Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
10 главных инвестиционных трендов следующего десятилетия: куда вложить деньги
Альтернативная энергетика
Изменение климата давно волнует мировую общественность, однако правительства начали принимать конкретные меры только в последние несколько лет. Уже сейчас разработаны программы, направленные на переход от традиционных источников энергии к так называемым зеленым. Среди отраслей альтернативной энергетики можно выделить следующие основные направления: биоэнергетика, солнечные панели, ветрогенераторы.
По данным отчета аналитического центра REN21 (Renewable Energy Policy Network for the 21st Century), по состоянию на конец 2019 года мощности уже имеющихся источников возобновляемой энергии было достаточно для обеспечения 27,3% мирового производства электроэнергии. Пятый год подряд (с 2015 по 2019 год) вводимые в строй производства по получению возобновляемой энергии превышают по мощности запускаемые станции, работающие на ископаемом топливе или ядерной энергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях.
На какие компании обратить внимание инвесторам: Orsted A/S, VestasWindSystemsA/S, Fluence Energy Inc, First Solar, SolarEdge Technologies.
Реклама на Forbes
Электрокары
Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары. Это небыстрый процесс, но уже сейчас наметилось несколько фаворитов в этой гонке. Главным локомотивом электрификации автомобильной индустрии выступает компания Tesla. Аналитики не сомневаются в успехе компании Илона Маска и верят, что уже в недалеком будущем акции компании достигнут уровня $1800, что увеличит капитализацию компании на 70%. Сам рынок электромобилей в ближайшие два–три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей.
Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10–15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году.
От степени принятия риска зависит выбор инвесторов. К менее рискованным компаниям относятся традиционные производители, активно инвестирующие в разработки и переход к EV (Toyota, GM, Ford). Более рискованные инвесторы могут отдать предпочтение таким компаниям, как Xpeng, Nio, Rivian, Arrival и Enovix.
Интернет
вещей
Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха. По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50% по сравнению с 2020 годом.
Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд. Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд.
В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей.
Кибербезопасность
Последние несколько лет отмечены повышенной активностью киберпреступников, которые нападали не только на частные компании, но и на государственные корпорации и даже правительственные организации. Это в очередной раз подчеркивает важность этого направления в современном мире. Только за последние полгода от враждебных действий киберпреступников пострадали такие известные компании, как Acer, Gigabyte, Electronic Arts, T-Mobile, Robinhood, причем тайваньские IT-компании Acer и Gigabyte за год уже дважды пострадали от действий хакеров. В этой связи очевидно, что крупные компании будут увеличивать затраты на кибербезопасность, что приведет к росту доходов компаний, специализирующихся на оказании подобных услуг, а также разработчиков программных и аппаратных комплексов защиты данных.
Также отдельно можно выделить компании, предоставляющие комплексные системы защиты данных и инфраструктуры корпораций: Crowdstrike, FireEye, Palo Alto Networks, Tenable Holdings.
Космическая отрасль
На наших глазах происходят очень важные события, частные компании совершают запуски космических кораблей — раньше это можно было осуществить только на государственном уровне. Данное направление с большой долей вероятности получит дальнейшее развитие. В 2021 году сразу две частные компании осуществили свои первые успешные суборбитальные полеты: Virgin Galactic и Blue Origin. Успехи еще одной частной компании, SpaceX, пока и вовсе недосягаемы для конкурентов. Детище Илона Маска успешно доставляет астронавтов на МКС, а сеть спутникового интернета Starlink продолжает расширять покрытие за счет вывода на орбиту новых спутников. Наверняка в ближайшие два–три года туристические полеты в космос станут реальностью, билеты на такие рейсы можно купить уже сейчас.
Ракета Falcon 9 (Фото Paul Hennessy·SOPA Images·LightRocket via Getty Images)Среди компаний, который могут продемонстрировать рост на фоне усиления интереса к этому направлению, можно выделить Maxar Technologies, AeroVironment, Howmet Aerospace, Teledyne, Teradyne, Garmin, Trimble, Raven Industries, Astra Space, Virgin Galactic Holdings.
Онлайн-образование
Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование. Возможность учиться чему-то новому не выходя из дома отлично вписалась в ритм жизни современного человека. На рынке появилось несколько новых компаний, а среди тех, кто присутствовал ранее, определились лидеры.
По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн. Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет.
В настоящее время можно выделить следующие компании, играющие заметную роль на рынке онлайн-образования: Coursera, Stride, TAL Education, Learning Pool, New Oriental Education & Technology Group, Udemy.
Финтех
Еще одно направление, импульс для развития которого дала пандемия. Ежедневные операции, для совершения которых ранее необходимо было физическое посещение финансовых организаций, теперь можно осуществлять на любом девайсе, подключенном к сети — от ПК до обычного мобильного телефона. Российский рынок в этом плане можно считать одним из самых развитых: удобные банковские мобильные приложения появились у нас больше пяти лет назад, в Европе и США банки только сейчас начинают создавать подобные инструменты, развивая это направление.
Будет расти доля бесконтактных платежей: по данным Statista, в 2018 году их использовали около 440 млн человек, а в 2020 году — 760 млн. Поэтому в ближайшие несколько лет можно ожидать появления большого количества финтех-стартапов, облегчающих жизнь обычным пользователям. Крупные банки и финансовые организации тоже станут уделять больше внимания этому аспекту, создавая собственные продукты или покупая стартапы и внедряя уже разработанные решения. С ростом курса криптовалют появляется все больше новых платежных инструментов, облегчающих взаимодействие с цифровыми валютами. Финансовые организации все активнее будут использовать новые инструменты вроде искусственного интеллекта: по прогнозам аналитиков, к 2030 году ИИ позволит сократить операционные расходы банков на 22%.
В этом направлении представлены компании Global Payments, Upstart, Affirm, Square, PagSeguro Digital, LendingClub, Mogo, SoFi Technologies, Ally Financial.
Медтех
Еще одним направлением, которого коснулись технические усовершенствования, стала медицина. Пандемия также внесла в это свой вклад: переполненные больницы, нежелание людей лишний раз посещать врача привели к активному развитию телемедицины. Развитие этого направления сопряжено с ведением электронного документооборота (электронные карты). Соответственно, в последующие несколько лет можно увидеть приток инвестиций и в этот сектор.
Реклама на Forbes
По данным исследования McKinsey, в апреле 2020 года сервисами телемедицины в США пользовались в 78 раз больше, чем в феврале 2020-го.
Согласно последним опросам, 76% опрошенных в США заинтересованы в использовании телемедицины в будущем. Инвестиции в виртуальную помощь и цифровое здравоохранение в более широком смысле резко выросли: в 2020 году их уровень увеличился в три раза по сравнению с 2017 годом. Финансирование ИИ в здравоохранении достигло рекордного уровня в $2,1 млрд в III квартале 2020 года.
В здравоохранении существует несколько типов приложений искусственного интеллекта, в том числе робототехника, персонализированные приложения, лаборатории, мониторинг, анализ данных, виртуальная медицинская помощь, носимые устройства. Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году.
В этом направлении представлены такие компании, как Healthcare Triangle, Teladoc Health, Veeva Systems, Apollo Medical Holdings.
Управление отходами
Потребление составляет большую долю мирового ВВП. С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Как полагает вице-президент «Тинькофф» Нери Толлардо, в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития. В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом. К 2020 году их количество выросло почти до 800.
Среди компаний, лидирующих в рейтинге ESG, можно отметить Schneider Electric, Ørsted A/S, Waste Management, Neste, Stantec, Republic Services.
Реклама на Forbes
Искусственный
интеллект
Необходимость обработки огромных массивов данных в короткие сроки и использование их для определенных целей привела к появлению ИИ. Учитывая тот факт, что объем информации с каждым днем увеличивается, использование ИИ будет распространяться на все большее и большее число сфер жизни человека.
Многие IT-компании уже тратят миллиарды долларов на ИИ-технологии — к примеру, социальная сеть Facebook в 2022 году увеличивает расходы с $29 млрд до $34 млрд. Рост обусловлен желанием соцсети активно развивать средства искусственного интеллекта и машинного обучения, с помощью которых она планирует повысить эффективность ранжирования и рекомендательной системы, в том числе в лентах и видео, но не только — Facebook задействует новые системы и для повышения эффективности и релевантности рекламы. Аналитики Forbes выделяют следующие тренды в области технологий искусственного интеллекта на ближайшие годы:
- рабочее окружение — в будущем мы все чаще будем использовать интеллектуальные и когнитивные функции ИИ-инструментов для повышения наших собственных способностей и навыков;
- языковое моделирование — это процесс, который позволяет машинам понимать нас и общаться с нами на языке, который мы понимаем;
- ИИ в области кибербезопасности — анализируя сетевой трафик и научившись распознавать закономерности, указывающие на преступные намерения, умные алгоритмы играют все более важную роль в защите от преступлений XXI века;
- ИИ и метавселенная.
Метавселенная — это название унифицированной постоянной цифровой среды, в которой пользователи могут работать и развлекаться вместе;
Метавселенная — это название унифицированной постоянной цифровой среды, в которой пользователи могут работать и развлекаться вместе;- ИИ и low-code и no-code платформы: решения low-code и no-code предлагают простые интерфейсы, которые теоретически можно использовать для создания все более сложных систем ИИ без знания программирования;
- автономные транспортные средства: автопроизводители уже несколько лет работают над созданием по-настоящему автономных автомобилей, способных передвигаться без водителя.
В этом направлении, кроме техгигантов вроде Apple, Microsoft, Facebook, Google и Nvidia,можно также выделить более мелких, но достаточно перспективных игроков: C3.ai, Tusimple, Splunk, Wix.com, Alteryx, Unity Software.
При участии Ольги Веретенниковой, Borsell Research
Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения авторов
5 простых вариантов — 15 августа 2021 — Публикации в СМИ
Даже с небольшой суммой можно стать инвестором.
Пусть вам не будут доступны все инструменты на бирже, но собрать хороший портфель вы все-таки сможете. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽10 тыс.
Возможно ли стать инвестором, если есть всего ₽10 тыс.?
Если вы новичок на фондовом рынке, но готовы серьезно подойти к инвестициям, прежде всего разберитесь со своими финансами. Рассчитайте бюджет, погасите кредиты и долги, накопите подушку безопасности. Чтобы узнать, как устроен рынок, как работает биржа и какие существуют финансовые инструменты, можете пройти бесплатные курсы, почитать статьи и книги. Без знаний в вопросе инвестиций не обойтись.
Приступайте к покупкам только после того, как будете уверены в своих силах и знаниях, а также откроете брокерский счет или заведете ИИС. Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что главное, чтобы начать инвестировать — не сумма на счету, а желание. Стартовать можно с ₽10 тыс. и даже с меньшей суммы. Его коллега Владимир Верещак полагает, что с такой маленькой суммы можно только попробовать себя на фондовом рынке.
С ним согласен и начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. По его мнению, когда речь идет о минимальных суммах, главная задача — не заработать, а получить опыт и понять, как функционирует финансовый рынок.
Очевидно, что с ₽10 тыс. сложно стать миллионером за короткий промежуток времени, так что я бы призывал именно сфокусироваться на обучении
ВАСИЛИЙ КАРПУНИН, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»
По словам Карпунина, совершенно не важно, какая у вас сумма. Подход к инвестированию можно унифицировать и пробовать управлять небольшой суммой точно так же, если если бы это были миллионы. Например, с точки зрения доходности и рисков диверсификация важна как для портфеля в ₽10 тыс., так и в ₽100 млн, отметил эксперт.
Но никто не мешает постепенно пополнять портфель, даже если вы начинаете с маленькой суммы. Файнман считает, что в вопросе инвестиций помимо желания важна регулярность пополнения счета.
И тогда ваш капитал будет расти. По подсчетам аналитика «Финама» Алексея Коренева, если с 25 лет ежемесячно инвестировать по ₽10 тыс., то к 65 годам даже при невысоких процентах накопится ₽10 млн — так работает сложный процент.
Как подойти к инвестициям? Советы новичкам
Классический долгосрочный инвестиционный портфель, в том числе ориентированный на формирование пенсионных накоплений, состоит из 60% акций и 40% облигаций.
ЕВГЕНИЙ МИРОНЮК, аналитик «Фридом Финанс»
По его словам, это распределение условно. К примеру, портфель Уоррена Баффета предлагает соотношение 90% к 10% соответственно. По словам Миронюка, плюс портфеля, составленного в пропорции 60/40, — его более высокая устойчивость к волатильности рынка.
Владимир Потапов, главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции » и старший вице-президент ВТБ, наоборот, считает, что для начинающего инвестора доля акций в портфеле должна быть ниже, чем доля облигаций.
Что касается подбора компаний и инструментов, то нужно выбирать то, в чем вы разбираетесь. «Инвестировать стоит только в то, что понимаете. Если вы не знаете, в чем смысл криптовалюты, не вкладывайте в нее деньги, лучше инвестируйте во что-то простое и понятное», — отметил Коренев.
Его совет совпадает с мыслями Уоррена Баффета, который привел Миронюк. Баффета называют «оракулом из Омахи» за успешные сделки. Знаменитый инвестор тоже считает, что нужно вкладываться только в то, что вы хорошо знаете. Кроме того, он верит, что покупать акции нужно на долгий срок и подбирать бумаги только качественных компаний.
Он советует различать цену акций и стоимость компании, поскольку цена бумаг не всегда зависит от реального состояния бизнеса. Во время кризисов акции дешевеют, что не мешает компании укреплять свой потенциал. Баффет также считает, что долгосрочному инвестору нет смысла переживать из-за колебаний цен на фондовом рынке.
«Оракул из Омахи» советовал покупать акции из индекса S&P 500, например, через индексный фонд.
Что можно купить на ₽10 тыс.?
Опрошенные «РБК Инвестиции» эксперты тоже посоветовали вкладываться в фонды. «Неквалифицированному инвестору с небольшим опытом лучше всего присмотреться к биржевым индексным фондам — их доходность совпадает с динамикой соответствующих индексов», — отметил аналитик «Альфа-Капитала» Максим Бирюков.
Биржевые фонды (ETF) — это финансовый инструмент, представляющий собой готовую инвестиционную корзину. Когда вы покупаете пай такого фонда, то как бы становитесь владельцем всех бумаг, которые в нем есть. Некоторые из них повторяют индексы, например, тот же S&P 500, в который входят крупнейшие компании, торгуемые в США.
Другие ETF могут быть тематическими. В них могут попасть акции компаний из определенного сектора экономики или конкретной страны. Также существуют «золотые» ETF и фонды облигаций. Биржевые фонды помогают диверсифицировать портфель, то есть разнообразить активы, чтобы снизить риски потерь.
Стоимость ETF в рублях как правило невелика, рассказал Бирюков. Их можно купить через любого российского брокера. Директор по инвестиционному консультированию «Oткрытие Private Banking» Денис Горев полагает, что начинающему инвестору лучше концентрироваться на более «широких» фондах, избегая секторальных и «идейных».
Помимо фондов в рублях можно выбирать ETF и в иностранной валюте. В качестве варианта Миронюк предложил FinEx Global Equity UCITS ETF. В него входят акции глобального рынка — компаний из США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. Но если вы не готовы покупать для этого доллары, то фонд доступен и в рублях.
По данным финансовой группы FinEx, которая управляет фондом, его годовая доходность (август 2020 — агуст 2021го) в пересчете на рубли — 23,9%, а цена одной акции — ₽1,85.
Стоит помнить, что если фонд показывал доходность в прошлом, это не значит, что так же будет и в будущем.
Кроме того, новичок с ₽10 тыс. может вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые ПИФы (БПИФы). Их форма похожа на ETF. В такие фонды могут входить не только акции, но и облигации.
ПИФы позволяют даже при небольшом объеме инвестиций сформировать диверсифицированный портфель с минимальными расходами и без необходимости самостоятельного управления портфелем
ВЛАДИМИР ПОТАПОВ, глава «ВТБ Капитал Инвестиции»
Управление портфелем требует значительных затрат времени и высокого уровня профессиональной экспертизы, отметил Потапов.
Отдельные акции могут быть рисковой покупной, особенно если речь идет о компаниях второго и третьего эшелонов, считает Бирюков. Но если вы все же решились купить акции в свой портфель, то выбирайте хорошие, крупные компании, например, « голубые фишки ». Их цена может быть вполне вам по карману.
«На ₽10 тыс. получится купить бумаги двух-трех компаний», — отметил Коренев. Среди недорогих и, на его взгляд, интересных, аналитик отметил следующие: «Лента», «Сбер», ВТБ, «Газпром», МТС, ММК и НЛМК.
Что касается облигаций, то рублевые торгуются по цене около ₽1 тыс. за штуку, отметил Карпунин. «Наиболее надежными и стабильными инструментами в рублевой зоне принято считать государственные облигации (ОФЗ). На рынке существует много типов ОФЗ, отличающихся как по принципу определения купона, так и по срокам обращения», — рассказал эксперт.
Автор
Александра Хрисанфова
Владимир Зеленский: фото, биография, досье
Место рождения. Образование. Родился 25 января 1978 года в городе Кривой Рог Днепропетроской области в семье профессора кибернетики. В детстве прожил с родителями четыре года в Монголии, в городе Эрдэнэт, где работал его отец. Потом учился в Кривом Роге в гимназии № 95 с углубленным изучением английского языка. Принимал участие в школьной самодеятельности: играл в театральных спектаклях по произведениям Чехова, Фонвизина, Достоевского, был гитаристом в школьном ансамбле.
Поступил в Криворожский экономический институт Киевского национального экономического университета, в котором он получил юридическое образование. По специальности никогда не работал, если не считать двух месяцев практики.
КВН. В 11 классе вместе с Денисом Манжосовым, увлёкшись КВН, сначала участвовал в СТЭМе «Беспризорник», который организовал Александр Пикалов, затем в команде «Молодой Кривой Рог», потом их пригласили в команду КВН «Запорожье-Кривой Рог-Транзит» для постановки танцевальных номеров. Вскоре Зеленский стал не только танцевать в команде, но и исполнять роли. Одновременно с Владимиром в команду пришли будущие актёры студии «Квартал-95»: Денис Манжосов, Юрий Крапов, Александр Пикалов. Именно они в 1997 году, отделившись от «Транзита», создали команду «95-й квартал». Владимир Зеленский стал в ней не только капитаном и актёром, но и автором большинства номеров. С 1998 по 2003 год «95-й квартал» выступает в Высшей лиге КВН, участники команды практически жили в Москве и постоянно гастролировали по СНГ. В 2003 году произошёл конфликт «95-го квартала» с компанией АМиК. Владимиру Зеленскому предложили остаться в КВН, но без команды — в качестве автора и редактора. Зеленский отказывается и покидает КВН вместе со своей командой.
«Квартал 95». В конце 2003 года телеканал 1+1 предлагает «95-му кварталу» сделать серию концертов, состоящих из лучших номеров команды. В 2004 году команда начинает готовить проект, одновременно подрабатывая в разных телепередачах. Владимир ведёт кулинарное шоу «Мистер Кук». Все доходы вкладываются в общий проект, и в 2005 году на телеканале Интер стартует телешоу «Вечерний квартал», идеологом, автором, режиссёром и ведущим актёром которого является Владимир Зеленский. Шоу быстро набирает популярность, и вскоре по рейтингам среди аудитории обгоняет КВН и «Comedy Club». Кроме того, команда «95-й квартал» перерастает в студию «Квартал-95», владельцами которой являются Владимир Зеленский, Борис и Сергей Шефиры, Андрей Яковлев. Студия выпускает несколько телепроектов («Вечерний квартал», «Бойцовский клуб», «Украина, вставай»), пишет сценарии для телепередач («Песня года», «Полундра»), мюзиклов («За двумя зайцами», «Три мушкетёра», «Очень новогоднее кино или ночь в музее»), фильмов, корпоративов.
В 2012 году в рамках телешоу «Киев Вечерний», выходящем на канале 1+1, Владимир Зеленский ставит и читает текст от автора в мультипликационном сериале «Сказочная Русь».
Телевидение. В 2006 году Зеленский принимает участие в в проекте «Танцы со звездами-12 на телеканале 1+1. Его партнёршей становится двукратная чемпионка мира по бальным танцам Алёна Шоптенко. Телешоу собрало у экранов рекордное количество зрителей — 87,57% общей телеаудитории, а финальный гала-концерт по рейтингам обогнал даже новогоднее обращение президента. По оценкам профессионального жюри в финале конкурса вела певица Наталья Могилевская, однако телезрители отдали победу лидеру Квартала-95.
После успеха в проекте «Танцы со звёздами» Зеленский становится одним из самых востребованных персонажей на украинском телевидении. Он регулярно снимается в новогодних мюзиклах, принимает участие в различных телешоу, ведет концерты, пишет теле- и киносценарии. Тем не менее, основным его проектом остаётся «Вечерний квартал».
В 2013 году стал ведущим музыкального шоу «Хочу V ВИА Гру».
Кинороли. В 2008 году снялся в роли стоматолога Игоря в полнометражном фильме «Любовь в большом городе», снятом по сценарию всё той же Студии Квартал-95. В 2010 году вышло продолжение под названием — «Любовь в большом городе 2».
17 марта 2011 состоялась премьера фильма «Служебный роман. Наше время», где он сыграл Анатолия Новосельцева.
25 января 2012 года состоялась премьера фильма «Ржевский против Наполеона», где Зеленский сыграл одну из главных ролей — Наполеона Бонапарта.
8 марта 2012 года на экраны вышел фильм «8 первых свиданий», где он сыграл главную роль. 1 января 2014 года на экраны кинотеатров вышла комедия «Любовь в большом городе 3», где Владимир снова сыграл роль стоматолога Игоря. 1 января 2015 года на экраны выходит фильм «8 новых свиданий» так же с ним в главной роли.
В 2015 году состоялась премьера телевизионного сериала «Слуга народа» — где Зеленский сыграл главную роль — Василия Петровича Голобородько, учителя истории в средней школе, затем президента Украины. 23 октября 2017 года состоялась премьера 2 сезона сериала «Слуга народа-2».
Зеленский — о себе. «Всегда замечал за собой интересную особенность: не стараюсь быть хорошим сразу, а потом к себе располагаю. Поэтому когда пришел на телеканал «Интер» пробоваться на роль ведущего, специально для того, чтобы понравиться, ничего не делал. Вообще, если мне интересно, очень быстро «завожусь». Поэтому и на площадке так себя веду…»
О детстве: «Яркие воспоминания — Монголия, жил там практически 4 года, учил монгольский язык, катался на монгольских лошадках, ходил по сопкам, которые были усеяны тюльпанами…»
О мечтах: «Мечтал стать пограничником, затем в школе — переводчиком и дипломатом…»
Об увлечениях: «Будучи студентом, занимался танцами, был приглашен в команду «Запорожье — Кривой Рог — Транзит» в качестве хореографа.
Там у них не хватало людей…»
О душе: «КВН — состояние души, я в нем нахожусь постоянно. Улыбка — это все. Человек открывается, открывает, в принципе, себя, душу…»
О личных качествах: «Я считаю, что один из самых смелых поступков для любого мужчины — это ответственность за семью. У меня есть, допустим, дочка, есть жена… Я считаю, что это достаточно смелый поступок…»
Политическая деятельность. После выхода юмористического сериала Слуга народа и фильма, в конце 2016 начались разговоры о том, что Зеленский может быть кандидатом на пост президента Украины. В 2017 году юрист Студии Квартал 95 Иван Баканов зарегистрировал одноименную политическую партию. По результатам совместного исследования трех исследовательских центров — КМИС, СОЦИС и Центра Разумкова, в сентябре 2018 года у Зеленского третий результат (6,7% голосов) в опросе «за кого бы отдали свои голоса респонденты, если бы выборы состоялись в ближайшее время».
В своем интервью в декабре 2018 Зеленский заявил, что как президент он попытается прекратить текущую войну в Донбассе путем переговоров с Россией.
В новогоднюю ночь на 1 января 2019 года в 00:00, вместо трансляции новогоднего поздравления президента Украины Петра Порошенко на канале 1+1 показали Зеленского, который объявил, что идет в президенты.
31 марта 2019 года состоялся первый тур президентских выборов, победу на которых одержал Зеленский, набрав 30,24% голосов — почти вдвое больше, чем действующий президент Петр Порошенко — 15,95%. Оба кандидата прошли во второй тур выборов, назначенный на 21 апреля.
21 апреля 2019 года во втором туре выборов, в котором участвовал с Петром Порошенко, набрал, согласно результатам ЦИК Украины, 73,2% голосов избирателей и стал президентом Украины.
Цитаты. Российско-украинская война. «Я готов встать на колени прямо сейчас, только не ставьте на колени Украину».
Русский язык.
«Если на востоке и в Крыму люди хотят говорить по-русски – отцепитесь, отстаньте от них. На законном основании дайте им возможность говорить по-русски».
Украинский язык. «Мы за закон об украинском языке. Сейчас этот закон находится в Верховной Раде. Я думаю, там есть какие-то вопросы. Я должен защищать украинский язык и буду это делать».
Аннексированный Крым. «Если мы победим, это будет первый шаг по возвращению Крыма. Я считаю, что возвращение Крыма может произойти после смены власти в России».
Особый статус Донбасса. «Я считаю, что нет (не должно быть)».
НАТО и Евросоюз. «Мы выбрали направление в Европу. Мы не хотим быть совком. Мы хотим быть европейским государством. НАТО – класс, безопасность, уровень армии. Но я хочу объединить страну. Буду каждый день записывать видео к восточным регионам: смотрите, НАТО – не зверюга, не проглотит вас».
Крымские гастролеры. «Смотрите, их надо разделять. Я понимаю, почему сначала запретили. Потому что была информационная война, очень сложная, однозначно… Поэтому – выборочно, список должен быть избирательным».
Ответ журналисту. «Я вам ничего не должен. Я должен только своим родителям».
Семья. Женат с 6 сентября 2003 года на Елене Владимировне Зеленской (Кияшко), авторе Студии квартал 95, с которой Владимир был знаком ещё со школы (они учились в параллельных классах).
Дочь Александра Зеленская (род. 15 июля 2004), в 2014 году снималась в фильме «8 новых свиданий» в роли Саши, дочери главного героя, в 2016 году участвовала в шоу «Рассмеши комика. Дети» и выиграла 50 000 гривен. Сын Кирилл Зеленский (род. 21 января 2013).
24.01.2020 г.
В какое время выгоднее покупать квартиру: советы от экспертов
Анна Ермошина• 25 ноября, 2021
В связи с тем, что рынок недвижимости сейчас крайне нестабилен, у потенциальных покупателей возникает вопрос, в какое время лучше всего приобретать жилье. В новой статье разбираемся в этом вместе с экспертами.
Что происходит на рынке жилья?
«Тенденции московского рынка таковы, что новостройки не становятся дешевле, поскольку для этого нет предпосылок. Мы наблюдаем стабильно высокий спрос, удорожание строительных материалов и рост ипотечных ставок. Кроме того, продолжает сохраняться острый дефицит рабочей силы из-за пандемии. Добавьте к этому нестабильные курсы валют, инфляцию и прочие неблагоприятные экономические факторы», – объясняет Дмитрий Железнов, коммерческий директор «КОРТРОС-Москва».
При принятии решения покупать или не покупать квартиру важно исходить из личных финансовых возможностей. В эпоху высоких ипотечных ставок необходимо четко просчитывать свои будущие доходы и все возможные риски.
«Что касается ценового уровня, то цены на недвижимость снижаться не будут. С полным переходом отрасли на проектное финансирование и эскроу-счета девелоперы полностью изменили свою стратегию – теперь им не выгодно продавать по низким ценам. Время «котлованных цен» прошло. В этом году, по сравнению с прошлым, средняя цена на старте продаж выросла на 15-20%. Средняя цена квадратного метра квартир выросла за год на 32%, апартаментов – на 24%. Кроме того, рост цены происходит исходя из строительной готовности проектов», – комментирует Наталия Кузнецова, генеральный директор компании БОН ТОН.
Эксперты гарантируют: лучше не дожидаться определенного момента и приобретать жилье сейчас, так как цены продолжат расти.
«По моему мнению, оптимальный момент для приобретения недвижимости – когда для этого есть все возможности, прежде всего финансовые. Все идет к тому, что из-за растущей инфляции ипотечные ставки продолжат идти вверх, расходы девелоперов – увеличиваться из-за удорожания строительных материалов. Не стоит сбрасывать со счетов и вымывание ликвидных вариантов, которое происходит очень быстро», – отмечает Алексей Перлин, генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» (девелопер ЖК «Любовь и голуби»).
«Ипотека с повышением ипотечной ставки становится менее доступной. Уже сейчас ключевая ставка 7.5% и по всей видимости до конца года повышение неизбежно. Приведет это к тому, что процент по ипотеке на вторичку станет 10-11%, а это сильно дороже чем сейчас. Инфляция съедает накопленные рубли, поэтому вложение в недвижимость дает возможность сохранить деньги, а чаще всего и приумножить их. Если здесь и сейчас у вас уже открыта ипотека под 8 процентов пользуйтесь незамедлительно, новую заявку вам откроют уже только больший процент», – поясняет Юлия Шипова, агент по недвижимости компании Century21.
Даже если вы имеете стабильный доход и рассматриваете покупку квартиры в качестве дополнительного дохода, вам тоже стоит поторопиться с приобретением жилья.
«Мой личный опыт подсказывает, что никаких маркеров, указывающих на то, что рост цен остановится, нет. Стройматериалы в цене растут, программ по льготной ипотеке – на любой вкус, стоимость квадратного метра у застройщиков растет.
Чтобы ожидать, что внезапно все развернется, надо быть большим оптимистом. Рассчитывать на некоторую стагнацию пока, скорее всего, тоже рано. Поэтому рассматривать вложения в недвижимость сейчас можно и нужно. И главное здесь – тщательно выбирать объект для покупки», – советует Светлана Мусина, эксперт в сфере недвижимости.
Конец года традиционно выступает привлекательным моментом для покупки недвижимости, застройщики предлагают наиболее выгодные новогодние предложения.
«Квартиру стоит покупать сейчас, если вы располагаете средствами. Во-первых, застройщики уже начали делать акционные новогодние предложения. Во-вторых, с каждым месяцем растут ставки по ипотеке в связи с ростом ставки рефинансирования. Для участников льготных программ это не так важно, но для остальных – существенно», – комментирует Марина Лашкевич, ведущий эксперт BuyBuyHouse.
Помимо акций в преддверии Нового года застройщики гарантируют и другие интересные предложения, главное – мониторить рынок жилья и не откладывать покупку.
«В борьбе за покупателя девелоперы совершенствуют свой продукт – разрабатывают интересные концепции жилых комплексов и планировки на любой вкус, насыщают свои проекты разнообразной инфраструктурой. Наличие акций, рассрочек и специальных предложений от застройщиков вместе с доступными ипотечными ставками позволят приобрести квартиру даже покупателям с ограниченным бюджетом. При этом ждать снижения цен на строящееся жилье в ближайшее время точно не приходится: ставки по ипотеке растут, как и себестоимость строительства из-за значительного увеличение стоимость стройматериалов, а застройщики никогда не станут продавать свои объекты ниже себестоимости», – отмечает Ян Фельдман, директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест».
А также читайте:
– Отделка от застройщика: почему покупатели недвижимости полюбили этот тренд?
– Новостройки эпохи постковида: что изменилось на рынке недвижимости?
– Где жить красиво: публикуем подборку новостроек с видовыми квартирами
– Квартира или апарт-отель: куда лучше всего инвестировать?
– Новостройки падают в цене: миф или реальность?
Анна Ермошина•25 ноября, 2021
Кто стал лауреатом премии Investment Leaders-2021
На сегодняшний день инвестирование является важной составляющей деятельности не только крупных компаний, но и отдельно взятых людей.
20 ноября премия Investment Leaders выявила лидеров данной сферы.
В рамках официальной части премии прошел форум, объединивший более 100 спикеров – банкиров, частных инвесторов, трейдеров и предпринимателей.
Посетители смогли получить ответы на множество вопросов: начиная с того, во что инвестировать, кому доверить свои деньги и как защитить капитал в эпоху больших перемен, заканчивая обзором мировых финансовых рынков, а также построением прогнозов и обсуждением трендов инвестирования на 2022 год.
Форум проходил в 5 параллельных секциях, модераторами которых выступили: Руслан Бондаренко – основатель сообщества ведущих деловых мероприятий «TOP Moderator», Сергей Ермоленко – брокер по работе с ключевыми клиентами «БКС мир инвестиций», Павел Самиев – генеральный директор аналитического центра «БизнесДром», Денис Горшков – обозреватель телеканала РБК, партнер проекта «TOP Moderator» и другие.
В последнее время инвестирование стало не просто еще одним способом дохода обычных граждан, но и важным источником финансирования развития как отдельно взятых компаний, так и государственных проектов, и экономики страны в целом.
Независимую награду получили более пятидесяти компаний, в числе которых: «БКС мир инвестиций», УК «Альфа-капитал», «Сбер управление активами», банк «Открытие», ВТБ, ITI Capital.
Компании активными темпами развиваются на рынке pre-IPO, ведь разработка и создание инвестиционных решений для тех, кто в перспективе планирует выйти на фондовый рынок, является отличным помощником для оперативного старта. «Для нас большая честь стать признанным лучшим провайдером pre-IPO на рынке! Мы рады, что профессиональное сообщество по достоинству оценило наши усилия по развитию как самого продукта, так и технологии и логистики его продажи», – комментирует Филипп Панов, руководитель ITI Capital в России. – «Мы будем продолжать подбирать для своих клиентов и партнеров лучшие предложения и условия для инвестирования».
Правильное управление капиталом позволяет получить больше прибыли при наименьших убытках, в связи с чем за построением стратегии распределения доходов компании все чаще обращаются к специалистам.
«Мы стремимся строить долгосрочные отношения с клиентами, выступая в роли надежного проводника в мире инвестиций. Компания является многолетним лидером рынка управления капиталом состоятельных клиентов, и мы рады вновь подтвердить этот статус. Благодарим жюри за высокую оценку наших достижений!» – сообщила Ирина Кривошеева, генеральный директор УК «Альфа-капитал».
«Мы получили сразу две значимые награды и считаем это отличным достижением. Нас признали лучшей инвестиционной компанией для состоятельных клиентов и по достоинству оценили наше мобильное приложение для инвестиций. Это значит, что мы движемся в верном направлении как в персональном обслуживании клиентов, так и в развитии качественных цифровых сервисов для них», – прокомментировал Андрей Ревенко, управляющий директор по работе с состоятельными клиентами «БКС мир инвестиций».
Мероприятие организовано совместно с «Ассоциацией владельцев облигаций» и аналитическим центром «БизнесДром».
Ассоциацией была подготовлена специальная секция форума – «Рынок облигаций». Форум оценили не только основные слушатели – частные инвесторы, но и профессиональные участники рынка, эмитенты.
Куда инвестировать деньги выгодно в 2020 году. Советы банкиров и инвесторов
Но это не означает, что у владельцев кубышек совсем не осталось возможностей для прибыльных инвестиций. Куда можно вложить деньги с выгодой в 2020 году, «Минфину» рассказали представители банков и инвестиционных компаний.
Редакция проанализировала 12 видов вложений. Представители восьми банков и инвесткомпаний оценили их рискованность, сложность и ожидаемую доходность.
Консервативные инвестиции
Самый прозрачный и популярный среди украинцев способ сбережения и приумножения денег – банковский депозит. В прошлом году средняя ставка по гривневым вкладам составила 15,65% годовых. Хотя в некоторых учреждениях она доходила до 18% годовых.
Но на практике заработать на депозите можно было еще больше. Ведь владельцам вкладов в национальной валюте помогало укрепление гривны.
«Если в начале 2019 года вы конвертировали доллар в гривну, разместили деньги на депозите, а через год провели обратную операцию, то к доходности депозита можно было добавить еще 15% — от ревальвации гривны», — объясняет начальник отдела по работе с инвесторами Банка Кредит Днепр Андрей Приходько.
То есть, если из средней ставки дохода 15% вычесть налоги (НДФЛ — 18% + военный сбор — 1,5%), а затем добавить доход от укрепления курса гривны и вычесть инфляцию (4,1% в 2019 году), получим реальную доходность гривневых депозитов в среднем около 25%.
Еще большую доходность в 2019 принесли вложения в гривневые ОВГЗ. Ставки на аукционах Министерства финансов достигали 20% годовых. Инвесторы дополнительно заработали еще и на курсовой разнице, благодаря ревальвации гривны. К тому же, с доходов от инвестиций в ОВГЗ не надо платить 18% налога на доходы физлиц. В госказну уходит только 1,5% военного сбора.
Чего ждать в этом году
В 2020 году таких высоких доходов инвесторы не увидят.
Эксперты, с которыми поговорил «Минфин», спрогнозировали среднегодовую ставку по гривневым депозитам в 11,4% годовых, а по ОВГЗ – 9,2% годовых.
Менеджер по управлению активами ОТП Капитал Тарас Кучер объяснил падение доходности снижением учетной ставки Нацбанка. Еще весной прошлого года она достигала 18%, сейчас – 11%. И останавливаться на этом регулятор не собирается: он планирует снизить этот показатель до 7% до конца года.
Банки уже начали снижать ставки по депозитам, а доходность по гривневым ОВГЗ опустилась ниже 10%. Поэтому, если у вас есть желание воспользоваться этими инструментами, откладывать не стоит. С учетом бонуса от «Минфина», еще можно разместить гривневый депозит под 16,9% годовых, а вложить деньги в гривневые ОВГЗ под 10,2% годовых.
Читайте также: Сколько на самом деле государство платит по ОВГЗ
По оценкам экспертов, средняя ставка по валютным депозитам в этом году составит около 2,4% годовых, по валютным ОВГЗ — 3,5% годовых.
Опять же, чем ближе к концу года, тем меньше будут ставки. Доходность валютных облигаций уже опустилась до исторического минимума. Долларовый депозит все еще можно разместить под 3,4% годовых. Но вряд ли банки долго будут держать такую доходность.
Несмотря на падение ставок, очевидным плюсом депозитов и ОВГЗ является их надежность.
Опрошенные «Минфином» эксперты оценили рискованность каждого из инвестиционных инструментов по шкале от 1 до 10, где 10 означает самый высокий риск. Консервативные способы вложения денег вполне ожидаемо получили самые низкие баллы. И это не удивительно. В прошлом году о неплатежеспособности не заявил ни один банк, а государство в полной мере выполняло свои долговые обязательства. Поэтому риски, в первую очередь, касаются курсовых колебаний.
Золотой стандарт
Менее популярен в Украине такой вид инвестиций, как покупка золота. Хотя тот, кто в прошлом году воспользовался таким вариантом, не прогадал. Ранее эксперты ожидали, что инвесторы получат доход от изменения цены желтого металла в пределах 5%. Но реально в прошлом году золото подорожало на 19%.
Но нельзя забывать, что банки устанавливают значительную маржу между стоимостью продажи и покупки золота. Она может съесть значительную долю прибыли. Скажем, для 10-граммового слитка в Ощадбанке маржа составляет почти 27%. В Приватбанке она скромнее, но тоже ощутима — 11,4%. При таких условиях эксперты не советуют покупать металл, чтобы через год вернуться в кеш. Золото — это более длинная инвестиция.
Эксперты считают, что в этом году золото будет дорожать не так сильно – в среднем на 4,2%. «Золото считается более защитным активом, который растет в периоды катаклизмов, поэтому в относительно нейтральном 2020-м году ожидать бешеных прибылей от золота сложно», — объясняет такую позицию Тарас Кучер.
Однако есть и такие, кто рекомендует снова делать ставку на желтый металл. «Золото в 2020 году может быть лучшим объектом инвестирования с позиции риск/доходность. Цена на него может хорошо вырасти», — считает аналитик инвестиционной группы «Универ» Михаил Федоров.
Он прогнозирует, что золото принесет от 10 до 15% дохода.
Еще более оптимистично оценивает вложения в золото Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики Forex Club. Он прогнозирует, что цена на драгметалл может вырасти и на 20% по итогам 2020 года.
| Актив | Риск | Доходность |
| Депозит, гривна | 3,0 | 11,4% |
| Депозит доллар | 2,5 | 2,4% |
| ОВГЗ, гривна | 1,9 | 9,2% |
| ОВГЗ, доллар | 1,9 | 3,5% |
| Золото | 3,0 | 4,2% |
Рисковые инвестиции
В прошлом году удачно заработать смогли те, кто поверил в американский фондовый рынок.
«За прошлый год индекс S&P500 вырос более чем на 25%.
Для того, чтобы получить такую доходность в долларе, не нужно было выбирать и покупать акции отдельных американских компаний. Можно было бы просто вложить деньги во фьючерсы на этот индекс», — объясняет Андрей Приходько. Некоторые компании выросли в цене значительно больше. Например, акции Apple подорожали на 70%.
В этом году эксперты прогнозируют более скромную доходность этого инструмента — около 9%. «Большинство ведущих инвестиционных банков мира прогнозирует рост индекса S&P500 в 2020 году в промежутке 3-10%. Поэтому от инвестиций в акции США в среднем можно ожидать доход на уровне 6%», — считает Тарас Кучер.
Однако любые цифры довольно условны. Как отмечает Михаил Федоров, доход во многом будет зависеть от качества управления инвестициями. Поєтому можно заработать и значительно больше, чем в среднем по рынку. Но можно и оказаться в «минусе».
Нацбанк позволяет украинцам инвестировать в иностранные акции не более 100 тыс. евро в год. Технических же барьеров нет вообще.
Разобраться с сайтами для приобретения акций не сложно. Здесь можно узнать, где их искать и какие тарифы на брокерские услуги.
Альтернативой самостоятельному инвестированию является участие в инвестиционных фондах. По оценкам экспертов, их участники имеют шанс заработать в 2020 году около 16,7%, а рисковость такой инвестиции — в 5,5 баллов.
По словам Тараса Кучера, это оптимальный инструмент с точки зрения соотношения рисков и доходности. Эксперт убежден, что инвестиционные фонды могут обеспечивать дополнительную доходность за счет различных стратегий, качественной селекции активов, работы с банковскими учреждениями и т.д.
Неплохую прибыль могут принести корпоративные облигации. Опрошенные «Минфином» специалисты ожидают, что заработать на них удастся 14,3%. Однако повышенные доходы – это фактически «премия» за риск. Его эксперты оценивают в 5,3 балла.
| Актив | Риск | Доходность |
| Институты совместного инвестирования, инвестфонды | 5,5 | 16,7% |
| Корпоративные облигации | 5,3 | 14,3% |
| Акции иностранных компаний | 5,3 | 9% |
Высокорисковые инвестиции
Те, кто хочет заработать еще больше, могут попробовать свои силы на рынке Forex или же приобрести криптовалюту.
«Здесь можно получить неограниченный доход, который зависит непосредственно от качества вашей торговли. Но можно и все потерять», — предупреждает Михаил Федоров.
Большинство опрошенных экспертов не решились назвать хотя бы примерный диапазон доходности этих инструментов, или же установили слишком широкий коридор возможных финансовых результатов.
А вот в том, что риск достаточно велик, сошлись практически все. Так, рисковость Forex оценили в 8,1 балла, а вложений в криптовалюту — на все 9.
Среди тех, кто в этом году видит значительные инвестиционные перспективы криптовалют, — Андрей Шевчишин. По его мнению, они могут продемонстрировать неплохой рост на фоне напряженности на Ближнем Востоке и растущего спроса на криптовалюту покупателей из этого региона для обхода санкций и свободного перемещения средств.
Жилой проект
Инвестиции в недвижимость предполагают значительно больший «порог входа», чем другие инструменты. Рискованность таких инвестиций эксперты оценили как невысокую: и в коммерческую, и в жилую недвижимость — в пределах 3,9 баллов.
Читайте также: Новые ниши для инвесторов: в какую недвижимость вкладывать деньги в 2020
Более доходным специалисты считают вложения в жилье. На нем удастся заработать 16,6% годовых, на коммерческой недвижимости немного меньше – 15%. Еще большая доходность возможна при приобретении квартиры по программе бонус от «Минфина».
«В 2020 году инвестиции в недвижимость могут порадовать. В прошлом году рынок находился в ожидании, поскольку потенциальные покупатели сделали паузу из-за укрепления гривны. В этом году это создаст дополнительный спрос, что позволит ценам на недвижимость отыграть свое отставание от роста экономики в целом», — считает Михаил Федоров.
Среди причин, которые также будут подталкивать цены на недвижимость вверх, Андрей Шевчишин называет высокую инвестиционную активность, открытие рынка земли и смягчение условий ипотеки.
| Актив | Риск | Доходность |
| Жилая недвижимость | 3,9 | 16,6% |
| Коммерческая недвижимость | 3,9 | 15% |
Так что же выбрать?
Эксперты традиционно советуют не складывать яйца в одну корзину.
«Лучше диверсифицировать вложения путем формирования портфеля инвестиций из инструментов с фиксированной доходностью (депозиты, облигации) и более рискованных, но и потенциально более доходных», — отмечает Игорь Дикий, директор корпоративного департамента рейтингового агентства IBI-Rating
Читайте также: Доход с инвестиции: сколько придется заплатить государству
Более консервативные инвесторы, по его мнению, также могут диверсифицировать портфель, но без рисковых инструментов. Им подойдет «микс» из банковского вклада или ОВГЗ, золота и наличности.
В исследовании принимали участие компании ICU, IBI-Rating, ИГ Универ, ОТП капитал, ПУМБ, Банк Форвард, Банк Кредит Днепр, Альпари, Forex Club.
Алексей Писарев
10 советов новичкам в инвестировании
Выход на фондовый рынок — азартная игра для всех. Когда приходится бороться с рыночными максимумами и минимумами, для начинающего инвестора может быть неприятно выдерживать ежедневные изменения, которые рынок приносит.
Как финансовый профессионал, ваша работа — развеять эти опасения и помочь вашему инвестору увидеть ценность размещения своих денег на рынке, даже если он нестабилен или не так выгоден, как хотелось бы. Если ваши клиенты будут терпеливыми, спокойными и ждут долгосрочной прибыли, это поможет им осознать преимущества первого выхода на рынок.
Ниже 10 членов финансового совета Forbes объясняют свой главный совет для тех, кто только начинает играть на фондовом рынке. Вот что они рекомендуют:
Фотографии предоставлены отдельными участниками1. Начните инвестировать с игрового плана
Прежде чем инвестировать свой первый доллар в фондовый рынок, спросите себя: «Почему я инвестирую и чего я хочу достичь?» Составление плана игры — самый важный шаг в этом процессе, и он поможет вам достичь ваших целей.
Например, если ваша цель — сэкономить 100000 долларов за 10 лет, начните с конечной цели и выясните, сколько вам нужно будет инвестировать в месяц, чтобы достичь своей цели. — Александр Кури, Values Quest
2. Диверсификация
Инвестирование — это больше, чем просто фондовый рынок. Попытки быстро разбогатеть, вложив все свои деньги в несколько горячих акций, почти наверняка потерпят неудачу в долгосрочной перспективе. Несмотря на всю шумиху вокруг выбора акций, путь к созданию долгосрочного богатства — это создание диверсифицированного портфеля акций, облигаций и ряда других классов активов.- Джей Шах, Personal Capital
3. Определите свои цели
Инвесторы должны вкладывать средства в фондовый рынок для достижения конкретных целей. Они могут варьироваться от покупки второго дома до поддержки инфляции и оставления определенного наследия. После определения целей можно спрогнозировать, какой ожидаемый рост потребуется им для достижения этих целей. Это, наряду с толерантностью к риску, будет стимулировать распределение активов и доступ к частям фондового рынка. — Джош Фейн, AdvicePeriod
4.Оставайся преданным
Попадание дофамина из-за посекундных движений публичных фондовых рынков может вызвать привыкание. Если вы новичок в инвестировании в акции, три вещи могут уберечь вас от неприятностей: инвестируйте в долгосрочной перспективе и избегайте торговли чаще одного раза в квартал, выбирайте диверсифицированные продукты, такие как ETF, а не отдельные имена, и, что наиболее важно, прежде чем начать инвестировать, не меняйте свою стратегию, основываясь на ежедневных новостях. — Атиш Давда, EquityZen
5. Не паникуйте
Акции движутся вверх и вниз.Если вы видите, что цены падают на 20% за день, значит, вероятно, что-то не так, и вам следует оценить продажи. Если вы видите, что акции или даже весь ваш портфель падают на 2% за день, не паникуйте и продавайте все.
Постоянные покупки и продажи (даже с комиссией 0 долларов) снизят вашу прибыль в долгосрочной перспективе. Делайте ставки, в которые вы верите, покупайте и держите. Не паникуйте — покупайте и продавайте. — Индранил Митра, InterviewJet
6. Придерживайтесь одной стратегии
Существует так много стратегий инвестирования в акции, что это может сбивать с толку.Однако, если вы сосредоточитесь на одной стратегии и станете в ней чрезвычайно опытным, со временем вы начнете зарабатывать деньги. — Дэвид Гасс, Anderson Business Advisors, LLC
7. Практикуйте терпение
Если вы впервые выходите на рынок, вам нужно вникнуть в него, понимая, что это долгосрочная игра. У вас есть время покататься на высоких и низких волнах. У вас также есть возможность диверсифицировать свой риск. Не торопитесь, чтобы обсудить со своим консультантом плюсы и минусы.Они платные, чтобы вы знали, что происходит, поэтому не торопитесь и учитесь у них. — Дрю Герли, Redbird Advisors
8.
Думайте о долгосрочной перспективе
Думайте о долгосрочной перспективе, когда дело касается фондового рынка. Это похоже на поездку на американских горках на всю жизнь, с потенциалом выдающейся долгосрочной личной выгоды. Часто финансовый мир продает страх или жадность. Не увлекайтесь схемой быстрого обогащения или повседневными эмоциями. Установите свою цель и позвольте фондовому рынку делать то, что делает фондовый рынок.- Джастин Гудбред, Heritage Investors
9. Покупайте только в том случае, если понимаете
Слишком часто особое внимание уделяется конкретным инвестициям — в 2017 году это были акции биткойнов и марихуаны. Новые инвесторы часто имеют идеи «быстро разбогатеть» и часто теряют деньги. Если это индивидуальный капитал, купите акции, которые вам знакомы по продукту или услуге. Если вам это нравится, то могут и другие. В противном случае вложение денег в диверсифицированный ETF или паевой инвестиционный фонд с низкими расходами может стать хорошим началом.
— Дэвид Фриш, Frisch Financial Group, Inc.
10. Систематическое инвестирование в остаток средств
Сбалансированный подход с течением времени доказал, что обеспечивает рост, который сделал многих очень комфортными выходами на пенсию: Так почему же не все на рынке хотя бы на каком-то уровне? Отчасти в этом виноват подслушанный совет акций, который в редких случаях может дать впечатляющие результаты. Однако чаще всего происходит быстрая потеря денег. Забудьте о советах по акциям и систематически инвестируйте в фонды баланса.- Перри Д’Алессио, D’Alessio Tocci & Pell, LLP
9 баллов для направления ваших инвестиций в 2018 г.
Даже если вы не внимательно следите за финансовыми рынками, если у вас есть деньги на этих рынках, стоит время от времени задумываться о том, где вы были и куда вас могут вести потоки .
Короче говоря, фондовый рынок в Соединенных Штатах принес огромные богатства инвесторам, и в последние месяцы он рванул вперёд, почти не отступая, что вызывает вопросы о том, насколько устойчивы эти достижения на самом деле.
Облигации не показали таких впечатляющих результатов, как акции. Появились признаки того, что рынки с фиксированным доходом могут быть готовы к долгожданному сдвигу в своем направлении.
Мы отобрали девять статей с отчетами и анализом того, где были рынки, и некоторыми подсказками, в которых они могут двигаться. Вместе выбор обеспечивает введение в инвестирование. Мы надеемся, что хотя бы некоторые из этих статей вас тоже развлекут.
Неужели фондовый рынок слишком тихий сам по себе?
Редкое затишье воцарилось на фондовом рынке, который процветал практически без спадов.Это очень необычное условие, и некоторые опасаются, что оно увеличивает шансы на снижение цен на акции.
Подробнее »
Сокращение выбросов углерода при одновременном зарабатывании денег
Фонды зеленых облигаций ищут ценные бумаги с очевидными экологическими преимуществами. Их менеджеры преследуют обещание о двойной прибыли: росте доходности и сокращении выбросов углекислого газа.
Подробнее »
Блокчейн или блочные головы? Биткойн-мания: верующие и скептики
Инвестирование в биткойн, несомненно, может сделать вас богатым.Но что вы знаете о тюльпанах? Наш обозреватель утверждает, что нет слишком больших пузырей, чтобы лопнуть.
Подробнее »
Охотники за скидками обращаются к акциям развивающихся рынков
После успешного года для акций в Китае и Индии фонды акций развивающихся стран привлекают внимание инвесторов, которые рылись в устойчивых секторах, таких как производство, добыча и финансы.
Подробнее »
А.И. Приехал в инвестирование. Люди по-прежнему доминируют.
Программы искусственного интеллекта становятся все более полезными. Они начинают помогать менеджерам фондов управлять своими портфелями. Но смогут ли они их заменить?
Подробнее »
Эти 3 паевых инвестиционных фонда получили большую прибыль от малых компаний
Есть много способов подсчитать огромную прибыль. Три самых эффективных фонда сделали это за последние три месяца 2017 года, сосредоточившись на акциях с небольшой капитализацией, таких как лесозаготовительная компания, производитель шкафов и онлайн-кредитор.
Подробнее »
Личные финансы для тех, кто не понимает
Новая книга обещает стать« полным руководством для новичков, как хорошо с деньгами ». Он работает хорошо, хотя у нашего рецензента есть некоторые опасения.
Подробнее »
Паника технологических гигантов дает новый призыв к перебалансировке
Отрывистый подъем акций растущих компаний, таких как Facebook, Amazon, Apple, Netflix и Google, разбалансировал многие портфели инвесторов. Пришло время урезать технологии и вернуться к стоимости?
Подробнее »
Для инвесторов в облигации, низкие ожидания в мире с низкой доходностью
Доходность облигаций растет, но с очень низких уровней, создавая сложные условия для зарабатывания денег.Недавно принятый налоговый пакет может быть умеренным преимуществом для корпоративных облигаций. Небольшие корректировки портфеля, развивающиеся рынки и фонды денежного рынка — это варианты, но перспективы получения большой прибыли редки.
Подробнее »
Советы о том, как инвестировать в фондовый рынок
Белые волосы Уоррена Баффета, густые брови и дурацкая ухмылка вряд ли могут стать устрашающим лицом. Но он — один из самых влиятельных инвесторов в мире, благодаря его «Прикосновению Мидаса» на Уолл-стрит.
Сегодня Баффет является генеральным директором Berkshire Hathaway, но он купил свои первые акции, когда ему было всего 11 лет. С тех пор он купил акции через семь демократических президентов США и семь республиканцев, сказал он в августе на канале CNBC «Squawk Alley».
И за то время у него это очень, очень хорошо получалось. По данным Forbes, состояние Баффета составляет 82,5 миллиарда долларов, что делает его третьим самым богатым человеком в мире (после основателя Amazon Джеффа Безоса и его друга и соучредителя Microsoft Билла Гейтса).
Так как он это делает? Вот пять его лучших мудрых советов по инвестированию.
1. Инвестирование — это долгая игра
«Теперь, если они думают, что могут входить и выходить [с рынка], покупать и продавать акции, им следует отправиться в Лас-Вегас. Я имею в виду, они не могут этого сделать. », — сказал Баффет« Squawk Box »в октябре 2014 года.« Но они могут определить, что существует ряд солидных американских предприятий, большое количество из них, и если вы владеете несколькими из них, и особенно если вы их перекупите. время, нельзя терять. »
Инвестирование — это долгая игра, — говорит он.
«Я знаю, что рынки будут делать в течение длительного периода времени: они собираются расти. Но с точки зрения того, что произойдет через день, неделю, месяц или даже год, я ‘ «Я никогда не чувствовал, что знаю это, и я никогда не чувствовал, что это важно», — сказал Баффет Бекки Куик в «Squawk Box» в феврале 2016 года.
« Я скажу, что через 10, 20 или 30 лет, я думаю акции будут намного выше, чем сейчас «.
Баффетт также сравнил покупку акций с владением более материальными активами.«Если вы владеете акциями, как если бы у вас была ферма или многоквартирный дом, вы не получаете на них котировку каждый день или каждую неделю», — сказал Баффет «Squawk Box». Точно так же должно быть, когда вы покупаете долю компании.
2. Диверсифицируйте
Чтобы защитить свои деньги, покупайте акции различных компаний и распределяйте свои покупки по времени.
«На самом деле, лучше всего покупать акции на постоянной основе», — сказал Баффет «Squawk Box» в феврале 2017 года. диверсифицированная группа, и вы диверсифицируетесь со временем, покупая в этом месяце, следующем месяце, году после, год после, год спустя.»
3. Акции сейчас в целом лучше, чем облигации.
» Если вы сэкономите деньги, вы можете купить облигации, вы можете купить ферму, вы можете купить квартиру / дом — или вы можете купить часть американского бизнеса, «Баффет сказал в феврале.» И если вы покупаете 10-летнюю облигацию сейчас, вы платите более чем в 40 раз прибыль за то, прибыль от которой не может расти. Вы сравниваете это с покупкой акций, хороших предприятий, я не думаю, что есть какое-либо сравнение ».
Десятилетние государственные облигации открылись день с 2.32 процента и закрылись на уровне 2,49 процента 27 февраля 2017 года, когда Баффет сделал комментарий. По состоянию на 17 декабря 2018 г. процентная ставка по 10-летним государственным облигациям составляла 2,87%.
Между тем, по данным FactSet, средний годовой доход эталонного индекса S&P 500 за последние 30 лет составил 10,2%.
Источник: Набор фактов
Очевидно, даже как сказал сам Баффет, на рынках может случиться все, что угодно. Если процентные ставки по облигациям превышают доходность фондового рынка, то этот совет больше не действует.«Но я бы сказал так: если 10-летний период останется на уровне 2,30 [процентная ставка] и останется там в течение 10 лет, вы очень пожалеете, что не купили акции сейчас», — сказал Баффет в феврале.
«Единственное, в чем я уверен, — это то, что в сверхурочное время акции этого уровня будут превосходить облигации этого уровня», — сказал Баффет «Squawk Box» в октябре 2017 года. «Акции [были] намного привлекательнее облигаций для уже давно «.
4. Вы не можете рассчитать время выхода на рынок
«Вы делаете ужасную ошибку, если не участвуете в игре, которая, по вашему мнению, будет очень хорошей со временем, потому что вы думаете, что можете выбрать лучшее время для входа. это «, — сказал он» Squawk Box «в феврале 2017 года.
5. Нет места для эмоций
«Некоторым людям вообще не следует владеть акциями, потому что они просто слишком расстраиваются из-за колебаний цен. Если вы собираетесь делать глупые вещи из-за того, что ваши акции падают, вы не должны владеть — сказал Баффет в интервью Squawk Box в феврале 2018 г. «Не продавать, потому что цена [$ 15 000]» », — добавил он. «Некоторые люди на самом деле эмоционально или психологически не подходят для владения акциями, но я думаю, что их было бы больше», — сказал Баффет, если бы они были более осведомлены о том, что они на самом деле покупают, что является частью бизнеса.
— Видео от Андреа Крамар
См. Также:
Миллиардер Уоррен Баффет: это «единственный простой способ» увеличить свою ценность «как минимум» 50 процентов
Чему Уоррен Баффет научил Билла Гейтса управлять временем, поделившись своим (почти) пустым календарем
Миллиардер Уоррен Баффет о помощи бедным: «Богатая семья не оставляет людей позади»
Что делать с акциями, когда рынок падает: NPR
Это был бурный год для финансового мира.Возможно, вы беспокоитесь о своих инвестициях или думаете о внесении изменений в свой портфель.
Но не делайте ничего радикального. Поверьте, никогда не было ничего хорошего в том, чтобы волноваться о своих запасах в разгар глобальной пандемии.
Вот что нужно помнить:
1. Не продавайте акции, когда рынок падает.
Когда акции в свободном падении, это страшно. Вы наблюдаете, как падает стоимость вашего пенсионного портфеля. Попробуйте думать об этом как о американских горках.Это тоже может быть страшно, но вы получите травму, только если спрыгнете с американских горок. Лучше держаться там и поехать обратно, когда рынок восстановится.
Проблема с продажами заключается в том, что никто не знает, когда рынок развернется и пойдет вверх. Так что, если вы продадите, ваш пенсионный фонд может остаться в разрушенной куче внизу после того, как рынок восстановится.
«Когда вы продаете в разгар кризиса, вы можете поставить себя в положение, при котором ваш портфель никогда не восстановится», — сказал Дэвид Свенсен NPR в эпизоде подкаста Life Kit об инвестировании.Свенсен, автор книги Unconventional Success : A Фундаментальный подход к личным инвестициям , наблюдает за инвестициями в фонд Йельского университета, который имеет лучшую доходность из всех в мире.
«Потеря денег очень болезненна, — говорит Брижит Мадриан, экономист по поведенческим методам из Университета Бригама Янга. По ее словам, «практическое правило состоит в том, что проигрыш вдвое хуже, чем выигрыш равного размера». Люди в конечном итоге чувствуют, что могут прекратить боль, продавая акции, хотя это неправильный ход.
Лучший способ избавиться от этого болезненного ощущения — противостоять внутреннему импульсу и подумать. Мадриан, изучающий, как наши человеческие импульсы могут побуждать нас принимать действительно плохие решения, когда дело доходит до денег и инвестиций, говорит: «Если вы чувствуете себя действительно эмоционально по поводу чего-то — действительно взволнованы, или вы действительно боитесь — это, вероятно, не самое главное. лучшее время для принятия финансового решения «.
Это просто хороший жизненный совет.
2. Ребалансируйте свой портфель не реже одного раза в год
По словам Свенсена, если вы хотите потакать своему человеческому порыву что-то сделать перед лицом краха рынка, есть одно очень хорошее дело. Это называется ребалансировкой: «продажа того, что выросло, и покупка того, что упало», — говорит Свенсен. «И это невероятно мощно».
Если у вас есть хорошо продуманная круговая диаграмма инвестиций до краха рынка, у вас есть возможность перебалансировать.Например, если акции упали в цене, а казначейские облигации выросли в цене (после того, как инвесторы бросились покупать их в качестве более безопасных вложений), тогда ваш кусок пирога для акций стал меньше в процентном отношении к вашему портфелю. И ваша часть облигации стала больше.
Итак, чтобы перебалансировать, вы продаете часть своего портфеля, содержащую казначейские облигации, и покупаете больше акций. Это не случайно. Вы придерживаетесь своего первоначального инвестиционного плана. Дисциплинированно покупайте по дешевке и продавайте по высокой, чтобы восстановить баланс своей круговой диаграммы инвестиций.(Под «покупкой акций» Свенсен подразумевает покупку всего фондового рынка США через недорогие индексные фонды — подробнее об этом ниже.)
Подумайте об этом так: ребалансировка — это 101 урок инвестирования: покупать дешево, продавать дорого. По словам Свенсена, это хороший способ заработать деньги. И вам даже не нужно часто балансировать.
«По крайней мере, один раз в год и, конечно же, после значительного движения на рынках, убедитесь, что ваш портфель находится там, где вы хотите, — говорит Свенсен.
Если вы используете пенсионный план сбережений, например 401k через вашего работодателя, Мадриан говорит, что в некоторых планах есть функция автоматической перебалансировки, которая позволит вам перебалансировать один или два раза в год без необходимости делать что-либо вообще.
3. Не выбирайте собственные акции.
Имеет смысл инвестировать в фондовый рынок, потому что в течение длительных периодов времени акции приносили гораздо лучшую доходность, чем облигации или другие инвестиции.Но это не означает, что покупать отдельных акций, таких как Amazon или Tesla или что-то еще, что кажется популярной компанией, — хорошая идея.
Вот маленький грязный секрет Уолл-стрит. Даже для профессионалов практически невозможно выбрать отдельные компании, акции которых будут лучше рынка в целом. Со временем от восьмидесяти до 90% менеджеров паевых инвестиционных фондов — от 80 до 90% — терпят неудачу в этом.
Итак, если вы думаете, что можете почитать какие-нибудь инвестиционные журналы, посмотреть несколько инвестиционных шоу по телевизору и выбрать несколько прибыльных акций, — говорит Свенсен, — «это в основном дурацкая затея.»
» Подумайте об этих профессионалах, которые посвятили свою карьеру победе на рынке — им так трудно победить рынок. Как может соревноваться тот, кто небрежно проводит немного времени по выходным? Они не могут ».
Итак, как правильно владеть акциями?
4. Инвестируйте в индексные фонды, а не в активно управляемые фонды. И не платите слишком много комиссионных.
Свенсен советует покупать долю всего фондового рынка, используя недорогие индексные фонды с широкой базой.Например, фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund покупает почти каждую публичную компанию США за очень низкую годовую плату в размере 0,14%.
Индексные фондыотличаются от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, некоторые из которых взимают комиссию в 10 раз больше, чем вы бы заплатили за индексный фонд. Индексные фонды управляются «пассивно» — они просто покупают список акций, не пытаясь выбрать победителей или проигравших.
В активно управляемом фонде вы платите профессиональным инвесторам за выбор корзины акций для инвестирования в фонд, который должен превзойти рынок в целом.Но, как мы уже говорили выше, подавляющее большинство не может этого сделать после того, как вы учесть комиссию, которую они взимают с вас.
«Когда вы смотрите на историю, — говорит Свенсен, — в подавляющем большинстве случаев правильный выбор для инвесторов — это использовать подход индексного фонда. И вам будет намного лучше, чем с активно управляемой альтернативой».
Биржевые фонды (ETF) — это еще одна форма «пассивно управляемых» фондов, таких как индексные фонды.Но Свенсен предостерегает от слишком узких ETF или индексных фондов. (Здесь больше об ETF.)
5. Диверсифицируйте свой портфель.
Вот образец рекомендованного портфеля от Дэвида Свенсена, который, по его словам, будет хорошо служить большинству инвесторов:
- 30% акций США.
- 15% в акциях развитых стран.
- 5% акций развивающихся рынков.
- 20% внутренней недвижимости США.
- 15% в казначейских облигациях США.
- Ценные бумаги казначейства США с защитой от инфляции 15%.
Эксперты говорят, что если вы хотите внести серьезные изменения в свой портфель, опять же, не делайте этого сразу после обвала акций. Некоторые предлагают то, что называется «усреднением долларовой стоимости», когда вы делаете серию постепенных шагов в течение полутора лет, чтобы прийти к желаемому результату.
По словам Свенсена, когда люди приближаются к пенсионному возрасту и выходят на пенсию, все становится сложнее.Многие эксперты считают, что в этот момент вашей жизни имеет смысл получить профессиональный совет от финансового консультанта.
Инвестиционная компания Vanguard работает, по сути, как некоммерческая, и хотя Свенсен говорит, что не хотел бы блокировать какое-либо одно финансовое учреждение, ее недорогая некоммерческая бизнес-модель встречается редко.
Основатель Vanguard, покойный Джек Богл, основал компанию с миссией предоставлять людям ряд индексных фондов и советы, которые отвечают интересам клиентов.И Свенсен говорит, что люди должны это знать.
«Хотелось бы, чтобы было 20 некоммерческих организаций, обслуживающих интересы инвесторов, но их нет», — говорит Свенсон.
Другие эксперты по инвестициям рекомендуют Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов (NAPFA). Консультанты работают только на платной основе, что означает, что они получают деньги только от вас и, следовательно, не имеют конфликта интересов. Другие консультанты могут зарабатывать дополнительные комиссионные, направляя вас к инвестициям, например, в активно управляемые паевые инвестиционные фонды с высокими комиссиями.
Мы будем рады получить известие от вас. Оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected].
Чтобы получить больше Life Kit, подпишитесь на нашу рассылку новостей .
Звуковую часть этой истории подготовила Хлои Вайнер. Этот рассказ был первоначально опубликован 15 декабря 2018 г. Вы, , , можете услышать исходную аудиозапись здесь.
Инвестиции в акции для начинающих
Фото: Bettmann / Getty Images
Вы покорно и мучительно откладываете часть своей зарплаты каждый месяц. Наконец-то у вас есть сэкономленные 5000 долларов, на которые вы можете внести первоначальный взнос за автомобиль, инвестировать в акции или купить украшенные бриллиантами наушники. Это явно единственные варианты! Но если вы готовы начать играть на фондовом рынке, вот несколько советов и общих практических правил, прежде чем вы начнете.
Во-первых, определите, стоит ли вам вообще использовать свои сбережения для инвестирования.
Экспертысходятся во мнении, что если это ваши единственные 5000 долларов, не вкладывайте их в фондовый рынок. Вместо этого убедитесь, что у вас есть резервный фонд. «Расходы на сумму от трех до шести месяцев — хорошее практическое правило», — говорит Амин Дабит, директор по консультационным услугам в Personal Capital, онлайн-финансовом консультанте. Он рекомендует посмотреть на стабильность вашего дохода, чтобы определить, в каком диапазоне вы должны упасть.Например, если ваш доход более изменчив — скажем, вы работаете в отделе продаж или полный рабочий день внештатным сотрудником — подумайте о том, чтобы склоняться к шести месяцам. Но подушка от 500 до 1000 долларов лучше, чем ничего, говорит Ариэль О’Ши, специалист по инвестициям и пенсионному обеспечению на сайте по личным финансам NerdWallet.
Фактически поставьте конкретные финансовые цели. Или расставьте приоритеты в существующих.
Определение финансовых целей может вызывать беспокойство, потому что вы вынуждены анализировать свои жизненные цели.Вы планируете жениться? Ты хочешь детей? Когда вы хотите выйти на пенсию? Неужели уже поздно превратить свою собаку в бренд Instagram и просто жить на свои заработки? «Один из лучших способов расставить приоритеты для ваших целей — использовать онлайн-инструменты, чтобы получить представление о вашей финансовой жизни в целом, а затем оценить вашу ситуацию», — говорит Дабит.
Например: не выходите на фондовый рынок, если вам понадобятся эти деньги через два года, чтобы вернуться в школу или купить машину. «Идея инвестирования заключается в том, что вы делаете это в течение длительного времени», — говорит О’Ши.«Вы не хотите инвестировать в акции, которые вам понадобятся в ближайшие пять лет». Вам нужно, чтобы эти пять лет преодолели любую волатильность рынка.
Никто не любит проигрывать, но выясните, насколько вы склонны к риску.
Если у вас есть хотя бы пять лет, индексные фонды отлично подходят для диверсификации. Для непосвященных: индексный фонд — это корзина инвестиций, предназначенная для отслеживания эффективности определенного индекса. Один из самых известных индексов — S&P 500, который включает акции примерно 500 крупнейших американских компаний.С. компании.
Думайте об индексных фондах как о коробке для бенто — вы можете инвестировать немного через группу компаний за одну быструю транзакцию. Ищите индексные фонды, у которых коэффициент расходов (плата, покрывающая административные и управленческие расходы) составляет менее половины процента, — говорит О’Ши. Некоторые — менее 0,10 процента. (Ссылки для начала работы здесь и здесь.)
Будьте честны с собой: комфортно ли вам принимать 15-процентный удар? А как насчет 30 процентов? Если вы не можете выдержать такого риска, возможно, фондовый рынок не для вас.Рассмотрим компакт-диск, застрахованный FDIC, или высокодоходный сберегательный счет (более 0,10%), — говорит Дабит. (Ссылки для начала работы здесь, здесь и здесь.)
Облигации— еще один вариант для избежания риска, добавляет О’Ши. Думайте о облигации как о долговом обязательстве. Вы одалживаете 1000 долларов организации, скажем, местному правительству, на строительство новой школы, и вы получите обратно 1000 долларов плюс проценты в течение определенного количества лет. Поскольку облигация считается инвестицией с очень низким уровнем риска, процентная ставка относительно невысока. (Бонус: проценты по государственным и местным облигациям не облагаются федеральными налогами.) Вот ссылка для начала:
Воспользуйтесь своей работой для разнообразия. Максимизируйте свой план сопоставления.
Вы работаете не покладая рук для своей компании — последнее, чего вы хотите, — это оставлять свободные деньги на столе. Обязательно воспользуйтесь преимуществами пенсионных планов, спонсируемых сотрудниками, и максимально увеличьте количество подходящих, — говорит О’Ши. Если у вас есть 401 (k), скорее всего, вы уже инвестируете в фондовый рынок, скорее всего, через индексный фонд. О’Ши предлагает отложить от 10 до 15 процентов вашего дохода до вычета налогов на пенсию.Дабит дает аналогичную рекомендацию: отложите 20 процентов на пенсию, погасите долги и откладывайте на долгосрочные цели, такие как фонд колледжа.
«То, что цель является краткосрочной, не означает, что она должна иметь приоритет над долгосрочной», — говорит Дабит.
Откройте свой счет и решите, хотите ли вы работать с робо-консультантом или брокером.
Если вы готовы начать покупать акции и управлять своим портфелем, вам необходимо открыть брокерский счет. Вы можете выбрать один из множества вариантов для онлайн-брокерских компаний, а также для обычных брокерских фирм.
Если вы больше заинтересованы в управлении своим социальным календарем, чем своими инвестициями, подумайте о робо-консультанте, более дешевой альтернативе реальному инвестиционному менеджеру. Вы начнете с ответов на вопросы о своих целях, рисках и временном горизонте и обычно платите около 0,25 процента. Робо-консультант упростит процесс выбора и управления вашими инвестициями (не ограничиваясь только акциями). «Это действительно здорово для людей, которые только начинают учиться или у которых нет сложных финансовых ситуаций», — говорит О’Ши.Ссылки для начала работы здесь и здесь.
Самая важная вещь, которую следует учитывать при покупке брокера, говорит Дабит, — это напрямую общаться с доверенным лицом — кем-то, кто работает в ваших лучших финансовых интересах и не руководствуется, скажем, комиссией. Названия могут сбивать с толку. Лучший способ выяснить это — прямо спросить: вы доверенное лицо? «Если они подшивают и болтают… если они не знают сразу, то, вероятно, нет», — говорит он.
Некоторые фирмы предлагают робо-счета наряду с традиционными брокерскими счетами.
Минимумне будет проблемой, если у вас есть 5 000 долларов, прожигающих дыру в вашем кармане. Но вам нужно остерегаться сборов. Ищите счета без комиссии и следите за платой за бездействие, которая наказывает вас за то, что вы не совершаете частые сделки.
Рассмотрите Roth IRA, если ваше сердце или банковский счет не полностью в нем.
Если вы не уверены в своих целях, О’Ши порекомендует Roth IRA, пенсионный счет, который дает вам некоторую гибкость. Вы можете делать взносы до 5500 долларов в год и платить налоги прямо сейчас — это означает, что вы не платите налоги при обналичивании.IRS позволяет вам снимать свой взнос (но не доход от 5000 долларов) в любое время, даже если Roth IRA разработан как пенсионный счет. «Никаких вопросов, никаких штрафов», — говорит О’Ши.
Однако, как и в случае с любыми инвестициями, ваши деньги могут стоить меньше, чем то, что вы вложили, когда будете готовы обналичить их. Тем не менее, Roth IRA может быть отличным резервным фондом.
Достигаете ли вы долгосрочных или краткосрочных целей, фиксированного пути не существует. Мы понимаем, что биржевые разговоры — не всегда самое интересное, но лучше всего начать с чтения советов и советов, а также разбираться в источниках информации.
Как начать инвестировать после окончания колледжа
Вы знаете, что хотите инвестировать. Вы знаете, что вам нужно инвестировать. Но, честно говоря, как начать инвестировать? Кому вы доверяете? Вы платите кому-нибудь за помощь? Откуда ты знаешь, что тебя не ограбят? Или еще хуже — откуда вы знаете, что не потеряете все свои деньги? Если вы хотите инвестировать после колледжа, вот наши мысли.
Для 20-летних важно инвестирование, и вы это знаете. В 20 лет время на вашей стороне, и чем больше вы откладываете и инвестируете сейчас, тем лучше вам будет позже.
Но, честно говоря, начинать инвестировать после колледжа сбивает с толку. Есть так много вариантов, инструментов, мыслей, блогов, о которых можно прочитать, и многого другого. Что, черт возьми, ты делаешь?
Я собираюсь поделиться своими мыслями о том, что вам следует сделать, чтобы начать инвестировать после колледжа в 20 лет, когда вам 22-29 лет. Давайте углубимся.
Обязательно ознакомьтесь с другими статьями из этой серии:
Зачем начинать инвестировать рано?
Согласно опросу Gallup, средний возраст инвесторов, которые начали откладывать, составляет 29 лет.И только 26% людей начинают инвестировать в возрасте до 25 лет.
Но математика проста: дешевле и легче откладывать на пенсию в 20 лет, а не в 30 или позже. Позволь мне показать тебе.
Если вы начнете инвестировать всего с 3600 долларов в год в возрасте 22 лет, предполагая среднегодовую доходность 8%, у вас будет 1 миллион долларов в возрасте 62 лет. Но если вы подождете до 32 лет (всего 10 лет спустя), вы получите должны откладывать 8 200 долларов в год, чтобы достичь той же цели — 1 миллион долларов в возрасте 62 лет.
Вот сколько вам нужно будет откладывать каждый год, в зависимости от вашего возраста, чтобы достичь 1 миллиона долларов в 62 года.
Вы только посмотрите, сколько стоит ожидание! Просто дождитесь, когда вам исполнится 22-29 лет, и вы потратите на 2800 долларов больше в год при той же норме прибыли, чтобы достичь той же цели.
Вот почему так важно начинать инвестировать рано, и нет лучшего времени, чем после окончания учебы.
Вам нужен финансовый консультант?
Итак, если вы думаете о том, чтобы начать инвестировать, нужен ли вам финансовый советник? Честно говоря, для большинства людей это не так. Но многие люди зацикливаются на этой потребности в «профессиональном» совете.
Вот некоторые мысли по этому поводу нескольких финансовых экспертов (и подавляющий ответ — НЕТ):
Но есть ли обстоятельства, при которых разговор с финансовым консультантом имеет смысл? Да, в некоторых случаях. Я считаю, что разговор со специалистом по финансовому планированию (а не с финансовым консультантом) может иметь смысл, если вам нужна помощь в создании финансового плана для вашей жизни.
Проще говоря, если вы изо всех сил пытаетесь придумать свой собственный финансовый план (как сэкономить, составить бюджет, инвестировать, застраховать себя и свою семью, создать план недвижимости и т. Д.)), имеет смысл сесть и заплатить кому-нибудь за помощь.
Но поймите, что есть разница между созданием финансового плана, который вы выполняете и за который вы платите, и финансовым консультантом, который берет процент от ваших денег, которыми вы управляете. Большинство инвесторов после колледжа могут использовать один и тот же план на долгие годы.
Фактически, мы считаем, что действительно имеет смысл встречаться со специалистом по финансовому планированию несколько раз в вашей жизни, исходя из ваших жизненных событий. Потому что тот же план, который вы создаете, должен длиться до следующего жизненного события.Вот некоторые события, которые следует учитывать:
- После выпуска / первой работы
- Женитьба и слияние денег
- Рождение детей
- Если вы приобрели значительное богатство (например, наследство)
- Приближается пенсия
- Выход на пенсию
Вы Видите ли, тот же план, который вы создаете после окончания учебы, должен длиться вас до тех пор, пока вы не выйдете замуж. То же самое и в следующем жизненном событии. Зачем платить постоянную плату каждый год, если ничего не меняется годами?
Робо-советник или самостоятельный руководитель?
Итак, если вы не идете с финансовым консультантом, стоит ли вам использовать Робо-советник? Это может быть отличным вариантом, если вы «не хотите серьезно думать об инвестировании, но знаете, что должны.»
Честно говоря, вам все еще нужно подумать об этом, но использование робо-консультанта — отличный способ, чтобы автоматизированная система позаботилась обо всем за вас. Кроме того, все эти компании находятся в сети, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о Назначение встреч, посещение офиса и работа с консультантом, который может вам понравиться, а может и не понравиться.
Робо-консультанты — довольно простые инструменты: они используют автоматизацию для настройки вашего портфеля на основе вашей устойчивости к риску и целей. затем автоматически обновляет ваши учетные записи за вас — вам не нужно ничего делать.
Все, что вам нужно сделать, это внести деньги на свой счет, а робот-советник заберет их оттуда.
Если вы хотите пойти по маршруту Robo-Advisor, мы рекомендуем использовать Betterment.
- Betterment — Betterment — отличный робот-советник для молодых инвесторов. Они упрощают инвестирование для новичков, фокусируясь на простом распределении активов, функциях постановки целей и недорогом управлении портфелем. Щелкните здесь, чтобы проверить Betterment.
Какой тип счета мне открыть?
Это то, что делает инвестирование сложным — нужно учитывать так много разных факторов.Мы коснулись пары, а теперь давайте рассмотрим, какой счет вам следует рассмотреть для открытия.
Планы работодателя — 401k или 403b
Во-первых, для недавних выпускников сосредоточьтесь на своем работодателе. Большинство работодателей предлагают пенсионные планы 401k или 403b. Это планы, спонсируемые компанией, что означает, что вы вносите свой вклад, и ваша компания обычно вносит соответствующий взнос.
Я настоятельно рекомендую вам всегда вносить соответствующий взнос. Если вы этого не сделаете, вы, по сути, оставите на столе свободные деньги и сократите зарплату.
Если вы готовы вносить свой вклад в счет вашего работодателя, моей следующей задачей будет каждый год вносить максимально разрешенный вклад. По состоянию на 2018 год эта сумма составляет 18 500 долларов для людей моложе 50 лет. Просто представьте, сколько денег у вас будет, если вы всегда будете максимально увеличивать свои взносы в размере 401 000 долларов.
Убедитесь, что вы соблюдаете лимит взносов 401k.
Индивидуальные пенсионные счета — Roth или традиционные IRA
Затем посмотрите на открытие индивидуального пенсионного счета или IRA.Существует два основных типа: традиционный IRA и Roth IRA. Преимущество этих счетов заключается в том, что деньги на счете не облагаются налогом до выхода на пенсию. Обратной стороной является то, что есть ограничения на вывод денег до выхода на пенсию. Если вы экономите на долгое время, эти учетные записи имеют смысл. Но не используйте их, если хотите получить деньги всего за пару лет.
Традиционная IRA использует деньги до уплаты налогов для накопления на пенсию (это означает, что вы получаете налоговый вычет сегодня), в то время как Roth IRA использует деньги после уплаты налогов.Выйдя на пенсию, вы будете платить налоги на свои традиционные снятия IRA, но вы можете выйти из Roth IRA без налогов. Вот почему многие специалисты по финансовому планированию любят Roth IRA.
В 2018 году лимит взносов для IRA составляет 5 500 долларов США. Вам следует сосредоточиться на том, чтобы вносить максимальный вклад каждый год. Ежегодно следите за лимитами взносов IRA.
Медицинские сберегательные счета (HSA)
Если у вас есть доступ к медицинскому сберегательному счету, многие планы позволяют вам вкладывать средства в свой HSA.Нам нравится использовать HSA для инвестирования, потому что это похоже на использование IRA. У него есть масса замечательных налоговых льгот, если вы сохраните вложенные деньги и не потратите их на медицинские расходы сегодня. Просто инвестируйте и позвольте этому расти.
Если у вас есть старый HSA, и вы не знаете, что с ним делать, ознакомьтесь с этим руководством по лучшим местам для инвестирования в HSA. Вы можете перенести свой HSA в любое время, как если бы вы это сделали со старым 401k.
Наконец, убедитесь, что вы пытаетесь максимально использовать свой вклад в HSA. Вот ограничения на взносы в HSA.
Как сбалансировать взносы на несколько счетов, превышающие 401 тыс. И IRA
Существует «лучший» порядок операций в отношении того, какие счета вносить и сколько делать за раз. Мы поместили наилучший порядок операций, которые нужно отложить на пенсию, в красивую статью и инфографику, которые вы можете найти здесь.
Куда инвестировать, если вы хотите сделать это самостоятельно
Хорошо, так что вы лучше понимаете, где получить помощь, какую учетную запись открыть, но теперь вам нужно действительно подумать о , где открыть свою учетную запись и иметь ваши вложения.
Когда дело доходит до того, куда вкладывать средства, вам следует обратить внимание на следующее:
- Низкие затраты (затраты включают комиссию за счет, комиссию и т. Д.)
- Выбор инвестиций (особенно обратите внимание на ETF без комиссии)
- Веб-сайт Простота использования
- Отличное мобильное приложение
- Доступность филиалов (все равно приятно зайти и поговорить с кем-нибудь, если это необходимо)
- Технологии (компания находится на переднем крае или всегда отстает от отрасли)
Мы Рекомендуем использовать M1 Finance , чтобы начать инвестировать.Они позволяют бесплатно создать недорогой портфель ! Вы можете инвестировать в акции и ETF, настраивать автоматические переводы и многое другое — и все это бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.
Мы проверили большинство крупных инвестиционных компаний и сравнили их здесь, в нашем онлайн-инструменте сравнения брокерских услуг. Не верьте нам на слово, исследуйте варианты сами.
Сколько стоит инвестировать?
Если вы хотите начать инвестировать после колледжа, часто задают вопрос: «Сколько мне следует инвестировать».Ответить на этот вопрос легко и сложно.
Легкий ответ прост: надо копить, пока не заболит. Это была одна из моих ключевых стратегий, и я люблю называть ее «загрузкой вперед». Основы этого заключаются в том, что вы должны делать как можно больше на раннем этапе, чтобы в дальнейшей жизни вы могли двигаться по инерции. Но если вы откладываете до тех пор, пока не станет больно, то «позже» может быть вам за 30.
Итак, что означает «экономить, пока не повредит»? Это означает несколько вещей:
- Во-первых, вы должны сделать сбережения и инвестирование обязательными.Деньги, которые вы хотите инвестировать, поступают на счет прежде всего. Ваш работодатель уже делает это с вашим 401k, так что сделайте это и с IRA.
- Во-вторых, поставьте перед собой задачу сэкономить как минимум на 100 долларов больше, чем вы сейчас делаете — сделайте это больно.
- В-третьих, работайте либо над составлением бюджета, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов, либо начните подрабатывать и зарабатывать дополнительный доход, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов.
Вот несколько целей для вас:
- Максимально увеличьте свой взнос в IRA: 5 500 долларов в год или 458 долларов.33 в месяц
- Максимально израсходуйте свой 401k взнос: 18 000 долларов в год или 1500 долларов в месяц
- Максимальный израсходованный HSA (если вы соответствуете критериям): 3350 долларов на одного человека в год или 6750 долларов на семью в год
- Если вы на вашей стороне поторопитесь заработать дополнительный доход, увеличьте свой SEP IRA или Solo 401k
Распределение инвестиций в 20 лет
Это одна из самых сложных частей начала инвестирования — выбор того, во что инвестировать. На самом деле это не сложно, но это что пугает людей больше всего.Никто не хочет «облажаться» и выбрать плохие вложения.
Вот почему мы верим в создание диверсифицированного портфеля ETF, который соответствует вашей устойчивости к риску и целям. Распределение активов просто означает следующее: распределение ваших инвестиционных денег — это определенный подход, соответствующий вашему риску и целям.
В то же время распределение ваших активов должно быть простым для понимания, недорогим и простым в обслуживании.
Нам очень нравятся Lazy Portfolios от Boglehead, и вот три наших фаворита в зависимости от того, что вы ищете.И пока мы приводим несколько примеров ETF, которые могут работать в фонде, посмотрим, какие ETF без комиссии, к которым у вас может быть доступ, предлагают аналогичные инвестиции по невысокой цене.
Вы можете быстро и легко создать эти портфели в M1 Finance бесплатно.
Консервативный долгосрочный инвестор
Если вы консервативный долгосрочный инвестор, который не хочет иметь много дел в своей инвестиционной жизни, ознакомьтесь с этим простым портфелем 2 ETF.
Умеренный долгосрочный инвестор
Если вас устраивают большие колебания в обмен на потенциально больший рост, вот портфель, который включает в себя больший риск с международными рисками и недвижимостью.
Агрессивный долгосрочный инвестор
Если вы согласны с большим риском (то есть потенциально теряете больше денег), но хотите более высокую доходность, вот простой в обслуживании портфель, который может сработать для вас.
Что нужно помнить о распределении активов
Когда вы инвестируете свой портфель, помните, что цены всегда будут меняться. Вам не обязательно быть идеальным в этих процентах — стремитесь к 5% от каждого из них. Однако вам необходимо следить за этими инвестициями и балансировать их не реже одного раза в год.
Ребалансировка — это когда вы возвращаете свои распределения в нужное русло. Скажем, международные акции стремительно растут. Это здорово, но вы можете быть намного выше того процента, которое хотели бы удерживать. В этом случае вы немного продаете и покупаете другие ETF, чтобы сбалансировать это и вернуть свои проценты в нужное русло.
И ваше распределение может быть плавным. То, что вы создаете сейчас, когда вам за 20, может быть не тем портфолио, которое вы хотели бы иметь в свои 30 или позже. Однако, как только вы составите план, вам следует придерживаться его в течение нескольких лет.
Вот хорошая статья, которая поможет вам спланировать, как ежегодно перебалансировать распределение активов.
Последние мысли
Надеюсь, самый важный вывод, который вы увидите, если собираетесь начать инвестировать после колледжа, — это начать. Да, инвестирование может быть сложным и запутанным. Но этого не должно быть.
В этом руководстве изложены некоторые ключевые принципы, которым нужно следовать, чтобы вы могли начать инвестировать в свои 20 лет и не откладывать на потом.
Помните, чем раньше вы начнете, тем легче будет накопить богатство.
Как начать инвестировать: ваш путеводитель по сегодняшним диким рынкам
Не нужно быть профессионалом с Уолл-стрит, чтобы знать, что рынки сейчас популярны.
Dow только что перевалил за 30 000 и не оглядывался назад, Биткойн взрывается, а денежные «эксперты» по FinTok дают сомнительные советы миллионам зрителей. Забудьте о коротких продажах — цены на акции теперь во власти троллей Reddit и всего, что Илон Маск просыпается и решает написать в Твиттере.О, и вы слышали о GameStop?
Если когда-то инвестирование казалось занудным и исключительным, то скука, вызванная пандемией, не говоря уже о появлении чеков по стимулам, внезапно превратила его в любимое времяпрепровождение Америки. А благодаря новым игрокам, таким как робо-советники и торговое приложение Robinhood, входные барьеры никогда не были ниже.
Но если вы молодой инвестор, который впервые пробует себя на фондовом рынке, вам действительно нужно многому научиться.Это особенно верно сейчас, потому что, когда рынок находится на подъеме — а зарабатывать деньги кажется забавным и легким делом — также легче всего ошибаться. В конце концов, цель состоит в том, чтобы покупать дешево и продавать дорого, а не наоборот.
Хотите убедиться, что все делаете правильно? Вот девять ключевых вопросов, которые, по нашему мнению, должны задать себе новые инвесторы прямо сейчас:
1. Должны ли вы владеть паевыми инвестиционными фондами или ETF?
В то время как некоторым людям нравится владеть отдельными акциями, большинство мелких инвесторов — и даже множество сложных институтов, таких как университеты и пенсионные системы — находят удобным объединить свои деньги в инвестиционные фонды, которые могут владеть сотнями или тысячами акций и облигаций одновременно.
Паевые инвестиционные фонды, основные строительные блоки для большинства индивидуальных инвесторов, особенно пенсионных планов, существуют уже несколько десятилетий. Но в последнее время их близкие родственники, биржевые фонды, набирают поклонников, особенно среди финансовых консультантов, и теперь, по словам Морнингстара, похоже, готовы обогнать традиционные паевые инвестиционные фонды с точки зрения общей суммы вложенных долларов.
Это не означает, что ETF подходят для всех — многое зависит от того, насколько практичным инвестором вы хотите быть.«Как и при любом другом виде инвестиций, важно знать, чем вы владеете», — говорит Джейсон Блэквелл, главный инвестиционный стратег The Colony Group, консалтинговой фирмы по управлению благосостоянием и управлению бизнесом.
Конечно, и ETF, и паевые инвестиционные фонды имеют много общего: оба могут держать акции, облигации или даже другие активы, такие как золото. Обе компании взимают ежегодные инвестиционные сборы, но предлагают множество недорогих вариантов. И обе бывают активной и пассивной версий с отслеживанием индексов (хотя ETF традиционно ориентированы только на отслеживание индексов.)
Ключевое отличие состоит в том, что ETF должны покупаться и продаваться как акции через брокерские счета, такие как Schwab, Fidelity или Robinhood.Это означает, что вы можете торговать ETF в течение дня по ценам, которые колеблются в зависимости от рынка, — гибкость, которая нравится многим профессиональным инвесторам. Паевые инвестиционные фонды, напротив, можно покупать либо через брокерский счет, либо напрямую у фондовых компаний. Но вы можете покупать или продавать только один раз в день, и вы всегда получаете цену в 16:00, когда рынок закрывается.
Кроме того, с ETF минимальные инвестиции обычно составляют одну акцию (хотя в некоторых случаях доступны дробные акции), тогда как многие паевые инвестиционные фонды имеют минимальные инвестиции, основанные на фиксированной сумме в долларах.ETF также, как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения, чем паевые инвестиционные фонды, что может быть важно для некоторых инвесторов.
В результате большинство инвесторов, начинающих сегодня, выбирают ETF. И если вы войдете в систему с финансовым консультантом или одним из новых робо-консультантов (подробнее об этом ниже), скорее всего, именно туда они положат ваши деньги. Но в планах 401 (k) по-прежнему предпочтение отдается традиционным паевым инвестиционным фондам, которые упрощают ведение бухгалтерского учета.
Что бы вы ни выбрали, будьте готовы придерживаться этого.Переход с существующего взаимного фонда на ETF (или наоборот) обычно означает обналичивание вашей позиции, шаг, который может вызвать счет налога на прирост капитала — раздражение, которое, вероятно, намного больше, чем любая выгода, которую вы можете получить от владения другим типом фонда.
2. Коэффициенты расходов: вы платите слишком много … или слишком мало?
Как правило, инвесторы паевых инвестиционных фондов и ETF должны стремиться к тому, чтобы их затраты были как можно более низкими, поскольку каждый доллар комиссионных снижает доходность ваших инвестиций.Но многие инвесторы задаются вопросом, что разумно? Хорошая новость заключается в том, что годовые сборы фондов, известные как «коэффициенты расходов», легко найти и сравнить.
Согласно последним имеющимся данным Института инвестиционных компаний, коэффициент расходовамериканских паевых инвестиционных фондов составляет в среднем 0,52%, а паевых инвестиционных фондов облигаций — немного ниже 0,48%. Это означает, что инвесторы в фондовые фонды платили в среднем 52 доллара в год за каждые 10 000 долларов, вложенных в 2019 году.
Другой способ взглянуть на это: если средний фонд акций возвращал 10% до уплаты сборов, то доход после уплаты сборов — фактическая доходность для инвесторов — составлял 9.48%. Неудивительно, что в последние годы так много инвесторов стали отдавать предпочтение недорогим индексным фондам с отслеживанием результатов. По данным ICI, средний фондовый индексный фонд в 2019 году имел коэффициент расходов всего 0,07% по сравнению с 0,74% для фондов акций, которые были нацелены на активный выбор акций, что означает, что они составляют менее одной десятой цены.
Анализатор фондов регулирующего органа финансовой отрасли — удобный способ найти информацию о более чем 18 000 паевых инвестиционных фондах, биржевых фондах и биржевых нотах.Вы можете выполнить поиск по названию фонда, семье, тикеру или ключевым словам и оценить стоимость ваших средств и то, как на ваши инвестиции влияют комиссии и расходы. Вы также можете посмотреть применимые комиссии и доступные скидки на средства.
Еще одно предостережение об использовании сборов в качестве единственного ориентира. Поскольку так много инвесторов ищут недорогие средства, некоторые фирмы запустили продукты для отслеживания индексов, которые не взимают никаких комиссий (другими словами, с нулевым коэффициентом расходов).
Конечно, всегда есть расходы, связанные с управлением фондом или ETF, даже если вы не видите эти расходы напрямую.Если вы думаете о покупке индексного фонда с нулевым коэффициентом расходов, стоит сравнить его долгосрочные результаты с результатами другого фонда, отслеживающего тот же индекс. Если фонд с более высокими затратами приближается к тому, чтобы соответствовать фактической доходности индекса, он все равно может быть более выгодным вариантом, независимо от дополнительных затрат.
3. ESG: Есть ли в вашем портфолио место для политики?
Кажется, в моде инвестирование с учетом ваших ценностей. С такими проблемами, как изменение климата, гендерное разнообразие на рабочем месте и контроль над оружием, в первую очередь, инвестиционные доллары, перетекающие в устойчивый U.По данным Morningstar, в 2020 году паевые инвестиционные фонды и ETF достигли рекордного уровня в 51 миллиард долларов. Это более чем вдвое больше, чем 21 миллиард долларов, собранных ими в 2019 году.
Если вы хотите вложить деньги в свои уста, стоит подумать об инвестировании в ESG, но убедитесь, что вы не ожидаете большего, чем эта стратегия на самом деле может дать. Хотя корпорации могут рекламировать, что они достигают устойчивых и социально сознательных целей, способы их измерения на самом деле могут быть разными и неясными.Кроме того, компании могут сообщать только то, что делает их привлекательными, или даже сообщать о неточностях, а данные часто не проверяются третьей стороной, говорит Тэнси Уилан, профессор и директор Центра устойчивого бизнеса Нью-Йоркского университета.
Существует также проблема, заключающаяся в том, что, хотя многие фонды ESG в последнее время получили большую прибыль, многие из них сделали большие ставки на технологические компании, такие как Tesla (и слишком большие инвестиции в этот сектор сопряжены с собственными рисками).
Помня об этих предостережениях, если вы действительно хотите окунуться в инвестиции в ESG, существуют инструменты, которые помогут вам в этом. С помощью скринера ESG компании Morningstar вы можете искать паевые инвестиционные фонды, в проспекте которых указано, что они интегрируют анализ ESG или избегают, например, акций компаний, производящих ископаемое топливо или оружие. В прошлом году были популярны устойчивые ETF от iShares, четыре из которых получили потоки более 1 миллиарда долларов, включая iShares ESG Aware MSCI USA ETF и iShares Global Clean Energy ETF.Фонд устойчивого роста Brown Advisory и фондовый ETF США Vanguard ESG также были в числе лучших фондов.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеХотите купить $ TSLA? — Попробуйте это приложение
Это новое приложение меняет способ инвестирования в 2021 году. Следите за инвесторами, открывайте компании с любой суммой денег.
Просмотреть сведения о приложенииПредложение действительно для жителей США старше 18 лет и подлежит утверждению учетной записи. Могут быть другие комиссии, связанные с торговлей.См. Public.com/disclosures.
4. Достаточно ли у вас международных запасов?
После десятилетия, в течение которого акции США росли лучше, инвесторам, возможно, пора заглянуть за границу. Экономический рост Китая опережал рост экономики США на протяжении десятилетий. Ей даже удалось вырастить свою экономику в прошлом году примерно на 2,3%, когда экономика США сократилась на 2,3%. Тем не менее, индекс SSE Composite, эталон для фондового рынка материкового Китая, все еще ниже пикового значения 2015 года более чем на 25%, в то время как индекс U.Запасы S. за это время выросли примерно вдвое.
В результате акции в Китае и многих других странах выглядят намного дешевле, чем их аналоги в США. В целом, иностранные акции торгуются по ценам, которые примерно в 16 раз превышают их годовую прибыль, по сравнению с почти 22-кратными ценами на акции США.
ИндексAll Country World Index компании MSCI — эталон, предназначенный для рассмотрения десятков глобальных фондовых рынков по всему миру как одного — имеет баланс примерно 50-50 единиц U.С. и международные запасы. Это отражает тот факт, что общая рыночная стоимость всех акций США составляет примерно половину общей рыночной стоимости всех акций по всему миру. По словам финансового менеджера BlackRock, с учетом валового внутреннего продукта баланс будет еще больше смещен в сторону международных холдингов.
Напротив, самые популярные инструменты пенсионного инвестирования, фонды с установленной датой, имеют значительно меньший доступ к международным рынкам, вероятно, из-за того, что как U.Уровень комфорта S-инвесторов и опыт их портфельных менеджеров. Fidelity Freedom, одно из крупнейших семейств фондов, в своем портфеле акций разделяет примерно 60-40 акций между акциями США и других стран.
Более того, слишком большое внимание к акциям США может означать упущение некоторых важных областей роста: глобализация в ее нынешней форме привела к промышленной специализации, а это означает, что будет трудно получить доступ к таким обширным областям, как производство полупроводников, сосредоточенных на Тайване. и в других странах Азии, инвестируя только в американские компании.
«Международное инвестирование предлагает возможности вверх и вниз по цепочке создания стоимости в различных отраслях, которые можно упустить из виду в портфелях, ориентированных на США», — заявили исследователи BlackRock в прошлогоднем отчете.
5. Готовы ли вы к пузырю на фондовом рынке?
В последнее время росли не только цены на акции. Это еще и настроение инвесторов. Когда в феврале Bank of America опросил управляющих фондами, он обнаружил, что ожидания глобального роста были на рекордно высоком уровне, даже превзойдя уровни во время пузыря доткомов 2000 года.Тем временем тысячи индивидуальных инвесторов поспешили начать торговать акциями, собираясь на форумах, таких как WallStreetBets на Reddit, и, возможно, вспоминая знаменитую максиму Уолл-стрит о том, что когда чистильщики обуви и водители такси начинают торговать биржевыми советами, вы знаете, что рынок вошел в спекулятивное безумие.
Ничто из этого не означает, что акции не будут продолжать расти в краткосрочной перспективе. Пузырь может раздуваться и дальше, но, как предупреждают стратеги, в конечном итоге лопнет.
Одно можно сказать наверняка: фондовый рынок движется быстрее, чем когда-либо.Вспомните распродажу в марте 2020 года. Он ударил как молния — Standard & Poor’s 500 потерял 30% своей стоимости за 22 торговых дня, что, по мнению аналитиков Bank of America, стало самым быстрым падением в истории. За этим последует самое быстрое выздоровление.
Итак, вы должны спросить себя: готовы ли вы к тому, чтобы вас ударила молния во второй раз?
Извечный метод смягчения ударов от распродаж — это переложить часть вашего портфеля в облигации.Потратьте некоторое время, пока рынок еще не готов, чтобы посмотреть, как разные сочетания акций и облигаций работали исторически. Согласно этой таблице, опубликованной Vanguard, наихудшим сценарием для портфеля, состоящего только из акций, был 1931 год, календарный год, когда акции потеряли 43% своей стоимости. Портфель, равномерно разделенный между акциями и облигациями, потерял в этом году только 23%. Конечно, в очень долгосрочной перспективе акции лучше. Возвращаясь к 1920-м годам, они приносили в среднем 10,2% в год против 8,6% для смеси, состоящей из половины акций и половины облигаций.
6. Стоит ли нанять робо-консультанта?
Робо-консультантымогут быть хорошим местом для получения недорогой инвестиционной помощи с минимальными суммами на счете или без них.Это может быть жизнеспособным вариантом, особенно для начинающих инвесторов, у которых нет сложных инвестиционных потребностей. Это потому, что эти инвесторы могут получить помощь по цене, намного ниже той, которую обычно взимает финансовый консультант.
Иногда финансовые консультанты даже рекомендуют роботов как возможный вариант инвесторам, которые в настоящее время не подходят для их практики. «Мы обсуждаем, соответствует ли эта услуга их потребностям, целям и цене», — говорит Стейси Дж. Миллер, сертифицированный партнер по финансовому планированию и партнер Bright Investments.
В дополнение к банковским услугам, таким как текущие счета, робо-консультанты обычно рекомендуют портфель фондов, торгуемых на бирже акций и облигаций, на основе таких факторов, как ваш возраст, терпимость к рыночному риску и цели сбережений, такие как сбережения для выхода на пенсию или первоначальный взнос. на дом. Годовая плата за управление роботом обычно составляет от 0,25% до 0,5%. Это отдельно от других потенциальных сборов, включая сборы фонда и торговые сборы.
Сегодня есть десятки популярных роботов-опций, поэтому есть много предложений для сравнения: например, Wealthfront — один из первых роботов-консультантов и один с низкими минимумами — позиционирует себя как универсальный магазин для полной автоматизации финансов человека. , предлагая текущие счета с высоким процентом, помощь в инвестировании и бесплатное автоматическое финансовое планирование в одном месте.Вы можете начать с 1 доллара за наличные и 500 долларов за инвестиционный счет. Для своих инвестиционных счетов Wealthfront взимает ежегодный консультационный сбор в размере 0,25%.
Betterment, еще один из первых участников рынка, предлагает как автоматизацию, так и человеческий фактор. За аналогичную годовую плату в размере 0,25% вы получаете автоматические функции, такие как ребалансировка портфеля, реинвестирование дивидендов и автоматическая регулировка, что позволяет автоматически корректировать сочетание акций и облигаций с течением времени — и вам не нужно поддерживать минимальный баланс. .Но если вам нужен более удобный вариант и минимальный баланс в размере 100000 долларов США, вы также можете получить неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию за чуть более высокую годовую плату в размере 0,4%.
Еще один вариант гибридной платформы, предлагающей автоматизацию и доступ к финансовым консультантам, — это Vanguard Personal Advisor Services. Эта платформа предназначена для инвесторов, имеющих в своем портфеле не менее 50 000 долларов США инвестируемых денежных средств или ценных бумаг. Плата за консультационные услуги начинается с 0,3% от активов и уменьшается для инвесторов с большим балансом.
7. Вы максимально используете свой 401 (k)?
Выход на пенсию может показаться очень далеким — и для многих из нас это так. Но это не значит, что вы можете игнорировать экономию для этого, и использование 401 (k) — хороший способ начать. План 401 (k) — это спонсируемый работодателем план, в который вы вносите взнос непосредственно из своей зарплаты. Работодатели часто компенсируют ваш взнос до определенной суммы.
Многие планы 401 (k) инвестируются в фонды с установленной датой, которые представляют собой паевые инвестиционные фонды, привязанные к вашему целевому году выхода на пенсию.Менеджер фонда автоматически корректирует соотношение акций и облигаций, чтобы стать более консервативным по мере приближения к пенсии.
Итак, сколько вы на самом деле должны внести в ваш 401 (k)? По крайней мере, насколько будет соответствовать ваш работодатель, говорит Эндрю Лайно, специалист по финансовому планированию в Prudential Financial из Джексонвилля, штат Флорида. Если ваш работодатель набирает 3% на каждые 3%, которые вы вносите, это, по сути, бесплатные деньги. Кто бы этого не хотел? Но в 2019 году, согласно отчету Vanguard How America Saves 2020, только две трети участников пенсионного плана получили полный взнос, соответствующий работодателю.
Сумма, которую вы вносите больше, чем размер вашей компании, зависит от ваших прогнозируемых пенсионных расходов, где еще вы будете получать доход — например, социальное обеспечение или пенсию — и сколько вы можете себе позволить в настоящее время отложить в 401 (k), — говорит Лайно. Эксперты рекомендуют по возможности вкладывать от 10% до 15% вашего дохода в счет 401 (k). Если вы не можете добиться этого сразу, подумайте об увеличении вашего взноса на один процентный пункт каждый раз, когда вы получаете прибавку. У многих брокерских компаний, таких как Vanguard, есть калькуляторы, которые вы можете использовать, чтобы определить, сколько для вас имеет смысл откладывать на пенсию.
Если вы снимете деньги со своего традиционного 401 (k) до достижения возраста 59½ лет, вы столкнетесь с 10% штрафом за снятие средств и подоходным налогом (с некоторыми исключениями). Если вас беспокоит, что все ваши пенсионные сбережения заблокированы, подумайте о том, чтобы внести часть в Roth IRA, который позволяет вам снимать внесенные вами деньги без штрафных санкций в любое время, поскольку вы уже заплатили с них налоги. Напротив, когда вы снимаете деньги с традиционной 401 (k) или IRA, вы должны будете платить подоходный налог с снятой суммы.
8. Хотите взять летчик?
Давайте посмотрим правде в глаза, видеть, как Биткойн или акции, такие как GameStop, взлетают в стратосферу, — это захватывающе. Кому не нравится идея мгновенного обогащения?
Нет ничего плохого в том, чтобы пойти на большие колебания, если вы не используете деньги, которые составляют значительную часть вашего долгосрочного финансового плана, и готовы к тому, что вы их все потеряете.
Рич Стейнберг, главный рыночный стратег The Colony Group, рекомендует молодым инвесторам вкладывать первые 20 000 долларов своих сбережений в устойчивые инвестиции с отслеживанием индексов.Только после того, как они установят это относительно безопасное гнездышко, они могут заняться тем, что он называет инвестициями «менталитета казино». Даже в этом случае молодые инвесторы должны вкладывать в эту корзину только 5–10% своей следующей партии сбережений. И им не следует экспериментировать с деривативами или заемными деньгами, которые могут привести к потере больше, чем ваши первоначальные инвестиции, — говорит он. «Не должно быть никакого кредитного плеча, никакой маржи, никаких опционов».
Если вы полны решимости присоединиться к спекуляциям, уловка состоит в том, чтобы поймать что-нибудь, пока оно еще набирает обороты, прежде чем освещение новостей станет насыщенным.
Криптовалютыпродемонстрировали невероятный рост, но некоторые из них, в том числе самый крупный, Биткойн, недавно остановились на передышку. В 2018 году экономист Йельского университета Олег Цывинский и его младший коллега Юкун Лю провели исследование криптовалют, чтобы попытаться оценить, насколько большой в идеале они могут стать в портфелях инвесторов. Экономисты пришли к выводу, что подходящим будет от 1% до 6%, в зависимости от того, думал ли инвестор, что недавний темп прироста криптовалюты может быть сохранен.
Специализированные компании по приобретению — еще одна популярная новая инвестиция, но необходимо внимательно изучить документы S-1, чтобы выяснить, кто стоит за этими «незаполненными компаниями» и в какие предприятия они решают инвестировать.
Электромобили, вероятно, останутся в моде в течение некоторого времени, учитывая запланированный администрацией Байдена переход с углеродного топлива. Но трудно представить, что у акций Tesla осталось много бензина в пресловутом резервуаре.Аналитики брокерской компании Morgan Stanley недавно порекомендовали обратить внимание на более мелкие компании, такие как компания по производству аккумуляторов Quantumscape и предполагаемый конкурент Tesla Fisker.
9. Ваши налоги в порядке?
Это было прекрасное время для инвесторов фондового рынка: за последние пять лет индекс S&P 500 принес замечательные 132%. Просто помните: когда вы собираетесь продать и забрать свой выигрыш, дядя Сэм потребует свою долю.
Для краткосрочных трейдеров — тех, кто владеет акциями (или, если на то пошло, облигациями или биткойнами) — менее одного года, прибыль от инвестиций облагается налогом так же, как и доход.
Долгосрочные инвесторы, определяемые как те, кто владеет своими активами более года, обычно получают выгоду от более низких ставок. Для большинства представителей среднего класса и даже состоятельных лиц (одинокие люди, зарабатывающие от 40 401 до 445 850 долларов; пары, зарабатывающие от 80 801 до 501 600 долларов), ставка на прирост капитала в долгосрочной перспективе составляет 15%.
Инвесторам необходимо помнить о ряде деталей. Многие штаты также облагают налогом прирост капитала — обычно по тем же ставкам, по которым они облагают налогом доход, не давая долгосрочным инвесторам особого перерыва.В дополнение к приросту капитала, индивидуальные заявители, зарабатывающие более 200 000 долларов США (250 000 долларов США для пар), возможно, также должны будут уплатить дополнительный налог на чистый доход от инвестиций в размере 3,8% как в отношении долгосрочного, так и краткосрочного прироста капитала.
И, если вы продаете акции в течение года, не ждите до 15 апреля, чтобы расплатиться. Если вы получаете зарплату, ваш работодатель вычитает предполагаемые налоги из каждой зарплаты. Этого не происходит с вашей инвестиционной прибылью. IRS считает налоги, подлежащие уплате, каждый квартал календарного года.Если вы дождетесь налогового сезона, вам могут причитаться штрафные санкции.
Еще из денег:
5 уроков о деньгах (и жизни) от бюджетника, финансового педагога, в котором Америка нуждается прямо сейчас
Торговля акциями никогда не была такой простой. Вот как часто эксперты говорят, что вам следует покупать и продавать
3 причины, по которым эксперты по инвестициям любят паевые инвестиционные фонды
.