Пятница , Сентябрь 20 2019
Бизнес-Новости
Разное / Кто может получить ипотеку на квартиру – ваши шансы получить ипотеку в 2019 году

Кто может получить ипотеку на квартиру – ваши шансы получить ипотеку в 2019 году

Содержание

кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

👮 Военнослужащие. Воспользоваться льготной программой “Военная ипотека” могут военные, которые участвовали в программе НИС и отслужили 3 года. По условиям господдержки, выделяется фиксированная сумма на покрытие первого взноса и на погашение ежемесячных платежей по займу.

🏥 Бюджетники. Поддержку государства для улучшении жилищных условий получают работники бюджетной сферы, молодые ученые и молодые специалисты. Чтобы получить такую возможность, бюджетники и молодые ученые должны отработать по специальности более 10 лет и предъявить заключение комиссии о том, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. На право получить субсидию их выдвигает руководство. Условия льготного кредитования молодых специалистов варьируются в зависимости от региона, но, в большинстве случаев, государственная помощь предоставляется при условии работы по распределению.    

👨‍👩‍👧‍👦  Малоимущие, многодетные семьи. Господдержка выделяется для переселения из аварийных домов, или расширения жилой площади, если на одного человека в квартире приходится меньше установленной в регионе минимальной площади жилья.

👫 Молодые семьи. Могут получить субсидии в виде единоразовой суммы, рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или льготный ипотечный займ от жилого фонда.

Категории граждан, которые попадают в категорию льготников и условия государственного субсидирования в разных регионах отличаются. Список необходимых документов и доступные программы можно узнать у сотрудника выбранного банка.

Кому не дают ипотеку на жилье

Ипотека доступна не всем желающим. Банк вправе отклонить заявку, если не выполнены условия программы или возникают сомнения в платежеспособности и благополучности заемщика. Для этого документы и данные клиента проверяют по базе банка и партнеров. Проверка может занять от 1 до 5 рабочих дней.

Приведем несколько категорий потенциальным заемщиков, которым могут отказать в оформлении ипотечного займа.

👥 Фрилансеры и люди, которые работают неофициально. Справка с места работы и копия трудовой книжки включены в обязательный список документов. Поэтому в большинстве случаев отклоняют запрос на кредит тех, кто не смог подтвердить размер и постоянность доходов. К этой категории относятся и представители творческих профессий — музыканты, певцы, художники — которые работают за гонорар и не имеют стабильной заработной платы.

Важно! Получить ипотечный кредит при непостоянных или неподтвержденных доходах возможно, но на менее выгодных условиях: с большим первоначальным взносом, под более высокий процент (надбавка, обычно, составляет 0,5-0,7%).

💸 Пользователи с низким доходом. Если общая сумма доходов заемщика превышает сумму ежемесячного платежа не более чем на 50%, ипотеку не оформят. Если зарплата, которая указана в справке НДФЛ, недостаточна для оформления займа, укажите все дополнительные источники дохода в справке по форме банка, или привлеките к сделке созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете платежеспособности заемщика.

🏦 Клиенты с действующим кредитом. Наличие невыплаченного займа увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общая сумма ежемесячных платежей по действующим и новому кредиту превышает 50% от дохода, шансы получить одобрение снижаются.

🕵 Заемщики с судимостью. Значительная часть ипотечных программ с выгодными условиями недоступны людям с судимостью.  

👵 Студенты и люди преклонного возраста. Сложнее получить одобрение по займу молодым людям в начале карьеры и в преклонном возрасте. В первом случае может не хватать трудового стажа, а во втором предложат короткий период выплаты.

Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банкротом или не платит налоги.

Важно! Постоянная прописка не входит в список обязательных требований банка при выдаче ипотечных средств. Займы для покупки жилья выдают при условии временной регистрации по месту пребывания или вовсе без регистрации.

Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку

📌 Предоставьте все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости, обновите документы в соответствии с требованиями банка;

📌 проявите ответственность при заполнении заявки на кредит: не допускайте ошибок, впишите полные и верные данные;

📌 будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному номеру телефона, сотрудники банка могут звонить, чтобы уточнить и перепроверить детали;

📌 увеличьте размер первого взноса;

📌 до подачи заявки, погасите предыдущие задолженности;

📌 предоставьте документы на недвижимость и ценное имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога.

Что делать, если получили отказ по ипотеке

Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте справку о доходах за требуемый банком период. Если размер основной заработной платы невелик, укажите в анкете дополнительные источники дохода. Чтобы банк их учел, необходимо письменное или устное подтверждение работодателя. Если таковых нет, привлеките к оформлению ипотеки одного или нескольких созаемщиков. Максимальное число участников — до 6 человек. Ваши доходы будут объединены в один при расчете условий ипотеки.

Соберите информацию. Посетите офисы нескольких банков и соберите данные про требования и доступные программы ипотечного кредитования. Сотрудники банков часто акцентируют внимание на на достоинствах ипотечных программ, не афишируя при этом недостатки. Правильно оценить предложения и выбрать самое выгодное поможет специалист.  

Обратитесь в другой банк. Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.

Воспользуйтесь услугами профессионалов. Закажите консультацию и помощь ипотечного брокера. Специалист исключит возможность отклонения заявки из-за ошибок в документах, даст советы на основе анализа кредитного рынка, расскажет, что станет преимуществом при получении займа.

j.etagi.com

Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

На сегодняшний многие кредитные организации, как крупные, так и малоизвестные, готовы выдать заём на длительный срок для приобретения жилья. У многих людей складывается впечатление, что получить ипотеку может любой желающий. Приобретаемая недвижимость до момента погашения задолженности находится в залоге. Это обязательно для всех заёмщиков. Банки заинтересованы получать проценты от вложенных денежных средств. И может показаться, что они выдают кредиты любому желающему. Но это не так. На каких условиях дают ипотеку на квартиру, будет подробно рассмотрено в данной статье.

Нюансы кредитования

Несмотря на существующие экономические сложности в стране желание иметь отдельное жильё имеют многие семейные пары. Особенно остро вопрос стоит для тех, кто арендует квадратные метры, выплачивая ежемесячно немалые суммы, которые можно было бы вкладывать для погашения задолженности по ипотеке. Условия длительного кредитования постоянно меняются, поэтому важно точно знать, кто может взять ипотеку на покупку квартиры. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займов, в том числе ипотечных. Но существуют некоторые общие требования.

Возрастные ограничения

С наступлением совершеннолетия молодым людям выдают только потребительские кредиты. Жилищные займы оформляют с 21-23 лет, так как к этому моменту многие устраиваются работать и имеют собственные финансовые средства. Верхняя возрастная планка – 55 л, или требование, чтобы к моменту погашения всех долгов заёмщику было не более 75 (в некоторых банках 70). В связи с пенсионной реформой многие кредитные учреждения повысили возрастную планку, так как ранее максимальный возраст был 60 лет.

Гражданство

Практически  все кредиторы отдают предпочтение людям, имеющим российское гражданство. Выдача займа иностранцам – это всегда риск невозврата инвестиций. Из-за уменьшения спроса у россиян банки стали выдавать кредиты иностранцам. Это, как правило, кредиторы с иностранным капиталом («Евразийский», «Росевробанк», «Райффайзенбанк», «ДельтаКредит»). Из российских кредитных организаций:

  • ВТБ;
  • банк «Открытие»;
  • «Транскапиталбанк»;
  • «Российский капитал».

К иностранцам предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации и постановки на миграционный учёт, возможна постоянная прописка, выдаваемая по виду на жительство. Основанием также может быть РВП;
  • разрешение на трудовую деятельность на территории России.

К любому заёмщику осуществляется индивидуальный подход, поэтому клиенту следует обязательно уточнить, на каких условиях можно взять ипотеку в предварительно выбранном банке.

Регистрация

Несколько лет назад при наличии только временной регистрации в регионе нахождения банка потенциальным заявителям всегда было отказано в оформлении ипотеки. Требовалась только постоянная прописка. Теперь внесены некоторые изменения и основным условием стало то, что на момент окончания заём должен быть погашен. Поэтому для иностранных граждан это условие было вполне приемлемым. На короткий срок регистрации взять необходимую сумму с возвратом было нереально. Поэтому некоторые кредиторы изменили условия и разработали программы без требования постоянного проживания.

Нововведения были утверждены:

  • Сбербанком;
  • Банком «Уралсиб»;
  • ВТБ.

Сегодня многие кредитные учреждения не требуют постоянной регистрации.

Стаж работы

Предпочтение отдаётся людям с непрерывным стажем работы как минимум полгода. В любом случае служба безопасности изучает все записи в трудовой книжке и обращает особое внимание на длительность работы в каждой организации. При частой смене работодателя клиент будет расцениваться как ненадёжный, и с высокой степенью вероятности в ипотеке откажут. В качестве исключения могут предложить следующие варианты кредитования:

  • повышенную ставку при минимальном периоде;
  • дополнительно представить залоговое имущество;
  • договор поручительства на физическое лицо.

Обязательным является оформление страхования жизни и здоровья.

Платёжеспособность

От этого параметра во многом зависит величина суммы ипотеки, возможность погашения ежемесячных платежей, длительность периода кредита, отсутствие просрочек. Для получения максимально возможной суммы кроме справки 2-НДФЛ необходимо представить и другие подтверждающие дополнительный доход документы.

Важно! В идеальном варианте ежемесячные платежи не могут превышать половину семейного дохода. При расчёте учитывается количество иждивенцев.

При наличии имеющихся кредитов за основу берётся чистый остаток после погашения всех долгов.

Первоначальный взнос

Очень важный параметр, подтверждаемый банковской выпиской. Минимально требуется иметь 10%. Но каждый банк устанавливает свою величину первичного взноса. Чем он выше, тем клиент считается надёжнее, а значит, процентная ставка будет ниже. В конечном итоге переплата также становится меньше. В качестве начальной инвестиции нередко используется материнский капитал или военная ипотека.

Внимание! Не каждая кредитная организация использует материнский капитал, выдаваемый ПФР. Поэтому необходимо обязательно уточнять возможность использования этих инвестиций в качестве начального взноса. Практически все банки сейчас отказывают в выдаче ипотеки без вложения собственных средств.

Кредитная история

Любые имеющиеся раньше просрочки при проведении проверки платёжеспособности потенциального заёмщика могут у банка вызвать недоверие. Если заявитель уверен, что никогда просрочек не было, и это ошибка банковских работников, то необходимо прояснить ситуацию и попросить её исправить и выдать соответствующую справку. Однако на практике, при плохой кредитной истории кредитор отказывает в выдаче ипотеки без объяснений.

Перечень документации

Выяснив по ипотеке, кому дают и на каких условиях, можно обратиться в выбранную кредитную организацию, заявитель заранее должен подготовить необходимые документы. Затем банком предварительно изучается платёжеспособность клиента и все вышеуказанные параметры. При одобрении заявителю выдаётся график погашения.

Перечень документов следующий:

  • заявление и заполненные анкеты;
  • паспорта и их копии;
  • СНИЛС всех участников;
  • справки о доходах;
  • заверенные копии трудовых книжек;
  • все виды свидетельств, то есть о заключении брака, о рождении детей, о смерти и т.д.;
  • справка о первоначальном взносе, сертификат на материнский капитал.

Следующим этапом потребуется предоставить ряд справок и документов по приобретаемому жилью:

  • оценка независимого оценщика;
  • удостоверение личности продавца;
  • выписка ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • согласие другого супруга;
  • страховка на покупаемое жильё.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

Выводы

Если потенциальный заёмщик полностью удовлетворяет всем требованиям банка, имеет стабильную работу в надёжной компании и достаточно высокий доход, то с большой вероятностью ипотека банком будет одобрена. В некоторых случаях кредитная организация может потребовать приобретать жильё только у определённых застройщиков или в конкретных жилых комплексах. Поэтому документы можно подавать сразу в несколько банков и выбрать наиболее приемлемые условия.

infonovostroyki.ru

Как получить ипотеку?

Казалось бы, что все так просто. Если нет денег на собственное жилье, можно обратиться в банк, оформить в нем ипотеку, вселиться в условно собственные квадратные метры и на протяжении последующих 10-20 или больше лет выплачивать кредит. Но на самом деле все не так просто. Во-первых, вы не знаете, каким будет уровень вашего среднемесячного заработка не только лет через 10, но и через 3-5 лет, и даже через год. А значит, есть риск остаться в будущем и без квартиры, и без денег, уплаченных по кредиту. Во-вторых, совсем не обязательно, что банк согласится выдать кредит, и у него на это будут свои веские причины.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Cуть и актуальность ипотеки в России

Ипотека на жилье в России, ее суть, заключается в том, что вы получаете от кредитора деньги на жилье, в котором можете проживать, а кредитору выплачиваете тело полученного займа и проценты за его использование. При этом, такой кредит выдается на большой срок, который может достигать 25-30 лет, а в отдельных случаях и 50 лет. Процентная ставка по кредиту будет составлять от 10 до 14 процентов.

Ипотека в России не дешевое удовольствие, про формальные платежи не стоит и мечтать. Правда, кредитор потребует, чтобы вы соответствовали некоторым условиям, а также внесли первоначальный взнос, который может составлять от 10 до 30% стоимости приобретаемого жилья.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? В некоторых случаях это можно сделать, если государство субсидирует этот взнос.  Поэтому, перед раздумыванием о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, стоит поинтересоваться, подпадаете ли вы под один из видов льготного кредитования, и если в нем возможность получить субсидии на первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки ипотеки в России

В чем плюсы ипотеки?

  1. Вам не надо снимать жилье, платить за это сумму, которая равна ежемесячному платежу по ипотечному займу. Вы уже будете жить в собственной квартире или доме и по окончанию срока договора кредита они станут вашей собственностью.
  2. Нет необходимости скапливать большую сумму денег, на что не у каждого хватает сил и терпения. Купленная через 15-20 лет квартира не сможет не порадовать, но копить на нее будет сложнее.

Минусы ипотеки заключаются в следующем:

  1. Есть риск того, что через некоторое время ежемесячный платеж станет непосильным для семейного бюджета.
  2. Большая переплата за купленное жилье.
  3. Пока будет выплачен текущий кредит за купленную квартиру, может появиться необходимость улучшить жилищные условия. Некоторые кредиторы предлагают перекредитоваться для таких случаев, но это может потребовать дополнительных средств от заемщика.

Виды ипотеки в России

Есть брать в целом, то ипотека на стандартных условиях достаточно тяжелая ноша, и не каждому она подойдет. Государство это понимает и поэтому со второй половины нулевых годов появляются разные программы государственного субсидирования для граждан, которые требуют повышенного к себе внимание и социальной защиты. Среди этих проектов есть такие виды

То есть, субсидиями охвачено большое количество граждан, которым государство оказывает помощь в получении собственного жилья. Это не означает, что квартира или дом предоставляется бесплатно. Заплатить за него придется, оформив ипотечный кредит, но на значительно лояльных условиях.

В чем заключаются эти лояльные условия?

  1. Процентная ставка уменьшается до 6-8%, а в некоторых случаях и до 3-4%.
  2. Первоначальный взнос уменьшается до 5-10%, либо вообще может быть сделан за счет государственных субсидий.
  3. Предлагается большой срок кредитования, что уменьшает размер ежемесячного платежа.
  4. Разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо для погашения процентов по кредиту.
  5. Допускается привлечение созаемщиков, которых может быть от одного до шести сразу

Как правило, одновременно предлагается послабление не по одному пункту, а сразу по нескольким, что существенно снижает нагрузку на семейный бюджет.

Важно знать! Один и тот же потенциальный заемщик может подпадать под несколько льготных программ оформления ипотеки, как государственных, так и тех, которые предлагаются коммерческими организациями. Поэтому, имеет смысл узнать по месту о существовании всех программ и выбрать наиболее подходящую.

Нужно учитывать и то, что во многих случаях график расчетов по оформленному ипотечному займу будет составлен по методу аннуитетных платежей. При таком методе вся сумма долга равномерно распределяется одинаковыми платежами на весь срок действия договора. Используя его, банк получает максимальную прибыль с предоставленного ипотечного займа.

В каком банке взять ипотеку?

В том случае, если вы решили оформлять ипотечный кредит на общих основаниях, вам можно обращаться практически в любой банк. Практически все кредитные организации, как коммерческие, так и государственные предоставляют продукт под названием ипотека. Другое вопрос, что вы захотите использовать какие-то льготные условия. В этом случае все несколько сложнее.

Во-первых, даже если вы попадаете под действие какой-либо программы субсидирования ипотеки, не факт, что в местном бюджете есть деньги под эту программу. Особенно это актуально сейчас, когда правительство активно латает дыры в бюджете.

Во-вторых, далеко не все банки предоставляют ипотечный заем по той или иной программе. И от того, что вы стали участников той или иной программы, о чем будет красноречиво свидетельствовать соответствующий сертификат (об это ниже), ничего не значит для кредитора.

Тем не менее, есть ряд банковских учреждений, которые стараются охватить максимальное количество возможных ипотечных программ. Это такие банки, как:

  • Сбербанк России, ипотека в котором предоставляется по многим программам;
  • ВТБ24;
  • БанкDeltaCredit;
  • БанкОткрытие;
  • Юникредит,
  • УРАЛСИБ;
  • МЕТКОМБАНК;
  • Россельхозбанк.

Важно знать! Перед тем, как обращаться с полученным сертификатом участника той или иной программы, уточните в местной администрации, какие кредитные организации предоставляют льготный кредит именно по этой программе.

Что нужно чтобы получить ипотеку?

Первое, что нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит, это соответствие некоторым условиям. Для каждой ипотечной программы они разные и уточнять их нужно на месте. Если же вы подходите под какие-либо условия, то вам предстоит это доказать документально.

Иногда можно увидеть рекламу, которая буквально «кричит», что вам нужно всего два документа для получения ипотечного займа. При чем, один из этих документов – паспорт. Это, конечно же, миф. Документов понадобиться значительно больше. Среди них:

  • паспорт потенциального кредитополучателя и взрослых членов его семьи;
  • сертификат участника на получение субсидии;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • свидетельство о браке;
  • справка с места работы о доходах;
  • справка с места работы об общем стаже;
  • копия трудовой книжки;

В некоторых случаях могут потребоваться:

  • правоустанавливающие документы на купленное жилье, выписка из домовой книги;
  • нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи; необходимо при использовании материнского капитала для погашения кредита;
  • документы, удостоверяющие личность созаемщика, справка о его доходах, месте работы и т.п.

Самое главное, что будет интересовать кредитора, это ваша платежеспособность. И доказать это нужно документально, а не на словах.

Кто может взять ипотеку?

Несмотря на то, что условия получения кредита различаются, в зависимости от выбираемой или предлагаемой программы, можно выделить из них какие-то общие.  Шансы получить ипотеку есть у граждан, которые отвечают следующим условиям:

  1. Заемщик должен быть не младше 21 года, но не старше 65 лет.
  2. Рабочий стаж не должен быть меньше 2 лет, а с последнего места работы потребуют справку о доходах за последние полгода. Значит, нужно будет еще иметь соответствующий стаж на этом месте.
  3. У потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история, что означает никаких просрочек.
  4. Наличие необходимого перечня документов.
  5. Среднемесячный доход должен быть таким, чтобы на погашение кредита из него выделялось не более 40-45% заработка.
  6. Потенциальный заемщик должен чтить уголовный кодекс, что означает отсутствие у него судимостей и приводов в милицию. Обратят внимание на то, не стоит ли он на учете в наркологическом и психологическом диспансере.

Различные программы корректируют эти требования. Например, все проекты по поддержанию молодых учителей, врачей, семей требуют, чтобы заемщику было не более 35 лет. Некоторые кредиторы не выдадут заем, если вам меньше 25 лет. В отдельных случаях, банком выдвигаются условие, чтобы на момент выплаты ипотеки заемщик был не старше 75 лет.

Как получить ипотеку на квартиру?

Как получить ипотеку на квартиру? Первое, что придется сделать, это рассмотреть все имеющиеся предложения, которые предлагает банк и государство. Можно воспользоваться онлайновыми калькуляторами для расчета ипотеки, но лучше обратится к специалисту в самом банке. Калькуляторы не учитывают некоторые скрытые и дополнительные платежи. Специалист в банке рассчитает вам все полностью, включая точный ежемесячный платеж, который придется платить, и сумма переплаты по кредиту.

Второе, что следует сделать, так это обратится в местную администрацию и узнать, попадаете ли вы под одну из программ социальной ипотеки. Если попадаете, то уточните, выделяются ли на нее в местном бюджете деньги, работают ли по ней в регионе банки и какие документы нужно представить, чтобы получить сертификат участник той или иной льготной программы.

Если вам повезло, и вы можете воспользоваться субсидией, собирайте все необходимые документы и подавайте вместе с заявлением в местную администрацию. Заявление рассмотрят в течении 10 дней и выдадут вам сертификат участника программы.

С этим сертификатом и собранными документами обращайтесь в тот банк, который работает по этой программе. Вам предоставят анкету-заявление, которую нужно заполнить. Заполнив ее, приложите пакет документов вместе с сертификатом. Как правило, банк принимает решение по заявке на ипотечный кредит на протяжении одного-двух дней, но в некоторых случаях это может потребовать и 10 дней. Если в порядке, вам выдадут кредит.

Иногда в заявке могут и отказать, при этом даже не объяснят причину, на что имеют право. В таком случае, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Кто может взять ипотеку на жилье с наилучшими условиями?

Несмотря на кризис, недвижимость в цене упала несущественно. Приобрести квартиру на собственные сбережения удается далеко не каждому. Поэтому взять в ипотеку жилье — самый приемлемый вариант. Кто имеет право на ипотеку и каковы условия?

Общие требования

Взять ипотечный кредит можно при условии соответствия требованиям банков. Рассмотрим общие правила.

  1. Возраст. Кто может взять ипотеку на жилье? Вам должно быть от 21 года в момент получения кредита и до 65 лет в момент окончания выплат.
  2. Кто может взять ипотеку на покупку? Только гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную прописку в регионе приобретения кредита.
  3. Кто может получить ипотеку на жилье? Гражданин, чей заработок должен составлять сумму, которая, после погашения долга, больше прожиточного минимума региона, в котором берете деньги. Где взять дополнительный доход? Многие банки допускают учет совокупного дохода с ближайшими родственниками и супругами, проживающими вместе.
  4. Кто может взять ипотеку на покупку имущества? Вы можете претендовать на покупку квартиры, если проработали на нынешнем месте работы от полугода, ваш общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  5. Как выгодно взять ипотеку? При наличии первоначального взноса. Чем он больше, тем процент меньше, тем больше доверие к вам, тем лучше будут предложенные условия.

Рассмотренные пункты являются обобщенными.

Льготные категории

Выгоднее взять деньги, если вы относитесь к одной из нижеперечисленных категорий:

Молодая семья

Стоит учесть, какие условия необходимы, чтобы получить ипотеку на квартиру: семья должна состоять из супругов до 35 лет. Возможно участие в случае одного родителя до 35 лет. Вы получите возможность взять деньги под процент ниже, чем предусмотренный для остальных категорий граждан. При этом, если семья стоит на очереди на улучшений жилищных условий, государство может предоставить субсидию, которая будет первоначальным взносом.

Для получения субсидии в каждом регионе предусмотрена своя программа. Право на нее имеют не только молодые семьи, но и многодетные, военнослужащие, бюджетники и так далее. Несмотря на наличие государственной субсидии, страхование имущества от порчи и потери сделать придется.

При наличии ребенка в семье, процент будет самым низким — 10%. Если у вас родился ребенок — можно получить отсрочку до пяти лет.

Мат. капитал может быть использован как первоначальный взнос. При этом остальные льготные позиции остаются неизменными.

Новостройка

Как получить ипотеку на новостройку? Недавно запущена программа государством, в соответствии с которой только сданное и строящееся жилье можно приобрести под низкий процент. Необходимо, чтобы новостройка была аккредитована банком. Как и где получить такую информацию? Обычно она выкладывается ими на сайте, либо вы можете уточнить такие сведения у консультанта.

Как лучше провести процедуру? Вы сначала связываетесь с организацией, ведущей строительство и оформляете необходимые для банка документы. Затем подаете их на рассмотрение. Только после получения одобрения вносится первоначальный взнос, а вы становитесь собственником жилья.

Как лучше получить деньги, если квартиру вы уже присмотрели? Получив данные, какая организация занимается строительством, уточните у сотрудника, с какими банками они работают. В этом случае рассмотреть придется только их услуги.

Зарплатный клиент

Кому можно взять ипотеку на жилье с быстрым рассмотрением? Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, рассмотрение вашей заявки будет моментальным: ваш заработок является наглядным. Банк застрахован в данном случае от невыполнения платежей на протяжении всей вашей дальнейшей работы в организации. Для вас могут приготовить персональное предложение по процентной ставке.

Как взять ипотеку с лучшими условиями? В случае, если у вас будут поручители по кредиту, банк может предусмотреть какие-либо бонусы.

Обеспечение имуществом

Как выгодно взять ипотеку на длительный срок? Если вы имеете в собственности недвижимость:

  1. Оформленную квартиру, находящуюся в единоличной собственности заемщика. Вы можете получить до 80% от ее стоимости. Оценку обычно проводит сам банк, с помощью привлечения оценщиков.
  2. Земля с построенным на ней домом, надлежащим образом оформленная. На дом тоже должны быть все документы. В случае, если он не достроен, должен быть зарегистрирован, как объект незавершенного строительства. На земле должны быть проведены все коммуникации.
  3. Машина. Она должна быть не старше 5 лет и, желательно, иностранного производства. Оформление КАСКО — часто необходимо. При этом выгодополучателем будет банк. Зато чаще всего вы сможете дальше пользоваться автомобилем, оставив в банке паспорт транспортного средства.

Собственное строительство

Как правильно взять ипотеку на строительство дома? При покупке земли она должна быть оформлена в собственности и иметь все необходимые подведения коммуникаций.

Как взять ипотеку на недостроенный дом? Он должен числиться как объект незавершенного строительства.

Выданная сумма зависит от месторасположения участка и дома: в городе оценочная стоимость будет выше. Загородная недвижимость не так ликвидна, поэтому в случае ее приобретения готовьтесь к тому, что условия будут хуже. Процентная ставка при такой ситуации на процент или два выше, чем при приобретении квартиры.

Предложения банков

Каждый банк является по своему привлекательным. Один не требует каких-нибудь документов, другой предлагает меньшую процентную ставку, третий кажется более надежным. Как получить ипотеку на максимально выгодных условиях?

Сбербанк

Где лучше взять деньги? Банк, участие в котором принимает государство, является более надежным. Как взять в ипотеку недвижимость для максимального удобства? Сбербанк предлагает свои услуги лицам, достигшим 18 лет и имеющим стаж от года за последние пять лет. Одно из предоставленных удобств — калькулятор расчета платежей на сайте. Даже не обращаясь в банк, вы можете примерно определить, на какие условия сможете рассчитывать. Так вы сэкономите время, получив нужные сведения.

ВТБ 24

Как взять ипотеку на выгодных условиях, с учетом большей площади? Банк предлагает ставку на 1% ниже для покупки квартиры площадью более 65 квадратных метра. Квартира получится больше, а платеж будет таким же. Остальные условия при этом остаются неизменными.

Процедура подачи стандартная: на сайте, по звонку, либо при личном посещении. Решение получите через несколько рабочих дней.

Жилье без ипотеки

Как приобрести жилье не оформляя ипотеку? Существует несколько способов, если полной суммы у вас на руках нет.

Аренда с последующим выкупом

Не имеет широкого применения в силу сложности оформления договора. Вы платите каждый месяц определенную сумму, как за съемное жилье. При этом часть этих денег идет в счет выкупа квартиры в собственность.

Между простыми гражданами практически не применяется: большие риски для выкупающей стороны, нужно много чего учесть при оформлении. Удобна в случае заключения договора между организацией и гражданином (например, работником). И стимул работать в организации хороший, организация обеспечена работником, и привлекательные условия для работника.

Кредит

Кто может взять кредит на покупку имущества? Условия те же, как и при ипотеке. Однако срок кредита будет значительно меньше: максимум 7 лет. Процентная ставка в среднем около 23%. Если вы очень хорошо зарабатываете — можете себе позволить такой вариант. Рассмотрение будет быстрее, оформление проще, чем при ипотеке.

Процедура

Правильно взять ипотеку на квартиру получится при условии учета всех аспектов. Для начала убедитесь в том, что сможете себе такое удовольствие позволить. Лучше начать с расчета комфортной суммы ежемесячного платежа. Лучше продумать разные варианты развития событий и ваше поведение при них (кризис, потеря работы, рождение ребенка). При переоценке своих возможностей, рискуете остаться ни с чем.

Как получить ипотеку на выгодных условиях? Изучите все возможные предложения, для подбора оптимальных условий. Выбрав первое попавшееся предложение, можете потерять существенную сумму, упустить выгоду. Лучше не только изучить информацию на сайтах, но и сходить на несколько консультаций.

Банки предлагают подать заявку на сайте — воспользуйтесь такой возможностью. Вы будете знать, подходят ли ваши возможности для конкретного банка и не будете терять время. Пройти все банки — длительный процесс. Сократите его наиболее качественно.

При подготовке документов учтите, что рассмотрение заявок происходит обычно в течение недели. При получении одобрения у вас будет около 2 месяцев, чтобы все подготовить для покупки. Поэтому стоит как можно раньше начать подготовку к оформлению. Если не успеете — получать решение нужно будет снова. Не факт, что оно будет таким же, как предыдущее.

Это вам будет интересно:


egrpzhkh.ru

Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке: условия получения

Как любая коммерческая организация, банк, выделяя средства на покупку ипотечного жилья, должен быть уверен в возврате средств и получении прибыли в виде процентов. Это вынуждает все кредитные структуры предпринять меры по обеспечению безопасности сделки, тщательно рассматривая кандидатуру заемщика и оценивая шансы на успешное погашение долга в строго отведенные сроки. Перед тем как обратиться в банк, необходимо выяснить, кому дают ипотеку и каковы критерии отбора потенциальных клиентов.

Основные требования банков, влияющие на решение

Задумавшись о покупке квартиры с привлечением заемных средств, прежде всего следует уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования выдвигают к заемщикам.

Для финансовой структуры самое главное – обеспечить прибыль при выдаче заемных средств, погашаемых в полном объеме и в нужный срок. По этой причине банковские организации, дающие ипотеку, выдвигают ряд параметров, которым должен соответствовать будущий клиент:

  1. Возраст. Чем старше клиент, обратившийся за ипотекой, тем больше риск. Идеальный возраст для оформления ипотеки – 25–40 лет.
  2. Отличная кредитная история. Крупные суммы кредитования требуют тщательной проверки записей о гражданине в Бюро кредитных историй. Наличие проблемных кредитных долгов, просрочек может свести на нет шанс оформления ипотеки. Отсутствие КИ также не говорит в пользу клиента, т. к. невозможно оценить, насколько заемщик является добропорядочным и надежным.
  3. Достаточный уровень доходов. При этом важно, чтобы финансовые поступления были стабильны, представляли собой заработную плату. Сумма, на которую может претендовать заемщик, ограничивается исходя из ежемесячного платежа в счет погашения долга.

При определении финансового положения банк уделит особое внимание источнику получения дохода и возможности подтвердить официально заработок. Следующие категории не могут получить ипотечную недвижимость в силу несоответствия характеру получаемого дохода:

  • лица, зарегистрированные как ИП;
  • фрилансеры и самозанятые работники;
  • граждане, не имеющие возможности подтвердить свою реальную зарплату справками 2-НДФЛ.

Основанием для отказа может стать ненадежность получаемого уровня дохода, поэтому даже сданные за продолжительный период времени налоговые декларации вряд ли помогут преодолеть нежелание банка выдавать ипотеку фрилансерам и предпринимателям.

Помимо вышеназванных критериев, существует масса иных нюансов, которые банк обязательно учитывает при рассмотрении заявки на ипотеку.

Платежеспособность заемщика

Не только заемщик выбирает, какой банк предлагает оптимальные программы ипотеки, но и финансовое учреждение, принимая заявки от граждан, оценивает надежность будущего плательщика.

Главный критерий – возможность кандидата подтвердить достойный уровень официального стабильного заработка. Таким образом, только официальная зарплата может стать идеальным способом подтверждения дохода в виде справки 2-НДФЛ, подготовленной бухгалтерией работодателя.

Для оценки финансового положения будет учитываться не только общий доход заемщика, но и число иждивенцев в семье, а также расходы на обязательные платежи, другие кредиты, налоги и т. д.

С целью увеличить сумму кредитной линии заемщик может представить сведения о дополнительном заработке, однако подтвердить его возможно только при наличии официальной справки от работодателя.

Кредитная история

Ни хорошая работа, ни трудоспособный возраст не будут иметь значения при рассмотрении заявки, если заемщик имеет непогашенные долги в других финансовых учреждениях. Получая запрос на оформление ипотеки, банк в обязательном порядке обращается за сведениями в БКИ, в котором хранятся записи о том, как гражданин выплачивал предыдущие кредиты. Плохая история может серьезно осложнить процесс получения ипотеки либо вовсе исключит подобный шанс. В каждой организации есть свои критерии оценки надежности очередного кандидата на получение ипотеки, однако на выгодные условия при наличии частых просрочек можно не надеяться.

Чем выше положение банка, тем жестче требования к кредитной истории потенциального клиента. Отрицательная КИ не позволит получить ипотечное жилье в Сбербанке и других крупных финансовых институтах. В данном случае остается надеяться только на предложения менее известных кредиторов, выдвигающих низкие требования к надежности клиента. Выгодные варианты с минимальной переплатой практически становятся недоступными.

Получить ипотеку также нереально при полном отсутствии записей в БКИ. Дело в том, что банковское учреждение не может оценить риски невозврата долга, а также степень ответственности и порядочности гражданина. Чтобы получить крупный заем на оптимальных условиях, заемщик должен иметь хотя бы минимальный опыт успешного получения и погашения других кредитов.

Возраст

При отправке предварительного запроса на кредитование каждый заемщик уточняет основные параметры, которым он должен соответствовать. Если с юридической точки зрения гражданин становится самостоятельным с 18 лет, получить серьезный крупный заем на покупку недвижимости в этом возрасте невозможно. Как минимум нужно дождаться исполнения 21 года, а в некоторых банках – 23–25 лет. Слишком молодой возраст отпугивает высоким риском невозврата средств, отсутствием стабильности, низкими доходами граждан.

По мере приближения к пенсионному возрасту у кредитной организации появляются иные основания для отказа – финансовое положение, доход и здоровье, как правило, ухудшаются, что вынуждает кредитора ставить верхние возрастные ограничения. Так как ипотеку берут на длительный срок, верхний порог возраста к моменту окончания выплат ограничивают 55–65 годами.  Лишь в отдельных случаях по некоторым программам предусматривается возможность оплаты в течение 20–30 лет, при условии, что возраст заемщика не превысит 75–80 лет к моменту полного закрытия долга. Таким образом, чем старше человек, тем меньшие срок и сумма могут быть одобрены банком.

Первый взнос

Получить жилье с привлечением заемных средств без внесения собственных сбережений практически невозможно. Для кредитора наличие денег у человека служит основанием считать его доход достаточным, чтобы делать накопления. Если ранее можно было найти некоторые программы без первоначального взноса, то в настоящее время без дополнительных вложений со стороны ипотеку не получить.

В стандартных случаях сумма взноса составляет не менее 15%. Чем меньше средств вложено заемщиком, тем больше сомнений, дадут ли ипотеку. Существует прямая зависимость между величиной первого взноса и процентной ставкой. Идеальный вариант оформления займа – подтвердить перед кредитором готовность использовать личные сбережения на недвижимость.

В некоторых ситуациях граждане могут взять ипотеку даже при отсутствии накоплений:

  1. Использовать материнский капитал.
  2. Оформить дополнительный потребительский кредит.
  3. Взять заем под залог имеющегося жилья.

Гражданство

Большинство кредитных предложений российских банков рассчитано на граждан РФ. Одним из основных требований к тем, кому дают ипотеку на квартиру, служит факт удостоверения гражданства. Однако в ряде финансовых структур действуют программы финансирования иностранцев. Как правило, человеку с иностранным гражданством позволят взять жилищный заем в банках с иностранным капиталом (РосЕвроБанк, ДельтаКредит или банк Райффайзен).

Прописка

При рассмотрении предварительной заявки финансовая структура будет учитывать наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка, однако в последнее время данное требование становится менее критичным. Перед подачей запроса следует уточнять, кому дается ипотека на жилье и принимает ли конкретная организация заявления от граждан, проживающих в регионе расположения отделений банка по временной регистрации.

Стаж

Стабильное трудоустройство в надежной российской организации повышает шансы на положительный ответ по заявке, однако есть определенные рамки по минимальному стажу человека. Помимо требований общего стажа не менее 1 года, финансовая организация рассматривает текущее положение заемщика и время, проведенное на последнем месте работы. В большинстве случаев одобрение кредита получают при минимальном стаже работы 4 месяца, однако есть структуры, которые снижают длительность до 1 месяца (например, ДельтаКредит).

Залог

Ипотека предполагает обязательное оформление залогового обеспечения. Как правило, им становится приобретаемое жилье. Однако клиент может повысить свою привлекательность в глазах финансового учреждения, заявив о готовности предоставить в качестве дополнительного обеспечения в залог имеющееся жилье.

Документы

Жилищный целевой заем представляет собой многоэтапную сложную процедуру, в которой задействовано несколько сторон. В зависимости от этапа согласования, граждане готовят разный перечень документации:

  1. Для предварительного получения одобрения достаточно иметь сокращенный пакет, подтверждающий финансовую надежность и безупречность репутации заемщика, что требует представления личных бумаг (паспорт, страховое свидетельство, военный билет, брачное свидетельство, состав семьи), а также документов, подтверждающих финансовую обеспеченность заемщика и его трудоустройство (трудовая, копия договора с работодателем, справка 2-НДФЛ, иные подтверждающие бумаги с работы). В анкете заемщик отправляет сведения о своей готовности финансово участвовать в покупке (указывается размер взноса, который намерен внести гражданин из личных сбережений).
  2. Пакет необходимых документов более обширный. В него входят документация на жилье (техпаспорт, выписка ЕГРП, оценка собственности), договор о покупке квартиры или дома, согласие супруга (при его наличии). Отдельно к сделке оформляют договор страхования, который также прикладывают к перечню документации для банка.

Какие банки точно дадут ипотеку

Выбор оптимальной ипотечной программы всегда связан с учетом особых обстоятельств предстоящей сделки, конкретных условий оформления. При поиске, какие банки дают займы на покупку без использования личных сбережений, рекомендуется изучить предложения Сбербанка, ДельтаКредит или Альфа-Банка. Для военных интересные варианты кредитования сформированы Связь-Банком, Газпромбанком и Зенитом.

В каждом регионе функционирует масса локальных кредиторов, проводящих акции с целью привлечения новых клиентов либо разрабатывающих уникальные предложения для постоянных или корпоративных клиентов. Рекомендуется изучить все существующие варианты финансирования, чтобы выбрать действительно выгодную, удобную программу, ведь выплачивать долг банку придется на протяжении долгих лет.

Загрузка…

Автор статьи

Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва
факультет экономики, банки и банковское дело.

Написано статей

kredit-blog.ru

При каких условиях дают ипотеку и кому дается

Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

  • возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
  • наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
  • состояние кредитной истории.

До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

Определение платежеспособности

Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

Увеличить доходную часть можно благодаря:

  1. Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
  2. Участию созаемщиков. Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

Изучение соискателей ипотеки

Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

  1. Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
  2. Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.

При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка.

Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

На условия заключения договора влияют:

  1. Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
  2. Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
  3. Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

  1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
  2. Требования к возрасту заемщика.
  3. Наличие минимального стажа.
  4. Порядок подтверждения платежеспособности.
  5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

znatokdeneg.ru

Кому дают ипотеку: требования к заемщикам

Содержание статьи

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов). Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

  • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
  • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
  • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
  • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

  • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
  • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
  • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
  • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м2).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

  • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
  • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
  • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
  • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
  • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

  • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
  • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
  • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Рекомендуем также

ipotekami.ru

Check Also

Оформить усиленную квалифицированную электронную подпись – Как сделать усиленную электронную подпись

Содержание что это такое, для чего нужна, где и как её получитьЧто это такоеЧем регламентируетсяВиды …

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о