Воскресенье , 26 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Микрозайм с плохой ки: Займ с плохой кредитной историей

Микрозайм с плохой ки: Займ с плохой кредитной историей

Содержание

Займы с плохой кредитной историей

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Нередко потенциальный заемщик, который в прошлом допустил просрочки по кредитам, становится для банков персоной нон грата. Не секрет, что банки пользуются скоринговыми услугами. Получив аналитические данные о кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче кредита или отказе.

Ситуация меняется, если вы обращаетесь в МФО. Микрокредитные компании, как правило, не интересуются уровнем финансовой ответственности своих заемщиков. Отказы в некоторых МФО получают только те клиенты, у которых остались непогашенные долги или взыскание денег сопровождалось судебными разбирательствами. В данной статье о злостных неплательщиках речи не идет. Но как быть тем, кто по каким-то обстоятельствам не успел вовремя внести средства на оплату кредита? Кроме того, негативная история бывает не всегда по вине самого клиента. Но это тема отдельной статьи.

Итак, куда обратиться заемщику с плохой кредитной историей?

Условия предоставления заемных средств

Чтобы получить микрозайм с плохой кредитной историей, вы можете обратиться в офис МФО или подать заявку через интернет. Без труда определить для себя лучшее предложение вам поможет Выберу.Ру, где есть удобный онлайн-поисковик (он находится в левом верхнем углу). Зайдите во вкладку «Микрозаймы» и укажите сумму, на которую вы рассчитываете, срок погашения долга и время рассмотрения заявки (если вопрос вам нужно решить срочно). Отдельно в меню слева нужно отметить пункт «С плохой кредитной историей».

Программа выдаст все предложения, соответствующие вашему запросу. После того как вы определите лучший вариант, следует подать заявку. Удобнее всего использовать онлайн-форму прямо на нашем сайте – для этого перейдите во вкладку займа, заполните и отправьте анкету на рассмотрение. В большинстве случаев ответ будет дан вам в течение нескольких минут. Средства микрозайма с плохой кредитной историей на карту вы можете получить без посещения офиса МФО.

Следует учесть, что размер процентной ставки у микрокредитных компаний будет выше, чем у банков. Но если вторые вам отказывают в предоставлении средств, деньги могут быть перечислены на карту с плохой кредитной историей от МКК.

Плюсы и минусы услуг МФО

Одним из главных преимуществ микрокредитных организаций перед банками является скорость принятия решения, круглосуточная работа и возможность получить деньги на карту (с плохой кредитной историей – в том числе) без посещения офиса. Свое согласие с условиями договора вы подтверждаете введением кода, который поступит на ваш телефон в СМС.

Однако условия выдачи микрозайма при плохой кредитной истории будут жестче, чем в банке – выше процентная ставка, предусмотрены существенные взыскания за несвоевременное внесение платежей.

Получить микрозайм с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – основная причина отказа банков от выдачи денег в долг. Зачастую человек узнает о том, что имеет плохую КИ, придя в отделении финансовой организации.

Куда обращаться и что делать, чтобы получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Самая лучшая альтернатива банка – микрофинансовая организация.

Рынок МФО в России развивается на протяжении с 2010 года. За эти годы по всей стране появились сотни различных компаний. В Москве зарегистрировано несколько десятков микрофинансовых и микрокредитных организаций. При большом разнообразии выбора человек теряется, не зная, как сделать правильный выбор.

Вот несколько советов от экспертов финансовой сферы о том, как взять микрозайм с плохой кредитной историей в хорошей компании.

1. Обращайте внимание на историю организации.

Те компании, которые работают на рынке больше двух лет, имеют меньше шансов оказаться банкротами. Длительность существование также указывает и на то, что в МФО нет проблем с притоком клиентов.

«Центр Займов» существует уже более 5 лет. Каждый день мы выдаем порядка 7 тыс. микрокредитов в Москве и по всей России.

2. Изучайте отзывы.

Наличие большого количества положительных отзывов говорит о том, что компания действительно заслуживает внимания и доверия, что эти отзывы не обман.

Наша компания выкладывает на своем сайте «живые» отзывы клиентов – реальные аудио записи. При желании вы всегда можете прослушать и даже переслать ссылку на них своим друзьям.

3. Сравнивайте условия.

Чтобы получить микрокредиты с плохой кредитной историей на выгодных условиях сопоставляйте предложения разных МФО.

Наша компания переделает взять деньги под небольшой процент (0-2% в день). У нас имеется широкая линейка продуктов. Есть несколько специальных программ, в том числе для студентов и пенсионеров.

Оформить микрозайм с плохой кредитной историей у нас можно по одному документу – паспорту РФ.

Мы одобряем заявки за 5-10 минут.

Кроме того, мы можем перевести деньги на карту клиента. Микрозайм онлайн с плохой кредитной историей – лучший вариант для тех, кому денежные средства понадобились неожиданно.

4. Изучайте способы оплаты долга в разных МФО.

Чем проще система возврата денег – тем проще человеку отдавать их.

Никому не хочется сталкиваться с ситуаций, при которой возврат займа превратиться в квест по поиску нужных офисов или банкоматов.

Наша компания предлагает удобные способы погашения займов в Москве. Вы можете закрыть микрозайм в офисе компании без комиссии и мгновенно.

Кроме того, оплатить его можно в терминалах Сбербанка, МКБ, QIWI, Элекснет, CyberPlat (Plat.Ru), QIWI, в салонах мобильной связи и с помощью онлайн сервисов. Также вы можете использовать следующие онлайн-системы: Сбербанк Онлайн, QIWI- кошелек, CyberPlat (Plat.Ru), Элекснет.

Взять Займ Онлайн Срочно Без Отказа

Взять Займ Онлайн Срочно Без Отказа. Взять займ без отказа, микрозайм с плохой кредитной историей, также микрозайм без процентов % и если вам нужен займ на карту срочно без отказа то приглашаем вас ознакомится с ????лучшими мфо 2021 организациями онлайн.
????Здесь можно взять займ онлайн на карту без проверок и большого количества документов.Также по списку ниже есть микрозаймы с 18 лет, а еще можно оформить микрозайм с просрочками и с плохой КИ!

✍Оформив 3-4 заявки из списка ниже????, вы с огромной вероятностью получите микрозайм!

????МФО???? от 20 лет без% РАкетаДеньги
????МФО???? от 18 лет без% Вебзайм
????МФО???? от 20 лет без% Ezaem
????МФО???? от 18 лет без% Займер
????МФО???? от 24 лет без% WebBankir
????МФО???? от 20 лет без% MoneyMan

????МФО???? от 21 года 1% Турбозайм
????МФО???? от 18 лет 1% OneClickMoney
????МФО???? от 21 года без% Lime-займ
????МФО???? от 18 лет без% Vivus
????МФО???? от 18 лет 1% GreenMoney

????МФО???? от 18 лет без% Быстроденьги
????МФО???? от 20 лет без% Moneza
????МФО???? от 20 лет без% ДоЗарплаты
????МФО???? от 18 лет 1% ДеньгиСразу
????МФО???? от 21 года без% CashU

????МФО???? от 18 лет 1% Микроклад
????МФО???? от 18 лет без% Екапуста
????МФО???? от 18 лет без% Отличные наличные
????МФО???? от 18 лет 1% CashToYou

????МФО???? от 21 года без% VivaDengi

Микрозайм где лучше взять займ без отказа?
????Рекомендуем оформлять заявки на микрозайм из топ займы онлайн на карту и самые одобряемые займы по списку выше, так будет возможность взять займ без отказа????
????Также пролистав ниже, вы найдете остальные микрофинансовые организации России МФО 2021????

Взять займ на карту онлайн???? получить займ без отказа, займ с плохой кредитной историей можно здесь ознакомившись выше c большим списком МФО с высоким процентом одобрения или на сайте по ссылкам в описании????

????Самые одобряемые мфо 2021 организации в которых вы сможете взять займ без отказа, а ещё займ с плохой кредитной историей и микрозайм без процентов, а также
микрозайм с 18 лет, в некоторых мфо можно встретить мфо без проверок и звонков.

Взять займ онлайн без отказа, а также лучшие микрозаймы онлайн и займ без процентов в лучших МФО организациях

можно здесь:

Подобрать и взять микрозайм можно здесь:????????

Микрозайм для граждан СНГ:

Микрозаймы в России
Микрозаймы в Украине
Микрозаймы в Казахстане

Для того чтобы получить одобренный займ, микрозайм без отказа, а также микрозайм без процентов, рекомендуется заполнить✍️ заявку сразу в нескольких МФО организаций, так как в каждой организации свои правила???? на выдачу займа.

Если в одной микрофинансовой организации не одобрили займ, то одобрят✅ в другой. Основное правило, чтобы займ одобрили, нужно заполнять заявку с достоверной информацией.

Чем больше♻️ заявок на получение займа, тем больше вероятность получить займ на карту онлайн, а также займ на киви и займ на яндекс кошелек????????????????????????????????

/>
????Остальные лицензированные мфо России????

✔от 22 лет 1% Kredito24
✔От 22 лет без% CreditPlus
✔от 18 лет без% Credit7
✔от 21 года 1% МигКредит
✔от 20 лет 1% Займон

✔от 18 лет без% MishkaMoney
✔от 18 лет 1% Займиго
✔от 18 лет без% Займ-Экспресс
✔от 23 лет без% JoyMoney
✔от 18 лет без% СлаваЗайм

✔от 21 года без% НадоДенег
✔от 21 года без% MigONE
✔от 18 лет 1% Max.Credit
✔от 18 лет без% BelkaCredit
✔от 18 лет 1% Kometa Zaim

✔от 23 лет 0,9% FastMoney
✔от 18 лет 1% Robotmoney
✔от 22 лет 1% Конга
✔от 18 лет без% Срочно деньги

:

Категория
Игры

Вместе с Взять Займ Онлайн Срочно Без Отказа так же смотрят:

Микрозаймы с Плохой Кредитной Историей (КИ) — Рейтинг

Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей

Короткий ответ — можно. Многие микрофинансовые организации используют эту возможность в рекламных кампаниях. Популярный слоган «Даем всем!» красноречиво подтверждает стремление МФО выдать ссуду как можно большему количеству людей. Статистика говорит, что у них получается неплохо. При этом, если заемщик не переквалифицировался в должника и вовремя закрыл микрозайм, кредитор направляет информацию в бюро кредитных историй, где коэффициент клиента повышается за счет успешно выплаченного микрозайма. Система работает и наоборот.

Как узнать свою КИ

Кредитная история — «финансовый паспорт» гражданина. Однако, по данным «Известий», каждая тысячная кредитная история испорчена по вине банка. Поэтому узнать свою КИ полезно не только, если планируешь взять в долг. Как узнать КИ:

  • Зайти на сайт Центробанка РФ в раздел «Кредитные истории».
  • Нажать на «Запрос на предоставление сведений от БКИ».
  • Выбрать «Субъект» (формат участия в БКИ).
  • На следующей странице у пользователя запросят код его КИ. Если вы знаете код, нажмите соответствующую кнопку.
  • Если вы не знаете код, обратитесь в любую кредитно-финансовую организацию и запросите нужную информацию. Услуга может быть платной.

Бюро кредитных историй предоставляет информацию виртуально и через личное обращение в офис. Бесплатно узнать свою КИ можно только раз в год.

Как оформить микрозайм с плохой КИ

Если у вас уже был негативный опыт возврата долга, вы все же можете рассчитывать на микрозайм. Но нужно подготовиться, что первый займ дадут на небольшую сумму и короткий срок. Это своеобразная проверка заемщика от МФО.

Выбор МФО

Выбирая компанию, необходимо обращать внимание требования. Некоторые кредиторы сразу указывают в обязательных документах подтверждение платежеспособности и хорошую кредитную историю. Другие оговаривают, что получить ссуду получится даже с испорченной КИ. В нашем ТОПе представлен список компаний, принадлежащих ко второй группе.

Подача заявки

Подавая заявку в офисе или онлайн, вы можете сразу сообщить менеджеру о прошлых проблемах и просрочках. Вы можете разъяснить причины прошлых задолженностей и предоставить данные о платежеспособности на данный момент. Это позволит МФО составить позитивный «финансовый» портрет клиента. Чем больше документов вы предоставите, тем выше шанс получить желаемую сумму на микрозайм.

Заключение договора

Заключая договор, обращайте внимание на ставку и размер пени. Эти параметры рассчитываются индивидуально и могут быть выше стандартных из-за плохой КИ.

Получение денег

Микрофинансовые организации необязательно переводят заемные средства на банковскую карту. Однако клиент должен обязательно иметь «пластик». Кроме того, баланс карты должен быть положительным. Некоторые МФО устанавливают минимальный финансовый объем на счету.

На что обратить внимание при оформлении займа с плохой КИ

Плохая КИ может стать причиной безнадежности. Люди ошибочно полагают, что с такими параметрами не смогут получить ссуду. Подобное настроение становится инструментом в руках мошенников.

Мошеннические МФО

К сожалению, это распространенное явление, которое оставляет людей в сложной жизненной ситуации вовсе без надежды на выход. Мошенники могут использовать негативные данные по кредитной истории в целях вымогательства.

Проценты

Именно необоснованно высокая ставка является возможностью лишить людей «последнего куска хлеба» с помощью микрозаймов. Обратите внимание, что максимальная ставка в день — 1%. При этом сумма долга не может превышать изначальный размер ссуды в 2,5 раза. Мошенники, в обход этой системы, могут требовать оставить в залоге машину или квартиру. Вернуть собственность будет практически невозможно.

Выбор МФО для оформления займа с плохой КИ

Мы подготовили список микрофинансовых организаций, в которых выгоднее всего взять микрозайм, если у вас плохая КИ.

Название МФО Срок Сумма
Kredito24 До 30 дней До 15 000 ₽
МигКредит До 48 недель До 100 000 ₽
LimeZaim До 24 недель До 70 000 ₽

В некоторых компаниях действует акция беспроцентного первого микрозайма. Например, в MoneyMan вы можете взять до 15 000 ₽ на две недели бесплатно. В Lime-Zaim удастся получить до 10 000 ₽ на 10 дней под ту же ставку — 0%. Это предложение актуальной и для клиентов с плохой КИ.

Почему людям с плохой КИ дают микрозайм

Микрозаймы, вопреки сложившемуся стереотипу, созданы для экстренной помощи населению. По опросу, проведенному Ipsos для Visa, даже те люди в РФ, у которых есть возможность копить деньги, этого не делают. Так называемая система «Pay Day Loans» или «Займы до зарплаты» меньше внимания уделяет кредитной истории, потому что ссуды не такие внушительные, как у крупных банков. МФО помогают людям мгновенно, когда тем срочно требуются деньги. А высокая ставка связана с необходимостью содержать бизнес. Поэтому процент отказов в микрозаймах ничтожно мал.

Получить займ на карту с плохой КИ. Займы от ПРОФИ КРЕДИТ

Получить займ на карту, если у вас не всё в порядке с кредитной историей (КИ), может быть непросто. Тем не менее, не стоит отчаиваться и раньше времени опускать руки.

Помните, что даже самые, казалось бы, безнадёжные ситуации, на самом деле не так уж безнадёжны. В целом, суммируя информацию из разных источников, сделаем такой вывод: взять займ с плохой КИ сложно, но можно.

Испорченная кредитная история

Кредитная история – это сведения о заёмщике и всех его кредитных операциях в банках и МФО, которые хранятся не в самих этих организациях, а в бюро кредитных историй (БКИ). На основании данных из БКИ проводятся всевозможные скоринг тесты, другими словами – сотрудники МФО или банка определяют, насколько надёжным или рискованным будет решение выдать деньги тому или иному заёмщику.

Чем серьёзней и масштабней будут нарушения, просрочки, задолженности и штрафы в вашей КИ, тем сложней будет доказать, что впредь вы будете более порядочным заёмщиком.

Взять займ с плохой КИ в принципе реально, и для этого необходимо понять две основных вещи:

  • Одобрение займа с испорченной кредитной историей более вероятно в МФО, чем в банке.
  • Как правило, каждый подобный случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому у вас будет шанс продемонстрировать всю свою готовность исправиться, и гарантировать беспроблемное погашение займа в срок.
Условия предоставления займов

Если вы хотите получить деньги на карту, вам придется убедить сотрудников МФО в том, что ваша КИ не так уж и плоха, а все допущенные вами нарушения – это последствия непредвиденных, или независящих от вас обстоятельств. Если поверят, то в большинстве случаев вы сможете получить деньги в этот же день.

Конечно, условия предоставления займов в конечном итоге утверждает именно сторона кредитора. Поэтому, если получить средства на карту в вашем случае не получится, постарайтесь как можно подробней разузнать, какие ещё есть варианты получения денег применительно к вашей ситуации.

Например, бывают целевые займы, где деньги не выдаются на руки, а перечисляются непосредственно на счёт организации, юридического лица, или в виде оплаты за конкретные услуги, товары или старые незакрытые кредиты.

Как оформить и получить займ

Когда вам нужно получить займ с плохой кредитной историей, крайне желательно заранее, что называется, пробить все варианты. Очень важно устранить причины, по которым у вас образовалась негативная КИ.

Основательно занявшись своей кредитной репутацией, вы сможете свести вероятность будущих отказов к минимуму.

Причины образования плохой КИ:

  •  Незакрытые кредиты или займы.
  • Случаи возврата средств раньше срока. Если вы возвращали предыдущие кредиты раньше установленного плана – это сигнал для финансовой организации о том, что сотрудничество с вами может быть невыгодным.
  • Просрочки по алиментам.
  • Множественные отсрочки выплат кредитов на срок от 5 до 30 дней.
  • Судебные иски и уголовные дела.      

Постарайтесь по возможности максимально исправить имеющиеся недочёты. Предоставьте нужные доказательства в пользу того, что подобного безобразия больше не повторится, и вы получите реально высокие шансы на одобрение займа.

Где в Рязани можно взять займ с плохой кредитной историей? — Бизнес-новости — город Рязань на городском сайте RZN.info

Где в Рязани можно взять займ с плохой кредитной историей?

Заемщику с плохой кредитной историей обычно проще взять микрозайм, чем потребительский кредит в банке. Здесь вы узнаете, какие микрофинансовые компании сотрудничают с проблемными клиентами.

Микрозаймы, в отличие от банковских кредитов, отличаются менее строгими требованиями к заемщику. В некоторых ситуациях для получения займа не потребуется положительная кредитная история.

По этой причине к займам в микрофинансовых организациях обращаются те, кому отказывают в потребительских кредитов. Однако, у таких предложений, по сравнению со стандартными, менее крупные суммы и более высокие проценты.

Микрофинансовые организации, готовые работать с проблемными клиентами, есть во многих городах России, в том числе в Рязани. Перед обращением в такую компанию необходимо определить, действительно ли она выдает микрозаймы клиентам с плохой КИ. Затем следует изучить ее условия и сравнить с аналогичными предложениями. Сделать это самостоятельно можно не всегда.

Сайт «Все Займы Онлайн» — крупный финансовый агрегатор — поможет рязанцам узнать подробнее о лояльных к проблемным заемщикам компаниях. Здесь рязанцы смогут найти подробную информацию о проверенных компаниях, которые выдают займы людям с плохой кредитной историей. Вы сможете легко изучить и сравнить их условия, после чего выбрать наиболее подходящий вариант.

В этом вам помогут следующие преимущества сайта:

  • Здесь любой желающий сможет бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, чтобы оценить вероятность отказа;
  • На сайте размещаются только надежные микрофинансовые компании и только реальные отзывы клиентов;
  • Специалисты сайта постоянно обновляют представленную информацию и дополняют ее новыми сведениями;
  • Собственная система оценки на основании условий продуктов отражает их привлекательность для заемщиков;
  • Также на сайте вы найдете полезные статьи о том, как сохранить и улучшить кредитную историю.

Напоследок мы напомним вам, что кредитную историю проще сохранить, чем восстанавливать после нарушений. Для этого достаточно соблюдать все основные правила ответственного заемщика.

Внимательно изучайте договор займа, планируйте погашение долга заранее и не берите заем, если сомневаетесь в своих силах. Подробнее об этих и других правилах вы также узнаете на этом сайте.

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Срочный займ онлайн с плохой КИ – услуга, которая часто выручает, когда определенная сумма денег требуется в короткие сроки. Оформить микрокредит проще, чем занимать деньги у друзей или знакомых. Займы с плохой Кредитной Историей предоставляются на небольшой срок – обычно заёмщик обязуется погасить задолженность в течение месяца.
Кредит в крупном банке также оформить значительно сложнее, чем подать заявку в МФО. Микрофинансовые организации не потребуют сбора огромного пакета документов – весь процесс получения средств сейчас происходит в режиме онлайн и занимает до 15 минут. Каждая заявка рассматривается индивидуально – сотрудники МФО обрабатывают личные данные потенциального клиента в особом порядке и шанс одобрения остаётся высоким даже при наличии непогашенной задолженности по другим кредитам. Онлайн займ без отказа с плохой кредитной историей поможет выйти из трудной ситуации, если были допущены просрочки в выплатах.

Когда оформляют микрозаймы и на какую сумму можно рассчитывать?

Где взять займ с плохой кредитной историей и нужно ли это вообще – решает каждый заёмщик самостоятельно. Микрофинансовых организаций огромное множество, и условия кредитования в них могут отличаться. В зависимости от конкретной ситуации выбираются соответствующие условия кредитования. Распространенные ситуации, в которых обращение в МФО будет лучшим вариантом:
  • заёмщик не может получить ссуду в банке из-за испорченной кредитной истории, низкого дохода, невозможности собрать требуемые документы и т.д.;
  • банковский кредит брать не выгодно – нужна совсем небольшая сумма денег, а для одобрения заявки необходимо предоставить залоговое имущество;
  • у заёмщика мало времени, а деньги нужны здесь и сейчас – бумажной волокитой заниматься просто некогда.
Микрофинансовые организации обычно выдают небольшие суммы, в пределах 15 000 грн. Для одобрения заявки не требуются справки о доходах, поручители или залоговое имущество. Из-за лояльных условий годовая ставка довольно высокая, но своевременное погашение задолженности делает её не такой существенной. Микрозайм не подразумевает долгосрочных обязательств – процентные ставки отмечаются в суточном выражении. В день плата за пользование заёмными средствами может составлять от 0,01 до 2%. Если знать, как получить займ с плохой кредитной историей и следить за выгодными предложениями и акциями, то первую ссуду можно и вовсе получить бесплатно – многие МФО одобряют первую заявку новых клиентов под 0%.

микрозаймов для владельцев малого бизнеса и стартапов с плохой кредитной историей

Микрозаймы обслуживают предпринимателей, которым требуется финансовая помощь для открытия или расширения своего бизнеса, но которые не могут претендовать на получение традиционных банковских кредитов из-за прошлых кредитных проблем. Организации микрозайма предоставляют финансирование начинающим предпринимателям, домашнему бизнесу, существующим и растущим владельцам малого бизнеса.

Владельцы малого бизнеса, ищущие плохой кредитной ссуды для бизнеса, могут найти микрозайм, соответствующий их потребностям, потому что вы можете претендовать на получение неидеального кредита, практически без активов и даже с ограниченным опытом ведения бизнеса.

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей или без кредитной истории могут претендовать на ссуду, которая позволяет вам получить небольшую краткосрочную ссуду от микрокредитора, которая поможет вам создать и построить кредит.

Микрозаймы

Кто может подать заявку на микрозайм

Микрозаймы предоставляются женщинам, малообеспеченным, ветеранам, предпринимателям из числа меньшинств и другим лицам, имеющим возможность владеть малым бизнесом и управлять им. Это означает, что программа Mircroloan может быть ответом на ваши краткосрочные финансовые потребности для стартапов, вновь созданных, домашних и растущих предприятий.

Сумма кредита для микрозайма

Владельцы малого бизнеса могут занять до 50 000 долларов в рамках программы микрозаймов SBA, но средняя сумма займа составляет около 13 000 долларов. Вы можете занять всего 500 долларов. Заемщик может использовать полученные средства для оборотного капитала и приобретения материалов, инвентаря, принадлежностей, мебели, приспособлений, машин и оборудования. Микрозаймы нельзя использовать для недвижимости. Микрозаймы — это не разовая сделка. Большинство программ микрозаймов позволяют вам вернуться и занять более крупные суммы, как только первая сумма кредита будет выплачена вовремя.

Кто предоставляет микрозаймы

Сотни программ микрозаймов существуют по всей территории Соединенных Штатов. Некоммерческие агентства, частные фонды и Управление малого бизнеса (SBA) осуществляют программы микрозаймов.

SBA дает посредникам право выдавать микрозаймы. Эти ссуды имеют определенные условия между SBA и посредниками и определенные условия между посредниками и заемщиками.

Микрокредиты — это обычно небольшие некоммерческие организации, основанные на сообществах.SBA использует микрокредитов по всей стране в качестве посредников для предоставления кредитов SBA малому бизнесу. В рамках программы микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды посредникам, которые, в свою очередь, используют вырученные средства для предоставления небольших ссуд подходящим заемщикам. Найдите ближайший к вам авторизованный Microlender.

Общие принципы кредитования устанавливаются агентством-посредником, и все кредитные решения принимаются на местном уровне. Владельцы бизнеса, скорее всего, должны будут предоставить бизнес-план. Если у вас нет бизнес-плана, большинство посредников предлагают курсы бизнес-планирования и другие тренинги.В SBA-Write Your Business Plan также есть шаблоны, которые могут помочь вам в подготовке бизнес-плана.

Условия микрозайма, процентные ставки и комиссии

Максимальный срок микрозайма — шесть лет. Однако условия ссуды различаются в зависимости от размера ссуды, планируемого использования средств, требований кредитора-посредника и потребностей заемщика из малого бизнеса. Процентная ставка по микрозаймам может быть ниже, чем при традиционном финансировании малого бизнеса, и часто намного ниже, чем ставки по банковским кредитным картам.

Могу ли я получить микрозайм с плохой кредитной историей

Посредник на базе общины устанавливает свои собственные требования к ссуде и кредитованию. Маловероятно, что для микрозайма SBA потребуется обеспечение. Но владелец бизнеса должен будет лично гарантировать возврат кредита. Кредитный отчет выдается владельцу малого бизнеса, но это не единственный критерий, который учитывается.

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей часто утверждаются с твердым бизнес-планом и бизнес-обучением.Хотя определение критериев андеррайтинга полностью зависит от организации микрозаймов, они привыкли иметь дело с начинающими предприятиями, у которых мало залога и недостаточно совершенный кредит.

Обучение и помощь

Посредник должен обеспечить обучение малого бизнеса и техническую помощь заемщику, если это необходимо. Владельцам малого бизнеса может потребоваться пройти серию тренингов или курс бизнес-планирования в качестве предварительного условия до утверждения заявки на кредит.

Куда обращаться за ссудой для микробизнеса

Владельцы малого бизнеса должны подать заявку на получение микрозайма в своей общине, городе или округе. Посетите SBA, чтобы найти список микрокредитных посредников по всей стране. Хотя микрозаймы являются хорошим источником средств для малых предприятий, которые не могут брать займы в традиционных банках, получение микрозайма может быть обременительным, если требуются курсы обучения и бизнес-планирования.

Другая проблема с микрозаймами заключается в том, что посредники распределяют ссуды в своих сообществах, и если вы не живете в районе посредника, микрозайм может быть для вас недоступен.В этом случае вы можете изучить альтернативные источники в государственных и местных правительственных учреждениях, поскольку некоторые из них предлагают ссуды, аналогичные программе микрозаймов.

Альтернативные безнадежные бизнес-ссуды

Accion USA

Отличной альтернативой посредникам по микрозаймам SBA является общенациональный микрозайм под названием Accion USA. Accion USA специализируется на работе с владельцами малого бизнеса, которые могут не соответствовать требованиям традиционных банковских кредитов. Accion USA действительно может помочь вам создать положительную кредитную историю, поскольку они сообщают о выплатах по кредиту в основные кредитные бюро.Начинающие и существующие малые предприятия, а также компании, созданные в зонах экономических возможностей, могут претендовать на получение ссуд в размере от 500 до 50 000 долларов США на срок от двух до 72 месяцев. Accion предлагает быстрый оборот и гибкие требования.

Кредитная линия для малого бизнеса Kabbage

Если ваши кредитные рейтинги несовершенны, Kabbage может быть хорошим вариантом для владельцев малого бизнеса, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам. Процесс кредитования происходит онлайн и управляется данными.Для принятия решения собирается информация, включая данные банковского счета, данные обработки платежей, социальные данные, данные о доставке, данные транзакций по кредитной карте и учетную информацию. Это займет около 10 минут без вмешательства человека.

Вот краткое описание того, как подать заявку на получение кредитной линии для бизнеса Kabbage и что требуется:

  • Что необходимо для получения квалификации. Вашему бизнесу должен быть не менее одного года, и его годовой доход должен составлять не менее 50 000 долларов США, или 4200 долларов США в месяц за последние три месяца.
  • Подать заявку онлайн. Создайте учетную запись в Интернете, указав свой адрес электронной почты и придумав пароль. Скажите Кэббиджу название вашего бизнеса и его отрасль.
  • Подача заявки не повредит вашей кредитной истории. Kabbage выполнит жесткий запрос кредита только в том случае, если вы примете предложенную кредитную линию. Подача заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
  • Свяжите информацию о своем бизнесе. Свяжите текущий счет своей компании с любыми другими учетными записями, включая PayPal, QuickBooks или Amazon.Чем больше бизнес-счетов вы предоставите Kabbage, тем выше ваши шансы на получение необходимой ссуды.
  • Капустная карта. В случае одобрения, вы получите Kabbage Card для доступа к вашей кредитной линии.
  • Панель приборов. Используйте панель управления Kabbage для вывода средств, зачисленных непосредственно на ваш текущий счет или счет PayPal. Вы можете снимать деньги каждые 24 часа.

Узнайте, имеете ли вы право на получение кредитной линии для бизнеса Kabbage.

Что такое микрозайм? — ValuePenguin

Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов США или меньше. Поскольку многие банки не желают предоставлять меньшие суммы кредита, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, тогда как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, из бедных общин или стран и женщин-предпринимателей.

Как работает микрозайм?

Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы. Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционной срочной ссуды или одноранговой ссуды. В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит выплаты по основной сумме и начисленным процентам. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.

Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями. Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для оборотного капитала, закупок запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию.Некоторые программы микрозаймов, такие как Kiva, даже беспроцентные.

Условия и особенности микрозайма

Хотя фактические условия микрозайма различаются в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в суммах до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.

07 9014 Варианты погашения 901 901 9014 Месяц

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Возможности», «Средние сроки»], [«Сумма», «До 50 000 долларов США»] , [«Процентные ставки», «0% — 20% +»], [«Условия займа», «3 месяца — 7 лет»], [«Варианты погашения», «Ежемесячно»]], «сноска»: «» , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» «:» asc «}

Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае.Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на сумму от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.

Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями. Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы.Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.

Как получить микрозайм

Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, хотят видеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.

Программы и организации микрозаймов

Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.

Программа микрозаймов SBA

SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам открыть или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет.Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.

Микрозаймы FSA USDA

Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.

Кива

Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение ссуды Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.

Accion

Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов США. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.

Grameen America

Ориентированный на женщин-предпринимателей с низкими доходами, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group вместе с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.

Как получить финансирование с плохой кредитной историей

Как вы, несомненно, уже знаете, ваш кредитный отчет — одна из самых важных вещей, на которые кредитор будет обращать внимание при принятии решения о том, одобрять ли вас финансирование. Хорошая кредитная история может иметь большое значение для убеждения кредитного специалиста или андеррайтера в том, что вы рискуете выплатить то, что вы взяли в долг, в то время как менее звездная кредитная картина может сделать прямо противоположное.

Значит ли это, что вам совсем не повезло, если у вас были какие-то трудности в прошлом, и ваш рекорд далеко не безупречный? К счастью, нет!

Проверьте свой кредитный отчет

Знание того, с чем вы имеете дело, поможет вам сформулировать план улучшения в будущем. Плохой кредит можно исправить со временем, поэтому не расстраивайтесь, если вы сейчас в беде.

Для большинства малых предприятий ваш личный кредитный рейтинг будет так же важен, как и рейтинг вашей компании.В некоторых случаях, как в случае со стартапами, у вас еще даже нет корпоративного рейтинга, поэтому ваша личная история — это все, что нужно для кредитора.

По закону вы имеете право получать бесплатную копию вашего личного кредитного отчета от каждого из трех крупных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, один раз в год. Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, посетите центральный веб-сайт, который они создали, или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228. Вы также имеете право на бесплатную копию отчета, если вам отказали при подаче заявления на получение кредитной карты или ссуды.

Возможно, вы захотите делать заказы сейчас в одной компании, а через несколько месяцев — в другой, поскольку вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, чтобы вы могли следить за своим прогрессом. Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, оспорите их. У Федеральной торговой комиссии есть пошаговые инструкции, как это сделать.

Ваши активы влияют на вашу способность получить ссуду

Хотя верно, что ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, который будут учитывать традиционные кредиторы при подаче заявления на получение ссуды, он не единственный.В некоторых случаях у вас могут быть другие активы, которые могут помочь снять их беспокойство по поводу вашей предыдущей кредитной истории.

Если ваша история движения денежных средств сильна, это положительно. Отличные перспективы и прогнозы, особенно если вы подписали контракты на будущий бизнес, также могут помочь вам в получении ссуды. Можете ли вы предложить какой-нибудь ценный залог в качестве гарантии? Кредитор захочет знать, что в случае невыполнения обязательств можно прибегнуть к чему-то осязаемому.

Ваш дом, вероятно, является лучшим залогом, и если у вас там достаточно стоимости, вы можете подать заявку на получение кредитной линии для собственного капитала, чтобы использовать его для своего бизнеса.Однако имейте в виду, что вы рискуете потерять дом в случае невыполнения обязательств по кредиту. Это действительно может быть очень рискованным вариантом, особенно с неподтвержденным запуском, поэтому внимательно обдумайте это, прежде чем продолжить.

Вам также нужно будет продемонстрировать свои собственные инвестиции в бизнес, что еще раз продемонстрирует вашу приверженность к успеху. Хороший бизнес-план показывает заботу и усилия, которые вы вкладываете в успех этой компании.

Ваша репутация важна

Ваш характер имеет значение.Есть много причин, по которым ваш кредит может быть запятнан, и иногда ваша репутация в вашем деловом сообществе может помочь.

Будьте готовы к информации о ваших предыдущих успехах в бизнесе, рекомендациях и рекомендациях других уважаемых профессионалов и членов сообщества, а также о вашем участии в благотворительных и других общественных организациях.

Куда идти, если банк говорит №

Если вы все же найдете традиционного кредитора, который предоставит вам ссуду с плохой кредитной историей, рассчитывайте заплатить значительно более высокую процентную ставку, согласитесь на очень жесткие (вероятно, более короткие) условия погашения и предоставьте дополнительное обеспечение.Но что, если банк откажет?

Вы можете подумать о том, чтобы нанять партнера, который сможет купить бизнес, имея достаточно денег, чтобы помочь вам, но помните, что вам придется отказаться от владения и контроля, если вы даже сможете найти кого-то, кого можно инвестировать.

Некоторые кредиторы рассматривают возможность выдачи ссуды кому-либо с плохой кредитной историей, если у них есть совместное лицо с хорошей кредитной историей. Это дает им больше уверенности в том, что платежи будут произведены.

Друзья и семья также могут быть вариантами, если вы уверены, что эти отношения могут выдержать потенциальную неопределенность связанных с вложением средств.

Ваши текущие поставщики или продавцы могут быть источниками финансирования, особенно если они заинтересованы в вашем успехе. Поговорите с ними о предоставлении вам кредита и, если они захотят, попросите их сообщить о договоренности в кредитные бюро. Это еще один хороший способ восстановить вашу кредитоспособность.

Варианты кредитования предприятий с плохой кредитной историей

В большинстве случаев у традиционных кредиторов, таких как банки, самый низкий порог риска, и они будут уделять наибольшее внимание кредитным рейтингам.Обычно вам придется платить больше, чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей, но они существуют. Некоторые даже не требуют залога, но больше полагаются на эффективность вашего бизнеса.

Пока вы не получите хороший кредитный рейтинг, у вас, скорее всего, будет больше шансов на успех с микрокредитом, который понимает, что вам нужны деньги для заработной платы сотрудников, для покупки инвентаря и оплаты аренды, чтобы снова встать на ноги .

Если банки отвернулись от вас, и вы решили найти другой способ финансировать свой бизнес, есть несколько вариантов.Изучите их подробно, прежде чем совершать коммит, а вот краткий обзор.

Микролендеры

Обычно это некоммерческие организации, специализирующиеся на предоставлении небольших ссуд малому бизнесу. Финансирование обычно варьируется от 5000 до 50 000 долларов, и многие будут уделять гораздо меньше внимания вашей кредитной истории. Еще одним плюсом микрозайма является то, что о нем сообщают в основные кредитные бюро, так что вы действительно получите лучший кредит по мере его погашения.

Можно ожидать, что микролендер будет взимать годовую процентную ставку в диапазоне 8–22%.Хотя вы можете платить по более высокой цене, если у вас плохая кредитная история, годовая процентная ставка, которую вы заплатите через микролендер, вероятно, будет лучше, чем годовая процентная ставка, которую вы заплатите, если вы выберете денежный аванс или альтернативного кредитора, как подробно описано ниже.

Вы можете подать заявку на получение микрозайма онлайн на сайте us.accion.org. Association for Enterprise Opportunity может помочь вам найти авторитетных микрокредиторов в вашем районе. Многие также предлагают финансовое образование, вебинары и семинары, которые помогут вам научиться вести успешный и прибыльный бизнес.

Денежные средства

Это целая категория ссуд, которая вообще не зависит от вашего кредитного рейтинга. Это может быть как простое получение наличных с помощью кредитной карты, так и сложное, например продажа счетов-фактур или дебиторской задолженности со скидкой и получение денег за них немедленно, а не в ожидании получения.

При авансе наличными по кредитной карте вы обычно сможете получить сумму, близкую к кредитному лимиту, установленному на вашей карте.С вас также будет взиматься дополнительная плата, обычно от 3 до 5 процентов от суммы займа, но не менее 10 долларов США. Процентные ставки по авансам наличными высоки: среднегодовая процентная ставка составляет 24%, а в некоторых случаях даже 36%. Проценты начнутся в тот день, когда вы снимете наличные, без льготного периода, как при покупках.

Если вы ведете значительный объем бизнеса с помощью транзакций по кредитным и дебетовым картам, вы, вероятно, сможете получить аванс наличными торговцу .Технически это не ссуда, а продажа вашего будущего дохода. Например, компания, выдающая денежные авансы, выдаст вам 20 000 долларов в обмен на 25 000 долларов в связи с предстоящими продажами. Они подключаются прямо к вашей платежной системе и берут процент с ежедневной выручки до тех пор, пока деньги не будут выплачены. Опять же, ваша кредитная история здесь не имеет значения, но вы платите за привилегию. В зависимости от того, как быстро вы выплатите ссуду, ваша годовая процентная ставка может достигать 30-200%. Поскольку денежные авансы торговцам не являются ссудой, они не помогут вам восстановить кредит.

Если вы больше полагаетесь на традиционное выставление счетов, чем на продажу по кредитной карте, факторинг — это другой тип денежного аванса, который следует рассмотреть. С факторингом вы продаете свои текущие счета-фактуры или дебиторскую задолженность со скидкой, получая аванс наличными на сумму, причитающуюся вам, за вычетом процента, удерживаемого факторинговой компанией в качестве вознаграждения. Ставка будет зависеть от отрасли, в которой вы работаете, и от того, сколько вы продаете, но обычно колеблется от 2 до 5% в месяц. При 2% в месяц вы будете платить 24% годовых, а при 5% цифра возрастает до 60%.

Альтернативные кредиторы

Поскольку альтернативные кредиторы обычно используют другие критерии, чем банки, они также могут быть вариантами для предприятий с плохой кредитной историей. У этих фирм есть алгоритмы, которые включают в себя такие вещи, как веб-обзоры компании, взаимодействие в Facebook и Twitter, а также онлайн-продажи и поток денежных средств при принятии решения о том, одобрять ли финансирование или нет. Средства от этих альтернативных кредиторов варьируются от реальных бизнес-кредитов до денежных ссуд, кредитных линий и личных ссуд.

При работе с этими фирмами особенно важно делать домашнюю работу и точно понимать, на что вы соглашаетесь. Поскольку вам придется платить комиссионные в дополнение к процентам, которые не всегда указываются вместе со ставкой, годовая процентная ставка может легко превысить 50%. Также могут применяться штрафы за предоплату, а в некоторых случаях вам придется вносить ежедневные платежи.

Также имейте в виду, что многие альтернативные кредиторы не подпадают под банковские правила, поэтому меры защиты, к которым вы привыкли, могут не применяться.Вы можете рассчитать годовую процентную ставку для различных типов ссуд с помощью этого простого в использовании калькулятора.

Краудфандинг

Если вы решили, что не хотите брать деньги в долг, но вам все равно нужны средства, подумайте о краудфандинге. С помощью краудфандинга вы получаете деньги от людей, которые вносят наличные в обмен на вознаграждение или долю компании за вложенные средства.

В сети есть различные краудфандинговые платформы, обычно специализирующиеся на различных отраслях, таких как искусство, технологии и т. Д., и они взимают от 4 до 10% от собранных вами денег. Не забудьте также учитывать стоимость предлагаемых наград.

Вы можете подать заявление на эти ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Возникли ли у вас проблемы с получением ссуды или кредитной линии для малого бизнеса? Получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей может быть сложно. Но это не невозможно. Несколько альтернативных кредиторов предлагают финансовые решения для лиц с плохой кредитной историей.

Владельцам малого бизнеса часто отказывают кредиторы, когда у них плохая кредитная история.Это потому, что плохой кредитный рейтинг означает, что в прошлом вы не управляли своими финансами должным образом.

Хорошая новость заключается в том, что популярность альтернативных кредиторов и нетрадиционных видов ссуд растет. Например, альтернативные кредиторы могут вообще не учитывать вашу плохую кредитную историю. Или они могут полагаться на него в меньшей степени, чем традиционные кредиторы. Вместо этого они сосредотачиваются на вашей операционной истории. Это включает в себя силу вашего бизнеса. Например, они смотрят на доход, потенциал и другие операционные параметры в вашей заявке на получение кредита для малого бизнеса.

ПРИМЕЧАНИЕ. Следующий список предназначен для малых предприятий с плохой кредитной историей и может быть бесполезен для предпринимателей, ищущих стартовый кредит. См. Startup Funding для стартапов.



Где взять ссуду для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории

Итак, у вас плохой кредитный рейтинг, и теперь вам нужно рассмотреть возможные варианты. Вот наш список из 15 мест, где можно найти финансовые решения для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. Kabbage

Одна из лучших особенностей Kabbage заключается в том, что компании не требуется минимальный кредитный рейтинг для получения права. Это большое дело по сравнению с другими кредиторами. Однако он проверяет вашу личную кредитную историю. Если вы ищете краткосрочный оборотный капитал, стоит попробовать Каббидж. Вы можете взять кредит по кредитной линии и погасить ее по мере необходимости.

Для участия в программе вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США и вести бизнес не менее года.У вас также должен быть текущий счет для бизнеса, программное обеспечение для бухгалтерского учета или платформа для онлайн-платежей. Вы можете претендовать на получение до 250 000 долларов США при сроках кредита от шести до 18 месяцев. Компания не взимает комиссию за оформление.

Заполнение онлайн-заявки занимает всего несколько минут. И в случае одобрения вы можете получить бизнес-кредит всего за пару дней.

2. Fundbox

Fundbox называет себя факторинговой компанией по выставлению счетов. Он предлагает срочные ссуды от 1000 до 100000 долларов.И они могут быть выплачены в течение периода от 12 до 24 недель равными еженедельными платежами. В отличие от других вариантов факторинга, он авансирует 100% счета. Затем он взимает разумную процентную ставку, начиная с 4,66%. Он также отказывается от процентов за досрочное погашение и не взимает комиссию за выдачу кредита.

Основные бизнес-требования компании — щедрые и дружественные по отношению к новым предприятиям и тем, у кого плохая кредитоспособность. Например, минимальный кредитный рейтинг FICO составляет 500. Вы можете вести бизнес менее года, но должны иметь годовой доход в размере 50 000 долларов США.Fundbox также принимает во внимание стоимость ваших счетов и возможность погасить ссуду.

Финансирование происходит быстро и занимает до трех рабочих дней. Но для участия в программе вы должны использовать бухгалтерское программное обеспечение или онлайн-бухгалтерию, которая может быть связана с Fundbox. Вам также потребуется как минимум шесть месяцев работы в одном из этих программных приложений.

3. OnDeck

OnDeck предлагает как срочные ссуды, так и коммерческие кредиты. Вы можете обратиться за ссудой, если вам нужны быстрые деньги для расширения.Если вы хотите управлять своим денежным потоком и оборотным капиталом, лучшим вариантом будет кредитная линия.

Чтобы претендовать на получение срочной ссуды OnDeck, вы должны иметь личный кредитный рейтинг 500 или выше. Для кредитной линии ваш личный кредитный рейтинг должен быть не менее 600. Вы также должны вести бизнес в течение одного года и иметь годовой доход в размере 100 000 долларов США или более.

Суммы займа равны 20% от вашей годовой валовой выручки. Это составляет от 50000 до 250 000 долларов. Срок кредита — фиксированная ставка, самоокупаемость, срок от шести до 24 месяцев.OnDeck также взимает комиссию за выдачу новых кредитов в размере от 2,5% до 4,0%.

После того, как вы заполните онлайн-заявку, вы получите решение в течение нескольких минут. Финансирование или бизнес-кредит доступны уже на следующий день.

(Интересно, что OnDeck сообщает о вашей платежной активности трем кредитным бюро. Это означает, что своевременная выплата кредита малому бизнесу может повысить ваш кредитный рейтинг. И это сделает вас более привлекательным для других кредиторов.)

4. BlueVine

Если у вас нет залога, у вас плохая кредитная история и есть неоплаченные счета-фактуры, вы можете рассмотреть вариант BlueVine.Кредитор предлагает аванс в зависимости от стоимости ваших счетов. Таким образом, он смотрит на финансовую устойчивость ваших должников, а не на ваш бизнес-кредит. Это также определяет одобрение силы вашего денежного потока.

Однако для участия в программе вам необходимо иметь личный кредитный рейтинг 530 или выше. Кроме того, ваш годовой доход должен составлять не менее 120 000 долларов. И вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев.

Компания предлагает несколько вариантов финансирования. Они включают кредитную линию, факторинг счетов и срочные ссуды.Суммы займа варьируются от 5000 до 250 000 долларов. Срок ссуды фиксированный и выплачивается еженедельно в течение шести — 12 месяцев. Компания не взимает комиссию за оформление.

5. StreetShares

StreetShares — отличный вариант для изучения, если у вас есть новый малый бизнес, особенно если вы ветеран. Это потому, что StreetShares принадлежит ветеранам. Фактически, ее девиз — «обеспечить героев Америки надежными цифровыми финансами».

Компания-член предлагает срочные ссуды, варианты кредитных линий и контрактное финансирование.Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны вести бизнес не менее одного года. Они также должны иметь годовой доход в размере 25000 долларов. Вам также необходимо иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600 или более. И чтобы иметь право на участие, у вашего бизнеса должен быть стабильный денежный поток.

Суммы займов варьируются от 2 000 до 250 000 долларов США. Срок кредита от трех до 36 месяцев. Компания взимает комиссию за создание от 3,95% до 4,95%.

6. Dealstruck

Dealstruck — еще один вариант, если вы ищете различные кредитные продукты.Кредитор предлагает ссуду на расширение. Он также предлагает кредитную линию на основе активов для предприятий с неоплаченными счетами. Наконец, существует кредитная линия для компаний, у которых есть повторяющиеся потребности в закупке запасов.

Для участия в программе вам необходимо иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600. Тем не менее, генеральный директор компании Итан Сентурия сказал, что компания принимает кредитные баллы в диапазоне 500. Вам также потребуется не менее 150 000 долларов годового дохода. И вы должны быть в бизнесе не менее одного года.

Суммы займов от 25 000 до 250 000 долларов США. А срок кредита составляет от одного до четырех лет. Компания взимает комиссию за создание от 2,99% до 5,99%.

7. Accion

Если вы управляете начинающим бизнесом и у вас плохая кредитная история, Accion может быть вашим лучшим выбором для получения ссуд.

Компания выдает кредиты на закупку товарно-материальных ценностей. Но финансирование также доступно для покупки или аренды оборудования, найма сотрудников и оплаты деловых расходов. Стартапам может потребоваться бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока, чтобы соответствовать требованиям.Владельцы бизнеса также должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 575. И они должны быть актуальными по всем долгам и счетам.

Accion не указывает минимальное время нахождения в бизнесе. А для погашения ссуды требуется, чтобы только годовой доход был достаточным. Суммы займов сильно различаются. Они варьируются от очень низких 300 до 1 миллиона долларов. Условия займа тоже различаются. И компания взимает комиссию за создание от 3% до 5%.

8. Can Capital

Can Capital предлагает малому бизнесу ссуды на случай плохой кредитной истории и ссуды наличными для торговцев от 2500 до 250 000 долларов.Его ссуды предназначены для использования в качестве оборотного капитала. И они идут с относительно короткими сроками погашения — от шести до 18 месяцев.

Компания способствует быстрому прохождению процедуры одобрения бизнес-кредита. После утверждения это может занять всего один рабочий день. Право на получение финансирования зависит не только от кредитного рейтинга, но и от результатов бизнеса.

Чтобы получить квалификацию, владельцы бизнеса должны быть в бизнесе не менее шести месяцев. Их валовой доход должен составлять не менее 150 000 долларов США. И они должны иметь менее 175 000 долларов в невыполненных налоговых залогах или судебных решениях.У них также не должно быть банкротства личного или коммерческого характера в течение как минимум одного года. Суммы займа составляют от 2500 до 200000 долларов. Условия кредита фиксированные и включают комиссию за оформление кредита в размере 3%.

9. Надежно

Надежно предлагает различные варианты финансирования бизнес-кредитов. Они включают краткосрочные (3-18 месяцев) займы, займы на оборотный капитал и расширение бизнеса. Также доступны денежные авансы торговцам. Сроки от 18 до 24 месяцев. Заемщики могут претендовать на получение до 400 000 долларов.

Правдоподобно использует собственный алгоритм для квалификации владельцев бизнеса.Бизнес должен существовать не менее шести месяцев. У них должен быть в среднем 15000 долларов ежемесячных банковских вкладов. Для участия в программе они также должны иметь стабильный ежемесячный доход. Заемщики также должны иметь минимальный балл FICO 500. Компания взимает комиссию за оформление в размере 2,5%.

Заявки принимаются в течение 24 часов. А заемщики получают средства уже в тот же рабочий день.

10. Lendio

Lendio отличается от других альтернативных кредиторов. Это вообще не кредитор, а рынок кредитования.Когда вы подаете заявку на ссуду, Lendio подбирает вас с другими кредиторами. К ним относятся некоторые кредиторы из этого списка. Типы ссуд включают срочные бизнес-ссуды, бизнес-кредитную линию и денежные ссуды торговцам.

Для участия в программе вам необходим личный кредитный рейтинг 550. Вам также необходим минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США. Вы также должны быть в бизнесе не менее шести месяцев. Lendio, скорее всего, подберет вам более одного кредитора. Это означает, что вы можете выбирать между самой низкой процентной ставкой и максимальной суммой кредита.Это поможет вам найти то, что лучше всего соответствует вашим потребностям.

Суммы займов от 1 000 до 500 000 долларов США. Срок бизнес-кредитов составляет от одного до двух лет. А комиссия за оформление зависит от кредитора.

11. Upstart

Компания Upstart была основана бывшими сотрудниками Google. Онлайн-кредитор предлагает фиксированные потребительские займы P2P квалифицированным заемщикам, но нацелен на молодых людей. Сайт использует искусственный интеллект для принятия финансовых решений. Кредитные рейтинги учитываются при принятии решений о кредитовании.Но люди с небольшой кредитной историей или без нее все равно могут получить финансирование. В процессе андеррайтинга также учитываются такие характеристики, как образование, квалификация и опыт работы.

Upstart технически не предоставляет бизнес-ссуды. Заемщики могут использовать средства по любому желанию. Сайт посвящен такой деятельности, как сокращение задолженности по кредитным картам и предоставление средств на образование. Он также ориентирован на оплату личных расходов.

Upstart не является кредитором для бизнеса. Таким образом, ссуды не требуют минимального времени в бизнесе или определенного годового дохода.Однако заемщики должны иметь кредитный рейтинг FICO не ниже 620. Срок кредита составляет три или пять лет, а комиссия за выдачу кредита составляет от 0% до 8%.

12. Fundation

Fundation — это бизнес-кредитор, который предлагает коммерческие ссуды с фиксированной ставкой в ​​рассрочку или кредитную линию. Компания является одним из ведущих кредиторов в индустрии альтернативного финансирования. Это связано с очень разумными сроками и оплатой.

Чтобы получить право, владельцы бизнеса должны быть в бизнесе не менее одного года.У них должно быть не менее трех штатных сотрудников (включая владельца бизнеса). Бизнесу необходим минимальный валовой доход в размере 100 000 долларов в год. И требуется кредитный рейтинг FICO 660 или выше.

Суммы займов от 20 000 до 500 000 долларов США. Срок кредита составляет от одного года до четырех лет. И есть комиссия за создание 5%.

13. LoanBuilder

PayPal приобрела Swift Financial в 2006 году и создала LoanBuilder. Он предоставляет срочные бизнес-ссуды владельцам малого бизнеса.

LoanBuilder использует «Кредитный рейтинг здоровья предприятия.Это вычисляет кредитный рейтинг на основе ответов заявителя на вопросы, заданные через онлайн-конфигуратор. Согласно сайту Working Capital, он ищет компании с рейтингом 55 и выше. Это основано на множестве личных кредитных факторов.

Компании должны вести бизнес не менее одного года и иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США. Заемщики могут претендовать на получение бизнес-кредитов с фиксированной ставкой на сумму до 500 000 долларов США. Они должны быть погашены в течение периода от трех до 12 месяцев. LoanBuilder не взимает комиссию за создание.А внести средства можно всего за один день.

14. SmartBiz

Согласно его веб-сайту, SmartBiz «оптимизирует ссуды SBA». Как и Лендио, он сваховат. Когда вы подаете заявку, он подбирает вам кредиторов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Варианты включают заимствование денег, рефинансирование или покупку коммерческой недвижимости. Компания имеет большой послужной список успешных кредитов. В нем говорится, что 90% заявок, подаваемых в банки, получают финансирование.

SmartBiz подбирает заемщиков с двумя типами ссуд: SBA и на срок.Процентные ставки по кредитам SBA составляют от 4,75% до 7%. Сумма кредита составляет от 30 000 до 5 миллионов долларов США, срок погашения — от 10 до 25 лет. Срочные банковские кредиты имеют более высокие процентные ставки (от 7,99% до 24,99%). Они также имеют более узкую сумму кредита (от 30 000 до 500 000 долларов США) и более короткие сроки (от 2 до 5 лет). Если ни один из этих вариантов не подходит, SmartBiz работает с сетью кредиторов. Таким образом, они могут предложить другие финансовые решения.

Некоторые из основных бизнес-требований включают в себя как минимум два года работы.Заемщик должен быть компанией в США. И он должен принадлежать гражданину США или законному постоянному жителю. Заемщик также должен быть не моложе 21 года и иметь кредитный рейтинг 640 или выше.

15. Национальное финансирование

Национальное финансирование предоставляется авансом при декларировании. Он предоставляет плохие кредиты малому бизнесу. Компания предлагает высокие показатели одобрения. Он также предлагает быстрое финансирование, минимум документов и источники возобновления капитала.

Национальное финансирование предлагает различные типы ссуд.Они включают в себя оборотный капитал, финансирование оборудования, выдачу наличных торговцам и обработку кредитных карт. Компания обслуживает предприятия в широком спектре отраслей. И он приветствует новых заемщиков.

Для бизнес-ссуды с плохой кредитной историей Национальное финансирование взимает комиссию за выдачу 2%. Это также требует, чтобы у вас был бизнес-банковский счет с балансом не менее 1500 долларов, но лучше 3500 долларов. Другие бизнес-требования включают личную гарантию от первичного заемщика. У вас также не должно быть банкротства за последний год.Вам также необходим минимальный личный кредитный рейтинг 600.

Часто задаваемые вопросы: ссуды для малого бизнеса, плохой кредит

Что кредиторы считают плохой кредитной историей?

Как правило, кредиторы считают любого, у кого кредитный рейтинг ниже 580, плохой. Традиционные кредиторы (например, банки, кредитные союзы) имеют еще более высокие стандарты. Обычно они не выдают бизнес-ссуды на покрытие плохих кредитных рисков. Это означает, что люди с кредитным рейтингом менее 620. Даже баллы немного выше 620 могут привести к более высокой процентной ставке или уменьшению суммы кредита для малого бизнеса.Итог: постарайтесь, чтобы ваш личный кредитный рейтинг был как можно выше 620 баллов.

Для получения дополнительной информации о необходимых минимальных баллах прочтите Кредитный рейтинг для бизнес-кредита.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Да, вы можете получить ссуду для малого бизнеса от некоторых кредиторов без проверки кредитоспособности. Это хороший вариант для людей с плохой кредитной историей. Варианты получения ссуды для бизнеса без проверки кредитоспособности ограничены. Но вы можете их найти. Ищите кредиторов, которые не полагаются на кредитную историю.К ним относятся альтернативные кредиторы, предлагающие денежные авансы, факторинг по счетам и ссуды на пополнение оборотного капитала.

Где я могу получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Вы можете быть удивлены, узнав, что некоторые известные имена в малых компаниях предлагают ссуду без проверки кредитоспособности. PayPal Working Capital — один из примеров. Малые предприятия, использующие бизнес-счет PayPal и обрабатывающие ежегодные платежи на сумму 15 000 долларов США, могут подать заявку на финансирование. PayPal указывает прямо на своем веб-сайте:

Нет проверки кредитоспособности. Ваш кредит основан на продажах PayPal, поэтому проверка кредитоспособности не требуется, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Square Capital — еще один популярный пример кредитора, не требующего проверки кредитоспособности. Square Capital открыта для любого бизнеса, использующего устройство обработки платежей Square. Вот как это работает. Square знает вашу историю полученных платежей. И он может оценить, сколько вы получите в будущем. Сумма кредита зависит от вашего объема. Согласно веб-сайту Square, выплаты автоматически вычитаются из будущих продаж.

Третьим примером варианта ссуды без проверки кредитоспособности является Stripe Capital. Чтобы пройти квалификацию, вам необходимо использовать систему онлайн-платежей Stripe. Stripe работает так же, как PayPal и Square. Вы погашаете ссуду и любые комиссии из фиксированного процента от ваших будущих продаж, обработанных через систему.

Есть много других подобных кредиторов. Проверьте наличие онлайн-кредиторов, которые предоставляют наличные без проверки кредитоспособности.

Какие типы кредитных продуктов предназначены для плохой кредитной истории?

При поиске в Интернете или при обращении к кредиторам, которые предоставляют финансирование людям с плохой кредитной историей, сосредоточьтесь на следующих типах ссуд.Эти продукты более удобны для малого бизнеса с низкими кредитными рейтингами.

Краткосрочные ссуды. Это быстрое и гибкое финансирование. Они не требуют долгой приверженности. В некоторых случаях они могут погашаться еженедельно.

  • Pro: Неограниченное право на участие.
  • Con: Более высокие процентные ставки и короткие сроки погашения.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Этот вариант финансирования, также известный как «факторинг», использует неоплаченные счета в качестве обеспечения.

  • Pro: Заемщики быстро получают денежные средства.
  • Con: Дебиторская задолженность приобретается по ставке дисконтирования (это означает, что вы получаете меньше, чем полная стоимость суммы, причитающейся вам по вашей дебиторской задолженности).

Финансирование оборудования. Этот вариант предназначен для финансирования покупки нового оборудования или замены изношенного оборудования.

  • Pro: Предоставляет деньги на покупку, ремонт или аренду оборудования.
  • Con: Кредит ограничен стоимостью оборудования.

Аванс наличными от продавца. Это вариант финансирования для бизнеса с солидными продажами.

  • Pro: Вы получаете средства быстро.
  • Con: Кредиторы взимают высокие комиссии. (Вероятно, вам придется предоставить кредитору доступ к своим финансовым счетам для автоматического удержания платежей. Это означает, что вы потеряете некоторый контроль над своими средствами.)

Как я могу повысить свои шансы на получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей?

Поговорка «Если сначала не получится, попробуй, попробуй еще раз» применима и к людям, ищущим бизнес-ссуды в связи с плохой кредитной историей.Если у вас возникли трудности с получением ссуды для малого бизнеса, кредитной линии или другого вида финансирования бизнеса, вам могут помочь следующие подходы:

  • Найдите соавтора. Если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить ссуду самостоятельно, найдите кого-нибудь с хорошей кредитной историей, чтобы подписать ее. Это может быть ваш единственный вариант. Это означает, что лицо несет ответственность за выплату в случае потери вами. Так что с их стороны это рискованный бизнес.
  • Просите меньше денег. Иногда отказы из-за плохой кредитной истории являются частичными или связаны с запрошенной вами суммой.Кредиторам легче рискнуть небольшой суммой, чем большой. Если ваш денежный поток может справиться с этим, сначала подумайте о том, чтобы попросить гораздо меньшую сумму. Затем верните эту сумму, чтобы установить хорошую репутацию. Небольшой общественный банк может быть более склонен работать с вами таким образом.
  • Подать заявку на получение займа физическим лицам. Когда другие формы финансирования не работают, владельцы малого бизнеса могут рассмотреть индивидуальные ссуды. Персональные ссуды работают лучше всего, когда вам нужна небольшая сумма денег на короткое время.Как и в случае с кредитной картой, они имеют высокие годовые процентные ставки. И им требуется кредитный рейтинг не ниже 580.

Что еще я могу сделать, если мне отказали в ссуде для бизнеса?

Если вы пытались получить ссуду малому бизнесу с плохой кредитной историей и вычеркнули ее, еще не все потеряно. Есть несколько способов достичь поставленных целей и увеличить денежный поток. Вот еще несколько стратегий, которые следует учитывать:

  • Используйте кредитную карту. Вместо того, чтобы подавать заявку на получение бизнес-ссуды через кредиторов, используйте кредитные карты.Многие малые предприятия полагаются на свою кредитную карту. Но это дорогой способ финансировать бизнес. Эмитенты кредитных карт определяют годовые процентные ставки (APR) на основе личных кредитных рейтингов.
  • Получите ссуду у семьи или друзей. Если ничего не помогает, займите деньги, необходимые для финансирования вашего бизнеса, у семьи или друзей. Это может быть вашим единственным и последним средством. Однако в этом случае риск не только финансовый, но и личный. Убедитесь, что друг или член семьи понимают возможные последствия.
  • Проявите творческий подход с помощью краудфандинга. Crowdfunding использует небольшие суммы капитала, полученные от большого числа индивидуальных инвесторов, для финансирования бизнеса. Он часто используется с кредитами для начинающего бизнеса. Рассмотрим такие сайты, как Kickstarter и Indiegogo. Но эти сайты используют подход к кредитованию по принципу «все или ничего». Если вы не достигнете своей цели по финансированию, с инвесторов плата не взимается. И денег нет.
  • Повысьте свой кредит. Требуется время, чтобы улучшить кредитный рейтинг.Но иногда можно продвинуться дальше в бизнесе, сделав шаг назад. Те, у кого плохой кредитный рейтинг, могут захотеть попробовать безопасные кредитные карты, которые требуют внесения депозита. Использование защищенной карты свидетельствует о хорошей истории выплат. Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Не позволяйте плохой кредитной истории остановить вас

Плохая кредитная история может привести к задержкам и дополнительной работе, когда вы пытаетесь получить бизнес-ссуду или кредитную линию от кредиторов. Но не позволяйте плохой кредитной истории помешать вам изучить варианты.Даже с плохой кредитной историей или плохой кредитной историей некоторые кредиторы предлагают ссуды. Разбирайтесь в своих потребностях, ищите и сравнивайте варианты.

А пока сделайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Оплачивайте счета вовремя. Поговорите с любыми существующими кредиторами, чтобы разработать более выгодные условия оплаты. Держите остатки на любом возобновляемом кредите на низком уровне. И регулярно проверяйте свой счет, чтобы следить за изменениями. Кроме того, оспаривайте любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете.

Плохая кредитная история не должна быть препятствием на пути к достижению ваших бизнес-целей.Сохраняя сосредоточенность, вы можете получить средства, необходимые для роста.

Ссылки по теме: Как исправить плохую кредитную оценку

Фотография через Shutterstock


Что такое микрозайм? | Camino Financial

От: dtallent

13 августа 2020

Читать за 12 минут

Многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с множеством проблем при поиске ссуды для малого бизнеса.

Хотя вложить в свой бизнес сотни тысяч долларов — это неплохо, иногда владельцам бизнеса просто нужно несколько тысяч для того, что им действительно нужно.Когда они подают заявку на получение ссуды для малого бизнеса, они обнаруживают, что многочисленные кредиторы отказывают им в обращении за слишком малыми ссудами.

К счастью, есть способ получить ссуду с меньшим размером капитала: микрозайм.

Сумма До 50 000 долл. США
Процентные ставки 0% — 20% +
Условия кредита 3 месяца — 7 лет

Микрозаймы в двух словах

Как работает микрозайм?

Микрозайм практически во всех отношениях похож на бизнес-кредит. Единственное существенное отличие состоит в том, что микрозаймы предполагают меньшие суммы.Следовательно, сроки ссуды, как правило, короче, а процентные ставки могут быть выше.

Сколько денег стоит микрозайм?

Это зависит от кредитора. Например, максимальная сумма микрозайма SBA составляет 50 000 долларов США. Максимальная сумма микрозайма Camino Financial составляет 75 000 долларов США. Однако малые предприятия обычно занимают меньшие суммы. Средний размер — 13000 долларов.

Какова цель микрозайма?

Владельцы бизнеса могут использовать микрозайм для улучшения любого аспекта своего бизнеса, который требует небольших вложений.Возможности безграничны: покупка оборудования, увеличение запасов, запуск маркетинговой кампании и т. Д.

Что такое микрофинансирование и как оно работает?

Термин «микрофинансирование» охватывает несколько вариантов финансирования для владельцев малого бизнеса, которым требуются меньшие суммы денег (микрозаймы являются одним из них).

Но это также относится к различным финансовым услугам, которые предоставляются безработным или лицам с низким доходом, например, сберегательные и текущие счета, микрострахование и платежные системы.Чтобы лучше понять микрофинансирование, мы предлагаем вам прочитать «Микрозайм против микрокредитования: в чем разница?»

Что определяет микрозайм?

Микрозайм обычно представляет собой бизнес-ссуду на сумму менее 50 000 долларов, что значительно меньше, чем типичная бизнес-ссуда. Они отлично подходят для покрытия небольших расходов или небольшого увеличения инвестиций.

Микрозайм работает так же, как и обычный срочный заем, при этом кредитор передает получателю полную сумму, а получатель вносит ежемесячные платежи в счет погашения основной суммы кредита вместе с начисленными процентами.

Некоммерческие организации или государственные учреждения обычно выдают микрозаймы, но некоторые кредиторы, такие как Camino Financial, также предлагают микрозаймы с простой подачей заявки и быстрым сроком выполнения.

На что можно использовать микрозайм? Откройте для себя 7 замечательных вещей, которые можно использовать с помощью микрозайма

Особенности микрозайма

Чтобы лучше понять, что на самом деле влечет за собой микрозайм, ниже приведены некоторые особенности типичного микрозайма по сравнению с обычным бизнес-займом:

Процентные ставки: Годовые процентные ставки микрозайма обычно выше, чем обычного займа.Микрозайм может иметь процентную ставку от 12% до 29%, в то время как обычный бизнес-кредит от банка может иметь процентную ставку от 7% до 11%. Здесь вы можете сравнить различные процентные ставки в зависимости от типа кредиторов и типов ссуд.

График погашения: Кредитор и получатель определяют большинство графиков погашения , но в некоторых случаях микрозайм может иметь от 1 до 4 платежей в месяц, в то время как обычный бизнес-кредит требует ежемесячных платежей.

Срок кредита: Микрозаймы обычно представляют собой краткосрочные ссуды сроком от 1 до 5 лет.Более крупный бизнес-кредит обычно имеет гораздо более длительный срок, который может варьироваться от 5 до 7 лет.

Сумма кредита: Хотя максимальная сумма микрозайма составляет 50 000 долларов США, средний размер кредита приближается к 14 000 долларов США (намного меньше, чем средняя сумма банковского кредита в размере 417 316 долларов США).

Обеспечение: Обеспечение — это то, что получатель предоставляет кредитору, чтобы у кредитора было что-то, что может быть ликвидировано, если получатель не вернет ссуду. Традиционному банку потребуется залог, покрывающий размер ссуды, в виде оборудования, инвентаря, дебиторской задолженности или даже вашего дома.Альтернативные микрокредиты, такие как Camino Financial, не обязательно требуют залога. Однако предоставление меньшего залога (например, названия вашего автомобиля) может помочь вам получить более выгодные условия и ставки.

Подача заявки на микрозайм

Во многих случаях подать заявку на микрозайм легче, чем на обычный бизнес-кредит, потому что они предъявляют более гибкие требования. Однако в целом для подачи заявки на микрозайм потребуется следующее:

  • Финансовая информация: Кредиторы должны будут видеть вашу личную и коммерческую финансовую информацию.Ваш текущий личный доход, непогашенные долги и личные активы определят, сможете ли вы выплатить ссуду или нет.
  • Действие банка: Ваш кредитор захочет проверить вашу последнюю банковскую деятельность, чтобы найти доказательства сильного денежного потока. Это служит доказательством того, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить ссуду. Онлайн-кредиторы, такие как Camino Financial, запросят у вас разрешение на безопасную загрузку ваших банковских транзакций за последние шесть месяцев в электронном виде.Таким образом, они могут собрать банковские данные, которые им необходимы, чтобы просмотреть ваш файл и предложить вам лучшие условия.
  • Требуемые деньги и предполагаемое использование: Вам нужно будет сообщить вашему кредитору приблизительную сумму денег, которая вам потребуется, и для чего вы собираетесь ее использовать. Помните, что могут быть некоторые ограничения в использовании и отраслях, таких как реальное состояние и автосалоны, поскольку они считаются отраслями с высоким уровнем риска.
  • Кредитный рейтинг: В то время как высокий кредитный рейтинг является обязательным при подаче заявления на получение традиционного бизнес-кредита, микрокредиторы могут быть более снисходительными в этом отношении и не требовать от кого-то наличия кредитной истории.В то время как никакая кредитная история не приемлема, плохая кредитная история, с другой стороны, является «нет», когда вы подаете заявку на любой тип ссуды. Это означает, что если вы подумываете о подаче заявки на микрозайм, но у вас низкий кредитный рейтинг, вам следует исправить свои проблемы с кредитом и улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем обращаться к любому кредитору.
  • Залог: Ваш кредитор, скорее всего, потребует какой-то залог на случай, если вы не сможете погасить ссуду. Как мы видели выше, некоторые кредиторы потребуют залог для покрытия размера ссуды.Помните, что это требование не распространяется на некоторых альтернативных кредиторов, таких как Camino Financial.
  • Персональный характер: Самая большая разница между обычным займом и микрозаймом заключается в том, что кредитор, вероятно, будет учитывать ваш личный характер при микрозайме. Ваш кредитор захочет проверить ваш опыт работы в отрасли или время, в течение которого вы работали в своем бизнесе. Кроме того, в процессе подачи заявления можно ознакомиться с вашей криминальной историей.
  • Бизнес-план: Только некоммерческие кредиторы должны будут видеть ваш бизнес-план, особенно если вы стартап.Бизнес-план должен включать в себя, как вы собираетесь использовать ссуду и как будет развиваться ваш бизнес в будущем. Бизнес-план не является обязательным при подаче заявления на ссуду в Camino Financial.

Помните, что требования к подаче заявки на бизнес-ссуду варьируются от кредитора к кредитору, а также в зависимости от типа ссуды.

Мы приглашаем вас ознакомиться с этими контрольными списками с наиболее распространенными требованиями к бизнес-кредитам и документами, которые вы должны предоставить большинству кредиторов.

Преимущества и недостатки микрозайма

Преимущества:

  • Гибкие требования, включая размер бизнеса, прибыльность, документацию и обеспечение
  • Простой и быстрый процесс (с Camino Financial вы можете получить свои средства в течение 2–4 рабочих дней!)
  • Некоторые микрокредиторы предлагают техническую помощь для развития вашего бизнеса, а другие могут быть готовы ослабить ограничения и дополнительные требования (особенно, если ваш бизнес предоставляет что-то важное для сообщества).
  • Кредитная история не требуется

Недостатки:

  • Меньшие суммы кредитов
  • Более высокие процентные ставки, чем обычный бизнес-кредит
  • Более короткие сроки приводят к большим ежемесячным платежам

Ознакомьтесь с полным списком плюсов и минусов микрозаймов.

Финансовые микрозаймы Camino

Если вы рассматриваете возможность получения бизнес-кредита для покупки нового оборудования, ремонта магазина или увеличения запасов, микрозайм от Camino Financial может стать отличным выбором.Мы предлагаем беззалоговые бизнес-займы с фиксированными ежемесячными платежами через безбумажную онлайн-платформу.

Вот некоторые из функций наших микрозаймов:

  • Диапазон размера кредита: от 25 000 до 75 000 долларов США
  • Годовая процентная ставка: от 25,50% до 40,00%
  • Срок кредита: 24 — 36 месяцев
  • Использование: в основном оборотный капитал и закупка оборудования

И вот некоторые из преимуществ получения микрозайма от Camino Financial:

  • После 9 своевременных ежемесячных платежей вы имеете право подать заявку на получение большего количества денег по более низкой ставке и более длительным срокам погашения
  • Кандидаты, имеющие только ITIN, могут пройти квалификацию
  • Штраф за предоплату отсутствует
  • 100% безбумажный и удобный для мобильных устройств процесс
  • Залог не требуется
  • Мгновенное предложение и финансирование в течение 2-4 дней

Еще не уверены, лучший ли вариант — Камино? Сравните наши микрозаймы с микрозаймами от других кредиторов.

Все, что вам нужно сделать, чтобы начать процесс, — это подать онлайн-заявку, которая не повлияет на ваш кредит. Вскоре после того, как специалист по бизнес-кредитованию свяжется с вами, чтобы рассмотреть ваши варианты, подобрать микрозайм, который лучше соответствует вашим потребностям, и проведет вас через остальную часть быстрого процесса.

Подайте заявку на микрозайм сегодня и не упустите возможность развивать свой бизнес!

Плохой кредит Ссуды малому бизнесу

Что следует учитывать при получении бизнес-кредитов на случай плохой кредитной истории?

Как кредиторы компенсируют риск предоставления плохих кредитов бизнесу?

Существует множество факторов, определяющих ваше право на получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей.

Личный и деловой кредит — Личный кредитный рейтинг играет жизненно важную роль в процессе принятия решения о выдаче кредита. Опыт управления личными кредитными обязательствами напрямую связан с тем, как они будут управлять кредитом, особенно со своим малым бизнесом. Наряду с личным кредитным рейтингом, бизнес-кредитный рейтинг также оценивается для истории платежей с поставщиками, залогового права, судебных решений и налоговых обязательств штата или федерального правительства, которые могут помешать способности кредиторов собирать деньги.Мы всегда рекомендуем вам попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.

Годовой доход — Годовой доход от деятельности играет роль в принятии решения, включая, но не ограничиваясь: сумма выручки, частота депозитов, среднедневной остаток и резервы денежных средств на коммерческом банковском счете. Эта информация помогает андеррайтерам ссуды определять риск. Минимальная сумма дохода, необходимая для поддержания работы предприятий, также может представлять риск, если ежемесячные депозиты составляют небольшую сумму в целом, в зависимости от отрасли, что может рассматриваться как более высокий риск.Убедитесь, что вы отслеживаете, сколько наличных средств имеется на вашем банковском счете для бизнеса, поскольку это может уменьшить проблемы, связанные с кредитованием кого-то с плохой кредитной историей.

Прибыльность — Годовой доход не дает полной картины только потому, что предприятия получают доход, как уже говорилось. Если расходы превышают депозиты, малому бизнесу будет трудно выжить, будь то вклады в миллион долларов или 15 тысяч долларов, расходы, если возникнут проблемы, — это просто здравый смысл.Хорошая новость заключается в том, что, хотя прибыль и годовой доход оцениваются, существуют продукты финансирования, которые могут использоваться для финансирования малых предприятий, которые временно не показывают прибыль в разбивке годового дохода. Кредиторы снижают этот риск, сокращая срок погашения и увеличивая стоимость продукта финансирования.

Отрасль Тип — Тип отрасли определенно играет роль в принятии решения о выдаче кредита. Нет двух одинаковых отраслей, и у них есть свои уникальные способы работы.Некоторые отрасли по своей природе более рискованны, чем другие. Путем сбора данных и анализа просрочек и дефолтов кредитные андеррайтеры могут определять отрасли с высоким уровнем риска и устанавливать программы и варианты сроков, которые снижают этот риск на фоне неидеальной кредитной оценки.

Выписка из коммерческого банка Здоровье (денежный поток) — Как гласит старая пословица, денежный поток является главным в кредитовании бизнеса (ну, это близко). Выписки Business Bank — это первое место, на которое кредиторы обращают внимание, чтобы измерить денежный поток и любые стрессы в годовом доходе по сравнению с расходами в компании.Андеррайтеры смотрят на соответствие депозитов от продаж, количество депозитов, средние дневные остатки, доступные денежные резервы по сравнению с ежемесячными расходами (дебетами).

Финансовая отчетность — Многие кредитные продукты, которые учитывают низкий кредитный рейтинг, НЕ смотрят на финансовую отчетность для принятия решения, но если финансовая отчетность положительна, ее, возможно, стоит предоставить, поскольку это может быть отличным компенсирующим фактором для преодоления плохого кредитные проблемы. Финансовые тенденции используются для оценки кредитоспособности.Налоговые декларации, последние отчеты о прибылях и убытках, а также балансовые отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности могут дать полную картину, которая позволяет кредитным андеррайтерам оценивать риск в отношении заемщиков с плохой кредитной историей.

Текущие долговые обязательства — Существующая задолженность оценивается в рамках решения об андеррайтинге ссуды. Если может быть произведена консолидация долга, этот факт может стать отличным смягчающим фактором для утверждения потенциального заемщика с плохим кредитным рейтингом для финансирования, потому что одобрение улучшает финансовое положение предприятий с точки зрения ежемесячных платежей (долга).

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в способах ведения бизнеса людьми, и в финансовом секторе произошли впечатляющие достижения с использованием приложений P2P. Одно из наиболее часто используемых приложений — микрокредитование или микрокредитование. Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами, а не банками или кредитными союзами. Эти ссуды могут выдаваться одним лицом или объединяться между несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы.Взаимодействие с другими людьми

Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплаты основной суммы по истечении срока займа. Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта — высоким, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и всемирная взаимосвязь, которую он приносит.Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить сделки.

Кредитный рейтинг заемщиков вменяется с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или анкетных данных, а также истории погашения, если заемщик в прошлом участвовал в микрозаймах. Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем традиционные сбережения или компакт-диски.

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом, в случае дефолта заемщика кредитор может рассчитывать на возмещение незначительного или нулевого возмещения. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 6% годовых по ссуде, а наиболее рискованный заемщик будет платить процентную ставку до 31,9%. Если инвестор считает, что 6% для относительно надежной ссуды стоит риска, ссуда может принести чрезмерно большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов.Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Кредиторами микрозаймов обычно являются физические лица, поскольку профессиональные инвесторы и финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение.В результате большинство микрозаймов являются одноранговыми в прямом смысле слова.

Пользователи микрокредитования

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Первый — помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы — это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, занимаются микрокредитованием на эти гуманитарные цели. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план с изложением повседневных операций.Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию.

Вторая цель — предоставить ссуду лицам в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Lending Club и Prosper — две компании, которые занимаются одноранговым микрокредитованием для этих целей. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам.Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях кредиты не могут быть полностью профинансированы, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов.

На сегодняшний день более 17 миллиардов долларов было заимствовано на сайте микрокредитования Prosper и более 50 миллиардов долларов через Lending Club. Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание кредитов, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика. .

Итог

Микрокредитование — это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике.Люди, желающие ссудить деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Многие кредиторы могут финансировать один микрозайм, в то время как другие могут распределять инвестиции по портфелю микрозаймов, чтобы диверсифицировать свои риски. Микрозаймы имеют высокие процентные ставки, потому что они, как правило, намного более рискованны, чем другие формы заимствования, и не предусматривают залога в случае дефолта.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *