Суббота , 15 мая 2021
Бизнес-Новости
Разное / Кредиты под залог дома: Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, взять кредит под залог квартиры: условия

Кредиты под залог дома: Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, взять кредит под залог квартиры: условия

Содержание

Кредит под залог квартиры — Взять кредит под залог жилья

Кредит под залог квартиры от IdeaBank

Последние несколько лет в Украине растет ВВП, экономика выходит из кризиса. Конечно, это положительно сказалось как на деятельности банковского сектора, который стал более лояльным к условиям кредитования, так и на благосостоянии населения Украины. Банки предлагают заемщикам все новые продукты с выгодными условиями кредитования, среди которых, бесспорно, важное место занимает кредит под залог квартиры.

Кредит под залог квартиры в Украине, предлагаемый банками, значительно выгоднее, чем обычный кредит наличными. Он предусматривает возможность получения крупной суммы средств на покупку авто, развитие бизнеса, ремонт и любые другие большие цели. Средства перечисляются на счет заемщика, который он должен открыть в Идея Банке. Для получения кредита под залог квартиры в Киеве клиенту необходимо оформить заявку. Уже через несколько минут консультант банка позвонит и предоставит информацию о том, как оформить кредит, озвучит требования к документам. Чтобы взять кредит под залог квартиры,заемщику необходимо представить в банк требуемые им документы. Согласование кредита происходит в течение 5 – 7 дней. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

С недавнего времени на рынке банковского кредитования в Украине доступна такая услуга, как кредит под залог квартиры. Эта программа кредитования позволяет получить большую сумму средств на любые цели, от крупной покупки до развития бизнеса. Кредиты под залог квартиры оформить просто, достаточно собрать пакет документов, требуемых банком. По заемщику это: паспорт гражданина Украины, идентификационный налоговый номер, свидетельство о браке / разводе, справка о доходах с места работы. Также необходимо собрать и представить в банк документы по объекту залога.

Особенно актуальным является на данный момент кредит под залог квартиры в Киеве, поскольку именно в столице и население, и малый бизнес наиболее активны в плане реализации больших целей. На помощь желающим получить средства приходят финансовые учреждения.

Взять кредит под залог квартиры можно, обратившись в отделение банка или заполнив интернет-заявку на кредит. Эта заявка сразу же рассматривается специалистами банка на предмет кредитной истории заемщика. Обязательным условием согласования кредита является наличие у заемщика собственной квартиры, которая выступает объектом залога на период пользования кредитом. Возвращать полученную ссуду можно до 10 лет равными ежемесячными платежами. Кредит под залог квартиры в Украине возможно выплатить и досрочно, например за 2 – 3 года, без штрафов со стороны кредитного учреждения. Кредит погашается в любом отделении банка, без привязки к какому-то одному из них, или онлайн на сайте банка.

Получить кредит под залог квартиры в IdeaBank

Кредит под залог квартиры в Идея Банке можно оформить на выгодных условиях сроком до 10 лет. Кредитование осуществляется в национальной валюте – гривне. Максимальная сумма кредита, которую может получить заемщик, составляет 2 000 000 грн, при этом кредитные средства можно использовать на любые текущие нужды. Чтобы взять кредит под залог квартиры, необходимо подать заявку в отделении или оформить ее онлайн на официальном сайте банка. Срок согласования кредита – до 7 рабочих дней. Обеспечением кредита выступает отдельная квартира в многоэтажных жилых домах. Кредит под залог квартиры в Украине можно оформить в отделениях банка в городах Киев, Львов, Харьков, Одесса, Днепр, Ивано-Франковск, Житомир, Ужгород, Ровно, Запорожье, Николаев.

В случае отсутствия карточного счета Card Blanche Debit Fund (тарифный план Green Credit) в Банке, Вам необходимо оформить такой счет, в соответствии с действующими Тарифами Банка, для перечисления на такой счет средств кредита. Страхование жизни — ежегодно до 0,99% от суммы кредита и имущества — до 0,3% от стоимости имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 200 000 грн, максимальная сумма кредита 2 000 000 грн. Минимальный срок кредита — 36 месяцев, максимальный — 120 месяцев. Реальная годовая процентная ставка зависит от размера, срока кредита, стоимости недвижимости, размера платы за услуги нотариуса, оценки недвижимости и услуг страхования и может составлять от 27,92% до 40,63% годовых.
Пример расчета кредита: вы получили сумму кредита 1 350 000 грн на срок 120 мес., Ваш платеж составит 27 520 грн., Ежемесячно необходимо вносить платежи согласно графику.

Кредит под залог квартиры в Москве, наличные деньги в банке под залог квартиры

Если срочно нужны деньги или требуется большая сумма, которую неоткуда взять, выходом станет оформление кредита. Однако банки не слишком охотно выдают нецелевые или частные кредиты, обязательства по которым ничем не подтверждаются. Чтобы сумма займа была больше, а процентная ставка – ниже, можно оформить кредит в банке под залог квартиры. Такая ссуда подтверждается залоговым имуществом, что снижает риски банка и, следовательно, позволяет сделать условия кредитной программы более лояльными.

Получить деньги под залог имеющейся квартиры могут граждане России в возрасте от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет. Для подачи заявки необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, а также страховой полис и паспорт. Кроме того иногда банки значительно расширяют список требований к заемщикам, перечень документов, которые следует подать вместе с заявкой. Отсутствие хотя бы одного из них – весомый повод для отказа. Стоит напомнить, что в случае отказа получить одобрение повторной заявки гораздо сложнее.

Как оформить кредит «проблемному» заемщику

Взять в банке займ даже при наличии залога не всегда просто. С кем банки не хотят сотрудничать?

  • С людьми без работы и заемщиками без дохода.
  • С клиентами с плохой кредитной историей. Если у человека есть непогашенные кредитные обязательства, кредиты с просрочками (даже закрытые и старые), шансы на одобрение заявки резко понижаются.
  • Сложно оформить ссуду пенсионерам, семьям с детьми.

Во всех этих случаях на помощь придут профессионалы кредитного рынка – Хатон Кредит. Мы работаем в Москве уже длительное время, и за этот период стали партнерами многих ведущих банков. Таким образом мы можем выбрать кредитную программу с выгодными условиями для наших клиентов. Сотрудничаем с физическими лицами, частными предпринимателями.

Мы поможем получить кредит под залог ипотечной квартиры, целевую ссуду, деньги под залог продаваемой квартиры. У нас есть реальные отзывы клиентов, которые воспользовались услугами Хатон Кредит, и смогли таким образом решить свои финансовые проблемы. Вы сможете ознакомиться с ними на нашем сайте.

Помощь в получении кредита под залог квартиры

  • Если вы хотите быстро составить мнение о нашей компании, прочитайте отзывы наших клиентов. Вы сможете убедиться, что мы действительно помогаем в сложных случаях. При этом мы оставляем за собой право отказаться от заключения договора, если понимаем, что ситуация критическая, и мы не сможем помочь потенциальному заемщику.
  • Чтобы подсчитать, каковы ваши шансы на получение ссуды под залог недвижимости, проверьте свою кредитную историю онлайн. Для этого достаточно заполнить форму на сайте и отправить заявку. Также мы разработали кредитный калькулятор, который поможет рассчитать сумму ежемесячных выплат в зависимости от общей суммы займа и срока кредитования. Он доступен на сайте, эта услуга бесплатная.
  • Мы поможем получить срочный кредит без справок или без подтверждения. Оплачиваются наши услуги только после того, как вы заключили сделку с банком и получили деньги – наличными или на карту.
  • Благодаря тому, что мы заключили с банками договоры о партнерстве, проценты для наших клиентов ниже, чем для людей «с улицы», нет дополнительных платежей, страховок, комиссий.
  • Мы работаем с банками, а не с частными инвесторами или МФО, поэтому предлагаем законную помощь в получении кредита под залог квартиры у надежных и солидных кредиторов.
  • Мы самостоятельно готовим документы и подаем заявки в несколько банков одновременно. Такой подход позволяет сократить сроки ожидания, как можно быстрее получить деньги и снижает риск отказа.

