Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Лизинг для ИП: плюсы и минусы
Это, по моему мнению, единственная правдивая фраза. Рада что…
Вы извините, но это совершенно никакой роли не играет. Я уж …
А как все же правильно?В Консультанте, в правилах заполнения…
Это ваше дело, что вы там укажете )
Я тоже знала очень многих, кто уехал на Запад. Никто, НИКТО …
Надежда, а если я дома работаю, нужно ли указывать квартиру …
Не только.В том миллиарде долларов, который «господин ф…
Все очень легко объяснимо… Некоторое время учет был практи…
А что непонятного? Пришел клиент и платит деньги за восстано…
Мне, как бухгалтеру, не понятно, зачем писать о таких контор…
Или так: «Месье, же не манж па сис жур». https:/…
анекдот в тему — полиция нашла человека, который написал на …
Ой, да юристу повезло, нашла денежную работу. Но другие возв…
Новые горизонты — у вас есть возможность попробовать себя в …
«Какой-нибудь» отчет не подходит. Тем более 2-НДФЛ…
и пока я президент, пенсионный возраст не увеличится.Уже пал…
Разбираться надо — может быть какой-нибудь отчет забыли сдат…
От создателя 25 миллионов модернизированных рабочих мест …..
Потому что они на других языках вещать-то не умеют 🙂 И юрис…
порадовал такой совет. Да кому вы нужны на там без денег? Во…
Без шансов. Только ИП/самозанятый. 🙁
С точностью НАОБОРОТ (((( был Сбис- пропобвала Конутр—с по…
Первое… Нельзя наполнить бездонную бочку. Это относится к …
Наши обуют и переведут в Англию
Это какой-то компот (с)
Надо платить пенсии как в Китае, в котором нет пенсионного ф…
У нас не приживется. Не возможности государству лапу запусти…
Можно подумать, что после ликвидации ПФР, его сотрудники бод…
Если имущество в одном районе, а вы переехали, или если маши…
По-моему, депутатов, выступающих, мягко скажем, с непродуман…
п.9 (который должен быть п.1.) — в компании «серые зарп…
Стесняюсь спросить… Вы сами кем работаете?
так ведь они одно другого стОит! что те, что и эти — одинако…
Да и зрителями будут роботы, гардероб им не понадобится 😀…
Чудненько написано. В принципе все верно. Прямо мою проф.кар…
плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц
В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.
Особенности лизинга автомобилей
Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.
Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.
Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.
Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.
Плюсы оформления машины в лизинг
Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.
Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:
- Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
- Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
- Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
- Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
- Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
- Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.
Минусы лизинга автомобилей
Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.
Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.
А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.
Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.
Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.
Стоит ли оформлять авто в лизинг?
Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.
Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.
Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.
Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков
Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц
В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.
Лизинг для юридических лиц
Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.
- Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
- Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
- Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
- По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.
Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
Плюсы лизинга
Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.
Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:
- Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
- Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
- Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
- Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
- Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
- Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.
Минусы лизинга
Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски. Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей. Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.
Следует отметить также следующие минусы лизинга:
- Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
- Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.
Выгоден ли лизинг для юридических лиц
Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.
Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.
Лизинг для физических лиц
Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.
До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.
Плюсы лизинга
Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.
Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:
- Упрощенное оформление. Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро — максимум за 1 день.
- Повышенные шансы на одобрение сделки. Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
- Возможность получить скидку от производителя или дилера. Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.
Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.
Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.
Минусы лизинга
Основной недостаток лизинга для физических лиц — необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей. Если банк за просроченный платеж на 20 — 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора. При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.
Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:
- Сложности с досрочной выплатой. Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
- Довольно высокие ставки. Для физических лиц они могут достигать 12 — 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
- Запреты и ограничения. Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум — к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.
Выгоден ли лизинг для физических лиц
Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.
Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.
Автокредит или лизинг для юридических лиц
Сергей Печурин
Просмотров: 564
Комментариев нет
Перед каждой организацией в рамках ее хозяйственной деятельности возникает вопрос о покупке основных средств. Имущество производственного, промышленного или иного назначения, используемое предприятием, такое, как автомобили компания имеет право купить за счёт кредитования либо с помощью использования программ лизинга. Какой инструмент использовать выгоднее и доступнее юрлицам, и какому отдать предпочтение, рассмотрим ниже.
Что такое автокредит, что такое лизинг?
Автокредитом выступает заем под фиксированную процентную ставку, что предоставляется банковским или иным финансовым учреждением юридическому лицу для приобретения автомобиля. Данный тип потребительского кредитования отличается высокой степенью востребованности не только среди фирм и организаций, но и среди физических лиц. Среди особенностей автокредита можно выделить следующие:
- целевой – то есть денежные средства можно потратить исключительно на покупку транспорта;
- залоговый – купленный транспорт остается в залоге у кредитора до момента полноценного погашения заемных средств.
Оформить заявку на покупку авто в заем возможно в банке, иной кредитной организации, либо непосредственно через автосалон, который работает с несколькими банками. Как правило, заявка рассматривается в течение одного дня.
Автолизинг — это один из типов арендно-финансовых отношений. В его рамках транспорт приобретается и передается во временный период владения и пользования за определённую плату. Возможна долгосрочная аренда машины с правом выкупа, однако, без такого обязательства – то есть окончательное решение о выкупе принимает компания-лизингополучатель. Процедура оформления соглашения происходит следующим образом:
- Клиент выбирает транспортное средство у компании-продавца, обращается в организацию, оказывающую услуги по лизингу.
- Лизингодатель берет на себя выкуп автомобиля для передачи его клиенту.
- В результате окончания периода действия соглашения юрлицо возвращает автомобиль лизингодателю.
При оформлении лизингового соглашения подписывается договор, согласно которому клиент становится лизингополучателем. В нём прописываются условия, в том числе величина платежей, которые зачастую гораздо ниже выплат по займу. Также в договоре фиксируется остаточная стоимость автомобиля, которая остается неизменной, и по которой можно выкупить транспорт.
При покупке автомобиля в лизинг компания может получить скидку от официального дилера. Как это работает? Многие дилеры имеют партнерские отношения с лизинговыми компаниями и готовы предоставить своим партнерам скидку до 15%.
Нормативно-правовое регулирование автокредита и лизинга
С точки зрения закона, лизинговые и заемные отношения регулируются следующими актами:
- лизинг — статьи 665-670 ГК РФ, а также нормативный акт 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
- кредит — Федеральный Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, кроме того, раздел Гражданского Кодекса Российской Федерации – Глава 42, Параграф 2, статьи 819-821.
Положительные и отрицательные стороны лизинга
Среди преимуществ лизинга выделяют:
- необходим существенно меньший пакет документации, чем при автомобильном кредитовании;
- нет необходимости оплаты дополнительных позиций расходов. Страховка КАСКО или ОСАГО, технический осмотр, постановка машины на учет в ГИБДД — всё это берёт на себя организация-лизингодатель, а затраты, как правило, учитываются в лизинговой ставке;
- низкий ежемесячный платёж;
- можно забыть о комиссиях и возможных дополнительных сборах;
- отсутствие требования выкупать автомобиль после окончания соглашения;
- быстрое рассмотрение заявления — от пары часов до пары дней в зависимости от фирмы;
- в случае дорожно-транспортного происшествия ответственность и расходы берёт на себя организация-лизингодатель;
- возможность быстро поменять транспортное средство, так как реализацией автомобиля будет заниматься владелец.
От лизинговой компании клиент получает ряд дополнительных услуг, что позволит минимизировать денежные и временные затраты на обслуживание авто: страховка, постановка на учет, помощь на дороге, ТО, топливная программа.
У лизинга есть ряд недостатков
Потребуется оплатить более высокий первоначальный взнос, более дорогую государственную пошлину за заверение соглашения у нотариуса. Срок договоренности, как правило, меньший, чем у автокредита. Он составляет приблизительно 3-5 лет. Компания-лизингодатель может поставить в соглашение дополнительные условия по использованию транспорта, например, ограничить пробег, ограничить выезд за границу, ограничить возможности по изменению транспортного средства (нанесение логотипов). Если юридическое лицо нарушает требования компании, лизингодатель может расторгнуть документ в одностороннем порядке. Лизинг подойдет, если планируется частая смена новых авто (раз в несколько лет), машина будет эксплуатироваться аккуратно, авто не будет модернизирована.
Положительные и отрицательные стороны автокредита
При автокредите юридическое лицо сразу становится полноценным собственником автомобиля, однако транспортное средство остается в залоге у банка.
Среди преимуществ автокредита:
- небольшой первоначальный взнос или его отсутствие;
- небольшой размер государственной пошлины на нотариальное удостоверение договора;
- несколько различных систем погашения, можно выбрать наиболее удобную;
- возможность оформления займа на длительный период: до 7-10 лет
Среди минусов автокредита выделяют:
скрытые комиссии и дополнительные платежи, возможность того, что кредитная организация увеличит процентную ставку, обязательное страхование, большой пакет документов.
Что выгоднее: ключевые различия покупки автомобиля по кредитной и лизинговой системе
Чтобы понять какой вариант будет наиболее предпочтительным, проанализируем ключевые отличительные характеристики покупки транспорта по кредитным и лизинговым программам:
- Условия на пакет документов от лизинговых и кредитных компаний. Чтобы взять автомобиль в заем организации потребуется предоставить большой пакет документов, куда войдут помимо заявки и учредительная документация, и финансовая отчётность. Для применения лизинга подобный пакет бумаг не потребуется.
- Срок рассмотрения заявления. Некоторые кредитные организации рассматривают заявление от юридических лиц до двух месяцев. Как правило, это очень долгий процесс. Лизинговые компании дадут решение уже через несколько дней.
- Право собственности на автомобиль. Юридическое лицо становится собственником транспортного средства только в случае оформления кредита, как уже говорилось выше. Собственником автомобиля по лизингу организация станет только в случае, если выкупит автомобиль по его остаточной цене.
- Присутствие залога. При сотрудничестве с кредитным предприятием в качестве залога применяется автомобиль. Для лизинговой программы залог не понадобится, так как транспорт и так находится во владении лизинговой компании.
- Размер переплаты. И в первом, и во втором случае покупатель столкнется с переплатой. Как правило, по кредиту размер переплаты больше, однако чтобы ответить на этот вопрос точно, необходимо произвести расчёт платежей по обеим программам.
- Возможность внести платежи в статьи расходов бухгалтерии компании для снижения налоговой нагрузки. В случае использования кредита в состав расходов предпринимателя можно включить исключительно проценты по займу. При использовании лизинговых программ в расходы можно отнести весть размер лизинговых платежей.
- Амортизация транспортного средства. Одно из существенных преимуществ лизинга для юридических лиц — это возможность использования ускоренной амортизации для сокращения расходов по налоговому обременению на прибыль. Если автомобиль приобретается с помощью заемных средств, нормативные акты не предусматривают возможность использования амортизации.
- Варианты оплаты налоговой ставки на имущественную собственность. Транспорт, который приобретается в кредит, облагается имущественным налоговым сбором. Если используется лизинг, юридическое лицо не выплачивает представленный в течение периода действия соглашения, так как владельцем транспорта выступает лизинговая компания. Если по окончанию соглашения транспортное средство было выкуплено, имущественный налог оплачивается с остаточной стоимости, то есть со стоимости выкупа.
Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод, какой из продуктов будет лучшим вариантом для юридического лица.
Несмотря на то, что платежи по лизингу могут быть выше кредитных, так же, как и первоначальный взнос при лизинговой программе, именно этот вариант будет комфортабельным для юридических лиц.
Выгода достигается благодаря возможности сокращения налогооблагаемой базы, а также ряда условий, которые предусматриваются Федеральным Законом номер 164. Это оптимальный, а главное – официальный и законный способ уменьшить налоги.
Политика государства направлена на развитие финансовой аренды – это обуславливает положительные условия для юридических лиц. Благодаря отсутствию налоговых обременений, вы можете сэкономить до 43% от стоимости автомобиля – страховые взносы, НДС, НДФЛ, взносы в пенсионный фонд.
Условия / Плюсы / Минусы
Главная » Автомобиль в лизинг для юридических лиц: что это такое и как его взять? Условия и особенности покупки. Пошаговое руководство для приобретенияЭкономияSavedRemoved 0
Любая компания крайне нуждается в собственном транспорте для различных целей. Если представители крупного бизнеса уже давно успели обзавестись собственным автопаркам, то предприятия только начинающие свой деловой путь вынуждены довольствоваться только арендой, не имея достаточных средств для покупки машин. В этом случае прекрасной альтернативой для юридических лиц будет лизинг — специальный инструмент, позволяющий взять в пользование имущество с последующим получением права собственности на него. Узнайте про все варианты и подводные камни лизинга. А также весь поэтапный процесс, который нужно пройти, решившись на приобретение автомобиля.
Содержание этой статьи:
Что такое лизинг?
Лизинг представляет собой своеобразную разновидность аренды. Заключив такой договор, любое юридическое лицо может использовать любое имущество (в нашем случае автомобиль), а в будущем стать его владельцем. При этом за пользование платится определённая плата.
Прекрасная возможность для каждого автолюбителя
Проще говоря, лизинг представляет собой долгосрочную аренду с выкупом. Благодаря набору особенностей, лизинг выгоден как для лизингодателя, так и для лизингополучателя.
В сделке по договору лизинга принимают участие следующие стороны:
- Лизингополучатель — в нашем случае юридическое лицо, которое имеет желание получить в пользование автомобиль с последующим вступлением в право собственности.
- Лизингодатель — любая организация, которая покупает автомобиль у продавца за свои средства и даёт его в пользование лизингополучателю.
- Продавец — собственно, продавец автомобиля.
Как правило, роль лизингодателя играют специализированные компании, созданные именно под такой вид деятельности, хотя это вовсе не требование. Лизингодателем может быть абсолютно любая организация, желающая получить доход от ведения подобной деятельности.
back to menu ↑Практический смысл
Незнакомым с нюансами подобной сферы может показаться, что лизинг ничем не отличается от аренды или от покупки машины в рассрочку. Это не так, поскольку такой тип приобретения имущества имеет ряд достоинств в финансовом плане.
Практический смысл лизинга заключается в том, что получатель автомобиля платит за него сумму не сразу, а частями, как при аренде, и получает машину в собственность по окончании действия договора. Для лизингополучателя это выгодно в смысле регулярных, но небольших затрат (действительно, здесь лизинг напоминает рассрочку), а для лизингодателя — в плане получения дохода в размере суммы, превышающей затраты на покупку автомобиля.
При этом последний несёт минимальные риски — машина подлежит государственной регистрации и отличается достаточной ликвидностью, так что всегда есть возможность (при нарушении условий договора) продать её другому лицу. При этом стороны могут договориться о взаимной выгоде, то есть изложить условия договора таким образом, чтобы сделка максимально учитывала интересы тех и других. В случае с банковским кредитом, к чему часто прибегают компании, желающие купить машину, прийти к таким соглашениям очень сложно по причине жёстких правил и политики банков.
Получателю имущества будет выгодной возможность договориться о порядке внесения платежей. В большинстве случаев выбирают среди следующих вариантов:
- Аннуитет — регулярные платежи с одинаковой суммой.
- Регресс — регулярные платежи с постепенно уменьшающейся суммой.
- Сезон — платёж привязан к особенностями деятельности предприятия, которое получает автомобиль.
Важная выгода для получателя объекта лизинга — имущество можно не ставить на баланс, вследствие чего отсутствует необходимость насчитывать на него налог.
Имеет ряд особенностей и преимуществ
back to menu ↑Основные достоинства
Теперь разберём главные достоинства сделок по лизингу. В первую очередь хотелось бы отметить простоту и оперативность заключения договора — в отличие от, например, приобретения автомобиля в кредит, лизинг не требует подготовки заявки, ожидания решения, а также представления залога или поручителей. Другими словами это будет максимально быстрая возможность (не считая прямой покупки, разумеется) получить в своём распоряжение необходимую технику.
Другие плюсы:
Налоговые выгоды.
- После заключения сделки существует возможность полного возмещения НДС.
- До постановки на баланс предприятия у лизингополучателя нет обязательств по уплате налога на имущество.
Амортизация по ускоренной процедуре.
- Применение ускоренной амортизации даёт возможность существенно снизить базу налогообложения.
- По окончании действия договора машину можно выкупить по остаточной стоимости минимального размера.
Выгода в плане общей стоимости автомобилей и размера платежей.
- Лизинг стимулируется непосредственными производителями авто и продавцами, поэтому все они могут предложить наиболее выгодные условия.
- Скидки и льготы — всё это вполне может присутствовать в договоре.
Простота и оперативность в заключении договора
Что касается экономии на налогах, что для лизингополучателя будет одним из главных преимуществ выбора именно такого варианта получения машины в своё пользование, то оно отлично сочетается с разнообразием услуг, которые могут предложить лизингодетали. В качестве подарков или бонусов могут выступать абонементы на бесплатное техническое обслуживание или на обслуживание с большими скидками, наборы расходных материалов (шин, масла), талоны и карточки на топливо и многое другое.
Все условия сделки по лизингу обсуждаются индивидуально с каждым клиентом, что намного выгоднее в плане набора полезных опций, чем приобретение машины в кредит или аренды.
back to menu ↑ back to menu ↑Отличие лизинга от привычной покупки машины в кредит
Аренду автомобиля мы рассматривать не будем, поскольку она не предусматривает переход права собственности, а нам такое не интересно и не нужно. С распространённой процедурой покупки машины в кредит знакомы практически все — долгие переговоры с сотрудниками банка, оценка рисков, предоставление залога или поручителей, высокие проценты, штрафы за всё подряд, одним словом кредит оставим для других, а сами выберем именно лизинг.
Первое отличие и первая выгода здесь заключается в более лояльном отношении к лизингополучателю в плане требований. Банки вынуждены выполнять целый ряд инструкций, включая соблюдение требований своего финансового регулятора и установленных норм законодательства, что существенно ограничивает свободу их действий в плане лояльности. У компаний-лизингодателей нет подобных ограничений и они оценивают своего контрагента исключительно в плане выгоды и перспектив.
Итак, перечислим основные отличия кредита от лизинга в плане выгодны последнего:
- Оперативное принятие решения, минимум необходимых для сделки документов.
- Не нужен залог и поручители.
- Возможность приобретения как нового, так и б/у транспорта.
- Продолжительный срок договора.
- Возможность возмещения НДС.
- Нет налога на имущество.
- Сокращённые сроки амортизации.
- Гибкий график выплат.
Юридические особенности договора лизинга
Теперь перейдём в правовое поле и разберём юридические нюансы. Закон выделять договор лизинга в отдельную категорию и наделяет его важными особенностями, которые отличают такую сделку от ряда схожих.
Суть договора: Лизингодатель обязан приобрести указанный лизингополучателем автомобиль и передать его в пользование, а последний обязан платить лизингодателю установленные договором платежи.
Как и любой другой договор, этот имеет определённые существенные (важные) условия. Они следующие:
- Предмет, срок действия и сумма договора.
- График выплат.
- Обязательства по уплате налогов в бюджет.
- Права и обязанности сторон.
- Условия эксплуатации предмета договора, техническое обслуживание и иные нюансы.
- Обязательство по страхованию сделки.
В договоре следует предусмотреть ответственность сторон за его нарушение. Так, предусматривается ответственность лизингополучаетля за несоблюдение сроков внесения установленных платежей в виде штрафа или возможности расторгнуть договор. Ответственность лизингодателя может предусматривать определённую неустойку в случае нарушения сроков передачи автомобиля в пользование. Разумеется, следует оговорить возможный риск наступления форс-мажорных обстоятельств.
Поэтапная схема автомобиля в лизинг
Важным будет требование лизингополучателя по деталям автомобиля, которые включают марку, модель, пробег, цвет, комплектацию и другие свойства машины. Это очень важная оговорка, поскольку именно лизингополучатель определяет необходимый для себя предмет договора. Как правило, это оформляется специальным приложением с детальным описанием характеристик машины, либо же документом от продавца, в котором указаны абсолютно все характеристики автомобиля.
Для заключения сделки желательно привлечь профессиональных юристов.
Также следует указать в договоре возможность внесения в технику определённых изменений. Пока автомобиль будет находится в пользовании у компании (во время действия договора), у неё может возникнуть необходимость переоборудования техники под свои потребности.
СоветНе стоит забывать об указании места передачи предмета договора (автомобиля) в пользование. Это очень важно, поскольку именно с момента подписания акта приёма-передачи все риска касаемо машины (повреждение, поломка, утеря) переходят к лизингополучателю.
back to menu ↑ back to menu ↑Правовая база: Гражданский кодекс, Хозяйственный кодекс, Закон №164-ФЗ «О финансовой аренде».
Заключение сделки
По общим правилам (не строгим, но принятым на практике), заключение сделки начинается с подачи лизингополучателем специальной заявки лизингодателю. Заявка оформляется по установленной последним форме. В течение некоторого срока заявка рассматривается, определяется надёжность компании-получателя машины, ведутся переговоры и принимается решение.
После принятия положительного решения стороны переходят к заключению сделки. Лизингополучатель обязан предоставить правоустанавливающие документы своей компании, а также финансовую отчётность (при наличии такого требования). После достижения соглашений по всем условиям договора он подписывается и лизингодатель начинает его выполнение.
back to menu ↑ back to menu ↑Выполнение договора
Первым к выполнению договора приступает лизингодатель. Он обязан:
Обязанности лизингодателя- За свой счёт приобрести указанный автомобиль у указанного продавца, а также понести все расходы, связанные с приобретением.
- Передать автомобиль лизингополучателя в установленный договором срок и в установленном договором месте.
- Принимать от лизингополучателя платежи, предусмотренные договором, а также вести их строгий учёт.
- Обеспечить выполнение других условий договора (представить скидки, бонусы, дополнительные выгоды).
- Передать автомобиль в собственность лизингополучателю после окончания срок действия договора по остаточной стоимости.
Лизингополучатель, в свою очередь, обязан:
Обязанности лизингополучателя- Принять от лизингодателя автомобиль в указанный срок и в указанном месте с подписанием акта приёма-передачи.
- Использовать автомобиль в строгом соответствии с требованиями договора. Вносить платежи в установленные сроки и в требуемых размерах.
- Принять у лизингодателя автомобиль в собственность после окончания срока действия договора по остаточной стоимости.
Стороны могут оговорить любые дополнительные условия договора на своё усмотрение, если это прямо не нарушает нормы действующего законодательства.
Главное соблюдать обязанности
Немаловажный будет и ответственность. Обе стороны несут ответственность за нарушение условий договора и к ним применяются предусмотренные санкции. Как правило, это определённый штраф, пеня или возможность расторжения сделки.
back to menu ↑ back to menu ↑Платежи
Детальнее остановимся на лизинговым платежах. Ежемесячная сумма, которую лизингополучатель обязан перечислить лизингодателю, состоит из следующего:
- Плату за использование автомобиля, что является прибылью лизингодателя.
- Плату в качестве выкупной стоимости самой машины.
В интересах лизингополучателя внимательно изучить все нюансы договора, касаемо расчёта и внесения платежей. Также следует обратить внимание на возможные бонусы от лизингодателя, которые, возможно, тоже придётся оплатить (разумеется, с отличной скидкой).
back to menu ↑ back to menu ↑Выгодные варианты лизинга
На современном рынке есть множество предложений по такому виду договора, причём многие компании предлагают упрощённые варианты, что будет очень выгодным для лизингополучателя. Отметим такие варианты:
1. Договор без первоначального взноса.
- Как правило, на таких условиях предлагаются определённые модели машин.
- Оптимальный выбор для начинающего бизнеса.
2. Оформление договора с нулевым удорожанием.
- Прямая стоимость продавца, без любых наценок.
- Возможность получить дополнительную скидку.
3. Оформление договора без оценки лизингополучателя.
- Договор заключается без анализа финансовых возможностей лизингополучателя.
- Очень удобно для старта бизнеса.
Компании-лизингодатели
Многим будет интересно узнать, какие именно компании лидируют на рынке лизинга и предоставляют автомобили на самых выгодных и гибких условиях. Приведём пример нескольких организаций:
1. ВТБ24 Лизинг.
- Крупнейшая организация, предоставляющая в лизинг абсолютно любую технику.
- Дочерняя компания известного банка ВТБ.
- Более 30 филиалов в разных городах.
2. Сбербанк Лизинг.
- Дочернее предприятие государственного банка.
- Международная практика в нескольких странах.
3. Major Лизинг.
- Столичная компания с большим количеством сделок.
- Любые варианты автомобилей.
4. Европлан.
- Столичная компания, которая специализируется только на новых машинах.
- Очень гибкие условия и набор выгодных бонусов.
- Индивидуальные скидки в зависимости от финансового состояния клиента.
Существует много компаний, которые предоставляют такие услуги
На рынке существует огромный выбор подобных компаний и каждая из них имеет свои достоинства и недостатки в плане условий. Какую именно выбрать — решать вашей компании, но поскольку все ориентируются на максимальную выгоду, ориентироваться стоит на тех лизингодателей, которые могут предложить наиболее гибкие условия, включая набор скидок и бонусов.
Для согласования выгодных условий лизингодателю следует предоставить максимально подробную информацию о своей компании, включая финансовые отчёты о прибыли.
back to menu ↑ back to menu ↑Подводные камни и важные нюансы
Сразу следует напомнить — при лизинге автомобиль остаётся в собственности лизингодателя до момента полного выполнения лизинополучателем своих обязанностей по договору. Последний только использует машину на правах аренды, а вся эта схема чем-то напоминает приобретение авто в кредит. Здесь важно понимать, что любое нарушение условий договора со стороны лизингополучателя может привести не только к штрафу, а и к расторжению договора, то есть машину придётся вернуть без компенсации затрат.
В случае возможных аварий всю ответственность будет нести тот, кто использует машину, то есть лизингополучатель. Некоторые компании предлагают бесплатный ремонт в таких случаях — об этом следует отдельно договариваться с лизингодателем. Именно поэтому следует позаботиться о страховании машины в пользу лизингополучателя (страхование всей сделки производится в пользу лизингодателя и учитывается отдельно).
back to menu ↑ВИДЕО: Как оформить лизинг для физических и юридических лиц?
back to menu ↑ back to menu ↑Выводы
Итак, как мы установили, лизинг будет наиболее выгодным вариантом получения в своё распоряжение хорошего автомобиля по сравнению с покупкой его в кредит. Об аренде говорить не будем, ведь ваша компания хочет обзавестись собственным авто, а не использовать чужие. При внимательном отношении к выбору лизингодателя, заключению сделки и выполнению условий договора, начинающее предприятие может обзавестись отличным автомобилем с минимальными затратами. Проще говоря — это выгодно.
7 Total Score
Приобретение автомобиля в лизинг в последнее время все больше набирает популярности. Да, это подразумевает трату определенных денежных средств. А так, как не у всех есть сбережения, которые могут это покрыть, лизинг стает отличным выбором в данном случае. Узнайте про все важные моменты при покупке. Ознакомившись с информацией, пожалуйста, оставьте в комментариях свои оценки с аргументацией. Они будут полезными для других читателей. Нам очень важно Ваше мнение. Благодарим за Ваше участие. Мы ценим каждый Ваш отзыв и потраченное время.
Время на оформление
7.5
Обязательная страховка
8.5
Плюсы
- не нужно подтверждать для заключения договора свою платежеспособность многими способами;
- договор заключается быстро;
- условия могут отличаться от стандартных;
- нет необходимости в поиске поручителей;
- платежи по договору ниже, чем по кредиту
Минусы
- первоначальный взнос большой;
- когда нет возможности платить, компания может забрать авто;
- лизингополучатель не может отсудить имущество;
- авто страхуется полисом, который накладывает дополнительные расходы
При переходе в аренду автомобиля или выходе из него, остерегайтесь ловушек
САН-ФРАНЦИСКО — С ростом числа случаев потери права выкупа жилья и экономической нестабильности в норме, легко понять, почему больше людей могут захотеть выйти из менее 400 долларов в месяц. аренда машины сроком на два-три года.
Такие компании, как LeaseTrader.com и Swapalease.com, предлагают такие услуги, объединяя людей, которые хотят выйти из договора аренды, с теми, кто хочет заключить сделку по краткосрочному соглашению, но потребители должны действовать осторожно, прежде чем платить сотни долларов. для передачи в лизинг.
Идея выхода из договора аренды становится все более популярной. LeaseTrader.com заявляет, что в этом году он рассчитывает обработать 35 000 транзакций по сравнению с 20 000 в 2006 году.
«Поскольку автоматические платежи обычно являются вторым по величине ежемесячным счетом потребителей, если вы не можете контролировать рост ипотечного кредита, это — безусловно, отличный способ контролировать «ежемесячные расходы», — сказал Джон Стернал, представитель LeaseTrader.com из Майами, штат Флорида.
Некоторые потребители, возможно, пытаются обуздать свой ежемесячный бюджет: автомобили меньшего размера пользуются популярностью среди тех, кто ищет автомобили в лизинг, около 15% потенциальных покупателей используют LeaseTrader.com, ищущих малолитражку, по сравнению с 2% год назад, сказал Стернал.
Услуги передачи аренды помогают потребителям выйти из договоров, выход из которых в противном случае был бы дорогостоящим. Как правило, если вы пытаетесь расторгнуть договор аренды, а не передавать его, вы оплачиваете все оставшиеся ежемесячные платежи.
«Когда человек хочет выйти из договора аренды, это сложно и очень дорого», — сказал Филип Рид, старший редактор рекомендаций по работе с потребителями Edmunds.com. «По сути, вы несете ответственность за все платежи.«
Люди, совершающие покупку при передаче по лизингу, также пользуются преимуществами». Вам не нужно вносить первоначальный взнос, который во многих случаях составляет от 2000 до 5000 долларов, и вам не нужно связываться «долгосрочная аренда», — сказал Стернал.
В 2006 году около 28% продаж новых автомобилей приходилось на аренду, по данным Национальной ассоциации автомобильных дилеров в Маклине, штат Вирджиния.
Но, хотя передача аренды может показаться привлекательной, потребители по обе стороны сделки должны делать домашнюю работу.Например, те, кто пытается выйти из договора аренды, должны подтвердить, что финансовая компания желает удалить имя первоначального арендодателя из договора.
В противном случае первоначальный арендатор может по-прежнему нести ответственность за платежи, если новый «покупатель» не выполнит свои обязательства или если автомобиль будет возвращен лизинговой компании с более сильным, чем обычно, износом.
Все на имя
«Для потребителя важно помнить, что вы все еще можете нести ответственность за транспортное средство, особенно за его состояние, — сказал Пол Тейлор, главный экономист Национальной ассоциации автомобильных дилеров.«Юридические обязательства не так просты, как хотелось бы старому клиенту и новому клиенту», — сказал он.
Остальные согласились. «В контракте указано ваше имя. Вам необходимо разрешение финансового учреждения, которое владеет арендой, чтобы передать его на чье-то имя», — сказал Джек Нерад, исполнительный рыночный аналитик Kelley Blue Book, в Ирвине, Калифорния.
Компании различаются. широко в их готовности делать переводы аренды, и, если они хотят, это не всегда означает, что они удалят имя первоначального арендодателя.
Например, Honda Finance запрещает передачу в аренду. «Наши [арендные] контракты не допускают торговлю», — сказал Крис Мартин, представитель Honda. Конечно, возможна аренда вашей Honda через другую финансовую компанию, и эта компания может разрешить передачу.
Chrysler Financial разрешает переводы, но не удаляет имя первоначального арендатора из контракта, сообщила Амбер Гоуэн, представитель компании, в электронном письме.
«Язык договора аренды означает, что первоначальный арендатор по-прежнему несет ответственность за соблюдение условий договора, если новая сторона нарушит свои обязательства», — сказала она.По словам Гоуэна, зачастую такая передача аренды происходит между членами семьи.
Около 80% финансовых компаний разрешают передачу с новым именем по договору аренды, еще 10% разрешают передачу, но не удаляют первоначальное имя, и 10% не разрешают передачу, сказал Скот Холл, исполнительный вице-президент. операций с Swapalease.com в Цинциннати, Огайо.
«Как служба знакомств»
Тем не менее, если вы подтвердили, что ваше финансовое учреждение разрешает вам перевод, передача аренды может иметь смысл.
«Возможно, вы столкнулись с неблагоприятной жизненной ситуацией, смертью в семье или потерей работы, и внезапно вы столкнулись с очень тяжелым финансовым положением», — сказал Рид.
Вы можете инициировать передачу аренды самостоятельно, без помощи посредника, если найдете подходящего покупателя. Таким образом, вы избежите сборов сайтов, предлагающих найти арендаторов, но не избежите комиссии за перевод средств финансовой компании, которая может варьироваться от нуля до 650 долларов.
Конечно, поиск заинтересованного и достойного доверия покупателя — это одна из проблем, с которыми вам помогут эти веб-сайты.
«Это почти как служба знакомств. Мы сравниваем их, а затем говорим им:« Это то место, куда вам нужно пойти, чтобы сделать это правильно », — сказал Холл из Swapalease.com.
Домашнее задание для покупателей и продавцов
Первым шагом для потребителей является подтверждение политики арендодателя в отношении переводов. «Я не могу не подчеркнуть, что мы выступаем только за то, чтобы следовать правилам вашей лизинговой компании. Мы не хотим, чтобы у потребителей по обе стороны уравнения возникли какие-либо проблемы», — сказал Холл.
Далее следует учитывать сборы. И покупатель, и продавец платят комиссию за использование Swapalease.com, LeaseTrader.com или аналогичных услуг. Покупатель и продавец могут договориться о том, кто оплачивает комиссию за перевод финансовой компании.
Сайты со списком аренды взимают различные сборы, и потребители должны проверить, какие сборы подлежат возмещению в случае, если вы не сможете завершить транзакцию, поскольку не все объявления приводят к передаче. Например, передача аренды инициируется примерно для одной трети Swapalease.com, — сказал Холл.
Для продавцов Swapalease.com предлагает различные пакеты, включая один 49,95 долларов США для бессрочного листинга с добавленной единовременной комиссией в размере 95 долларов США, если инициируется передача аренды (эта плата не возвращается, но если передача не завершена, эта плата может применяется к другому переводу), а также к другим пакетам от 99 до 150 долларов, в зависимости от размещения рекламы, без комиссии за перевод.
Покупатели, которые переходят на Swapalease.com, вносят единовременный взнос от 35 до 80 долларов США, в зависимости от продолжительности членства и других факторов.
На LeaseTrader.com продавцы платят около 79 долларов за размещение своей аренды, плюс 250 долларов при инициировании передачи аренды, но с этой комиссии взимается скидка в размере 100 долларов.
Покупатели на LeaseTrader.com платят от 39 до 79 долларов — цена варьируется в зависимости от того, как долго вы получаете доступ, а также от других факторов — и около 150 долларов при инициировании передачи аренды. На обоих сайтах потребители могут бесплатно просматривать списки.
Покупатели, остерегайтесь
У покупателей тоже есть домашние задания. «Во-первых, сравните аренду, предлагаемую по аналогичным моделям, чтобы оценить, какую сделку вы получаете», — сказал Рид.Он посоветовал LeaseCompare.com и веб-сайты производителей, поскольку они часто показывают предложения аренды. Edmunds.com также перечисляет сделки по аренде.
Убедитесь, что вы сравниваете общие арендные платежи — в некоторых рекламных объявлениях не указана налоговая часть платежа, — сказал Рид.
Проверьте состояние автомобиля, осмотрев его самостоятельно или наняв для этого механика или другого третьего лица. Если состояние автомобиля не соответствует условиям аренды из-за регулярного износа при возврате автомобиля, лицо, имя которого указано в договоре аренды, будет вынуждено заплатить.
Если вы покупаете аренду у автовладельца в другом штате, спросите финансовую компанию, изменится ли оплата в связи с изменением налоговой ставки в новом штате.
Наконец, оцените, подходит ли вам лизинг.
«Многие люди думают, что лизинг дает больше гибкости, чем покупка», — сказал Нерад. «Покупка автомобиля дает вам больше возможностей».
Если у вас есть машина, вы можете просто продать ее, а если у вас все еще есть задолженность по кредиту, «существует стандартная процедура» для решения этой проблемы, сказал Нерад.«Выход из договора аренды становится скорее разовой ситуацией. Вы во власти … финансового учреждения».
Мередит Либби, пресс-секретарь Ford Motor Credit Company, согласилась.
«При аренде, — сказала Либби, — мы являемся владельцем, поэтому мы должны соглашаться на все, что вы делаете».
Авторские права (c) 2007 MarketWatch, Inc.
.Подводные камни лизинга автомобиля
Подводные камни лизинга автомобиля
Аренда автомобиля может быть очень заманчивой. В конце концов, кто бы не захотел ездить по городу на красивой новенькой машине? Более того, ежемесячные расходы на аренду часто меньше, чем ежемесячные платежи, если бы вы купили машину, поэтому многие люди склонны брать ее в аренду, а не покупать.
Конечно, как и многие вещи, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, когда дело доходит до аренды автомобиля, определенно есть загвоздка (или две или три!).
Прискорбная правда заключается в том, что лизинг может быть чрезвычайно дорогостоящим. По сути, вы оплачиваете ежемесячные счета за автомобиль, оплачиваете ремонт, платите за бензин и платите несколько различных видов сборов, только вы никогда не будете владеть автомобилем. Вы сдадите его обратно в конце срока аренды, а затем в этот момент вам придется оформить еще один договор аренды или купить автомобиль. Это означает, что в финансовом отношении вы не получите актива. Могут пройти годы, и вместо того, чтобы иметь машину, вы все равно будете платить за то, чем никогда не будете.
Вот еще несколько подводных камней при аренде автомобиля:
- Ограничения по пробегу
Когда вы арендуете автомобиль, вы ограничены количеством миль, которое вы можете проезжать каждый год. Например, ваш контакт может оговорить, что вы можете проехать не более 15 000 миль в год. Если вы превысите свой пробег, дилерский центр заставит вас платить огромные сборы за милю. Это означает, что вам всегда нужно думать, на какой машине отправиться в семейную поездку или как далеко на самом деле можно забрать друга из аэропорта.Вы не можете полностью контролировать расстояние, которое вы проезжаете; эти ограничения пробега всегда будут в глубине души.
- Первоначальные взносы
Так же, как аренда квартиры, аренда автомобиля требует залога. Иногда вы слышите по радио рекламу о 0% скидке на аренду, но чаще всего вам придется принести на стол 1000 долларов или больше, чтобы получить новые ключи. Тем, у кого нет больших фондов на случай чрезвычайных ситуаций или ограниченного бюджета, может быть сложно найти такую большую сумму.Вы всегда можете попытаться договориться с дилерскими центрами, но лучше потратить 1000 долларов на автомобиль, которым вы действительно будете владеть, поскольку он станет активом, в отличие от арендованного автомобиля, который принадлежит дилерскому центру.
- Дорогая страховка
Когда вы арендуете автомобиль, дилерский центр часто требует, чтобы вы имели более дорогую страховку, чем вам было бы удобно платить. Например, если вы привыкли платить небольшую плату за страхование ответственности, вам может потребоваться оплатить комплексное страхование с помощью аренды, что в конечном итоге будет стоить дороже.Дилерские центры хотят быть уверены в защите своих автомобилей, которые они сдают в аренду, поэтому они часто хотят, чтобы у них была лучшая форма страхового покрытия.
- Страхование разрывов
Если вы хотите покрыть все свои базы, возможно, вам придется приобрести что-то, называемое страхованием разрывов. Это на случай неприятной ситуации, когда вы можете попасть в аварию и лишить арендованный автомобиль. Если автомобиль после аварии оценивается ниже вашей задолженности, вы все равно несете ответственность перед дилером за полную оплату.Страхование разрывов может помочь, когда или если произойдет подобный финансовый «разрыв». Конечно, это еще один расход, за который вам придется заплатить, и еще одно беспокойство, о котором нужно помнить, когда вы занимаетесь повседневной жизнью за рулем арендованного автомобиля.
- Экстенсивные сборы
Внимательно читайте мелкий шрифт, когда речь идет об аренде автомобиля. Дилерские центры будут стараться получать комиссионные везде, где это возможно. Например, может взиматься плата за сдачу автомобиля в конце срока аренды, а также может взиматься плата за выкуп автомобиля в конце срока аренды.На самом деле нет ограничений на размер комиссионных, которые могут быть добавлены в ваш контракт, поэтому убедитесь, что вы нашли время, чтобы внимательно прочитать его, задать много вопросов и при необходимости провести переговоры. Не бойтесь, чтобы с вами кто-нибудь прочитал все документы.
- Трудности при выходе из договора аренды
После того, как вы заключили договор аренды, очень трудно выйти из него. Если у вас возникли проблемы с оплатой, дилерские центры обычно не гибки.Во многих случаях люди, у которых есть проблемы с оплатой счетов за аренду, могут передать аренду кому-то другому, но, как и при сдаче квартиры в субаренду, они все равно будут ответственным лицом по договору аренды. Вы также можете сразу купить автомобиль и попытаться продать его, но если вы не сможете продать его, это может вызвать целый ряд новых финансовых проблем.
- За ремонт нужно платить, но модернизация не допускается
Если вы пролили темный кофе на белые тканевые автокресла и не можете его достать, автосалон, скорее всего, взимает с вас дополнительную плату за износ.Это может стоить до тысяч долларов. И хотя кажется справедливым платить за дополнительный ущерб, причиненный во время вождения автомобиля, вам не разрешается производить модернизацию автомобиля. Так что, если вы хотите заменить выхлопную систему или добавить индивидуальную окраску или тонированные стекла, у вас не получится сделать это с арендой. Вам необходимо поддерживать автомобиль как можно ближе к тому состоянию, в котором вы его арендовали, чтобы не понести ответственности за чрезмерный ущерб.
В конечном счете, большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что покупка автомобиля — более разумный финансовый выбор.Хотя вы, вероятно, можете водить более новую и лучшую машину с арендой, существует слишком много места для ошибки и слишком много чрезмерных затрат ваших денег на сборы. Лучше купить подержанный автомобиль, стоимость которого уже снизилась, проехать на нем несколько лет и продать, когда ремонт станет слишком дорогим. По крайней мере, тогда вы действительно будете владеть транспортным средством, и у вас будет свобода водить его где угодно и когда угодно. У вас также есть возможность вносить изменения или любые обновления, которые вы сочтете необходимыми, без необходимости отвечать в дилерском центре, и наличие актива на ваше имя поможет вам в долгосрочной перспективе.
Была ли эта статья полезной?
да нетСпасибо, , за ваш отзыв.
.Как избежать подводных камней при коммерческом лизинге
Планируете ли вы аренду, покупку или строительство вашего предприятия? У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Если вы решили сдавать в аренду, вот что вам следует знать, прежде чем подписывать коммерческий договор аренды.
Выбор правильного местоположения имеет решающее значение для развития вашего бизнеса. Правильное местоположение зависит от ряда факторов, в том числе от вашего направления деятельности и близости к клиентам и сотрудникам.Перед вами и другой выбор: сдавать в аренду, покупать или построить свой бизнес. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы.
Для многих предприятий ответ очевиден. Другим необходимо взвесить все «за» и «против» в зависимости от конкретных обстоятельств. Если вы решили сдавать в аренду, вот что вам следует знать, прежде чем подписывать коммерческий договор аренды.
Плюсы лизинга
- Для малых предприятий и начинающих компаний лизинг означает отсутствие необходимости выделять большие суммы капитала для размещения бизнеса.Вместо этого эти деньги можно направить на развитие бизнеса.
- Арендатору предоставляются услуги «под ключ». В хорошей аренде оговариваются условия договора, поэтому обычно не бывает неприятных сюрпризов в плане обслуживания и ремонта.
- Затраты фиксированы на срок аренды или, по крайней мере, четко указаны.
Минусы лизинга
- Помещение не всегда идеально соответствует потребностям бизнеса, и ваш арендодатель может не всегда быть готовым принять запросы на изменение.
- Когда срок вашей аренды истечет, ваша арендная плата может и, вероятно, вырастет.
- Вы не обязательно будете единственным арендатором в доме, а значит, у вас могут быть проблемы с соседями или парковкой.
- Деньги, которые вы тратите на аренду, теряются и не помогают оплатить покупку недвижимости.
- Возможно, вам придется платить более высокую арендную плату, чтобы найти хорошего арендодателя.
5 советов по заключению хорошей коммерческой аренды
- Предварительное соглашение не заключать .Иногда арендодатели предлагают временное соглашение или основу для переговоров, которые не являются официальной арендой. Но будьте осторожны, условия предварительного соглашения не высечены в камне, и Арендодатель может позже изменить условия, например, удвоив цену за квадратный фут.
- Умерь свой энтузиазм . Даже если это любовь с первого взгляда, пока не подписывайтесь на пунктирной линии. Имейте в виду, что даже если вам это нравится, местоположение должно в первую очередь соответствовать потребностям вашего бизнеса.Если вы явно с энтузиазмом домовладелец может попросить дополнительную арендную плату.
- Определите ваши постоянные затраты . Когда предприниматели подписывают первый договор аренды, они обычно думают только об арендной плате. Важно оценить, каковы будут ваши общие постоянные расходы, включая электричество, тепло, Интернет, телефон и страхование. Возможно, вам придется пересмотреть свою ежемесячную оценку.
- Не торопитесь . Вам не обязательно принимать аренду как есть. Не торопитесь. Найдите время, чтобы понять свой договор аренды.Прочтите внимательно сами, а затем вместе со своей командой профессионалов (юрист, бухгалтер, консультант по лизингу, строительный инспектор и др.). Будьте готовы к переговорам и не бойтесь отклонить некоторые условия. Всегда получайте решения и изменения в письменной форме, так как устное соглашение может не поддерживаться в суде.
- Проявите должную осмотрительность . Всегда лучше проявить должную осмотрительность перед покупкой или сдачей в аренду собственности: проверка, юридические титулы, применимые муниципальные налоговые счета и т. Д. Проведение должной осмотрительности означает исследование арендодателя. также.Поговорите с другими арендаторами, чтобы узнать немного больше о арендодателе и узнать, есть ли ожидающие судебные иски против него или нее на веб-сайте Société québécoise d’information juridique. Не оставляйте ничего на волю случая. То, что вы узнаете, пригодится вам во время переговоров об аренде и может предотвратить проблемы в будущем.
Контрольный список комплексной проверки
Заголовки
- Действительно ли домовладелец владеет зданием?
- Кто подписывает договор аренды? Посредник или домовладелец?
- Уплачены ли муниципальные налоги?
- Кто кредиторы?
Инспекция
- Здание в хорошем состоянии?
- Вы обследовали крышу? Основа? Система отопления и охлаждения?
- Есть ли асбест в стенах, потолках, полах или принадлежностях?
- Земля загрязнена?
Зонирование и другие юридические аспекты
- Зонирована ли недвижимость под ваш вид бизнеса?
- Повлияет ли деятельность ваших соседей на ваш бизнес?
- Существуют ли ограничения по шуму, доступу или выбросам (например,г., без шума после 23:00)?
- Соответствует ли здание нормам (безопасность, доступность и т. Д.)?
- Если вы занимаетесь розничной торговлей, соблюдаете ли вы правила торгового центра и улицы (вывески, предполагаемое использование и т. Д.)?
Общие
- Кто домовладелец?
- Имеет ли домовладелец репутацию человека, который выполняет свои обязательства?
- Платежеспособен ли домовладелец? Есть ли у него средства для оплаты ремонта и общего обслуживания здания?
- Может ли арендодатель предоставить услуги, указанные в договоре аренды?
Выбор правильного местоположения имеет решающее значение для вашего бизнеса.Хотя против домовладельца часто могут быть поданы судебные иски, всегда лучше принять необходимые меры, чтобы избавить себя от лишних хлопот. Не стесняйтесь обращаться к своему адвокату, чтобы он или она ознакомится с условиями аренды и укажет любые основания для переговоров, о которых вы, возможно, не задумывались. Это расходы, которые могут сэкономить вам много денег! И у вас, как у бизнес-менеджера, наверняка есть дела поважнее, чем идти в суд.
.ловушек при использовании надбавки на автомобиль для возмещения транспортных средств
Мобильные рабочие несут самые разные расходы во время вождения. От расходов на топливо и техническое обслуживание до страховых взносов и амортизации они должны соответственно возмещаться. Однако отслеживать, обрабатывать и точно возмещать эти затраты не всегда легко, особенно для компаний с большим количеством мобильных сотрудников. Реальность такова, что у компаний есть несколько вариантов выбора наиболее подходящей для них автомобильной программы.
Какие существуют варианты программы для автомобиля?
- Программы
- для автопарков обычно хорошо подходят для компаний, сотрудникам которых для выполнения работы требуется специальное оборудование, такое как лестничные стойки или ящики для инструментов. Программы
- центов за милю отлично подходят для компаний, у которых время от времени есть мобильные сотрудники (т. Е. Те, кто проезжает менее 5000 деловых миль в год).
- Программы надбавки за использование плоских автомобилей возмещают всем мобильным работникам одинаковую сумму в долларах, независимо от географического положения и пробега.Это (ошибочно) создает представление о справедливом обращении со всеми мобильными работниками. Программы компенсации
- с фиксированной и переменной ставкой (FAVR) не облагаются налогом и возмещают мобильным работникам индивидуализированные фиксированные и переменные затраты.
Из-за своей простоты и меньших административных усилий программы надбавки за автомобиль могут показаться привлекательными. Это особенно актуально для малых предприятий или стартапов, которые хотят быстро внедрить программу. Но являются ли они лучшим вариантом для компании и ее мобильных сотрудников?
Пособие на машину — правильная идея?
Предоставление всем мобильным сотрудникам 400 долларов в месяц для покрытия командировочных расходов может сэкономить время на расчет индивидуальных компенсаций.Однако этот метод может стоить как работодателям, так и сотрудникам тысячи долларов в год.
Почему?
Мы знаем, что очень важно возместить сотрудникам все расходы, понесенные во время командировок по работе. Сотрудники, ведущие на работу свои личные автомобили, несут самые разные расходы. К ним относятся топливо, регистрационные сборы, лицензионные сборы, налоги, страховые взносы, ремонт транспортных средств, амортизация транспортных средств и многое другое. Эти затраты значительно меняются со временем (прогнозируется, что к концу 2018 года цены на нефть достигнут почти 80 долларов за баррель) и зависят от местонахождения мобильного работника.Сравните взносы по автострахованию в Шарлотте, Северная Каролина, которые могут стоить около 1285 долларов. С другой стороны, в Детройте, штат Мичиган, страховые взносы на тот же автомобиль могут стоить 4259 долларов.
Такая сложность учета различных затрат может показаться ошеломляющей. Это облегчает компаниям выбор разрешения на автомобиль, считая это решение «достаточно хорошим». Но недостатки автомобильного припуска с лихвой компенсируют простота. В конечном итоге, автомобильные надбавки создают налоговые растраты как для работодателя, так и для служащего и снижают эффективность служащих.
Автотранспортные льготы приводят к значительным налоговым потерям.
Хотя компании могут легко сообщать в IRS о разрешении на использование автомобилей, они значительно повышают налоговые обязательства компании в соответствии с Федеральным законом о страховых взносах (FICA). Другие методы возмещения могут даже быть уплачены без уплаты налогов. Пособие на машину не основано на фактических расходах. По этой причине они облагаются налогом как FICA для работодателей, так и подоходным налогом для сотрудников.
Это означает, что предоставление фиксированного ежемесячного пособия в размере 400 долларов США каждому сотруднику может стоить организации 430 долларов США.60, в то время как сотрудники забирают домой всего 269,40 доллара. Это 130,60 долларов налоговых потерь на каждого сотрудника в месяц.
А надбавки на машину снижают эффективность сотрудников.
Программы пособий на автомобили поощряют мобильных работников меньше ездить на работу, чтобы забрать домой больше денег. Выплата сотруднику, который проезжает 500 миль в месяц, столько же, сколько и тому, кто проезжает 1500 миль в месяц, означает переплату работнику с малым пробегом и недоплату работнику с большим пробегом.
Это активно побуждает мобильных работников меньше водить машину или вообще не водить машину. Чем меньше они водят, тем больше у них пособий. Кроме того, чем меньше они ездят, тем меньше изнашивается их личный транспорт. В результате компании в конечном итоге платят больше в виде надбавок, мотивируя сотрудников проводить меньше времени с клиентами, что в конечном итоге снижает эффективность и производительность. А для компаний, сотрудники которых считаются с большим пробегом и несут дополнительные расходы, автомобильные надбавки создают угрозу коллективных исков, поскольку сотрудники могут заявить, что им недоплачивают.
Есть способ лучше возместить пробег.
Нет двух одинаковых деловых поездок, так почему же компания должна возмещать всем путешественникам одинаковую сумму?
Компании, которые возмещают пробег на основе индивидуальных затрат на управление транспортным средством для бизнеса, получают значительную экономию средств из своего бюджета на T&E. С помощью программы возмещения расходов с фиксированной и переменной ставкой (FAVR) компании могут возмещать своим мобильным работникам без уплаты налогов в зависимости от того, где и как далеко они добираются до работы.Чтобы соответствовать требованиям IRS, бизнес должен строить планы FAVR на основе значительного объема данных. Но есть доступные технологии, которые могут автоматизировать этот процесс, облегчая его использование. Расходы по программе FAVR не облагаются налогом для работодателей и не облагаются налогом для их сотрудников, что исключает налоговые потери.
По мере того, как технологии совершенствуются для удовлетворения потребностей современной мобильной рабочей силы, использование надбавки на плоский автомобиль стало устаревшим — и очень дорогостоящим — вариантом возмещения пробега.
Начните экономить с индивидуальным возмещением миль
.