Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Квартира в ипотеку от застройщика в новостройке
Если квартирный вопрос не терпит отлагательств и жилплощадь нужно купить прямо сейчас, а требуемой суммы на руках нет, можно воспользоваться ипотекой. Ипотечный кредит позволит приобрести долгожданное жилье, при этом заемщику предложат выгодные условия, которые не создадут нагрузку на бюджет.
Ипотека в Тольятти от застройщика в 2020 году
Граждане все больше предпочитают покупать жилую недвижимость в новостройках. В новых домах квартиры отличаются улучшенными планировками, в строительстве применяются современные материалы, проводятся надежные коммуникации, внутренняя инфраструктура жилых комплексов – это функциональное пространство для спокойных прогулок и активного отдыха. К тому же застройщики предлагают взять квартиру в ипотеку, что актуально для семей, которые не могут сразу оплатить всю стоимость объекта.
Ипотечный кредит от застройщика – это ипотека, оформляющаяся на покупку жилья в новостройке в банке, который является партнером девелопера.
Среди множества предложений ипотечный брокер поможет покупателю выбрать наиболее подходящую программу (оптимальный срок, процентная ставка, размер первоначального взноса), исходя из его финансовых возможностей. Затем заявка отправляется в несколько банков, чтобы запрос наверняка одобрили. К слову подать документы на ипотеку можно в онлайн режиме, что избавляет вас от необходимости личного присутствия в офисе застройщика, что экономит время.
Квартира в ипотеку в Тольятти от застройщика обладает рядом преимуществ: выгодная процентная ставка по кредиту, возможность покупки без первоначального взноса, упрощенная процедура подачи документов, широкий выбор ипотечных программ для заемщиков с разными материальными возможностями.
Калькулятор ипотеки
Решили купить недвижимость в ипотеку в новом ЖК, хотите сориентироваться по размеру ежемесячного платежа и понять, доступна ли вам такая услуга? С помощью онлайн калькулятора можно самостоятельно сделать предварительный расчет суммы регулярного взноса по ипотечным программам банков-партнеров.
Мечтаете о квартире в ЖК Тольятти, но не можете сразу оплатить 100% стоимости жилья? В Унистрой помогут осуществить мечту и купить недвижимость в ипотеку на выгодных условиях.
Права и ограничения владельце ипотечной квартиры 🏠
Недвижимость, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка. Он устанавливает определённые правила и ограничения, которые должны соблюдать заёмщики.
Можно ли продать квартиру в ипотеке? Нужно ли спрашивать разрешение у банка, чтобы сдать квадратные метры в аренду? Разберёмся, какие действия необходимо согласовывать, а что можно делать без согласия кредитора.
Права собственника
До полной выплаты долга взаимоотношения заёмщика и кредитора регулируются кредитным договором. Соглашение фиксирует право заёмщика пользоваться, владеть и распоряжаться жилым помещением, но с некоторыми ограничениями.
Регистрация
При оформлении ипотечного кредита многие интересуются, можно ли прописать родственника в ипотечную квартиру? По закону собственник вправе регистрировать на своей жилплощади всех членов семьи.
Фактически банк может установить определённые ограничения, например, внести в договор пункт о необходимости предварительного согласования всех регистрационных действий.
То есть, прописать ребёнка в ипотечную квартиру можно без согласия банка, а вот чтобы зарегистрировать двоюродную сестру или внучатого племянника, нужно будет уведомить залогодержателя. Так, в ипотечных договорах Альфа-Банка четко прописан порядок регистрации в недвижимости собственников, членов их семей, а также третьих лиц.
Сдача в аренду
Поскольку заёмщик отвечает за сохранность залогового имущества перед банком-кредитором, последний должен знать, кто проживает в квартире. Право пользования позволяет владельцу жить в ней самому или вселять знакомых, друзей. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?
Сдавать ипотечную недвижимость по договору найма не запрещено, но в некоторых случаях нужно обсудить это с банком.
Иногда в ипотечных соглашениях указано, что собственник может передавать объект залога в пользование другим лицам только по согласованию с кредитором. Несоблюдение этого правила чревато штрафными санкциями: банк может потребовать досрочно погасить весь долг.
Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам.
Ремонт и перепланировка
Ремонтировать ипотечную квартиру без согласия банка можно, а вот делать перепланировку — нет. То есть, менять стяжку пола, делать многоуровневый потолок из гипсокартона или облицовывать стены плиткой вы вправе без всяких согласований. Но вот если вы хотите объединить гостиную с кухней, придётся договариваться с банком. Перепланировка влияет на технические характеристики недвижимости, может изменить её функциональное назначение и сказаться на стоимости.
Согласование перепланировки проходит в три этапа:
Подготовка проекта, утверждение документов в контролирующих органах.
Получение разрешения страховой компании.
Получение согласия банка-кредитора.
Передача по наследству
Согласно 37 статье ФЗ «Об ипотеке» собственник вправе завещать недвижимое имущество кому угодно. В этом случае получать согласие банка не нужно — он не должен знать, в чью пользу составлено завещание. Вместе с квартирой наследникам переходят все обязанности по ипотечному договору, в том числе те, что были выполнены ненадлежащим образом.
Можно ли продать ипотечную квартиру?
Вы имеете право продать залоговую недвижимость в любой момент. По статье 346 ГК РФ это допустимо: нужно только получить разрешение банка на проведение сделки. Прежде, чем начинать поиски покупателей, нужно урегулировать все вопросы с кредитором: в офисе банка или онлайн.
Существует несколько схем, по которым можно продать квартиру в ипотеке:
Продажа с полным погашением долга в процессе сделки.
В этом случае требуется участие банка — он выступает получателем задатка. Вариант наиболее безопасен для обеих сторон, поскольку передача денег происходит через банковские ячейки.Досрочное закрытие ипотечного кредита. Например, заёмщик находит покупателя, берёт у него задаток и закрывает им оставшуюся часть задолженности. После снятия обременения собственник продаёт жильё покупателю.
Продажа имущества вместе с ипотечным долгом. Вместе с недвижимостью покупатель получает обязательства по ипотечному долгу.
В этом случае требуется участие банка — он выступает получателем задатка. Вариант наиболее безопасен для обеих сторон, поскольку передача денег происходит через банковские ячейки.В некоторых случаях квартиру на продажу выставляет банк. Чаще всего это происходит тогда, когда заёмщик не может выплачивать кредит и накапливает долг.
Перевод в нежилое помещение
Изменить статус недвижимости до момента полного погашения задолженности нельзя. Это связано с тем, что помещение приобреталось для проживания, а не для использования в коммерческих целях.
Условия кредитования при приобретении коммерческих объектов отличаются от жилой недвижимости — для нежилых объектов процентная ставка выше.
Как получить согласие банка
Решить вопросы, связанные с ипотекой, можно в отделении банка или онлайн. Альфа-Банк предлагает заёмщикам комфортные условия обслуживания: вы можете узнать любую информацию через личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение, по телефону +7 (495) 785-5-785 для Москвы, 8-800-200-00-35 для регионов России, а также по электронной почте: [email protected].
Обменять квартиру на квартиру с доплатой по ипотеке
Главная » Обмен квартир с доплатой через ипотекуВ настоящее время прямой обмен квартиры на квартиру редко встречается. Чаще всего речь идет о купле-продаже, потому как найти две практически равнозначные квартиры для обычного обмена в основном не представляется возможным. Высокая стоимость недвижимости и финансовые трудности не всем позволяют купить или обменять квартиру, используя в качестве доплаты личные финансы.
Обмен квартир с доплатой по ипотеке возможен в нескольких вариантах
- Заемщик одновременно продает старое и покупает новое жилье, привлекая ипотечный кредит для уплаты разницы в стоимости квартир. Таким образом, квартира, которую заемщик покупает, будет находиться в залоге у банка. Если квартира, которую хочет купить заемщик, стоит больше, чем вырученные деньги от продажи старого жилья вместе с ипотечным займом, заемщик оплачивает недостающую сумму самостоятельно.
- Для обмена квартиры с доплатой ипотекой заемщик передает в залог банку свою старую квартиру. Банк, в свою очередь, выдаст заемщику около 70% от ее стоимости. Как и в первом случае, если приобретаемая квартира стоит больше, чем полученные от банка 70%, заемщик должен дополнительно изыскать недостающую сумму.
- Заемщик закладывает в банк квартиру, получая от него 70% стоимости, на недостающую сумму оформляет ипотеку под залог уже новой квартиры. Получается, что и старая, и новая квартира находятся под залогом. Это наиболее сложный вариант обмена квартиры с доплатой по ипотеке, и он больше подходит людям с прочным финансовым состоянием.
Как обменять квартиру с ипотекой
Заемщик может столкнуться с рядом сложностей и нюансов. Во-первых, банк может отказать в ипотечном кредитовании на обмен квартиры.
Во-вторых, у заемщика может не хватать времени, опыта и сил на оперативную продажу своего жилья. Чтобы снизить риски при обмене квартиры на квартиру с доплатой по ипотеке, продажа старой и покупка новой квартиры должна быть осуществлена в один день. В случае если это сделать невозможно, срок между продажей и покупкой должен быть сокращен до минимума.
Поэтому проще и безопаснее осуществить обмен квартир с доплатой по ипотеке с помощью риэлтерской компании. У таких фирм, как правило, налажены отношения с банкам, выдающими ипотечные кредиты, и вероятность получения кредита их клиентом выше, чем вероятность получения ипотечного кредита самостоятельного заемщика.
Стоимость услуг риэлтора по обмену квартиры с доплатой по ипотеке
Наша компания по купле-продаже и обмену недвижимости «Дом Недвижимости Вотчина» будет рада помочь Вам обменять квартиру с максимальной выгодой.
Мы работаем со многими известными банками: Альфа Банк, ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк и др.
Стоимость услуг при обмене квартир:
- новостройки – от 2%;
- вторичное жилье – от 2%;
- загородная недвижимость – от 3%.
Наши специалисты окажут консультацию по вопросам обмена квартир с доплатой по ипотеке, помогут получить наиболее выгодный ипотечный кредит, подберут максимально подходящую Вам квартиру. Мы возьмем на себя продажу Вашей квартиры, в том числе, проведем оценочные работы для определения ее стоимости, найдем покупателя, подготовим документы для продажи.
Кроме того, мы проверим покупаемую квартиру на юридическую чистоту и наличие мошеннических схем, подготовим документы для покупки жилья, обеспечим безопасный взаиморасчет между сторонами сделки. Мы на рынке оказания услуг по купле-продаже недвижимости уже более 15 лет, и за это время помогли приобрести жилье многим семьям!Объекты
| Фото | Название объекта | Цена | Площадь | Комнат | Этаж |
|---|---|---|---|---|---|
Москва, район Северное Тушино, Планерная ул. , 3К1 | 6 500 000 р. | Общая: 36 кв.м. | 1 | 3/9 | |
| Москва, СВАО, р-н Останкинский, Березовая аллея, 17к1 | 6 700 000 р. | Общая: 30 кв.м. | 1 | 3/18 | |
| Новощукинская ул., 6 | 7 100 000 р. | Общая: 42,8 кв.м. | 2 | 4/5 | |
| Москва, район Теплый Стан, Профсоюзная ул., 156К1 | 7 135 000 р. | Общая: 44 кв. м. | 2 | 6/9 | |
| Московская область, Красногорский район, Красногорск, Павшинская Пойма, Красногорский бульвар, д.20 | 8 400 000 р. | Общая: 75 кв.м. | 2 | 4/22 | |
| Москва, район Фили-Давыдково, Большая Филевская ул., 47 к1 | 8 500 000 р. | Общая: 49 кв.м. | 2 | 2/5 | |
| Москва, СВАО, р-н Отрадное, ул. Декабристов, 26 | 8 500 000 р. | Общая: 52,1 кв. м. | 2 | 2/12 | |
| Москва, СВАО, р-н Отрадное, Северный бул., 6 | 8 600 000 р. | Общая: 64 кв.м. | 3 | 6/12 | |
| Москва, ЦАО, р-н Басманный, Рубцовская наб., 4К1 | 8 900 000 р. | Общая: 38,7 кв.м. | 1 | 12/16 | |
| Москва, район Текстильщики, Саратовская ул., 1К2 | 9 100 000 р. | Общая: 63,1 кв.м. | 3 | 10/16 | |
Москва, район Измайлово, Нижняя Первомайская ул. , 12Б | 10 400 000 р. | Общая: 60 кв.м. | 2 | 5/5 | |
| Москва, Крылатское, Осенний бульвар, 10К2 | 10 750 000 р. | Общая: 38 кв.м. | 1 | 13/17 | |
| Москва, район Кузьминки, Волгоградский просп., 94к1 | 12 490 000 р. | Общая: 72,3 кв.м. | 2 | 3/12 | |
| Москва, район Текстильщики, 1-й Саратовский проезд, 3 | 12 800 000 р. | Общая: 84,7 кв.м. | 4 | 3/5 | |
| Москва, ЦАО, р-н Басманный, ул. Фридриха Энгельса, 3-5С1 | 13 200 000 р. | Общая: 50 кв.м. | 2 | 4/6 | |
| Москва, ЦАО, р-н Басманный, Казарменный пер., 8С1 | 17 990 000 р. | Общая: 48,8 кв.м. | 1 | 2/7 | |
| Москва, район Куркино, Юровская ул., 95К2 | 20 000 000 р. | Общая: 72,1 кв.м. | 2 | 5/10 | |
Москва, ВАО, р-н Преображенское, Суворовская ул. , 10А | 25 000 000 р. | Общая: 75 кв.м. | 2 | 3/9 | |
| Москва, район Академический, ул. Кедрова, 19К1 | 25 500 000 р. | Общая: 98,8 кв.м. | 4 | 5/17 | |
| Москва, ЮАО, р-н Чертаново Северное, Кировоградская ул., 9К3 | 28 500 000 р. | Общая: 145 кв.м. | 4 | 5/18 |
Стоимость домовладения по сравнению с арендой на 3, 5 и 10 лет
Купить или арендовать? Сравните цены
Многие американские арендаторы хотят покупать дома независимо от стоимости домовладения.
Для некоторых это обряд посвящения, который, несомненно, дает статус взрослого. Для других это гарантия владения: дом принадлежит им до тех пор, пока они этого хотят.
Конечно, финансы неизбежно играют роль. Возможно, вам понадобится сэкономить на первоначальном взносе и заключительных расходах.Вы также должны будете покрыть ежемесячные расходы на домовладение.
Найдите процентные ставки по ипотеке для новых покупателей (3 декабря 2021 г.)Текущие расходы
После того, как вы переедете, вы сможете с комфортом оплачивать все те расходы, о которых арендаторам не придется беспокоиться. Другими словами, продолжающаяся стоимость домовладения во всех его формах.
Так каковы эти затраты? На какую сумму в твердой валюте вы можете смотреть? Эта статья поможет вам ответить на эти вопросы.
Аренда против покупки: вопрос времени больше, чем время
Конечно, бывают периоды, когда покупка заведомо дешевле аренды. Те недавно произошли, когда цены на жилье и ставки по ипотечным кредитам были необычно низкими.
Проблема в том, что это, похоже, происходит в основном во время рецессий и депрессий — когда кредиторы готовы предлагать ипотечные кредиты только тем, у кого выдающиеся кредитные рейтинги и огромные первоначальные взносы. Таким образом, ваши шансы на реализацию классической инвестиционной стратегии «покупай-дешево-продавай-дорого» или быстрого перехода ограничены.
Мыслить в долгосрочной перспективе
В целом, домовладение лучше рассматривать как долгосрочное вложение. Конечно, при покупке необходимо учитывать рыночные и экономические условия.
Однако годы владения одним домом или несколькими домами могут сгладить все, кроме самых серьезных из них. Исторически сложилось так, что цены на жилье по всей стране имеют долгосрочную восходящую траекторию и восстанавливаются после падения в течение нескольких лет.
И помните: если вы покупаете, когда ипотечные ставки оказываются высокими (что часто приводит к остановке или падению цен), вы всегда можете подать заявку на рефинансирование вашего выгодного дома, когда они упадут.
Например, согласно архивам Фредди Мака, в октябре 1981 года процентные ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой достигли пика в 18,45%.
Маловероятно, что многие владельцы все еще платили такую сумму, когда менее чем четыре года спустя ставки упали до однозначных чисел.
По теме: Почему покупка дома рядом с любимым продуктовым магазином имеет значение
Стоит ли покупать сейчас?
ATTOM Data Solutions, самопровозглашенный «хранитель главной национальной базы данных по недвижимости», предполагает, что 2019 год начался плохо для начинающих домовладельцев.Только 41 процент опрошенных округов были более доступными для домовладельцев, чем арендаторов.
Значит ли это, что вам следует отложить покупку дома, если вы живете в одном из 59 процентов округов, в которых аренда дешевле? Не обязательно.
Конечно, если вас интересуют только ваши текущие ежемесячные расходы. Но если у вас есть другие мотивы для владения собственным домом, например, исправление ваших ежемесячных расходов или создание богатства, вы можете расставить приоритеты и оставить это на время, чтобы сгладить краткосрочные морщины.
Конечно, вы можете задаться вопросом, могут ли цены на жилье резко вырасти, если и когда ситуация изменится и стоимость домовладения станет более доступной там, где вы живете. Если вы не рассчитываете время, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем нужно, за недвижимость, которую вы в конечном итоге купите.
Разбивка стоимости домовладения
Если разбить стоимость домовладения на элементы, вы обнаружите два различных типа:
- Текущие
- Те, которые возникают только один раз, когда вы продаете
Хотя вы, вероятно, будете думать о них редко или никогда, это второй тип, который часто делает или нарушает доступность.Но давайте начнем с изучения текущих затрат хотя бы потому, что они всегда будут у вас на уме.
Погашение ипотеки — основная сумма
«Основная сумма» — это просто причудливое название суммы, которую вы взяли в долг. И вы не удивитесь, узнав, что ваш ипотечный кредитор очень хотел бы получить его обратно.
Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой (FRM) сроком на 30 лет, вы будете вносить один и тот же платеж каждый месяц. И хотя ваши налоги и расходы на страхование могут вырасти, вы, по крайней мере, сократите большую часть стоимости жилья (в отличие от арендаторов, которые могут быть увеличены в любое время, когда домовладельцы могут это оправдать).
Чем меньше ваш основной баланс (при прочих равных), тем ниже расходы на жилье. Вы можете контролировать это, купив более дешевый дом или сделав более крупный первоначальный взнос.
Выплата ипотеки — проценты
Одним из важных факторов того, сколько вы платите за свой дом каждый месяц, является процентная ставка по ипотеке. Каждый месяц вы будете платить проценты по ипотеке за предыдущий месяц. Ваш кредитор рассчитывает эту сумму на основе остатка основной суммы кредита и вашей процентной ставки.Как только проценты погашены, оставшаяся сумма вашего платежа идет на уменьшение вашего баланса.
Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше размер платежа.
Вы можете контролировать процентную ставку, выбирая самую выгодную сделку — ставки по ипотеке варьируются среди кредиторов от 0,25 до 0,5 процента в любой день. Вы можете внести больше комиссий заранее, чтобы приобрести более низкую процентную ставку. И вы можете принять решение о предоставлении кредитного продукта с более низкой ставкой — например, 15-летнюю ипотеку или гибридную регулируемую ссуду с фиксированной ставкой на три, пять, семь или 10 лет.
Выплата ипотеки — как работает амортизация
При ипотеке с фиксированной ставкой (FRM) ваш ежемесячный платеж не изменится. Что изменит , так это сумму платежа, отнесенную на проценты, и то, что направлено на уменьшение вашей основной суммы.
Так, если, например, вы должны 300 000 долларов и платите 4 процента, ваш ежемесячный платеж составит 1432 доллара. Из них 1000 долларов идут на проценты, а оставшиеся 432 доллара уменьшают ваш баланс.
Таким образом, в следующем месяце ваш баланс составит 299 568 долларов, ваши проценты — 999 долларов, а ваша основная сумма уменьшится на 433 доллара.Через 10 лет (120 платежей) 788 долларов идут на выплату процентов, а 644 доллара сокращают ваш основной баланс.
Важно понимать, что в течение первых нескольких лет владения домом вам не придется много платить по остатку, если вы сделаете требуемый платеж. Вы можете ускорить выплату по ипотеке, доплатив.
Страхование ипотеки
, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы вы приобрели ипотечную страховку.Это может добавить сотни к вашему ежемесячному платежу. Стоимость вашей ипотечной страховки зависит от типа полиса, вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и срока кредита.
Например, страхование 15-летней ипотеки по 90-процентной ссуде для заемщика с кредитным рейтингом 700 составляет 0,44 процента. Для заемщика с 30-летней ссудой 95 процентов и оценкой FICO 640 это 1,19 процента.
Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, также включают расходы на страхование ипотечных кредитов. В некоторых случаях премии называют «комиссией за финансирование».Вы можете контролировать эту стоимость, улучшая свой кредитный рейтинг, увеличивая первоначальный взнос и сравнивая стоимость различных ипотечных программ (например, FHA и обычных).
По теме: Почему отказ от ипотечного страхования обходится вам в 13 000 долларов в год
Сборы домовладельцев / сборы ТСЖ
Если дом, который вы покупаете, находится в запланированном жилом комплексе или кондоминиуме, с вас, вероятно, будут взиматься взносы или сборы ассоциации домовладельцев. Они могут варьироваться от нескольких долларов в год на страхование частной дороги до тысяч в месяц на роскошные удобства и такие предметы, как дорогая страховка на берегу моря в местах, подверженных ураганам или цунами.
В 2013 году CNBC сообщил о кондоминиуме на Манхэттене, который тогда был выставлен на продажу за 95 миллионов долларов и имел плату за обслуживание в размере 60 000 долларов.
В месяц. Платежи ТСЖ и кондоминиумов могут иметь большое влияние на стоимость домовладения. Ипотечные кредиторы учитывают их в ваших расходах, и вы должны тоже.
Оценки
Хорошая ТСЖ финансово здорова. Ипотечные кредиторы оценивают финансовое состояние ТСЖ перед утверждением жилищного кредита, потому что плохое управление может привести к потере права выкупа паев.
Но не все ТСЖ и квартиры в хорошем состоянии. И даже с хорошими ТСЖ могут возникнуть чрезвычайные расходы, такие как ущерб от землетрясения или огромные убытки в результате судебного разбирательства. И эти затраты могут превышать существующие резервы.
Если это произойдет, ТСЖ налагает «оценку». Это приблизительная общая стоимость, которая будет разделена между владельцами дома или кондоминиума в соответствии с формулой, содержащейся в подзаконных актах и правилах. Так что придется вносить единовременный платеж. Это могут быть сотни или тысячи долларов, и это может значительно увеличить ваши расходы на домовладение.
Узнайте, прежде чем покупать
Вот почему так важно, чтобы вы или профессионал просмотрели книги, подзаконные акты и правила ТСЖ или кондоминиумов перед покупкой. Вы должны быть уверены, что у организации достаточно средств для покрытия всех непредвиденных обстоятельств. Если вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор сделает много работы, чтобы защитить себя.
И вы должны быть в равной степени уверены, что вам удобно соблюдать его правила, также известные как CC&R (Соглашения, условия и ограничения).Вам могут запретить вывешивать политические знаки на лужайках, строить сарай или домик для игр в собственном дворе или иметь определенные виды домашних животных. Несоблюдение этих требований может привести к штрафу, судебному преследованию и, в конечном итоге (и в редких случаях), лишению права выкупа со стороны вашего ТСЖ.
По теме: Купить квартиру или дом (видео)?
Налоги на недвижимость
По данным некоммерческого налогового фонда, средний американец ежегодно платит 1518 долларов в виде налога на недвижимость.
Но за этой цифрой на душу населения скрываются некоторые крайние вариации.
Начнем с того, что налоги на недвижимость обычно рассчитываются исходя из стоимости дома, а не количества людей, живущих в нем. Кроме того, существуют очень разные политики оценки и ставки сборов в разных частях страны.
Они не просто меняются от штата к штату. Они могут отличаться от города к городу и от округа к округу. И даже в пределах городов и округов.
Ставки налога на имущество
Когда Налоговый фонд проанализировал суммы, полученные от налогов на недвижимость в каждом штате на душу населения, он обнаружил свидетельства этих колебаний.Он опубликовал обзор в 2018 году, но должен был использовать данные за 2015 год. Самыми дорогими местами тогда были округ Колумбия (3350 долларов) и Нью-Джерси (3074 доллара). Как правило, эти налоги самые высокие на Северо-Востоке.
И они самые низкие в южных штатах, где штаты предпочитают вводить более высокие налоги с продаж и более низкие налоги на собственность.
Таким образом, Алабама собрала всего 540 долларов на человека, а Оклахома — 678 долларов.
По теме: Хотите сэкономить деньги? Избегайте этих мест с дорогими налогами на недвижимость
Как узнать, сколько вы заплатите
Объявления о недвижимости обычно говорят вам, сколько платит текущий владелец.И это должно быть довольно близко к тому, что вы заплатите. Однако в некоторых местах налоги на имущество меняются, когда дом переходит из рук в руки, и это изменение обычно влечет за собой повышение.
Ипотечные кредиторы учитывают налоги на недвижимость в соотношении вашего долга к доходу. Обычно они берут годовую сумму и делят ее на 12, чтобы рассчитать ежемесячную стоимость.
Условное депонирование / конфискация
Ваш кредитор может не разрешить вам самостоятельно оплачивать страховку домовладельцев и налоги на недвижимость.Вместо этого вам может потребоваться создать счет для конфискации или условного депонирования (не путать с процессом условного депонирования при покупке дома).
Каждый месяц сумма для покрытия вашей годовой страховки и налогов на имущество добавляется к основной сумме долга и выплате процентов.
В этом случае общая сумма вашего платежа по ипотеке часто упоминается как ваш PITI в отношении основной суммы, процентов, налогов и страховки. PITI представляет собой общую сумму платежа, которую вы сделаете своему кредитору.
Открытие конфискованного счета может увеличить ваши предварительные затраты на покупку / заимствование.Обычно вам придется оплачивать эти расходы в течение нескольких месяцев при закрытии счета до «предварительной загрузки», так что у кредитора есть запас прочности при наступлении срока платежа. У вас должны быть штрафы? если вы откладываете менее 20 процентов, вам почти всегда придется это делать. В противном случае вы можете отказаться от штрафов.
Техническое обслуживание и ремонт
Сумма, которую вы платите за техническое обслуживание и ремонт, во многом будет зависеть от возраста и состояния дома, который вы покупаете.
Итак, если вы первый владелец недавно построенного дома, вы можете в конечном итоге заплатить очень мало в течение первых нескольких лет.А при новом строительстве на большинство систем будут распространяться гарантии.
Однако, если вы купите захудалое место с основными проблемами, вы можете получить денежную яму. Нет ничего плохого в том, что вы входите с открытыми глазами. Но вы можете открыть себя миру боли, если купите старое жилище без предварительного осмотра дома.
Сколько?
Когда Forbes проанализировал расходы на техническое обслуживание и ремонт дома в 2018 году, они предложили откладывать 1 процент от покупной цены дома на каждый из первых пяти лет после его постройки.Если ваш дом стоит 200 000 долларов, планируйте на создание фонда 167 долларов в месяц. Даже если вы не тратите все это каждый год, у вас будут деньги на необходимый ремонт в ближайшие годы или десятилетия.
Связано: Обслуживание дома: необходимо для сохранения стоимости дома
Когда вашему дому исполнится пять лет, начните увеличивать эту сумму.
И к тому времени, когда вашему дому исполнится 25 лет, вы должны ежегодно откладывать 4 процента от покупной цены. Итак, мы рассматриваем здесь важный элемент ваших общих затрат на домовладение.
Очевидно, все это средние значения. Если дом, который вы покупаете, был особенно хорошо построен, вы могли бы сэкономить. Точно так же, если вы в состоянии выполнить большую часть работ по ремонту и техническому обслуживанию, вам может не понадобиться такая большая сумма.
Но если ваш дом был построен некачественно и вам нужно вызвать кого-нибудь, чтобы заменить лампочку, вам, возможно, стоит увеличить свой бюджет.
Альтернативой тому, чтобы откладывать так много, может быть гарантия на дом. Многие продавцы даже включают один на первый год в вашу закупочную цену.Гарантия на дом распространяется на отказы систем, таких как отопление и охлаждение, а также бытовые приборы. Вы платите страховой взнос и доплату за возникший ремонт. Это может быть спасением, если ваш водонагреватель за 2000 долларов выйдет из строя.
Расходы по купле-продаже
До сих пор мы рассматривали только продолжающиеся расходы, составляющие стоимость домовладения. Но, чтобы провести параллельное сравнение между арендой и покупкой, нам нужно добавить единовременные затраты на покупку и продажу.
Переезд не включен
Эти расходы не обязательно включают в себя расходы на физический переезд.С ними сталкиваются как арендаторы, так и домовладельцы.
Ну может не совсем так. Как ни странно, вы можете подумать, что домовладельцы обычно приобретают больше вещей, чем арендаторы. И поэтому они часто сталкиваются с более высокими расходами на переезд.
Но это может быть более чем компенсировано более частым переездом арендаторов. Отчет Zillow о тенденциях в области потребительского жилья за 2017 год показал, что 26 процентов арендаторов переехали в течение предыдущих 12 месяцев по сравнению с 6 процентами домовладельцев.Нет оснований предполагать, что эти цифры резко изменились с момента публикации этого исследования.
Стоимость покупки
Когда вы покупаете дом, вы должны ожидать, что потратите от 2 до 5 процентов покупной цены дома на закрытие расходов.
Почему вариация? Что ж, в разных штатах законы о покупках разные, а в некоторых вам приходится прыгать через дополнительные обручи. И у разных кредиторов могут быть разные требования. Однако вы можете снизить свои расходы, выбрав поставщиков, отличных от тех, которые предлагает кредитор.
Связано: Руководство по затратам на закрытие ипотечного кредита: средние затраты на ипотеку и как сохранить свои низкие
В некоторых частях страны существует традиция, когда продавцы оплачивают покупателям часть или все затраты на закрытие сделки. И покупатели могут попытаться договориться о том, чтобы продавцы оплатили эти расходы повсюду.
Стоимость продажи
Если вам посчастливилось совершить покупку в месте, где продавцы обычно берут на себя заключительные расходы покупателей, то ожидайте, что цыплята посидят на насесте, когда придет ваша очередь продавать.Эти 2–5 процентов покупной цены дома, скорее всего, останутся на вашем счету.
Но вашими самыми крупными разовыми расходами, скорее всего, будут гонорары вашего агента по недвижимости. Потому что это обычно составляет 5 или 6 процентов от вашей окончательной продажной цены.
Неудивительно, что так много продавцов обращаются к дисконтным агентам, которые взимают гораздо меньше, но предлагают самые низкие из простых услуг. Другие продавцы могут попытаться продать свои дома самостоятельно.
По теме: Вот сколько стоит продать дом
Ожидайте других затрат, прежде чем продавать.Например, вам будет полезно навести порядок в доме. И вы можете заработать на постановке. Вы можете сохранить связку, выполнив все это самостоятельно. Но запланируйте некоторые расходы, независимо от того, сколько собственного труда вы используете.
Рост цен на жилье
Мы прошли через основные расходы, которые составляют общую стоимость домовладения. Фух! Некоторые из них были довольно пугающими.
Так что попасть на элемент, который обычно делает все стоящим, — большое облегчение.И это деньги, которые вы зарабатываете, просто владея собственным домом. Он накапливается при повышении цен на жилье. Даже с учетом инфляции средние цены на жилье по стране за 60 лет между 1940 и 2000 годами выросли почти в четыре раза.
При такой же покупательной способности каждого доллара в 2000 году средняя цена дома составляла 30 600 долларов в 1940 году (или 2 938 долларов в долларах 1940 года). В 2000 году это было 119 600 долларов.
Без риска
Конечно, все мы знаем, что такая долгосрочная прибыль не гарантирована вообще, и уж точно не в более короткий период.Действительно, цены на жилье начали падать в начале 2006 года и продолжали падать на протяжении большей части шести лет.
Тем не менее, к третьему кварталу 2018 года только 4,1 процента заложенных американских домов все еще имели «отрицательный капитал», то есть сальдо по ипотеке превышало стоимость недвижимости.
Отрицательный капитал
Так почему же те, кто составляет 4,1 процента, все еще страдают? Частично это может быть связано с плохой практикой кредитования до кредитного кризиса. Раньше способность заявителя запотевать зеркало была критерием для некоторых кредиторов, когда дело доходило до утверждения ипотечных кредитов.
Но для многих местная экономика является более важным фактором. Это особая опасность для любого, кто покупает (или покупает) в сфере, которая необычно зависит от одного работодателя или отрасли.
Такая местная экономика уязвима и может рухнуть. Исторически это могло произойти в результате Великой рецессии. Но другие причины остаются живыми угрозами: возможно, новые технологии или зарубежная конкуренция. В таких условиях легко найти себе дом, в котором немногие хотят жить, потому что не могут найти работу.Таким образом, предложение домов превышает спрос, что снижает цены.
Цены на жилье снова растут
В среднем по стране цены на жилье в настоящее время растут. И они были уже лет семь или около того.
В какой-то момент (июль 2012 г. — июль 2014 г.) они увеличивались со скоростью 10 процентов в год. Но с тех пор годовой рост замедлился.
Итак, в период с ноября 2017 года по ноябрь 2018 года CoreLogic сообщает о росте индекса цен на жилье до 5.1 процент — значительно выше инфляции и роста средней заработной платы. В течение года с ноября 2018 года по ноябрь 2019 года компания прогнозирует лишь немного более скромный рост — 4,8 процента. Эту цифру мы использовали в расчетах ниже.
Примеры из реального мира
Все те числа, которые мы до сих пор исследовали, трудно уследить. Итак, давайте попробуем объединить их в таблицу, которая показывает убедительный пример. Фактически, мы составили три таблицы: одну для стоимости домовладения и две для стоимости аренды.
Конечно, нет никаких гарантий, что все будет работать — только прогнозы, основанные на прошлых тенденциях и основанные на нашем лучшем понимании на данный момент. И в таблице в основном используются средние по стране, которые могут не применяться там, где вы покупаете.
Тем не менее, вы можете использовать свой здравый смысл и местные знания, чтобы построить свои собственные модели на основе этого шаблона.
Допущения
Наша модель основана на покупке вами 260 000 долларов США (средняя цена для существующих домов в третьем квартале 2018 года, по данным Fannie Mae) с 30-летней ипотекой с фиксированной процентной ставкой.Предположим, вы внесете первоначальный взнос в размере 10 000 долларов и выплатите ставку по ипотеке в размере 4,45 процента, что, по словам Фредди Мак, было средним показателем для такого рода ссуд за неделю, закончившуюся 10 января 2019 года.
Получите расценки, чтобы узнать, какие ставки вам могут предложить. А затем воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать ваши ежемесячные платежи в зависимости от размера вашей ссуды.
Цифры, на которых мы основываем другие наши цифры, вы найдете в абзацах выше. Там, где это возможно и целесообразно, мы выбрали средний диапазон.
Но по ремонту и техобслуживанию мы пошли выше. Это потому, что мы предполагаем, что вы покупаете существующий дом, поэтому вы не получите более низких затрат, чем те, у кого есть недавно построенный дом.
Страхование
Что касается страхования домовладельцев, то мы использовали оценку Insurance.com о среднем размере страхового взноса по стране в размере 1737 долларов США для дома стоимостью 300 000 долларов США с франшизой в размере 1 000 долларов США и покрытием ответственности в размере 300 000 долларов США.
Мы предположили, что вы внесете относительно небольшой первоначальный взнос в размере 10 000 долларов, что составляет чуть менее 4 процентов от покупной цены.Если ваш кредитный рейтинг не так уж плох, а другие долги ограничены, вы должны получить ипотечный кредит в Fannie Mae, Freddie Mac или в Федеральной жилищной администрации (FHA).
Однако, если вы сделаете это, вам придется платить взносы по частному страхованию ипотечных кредитов. Срок, в течение которого вам придется это сделать, будет зависеть от роста цен на жилье в вашем районе и от типа ипотеки, которую вы выберете.
Мы предполагаем, что вы оформляете ипотечный кредит Freddie Mac или Fannie Mae, и через 103 месяца вы будете освобождены от PMI.
Стоимость домовладения в цифрах
| Расходы | Стоимость в год / первый год долл. США | Через 3 года вы потратите долл. США | Через 5 лет вы потратите долл. США | Через 10 лет вы потратите долларов США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ипотека: основная сумма и проценты | 15,112 | 45,335 | 75,558 | 151,116 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страхование частной ипотеки 6250 | 10,729 **** | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страхование домовладельцев * | 1,737.00 | 5,311 | 9,021 | 18,933 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Налог на недвижимость * ** | 3,795.00 | 11,603 | 19,710 | 41,365 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
92222907| 16827 | 35,315 | | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ремонт и техническое обслуживание * | 9,100,00 | 27,822 | 47,262 | 99,188 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Стоимость продажи (5%) | 813,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Прирост капитала | — | (39,265) | (68,685) | (155,515) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Итого | 47,234 | 79,425 | 92234 | вырастет в соответствии с уровнем инфляции 2018 года, равным 1.9 процентов
| Расходы | Стоимость в год 1 | Через 3 года вы заплатите долларов | Через 5 лет вы заплатите долларов | Через 10 лет , вы заплатите $ | |
| Аренда | 29,640 | 90,620 | 153,940 | 323,070 | |
| Страхование арендаторов | 155 | 474 | 902 | 29,795 | |
| 154,745 | 324,759 |
Конечно, вам не обязательно снимать такой дорогой дом.Но и покупателю жилья не обязательно покупать такой дорогой. Идете ли вы вверх или вниз по рынку, базовая математика вряд ли сильно изменится. Вот таблица для арендаторов, которые выбирают среднюю арендную плату — скорее всего, квартиру с меньшим количеством удобств, чем в среднем доме.
| Расходы | Стоимость в год 1 | Через 3 года вы заплатите долларов | Через 5 лет вы заплатите долларов | Через 10 лет , вы заплатите долларов | |||
| Арендная плата | 12,984 | 39,697 | 67,434 | 141,523 | |||
| Страхование арендаторов | 155 | 474 | 902 902 | 13,139 | 40,171 | 68,239 | 143,212 |
Через 30 лет
Через год или два, и в зависимости от ваших обстоятельств и местоположения, аренда, вероятно, будет дороже, чем владение — несмотря на все эти, казалось бы, пугающие цифры в таблице домовладения.
Ничто лучше не иллюстрирует это, чем использование чисел за 30 лет. В течение этого периода покупка обойдется вам в 1 161 502 доллара (без учета прироста капитала) по сравнению с арендой сопоставимого дома, которая обойдется вам в 1 189 976 долларов.
Разница крутого миллиона
Это меньше 30 000 долларов экономии. И за 30 лет таких сумм нет ни там, ни там.
За исключением того, что после 30 лет покупки у домовладельца есть актив на сумму более 1 миллиона долларов, а у арендатора… ничего.И, конечно же, арендатор должен продолжать платить по истечении 30 лет, пока покупатель завершил свою самую большую стоимость домовладения. Между тем, ее собственность может продолжать дорожать.
«Принудительная» экономия
Еще один фактор при покупке по сравнению с арендой заключается в том, что выплата ипотечного кредита каждый год создает то, что исследователи называют «вынужденными сбережениями», то есть вложенными деньгами, которые вы в противном случае, вероятно, потратили бы.
Объединенный центр жилищных исследований Гарвардского университета пришел к выводу, что покупатели создают более , в 27 раз больше, чем богатства, чем арендаторы, в основном потому, что выплата по ипотеке заставляет их экономить, а не тратить.
Если вы решите арендовать, а не покупать, вам нужно будет гораздо более дисциплинированно относиться к сбережениям, если только вы не хотите уйти на пенсию разоренным.
Переезд
Конечно, относительно немного домовладельцев остаются на одном месте в течение 30 лет. И каждый раз, когда вы продаете или рефинансируете, вы сбрасываете часы по ипотеке.
Это, вероятно, будет стоить вам денег и времени, необходимого для освобождения от ипотеки. Но один из способов смягчить последствия этого — занять более краткосрочную ипотеку, если вы можете себе это позволить.или сделайте то, что в конечном итоге делают многие: продайте свой дом, возьмите не облагаемую налогом (для лиц старше 55 лет) прибыль и используйте ее, чтобы купить менее дорогой дом за наличные. Прощай, выплата по ипотеке.
Психологические издержки аренды по сравнению с покупкой
Аренда против покупки — это больше, чем вопрос долларов и центов. Есть еще один элемент, который вы могли бы окрестить «Центами» и «Чувствительность».
Арендаторы
У некоторых есть черты характера, которые могут сделать их идеальными съемщиками. Они упиваются чувством, что их не связывают.Они могут свободно переехать домой, в город, штат или страну, когда им захочется.
Однако другим не нравится аренда по разным причинам. К ним относится возможность быть изгнанным из дома в следующем месяце или по истечении срока аренды. Некоторые опасаются надвигающегося повышения арендной платы. Или ненавидите необходимость соответствовать ограничениям домовладельца во всем — от декора до ведения бизнеса из свободной комнаты и владения домашним животным. Говоря о арендодателях, некоторые арендаторы не хотят делать своих богатых.
Наконец, некоторые также видят в аренде признак неудачи в жизненной игре.Когда друзья детства и колледжи покупают дома, они могут чувствовать себя брошенными.
Домовладельцев
Исследования показали, что домовладельцы более преданы своему делу и активнее участвуют в жизни своего района, что является положительным моментом. И многие домовладельцы считают свою собственность признаком успеха — частью американской мечты — и живут ею. Они также могут рассматривать это как обряд посвящения, подтверждающий их зрелость.
Некоторым также предоставляется гарантия владения, которую они имеют: их дом принадлежит им.И они любят не набивать карманы домовладельца каждый месяц.
Но есть и более мрачные моменты. Некоторые домовладельцы сталкиваются с настоящими трудностями. Их ссуды могут оказаться под водой. Они могут столкнуться с невозможными счетами за ремонт. Что, если они отстают с ипотекой и им придется терпеть лишение права выкупа закладной? Или они могут беспокоиться о том, что их заставят переехать по работе или по семейным обстоятельствам и не смогут продавать. Как вы справляетесь с тем, что случайно оказались домовладельцем, находясь за сотни или тысячи миль от дома?
Эксперты
Эксперты по личным финансам не всегда сходятся во мнении о ценности домовладения по сравнению с арендой.Но в одном они согласны с тем, что не существует единого решения, которое было бы правильным или неправильным для всех. Все сводится к личности, финансам, целям, возрасту и семье.
Сьюз Орман
Сьюз Орман говорит: «Я очень верю в домовладение». Однако она продолжает: «Но только если это имеет финансовый смысл». И она предостерегает от перехода в домовладение, если вы:
- Скорее всего переедут в течение пяти лет или около того
- Иметь менее чем хороший кредитный рейтинг
- Не накопил чрезвычайный фонд
- Не получил достаточно большого первоначального взноса
Некоторые из этих пунктов отличный совет.Остальные более спорны.
Дэйв Рэмси
Дэйв Рэмси подтверждает: «Аренда как образ жизни — это не то, что мы рекомендуем». Но он выступает за такой же осторожный подход к покупке первого дома, как и Орман.
В самом деле, если уж на то пошло, он даже более консервативен, говоря, что никто не покупает, пока полностью не освободится от всех долгов. Это прекрасная цель, но ее достигают лишь немногие покупатели-новички.
Давид Бах
Дэвид Бах гораздо менее консервативен в выборе жилья.Он называет это «лучшим эскалатором к накоплению богатства».
«Я не хочу, чтобы ты ждал. Я хочу, чтобы вы думали о покупке недвижимости раньше, а не позже », — сказал он CNBC« Сделай это »в 2018 году. И он привел примеры только трех ситуаций, в которых это разумнее для того, кто может покупать для сдачи в аренду:
- Когда вы скоро снова переедете
- Если вы не уверены в своей занятости
- Когда вам скоро может потребоваться больше места для расширяющейся семьи
Кроме них, он рекомендует покупать как можно скорее.
Дж. Д. Рот
Дж. Д. Рот, известный как «Разбогатей медленно», более двусмыслен, чем другие, говоря: «Чем старше я становлюсь, тем больше я ценю, что нет правильного ответа в многолетних дебатах« лучше арендовать или покупать? »».
Он признает, что является домовладельцем более 20 лет. Но он предполагает, что могут быть рынки, на которых аренда более разумна.
Чтобы узнать, применимо ли это к месту, где вы хотите жить, он рекомендует найти ваше местное соотношение цены и арендной платы (или соотношение цена / доход).Вы найдете два похожих дома: один на продажу, а другой — в аренду. Затем разделите продажную цену на годовую арендную плату. Если результат меньше 12, покупайте. Если 12-15, взвесьте свои варианты. Он говорит, что когда ему больше 15, снимай. Только не забывайте о центах и чувственности!
Этот совет — отличная заметка, на которой можно закончить это руководство.
Подтвердите новую ставку (3 декабря 2021 г.)Финансирует ли мой многоквартирный дом Фредди Мак?
Арендаторы, проживающие в собственности с ипотечной ссудой, купленной или секьюритизированной Freddie Mac, могут иметь право на определенные меры защиты арендаторов.
Эти средства защиты могут включать:
- Защита от выселения только за неуплату арендной платы
- Уведомление арендатора о выселении не менее чем за 30 дней.
- Не взимать с арендатора пени за просрочку платежа или пени за неуплату арендной платы
- Предоставление арендатору гибкости в погашении арендной платы в течение долгого времени, а не единовременно
Применяемые меры защиты могут включать меры защиты в соответствии с Законом о CARES, законодательством штата или местным законодательством или в случае, если собственность находится в состоянии «снисходительности» (вид соглашения между кредитором и вашим арендодателем).
Чтобы лучше понять возможности защиты и помощи, которые могут быть доступны, посетите https://www.consumerfinance.gov/coronavirus/mortgage-and-housing-assistance/renter-protections/.
Кроме того, некоторые промышленные жилищные сообщества, получившие финансирование в рамках предложения Freddie Mac по ссуде на промышленное жилье, могут обеспечивать защиту арендаторов сверх минимума, требуемого законом. Арендаторы могут ознакомиться со своими договорами аренды и / или правилами и положениями сообщества, чтобы определить, действуют ли эти средства защиты в настоящее время в их районе.
- Срок аренды с правом продления на один год, если нет уважительной причины для невозобновления
- Письменное уведомление о повышении арендной платы за 30 дней
- Пятидневный льготный период по арендной плате и право устранения просрочки по арендной плате
- Право продать изготовленный дом покупателю, который квалифицируется как новый арендатор в сообществе, без необходимости сначала переезжать из сообщества
- Право продать изготовленный дом на месте в течение 30 дней после выселения собственником общины
- Право сдавать в субаренду или передавать участок в аренду на неистекший срок новому покупателю произведенного арендатором дома без каких-либо необоснованных ограничений, при условии, что новый покупатель или субарендатор квалифицируется как новый арендатор в сообществе
- Право на размещение знаков «Продается», соответствующих правилам и нормам сообщества.
- Право на получение уведомления о планируемой продаже или закрытии поселка как минимум за 60 дней
Инструкции по поиску
Уличный адрес собственности или поселения может отличаться от почтового адреса арендатора.При вводе адреса собственности или населенного пункта попробуйте использовать адрес здания (для свойств отдельного здания), арендного офиса, клуба или общины. Или попробуйте выполнить поиск по почтовому индексу, чтобы увидеть список свойств.
Кондо против. Дом Vs. Таунхаус Vs. Квартира: какая вам подходит?
Поиск нового места для корней растений — это не только сравнение цен. Ваш поиск недвижимости, вероятно, будет включать в себя несколько вариантов: кондоминиум vs.квартира, квартира против дома, квартира против таунхауса и многое другое. Когда вы сочетаете разные типы недвижимости друг с другом, важно думать не только о том, что вы можете себе позволить, но и о своих предпочтениях и ожиданиях как домовладельца или арендатора.
«Покупатели должны учитывать свой бюджет и образ жизни, а также желаемую степень участия в обслуживании дома, когда дело доходит до решения, на каком стиле дома им следует сосредоточить свои поиски», — говорит Джон Амералис, лицензированный ассоциированный брокер и руководитель Команда Ameralis с Компасом в Нью-Йорке.
Может быть, вы впервые покупаете жилье, оценивая кондоминиум или таунхаус, или пустой дом, желающий уменьшить размер. Независимо от того, где вы находитесь в жизни, считайте, что это ваш путеводитель по поводу того, какие типы жилья могут соответствовать вашим потребностям.
Кондо против дома против таунхауса против квартиры
| Стоимость | Собственность | Лучшее для | |
| Кондоминиум | Первоначальный взнос, ежемесячный платеж по ипотеке и комиссии ТСЖ | Блок | Те, кто впервые покупает жилье, сокращают штат пожилых людей |
| Дом | Первоначальный взнос и ежемесячный платеж по ипотеке | Дом и имение на | Пары, семьи |
| Таунхаус | Первоначальный взнос, ежемесячный платеж по ипотеке и комиссии ТСЖ | Объект и имущество, на котором он находится | Те, кому нужно больше места, чем квартира, но не дома |
| Квартира | Залог и ежемесячная арендная плата | Право собственности не принадлежит | Тем, кто хочет гибкости при переезде или экономит на первоначальном взносе |
Кондо
Кондоминиум (или для краткости кондоминиум) — это коммерческая единица в более крупном сообществе, которая может быть высотным зданием.
Легко представить себе квартиры похожими на квартиры, поскольку в обоих случаях вы, скорее всего, будете делить стены с соседями. Однако есть одно важное отличие: вы владеете кондоминиумом и снимаете квартиру.
Из всех типов домов, представленных на рынке, кондоминиумы «требуют наименьшего количества обслуживания. Вам нужно только поддерживать «стены внутри», — объясняет Амералис. Итак, если крыша протекает или ковер на входе в здание необходимо заменить, это не ваша ответственность — эти обязанности выполняет ассоциация кондоминиумов (хотя вы должны платить взносы, чтобы ассоциация могла это сделать).
Кондо могут быть вариантом для всех, кто хочет свести к минимуму обслуживание дома, включая тех, кто впервые покупает дом, одиноких людей, пожилых домовладельцев или людей, которые часто путешествуют. Когда ассоциация позаботится об обслуживании, вам не придется беспокоиться о таких задачах, как стрижка травы или организация услуг по вывозу мусора. В некоторых многоквартирных домах также есть дверные ограждения, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности, особенно в больших городах. Квартиры не требуют технического обслуживания, но, в отличие от квартир, вы не можете позвонить своему домовладельцу или суперинтенданту, чтобы что-то исправить, если у вас есть квартира — вам нужно будет найти собственного подрядчика.
Кроме того, правила ассоциации кондоминиумов могут быть очень строгими, что означает, что вы не сможете настроить свой дом так, как хотите. Эти правила тоже могут меняться со временем, если они не прописаны в вашем документе. Те, кто ценит эксклюзивность и конфиденциальность, также могут посчитать общественные зоны не идеальными.
«Важно помнить, что в кондоминиумах, даже в самых эксклюзивных, вы по-прежнему пользуетесь лифтами и другими удобствами», — объясняет Джуди Зедер, партнер по недвижимости из Флориды The Jills Zeder Group of Coldwell Banker.
Вам также могут запретить сдавать в аренду свою квартиру в зависимости от правил ТСЖ. Если вы хотите получать доход от своей собственности или вам нужен арендатор для оплаты счетов, ознакомьтесь с правилами ТСЖ перед покупкой.
Кроме того, квартиры продаются с оплатой ТСЖ. Эти взносы помогают оплачивать компанию по управлению недвижимостью и покрывают расходы на содержание. Итак, наряду с ипотечным платежом за кондоминиум, вам придется покрыть еще один обязательный расход.
Плюсы
- Ограниченное обслуживание
- Дополнительная безопасность
Минусы
- Ограниченная возможность настройки
- Возможные проблемы с конфиденциальностью
Дома
Когда большинство людей говорят о покупке дома, они имеют в виду покупку дома на одну семью, который представляет собой отдельную конструкцию на фундаменте.Дома на одну семью могут быть одноэтажными домами-ранчо или иметь несколько этажей, а также подвал или чердак.
Самым большим аргументом в пользу покупки дома является свобода украшать, поддерживать и изменять его, как вам нравится (при соблюдении местных строительных постановлений и / или руководящих принципов ассоциации домовладельцев), а также конфиденциальность.
«Владение собственным домом дает вам больше свободы жить так, как вы хотите, по сравнению с квартирами, в которых есть подзаконные акты, регулирующие то, что вы можете и что не можете делать», — говорит Амералис.
В доме нет общих стен или общих пространств, как в некоторых кондоминиумах и таунхаусах, а это значит, что у вас больше уединения. Во многих односемейных домах также есть дворы, поэтому у вас будет больше открытого пространства.
Хотя при покупке дома вы получаете все пространство, это также означает более высокую цену. Согласно данным брокерской компании Redfin, в 2020 году средний односемейный дом был продан на 58000 долларов больше, чем кондоминиум.
В дополнение к тому, что вы заплатите больше вперед, вы, вероятно, также заплатите больше в будущем, что может заставить вас дважды подумать о кондоминиуме или кондоминиуме.домашнее решение. Владение домом означает, что вы будете нести ответственность за все обслуживание и ремонт, которые могут быть значительно более обременительными, чем в случае с домом другого типа. Подумайте об уходе за газоном, поддержании чистоты желобов, обслуживании печи и другом текущем обслуживании. Эти задачи могут потребовать значительных затрат времени и денег.
Вот еще несколько отличий между домом и кондоминиумом.
Плюсы
- Свобода перед эстетическим выбором
- Больше открытого пространства
Минусы
- Ценник выше
- Все техническое обслуживание — ваша ответственность
Таунхаусы
Большинство современных таунхаусов, которые технически считаются кондоминиумами, имеют небольшие следы, несколько этажей и общие внешние стены с соседними домами внутри сообщества.В некоторых таунхаусах могут быть небольшие дворики или патио, и их можно намного дешевле купить, чем дом на одну семью.
Для покупателей жилья, спорящих между домом или кондоминиумом, таунхаус может быть лучшим из обоих миров. Вы получаете несколько уровней, часто больше места (например, дом на одну семью) с меньшими затратами на внешнее обслуживание (главное преимущество кондоминиумов). Владельцам домашних животных также понравится тот факт, что в их таунхаусе может быть небольшой двор для их четвероногих друзей.
Таунхаусы обычно идут с правилами ТСЖ и сборами.Когда дело доходит до возможности делать собственный выбор в отношении вашей собственности, у вас может быть немного больше автономии, но ваши решения, как правило, должны быть одобрены ТСЖ. В зависимости от возраста собственности и предлагаемых удобств сборы ТСЖ могут быстро расти.
«Чем старше таунхаус, тем выше плата за обслуживание, потому что общие части собственности — будь то территория, бассейн, крыша или сайдинг — общие и общие, и их необходимо отремонтировать со временем, »- объясняет Андреа Уэбб, риэлтор из Keller Williams Realty NJ Metro Group в Монклер, штат Нью-Джерси.
Плюсы
- Больше места
- Больше контроля над настройкой
Минусы
Квартиры
Квартира — это общий термин, который можно использовать для описания любого места жительства внутри жилого дома, где сдаются отдельные единицы. В более крупных городах это могут быть квартиры, которые сдаются в индивидуальную аренду, или большие жилые дома, принадлежащие одному владельцу.
Важный фактор при выборе квартиры или квартиры.квартира сводится к деньгам: достаточно ли у вас денег, чтобы внести первоначальный взнос? Вы можете использовать калькулятор «Банковская ставка» по расчету арендной платы по сравнению с покупкой, чтобы понять, является ли выбор аренды квартиры или покупки кондоминиума лучшим вариантом для вас прямо сейчас.
Есть и другие соображения. Как долго вы планируете там жить? Скорее всего, у вас будет работа или изменение образа жизни, которое потребует от вас переезда? Если вы планируете переехать в течение пяти лет, возможно, лучше арендовать, чем покупать.
Квартиры дают жильцам место для жизни без большинства обязанностей, связанных с домовладением, таких как налоги на недвижимость, плата за обслуживание и содержание здания. В зданиях также могут быть общественные удобства, такие как тренажерный зал, бассейн или собачий парк.
Квартиры могут быть хорошим выбором для тех, у кого нет достаточного дохода или средств в резерве, чтобы позволить себе купить дом. Они также являются мудрым вариантом для тех, кто не уверен в своих следующих шагах в жизни. Например, если вы хотите изучить возможности переезда для своей карьеры, гибкость квартиры — аренда обычно длится один год — может быть более привлекательной, чем долгосрочные последствия ипотеки.
Однако при аренде квартиры вы ограничены в том, какие изменения вы можете внести (например, цвета краски или приспособления), и домовладелец может диктовать, например, разрешать ли размещение домашних животных. Кроме того, вы не создадите акционерного капитала и не получите налоговых льгот, связанных с домовладением.
Вот еще несколько отличий между кондоминиумом и квартирой.
Плюсы
- Гибкость перемещения
- Не нужно беспокоиться об обслуживании
Консультации
- Отсутствие акционерного капитала или преимуществ владения
- Должны соблюдать правила арендодателя
Итог
Чтобы помочь вам сделать правильный выбор для вашего дома, рассмотрите свой сберегательный счет, сколько места вам понадобится, как долго вы планируете оставаться в доме и сколько денег вы можете с комфортом потратить на ремонт, затраты на обслуживание и реконструкцию.
Посетите дни открытых дверей и выполните поиск в онлайн-списках, чтобы увидеть, что есть на рынке в вашем ценовом диапазоне. Подумайте о работе с агентом по недвижимости, который поможет вам сузить выбор, и проведите углубленное исследование, чтобы приступить к процессу покупки жилья с твердым пониманием того, чего вы хотите.
Если вы еще не знаете, где вы хотите остановиться, следите за индексом жилищного тепла Bankrate, чтобы понять, где вы можете найти выгодную сделку сегодня.
Подробнее:
Как работают ипотечные кредиты — ValuePenguin
Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree.В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.
Получение ипотеки на покупку кондоминиума работает иначе, чем получение ссуды на покупку дома на одну семью. Доллар за доллар, типичный заем для кондоминиума будет иметь более строгие требования и более высокие затраты, чем жилищный заем для отдельного дома по той же цене.
Чем отличается ипотека в кондоминиуме?
В основном, ипотека для кондоминиумов дороже, чем ипотека для типичных домов на одну семью.Это связано с тем, что стоимость кондоминиума подвержена дополнительным факторам риска, многие из которых находятся вне контроля заемщика. Чтобы учесть эти риски, Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают более высокие стандарты приемлемости для обычных ссуд для кондоминиумов.
Минимальные требования к ипотеке для кондоминиумов и квартир на одну семью
| Первоначальный взнос | 25% | 20% |
| Процентная ставка | Более высокая ставка из-за 0.75% Комиссия кредитора | — |
| Утверждение на основе… | Ассоциация заемщиков и кондоминиумов | Только заемщик |
И первоначальный взнос, и процентная ставка по ипотеке кондоминиума будут выше, чем они были бы для обычного дома по той же цене. Кредиторы взимают больше за ссуды на квартиры в кондоминиуме, потому что их стоимость зависит не только от финансовых показателей заемщика. Если ассоциация кондоминиумов в целом испытывает финансовые затруднения, каждая единица в проекте кондоминиума может потерять ценность, поскольку владельцы не могут выполнить свои обязательства и сборы за кондоминиум останутся невыплаченными.У Fannie и Freddie также есть особые правила для кондоминиумов, которые подходят для обычной ипотеки.
Стандартные правила получения кредита для существующих кондоминиумов
| Собственность | Ни один владелец не владеет более 10% всех единиц |
| Резервы | Ассоциация вкладывает 10% годовой выручки в долгосрочные резервы |
| Зонирование | Не более 25% метраж коммерческая / нежилая |
По сути, кредиторы не будут финансировать покупку кондоминиумов, если проект в целом выглядит как рискованное вложение.Более высокая вакансия и меньшее количество владельцев, проживающих в проекте, означают, что каждая единица платит большую долю взносов ассоциации, что увеличивает вероятность провала всего проекта, если только несколько владельцев не выполнят обязательства. Кредиторы также изучают финансовую структуру и историю ассоциации кондоминиумов, чтобы узнать, есть ли на горизонте какие-либо признаки проблем. Эти требования несколько более мягкие для вновь построенных или отремонтированных проектов.
Все эти характеристики определяются владельцами собственности, управляющими компаниями и ассоциациями кондоминиумов, которые вы не контролируете.Как потенциальный владелец, вы не можете ничего сделать, чтобы изменить их, кроме как купить юнит в другой застройке. Если у вас возникнут проблемы с получением обычной ссуды на квартиру, потому что проект, который вы рассматриваете, не соответствует вышеуказанным критериям, одна из альтернатив — найти частного кредитора, предлагающего нетрадиционную ипотеку по гораздо более высокой процентной ставке. Однако вам следует с осторожностью вкладывать средства в любой проект, который не соответствует этим основным требованиям.
Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральная жилищная администрация предъявляют несколько разные требования друг к другу, при этом FHA использует самые строгие требования для получения ссуды на квартиру.Получение ссуды FHA для кондоминиума позволяет вам уменьшить сумму, которую вы должны внести в свой первоначальный взнос, но Департамент жилищного строительства и городского развития публикует список одобренных HUD проектов кондоминиумов, на которые вам необходимо сначала сослаться. Кроме того, все ссуды FHA требуют внесения авансового платежа по ипотечному страхованию, что сводит на нет некоторые преимущества, которые вы получаете с более низким первоначальным взносом.
Ставки по ипотеке
Чтобы узнать, насколько выше процентные ставки по ссуде на квартиру по сравнению с обычной ипотекой, мы получили онлайн-оценки от кредиторов, которые предоставляют и то, и другое.Мы устанавливаем покупную цену в размере 200 000 долларов США и первоначальный взнос в размере 20% по обоим типам ссуд.
30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой для кондоминиумов и домов на одну семью
| Кондоминиум | Односемейный | Кондоминиум | Односемейный | |||||||||||
| Ставка по ипотеке | 4,13% | 3,88% | 4,13% | 94 | 3,95% | 4,20% | 4.06% | |||||||
| Пункты скидок | -0,25 | 0,13 | 0,00 | 0,00 | ||||||||||
| Ежемесячно P + I | $ 775 | $ 752 | $ 775 775 | Онлайн-оценки Chase Bank и Wells Fargo показали, что ставки по ипотечным жилищным кредитам были выше, чем процентные ставки по ссудам на одну семью на 13–25 базисных пунктов, не включая эффект пунктов дисконтирования по ипотеке.Хотя разница в ежемесячной оплате кажется небольшой, помните, что взносы ассоциации кондоминиумов являются обязательным дополнением к вашему счету. Эти взносы составляют в среднем 200 долларов в месяц. Некоторые дома на одну семью могут иметь аналогичные сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), но их по-прежнему можно избежать. Расчет ипотечного платежа за кондоминиумПо сравнению с расчетом ежемесячного платежа для обычной ипотеки, основным отличием при расчете платежа за кондоминиум является добавление ежемесячных взносов, взимаемых вашей ассоциацией кондо.Если вы берете ссуду для кондоминиума со скидкой менее 20%, вам также придется учитывать стоимость взносов по ипотечному страхованию. Пример ежемесячных затрат по ипотеке кондо
|