Сотрудничая с кредитным брокером Haton Credit, вы можете рассчитывать на следующие преимущества:

  • Вы остаетесь собственником и получаете до 80 % от рыночной стоимости недвижимости.
  • Мы не просим никого выписывать – если в вашей квартире прописаны и другие жильцы, они сохранят свою прописку.
  • Не звоним вам на работу без вашего согласия, чем грешат многие недобросовестные финансовые организации.
  • Не забираем оригиналы документов – нам достаточно копий.

Банки дают кредит под залог только гражданам с хорошей кредитной историей, имеющим достаточный доход и официальное место работы. Если у вас с любым из этих требований есть проблемы, то вы все равно сможете получить деньги, если обратитесь в нашу компанию.

Кредит под залог недвижимости / Кредит под залог жилья

Кредиты под залог имеющейся недвижимости похожи на ипотечные, обеспеченные залогом, только они нецелевые.

Предметом залога могут стать: квартиры, загородные дома, коттеджи, земельные участки, а также объекты коммерческой недвижимости — магазины, офисы и другие производственные помещения.

Получить консультацию по оформлению ипотечного кредита под залог вы можете по телефону (351) 729-82-20. Мы всегда рады нашим новым и постоянным клиентам.

Преимущества кредитов, выдаваемых под залог имеющегося жилья

  • Кредит под залог квартиры, в отличие от потребительского кредита, может выдаваться на более длительный срок — от 5 до 25 лет.
  • К плюсам такого кредита можно также отнести относительно невысокие процентные ставки по сравнению с другими кредитными программами. Так как залог недвижимости служит надежной гарантией возврата денежных средств, то и процентные ставки приближены к ипотечным — 8 ,5-11%.
  • Для бизнесменов данный вариант кредитования может оказаться очень выгодным, поскольку кредиты, предназначенные на поддержку и развитие бизнеса, имеют более высокие процентные ставки.
  • Некоторые банки, выдавая кредит под залог имущества, не требуют обязательного страхования жизни заемщика.
  • Этот вид кредитования будет удобен покупателям жилья в новостройках, так как позволит избавиться от дополнительных банковских процедур, связанных с приобретением квартиры в кредит. 

Ипотека под залог жилья

Кредитование под залог квартиры для банков является наиболее привлекательным видом ипотечного кредитования, ведь каждая залоговая сделка в обязательном порядке регистрируется государственными органами, а это гарантирует законность сделки и сохранность заложенного имущества.

В течение последних двух-трех лет по этой схеме с заемщиками работают более трех десятков банков. Существует несколько форм кредитования под залог недвижимости и соответствующих им процедур.

Отметим, что во всех банках кредиты погашаются равными ануитетными платежами, комиссия за выдачу кредита не взимается.

Консультацию по оформлению ипотечного кредита вы можете получить
по телефону (351) 729-82-20

Как получить ипотеку под залог квартиры?

Вы можете потратить много времени и сил, подбирая подходящую программу кредитования, а затем собрав и предоставив все нужные документы в банк, ждать положительного решения неизвестное количество времени.

Мы можем облегчить весь этот рутинный и долгий процесс подбора программы кредитования. Наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и подберут наиболее удобную для вас схему кредитования под залог недвижимости.

Покупаете с нами?
Оформим ипотеку бесплатно! Оставьте заявку

Оставить заявку на ипотеку

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

  1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита — 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
  4. Штраф за:
    • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
    • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
    • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
    • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
    • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
    • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
    • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором — 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Кредит под залог недвижимости

На сайте https://kredit10.ru/kredit-pod-zalog-doma-ili-zemli/ можно найти такие банки, а также возможно подать заявку в режиме онлайн.

Особенности кредита под залог недвижимости

Согласно действующему законодательству, недвижимость, которая находится в залоге у банка, не может быть продана или передана другим лицам без согласия банка. Заемщики отвечают этим имуществом в случае возникновения просрочек, поэтому необходимо производить оплату вовремя. Но это единственный недостаток такого кредита. Зато, у него есть несколько преимуществ:

  • риски банка снижаются, поэтому деньги выдаются на более длительный срок;
  • процентная ставка значительно ниже;
  • не обязательно предоставлять поручителя или созаемщика;
  • можно получить большую сумму, чем при обращении без предоставления залога.

Согласно закону о кредитах, банк может предоставить до 80% от оценочной стоимости объекта. Расходы по оценке лежат на самом заемщике.

Как оформить кредит под залог дома или земли

Процесс оформления кредита является стандартным и сводится  следующему:

  1. Подача заявки. Ее можно подать через указанный выше сайт сразу в несколько банков, чтобы решить, с кем выгоднее сотрудничать после получения ответа.
  2. Предоставление необходимых документов. Обычно это два удостоверения личности, справка о доходах и информация о залоговом объекте. На нем не должно быть действующих обременений.
  3. Подписание кредитного договора и закладной.
  4. Получение денег.

Весь процесс может занимать до 10 дней, но чаще требуется около 5 дней для получения денег. Процентная ставка будет еще ниже, если предоставить созаемщика или поручителя. Клиенты, у которых действует в банке зарплатный проект, также могут получить дополнительную скидку.

При кредитовании часто возникают вопросы. На них может ответить кредитный специалист. Ссуды погашаются аннуитетно. За частичное или полное досрочное гашение штрафы не предусмотрены. Мораторий тоже отсутствует, поэтому можно закрывать ссуду уже через пару дней после ее оформления. Более подробную информацию нужно уточнять у специалиста или читать условия кредитного договора.

Кредит (ипотека) под залог недвижимости в спб

Необходимость взять кредит под залог недвижимости появляется обычно в том случае, когда максимального размера потребительской ссуды недостаточно и нужны дополнительные средства. Пользуются такой услугой те заемщики, у которых резко поменялись жизненные обстоятельства, и они не успели накопить на первоначальный взнос.

Цели получения кредита под залог имеющейся недвижимости

Исходя из нашей практики, люди чаще всего стремятся получить кредит под залог недвижимости для следующих целей:

  • покупка комнаты,
  • покупка земельного участка или загородного дома,
  • покупка квартиры в новостройке, которая не аккредитована банками,
  • вложение в развитие бизнеса,
  • лечение,
  • обучение.

Кредит также часто бывает единственным психологическим способом заставить себя оптимизировать свои ежемесячные затраты.

Отличия кредита под залог недвижимости от ипотечного кредита

Для банков кредит под залог имеющейся недвижимости отличается от ипотечного кредита повышенными рисками. В основании этого лежит большое количество прогоревших сделок. Если ипотека на покупку недвижимости предполагает целевое использование, то при залоге имеющейся недвижимости средства часто бывают нецелевыми и могут быть вложены в рискованные мероприятия, так как банк не следит, куда они пойдут.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса – относительно новая услуга, которая на сегодняшний имеет очень большой спрос на рынке. В случае с нулевым первоначальным взносом требования к заемщику остаются неизменными (при заключении договора они фиксируются при внесении любого размера первоначального взноса). Ипотечные ставки по нулевому взносу начинаются от 16%. Ниже рассмотрено несколько способов получения кредита без первоначального взноса.

Способы получения

Итак, получить одобрение на кредит без первого взноса можно одним из трех следующих способов:

  1. Использование уже имеющейся недвижимой собственности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок. Возможность получения кредита определяется размером доходов заемщика. Важно также учесть тот факт, что банки не выдают 100% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Обычно займ составляет около 50-70%, крайне редко до 80%.
  2. Предоставление дополнительного залога, к примеру, автомобиля. При таких условиях не только заемщик должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком, но и предмет дополнительного залога.
  3. Потребительский кредит. Этот вариант менее предпочтительный по двум причинам. Во-первых, в таком случае заемщику придется выплачивать 2 кредита. Во-вторых, наличие уже одного имеющегося кредита может осложнить получение второго – ипотеки под залог недвижимости.

В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать также материнский капитал. Однако стоит понимать, что его размер должен быть больше требуемого банком минимального первого взноса. Следовательно, минус такого варианта – невозможна покупка дорогой квартиры.

Условия получения кредита под залог имеющейся недвижимости

На сегодняшний день банки существенно пересмотрели условия кредитования – куда важнее стало качество кредитного портфеля, а не его размер. Как результат – банки стали скрупулезнее проверять информацию о работодателе и реальном размере его доходов. Не менее важной мерой по защите от рисков стал минимальный размер первоначального взноса. В связи с кризисами все без исключения банки его подняли, в результате чего он составил 30%. И только по мере стабилизации экономической ситуации, роста цен на недвижимости и обострения конкуренции банки начали постепенно снижать первый взнос.

По состоянию на 2015 год минимальный размер первоначального взноса, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости, составляет 10-15%. Но при правильном подборе ипотечных программ хорошие ставки начинаются при взносе от 20% от стоимости квартиры. Чаще всего, если ипотечная ставка зависит от размера первоначального взноса (в некоторых банках она зависит только от срока кредитования), при наличии 30% взноса можно рассчитывать на ставку на 1-2% ниже, чем при первоначальном взносе в 5-15%.

Ипотека под залог жилья – серьезный шаг, требующий адекватной оценки своих финансовых возможностей, сбора пакета документов, прохождения специальной комиссии по кредитам и т.д. Обращайтесь к нам для ускорения этого процесса! «Первое Ипотечное Агентство» окажет всю возможную помощь, чтобы Вы смогли получить кредит под залог недвижимости в СПБ:

  • оценка залогового объекта,
  • расчет платежеспособности,
  • выбор банка с лучшей процентной ставкой,
  • контроль успешного одобрения,
  • регистрация залога объекта,
  • помощь в получении средств.

Мы постоянно анализируем рынок и уверены в том, что предложим лучшие ставки и акции.

Кредит под залог недвижимости, имущества, собственности

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Жилищные займы онлайн — Ипотечный кредитор

Утверждено для перемещения ™

На сегодняшнем конкурентном рынке жилья легко (и совершенно неутешительно) потерять дом своей мечты другому покупателю. Итак, мы пришли к решению — Approved to Move ™ . В отличие от обычного предварительного утверждения, Approved to Move ™ полностью подписаны и проверяют вашу информацию до того, как вы начнете поиск жилья. Продавцы любят Approved to Move ™, потому что это практически так же хорошо, как предложение за наличные и почти гарантирует быстрое закрытие.

Обычный заем

Многие покупатели жилья предпочитают Обычная ипотека , потому что она предлагает большую гибкость, а расходы, сопровождающие ссуду, часто дешевле. Еще две причины, по которым люди любят этот тип ипотеки, заключаются в том, что она не всегда требует ипотечного страхования и позволяет заемщику приобрести более дорогой дом. Если у вас солидный кредитный рейтинг 640 или выше, обычная ипотека — отличный вариант.

Кредит FHA

Поскольку ссуд FHA обеспечены государством, это одна из самых простых ипотечных ссуд, на которую можно претендовать.Первоначальные взносы составляют всего 3,5%, а все первоначальные платежи и заключительные расходы иногда могут быть покрыты за счет подарочных средств. Подходит большинство типов домов, включая дома на одну семью, кондоминиумы, многоквартирные дома и дома промышленного производства.

Джамбо-кредит

Ссуда ​​Jumbo используется для финансирования недвижимости, которая слишком дорога для обычной ссуды. Большинство кредитов Jumbo имеют тенденцию быть сложными и ограничительными, поэтому мы создали свои собственные. Наша ипотека Jumbo проще, и ее обычно легче получить.Мы предлагаем скидку всего на 10% и 20% для займов до 1,5 и 2,5 млн долларов соответственно, и у нас есть варианты для заемщиков с кредитным рейтингом ниже 740.

Кредит USDA

Если вы живете в районе, обозначенном Министерством сельского хозяйства США как сельский, идеальным выбором может быть ссуда USDA с нулевой минимальной ставкой. Вы получите ставку по ипотеке ниже рыночной, и вам не нужно будет вносить первоначальный взнос или оплачивать частную ипотечную страховку. И это может вас удивить, но многие пригородные районы считаются сельскими.

ВА Кредит

Ссуды VA позволяют ветеранам купить дом с небольшим первоначальным взносом или без него, и на него легче претендовать, чем на другие ипотечные ссуды. Поскольку ссуды VA гарантированы федеральным правительством через Департамент по делам ветеранов США (VA), они рассматриваются как более безопасные ипотечные кредиты и имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные кредитные программы.

Основы финансирования для начинающих покупателей жилья

Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов для выбора наиболее подходящего.Хотя множество вариантов финансирования, доступных для начинающих покупателей жилья, может показаться ошеломляющим, если вы потратите время на изучение основ финансирования недвижимости, вы сможете сэкономить значительное количество времени и денег.

Понимание рынка, на котором расположена недвижимость, и того, предлагает ли он стимулы для кредиторов, может означать дополнительные финансовые льготы для вас. А внимательно изучив свои финансы, вы можете убедиться, что получаете ипотеку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. В этой статье рассказывается о некоторых важных деталях, которые необходимы покупателям жилья впервые, чтобы совершить крупную покупку.

Ключевые выводы

  • Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов для выбора лучшего из них.
  • Кредиторы
  • будут оценивать вашу кредитоспособность и вашу способность погашать на основе вашего дохода, активов, долгов и кредитной истории.
  • Когда вы выбираете ипотеку, вам нужно будет выбрать между фиксированной или плавающей ставкой, сроком погашения ипотечного кредита и размером первоначального взноса.
  • Обычные ссуды — это ипотечные ссуды, которые государство не страхует.
  • В зависимости от ваших обстоятельств, вы можете иметь право на более выгодные условия через FHA, VA или другой гарантированный государством заем.

Типы кредитов

Обычные ссуды

Обычные ссуды — это ипотечные ссуды, которые не застрахованы или не гарантированы федеральным правительством. Обычно это ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это одни из наиболее сложных типов ипотечных кредитов из-за их более строгих требований — большего первоначального взноса, более высокого кредитного рейтинга, более низкого соотношения дохода к долгу и возможности требования частного ипотечного страхования.Однако, если вы можете претендовать на обычную ипотеку, она обычно дешевле, чем ссуды, гарантированные федеральным правительством.

Обычные ссуды определяются как соответствующие ссуды или несоответствующие ссуды. Соответствующие ссуды соответствуют руководящим принципам, таким как лимиты ссуд, установленные спонсируемыми государством предприятиями (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac. Эти кредиторы (и многие другие) часто покупают и упаковывают эти ссуды, а затем продают их как ценные бумаги на вторичном рынке.Однако ссуды, которые продаются на вторичном рынке, должны соответствовать определенным требованиям, чтобы их можно было классифицировать как соответствующие ссуды.

Максимальный соответствующий кредитный лимит для обычной ипотеки в 2021 году составляет 548 250 долларов США, хотя он может быть больше для определенных областей с высокой стоимостью. Ссуда, превышающая эту сумму, называется крупной ссудой, которая обычно имеет несколько более высокую процентную ставку. Эти ссуды несут в себе больший риск (поскольку они включают больше денег), что делает их менее привлекательными для вторичного рынка.

Для несоответствующих ссуд кредитное учреждение, гарантирующее ссуду, обычно портфельный кредитор, устанавливает свои собственные правила. В соответствии с законодательством, несоответствующие ссуды не могут быть проданы на вторичном рынке.

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA)

Федеральное жилищное управление (FHA), входящее в состав Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), предоставляет американцам различные программы ипотечного кредитования. Заем FHA имеет более низкие требования к первоначальному взносу и его легче получить, чем обычный заем.Ссуды FHA отлично подходят для тех, кто впервые покупает жилье, потому что, помимо более низкой стоимости авансового кредита и менее строгих требований к кредитам, вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. Ссуды FHA не могут превышать установленных законом лимитов, описанных выше.

Однако все заемщики FHA должны уплатить взнос по ипотечному страхованию, включенный в их выплаты по ипотеке. Ипотечное страхование — это страховой полис, который защищает ипотечного кредитора или правообладателя, если заемщик не выполняет платежи, умирает или иным образом не может выполнить договорные обязательства по ипотеке.

VA Кредиты

Департамент США по делам ветеранов (VA) гарантирует ссуды VA. VA не выдает ссуды, а гарантирует ипотечные ссуды от квалифицированных кредиторов. Эти гарантии позволяют ветеранам получить жилищный кредит на выгодных условиях (обычно без первоначального взноса).

В большинстве случаев ссуды VA легче получить, чем обычные ссуды. Кредиторы обычно ограничивают максимальную ссуду VA обычными лимитами по ипотечной ссуде. Перед подачей заявки на ссуду вам необходимо запросить у VA ваше право на получение кредита.Если вас примут, VA выдаст свидетельство о праве на участие, которое вы можете использовать для подачи заявки на ссуду.

В дополнение к этим типам и программам федеральных ссуд правительства и агентства штатов и местных органов власти спонсируют программы помощи для увеличения инвестиций или домовладения в определенных областях.

Требования к капиталу и доходам

Стоимость жилищной ипотечной ссуды определяется кредитором двумя способами — оба метода основаны на кредитоспособности заемщика. Помимо проверки вашей оценки FICO в трех основных кредитных бюро, кредиторы будут рассчитывать отношение суммы кредита к стоимости (LTV) и коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы определить сумму, на которую они готовы предоставить ссуду. вам плюс процентная ставка.

LTV — это сумма фактического или подразумеваемого капитала, доступная в качестве обеспечения, под которое заимствуется. Для покупки жилья LTV определяется путем деления суммы кредита на покупную цену дома. Кредиторы предполагают, что чем больше денег вы вкладываете (в виде первоначального взноса), тем меньше вероятность того, что вы не погасите ссуду. Чем выше LTV, тем выше риск дефолта, поэтому кредиторы будут взимать больше.

DSCR определяет вашу способность платить по ипотеке.Кредиторы делят ваш ежемесячный чистый доход на расходы по ипотеке, чтобы оценить вероятность того, что вы не выполните ипотечный кредит. Большинство кредиторов потребуют DSCR больше единицы. Чем больше коэффициент, тем выше вероятность того, что вы сможете покрыть расходы по займам, и тем меньший риск принимает на себя кредитор. Чем больше DSCR, тем больше вероятность того, что кредитор согласует процентную ставку; даже при более низкой ставке кредитор получает лучшую доходность с поправкой на риск.

По этой причине при переговорах с ипотечным кредитором вам следует указать любой тип квалифицируемого дохода.Иногда дополнительная работа с частичной занятостью или другой бизнес, приносящий доход, могут иметь значение, иметь ли право на получение ссуды или не иметь права на нее, или получить наилучшую ставку.

Частное ипотечное страхование (PMI)

LTV также определяет, нужно ли вам приобретать частную ипотечную страховку (PMI). PMI помогает оградить кредитора от дефолта, передав часть кредитного риска ипотечному страховщику. Большинство кредиторов требуют PMI для любой ссуды с LTV более 80%.Это означает любую ссуду, в которой вы владеете менее 20% собственного капитала дома. Страховая сумма и ипотечная программа определят стоимость ипотечного страхования и порядок ее получения.

Большинство премий по ипотечному страхованию собираются ежемесячно, вместе с условным депонированием по налоговому страхованию и страхованию имущества. Как только LTV станет равным или меньше 78%, предполагается, что PMI будет автоматически исключен. Вы также можете отменить PMI после того, как дом достаточно вырос в цене, чтобы дать вам 20% капитала, и по прошествии установленного периода, например, двух лет.

Некоторые кредиторы, такие как FHA, оценивают ипотечное страхование как единовременную выплату и капитализируют ее в сумму ссуды.

Как правило, старайтесь избегать частного ипотечного страхования, потому что это расходы, которые вам не выгодны.

Есть способы избежать оплаты PMI. Один из них — не брать взаймы более 80% стоимости недвижимости при покупке дома; другой — использовать финансирование собственного капитала или вторую ипотеку, чтобы заложить более 20%.Самая распространенная программа называется ипотека 80-10-10. 80 означает LTV первой ипотеки, первые 10 — LTV второй ипотеки, а вторые 10 представляют собой собственный капитал, имеющийся у вас дома.

Хотя ставка по второй ипотеке будет выше, чем ставка по первой, на смешанной основе, она не должна быть намного выше, чем ставка ссуды 90% LTV. Ипотека 80-10-10 может быть дешевле, чем оплата PMI. Это также позволяет вам ускорить выплату второй ипотеки и быстро погасить эту часть долга, чтобы вы могли досрочно погасить свой дом.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с плавающей процентной ставкой

Еще одно соображение заключается в том, следует ли получить ипотеку с фиксированной или плавающей ставкой (также называемой переменной ставкой). В ипотеке с фиксированной ставкой ставка не меняется в течение всего срока кредита. Очевидным преимуществом получения ссуды с фиксированной ставкой является то, что вы знаете, какие ежемесячные расходы по ссуде будут составлять весь период ссуды. И, если преобладающие процентные ставки низкие, вы зафиксировали хорошую ставку в течение значительного времени.

Ипотека с плавающей ставкой, такая как ипотека с только процентной ставкой или ипотека с регулируемой ставкой (ARM), предназначена для помощи тем, кто впервые покупает жилье, или людям, которые ожидают, что их доходы существенно вырастут в течение периода ссуды. Ссуды с плавающей ставкой обычно позволяют вам получить более низкие начальные ставки в течение первых нескольких лет ссуды, и это позволяет вам претендовать на большее количество денег, чем если бы вы пытались получить более дорогую ссуду с фиксированной ставкой.

Конечно, этот вариант может быть рискованным, если ваш доход не растет вместе с увеличением процентной ставки.Другим недостатком является неопределенность рыночных процентных ставок: если они резко вырастут, условия вашего кредита резко возрастут вместе с ними.

Как работает ипотека с регулируемой процентной ставкой

Наиболее распространены типы ARM на один, пять или семь лет. Первоначальная процентная ставка обычно фиксируется на определенный период времени, а затем периодически, часто каждый месяц, сбрасывается. Как только ARM сбрасывается, он подстраивается под рыночный курс, обычно путем добавления некоторого заранее определенного спреда (в процентах) к преобладающему U.С. Казначейская ставка.

Хотя увеличение обычно ограничено, корректировка ARM может быть более дорогостоящей, чем преобладающая ипотечная ссуда с фиксированной ставкой, чтобы компенсировать кредитору предложение более низкой ставки во время вводного периода.

Ссуды только под проценты — это тип ARM, в котором вы платите только проценты по ипотеке, а не основную сумму в течение вводного периода, пока ссуда не превратится в фиксированную ссуду с выплатой основной суммы. Такие ссуды могут быть очень выгодными для заемщиков-новичков, потому что только выплата процентов значительно снижает ежемесячную стоимость заимствования и позволит вам претендовать на получение гораздо большей ссуды.Однако, поскольку вы не платите основную сумму в течение начального периода, сальдо по ссуде не изменяется, пока вы не начнете выплачивать основную сумму.

Итог

Если вы впервые ищете ипотеку для дома, вам может быть трудно разобрать все варианты финансирования. Найдите время, чтобы решить, сколько жилья вы действительно можете себе позволить, и затем профинансируйте его соответствующим образом. Если вы можете позволить себе вложить значительную сумму или иметь достаточный доход для создания низкого LTV, у вас будет больше возможностей для ведения переговоров с кредиторами и будет больше вариантов финансирования.Если вы настаиваете на получении самой крупной ссуды, вам могут предложить более высокую ставку с поправкой на риск и частную ипотечную страховку.

Соотнесите выгоду от получения более крупного кредита с риском. Процентные ставки обычно колеблются в течение всего процентного периода и часто корректируются в ответ на изменения рыночных процентных ставок. Кроме того, учитывайте риск того, что ваш располагаемый доход не увеличится вместе с возможным увеличением затрат по займам.

Хороший ипотечный брокер или ипотечный банкир должен быть в состоянии помочь вам пройти через все различные программы и варианты, но ничто не поможет вам лучше, чем знание ваших приоритетов при получении ипотечной ссуды.

Виды ипотеки — Жилищный кредит

1 Процентная ставка может увеличиваться в соответствии с условиями, указанными в вашем примечании с регулируемой процентной ставкой. ARM недоступны в Род-Айленде.

2 Ставки, скидки и суммы займа зависят от конкретной программы и могут потребовать определенных личных вкладов и инвестиций. остатки, резервы, капитал и автоматическая оплата с текущего счета HSBC в США.

3 Должен иметь основное место жительства в США, США.S. Гражданство или постоянное место жительства, чтобы претендовать на получение кредита на конечную стоимость. За дополнительной информацией обращайтесь к своему специалисту по ипотеке.

4 Приоритетная ипотека HSBC требует объединенного личного депозита и инвестиций остатка не менее 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в любом члене группы HSBC (в США или стране проживания). Требование минимального остатка должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечной ссуды. Чтобы узнать больше о требованиях к предпочтительной ипотеке, свяжитесь с отделением HSBC или позвоните по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

5 Международные заемщики должны иметь квалификационную документацию, чтобы иметь право на получение приоритетной ипотеки HSBC, ипотечной ссуды HSBC Deluxe, элитной ипотеки HSBC или ипотечной ссуды на высшем уровне HSBC. Ежемесячные платежи по ипотеке должны производиться в фондах США

6 Ипотека HSBC Deluxe требует объединенного личного депозита и инвестиций остатка не менее 75000 долларов США или эквивалента в любом члене группы HSBC (в США.С. или родная страна). Требование минимального остатка должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечной ссуды. Чтобы узнать больше о требованиях Deluxe Mortgage, свяжитесь с отделением HSBC или позвоните по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

7 Элитная ипотека HSBC требует объединенного личного депозита и инвестиций остатка не менее 1000000 долларов США или эквивалента в любом члене группы HSBC (в США или стране проживания). Требование минимального остатка должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечной ссуды.Чтобы узнать больше о требованиях к элитной ипотеке, обратитесь в отделение HSBC или позвоните по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

8 Чтобы иметь право на ипотеку HSBC Summit, вы должны иметь счет в HSBC Private Banking и соответствовать определенным требованиям. Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами для получения дополнительной информации.

9 Чтобы стать клиентом HSBC Private Banking, вы должны быть приглашены и рассмотрены в индивидуальном порядке. За подробностями обращайтесь к своему менеджеру по работе с клиентами.

10 Окончательное одобрение ипотеки зависит от получения удовлетворительного договора купли-продажи до истечения срока действия обязательств, удовлетворительной оценки и отчета о праве собственности и выполнения всех условий, указанных в вашем письме об обязательстве.

Инвестиционные и некоторые страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc. (HSI), членом NYSE / FINRA / SIPC. HSI является филиалом HSBC Bank USA, N.A.

Депозитные продукты предлагаются в U.S. от HSBC Bank USA, N.A. Член FDIC.

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе и желающим рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на получение льгот в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.

Продукты по ипотеке и собственному капиталу предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита.Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

жилищных кредитов и ставок | Получите предварительное одобрение онлайн за считанные минуты

Ваша ставка основана на сегодняшних ставках по ипотеке и текущем рынке жилья, но мы также учитываем ваш кредитный рейтинг, местонахождение собственности, сумму, тип и срок ссуды, чтобы предоставить вам персонализированную актуальную ставку.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Процентная ставка — это процентная ставка по жилищному кредиту, которая может быть фиксированной или переменной, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете.

APR — это мера стоимости для вас по заимствованию денег. Годовая процентная ставка включает вашу процентную ставку, баллы, комиссионные и другие сборы, связанные с вашей ссудой, поэтому она обычно выше вашей процентной ставки.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Вы можете получить предварительное одобрение в режиме онлайн. Заполните нашу онлайн-заявку, и в случае одобрения вы сможете получить доступ к письму с предварительным одобрением в течение нескольких минут.

Что следует знать о предварительном согласовании с нами:

Мы проверим ваш кредит. Во время предварительной квалификации мы проводим только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на вашу оценку. Позже в процессе мы можем выполнить жесткую проверку кредитоспособности (конечно, с вашего разрешения). Помните, что любые другие проверки кредитоспособности жилищного кредита в течение 30–45 дней рассматриваются как один запрос, поэтому несколько запросов в течение этого времени не повлияют на вашу оценку.

Нет никаких сборов или документов, необходимых для прохождения предварительной квалификации. Мы будем запрашивать документы только в том случае, если вы хотите продолжить работу со своим заявлением.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Да. Программа ипотечного кредитования Fannie Mae HomeReady предназначена для помощи начинающим покупателям и тем, у кого ограниченный первоначальный взнос или есть особые обстоятельства.

Реквизиты:

Стандартные условия кредита. Мы предлагаем 30-летнюю фиксированную ставку для этой программы.

Гибкие варианты первоначального взноса. Вы можете вложить всего 3% с возможностью сэкономить на Частном ипотечном страховании.

Курс по вопросам домовладения. Чтобы помочь вам добиться финансового успеха, вам необходимо пройти онлайн-курс обучения в качестве требования для получения кредита.

Начните работу в Интернете сегодня.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Все ситуации индивидуальны, но когда мы рассматриваем вашу заявку на жилищный кредит, мы смотрим на ваши:

Кредитный рейтинг. Это определяется такими вещами, как история платежей и срок действия кредита. Мы будем использовать это число, чтобы выяснить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит, и какую процентную ставку вы получите.

Отношение долга к доходу. Этот процент представляет собой ваши общие ежемесячные расходы, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход.

Первоначальный взнос. Это сумма, которая выплачивается авансом при покупке дома и не является частью ссуды. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискованным вы кажетесь кредитору, что также может означать более низкую процентную ставку.

История занятости. Мы хотим быть уверены, что вы сможете позволить себе купить дом, поэтому подтверждение дохода очень важно.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Сборы за инвестиционную недвижимость и вторичное жилье

Подорожала инвестиционная недвижимость

Fannie Mae усложняет и удорожает получение ипотечной ссуды на инвестиционную недвижимость или ипотеку для дома для отдыха. И вполне вероятно, что вскоре его примеру последует и Фредди Мак.

Изменения, изложенные Fannie в письме кредиторам от 10 марта, не влияют на уже согласованные и заблокированные ипотечные кредиты.

Но другие, кто планировал купить второй дом с соответствующей ипотекой, вероятно, столкнутся с более высокими затратами и, возможно, более строгими требованиями.

Новые правила вступают в силу 1 апреля. Но кредиторы уже реагируют. Вот что вам следует знать.

Подтвердите право на получение ипотечной ссуды сегодня (18 марта 2021 г.)

Что изменилось в ипотеке на второй дом и инвестиционную недвижимость?

Эти изменения были вызваны новым правилом Федерального агентства жилищного финансирования. FHFA регулирует деятельность Fannie Mae и Freddie Mac и ужесточает ограничения на количество ипотечных кредитов на вторичный дом и инвестиционную недвижимость, которые они могут приобрести.

Традиционно процент ссуд Fannie и Freddie, выдаваемых для второго дома, был где-то в середине подросткового возраста. Но FHFA сократил это число до 7% — почти вдвое меньше обычного.

Многие кредиторы полагаются на продажу своих закладных Fannie или Freddie вскоре после закрытия. Но теперь они не могут быть уверены, что смогут продать инвестиционную недвижимость и ссуды на вторичное жилье. Потому что Fannie и Freddie не смогут покупать их, как только они достигнут 7% -ного предела.

Более высокие затраты на закрытие сделки для заемщиков

Новое правило подвергает кредиторов дополнительным рискам, потому что у них могут остаться ссуды, которые никто не захочет покупать.И, как и следовало ожидать, кредиторы быстро перекладывают этот риск на заемщиков в виде более высоких затрат по ссуде.

Насколько выше? Что ж, Mortgage News Daily сообщает, что Penny Mac, компания, которая предоставляет много кредитов, соответствующих требованиям к вторичному дому и инвестиционной собственности, уже добавила комиссию, равную 2,25% от суммы кредита, по всем заявкам на неосновное проживание — даже если первоначальный взнос от 25% и более.

Те, кто ставят меньше , чем 25%, сталкиваются с 5% дополнительными расходами.

Это означает, что если вы надеялись взять взаймы 300 000 долларов на дом для отдыха или инвестиционную недвижимость, и у вас есть 20% первоначальный взнос, вы можете столкнуться с дополнительным сбором в размере 15 000 долларов или более высокой ставкой, чтобы компенсировать комиссию (см. Следующий раздел).

Может ли более высокая ставка по ипотеке заменить более высокие затраты на закрытие сделки?

Некоторые кредиторы могут позволить заемщикам оплачивать эти сборы через более высокую ипотечную ставку, вместо того, чтобы вносить их заранее при закрытии сделки. Они сделали это в прошлом году, когда FHFA ввело «комиссию за рефинансирование на неблагоприятном рынке» по большинству соответствующих займов рефинансирования.

Конечно, более высокая ставка, вероятно, будет стоить больше в долгосрочной перспективе, чем уплата этих комиссий авансом, потому что вы так долго платите проценты на полную сумму кредита. Но многие заемщики, скорее всего, предпочтут это, чем при закрытии сделки с дополнительными 15 000 долларов или более.

Будет ли труднее претендовать на ипотеку для инвестиционной недвижимости?

Само по себе новое правило FHFA не влияет напрямую на критерии андеррайтинга кредиторов для инвестиционной собственности.Официальных изменений в требованиях к:

не произошло.
  • Кредитные баллы
  • Отношение долга к доходу (DTI)
  • Денежные резервы

Однако заемщики инвестиционной недвижимости и второго дома могут пожелать сэкономить более крупный первоначальный взнос, поскольку комиссии и / или ставки, вероятно, будут намного выше по ссудам со спадом менее 20% -25%.

И, поскольку многие кредиторы будут вынуждены ограничить количество создаваемых ипотечных кредитов на вторичное жилье и инвестиционную недвижимость, новые правила могут побудить их более избирательно подходить к заемщикам, с которыми они готовы работать.

Так что не будет большим сюрпризом, если правила кредитования для этих ипотечных кредитов в конечном итоге станут немного более жесткими.

Подтвердите право на получение ипотечной ссуды сегодня (18 марта 2021 г.)

Сможете ли вы уклониться от новых сборов?

Не все обычные ссуды «соответствуют» — это означает, что некоторые из них не обязаны соответствовать требованиям Fannie Mae и Freddie Mac. Возможно, вам удастся найти кредитора, который будет работать с вами по ипотеке другого типа для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Фактически, в этом суть усилий кредиторов по увеличению комиссий и ставок: подтолкнуть потребителей к вариантам, не связанным с Fannie и не с Freddie.

Некоторые кредиторы могут создавать свои собственные программы, чтобы удовлетворить огромный спрос на рынке, и могут даже предлагать отличные ставки.

Плохая новость заключается в том, что между тем, когда Fannie и Freddie сократят объемы продаж, и врываются новые кредиторы, может возникнуть значительный разрыв.

Что не менее важно, есть причина, по которой предложения Fannie и Freddie по ипотеке для инвестиционной недвижимости популярны.Они безопасны и предсказуемы. Правила соблюдаются по всей стране.

Но это соответствие может превратиться в фрагментацию, если отдельные банки и кредиторы начнут создавать свои собственные программы. Это уже относится к рынку крупной ипотечной ссуды.

И, как и при крупной ипотеке, вам может потребоваться очень высокий кредит и значительные активы, чтобы претендовать на инвестиционную недвижимость или второй дом. Без поддержки Fannie и Freddie кредитование обычно становится более строгим.

И ипотека инвестиционной недвижимости всегда была дороже, чем ипотека, заложенная собственником.Это изменение может увеличить разрыв, поскольку среда рейтингов Fannie / Freddie — это прилив, который поднимает все лодки.

Это означает, что будущие покупатели инвестиционной недвижимости и вторых домов должны ожидать более высоких ставок, даже если они находятся в отличной финансовой форме.

Значит, окно возможностей для заключения выгодной сделки по ипотеке инвестиционной собственности может закрываться.

Поскольку сборы — и, возможно, ставки — увеличиваются, вам следует настроить себя на минимально возможные затраты, увеличив свой кредитный рейтинг, выплатив долги и сэкономив приличный первоначальный взнос.С новым правилом надежность вашего приложения будет иметь большее значение, чем когда-либо.

Подтвердите новую ставку (18 марта 2021 г.)

Как подать заявку на ссуду FHA

Как мне подать заявление на ссуду FHA?

Ипотека FHA — отличный способ купить дом без большого первоначального взноса или безупречного кредитного рейтинга.

Хотя ипотечные кредиты FHA поддерживаются федеральным правительством, они доступны практически у любого частного кредитора.Так что подать заявку и делать покупки по низким ценам легко.

Вы можете подать заявку онлайн, а в некоторых случаях даже закрыть онлайн. Или вы можете поработать один на один с кредитным специалистом для получения дополнительных рекомендаций. Вы можете выбрать своего кредитора и то, как вы хотите подать заявку.

Подайте заявку на получение кредита FHA (18 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Шаги для подачи заявки на ссуду FHA

ссуд FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией, подразделением Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD).

Благодаря государственному страхованию, ссуды FHA могут предлагать низкие первоначальные платежи, более низкие требования к кредитам и низкие ставки и . Это делает их популярными среди тех, кто впервые покупает жилье. Но и повторные покупатели также могут подать заявку.

Хотя ипотечные кредиты FHA застрахованы FHA, на самом деле это агентство не ссужает деньги. Вы получаете ссуду FHA от частного кредитора, как и обычную ссуду.

Итак, первое, что вам нужно сделать, это выбрать кредитора, к которому вы хотите обратиться.

1. Найдите кредитора

Первым шагом к получению жилищной ссуды FHA является поиск кредитора, одобренного FHA. Хорошая новость заключается в том, что большинство банков и ипотечных компаний предлагают этот тип ипотеки, поэтому найти кредитора не составит большого труда.

Вы можете получить финансирование FHA от банков, ипотечных компаний, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Вы также можете использовать наш обзор лучших кредиторов FHA в качестве отправной точки.

Выбор подходящего кредитора для вас будет зависеть от нескольких вещей.Например, если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы хотите убедиться, что ваш кредитор принимает минимум 580 FHA (некоторые кредиторы устанавливают планку на 600 или выше).

Вам также следует подумать о том, как вы хотите работать со своим кредитором. Вы предпочитаете личное общение? Поищите местного кредитора, специализирующегося на кредитовании физических лиц и по телефону.

Если вы предпочитаете действовать в одиночку, с другой стороны, существует широкий спектр кредиторов, которые позволят вам завершить большую часть или весь процесс ипотеки в режиме онлайн.

Найдите кредитора, одобренного FHA (18 марта 2021 г.)
2. Подать заявку на получение кредита

Следующим шагом после нахождения кредитора является подача заявки на получение кредита.

Многие кредиторы позволяют вам подавать заявление онлайн, хотя некоторые свяжут вас с кредитным специалистом, чтобы заполнить ваше заявление по телефону или по электронной почте.

Поскольку условия и ставки ипотеки могут варьироваться от одного кредитора к другому, вам следует связаться с несколькими кредиторами, чтобы сравнить предложения. Это поможет вам найти лучшее предложение.

В идеале вам следует запросить котировки от трех до четырех кредиторов, чтобы вы знали, что получаете лучшую процентную ставку и самые низкие комиссии из доступных для вас.

Кредиторы обычно проверяют ваш кредит перед предоставлением информации о ставках и выдачей предварительного одобрения. Но не беспокойтесь о том, как это повлияет на ваш счет.

Если вы подадите все заявки на ипотечный кредит в течение 45 дней, они будут отражены в вашем кредитном отчете как единый запрос о кредите, поэтому ваша оценка не будет отображаться несколько раз.

3. Укажите основные сведения

Кредиторам потребуется основная личная информация и данные об имуществе, чтобы подать заявку на ипотеку.

Когда вы впервые подаете заявку на ссуду FHA, будьте готовы предоставить:

  • Ваше полное имя
  • Ваш номер социального страхования
  • Копия ваших водительских прав или другого государственного удостоверения личности
  • Информация о доходах
  • История трудоустройства
  • Адрес собственности
  • Цена покупки недвижимости
  • Сумма первоначального взноса

После того, как вы предоставите эту основную информацию, кредитор запросит подтверждающие финансовые документы для подтверждения вашего дохода, сбережений и долгов.Вы можете увидеть список подтверждающих документов, которые вам понадобятся ниже.

4. Сравните ссуды

После подачи заявки на получение кредита кредитор должен предоставить смету кредита в течение трех рабочих дней.

Оценка ссуды (LE) — это стандартная форма, используемая всеми кредиторами. Он разработан для обеспечения прозрачности кредитного процесса за счет предоставления информации о предполагаемой процентной ставке заемщика, ежемесячных платежах по ипотеке и затратах на закрытие сделки.

LE также предоставляет информацию о типе и сроке ссуды, поэтому вы знаете, что сравниваете ипотечные предложения на равных. (Например, ссуда FHA на 15-летний срок будет иметь гораздо более высокие выплаты, чем ссуда с такой же суммой и сроком на 30 лет.)

Убедитесь, что во всех ваших кредитных предложениях указан один и тот же тип ссуды, срок ссуды и сумма ссуды. Затем сравните процентные ставки, годовые процентные ставки (APR) и авансовые платежи, чтобы найти лучшее предложение.

Сравните ссуды FHA от нескольких кредиторов (18 марта 2021 г.)

Какие документы мне нужны, чтобы подать заявление на ссуду FHA?

Когда вы впервые подаете заявку на ссуду FHA, кредиторы спросят о ваших доходах, сбережениях, долгах и активах.

Как только вы решите продолжить работу с ссудой, им потребуются доказательства предоставленной вами информации. Это означает подачу различных финансовых документов.

Заемщика обычно просят предоставить:

  • Налоговые декларации за последние два года
  • W2 за последние два года
  • Выписки из банковского счета за предыдущие 60 дней
  • Финансовые отчеты по прочим активам (инвестиционные и пенсионные счета)
  • Недавние квитанции о заработной плате
  • Доказательство другого доход, такой как социальное обеспечение или доход по инвалидности
  • Имя и адрес ваших работодателей за предыдущие два года
  • Отчет о прибылях и убытках за текущий год, если вы работаете не по найму

Кредитор также возьмет ваш кредит оценка и кредитные отчеты.Авторизация проверки кредитоспособности позволяет кредитору просматривать вашу кредитную историю и проверять вашу текущую долговую нагрузку и минимальные ежемесячные платежи.

Требования для получения одобрения на получение ссуды FHA

Подать заявление на ипотеку FHA довольно просто. Но как узнать, получите ли вы одобрение?

Хорошая новость в том, что получить ссуду FHA легче, чем по многим другим программам ссуды. Вот чего можно ожидать.

  • Кредитный рейтинг — Для жилищных кредитов FHA требуется минимальный балл FICO от 500 до 580.(Большинство кредиторов требуют не менее 580.) Для сравнения, обычная ипотека требует не менее 620 баллов FICO.
  • Кредитная история — Обычно вам разрешается не более одного 30-дневного просрочки платежа в течение последних 12 месяцев. Кроме того, у вас не должно быть обращения взыскания в течение последних 3 лет или недавнего банкротства.
  • Первоначальный взнос Ссуды FHA требуют минимального первоначального взноса в размере 3,5%, если ваш кредитный рейтинг 580 или выше. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 500 до 579, вам потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 10%.
  • Отношение кредита к стоимости (LTV) — LTV сравнивает сумму вашего кредита с рыночной стоимостью дома.Это еще один способ выразить требования к первоначальному взносу; поскольку в качестве первоначального взноса требуется не менее 3,5% от покупной цены, соотношение вашей суммы кредита к стоимости должно быть не более 96,5%
  • Затраты на закрытие — Вы также несете ответственность за затраты на закрытие, которые являются кредитором и третьими -партийные сборы. Затраты на закрытие зависят от местоположения, но обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита. Эти расходы составляют сверх вашего первоначального взноса, поэтому вам необходимо заложить в бюджет обе суммы
  • Отношение долга к доходу (DTI) — Коэффициент DTI — это процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на ежемесячный долг. платежи за такие вещи, как студенческие ссуды и кредитные карты.Для ссуды FHA ваш коэффициент DTI обычно не должен превышать 45%. Кредиторы могут позволить более высокий DTI, если у вас есть компенсирующие факторы, такие как исключительный кредитный рейтинг или большие денежные резервы. Как правило, вам разрешается тратить до 31% вашего брутто-месячного дохода на оплату жилья.

Дом, который вы планируете купить, также должен соответствовать требованиям.

Например, дом должен быть основным местом проживания, то есть вы планируете проживать в нем полный рабочий день. Это может быть односемейный дом или многоквартирный дом с количеством квартир до 4 (если вы сами живете в одной из них).

И сумма вашей ссуды не может превышать текущие лимиты ссуды FHA, которые в большинстве областей составляют 356 362 доллара США, но выше на некоторых рынках дорогостоящего жилья.

Подтвердите право на получение кредита FHA (18 марта 2021 г.)

Что произойдет после того, как вы подадите заявку на ссуду FHA?

Типичный срок от подачи заявки до закрытия с помощью ссуды FHA составляет от 30 до 45 дней.

В это время ваш кредитный файл проходит андеррайтинг. Андеррайтер внимательно изучает ваше заявление и проверяет подтверждающие документы, чтобы убедиться, что вы соответствуете минимальным требованиям для финансирования FHA.

  • Андеррайтер проверит ваши текущие долги и минимальные платежи, а затем рассчитает отношение долга к доходу.
  • Андеррайтер проверит ваши банковские выписки и другие активы, чтобы подтвердить, что у вас достаточно резервов для первоначального взноса и закрытия. Если ваш авансовый платеж поступает в виде денежного подарка или помощи в оплате авансового платежа, вам потребуются документы, подтверждающие источник (и) средств.
  • Андеррайтер рассмотрит ваши предыдущие налоговые декларации и отчеты W2s, чтобы подтвердить двухлетнюю историю стабильный стабильный доход
  • Андеррайтер рассмотрит ваши недавние квитанции о заработной плате, чтобы подтвердить, что вы по-прежнему работаете и получаете доход.
  • Ипотечный кредитор назначит оценку для определения текущей рыночной стоимости дома.Вы не можете брать взаймы больше, чем стоит недвижимость

Вам также следует запланировать осмотр дома после заключения договора купли-продажи. Осмотр дома не требуется для утверждения ссуды, но рекомендуется, поскольку он может выявить скрытые проблемы с недвижимостью.

Если ваше предложение прошло удовлетворительную домашнюю проверку, вы можете попросить продавца исправить эти проблемы до закрытия.

В процессе андеррайтинга ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.Не паникуйте — это обычное дело при получении ипотеки.

Например, если ваши родители подарят ваш первоначальный взнос и / или заключительные расходы, ваш кредитор запросит подарочное письмо. Или, если вы получаете алименты, кредитор может попросить показать вам копию вашего решения о разводе.

Отправьте запрошенную информацию как можно скорее, чтобы закрытие продолжалось по графику.

Где я могу подать заявление на ссуду FHA?

FHA не предлагает ссуды напрямую, поэтому вам нужно будет связаться с частным кредитором, чтобы подать заявку.

Большинство кредиторов одобрены FHA, поэтому вы можете выбрать местного кредитора, крупный банк, ипотечного онлайн-кредитора или кредитный союз.

Чтобы найти хорошего кредитора FHA, вы можете получить рекомендации от друзей или родственников, которые использовали ссуду FHA. Вы также можете обратиться в Better Business Bureau, чтобы проверить рейтинг банка или ипотечного кредитора и прочитать онлайн-обзоры.

Имейте в виду, что кредитные требования для ссуд FHA варьируются от кредитора к кредитору. В то время как многие кредиторы допускают кредитный рейтинг на уровне 580, некоторые могут установить свой минимум на уровне 600 или даже выше.Так что, если ваш балл находится на нижнем пределе критерия для получения ссуды FHA, вам, возможно, придется немного побольше присмотреться.

Независимо от кредитного рейтинга, вы должны найти по крайней мере трех кредиторов, которые вам нравятся, и обратиться к ним.

Ставки по ипотечным кредитам

FHA могут сильно различаться между кредиторами, и вы не узнаете, какой из них может предложить вам лучшую сделку, пока не увидите персонализированные котировки.

Подайте заявку на получение кредита FHA

Подача заявки на ссуду FHA довольно проста.После того, как вы выбрали кредиторов, к которым хотите подать заявку, их онлайн-системы и кредитные специалисты проведут вас через процесс шаг за шагом.

Убедитесь, что у вас есть все финансовые документы, чтобы процесс подачи заявки прошел как можно проще.

Самое главное, применяется более чем к одному кредитору FHA. Это единственный способ быть уверенным, что вы получаете ссуду по самой низкой ставке. Помните, что даже незначительная разница ставок (0,125% или меньше) может стоить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

К счастью, в наши дни многие кредиторы предлагают предварительное одобрение через Интернет. Таким образом, получение котировок по ипотеке и сравнение ставок может быть относительно быстрым и безболезненным.

Подтвердите новую ставку (18 марта 2021 г.)

Стоимость ссуды на вторые дома, арендная плата вырастет в соответствии с новым правилом Фан-Фредди — Orange County Register

Несет ли повышенный риск арендуемая жилая недвижимость от одной до четырех квартир и ипотека второго дома? Видимо так считает Минфин США.

Такие ссуды, предоставленные Fannie Mae и Freddie Mac, могут в конечном итоге обойтись вам дороже при ограничениях, о которых было тихо объявлено ранее в этом году.

Согласно пресс-релизу от 14 января, тогдашний министр финансов Стивен Мнучин и Марк Калабрия, директор Федерального агентства жилищного финансирования, внесли поправки в соглашения о покупке привилегированных акций Fannie Mae и Freddie Mac.

Поправка ставит под контроль систему, созданную Казначейством во время ипотечного кризиса 2008 года, которая предоставила миллиарды долларов для поддержки агентств.

С 1 апреля Fannie Mae установит 7% -ный лимит на инвестиции и ипотечные кредиты на вторичный дом, которые она приобретает в национальных ипотечных магазинах.Фредди еще не объявил об изменении, но в соглашении с казначейством есть такое же ограничение в размере 7% для Фредди. Вкратце, соглашение означает, что следующий год или 52 недели финансируемых кредитов на вторичный дом и бизнес по арендной ипотеке, проданный Фан и Фред от каждого кредитора, может составлять не более 7% от объема кредита, зарегистрированного каждым кредитором за предыдущие 52 недели. .

Как дела на улицах? Фигово. Многие кредиторы внезапно потеряли аппетит к выдаче этих ссуд, потому что они беспокоятся, что Фанни и Фредди скажут вам «нет продажи», потому что кредиторы превысили допустимую арендную плату и пособия по ссудам на вторичное жилье.Нет более дешевого источника ипотечного финансирования, чем F&F. Фактически, другие источники ипотечного финансирования требуют больше денег и взимают более высокие ставки и баллы. Нет смысла финансировать ссуды, которые в конечном итоге могут быть проданы с потерей процентной ставки где-либо еще.

Я опросил пять кредиторов о возможном повышении цен. Многие уже увеличили финансирование вторичного жилья в среднем на 1,45 пункта. Инвестиционная недвижимость понизила цену в среднем на 1,65 пункта.

Другими словами, баллы добавляют 7250 долларов к второму жилищному кредиту в 500 000 долларов или повышают ставку по ипотеке почти на четверть пункта.Использование того же примера с 500 000 долларов для арендуемой собственности добавит 8 250 долларов или увеличит ставку более чем на четверть пункта.

Только один кредитор, гигант, которого я опрашивал, не изменил цены на свой второй дом и цены для инвесторов. Кредиторы с более крупным объемом имеют преимущество в этом соглашении, которое меняет правила игры, поскольку намного проще оставаться в пределах 7% -ного лимита, скажем, на 100 миллиардов долларов, предоставленных Fannie или Freddie, по сравнению с более мелкими магазинами, выдающими 1 миллиард долларов.

Роберт Брэксмит, генеральный директор Ассоциации ипотечных банкиров, считает, что потребители и ипотечные кредиторы, которые продают закрытые ссуды Fannie и Freddie, будут лучше обслужены, если Казначейство и FHFA самостоятельно решат свои проблемы с рискованными кредитами, а не перекладывают это сложное бремя на ипотечное кредитование. сообщество.

«Применение этих лимитов на уровне кредитора вместо того, чтобы управлять ими на уровне GSE (Фан и Фред), создает потенциал для значительного сбоя на рынке», — сказал Брэксмит. «Мы хотели бы лучше понять, насколько гибкими обладают FHFA и Казначейство, и могут ли другие подходы GSE привести их ниже пороговых значений PSPA в этом году, но более эффективным и менее разрушительным образом».

Отдельно от инвестиций и распределения второго дома, Фан и Фред должны ограничить объем покупок ипотечных кредитов с уменьшением суммы менее 10% или собственным капиталом (например, в случае рефинансирования), заемщиков с соотношением долга к доходу более 45% и средний балл FICO составляет менее 680, хотя эти проценты ниже, чем 7% -ное ограничение для аренды и второго дома.

«Мы также обеспокоены тем, что те же самые ограничения на уровне кредитора могут быть предусмотрены и для лимитов продуктов с« повышенным риском »», — сказал Броэксмит. «Это будет особенно проблематично для кредиторов, обслуживающих покупателей с низким и средним доходом, а также покупателей впервые. Потребители и кредиторы нуждаются в уверенности в своих вариантах ссуды и ценах в начале сделки, а не в момент предоставления ссуды »,

Министерство финансов США не ответило на мой вопрос о таких последствиях для мелких кредиторов и покупателей продления ипотеки.Казначейство также не будет рассматривать вопрос о том, отменит ли министр финансов Джанет Йеллен или внесет поправки в соглашение о покупке привилегированных акций от 14 января.

Неравенство в ценах на ипотеку для аренды и вторичного жилья уже стало очевидным. Я еще не видел изменений для заемщиков с низким первоначальным взносом, высоким коэффициентом и низким кредитным рейтингом. Делайте покупки тяжело. Спросите своего создателя ипотечного кредита, если были сделаны какие-либо корректировки цен, если вы ищете финансирование для аренды или второго дома.

Вы можете быть уверены, что даже гигантские кредиторы со временем будут брать больше за эти так называемые более рискованные ссуды.

Check Also

Качество адвокат: Контроль и надзор за строительством

Содержание Рубрика: 10 качеств современного юристаНедостатки – или продолжения достоинств: что такое профдеформация юристовХорошее началоО …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *