Пятница , 3 декабря 2021
Бизнес-Новости
Разное / Микрозаймы это: Микрозаймы — что это такое, их виды, разница между микрозаймами и кредитами

Микрозаймы это: Микрозаймы — что это такое, их виды, разница между микрозаймами и кредитами

Содержание

Статья 9. Права и обязанности микрофинансовой организации / КонсультантПлюс

1. Микрофинансовая организация вправе:

1) запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

3) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать иные займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, с учетом ограничений, установленных статьей 12 настоящего Федерального закона, и иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами;(в ред. Федеральных законов от 29.12.2015 N 407-ФЗ, от 02.08.2019 N 271-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных статьей 12 настоящего Федерального закона;(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) иметь иные права в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозаймов.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

2.1) разместить сведения о полученном предписании Банка России, ограничивающем деятельность микрофинансовой организации, предусмотренном пунктом 7.1 части 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте этой микрофинансовой организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии) не позднее дня, следующего за днем получения такого предписания;(п. 2.1 введен Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

3) проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;

5) утратил силу с 1 июля 2020 года. — Федеральный закон от 02.08.2019 N 271-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

5.1) проинформировать лицо, подавшее заявление в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 375-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.2) обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России;

(п. 5.2 введен Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

5.3) соблюдать экономические нормативы, установленные настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России;

(п. 5.3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

6) нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Микрофинансовая компания обязана иметь официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», доменное имя которого входит в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, владельцем которого является эта микрофинансовая компания. В случае, если микрокредитная компания имеет официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», его доменное имя должно входить в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, и владельцем данного официального сайта должна являться эта микрокредитная компания.

(часть 3 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)4. Микрофинансовая организация, действующая самостоятельно или с привлечением третьих лиц, обязана предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с микрофинансовой организацией договор займа, направленный на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе денежных средств индивидуальных предпринимателей, а также физическому лицу, которому в целях обеспечения исполнения его обязательств по договору потребительского кредита (займа) предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате которых оно становится застрахованным лицом по договору личного страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.(часть 4 введена Федеральным законом от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

Дистанционные микрозаймы: чем они полезны?

Бизнес 11:17, 14 сентября 2021

С необходимостью небольшого займа в тот или иной период своей жизни может столкнуться практически каждый человек. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и незапланированных трат, связанных с лечением, покупкой техники, ремонтом автомобиля и др. Ситуации, когда нужно срочно раздобыть деньги могут быть разными. При этом, далеко не у всех есть родственник или близкий друг, готовый выложить нужную сумму.

В условиях, когда деньги нужны срочно, и нет времени ждать, можно рассчитывать только на онлайн-кредиты в МФО. В отличие от банков получить займ в микрофинансовых организациях можно быстро, просто и в любое удобное время. Кроме того, кредитование в МФО можно рассматривать, как отличный способ исправить свою испорченную кредитную историю. Соблюдение правил заимствования и внесение платежей без просрочки существенно увеличивает шансы на банковское доверие в дальнейшем, и получение статус надежного заемщика.

Чем полезны онлайн-кредиты? Причины, по которым дистанционные микрозаймы обрели популярность:

× Оформить займ с 18 лет можно по минимальному набору документов.

Никаких справок, подтверждающих платежеспособность, род занятий и трудовой стаж.
× Небольшая сумма кредита. Для заемщика это очень удобно. Не придется перезанимать, чтобы вернуть крупную сумму, как это часто бывает в случае с банковскими кредитами.
× Можно не заморачиваться с заполнением большой анкеты, достаточно корректно ввести данные, а также номер банковской карты, на которую будут переведены средства.
× Срок кредитования составляет от одного дня до нескольких месяцев. В случае невозможности в срок закрыть кредитные обязательства можно оформить опцию пролонгации.
× Оформить кредит можно без залога и поручительства.

Все перечисленные выше аргументы в пользу микрокредитования делают его гораздо привлекательнее для клиентов по сравнению с потребительскими кредитами в банке.
Кому стоит обратить внимание на онлайн-кредиты? Микрозаймы – это отличный вариант для тех, кому срочно понадобилась небольшая сумма денег, и кто планирует вернуть ее за короткий срок. К примеру, со следующей зарплаты. Нередко бывает, что свободные деньги есть, но человек находится вдали от дома, и не может воспользоваться ими. Например, сломалась машина, закончился бензин, или нужно вызвать такси.

Джин Мани — микрозаймы за несколько минут на удобных условиях

Система микрозаймов популярна настолько, что так или иначе к ней прибегал каждый третий — и очень многие люди хотя бы задумывались об оформлении займа через Интернет. Это удобно по всем параметрам, поскольку деньги можно получить сразу и без лишних бюрократических препятствий. Но среди множества МФО бывает трудно выбрать самую надежную и выгодную организацию — необходима профессиональная консультация.

Микрозайм от Джин Мани- это именно важнейшая информация о системе небольших займов и помощь в поиске лучшей МФО. Сам сервис Джин Мани не выдает деньги под проценты и не заключает со своими пользователями никаких договоров, но помогает быстро отыскать компанию, обратиться в которую будет выгодно и удобно.

Джин Мани — какую информацию здесь можно узнать?

Главная цель проекта Джин Мани — это просвещение пользователей на тему МФО, обзор недостатков и достоинств микрофинансовых компаний. В частности, на портале можно узнать:

  • что представляют из себя микрозаймы как таковые, чем они выгодны, и какие «подводные камни» есть в этой системе;
  • в чем заключаются особенности быстрых займов на карту или электронный кошелек, чем отличаются между собой займы на сумму около 15 тысяч и около 5 тысяч;
  • какие документы обычно требуют от своих клиентов микрофинансовые компании — и в чем состоят отличия, если сравнивать с базовыми требованиями банков;
  • под какие проценты оформляют микрозаймы МФО — и о чем необходимо помнить пользователям, готовым взять на себя обязательства по небольшому денежному займу.

Помимо информации о займах, Джин Мани предоставляет своим посетителям сведения о самых известных микрофинансовых компаниях. Почитав обзоры, можно узнать обо всех особенностях отдельных МФО — и решить, в какую именно организацию обратиться, чтобы получить деньги.

Займ на карту от Джин Мани- это очень быстро, поскольку сервис предлагает своим пользователям удобные возможности для выбора конкретной МФО. Все, что нужно сделать — это воспользоваться специальной формой, заполнить краткую анкету и указать свои требования к денежному займу.

Джин Мани проведет поиск по надежным компаниям, заслуживающим довериям, и выберет те из них, которые подходят под требования, сформулированные пользователем. Дальше останется только отправить заявки в наиболее подходящие МФО — и дождаться ответа, который с высокой вероятностью окажется положительным.

Статья подготовлена https://www.jinmoney.ru/ — агрегатором МФО

Что такое микрозайм, быстрые деньги, быстрый кредит

Микрозаймами обычно называют небольшие по сумме и сроку заимствования, выданные под проценты физическим лицам.

Последние новости:

Займодавцами выступают профессиональные участники кредитного рынка. Микрозаймы удовлетворяют ту же потребность, что и овердрафт, но отличаются по условиям и способу выдачи.

В большинстве случаев проценты по таким займам чрезвычайно велики. За просрочку возврата предполагаются еще более значительные штрафы. Требования к заемщикам минимальны, не идут ни в какое сравнение с условиями банков. Процедура оформления также многократно проще и быстрее банковской. Документы (кроме паспорта), справки, поручители и гарантии не требуются.

Беспроцентные займы, единичные заимствования между физическими лицами и передача имущества в долг микрозаймами не являются.

Также микрозаймами не принято называть любые банковские кредиты.

От поставщиков микрозаймов исходит чрезвычайно мало официальной и достоверной информации. Но рекламы, напротив — неожиданно много. Чаще всего это объявления на дверях, стенах и сайтах неясного происхождения, с ключевыми фразами:

  • «Микрозайм»;
  • «Быстрый кредит»;
  • «Быстрые деньги»;
  • «Займ до зарплаты»;
  • «Деньги до зарплаты».

Подробной информации объявления почти не предлагают, условий до конца не раскрывают, за слоганом идут телефоны и адреса. Потому судить о микрозаймах нам придется из частных отзывов и публикаций в прессе.

Кто получает микрозаймы?

В массовом сознании тема микрозаймов имеет особую, негативно эмоциональную, и даже криминальную окраску. Рядом часто оказываются сюжеты о «выбивании задолженности», коллекторах и т.п. Справедливости ради заметим, что речь почти всегда идет не о Беларуси, а о российских регионах.

Распространено мнение, что основными потребителями микрозаймов становятся лица, которым недоступны банковские кредиты по причине низкой предполагаемой платежеспособности и отсутствию доверия.

Спорить с этим, как минимум, странно. Кто станет брать кредит в несколько раз дороже банковского?

Если вернуться к рекламе микрозаймов, то бросится в глаза, что она строится исключительно на эмоциях, дается в самой простой, даже примитивной форме. И, в отличие от банков, из этой рекламы узнаешь только об услуге, но не о поставщике. Именно это настораживает больше всего.

Но говорить о микрозаймах как о криминале вряд ли возможно. Этот род занятий не скрывается, существуют микрофинансовые организации (МФО) и законодательная база для их деятельности — Указ № 325 от 30 июня 2014 года «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций». Согласно этому указу предоставлять микрозаймы имеют право только организации внесенные в специальные реестр Национального банка. Ознакомиться с реестром можно на сайте Нацбанка.

Складывается впечатление, что микрозаймы это не совсем то же, что банковские кредиты, но и не обман потребителей, это скорее современный вид ростовщичества: безотказные займы под высокий процент для тех, кто не найдет денег в другом месте.

Как получают микрозаймы?

Найти микрозайм просто, их реклама повсеместна и почти навязчива. Дальнейшее развитие событий может заметно отличаться. Общим остается только полное отсутствие волокиты, бюрократии и реальная ориентация на клиента.

Все быстро, просто и неформально. Т.е. смотрят не в справки и документы, а именно на заемщика, на его вещи, одежду, жилье. Однако непрезентабельный вид редко смущает займодавца, отказ получит скорее явно не собирающийся платить или потенциальный жалобщик и, судя по журналистским расследованиям – тот, кто покажется провокатором (замаскированным проверяющим).

Гораздо сложнее оказываются способы возврата микрозаймов кредитору. Республика Беларусь не самое удобное место для откровенно преступных методов взыскания, но и «дарить» деньги никто не склонен.

При неуплате в срок начинаются визиты домой, на работу, давление, неявные угрозы и пр. Однако самым действенным для владельцев бизнеса инструментом остаются высокие проценты. Т.е. те, кто готов платить – платит и за чужой «невозврат».

После введения ограничений микрозаймы согласно Указу № 325, способ их выдачи стал приобретать новые формы.

Один из них особенно показательный, выглядит так:

Займодавец и заемщик идут в магазин, продающий в рассрочку электронику или другие товары с высокой ликвидностью. Там займодавец выбирается товар, который заемщик приобретает в рассрочку и тут же продает займодавцу по назначенной им же цене.

В результате такой сделки заемщик получает некоторую сумму, меньшую, чем цена товара на витрине, иначе его перепродажа стала бы не выгодной займодавцу. И долг перед магазином. Платой за кредит будет разница между ценой товара в рассрочку и суммой полученной на руки. Долг возникает перед магазином. А того, кто выдал микрозайм как бы и нет.

Какой вывод можно сделать из всего этого?

Что выдача микрозаймов, равно как и их возврат представляют собой сумму недосказанностей, территорию потенциального риска для всех участников таких сделок.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

обзор Указа Президента № 394

28.10.2019

Что произошло?

 Опубликован Указ Президента Республики Беларусь от 23. 10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов»

 Утверждено Положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности

 Утверждено Положение о некоммерческих микрофинансовых организациях (далее — МФО)

 Указ Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» утратит силу

Что такое МИКРОЗАЙМ?

Договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу эту сумму с уплатой процентов за фактический срок пользования полученными денежными средствами либо без уплаты процентов.


СПРАВОЧНО.
Согласно Указу № 325 микрозайм мог выдаваться только под определенный процент, Указ № 394 допускает беспроцентный микройзайм.


Что такое МИКРОФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ?

Микрофинансовая деятельность — это деятельность по предоставлению 3-х и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора.


Кто теперь вправе ВЫДАВАТЬ МИКРОЗАЙМЫ?
  1. Коммерческие МФО

  1. Некоммерческие МФО

 

СПРАВОЧНО.
Согласно Указу № 325 микрозаймы также могли выдаваться фондами, Указ № 394 исключил фонды из числа лиц, имеющих право осуществлять микрофинансовую деятельность.


  1. Иные юридические лица


Коммерческие и некоммерческие организации приобретают статус  МФО и вправе осуществлять микрофинансовую деятельность со дня включения их Нацбанком в реестр МФО, иные юридические лица — со дня информирования Нацбанком о получении уведомления о намерении осуществлять микрофинансовую деятельность.


СПРАВОЧНО.
Указ № 325 не предусматривал возможность выдачи микрозаймов иными юридическими лицами — только коммерческими и некоммерческими МФО.
На дату публикации в реестр МФО Нацбанком включены 96 компаний.

Что изменится для потребителей-заемщиков?
  • Сумма процентов не может превышать двукратную сумму микрозайма

  • Сумма неустойки по договору микрозайма не может превышать 1/2 суммы микрозайма (согласно Указу № 325 — размер микрозайма)

  • Нацбанк может устанавливать предельные размеры процентов по микрозайму

  • При заключении договора микрозайма потребителю не могут быть навязаны какие-либо дополнительные услуги, он вправе отказаться от них – это не должно влиять на условия предоставления и возврата микрозайма

  • В договоре микрозайма теперь должны указываться не только размер получаемых займодавцем процентов, но также их сумма и порядок определения

  • Не допускается включение в договор микрозайма условия о том, что с заемщика взимаются повышенные проценты в случае неисполнения им (ненадлежащего исполнения) условий договора

  • Проценты в день предоставления денежных средств не взимаются (за исключением случая, когда заем должен быть возвращен в тот же день)

  • В Положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности введена специальная глава 4 «Защита прав потребителей услуг, оказываемых МФО и специализированными организациями», где закреплены права потребителей, а также порядок разрешения споров между потребителем и займодавцем

Что изменится для МФО?
  • МФО теперь обязаны иметь сайт в сети Интернет и обеспечивать его доступность

  • Ломбардам предоставили право получать в залог транспортные средства (без их передачи во владение ломбарда)

  • Установлен закрытый перечень видов деятельности, которые могут осуществлять ломбарды:

а) выдавать микрозаймы,

б) хранить движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования (за исключением принятого в залог),
в) приобретать указанное движимое имущество в целях его реализации от собственного имени,
г) осуществлять комиссионную торговлю.

Осуществление деятельности, не включенной в этот перечень, является незаконным и запрещено.

  • Уставной фонд МФО теперь должен формироваться исключительно в виде денежных средств; минимальный размер фонда будет устанавливать Нацбанк

  • Закреплены требования к содержанию рекламы МФО

  • Квалификационные требования и требования к деловой репутации руководителя МФО, установленные Нацбанком, теперь обязательны и для лица, исполняющего обязанности руководителя более 4-х месяцев

Когда изменения вступят в силу?

Через 6 месяцев после официального опубликования Указа № 394 (то есть 27 апреля 2020 года).

Договоры микрозайма и займа, заключенные до этой даты, подлежат приведению в соответствие с Указом № 394.   

В пресс-службе Президента Беларуси отметили, что Указ № 394  направлен на совершенствование законодательства в сфере осуществления микрофинансовой деятельности. Это позволит расширить инструменты микрофинансирования для развития предпринимательства и повысить уровень защищенности потребителей таких услуг.

Заемщик поневоле. Как МФО раздают микрозаймы без ведома заёмщиков и как исправлять такую ситуацию // Администрация Междуреченского городского округа

Деятельность микрофинансовых организаций негативно оценивается обществом, и многие искренне недоумевают, почему государство вообще не запретит МФО. На разных площадках для петиций, как на негосударственных, вроде change.org, так и на государственной платформе «Российская общественная инициатива» — roi.ru часто появляются инициативы запретить МФО, списать долги перед ними или уменьшить ставку займа до размера ставки рефинансирования. Между тем, МФО  существуют  и практика показывает, что любой из нас может узнать о запрете выезда из РФ  в аэропорту при вылете с семьей на отпуск из-за  задолженности перед микрофинансовой организацией, название которой он первый раз слышит. Как это работает и как это исправлять мы и поговорим.

Как можно угодить в список клиентов МФО, если Вы туда никогда не обращались?

Все дело в развитии онлайн займов и воровстве Ваших персональных данных. Многие МФО занимаются выдачей займов он-лайн, которых становится все больше с ростом цифровизации населения и вовлеченности граждан в он-лайн коммерцию. Сейчас стало удобно покупать в Интернет-магазинах, платить без очередей за коммунальные услуги — зашел, ввел свои данные и номер карты и заплатил. Точно также микрофинансовые организации научились выдавать беззалоговые займы на карты. Выдача микрозайма происходит, с одной стороны, легко, а с другой — довольно рисковано для заемщика.
Легкость заключается в том, что достаточно открыть сайт МФО, указать паспортные данные и номер телефона, прикрепить скан паспорта и номер карты и через несколько минут получить деньги на карту. За это время МФО успевает запросить Вашу кредитную историю, оценить долговую нагрузку и решить — выдавать заем или отказать (скоринг). Если заем выдан — деньги уходят на карту, а в Вашей кредитной истории появляется запись о микрозайме.
Но у этой схемы есть обратная сторона.За удобство приходится платить тем, что МФО не видит «вживую» клиента и его паспорт в оригинале, заемщик не подписывает договор займа, ни собственноручно, ни с использованием квалифицированной электронной подписи, поэтому ничего не мешает лицу, заполняющему анкету, указать чужие, украденные паспортные данные и приложить копию чужого паспорта или его хорошую подделку. МФО лишены возможности идентифицировать заемщика по номеру телефона и не могут знать кому в действительности принадлежит номер. Также затруднительно для МФО определить кому принадлежит платежная карта, и совпадает ли имя на карте с именем указанным в анкете.
В итоге, микрозайм по ворованным паспортным данным на карту получает мошенник. МФО, не получив возврат долга в срок, обращается за выдачей судебного приказа к мировому судье, который выдает исполнительный документ. Заемщик поневоле получает в личную кредитную историю запись о просроченном займе и узнает о том, что на его имя взяли заем, как правило, либо в момент, когда с карты приставы уже списали деньги, либо когда он стоит перед сотрудником пограничной службы, либо когда ему начинают названивать коллекторы и интересоваться как у него дела.
Среди сотрудников МФО вышеуказанные действия именуются «фрод», способы борьбы с ним совершенствуются, но искоренить его пока не удалось, хотя фрод составляет доли процентов от объемов всего рынка микрозаймов. Причина этого явления, как легкомысленное отношение граждан к своим паспортным данным, так и утечки данных их баз данных организаций и их нелегальная продажа.

И что делать?

В первую очередь, желательно под любым предлогом поменять паспорт. Точно также Вы блокируете украденную банковскую карту — нужно лишить возможности мошенников использовать Ваши персональные данные еще и еще раз. У меня в практике был случай, когда я по одному и тому же человеку добивался аннулирования записей в кредитной истории, отмены судебных приказов и исполнительных производств, но через неделю этот человек «получал» еще один микрозайм и все повторялось заново, пока человек не сменил паспорт.

Второе — обратится в местный отдел полиции по месту жительства о мошеннических действиях и получить талон КУСП. Полиция, скорее всего, никого не найдет и приостановит дело или вовсе откажет в возбуждении уголовного дела, но здесь цель зафиксировать факт обращения в полицию и подтвердить Вашу добросовестность. Талон КУСП понадобится для очистки Вашей кредитной истории, о чем расскажу чуть позже. найти свой отдел полиции можно на специальном сервисе на официальном сайте МВД  — мвд.рф/district.

Третье — отменить судебный акт, на основании которого с Вас взысканы деньги.
Если деньги уже списали — значит на Вас заведено исполнительное производство у судебных приставов и чтобы найти суд и получить на руки судебный приказ или решение суда, которое в дальнейшем обжаловать —  нужно зайти на сайт судебных приставов и ввести свои данные: fssprus. ru

Выгодные микрозаймы с выплатой наличными — на проекте ВсеЗаймыОнлайн | ЭКОНОМИКА

Микрозаймы через интернет только от легально работающих компаний, внесенных в реестр ЦБ РФ. Множество предложений с различными способами вывода средств. Для оформления нужен только паспорт. Первый займ на льготных условиях для всех.

Микрозайм — это простой и доступный способ получить деньги в сложной жизненной ситуации. Большинство компаний работают дистанционно и кредитуют через интернет без посещения офиса. Заявки обрабатываются в автоматическом режиме, благодаря чему можно взять займ круглосуточно в любой день недели. Из документов потребуется только паспорт, данные вносятся в анкету для идентификации клиента. Рейтинг честных займов от надежных МФО поможет быстро найти актуальное и выгодное предложение.

Выплата займа наличными пользуется популярностью у заемщиков наряду с переводом на банковскую карту или электронный кошелек. Если МФО имеет офис, деньги можно получить в кассе компании. Но чаще всего онлайн-займы предлагают компании, которые работают только в интернете и отделений не имеют. Тогда выдачу наличных средства можно оформить при помощи платежных операторов, таких как Контакт или Золотая Корона. Данные сервисы имеют широкую филиальную сеть по всей России, получить деньги можно рядом с домом.

Быстро найти выгодный микрозайм с выплатой наличными достаточно сложно. Микрофинансовый рынок переполнен предложениями с разнообразными условиями. Чтобы подобрать займ по конкретному параметру, потребуется немало времени и сил. Это зачастую отталкивает потенциальных заемщиков, особенно тех, которые срочно нуждаются в деньгах. При сложных жизненных обстоятельствах вопрос времени может играть ключевую роль.

Сервис ВсеЗаймыОнлайн разработан именно для решения подобных проблем. Чтобы отобрать займы по определенному виду вывода средств или отсортировать список в нужном порядке, потребуется пара минут. Для каждого рейтинга выведено множество различных фильтров для удобства пользователя.

Также каждый посетитель оценит другие полезные качества проекта:

  • Все размещенные материалы тщательно проверяются и своевременно обновляются, чтобы клиентам были доступны самые актуальные предложения;
  • Бесплатный доступ к персональному кредитному рейтингу заемщика, на основании которого принимается решение о выдаче займа;
  • Регулярные публикации обзоров, статей, новостей и рейтингов, чтение которых поможет повысить уровень финансовой грамотности;
  • Уникальный коэффициент каждого представленного продукта, который базируется на анализе около 100 различных параметров.

Многие МФО предлагают беспроцентные займы новым клиентам. Благодаря такой акции можно проверить работу сервиса и взять небольшую сумму на короткий срок. Обязательное требование — вернуть деньги точно в срок. Иначе не избежать начисления процентов в полном объеме, а также штрафа за просрочку. Такой рекламный ход помогает компании увеличить клиентскую базу и переманить заемщиков из других организаций. А клиент может оценить уровень сервиса в МФО, а также улучшить свою кредитную историю.

Что такое микрозайм? — ValuePenguin

Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов США или меньше. Поскольку многие банки не желают предоставлять ссуды на меньшие суммы, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, тогда как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, в сообществах или странах с низкими доходами и женщинам-предпринимателям.

Как работает микрозайм?

Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы.Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционной срочной ссуды или одноранговой ссуды. В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит выплаты по основной сумме и начисленным процентам. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.

Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями.Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для оборотного капитала, закупок запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию. Некоторые программы микрозаймов, такие как Kiva, даже беспроцентные.

Условия и особенности микрозайма

Хотя фактические условия микрозайма различаются в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в суммах до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.

Сумма До 50 000 долларов США
Процентные ставки 0% — 20% +
Условия кредита 3 месяца — 7 лет
Варианты погашения Ежемесячно

Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае. Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма.Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на сумму от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.

Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями. Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы. Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.

Как получить микрозайм

Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, хотят видеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.

Программы и организации микрозаймов

Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.

Программа микрозаймов SBA

SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам открыть или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет.Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.

Микрозаймы FSA USDA

Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.

Кива

Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение ссуды Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.

Акцион

Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.

Грамин Америка

Ориентированный на женщин-предпринимателей с низкими доходами, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.

микрозаймов: для чего они нужны и для кого?

Познакомьтесь с Микрозаймы

Джерри Детвейлер • 31 марта 2021 г.


Что такое микролендеры?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой более мелкие ссуды, призванные помочь малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для открытия или расширения своего бизнеса.Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов. Кредитные требования часто более гибкие, и стартапы могут получить финансирование.

Круглосуточное оповещение о кредитных операциях и личных делах без выходных

Nav — ЕДИНСТВЕННЫЙ источник для личных и деловых кредитных баллов. Получайте оповещения, советы и мониторинг сегодня.

Подпишитесь бесплатно

Цель микрозаймов

Микрозаймы — это более мелкие ссуды, часто предоставляемые некоммерческими организациями (такими как финансовые институты развития сообществ (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу.Некоторые сосредотачиваются на определенных группах предпринимателей, таких как иммигранты или ветераны, женщины или предприниматели из числа меньшинств. Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста числа рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.

Нет никаких юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.

Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.

Микрокредиты часто предоставляют «техническую помощь», что означает наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хороший кредит и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.

Лучшие варианты использования микрозаймов:
  • Оборотный капитал
  • Стартовое финансирование
  • Аренда коммерческих площадей
  • Нанять сотрудников
  • Оплата оборудования

Требования к участникам для микрозаймов

У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде. Многие из них более гибки, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:

  • Время в бизнесе
    В то время как многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, которые работают не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
  • Кредит
    Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается требований к кредитам. Они могут проверять деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
  • Доходы
    Эти кредиторы могут предлагать небольшие ссуды предприятиям с более низкими доходами и / или стартапам, которые еще не выручены, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.

Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть залог, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявки на кредитоспособность. Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.

Процесс подачи заявки на получение микрозайма

Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным.Часто с вами будет работать сотрудник, который поможет вам заполнить заявку и даст вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.

Условия погашения и прочие расходы

Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Большинство из них — это краткосрочные ссуды (до пяти лет), хотя некоторые более крупные микрозаймы могут иметь более длительные сроки.

Закон об экономической помощи внес несколько изменений в условия микрозайма SBA:

  1. Срок действия существующих микрозаймов может быть продлен до восьми лет.
  2. Новые микрозаймы, выданные в период с 27 декабря 2020 г. по 30 сентября 2021 г., могут иметь максимальный срок погашения восемь лет.
  3. С 1 октября 2021 года максимальный срок нового микрозайма — 7 лет.

Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.

Верхние микрокендеры

Некоторые известные микрокредиты включают:

  • Accion Opportunity Fund
    Помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети.Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.
  • Grameen America
    Помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия для обеспечения финансовой мобильности.Он предоставляет микрозаймы (от $ 2 000), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.
  • Жюстин ПЕТЕРСЕН
    Предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.
  • Kiva
    Некоммерческий кредитор с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0%.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение кредита через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы затем средства могли стать доступными для других малых предприятий.
  • Pursuit
    Работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.

Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через микрозаймщиков.

В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на Мэйн-стрит в США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.

Вы часто можете найти эти программы на местном уровне через ваш Small Business Development, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.

Вердикт Nav: микрозаймы

Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна крупная сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может быть отличным способом получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.

микрозаймов: что такое микрокредитование? | Достоверно

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это просто ссуда на относительно небольшую сумму денег, менее 100 000 долларов. В Соединенных Штатах средняя сумма микрозайма составляет от 10 000 до 13 000 долларов США.Микрозаймы — это разновидность краткосрочной ссуды, которая обычно подлежит погашению в течение года.

Традиционные кредитные учреждения, такие как банки и инвесторы, вряд ли будут предлагать ссуды и инвестиционный капитал малым предприятиям по целому ряду причин. Одним из препятствий для микрокредитования является обеспокоенность тем, что стартапы и малые предприятия представляют собой рискованные инвестиции, поскольку растущие предприятия обычно демонстрируют резкие всплески роста и спада. Предполагаемый риск таких компаний снижает шансы микробизнеса на получение финансирования.

Другая проблема заключается в том, что менее устоявшимся предприятиям обычно требуется меньший капитал, и кредиторы часто считают, что это неэффективное использование их времени или ресурсов, поскольку они не получат существенной отдачи от инвестиций.

Типы микрозаймов

Что касается получения микрозайма, существует множество различных источников, откуда они могут поступить. Микрозаймы SBA могут быть наиболее распространенными, но также распространены онлайн и альтернативные микрозаймы.

Микрозаймы SBA

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программу микрозаймов. Микрозаймы SBA доступны на сумму до 50 000 долларов США. В отличие от других типов ссуд SBA, программа микрозаймов SBA финансируется за счет денег правительства США. Вместо того, чтобы подавать заявку через кредитора, такого как банк или кредитный союз, люди, заинтересованные в микрозаймах SBA, должны подавать заявку через утвержденную некоммерческую организацию, известную как посредник, в их районе. Каждый посредник вправе устанавливать свои собственные критерии, которым должны соответствовать кандидаты.

Банки с большей вероятностью предоставят микрозаймы, обеспеченные SBA, поскольку при работе в качестве посредника сопутствующий риск меньше. Хотя кредитование небольших сумм напрямую малому бизнесу, как правило, нецелесообразно, банки часто заинтересованы в обслуживании малых предприятий при поддержке SBA.

Онлайн и альтернативное микрокредитование

Онлайн и альтернативное микрокредитование можно использовать как общий термин для нескольких альтернативных моделей кредитования, включая прямое частное кредитование, кредитование на рыночных площадках и даже платформы краудфандинга.

  • Прямые частные кредиторы используют свои собственные деньги для предоставления финансирования меньшего размера, а не полагаются на вкладчиков или инвесторов. Это позволяет прямым частным кредиторам быть чрезвычайно гибкими при подаче заявок.
  • Кредиторы на торговой площадке (одноранговые кредиторы) используют технологическую платформу для обхода банков и прямой связи заемщиков с инвесторами.
  • Краудфандинговые платформы предлагают заемщикам возможность получить небольшие суммы денег от большого количества людей.Как правило, заемщик устанавливает цель, а затем продвигает свою кампанию, чтобы привлечь потенциальных инвесторов

Онлайн и альтернативное микрокредитование, как правило, является более гибким вариантом, чем обычные займы, и часто имеет гораздо более быстрые сроки утверждения. Поскольку малый бизнес более чувствителен к внешним факторам, стихийным бедствиям и нехватке денежных средств, альтернативное кредитование стало основным источником финансирования для малого бизнеса.

В то время как большинству банков и обычных кредиторов могут потребоваться недели, чтобы одобрить или отклонить заявку на микрозайм, многие альтернативные кредиторы могут предоставить финансирование за несколько дней.Кроме того, процесс подачи заявки с альтернативными кредиторами, как правило, прост, требуя только кредитный рейтинг, налоговые декларации и банковские выписки, а не подробную проформу или бизнес-план.

Микрозаймы для женщин

Исследования показывают, что предприятия, принадлежащие женщинам, начинаются с примерно половиной капитала, который получают мужчины, и в среднем получают около 6% внешнего капитала, который получают предприятия, принадлежащие мужчинам. Женщины-предприниматели также получают менее 5% обычных ссуд для малого бизнеса, хотя они составляют почти 40% всех малых предприятий в стране.

Микрозаймы часто являются предпочтительными, поскольку они предлагают предприятиям, принадлежащим женщинам, доступный способ обеспечить конкурентоспособные ставки и условия. Кроме того, эти программы также предлагают наставничество и бизнес-ресурсы, которые помогут расширить ваш бизнес. Управление малого бизнеса создало Управление по делам женщин-предпринимателей SBA, чтобы помочь предприятиям, принадлежащим женщинам, найти и получить средства, необходимые для роста и процветания.

Преимущества микрозаймов

Многие предприятия разных типов могут претендовать на получение микрозайма, даже если они не могут получить обычный бизнес-заем.В отличие от многих других видов финансирования бизнеса, микрозаймы более доступны для стартапов и молодых компаний с короткой историей деятельности. Микрокредиты, как правило, предоставляют владельцам малого бизнеса путь к получению капитала, необходимого им для развития своей деятельности, при одновременном повышении кредитного рейтинга, улучшая ваши возможности для получения более традиционного долгового финансирования в будущем. Кроме того, многие микрокредиторы проведут вас через процесс ссуды и дадут советы, которые повысят вашу вероятность одобрения и устойчивого успеха.Кроме того, на утверждение микрозаймов может уйти всего 14 дней, тогда как для традиционных займов, обеспеченных SBA, могут потребоваться месяцы.

Кредиторы, предлагающие микрозаймы, учитывают ваш кредитный рейтинг. Однако, поскольку микрозаймы чаще всего ищут компании, которым требуется небольшая сумма денег для чего-то, что позволит им расти и расширяться, кредиторы микрозаймов обычно более склонны сосредоточиться на ваших долгосрочных бизнес-целях и планах. Поскольку микрозаймы носят более дальновидный характер, вы не должны позволять слабой кредитной истории помешать вам подать заявку.

Эти программы имеют огромное значение в улучшении доступа к капиталу для женщин и предпринимателей из числа меньшинств, которые с гораздо меньшей вероятностью будут одобрены традиционными банками и кредитными учреждениями. Благодаря программам микрозаймов, специально предназначенным для этих групп, многие предприятия, которым обычно трудно получить заемное финансирование, имеют возможность найти источник финансирования.

Недостатки микрозаймов

Микрозаймы имеют несколько недостатков, но самый большой — это меньшие суммы финансирования и завышенные проценты.Хотя вы будете платить меньше процентов, чем обычная кредитная карта, у вас, скорее всего, будет более высокая стоимость капитала, чем если бы вы получили традиционную банковскую ссуду. И если вам нужна крупная сумма денег, чтобы начать бизнес, микрозайм может оказаться бесполезным. Также важно отметить, что пропущенный платеж по микрозайму может повредить вашему кредиту так же сильно, как и невыполнение обязательств по обычному кредиту.

Подходит ли микрозайм для вашего бизнеса?

Микрозаймы могут изменить правила игры для малого бизнеса, но они подходят не всем.Хотя микрозаймы отлично подходят для предприятий, которым нужны лишь небольшие суммы финансирования, или для тех, кто испытывает трудности с подачей заявки на другие варианты финансирования, они не являются самым дешевым вариантом для уже существующих операций.

Во многих случаях владельцы бизнеса, заинтересованные в микрозаймах, ищут деньги, чтобы заплатить за то, что будет способствовать долгосрочному росту их бизнеса. Микрозаймы можно использовать для самых разных целей, включая оплату труда сотрудников, закупку инвентаря или оборудования и маркетинговые расходы.Поскольку микрозаймы имеют более короткие сроки, чем обычные бизнес-займы, они не рекомендуются для совершения крупных покупок, таких как покупка недвижимости или других долгосрочных инвестиций.

При подаче заявки на микрозайм подумайте, сколько капитала вам нужно, для чего вы планируете использовать капитал и насколько вероятно, что вы имеете право на другие варианты финансирования. Тот факт, что вы можете претендовать на получение микрозайма, не означает, что это ваш лучший вариант.

Хотя подача заявки на микрозайм не так сложна, как подача заявки на более крупный бизнес-кредит через банк, тщательное планирование увеличит шансы на успех вашей заявки.Кредиторы по-прежнему захотят увидеть бизнес-план, который включает подробную информацию о том, как вы планируете использовать средства из своей ссуды и как это поможет вашему бизнесу процветать в долгосрочной перспективе. Многие кредиторы также хотят видеть, что вы вложили часть своих личных денег в бизнес или готовы это сделать.

Микрозаймы

— отличный вариант ссуды, если вашему бизнесу требуется небольшой капитал без сложностей, связанных с подачей заявки на ссуду более крупного бизнеса. Кроме того, многие микрокредиты могут помочь предоставить ресурсы, необходимые вашему бизнесу для достижения следующего этапа роста, который может быть неоценимым.

Справочник по микрозаймам для малого бизнеса

Когда предприятиям требуется финансирование, они часто обращаются к кредитам для малого бизнеса. Хотя традиционный банковский заем, такой как срочный заем или финансирование оборудования, может помочь в финансировании крупномасштабных проектов роста, существуют и другие сценарии, в которых микрозайм может быть более подходящим. Вот что вам следует знать о том, как получить микрозайм для малого бизнеса, и многое другое об этом виде финансирования бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы — это ссуды для малого бизнеса, размер которых обычно составляет от 500 до 50 000 долларов.Эти ссуды могут использоваться существующими предприятиями, но им часто отдают предпочтение новые предприятия, у которых отсутствует доход или кредитная история, необходимые для традиционных форм финансирования.

Микрозайм обычно предназначен для удовлетворения небольших краткосрочных потребностей в капитале. Эти ссуды могут использоваться индивидуальными предпринимателями, владельцами бизнеса, ищущими низкие процентные ставки, или малыми предприятиями с небольшим количеством сотрудников. Некоторые кредиторы микрозаймов специально сосредоточены на обслуживании сообществ с низкими доходами и недостаточно обслуживаемых групп, которые исторически сталкивались с проблемами при получении финансирования для бизнеса, например меньшинств и женщин.

Как работает микрокредитование?

Микрозаймы следуют тем же общим принципам, что и другие займы. Вы занимаете единовременную сумму и погашаете эту сумму со временем с процентами. Платежи могут производиться еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, в зависимости от кредитора.

Плюсы:

  • Новые предприятия имеют право на участие. Средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов США, но многие стартапы и новые предприятия не имеют права на получение традиционной банковской ссуды.Почему? Потому что кредиторы рассматривают их как более рискованных заемщиков, поскольку у них практически нет деловой истории и нет доказанного успеха. Но этим предпринимателям по-прежнему нужен капитал, чтобы начать свое дело. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций, попадающих в эту категорию, могут быть просто билетом.
  • Они могут помочь предприятиям получить кредит. Микрозайм может позволить новым компаниям создавать и наращивать кредиты, если они регулярно производят своевременные платежи.
  • Доступно для предпринимателей с недостаточным уровнем обслуживания: Микрозаймы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые традиционно не получали должного обслуживания, таких как представители меньшинств, женщины, ветераны и люди с ограниченными возможностями.

Минусы:

  • Низкие лимиты заимствования. Лимит заимствования 50 000 долларов может быть недостаточно высоким для некоторых предприятий — и это при условии, что вы можете получить все 50 000 долларов. Например, с программой микрозайма SBA вы можете получить займ на сумму более 20 000 долларов США, только если вы исчерпали все варианты финансирования с сопоставимыми процентными ставками и если вы можете продемонстрировать, что у вас есть шансы на успех. Фактически, посредникам — финансовым учреждениям, уполномоченным SBA выдавать новые микрозаймы для малого бизнеса, — предписывается поддерживать портфель со средним размером ссуды не более 15 000 долларов США.
  • Может потребоваться личная гарантия или залог. Поскольку микрозаймы часто используются предприятиями с ограниченной кредитной историей, может потребоваться личная гарантия или обеспечение, что означает, что ваши активы могут оказаться под угрозой в случае невыполнения обязательств по кредиту.
  • Более длительный процесс. В зависимости от кредитора время до финансирования может занимать от 60 до 90 дней, что значительно дольше, чем на онлайн-рынках, на которых вы можете получить финансирование всего за 10 дней.

Микрозаймы для малого бизнеса: какие у вас есть возможности?

Существует два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования.

Программа микрозайма Управления малого бизнеса (SBA)

Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма в 2017 году составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы

SBA могут быть использованы для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для приобретения инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается

Если вам интересно, как получить микрозайм в Управлении малого бизнеса, у них есть определенные общие требования, которым вы должны соответствовать.К ним относятся:

  • Быть официально зарегистрированным коммерческим предприятием
  • Быть физически расположенным и работать в США
  • Имея собственное время и деньги, вложенные в бизнес до поиска финансирования
  • Исчерпание других вариантов финансирования
  • Наличие четкого финансовая история — без банкротств, дефолтов или долгов перед правительством США

Также существуют стандартные требования к размеру микрозаймов.Это зависит от количества сотрудников или годовых доходов вашего бизнеса. Как правило, чтобы SBA считало вас малым предприятием, у вас должно быть менее 500 сотрудников, средний годовой доход менее 7,5 миллионов долларов и чистая стоимость активов менее 15 миллионов долларов.

В то время как посредники определяют, какую процентную ставку взимать с заемщиков, на основе множества факторов, включая сумму кредита и планируемое использование средств, SBA ограничивает максимальную ставку, которая может взиматься — стоимость средств для кредитора-посредника плюс 7.От 75% до 8,50%, в зависимости от размера кредита. Процентные ставки обычно варьируются от 6,5% до 13%, в среднем 7,5% в 2017 году.

SBA не взимает комиссию за микрозаймы. Тем не менее, посреднические кредиторы, с которыми работает SBA для администрирования и управления микрозаймами для малых предприятий, могут взять на себя покрытие личных расходов на закрытие, в том числе:

  • Комиссия за оформление кредита (до 2% от суммы кредита)
  • Комиссия за подачу заявления
  • Комиссия за проверку кредитоспособности
  • Затраты на закрытие кредита

У этих посредников также есть свои собственные кредитные требования и требования к участию, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.

Альтернативные программы микрокредитования

Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

У некоторых микрокредитов, таких как Accion, кредитное финансирование поступает от самой организации. Другие, однако, основаны на структуре однорангового кредитования.Kiva, например, связывает предпринимателей с индивидуальными кредиторами через свою платформу, чтобы облегчить процесс кредитования, но на самом деле она не финансирует микрозаймы для малого бизнеса или других типов организаций.

Некоторые микрокредиторы сосредоточены исключительно на предоставлении финансовых возможностей предпринимателям из числа меньшинств. Например, Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предлагает микрозаймы малым предприятиям Нью-Йорка, принадлежащим иммигрантам и беженцам. Эти ссуды варьируются от 500 до 50 000 долларов со сроком погашения от шести месяцев до трех лет.

Доверительный фонд возобновляемого кредита для меньшинств и женщин — это еще одна нью-йоркская программа, цель которой — помочь женщинам и предпринимателям из числа меньшинств получить финансирование для развития своего бизнеса. Квалифицированные заемщики могут получить микрозаймы на оборотный капитал до 35 000 долларов США или микрозаймы на основные средства до 50 000 долларов США.

Эти типы программ разработаны, чтобы облегчить меньшинствам владельцев малого бизнеса получение капитала.

Для кого они предназначены и для каких предприятий используются микрозаймы?

Микрозаймы могут использоваться практически любым бизнесом, но они могут быть более привлекательными для:

  • Предприятия, которым требуется меньший капитал
  • Владельцы предприятий с ограниченной или не очень хорошей кредитной историей
  • Предприятия, ищущие способ получить кредит, чтобы они могли перейти к более крупному кредиту позже
  • Стартапы и начинающие предприниматели
  • Владельцы бизнеса, которые не смогли получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды
  • Индивидуальные предприниматели и фрилансеры
  • Заемщики с низкими доходами и меньшинства

Микрозаймы предназначены для помощи бизнесу в росте.То, для чего вы конкретно можете их использовать, во многом зависит от ваших краткосрочных потребностей и типа вашего бизнеса. Ниже приведены несколько распространенных примеров того, как владелец бизнеса может использовать микрозайм:

Распространенные варианты использования бизнес-микрозаймов

Микрозаймы для ресторанов / общепита

Независимо от того, работаете ли вы в небольшом бистро или собираетесь открыть всплывающую пекарню, для бесперебойной работы вам понадобятся определенные принадлежности и оборудование.Микрозайм может помочь вам оплатить их, сохранив при этом ваши денежные резервы.

Типичные варианты использования микрозаймов для ресторанов:

  • Духовки и плиты
  • Столы и холодильники для приготовления кофе
  • Машины для приготовления капучино и эспрессо
  • Постельное белье, столовые приборы и стеклянная посуда
  • Обеденные столы, стулья и / или кабины
  • Светильники и декор
  • Оплата в месте продажи системы
  • Обработчики кредитных карт
  • Реклама и маркетинг
  • Униформа сотрудников
  • Кухонная утварь, кастрюли и сковороды

Микрозаймы для салонов и спа

Подобно владению рестораном или пекарней, есть определенное оборудование, без которого ваш салон или спа просто не сможет работать.Если вы уже нашли место для своего салона, следующим шагом будет его оснащение — и вы сможете узнать, как получить микрозайм на покупку предметов первой необходимости.

Распространенные варианты использования микрозайма для спа / салона:

  • Салонные станции, стулья и зеркала для стайлинга
  • Шампунь
  • Сушилки для вытяжек и ручные сушилки
  • Массажные столы
  • Станции для маникюра и педикюра
  • Санитарные станции и сушильные лампы
  • Накидки и полотенца
  • 2
  • Стойка регистрации Микрозаймы студии йоги

    Студия йоги — это место, где можно расслабиться и оставить заботы за дверью, но это легче сказать, чем сделать, если вы нервничаете из-за поиска средств для оборудования своей студии.С помощью микрозайма вы можете отмечать самые важные покупки в своем списке.

    Примеры использования микрозайма студии йоги:

    Если вы считаете, что микрозайм может быть подходящим для вашего бизнеса, вы должны сделать несколько вещей, прежде чем подавать заявку на него.Прежде всего: убедитесь, что вы понимаете требования каждого кредитора.

    Квалификация / квалификационные требования

    У каждого микрокредитора есть свои требования к заемщикам. В общем, можно ожидать, что микролендер рассмотрит:

    • Ваше время в бизнесе
    • Тип вашего бизнеса
    • Доход от вашего бизнеса
    • Ваш личный кредитный рейтинг

    Перед подачей заявки на микрозайм целесообразно просмотреть свой кредитный отчет и рейтинг.Это может дать вам представление о том, насколько ваши шансы получить квалификацию.

    Также важно учитывать, предоставляет ли микрокредитор ссуды какому-либо типу бизнеса или нацелены ли они на определенные отрасли или сегменты владельцев бизнеса. Например, микрокредитор может предоставлять ссуды только предприятиям, которые работают в определенной географической области или отрасли.

    Один шаг, который нельзя пропустить при подаче заявки на микрозайм, — это подготовка бизнес-плана. Вы должны быть готовы объяснить, как ваша компания зарабатывает деньги, кому она служит, ваши цели и действия, которые вы предпримете для их достижения.

    Типовые условия микрозайма

    Условия займа, включая годовую процентную ставку, комиссионные, лимиты заимствования и срок погашения, определяются кредитором. Микрозаймы для малых предприятий и других организаций могут иметь процентную ставку от 5% до 20% со сроком погашения от трех месяцев до семи лет.

    Помните, что с микрозаймами SBA максимальное время, которое вы можете потратить на погашение кредита, составляет шесть лет.

    Срочные займы от Funding Circle

    Как владелец бизнеса, вы можете носить двенадцать разных шляп в любой день.Funding Circle здесь, чтобы быстро предоставить вам необходимые варианты финансирования бизнеса, чтобы вы могли сосредоточиться на самом важном — развитии своего бизнеса. Благодаря срокам от 6 месяцев до 5 лет и конкурентоспособным процентным ставкам мы стремимся сделать его максимально гибким и доступным.

    Если вы считаете, что срочная ссуда Funding Circle может быть подходящей для вашего бизнеса, подайте заявку сегодня или посмотрите, как мы сравниваем с другими кредиторами.

    Часто задаваемые вопросы о микрозаймах
    Для чего я могу использовать свой бизнес-кредит?

    Популярные варианты использования ссуды Funding Circle включают переезд на новое место, покупку оборудования или инвентаря, а также наем персонала.

    Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на финансирование через Funding Circle?

    Процесс подачи заявки в Funding Circle быстр, прост и прозрачен. Вы можете подать заявку на получение кредита за 10 минут и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.

    Вы предлагаете микрозаймы для стартапов?

    Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помогать существующим малым предприятиям расти и процветать.Чтобы получить заем на нашей торговой площадке, ваша компания должна проработать не менее двух лет.

    Где взять микрозайм?

    Существуют два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования. Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги малому бизнесу.Программа предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США. Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

    Сколько времени нужно, чтобы получить микрозайм?

    Получение микрозайма от SBA может занять от 30 до 90 дней.Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды до 50 000 долларов. Прелесть этих ссуд в том, что время обработки ссуд SBA быстрее, чем у более крупных ссуд, таких как 7 (а).

    Что такое микрозайм SBA?

    Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средняя сумма микрозайма составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредита для микрозайма SBA составляет шесть лет. Микрозаймы SBA могут использоваться для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для покупки инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается.

    микрозаймов: ведущие некоммерческие кредиторы и кредиторы SBA в 2021 году

    микрозаймы — это ссуды для малого бизнеса, которые по определению являются небольшими — во многих случаях менее 50 000 долларов.Многие также имеют короткие сроки погашения и низкие процентные ставки.

    Микрозаймы могут быть подходящими для владельцев бизнеса, которым может быть сложно получить право на традиционное финансирование, включая основателей стартапов и людей с ограниченной кредитной историей. Эти ссуды также обычно выдаются миссионерскими некоммерческими организациями, которые занимаются кредитованием женщин, цветных людей и других общин с недостаточным уровнем обеспеченности услугами.

    Микрозаймы могут быть поддержаны Администрацией малого бизнеса США или выданы микрофинансовыми организациями с альтернативными моделями кредитования.Многие микрокредиты обслуживают только определенные государства или регионы.

    Если вы покупаете микрозайм, вот несколько кредиторов, которые стоит рассмотреть. Обратите внимание, что помимо ссуд многие из этих кредиторов предоставляют бесплатное или недорогое обучение и бизнес-коучинг, чтобы помочь предпринимателям развить знания и навыки.

    Микрокредиторы SBA

    Администрация малого бизнеса США поддерживает недорогие государственные ссуды для малого бизнеса через сеть частных кредиторов. Программа микрозаймов SBA предлагает малому бизнесу ссуды на сумму до 50 000 долларов.По данным Исследовательской службы Конгресса США, средний размер кредита составляет около 14 400 долларов США под 6,5% процентной ставки по состоянию на январь 2021 года.

    Вот некоторые ведущие кредиторы микрозаймов SBA. Если их нет в вашем районе, веб-сайт SBA может помочь вам найти ближайший к вам микролендер.

    Pursuit

    Размер микрозайма: 10 000–50 000 долларов США.

    Процентные ставки: до 9,125%.

    Наличие: Нью-Джерси, Нью-Йорк и Пенсильвания.

    Pursuit обещает принять решение по микрозаймам SBA в течение двух рабочих дней и финансирование в течение пяти рабочих дней соответствующим компаниям.Чтобы получить квалификацию, вам потребуются два или более года работы в бизнесе, два или более сотрудников, положительный или безубыточный денежный поток и более 120 000 долларов годового дохода, помимо прочего.

    CDC Small Business Finance

    Размер микрозайма: 20 000–50 000 долларов США.

    Доступность: Выберите округа в Калифорнии.

    CDC Small Business Finance предлагает микрозаймы, предназначенные для новых или начинающих предприятий. Эти ссуды можно использовать для пополнения оборотного капитала, приобретения бизнеса, покупки оборудования и многого другого; вам не нужно предоставлять залог для утверждения.Однако обратите внимание, что CDC Small Business Finances предоставляет микрозаймы только в определенных округах Калифорнии.

    Accompany Capital

    Размер микрозайма: 500-50 000 долларов.

    Наличие: Нью-Йорк.

    Ранее «Бизнес-центр для новых американцев», Accompany Capital предоставляет микрозаймы беженцам и иммигрантам, владеющим малым бизнесом в Нью-Йорке. Минимального кредитного рейтинга не существует, но вам понадобится положительный денежный поток и все необходимые лицензии. В дополнение к этим микрозаймам, Accompany Capital также предоставляет ссуды на создание кредита на сумму до 2000 долларов и проводит обучение тому, как повысить свой кредитный рейтинг.

    Жюстин Петерсен

    Размер микрозайма: 500-50 000 долларов.

    Процентные ставки: 7,25% -11%.

    Наличие: Миссури, восточный Канзас, южный и центральный Иллинойс.

    Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает микрозаймы SBA на сумму до 50 000 долларов США с необеспеченными кредитами на сумму до 3 000 долларов США. У Жюстин Петерсен также есть программы микрозаймов через партнерское финансовое учреждение по развитию сообщества и Министерство сельского хозяйства США.

    Первый фонд сообщества

    Размер микрозайма: до 50 000 долларов США.

    Процентные ставки: Не указаны.

    Наличие: Восточная Пенсильвания, южный Нью-Джерси и северный Делавэр.

    Community First Fund — это микрокредитор SBA, работающий в регионе Филадельфия. Как и большинство микрокредитов SBA, он обеспечивает владельцев бизнеса капиталом, а также инструктажем и другой поддержкой. И, как некоторые кредиторы SBA, он также предлагает альтернативные формы финансирования, такие как Программа кредитования Affinity Group, когда члены сообщества собираются вместе, чтобы получить финансовое образование и небольшие ссуды на создание кредита.

    Другие некоммерческие микрокредиты

    Многие микрофинансовые организации также предлагают небольшие займы вне программы микрозаймов SBA.

    Некоторые из этих микрокредиторов работают во многом так же, как и указанные выше кредиторы SBA, с аналогичными кредитными лимитами и процентными ставками. Другие, в том числе Kiva и Grameen, опираются на международный опыт микрофинансирования, чтобы представить альтернативные модели кредитования, основанные на социальных сетях и т. Д.

    Accion Opportunity Fund

    Размер микрозайма: 5 000–100 000 долларов США.

    Процентные ставки: 5,99% и выше.

    Доступность: по всей стране.

    Accion Opportunity Fund, который является частью глобальной некоммерческой организации Accion, выдает ссуды малому бизнесу компаниям, которые работают не менее одного года и имеют годовой объем продаж 50 000 долларов США. Когда вы подаете заявку на микрозайм, Accion представит вам несколько предложений, все с разными условиями и процентными ставками, и вы сможете выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям. Accion также предлагает бизнес-коучинг и наставничество.

    LiftFund

    Размер микрозайма: 23 427 долларов США составлял средний размер кредита LiftFund в 2020 году.

    Процентные ставки: Не указаны.

    Доступность: Алабама, Арканзас, Флорида, Джорджия, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси и Техас.

    LiftFund из Сан-Антонио предлагает ссуды для малого бизнеса предпринимателям в 14 штатах, в основном на юго-востоке. Заемщики также могут посещать групповые тренинги и получать индивидуальные консультации от бизнес-тренеров.

    Pacific Community Ventures

    Размер микрозайма: до 250 000 долларов США.

    Процентные ставки: 4,25% -13%.

    Наличие: Калифорния.

    Pacific Community Ventures — это кредитная организация, занимающаяся вопросами развития сообществ, которая предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов США малым предприятиям в Калифорнии. Вы должны быть в бизнесе не менее года и, в идеале, приносить прибыль в течение шести месяцев. У большинства заемщиков есть хотя бы один сотрудник, и минимальный кредитный рейтинг отсутствует.

    Kiva U.S.

    Размер микрозайма: до 15 000 долларов США.

    Доступность: по всей стране.

    Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей более чем в 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 15000 долларов США через Kiva U.S., заемщики должны подать заявку на предварительный квалификационный отбор, а затем пригласить друзей и членов семьи предоставить ссуду предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает ссуду людям, которые помогают собрать желаемую сумму. В целом процесс сбора средств может занять около восьми недель, а у заемщиков есть до 36 месяцев на погашение своих кредитов.

    Grameen America

    Размер микрозайма: в среднем 4500 долларов.

    Доступность: в 18 городах США.

    Grameen America имеет нетрадиционную систему кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа вместе участвует в финансовом тренинге. После этого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм на создание собственного малого бизнеса. Женщины встречаются еженедельно, чтобы произвести выплаты и продолжить обучение.

    Другие варианты заимствования

    Многие микрокредиторы SBA также предлагают альтернативные формы финансирования, такие как Программа кредитования Affinity Group от Community First Fund и кредитные ссуды от Accompany Capital.

    Если микрозайм не предлагает достаточного финансирования, посмотрите, можете ли вы претендовать на другие типы бизнес-кредитов, такие как традиционный срочный кредит или кредитная линия для бизнеса. Сравните такие факторы, как процентные ставки и время финансирования, чтобы найти то, что подходит вашему бизнесу.

    Если вы ищете капитал, но не знаете, с чего начать, сначала подумайте о том, чтобы связаться с кредитором в вашем районе, а затем изучить варианты финансирования.

    В написании статьи участвовал бывший штатный писатель NerdWallet Бенджамин Пиментел.

    Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

    • Микрозаймы могут помочь малому бизнесу открыться и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
    • Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США.С. Предлагаю микрозаймы.
    • В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы можно использовать для решения широкого круга задач или нужд.
    • Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, способах их получения и преимуществах их использования.

    Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумали о подаче заявки на ссуду. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны.Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

    Что такое микрозайм и как он работает?

    В сфере бизнес-кредитования существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы не исключение.

    Микрозайм — это небольшой заем в размере от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе.Как правило, эти ссуды предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США, по оценке Кэббидж, только 400 финансовых учреждений в настоящее время предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18% с целью помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить рост.

    Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA.Хотя кредитная программа SBA не «проверяет, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

    Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

    Ключевой вывод: микрозаймов финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью поддержки молодых предприятий.

    Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

    Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

    По своей сути микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас. Микрокредиты, как правило, предъявляют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозайма по сравнению с традиционными вариантами.

    Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиты используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Несмотря на то, что любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся сдвинуть дело с мертвой точки, чем для их белые мужские собратья.Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся сообществах.

    С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы склонны смотреть на общий объем микрозаемщика и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

    Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

    Имеете ли вы право на получение микрозайма?

    Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как тип «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному ссуде, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные ссуды. Хотя процесс идет быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на ссуду.

    Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас, как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма.

    1. Составьте бизнес-план.

    Как новоявленный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг. Возможность показать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации.Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя делать при написании отличного бизнес-плана]

    2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

    Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательно изучить свою денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения.Несмотря на то, что микролендеры обычно более спокойно относятся к деньгам, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может обернуться такими же финансовыми проблемами, как и невыполнение обязательств по традиционной ссуде. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий с минимальным кредитом или без него, кредиторы часто просматривают личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами.Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

    3. Подготовьте обеспечение или гарантию по кредиту.

    Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения.Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

    Ключевой вывод: Микрозаймы может быть проще получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить процесс.

    Недостатки микрозаймов

    Хотя есть много причин, по которым микрозаймы являются огромной выгодой для малых предприятий, которые они обслуживают, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности.Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

    Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов.

    Ключевой вывод: Микрозаймы получить быстрее и легче, чем обычные займы, но они могут иметь высокие ставки и низкие потолки финансирования.

    Поставщики микрозаймов

    Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям. Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию были недавно внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

    SBA

    Самым популярным поставщиком микрозаймов является U.С. Администрирование малого бизнеса. SBA предоставляет до 50 000 долларов, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

    USDA

    Программа микрозайма USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают микрозаймы, предоставленные непосредственно фермам, и микрозаймы, полученные в результате прямого владения фермой.Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов. Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

    Grameen America

    Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-профессионалов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

    Pursuit

    Pursuit — кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не отвечает требованиям для получения традиционных кредитов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки будут обработаны в течение пяти дней. Сумма ссуды достигает 100 000 долларов.

    Некоммерческие организации

    Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы в размере от 500 до 50 000 долларов для предприятий, работающих в Нью-Йорке.

    Рабочее определение микрокредитования, микрозаймов и прочего

    Термины микрокредитование, микрофинансирование, микрозаймы и микрокредитование часто взаимозаменяемы в индустрии финансовых услуг, СМИ и широкой публике. Несмотря на то, что каждый термин схож, но тонкие нюансы различают его, их важно понимать. В FINCA мы построили свою миссию, чтобы помочь людям выбраться из бедности, основываясь на этих концепциях. Вот почему мы разработали рабочее определение микрокредитования и других связанных с ним терминов, чтобы помочь нашим читателям лучше понять каждое слово и его нюансы.

    Прочтите наше объяснение различных терминов, связанных с микрофинансированием:

    Что такое кредит?

    Чтобы понять микрокредитование, сначала нужно понять, что такое кредит. Согласно Experian, «Кредит — это возможность занимать деньги или получать доступ к товарам или услугам с пониманием, что вы заплатите позже». А возможность получить кредит от банков и других кредиторов зависит от множества факторов, связанных с человеком, который позволяет кредитору узнать вероятность того, что заемщик вернет свои деньги вовремя.

    Что такое микрокредитование?

    Микрокредитование — это кредит меньшего уровня. Однако определение микрокредитования, хотя и описывает концепцию, которая может применяться где угодно, чаще всего относится к международному развитию. Именно это и означает в FINCA: предоставление небольших ссуд людям, живущим в развивающихся странах по всему миру. Люди в развивающемся мире чаще всего берут в долг десятки или сотни тысяч долларов, чтобы купить машину или дом. Вместо этого им, вероятно, потребуется всего несколько сотен долларов, чтобы начать или расширить свой бизнес, купить семена для своих ферм в течение вегетационного периода, оплатить авансовые расходы на обучение своих детей в школе и т. Д.Микрокредитование — это небольшая сумма кредита, предоставляемого людям в таких ситуациях.

    Что такое микрозайм?

    Микрозайм — это конкретная небольшая сумма кредита, которую физическое лицо берет в долг у микрофинансовой организации. В зависимости от страны размер микрозайма может быть разным. Однако, как правило, он привязан к среднему уровню доходов страны и показателям бедности в области международного развития. Как правило, чем беднее страна, тем ниже порог микрозайма.

    Для FINCA микрозайм может составлять всего 25 долларов, как в случае с Бенитой Чикалума из Малави. Она использовала ссуду FINCA в размере 25 долларов, чтобы начать свой бизнес по сбору пустых пластиковых бутылок у производителей в городе. Затем она перепродавала их предприятиям за пределами города по завышенной цене. В конце концов, ее самостоятельный бизнес принес ей достаточно денег, чтобы построить новый дом для нее и ее дочерей. И все началось с кредита в 25 долларов от FINCA.

    Бенита Чикалума сидит с бутылками из бизнеса, который она начала.

    Что такое микрокредитование?

    Микрокредитование — это выдача небольших кредитов. Большинство банков и поставщиков традиционных финансовых услуг не работают на микроуровне. Вот почему была основана FINCA, чтобы обслуживать тех, кто не попадает в официальный финансовый сектор. В то время как традиционные банки боялись давать ссуды бедным, опасаясь, что они никогда не смогут вернуть их или что затраты на ведение бизнеса не будут прибыльными, FINCA придумала, как делать это устойчиво. И, как показывает история Бениты, эти микрозаймы имеют решающее значение, помогая людям выбраться из бедности.

    Что такое микрофинансирование?

    Микрофинансирование — это предоставление ряда финансовых услуг людям, работающим с такими небольшими суммами денег, что у них нет доступа к этим услугам через традиционные банки. В то время как микрокредитование, микрозаймы и микрокредитование являются частью микрофинансирования, само микрофинансирование включает в себя более широкий спектр услуг, чем просто ссуды и кредитование.

    Помимо небольших сумм кредита для получения микрозайма, микрофинансовые организации предоставляют малообеспеченным людям другие финансовые услуги, такие как сберегательные счета, страхование, услуги денежных переводов, финансовое образование и т. Д., Чтобы помочь им более эффективно управлять своими деньгами. чтобы они могли начать работать над лучшей жизнью.

    Инновации в финансовых услугах

    Независимо от используемого вами термина, предоставление доступа к микрокредитованию, микрофинансированию, микрозаймам и микрокредитованию для лиц с низкими доходами — это только первый шаг к тому, чтобы сделать их доступными. Доступность просто означает наличие достаточного количества товара, например микрозайма. Доступность требует, чтобы товар или услуга равномерно распределялись в сообществе. Доступность — это требование для истинной финансовой доступности и важная часть определения микрокредитования в FINCA.

    Многие люди, живущие в бедности, живут в сельской местности, не имеют доступа к транспорту или имеют другие причины, по которым они не могут попасть в обычное банковское отделение. Вот почему финансовые технологии (финтех) также являются важной частью микрофинансовой индустрии. Недостаточно иметь доступные услуги, но еще нужно активно пытаться помочь людям получить к ним доступ. Новые технологии, такие как мобильный банкинг, агентский банкинг и другие, нацелены на то, чтобы помочь людям получать финансовые услуги, несмотря на любые физические препятствия, которые могли помешать им получать услуги в прошлом.

    Мобильный банкинг стал важной частью помощи большему количеству людей в доступе к финансовым услугам.

    Постоянно развивающееся определение микрокредитования

    Хотя доступ к микрофинансированию является важной частью решения проблемы глобальной бедности, одного этого недостаточно для устранения бедности. Доступ к другим услугам, меняющим жизнь, таким как здравоохранение, чистая энергия, санитария и многое другое, также имеет решающее значение для искоренения бедности. Вот почему в последние годы FINCA расширила свои программы, включив в них BrightLife и FINCA Ventures, которые помогают людям получить доступ к другим необходимым продуктам и услугам.Только приняв комплексный подход, предоставляя доступ к основным услугам через доступ к финансам, мы, как мировое сообщество, действительно сможем покончить с бедностью.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *