Четверг , 7 мая 2020
Бизнес-Новости
Разное / Кредитный потребительский кооператив это – Кредитный потребительский кооператив (КПК) — что это такое, чем отличается от банка или МФО

Кредитный потребительский кооператив это – Кредитный потребительский кооператив (КПК) — что это такое, чем отличается от банка или МФО

Содержание

что это и зачем он нужен?

Вы живете в маленьком городке или селе, где нет отделений банков. У вас небольшой бизнес или подсобное хозяйство. Порой вам нужны дополнительные деньги или, наоборот, вы готовы вложить свободные средства, но не знаете, кому их доверить. Кредитный потребительский кооператив (КПК) может вам помочь. Что такое КПК и о чем нужно помнить, обращаясь в кредитный кооператив?


Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это подобие касс взаимопомощи. Люди или компании одного региона, профессии, рода деятельности, социального статуса объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи. Они скидываются «в общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты. Например, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на посевную.

В кооперативе можно получить заем не только для бизнеса, но и на личные нужды. Процент обычно выше, чем в банках, зато получить его проще. И наоборот, можно вложить деньги в КПК и получить доход больше, чем по банковскому депозиту. Но такие вложения не попадут под защиту Агентства по страхованию вкладов. КПК также могут привлекать займы от сторонних компаний, даже если они не являются их пайщиками.

Как создать кооператив?

  1. Найти единомышленников
    Объединиться в КПК могут как обычные люди (должно собраться не менее 15 желающих), так и компании (минимум 5 юридических лиц). Также бывают кооперативы смешанного типа — в них входят и физические, и юридические лица. В этом случае их общее число не должно быть меньше 7. После создания кооператива круг пайщиков может быть расширен.

    Одалживать деньги в КПК могут только члены кооператива — пайщики. Никакие другие люди или организации взять взаймы в КПК не могут. При этом привлекать деньги от сторонних компаний КПК вправе, а от частных лиц, которые не вступили в кооператив, — нет

  2. Договориться о правилах
    Нужно сразу определить специализацию кооператива — будет ли КПК работать, к примеру, с предпринимателями, только с фермерами или со всеми потребителями. Это важно сделать в самом начале, потому что правила для них различаются. Работу сельскохозяйственных КПК регулирует закон «О сельскохозяйственной кооперации», а других кооперативов — закон «О кредитной кооперации».

  3. Определить финансовую модель и тарифную политику
    Члены кооператива сами решают, на каких условиях КПК будет работать: под какой процент будет привлекать средства, под какой процент и в каком размере выдавать займы, а также каким будет минимальный пай — доля, которую вносят в капитал его участники. Решение зависит от всех участников КПК.

    Члены кооператива могут свободно выйти из КПК и забрать свой пай в любой момент

  4. Подготовить документы
    Нужно установить порядок приема в кооператив, оговорить права, обязанности и ответственность пайщиков, определить структуру и полномочия органов управления. Все эти решения должны войти в устав КПК.

  5. Выбрать саморегулируемую организацию или ревизионный союз
    Каждый КПК обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО). Реестр СРО финансового рынка опубликован на сайте Банка России. Для сельскохозяйственных КПК схема чуть сложнее: они должны быть членами одного из ревизионных союзов, а союз обязан входить в СРО. Реестры ревизионных союзов можно найти в интернете.

  6. Собрать деньги
    Участники должны внести членские взносы (они пойдут на административные расходы самого кооператива) и паи (они сформируют капитал КПК). Пайщики, у которых есть свободные деньги, могут внести их в фонд финансовой взаимопомощи — именно из этих средств кооператив будет выдавать займы другим пайщикам. И только пайщикам — никакие сторонние лица или организации одолжить деньги у КПК не могут.

Как работает КПК?

  1. КПК формирует паевой фонд (аналог уставного капитала, который создается за счет паев).

  2. Кроме того, КПК привлекает под проценты личные сбережения своих участников, а также займы от юридических лиц. Из этих средств создается фонд финансовой взаимопомощи.

  3. Пайщики могут брать займы у КПК за счет средств фонда финансовой взаимопомощи: компании — на развитие бизнеса, а люди — на личные нужды.

Может ли КПК стать доходным бизнесом?

КПК — некоммерческая организация, то есть создается не для получения прибыли. КПК не занимаются ни торговлей, ни производством, ни каким-либо сервисом. Их главная функция — организовывать финансовую взаимопомощь внутри кооператива: принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Членские взносы и разница за счет процентов между выданными и привлеченными средствами идут на покрытие расходов кооператива.

Если по итогам года расходы превышают доходы, участники КПК должны внести дополнительные членские взносы для покрытия убытков. Если же кооператив оказался в плюсе, то прибыль обычно направляют в резервный фонд на случай убытков в будущем.

Защищены ли сбережения в КПК?

КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

При этом КПК делают отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации — 0,2% своих среднегодовых активов. Это своеобразная страховка — СРО собирает их на случай, если какой-либо из кооперативов — участников организации обанкротится. Пайщики разорившегося КПК смогут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе.

Многие кооперативы также самостоятельно страхуют привлеченные деньги в страховых компаниях и обществах взаимного страхования. Но риск потерять сбережения, размещенные в КПК, все же остается. 


Плюсы и минусы КПК

+ Поддержка своей общины и развитие регионов

Кооперативом управляют сами пайщики, они заинтересованы в процветании своего региона или отрасли. КПК финансируют местные компании и частных предпринимателей, которые являются членами кооператива, и тем самым развивают экономику региона и помогают создавать новые рабочие места.

+ Большие шансы получить заем

Все пайщики имеют право взять в КПК заем на свои нужды. Не нужно собирать справки о доходах, привлекать поручителей. Но если вы захотите получить в заем большую сумму, вас могут попросить предоставить некоторые документы.

+ Комфортные платежи

Если возникнут сложности с возвратом займа, с КПК легче договориться о реструктуризации, чем с банком или микрофинансовой организацией. Кооператив изначально создается, чтобы помогать своим участникам, а не продавать долг коллекторам.

+ Выгодные вложения

КПК принимают любые, даже маленькие суммы сбережений. Доход, как правило, будет больше, чем по банковским вкладам.

— Недешевые займы

Проценты по займам в кооперативе обычно выше, чем по банковским кредитам.

— Большая ответственность

Пайщики самостоятельно управляют своим кооперативом и вместе принимают решения, в том числе кому и какой выдать заем. Следовательно, все члены КПК отвечают за последствия, включая возможные убытки. Если убытки возникнут, надо будет вносить дополнительные членские взносы, чтобы их покрыть. Поэтому лучше участвовать в собраниях, изучать отчеты КПК и следить за новостями.

— Риск потери сбережений

Государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. Компенсации СРО и страховки не гарантируют полный возврат вложенных средств.

Как не спутать КПК с финансовой пирамидой?


Под КПК иногда маскируются финансовые пирамиды и обычные мошенники. Ниже приводим несколько правил, как не ошибиться при выборе КПК.

Проверьте название

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы — ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», знайте: перед вами мошенники. При этом следует всегда смотреть на расшифровку аббревиатуры КПК или СКПК, за которой также могут скрываться мошенники, например «Кредитный производственный кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив». Так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Найдите в госреестре

Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные государственного реестра с реквизитами КПК. Полное название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт саморегулируемой организации КПК и найдите свой кооператив там.

Опасайтесь агрессивной рекламы

Если видите кричащую рекламу: «50% годовых по вкладам в КПК!», «Вклады в КПК застрахованы государством», это явный обман. Проценты в кооперативах выше банковских, но не в несколько раз. Стандарты СРО кооперативов ограничивают доходность вложений: максимум составляет 1,8 от действующей ключевой ставки (можно посмотреть на главной странице сайта Банка России). Например, на 1 марта 2018 года ключевая ставка составила 7,5% — и значит, КПК не могли предложить доходность выше 13,5% годовых.

Не стройте пирамиды

Иногда КПК в рамках программы лояльности предлагают бонусы за приглашение нового клиента. Но надо быть очень внимательным в таких вопросах. Всегда обращайте внимание, когда сотрудники организации предлагают деньги либо необоснованные бонусы за активное привлечение большего числа новых пайщиков-вкладчиков. Есть риск, что вы имеете дело с финансовой пирамидой.

Изучите документы

Не дают почитать устав КПК, договор, или условия там прописаны нечетко? На вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите другого финансового партнера.

Кредитный потребительский кооператив — хорошая альтернатива банковским услугам, особенно для частных предпринимателей и малого бизнеса. Но членство в КПК требует осмотрительности и активного участия в работе кооператива.


fincult.info

Кредитный кооператив — Википедия

У этого термина существуют и другие значения, см. КПК.

Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путём предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам[1]. Разновидность потребительских кооперативов. Образуются для взаимного кредитования и сбережения денежных средств своих членов. Является аналогом банка, так как имеет аналогичную систему страхования и предлагает разместить сбережения под более высокий процент. Хорошая замена банковскому вкладу, учитывая высокий уровень инфляции в России.

Кредитные кооперативы в разных странах[править | править код]

Россия[править | править код]

В России кредитные союзы создаются в виде кредитных потребительских кооперативов. В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)[2].

Законом также выделяется два типа кредитных кооперативов:

  • кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
  • кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.
История[править | править код]

Первые кредитные кооперативы появились в Российской Империи во второй половине XIX века. Первоначально кредитные кооперативы учреждались в виде обществ взаимного кредита или ссудо-сберегательных товариществ. После принятия в 1895 году Положения об учреждениях мелкого кредита, кредитные кооперативы стали учреждаться в виде кредитных товариществ.

В начале XX века кредитные кооперативы получили наиболее широкое развитие на территории Российской Империи. Так общества взаимного кредита стали наиболее распространенным видом банковских учреждений. Так, на 1 января 1914 года в Российской империи вело деятельность 1117 обществ взаимного кредита и свыше 13 ссудо-сберегательных и кредитных товариществ, объединявших более 8,3 миллионов участников. В 1917 Временное правительство приняло положение «О кооперативных товариществах и их союзах» — основной закон, регулирующий деятельность всех видов кооперативов, включая ссудо-сберегательные и кредитные товарищества.

После 1917 года кредитные кооперативы были ликвидированы. Общества взаимного кредита были ликвидированы по приказу Наркомфина РСФСР. Ссудо-сберегательные и кредитные товарищества в 1920 году были объединены с потребительскими обществами.

После введения новой экономической политики (НЭП) и восстановления свободного товарооборота и денежного хозяйства перед правительством РСФСР и других Советских Республик стала задача организации кредитной системы, которая могла бы охватить все многообразные стороны народного хозяйства страны.

Возрождение деятельности кредитных кооперативов было положено декретом ВЦИК от 24 января 1922 г. «О кредитной кооперации».

Первым в РСФСР открыло своё действие 1 июня 1922 года Петроградское общество взаимного кредита, затем переименованное в Первое Общество Взаимного Кредита в г. Ленинграде.

2 сентября 1922 года Советом Труда и Обороны был утвержден нормальный (типовой) устав общества взаимного кредита и одновременно с этим было поручено Народному комиссариату финансов РСФСР в дальнейшем разрешать общества взаимного кредита, если уставы их не будут иметь существенных отступлений от нормального устава.

Вслед за этим началось создание новых обществ взаимного кредита как в крупных торгово-промышленных центрах, так и в других губернских и уездных городах, и даже в крупных селах. Наибольшее количество обществ взаимного кредита в 1927 году приходилось на города уездного и окружного значения.

Окончательная ликвидация кредитных кооперативов произошла в начале 1930-х годов в ходе реформы финансовой системы в СССР.

В начале 1990-х годов в Российской Федерации появились первые кредитные кооперативы. Активный рост кредитных кооперативов начался в начале 2000-х годов, после принятия специализированного законодательства о кредитных кооперативах.

Регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов осуществляет Банк России.

США[править | править код]

До середины XX века кредитные союзы в США обладали небольшими активами, которые не превышали, как правило, 100 тыс. долл. При этом численность пайщиков составляла в среднем не более 500 человек, постоянный персонал насчитывал 1 — 2 сотрудника (директор и бухгалтер). Спектр оказываемых ими услуг был также очень ограничен: выдача займов без обеспечения и прием личных сбережений пайщиков. С 50-х годов XX века началось стремительное развитие кредитных союзов в США в количественном и качественном отношении.

В 2008 г. в США было зарегистрировано 7969 кредитных потребительских кооператива граждан, в которых состояло свыше 70 тыс. пайщиков. Данными организациями было принято 700 млрд долл. сбережений и выдано кредитов на сумму 600 млрд долл.

Основное преимущество кредитных союзов заключается в прозрачности, подконтрольности, управляемости для пайщиков. В результате взять деньги в долг в союзе весьма просто: они выдаются по первому требованию при наличии денежных средств в кассе и без обеспечения. Деньги передаются заемщику, как правило, в день его обращения. Для членов союза кредитный союз обеспечивает, таким образом, преимущества, которые не может дать ни одна другая кредитная организация и даже банк. В последнем платежеспособность членов учитывается более жестко и перед предоставлением кредита требуют обоснования его окупаемости.

В кредитных союзах США своевременный и полный возврат займов — явление обычное. Невозвращенные и просроченные займы составляют не более 3 % от общей их суммы.

Помимо ссудо-сберегательных операций, кредитные союзы США осуществляют и некоторые другие функции в интересах своих членов.

Канада[править | править код]

В Канаде более 100 лет функционирует кооперативное движение «Дежарден».

  • Артемьев, С. П. Кредитование кооперации / С. П. Артемьев, Е. В. Ассерова, О. Ю. Дадашева. — М.: Финансы и статистика, 1991. — 128 с.
  • Карачевский, В. Н. Учет и отчетность в системе сберегательных касс. Учебник для учетно-кредитных техникумов. 2-е изд., пере-раб. и доп. / В. Н. Карчевский. — М.: Финансы и статистика, 1984. — 262 с.
  • Кильчевский, В. А. Права и обязанности члена кредитного кооператива: 3-е доп. изд. / В. А. Кильчевский. — М.: 1918. — 30 с.
  • Корелин, А. П. Сельскохозяйственный кредит в России в конце XIX — начале XX века / А. П. Корелин. — М.: Наука, 1988. — 259 с.

ru.wikipedia.org

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – что это?

Последнее обновление:8 апреля 2016

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) в России не так известны, как, например, микрофинансовые организации (МФО). Не так много людей становились их участниками. Новое название (но давняя история подобных организаций!), традиционная подозрительность к любой небанковской организации, привлекающей вклады, мешают разглядеть в таких кооперативах интересные возможности и выгоду.

Кредитные потребительские кооперативы – что это?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – некоммерческая организация, целью которой является оказание сберегательных услуг (приём вкладов) и услуг по выдаче займов своим участникам (пайщикам) под проценты. КПК является добровольным объединением граждан, созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу.

Схема работы:

  • Участники (пайщики) оплачивают вступительный взнос согласно своим долям. Уставом могут предусматриваться другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные.
  • Формируется капитал кооператива, который состоит из трех фондов: резервный, для покрытия непредвиденных расходов, паевой – для оплаты текущих нужд и фонд финансовой взаимопомощи для непосредственного предоставления кредитов.
  • КПК привлекает сбережения своих участников путем открытия вкладов.
  • Кооператив тратит собственный и привлеченный капитал на текущие расходы и на выдачу займов пайщикам.

Основные правила кредитных кооперативов

Основные правила кредитных кооперативов определяются действующим законодательством:

  • Деятельность регулируется законодательством, в частности – Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
  • КПК – добровольное объединение участников: физических (минимум 15) и юридических (минимум 5) лиц.
  • Кооператив – некоммерческая организация, поэтому не может заниматься производством, торговлей и оказанием любых услуг, кроме привлечения вкладов и выдачи кредитов.
  • Кредиты можно выдавать только пайщикам, а вот прием сбережений допускается от участника КПК или от сторонней организации (юр.лица).
  • Кооператив создается по какому-либо признаку: территориальному, профессиональному, отраслевому и другим.
  • Управляет кооперативом собрание учредителей (пайщиков).
  • Информация о действующих КПК доступна на сайте Центрального банка России, он же выступает основным регулятором и контролером финансовой деятельности кооперативов.
  • КПК должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), где создаются фонды для компенсации убытков пайщиков и вкладчиков на случай банкротства организации.
  • Кооператив не поручается по кредиту своего пайщика, не исполняет его личные обязательства, не гасит его сторонние займы.
  • И по вкладам, и по кредитам ставки выше банковских, в среднем, на 5-15%.

Выгоды от членства в КПК

  • Если вы – участник кооператива, регулярно пополняете его фонды членскими взносами, вы гарантированно получите кредит на свои нужды. КПК не будет копаться в вашей кредитной истории, изучать вас под микроскопом и заставлять собирать документы о работе и доходах, привлекать поручителей. Единственное ограничение – вам не выдадут более 20% от общей суммы займов, предоставленных за отчетный период всем остальным членам.
  • Кооператив даст вам возможность вклада под более высокую ставку, чем банк. Несмотря на участие в СРО, кооперативные вклады не застрахованы государством, то предусматривается возможность страхования рисков в страховых компаниях.
  • Как участник вы можете управлять деятельностью своего кооператива, быть в курсе его финансовой состоятельности, влиять на принимаемые решения.
  • У пайщиков есть возможность инвестировать в собственный бизнес (с согласия общего собрания) и получать дополнительную прибыль

Осторожно, мошенники!

Как отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды или от обычных обманщиков, желающих вытянуть из вас деньги?

Правило 1. Организация должна содержать в своем названии аббревиатуру “КПК” или “Кредитный потребительский кооператив”. Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. Поэтому, увидев название ООО “Потребительский кредитный кооператив”, знайте – перед вами – мошенники. А название призвано ввести неопытных вкладчиков в заблуждение.

Правило 2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив там.

Правило 3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых вкладчиков.

Правило 4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. “50% годовых” в рекламе – явный обман, не поддавайтесь. Кричащая реклама не должна быть причиной для вступления именно в этот кооператив.

Правило 5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Не дают ознакомиться с договором, или условия там прописаны нечетко, на вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите нового партнера.

Кредитный потребительский кооператив – прекрасная альтернатива банковским услугам. Но для успешного участия, размещения средств и получения кредитов нужно хорошо представлять себе порядок их работы и точно считать собственную выгоду. Помните, что кооператив работает для вашей прибыли, а не наоборот.

.

privatbankrf.ru

Кредитные потребительские кооперативы | Банк России

  • Банкноты и монеты Банка России
  • Памятные и инвестиционные монеты
  • Денежные знаки в иностранной валюте
  • Курсы иностранных валют по отношению к рублю
  • Режим валютного курса Банка России
  • Управление резервными активами Банка России
  • Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности
  • Ведение Книги государственной регистрации
  • Порядок приобретения акций (долей) кредитных организаций
  • Структура собственности кредитных организаций
  • Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
  • Отзыв (аннулирование) лицензии на осуществление банковских операций
  • Деятельность временной администрации, назначенной в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций и ликвидация кредитных организаций
  • Кредитные истории, функционирование бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй
  • Потребительский кредит
  • Банковский вклад
  • Комиссионное вознаграждение
  • О «финансовых пирамидах»
  • Противодействие неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком
  • Вопросы и ответы по отдельным формам отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг
  • Деятельность негосударственных пенсионных фондов
  • Допуск на финансовый рынок
  • Страхование
  • Ломбардная деятельность
  • Микрофинансовые организации
  • Кредитные потребительские кооперативы

  • Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы
  • Трудоустройство в системе Банка России
  • Обучение
  • О мошеннических действиях
  • Для жителей Крыма и Севастополя
  • Составление и представление отчетности по формам 0409401 и 0409410
  • Составление и представление отчетности по форме 0409303
  • Субъекты рынка коллективных инвестиций
  • Вопросы, связанные с представлением отчетности в Банк Росси
  • cbr.ru

    что это такое, особенности и нюансы, основные виды + Организация кредитного потребительского кооператива

    Многим знакома ситуация, когда в не всегда благоприятный период времени человеку может потребоваться определенная сумма средств, а взять ее неоткуда. Ведь не всегда есть возможность быстро оформить кредит или получить оперативно займ. Или даже наоборот есть определенная сумма средств и есть желание ее выгодно вложить, чтобы имелись в перспективе интересные преимущества. В этих ситуациях может помочь предусмотрительное решение вступить в кредитный потребительский кооператив. Данная организация относится к своего рода финансовым структурам в которой могут объединяться связанные общими интересами группы лиц или юридических организаций, для получения финансовой взаимопомощи.

    Деятельность таких КПК является некоммерческой, и основная задача которая ставится при ее создании – это удовлетворение материальных потребностей всех участников данного объединения. Получение прибыли не является основой работы КПК. Интересной особенность является возможность создания такого кооператива небольшими группами людей или юридическими лицами.

    Деятельность кредитных кооперативов регулируется законодательно и все сведения о них можно получить в Госреестре. При желании использовать возможности КПК нужно обязательно быть участником данной структуры. Для этого нужно ознакомиться с документами о деятельности, написать заявление и осуществить начальный взнос. После этого можно получить займ в случае появления необходимости. Помощь кредитного потребительского кооператива предоставляется только всем его членам, сторонним лицам оказание помощи запрещено. Следует знать, что в работе могут присутствовать риски так как членство, предусматривает субсидиарную ответственность. Это означает что если в отчетный период формируется задолженность, то все пайщики будут вынуждены ее погасить, сделав равномерные дополнительные взносы.

    Важным достоинством является возможность активного участия работе КПК каждого участника. Можно посещать собрания, ознакамливаться со всеми подготавливаемыми документами, изучать результаты проверок. Такая активная работа поможет предотвратить проблемы и исключит риски.

    Важным условием создания КПК является объединение людей под каким-либо общим признаком. Самым лучшим примером может быть территориальное объединение людей, проживающих в одном населенном пункте или людей, занимающихся фермерским хозяйством в определенном регионе. Это позволяет обеспечить более тесное участие всех пайщиков, вызвать повышенную заинтересованность в успехе деятельности, гарантировать коллективную ответственность.

    Предоставление финансовых средств от каждого участника в фонд взаимопомощи осуществляется по договору передачи личных сбережений. Это означает что, на примере с банковскими вкладами, отсутствует страхование вносимых средств. Тем не менее во многих КПК в учредительных документах может быть указано условие о страховании рисков за нарушение договоров. Кроме этого могут организовываться компенсационные фонды, в которых определенный процент средств может быть направлен на возмещение убытков.

    Деятельность КПК рассчитана только на членов кооперативе, возможность получения займа от сторонних организаций или третьих лиц исключена. Тем не менее всегда есть возможность привлечь дополнительные средства от сторонних компаний.

    Особенности работы КПК

    Кредитные кооперативы работают наподобие микро финансовых организаций, только они сотрудничают непосредственно со своими участниками и соответственно, только им могут оказывать финансовую поддержку. Это означает, что заемные средства могут быть предоставлены не только для ведения и поддержания собственного бизнеса, но и могут быть предоставлены на личные нужды. В большинстве КПК процент по выдаваемым займам имеет большие значения в сравнении с банками. Если же есть возможность вложить средства в деятельность организации, то соответственно получаемые проценты также будут иметь большие значения. Именно поэтому КПК вызывают такой интерес – процедура получения финансовой помощи быстрее и проще чем в банках, к тому же есть возможность заработка. Хотя вложения в такие кооперативы не защищены и могут присутствовать определенные риски.

    К особенностям работы можно отнести сложную структуру предоставления кредитования, которая предполагает своеобразное распределение суммы вероятной выдачи средств между участниками.  Другими словами, участники сами формируют фонд, который выступает кредитным.  Когда какой-то участник подает запрос на получение суммы кредита, обязательно активизируется условие ограничения.  То есть, существуют лимиты, свыше которых средства не предоставляются.

    Неоспоримой особенностью является то, что выдача кредитных средств осуществляется исключительно в кругу самой организации.  Сторонние люди не могут получить кредит, пока не станут участниками данной организации.

    Обязательно нужно оформить соответствующую документацию на осуществление такой деятельности, получить доступ саморегулируемых организаций.

    Деятельность таких организаций не приравнивается к банковской, так как не формируется возможность сотрудничества со сторонними клиентами.  Вся структура взаимовыгодного кредитования осуществляется исключительно внутри организации.

    Преимущества работы КПК

    Рассмотрим перечень важный преимуществ, которыми могут свободно пользоваться все кто является участником КПК:

    • Получение финансовой помощи, когда отказывают банки.

    Все, кто вступил в кредитный кооператив и предоставил первоначальный взнос могут рассчитывать на доступ к полноценному источнику финансирования на довольно комфортных условиях. Лояльный подход к выдаче займов, низкие требования в сравнении с другими микро финансовыми организациями позволяет в любых сложных жизненных ситуациях получать поддержку извне. Не нужно опасаться плохой кредитной истории, искать людей, которые станут поручителями, тратить времена сбор нужных документов. Особенность деятельности КПК основывается на более высоком доверии к человеку;

    • Всегда можно выгодно вложить свободные средства.

    Кроме выдачи ссуд участникам, кредитные кооперативы могут принимать вклады по ставкам намного выгоднее чем в банковских организациях. Удобной возможностью является отсутствие минимальных показателей по вносимым вкладам. Кроме того, коллективная заинтересованность всех пайщиков является дополнительной гарантией защиты всех вложений;

    • Минимальное вмешательство контролирующих органов.

    Хотя государственные инстанции и выполняют свои функции по мониторингу всех финансовых операций в КПК, тем не менее делают это они те так агрессивно как в других кредитных организациях. Работа в таких условиях становится более свободной и комфортной;

    • Любой участник КПК может отслеживать его работу.

    При создании кредитного кооператива обеспечиваются все условия по прозрачности проведения любых манипуляций с финансовыми потоками. Благодаря этому любой желающий может свободно принимать участие в собраниях и выражать свою позицию по любым вопросам, вносить свои предложения, изучать отчетную документацию;

    • Целенаправленные инвестиции.

    Так как обязательным условием создания КПК является объединение людей по общему признаку, многие используют эту возможность для решения вопросов с развитием бизнеса и дополнительного коллективного инвестирования. Например, ряд фермерских хозяйств могут объединиться для решения общих вопросов, заключающихся денежном финансировании, строительстве общей инфраструктуры, обеспечение юридической поддержкой.

    В работе кредитных кооперативов присутствуют и свои недостатки:

    • Кредитование осуществляется под большие проценты чем в банках

    Несмотря на более выгодные возможности по получению финансовой помощи, проценты, которые нужно выплачивать могут быть на порядок больше чем в банках. Все зависит от возможностей отдельно взятого кредитного кооператива. Кроме этого, для получения ссуды нужно быть участники КПК и соответственно регулярно вносить членские взносы;

    • Вклады не защищены государством

    Определенная защита вкладываемых средств в КПК присутствует, ведь организации состоят в СРО и есть возможность страхования. Тем не менее всегда есть возможность финансовых потерь и в данном случае банковские вклады более выгодны;

    • Нет валютного кредитования

    Все вклады и членские взносы осуществляются в национальной валюте, так же дело обстоит и с предоставлением займов. Валютные поступления исключены, поэтому в случаях сильной девальвации работа КПК может подвергаться определенным рискам.

     

    Основные виды кредитных кооперативов

    Всего существующих видов кредитных кооперативов довольно много и все они имеют определенные особенности соей организационной и финансовой деятельности. Рассмотрим для примера несколько наиболее популярных и распространенных вариантов:

    • Потребительский кооператив. Наиболее массовый вид кредитных кооперативов. Условия существования и его работы ничем не отличаются от традиционных – каждый участник может получать поддержку из общего фонда, желающие заработать могут вносить различные суммы для получения процентов и на этом получать свой доход. Можно получать любые займы без обеспечения на различные нужды. Деятельность полностью регулируется законодательством и контролирующими инстанциями, в том числе СРО. Для дополнительной защиты вложений создаются несколько фондов — резервный, имущественный, страховой;
    • Сельскохозяйственный КПК. Относятся к особой форме потребительской кооперации, связанной с оказанием различных услуг производителям сельскохозяйственной продукции. Деятельность такого вида организаций может объединять всех предпринимателей или частных лиц, связанных с АПК и призвана защищать их интересы. Специализация деятельности относится к таким востребованным видам деятельности, как производство и переработка продукции, обеспечение аграрного сектора кредитованием, поддержка сбыта;
    • Жилищно-строительный. Участие именно в таком виде кооператива позволяет решать вопросы жилищного плана и в частности открывает доступ к приобретению недвижимости на стадии строительства. Становятся более организованными и спланированными мероприятия по строительству и благоустройству жилых помещений на определенных участках. Люди, заинтересованные в создании и поддержании нормальных жилищных условий, создают коллективные финансовые фонды и с их помощью совместно решают возникающие сложности

    Открытие кредитного потребительского кооператива – руководство

    Весьма интересные преимущества, которые могут открыться при наличии доступа к возможностям кредитного потребительского кооператива, провоцируют желанием многим заняться его учреждением. Конечно для этого придется проявить инициативу, настойчивость и умение общаться людьми, но в итоге можно всегда рассчитывать в дальнейшем на спешное решение любых возникающих проблем. Наиболее критичным моментом является поиск желающих, которые готовы вступит в такой кооператив, поэтому здесь необходимо обладать определенными навыками и возможностями. Для тех, у кого не может возникнуть проблем с наличием пайщиков нужно ознакомится с пошаговой инструкцией открытия кредитного потребительского кооператива и приступить к делу:

    Шаг 1. Организовываем сбор всех заинтересованных лиц

    Для начала нужно оповестить всех желающих организовать такой кооператив. Важно чтобы все эти потенциальные участники были хорошо осведомлены о порядке его работы и выполняемые функции. На основании проведения этими лицами осведомительной деятельности можно привлечь дополнительных участников, после чего можно будет приступить к учредительному собранию. Эффективную работу могут уже организовать участники в количестве 15 человек, если в качестве пайщиков выступают юридические лица, то будет достаточно 5. Чем больше удастся привлечь участников, тем более выгодной будет дальнейшее сотрудничество и не будет возникать ряда сложностей с развитием.

    Желательно чтобы была возможность получения финансового консультирования на этапе организации и деятельности кредитного потребительского кооператива. Для этого нужно либо привлечь одного из участников чтобы он обладал определенными познаниями в области ведения бухгалтерии или понимающий в экономических вопросах, либо воспользоваться сторонними платными специалистами. На учредительном собрании нужно назначить председателя и секретаря. Решение о создании принимается виде официального протокола.

    Шаг 2. Подготавливаем необходимые документы

    Ключевым учредительным документом является устав, который подготавливается на собрании. В него входят все особенности работы, указываются цели и задачи, перечисляются все участники. Необходимо будет выбрать официальное название КПК чтобы оно отражалось во всех официальных документах и назначить юридический адрес.

    Основным моментом который должен быть указан в документах это размер начального уставного капитала, а также размер паевого вноса, который должен внести каждый участник. Все документы должны быть подготовлены на основании действующего законодательства.

    Шаг 3. Проводим регистрацию

    Для этого составляется заявление установленного образца и осуществляется его заверение у нотариуса. После этого потребуется оплатить государственную пошлину для госрегистрации. Далее производится регистрация в отделе Налоговой службы непосредственно по месту юридического адреса кооператива. Желательно чтобы перед данными действиями были уже осуществлены первые взносы, не меньше десятой части от ранее оговоренного. Вместе с данным заявлением необходимо предоставить дополнительные документы – список тех видов деятельности, которые может осуществлять сообщество, права собственности на помещение по адресу которого производится регистрация, личные данные председателя КПК (паспорт, ИНН), а также всех участников.

    Шаг 4. Создается печать и банковский счет

    Уже после того ка были все документы и получено подтверждение о том, что ново созданный кооператив числится ЕГРЮЛ, можно приступать к такой обязательной процедуре как создание печати и открытие счета в банке, который будет числиться за кооперативом. Об этих действиях также нужно будет сообщить в налоговые органы.

    Шаг 5. Регистрация во внебюджетных фондах

    Так как деятельность КПК подразумевает финансовую активность и получение прибыли то необходимо для исчисления всех обязательных налогов нужно стать на учет во внебюджетных фондах – социального страхования, пенсионном фонде и пр.

    Шаг 6. Организовываем систему контроля

    Эффективная деятельность может быть основана только на правильном и основательном ведении всех финансовых манипуляций. Для этого нужно обеспечить общепринятую внутреннюю систему учета и контроля. Кроме этого необходимым действием является отправка копии Устава организации в Федеральную службу по финансовым рынкам. Вместе с уставом нужно предоставить контактные данные председателя для мониторинга всех финансовых дел.

    Шаг 7. Вступаем в СРО

    Данное условие является необходимым к выполнению, так как оно закреплено законодательно. Период, в который необходимо выполнить данное действие устанавливается в размере 3 месяцев. СРО позволяет контролировать деятельность организации и формирует определенные стандарты работы, которые гарантирует безопасность работы и дополнительное доверие. С этого момента можно начинать более активную деятельность и подключать новых участников, расширять возможности за счет вливания новых денежных средств. Важно всю активность регулировать за счет поддержки и консультирования опытными юристами. Это поможет исключить проблемы с государственными структурами и поможет наладить работу с учетом соблюдения всех законодательных норм.

    Как избежать рисков при вступлении в КПК

    Довольно значительный перечень преимуществ, которые имеются в КПК вызывают к работе данной организации повышенный интерес мошенников. Пользуясь неосведомленность и невнимательностью потенциальных участников, недобросовестные учредители организовывают «финансовую пирамиду» которая занимается привлечением средств без обязательств оказания помощи участникам. Для того чтобы защитить себя от вступления в такие недобросовестные структуры нужно знать отличительные признаки их деятельности:

    • Организация, в которую вы планируете вступить, должна иметь в своем наименовании обязательное словосочетание «Кредитный потребительский кооператив». Данное требование указывается в законе «О кредитной кооперации» который регулирует деятельность подобных организаций. Это означает что никакие иные формы юридических структур (ООО, ЗАО, ИП) не могут иметь отношения именно к деятельности кредитного кооператива в соответствии с указанным законом. Поэтому, если вы увидите название организации, которая относит себя к кредитному кооперативу, но имеет в недопустимые сокращения то это сразу укажет на наличие мошеннической деятельности;
    • Все сведения, указывающие о законности деятельности выбранного вами КПК должны быть отражены в базе данных Банка России. Посетите официальный сайт Банка России и сверьте все данные по вашему КПК с предоставляемыми сведениями. Если никакой информации нет, то вывод очевиден. Если же наименование присутствует, все равно внимательно сверьте данные ИНН, ОГРН. Также нужные сведения можно получить на представительском сайте СРО;

    • Если вас мотивируют вступить в новые члены КПК на основании того, что будет предоставлено вознаграждение за это или предлагаются льготные условия сотрудничества нужно сразу же реагировать настороженно. Такие условия привлечения новых участников не являются характерными для кооперативов;
    • Проценты по вкладам в КПК имеют более высокие показатели чем в банковских учреждениях. Тем не менее они не могут быть завышены в несколько раз. Если вам указывают на быструю возможность доходов, например, около 50% годовых, то это обман. В саморегулирующихся организациях установлены требования по данным показателям, и они не могут быть настолько завышенными;
    • Изучайте все предоставляемые вам документы, особенно те, которые вы обираетесь подписывать. Если вам не дают время на ознакомление с условиями договора, указывают на ограниченное предложение, и торопят то лучше не рисковать. Заранее почитайте об особенностях работы КПК для получения займов и размещения собственных средств.

    Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в:

    www.finanbi.ru

    что означает эта организационно-правовая форма?

    Кредитный потребительский кооператив (КПК) — пожалуй, одна из наименее известных организационно-правовых форм юридических лиц. Аббревиатуры ИП, ООО, ОАО, ЗАО известны почти всем, а вот “КПК” часто вызывает недоумение или даже ассоциации с чем-то устаревшим. “Кооператив” — разве это не что-то из девяностых? Вовсе нет. Сегодня я помогу разобраться, что из себя представляет такая организационно-правовая форма, как КПК.

    Определение кредитного потребительского кооператива

    По своей сути КПК — это современные кассы взаимопомощи. В основе кооператива — фонд финансовой взаимопомощи, который формируется за счет взносов членов кооператива (пайщиков). Пайщиком, кстати, может стать как физическое лицо, так и юридическое. Каждый из пайщиков имеет право взять в КПК займ под процент — займы выдаются из общего фонда, но при этом постороннее лицо или компания, не вступившие в КПК, рассчитывать на финансирование не может.

    Исторически кооперативы объединяли вкладчиков по какому-то общему признаку: территориальному или профессиональному (еще в Российской Империи существовали аналоги КПК — “общества взаимного кредита” или “ссудо-сберегательные сообщества”). Однако сегодня абсолютно любой человек может инвестировать в КПК или обратиться за финансовой помощью, став его пайщиком. По закону для организации кооператива достаточно 15 физических или 5 юридических лиц. Если планируется участие и физических лиц, и организаций, достаточно 7 членов кооператива (суммарно).

    Итак, КПК представляет интерес и для тех, кто нуждается в займе, и для тех, кто ищет способ разместить деньги выгодно. В таких кооперативах могут предложить разместить денежные средства под процент существенно выше, чем в банке: высокие ставки обеспечиваются процентами, выплачиваемыми по займам.

    Почему КПК — это доступно и безопасно?

    Даже после того, как вы разобрались в устройстве КПК, доверие к такой организационно-правовой форме может быть ниже, чем к банку или к более привычной МФО. Причины для опасения обычно бывают такими:

    1. у многих возникает ассоциация с печально известными в 90е МММ и “кредитными союзами”.

    2. информации о КПК сегодня действительно меньше, чем о тех же банках, чьей рекламой заполнены и улицы, и интернет.

    Тем не менее, спешу развеять ваши сомнения: вся деятельность кредитных потребительских кооперативов находится строго в рамках закона. Она регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации» N 190-ФЗ (от 18 июля 2009 года). Кроме того, КПК, как и банки и МФО, подконтрольны Центральному Банку — на его сайте можно найти информацию о действующих официально зарегистрированных КПК. ЦБ регулирует максимально возможные проценты по вкладам и займам для потребительских кооперативов и устанавливает ряд других нормативов, обеспечивающих финансовую стабильность и надежность КПК. КПК также являются членами саморегулируемых организаций (СРО), которые тоже осуществляют контрольно-надзорные функции за деятельностью КПК. Итак, устойчивость КПК обеспечивается целым рядом фондов, резервов и контролирующих организаций.

    Чтобы убедиться в надежности выбранного вами КПК, достаточно проверить его наличие в реестре ЦБ, а также внимательно изучить учредительные документы. Честная организация без проблем предоставит их вам для ознакомления. В этих документах также прописаны все нюансы и условия участия в конкретном КПК: размер вступительных взносов, порядок перечисления процентов по сбережениям и особенные условия выдачи займов — некоторые организации, как, например, “Капитоль Кредит”, выдают займы под залог недвижимости (или иного имущества).

    Хочется отметить, что получить займ под залог жилья в КПК гораздо проще, чем в большинстве банков. КПК в большинстве случаев учитывают любой доход, работают с минимальным пакетом документов и лояльней относятся к кредитной истории заемщика.

    Независимо от того, ищете вы возможность инвестировать деньги или взять займ, я советую рассмотреть КПК как надежный и простой вариант для достижения своих целей.

    kapitol.pro

    что это такое, зачем он нужен

    Бывает, что срочно нужны деньги для решения какой-либо проблемы, а банки отказывают в предоставлении кредита. Что делать в этой ситуации? Можно обратиться за помощью в микрофинансовую организацию или вступить в кредитный потребительский кооператив. В первом случае вам выдадут микрозайм по процентной ставке, в разы превышающей банковскую.

    Во втором – внеся определённую сумму, вы станете членом сообщества и сможете рассчитывать на экономическую помощь. Проценты будут также выше тех, что предлагает банк. Однако, у вас появится возможность в будущем выдавать займы другим и получать неплохой доход. Чем ещё отличается кредитный потребительский кооператив, что это такое и как его открыть? Узнаем далее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
     
    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28
     
    Это быстро и бесплатно!

    Что такое кредитный потребительский кооператив

    Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное некоммерческое сообщество физических или юридических лиц по какому-либо принципу с применением членских взносов с целью угождения финансовым нуждам пайщиков. Данное объединение регламентирует ФЗ РФ № 190 «О кредитной кооперации».

    Миссия указанной организации заключается в денежной взаимопомощи всем членам КПК, когда лица с лишними денежными суммами помогают тем, кто испытывает экономические трудности на особых условиях. Это происходит путём выдачи займов по процентной ставке, как правило, превышающей банковские нормативы на 5 – 15 %. Следовательно, заимодатели могут получить высокую прибыль, обеспечивая финансовые нужны заёмщиков.

    Внимание! Кредитный потребительский кооператив вправе кредитовать только членов объединения и не может выступать в качестве поручителя по соглашению займа.

    В случае ликвидации КПК, расходы пайщиков покрываются за счет средств компенсационного фонда, созданного на основе саморегулируемой организации (СРО). Есть некоторые нормы, которые необходимо строго соблюдать:

    • сумма кредита не должна превышать 10 % от общего размера долга, существующего в день рассмотрения заявки на получение займа;
    • денежная сумма, выделенная на цели, не связанные с кредитованием, не должна превышать 50 % от всех полученных взносов в продолжении отчётного срока;
    • объём резервного фонда должен быть более 5 %;
    • вклад одного участника не должен быть больше 20 % от всей привлеченной суммы;
    • величина паевого фонда должна составлять 8 % и более от всей суммы.

    Таким образом, одни члены кооператива выдают займы другим под высокие проценты. Это приносит выгоду заимодателям, а заёмщикам помогает быстро решить денежные проблемы. Следовательно, различают два типа деятельности КПК: приём взносов и выдача займов по высокой процентной ставке.

    Кредитный потребительский кооператив создают физические и юридические лица для финансовой взаимопомощи друг другу: одни кредитуют других под высокие проценты, получая дополнительный доход.

    Открытие кооператива

    Кооператив можно открыть самостоятельно. Для начала нужно найти необходимое количество участников, готовых заплатить определенную сумму за членство. Далее, соблюдая закон и продумав концепцию деятельности, можно создать объединение взаимопомощи.

    Можно выделить такие условия создания кредитного потребительского кооператива граждан:

    • возраст физлиц от 16 лет;
    • количество граждан должно быть равно 15 и больше, при условии, что в организации участвуют только физические лица;
    • количество участников должно быть больше 5, при условии, что в создании приняли участие только юридические лица;
    • количество участников должно быть не меньше 7 при смешанном типе КПК, например, 3 физлица и 4 юрлица;
    • минимальное число пайщиков должно соответствовать нормам на протяжении всего срока существования кооператива, в противном случае его следует закрыть;
    • высший орган управления КПК – это собрание пайщиков;
    • главный контролирующий орган – ЦБ РФ;
    • обязательное членство в СРО.

    Разберем алгоритм формирования данного кооператива пошагово:

    1. Привлечение участников. Необходимо собрать лиц по профессиональному, территориальному или другому критерию и провести учредительную встречу, где будут избраны председатель и секретарь. Итоги собрания оформляют с помощью официального протокола (образец можно посмотреть здесь).
    2. Подготовка пакета документов. Главный документ кооператива – это устав. Нужно его тщательно разработать, придумать наименования для организации, обозначить юридический адрес, определить сумму уставного капитала, размер взносов и схему кредитования. Необходимые документы: заверенное заявление по форме N Р11001, анкеты с реквизитами учредителей, квитанция об оплате госпошлины, договор аренды и т. д.
    3. Регистрация объединения граждан. Каждый член КПК должен оплатить взнос в размере не менее 1/10 части от первоначальной суммы в уставной капитал. Затем нужно пройти государственную регистрацию и встать на налоговый учёт.
    4. Открытие расчетного счета и создание печати. После подтверждения регистрации в ЕГРЮЛ необходимо открыть счет в банке и разработать печать организации.
    5. Сотрудничество с внебюджетными фондами. КПК должно вступать на учёт в различных организациях: пенсионное страхование, социальное и медицинское. Не забываем, что сотрудники кооператива должны получать зарплату.
    6. Контроль деятельности. Нужно разработать систему внутреннего распорядка и подчиняться Федеральной службе по финансовым рынкам, куда стоит отправить копию устава и контактную информацию.
    7. Членство в СРО. После открытия КПК нужно в продолжение 3 месяцев вступить в СРО, после чего можно будет увеличивать численность кооператива.

    Следует проверить новых участников сообщества, не состоят ли они в других кредитных потребительских кооперативах, т. к. это строго запрещается. Кроме того, члены КПК не должны вести торговую или производственную деятельность, совершать сделки с ценными бумагами и принимать участие в создании запрещенных на территории страны организаций.

    Участник кредитного потребительского кооператива должен внести взнос в размере не менее 1/10 части от принятой суммы в уставной капитал, далее следуют паевые взносы, дополнительные и добровольные.

    Формирование кооператива и система взносов

    Формирование кредитного кооператива происходит за счет средств, составляющих его имущество. Большую часть финансовых ресурсов составляют взносы участников объединения, используют также прибыль от деятельности и другие разрешенные способы привлечения денежных сумм. Источники образования КПК могут быть следующие:

    • первоначальный взнос;
    • периодические паевые взносы;
    • добровольные пожертвования;
    • финансирование юрлицами или субъектами РФ;
    • прибыль от работы сообщества.

    Полученные финансовые ресурсы распределяются по созданным фондам и используются по назначению, в зависимости от типа фонда. Обычно функционируют такие фонды:

    1. Паевой. Цель – поддержание деятельности и стабильности организации. Основа – паевые взносы участников КПК. Объём данного фонда должен быть более 8 % от общей массы привлеченных денежных средств на конец прошлого отчетного срока. Пополняться может за счет средств, полученных при приеме новых участников, увеличении суммы взносов или при помощи дополнительного финансирования.
    2. Резервный. Цель – исполнение обязательств, таких как погашение задолженности, в том числе и безнадежной, компенсация балансовых убытков и обеспечение непредвиденных затрат. Основа – 70 % денежных средств из паевого фонда, членские взносы и доходы КПК. Это неделимый и возобновляемый капитал.
    3. Финансовой взаимопомощи. Цель – кредитование членов организации, выплата процентов. Основа – 30 % денежных средств из паевого фонда, прибыль от кредитования и деятельности КПК, спонсорские ресурсы.
    4. Обеспечения работы. Цель – оплата аренды, услуг связи, налоговых сборов, зарплат, премий и прочих расходов. Основа – начисления до 60 % от всей прибыли за каждый квартал, первоначальные взносы и гранты.
    5. Развития. Цель – модернизация технических возможностей сообщества, улучшение условий труда и развитие по всем отраслям. Основа – часть доходов от деятельности КПК и спонсорские средства.

    Могут быть и другие фонды, например, целевые, где полученные из внешних источников средства используются в определенных целях. Как правило, все такие активы неделимы, исключение – паевой и финансовой взаимопомощи. Большую часть ресурсов составляют членские взносы, они могут быть следующих видов:

    • обязательные: нужны для оплаты различных расходов, связанных с деятельностью КПК, может быть ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные;
    • вступительные: предусмотрены при вхождении в кооператив, обычно идут на оплату подготовки документов;
    • дополнительные: для возмещения убытков;
    • паевые: могут быть добровольными или принудительными, нужны для осуществления работы сообщества и выдачи займов.

    Основной вид деятельности: выдача микрозаймов членам объединения на основе специального соглашения (может понадобится предоставление залога или поручительства).

    Чаще всего займы выдают под залог имущества, есть варианты и под расписку. Прибыль же разделяют между всеми членами, размер зависит от величины взносов. Все эти условия должны быть прописаны в уставе.

    Под КПК может быть замаскирована финансовая пирамида, поэтому нужно изучить учредительные документы, программы и договоры займа, помним, что КПК — это всегда некоммерческая организация.

    Сходства и отличия от финансовой пирамиды

    У предусмотрительного гражданина может появиться вопрос: а не попадёт ли он вместо кредитного потребительского кооператива в финансовую пирамиду? И в том, и в другом случае нужно вносить определенные суммы, рассчитывая на некоторую прибыль. В реальности, не все объединения являются законными, и можно столкнуться с мошенничеством.

    Чтобы не попасть в денежную ловушку, нужно разбираться в тонкостях КПК и пирамиды. Сходства между ними, действительно, есть, но их мало. Данные организации рассчитаны на средний класс: тех, кто хочет получить лёгкую прибыль, и тех, кто нуждается в денежной помощи. Существует процентная ставка по вкладам и кредитам, но её размер сильно различается. На этом сходства заканчиваются.

    Теперь поговорим об отличительных признаках финансовой пирамиды:

    1. Не предоставление документов для ознакомления, отсутствие информации на сайте.
    2. Статус коммерческой организации и форма ООО, ОАО или ЗАО.
    3. Навязчивая реклама, агрессивный маркетинг.
    4. Очень высокие проценты на сумму взносов (больше 10 %).
    5. Перед заключением договора займа, его не предоставляют для изучения.
    6. Организация не входит в состав СРО.
    7. Малый срок существования объединения – менее 24 месяцев.
    8. Привлекательные предложения, например, «Акция! Приведи друга и получишь дополнительно 10 % годовых!».

    Внимание! Преимущества кредитного кооператива в том, что он входит в состав СРО, на основе которого создается компенсационный фонд для помощи пайщиком при банкротстве организации, контроль со стороны Минфина РФ и ЦБ РФ.

    При вступлении в какую-либо организацию нужно внимательно изучить учредительные документы и посмотреть отзывы в интернете. Если вы столкнулись с пирамидой, в сети должны быть отклики обманутых пайщиков. Следует объективно проанализировать программы по вкладам и процентные ставки. Внимательность и анализ данных убережет вас от обманчивых предложений.

    Вывод

    Заинтересованная группа лиц может открыть кредитный потребительский кооператив для денежной взаимовыручки и получения дополнительного дохода. При этом нужно строго соблюдать требования закона «О кредитной кооперации» и войти в состав СРО. Необходимо продумать стратегию деятельности, принципы формирования фондов и утвердить устав.

    Потенциальному пайщику следует внимательно изучить все документы и предложения, чтобы не угодить в финансовую пирамиду. Кооператив всегда является некоммерческой организацией и не обещает сверхприбыли, кроме того, его работу контролируют гос. органы. Его цель – взаимопомощь в определенному кругу, а мошенники пытаются привлечь как можно больше людей и собрать денежные суммы безвозвратно.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
     
    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28
     
    Это быстро и бесплатно!

    lichnyjcredit.ru

    Check Also

    Найм сотрудников – Основные методы и этапы найма персонала

    Содержание Основные методы и этапы найма персоналаКогда возникает потребность в наборе персонала?Источники набора персоналаВнутренние источникиВнешние …

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о