Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
взять, без отказа, помощь в получении, кто кредитует?
Количество граждан испытывающих сложности с выплатой по текущим кредитам и имеющих действующие просрочки достаточно велико. Но мало кто знает, как выбраться из данной без сомнения сложной ситуации.
В большинстве случаев, для того, чтобы погасить текущие просрочки гражданам приходится либо перезанимать деньги у знакомых, либо продавать какое-либо имущество, чтобы изыскать нужную сумму денег. Перекредитоваться с плохой кредитной историей очень сложно, но возможно!
О том, как исправить кредитную историю, описано тут.
В данной статье мы рассмотрим способы получения кредитов при наличии текущей просроченной задолженности.
Как получить кредит с текущими просрочками?
Способ №1. «Рассчитываем на везение».
Существует вероятность того, что банк, либо иная кредитная организация попросту не сотрудничают (либо сотрудничают с ограниченным количеством) Бюро Кредитных Историй.
Если продолжительность просрочки небольшая 1-10 дней, существует вероятность, что сведения о текущем статусе выплат по данному кредиту не обновились в Бюро Кредитных Историй.
И все же лучше не рассчитывать «на везение», а обратиться за помощью в получении кредита в наше кредитное агентство. Существует достаточное количество вариантов, когда можно взять кредит с действующей просрочкой по кредиту, например в Сбербанке, подробнее о том с просрочками в каких банках можно взять новый кредит Вы можете ознакомиться ниже в статье.
Способ №2. Оформляем займ с текущей просрочкой в МФО.
Некоторые Микро-финансовые организации предоставляют займ при наличии текущих просрочек по кредиту. Займ с плохой кредитной историей целесообразно оформлять лишь когда банки не готовы предоставить Вам кредит. Проценты по займам в МФО почти всегда превышают 100% годовых (порой достигают 1000% в годовом исчислении).
Займ с текущими просрочками можно получить, если продолжительность просрочки не превышает 60-90 дней. И опять же большое количество микрофинансовых организаций попросту не проверяют качество кредитной истории заемщика, закладывая риски «недопроверки заемщика» в уровень % ставки.
Способ №3. Оформляем кредит под залог недвижимости, либо автомобиля.
Некоторые банки готовы предоставить кредит с плохой кредитной историей, лишь при условии предоставления клиентом дополнительного обеспечения, чаще всего в виде залога. Кредит под залог недвижимости можно получить с текущими просрочками любой продолжительности и с любым уровнем дохода. При чем % ставка по подобному кредиту будет достаточно привлекательной. Помимо банков, деньги под залог недвижимости или авто предоставляются другими кредиторами, например: частными инвесторами, или потребительскими кооперативами.
Способ №4. Оформить кредит на другого человека.
При наличии возможности, постарайтесь договориться с кем либо из своих родственников, друзей, или знакомых.
Возможно кто то из них согласиться оформить на свое имя кредит в Вашу пользу.
Если ни кто из Ваших близких не готов, или не может выступить для Вас в качестве кредитного донора, можно воспользоваться услугами кредитного донора на стороне, т.е. оформить кредит на другого человека за откат. Подробнее о процедуре и рисках связанных с процессом получения кредита через кредитного донора, читайте тут.
Отлагательное условие по кредиту
Ряд кредитных учреждений, включая банки, могут одобрить Вам кредит, даже обладая информацией о наличии у Вас действующей просрочки в другом кредитном учреждении, при условии, что данная просрочка не превышает 30 дней. В подобных ситуациях, банки обычно просят заемщика предоставить документы подтверждающие факт погашения просроченной задолженности перед выдачей нового кредита.
Желательно предварительно оценить все возможные риски перед обращением в кредитное учреждение за кредитом и при необходимости предоставить в банк определенные документы, нивелирующие негативные стоп-факторы, например: справки об отсутствии просрочки, квитанцию об уплате просрочки.
Помните, что безвыходных ситуаций не бывает! Обращайтесь к специалистам нашего агентства, а мы постараемся Вам помочь.
Действующая просрочка по кредиту – где можно взять новый кредит?
Получить новый кредит в банке при наличии текущей просрочки по кредиту в другом банке достаточно сложно, но возможно! Ниже мы приведем несколько конкретных рекомендаций, которые помогут Вам оформить кредит при наличии действующий просроченной задолженности в том или ином банке.
И так, что делать и как быть, наши рекомендации…Просрочка по кредиту в банке хоум кредит.
Банк Хоум кредит предоставляет информацию по качеству обслуживания задолженности в БКИ под названием «Эквифакс». Остается узнать, какие банки не используют данное БКИ при проверке новых заемщиков, желающих оформить кредит.
Мы подобной информацией обладаем, с нашей помощью Вы сможете оформить новый кредит наличными с действующий просрочкой в банке Хоум кредит.
Просрочка по кредиту в Банке Русский Стандарт.
Банк Русский Стандарт – это банк, имеющий собственное Бюро кредитных историй, называется «Кредитное бюро Русский Стандарт». Получить новый кредит с действующей просрочкой в русском стандарте можно по той же схеме, т.е. необходимо узнать, какие банки не проверяют данное БКИ.
Для примера можем сказать, что данным БКИ не пользуется «Юниаструм банк», поэтому о наличии текущей просрочки в Банке Русский Стандарт в данном банке знать не будут.
Мы знаем где и как можно получить кредит с действующей просрочкой в Банке Русский Стандерт.
Просрочка по кредиту в Сбербанке.
Получить новый кредит с действующей просрочкой по кредиту в Сбербанке проблематично, т.к. Сбербанк предоставляет информацию о качестве обслуживания задолженности в «Объединенное кредитное бюро» (бывшее Экспириан — Интерфакс) – данным кредитным бюро пользуются практически все банки. Информации о том, какие кредитные учреждения не проверяют данное бюро у нас очень мало. Можем только сказать, что например МФО «Народная Казна» данное кредитное бюро не проверяет. Либо ВокБанк также не проверяющий данное БКИ.
Хотя получить займ в МФО можно и с текущими просрочками до 90 дней, т.е. ничего страшного в этом нет, если МФО узнает о наличии у Вас действующей просрочки. Но проценты по займам в МФО, естественно «малопривлекательны».
Просрочка по кредиту в джии мани банк (сейчас это Совкомбанк).
Как раз ввиду того, что ДжиИ Мани Банк прекратил свое существование и влился в Совкомбанк, с информацией о качестве обслуживания кредитов в данном банке сейчас творятся «чудеса», проще говоря «информация отсутствует», последняя информация по кредитам Джии Мани Банка примерно следующего содержания: «указано, что статус кредита: счет закрыт – переведен в другой банк».
Но не следует надеяться на авось, рекомендуем запросить отчет о своей кредитной истории в разных БКИ и посмотреть, что, где и как отражено, о том как проверить свою кредитную историю, читайте тут.
Просрочка по кредиту в ВТБ 24, в ОТП банке, в Восточном Экспресс Банке, в Ренесанс банке, в Райфайзенбанке и некоторых других.
Указанные в подзаголовке абзаца банки предоставляют информацию по своим кредитным портфелям в Национальное Бюро Кредитных Историй, а данным БКИ пользуются абсолютно все банки и МФО. Поэтому получить новый кредит с действующей просрочкой в указанных банках будет очень сложно. Это будет либо кредит под залог недвижимости, либо займ в МФО.
Кредитная история гражданина
Кредитная история гражданина – это информация об исполнении обязательств по взятым кредитам, займам, хранящаяся в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ).
На текущий момент существует чуть более 20 бюро кредитных историй, реестр которых ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Ознакомится с реестром можно на сайте Центрального банка РФ по адресу www.cbr.ru. Также через сайт Центрального банка можно направить запрос на предоставление сведений о Вашей кредитной истории.
Перед получением кредита банк с Вашего согласия отправляет запрос на предоставление Вашей кредитной истории. В ответе БКИ на банковский запрос содержится сводная информация о взятых Вами кредитах за последние 10 лет, включая те, с которыми заемщик полностью рассчитался. Кроме суммы, срока кредита, содержится информация о количестве просрочек. Причем данные о просрочке не детализированы, а разбиты на периоды: просрочки сроком до 1 месяца, просрочки сроком от 1 месяца до 3, просрочки сроком от 3 месяцев до 6 и т.д. Поэтому просрочка по кредиту в банке сроком 2 дня или 30 дней в отчете БКИ отразится одинаково — просрочка сроком до 1 месяца.
Существует миф, распространяемый взыскателями при стимулировании должника к оплате при первых просрочках платежей по кредиту: «Заплатите в течение 5 дней, или мы будем вынуждены передать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй, и в дальнейшем у Вас будут проблемы при получении кредита». Каждый банк работает с конкретным БКИ. Между банком и бюро данные о заемщиках передаются в автоматическом режиме, и никакой сотрудник call-центра на этот процесс повлиять не может. Даже если просрочка техническая, например, некорректно работал банкомат и платеж прошел на следующий день, скорее всего в БКИ отразится информация о данной просрочке. Вы можете вообще не знать об этом обстоятельстве, т.к. сотрудники банка не успевают отреагировать, поскольку просрочка, не успев появиться, сразу погашается.
Также распространена ситуация, когда платежи по кредиту осуществляются через терминалы, отделения других банков, т.к. не все банки-кредиторы имеют операционные офисы в Вашем городе.
Нужно учитывать, что денежные средства между банками проходят не мгновенно, и если Вы платите в последний день графика платежей, не исключена ситуация, что денежные средства поступают через 1, а иногда и 2 дня, тем самым у Вас образуется хоть и небольшая, но просрочка, которая фиксируется в Вашей кредитной истории как «просрочка сроком до 1 месяца». Поэтому мы рекомендуем платить за 2-3 дня до срока очередного платежа по графику.
Просрочки сроком до 1 месяца не считаются критическими при оценке банком Вашей платежеспособности, поэтому не более 2 просрочек сроком до 1 месяца свидетельствуют о хорошей кредитной истории. А вот просрочки сроком от 1 до 3 месяцев могут поставить под сомнения выдачу Вам кредита по хорошей ставке. Скорее всего, банк предложит Вам более дорогой кредит, заложив в «% по кредиту» риск возможного невозврата. Заемщик с просрочкой более 3 месяцев считается высокорискованным, и не многие банки работают с такой группой клиентов. Ну а если в БКИ зафиксирована просрочка сроком более 6 месяцев, то скорее всего на ближайшие 10 лет (данные в БКИ хранятся за последние 10 лет) дорога в банки за кредитом Вам закрыта.
Именно поэтому граждане от безысходности вынуждены обращаться в микрофинансовые организации (МФО), а вот стоит ли это делать Вы можете прочитать в нашей статье «Быстрые деньги. Микрофинансовые организации (МФО)».
Рефинансирование кредита с просрочкой | АО КБ «Интерпромбанк»
Заполняя и направляя в Банк данную электронную форму моего обращения, даю согласие на обработку АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», место нахождения: 119019, г. Москва, Гоголевский бульвар, д. 9, стр. 1
(далее – «Банк»), а также лицу, действующего от имени и (или) в интересах Банка, всех моих персональных данных, содержащихся в данной электронной форме и любых иных документах, представляемых в
Банк, в том числе: ФИО; год, месяц, дата и место рождения; гражданство; пол; паспортные данные; данные водительского удостоверения; ИНН; данные заграничного паспорта, СНИЛС, данные визы и
миграционной карты, адрес регистрации и фактического места жительства; номера телефонов, факсов, электронного адреса и иной контактной информации; сведения о месте работы и должности; сведения о
доходах/расходах и имуществе в собственности, сведения, составляющие налоговую тайну в соответствии со статьей 102 Налогового кодекса Российской Федерации, а также любой иной информации,
относящейся прямо или косвенно ко мне (далее – «Персональные данные») в целях получения необходимой мне информации от Банка, заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения,
оказания Банком услуг, подтверждения достоверности представленных мной сведений и Персональных данных способом по выбору Банка, совершения действий, направленных на возврат просроченной
задолженности, продвижения Банком и/или третьими лицами своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи, которая включает любое действие (операцию) или
совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая: сбор, запись, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
Персональные данные обрабатываются смешанным способом обработки персональных данных. Банк вправе поручать обработку Персональных данных третьим лицам на основании договоров, заключенных между Банком и третьими лицами.
Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения и направления мной в Банк данной электронной формы моего обращения и действительно в течение 5 (пяти) лет, но не менее 5 (пяти) лет после прекращения договорных отношений между мной и Банком. По истечении указанного срока его действие считается продленным на каждые следующие 5 (пять лет) при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано в любой момент путем передачи Банку письменного уведомления.
Что такое кредитная история
Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке.
Объясняем подробно, как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и что делать, если вам приписали чужие долги
Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи.
Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.
То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.
Как выглядит кредитная история
Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:
- Титульная часть
Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли). - Основная часть
Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории.
- Закрытая часть
В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие). - Информационная часть
Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.
Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ.
Кому интересна моя кредитная история?
Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.
Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.
Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.
Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно.
Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.
Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?
- Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
- Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
- К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).
Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.
Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.
Как получить кредитную историю?
Сначала ее нужно найти
Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:
Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.
В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.
Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.
Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.
Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.
Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.
Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю
-
Бесплатно
По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно.
При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.
Подать заявку можно:
- Через сайт бюро
- Телеграммой
- В офисе БКИ
- Обычным письмом по почте
Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.
Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.
Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день.
Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.
Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.
-
За деньги.
Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.
Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.
Кроме того, можно получить отчет через свой банк.
Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.
Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.
БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.
При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.
Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.
Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.
Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?
-
Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.
- Основную часть вашей кредитной истории и ваш кредитный рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия.
-
Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).
Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?
Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» — только факты.
Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?
Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.
Как выглядит идеальная кредитная история?
Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.
В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите.
Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.
Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.
Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа.
Как часто кредитная история обновляется?
По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.
Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.
То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад.
Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года.
Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?
К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины:
1. Кредитная история еще не обновилась
Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно.
2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта
За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.
Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора.
Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.
3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него
Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.
4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор
Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.
После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления.
Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?
- Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
- Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить обычной бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.
Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю.
Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд.
Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому.
Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?
Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.
Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую.
Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.
Помощь в кредите с плохой кредитной историей с плохой кредитной историей или просрочками в Москве
Помощь в кредите с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.
Почему кредитная история бывает испорчена?
Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта.
И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.
Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.
А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.
Чем мы поможем вам
Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам.
Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.
Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.
Преимущества сотрудничества с нами
Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:
- Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
- Снижение процентной ставки до минимально возможной.
- Получение кредита без страховых выплат.
- Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
- Минимальный пакет документов.
- Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
- Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
- Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.
Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.
Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке
Если Вы решили закрыть долг в другом банке раньше времени, прописанного в Вашем Договоре, Ситибанк поможет Вам погасить задолженность, а удобный сервис сформирует для Вас специальное предложение для рефинансирования кредита.
Сумма кредита Срок кредитования (месяцев)Годовая процентная ставка:
0%
Ежемесячный платеж:
0 руб
Подать онлайн-заявкуВы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома.
Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.
Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?
Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).
Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.
Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.
Также воспользуйтесь другими калькуляторами Ситибанка
Кредитный калькулятор
РассчитатьКалькулятор досрочного погашения кредита
РассчитатьВнимание! Калькулятор рассчитывает максимально возможную сумму кредита.
При расчетах используется округление до десятков тысяч. При оформлении кредитной заявки условия предоставления кредита (сумма выдаваемых денежных средств, процентная ставка, срок) могут быть скорректированы с учетом кредитной истории и других факторов. Ставка рассчитывается банком индивидуально на основании предоставленной информации. Кредит выдается по усмотрению Ситибанка. Все условия кредитного договора опубликованы на www.citibank.ru.
Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.
АО КБ «Ситибанк».
Волжская ПРАВДА — Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа
Получить кредит с плохой кредитной историей в банках невозможно, даже если требуется минимальная сумма.
Но банковскому кредитованию существует несколько альтернатив — обращение к частным кредиторам и МФО.
Что такое КИ и для чего она нужна
Как бы тщательно банки не подходили к подбору своих заемщиков, доля невозвратов по выданным кредитам все же существует. Несколько лет назад банки решили вести общую информационную систему о истории кредитования каждого клиента.
Информация о кредитной истории клиента является общей для всех банков, поэтому скрыть свои прошлые проблемные кредиты невозможно.
Изучение кредитной истории потенциального клиента дает банку возможность заочно оценить его надежность, минимизировать риск сотрудничества с мошенниками и недобросовестными заемщиками.
Именно поэтому людям с плохой кредитной историей нет смысла идти в банк за получением нового займа.
Что делать, если КИ уже плохая
Плохая кредитная история еще не повод паниковать, существует ряд мер, направленных на ее улучшение:
- погашение просроченного кредита,
- улучшить КИ, беря и возвращая небольшие займы, таким образом вверху рейтинга будут положительные исходы кредитования,
- обратиться в МФО для оформления займа,
- воспользоваться услугами брокеров, частных кредиторов.
Недостатки займов от частных кредиторов
Сотрудничество с частными кредиторами подчас чревато проблемами:
- Высокий процент мошенничества со стороны кредиторов. Кредитуемый не застрахован от передачи данных его паспорта, банковских данных третьим лицам,
- Множество дополнительных пунктов и подводных камней в договоре. Такой договор лучше предварительно изучить с юристом.
- Предоплата за рассмотрение заявки не возвращается, а наоборот, после ее внесения заказчик исчезает — еще одна возможность жульничества.
Получение денег у частных инвесторов подчас приносит больше проблем, чем выгоды, хотя на первый взгляд кажется достаточно перспективным делом.
Преимущества МФО
МФО все чаще привлекает людей простой процедурой оформления займа и оперативностью его выдачи. Высокая процентная ставка и короткий срок кредитования минимизируют потери от невозвращённых займов. К том же абсолютная лояльность к клиентам позволяют МФО достигать достаточно высоких показателей в количестве выданных займов, что тоже дает возможность полностью покрыть все невозвраты.
Итак, преимущества:
- Высокая скорость оформления и получения денег,
- Нет дополнительных требований, основное — быть гражданином РФ и минимальный возраст 18 лет.
- Нет социальных ограничений,
- Справки не нужны,
- Возможность выбора способа получения денег,
- Множество МФО на рынке позволяют подобрать именно то, что нужно Вам.
И в этом наш портал станет незаменимым помощником — систем автоматически подберет интересные предложения МФО под Ваши условия, главное корректно ввести в систему критерии.
Прошедшее определение
Что означает просроченный платеж?
Просроченный относится к платежу, который не был произведен до истечения срока платежа. Просроченный заемщик обычно сталкивается с некоторыми штрафами и штрафами за просрочку платежа. Невыплата кредита в срок обычно имеет негативные последствия для кредитного статуса заемщика и может привести к постоянному изменению условий кредита.
Ключевые выводы
- Просрочено — это статус, относящийся к платежам, которые не были произведены к моменту окончания срока платежа.
- Любой вид договорного платежного соглашения может содержать положения о пропущенных платежах.
- Кредит — это та область, где просроченные штрафы являются заметными и наносят ущерб.
Общие сведения о просроченных платежах
Просроченный статус может иметь место для любого типа платежа, который не был оплачен до истечения установленного срока платежа. Просроченные платежи обычно наказываются штрафом в соответствии с положениями договорного соглашения. Кредитные соглашения — одна из самых распространенных ситуаций, в которых могут возникнуть просроченные платежи.
Предполагается, что физическое или юридическое лицо, которое берет ссуду или получает любой вид кредита в кредитном учреждении, выплатит ссуду в соответствии с условиями кредитного соглашения. Кредитные продукты и кредитные соглашения могут сильно различаться в зависимости от типа предлагаемого кредитного продукта.
Некоторые ссуды, такие как единичные ссуды, требуют единовременной выплаты с процентами по истечении определенного периода времени. Большинство кредитных продуктов имеют ежемесячный график платежей, который требует от заемщика уплаты основной суммы долга и процентов с каждым платежом.Кредитные учреждения зависят от ожидаемого потока денежных средств, указанных в кредитных соглашениях, и будут принимать меры наказания, если платежи не производятся вовремя.
Виды кредитов
Ссуды обычно делятся на возобновляемые и невозобновляемые. Невозобновляемый кредит предлагает заемщику единовременную выплату. Однако условия платежа потенциально могут быть различными: от заемщиков требуется платить только ежемесячные проценты или проценты и основную сумму по истечении определенного периода времени. Большинство невозобновляемых кредитных ссуд имеют регулярный график погашения, известный как график погашения, который включает ежемесячные выплаты как основной суммы, так и процентов.
Оборотный кредит обычно всегда выставляется на ежемесячный график платежей. Заемщик обязан производить платеж каждый месяц в установленную дату. Однако возобновляемый кредит не всегда имеет регулярный график погашения. Это означает, что выплаты могут меняться каждый месяц в зависимости от непогашенного остатка. Это связано с тем, что возобновляемый кредит — это бессрочное соглашение, в котором у заемщика есть определенный кредитный лимит, к которому они могут получить доступ, если захотят. Это делает процесс кредитования непрерывным вместе с остатком в зависимости от того, сколько и как часто заемщик берет кредит.Линии счетов по кредитным картам и кредитным картам считаются возобновляемым кредитом. Заемщик может в любое время воспользоваться кредитным балансом, доступным на этих счетах, но от него требуется ежемесячно вносить определенный минимальный платеж в установленный срок. В этом случае заимствование и погашение продолжаются и продолжаются.
Штрафы и пени за просрочку
Независимо от типа кредитного договора, заключенного заемщиком, он обязан произвести необходимые платежи в установленный срок.
Заемщик, который не внесет требуемый платеж к установленному сроку, получит определенный штраф. Имейте в виду, что у многих кредиторов есть временные ограничения по истечении срока платежа, о которых заемщик должен знать при совершении платежей. Например, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы платеж был получен до 20:00 по восточному поясному времени, в то время как другие могут разрешить оплату до полуночи по часовому поясу заемщика. Если платеж по кредиту должен быть произведен до 10 числа месяца и не оплачен в указанные сроки, платеж будет считаться просроченным.
Просроченная оплата является одним из самых дорогих штрафов, которые могут возникнуть за просроченный счет.
Кредиторы могут взимать от 20 до 50 долларов за просрочку платежа.
Это становится хорошим источником дохода для кредитора, а также платой, которая помогает покрыть некоторые риски просрочки платежа. Некоторые кредиторы могут вообще не взимать плату за просрочку платежа.
Это может быть хорошей особенностью, на которую следует обратить внимание при подаче заявки на новый кредит. Когда взимаются штрафы за просрочку платежа, они могут быть значительными, а если они накапливаются, их может быть трудно выплатить.
Кредитный скоринг
Если кредитор не взимает плату за просрочку платежа, заемщик все равно будет наказан кредитной отчетностью, что может повлиять на его кредитный рейтинг. Платежная деятельность обычно составляет большую часть методологии кредитного скоринга — около 35%. Большинство заемщиков не сообщают о просрочке платежа до истечения 60 дней после просрочки, но если платеж пропущен, в любой момент кредитор может сообщить об этом. Просрочки остаются в кредитном отчете в течение семи лет. Это еще одна причина, по которой они могут нанести вред.Заемщик ничего не может сделать для устранения просрочки платежа, в отличие от выплаты кредита, который является вторым по важности фактором оценки кредитоспособности.
Прочие соображения
В зависимости от политики кредитора, с заемщика немедленно будет взиматься пени за просрочку платежа и / или будет сообщено о просрочке платежа после пропуска требуемого платежа.
Некоторые кредиторы могут предлагать льготные периоды. Льготные периоды могут быть еще одной особенностью, на которую следует обратить внимание при подаче заявки на кредит или пересмотре условий кредита.Если, например, существует льготный период в 10 дней, с заемщика не будет взиматься плата за просрочку платежа до 10 дней после истечения срока платежа. Если платеж по-прежнему не будет произведен к концу льготного периода, могут быть применены штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты. Льготные периоды также могут быть изменены, если заемщик использует выгоду. В случае просрочки платежей льготный период может быть сокращен или отменен.
Когда заемщик, который просрочен по своим платежам, получает следующую выписку со счета, задолженность будет представлять собой текущий баланс плюс его просроченный баланс плюс любые просроченные платежи и проценты.Чтобы привести счет в надлежащее состояние, заемщик должен произвести необходимые минимальные платежи, включая любые штрафы за просрочку платежа, в противном случае они могут быть дополнительно наказаны.
Кредитор может также увеличить процентную ставку по счету в качестве штрафа, что увеличивает сумму задолженности. Кредиторы часто могут снижать или повышать процентные ставки в зависимости от истории платежей.
О физическом или юридическом лице, которое отстает от графика на 30 дней по выплате кредита, может быть сообщено в кредитные бюро. После 180 дней неисполнения платежей по просроченному счету должник может больше не иметь возможности платить в рассрочку.Обычно к этому времени кредитор списывает ссуду и продает ее агентству по взысканию долгов. При списании кредитор списывает сумму ссуды как убыток, при этом убыток зависит от любой восстановительной стоимости, которая может быть получена в результате продажи. Невзысканные долги все равно будут взысканы даже после списания. Коллекторские агентства часто могут быть более агрессивными и активными, чем коллекторский отдел кредитора, также продолжая сообщать вредоносную информацию, которая влияет на кредитный рейтинг.
Ссуды — не единственный вид соглашений, в отношении которых применяются просроченные штрафы.
Другие соглашения, которые могут включать просроченные платежи, включают налоговые обязательства, договоры на мобильные телефоны и договоры аренды. В каждом контракте будут свои условия на случай возникновения просроченных платежей. Более того, для целей кредитной отчетности в кредитные бюро можно сообщать обо всех типах пропущенных платежей.
Может быть много вариантов урегулирования всех видов невыплаченных долгов, включая предложения о банкротстве, урегулировании и консолидации долга. В конечном счете, лучше всего принимать активные меры для обеспечения своевременной выплаты долга, чтобы избежать дорогостоящих штрафов и дорогостоящих стратегий выхода.
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
Симулятор
- Завести аккаунт
- Присоединиться к игре
Мой симулятор
- Моя игра
- Создать игру
- Твои деньги
Личные финансы
- Управление капиталом
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Продолжая образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление капиталом
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Торговые курсы
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.
Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Связаться с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
Симулятор
- Завести аккаунт
- Присоединиться к игре
Мой симулятор
- Моя игра
- Создать игру
- Твои деньги
Личные финансы
- Управление капиталом
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Продолжая образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление капиталом
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Торговые курсы
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.
Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Связаться с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Работа с просроченной ссудой — Работа с ссудными счетами
Когда заемщик не в состоянии произвести запланированный платеж вовремя, считается, что по его ссуде «просрочено ». В зависимости от настроек, используемых при создании продукта, ссуды будут помечены как просроченные либо по достижении срока погашения и при отсутствии регистрации платежа, либо только после определенного льготного периода.
С льготным периодом продукт может быть создан, например, с 3-дневным льготным периодом, в течение которого ссуда будет помечена как « конец », но не просроченная.Таким образом, заемщикам может быть предоставлена небольшая свобода действий, прежде чем к их счетам будут применены штрафы или повышенные процентные ставки по просроченным кредитам.
Выявление просроченных платежей
При просмотре ссудного счета вы увидите до двух индикаторов, если заемщик пропустил запланированное погашение; для продуктов без льготного периода ссудный счет будет помечен как просроченный со следующего дня после срока платежа, это отображается в обзоре ссудного счета как « дней с просрочкой, ».
Если у ссуды есть льготный период, она будет изначально помечена просто как , конец , а в обзоре будет отображаться « дней позже ». Любая задержка платежа повлияет на «Ставку своевременного погашения» заемщика, которая отображается в его истории ссуд.
Когда льготный период закончится и погашение еще не произведено, в учетной записи также будет отображаться счетчик « дней просрочки, », а состояние ссудного счета изменится с « Активно, » на «». Задолженность ‘.Как видно из приведенного выше примера, количество дней просрочки показывает количество дней с опозданием за вычетом льготного периода, настроенного для этого продукта.
Разница между «Обычными» и «Поздними» процентами для динамических счетов
Функциональные проценты за просрочку
Проценты за просрочку начисляются для любых просроченных платежей как процент от просроченной основной суммы:
- Проценты за просрочку = процентная ставка * просроченная основная сумма * количество дней просрочки
Мы собираем проценты за просрочку на уровне счета, рассчитываемые при каждом почасовом и ежедневном выполнении задания (также известного как «задание cron»), а также на уровне транзакции в транзакциях с начисленными процентами как « Процент из просроченного баланса » и в Операциях по погашению как « Проценты с уплаченной задолженности ».
Процент за просрочку также можно найти в настраиваемых представлениях и настраиваемых фильтрах.
* Если у вас еще нет учетной записи, вам будет предложено создать ее при первом посещении сайта.
Была ли эта статья полезной?
Да Нет
Просроченные платежи по ссуде — Axis Bank
Чтобы произвести просроченные платежи по ссуде, вы можете использовать любой из следующих методов; а.Axis Internet Banking:
Вход >> Счета >> Ссуды >> Выберите номер ссуды. >> Нажмите «Просроченная оплата».
>> Выберите учетную запись >> Введите сумму >> Введите код NetSecure (будет отправлен на ваш мобильный телефон).
Сумма будет зачислена в течение максимум 2 рабочих дней.
г. BHIM Axis Pay или любое приложение UPI:
(обратите внимание, что платежи UPI могут производиться только на буквенно-цифровые ссудные счета.)
- Инициируйте платежную транзакцию в BHIM Axis Pay или любом другом банковском приложении с поддержкой UPI.
- Нажмите UPI, а затем выберите оплату с помощью VPA (виртуальный платежный адрес), то есть ссуд.
- Введите идентификатор ссуды: ссуды. <Номер ссудного счета> @axisbank
- Например — кредиты .********@axisbank
- Введите сумму и примечания.
- И нажмите «Отправить».
Сумма будет зачислена на следующий рабочий день.
Поднимите NEFT с указанными ниже данными:
- Имя получателя:
- Банк получателя: Axis Bank
- IFSC получателя: UTIB0000245 (Буквенно-цифровой номер займа)
- IFSC получателя: UTIB0000004 (Цифровой номер займа)
- Счет получателя: <Номер займа>
Использование портала интернет-банкинга для других банков- Нажмите «Внести платежи» >> «Погашение кредита» >> Выберите «Axis bank» >> «Другой банк» Интернет-банкинг -> введите данные кредита.
- Сумма будет зачислена на ваш кредитный счет в течение 3 рабочих дней.
- Чтобы оплатить взносы через любой другой банковский счет, просто нажмите здесь, чтобы уплатить взносы через любой другой банковский счет, просто
Dropbox можно получить в кредитных центрах Axis Bank или в филиалах Axis Bank для оплаты чеками.
Убедитесь, что на используемом чеке слева напечатано «CTS — 2010» и что это НЕ почтовый чек.
Щелкните здесь, чтобы найти ближайшее отделение Axis Bank, чтобы найти ближайшее отделение Axis Bank
f. Наличными:
Посетите ближайшее отделение Axis Bank, чтобы произвести платеж наличными
g. Мобильный банк:
- Войдите в мобильное приложение Axis
- Select Loans
- Нажмите на просроченную оплату
- Выберите Saving A / c (в случае нескольких учетных записей)
- Подтвердите его своим MPIN
Сумма будет зачислена в течение 2 рабочих дней.
Как обращаться с просроченной ипотекой
Чарльзтиен Харрис
Стресс из-за невозможности выплачивать ипотечные платежи и выполнять другие финансовые обязательства из-за пандемии или каких-либо трудностей может быть непреодолимым, но иногда просто знание того, куда обратиться за помощью, может дать нам чувство облегчения. Закон CARES позволяет домовладельцу сначала требовать отсрочки от предоставления ссуды на шесть месяцев. Они могут запросить дополнительные шесть месяцев, если проблема потери или уменьшения дохода не была решена.Есть несколько вариантов решения проблемы пропущенных платежей, и вы можете связаться со своим кредитным агентом для получения более подробной информации.
Если ваша ипотека просрочена, независимо от причины, вам необходимо принять немедленные меры, чтобы разрешить ситуацию как можно быстрее. Вот несколько простых шагов, которые помогут вам справиться с процессом восстановления текущего статуса ипотеки.
1.
Немедленно позвоните своему кредитору или обслуживающему персоналу .
Худшее, что вы можете сделать, — это вообще не решать проблему.Чем раньше вы обратитесь в свой банк или в кредитную организацию, тем больше у вас будет вариантов, чтобы обеспечить текущую ипотеку. Вопреки тому, что вы, возможно, слышали, банк на самом деле не хочет забирать ваш дом. Своевременное обращение к обслуживающему персоналу может быть признаком вашей доброй воли в отношении ваших намерений выполнить свои обязательства, и они с большей готовностью будут работать с вами для получения надежного решения.
2. Постарайтесь не допустить, чтобы ваш платеж по ипотеке был просрочен на 90 дней.
Частичные платежи не могут быть приняты по истечении 90 дней.Хотя продолжительность неисполнения ипотечного кредита зависит от кредитора и контракта, обычно необходимо следить за 30 днями просрочки. Если ваш платеж просрочен более чем на месяц, ваш кредитор отправит вам уведомление о невыполнении обязательств и попросит вас исправить проблему.
3. Остерегайтесь компаний, которые обращаются к вам и предлагают «помощь».
Я должен предупредить вас, чтобы вы были очень осторожны с нежелательной помощью со стороны компаний, предлагающих помощь в решении вашей проблемы.Некоторые из этих компаний часто пытаются воспользоваться вашим финансовым положением. Вы можете в конечном итоге заплатить высокую комиссию и рискуете, что ваши проблемы не будут решены своевременно или должным образом. Звонящие люди часто заявляют, что они являются специалистами, но могут иметь или не иметь никаких специальных сертификатов. Они также могут сделать несколько телефонных звонков и отправить документы, чтобы процесс выглядел законным. Даже если вы инициировали контакт, вам все равно нужно быть осторожным.
4. Изучите варианты, доступные домовладельцам, которые не выплатили ипотеку.
Узнайте как можно больше об имеющихся вариантах, чтобы знать, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.
Чтобы узнать о ваших альтернативах возможной потере права выкупа, посетите www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/homes/rea04.shtm. Этот веб-сайт объяснит различные доступные варианты, инструкции о том, как запросить план погашения и какой из них подходит именно для вашей уникальной ситуации.
Вы всегда можете обратиться в сертифицированное HUD консультационное агентство за дополнительной помощью.Southern Bancorp Community Partners — это местное сертифицированное консультационное агентство HUD, в штате которого есть несколько сертифицированных консультантов, которые могут помочь вам в этом процессе. Как всегда, вы можете связаться со мной по телефону 662-624-5776 или написать мне по электронной почте charlestien.harris@s Southernpartners.org. До следующей недели оставайтесь в хорошей форме!
Как поступать с просроченными платежами по ипотеке
У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий.
Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, создаваемый нашей редакцией, является объективным, фактическим и не подвержен влиянию наших рекламодателей.
Мы открыто рассказываем, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга.
Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставить широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Уважаемый консультант по долгам,
Мы с мужем купили дом более 20 лет назад на ссуду Федерального управления жилищного строительства, которая требовала ипотечного страхования в качестве части платежей. Теперь мы разделены и сталкиваемся с лишением права выкупа закладной на дом. Можно ли оплатить просроченные платежи по ипотеке с помощью ипотечного страхования? Если нет, то какова цель этой страховки?
— Пат.
Дорогой Пат,
У тебя в жизни больше стресса, чем тебе нужно прямо сейчас.Хотя я не могу помочь вам с решением, которое вы должны принять в связи с разлукой, я могу помочь вам разобраться с проблемой ипотеки.
Позвольте мне начать с того, что ваша ипотечная страховка не поможет вам произвести просроченные платежи по ипотеке.
Ипотечная страховка, которую вы платите каждый месяц по ссуде FHA, предназначена для защиты вашего кредитора, а не вас. Страховой взнос оплачивается вами, но на самом деле это подстраховка для кредитора в случае невыплаты кредита.Суть в том, что чем раньше вы примете какие-то решения, тем лучше. Чем дольше вы ждете, тем меньше у вас вариантов. Итак, приступим.
И частные, и государственные займы часто включают ипотечное страхование. Как правило, вы можете перестать платить ежемесячный страховой взнос, как только вы достигнете предписанных условий, включенных в ваш кредит. Для ссуд FHA вы должны достичь 78 процентов от стоимости ссуды от первоначальной покупной цены вашего дома. Что касается частных ипотечных ссуд, вы обычно можете избежать полной оплаты ипотечного страхования, если внесете первоначальный взнос в размере 20 процентов или более.Обоснование этого состоит в том, что с более высокой суммой доступного капитала кредитор имеет достаточную защиту в случае дефолта, и страховая защита больше не требуется.
Если вы опоздали на 90 дней по выплате ипотечного кредита (не считая льготного периода), может начаться обращение взыскания. В зависимости от правил вашего штата, взыскание может быть быстрым или длительным и затяжным. Хорошая новость, если таковая имеется, заключается в том, что из-за огромного количества случаев потери права выкупа у вас есть большое количество вариантов, которые помогут вам.Например, вы можете реструктурировать ипотеку, сделав ее более доступной. Вы также можете рефинансировать по более низким процентным ставкам или просто отказаться от ипотеки.
Я предлагаю вам связаться с вашим ипотечным агентом и консультантом по жилищным вопросам из Hope Now по телефону (888) 995-HOPE (4673), чтобы помочь вам разобраться в лабиринте вариантов. Ошибки или задержки в этом очень сложном процессе могут стоить вам дома, поэтому, пожалуйста, не пытайтесь делать это полностью в одиночку. К счастью, вам не нужно предоставлять никаких денег.Hope Now, альянс консультантов, ипотечных компаний, инвесторов и других игроков отрасли, является конфиденциальным и совершенно бесплатным.
Сертифицированный консультант Департамента жилищного строительства и городского развития поможет вам решить, можно ли избежать обращения взыскания. У консультанта также будет информация о программах, которые помогут вам решить вашу текущую проблему.
Наконец, поскольку ссуда выдана на ваше имя и имя вашего мужа, вам обоим нужно будет согласиться на любое решение. Я знаю, что это будет нелегко, но если вы вместе поработаете над этим вопросом, у вас будет на один источник стресса меньше.
Удачи!
Спросите у консультанта
Чтобы задать вопрос консультанту по долгам, перейдите на страницу «Спросите экспертов» и выберите в качестве темы «Долг». Прочтите больше столбцов Debt Adviser и больше историй об управлении долгом.
Содержимое Bankrate, в том числе рекомендации в колонках с советами и экспертами и на этом веб-сайте, предназначено только для помощи вам в принятии финансовых решений. Содержание обширно и не учитывает ваше личное финансовое положение.