Вторник , 15 июня 2021
Бизнес-Новости
Разное / Не плачу кредит форум должников: Я не плачу долги, что дальше? — Финансы на vc.ru

Не плачу кредит форум должников: Я не плачу долги, что дальше? — Финансы на vc.ru

Содержание

Что будет если не платить кредит – советы юристов 2020

От форс-мажоров не застрахован никто, а советы в Интернете очень расходятся, начиная от с легкой руки данных советов «да ничего не будет, забей» до разнокалиберных ужасов с выселением на улицу. Команда Financer.com пообщалась с юристами, банковскими сотрудниками и финансовыми экспертами и составила подробную инструкцию о том, что будет, если не платить кредит или если платить его не полностью.

Обязательно дочитайте статью до конца – последним блоком дается короткая, но подробная инструкция, что делать в подобной ситуации.

Что произойдет если не платить кредит

Допустим, заемщику задержали зарплату или случился другой форс-мажор – и он не может внести ежемесячный платеж.

  • в зависимости от условий договора, с первого – пятого дня просрочки начнут начисляться пени + должнику начислят штраф за просрочку
  • с клиентом свяжется банковский сотрудник, чтобы напомнить о просрочке и выяснить, что происходит
  • информация будет передана в БКИ – влияние на кредитную историю зависит от длительности просрочки, самыми серьезными считают задержки длительностью более 90 дней

Дальнейшее развитие событий зависит только от заемщика.

Что будет, если игнорировать и не отвечать на звонки

Как ни странно, одной из самых частых стратегий у должников становится игнорирование. Как будто, если не отвечать и не реагировать кредитор забудет о долге и спишет его.

В реальности ситуация совершенно иная:

  • первый вариант – если заемщик никак не реагирует, и ситуация не решается, с высокой вероятностью долг будет передан коллекторскому агентству;
  • второй вариант – банк или уже коллекторы могут обратиться в суд для взыскания задолженности, в таком случае у должника будут изъяты финансовые средства, а возможно, и имущество для погашения долга;
  • третий вариант – если речь идет об ипотеке или ином залоговом кредите, залоговое имущество реализуется на торгах для покрытия задолженности.

Могут ли отобрать квартиру

Один из самых частых вопросов, которому мы посвятили отдельную статью.

Теоретически закон на стороне должника – формально по закону у человека не имеют право отбирать единственное жилье, и некоторые заемщики считают это спасением.

На практике – никто не мешает кредитору реализовать залоговое имущество с предоставлением заемщику другой жилплощади. Как вы понимаете, это просто будет некое дешевое жилье с минимальным числом квадратных метров (вплоть до комнаты в коммуналке).

Что могут сделать коллекторы

Существуют два совершенно полярных заблуждения:

  • Это страшные всемогущие люди. Они растрезвонят о проблемах всему миру, сожгут ваш дом и искалечат должника.
  • Коллекторы ничего не могут. Они просто пугают. Достаточно не реагировать, и все рассосется само собой.

Истина, как всегда где-то рядом.

Что реально могут сделать коллекторы

Максимальный лимит – 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
 
Допустимый период звонка – с 08:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные

  • Встречаться лично

Максимальный лимит – 1 раз в неделю

  • Отправлять сообщения

Голосовые, текстовые и т.д.
 
Максимальный лимит – 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

  • Общаться о задолженности с третьими лицами

Только если это указано в кредитном договоре. К сожалению, данный пункт многие заемщики не замечают – и это еще один повод внимательно читать текст документа перед подписанием.
 
В кредитном договоре также могут быть прописаны иные условия, однако должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллектором.

Помните

При любом взаимодействии связывающийся с вами сотрудник обязан назвать свои имя и фамилию, а также сообщить наименование кредитора, чьим представителем он является.

Что коллекторы не имеют права делать

  • Оказывать психологическое давление

Оскорблять, унижать, угрожать причинением вреда здоровью, жизни, имуществу.

  • Применять физическую силу
  • Наносить материальный вред

В том числе, портить имущество любым способом.

  • Раскрывать сведения о долге третьим лицам

Даже если в договоре прописано право на связь с родственниками или иными людьми, коллектор только имеет право пытаться найти должника. Сообщать о сумме задолженности (и тем более, делать это публично – надписями в подъезде, объявлениями в Интернете) коллектор не имеет права.

  • Обманывать и давать заведомо неверную информацию

Например, говорить о своей принадлежности к госорганам, завышать сумму задолженности и т.д.

Можно ли не общаться с коллектором

Можно. Для этого нужно подать заявлению коллектору или кредитору о нежелании общаться.

Важно понимать, что в таком случае со 100% вероятностью последует обращение в суд.

Если с должника будут взыскивать деньги по суду, реализация этого мероприятия перейдет к судебным приставам, с которыми договориться уже не получится – придется платить.

Что делать, если ваши права нарушаются

  • В первую очередь, если дело дошло до коллекторского агентства, не стоит сразу отказываться идти на контакт. Под давлением закона многие подобные фирмы сейчас общаются вполне корректно. И зачастую в интересах должника пойти на мировую и прийти к компромиссу.
  • Если же ваши права нарушаются, в вашу сторону допускают некорректное общение, обрывают телефон, заваливают сообщениями, обратитесь в ФССП (Федеральную Службу Судебных Приставов). Обращения можно подать онлайн. В случае психологического давления, угроз, причинения материального или физического вреда, обязательно подайте заявление в полицию.
  • Если банк не сообщил о передаче долга коллекторам (а кредитор обязан это сделать), подайте жалобу через онлайн-форму на сайте ЦБ РФ.

Осторожно! Мошенники

Что будет, если не платить кредит банку, но вернуть деньги коллектору?

Прежде чем делать это, обязательно проверьте коллекторское агентство на регистрацию в госреестре.

Нередко аферисты, через собственные внутренние каналы узнав о проблемах человека, начинают терроризировать его звонками, обещая убрать долг, например, за возвращение только части. Обрадованный человек торопиться отдать деньги… а потом выясняет, что все еще числится должником.

Что будет, если платить кредит не полностью

При частичном платеже в любом случае считаются просрочки с начислением пени, штрафов и т.д.

Через какое-то время с вами обязательно свяжется сотрудник кредитной организации и поинтересуется, в чем причина задержки.

    Плюсы хотя бы частичных платежей:

  • пени и штрафы меньше, чем если совсем не платить

  • меньше риски передачи долга коллекторскому агентству – пока кредитор понимает, что получает с должника некую «отдачу», он еще задумается, стоит ли передавать долг стороннему лицу (ведь безнадежные обязательства выкупаются по заведомо меньшей стоимости)

    Минусы частичных платежей:

  • штрафы/пени в любом случае капают

  • кредитная история портится

  • если ситуация продолжительное время не решается (особенно если должник не выходит на связь и не вступает в диалог) долг в любом случае будете передан коллекторскому агентству

Подытожим

Если платить кредит не полностью, ситуация измениться незначительно. Конечно, это лучше, чем не платить совсем. Но оптимальная стратегия остается прежней – при возникновении финансовых затруднений, свяжитесь с кредитором и попробуйте найти компромисс:

  • подайте заявление на реструктуризацию
  • запросите кредитные каникулы
  • попробуйте вариант с рефинансированием

Что будет, если не платить кредит Сбербанку

Довольно часто заемщиков интересует ситуация по конкретному банку. И тогда появляются вопросы а-ля, что будет если не платить кредит Тинькофф, Альфа-банка, Сбербанка, Открытие и т.д.

На самом деле, порядок действий во всех банковских организациях примерно одинаков и, если вы брали ссуду действительно в крупной организации, а не в МФО «Рога и копыта», какого-то великого кошмара не будет.

Сотрудники ТОП-овых банков приучены в любой ситуации с достаточной вежливостью общаться с клиентами, даже имеющими серьезные просрочки. Конечно, нельзя исключать чисто человеческий фактор. Сюрприз в том, что даже будучи должником, при неадекватной беседе со стороны сотрудника, вы можете подать жалобу, и она обязательно будет рассмотрена.

В ситуации с долгом это не поможет, но некое моральное удовлетворение предоставит.

Что если дело дошло до суда

  1. Не игнорируйте ситуацию, обязательно обратитесь к юристу
  2. Соберите документальные подтверждения причины отсутствия платежей
  3. Воспользуйтесь помощью адвоката, чтобы добиться комфортных платежей

Определенный плюс в ситуации есть – как только кредитор подает в суд, прекращается начисление пеней и штрафов.

Плюс – с высокой долей вероятности гасить в таком случае придется только основное тело долга.

Существенный минус – надолго испорченная кредитная история, без возможности получить ссуду в другой организации, и необходимость в срочном порядке выполнить судебное предписание. Приставы церемониться не будут.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Многим кажется довольно выгодной возможность объявить себя банкротом – согласно законодательству, в таком случае погашать задолженность не придется. В реальности это не лучшая стратегия.

Сам процесс объявления банкротом стоит денег, и в судебной практике есть несколько прецедентов, когда заемщику отказали в банкротстве именно потому, что у нег не было средств на эту процедуру. Парадокс, но тем не менее.

Поэтому банкротство очевидно не лучший выход.

Что делать

Итак, мы разобрались, что будет, если не платить кредит. Теперь вопрос, как поступить?

Действия зависят от стадии ситуации, на которой вы находитесь.

  • Если просрочки еще нет. Вы просто понимаете, что не сможете внести как минимум следующий платеж, обязательно прочитайте статью о том, что делать, если нечем платить кредит.
  • Просрочка образовалась, и банковская организация требует долг. В ваших интересах пойти на контакт и выработать устраивающую обе стороны стратегию. Это может быть реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д. Кредитор сам заинтересован в получении средств, поэтому с 90% вероятностью клиенту пойдут навстречу.
  • Если долг уже передан коллекторам. Постарайтесь договориться с коллекторским агентством.

Обратите внимание

При проблемах с внесением кредитных платежей может помочь рефинансирование потребительского или ипотечного займа.

 
Вы можете не только снизить процент, но и получить сумму большую, чем задолженность, и какое-то время использовать ее для внесения платежей.
 
Важно помнить – практически ни одна банковская организация не согласиться рефинансировать заемщика, уже имеющего просрочку по обязательствам. Поэтому начинайте действовать сразу, как только появились проблемы.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N230, открытой информации банков, коллекторских агентств, БКИ, отзывов заемщиков

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Кредит — это всегда серьёзная финансовая и юридическая проблема для заёмщика.

Если не внести предусмотренный платёж в срок, то кредитная организация может:

  • начислить проценты за просрочку;
  • обратиться в суд за взысканием.

Сроки, когда проблемы становятся действительно гигантскими, определяются в заключённом контракте: некоторые банки применяют штрафные санкции прямо на следующий день просрочки, другие ждут чуть больше времени.

В любом случае отсутствие платежей приведёт к увеличению объёмов долга и обращению в суд. Последний, к слову, церемониться с должником не будет.

Каковы сроки обращения в судебные инстанции?

Срок между началом просрочки и обращением в суд в каждом банке свой.

Крупные финансовые организации, имеющие сильные юридические отделы и службы взысканий, подают в суд в течение 3−7 месяцев с момента образования задолженности.

«Мелкие» банки изначально пытаются договориться с должником мирно, однако если человек не идёт на контакт — дело отправляют в суд. Или продают.

Сроки самого суда тоже различны — обычно от 2 до 10 месяцев, но всё зависит от загруженности органа власти и обстоятельств дела.

Дело дошло до суда. Как снизить процент за просрочку?

Суды иногда помогают гражданам, существенно снижая проценты, начисленные банком за просрочку кредита. Для этого нужно предъявить документы, которые подтверждают:

  • ухудшение материального положения гражданина в связи с болезнью или серьёзной травмой;
  • попытки самого заёмщика выйти на связь с банком — желательно предоставить записи телефонных разговоров, письменные обращения, содержащие просьбы реструктуризации задолженности;
  • наличие иждивенцев;
  • отсутствие негативных откликов о работе гражданина со стороны других граждан.

Согласится ли суд снизить сумму компенсации банку?

Всё зависит от жизненных обстоятельств, их документального оформления, а также собственных представлений о справедливости и законности.

Пример из практики. Гражданин перед тюрьмой получил кредит, который не погашал в установленные сроки. Банк потребовал вернуть всю сумму и проценты сверху. Суд постановил снизить размер процентов (с 72% до 17%), а также удовлетворить требования истца в полном объёме.

Каковы последствия судебного решения по делу о взыскании задолженности?

Все они предусмотрены законодательством об исполнительном производстве: судебный пристав начинает розыск денег и имущества должника, направляет запросы в разные коммерческие организации и органы власти. Обнаруженные финансовые средства на счетах блокируются.

Если денег не хватает — взыскание обращают на вещи. Их описывают, а потом продают с торгов, чаще всего по минимальной стоимости.

Отзывы клиентов компании EOS | Коллекторское агентство EOS Group


Степан А.

4

Мне один раз звонили ваши люди, хотя за мной не числится никакого долга. Разобрались в ситуации быстро, вычеркнули мой номер из базы и больше никто не беспокоит. Общались вежливо.

15.03.2021

Елена К.

5

4 года назад взяла кредит, потом потеряла работу и не смогла его выплачивать, осталась должна. сначала банк звонил часто, а потом в один прекрасный день перестал, ну я и успокоилась, занималась своей жизнью. Недавно со мной вышли на связь из ЭОС и сказали что перекупили тот старый долг. я сначала опешила и собиралась уже в суд идти, но потом менеджер мне объяснил что оказывается так бывает. Предложил подъемные условия, рассрочка без % сверху. Спасибо!

1.03.2021

Людмила Р.

5

Благодарю агентство ЭОС за возможность спокойно расплатиться с задолженностями, особенно в такой сложной ситуации как сейчас царит в стране. Плачу рассрочкой, после погашения получу справку об отсутствии долгов и смогу наконец выехать к родственникам.

15.02.2021

Ольга П.

5

До Эоса у меня был не самый лучший опыт общения с коллекторскими агентствами. Тут все по другому — менеджеры не грубят и стараются помочь. Удобно, что вносить платежи и видеть весь график можно в приложении. Только для авторизации надо позвонить на горячую линию.

15.01.2021

Юрий К.

5

Новогодняя скидка и правда есть! Скинули почти половину долга шестью нулями! Спасибо!!!!

10.12.2020

Николай Г.

4

Год назад мне впервые позвонили из эоса. Когда понял, что это коллекторы решил не брать трубку, но потом испугался, что дело кончится судом. Поговорили. Оказалось, что можно выплачивать мою задолженность по кредиту частями, причем вполне реальными при моей зарплате. Пришлось согласиться, что делать. Вот выплачу все и больше никогда не буду брать кредиты

9.12.2020

Анатолий В.

4

Я не очень понял, вроде бы оператор говорил, что можно взять рассрочку платежа после того как скидку дадите, но в приложении Личный кабинет ЭОС я увидел только рассрочку без скидки 10%. Видимо это все таки не одновременные операции. Но и без скидки я в общем-то доволен графиком платежей — сам же его составлял и даты выбирал=) Хорошо, что хотя бы так можно, это вполне безболезненные расчеты, чем как со штрафами единоразово банк требовал

22.11.2020

Дмитрий Ш.

4

Спасибо ЭОСу за человеческое отношение! Вошли в мое положение, и дали возможность выкарабкаться из сложной ситуации. Отдельно отмечу менеджера Марию — очень тактичная девушка которая отвечает на все мои вопросы. Даже постоянные звонки от нее не напрягают

12.11.2020

Елена Д.

5

меня банк несколько лет пугал арестами имущества, и когда ваш оператор позвонил, аж гора с плеч свалилась — мой долг оказался в руках культурных людей совсем другого уровня. Информация в сети противоречивая, но личное впечатление хорошее, поэтому выплачиваю по вашему графику

03.11.2020

Игорь А.

4

Жаль, что вы не выкупаете долги по просьбе клиента. А то один мой долг выкупили вы, а второй другое коллекторское агентство. Я бы предпочел по всем вопросам с ЭОС контактировать. Вы гораздо цивилизованнее относитесь, и с вами выгоднее. Все бы так работали. Спасибо за скидку, она существенно облегчила мне выплаты

01.11.2020

Сагдиана М.

5

Здравствуйте меня зовут Сагдиана, хочу выразить свою благодарность специалисту Анне Владимировне и всем специалистом компании ЭОС. Спасибо огромное Вам что вы слышите своих должников и идёте на встречу!!!

Честно я боялась вам звонить, так как была наслышана про всяких коллекторов очень негативно. Но позвонив сама и пообщавшись с Анной Владимировной у меня мнение поменялось потому что не было того давления, угрозы , шантажа. А было всё на столько уважительно и грамотно рассказано что и как можно решить проблему. Мне по спец предложению списали большой долг.

У кого есть долги или кто попал на коллекторов которые угрожают , звоните в компанию ЭОС . Здесь вас услышат и помогут . Проверено) Успехов вашей компании!!! спасибо что помогаете людям!!!

24.10.2020

Дмитрий А.

4

узнав что мой кредит выкупили у банка без моего разрешения, приготовился к худшему. Но выяснилось что нынешние коллекторы не те выколачиватели денег, что раньше. Вы реально помогаете справиться с долгами, даже скидку сделали. Составили график рассрочки, в личном кабинете все платежи отражаются. Цивилизованно и удобно. Лайк!

22.10.2020

Виктория Б.

4

Когда первый раз позвонила оператор по поводу моего долга, я честно признаюсь бросила трубку. И несколько дней на звонки не отвечала. Но потом испугалась и решила поговорить. Оказалось что проблема решаема. Теперь спокойно гашу долг по удобному графику

15.10.2020

Наталья Г.

5

Хочу поблагодарить компанию ЭОС за помощь в получении компенсации за задержанный рейс авиакомпании Bulgaria Air.

С проблемами задержанных и отмененных рейсов, потерянных денег и времени сталкиваются многие пассажиры по всему миру, однако далеко не все знают о своих законных правах требовать компенсацию с авиаперевозчиков.

Авиакомпании, в свою очередь, также не спешат, а то и вовсе не намерены выполнять свои обязательства. В моем случае потребовалась помощь профессионального коллекторского агентства.

ЭОС взял на себя все коммуникации с ответчиком, после чего авиакомпания выплатила компенсацию в полном объеме. Тот случай, когда коллекторы эффективно отстаивают права граждан, причем на международном уровне.

Спасибо сотрудникам компании за работу

12.10.2020

Марина

4

У меня двоякое мнение о вас, помогаете должникам, но при этом все равно стараетесь денег получить. из положительного: не достаете звонками, условия человеческие. из отрицательного: платить то все равно приходится.

11.09.2020

Леонид К.

4

не так давно мне таки дозвонились коллекторы из вашей компании. сказали, мой кредитный долг банк продал. не платил я 5 лет и не хотелось начинать. но меня тут убедили, составили график подходящий, согласился. коллекторы они и есть коллекторы, но ваши вроде нормальные

02.09.2020

Наталья М.

5

Хотела бы поблагодарить сотрудника Михаила Сергеевича. Действительно мне помог решить вопрос с кредитом и все объяснил. Настоящий профессионал своего дела.

24.08.2020

Николай А.

4

Молодцы! Впервые вижу настолько спокойный и грамотный подход к работе. Отдельное спасибо моему личному менеджеру (к сожалению не помню имени) за отзывчивость и за то что договорился насчет скидки с руководством. В итоге мне списали аж 15% от суммы. Правда, остаток пришлось внести до конца месяца

15.08.2020

Евгения Д.

4

Поначалу звонили очень часто, немного раздражало, но потом я с ними поговорила по нормальному, договорились об условиях погашения моего старого долга и больше они меня не тревожат понапрасну. Звонят теперь только перед оплатой причем один и тот же оператор, мне это нравится.

02.08.2020

Анна Щ.

5

В ЭОС плачу уже год. Оплачивать можно почти везде это для меня удобно. Сначала не хотела на контакт с ними идти, долгу 6 лет же, а потом не смогла уехать к родственникам в болгарию, пришлось связаться с агентством и выстроить график погашения. Сумма не очень большая, тем более в рассрочку можно погашать, так и плачу

29.07.2020

Сергей Ж.

5

Большое вам спасибо за продуманный личный кабинет! Все видно и довольно понятно. Плачу и вижу зачислили ли платеж, сколько остаток по долгу и тд. Отслеживание денег это хорошо, мне осталось около 50 тысяч всего выплатить.

12.07.2020

Роман Н.

5

Хотелось бы выразить благодарность компании ЭОС за плодотворное сотрудничество. В особенности за возможность погашать долг в рассрочку и самостоятельно построить удобный график платежей. Только благодаря вам наконец избавился от долговых обязательств. Спасибо!

01.07.2020

Дмитрий П.

5

Никогда бы не подумал, что смогу хвалить коллекторов, ведь по сути ООО ЭОС и является такой компанией. Но тут реально ты клиент, а не прячущийся от возмездия мафиози-неудачник). У меня списали часть долга, когда я таки вышел с ними на контакт. Вежливые и добрые ребята, приятно общаться и не жалко платить

17.06.2020

Алла

3

В принципе жить можно, предлагают различные условия погашения долга, общаются вежливо, не донимают по ночам. Но часть долга в моем случае Эос не простили, хотя читала, что многим срезали приличную сумму

10.06.2020

Сергей

4

мне несколько раз звонили коллекторы, постоянно прятался, потому что долг изначальный только увеличивался. И только в ЭОС не просто не повысили его, а наоборот предложили немного скостить, если сразу заплачу. Доверие к ним есть, компания работает больше чем в 25 странах мира.

21.05.2020

Алексей

3

У меня мама перепугалась, когда ей из коллекторского агентства позвонили. Оказывается она оформила кредит на кухонный комбайн и сама не поняла, как ей надо платить. Кредит давно просрочился, вот его и передали в ЭОС. Ей как менеджер представился, она в шоке. Потом я уже с ней во всем разобрался, долг быстро закрыли. Но понервничали сначала знатно)

11.05.2020

Юрий Д.

5

Названивали мне з ЭОС несколько раз, не брал, боялся. Потом взял чисто автоматически, и мне рассказали, что не пугать меня пришли, а помогать. На данный момент доплачиваю долг, а всю пеню от банка мне простили

02.05.2020

Дмитрий А.

5

Не думал, что когда-то напишу отзыв о коллекторском агентстве. Я очень благодарен ребятам из ооо эос. Сейчас я все четко понимаю, что происходит с моим долгом и целенаправленно выхожу из этой задолженности с их помощью. Ситуация была сложная, и очень нервная. Но все налаживается, буду скоро не должником

26.04.2020

Саша С.

5

не мог спать нормально, ощущал себя должником, но и возможности на тот момент выплачивать долг я совсем не имел. Сначала боялся отвечать ООО ЭОС, оказалось, опасения были напрасны. Есть четкий график выплат, условия располагают к погашению

23.04.2020

Игорь Н.

5

Мать попала в сложную ситуацию с деньгами и ничего не стала говорила мне. Ей позвонили из «ООО Эос». Все в итоге узнал. Почитал отзывы, решили довериться, сейчас она без долгов. Спасибо вам за профессионализм и тактичность!

02.04.2020

Людмила

3

Знаю историю, когда ЭОС передали дело в суд. Вроде очень вежливые менеджеры, но тоже могут быть с зубами. По моему долгу пока никаких проблем нет. Мне даже часть сумму простили, но теперь задерживать платежи точно не буду

27.03.2020

Виталий О.

4

Долго скрывался, сумма как вы понимаете уже накапала не маленькая. Дальше было только страшнее, жить не хотел… Связались со мной ЭОС. Жив, да еще и без долгов теперь, имею хорошую работу!

18.03.2020

Людмила И.

5

Было дело, набрала кредитов. Сейчас имею условия постепенного возврата долга, штрафы с меня сняли, оплачиваю только долг. Еще немного осталось и весь выплачу! Большое спасибо Eos Group!

14.03.2020

Серега К.

5

Большое спасибо сотрудникам компании ЭОС за то, что все-таки дозвонились, и уговорили начать жить честно и открыто. Сейчас уже почти доплатил всю свою задолженность, аж дышится легче)))

12.03.2020

Леонид С.

5

Вот правду написали, в ЭОС ты клиент, а не должник, тут тебе предлагают варианты, а не требуют сделать невозможное. Мне скастили часть долга, который у меня висел перед банком. Я доволен

02.03.2020

Иван О.

5

Спасибо вам за понимание и человеческое отношение. Честно, боялся брать трубку, когда звонили. Все же коллекторы. Думаю, ну приплыли. Ответил. А там адекватный вежливый парень. Сказал, что ЭОС купил мой долг и готов мне помочь его закрыть. Простили штрафы, выплачиваю только сам долг. Посильная сумма

27.02.2020

Дмитрий

3

Я взял много лет назад кредит, купил машину, попал в аварию. Машина в хлам, сам пострадал, со страховкой меня можно сказать кинули. Вобщем долг платить было нечем, пришлось прятаться. Банк передал без моего ведома долг коллекторам. Согласия моего никто не спрашивал. Меня это крайне напрягает до сих пор, хотя само агентство нормальное, можно сказать повезло в этом.

25.02.2020

Паша Е.

4

нормальное коллекторское агентство, которое работает законными методами. не продавить и напугать должника, а помочь ему найти решение, и выплатить деньги. предложили систему выплаты, которая мне подошла. долг отдал. с банком так договориться не получалось, как с этой компанией.

20.02.2020

Василий С.

4

Полгода избегал всяких звонков с незнакомых номеров. Играл в в онлайн казино, взял кредит а платить нечем. Пять лет скрывался, проценты безумные набежали. Но эос до меня дозвонились, и слава богу. Мы с ними составили новую схему выплат, пени убрали. Оставляю отзыв

11.02.2020

Сергей М.

Эос мне очень помогли со старой задолженностью. Тогда не было нормальной работы, вот и нашёл себе проблем, несколько лет прятался от банка. мне вас кто-то свыше послал, вот правда. вошли в положение, сделали пересчет чего-то. отдал уже практически все, со штрафами мне помогли… на их звонок какое-то чутьё было, что ли. Не жалею, что взял трубку

06.02.2020

Кирилл Д.

5

EOS реально новое поколение коллекторов. Всегда думал, что это братки из 90-х, но стоило встретить их, убедился, что все законно и не на так страшно. Погасил с их помощью свой старый кредит, доволен.

30.01.2020

Даниил Х.

4

Сложилась трудная ситуация, нужны были деньги, взял кредит, а платить было нечем, фирма разорилась. Появилась большая просрочка, потом коллекторы эос начали звонить. Пошел на контакт, помогли, почти все выплатил уже.

18.01.2020

Евгения К.

5

Заплатила ЭОС только долг и немного сверху, но совсем не та сумма, которая за 5 лет просрочки накапал в банке. Теперь гораздо лучше себя чувствую, зная, что за мной больше никаких долгов

15.01.2020

Андрей Е.

2

ЭОС купил у якобы моего кредитора кредит, который я никога не брал, т.к. он был оформлен мошенниками и испортил мне кредитную историю, хотя я направлял инфо с КУСП и т.д., о том что я не раз обращался в правоохраниетльные органы.

13.01.2020

Мария З.

5

Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность коллекорскому агентству ЭОС. Благодаря вам мне удалось наконец вылезти из долговой каббалы. Долги копились долго, ушла в декрет платить было нечем. А теперь говорю вам спасибо, рада что есть не только выбиватели долгов а хорошие коллекторы которые идут на встречу клиенту.

20.12.2019

Сергей К.

5

Работники EOS действительно грамотно, качественно и главное быстро делают свою работу. За это им спасибо. Вежлевое общение и понимание вопроса. Считаю, что всем колекторам надо брать с вас пример. Благодаря вам я уже не должник. Молодцы. Так держать.

17.12.2019

Володя Д.

4

Уже третий год выплачиваю кредит своего старшего брата, который оставил мне в наследство не только квартиру, но и долги. Благо, что ЭОС не стали накручивать проценты за то время, что я разбирался с оформлением наследства, предложили свой вариант отдачи долга, я проверил с юристами договор, и теперь выплачиваю

16.12.2019

Анна К.

4

Выплачивала кредит в банке, но потом проблемы с работой и не смогла найти нужную сумму на ежемесячную выплату, так пару просрочек, и все, кабала. Пару лет меня на удивление практически не трогали, но потом позвонили коллекторы из ЭОС, теперь они владельцы моего долга и должна я им. Они мне простили те штрафы и пени, которые я за заработала.

04.12.2019

Андрей

3

Водится за мной грешок в виде просроченного долга, надеялся, что по сроку давности забудут или не найдут. Но ЭОС видимо хорошо ищут. Звонили много, сначала не отвечал. Потом узнал про них, что компания вроде нормальная, не вышибалы)) сейчас сотрудничаем, плачу долг исправно, но все равно звонят и напоминают каждый раз

01.12.2019

Виктор К.

4

у меня один долг в ЭОС, а еще один в другой конторе, там меня реально прессовать пытаются, а здесь все норм. Просил ЭОС выкупить тот долг, но они не работают по заказу, жаль(

25.11.2019

Егор З.

5

Спасибо за честность и принципиальность, а так-же профессионализм.

20.11.2019

Виктор Щ.

5

В этом месяце выплатил долг по кредиту, который у моего банка выкупила контора ЭОС. В новостях пугают коллекторами, но ЭОС вполне адекватные и приятные люди. Никаких проблем у нас не возникло. Ни запугиваний не было, ни ночных звонков, все в пределах закона

17.11.2019

Антонина

5

Родители сто лет назад взяли кредит, со мной не посоветовались. Как правильно платить не поняли, и все это шло ни один год, долг копился. Позвонили мне недавно в шоке, что им коллекторы звонят, говорят про задолженность. Приехала в офисе ЭОС в нашем городе, поговорила с ними сама. Очень культурные люди. Сами предложили выход, простили часть долга старикам. Моя благодарность им)

12.11.2019

Валентин Т.

5

Была тяжелая ситуация в семье, пришлось кредит на лечение жены. Жена умерла и я оказался в ужасном состоянии, забил на все, много пил. До кредита не было дела, с работы уволили, а проценты набегали… Потом начали звонить из коллекторского агентства, сначала не отвечал, потом понял, что деваться некуда, и поговорил. И специалисты из компании «эос» мне помогли. Со списанием штрафов по долгу, с составлением нормального графика выплат. Главное — отношение человеческое, люди реально помочь хотят. Спасибо вам!

05.11.2019

Карина Л.

5

Брала кредит на обучение, вернуть вовремя не смогла из-за непредвиденных обстоятельств. С банком договориться не получилось, но они от меня отстали. Через 3 года пришло письмо, что мой долг перепродали коллекторскому бюро. Испугалась ужасно, сразу же позвонила туда. В «ЭОС» со мной поговорили очень любезно и предложили пути решения проблемы. Никаких тебе угроз из страшилок про коллекторов! Оказалось, значительную часть долга можно списать и мирно договориться на посильные выплаты. Задолженность уже погасила, все без нервотрепки и давления.

21.10.2019

Вадим В.

5

Хороших слов заслуживает профессиональная работа вашего юриста по работе со мной Инна Анатольевна К. прошу премировать поездкой в Анталии! Очень вежливо и совсем ненавязчиво.благодарю.

16.10.2019

Александр К.

5

Большое Спасибо этой Компании, а в частности моему куратору, в том что помог урегулировать многолетнюю задолженность перед обанкротивщимся банком. Спасибо за профессионализм и человеческий подход к решению этой проблемы.

08.10.2019

Мария Ш.

5

Очень хорошая компания. Спасибо им за всё, больше бы таких людей как они.

01.10.2019

Яна А.

4

История — как у многих. В 2014 году взяла кредит на лечение родственник. Но я лишилась работы. Пришла в банк, хотела договориться, а мне отказали. Сказали, что за невыплаты полагаются штрафы и санкции. Было страшно, пряталась, не брала трубку. Вздрагивала от стука в дверь. А что мне было делать, я была на грани истерики от безысходности. Но коллекторов я боялась зря. Оказывается это необязательно спортивные парни с дубинками. Есть агентства, которые ставят целью не выбить во что бы то ни стало долги, а помочь решить проблему. ЭОС предложили мне реальный выход из ситуации. Работу я уже нашла, с долгом расчитываюсь. Спасибо большое, что помогли))

23.09.2019

Федор В.

5

Все началось с небольшой просрочки по кредиту. Но быстро покатилось по накатанной. С банка звонили, писали, даже приезжали один раз. Я тогда алкоголем увлекся, мне было все равно. Съехал на дачу, жил там, как дикарь полгода. Сейчас это в прошлом. Нашел работу, встречаюсь с женщиной. Единственная проблема не отпускала — это долг. Там сумма уже набежала — ой-ёй-ёй. Но банки долги не прощают. Вначале мне откровенно угрожали, потом пропали. А недавно со мной связались представители компании ЭОС. Вежливо, по-нормальному предложили помочь в решении моей проблемы. Да-да. Видно, что это европейское коллекторское агентство. И подход соответствующий. Лучше вариант вряд ли мне кто-то предложил бы. Благодарен, что помогаете выйти из сложной ситуации!

07.09.2019

Andy465

5

Хочу выразить благодарность коллекторскому агентству “эос”. Решился начать отвечать на звонки, когда уже проиграл приличную сумму и был много должен. Меня одолевали звонками коллекторы. Сначала смущало, все-таки коллекторы, зачем им сдаваться. Но работают в рамках закона, помогают выйти из неблагополучной ситуации. Положение и доброе имя восстановил, получил справку об отсутствии задолженностей, а с игровой зависимостью пошел к врачу.

18.08.2019

Кирилл П.

4

Решил съездить в отпуск в Тайланд, взял кредит, но отдать не смог. Долго тянул и обещал банку вернуть деньги. Потом банк как-то перестал мне звонить. А через два года объявились коллекторы и озвучили сумму долга с набежавшими процентами. Но коллекторы из коллекторского бюро «эос» оказались порядочными. Объяснили, как можно списать часть штрафов по долгу. Расписали мне специальный график погашения и разговаривали по-человечески.

02.07.2019

Марина Ф.

4

После смерти мужа попала в трудную ситуацию. У меня был кредит в банке. Платили из зарплаты мужа. Но после его смерти жизнь рухнула и я несколько лет не могла справиться со всем одна. В результате кредит превратился в задолженность со страшными штрафами и попал к коллекторам. Я боялась, что уже не смогу погасить долг. В компании ЭОС мне предложили выгодные условия погашения моего долга. Составили удобный график платежей, что я со своей небольшой зарплатой смогла исправить ситуацию!!!

27.06.2019

Анна К.

5

Спасибо коллекторскому агентству ЭОС за помощь. Благодаря вам меня взяли на работу, о которой я мечтала. История моя такая. В институте взяла кредит на новый айфон. Но отдать долг не смогла. Через 3 года пришла устраиваться на работу в одну из самых приличных компаний в нашем городе и прошла все собеседования! Но они проверяют кредитные истории тех, кого планируют к себе взять. Все серьезно. Сказали, что пока у меня плохая кредитная история, на работу взять не могут. Стала разбираться. Оказалось, что банк, в котором я давно брала кредит, буквально за несколько недель перед моими собеседованиями перепродал кредит агентству ЭОС. Сначала было страшно, но я сама позвонила в коллекторское бюро, назвала себя и узнала, сколько я должна. Потом оператор сказал, что у ЭОСа действуют специальные акции и можно списать часть долга. Я успела все погасить за полгода и вот месяц назад вышла на свою работу. Спасибо вам!

12.05.2019

Что будет, если не платить кредит банку и что делать заемщику

Наверное, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на различные цели — простой потребительский, на покупку автомобиля или техники, ипотечный или любой другой. И, конечно, всегда есть примерное представление о том, как этот кредит отдавать: из официальной зарплаты, дополнительного заработка, накопленных сбережений или при помощи близких и родственников. Но внезапно может случиться то, чего меньше всего ожидаешь — наступит кризис, на работе оптимизация, и ты попадешь под увольнение, или накроет болезнь. При таком негативном раскладе кредит может стать непосильным бременем, и медленно и верно, обрастая пенями и процентами, можно попасть в долговую яму. Хорошая новость заключается в том, что из сложившейся ситуации выход есть всегда. Можно действовать рационально, взглянуть проблеме в лицо и занять проактивную позицию, а можно, начитавшись в интернете радужных статей из серии «не плачу по кредиту и живу прекрасно», скрываться от банков. Так ли это хорошо на самом деле? Какие последствия могут быть, если не платить за кредит? Что делать, если нечем погасить задолженность? И какие возможности есть у заемщика по решению данной проблемы? Разберемся в этом материале по порядку.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик должен быть готов к тому, что банк будет вынужден предпринять действия, направленные на возврат просроченной задолженности в рамках законодательства РФ. Чего можно ожидать?

  • Начисления штрафных санкций. Согласно условиям, установленным кредитным договором, при любой просрочке автоматически начисляются штрафные проценты. И даже если вы раньше никогда не нарушали условия договора, то избежать их при неуплате — не получится. Это как снежный ком: долгов будет становиться все больше, чем вы можете выплатить сейчас, пени будут расти, и такой кредит можно будет погашать до старости.
  • Испорченная кредитная история. Негативная информация, соответствующая сроку просроченной задолженности, в установленном кредитным договором порядке будет передана в Банк кредитных историй. Это непосредственно повлияет на оценку благонадежности и платежеспособности клиента со стороны кредиторов, поэтому если в будущем вы соберетесь получить новый кредит в банке с нормальными ставками, то при принятии решения о кредитовании вам будет с 99,99%- вероятностью отказано.
  • Звонки из банка и выездные мероприятия. Нужно понимать, что банк будет постоянно напоминать о неуплате по договору при помощи звонков, смс-уведомлений и e-mail-рассылки. Кроме того, уполномоченные сотрудники банка могут осуществлять выездные мероприятия по адресам клиента, поручителя или залогодателя. Всю эту информацию вы указываете в анкете-заявлении на получение кредита, она является частью кредитного договора. Согласитесь, это может изрядно потрепать нервы, и не только вам!
  • Досрочное истребование всей суммы задолженности. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Такое досрочное истребование задолженности не происходит случайно или тайно. Вам должно прийти уведомление из банка о том, что принято решение потребовать оплаты всей суммы кредита единовременно. Обычно это официальное письмо, где сообщается о готовности расторгнуть кредитный договор и указывается сумма задолженности и срок (как правило, это 30 дней), в течение которого деньги должны поступить на кредитный счет для последующего списания. Такая ситуация может стать громом среди ясного неба.
  • Суд. Обычно — это последний этап, если другое не возымело действие на недобросовестного заемщика. Банк начнет взыскание задолженности в судебном порядке. В этом случае будет организован процесс судебного производства для понуждения клиента, поручителя или залогодателя к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств. Возбуждается гражданское или арбитражное судопроизводство, производство по делу о банкротстве и применение обеспечительных мер. Судебное разбирательство может продлиться несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, а далее начнется исполнительное производство через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая займётся взысканием просроченной задолженности и применением всех мер принудительного исполнения судебного акта.
  • Ограничения в правах. На основании возбужденного исполнительного производства судебный пристав вправе закрыть выезд за границу лицу, имеющему задолженность по кредиту. Более того, в некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством.
  • Фактический арест имущества. На основании возбужденного исполнительного производства аресту подлежит имущество должника, в дальнейшем оно может быть реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству. Арест может налагаться на всю собственность — рассмотрению подлежат недвижимость, транспортные средства, любая бытовая техника, а также имеющиеся ценные бумаги. Запрет будет также наложен на регистрационные действия с имуществом.
  • Обращение взыскания на денежные средства, хранящиеся на счетах. Приставы могут накладывать арест на любые существующие счета должника. На денежные средства, хранящиеся на расчетных, депозитных, зарплатных, пенсионных счетах, может быть обращено взыскание. Деньги будут списаны в счет погашения задолженности по кредитному обязательству перед банком. Если в определенный момент окажется, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то исполнение судебного акта может на какое-то время быть остановлено. Но оно будет возобновлено по первому же требованию кредитора, и так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад. Поэтому идея о том, чтобы скрываться и не платить вообще — не самая хорошая. Но что делать, если нет средств для погашения кредита? Как решить проблему, не попав в базу сомнительных заемщиков?

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

С просрочкой по кредиту могут столкнуться не только физические лица, но и предприниматели, крупные компании и даже государства. И выход есть всегда —обратиться в банк и договориться об изменении условий. Это могут быть кредитные каникулы, пролонгация, льготный период или вообще комбинированные программы, в зависимости от глубины ваших финансовых проблем. Банки всегда идут навстречу клиенту: просто нужно прийти, написать заявление и выстроить грамотный диалог с финансовой организацией в процессе. Если вы попали в затруднительное финансовое положение, то нужно будет подготовить документы, которые подтверждают снижение дохода и отсутствие возможности дополнительного заработка. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, затем предлагаются программы по снижению финансовой нагрузки.

В Локо-Банке есть несколько вариантов добровольного урегулирования просроченной задолженности:

  1. Отмена штрафных санкций. В этом случае происходит списание начисленной неустойки и штрафов всех видов (за исключением штрафов, признанных судом) при наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Неустойка или штрафы могут быть отменены банком при достижении договоренности с клиентом о погашении просроченной задолженности (полностью, либо частично), либо в случае передачи залогового имущества на последующую реализацию в банк.
  2. Программы реструктуризации. Здесь есть несколько видов:
    • Пролонгация. Когда клиент может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитного договора.
    • Льготный период, в котором происходит внесение оплаты только начисленных процентов от 3 до 12 месяцев.
    • Кредитные каникулы, которые предоставляются на срок от 3 до 6 месяцев без внесения ежемесячных платежей.
    • Комбинированная программа, которая будет включать в себя пролонгацию и льготный период.
  3. Программа реструктуризации «Кредитные каникулы». Данная программа применяется в соответствии с Федеральным Законом N106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Если ваш доход снизился из-за распространения пандемии коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода. Для оформления таких «каникул» есть определенные требования, о которых вы можете прочитать на официальном сайте Локо-Банка в разделе «Информация о мере поддержки клиентов».

Стоит отметить, что любой банк заинтересован в возврате денежных средств, выданных заемщику. Если вы добросовестный клиент, но попали в сложную жизненную ситуацию и при этом честно обратились в банк, то финансовая организация обязательно пересмотрит условия вашего кредита. Специалисты погрузятся в вашу финансовую ситуацию, изучат кредитную историю и предложат решение. Клиент всегда может обратиться за консультацией о возможных вариантах решений по урегулированию просрочек по различным каналам: телефону горячей линии, на почту, в мобильном приложении и интернет-банке, а также официальных группах в социальных сетях. Главное, не паниковать, идти в банк и выстраивать диалог, чтобы не доводить дело до суда и сохранить имущество.

Круглосуточный бесплатный номер телефона горячей линии call-центра: 8-800-250-50-50

E-mail: [email protected]

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Микрокредитование стало очень популярным, и многие заемщики задают вопрос: «Что будет, если не отдавать микрозайм в Украине?».

Едва в Украине успела схлынуть первая волна кредитования, и мы разобрались с последствиями кризиса 2008 года, как вновь наблюдается новая волна раздачи кредитов в виде микрозаймов. Только на этот раз вместо банков займы выдают так называемые МФО – микрофинансовые организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности. Основной вид деятельности таких организаций – предоставление физическим лицам микрофинансовых займов онлайн (краткосрочные нецелевые ссуды до 45 дней в сумме до 15000 грн).

Почему заемщики попадают в «долговую яму»?

Сегодня насчитывается около 1000 микрофинансовых организаций. На слуху у многих – ШвыдкоГроши, Moneyveo, Позычка, ВашаГотивчка, УкрПозыка, МореГрошей. Простота получения денег на карту и политика низких требований к заемщикам (отсутствие таких требований, как справка о доходах, позитивная кредитная история) делают свое дело. Только за прошлый год гражданам Украины было выдано онлайн-кредитов на сумму близкую к 1 млрд долларов США. При этом средняя процентная ставка по таким микрокредитам составляет около 600% годовых.

При достаточно высоком проценте за пользование денежными средствами, заемщики в большинстве случаев совершенно не вникают в условия кредитных договоров. Многие граждане уже вступили в кредитные правоотношения одновременно с 20-30 микрофинансовыми организациями. И достаточно большая часть среди них уже попала в «долговую яму».

Начиная с первой просрочки, проценты ежедневно нарастают с высокой скоростью. С увеличением суммы долга увеличивается количество и частота звонков из колл-центров микрофинансовой компании. От заемщиков требуют выплаты долга. На сегодняшний день микрофинансовые организации начали подавать иски в суды. Некоторые из них взыскивают долги путем получения исполнительной надписи нотариуса.

Как по закону не платить кредит?

Существуют законодательные нормы, которые защищают заемщиков микрокредитов.

В первую очередь, многие пункты по договору микрозайма (такие, как применение штрафа на 4, 30 и 90-й день просрочки) противоречат положениям Закона Украины «О защите прав потребителей». Эти пункты договора не отвечают принципам добросовестности и разумности, поскольку предусматривают возможность начисления непропорционально большой суммы штрафных санкций в сравнении с размером основного долга. Поэтому в суде адвокат по кредитным спорам обратит внимание на недействительность (никчемность) таких пунктов договора, и соответственно, начисленная сумма долга значительно уменьшиться.

Помимо этого, после окончания срока кредитования (т.е. срока, на который выдавался займ) – у кредитора прекращается право начислять проценты за пользование кредитными деньгами. Вот почему заемщикам микрозаймов при наличии просрочки с такой легкостью пролонгируют договора займов. Ведь у кредитора появляется право начислять проценты на период пролонгации договора.

Итак, если вы задаетесь вопросом о том, как законно не платить микрозайм в Украине, то ответов можно найти сразу несколько. Когда микрофинансовая организация подала на вас в суд иск о взыскании микрозайма, вам следует немедленно обратиться за помощью к адвокату по кредитным спорам. От вас, как ответчика, будет подготовлен отзыв на иск, в котором будут изложены доводы и аргументы против иска о взыскании микрозайма.

В случае правильно построенной защиты в суде, руководствуясь статьей 1050 Гражданского кодекса Украины, суд взыщет с вас только сумму «тела» по займу и проценты, начисленные в пределах даты, обозначенной в договоре (даты возврата займа), и не более. Учитывая, что займы выдаются сроком не более чем на 45 дней, то и проценты будут начислены только лишь за 45 дней пользования кредитом. Во взыскании штрафов, пени и других штрафных санкций судом будет отказано.

Можно ли спать спокойно, если просрочить микрозайм?

Главное правило в данном случае – это контролировать ситуацию.

Я рекомендую всем, кто стал должником по микрозаймам, контролировать Реестр судебных решений (ссылка на реестр: https://court.gov.ua/fair/ ). Как только появится информация о подаче иска по взысканию с вас долга по микрозайму, незамедлительно обращайтесь к адвокату по кредитным спорам.

Также советую дополнительно проверять Единый реестр должников (ссылка на реестр https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors ). Это на случай, если кредитор вместо суда обратился к частному нотариусу для совершения исполнительной нотариальной надписи. Исполнительная надпись нотариуса имеет такую же юридическую силу, как и решение суда. Поэтому получив исполнительную надпись нотариуса, кредитор обращается к государственному или частному исполнителю для открытия исполнительного производства, и вы попадаете в базу данных о должниках.

Будьте бдительны, не отпускайте ситуацию на самотек, контролируйте реестр судебных решений и реестр должников, своевременно обращайтесь к кредитному адвокату для защиты своих прав.

И мой вам совет: если хотите законно не платить кредит банку, не пролонгируйте договор (не продлевайте срок действия договора). Такими действиями вы значительно увеличиваете размер долга по займу, включающий высокие проценты. Помните об ограничении срока, на протяжении которого по закону могут быть начислены проценты.

Автор адвокат Татьяна Романцова


Должникам в Германии настоятельно советуют не прерывать выплат по кредиту | Германия | DW

«В Германии в последние годы существенно возросло число домашних хозяйств, не справляющихся со своими долгами», — рассказывает Гундольф Майер, консультант Кельнского центра помощи должникам. Подобные общественные организации имеются практически во всех крупных и средних немецких городах, они финансируются главным образом из местных бюджетов и призваны предоставлять бесплатные консультации людям, оказавшимся не в состоянии возвращать взятые кредиты.

Не менее 4 миллионов немцев запутались в долгах

По словам Гундольфа, сейчас в Германии насчитывается уже почти три миллиона домашних хозяйств, испытывающих трудности с выплатой долгов. «Это означает, что в долгах запутались от четырех до пяти миллионов человек», — поясняет эксперт. Абсолютное большинство этих людей оказались в такой ситуации либо потому, что потеряли работу, либо из-за развода.

Нынешний кризис тут пока не причем: его последствия скажутся на немецком рынке труда ближе к лету или осенью, полагает Майер. Вот тогда спрос именно на его консультации резко возрастет, ведь он как раз специалист по вопросам ипотеки.

Гундольф Майер на фоне плакатов, адресованных тем, кто запутался с долгами

Главный совет, который Гундольф Майер всегда дает клиентам, таков: если вы хотите сохранить свою недвижимость, приложите максимум усилий к тому, чтобы не прерывать ежемесячных выплат: «Пусть это будет даже не вся сумма, но важно все время показывать банку: вы полны желания платить и в известном объеме платить в состоянии». Только тогда появляется шанс о чем-то договориться с банком: например, о том, что он на какое-то время согласится получать только проценты, а возврат самого кредита будет приостановлен.

Обычно банки весьма охотно ведут переговоры не с самим заемщиком, а с представляющим его интересы работником центра помощи должникам, продолжает Майер: «Банки даже рады, что появляется посредник, ведь отношение должника к кредитору нередко излишне эмоционально окрашено».

Банки рады иметь дело с компетентным посредником

Кельнский эксперт приводи пример из своей собственной практики. Два месяца назад он консультировал семью из Вермельскирхена, городка недалеко от Кельна. Глава этой семьи неожиданно потерял работу, но пока получает весьма приличное пособие по безработице. Тем не менее об обслуживании кредита в полном объеме не могло быть и речи. Поэтому он и обратился за консультацией.

«Сначала мы вместе посмотрели, от каких статей расходов семья могла бы отказаться, и расторгли несколько не очень существенных страховок, — рассказывает Гундольф Майер. — А с банком мы договорились о переходном периоде: до конца 2009 года семья платит только проценты по кредиту. За это время глава семьи пытается найти новую работу, чтобы затем восстановить платежи в полном объеме».

Плакат на подержанном автомобиле гласит: «Цена — хитовая!»

Если же надежд на такое возобновление платежей мало, Гундольф Майер, как и другие немецкие эксперты, рекомендует должникам не надеяться на чудо и своевременно продавать за приемлемую цену квартиру или дом, а не дожидаться, пока недвижимость за бесценок пустят с молотка. Тем более что сами банки в этом тоже не заинтересованы: принудительное выселение и реализация жилья ведут к дополнительным издержкам. Поэтому банкиры оставляют должнику достаточно времени самому принять необходимые решения.

«С того момента, как начинаются проблемы с обслуживанием кредита, и до продажи дома или проведения аукциона в Германии проходят, как правило, от одного года до полутора лет», — отмечает немецкий эксперт.

Решать проблемы с автокредитом в Германии следует с дилером

А вот лишиться купленного в долг автомобиля можно в более сжатые сроки. Поэтому Кристель Эрхардт (Christel Ehrhardt), консультант Кельнского центра помощи должникам по вопросам автокредитов, настоятельно советует не уподобляться страусу и не зарывать голову в песок: как только возникают проблемы с возвратом денег, необходимо тут же действовать.

«При первом же нарушении установленного срока платежей следует прежде всего сразу же связаться с автосалоном и попытаться найти взаимоприемлемое решение», — подчеркивает Эрхардт и поясняет, что можно, например, попросить о продлении срока кредита, ведь это сразу же снизит сумму ежемесячных платежей.

В этом кабинете Кристель Эрхардт консультирует автовладельцев-должников

Действительно ли в Германии продажей автомобилей в кредит занимаются сами автосалоны? «В 90 процентах случаев это именно автосалоны», — ответила эксперт и пояснила, что деньги, естественно, в конечном счете предоставляет банк, однако посредником между ним и автолюбителем выступает, как правило, автодилер. И именно у него в качестве залога остаются документы на машину, которую он вправе затребовать обратно. Однако автодилеру еще одна подержанная машина на смотровой площадке не очень-то нужна.

Поэтому немецкие автосалоны, по наблюдениям Кристель Эрхардт, сейчас весьма сговорчивы и готовы идти на компромисс, лишь бы только заемщик проявлял искреннюю готовность хотя бы как-то продолжать обслуживание кредита.

Самое главное — не попасть в черный список Schufa

Если же должник сорвет не один, а два-три платежа подряд, то доверия к нему уже не будет, отмечает Кристель Эрхардт. И тогда машину непременно заберут и продадут, причем вырученных средств, скорее всего, не хватит для погашения оставшейся суммы кредита. В результате понадеявшийся на «авось» заемщик окажется без машины, с долгами перед банком и с «черной меткой» в государственной организации Schufa, в которой хранятся кредитные истории всех жителей Германии.

«В тот момент, когда вы оказываетесь не в состоянии обслуживать кредит, это фиксируется в Schufa, и такая запись может в следующий раз помешать вам получить кредит, даже если вы найдете работу и вам позарез понадобится машина, чтобы на эту работу ездить», — предупреждает Кристель Эрхардт и искренне сокрушается: «Вот этот аспект многие недооценивают».

Автор: Андрей Гурков
Редактор: Андрей Кобяков

Подавляющая задолженность по студенческой ссуде — Работа с долгом

Здравствуйте! Во-первых, вы не одиноки. Многие из нас были на вашем месте, а некоторые до сих пор 🙂

У нас двое детей (2 и 7) и ошеломляющая сумма задолженности по студенческим ссудам (около 200 тыс.), Как от ученой степени, так и от юридической. Когда DH закончил обучение и я, наконец, посмотрел на эти ссуды, у меня были похожие моменты откровенной паники. Хорошая новость в том, что с высоким доходом ВЫ МОЖЕТЕ ЭТО СДЕЛАТЬ. Удивительно, как быстро исчезают долги, когда вы действительно привержены им, и насколько богатой может быть ваша жизнь.

Предполагая, что ваши студенческие ссуды являются федеральными, ваша первая задача — работать с вашим кредитным учреждением, чтобы сделать ваши платежи управляемыми, пока вы выплачиваете задолженность по кредитной карте. Затем можно заняться ссудой:

1. IBR. Я предполагаю, что вы уже это сделали, но если вы этого не сделали, сразу подпишитесь на план IBR.

2. Если вы уже зарегистрировались в IBR (или другой подобной программе) и ваши платежи все еще так высоки, рассмотрите возможность подачи отдельной заявки. Наши налоги немного выше, потому что мы теряем некоторые вычеты, но ежемесячные выплаты по кредиту сокращаются с почти 2500 долларов до примерно 500 долларов в месяц.

3. Максимально сократите свой доход за счет отчислений до налогообложения. Вы сохраняете больше своих денег, и это снижает ваши выплаты IBR.

4. Используйте передышку в своем бюджете, чтобы решить самостоятельно, сколько денег вы можете позволить себе потратить на ссуды.

Вот краткие примеры того, что мы делаем, используя красивые круглые числа:

Почтовый налог и отчисления, мы приносим домой около 10 000 в месяц.

  • 2000 долларов поступают в ипотеку и эскроу
  • 2500 долларов идет на продукты, коммунальные услуги, страховку, уход за детьми, транспорт, телефон и т. Д.
  • 1000 долларов идет на цели экономии (RDF, IRA, 529)
  • 1000 долларов регулярно уходит каждый месяц на такие вещи, как одежда, путешествия, уроки игры на гитаре, развлечения и т. Д.
  • 500 долларов — это регулярный платеж по студенческому кредиту
  • … а остальное, от 2 до 3 тысяч в зависимости от месяца, — это наша выплата снежным комом в ссуду.

Долг не исчезнет в одночасье, но для нас образование того стоит. Мы действительно живем более экономно, чем большинство людей с нашим уровнем дохода и, следовательно, большинство людей, с которыми мы общаемся. Какая разница? Я совершенно счастлив водить оплаченную Honda вместо Audi, и моя любимая рубашка — полосатый топ Boden, который я купил в комиссионном магазине за 2,99 доллара.Когда я смотрю на эти цифры выше, мне на самом деле немного стыдно за то, сколько мы тратим.

Что касается того, что я «плохой» с деньгами — я могу вам сказать, что почти два десятилетия моей жизни я был «плохим» и с деньгами. И тут я нашел YNAB 🙂

Я буду рад поговорить с вами более конфиденциально, если хотите. У нас есть годы, чтобы идти по этому пути погашения долга!

Можно ли использовать диспут без контракта для взыскания долга?

Время от времени появляется новый миф о секрете ремонта кредита или лазейке, который вы можете использовать, чтобы получить информацию из своего кредитного отчета или погасить задолженность.На этот раз это лазейка «без контракта», которая утверждает, что вы можете избавиться от выплаты взыскания долга.

Миф возник из комментария, оставленного на кредитном форуме. «Не платите им ни копейки!» это заголовок сообщения. «Если первоначальный кредитор продал ваш долг коллекторскому агентству, он также списал ваш долг по своим налогам…», это правильно. Кредиторы списывают средства со счетов после того, как они сильно просрочены.

«… Что также списало ваше обязательство по оплате». Вот где совет оказывается неверным.Этот пост советует людям оспаривать сборы — это право, которым вы обладаете в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности. Кроме того, вам предлагается указать в качестве причины «контракт был отменен», исходя из предположения, что долг, проданный Коллекторское агентство отменено.

Вот правда.

Компании, у которых вы изначально создали долг, переуступают или продают просроченные долги сторонним коллекторским агентствам, чтобы взыскать долги от их имени. Хотя вы не заключали договор с коллекторским агентством, первоначальный кредитор имеет право продать ваши оригинальный контракт.Это то, что дает коллекторскому агентству возможность добавить задолженность к вашему кредитному отчету и преследовать вас по непогашенной задолженности.

Заключение нового соглашения с коллектором об урегулировании или выплате долга может считаться новым контрактом с этим коллектором.

Может ли спор без контракта работать?

У вас есть право на получение точного кредитного отчета. Это право позволяет вам использовать процесс оспаривания для удаления неточной, неполной и непроверяемой информации из вашего кредитного отчета.

Когда вы оспариваете что-то в своем кредитном отчете, кредитные бюро обязаны расследовать ваш спор с поставщиком информации. В этом случае коллекторское агентство отвечает в кредитное бюро с подтверждением обоснованности вашего спора. Кредитное бюро обновляет ваш кредитный отчет на основе ответа поставщика информации.

Оспаривание счета взыскания в вашем кредитном отчете и может быть успешным, если коллектор не ответит на спор.Например, если коллекторское агентство больше не взыскивает этот долг, оно может не ответить на запрос о проверке долга. В этом случае он квалифицируется как «неподдающийся проверке», и кредитные бюро удаляют коллекцию из вашего кредитного отчета.

Если коллектор активно взыскивает ваш долг, он может проверить спор с кредитным бюро, и взыскание останется в вашем кредитном отчете.

Оспаривание действительного и активного взыскания долга с бюро кредитных историй может побудить сборщика долгов принять меры по вашему долгу.Например, они могут начать звонить или отправлять письма или даже подать против вас иск, если долг находится в пределах срока давности.

Стоит ли платить коллекторскому агентству?

Коллекторы не всегда имеют необходимую документацию, чтобы доказать, что вы имеете долг, и что они уполномочены взыскать долг. Вы можете запросить это доказательство в течение первых 30 дней после получения слушания у сборщика долгов. Если он не сможет предоставить доказательство вашего долга, он больше не сможет взыскать с вас сбор, в том числе указание взыскания в вашем кредитном отчете.Взаимодействие с другими людьми

Даже если коллекторское агентство не может выполнить ваш запрос о подтверждении долга, оно может продать или переуступить долг другому коллекторскому агентству, которое начнет весь процесс.

Выплата взыскания долга может быть выгодной, если вы пытаетесь получить одобрение на ипотеку, кредитор может потребовать от вас позаботиться обо всех непогашенных долгах, прежде чем вы сможете получить одобрение. Согласование оплаты за удаление позволит вам удалить учетную запись из вашего кредитного отчета.Если вы не можете полностью погасить долг, возможно, вы сможете погасить часть непогашенного остатка, чтобы вывести задолженность из просроченного статуса.

Взыскание долга может быть указано в вашем кредитном отчете только за семь лет. Об этом следует помнить, когда вы взвешиваете, следует ли погасить взыскание или дождаться его получения из вашего кредитного отчета.

Переговоры об урегулировании долга: руководство «Сделай сам»

При самостоятельном урегулировании долга вы ведете переговоры напрямую со своими кредиторами, пытаясь урегулировать свой долг на меньшую сумму, чем вы изначально причитали.

Стратегия лучше всего подходит для уже просроченных долгов. Кредиторы, видя, что пропущенные платежи накапливаются, могут быть открыты для урегулирования, потому что частичный платеж лучше, чем его отсутствие.

Погашение долга — вариант, если ваши платежи просрочены как минимум на 90 дней, но это более осуществимо, если вы просрочили на пять или более месяцев. Но поскольку вы должны продолжать пропускать платежи во время переговоров, ущерб вашему кредиту накапливается, и нет никакой гарантии, что вы в конечном итоге заключите сделку.

Есть способы лучше справиться с долгом, чем урегулирование долга своими руками. Если вы решите продолжить, ведение переговоров об урегулировании долга может быть лучшим вариантом, чем использование компании по урегулированию долга, что может быть дорогостоящим и неэффективным.

Вот как погашение долга своими руками можно сравнить с использованием компании по урегулированию долга и как самостоятельно вести переговоры с кредитором.

Расчет долга своими руками по сравнению с компаниями, занимающимися выплатой долга

Время и стоимость — основные различия между выплатой долга через компанию и выполнением этого самостоятельно.

В рекламе погашения долга утверждалось, что эти компании могут помочь клиентам сократить их долг на 50% и избавиться от них всего за 36 месяцев.

Вы можете получить более быстрые результаты с выплатой долга своими руками. По словам тренера по урегулированию долгов Майкла Бови, хотя выполнение плана через компанию может занять два с половиной года и более, вы сможете погасить свои долги самостоятельно в течение шести месяцев после просрочки платежа.

В компании по урегулированию долга вы, вероятно, заплатите комиссию в размере от 20% до 25% от зарегистрированного долга, как только вы согласитесь на согласованное урегулирование и произведете хотя бы один платеж кредитору со счета, созданного для этой цели, по данным Центра ответственного кредитования.

Кроме того, вам, вероятно, придется платить за установку и ежемесячную плату, связанную с платежным аккаунтом. Если вы платите 9 долларов в месяц за управление счетом плюс 9 долларов за установку, вы можете заплатить 330 долларов в течение 36 месяцев сверх комиссии, взимаемой за каждый урегулированный долг.

Компании по урегулированию долга также могут иметь непостоянные показатели успеха. С 2014 года Бюро финансовой защиты потребителей зарегистрировало более 330 жалоб на компании по выплате долгов. Среди наиболее распространенных проблем — мошенничество и чрезмерные комиссии.В 2013 году CFPB подал в суд на одну компанию, American Debt Settlement Solutions, заявив, что она не погасила задолженность 89% своих клиентов. Компания из Флориды согласилась фактически прекратить свою деятельность в соответствии с постановлением суда.

Хотя нет никаких гарантированных результатов при погашении долга — через компанию или самостоятельно, — вы, по крайней мере, сэкономите время и гонорары, если сделаете это самостоятельно.

Как произвести урегулирование долга своими руками: шаг за шагом

Если вы решите вести переговоры с кредитором самостоятельно, для навигации по процессу потребуется определенная смекалка и решимость.Вот пошаговая разбивка.

Шаг 1. Определите, подходите ли вы для этого.

Ответьте на эти вопросы, чтобы решить, является ли урегулирование долга своими руками хорошим вариантом:

Рассматривали ли вы вопросы банкротства или консультации по кредитным вопросам? Оба могут урегулировать задолженность с меньшим риском, более быстрым взысканием и более надежными результатами, чем урегулирование задолженности.

Ваши долги уже просрочены? Многие кредиторы не будут рассматривать урегулирование до тех пор, пока ваши долги не будут просрочены как минимум на 90 дней.Бови, коуч по урегулированию долга, говорит, что у вас будет больше шансов погасить задолженность с первоначальным кредитором, просрочка которого составляет около пяти месяцев, что примерно в то время, когда многие кредиторы продают долг стороннему сборщику долгов.

У вас есть деньги, чтобы рассчитаться? Некоторые кредиторы захотят получить единовременную выплату, в то время как другие примут планы выплат. Тем не менее, вам нужны наличные для подтверждения любого мирового соглашения.

Вы верите в свою способность вести переговоры? Уверенность — ключ к урегулированию задолженности DIY.Если вы верите, что можете, то, вероятно, сможете. Бови считает, что если ваша уверенность в этом неуверенна, урегулирование долга своими руками может оказаться для вас не лучшим способом.

Шаг 2. Знайте свои условия

Вам необходимо обсудить две вещи: сколько вы можете заплатить и как это будет отражено в ваших кредитных отчетах.

Для оплаты вы можете погасить свои долги в размере от 40% до 50% от того, что вы изначально были должны, говорит Бови.

Пока вы технически работаете над выплатой долга в процентах от вашей задолженности, подумайте также о том, сколько вы можете заплатить в виде конкретной суммы в долларах.Просмотрите свой бюджет и определите, какова эта цифра. Обратите внимание, что вам, возможно, придется заплатить налоги с той части долга, которая прощена, если сумма составляет 600 долларов или более.

Что касается вашего кредита, он, вероятно, был испорчен просроченными отметками из-за пропущенных платежей к тому времени, когда вы имеете право на погашение. Но вы можете немного оправдать себя, уточнив, как погашенная задолженность отражается в ваших кредитных отчетах.

Погашенные долги обычно помечаются как «Погашенные» или «Погашенные с уплатой», что не очень хорошо отражается в кредитных отчетах.Вместо этого вы попытаетесь заставить своего кредитора отметить расчетный счет «Оплачено как согласовано», чтобы минимизировать ущерб.

Шаг 3. Позвоните по телефону

Работа с вашим кредитором потребует настойчивости и убеждения. Это решающий момент в процессе урегулирования.

Вы можете решить вопрос урегулирования за один раз или может потребоваться несколько звонков, чтобы найти соглашение, которое будет работать как для вас, так и для вашего кредитора. Если вам не повезло с одним представителем, попробуйте позвонить еще раз, чтобы найти кого-нибудь более любезного.Попробуйте попросить менеджера, если у вас не получается добиться каких-либо успехов в работе с представителями по телефону.

Подходите к разговору с ясным рассказом. Краткое описание финансовых трудностей, из-за которых вы не можете оплачивать счета, может сделать кредитора более сочувственным к вашему делу.

Не упускайте из виду сумму, которую вы реально можете заплатить. Начните с низкого балла и постарайтесь найти золотую середину. Если вы знаете, что можете выплатить только 50% первоначального долга, попробуйте предложить около 30%.Не соглашайтесь платить сумму, которую вы не можете себе позволить.

Успех может зависеть от кредитора. Некоторые открыты для заселения, другие — нет. Если вы не добиваетесь какого-либо прогресса, возможно, пришло время пересмотреть другие варианты облегчения долгового бремени, такие как банкротство в соответствии с главой 7 или план управления долгом.

Шаг 4: Завершение сделки

Перед тем, как совершать какой-либо платеж, получите письменные условия расчетов и кредитный отчет от своего кредитора.

Письменное соглашение предусматривает ответственность обеих сторон.Они должны соблюдать соглашение, но если вы пропустите платеж, кредитор может отозвать мировое соглашение, и вы вернетесь к тому, с чего начали.

«Погашение долга — это обязательство. Если вы пропустите платеж, все закончится », — говорит Бови. «Допустим, у вас есть 12-месячный план урегулирования. Вы платите первые шесть месяцев, но если вы пропустите седьмой месяц, они берут (платежей) за последние шесть месяцев, а затем вносят их в ваш полный баланс ».

Сделайте это вместо получения ссуды для погашения кредитной карты

Возможно, вы слышали, что сейчас легче получить личные ссуды по более низким ставкам, или что использование другого типа кредита может улучшить ваш кредитный рейтинг или помочь вам погасить задолженность по кредитной карте.Но действительно ли это хорошая идея — брать ссуду для погашения долга? Личные займы, кажется, в моде, поэтому мы обратились к двум экспертам, чтобы узнать, что они говорят своим клиентам делать в различных ситуациях с задолженностью по кредитным картам.

«После выхода из Великой рецессии стало легче получить более низкие ставки по необеспеченным личным кредитам для погашения долга по кредитной карте», — объясняет Томас Нитше, представитель некоммерческой организации ClearPoint Credit Counseling Solutions. «Но это не значит, что это хорошая идея для вашей ситуации.Эта тенденция указывает на большую проблему людей, ищущих новый, легкий способ выбраться из долгов ».

Вместо того, чтобы использовать ссуду для погашения долга по кредитной карте, эти эксперты считают, что прямой, быстрый и эффективный платеж — лучший способ Вот что вам нужно сделать, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.

Обратитесь к кредиторам за помощью, прежде чем прибегать к личному ссуде

Знаете ли вы, что если у вас всего один или два платежа, и вы знаете, что если вы столкнулись с проблемами из-за потери работы или медицинских проблем, вы можете позвонить своим кредиторам за помощью?

«Многие компании-эмитенты кредитных карт и банки имеют программы для оказания финансовых трудностей, которые значительно снижают процентные ставки и сборы, если вы обратитесь к ним раньше, «говорит Ницше.Он также добавляет, что если вы просрочили три или более платежа и вас направили в коллекторское агентство, вы больше не имеете дело с кредитором, который может вам помочь.

«Многие компании и банки, выпускающие кредитные карты, имеют программы для работы с финансовыми трудностями, которые значительно снижают процентные ставки и комиссии, если вы обратитесь к ним заранее».

«Ваши кредиторы могут видеть ваш кредитный отчет и знать, можно ли получить одобрение на перевод баланса на другую карту или ссуду», — поясняет он. «И если это так, они предпочли бы помочь вам выплатить им долг.«Ницше говорит, что для этого может потребоваться три или четыре телефонных звонка, но оно того стоит, особенно если у вас есть история о финансовых трудностях, о которой можно рассказать.

Позвольте программе управления долгом консолидировать ваш долг, сократите процентные ставки вдвое Программа управления (DMP) настолько эффективна, что помогает вам быстро погасить задолженность по кредитной карте, говорит Ницше, потому что агентство ведет переговоры о резком снижении процентных ставок и комиссий со всеми вашими кредиторами и объединяет все ваши новые платежи в один платеж, производимый в пользу агентство, которое оно оплачивает за вас.Это
, а не другой заем.

Большинство крупнейших банков и эмитентов карт работают с кредитными консультационными агентствами, чтобы держать вас в курсе ваших платежей через DMP, объясняет Ницше, который советует искать некоммерческое агентство, которое является членом Национального фонда кредитного консультирования.

Согласно Ницше, DMP может снизить среднюю процентную ставку наполовину, до однозначных цифр — что может быть ниже, чем ставки по личным кредитам, которые могут быть одобрены, — а также может снизить средний ежемесячный платеж на 20%.Средний клиент ClearPoint находится на DMP менее четырех лет (при среднем долге в 25 000 долларов), что может быть короче, чем срок личной ссуды на эту сумму. Чем меньше времени вы платите проценты, тем меньше вы платите в целом.

В качестве условия этих пониженных ставок и комиссий в DMP кредиторы закрывают ваши счета, и вы не можете подавать заявку на новый кредит, пока находитесь в DMP; однако, по словам Ницше, это заставляет вас научиться жить по средствам и избегать увеличения кредита или других плохих финансовых привычек.

После того, как вы завершите программу, ваш кредит будет восстановлен, поскольку кредиторы сообщали, что ваши счета «оплачены в соответствии с соглашением» в течение срока выплаты. Вы также сможете подать заявление на получение новой кредитной карты, чтобы использовать ее ответственно, на получение кредита на покупку автомобиля или даже на ипотеку.

Высокий доход? Попробуйте метод снежного кома

Потребители нередко имеют высокий уровень долга, даже если они много зарабатывают, в остальном умеют сберегать и имеют хорошую кредитоспособность, — говорит Майкл Гарри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец Yardley Wealth Management.Несмотря на это, он не рекомендует, чтобы эти люди выбирали личные ссуды в качестве решения, «потому что их долг обычно имеет более низкие процентные ставки, чем они ожидали бы от личного кредита на эту сумму.

« Иногда мы обнаруживаем, что долги могут быть управляемым посредством перевода полного баланса с низкой или нулевой процентной ставкой от компании, выпускающей кредитные карты, с выраженным планом полностью погасить остатки до истечения срока действия рекламной ставки «, — добавляет он.

Рассмотрите возможность внесения платежей в первую очередь на самые маленькие остатки, чтобы быстрее избавиться от долговых счетов и высвободить деньги для перехода на более крупные счета.

У людей с высокими доходами может быть больше возможностей для погашения долга, потому что они могут ликвидировать активы или просто выбрать меньшие расходы, чтобы выплата долга стала приоритетом. В таком случае Гарри рассматривает возможность использования различных вариантов «метода снежного кома» со своими высокооплачиваемыми клиентами.

Так что же такое метод снежного кома? «Иногда мы направляем более крупный платеж на счет более высоких процентных ставок, но часто мы направляем его на наименьший остаток, чтобы быстрее избавиться от большего количества долговых счетов и высвободить больше денег для перехода на более высокие процентные ставки», — говорит Гарри.

Подумайте, что кредитное консультирование и DMP не могут помочь людям с высоким долгом и высоким доходом? Ницше говорит, что выплаты клиентов ClearPoint с наибольшими задолженностями варьируются от 146 000 до 298 000 долларов.

Преимущества использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть только один способ, которым использование личного кредита для погашения задолженности по кредитным картам работает хорошо.

В случае хорошей кредитной истории, говорит Гарри, когда более низкая процентная ставка по необеспеченной личной ссуде утверждается для всего остатка долга, это может обеспечить структуру и условия выплаты в срок, соответствующий вашей общей ситуации.

«Поскольку это не возобновляемый кредит, люди производят платежи и не увеличивают баланс, как они могли бы с помощью кредитной карты», — отмечает он. Это до тех пор, пока они не будут продолжать списывать средства со своих кредитных карт, что только увеличивает их долг, предупреждает Ницше.

«Часто клиенты приходят и с большим остатком личной ссуды, и с остатками на нескольких кредитных картах, и объясняют, что они взяли ссуду для погашения своих кредитных карт, но затем продолжили взимать плату», — говорит Ницше.Вот когда личный заем повредит, а не поможет вашей кредитной истории и финансовому положению в целом.

В случае хорошей кредитной истории необеспеченный личный заем может обеспечить структуру и условия возврата, размер которых соответствует вашей общей ситуации.

Согласно данным вице-президента NFCC по коммуникациям Брюса МакКлари и данным более 1 миллиона проконсультированных потребителей, в 2014 году средний остаток долга по четырем кредитным картам составил 20 698 долларов.

Итак, если у вас есть задолженность по кредитной карте с остатками более 10 000 долларов, вам может быть отказано в получении необеспеченного личного кредита на необходимую вам сумму.«В этом случае у вас останутся остатки на карте и остаток по ссудам, и это вообще не решит вашу проблему», — говорит Ницше.

Изучите все свои возможности, прежде чем переходить к личным займам

Если вы хорошо зарабатываете или нет, Гарри и Ницше советуют изучить все ваши личные возможности, прежде чем брать личный заем для погашения долга по кредитной карте, и никогда не брать в залог свои деньги, машину, или дом в качестве залога для личной ссуды на случай, если в будущем у вас возникнут проблемы с оплатой.

Позвоните всем своим кредиторам несколько раз, чтобы попросить о помощи, и найдите время, чтобы поговорить с консультантом по долгам в агентстве кредитного консультирования-члена NFCC о том, как DMP будет работать для вас. Только после этого, без фактического обращения — потому что это повредит ваш кредит — найдите и сравните процентные ставки по личным займам в вашем местном кредитном союзе и в Интернете, а также требования к залогу, условия оплаты и суммы платежей для покрытия суммы долга по кредитной карте.

Получайте сообщения Monitor Stories, которые вам небезразличны, на свой почтовый ящик.

Таким образом, вы четко увидите, какой вариант подойдет вам лучше всего, чтобы окончательно избавиться от задолженности по кредитной карте, выплачивая наименьшую сумму процентов в кратчайшие сроки. А если вам нужна дополнительная информация о выплате долга, подумайте о чтении классической книги Дэйва Рэмси по личным финансам, The Total Money Makeover .

Эта статья впервые появилась на DealNews.

Улучшит ли погашение сборов мой кредитный рейтинг?

Один из наиболее частых вопросов, которые я получаю от потребителей, заключается в том, окажет ли выплата или погашение старых долгов положительное влияние на их кредитные карты и кредитные рейтинги.Как правило, вопрос касается списанных со счетов кредитных карт, остатков по автокредиту после повторного вступления во владение, неоплаченных счетов по сбору, налоговых залогов и невыплаченных студенческих ссуд.

[Подробнее: что влияет на ваш кредитный рейтинг]

Каждый из этих долгов может быть погашен, как только они достигли статуса просрочки, что происходит после того, как определенное количество платежей было пропущено. Просроченная задолженность может быть погашена полностью или вы можете попытаться договориться с кредиторами об урегулировании спора, чтобы уплатить меньше, чем причитается.Увидите ли вы изменение своего кредитного рейтинга сразу же, зависит от нескольких факторов.

Мы изучили данные участников Credit Sesame, у которых были просроченные или инкассовые счета, и как выглядели их средние кредитные рейтинги. Мы также исследовали участников, у которых было , а не , которые имели счета в коллекциях, и обнаружили, что средняя разница в кредитном рейтинге была значительной. Скорее всего, если вы столкнулись с взысканиями или просроченными счетами, ваш кредитный рейтинг снизился, и вам нужно его улучшить.

Проверьте свой кредитный рейтинг в Credit Sesame и посмотрите, как вы его сравниваете.

  • Средний кредитный рейтинг для участников Credit Sesame, у которых есть хотя бы один счет для взыскания, составляет 570 .
  • Средний кредитный рейтинг для участников Credit Sesame, у которых есть хотя бы один просроченный счет, составляет 551.
  • Средний кредитный рейтинг для участников Credit Sesame, которых не имеет просроченных или инкассовых счетов, составляет 621 .

Отчетность о просроченной задолженности

Простое погашение просроченного долга вряд ли повлияет на вашу кредитную историю в краткосрочной перспективе. Следующим шагом после выплаты или погашения долга является обеспечение отражения выплаты в вашем кредитном отчете.

В идеальном мире кредитной отчетности счет будет обновлен в течение 30 дней, чтобы показать, что баланс был обнулен. Однако не следует предполагать, что кредитор или коллекторское агентство сделает это автоматически.В результате вам может потребоваться оспорить учетную запись в бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что она правильно обновлена.

[Подробнее: наивысший кредитный рейтинг]

Когда вы инициируете спор, бюро отчетов обязано расследовать и разрешить вашу претензию, но процесс может занять несколько недель. Если вы можете предоставить документацию, подтверждающую выплату долга, это может ускорить процесс.

Как погашение старых долгов влияет на ваш результат

Как только информация о вашей учетной записи была обновлена ​​в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг должен улучшиться, верно? На самом деле ответ не так прост.

Хотя скоринговые модели FICO являются наиболее популярными моделями кредитного скоринга, которые используют кредиторы, ваш рейтинг FICO — не единственный, который у вас есть. Также существует VantageScore, разработанный Equifax, Experian и TransUnion. В более старых версиях FICO и VantageScore больше внимания уделялось тому факту, что у потребителя был просроченный счет, а не сумме задолженности. Выплата старого долга не обязательно поможет смягчить негативные последствия просрочки.

Знаете ли вы, в какой кредитной категории вы находитесь? Проверьте свой счет бесплатно на Credit Sesame и узнайте!

Однако в новейших версиях кредитных рейтингов FICO и VantageScore выплата или погашение ваших просроченных долгов, особенно тех, которые были отправлены в инкассо, может привести к более высокому кредитному баллу.И FICO 9, и VantageScore 3.0 исключают счета для сбора платежей из подсчета баллов после их выплаты.

Даже если учетная запись еще не попала в сборы, знание того, как погасить сборы и на самом деле выплатить или погасить, может помочь вам получить баллы иным образом. (Посмотрите, как этот участник Credit Sesame самостоятельно удалил 12 счетов коллекций и поднял свой кредитный рейтинг на 169 пунктов!)

Это также поможет понять, как удалить сборы из кредитного отчета, хотя чаще всего это просто вопрос платежей и времени.Погашение долга может повлиять на коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму кредита, которую вы используете, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. В идеале вы должны стремиться к коэффициенту использования 30% или меньше.

Приоритетность просроченной задолженности

Если у вас есть несколько просроченных долгов, вам может быть интересно, повлияет ли их погашение в каком-либо конкретном порядке на ваш счет. Что касается кредитной отчетности, отрицательные элементы могут оставаться в вашем отчете в течение семи лет с даты первоначальной просрочки.Это включает в себя такие вещи, как просроченные платежи, списания и сборы.

В то время как непосредственное влияние отрицательных элементов подтверждается значительным снижением вашего кредитного рейтинга, со временем они начинают нести все меньший вес. Если у вас есть как старые, так и новые счета для сбора платежей, оплата тех, которые произошли совсем недавно, будет более выгодной для вашего счета.

После того, как просроченный долг перевалил за семилетнюю отметку, вам нужно будет действовать осторожно при его погашении.На этом этапе он должен полностью выпасть из вашего кредитного отчета, но любая новая деятельность, включая частичную оплату, может повторно активировать учетную запись. Если вы собираетесь погасить долг, срок действия которого истек из вашего отчета, имейте в виду, что вы можете создать новую историю аккаунта, если вы не платите полностью. В некоторых штатах выполнение частичной оплаты также сбрасывает время истечения срока давности (как долго кредитор должен подать на вас в суд за задолженность).

Еще одна деталь, которая может быть важна для вас, заключается в том, что в новейших скоринговых моделях медицинские счета для инкассо обрабатываются иначе, чем немедицинские счета для инкассо.Они меньше болят. Если все остальное равно, оплата счета немедицинского сбора перед счетом медицинского сбора должна привести к большему увеличению вашего счета.

[Подробнее: как исправить кредит]

Расчет или полная оплата

Принимая во внимание то, как новейшие модели FICO и VantageScore рассматривают счета с платным инкассо, цель, если у вас просроченные долги, — свести ваши остатки к нулю. Полная оплата долгов — это один из вариантов, но урегулирование этих счетов даст тот же результат в отношении вашего кредитного рейтинга и потенциально сэкономит вам кучу денег в этом процессе.

При погашении долга вы фактически просите кредитора или коллекторское агентство принять сумму, не превышающую весь причитающийся остаток, чтобы считать счет погашенным. В зависимости от того, кто является кредитором и как долго счет остается непогашенным, может оказаться возможным выплатить на сотни или даже тысячи долларов меньше вашей задолженности.

Как только на счету будет нулевой баланс, ваш счет больше не будет снижаться. Однако сделаем небольшое предостережение по поводу погашения долга. Аннулированные долги обычно следует указывать в ваших налогах как доход, если вы не соответствуете критериям исключения или исключения.Если вы погашаете большие суммы долга, это может снова и снова беспокоить вас во время уплаты налогов.

Так как же изменится мой счет?

Если вы можете оплатить или погасить счет просроченного взыскания и вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту у кредитора, который использует новую систему оценки кредитоспособности, возможно, ваши баллы будут выше, чем если бы взыскание еще было баланс. Однако имейте в виду, что ваш счет может вообще не измениться, особенно если в вашем кредитном отчете есть другая отрицательная информация.

С точки зрения того, насколько вы можете увидеть рост своего счета, это может быть всего несколько очков или несколько десятков очков. Если вы недавно выплатили просроченный долг или планируете это сделать в ближайшем будущем, вы можете проверить свой бесплатный кредитный рейтинг прямо здесь, в Credit Sesame, чтобы узнать, набрали ли вы какие-нибудь баллы. Мы используем модель VantageScore 3.0, которая является одной из систем оценки, которая игнорирует сборы за нулевой доллар.

[Подробнее: улучшите свой кредитный рейтинг]

Погашение прочей просроченной задолженности

Очевидно, что инкассовые счета не отражают всю совокупность возможных просроченных долгов.Вы можете просрочить свою ипотеку, кредитные карты, студенческие ссуды или ссуды на покупку автомобиля, и ни одна из них не находится в статусе погашения. Выплата просроченной задолженности до нулевого баланса не приведет к тому, что FICO и VantageScore проигнорируют их, поэтому вы с меньшей вероятностью увидите значительное улучшение своих результатов. Вы можете заработать несколько баллов, потому что системы подсчета очков учитывают остатки на счетах с просроченными платежами, но тот факт, что вы изначально опоздали с оплатой, не будет удален.

После того, как вы погнали просроченные счета и выплатили просроченные долги, ваше внимание должно быть сосредоточено на поддержании здоровья вашего кредитного рейтинга.Своевременная оплата всех счетов, поддержание низкого уровня остатков и ограничение того, как часто вы подаете заявку на получение нового кредита, — вот самые важные вещи, которые вы можете сделать, чтобы сохранить свой счет.

[Подробнее: хороший диапазон кредитного рейтинга]

Вы можете быть уверены, что мы соблюдаем строгую редакционную честность при написании и оценке; однако мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров и получаете одобрение.

Помощь, если с вами связались по поводу кредитной карты и постоянной задолженности

Если ваш банк или компания, выпускающая кредитную карту, связались с вами и сказали, что у вас «постоянная задолженность», вы можете быть немного сбиты с толку.Вы можете вообще не чувствовать себя «в долгах». Или вы можете не знать, что делать дальше после того, как получите долговое письмо.

Но если выплаты, которые вы производите по счету кредитной карты, были больше направлены на выплату процентов, комиссий и сборов, чем на сумму, которую вы фактически должны в течение 18 месяцев или более, это может означать, что у вас возникли проблемы с задолженностью.

Новые правила означают, что компании, выпускающие кредитные карты, должны сообщать вам, когда ваша кредитная карта обходится вам слишком дорого, даже если вы сами этого не понимаете, и сообщать, что для вас открыты более дешевые варианты.

Они также должны предложить вам помощь, и поэтому они связались с вами.

Вот все, что вам нужно знать о том, что делать дальше.

Что такое постоянный долг?

Постоянная задолженность применяется к остатку на вашей кредитной карте. Если вы заплатили больше процентов, сборов и комиссий, чем выплатили по остатку на кредитной карте за 18-месячный период, вы будете классифицированы как имеющий постоянную задолженность. Затем поставщик вашей кредитной карты должен связаться с вами, чтобы сообщить вам об этом и предложить вам помощь.

?

Присоединяйтесь к нашей группе

Мы создали частную группу в Facebook Сообщества поддержки долга, чтобы помочь вам поделиться новыми идеями по решению долгов и поддержать вашу мотивацию. Просьба присоединиться здесь.

Они также должны:

  • просим вас подумать, можете ли вы позволить себе более быстрое погашение
  • информирует вас о потенциальных последствиях продолжения выплаты небольших сумм, которые могут включать в себя возможность приостановки действия вашей карты и возможные последствия для вашего кредитного файла.
  • сообщит вам, что если вы не можете позволить себе погасить задолженность быстрее, вы можете связаться с ними, чтобы обсудить свои обстоятельства, чтобы они могли помочь, или, при необходимости, вы можете получить бесплатную консультацию по вопросам долга.

Если вас беспокоит постоянная задолженность по кредитной карте, StepChange может вам помочь. StepChange предлагает бесплатную и беспристрастную услугу составления бюджета, чтобы помочь вам понять ваше финансовое положение.

Я делаю минимальные выплаты, разве этого не достаточно?

Минимальные выплаты устанавливаются компаниями-эмитентами кредитных карт при соблюдении минимальных требований законодательства. Это наименьшая сумма, которую компания-эмитент кредитной карты может выплатить вам в месяц. Выплата только минимальной суммы погашения в краткосрочной перспективе может помочь вам распределить стоимость более дорогих предметов.Но минимальные выплаты на длительный срок становятся дорогим способом погашения долга.

Пример минимального погашения:

Если бы у вас была задолженность по кредитной карте в размере 5000 фунтов стерлингов с процентной ставкой 19,9% и минимальным погашением за первый месяц в размере 132,92 фунтов стерлингов, вы выплачивали бы 50 фунтов стерлингов по ссуде и 82,92 фунта стерлингов в виде процентов.

Минимальный платеж затем уменьшается каждый месяц, если вы больше не тратите деньги на карту. Это одна из причин, по которой делать минимальные платежи в течение длительного периода — плохая идея.

Через три года остаток по-прежнему будет составлять 1895,51 фунта стерлингов, и вы бы заплатили 1936,66 фунтов стерлингов в виде процентов!

Выплачивая только минимальный платеж каждый месяц, вам понадобится 18 лет и 10 месяцев, чтобы погасить кредитную карту — и вы вернете в общей сложности 12 277,84 фунтов стерлингов.

Если вместо этого вы увеличиваете выплату до 200 фунтов стерлингов каждый месяц, баланс вашей кредитной карты в размере 5000 фунтов стерлингов будет выплачен всего за 2 года и 9 месяцев. В общей сложности вы вернете 6 511,27 фунтов стерлингов, сэкономив 5 766 фунтов стерлингов.57 процентов.

Вот пример в таблице в сравнении с выплатой 150, 175 и 200 фунтов стерлингов каждый месяц. Они рассчитаны при условии, что вы больше не тратите деньги с помощью кредитной карты.

График погашения Всего выплачено процентов Всего выплачено Сколько времени нужно, чтобы погасить ссуду в размере 5000 фунтов стерлингов
Минимальный платеж — первый месяц 132,92 фунта стерлингов, каждый месяц снижается после £ 7 277.84 £ 12 277,84 18 лет 10 месяцев
150 £ ежемесячно, фиксированный £ 2338,96 £ 7 338,96 4 года 1 месяц
175 £ ежемесячно, фиксированный £ 1831,93 £ 6 831,93 3 года 4 месяца
200 £ ежемесячно, фиксированный 1511 фунтов стерлингов.27 £ 6 511,27 2 года 9 месяцев

Самый простой способ справиться с тем, чтобы с вами связались представители банка или компании, выпускающей кредитную карту, — это увеличить выплаты до уровня, который по-прежнему доступен для вас. Внесение небольших изменений может сэкономить сотни или тысячи фунтов стерлингов.

Не думайте об этом как о спросе на деньги.

Новые правила означают, что компании, выпускающие кредитные карты, должны сообщать вам, когда вы можете сэкономить, изменив способ оплаты счета по кредитной карте.Это также возможность проверить баланс своей кредитной карты и узнать, стоит ли она вам больше, чем вы хотите.

Однако, если вы ничего не делаете или не увеличиваете в достаточной степени выплаты по кредитной карте по истечении 18-месячного периода, поставщик кредитной карты должен помочь вам, предложив способы более быстрого погашения, например план погашения.

Если вы не свяжетесь с ними, не можете позволить себе погасить задолженность по кредитной карте быстрее или отказаться от плана погашения, ваша кредитная карта может быть приостановлена.

Компания, выпускающая мою кредитную карту, сообщила мне, что они увеличивают мои выплаты

Новые правила не означают, что компании, выпускающие кредитные карты, должны заставлять вас платить больше, автоматически увеличивая ежемесячный платеж по кредитной карте.

Минимальный размер погашения по кредитной карте должен быть установлен в размере, по крайней мере, для погашения процентов, сборов и сборов, которые были применены к вашему счету, плюс 1% от непогашенного остатка.

Однако ваш банк или компания-эмитент кредитной карты могут решить установить минимальную выплату на более высоком уровне.

Если вы не можете позволить себе увеличенное погашение, обратитесь в свой банк или кредитную компанию. Если вы не готовы связаться со своим банком или кредитной компанией, вы также можете связаться с StepChange.

StepChange предлагает бесплатную и беспристрастную услугу составления бюджета, чтобы помочь вам понять свое финансовое положение.

Если с вами связались по поводу наличия постоянной задолженности, ваш текущий план погашения означает, что вы платите больше в виде комиссионных, сборов и процентов, чем вы выплачиваете непогашенный долг.Вам нужно будет увеличить выплачиваемую сумму, чтобы баланс начал уменьшаться быстрее.

Если вы больше не хотите, чтобы с вами связывались, проще всего увеличить ежемесячную сумму, которую вы оплачиваете по счету по кредитной карте, если вы можете себе это позволить.

Ваша компания, выпускающая кредитную карту, должна помочь вам в этом, чтобы убедиться, что ваш ежемесячный платеж достаточно высок, чтобы погасить непогашенный остаток по кредитной карте в разумные сроки.

Кроме того, если вы заплатите больше сейчас, вы погасите остаток по кредитной карте раньше, поэтому вы освободитесь от него быстрее и будете платить меньше процентов по мере уменьшения непогашенного остатка по кредитной карте.

Вот несколько мест, куда можно обратиться, если вам нужно найти некоторые идеи о том, как собрать дополнительные деньги, чтобы платить больше по счету по кредитной карте:

Вы также можете перевести баланс своей кредитной карты на карту, которая взимает более низкую процентную ставку или ту, которая предлагает начальную процентную ставку 0%, если вы имеете на это право. Это может означать, что вы будете платить меньше процентов по существующему долгу.

Большинство провайдеров кредитных карт обычно взимают комиссию за перевод остатка, поэтому важно помнить об этом, а также о продолжительности любого вводного периода.

Я не могу позволить себе платить больше по кредитной карте

Если вам неудобно, что у вас достаточно денег для увеличения выплат, вам следует поговорить с кем-нибудь о своей финансовой ситуации. Ранний разговор остановит ситуацию. Вы можете позвонить в свой банк или в компанию-эмитент кредитной карты, чтобы обсудить, чем вам помогут. Если вам неудобно это делать, вы можете связаться с StepChange. Они предлагают бесплатную и беспристрастную услугу составления бюджета, чтобы помочь вам понять свое финансовое положение.

Также возможно, что ваши финансы нуждаются в серьезном перепланировании, чтобы найти дополнительную плату, которую запрашивает компания-эмитент кредитной карты или банк. Взгляните на свой бюджет с помощью нашего Планировщика бюджета. Если у вас будет немного больше выходов, чем входа, возможно, вы сможете изменить то, как тратятся ваши деньги.

Вот несколько мест, куда можно пойти, если вам нужно найти дополнительные деньги, чтобы заплатить больше по счету по кредитной карте:

У меня есть другие платежи, которые мне нужно сделать

Если счет по кредитной карте — это не единственное, что вы изо всех сил пытаетесь оплатить, или долги мешают вашему сну или отношениям, вам нужно подумать о том, чтобы получить бесплатную консультацию по долгам.

Если у вас большие денежные заботы, последнее, что вам может понадобиться, — это поговорить о них с совершенно незнакомым человеком.

Но это лучшее, что вы можете сделать.

Все советы конфиденциальны, и никто не будет судить о вашей ситуации. Они просто хотят помочь вам найти лучшее решение для вашей ситуации.

Вы можете связаться с консультантом наиболее удобным для вас способом — онлайн, по телефону или лично.

Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, снова свяжется с вами примерно через девять месяцев после того, как они впервые связались с вами, если у вас все еще есть постоянная задолженность. Они также порекомендуют вам увеличить выплаты, если вы можете себе это позволить.

Затем, если через девять месяцев вы все еще находитесь в той же ситуации, вашей компании, обслуживающей кредитную карту, придется сделать одно из двух:

1. Предложите способы более быстрой выплаты в течение разумного периода, обычно от трех до четырех лет. Например, планы погашения, такие как перевод остатка на кредитной карте в личную ссуду с более низкой процентной ставкой.

2. Если вы не можете погасить быстрее, они должны предложить дополнительные способы помочь вам, например, путем уменьшения, отказа или отмены любых процентов или сборов.Если они сделают это, они также могут приостановить действие вашей кредитной карты, если это не окажет значительного неблагоприятного воздействия на ваше финансовое положение — например, потому что вы зависите от своей кредитной карты для оплаты основных расходов на проживание, таких как ипотека, аренда, муниципальные услуги. Налог или еда.

Будет ли приостановлена ​​действие моей кредитной карты?

Приостановление действия вашей кредитной карты из-за постоянной задолженности является крайней мерой. Это может произойти, если вы продолжите игнорировать свой банк или компанию, обслуживающую кредитную карту, и не измените способ погашения счета по кредитной карте.

Итак, если вы дойдете до стадии, когда вам будут предложены варианты погашения, они могут остановить вашу карту, если ни один из этих вариантов не подходит. Это сделано для того, чтобы существующий баланс не увеличился. Они также могут заблокировать вашу карту, если они в конечном итоге уменьшат, откажутся или отменит любые проценты или сборы, чтобы вы могли позволить себе более быстрый возврат.

Никаких звонков или писем о долге годами? · Debt Camel

Если прошло несколько лет с тех пор, как вы перестали платить долг, и вы долгое время не получали никаких телефонных звонков или писем, вы можете надеяться, что ваш долг «потерялся».Возможно, коллектор забыл об этом…

У мистера Х. типичная ситуация:

Я перестал платить ссуду в начале 2016 года, когда потерял работу. У меня дефолт по моему кредитному файлу за июнь 2016 года. Банк продал его сборщику долгов через пару лет. Но коллектор так и не связался со мной. Я знаю, что в 2022 году он вообще выпадет из моей кредитной истории.

Как вы думаете, есть ли шанс, что через 5 лет Коллектор свяжется со мной в этом или следующем году? Что мне лучше всего делать?

В этой статье рассказывается, что может произойти.Проблема для г-на H в том, что коллекторы привлекают в суды для CCJ больше людей, чем раньше. И они часто ждут годами, прежде чем сделать это.

CCJ упали в течение 2020 года из-за пандемии, но сейчас они резко растут. Показатели в последнем квартале 2020 года были на 73% выше, чем в третьем квартале 2020 года.

Если вы выплачивали долги, даже очень небольшие, эта статья для вас не актуальна — вместо этого прочтите Следует ли мне продолжать выплачивать старый долг?

Исключение срока давности

Если срок погашения долга истек, кредитор не сможет получить решение окружного суда (CCJ) по долгу.Как правило, срок погашения долга истекает через шесть лет после того, как вы пропустили платеж, если кредитор имел «право подать иск в суд» в этот момент. Но если вы сделаете какие-либо платежи в течение этого шестилетнего периода, шесть лет начнутся снова.

Я написал еще один пост, в котором подробно рассматриваются вопросы, которые люди задают о долге, не разрешенной законом, потому что это может быть сложно для разных типов долгов.

Г-н Х. не производил никаких платежей. Но если сборщик долгов свяжется с ним до истечения этого шестилетнего периода, они все равно могут подать на него в суд с требованием о выплате долга, и он получит CCJ.

Для г-на Х естественно думать, что через пять лет о нем, вероятно, забыли… но часто люди, с которыми связывается взыскатель долгов, имеют всего несколько месяцев до истечения срока давности.

Если с вами связались, можно ли игнорировать буквы?

Другой читатель написал

Я только что получил письмо от сборщика долгов с угрозой судебного иска. Срок погашения моего долга будет прекращен в декабре, всего через 6 недель, конечно, я смогу пережить это до тех пор? Чтобы получить CCJ, нужно несколько недель?

Чтобы получить CCJ, действительно потребуется несколько недель — на самом деле, это будут месяцы, если вы будете защищать дело.Но коллектор должен только начать судебный процесс до истечения срока давности, а не завершить дело до этого.

Также вы должны быть абсолютно уверены в том, что срок погашения вашего долга истечет. В 2019 году судебное дело усложнило запрет на выдачу некоторых кредитов и кредитных карт.

Если вы проигнорируете письма, есть шанс, что взыскатель не пойдет в суд. Это, вероятно, зависит от того, насколько сборщик долгов уверен в том, что вы являетесь должником.

Но во многих случаях они обращаются в суд, если вы им не отвечаете.

И сборщики долгов привлекают в суды больше людей по поводу мелких долгов, чем раньше. Половина всех CCJ стоит менее 800 фунтов стерлингов, а многие — всего за пару сотен фунтов.

Так что игнорировать письма — не лучшая идея, потому что вы можете получить CCJ.

Если вы получаете письмо с одним заголовком (или иногда письмо до иска или письмо в суд), то это ваш последний шанс подписать ежемесячный договор о выплате долга и не получать CCJ.

Это также момент, когда вы можете запросить дополнительную информацию о долге — иногда коллектор не имеет необходимой документации для получения CCJ! По некоторым долгам кредитор должен иметь возможность предоставить соглашение CCA по долгу, и если они не могут, то долг не имеет исковой силы, и им вообще не следует обращаться в суд.

Прочтите, как ответить на письмо, прежде чем действовать, в котором предлагается, как заполнить отправленную вам форму ответа.

Что происходит с вашим кредитным файлом

Если дата дефолта добавлена ​​к долгу в вашем кредитном файле, весь долг исчезнет через шесть лет. Это произойдет независимо от того, что делаете вы или сборщик долгов.

Если коллектор внезапно оживает, вы, вероятно, увидите, что он добавит долг в вашу кредитную запись под своим именем с той же датой по умолчанию, что и исходная запись.Если коллектор «ошибается» с этим и использует более позднюю дату, вам следует исправить дату по умолчанию.

Но если вы получите CCJ, он будет добавлен к вашей кредитной истории и останется там еще шесть лет. CCJ хуже для вашего кредитного рейтинга, чем дефолт.

Вы переехали?

Если вы переехали и не сообщили кредиторам о своем новом адресе, возможно, письма идут на ваш старый адрес…

В этом случае письма могут превратиться в судебные документы, и вы можете получить CCJ, не зная об этом.На самом деле это более вероятно, что о долге просто забыли, а срок исковой давности истек.

И досадно, хотя кредитор, похоже, не знал, где вы были для судебных документов CCJ, как только появляется CCJ, они, похоже, могут найти вас и добавить его в вашу кредитную историю.

Итак, что лучше всего делать?

Это зависит от вашего финансового положения. Вот несколько случаев:

Значительно улучшился, в надежде получить ипотеку

Этот старый долг необходимо отсортировать. Последнее, что вам нужно, если вы подаете заявку на ипотеку, — это возможность получить CCJ.Если вы хотите получить ипотеку в ближайшее время, хотя старый дефолт все еще находится в вашем деле, я предлагаю вам самостоятельно связаться с коллектором и погасить долг.

Хорошо, можно начать погашение этого долга

Я предлагаю вам определить, сколько вы можете платить каждый месяц, и начать откладывать эту сумму на отдельном счете, где у вас не возникнет соблазна потратить ее. Если коллектор свяжется с вами, у вас будет сумма, которую вы могли бы предложить в качестве полного и окончательного урегулирования.

Если время пойдет, задолженность спадет с вашего кредитного файла, и вы уверены, что прошло уже более шести лет с момента совершения платежа, а затем прочитайте об исключении из судебного запрета.В какой-то момент вы почувствуете себя комфортно, используя сэкономленное вами маленькое гнездовое яйцо для чего-то другого.

Плохо, мог позволить себе только символический ежемесячный платеж

В этом случае нет ничего разумного, что вы можете сделать сейчас, кроме как ждать. Если сборщик долгов свяжется с вами, не игнорируйте письмо, а предложите символический платеж и предоставьте подробную информацию о ваших доходах и расходах, показывая, почему вы больше не можете себе позволить.

Ужасные, много других проблемных долгов

Вам нужно посмотреть на ситуацию в целом, а не только на борьбу с индивидуальными долгами.Хотя этот конкретный старый долг потенциально может исчезнуть, лучше всего предположить, что этого не произойдет. Взгляните на этот обзор возможных вариантов долга.


Подробнее Debt Camel статей:

Спросите соглашение CCA для старых долгов

Частичные расчеты и получение ипотеки

Насколько изменится мой кредитный рейтинг, если…

.

Check Also

Биткоин кран сатоши: Три способа заработать 1 биткоин

Содержание Список биткоин кранов от 1000 сатоши! Топ лучших!Черный список биткоин крановЛучшие краныБиткоин краны на …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *