Вторник , 24 декабря 2019
Бизнес-Новости
Разное / Кредитный юрист помощь должникам – Юридическая помощь по долгам в Москве

Кредитный юрист помощь должникам – Юридическая помощь по долгам в Москве

Содержание

Юрист по кредитам, юридическая помощь должникам

Кредиты позволяют гражданам решать большинство вопросов. Однако в этом взаимодействии с банками могут возникнуть непредвиденные ситуации. Разрешить их поможет юрист по кредитам. Услуга может быть оказана на бесплатной основе. Консультации предоставляются 24 часа в сутки. Обращение осуществляется удалённо. О том, какие функции выполняет кредитный юрист, о ситуациях, когда пригодится его помощь, а также о преимуществах использования предложения поговорим далее.

Содержание статьи

Задать вопрос онлайн

Особенности использования помощи юриста

В 2019 году действия банков и микрофинансовых организаций контролирует ЦБ РФ. Однако это не защищает заемщиков от нарушений прав со стороны организации. Если человек столкнулся с проблемой, он может получить бесплатную помощь от кредитного консультанта. Связь с юристом осуществляется посредством одного из нескольких способов. Человек может заполнить специальную онлайн-форму на сайте для дальнейшей консультации с кредитным юристом. Здесь удастся описать проблему и оставить телефон для оперативной связи. Ознакомившись с ситуацией, юрист перезвонит.

Альтернативой выступает самостоятельное обращение по горячей линии. Адвокат по кредитным долгам отвечает круглосуточно. Плата за консультацию не взимается. Обращение через интернет считается одним из самых быстрых способов добиться ответа и разрешения сложившейся ситуации. Допустимо обращение по вопросам, касающимся оформления кредита или особенностей исполнения кредитных договоров.

Юристы по кредитным долгам

Кредитным экспертом называют консультанта, способного защитить права потребителей в сфере взаимоотношений с банками. Юрист способен снизить долговую нагрузку и помочь списать проценты.

Видео

Выделяют несколько категорий кредитных консультантов:

  • занимающихся досудебным урегулированием;
  • осуществляющих работу с задолженностями и кредитными обязательствами до суда;
  • защищающих права заемщиков, если исполнительное производство уже инициировано.

Часто к юристам обращаются с просьбой о предоставлении консультации по вопросам рефинансирования. Направление появилось не так давно, однако кредитные консультанты уже успели накопить багаж знаний, позволяющих разобраться в ситуациях разных сложностей. Основополагающим фактором успеха выступает доверие клиента. Юрист должен знать всю информацию, чтобы предоставить грамотную консультацию. Иногда сотрудник рекомендует выполнить банкротство, а также направить в компании, готовые осуществить процедуру. Если звонит физическое лицо, кредитный юрист способен оптимизировать долговую нагрузку.

Поводы для обращения к специалисту

Большинство граждан РФ использует заемные денежные средства. Банки разрабатывают целые программы кредитования для привлечения клиентов. Иногда используются различные уловки и предложения процентных ставок, которые скрывают за собой большие комиссии и потребности в покупке обязательной страховки.

Взяв деньги в долг, клиент должен понимать, что изначально финансовая организация преследует свои интересы. Она стремится получить максимальную прибыль, которая складывается из процентов и комиссий. Поэтому в случае нарушения условий договора, компании принимают меры по взысканию задолженности. Нередко действие производится с нарушением законодательства и прав граждан. Нарушить условия договора может и сама финансовая организация. Подобная ситуация возникает, если гражданина обязывают предоставлять скрытые комиссии, начисляют проценты, которые не обозначены в условиях соглашения. В вышеуказанных ситуациях необходима консультация юриста. Обычно самостоятельно противостоять финансовой организации человек не способен.

Обратиться в компанию необходимо в следующих ситуациях:

yurportal.info

как и в каких случаях оказывается помощь должникам

Около половины населения страны в настоящее время вынуждены приобретать вещи, недвижимость, транспорт в кредит. Граждане также направляют заемные средства на оплату образования, лечения, ЖКХ, туристических поездок. Важно не только избежать кризиса, долговой ямы, но и предусмотреть риски кредитования до момента подписания сделки. Помочь в подборе оптимальных условий по кредиту, найти выход из сложившейся ситуации может кредитный юрист.

Характеристика заемщика

Кредит – денежные средства, предоставленные банком клиенту во временное распоряжение с уплатой соответствующего вознаграждения. Продукт доступен не только в виде наличных, безналичных финансов, но и товаров, услуг, оплату которых за покупателя осуществляет финансово-кредитное учреждение. Занять финансы может любой гражданин, юридическое лицо.

Кредитный должник – получатель займа, подтвердивший свои обязательства перед кредитором официальным письменным соглашением. Данное определение свидетельствует о наличии непогашенных обязательств по кредиту у конкретного гражданина, организации.

Если заемщик добросовестно следует условиям контракта, вносит своевременно платежи, у него формируется положительная кредитная история и хорошие взаимоотношения с банком. В дальнейшем клиенту предлагают займы на более выгодных условиях, большего размера, с продолжительным сроком погашения. При этом проверка потребителя будет осуществляться по сокращенной программе.

Когда должник систематически нарушает договорное соглашение, вносит частично суммы платежа, не соблюдает сроки, банк относит его к списку недобросовестных клиентов и начинает взыскивать долг. Запускается процедура, сопровождающаяся регулярными звонками, письмами, судебными разбирательствами.

Важно понимать, что должником потребитель признается с момента выдачи денег до дня полного погашения задолженности

Первичные отрицательные моменты

Перечислим несколько потенциальных негативных последствий, ожидающих кредитного должника после нарушения условий сделки:

  1. Ухудшается кредитная история, вплоть до занесения в черный список. Сведения о несвоевременном исполнении платежей, поведении клиента в рамках сделки находят отражение в единой базе заемщиков. Доступ к информации имеется у всех кредиторов, поэтому в дальнейшем гражданину будет достаточно тяжело получить займ в надежном банке с оптимальными условиями. Когда клиенты скрываются, отказываются от договорных обязательств, их кандидатура может быть занесена в специальный реестр ненадежных пользователей.
  2. К неплательщику применяются штрафные санкции. Согласно условиям контракта обе стороны взаимоотношения принимают на себя определенные обязательства, за неисполнение которых грозит штраф в виде неустойки, пеней. Для кредитного должника санкции приводят к существенному росту задолженности, большему усугублению ситуации.
  3. Периодически поступают телефонные звонки, смс-сообщения от отдела взыскания долгов. Заемщик вынужден постоянно давать разъяснения в общении со специалистом банка. Постоянный прессинг ведет к психическим расстройствам, клиент становится вынужденным не пользоваться мобильным телефоном, менять номера. Помимо звонков в адрес неплательщика кредитор осуществляет вызовы по номерам родственников, работодателя.
  4. На почту приходят письменные уведомления, претензии. Данная тактика является вторым способом досудебного урегулирования спора. Кредитное учреждение направляет по месту регистрации заемщика документы, содержащие четкие требования о погашении долга, сроках исполнения, следующих действиях банка. Можно игнорировать такие письма, но в результате клиент доведет ситуацию до кризисной точки.

При невыплате по кредиту должник будет подвергаться постоянному давлению

Осложнение ситуации

Задолженность может быть продана третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству. На практике многие банки реализуют долги коллекторам, которые специализируются на взыскании задолженности с граждан, организаций. Работа данной службы напрямую зависит от результативности погашения обязательств, поэтому чем больше будет взыскано, тем выше вознаграждение работника. На практике агентство использует все возможные методы для достижения цели, довольно часто такие действия переходят границы закона.

Среди самых популярных методик оказания давления на должника выделяются телефонные звонки с настойчивыми требованиями, поступающие в позднее время, выходные дни. Дополнительно клиенту ведется рассылка смс-сообщений аналогичного содержания. Информация о неплатежеспособности гражданина распространяется среди близких родственников, знакомых, коллег, работодателей. При этом значительно ухудшается репутация физлица в обществе.

Дополнительно, нарушая законодательство, коллекторы наносят надписи на входных дверях, стенах дома, заборе. Нередки случаи порчи имущества неплательщика, нападений и угроз жизни, здоровью. Несомненно, такие действия находятся вне закона, но существуют в реальной жизни.

Утрата имущества

В первую очередь, кредитор инициирует судебное разбирательство. По долгам более полумиллиона банк вправе получить судебный приказ в упрощенном порядке, когда не нужно участие сторон в заседании суда. При этом кредитор экономит на уплате бюджетного сбора, сроки вступления документа в силу достаточно короткие.

Наиболее продолжительная и сложная – процедура подачи искового заявления, которое инициирует длительное разбирательство. Обе стороны взаимоотношения будут вынуждены непосредственно присутствовать в зале суда в определенные дни. Неявки оказывают негативное влияние на исход дела. При положительном решении по иску запускается взыскание, а расходы на суд, госпошлину ложатся на заемщика.

Длительная неуплата долга грозит конфискацией имущества

Второй вариант – по исполнительному документу, выданному судом, происходит принудительное исполнение долга. Судебный приказ, исполнительный лист передаются кредитором в ФССП, которая возбуждает производство. Исполнитель осуществляет оперативно-розыскные работы по выявлению источников доходов, объектов собственности, местонахождения должника. Среди обеспечительных мер по сохранности имущества допускается его арест, конфискация, запрет на регистрационные действия. На денежные средства, доходы (заработная плата, премии, предпринимательство) гражданина обращается взыскание. По кредитным долгам предельная величина удержаний не может превышать половины суммы.

Самым опасным для должника является реализация объектов собственности, так как в некоторых случаях есть риск лишиться даже единственного жилья, если оно куплено по ипотеке. Такая же картина сложится по залоговым объектам, например, будет изъята машина, служащая обеспечением по автокредиту.

Дополнительными мерами по работе пристава с должниками можно выделить наложение запрета на пересечение госграницы, ограничение права управления транспортным средством.

Третий вариант – статус неплатежеспособного. В особенно сложных жизненных ситуациях заемщик бывает вынужден инициировать собственное банкротство. Процедура протекает под контролем суда, привлекается финансовый управляющий, анализирующий деятельность должника, сделки с имуществом. По итогам производства гасится максимально возможная доля долгов, оставшаяся часть списывается. Неплательщик признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Адвокат по займам

Клиенты банка прекрасно понимают, что вся деятельность учреждения строится на получении дохода от оборота денежных средств. Весомую долю прибыли данных организаций составляют вознаграждения от кредитования. Юридический отдел кредитора специализируется на детальной проработке договоров, позволяющих четко разграничить права и обязанности сторон, прописать в тексте документа максимально возможные санкции.

Кредитный юрист – специалист, оказывающий помощь должникам в решении различных вопросов, связанных с заемными средствами. Лучше всего обратиться к правовому защитнику на этапе оформления кредита, тогда имеется вероятность подбора наиболее выгодных для заемщика условий, оцениваются потенциальные риски.

Если контракт с банком уже подписан, адвокат предоставит следующую помощь по кредитным долгам:

  • Сформулирует обращение к кредитору о предоставлении отсрочки, рассрочки.
  • Подготовит план реструктуризации.
  • Разъяснит права, полномочия должника в рамках договорного соглашения.
  • Составит претензию, заявление по незаконным действиям со стороны коллекторов.
  • Опишет порядок оспаривания неправомерных штрафных санкций и др.

Как можно догадаться из названия, кредитный юрист помогает разобраться в вопросах кредитования

Услуги специалиста

Помощь юриста заемщикам по кредитным долгам особенно необходима, когда банк начинает вести активные действия по взысканию недоимки. Деятельность адвоката не ограничена консультированием, в некоторых ситуациях своевременное обращение к защитнику позволяет избежать негативных последствий, финансового краха.

Рассмотрим основные услуги, предоставляемые кредитным юристом.

Подготовительные этапы

  1. Оптимизация кредитования. При обращении к квалифицированному специалисту потенциальный заемщик может рассчитывать на подбор максимально выгодных условий по кредитным продуктам банков. Особенно такая помощь будет полезной, если планируется получить большую сумму в долг, либо когда средства займа направляются на приобретение дорогостоящего предмета, недвижимости, транспорта. В таких ситуациях предмет покупки часто становится залогом по договору и должник, нарушив условия сделки, может его лишиться.

Юрист подробно разъяснить политику банка, тактику работы с клиентами. Полезной будет консультация защитника по услугам микрофинансовых организаций, в каждой строчке договора которых таятся множественные нюансы и подводные камни.

  1. Подготовка документов. Крупные сделки по предоставлению займов потребуют от заемщика подтверждения платежеспособности, надежности. Для этого необходимо собрать много форм и бланков. Можно поручить кредитному юристу сбор и проверку документов. В данной ситуации клиент сэкономит время, а также получит гарантию корректности подаваемых бланков.
  1. Изменение условий. Данная юридическая помощь фактическим должникам по кредитам состоит в том, что специалист детально изучает договорное соглашение, оценивает его на соответствие действующему законодательству, готовит от имени заемщика ходатайство о перезаключении банковского контракта. Не каждый клиент банка в состоянии оценить последствия, риски, поэтому именно юрист сможет подсказать, на какие моменты следует обратить особое внимание, какие действия не следует допускать.

Кредитному юристу можно поручить сбор документов, необходимых для получения кредита

Адвокат по кредитам поможет составить заявление о реструктуризации задолженности, если должник оказался в затруднительном финансовом положении и не может в дальнейшем исполнять договорные обязательства в установленном размере. Аргументированные доводы неплательщика позволят добиться положительного результата, когда кредитор снизит штрафные санкции, предоставит отсрочку. Клиент при этом сможет сохранить нормальные условия жизни и погасить долг.

Прямая работа

  1. Контакт с банком. Отсутствие у заемщика профильных знаний затрудняет защиту законных прав и интересов, поэтому каждый гражданин может составить доверенность на представление интересов на конкретного кредитного адвоката. При этом специалист будет вести непосредственное общение с кредитором, подавать от имени должника все необходимые документы, оспаривать действия.
    Если кредитное учреждение передает задолженность коллекторскому агентству, адвокат сможет сохранить психическое здоровье должника, ведя переговоры с взыскателем напрямую.

Юрист вовремя подаст жалобу на незаконные действия службы, защитит клиента от противоправных действий.

  1. Судебное разбирательство. Когда спор сторон кредитного соглашения переходит в суд, адвокат может провести следующую работу:
  • Оценить риски должника.
  • Подготовить ходатайства, заявления, встречные иски.
  • Собрать доказательства невиновности клиента, его платежеспособности.
  • Сформировать тактику защиты.
  • Оспорить действия истца, подать жалобу по решению арбитра.

Получение помощи

В связи с возрастающей потребностью населения в заемных средствах увеличивается спрос на юридические услуги. Поэтому практически в каждой адвокатской конторе можно найти практикующего юриста в сфере кредитования. Выделяют пошаговую инструкцию по пользованию услугами кредитного адвоката:

  1. Выбор компании. Должник может обратиться к частному практикующему адвокату, но стоит отметить, что объединения специалистов имеют более высокий рейтинг, опыт, способны оказать более квалифицированную помощь. Обратите внимание на срок работы фирмы, ознакомьтесь с отзывами в интернете, СМИ, сравните стоимость предлагаемых услуг с конкурентами.
  1. Профконсультация. После того, как кредитный должник выбрал компанию, предоставляющую юридические услуги, необходимо нанести визит в ее офис. Первичную юридическую консультацию по кредитной задолженности физлицо может получить абсолютно бесплатно. Клиенту опишут потенциальные действия, предоставят для ознакомления прайс-лист. Некоторые фирмы готовы провести беседу с должником прямо по телефону, чего в некоторых случаях бывает достаточно для разрешения проблемы.

Кредитный юрист может выступать в качестве посредника между должником и банком

  1. Обработка данных. Для полного понимания картины адвокату потребуются определенные документы. Основные бланки, необходимые для оценки ситуации, составления плана дальнейших действий, следующие:
  • Удостоверение личности гражданина.
  • Нотариальная доверенность при необходимости представительства интересов.
  • Контракт по кредитованию.
  • Официальная переписка с кредитором.
  • Платежные документы по исполнению договорных обязательств.
  • Справки с места работы, о составе семьи и иные формы.
  1. Подготовка тактики. Работа кредитного юриста аналогична другим специализациям данной сферы, поэтому на первом этапе происходит изучение документации, формируется план защиты. Адвокат оценивает сложность ситуации, готовит и направляет банку предложения по мирному урегулированию спора. Если проблема возникла не по вине должника, имеются доказательства, специалист подберет компромиссные решения.
    Когда кредитор отказывается от предложений представителя заемщика, юрист приступает к осуществлению следующего этапа разрешения спора, готовит ходатайство к суду, принимает участие в заседаниях.
  1. Заключительные действия. Когда удается договориться с кредитором без судебного разбирательства, кредитный адвокат подготавливает проект внесения изменений в условия сделки. Если все-таки имеется судебное решение по удовлетворению требований банка, специалист подает апелляции, оспаривает содержание определения. Хорошую оценку получит труд юриста, добившегося смягчения требований, уменьшения суммы штрафных санкций, позволившего сохранить имущество должника.

Подведем итоги

Кредитный адвокат поможет физическим лицам избежать непосильной долговой ноши, сократить потенциальные риски, воспользоваться услугами надежного банка. Если клиент оказался в затруднительной ситуации, не может исполнить требования займодавца, юрист подготовит приемлемые предложения по индивидуальной программе. Важно понимать, что цена услуг специалиста значительно ниже возможных расходов на штрафы, судебные тяжбы.

О запрете на выезд из страны из-за кредитного долга будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

moydolg.com

как и в каких случаях оказывается помощь должникам

Около половины населения страны в настоящее время вынуждены приобретать вещи, недвижимость, транспорт в кредит. Граждане также направляют заемные средства на оплату образования, лечения, ЖКХ, туристических поездок. Важно не только избежать кризиса, долговой ямы, но и предусмотреть риски кредитования до момента подписания сделки. Помочь в подборе оптимальных условий по кредиту, найти выход из сложившейся ситуации может кредитный юрист.

Характеристика заемщика

Кредит – денежные средства, предоставленные банком клиенту во временное распоряжение с уплатой соответствующего вознаграждения. Продукт доступен не только в виде наличных, безналичных финансов, но и товаров, услуг, оплату которых за покупателя осуществляет финансово-кредитное учреждение. Занять финансы может любой гражданин, юридическое лицо.

Кредитный должник – получатель займа, подтвердивший свои обязательства перед кредитором официальным письменным соглашением. Данное определение свидетельствует о наличии непогашенных обязательств по кредиту у конкретного гражданина, организации.

Если заемщик добросовестно следует условиям контракта, вносит своевременно платежи, у него формируется положительная кредитная история и хорошие взаимоотношения с банком. В дальнейшем клиенту предлагают займы на более выгодных условиях, большего размера, с продолжительным сроком погашения. При этом проверка потребителя будет осуществляться по сокращенной программе.

Когда должник систематически нарушает договорное соглашение, вносит частично суммы платежа, не соблюдает сроки, банк относит его к списку недобросовестных клиентов и начинает взыскивать долг. Запускается процедура, сопровождающаяся регулярными звонками, письмами, судебными разбирательствами.

Важно понимать, что должником потребитель признается с момента выдачи денег до дня полного погашения задолженности

Первичные отрицательные моменты

Перечислим несколько потенциальных негативных последствий, ожидающих кредитного должника после нарушения условий сделки:

  1. Ухудшается кредитная история, вплоть до занесения в черный список. Сведения о несвоевременном исполнении платежей, поведении клиента в рамках сделки находят отражение в единой базе заемщиков. Доступ к информации имеется у всех кредиторов, поэтому в дальнейшем гражданину будет достаточно тяжело получить займ в надежном банке с оптимальными условиями. Когда клиенты скрываются, отказываются от договорных обязательств, их кандидатура может быть занесена в специальный реестр ненадежных пользователей.
  2. К неплательщику применяются штрафные санкции. Согласно условиям контракта обе стороны взаимоотношения принимают на себя определенные обязательства, за неисполнение которых грозит штраф в виде неустойки, пеней. Для кредитного должника санкции приводят к существенному росту задолженности, большему усугублению ситуации.
  3. Периодически поступают телефонные звонки, смс-сообщения от отдела взыскания долгов. Заемщик вынужден постоянно давать разъяснения в общении со специалистом банка. Постоянный прессинг ведет к психическим расстройствам, клиент становится вынужденным не пользоваться мобильным телефоном, менять номера. Помимо звонков в адрес неплательщика кредитор осуществляет вызовы по номерам родственников, работодателя.
  4. На почту приходят письменные уведомления, претензии. Данная тактика является вторым способом досудебного урегулирования спора. Кредитное учреждение направляет по месту регистрации заемщика документы, содержащие четкие требования о погашении долга, сроках исполнения, следующих действиях банка. Можно игнорировать такие письма, но в результате клиент доведет ситуацию до кризисной точки.

При невыплате по кредиту должник будет подвергаться постоянному давлению

Осложнение ситуации

Задолженность может быть продана третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству. На практике многие банки реализуют долги коллекторам, которые специализируются на взыскании задолженности с граждан, организаций. Работа данной службы напрямую зависит от результативности погашения обязательств, поэтому чем больше будет взыскано, тем выше вознаграждение работника. На практике агентство использует все возможные методы для достижения цели, довольно часто такие действия переходят границы закона.

Среди самых популярных методик оказания давления на должника выделяются телефонные звонки с настойчивыми требованиями, поступающие в позднее время, выходные дни. Дополнительно клиенту ведется рассылка смс-сообщений аналогичного содержания. Информация о неплатежеспособности гражданина распространяется среди близких родственников, знакомых, коллег, работодателей. При этом значительно ухудшается репутация физлица в обществе.

Дополнительно, нарушая законодательство, коллекторы наносят надписи на входных дверях, стенах дома, заборе. Нередки случаи порчи имущества неплательщика, нападений и угроз жизни, здоровью. Несомненно, такие действия находятся вне закона, но существуют в реальной жизни.

Утрата имущества

В первую очередь, кредитор инициирует судебное разбирательство. По долгам более полумиллиона банк вправе получить судебный приказ в упрощенном порядке, когда не нужно участие сторон в заседании суда. При этом кредитор экономит на уплате бюджетного сбора, сроки вступления документа в силу достаточно короткие.

Наиболее продолжительная и сложная – процедура подачи искового заявления, которое инициирует длительное разбирательство. Обе стороны взаимоотношения будут вынуждены непосредственно присутствовать в зале суда в определенные дни. Неявки оказывают негативное влияние на исход дела. При положительном решении по иску запускается взыскание, а расходы на суд, госпошлину ложатся на заемщика.

Длительная неуплата долга грозит конфискацией имущества

Второй вариант – по исполнительному документу, выданному судом, происходит принудительное исполнение долга. Судебный приказ, исполнительный лист передаются кредитором в ФССП, которая возбуждает производство. Исполнитель осуществляет оперативно-розыскные работы по выявлению источников доходов, объектов собственности, местонахождения должника. Среди обеспечительных мер по сохранности имущества допускается его арест, конфискация, запрет на регистрационные действия. На денежные средства, доходы (заработная плата, премии, предпринимательство) гражданина обращается взыскание. По кредитным долгам предельная величина удержаний не может превышать половины суммы.

Самым опасным для должника является реализация объектов собственности, так как в некоторых случаях есть риск лишиться даже единственного жилья, если оно куплено по ипотеке. Такая же картина сложится по залоговым объектам, например, будет изъята машина, служащая обеспечением по автокредиту.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Дополнительными мерами по работе пристава с должниками можно выделить наложение запрета на пересечение госграницы, ограничение права управления транспортным средством.

Третий вариант – статус неплатежеспособного. В особенно сложных жизненных ситуациях заемщик бывает вынужден инициировать собственное банкротство. Процедура протекает под контролем суда, привлекается финансовый управляющий, анализирующий деятельность должника, сделки с имуществом. По итогам производства гасится максимально возможная доля долгов, оставшаяся часть списывается. Неплательщик признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Адвокат по займам

Клиенты банка прекрасно понимают, что вся деятельность учреждения строится на получении дохода от оборота денежных средств. Весомую долю прибыли данных организаций составляют вознаграждения от кредитования. Юридический отдел кредитора специализируется на детальной проработке договоров, позволяющих четко разграничить права и обязанности сторон, прописать в тексте документа максимально возможные санкции.

Кредитный юрист – специалист, оказывающий помощь должникам в решении различных вопросов, связанных с заемными средствами. Лучше всего обратиться к правовому защитнику на этапе оформления кредита, тогда имеется вероятность подбора наиболее выгодных для заемщика условий, оцениваются потенциальные риски.

Если контракт с банком уже подписан, адвокат предоставит следующую помощь по кредитным долгам:

  • Сформулирует обращение к кредитору о предоставлении отсрочки, рассрочки.
  • Подготовит план реструктуризации.
  • Разъяснит права, полномочия должника в рамках договорного соглашения.
  • Составит претензию, заявление по незаконным действиям со стороны коллекторов.
  • Опишет порядок оспаривания неправомерных штрафных санкций и др.

Как можно догадаться из названия, кредитный юрист помогает разобраться в вопросах кредитования

Услуги специалиста

Помощь юриста заемщикам по кредитным долгам особенно необходима, когда банк начинает вести активные действия по взысканию недоимки. Деятельность адвоката не ограничена консультированием, в некоторых ситуациях своевременное обращение к защитнику позволяет избежать негативных последствий, финансового краха.

Рассмотрим основные услуги, предоставляемые кредитным юристом.

Подготовительные этапы

  1. Оптимизация кредитования. При обращении к квалифицированному специалисту потенциальный заемщик может рассчитывать на подбор максимально выгодных условий по кредитным продуктам банков. Особенно такая помощь будет полезной, если планируется получить большую сумму в долг, либо когда средства займа направляются на приобретение дорогостоящего предмета, недвижимости, транспорта. В таких ситуациях предмет покупки часто становится залогом по договору и должник, нарушив условия сделки, может его лишиться.

Юрист подробно разъяснить политику банка, тактику работы с клиентами. Полезной будет консультация защитника по услугам микрофинансовых организаций, в каждой строчке договора которых таятся множественные нюансы и подводные камни.

  1. Подготовка документов. Крупные сделки по предоставлению займов потребуют от заемщика подтверждения платежеспособности, надежности. Для этого необходимо собрать много форм и бланков. Можно поручить кредитному юристу сбор и проверку документов. В данной ситуации клиент сэкономит время, а также получит гарантию корректности подаваемых бланков.
  1. Изменение условий. Данная юридическая помощь фактическим должникам по кредитам состоит в том, что специалист детально изучает договорное соглашение, оценивает его на соответствие действующему законодательству, готовит от имени заемщика ходатайство о перезаключении банковского контракта. Не каждый клиент банка в состоянии оценить последствия, риски, поэтому именно юрист сможет подсказать, на какие моменты следует обратить особое внимание, какие действия не следует допускать.

Кредитному юристу можно поручить сбор документов, необходимых для получения кредита

Адвокат по кредитам поможет составить заявление о реструктуризации задолженности, если должник оказался в затруднительном финансовом положении и не может в дальнейшем исполнять договорные обязательства в установленном размере. Аргументированные доводы неплательщика позволят добиться положительного результата, когда кредитор снизит штрафные санкции, предоставит отсрочку. Клиент при этом сможет сохранить нормальные условия жизни и погасить долг.

Прямая работа

  1. Контакт с банком. Отсутствие у заемщика профильных знаний затрудняет защиту законных прав и интересов, поэтому каждый гражданин может составить доверенность на представление интересов на конкретного кредитного адвоката. При этом специалист будет вести непосредственное общение с кредитором, подавать от имени должника все необходимые документы, оспаривать действия.
    Если кредитное учреждение передает задолженность коллекторскому агентству, адвокат сможет сохранить психическое здоровье должника, ведя переговоры с взыскателем напрямую.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Юрист вовремя подаст жалобу на незаконные действия службы, защитит клиента от противоправных действий.

  1. Судебное разбирательство. Когда спор сторон кредитного соглашения переходит в суд, адвокат может провести следующую работу:
  • Оценить риски должника.
  • Подготовить ходатайства, заявления, встречные иски.
  • Собрать доказательства невиновности клиента, его платежеспособности.
  • Сформировать тактику защиты.
  • Оспорить действия истца, подать жалобу по решению арбитра.

Получение помощи

В связи с возрастающей потребностью населения в заемных средствах увеличивается спрос на юридические услуги. Поэтому практически в каждой адвокатской конторе можно найти практикующего юриста в сфере кредитования. Выделяют пошаговую инструкцию по пользованию услугами кредитного адвоката:

  1. Выбор компании. Должник может обратиться к частному практикующему адвокату, но стоит отметить, что объединения специалистов имеют более высокий рейтинг, опыт, способны оказать более квалифицированную помощь. Обратите внимание на срок работы фирмы, ознакомьтесь с отзывами в интернете, СМИ, сравните стоимость предлагаемых услуг с конкурентами.
  1. Профконсультация. После того, как кредитный должник выбрал компанию, предоставляющую юридические услуги, необходимо нанести визит в ее офис. Первичную юридическую консультацию по кредитной задолженности физлицо может получить абсолютно бесплатно. Клиенту опишут потенциальные действия, предоставят для ознакомления прайс-лист. Некоторые фирмы готовы провести беседу с должником прямо по телефону, чего в некоторых случаях бывает достаточно для разрешения проблемы.

Кредитный юрист может выступать в качестве посредника между должником и банком

  1. Обработка данных. Для полного понимания картины адвокату потребуются определенные документы. Основные бланки, необходимые для оценки ситуации, составления плана дальнейших действий, следующие:
  • Удостоверение личности гражданина.
  • Нотариальная доверенность при необходимости представительства интересов.
  • Контракт по кредитованию.
  • Официальная переписка с кредитором.
  • Платежные документы по исполнению договорных обязательств.
  • Справки с места работы, о составе семьи и иные формы.
  1. Подготовка тактики. Работа кредитного юриста аналогична другим специализациям данной сферы, поэтому на первом этапе происходит изучение документации, формируется план защиты. Адвокат оценивает сложность ситуации, готовит и направляет банку предложения по мирному урегулированию спора. Если проблема возникла не по вине должника, имеются доказательства, специалист подберет компромиссные решения.
    Когда кредитор отказывается от предложений представителя заемщика, юрист приступает к осуществлению следующего этапа разрешения спора, готовит ходатайство к суду, принимает участие в заседаниях.
  1. Заключительные действия. Когда удается договориться с кредитором без судебного разбирательства, кредитный адвокат подготавливает проект внесения изменений в условия сделки. Если все-таки имеется судебное решение по удовлетворению требований банка, специалист подает апелляции, оспаривает содержание определения. Хорошую оценку получит труд юриста, добившегося смягчения требований, уменьшения суммы штрафных санкций, позволившего сохранить имущество должника.

Подведем итоги

Кредитный адвокат поможет физическим лицам избежать непосильной долговой ноши, сократить потенциальные риски, воспользоваться услугами надежного банка. Если клиент оказался в затруднительной ситуации, не может исполнить требования займодавца, юрист подготовит приемлемые предложения по индивидуальной программе. Важно понимать, что цена услуг специалиста значительно ниже возможных расходов на штрафы, судебные тяжбы.

О запрете на выезд из страны из-за кредитного долга будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

baikalinvestbank-24.ru

Консультации юриста кредитным должникам (бесплатно)!!! Юридическая защита должников! Споры с микрофинансовыми организациями и банками! Возврат навязанных страховок, комиссий и доп услуг! Звоните или пишите отвечу всем! Банкротство физических лиц!

Здравствуйте! Юридическая компания «Боровик и Партнеры» рада приветствовать Вас на странице нашего объявления!

Уже много лет одним из наших направлений является правовая защита законных прав и интересов кредитных должников.

Работая с нами Клиенты знают:

1. Как на законных основаниях остановить рост вашего долга по кредиту, как снизить размеры неустоек и штрафов, пеней по кредиту;

2. Как на законных основаниях можно снизить платежи по кредитам в несколько раз;

3. Как полностью избавиться от долгов по кредиту;

Работая с нами Вы получаете полное юридическое сопровождение и правовую защиту от любых посягательств банков, коллекторских фирм, а также иных 3-их лиц занимающихся взысканием долгов.

Наши клиенты знают:

— какие правовые основания должны быть у банка или коллекторов, что бы требовать с Вас возврата долга и правомерно ли они поступают с Вами сегодня!

— как вести себя при общении с банками или коллекторами. Как не раскрывать информацию, которая может сыграть против Вас!

Ваши интересы в микрофинансовых организациях, банках, суде, службе судебных приставов, и у коллекторов с радостью готовы представлять Мы!

Наши клиенты больше не боятся за себя и свою жизнь, за жизнь своих родных и близких, а также за свое имущество. Они уверены в завтрашнем дне!

В зависимости от конкретной ситуации клиента, нами может быть предложена услуга: БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, взыскание комиссий и навязанных услуг с банков и иных кредитных организаций. Успешные дела против (Банк Жилищного финансирования, Сбербанк, ВТБ банк, Восточный-экспресс банк, Азиатско-тихоокеанский банк итд)

ПРОСТАЯ УСТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ У НАС БЕСПЛАТНО!.

И помните: Незнание закона не освобождает от ответственности, знание- запросто!

С уважением к вам, и вашей ситуации, Юридическая компания «Боровик и Партнеры».

krsk.au.ru

Кредитный юрист: помощь должникам

Выдача любого кредита всегда связана с рисками как для самого заемщика, так и для банка. Учесть все непредвиденные обстоятельства, связанные с потерей работы, здоровья или резким снижением платежеспособности, просто невозможно. Часто последствием таких сложных ситуаций становятся проблемы с выплатой кредитов, которые со временем лишь растут, подобно снежному кому. Не превратить кредитные отношения в долговую кабалу и своевременно решить проблему с банком может только высококвалифицированный кредитный юрист. Помощь должникам этими специалистами оказывается по различным вопросам, а каким именно, разберем в нашей статье.

Статус «должник» и его последствия

Как поясняет Гражданский Кодекс РФ, термин «должник» применим ко всем юридическим или физическим лицам, имеющим перед кем-то финансовое обязательство и не исполнившим его надлежащим образом.

Есть несколько причин, по которым заемщику присваивается статус кредитного должника:

  • непредвиденное снижение платежеспособности, вызванное потерей заработка, проблемами со здоровьем и проч.;
  • невнимательное отношение к условиям договора, подписанного в банке. Иногда человек только после того, как взял кредитные средства, сопоставляет свои реальные финансовые возможности и сумму ежемесячных платежей;
  • целью взятия кредита было погашение предыдущего долга: зачастую погашение одного кредита другим только усугубляет ситуацию и увеличивает финансовую нагрузку;
  • умышленная неуплата долга, когда заемщик надеется на то, что невозврат кредита останется безнаказанным.

Совет! Для того, чтобы не стать кредитным должником рекомендуется иметь в запасе денежные средства в размере трех-четырех ежемесячных взносов.

Став кредитным должником, человек должен быть готов к общению с взыскателями долгов. Сначала это будут сотрудники банка, позже – коллекторы и суд. После судебного разбирательства у неблагополучного заемщика в пользу кредитора может быть отчуждено заложенное или собственное имущество, наложен арест на расчетные счета и карты. В случае, когда судом будет доказано предумышленное непогашение долгов, то подсудимый будет отвечать согласно Уголовному Кодексу РФ.

Когда нужен кредитный юрист

После пропуска уплаты очередного кредитного платежа, сумма долга начинает расти в геометрической прогрессии: банк-кредитор начисляет различные пени, штрафы и проценты. Со временем ситуация может настолько усугубиться, что справиться с ней заемщику будет просто не под силу. Решить такую проблему полностью или частично может высококвалифицированный кредитный юрист.

Помощь должникам со стороны этого специалиста оказывается по таким вопросам, как:

  • существенное снижение или полное списание незаконно начисленных банком неустоек и штрафов, начисленных за пропуск ежемесячного платежа;
  • своевременное «замораживание» суммы долга;
  • ограждение от действий коллекторов и других видов давления;
  • сохранение личного имущества при расчете по долгам;
  • представительство в ФССП и в суде;
  • получение рассрочки на платеж посильными взносами и т.д.

Зная все нюансы нынешних законов, а также уловки банков при работе с должниками, опытный кредитный юрист обернет тупиковую ситуацию в решаемый вопрос. Однако стоить помнить, что тут важна своевременность: чем раньше заемщик обратиться за профессиональной юридической помощью, тем выгоднее для него будут конечные условия возврата долга кредитору.

Есть ли выход у должника?

Кредитные юристы, или антиколлекторы, часто оказывают свои услуги на платной основе, однако есть и безвозмездная помощь. Получить бесплатную консультацию сегодня можно через интернет на соответствующих сайтах. Помните, что качественная помощь юриста, как и хорошего врача, никогда не приведет к нежелательным последствиям.

Опыт, высокая квалификация и множество выигранных дел собрали команду профессионалов, стоящих на стороне закона, на едином интернет-портале, где сегодня они помогают обычным людям решить сложнейшие ситуации. Если у вас есть вопрос, касающийся отношения с банками или вы сами являетесь должником, пока не поздно, бесплатно проконсультируйтесь у кредитных юристов, перейдя по ссылке ↪ кредитный юрист. Помните, у профессионалов неразрешимых ситуаций не бывает!

Кредитный юрист: помощь должникам was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

credithistory24.ru

Как отличить кредитного юриста от говноюриста: 3 признака

Как ты знаешь, рубрика Лоховоз призвана помогать не попасть на уловки мошенников тем, людям, которым нечем платить кредит. И пару недель назад я озвучивал Лоховозы, которые нам пытаются продавать говноюристы, к которым мы обращаемся по красивым рекламам с просьбой помочь нам с кредитными проблемами

Итак, вот он ты — типичный россиянин, как я и еще 50 миллионов человек, которым в этой стране нечем платить кредит, которые допустили просрочки, которым угрожают банки и коллекторы и которые бояться всего на свете.  Но не все и не всегда попадают ко мне, а сначала ты ищешь в интернете или в рекламах своих спасителей, кто поможет тебе выпутаться из этих кредитных проблем и стандартно попадаешь в те ловушки, которые поставили люди, желающие срубить бабла на твоей проблеме. И ты находишь себе приключения. Готовь бабки и подари им. Или сначала ознакомься с этими лоховозами и узнай как отличить юридическую говноконтору от нормальной, где юристы все-таки помогают замещикам, пусть и за деньги.

Говноконторы пообещают расторгнуть твой кредитный договор и остановить начисление процентов по кредиту

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

То есть сделать как можно быстрее так, чтобы сумма твоего долга по кредиту зафиксировалась и начисление процентов, штрафов и пеней прекратилось. Как будто бы они знают, как это сделать и обязательно помогут тебе в твоих кредитных проблемах. Чтобы ты если и заплатил задолженность по кредиту, то гораздо меньшую сумму. И еще скажут, что чем быстрее ты заключишь с ними договор, тем быстрее у тебя остановятся неподъемные начисления на сумму остатка по кредиту. Быстрее заройте Ваши денежки….

В чем развод?

  1. Ну во-первых, в том, что расторгнуть кредитный договор у тебя оснований нет, потому что ты нарушил обязательства и не платишь кредит. Исключения составляют только договоры с нарушениями, например по Закону о защите прав потребителей, но таких нарушений в договорах банки сейчас допускают очень редко, хотя еще пару лет назад это работало. И после 1 июля 2014, когда вступил в силу Закон о потребительском кредите, можно было уличить банки в нарушениях еще этого закона. Сейчас все договоры приведены в порядок в соответствии с законом. Поэтому если всем подряд обещают быстро без шума и пыли расторгнуть кредитный договор — это лоховоз. Кстати, в некоторых случаях возможно расторгнуть договор займа с МФО, об этом я говорил в прямом эфире в Перископе и приводил судебную практику об этом.
  2. Во-вторых, даже расторжение кредитного договора не избавит тебя от процентов по кредиту, рассчитанным до момента окончания срока действия договора. То есть, если ты взял кредит 01.12.14 на 3 года, потом не смог платить его 01.09.15, то банк имеет полное право взыскать с тебя проценты, рассчитанные вплоть до 01.12.17 года или до дня, когда ты фактически выплатишь кредит, об этом гласит ст. 811 ГК РФ

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа.

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
  2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
  3. В-третьих, обманка в том, что чем раньше ты заключишь договор и начнешь платить ЕЖЕМЕСЯЧНО определенную сумму денег, тем быстрее будет расторгнут договор. В некоторых случаях эта услуга называется как «инициирование судебного процесса» — то есть типа кредитные юристы всякими писульками провоцируют банк подать в суд. На самом деле за это время говноконтора занимается бесполезной перепиской с банком или просто выжидает время, а ты за это платишь свои деньги. А потом когда банк подает в суд — говноюристы тебе показывают, что они работают — «Вот видишь, получилось».

Частенько банки делают так: подают иск в суд с указанием суммы основного долга, процентов и штрафов на текущую дату, дабы взыскать хоть что-то. Если взыскать удается — то следом летит еще один иск и взыскивают проценты до окончания кредитного договора. Если не удается — то все сидят молча.

Говноюристы настолько профессиональны, что могут списать долги по твоему кредиту, если у банк отозвали лицензию

Об этом я говорил уже в своем видео, что отзыв лицензии у банка не является основанием простить тебе все долги. Даже если у банка отозвали лиензию, это ему не помешает собирать долги по кредитам, а что касается начисления процентов по действующим кредитам — Центробанк назначит другой банк, который выступит санатором или правопреемником. Отзыв лицензии это предбанкротное состояние банка и как и во всех процедурах банкротства есть свои кредиторы и дебиторы. Ты для банка дебитор и эта дебиторская задолженность будет истребована кредитором, в случае вступления банка в процедуру банкротства.

Никто не подарит тебе деньги и не простит долги. Единственное, что можно в этом случае выиграть — при продаже долга по кредиту по цессии или в случае обращения банка в суд с иском об истребовании с тебя суммы задолженности по кредиту — у истца может не оказаться нужных документов, необходимых для выигрыша в суде. Часто бывает такое, что даже у нового банка или коллекторского агентства нет даже подписанных тобой кредитных договоров. Это проигрыш банка и твой выигрыш. Но такое бывает не всегда и ни в коем случае не зависит от говноюристов.

Ну и отзыв лицензии у банка это хороший повод перестать платить кредит, если ты никак не решался это сделать. Естественно, я говорю о тех людях, которые НЕ МОГУТ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ, а не о тех, которые НЕ ХОТЯТ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ. Потому что в это время тебя конечно будут доставать коллекторы, но в суде у тебя гораздо больше шансов если не выиграть суд, то хотя бы оспорить сумму штрафов, пеней и вообще посмотреть на законность иска.

Говноюристы помогут тебе снизить сумму задолженности по кредиту в 2 или 3 раза

Лоховоз в том, что НЕВОЗМОЖНО уменьшить сумму тела кредита и проценты по кредиту, но можно уменьшить сумму неустойки по кредитному договору — повышенные проценты, штрафы, пени. Есть законные основания уменьшить эту сумму до 10-15% от суммы основного долга с процентами. То есть, например у тебя долг по кредиту 500 тыс + проценты еще 100 тыс= итого 600 тыс. А банк тебе впяливает еще и неустойку в размере 400 тыс, чтобы срубить с тебя лям. Так вот ты можешь эти 400 снизить до 40-60 тыс. Итоговая сумма будет 500+100+60=660 максимум, вместо миллиона.

Фишка в том, что для этого тебе не нужны юристы. Ты можешь сам воспользоваться 333 статьей ГК РФ.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

О том, как это сделать — напишу в ближайшей статье и дам четкую инструкцию. Пока можешь запомнить то, что если ты на заявишь о том, то ты не согласен с неустойкой — она будет потом в решение суда и в исполнительном листе. Так что о своих правах можно и нужно говорить — хоть устно в зале суда хоть письменно в качестве апелляционной жалобы. Если сам боишься не справиться — всегда пиши мне я тебе дам своих юристов.

Вот такие вот лоховозики, в которые ты можешь сесть и дать возможность говноюристам из говноконтор срубить с тебя бабок, которых у тебя и так нет. Если сомневаешься и чувствуешь, что тебя разводят — пиши мне в личку ВКонтакте или в другой соцсети и я размаячу тебе, в каких моментах быть осторожнее, кога тебе нечем платить кредит.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Помощь должникам по кредитам — решение проблем (юридическая, адвокат)

Многим в силу разных обстоятельств приходится брать кредит на различные нужды. Однако нередко для погашения действующего займа не хватает средств, появляются просрочки, к заемщикам применяются санкции, кредитная история становится отрицательной. Решать проблему следует быстро, чтобы избежать дополнительных штрафов и пени, восстановить положительную репутацию для возможности получить кредит впоследствии.

Кто такой кредитный должник и что ему грозит

Должник – человек, который не способен расплачиваться по займу. Иметь долг перед кредиторами может как физическое, так и юридическое лицо. Существуют причины, по которым лицо может стать должником и неспособно своевременно оплатить заемные средства:

  • Финансовая неграмотность.
  • Неумение распоряжаться деньгами.
  • Несоблюдение условий займа.
  • Неплатежеспособность – потеря дохода ввиду сокращения, увольнения, болезни и т.д.
  • Долговая яма — взятие нескольких кредитов для погашения имеющихся займов.
  • Умышленное невозвращение средств.

Регулярные просрочки приводят не только к отрицательной репутации лица как заемщика, но и могут привести ко штрафам, пени, а также разбирательствам в суде. Если кредит обеспечивался, кредитор забирает залог, чтобы возместить затраты. В некоторых случаях лицу, которое заняло деньги у банка, может грозить уголовная ответственность.

Как решить проблему

Лицо может стать должником в силу разных обстоятельств – неправильный расчет имеющихся доходов для покрытия займа, неосведомленность о нюансах заключаемого договора, сроках выплаты, процентной ставке и т.д. Есть разные ситуации, которые невозможно предвидеть – утрата работоспособности, увольнение.

В любом случае проблему нужно решать. При необходимости можно осуществить консультацию юриста по кредитам или обратиться в банк, где был выполнен заем.

Рефинансирование займа

Рефинансирование представляет собой оформление займа, чтобы погасить предыдущие задолженности. Особенно актуальна операция при объединении кредитов, роста времени возврата, чтобы уменьшить риск возникновения задолженности и просрочки. Кредит является целевым.

На какие факторы банки обращают внимание перед осуществлением рефинансирования:

  • Возраст. Обычно максимальное число лет – 65.
  • Лицо должно быть гражданином РФ.
  • Платежеспособность, наличие доходов.
  • Прописка в регионе, где находится банк.
  • Положительная КИ.

Исходя из выбранной организации, параметры могут быть изменены. Осуществить рефинансирование возможно, если клиент сам совершил несколько платежей по займу, процедуры реструктуризации не было, просрочки не были допущены.

Предварительно лицу необходимо подать заявку и документы для рефинансирования. В состав необходимых бумаг входит договор по займу, а также информация о платежах. Помимо этого, может понадобиться документ из банка – кредитора.

Реструктуризация долга

Если заемщик не способен выплачивать средства, может встать необходимость в обращении за помощью с долгами по кредиту в финансовые организации, чтобы выполнить реструктуризацию. Процедура позволит избежать штрафов.

Она предполагает изменение условий займа для упадка нагрузки на заемные обязательства плательщика. Основные цели реструктуризации – сохранение КИ, возможность разобраться с денежными проблемами, избежание санкций, налагаемых за просрочку платежа.

Медиаторы

Кредитным медиатором называют посредника между финансовой организацией и лицом, которое берет кредит. Основные задачи – регулирование конфликтов относительно взыскания долга. Цель – помощь в решении проблем с кредитами. Может представлять интерес заинтересованных сторон в суде.

Что делает медиатор:

  • Изучает договор по кредиту на соответствие существующему законодательству.
  • Проводит переговоры.
  • Ищет мирные способы решения конфликта.
  • Помогает в составлении судебного иска.
  • Помогает снять имущественный арест.
  • Защищает лицо от конфискации имущества по заниженной цене.
  • Контролирует действия судебных приставов.

К выбору следует подходить с осторожностью. Существует много рекламных объявлений в газетах и интернете, однако далеко не все квалифицированны. Перед обращением к специалистам следует удостовериться в наличии соответствующего профильного образования. Лицо должно иметь юридическое или финансовое высшее образование. Важно, чтобы медиатор имел свидетельство СРО.

Следует обратиться за правовой помощью как можно раньше. Так выше вероятность избежать дополнительных штрафов. Помощь должникам по просроченным кредитам может оказать юрист, адвокат, который имеет опыт в подобном направлении.

Получение страховки

При оформлении договоров по кредиту нередко банки предлагают заключение страхового договора. В некоторых случаях соблюдение условия обязательно. Есть несколько видов страховки:

  • Страхуется собственность лица, которая покупается на заемные средства, например, недвижимость.
  • Страхуется жизнь, здоровье. При потере работы страховая компания самостоятельно компенсирует остаток.

Страховой случай – возникновение события, которое прописано в полисе. Чем больше список таких случаев, тем дороже будет стоить услуга страхования. При страховании лица, взявшего кредит, предусмотрены случаи потери рабочего места, возникновения нетрудоспособности, смерти. Есть исключения, которые не считаются страховым случаем – суицид, травмы, полученные при совершении противоправных деяний, увечья, полученные при езде на автомобиле без прав на управление и т.д.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая:

  • Уведомление страховщиков и финансовой организации, которая выдала кредит. Разъяснение ситуации (увольнение, потеря имущества, купленного на кредитные средства и т.д.).
  • Сбор документации, подтверждающей наступление случая, прописанного в полисе.
  • Страховая компания переводит банковской организации сумму, указанную в договоре страхования.

Необходимая подтверждающая документация может различаться в зависимости от ситуации. При увольнении требуется копия приказа об увольнении. При потере трудоспособности – заключение мед. экспертизы. При возникновении летального исхода – справка о смерти. Если было повреждено имущество, предъявляются заключения экспертизы, комиссара и т.д.

Помощь должникам от частных кредиторов

Частное кредитование – один из вариантов взятия денег в долг. Зачастую условия отличаются завышенными процентными ставками. Преимущества взятия в долг у частного кредитора средств – процедура осуществляется быстро, не требуется большой пакет документов, обслуживаются клиенты с плохой КИ.

При взятии займа составляется договор, где должны быть указаны все нюансы кредитования. Рекомендуется заверять документацию у нотариуса. Взятие средств позволяет расплатиться с имеющимися кредитами, погасить просрочки. Однако перед займом средств у частного кредитора человек должен заранее определить, как возвращать долг. При неуверенности в возможности возврата денег рекомендуется избегать новых займов.

Помощь должникам от кредитного союза

Сейчас есть много разных способов, чтобы получить заем. Один из вариантов – помощь от кредитного союза. Он представляет финансовое учреждение. Его деятельность – предоставление кредитов своим членам. Плюс союза – выдача займов, несмотря на отрицательную КИ.

При обращении могут заинтересоваться способностью лица платить, а также имеющимся у него ценным имуществом, которое он может использовать как обеспечение по займу. Минус обращения в подобные организации – наличие союзов, созданных мошенниками, цель которых – получение выгоды незаконным путем.

Благотворительные фонды

Зачастую фонды не оказывают материальную поддержку лицам. Это связано с тем, что должниками становятся люди, не умеющие распределять свой бюджет и правильно обращаться с деньгами. Есть риск возникновения повторной неприятной ситуации.

Фонд помогает решать вопросы с банковской организацией. В некоторых случаях осуществляется сбор денег для тех, кто попал в трудную ситуацию, и не имеет возможности расплатиться с долгами самостоятельно.

 Банкротство

Принятие закона о банкротстве в отношении физических лиц позволяет помочь должникам. Сейчас получение кредита для лиц с положительной КИ – незатруднительная процедура, требующая минимальный пакет документов. Различные дорогие вещи можно получить почти сразу, при этом выплачивая заем в течение длительного промежутка времени.

У некоторых лиц могут возникнуть проблемы с оплатой долгов. Это может быть связано с финансовой неграмотностью, неумением жить на имеющиеся средства, потерей источника заработка и др. причинам. В результате при просрочках растут пени, начисляются штрафы, человеку сложнее выбраться из долговой ямы.

Банкротом становится лицо, которое неспособно платить по счетам, и этот факт доказан после проведения независимой экспертизы. Объявить себя банкротом могут юр. лица и физ. лица.

Не только должники имеют право инициировать процедуру, но и кредиторы. Решение о признании лица банкротом принимается в судебном порядке. Перед обращением в суд собираются документы:

  • Заявление о банкротстве.
  • Паспорт, свидетельство о рождении детей и т.д.
  • Справки о финансах.
  • Информация о долгах.
  • Медицинская документация.
  • Наличие иждивенцев.
  • Информация о наличии имущества.

После сбора бумаг лицо обращается в суд. Имущество подлежит аресту. Есть различные варианты судебного решения – в некоторых случаях заключается мировое соглашение, происходит реструктуризация долга. Если лицо признается банкротом, происходит реализация имущества. Доход от продажи — в пользу кредитора.

Что делать если нечем платить по долгам 3 простых совета

Самый оптимальный вариант избегания долгов – вовремя оплачивать платежи. Рекомендуется рассчитывать свой бюджет и оценивать доходы, уметь соотносить их с расходами. Не стоит покупать ненужные вещи, жить не по средствам. В любом случае, при появлении долгов следует как можно скорее начать решать проблему. Если по каким-то причинам нет возможности платить долги, следует обратиться в банк, при необходимости – воспользоваться юридической помощью по просроченным кредитам.

Начните решать проблему как можно быстрее

При появлении задолженности нужно как можно раньше начать искать выходы из сложившейся ситуации, чтобы не впасть в долговую яму и не набирать новые долги ради погашения старых займов. Можно попробовать найти дополнительный источник дохода, обратиться за помощью к знакомым, пересмотреть расходы и т.д.

Первыми инициируйте обращение в банк или коллекторское агентство

При своевременном обращении в финансовую организацию есть вероятность, что кредиторы пойдут навстречу лицу, оказавшемуся в трудной ситуации. Один из вариантов – кредитные каникулы, срок которых может продолжаться до трех месяцев. За этот период нужно найти вариант, чтобы заработать дополнительные средства.

Юридическая помощь должникам по кредитам

При нехватке знаний в решении вопросов, связанных с финансами, лицо может обратиться за помощью адвоката по кредитам. Специалист выберет вариант, который не противоречит существующим законам. Важно обратиться к юристу как можно раньше.

Что делать если дело доходит до суда

Если имеются невыплаченные штрафы, постоянно начисляются пени, пересмотреть условия кредита не получилось, есть риск того, что начнется судебный процесс. Есть несколько вариантов решения ситуации. Заемщик может подать в суд заявление, просить снижения неустойки, указав обстоятельства, почему он не платил долги.

Должник имеет право подать заявление о признании долга и погашении его в добровольном порядке. В противном случае неплательщик не сможет избежать описи имущества.

Как найти опытного юриста

Выбирать юриста нужно внимательно, чтобы избежать сотрудничества с неквалифицированным лицом или мошенником.

Рекомендуется сначала ознакомиться с отзывами о конкретном специалисте, желательно спросить у друзей или знакомых о качестве работы юриста, если они ранее к нему обращались.

Если стоит выбор перед юридической компанией, желательно узнать отзывы, рейтинг организации, количество клиентов и сколько компания существует на рынке. Перед заключением договора об оказании услуг следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Если что-либо не устраивает, можно отказаться от услуг юриста и выбрать другую организацию.

Как получить бесплатно консультацию юриста всем жителям РФ

Консультацию можно получить онлайн на сайте юридических компаний или форумах. Вся информация предоставляется оперативно, однако качество оказания услуги не гарантировано. Есть другой вариант – при учебных заведениях. Несмотря на контроль преподавателей, гарантии качества отсутствуют.

Получить качественную консультацию можно в некоммерческих бюро и государственных юридических бюро. Минус – получить помощь за короткий срок бесплатно нельзя. Требуется собрать документы, которые подтверждают право на получение бесплатной консультации.

Помощь в получении кредита должникам

Помощь юриста актуальна при выборе кредитной программы. Можно выбрать вариант с меньшей ставкой процентов. При пересмотре условий кредитования задача юриста – подобрать предложение.

Если лицо самостоятельно не может разобраться в особенностях договора по займам, у него нет возможности самостоятельно выбрать предложения, грамотный юрист сможет помочь и учесть все нюансы договора, чтобы заемщик смог избежать проблем с платежами.

odobreniya.net

Check Also

Как вернуть деньги которые забрали – Как заставить человека вернуть долг?

Содержание Как вернуть долг, если не отдают. :: Заговоры и молитвыКак вернуть долг с помощью …

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о