Лизинговые компании что это такое: Что такое лизинг

alexxlab 06.04.2021 Разное Leave a comment 246 Просмотры

Содержание

Как выбрать лизинговую компанию?

Плох тот руководитель, который не мечтает расширить свой бизнес. Но развитие требует свободных финансов. К сожалению, для большинства компаний этот вопрос болезнен. Нередко единственный доступный путь – приобрести оборудование в лизинг. Как выбрать надежную и добросовестную лизинговую компанию, предлагающую разумные цены?

Желание клиента быть уверенным в завтрашнем дне вполне понятно. Поэтому к выбору лизинговой компании, с которой фирма планирует сотрудничать, зачастую предъявляют серьезные требования. Критерии оценки, конечно, у каждого предприятия индивидуальны. Но в одном мнения руководителей компаний, предполагающих воспользоваться лизинговыми услугами, сходятся: главное – чтобы партнер был надежный!

В настоящее время, когда Россия находится буквально на пороге вхождения в ВТО, назревает актуальный вопрос, а стоит ли связываться с российскими лизинговыми компаниями (банками и т.п. финансовыми структурами), быть может, стоит дождаться более «дешевых» и «длинных» ресурсов, предлагаемых западными финансовыми структурами? То, что предлагаемые ими ресурсы действительно окажутся более дешевыми и на более продолжительный срок, сомнений нет. Однако не стоит заниматься самообманом в ожидании «манны небесной». Вряд ли серьезный и надежный иностранный банк предложит российским компаниям дешевые денежные ресурсы, изучив финансовое и хозяйственное состояние абсолютного большинства российских компаний. Выгодные условия вновь получат только те компании, которые и без того имеют свободный доступ к недорогим ресурсам благодаря своей безупречной репутации, чьё присутствие в активах любого российского банка более чем желанно.

Первое знакомство

Надежность – дело хорошее. Но четкий ответ на вопрос: как понять – надежна лизинговая компания или нет? – у клиентов подчас вызывает затруднения. Поэтому мы попросили представителей самих лизинговых предприятий поделиться своими мнениями на этот счет. Ведущий менеджер АЛК «Промсвязьлизинг» Андрей Скляренко советует прежде всего обратить внимание на возраст лизинговой компании. Ведь долгое функционирование на рынке – залог ее благополучия. О репутации можно узнать от клиентов. Дополнительной гарантией надежности лизинговой фирмы будут служить их известные имена и успешно реализованные проекты.

Андрей Писаренко, директор ООО «Элемент-лизинг», рекомендует клиентам в первую очередь четко для себя определить, что они подразумевают под понятием «надежность». «Обычно компанию интересует возможность лизингодателя профинансировать и впоследствии качественно сопровождать сделку. В этом случае логично обратить внимание на опыт лизинговой фирмы, ее специализацию по клиенту и по виду оборудования, – говорит г-н Писаренко. — Можно поинтересоваться списком ее партнеров. Если эту информацию предоставят, руководитель легко сможет связаться с лицом, уже имеющим опыт работы с данной лизинговой компанией. Это как минимум позволит узнать о квалификации руководства, персонала и качестве услуг лизингодателя».

Представители организаций, выступающих в качестве лизингополучателей, стараются обращать внимание на финансовые показатели коммерческой организации (что не всегда возможно). Зачем это нужно? «Лизинговая компания – всего лишь промежуточное звено между рынком капитала и рынком применения этого капитала, – отвечает Николай Шаров, директор департамента проектов железнодорожной инфраструктуры и тарифов ООО «ТГ – Финансы и Инвестиции». – Поэтому, оценивая надежность лизинговой компании, обязательно надо обращать внимание на финансирующие ее организации, рынки присутствия и диверсификацию портфеля».

Особенности выбора лизинговой компании.

При выборе лизинговой компании стоит в первую очередь (лицензирование лизинговой деятельности отменено с 11.02.02 на основании вступления в силу ФЗ РФ от 08.08.01 № 128-ФЗ) обратить внимание на источники финансирования, которые она использует. В России сложились две крупные разновидности лизинговых компаний (ЛК):

1. Лизинговые компании, созданные как дочерние структуры коммерческих банков (других финансовых учреждений, страховых компаний).
2. Лизинговые компании, созданные при крупных предприятиях-производителях и продавцах промышленной продукции.

В странах с богатой «лизинговой» историей существуют и третий вид: ЛК, работающие в основном на собственных ресурсах, образовавшихся за счет процесса реинвестирования. Увы, в РФ очень мало компаний, которые своевременно осознали важность этого процесса. Ошибочность такой позиции обнажил финансовый кризис августа 1998 года, когда из порядка 500 лизинговых компаний более 90% прекратили/заморозили свою деятельность вслед за «лопнувшими» банками, коими и были учреждены.

Насколько важен «разброс» клиентов

При выборе клиент нередко сталкивается с вопросом: воспользоваться услугами узкоспециализированной лизинговой фирмы или компании, готовой работать абсолютно со всеми видами лизинга? Нередко лизинговые компании называют себя универсальными и объявляют, что занимаются всеми видами лизинга с любым возможным объектом лизинга, во всех регионах России и на любые суммы. Однако, вероятнее всего, это лишь рекламный ход с целью обратить на себя внимание.

Вячеслав Кудрин, генеральный директор ООО «СТОУН-XXI», ратует за универсальность. В качестве их главного преимущества он отмечает тот факт, что потенциальный лизингополучатель, сотрудничая только с одной лизинговой компанией, может приобрести различное оборудование. Например, как автотранспорт, так и офисную мебель или дорогостоящие станки для своего основного производства. При этом обе стороны сделки изучают друг друга только при заключении первого договора лизинга. Далее клиент переходит в категорию постоянных и процесс оформления контракта, по словам В. Кудрина, ускоряется. Ведь финансовое состояние клиента уже известно, а условия, текст договора лизинга и порядок передачи предмета лизинга уже согласованы.

Отчасти такого же мнения придерживается и Николай Шаров: «Разноплановость лизинговой компании говорит о ее большей надежности. Ведь это позволяет ей присутствовать сразу на многих рынках». Однако наряду с этим он отмечает, что разные рынки имеют свои параметры финансирования. Например, относительно короткие деньги – признак рынка лизинга автотранспорта, а лизинг железнодорожного подвижного состава ориентирован на более длительные сроки. Кроме того, помимо различия в продолжительности предоставления финансовых ресурсов, предметы лизинга диктуют разную специфику работы. Поэтому нередко лизингополучателю логично получать сервис, адекватный профессиональным запросам своей сферы рынка, то есть у специализированной компании, считает Н. Шаров. Полностью согласен с последним утверждением и Андрей Писаренко. Он считает, что четкая специализация лизинговой компании по финансированию определенного сегмента клиентов – очень важный фактор.

Довольно категорично высказывается по этому вопросу Станислав Егорушков, генеральный директор ОАО «Геолизинг». Он отмечает, что заявление лизинговой компании о том, что она работает абсолютно со всеми видами оборудования, – исключительно маркетинговый ход. В сущности, это говорит лишь о том, что у лизингодателя есть большой финансовый рычаг для рассмотрения разноплановых лизинговых заявок, с целью отобрать для себя более комфортные. «На самом деле структура принятия решений такая же, как в узкоспециализированных компаниях, – говорит С. Егорушков. – Отличие лишь в том, что, работая с незнакомым оборудованием, лизингодатель гораздо дольше готовит сделку. Ведь ему нужно дополнительное время на то, чтобы детально разобраться, что именно хочет заказчик».

Условия предоставления лизинговых услуг у российских лизинговых компаний достаточно одинаковы, и в целом регулируются главой 34 ГК РФ, Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29 января 2002 г. № 10-ФЗ).

Источники полезной информации

Останавливая свой выбор на той или иной лизинговой компании, предприятие может не только отталкиваться от отзывов ее клиентов, но и самостоятельно запросить у лизингодателя всю необходимую документацию. Как правило, с этим проблем не возникает.

«Фирма вправе требовать от лизинговой компании те же документы, какие спрашивают у нее, – говорит Вячеслав Кудрин, – информация о лизингодателе должна быть открытой».

Какими именно данными клиент должен заинтересоваться?

Любой участник лизинговой сделки сталкивается на практике с теми или иными рисками. Успешное разрешение проблемы рисков зависит от многих факторов, главный из которых — осведомленность, а значит, способность предвидеть осложнения и избегать их.
Следует посмотреть баланс, устав и выписку из Единого государственного реестра юридических лиц.

Это нужно для того, чтобы оценить масштаб лизинговой компании, с которой фирма планирует работать, и понять, кто вправе подписывать документы. Из бухгалтерского баланса как минимум можно сделать вывод о размерах собственных и привлеченных средств лизингодателя, а также о стоимости уже приобретенных основных фондов.

Николай Шаров также советует проверить полномочия должностных лиц лизингодателя. То есть уточнить, имеют ли они право заключать договор лизинга. Наряду с этим, отмечает Н.Шаров, следует обратить внимание, соответствует ли договор лизинга статье 18 Федерального закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Напомним, она говорит о том, что компания обязана предупредить лизингополучателя обо всех правах третьих лиц на предмет лизинга, так как он может быть заложен.

Четко осмыслив для себя все плюсы и минусы от сделки финансового лизинга, а также выбрав определенную лизинговую компанию (или хотя бы сузив круг этих компаний до минимума), потенциальный лизингополучатель должен достаточно серьезно подготовиться к встрече с лизингодателем.

Прочесть законодательные акты касающиеся лизинга в России, — это тот минимум, что от вас потребуется, чтобы грамотно задать вопросы об условиях предполагаемой сделки и получить на них всеобъемлющий и доступный для вашего понимания ответ. Тем более что, блеснув даже теоретическими знаниями интересующего вас вопроса, вы получите заслуженное уважение лизингодателя и вырастете на порядок в его глазах, невзирая даже на не самые оптимистичные финансовые показатели вашей фирмы. По российской «традиции» такими незавидными показателями является «белая» (официальная) отчетность.

Не лишним было бы поинтересоваться на первых переговорах о сроках рассмотрения заявки на лизинг и принятия решений относительно целесообразности сделки.

Возможно, первые переговоры с лизинговой компанией внесут некоторое разочарование в ваше представление о возможностях финансового лизинга в России. Постараюсь вкратце внести ясность в данные вопросы, дабы заранее подготовить лизингополучателя к конструктивному разговору с лизингодателем.

Львиная доля потенциальных лизингополучателей считает, что при заключении лизингового контракта не требуется дополнительного обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия и т.п.), так как обеспечением является непосредственно объект лизинга.

И еще один существенный момент. Перед тем как подписать договор, клиенту нужно тщательно проверить, насколько официальное предложение о размере лизинговых платежей соответствует ожидаемым запросам. Ведь подчас именно этот фактор может повлиять на итоговое решение.

Судьбу сделки определит банк

Как правило, для осуществления своей деятельности лизинговые компании помимо собственных финансов используют привлеченные денежные средства. Это может быть кредитная линия в одном банке или целый перечень различных источников финансирования.

Имеет ли решающее значение банк, с которым сотрудничает лизингодатель?

По мнению г-на Писаренко, для лизингополучателя этот фактор в принципе не важен. А вот в АЛК «Промсвязьлизинг» думают иначе. Андрей Скляренко уверен, что данный критерий нужно оценивать в первую очередь. По его словам, желательно, чтобы банк был «хотя бы из первой тридцатки».

Вячеслав Кудрин на этот счет думает следующее: «Закрепление лизинговой компании за конкретным банком обычно означает целевое финансирование каждой отдельно взятой сделки. Это сопровождается более тщательным и длительным изучением лизингополучателя. Финансирование из нескольких источников позволяет проявлять гибкость к клиенту, в том числе и по стоимости ресурсов. Если же сравнивать западные банки с отечественными, то, конечно же, первые имеют возможность предоставить более дешевые ресурсы».

Практически все собеседники сошлись во мнении, что явной закономерности между стоимостью услуги и зависимостью или независимостью лизинговой компании от банка в настоящее время нет. На данном рынке сложилась довольно серьезная конкуренция, что обуславливает постоянную тенденцию к удешевлению услуг лизингодателей.

Лизинг в банке

Станислав Егорушков, генеральный директор ОАО «Геолизинг»: Многие клиенты задают вопрос: способна ли лизинговая компания, созданная как дочернее предприятие банка, предоставить какие-то особенно выгодные условия? В некоторой степени да. Ведь их тесная связь с банком открывает более оперативные возможности финансирования. При этом требования к лизингополучателю, как правило, примерно такие же, как и при получении кредита. Обычно подобные лизинговые компании финансируют какие-то корпоративные проекты либо выступают как альтернатива кредита.

Основные требования лизинговой компании к клиенту

Алла Ефимова, менеджер по сопровождению договоров ЗАО «Гознак-лизинг»:
Выбрав лизинговую компанию, предприятие может столкнуться с проблемами при заключении договора. Ведь лизингодатель предъявляет к клиенту не меньшие требования. Поэтому будет не лишним заранее оценить основные условия, которые лизингодатель предъявляет к потенциальным компаньонам. Например, в нашей компании они таковы:

• опыт работы по основной деятельности – не менее одного года;
• объем ежемесячных поступлений на счета лизингополучателя в банках должен быть не менее эквивалента 30 000 долларов США;
• сумма очередного ежемесячного платежа не должна превышать 10 процентов от суммы среднемесячной выручки за последний отчетный квартал;
• объем лизинговой сделки не должен превышать 40–50 процентов от величины общих активов лизингополучателя;
• у лизингополучателя должна отсутствовать текущая просроченная задолженность по финансовым обязательствам перед банком, бюджетом и внебюджетными фондами;
• в течение последних шести месяцев не должно быть:
• картотеки неисполненных платежных документов по любому из счетов в банках,
• крупных инкассовых требований лиц,
• случаев блокировки или ареста счетов по требованию третьих лиц;
• лизингополучатель не должен выступать ответчиком по судебным искам, находящимся в производстве.

Что за услуга такая – лизинг? Отвечаем на частые вопросы

10 Ноября 2020

Если вы пока не определились, подходит ли данный способ приобретения автомобилей или техники именно вам, и в голове больше вопросов, чем ответов, то мы не зря написали эту статью. Сегодня отвечаем на самые частые вопросы клиентов, которые только знакомятся с услугой лизинга.

Что такое лизинг?

Лизинг – это способ приобретения автомобиля или другого имущества. Его часто сравнивают с арендой или кредитом. Но это не одно и то же. Финансовый лизинг — это трехсторонняя сделка: лизинговая компания покупает технику у поставщика и передает ее компании-получателю в пользование. В конце срока договора техника становится собственностью компании-получателя. Лизинг имеет множество преимуществ, которые делают его столь популярным не только во всем мире, но и в России. С лизингом компания-клиент получает дополнительные скидки, налоговые выгоды и упрощенные процедуры оформления сделки.

Что можно и нельзя брать в лизинг?

Предметом лизинга могут быть:

— транспортные средства: автомобили (легковые, коммерческие, грузовые)
— специальная техника, дорожно-строительная техника, сельскохозяйственная техника
— ж/д вагоны разного назначения
— различное оборудование (буровые установки, станки, различные машины).

Что нельзя взять в лизинг:

— сырье
— стройматериалы
— топливо
— продукты питания
— землю, леса, водоёмы, природные ресурсы

В чем заключается сделка?

Если очень кратко, то лизинговая компания (лизингодатель) приобретает в собственность имущество (предмет лизинга) у поставщика или продавца и передает его потребителю (лизингополучателю) в пользование. В течение срока действия договора лизинга лизингополучатель выплачивает стоимость приобретенного имущества, включая вознаграждение за предоставление финансирования. Когда стоимость по договору будет полностью выплачена, имущество переходит в собственность клиента.

Сделка лизинга на практике занимает от 1 дня до недели. Многое зависит от того, есть ли в наличии у поставщика предмет лизинга, который нужен клиенту или его требуется привезти на место сделки, а также от наличия необходимых документов у клиента.

Кредит и лизинг – в чем разница?

В кредите клиент получает деньги на покупку, а в лизинге – транспортное средство (или другую технику). В кредите клиент получает право собственности имуществом сразу при подписании договора. В лизинге – после окончания договора. В лизинге клиент законным способом экономит около 30% стоимости предмета лизинга за счет зачета НДС и снижения налога на прибыль. Это больше, чем при покупке предмета лизинга в кредит.

Кто может воспользоваться лизингом?

ВТБ Лизинг предоставляет услуги лизинга индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Если у клиента есть бизнес со сроком регистрации старше 6 месяцев и потребность в транспорте, добро пожаловать к нам!

Сколько стоит лизинг?

Узнать предварительные расчеты по договору лизинга очень легко:

Зайдите на главную страницу vtb-leasing.ru., немного вниз и найдите лизинговый калькулятор.
Внесите данные по желаемой сделке (срок договора, цена автомобиля, а также авансовый и выкупной платежи).

Всё готово — теперь можно ознакомиться с ориентировочной суммой ежемесячного платежа по договору. Удобно и то, что калькулятор сразу показывает величину выгоды за счёт снижения налога на прибыль и возврата НДС. Однако, калькулятор учитывает не все возможные условия, поэтому его результаты являются предварительными. Чтобы получить более полные и окончательные суммы по договору, оставьте заявку, и наш специалист составит коммерческое предложение именно для вашего бизнеса.

Чем отличается лизинг от кредита?

При кредитовании во временное пользование передаются денежные средства (денежная форма кредита).

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита:

требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении кредита
меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга.

сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет
требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите. В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется
лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя. Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования:

лизингополучатель не является собственником предмета лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией
на предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании. Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам

О лизинге

Что такое лизинг?

Лизинг — это инвестиционный инструмент, позволяющий быстро и без единовременного привлечения большого объема собственных средств провести модернизацию предприятия, увеличить производственные мощности и обновить основные фонды.

Принцип лизинга достаточно прост:

Лизинговая компания приобретает имущество у выбранного Вами продавца.
Передает его Вам в пользование на длительный срок за определенное вознаграждение.
В конце срока договора предмет лизинга переходит в Вашу собственность по минимальной цене.

Преимущества и возможности лизинга

По сравнению с кредитом или с приобретением за счет собственных средств

Механизм ускоренной амортизации. Предусмотренное законом о финансовой аренде (лизинге) право сторон лизингового договора применять механизм ускоренной амортизации позволяет Лизингополучателю существенно уменьшить выплаты по налогу на прибыль во время действия договора лизинга, снизить налог на имущество и выкупить предмет лизинга по окончании лизинговой сделки по минимальной остаточной стоимости.
Возмещение НДС с лизинговых платежей. НДС возмещается в размере, рассчитанном от общей суммы лизинговых платежей и соответственно больше, чем возмещение НДС при покупке за собственные средства или в кредит.

Модернизация производства без привлечения значительных финансовых средств из оборота.
Полный комплекс услуг по сделке. При заключении договора лизинга Лизингополучатель имеет возможность получить весь комплекс услуг по гос. регистрации, согласованию условий поставки, таможенной очистке, транспортировке, монтажу, наладке оборудования, страхованию, документальному оформлению.
Отсрочка лизинговых платежей на срок поставки (до ввода в эксплуатацию) имущества. Лизингополучатель имеет возможность осуществлять платежи из средств, поступающих от реализации продукции, выработанной на лизинговом оборудовании.
Уменьшение налогооблагаемой базы . В соответствии с законом о финансовой аренде (лизинге) лизинговое имущество может учитываться на балансе Лизингодателя, что позволяет уменьшить налогооблагаемую базу Лизингополучателя, относя на расходы лизинговые платежи в полном объеме (без вычета амортизации).
Оптимизация финансовой отчетности. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом поддерживается наилучшее соотношение собственных и заемных средств, не ухудшается ликвидность баланса, не снижается возможность получения дополнительных займов и кредитов. Использование же кредита сопряжено с ухудшением структуры баланса Лизингополучателя.
Гибкий график. Лизинговая схема предполагает возможность использования более гибкого и индивидуального подхода к графику погашения обязательств по сравнению с другими источниками финансирования, учитывая специфику бизнеса (сезонность, наращивание темпов производства).

Доступность средств. Лизинг может быть единственным источником финансирования для компаний, не имеющих достаточных активов для обеспечения залога в банке.

Лизинг, кредит или собственные средства?

Наглядное сравнение на примере условных параметров сделки

Стоимость имущества — 1 000 000.00, в т. ч. НДС 20%.
Аванс — 20% = 200 000.00, в т. ч. НДС 20%.
Срок — 36 месяцев (3 года).

	Лизинг		Кредит		Собственные средства
	Расход	Экономия	Расход	Экономия	Расход	Экономия
Аванс	200 000,00		200 000,00		1 000 000,00
Платежи за весь срок	1 084 522,00		972 666,67		0,00
Ежемесячный платеж (справочно)	30 125,00		27 018,52
Амортизация за 3 года (справочно)	847 457,63		282 485,88		282 485,88
НДС		214 087,00		166 666,67		166 666,67
Налог на прибыль		214 087,00		91 030,51		56 497,18
Депозит (7%)					168 000,00
ИТОГО ЗАТРАТ:	856 348,00		914 969,49		944 836,16

Как выбрать лизинговую компанию Статьи

Выбор лизинговой компании, непростое решение предприятия. Вашей компании требуется обновление транспорта? Не достаточно свободных денежных средств, для этого? Воспользуйтесь услугами лизинговой компании…

Разберемся по порядку.

Лизинг – не просто финансовая аренда, инструмент привлечения средств, это возможность обновить основные фонды, расширить бизнес при этом снизить финансовые риски.

Клиент после заключения договора сможет лизинговым имуществом пользоваться, но пока не выплатит всю стоимость, распоряжаться не сможет. По сути своей лизинг – это обременение на имущество.

Динамично развивающийся в России рынок лизинга, ежегодно увеличивает объемы и географию сделок. Как плюс, появляется множество компаний, которые предлагают выбор оптимальных лизинговых услуг, но в то же время это усложняет выбор самой компании.

Как выбрать лизинговую компанию, вашего долгосрочного партнера?

При выборе обратите внимание на следующие критерии:

— опыт работы в вашем регионе. Со временем компания набирает опыт, анализирует рынок поставщиков, тем самым сделки и подготовка к ним становятся грамотнее.

— финансовая устойчивость на рынке лизинговых услуг и количество успешных сделок. Лизинговая компания, использующая различные источники финансирования, предложит договор на удобных вам условиях.

— насколько компания опытна в лизинге в той сфере деятельности, которая именно вас интересует.

При выборе лизинговой компании немаловажно для предприятия и применение гибкого графика платежей.

Проанализируйте все эти факторы, пообщайтесь с представителем компании и при окончательном выборе учтите, что лизинговая компания станем для вас стратегическим партнером на несколько лет.

Первое знакомство
Надежность – дело хорошее. Но четкий ответ на вопрос: как понять – надежна лизинговая компания или нет? – у клиентов подчас вызывает затруднения. Поэтому мы попросили представителей самих лизинговых предприятий поделиться своими мнениями на этот счет. Ведущий менеджер АЛК «Промсвязьлизинг» Андрей Скляренко советует прежде всего обратить внимание на возраст лизинговой компании. Ведь долгое функционирование на рынке – залог ее благополучия. О репутации можно узнать от клиентов. Дополнительной гарантией надежности лизинговой фирмы будут служить их известные имена и успешно реализованные проекты.

Насколько важен «разброс» клиентов
При выборе клиент нередко сталкивается с вопросом: воспользоваться услугами узкоспециализированной лизинговой фирмы или компании, готовой работать абсолютно со всеми видами лизинга? Вячеслав Кудрин, генеральный директор ООО «СТОУН-XXI», ратует за последних. В качестве их главного преимущества он отмечает тот факт, что потенциальный лизингополучатель, сотрудничая только с одной лизинговой компанией, может приобрести различное оборудование. Например, как автотранспорт, так и офисную мебель или дорогостоящие станки для своего основного производства. При этом обе стороны сделки изучают друг друга только при заключении первого договора лизинга. Далее клиент переходит в категорию постоянных и процесс оформления контракта, по словам г-на Кудрина, ускоряется. Ведь финансовое состояние клиента уже известно, а условия, текст договора лизинга и порядок передачи предмета лизинга уже согласованы.

Отчасти такого же мнения придерживается и Николай Шаров: «Разноплановость лизинговой компании говорит о ее большей надежности. Ведь это позволяет ей присутствовать сразу на многих рынках». Однако наряду с этим он отмечает, что разные рынки имеют свои параметры финансирования. Например, относительно короткие деньги – признак рынка лизинга автотранспорта, а лизинг железнодорожного подвижного состава ориентирован на более длительные сроки. Кроме того, помимо различия в продолжительности предоставления финансовых ресурсов, предметы лизинга диктуют разную специфику работы. Поэтому нередко лизингополучателю логично получать сервис, адекватный профессиональным запросам своей сферы рынка, то есть у специализированной компании, считает г-н Шаров. Полностью согласен с последним утверждением и Андрей Писаренко. Он считает, что четкая специализация лизинговой компании по финансированию определенного сегмента клиентов – очень важный фактор.

Источники полезной информации
Останавливая свой выбор на той или иной лизинговой компании, предприятие может не только отталкиваться от отзывов ее клиентов, но и самостоятельно запросить у лизингодателя всю необходимую документацию. Как правило, с этим проблем не возникает.

Какими именно данными клиент должен заинтересоваться? Следует посмотреть баланс, устав и выписку из Единого государственного реестра юридических лиц. Это нужно для того, чтобы оценить масштаб лизинговой компании, с которой фирма планирует работать, и понять, кто вправе подписывать документы. Из бухгалтерского баланса как минимум можно сделать вывод о размерах собственных и привлеченных средств лизингодателя, а также о стоимости уже приобретенных основных фондов.

Судьбу сделки определит банк
Как правило, для осуществления своей деятельности лизинговые компании помимо собственных финансов используют привлеченные денежные средства. Это может быть кредитная линия в одном банке или целый перечень различных источников финансирования. Имеет ли решающее значение банк, с которым сотрудничает лизингодатель?

Лизинг в банке

Многие клиенты задают вопрос: способна ли лизинговая компания, созданная как дочернее предприятие банка, предоставить какие-то особенно выгодные условия? В некоторой степени да. Ведь их тесная связь с банком открывает более оперативные возможности финансирования. При этом требования к лизингополучателю, как правило, примерно такие же, как и при получении кредита. Обычно подобные лизинговые компании финансируют какие-то корпоративные проекты либо выступают как альтернатива кредита.

Основные требования лизинговой компании к клиенту

Выбрав лизинговую компанию, предприятие может столкнуться с проблемами при заключении договора. Ведь лизингодатель предъявляет к клиенту не меньшие требования. Поэтому будет не лишним заранее оценить основные условия, которые лизингодатель предъявляет к потенциальным компаньонам. Например, в нашей компании они таковы:

Cуществуют как общие критерии оценки лизинговых компаний (финансовая устойчивость, стоимость финансирования), так и факторы, которые будут важны для конкретного лизингополучателя и определённой лизинговой сделки (срок лизинга, первоначальный взнос, срок принятия решения по сделке и т.п.

Резюме:

При выборе лизинговой компании необходимо обратить внимание на следующее:

— срок работы лизинговой компании на рынке;

— финансовая устойчивость лизинговой компании;

— доступ лизинговой компании к источникам финансирования;

— ограничения по клиентами предметам лизинга;

— ограничения по условиям лизинга;

— стоимость финансирования по лизингу;

— наличие у лизинговой компании автохозяйства;

— опыт работы лизинговой компании по внешнеэкономическим контрактам;

— работа в регионе нахождения лизингополучателя.

Лизинг и аутсорсинг персонала. Терминология

Последние 50 лет в мире стали появляться компании и технологии, предоставляющие нетрадиционные услуги; услуги, которые помогают эффективней строить бизнес, снижать риски, оптимизировать бизнес-процессы, включая управление человеческими ресурсами. В 1960-е годы на Западе возникла прогрессивная теория человеческого капитала, которая изменила прежние взгляды на его роль в процессе производства, переставила акценты в отношении его создания и воспроизводства. Примером тому могут служить появление на рынке компаний-лизингодателей персонала.

Статистические исследования показывают, что в США и ряде стран Западной Европы около 1% всех работающих состоят в штате агентств — лизингодателей. Мировой оборот услуг по лизингу персонала превышает 80 млрд долларов в год и растет примерно на треть ежегодно. О размере рынка этих услуг в мире можно судить исходя из того, что число компаний, специализирующихся на кадровом лизинге, ежегодно увеличивается в 1,5 раза.

За рубежом аренда специалистов распространяется практически на все категории персонала. В России востребован в основном лизинг офисного персонала, сотрудников подразделений продаж, IT-персонала и рабочих. Распространенные за рубежом альтернативные технологии управления персоналом у нас пока не получили широкого распространения. Так, согласно открытым источникам, по лизинговым схемам в нашей стране одновременно работают порядка 5000 — 10 000 человек, в сравнении с Западом это очень мало.

Услуги по лизингу персонала, по его организации, содержанию (осуществление расчета, начисления, выплаты заработной платы, премий, компенсаций и налогов, ведение личных дел, трудовых книжек, предоставление отпусков, больничных и т.п.) и по выводу за штат сотрудников для российского рынка труда — совсем новые, хотя на Западе они широко применяются уже 20— 35 лет. В России этими услугами начали пользоваться после кризиса 1998 года, когда большинство иностранных компаний, оставшихся работать на российском рынке, было вынуждено частично сокращать своих сотрудников, частично выводить их за штат с целью списания расходов по содержанию персонала на другие статьи.

Отечественные же компании после волны массовых увольнений осени 1998 года оказались перед иной проблемой. Содержать постоянный персонал в штате компании многим фирмам было уже не по карману. В то время постоянных работников отправляли в отпуск «без сохранения содержания», а на их место нанимали сотрудников из числа безработных. Но вскоре стало очевидно, что бесконечно осуществлять прием и увольнение сотрудников, находящихся на испытательном сроке, нельзя. К тому же, как показала практика, приходящие с новым набором сотрудники становились все менее и менее квалифицированными.

Постепенно рынок труда стал возвращаться в прежнее состояние. С конца 1990-х годов использование временного персонала начало приобретать популярность среди российских компаний, так как работодатели обнаружили, что многочисленный персонал, принятый в штат, не является острой необходимостью для полноценного функционирования бизнеса.

Определенно можно отметить, что у лизинга персонала в России хорошее будущее, поскольку он позволит многим компаниям взвешенно подойти к решению вопроса об оптимальном использовании персонала в деятельности организации «СТС Групп» является профессиональной компанией-лизингодателем персонала в России, одной из ведущих в Москве и Московской области. Сделав лизинг персонала своей профессией на долгие годы, накапливая опыт и постоянно совершенствуясь, мы смогли вывести диапазон и качество наших услуг на самый высокий уровень.

Строго юридически в России термин «лизинг персонала» не достаточно корректен и может быть использован скорее как слово профессионального жаргона. К примеру, в новом Налоговом кодексе появилась статья «Услуги по предоставлению временного персонала», а в Трудовом кодексе таких понятий, как «лизинг» и «аренда персонала» нет в принципе. Тем не менее, в рабочей практике сложилась определенная принятая терминология. Каждая компания, специализирующаяся на временном персонале, пользуется своими терминами. Многие компании подменяют терминологию, называя услуги по предоставлению временного персонала («лизинг») «аутсорсингом». Ниже приводятся формулировки, применяемые в профессиональном обиходе «СТС Групп», и являющиеся, по нашему мнению, наиболее корректными:

Термины используемые в лизинге | Major Лизинг

«Авансовый платеж» — Первоначальный платеж по Договору лизинга уплачиваемый Лизингополучателем Лизингодателю после подписания договора лизинга.

«Выкупная цена Предмета лизинга» — денежная сумма, являющаяся отдельной платой Лизингодателю за передачу права собственности на Предмет лизинга Лизингополучателю. Размер Выкупной цены Предмета лизинга определяется в Договоре лизинга.

«График лизинговых платежей» — перечень Лизинговых платежей, определенный в Договоре лизинга с указанием размера каждого Лизингового платежа и даты оплаты платежа.

«Общая сумма договора лизинга» – сумма всех платежей Лизингополучателя за весь срок действия договора лизинга. Общая сумма договора лизинга состоит из:

затрат Лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга Лизингополучателю;
затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг;
доход лизингодателя;
выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к Лизингополучателю.

«Дата платежа» — календарная дата, которая указывается в Графике лизинговых платежей для каждого платежа как срок, не позднее которого платеж поступить на счёт Лизингодателя.

«Страховщик» — это страховая компания, которая осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

«Договор страхования» — договор страхования (либо полис страхования) имущества, в соответствии с которым застрахован Предмет лизинга, включающий в себя все документы, на которые такой договор (полис) ссылается, включая правила страхования, утвержденные Страховщиком.

«Договор лизинга» — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование.

«Предмет лизинга» (лизинговое имущество) — имущество, передаваемое в лизинг. Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Мэйджор Лизинг специализируется на лизинге автомобильного транспорта и самоходных машин.

Субъекты лизинга:

«Продавец» — лицо, которое в соответствии с Договором купли-продажи, заключенным с Лизингодателем, передает Лизингодателю имущество в собственность, которое является Предметом лизинга для последующей передачи во владение и пользование Лизингополучателю.

«Лизингодатель» — юридическое лицо, приобретающее у продавца имущество за счёт собственных средств и предоставляющее его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю.

«Лизингополучатель (Покупатель)» — лицо, осуществляющее выбор предмета лизинга и принимающее его во временное использование на условиях, определённых в договоре лизинга.

«Срок лизинга» — это указанный в Договоре лизинга период времени в месяцах, на который Предмет лизинга передается Лизингополучателю во владение и пользование.

Что такое автолизинг и как он работает?

Большинство потребителей знают о лизинге автомобилей и о том, как он обычно приводит к более низким ежемесячным платежам, но большинство действительно не понимают, что такое лизинг и как он работает.

Простой способ описать лизинг — сказать, что это аналогично аренде автомобиля, но это вводит в заблуждение.

Дело в том, что лизинг — это еще один способ финансирования автомобиля.

В отличие от традиционной ссуды на покупку автомобиля, лизинг — это вид финансирования, при котором вы платите за за использование автомобиля вместо за покупку автомобиля.

Использование транспортного средства включает его амортизационную стоимость (потерю стоимости), любой чрезмерный пробег и любой чрезмерный износ, вызванный вами во время аренды.

Как и в случае с традиционным финансированием, вам придется заплатить финансовый сбор (процентную ставку) от покупной цены автомобиля.Правильно — автомобиль фактически покупается лизинговой компанией, прежде чем она сдаст его вам в аренду. Для дилера аренда ничем не отличается от обычной продажи.

Думайте о лизинговой компании как о финансовой компании — они делают то же самое. Фактически, многие лизинговые компании — это просто банки, которые занимаются как финансированием автомобилей, так и лизингом.

Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение этого автомобиля (основной суммы), а другая часть — на оплату финансовых сборов.

При аренде ваш платеж идет в счет использования автомобиля плюс финансовые расходы. Вы никогда не платите основную сумму.

Общая стоимость финансирования во время лизинга всегда выше, чем при традиционном автокредите (при той же процентной ставке), потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Если покупная цена автомобиля составляла 25000 долларов, а срок аренды составляет 3 года, вы будете платить проценты на полные 25000 долларов за весь этот срок.

Однако с автокредитом значительная часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, поэтому вы постоянно уменьшаете сумму, которую вы должны банку, с течением времени — тем самым сокращая ваши финансовые расходы.

Одним из больших преимуществ лизинга является то, что вы просто возвращаете автомобиль в лизинговую компанию и уходите в конце срока, оставляя их с хлопотами по продаже автомобиля.

Предположим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов США, и лизинговая компания может продать его за 15 000 долларов США в конце срока аренды.Теперь у них остается то, что кажется убытком в размере 10 000 долларов — но на самом деле эта потеря связана с использованием автомобиля , которые вы выплатили как часть ежемесячного арендного платежа. Видите, какой в этом смысл сейчас?

Лизинговая компания зарабатывает деньги, взимая с вас процентную ставку на 25000 долларов, использованных для покупки автомобиля, плюс они взимают плату за приобретение и комиссию за утилизацию, которая добавляет еще от 500 до 1000 долларов к их прибыли. (См. Пояснения к условиям лизинга)

Как только вы поймете концепцию лизинга, станет намного проще сравнить лизинг с традиционным финансированием и узнать, действительно ли вы заключаете выгодную сделку.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Определение лизинга оборудования — Энциклопедия малого бизнеса для предпринимателей

Определение: Получение в пользование машин, транспортных средств или другого оборудования на условиях аренды.Это избавляет от необходимости вкладывать капитал в оборудование. Право собственности находится в руках финансового учреждения или лизинговой компании, в то время как бизнес фактически использует ее.

Еще один способ снизить затраты на оборудование — арендовать купить. В наши дни в аренду можно арендовать все, что угодно — от компьютеров. и тяжелая техника для комплектации офисов. Вид бизнеса вы находитесь, и тип оборудования, который вы рассматриваете, является основным факторы при принятии решения о покупке или аренде.Если ты просто для начала и нужен только один компьютер, например, он, вероятно, имеет смысл покупать. С другой стороны, если вы открываете офис, в котором будет несколько сотрудников и потребуется десяток компьютеры, вы можете рассмотреть вопрос о лизинге.

По данным Американской ассоциации лизинга оборудования, примерно 80 процентов компаний США сдают в аренду некоторые или все свое оборудование, а есть несколько тысяч единиц оборудования в лизинг фирмы по всей стране, обслуживающие этот спрос.

Преимущества лизинга: меньшие ежемесячные платежи, чем вы бы получили ссуду, получив фиксированную ставку финансирования вместо плавающая ставка, использование налоговых льгот, сохранение рабочих капитала и избежания пожирающих деньги авансовых платежей и получения немедленный доступ к самым современным бизнес-инструментам. В оборудование также отображается в вашем отчете о прибылях и убытках как расходы по аренде а не покупка. Если вы его купите, ваш баланс становится менее жидким.

У лизинга есть и обратная сторона: вы можете заплатить более высокую цена в долгосрочной перспективе. Еще один недостаток заключается в том, что лизинг предполагает вам на сохранение единицы оборудования в течение определенного периода времени, что может быть проблематичным, если ваш бизнес постоянно меняется.

Каждое решение об аренде уникально, поэтому важно изучить договор аренды внимательно. Сравните стоимость лизинга с текущая процентная ставка, изучив условия, чтобы убедиться, что они благоприятный.Во что вам обойдется аренда? Какая у вас экономия? Сравните эти цифры со стоимостью покупки того же оборудование, и вы быстро поймете, что выгоднее маршрут.

Поскольку у них обычно мало или совсем нет кредитной истории, стартапы часто бывает сложно или даже невозможно сдать оборудование в аренду. Однако некоторые компании будут рассматривать ваши личные, а не кредитная история предприятия в процессе утверждения.

Если вы решили сдавать в аренду, убедитесь, что вы получаете договор аренды с закрытым концом без балансовой оплаты в конце.При сдаче в аренду закрытого типа, по окончании срока аренды ничего не причитается. Когда срок аренды прекращается, вы просто включаете оборудование и уходите. С аренда без сдачи, все не так просто. Если вы сдадите оборудование в конце срока аренды и стоит меньше стоимости установленный в контракте, вы несете ответственность за оплату разница. Если вы рассматриваете вариант аренды без ограничений, убедитесь, что вы не подлежат дополнительным расходам, например износу.

Наконец, воздушные платежи требуют от вас небольших ежемесячных платежи с крупным платежом (баллон) в конце. Пока это позволяет сохранить денежный поток, поскольку вы делаете эти ежемесячные платежи, плохие новости в том, что последний воздушный платеж может быть больше, чем стоит оборудование.

Есть много разных способов, с помощью которых вы можете аренда оборудования:

Банки и аффилированные с банками фирмы , которые будут финансировать договор аренды оборудования может быть трудно найти, но, однажды найденный, банки может предложить некоторые явные преимущества, в том числе более низкие затраты и лучшее обслуживание клиентов.Узнайте, сохранит ли банк и обслуживать транзакцию аренды после ее настройки.
Дилеры и дистрибьюторы оборудования могут помочь вам организовать финансирование через независимую лизинговую компанию.
Независимые лизинговые компании могут различаться по размеру и масштаб, предлагая множество вариантов финансирования.
Кэптивные лизинговые компании являются дочерними предприятиями оборудования производители или другие фирмы.
Брокеры / упаковщики составляют небольшой процент рынок лизинга.Как и брокеры по ипотеке или недвижимости, эти люди взимают плату за посредничество между арендодателями и арендаторы.

Для получения дополнительной информации о лизинге обращайтесь в Отдел лизинга оборудования. Ассоциация или Ассоциация бизнес-технологий. Лизинг Справочник, изданный Bibliotechnology Systems and Publishing Co., представляет собой справочник компаний, сдающих оборудование в аренду. Вы также можете проверьте свои местные Желтые страницы на наличие лизинговых компаний.

Лизинг оборудования — Энциклопедия — Деловые условия

Связанные термины: Аренда автомобилей

Аренда, по сути, представляет собой расширенное соглашение об аренде, в соответствии с которым владелец оборудования позволяет пользователю эксплуатировать или иным образом использовать оборудование в обмен на периодические арендные платежи.В терминологии лизинга собственник — арендодатель, пользователь — арендатор. Лизинг оборудования — популярный вариант для компаний любого размера. Американская ассоциация лизинга оборудования оценивает, что 80 процентов всех компаний берут в аренду хотя бы часть своего оборудования, и, по оценкам организации, в 2004 году фирмы арендовали товаров на сумму 220 миллиардов долларов, а в 2005 году эта сумма, по прогнозам, достигнет 229 миллиардов долларов. многими малыми предприятиями, у которых часто меньше возможностей из-за ограниченного капитала.

КАТЕГОРИЗАЦИИ

Двумя основными типами аренды являются операционная и долгосрочная или «капитальная» аренда. Для операционной аренды характерны краткосрочные, расторгаемые условия; арендодатель несет риск устаревания и пользуется такими преимуществами, как амортизация, включая, если применимо, ускоренную амортизацию. Такая аренда обычно предпочтительна, когда компании требуется оборудование на короткий период времени. В соответствии с обычными условиями операционной аренды арендатор обычно может расторгнуть договор аренды при условии предварительного уведомления без значительного штрафа.Долгосрочная, «капитальная», не подлежащая аннулированию аренда, также известная как полная выплата или финансовая аренда, является источником финансирования активов, которые компания-арендатор хочет приобрести и использовать в течение более длительных периодов времени. Большинство договоров финансовой аренды представляют собой «чистую» аренду, что означает, что арендатор несет ответственность за техническое обслуживание и страхование актива и уплату всех налогов на имущество, если это применимо. Финансовая аренда часто используется предприятиями для приобретения дорогостоящего капитального оборудования.

Помимо этих двух основных моделей лизинга, часто используется большое количество других соглашений об аренде.Эти договоры аренды, каждый из которых сочетает в себе различные финансовые и налоговые преимущества, на самом деле представляют собой гибриды финансовой и операционной аренды, отражающие индивидуальные потребности компаний-арендодателей. Например, аренда с полным спектром услуг — это аренда, при которой арендодатель несет ответственность за страхование и техническое обслуживание (это обычное дело для офисного оборудования или аренды транспортных средств). С другой стороны, чистая аренда — это аренда, по которой арендатор несет ответственность за техническое обслуживание и страхование. Между тем аренда с использованием заемных средств — это договоренности, при которых стоимость арендуемого актива финансируется за счет выпуска долговых и долевых требований в отношении актива и будущих арендных платежей.

Размер билета

Аренда также классифицируется как «небольшая», «средняя» и «большая» аренда в зависимости от стоимости оборудования, которое будет сдано в аренду. Аренда небольшого билета распространяется на предметы стоимостью до 100 000 долларов; аренда крупных билетов распространяется на объект стоимостью более 2 миллионов долларов. Среда, конечно же, — это промежуточная область. Аренда небольших билетов представляет особый интерес для малого бизнеса, поскольку получение разрешения на такую аренду редко требует гораздо больших усилий, чем получение права на получение кредитной карты.По мере того, как стоимость арендуемого оборудования увеличивается, получение аренды все больше и больше напоминает крупную заявку на получение ссуды.

Неровное игровое поле

Владельцы малого бизнеса должны помнить, что арендные ставки могут значительно отличаться от одной лизинговой компании к другой. Лизинговые компании также могут взимать разные ставки за одно и то же оборудование в зависимости от различных характеристик бизнеса, который запрашивает аренду. Факторы, которые могут повлиять на ставку аренды, включают кредитную историю арендатора, характер оборудования, необходимого арендатору, продолжительность срока аренды и то, является ли арендатор или арендодатель основным бенефициаром налоговых льгот, связанных с операцией.

ПОЧЕМУ АРЕНДА?

Компании могут финансировать свое капитальное оборудование за счет заемных или собственных средств. Капитальная аренда — это форма финансирования заемного капитала, поскольку такая аренда действует как ссуды, должна отражаться как обязательства в балансах, а также рассматриваться IRS как обязательства. Однако операционная аренда позволяет компании получать оборудование практически без первоначальных капитальных затрат, а арендные платежи рассматриваются как вычитаемые коммерческие расходы. Поэтому для большинства малых предприятий основным мотивом лизинга является денежный поток — возможность получить оборудование сейчас без значительных денежных затрат.Некоторые компании, способные совершать покупки, по-прежнему предпочитают сдавать в аренду, поскольку их налоговая ситуация такова, что они не могут получить выгоду от амортизации. Они также могут пожелать поддерживать соотношение заемного капитала к собственному капиталу, что облегчит привлечение новых инвестиций, и этого можно достичь с помощью лизинга, а не инвестиций. Для некоторых компаний, занятых на быстро развивающемся технологическом рынке, использование арендованного оборудования по краткосрочным договорам аренды позволяет им обменивать новое и лучшее оборудование быстрее, чем владение капитальным договором аренды.

КОНТРОЛЬНЫЙ СПИСОК ЛИЗИНГА

В следующем контрольном списке представлены элементы договора аренды, которые стоит обдумать заранее. Каждый предмет следует рассматривать в свете конечной цели.

Срок аренды. Если потребности в оборудовании могут быстро измениться, может быть желательным более короткий срок аренды, даже с более высокими затратами. Когда оборудование является стандартным, самая низкая цена может быть доступна в течение самого длительного периода.
Платеж причитается арендодателю.Это один из нескольких финансовых аспектов, которые малый бизнес должен учитывать в свете прогнозируемого денежного потока.
Финансовые условия (число месяца, в котором должен быть произведен платеж, штрафы за просрочку платежа и т. Д.)
Остаточная стоимость, варианты покупки. Если аренда — это просто еще один способ покупки оборудования, конечная точка аренды становится важной.
Рыночная стоимость оборудования. Бизнесу необходимо оценить затраты на страхование (особенно при капитальной аренде).
Налоговая ответственность.Как указано выше, операционная и капитальная аренда имеют разные налоговые последствия.
Положения об обновлении или отмене — особенно важно, когда технологические изменения происходят быстро.

Возможности продления для арендатора.
Штрафы за досрочное аннулирование без уважительной причины.
Разные опции (залоги, гарантии).

ПОИСК ЛИЗИНГОВОЙ КОМПАНИИ

Бизнес-консультанты и давние арендаторы оборудования согласны с тем, что лизинговые компании значительно различаются по качеству продукции, условиям лизинга и обслуживанию клиентов.Владельцы малого бизнеса должны по возможности обратиться в ряд лизинговых компаний, чтобы узнать об условиях аренды. Затем они должны внимательно изучить условия договоров аренды каждого оборудования и проверить репутацию каждой компании (в этом отношении могут быть полезны нынешние и бывшие клиенты и агентства, такие как Better Business Bureau).

Наконец, предпринимателям и владельцам бизнеса также важно учитывать современные быстро меняющиеся технологии при рассмотрении вопроса о лизинге оборудования.Имея дело с компьютерными системами или системами, в значительной степени основанными на электронике, владельцу рекомендуется найти лизинговые компании, которые специально обслуживают такие потребности, и предлагают заранее договоренности об аренде, которые способствуют быстрой смене.

БИБЛИОГРАФИЯ

«Лизинг оборудования». Предприниматель . 1 декабря 2005 г.

Галлингер, Джейсон. «Радости отсутствия собственности». Питтсбург Бизнес Таймс . 8 сентября 2000г.

«Новости отрасли». Американская ассоциация лизинга оборудования.Доступно на http://www.elaonline.com/. Проверено 23 марта 2006 г.

Клингер, Линда. «Лизинг оборудования: экономия денег или расточительство?» Вашингтон Бизнес Журнал . 5 мая 2000г.

«Долгосрочные прогнозы лизинга оборудования: не так много нового на 2006 год? Возможно. Но недавно обнародованные правила для финансовых учреждений и железных дорог, достигающие« лимитов »лизингодателя, могут это изменить». Железнодорожный век . Октябрь 2005 г.

Требельс, Рубин. «Основные причины, по которым принтеры выбирают лизинг.» Печать новостей . 29 августа 2005 г.

Договор аренды оборудования — Типы, примеры и ключевые термины

Что такое договор аренды оборудования?

Договор аренды оборудования — это договор, по которому арендодатель, являющийся владельцем оборудования, разрешает арендатору использовать оборудование в течение определенного периода в обмен на периодические платежи. Предметом аренды могут быть транспортные средства, заводские станки или любое другое оборудование. PP&E (Основные средства) Основные средства (Основные средства) являются одним из основных внеоборотных активов, указанных в балансе.На основные средства влияют капитальные затраты. Как только арендодатель и арендатор соглашаются с условиями аренды, арендатор получает право использовать оборудование и, в свою очередь, вносит периодические платежи в течение срока аренды. Однако арендодатель сохраняет право собственности на оборудование и имеет право расторгнуть договор аренды оборудования, если арендатор нарушает условия договора или участвует в незаконной деятельности с использованием оборудования.

Спрос на аренду оборудования

По данным Американской ассоциации лизинга оборудования, более 80% американских компаний берут в аренду некоторое оборудование, а не покупают его.Тысячи лизинговых компаний сдают оборудование в аренду компаниям за периодические платежи. Большинству компаний не хватает бюджета для приобретения больших машин, стоимость которых фиксированная и переменная Стоимость — это то, что можно классифицировать по-разному в зависимости от ее характера. Один из самых популярных методов — это классификация, которая может исчисляться миллионами или миллиардами долларов, поэтому предпочитают сдавать оборудование в аренду на определенный срок. Некоторое оборудование, пользующееся большим спросом в аренде, включает высокотехнологичное оборудование, такое как диагностические инструменты, телекоммуникационные устройства и компьютеры.

Виды аренды оборудования

Аренда оборудования подразделяется на следующие две категории:

Капитальная аренда

Капитальная аренда обычно является долгосрочной и не подлежит отмене и используется для аренды оборудования, которое требуется компании. использовать на длительный срок или приобрести в конце срока аренды. В этом договоре аренды арендатор несет ответственность за техническое обслуживание актива и уплату всех страховок и налогов, связанных с оборудованием. Активы и обязательства по оборудованию отражаются в балансе арендатора в течение периода аренды.Компании предпочитают этот тип аренды при аренде дорогостоящего капитального оборудования, на которое у них может не быть средств для немедленной покупки.

Операционная аренда

Операционная аренда Операционная аренда Операционная аренда — это соглашение об использовании и эксплуатации актива без права собственности. Общие активы, которые сдаются в аренду, включают недвижимость, обычно краткосрочную и аннулируемую до истечения срока аренды. Это обычное дело для предприятий, которые хотят использовать оборудование в течение короткого периода или заменить оборудование в конце срока аренды.Арендодатель сохраняет право собственности на оборудование и несет риск устаревания. Арендатор может расторгнуть договор аренды оборудования с предварительным уведомлением в любое время до истечения срока аренды, но обычно со штрафом.

Помимо двух типов аренды, упомянутых выше, существуют другие виды аренды оборудования, которые сочетают в себе характеристики капитальной и операционной аренды для удовлетворения потребностей обеих сторон. Например, арендодатель может выбрать гибридную аренду оборудования для получения налоговых и финансовых преимуществ.Аренда с использованием заемных средств позволяет арендатору финансировать стоимость аренды путем выпуска заемных и собственных средств в счет арендных платежей за оборудование.

Компоненты договора аренды оборудования

Договор аренды оборудования включает определенные условия, которые составляют основу контракта. Некоторые из этих условий могут включать:

1. Срок аренды

Срок аренды будет зависеть от потребностей компании и стоимости оборудования. Для малого бизнеса, потребности в оборудовании которого могут быстро меняться, выгодным вариантом будет краткосрочная аренда.Для дорогостоящего капитального оборудования более длительный срок аренды удобнее и дешевле в долгосрочной перспективе.

2. Финансовые условия

Соглашение об аренде оборудования включает такие условия, как сроки платежей — например, срок выплаты периодических платежей и последний срок оплаты просроченных платежей.

3. Платеж, причитающийся арендодателю

Предприятие рассматривает свои прогнозируемые денежные потоки, чтобы решить, сможет ли оно выполнить периодические выплаты процентов и основной суммы долга.Платежи распределяются на несколько месяцев до истечения срока аренды или до момента, когда арендатор переходит в собственность оборудования, если существует соглашение с арендодателем.

4. Рыночная стоимость оборудования

Некоторое оборудование стоит дорого, и арендатор должен понимать рыночную стоимость оборудования, прежде чем заключать договор. Знание рыночной стоимости помогает арендатору оценить расходы на страхование для защиты от потери или повреждения оборудования.

5. Налоговая ответственность

В зависимости от типа аренды от арендатора может потребоваться оплата определенных расходов, таких как налоги, на оборудование. Знание налоговой ответственности по различным видам аренды поможет арендатору избежать непредвиденных расходов.

6. Условия аннулирования

Договор аренды оборудования должен включать инструкции по расторжению договора. Компания может решить расторгнуть соглашение на полпути, либо потому, что найдет альтернативу, либо потому, что оборудование неисправно или устарело.Некоторые лизинговые компании могут взимать штрафные санкции, если фактические размеры штрафов не были раскрыты на начальном этапе. Технологическое оборудование быстро устаревает, и компаниям может потребоваться быстро найти альтернативы, чтобы победить конкурентов.

7. Варианты продления для арендатора

Варианты продления для арендатора содержат инструкции по процессу продления по истечении срока аренды. Арендатор может пожелать сократить периодические платежи или получить возможность приобрести оборудование по истечении срока аренды.

Как финансировать аренду оборудования

Для малых предприятий, у которых нет достаточных денежных резервов для финансирования аренды оборудования, есть несколько путей, которыми они могут воспользоваться, чтобы получить более низкие арендные расходы или финансовую помощь. Эти направления включают:

1. Лизинговые компании

В последние годы количество лизинговых компаний в США неуклонно растет, чтобы удовлетворить растущий спрос на арендуемое оборудование. Лизинговые фирмы различаются условиями лизинга, качеством продукции и услуг.Владелец бизнеса должен сначала обратиться к нескольким лизинговым компаниям, чтобы оценить условия каждой фирмы и их договор аренды оборудования. Проверка репутации каждой компании, а также беседы с бывшими и нынешними клиентами могут помочь отсеять фирмы-мошенники.

2. Банки и аффилированные с ними фирмы

Некоторые банки предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу, чтобы помочь им арендовать дорогое оборудование. Банки взимают более низкие комиссии и могут предлагать лучшее обслуживание клиентов, чем компании, которые не занимаются преимущественно финансовым бизнесом и, следовательно, предпочитаются заемщиками.Некоторые банки также обслуживают периодические транзакции в зависимости от вашего соглашения с ними.

3. Дилеры и дистрибьюторы оборудования

Дилеры и дистрибьюторы оборудования часто владеют дочерними компаниями, предлагающими услуги по лизингу оборудования. Посетите дилеров оборудования и узнайте, предлагают ли они механизмы финансирования для своего оборудования.

Ссылки по теме

CFI — официальный провайдер глобального аналитика финансового моделирования и оценки Сертификация FMVA® Присоединяйтесь к более чем 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы узнать больше о лизинге и других методах ведения бизнеса, мы предлагаем следующие бесплатные ресурсы:

Классификация аренды Классификация аренды Классификация аренды включает операционную аренду и капитальную аренду. Аренда — это тип сделки, совершаемой компанией с целью получения права на использование актива. При аренде компания будет платить другой стороне оговоренную сумму денег, аналогичную арендной плате, в обмен на возможность использовать актив.
Учет аренды Аренда — это контракты, по которым владелец собственности / актива разрешает другой стороне использовать собственность / актив в обмен на деньги или другие активы. Двумя наиболее распространенными видами аренды в бухгалтерском учете являются операционная и финансовая (капитальная аренда). Преимущества, недостатки и примеры
Цикл приобретения и платежа Цикл сбора и платежа Цикл приобретения и платежа (также называемый циклом ГЧП для закупок, кредиторской задолженности и платежей) состоит в основном из двух классов:
Прогнозирование статей баланса Статьи Проектирование статей баланса включает анализ оборотного капитала, основных средств, заемного капитала и чистой прибыли.В этом руководстве рассказывается, как рассчитать

лизинговых компаний — myAutoloan

Разница между дилером и лизинговой компанией

Автомобильный дилер предоставляет физический автомобиль. Лизинговая компания предоставляет аренду сама. Если вы не решите найти свою собственную лизинговую компанию, вы не начнете иметь дело напрямую с лизинговой компанией дилера, пока не начнете делать ежемесячные платежи. После подписания контракта ваши отношения будут исключительно с лизинговой компанией, а не с дилером.

Отношения между автосалонами и лизинговыми компаниями

Дилер — это человек, с которым вы договариваетесь о цене покупки. Здесь ключевой термин — переговоры. Вы можете договориться об аренде так же, как при покупке нового автомобиля. Не позволяйте автомобильному дилеру говорить вам, что, поскольку вы арендуете, автомобиль, который вы хотите, сдается по полной цене.

Дилер выступает в качестве агента лизинговой компании. Он своего рода посредник, который помогает всем гладко проделать сделку по аренде.Дилер зарабатывает деньги на аренде, получая комиссию от лизинговой компании и прибыль, которую он получает от автомобиля, который вы сдаете в лизинг. Когда вы согласовываете цену с дилером, дилер продает автомобиль лизинговой компании по этой цене. Лизинговая компания сдает вам автомобиль в лизинг со своим финансированием по цене, которую вы согласовали с дилером.

Лизинговые компании по лизингу автомобилей

У каждого дилера будут лизинговые компании, с которыми ему нравится вести дела. Дилеры часто используют лизинговые компании под названием «Captive», что означает, что они являются дочерними предприятиями более крупных автопроизводителей.Примером может служить Ford Motor Credit. Если автомобиль, который вам нужен, является популярным, вам следует самостоятельно проверить соответствующую лизинговую компанию, прежде чем обращаться к независимому дилеру. У зависимой компании может быть лучший план лизинга, чем предложит автомобильный дилер.

Поиск собственной лизинговой компании

Необязательно использовать лизинговую компанию дилера. На самом деле зачастую выгоднее найти свою. Есть много независимых лизинговых компаний, которые могут заключить выгодные сделки по аренде автомобилей.У некоторых есть особые договоренности с дилерами о приобретении автомобилей для автопарка. Когда вы не пользуетесь услугами дилера, а имеете дело только с лизинговой компанией, процесс лизинга занимает немного больше времени. Однако, если вас устраивает более длительный процесс аренды, вы обычно можете сэкономить деньги.

Лизинговые компании и текущий рынок лизинга автомобилей

Многие из опций, которые дилеры по продаже автомобилей использовали для лизинговых компаний, были устранены. В конце 1990-х годов истекло так много договоров об аренде автомобилей, когда цены на автомобили падали, что лизинговые компании начали терять деньги.Люди, которые раньше брали в лизинг, решили купить автомобиль вместо того, чтобы брать его в лизинг. Автомобили, сданные в аренду, массово возвращали дилерам.

Разница между стоимостью автомобиля при лизинге и его стоимостью при сдаче продолжала уменьшаться до тех пор, пока лизинговым компаниям не стало трудно получать прибыль. Большинство крупных «кэптивных» лизинговых компаний начали сворачивать свои программы автолизинга. Утрата опционов кэптивной лизинговой компании стала причиной роста цен на аренду из-за отсутствия конкуренции.

Вступите в горячую конкуренцию со стороны онлайн-лизинговых компаний и независимых компаний. Одна из причин, по которой лизинг стал настолько популярным, — это конкуренция между независимыми лизинговыми компаниями за ваш бизнес. Когда вы решите взять в аренду, получите несколько предложений от разных лизинговых компаний и используйте их, чтобы получить наиболее выгодную сделку. Бросьте вызов каждой компании, чтобы превзойти котировки другой компании, и наблюдайте за быстрым снижением арендной платы. Как только независимые компании начнут отказываться от ваших предложений, вы узнаете, что достигли хорошей арендной цены.

7 причин, по которым у лизинговой компании есть преимущества

Почему владельцы бизнеса должны отдавать предпочтение лизингу, а не автомобилям компании? Покупка автомобиля означает, что вы должны выплатить ссуду в течение определенного периода времени, и вам придется выплатить эту ссуду, даже если стоимость автомобиля упадет ниже суммы ссуды. Наиболее распространенный сценарий, при котором это может произойти, происходит при аварии автомобиля.

Несмотря на аварию, вам все равно придется заплатить. Лизинг автомобилей отличается тем, что остаточная стоимость к концу срока аренды может снизить для вас общую стоимость.Вот несколько причин, по которым лизинг автомобилей компании может дать вам больше преимуществ.

Причина № 1: налоговые льготы

Каждый владелец бизнеса понимает, насколько важны налоговые вычеты. Сначала вам следует поговорить со своим налоговым представителем, но в большинстве случаев вы можете вычесть эту сумму. Тем не менее, вам нужно будет доказать, что вы управляете автомобилями компании не менее 50 процентов времени для обслуживания, связанного с работой.

Платежи по автолизингу могут быть вычтены, но при владении автомобилем могут быть вычтены только проценты по автокредиту.

Причина № 2: Легко оставаться конкурентоспособным

При аренде автомобилей вы можете оставаться конкурентоспособными в течение длительного времени, потому что по мере того, как автомобиль устаревает, вы можете просто выбрать более новую модель. Это хорошо подходит для вашего делового имиджа. Кроме того, вы часто можете перейти на более новое транспортное средство, если возникает необходимость в более новом и более обновленном транспортном средстве.

Однако, когда вы покупаете автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы не можете так легко обновить его, потому что вы заперлись в машине.

Причина № 3: легче получить одобрение

Пробовали когда-нибудь получить ссуду в банке? Если да, то вы знаете, как тяжело бывает с горами документов, и даже тогда вы не знаете, одобрили вы вас или отказали, до семи дней спустя, а в некоторых случаях это может занять даже больше времени. В лизинге такой волокиты нет. Часто вы можете получить одобрение в течение 24 часов, в зависимости от лизинговой компании.

Причина № 4: Платеж ниже, чем по автокредиту

Особенно для начинающего бизнеса, у которого возникают проблемы с привлечением капитала, платежи по лизингу обычно будут стоить меньше, чем вы платите за автокредит.Таким образом вы можете сэкономить немного денег, чтобы собрать их на более важные дела. Покупка по сравнению с лизингом часто имеет разные цены в общей схеме вещей для бизнеса.

Причина № 5: Предпочтительнее при повышении цены

Чем выше цена автомобиля, тем выгоднее лизинг, потому что, если вам нужно больше доступа к наличным деньгам каждый месяц, лизинг дает вам возможность это сделать. Кроме того, по окончании аренды вы можете купить машину в зависимости от типа подписанного вами договора аренды.

Причина № 6: Большинство договоров аренды по гарантии

Поскольку большинство договоров аренды рассчитаны на три года, на ваш автомобиль почти всегда распространяется гарантия, что очень полезно, если вы когда-либо были в ситуации, когда вам приходилось его использовать.

Причина № 7: Никаких хлопот с продажей

Когда пришло время переходить к следующему автомобилю, больше не нужно беспокоиться о том, как продать свою машину. Вместо этого автомобиль возвращается в лизинговую компанию, и вы можете выбрать более качественный и обновленный автомобиль.В некоторых случаях вы можете принять решение о покупке автомобиля в конце срока аренды по справедливой рыночной цене, но вы также можете оставить все как есть.

Если вы хотите узнать больше об аренде надежного автопарка компании, свяжитесь с нами сегодня! Wilmar Inc. работает в интересах клиента, и мы работаем с 1980 года.

Наша философия бизнеса — всегда делать то, что отвечает интересам клиентов, потому что мы ценим ваш бизнес и хотим, чтобы вы оставались с нами.Аренда наших автомобилей отражает разные нормы амортизации для каждой марки. Попробуйте найти это в любой другой лизинговой компании.

Определение договора аренды

Что делает вас арендатором? Аренда

Аренда — это договор, в котором изложены условия, на которых одна сторона соглашается сдавать в аренду собственность, принадлежащую другой стороне. Он гарантирует арендатору, также известному как арендатор, использование актива и гарантирует арендодателю, собственнику недвижимости или арендодателю регулярные платежи в обмен на определенный период.И арендатор, и арендодатель несут ответственность за невыполнение условий договора. Это форма бестелесного права.

Общие сведения об аренде

Аренда — это юридические и обязательные договоры, в которых изложены условия договоров аренды недвижимости, а также недвижимого и личного имущества. В этих контрактах оговариваются обязанности каждой стороны по выполнению и поддержанию соглашения, и каждая сторона подлежит исполнению. Например, аренда жилой недвижимости включает в себя адрес собственности, обязанности арендодателя и обязанности арендатора, такие как сумма арендной платы, требуемый гарантийный депозит, срок оплаты аренды, последствия нарушения договора, срок аренды, политика в отношении домашних животных. , и любую другую важную информацию.

Не все договоры аренды одинаковы, но есть некоторые общие черты: сумма арендной платы, срок платежа, арендатор и арендодатель и т. Д. Арендодатель требует, чтобы арендатор подписал договор аренды, тем самым соглашаясь с его условиями, прежде чем занять недвижимость. С другой стороны, договоры аренды коммерческой недвижимости обычно заключаются в соответствии с конкретным арендатором и обычно составляют от одного до 10 лет, при этом более крупные арендаторы часто заключают более длительные и сложные договоры аренды. Арендодатель и арендатор должны хранить копию договора аренды для своих записей.Это особенно полезно при возникновении споров.

Ключевые выводы

Аренда — это договор, в котором изложены условия, на которых одна сторона соглашается сдавать в аренду собственность, принадлежащую другой стороне.
Договор аренды гарантирует арендатору, также известному как арендатор, использование актива и гарантирует арендодателю, собственнику недвижимости или арендодателю регулярные платежи в обмен на определенный период.
Аренда — это юридические и имеющие обязательную силу договоры, в которых изложены условия договоров аренды недвижимого, недвижимого и личного имущества.
Последствия расторжения договоров аренды варьируются от легких до разрушительных, в зависимости от обстоятельств, при которых они расторгнуты.

Расторжение договора аренды

Последствия расторжения договоров аренды варьируются от легких до разрушительных, в зависимости от обстоятельств, при которых они расторгнуты. Арендатор, который расторгает договор аренды без предварительных переговоров с арендодателем, сталкивается с гражданским иском, уничижительной отметкой в его кредитном отчете или и тем и другим. В результате расторжения договора аренды арендатор может столкнуться с проблемами при аренде нового жилья, а также с другими проблемами, связанными с наличием отрицательных записей в кредитном отчете.Арендаторам, которым необходимо разорвать договор аренды, часто приходится вести переговоры со своими арендодателями или обращаться за помощью к юристу. В некоторых случаях поиск нового арендатора для собственности или конфискация залога побуждает арендодателей разрешить арендаторам разорвать договор аренды без каких-либо дальнейших последствий.

Условия аренды не подлежат принудительному исполнению автоматически, поэтому пункт, позволяющий арендодателю входить в помещение в любое время без предварительного уведомления, или пункт, который в судебном порядке дает домовладельцу право взыскать сумму, превышающую установленные законом пределы, не подлежит исполнению.

Некоторые договоры аренды содержат положения о досрочном расторжении, которые позволяют арендаторам расторгать договоры на определенных условиях или когда их арендодатели не выполняют свои договорные обязательства. Например, арендатор может расторгнуть договор аренды, если арендодатель не произведет своевременный ремонт собственности.

Аренда коммерческой недвижимости

Арендаторам, которые сдают в аренду коммерческую недвижимость, доступны различные типы аренды, каждая из которых структурирована таким образом, чтобы возложить на арендатора больше ответственности и обеспечить более высокую первоначальную прибыль арендодателю.