги предлагаются, если вы захотите воспользоваться ими.

Типы инвестиционных счетов

Надеюсь, ты все еще со мной. Я знаю, что выше было — лот , но я надеюсь, что это имеет смысл для вас и что вы лучше понимаете, какие хорошие инвестиционные счета должны предлагать.

И последнее, о чем следует подумать, это то, какие типы инвестиционных счетов вы, возможно, захотите открыть.

В зависимости от ваших целей, ваших сбережений и знаний, то, что вы выберете, может отличаться от следующего человека. Вот несколько примеров возможных вариантов.

1.

Инвестиционный счет, спонсируемый работодателем

Если у вашей компании есть план 401k, спонсируемый работодателем, вы должны сначала подписаться на него. Лимиты взносов 401k / 403b / 457, как правило, повышаются, поэтому обязательно следите за правительственным веб-сайтом IRS.

Работодатели часто вносят соответствующий взнос своим сотрудникам, которые вносят свой вклад в 401k. Это означает, что вы получаете процент бесплатных денег сверх вашего взноса. Веселый танец .

Но две проблемы:

  • Часто бывает период ожидания, прежде чем вы сможете присоединиться к тарифному плану вашей компании. Обычно около 6 месяцев.
  • Кроме того, во многих случаях выбор работодателя не так уж велик. У меня был такой, где все комиссии фонда составляли 1,3-2%. Я все еще использовал это в своих интересах, но я не мог так сильно диверсифицировать за счет комиссионных, которые забирали прибыль.Как только я ушел из этой компании, я немедленно отказался от этого плана в моей IRA Vanguard.
Если у вас есть компания 401k с вашим работодателем, вы можете использовать бесплатный анализатор 401k от Bloom. Это поможет вам выявить скрытые комиссии, получить рекомендации по портфолио и многое другое. Подключите свой 401k бесплатно здесь.

2. Индивидуальные пенсионные счета (ИРА)

IRA должна принадлежать одному физическому лицу, а лимит взносов на 2019 год составлял 6000 долларов США в год.

Как видите, ваши взносы ограничены по сравнению с пенсионным планом вашего работодателя.Но опять же, обратите внимание на свои инвестиционные счета и IRS, поскольку лимиты имеют тенденцию к увеличению.

Однако, если у вас нет других вариантов, вы можете выбрать традиционную IRA или Roth IRA. У обоих есть индивидуальные преимущества, недостатки и действующие правила IRS.

Для простоты, традиционный IRA может полностью или частично вычитаться из франшизы, в зависимости от ваших обстоятельств.

Как правило, суммы в вашем традиционном IRA (включая прибыль и любой прирост капитала) не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги в будущем.

Roth IRA финансируется за счет долларов после уплаты налогов, поэтому для вас нет налоговых льгот, как у традиционных IRA. Однако все доходы внутри учетной записи Roth растут полностью без налогов, а снятие средств полностью не облагается налогом.

Ищете дополнительную информацию об IRA и Roth IRA? Вы захотите прочитать здесь больше, чтобы принять правильное решение и понять все правила.

3. Индивидуальная 401к (соло)

Solo 401k или индивидуальный 401k предназначены для тех, кто работает не по найму или если вы являетесь партнером в бизнесе, где вашими единственными сотрудниками являются партнеры и / или супруги.

Владелец бизнеса может вносить свой вклад как работодатель и как работник. Также корпорации C, корпорации S и общества с ограниченной ответственностью (LLC).

Как и в IRA, существуют правила и ограничения на участие в соло-401k, поэтому убедитесь, что если вы работаете на себя, вы их понимаете.

Но это, безусловно, инвестиционный счет, который вам следует открыть, если вы работаете на себя. Узнайте больше о них на NerdWallet здесь.

4. Брокерский счет

Другой пример инвестиционного счета — брокерский счет.

Брокерский счет — это место, где инвестор размещает деньги в лицензированной брокерской фирме, которая размещает сделки от имени клиента.

В этих счетах, как правило, физическое лицо должно указывать это в качестве налогооблагаемого дохода любого прироста капитала.

Меньше налоговой защиты по сравнению с IRA, но вы можете покупать и продавать акции, облигации, индексные фонды или хранить немного наличных на денежном рынке.

Лучшие инвестиционные счета для рассмотрения

Хорошо, это было довольно много информации! Прежде чем закончить этот пост, я хотел бы также предоставить вам список некоторых из лучших инвестиционных счетов, которые стоит рассмотреть.

В конечном счете, куда вы решите вложить свои деньги, зависит от вас, но эти финансовые компании являются одним из лучших вариантов.

Каждый предлагает разные решения для новых инвесторов, долгосрочных инвесторов или тех, у кого мало денег, но которые хотят начать работу. Даже некоторые предлагают варианты роботизированного инвестирования, чтобы упростить вам задачу.

Помните, изучите перед тем, как открывать счет, и выполните некоторые из вышеперечисленных шагов!

Есть и другие инвестиционные счета, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, но это одни из лучших на рынке.Каждый из них предлагает уникальную платформу, поэтому выбор зависит от ваших предпочтений и потребностей.

Какие вопросы у вас есть по поводу открытия инвестиционного счета? Чего-то не хватает из вышеперечисленного, что следует учитывать другим? Позвольте мне знать в комментариях ниже!

Что нужно знать перед открытием брокерского счета

Если вы хотите вложить деньги сверх того, что вы можете вложить в свой 401 (k) или Roth IRA, вам, вероятно, потребуется открыть брокерский счет.Этот тип счета позволяет вам торговать инвестициями, но перед тем, как открыть его, необходимо учесть несколько моментов.

Узнайте, что вам нужно знать, прежде чем открывать брокерский счет, чтобы вы могли выбрать фирму, которая соответствует вашим целям.

Выбор брокера

Тип брокерского обслуживания, который вы выберете, будет определять ваши доступные варианты и уровень обслуживания, которое вы получаете.

Полный комплекс услуг по сравнению с дисконтными брокерами

Есть два типа биржевых маклеров: брокеры с полным спектром услуг и брокеры со скидкой.

Полнофункциональные или традиционные брокеры работают в тесном сотрудничестве с вами, отвечая на ваши телефонные звонки и вопросы, размещая ваши сделки за вас и даже рекомендуя инвестиции. Они могут подготовить для вас отчеты, чтобы дать вам краткое изложение эффективности вашего портфеля. Они также могут предоставить вам доступ к эксклюзивным фондам институционального уровня, к которым вы иначе не смогли бы получить доступ.

Брокеры с полным спектром услуг взимают с вас комиссию за свои услуги, поэтому этот вариант стоит в несколько раз дороже, чем брокер со скидкой.Эти комиссии также приносят крупную прибыль брокерам. Хотя комиссия в 250 долларов доступна для инвесторов, которые покупают акции голубых фишек блоками по 500 000 долларов, такие комиссии могут действительно съесть вашу прибыль, если у вас меньший счет.

Некоторые традиционные брокерские фирмы работают над гибридными моделями компенсации, в которых сочетаются фиксированные сборы, годовые сборы в процентах от активов и торговые комиссии. Дополнительные услуги часто включаются в эти расходы и варьируются от брокера к брокеру.

Дисконтный брокер, напротив, предоставляет вам инструменты для выполнения ваших собственных сделок.Вы обрабатываете заказы на покупку и продажу. Между вами и вашими деньгами нет никого, что может быть удобно, если вы торопитесь. С другой стороны, никто не остановит вас от рискованных действий, таких как продажа во время паники или покупка с маржой во время бума.

Для профессиональных или опытных инвесторов, которые управляют своими деньгами, дисконтные брокеры идеально подходят, потому что инвесторам не придется обращаться за услугами, которые им не нужны.

Некоторые брокерские фирмы предлагают инвесторам как традиционные, так и дисконтные брокерские счета, что позволяет им выбирать, какой из них работает лучше.

Маржинальный счет

и денежный счет

Помимо типов брокерских услуг, есть два типа счетов, которые вы можете держать в брокерской компании: маржинальные и денежные счета.

Маржинальные счета позволяют занимать деньги для совершения сделки. Денежные счета требуют, чтобы у вас была наличная сумма сделки, прежде чем вы совершите сделку. Покупка акций с маржой подвергает вас риску.

Если вы собираетесь торговать с маржой, вы можете посмотреть, как брокерский счет структурирует свои условия маржи (например,g., некоторые биржевые трейдеры хотят использовать более продвинутую форму расчета маржи, известную как «маржа портфеля» в их брокерских счетах), а также ставки, по которым предоставляются маржинальные ссуды.

После финансового кризиса 2008 года многие эксперты обеспокоены тем, что повторное ипотечное кредитование (при котором ссуды используются в качестве обеспечения других ссуд) при неправильных обстоятельствах может обернуться катастрофой. Открытие денежного счета устраняет этот риск.

Минимум брокерского счета

У разных брокерских счетов разные требования к начальному балансу.Некоторые брокерские фирмы устанавливают минимум 1000, 2000 долларов или более. Другие могут позволить вам открыть счет с меньшей суммой денег, если вы согласны регулярно, часто ежемесячно, переводить деньги со связанного текущего или сберегательного счета.

Все чаще многие не требуют минимального депозита. Чарльз Шваб, например, не требует минимального счета и минимального начального баланса. Если вам не удается поддерживать минимальный начальный баланс или другие требования к минимальному балансу, обязательно учтите комиссию, которую вы, вероятно, понесете.

Услуги, льготы и инструменты для брокерских счетов

В зависимости от брокера вы столкнетесь с широким спектром льгот и инструментов исследования. Некоторые из них предоставляют бесплатный доступ к данным исследований акционерного капитала и паевых инвестиционных фондов от Morningstar, Thomson Reuters, Standard & Poor’s, Credit Suisse и других организаций, таких как инвестиционные банки.

Другие заключают сделки с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, о предоставлении предложений, недоступных для широкой публики. Например, American Express и Charles Schwab объединились, чтобы позволить держателям карт получать преимущества в зависимости от их общего размера брокерского счета Schwab, включая денежные вознаграждения, депонированные на связанный брокерский счет.

Некоторые брокерские компании также помогут вам без комиссии инвестировать в отдельные ценные бумаги, например, в эксклюзивные паевые инвестиционные фонды. Для мелких инвесторов, работающих с ограниченным бюджетом, это может быть отличным способом сэкономить.

Будете ли вы использовать приложение или веб-сайт?

Если вы планируете проводить много исследований или торговать в Интернете, обязательно посетите веб-сайт брокерских компаний, которые вы рассматриваете. Ощущение и удобство использования сайта будут почти так же важны, как и другие предлагаемые преимущества и услуги.

Некоторые брокерские конторы были печально известны отключениями сайтов в периоды высокой волатильности рынка или торговли. Другие отправляют владельцев брокерских счетов через лабиринт записанных сообщений, прежде чем связаться с живым человеком по телефону.

Если вы больше являетесь пользователем приложения, убедитесь, что приложение брокера работает с вашим устройством и его удобно и удобно использовать.

Чего ожидать после открытия брокерского счета

После того, как вы открыли свой счет, вы можете рассчитывать на получение выписок со счета.Вы можете получить выписку в бумажном виде по почте или в электронном виде, или и то, и другое.

Вы также можете просматривать подтверждения сделок на вашем брокерском счете. Это позволяет вам убедиться, что сделки проводятся в соответствии с вашими намерениями, и дает вам возможность исправить любые ошибки, если они возникнут.

лучших онлайн-брокеров для начинающих в августе 2021 года

Вы решили, что пора сделать решительный шаг и открыть брокерский счет. Но задача, вероятно, звучит немного устрашающе, особенно после сильных колебаний на фондовом рынке в 2020 году.Но на самом деле это может быть довольно легко начать — и многие брокеры дружелюбны к инвесторам, особенно для новичков.

Хотя вариантов предостаточно, вы, вероятно, захотите брокерскую компанию, которая включает доступные образовательные ресурсы, приложение и веб-сайт с простой навигацией, нулевые комиссии, низкие сборы и достижимые минимумы — все это привлекательные качества, если вы только начинаете. Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Лучшие онлайн-биржевые брокеры для новичков:

Темы, затронутые на этой странице

Обзор: Лучшие онлайн-брокеры для новичков в августе 2021 года

TD Ameritrade

TD Ameritrade хороша для начинающих, потому что она предоставляет всю информацию чтобы направить вас в мир инвестиций.Новые инвесторы могут воспользоваться всеми видами учебных материалов, включая более 200 обучающих видео, учебных пособий и многое другое.

TD Ameritrade также позволяет легко задавать инвестиционные вопросы, не беспокоясь о том, будут ли вас осуждать за то, что задаете что-то «слишком простое». Вы также можете взаимодействовать с брендом в уже используемых приложениях, таких как устройства Facebook Messenger и Amazon Alexa.

Два мобильных торговых приложения, TD Ameritrade Mobile и TD Ameritrade Mobile Trader, предоставляют вам доступ к торговле и многое другое, где бы вы ни находились.

(Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade и в конечном итоге объединит две компании.)

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

E-Trade Financial

Многие считают электронную торговлю пионером онлайн-брокерства, но она идет в ногу со временем и предлагает два мобильных приложения. В мобильном приложении E-Trade вы можете перемещать деньги с помощью мобильного чекового депозита в дополнение к другим функциям, таким как отслеживание рынка или торговля акциями и ETF.Другое его мобильное приложение называется Power E-Trade и позволяет вводить заказы, в том числе сделки со сложными опционами, в одном тикете. Вы также будете получать новости, цитаты и настраиваемую цепочку опций.

Важно отметить, что E-Trade отлично подходит для новичков, потому что он также предлагает всевозможный контент, который поможет вам понять, что вы делаете, — включая видео, статьи и интерактивные обучающие семинары.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Ally Invest

Ally Invest — новый участник брокерской деятельности, который начал свою деятельность несколько лет назад после покупки TradeKing.Ally — отличное предложение для тех, кто уже ведет бизнес с Ally Bank и хотел бы получить простой способ расширить свои отношения в сфере инвестирования.

Вы также можете получить доступ к своей учетной записи в мобильном приложении Ally, чтобы получать котировки и совершать сделки. Прямой банк также широко известен своим отличным обслуживанием клиентов и прогрессивными функциями цифрового банкинга, и вы можете быстро переводить наличные со своего банковского счета на свой инвестиционный счет.

Он также предлагает ресурсный центр с полезным контентом, написанным более увлекательным способом, чем большинство других — подумайте, например, о таких заголовках, как «Что общего у паевых инвестиционных фондов и пиццы».

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Merrill Edge

При отсутствии минимальных вложений Merrill Edge от Bank of America является еще одним хорошим вариантом для начинающих инвесторов, особенно если вы являетесь клиентом банка Bank of America. Как один из клиентов банка, вы получите немедленный доступ к денежным переводам на свой брокерский счет и сможете получить доступ к консультанту Merrill в более чем 2 000 отделений Bank of America.

Интегрированный мобильный интерфейс Merrill Edge позволяет вам совершать платежи по кредитным картам и совершать сделки, если вы являетесь клиентом и инвестором банка.

Merrill Edge также предоставляет обширные исследования, которые помогут вам принимать торговые решения, а множество учебных материалов помогут вам ускорить процесс инвестирования.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Robinhood

Robinhood — это пример прорывов в сфере финансовых технологий, и рост числа подписчиков был стремительным, особенно когда он был одним из немногих брокеров, предлагающих бесплатные торги.Этот мобильный брокер сделал торговлю по телефону своим стандартом, и его приложение сохранило эту простую функциональность.

Если вы только начинаете, Robinhood предоставит вам немедленный доступ к сумме до 1000 долларов при внесении депозита, так что вы можете сразу же начать торговать. Хотя базовая функциональность приложения не включает в себя много исследовательских или образовательных материалов, вы можете выбрать Robinhood Gold (5 долларов в месяц) и получать отчеты Morningstar по 1700 компаниям, а также по маржинальной торговле.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Charles Schwab

Charles Schwab — первоначальный дисконтный брокер, который с легкостью перешел на уровень онлайн-брокера.Schwab так же дружелюбен к инвесторам, как и они, и предлагает полный набор функций, которые помогут вам на пути от новичка к уверенному инвестору.

Schwab предлагает отчеты об акциях, отчеты Morningstar и новости Reuters, а скрининг ETF брокера поможет вам найти выигрышный фонд. Schwab также предлагает отличные учебные материалы для начинающих, так что вы сможете изучить все основы хорошего инвестирования.

Полнофункциональное мобильное приложение позволяет вам делать практически все, что вы можете делать на настольной платформе.Также приятная функция для новичков: вы можете получить бонус в размере 100 долларов всего за 1000 долларов на начальном депозите с реферальным кодом от друга.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Fidelity Investments

Fidelity может быть самым дружелюбным к инвесторам брокером, что делает его отличным выбором для новичков. Этот брокер предлагает все это и делает это на высоком уровне, а также с отличным обслуживанием клиентов, особенно по телефону, где вы можете получить ответ на свой подробный вопрос за считанные секунды.

Ресурсы для исследований здесь обширные, с множеством доступных отчетов. Вы получите все основы того, как правильно инвестировать, и многое другое. Вы можете посещать веб-семинары или просматривать записанные, которые охватывают практически любую область инвестирования, так что вы сразу узнаете все.

На сайте Fidelity легко ориентироваться, и вы быстро найдете то, что ищете, без особых хлопот.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Другие варианты: Лучшие робо-консультанты

Если начало работы все еще слишком сложно, и вам нужен недорогой вариант, который управляет портфелем инвестиций за вас, тогда робот-советник — отличный вариант.Робо-консультант создаст портфель на основе вашей терпимости к риску и временного горизонта, и вы заплатите небольшую комиссию в зависимости от того, сколько у вас есть на счете. И все равно для начала потребуется всего несколько минут.

Двумя крупнейшими независимыми консультантами по робототехнике являются Betterment и Wealthfront.

Вам нужно много денег, чтобы пользоваться услугами брокера?

Отличные новости для инвесторов в наши дни: начать инвестировать никогда не было дешевле и проще. Фактически, более низкие комиссии сделали онлайн-брокерские компании более удобными для инвесторов, чем когда-либо.Таким образом, вам не понадобится много денег, чтобы начать свой инвестиционный путь.

Практически каждый крупный онлайн-брокер позволяет вам начать работу без минимального счета, поэтому вы можете начать с 5 или 500 долларов. Также легко найти брокера, который предлагает без комиссии торговлю акциями и ETF (а иногда и опционами), так что вам не придется увеличивать комиссию при покупке или продаже. Без комиссии вы можете инвестировать крошечные суммы, и все это будет вложено в ваши ценные бумаги.

Примерно единственная стандартная плата, которую брокеры постоянно взимают, — это «комиссия за перевод», если вы хотите переместить ценные бумаги на другой счет.И вы заплатите эту сумму только в том случае, если сделаете перевод ценных бумаг, но вы не заплатите ни за какие денежные переводы.

По этим причинам инвесторам никогда не было дешевле начать инвестировать на рынке.

Какие еще ресурсы вам нужны?

Несмотря на то, что стоимость является важным фактором при выборе брокера, вы также захотите рассмотреть другие характеристики, которые могут улучшить ваш опыт, например:

  • Исследование: Сколько исследований предлагает брокер? Это работа внутри компании или от третьих лиц? Вам нужно исследование отдельных акций или вам нужны средства?
  • Образование: Многие брокеры предлагают массу образовательных ресурсов, чтобы вы могли понять, как эффективно инвестировать.Многие брокеры предлагают статьи и веб-семинары о том, как использовать их передовые продукты и инструменты, особенно если вы хотите чаще торговать.
  • Симуляторы торговли: Некоторые брокеры предлагают симуляторы торговли, которые дают вам пачку виртуальных денег и позволяют использовать симулятор, чтобы опробовать их платформу и проверить свои навыки.
  • Служба поддержки клиентов: Если вы только начинаете, у вас может возникнуть много вопросов, поэтому хорошая поддержка клиентов может быть жизненно важной. Проверьте доступность брокера и посмотрите, соответствует ли он вашим потребностям.
  • Мобильные приложения: Если вы хотите торговать через мобильный телефон, вы можете сначала взглянуть на приложение брокера. В то время как некоторые брокеры ориентированы на мобильные устройства и известны качеством своего приложения, почти все крупные онлайн-брокеры предлагают приложения, которые могут выполнить свою работу.

Это некоторые из основных функций, которые вы захотите рассмотреть, но у вас могут быть и другие «обязательные» функции в зависимости от ваших потребностей.

Подробнее:

Самостоятельная онлайн-торговля и автоматическое инвестирование

НИЧЕГО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ

Ally Financial Inc.(NYSE: ALLY) — ведущая компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги. Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, физических и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender , NMLS ID 181005. Кредитные продукты и любые применимые ипотечные кредиты и залог подлежат утверждению, при этом применяются дополнительные условия. Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Ценные бумаги и услуги предлагаются через Ally Invest Securities LLC, член FINRA и SIPC . Просмотреть раскрытие информации о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть всю консультационную информацию

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. NFA Член (ID # 0408077), который действует как представляющий брокер для GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM / RFED и NFA (ID # 0339826). Счета Forex хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Счета Forex НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Посмотреть все раскрытия информации о Forex

Forex, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском потерь и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются с маржой, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ ГАРАНТИРОВАНЫ БАНКОМ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc. Amazon Appstore является товарным знаком Amazon.com, Inc. или ее дочерних компаний. Windows Store является товарным знаком группы компаний Microsoft.

Zelle и связанные с Zelle знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.

Из личных финансов Киплингера.© 2020 The Kiplinger Washington Editors. Все права защищены. Используется по лицензии.

От ДЕНЬГИ. © 2020 Рекламные практики, ООО. Все права защищены. Используется по лицензии.

Выбор инвестиционного счета | E * TRADE

Что это?

Пенсионный счет, спонсируемый работодателем

Индивидуальный пенсионный счет, финансируемый за счет отчислений после уплаты налогов

Индивидуальный пенсионный счет, финансируемый за счет доходов до налогообложения или взносов после уплаты налогов ***

Индивидуальный пенсионный счет, созданный за счет активов, переданных либо из старого плана работодателя, например, 401 (k), либо из другого IRA

Инвестиционный счет без пенсионного обеспечения

Вкратце об идее
  • Взносы, сделанные до или после налогообложения, и инвестиции могут расти без налогов или отсроченных налогов
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Выплаты, облагаемые налогом как регулярный доход при выходе на пенсию
  • Взносы, сделанные из денег после вычета налогов и инвестиционных доходов, могут расти без налогообложения
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Квалифицированное снятие средств при выходе на пенсию также не облагается налогом
  • Как и в случае 401 (k), взносы обычно вносятся до налогообложения, а инвестиции имеют потенциал роста на основе отсроченного налогообложения
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как регулярный доход
  • Разрешает перемещение активов из старого 401 (k) или существующего IRA в новый Roth или традиционный IRA без штрафов или потери налоговых преимуществ
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Универсальный счет с большой степенью гибкости, без особых ограничений или налоговых преимуществ
Требования к участникам

Должен предлагаться работодателем

Доход должен быть ниже определенного предела

Нет ограничений по критериям

Должен иметь план 401 (k) или другой соответствующий критериям план от предыдущего работодателя или другого IRA

Минимум $ 0 для открытия счета в E * TRADE

Комиссии
  • Могут применяться административные, эксплуатационные и инвестиционные сборы
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
Варианты инвестирования

Зависит от плана; спонсор плана или уполномоченный инвестиционный менеджер выбирает варианты инвестирования

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

Как пополнить счет
  • Взносы до и после уплаты налогов удерживаются из зарплаты
  • Многие работодатели выплачивают взносы до определенной суммы
  • Внесение денег с банковского или брокерского счета
  • Преобразование существующей IRA или пенсионной программы
  • Внесение денег с банковского или брокерского счета
  • Преобразование существующей IRA или пенсионной программы
  • Продлить старый план, спонсируемый работодателем, или IRA
  • Внесение денег с банковского или брокерского счета
Взносы

  • Отсрочка выплаты заработной платы сотрудникам зависит от возраста
  • Работодатель может делать соответствующие и / или невыборные взносы

  • Нет ограничений по критериям участия, но взносы могут быть или не подлежать вычету из налогооблагаемой базы
  • Максимальный размер взноса зависит от возраста
  • Максимальный размер взноса зависит от возраста
  • Нет ограничений на сумму в старом 401 (k) или IRA, которая переносится на
  • Без взносов или ограничений по возрасту — неограниченная сумма инвестиций
Доступ к наличным деньгам
  • Подлежит штрафам и налогам, если средства снимаются до достижения возраста 59½ лет, применяются определенные исключения.
  • В некоторых случаях снятие средств без штрафных санкций может быть доступно в возрасте 55 лет
  • Нет возрастных ограничений для снятия внесенных денег, но штрафы и налоги применяются к любым инвестиционным доходам, снятым в течение 5 лет после открытия счета или возраста 59½, в зависимости от того, что больше
  • Подлежит штрафам и налогам, если средства сняты до достижения возраста 59½
  • Могут применяться определенные исключения, такие как использование денег для покупки первого дома или получения среднего образования
  • Подлежит штрафам и налогам, если средства сняты до достижения возраста 59½
  • Могут применяться определенные исключения, такие как использование денег для покупки первого дома или получения среднего образования
  • Без налоговых ограничений
Требуемый вывод

Вывод средств должен начаться после достижения 72 лет (70½ для инвесторов, родившихся до 01.07.1949)

Нет необходимости снимать средства в течение срока действия первоначального владельца счета

Вывод средств должен начаться после достижения 72 лет (70½ для инвесторов, родившихся до 01.07.1949)

Вывод средств должен начаться после достижения 72 лет (70½ для инвесторов, родившихся до 01.07.1949)

Нет необходимости выводить средства

Налоговые льготы
  • Налоговые льготы, то есть налоги не уплачиваются с доходов на счете до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию
  • Возможные льготы по текущему подоходному налогу, поскольку отчисления до налогообложения уменьшают годовой налогооблагаемый доход
  • Взносы поступают из дохода после налогообложения
  • Налоговые льготы, означающие, что налоги не уплачиваются с доходов и снятия средств с квалифицированных распределений
  • Налоговые льготы, то есть налоги на прибыль на счете не уплачиваются до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию
  • Возможная налоговая льгота, поскольку отчисления до налогообложения уменьшают годовой налогооблагаемый доход
  • Налоговые льготы, то есть налоги не уплачиваются с доходов на счете до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию
  • Можно избежать уплаты текущих налогов или штрафов за досрочное снятие средств при прямом переводе активов 401 (k) в Ролловер IRA
  • Отсутствие налоговых льгот и отсрочек
  • Ежегодно уплачиваемые налоги на применимую прибыль от дивидендов, полученных процентов и проданных инвестиций
  • Снятие наличных без налога

Что такое инвестиционный счет?

На инвестиционном счете хранятся денежные средства и инвестиции (акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды и т. Д.)), которые вы покупаете и продаете для достижения своих финансовых целей. Дилеры и их представители, зарегистрированные инвестиционные консультанты, управляют торговыми счетами индивидуальных инвесторов.

В Канаде можно открывать зарегистрированные (RRSP, TFSA, RESP и т. Д.) И незарегистрированные инвестиционные счета. На этой странице мы обсуждаем незарегистрированные аккаунты. Вы найдете информацию о различных зарегистрированных учетных записях на других страницах этого раздела.

Вы можете работать с зарегистрированным консультантом по инвестициям, чтобы решить, какие инвестиции вы хотели бы внести в свой инвестиционный счет и соответствуют ли они вашим финансовым целям.

Открытие инвестиционного счета

Зарегистрированный консультант по инвестициям может помочь вам настроить свой инвестиционный счет. Обязательно:

  • Проверьте, какие типы инвестиций вы можете приобрести через счет и через своего консультанта — например, некоторые консультанты ограничиваются продажей паевых инвестиционных фондов.
  • Задайте вопросы о различных типах сборов и комиссий, связанных с инвестициями, которые вы покупаете в своем аккаунте.
  • Сделайте покупки вокруг, чтобы сравнить расценки и другие сборы других фирм.

Чтобы открыть счет, вам необходимо предоставить фирме, с которой вы работаете, точную информацию о ваших личных и финансовых обстоятельствах. В этом руководстве от Управления по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) обсуждаются тонкости открытия различных типов счетов.

Пополнение инвестиционного счета

Обычно нет ограничений на внесение средств на незарегистрированный денежный счет. Однако, если вы занимаете средства для инвестирования с использованием маржинального счета, вам необходимо будет выполнить условия инвестиционной фирмы.

Вывод средств

Когда вы покупаете и продаете инвестиции, чтобы конвертировать их в наличные, вы можете платить комиссию, например комиссию за транзакцию. Всегда спрашивайте о комиссиях и других сборах перед покупкой или продажей.

Вы должны декларировать инвестиционный доход (или убытки) и проценты по налогам на незарегистрированных счетах, даже если вы не снимаете деньги. Работайте со своим консультантом, чтобы убедиться, что тип ваших счетов и инвестиций соответствует вашей финансовой и налоговой ситуации.

Канадское налоговое агентство (CRA) также размещает на своем веб-сайте информацию о том, как декларировать проценты и другие доходы.

Закрытие инвестиционного счета

Перед закрытием учетной записи вам необходимо будет продать инвестиции или перевести их на другую зарегистрированную или незарегистрированную учетную запись. Обязательно спросите о любых сборах или других сборах, которые могут потребоваться для закрытия учетной записи.

Вопросы по инвестиционным счетам

Ваш зарегистрированный инвестиционный консультант может ответить на вопросы о вашем счете.

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *