Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Кредиты на покрытие аккредитивов
Условия кредитования
Банк предоставляет клиентам кредиты для денежного покрытия аккредитивов с целью проведения расчетов между контрагентами на территории Российской Федерации и за ее пределами на следующих условиях:
- Срок кредита: может соответствовать сроку действия аккредитива, либо превышать его;
- Валюта кредита: в рублях и в иностранной валюте;
- Сумма кредита: на сумму аккредитива, но не более максимального размера, установленного нормативными требованиями Банка России.
Плата по кредиту
Устанавливается в зависимости от наступления срока платежа по аккредитиву.
Требования к клиенту
- Клиент должен иметь постоянную деятельность не менее 12 месяцев и стабильное поступление денежных средств, которые обеспечат погашение кредита, уплату процентов и других платежей по кредиту.
- При предоставлении кредита на покрытие аккредитива по внешнеэкономической сделке клиент должен иметь соответствующие разрешения и, при необходимости, лицензии соответствующих государственных органов на деятельность, в рамках которой проводится внешнеторговая сделка, а также внешнеэкономический контракт, обязательный к предъявлению в Управление валютного контроля Банка и удовлетворяющий требованиям валютного законодательства.
- У клиента должны отсутствовать картотека и арест к расчетному счету.
По требованию Банка клиент должен обеспечить обязательства.
Задать вопрос
* — Поля, обязательные для заполнения
Категория сообщения*
Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу
Тема сообщения*
Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы
Населенный пункт*
Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул
Офис*
Выберите офис
Электронная почта*
Текст сообщения*
Обработка персональных данных*
Финансирование торговли (аккредитивы, банковские гарантии, ОРЭА)
1. Гарантии, выдаваемые по поручению покупателей/заказчиков/должников
Платежная гарантия
Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя.
Подвиды платежной гарантии:
- гарантия погашения кредита
- гарантия в пользу различных государственных органов Российской Федерации (таможенных, налоговых и т.п.).
2. Гарантии, выдаваемые по поручению поставщиков/подрядчиков.
2.1 Тендерная гарантия (Гарантия участия в конкурсе)
Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:
- не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
- выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)
Сумма тендерной гарантии обычно составляет 1–5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).
2.2 Гарантия на возврат аванса
Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса, при условии представления в банк-гарант подтверждающих документов и получения согласия бенефициара (покупателя).
2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта
Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ. Такой гарантией может также обеспечиваться исполнение обязательств поставщика в установленный договором гарантийный период.
Резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit)
По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути является аналогом гарантии.
В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).
Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.
Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.
Нормативная база, регулирующая операции с банковскими гарантиями и резервными аккредитивам различна.
Банковские гарантии могут быть подчинены национальному законодательству в стране банка-гаранта или бенефициара (например, Гражданскому кодексу РФ) или Унифицированным правилам для гарантий, исполняемых по первому требованию (Uniform Rules for Demand Guarantees) Международной торговой палаты.
В свою очередь, резервные аккредитивы подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), либо Международным правилам для резервных аккредитивов (International Stand-by Practices) Международной торговой палаты.
Кредит на аккредитив \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит на аккредитив (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Кредит на аккредитивПутеводитель по судебной практике. КредитС 01.01.2016 введено в действие приложение N 3.1 к кредитному договору «Универсальные тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитов и овердрафтов, банковских гарантий и аккредитивов с кредитным риском клиентам МСП». Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Денежные расчеты»
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(Семенихин В.В.)
(«ГроссМедиа», «РОСБУХ», 2020)В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При этом перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением банка-эмитента с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива, что следует из пункта 6.10 Положения N 383-П.Нормативные акты: Кредит на аккредитив Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62
Торговое финансирование
Предоставляя качественные услуги в области международных операций, Банк приобрел опыт финансирования компаний таких отраслях, как пищевая промышленность, торговля, производство упаковки и упаковочных материалов, производство бытовой химии и товаров народного потребления.
Современный бизнес в большой степени основан на отношениях кредита. Товарный кредит активно используется многими компаниями для стимулирования развития своего бизнеса и получения конкурентных преимуществ. Однако товарное кредитование представляет собой сложный вид деятельности, сопряженный с определенными рисками, и поэтому нуждается в использовании определенного комплекса мероприятий и инструментов призванных облегчить его процесс.
Ниже приведен перечень банковских инструментов, дающих импортерам возможность организовать процесс товарного кредитования со стороны их продавцов и делающих товарное кредитование действительно выгодным, гибким и эффективным инструментом. Возможно организовать финансирование товарного кредитования на различные сроки, начиная от предоставления отсрочки в оплате товара до момента его отгрузки и заканчивая предоставлением отсрочки в оплате уже поставленного товара на период до момента его реализации и поступления выручки за него.
Банк организует краткосрочное финансирование экспортно-импортных операций с использованием документарных аккредитивов и банковских гарантий в рамках кредитных линий, предоставленных Банку зарубежными финансовыми институтами.
Продукты и услуги:
Для импортеров | |
| Мы советуем |
|
| Мы делаем |
|
| Мы можем организовать |
|
Для экспортеров | |
| Мы советуем |
|
| Мы делаем |
|
| Мы можем организовать |
|
*Так как в основе данных операций лежит принятие банком кредитного риска, данные операции осуществляются только по решению финансово-кредитного комитета Банка
Финансирование импорта.
Выбор инструмента и структуры операции зависит от потребностей клиента и основных условий импортного контракта, заключенного с контрагентом. Мы помогаем детально проработать условия контракта, что, в дальнейшем, позволяет использовать тот или иной инструмент, максимально соответствующий потребностям клиента.
1. Открытие аккредитивов и гарантий без финансового покрытия. По сути, является «финансированием до отгрузки», т. к. позволяет импортеру организовать реализацию его контракта (подготовка и проведение контрагентом отгрузки), не отвлекая на этот период свои оборотные средства и одновременно предоставляя контрагенту гарантию как реализации контракта в будущем, так и исполнения платежных обязательств.
При выставлении аккредитива или выдаче гарантии на непокрытой основе от клиента требуется предоставление приемлемого обеспечения, а также прохождение других кредитных процедур (оценка финансового состояния и т.д.)
Имея кредитные линии в иностранных банках, ПСКБ не только выдает прямые гарантии в пользу контрагентов своих клиентов в обеспечение их контрактных обязательств, но и имеет возможность организовать выдачу гарантии иностранным банком против контргарантии ПСКБ.
В том числе, Банк выдает и обеспечивает выдачу банковских гарантий платежа для обеспечения платежей при осуществлении оптовой компанией-импортером регулярных и частых закупок.
Банк выставляет резервные аккредитивы, которые, подобно гарантиям, носят обеспечительный характер, а по механизму работы подобны аккредитивам.
Справка: Документарный аккредитив – форма расчетов, позволяющая исключить предоплату, минимизировать риски непоставки товара, а также получить финансирование для оплаты товара, так как банк, проверив документы, представленные ему Поставщиком по аккредитиву, произведет их оплату. Сумма оплаты рассматривается как кредит, предоставляемый компании на определенных условиях. Банковская гарантия – в силу банковской гарантии банк (гарант) выдает по поручению своего клиента (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Резервный аккредитив — вид аккредитива, обычно используемый в качестве не формы расчетов, а как средства обеспечения платежей или иных контрактных обязательств клиента. Используется для обеспечения платежей в пользу экспортера или его банка. |
2. Финансирование отсроченного платежа. Заключается в выставлении на непокрытой основе аккредитива, исполняемого путем отсроченного платежа/платежей (т. е. аккредитива, платеж/платежи по которому производятся через определенные отрезки времени от даты поставки товара), или в выдаче гарантии, обеспечивающей обязательства импортера по своевременному погашению товарного кредита.
Справка: Документарный аккредитив, исполняемый путем отсроченного платежа (одного или нескольких платежей). Применяется в случае если поставщик, предоставивший по договору поставки товара отсрочку платежа, имеет возможность, осуществив отгрузкиу товара, обратиться в подтверждающий и/или исполняющий банк с заявкой дисконтировать документы по аккредитиву, т.е. произвести оплату документов до установленной даты платежа. За данную услугу банк, осуществляющий дисконтирование, удержит из суммы документов свою маржу (дисконт). В связи с этим, изначально сумма контракта и сумма аккредитива, соответственно, должны включать в себя, помимо стоимости товара, маржу банка за дисконтирование документов по аккредитиву, или же стороны договариваются о том, что маржа банка за дисконтирование документов по аккредитивау будет уплачиваться покупателем при перечислении каждого очередного платежа по аккредитиву. |
3. Постфинансирование импорта. Представляет собой операцию, когда финансирующий иностранный банк, принимающий риск на ПСКБ, производит оплату по аккредитиву, исполняемому путем платежа «по предъявлении», а ПСКБ осуществляет платеж в пользу иностранного банка только по истечении определенного периода времени (обычно от 30 дней до 360 дней). ПСКБ, в свою очередь, требует предоставления финансового возмещения от клиента в заранее оговоренный срок до момента осуществления платежа иностранному банку.
Справка: Документарный аккредитив, исполняемый путем платежа «по предъявлении» документов с последующим финансированием применяется в том случае, если товарный кредит, необходимый покупателю, не может быть предоставлен продавцом даже под банковскую гарантию или аккредитив, или если стоимость такого товарного кредита слишком высока. Комиссии банков за организацию и предоставлениепостфинансирование уплачиваются, как правило, покупателем. |
Финансирование экспорта
АО Банк «ПСКБ», в настоящее время предлагает своим клиентам-экспортерам следующие варианты предэкспортного финансирования: 1. предоставление по заявлению экспортера гарантий различного типа, обеспечивающих ряд обязательств экспортера по договорам поставки, а также 2. постфинансирование по экспортным аккредитивам.
1. К первой форме финансирования экспорта относятся: гарантия надлежащего исполнения контракта (Performance Bond), гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee), конкурсная или тендерная гарантия (Bid Bond), резервный аккредитив (Stand-By Letter of Credit).
2. Второй вид финансирования экспорта — постфинансирование по экспортным аккредитивам – организуется в случае нежелания продавца предоставить покупателю отсрочку платежа, который в таком случае обращается в банк-эмитент за организацией финансирования. Банк-эмитент, в свою очередь, обращается в подтверждающий банк (например, АО Банк «ПСКБ») с запросом готов ли тот, помимо добавления своего подтверждения по аккредитиву, выступить в роли финансирующего банка. При согласии российского банка на осуществление финансирования экспортер получает оплату после проверки и акцепта подтверждающим банком и банком-эмитентом документов, представленных по аккредитиву. Комиссии банков за финансирование оплачивает покупатель.
Операция финансирования экспорта в виде постэкспортного (после отгрузки, предоставления документов по аккредитиву, их проверки и акцепта) финансирования проводится Банком только для крупных клиентов, имеющих надежную репутацию, отличное финансовое положение и многолетнюю положительную историю взаимоотношений с Банком.
Операции финансирования экспорта в виде предэкспортного (до отгрузки) финансирования Банк не осуществляет в связи с отсутствие в Российской Федерации приемлемой для Банка практики страхования экспортных кредитов со стороны государства.
Новости — СЕВЕРГАЗБАНК
Переводы «самому себе» с нескольких счетов доступны клиентам СЕВЕРГАЗБАНКАСЕВЕРГАЗБАНК запустил новый сервис для частных клиентов, позволяющий в один клик собрать на счете деньги с нескольких счетов из других банков. Теперь для этого не требуется заходить в приложение каждого банка для выполнения переводов. Сервис работает в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.
Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.
СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредитыКредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.
СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаментыСЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.
СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.
СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний периодСЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.
СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциациюРешением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.
Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.
Новости 1 — 20 из 367
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец
Аккредитивы выгоднее кредитования | Банковское обозрение
— Несмотря на то что доля аккредитивных операций на российском банковском рынке невелика, аккредитивы являются основной формой расчетов по внешнеторговым контрактам, а также способом привлечения финансирования, используемым и банками, и их клиентами. Александр Викторович, насколько, по вашему мнению, нынешнее использование этого инструмента отвечает потребностям рынка?
— Аккредитив — это уникальный инструмент, обеспечивающий проведение расчетов между покупателем и продавцом. С одной стороны, он гарантирует продавцу оплату поставленного товара, с другой — получение покупателем товарораспорядительных документов и, следовательно, самого товара.
Кроме того, аккредитив является средством финансирования торговли, выгодно отличаясь от непосредственного кредитования. Аккредитив — более дешевый инструмент, поскольку средства предоставляются не заблаговременно, а в момент, когда необходимо осуществить оплату поставленного товара. Такие преимущества аккредитива позволяют ему в течение десятилетий быть универсальным средством расчетов в мировой торговле. Расчеты по аккредитивам осуществляются по правилам, которые разрабатываются общественной организацией — Международной торговой палатой (МТП). Происходит это путем обобщения практики расчетов, складывающейся на рынке. Правила периодически пересматриваются с учетом происходящих изменений. Таким образом, они позволяют обеспечить единый подход к расчетам в аккредитивной форме и сами динамично совершенствуются. Эти правила существуют с 1933 года, в среднем они пересматриваются каждые 10 лет.
В последние годы расчеты с помощью аккредитивов между резидентами в России получили определенное развитие, однако им еще очень далеко до степени использования аккредитивов в расчетах российских экспортеров и импортеров по внешней торговле. Развитие аккредитивов внутри страны сдерживается несовершенством российской законодательной и нормативной базы, использование же международных правил для регулирования отношений между российскими покупателями и продавцами не допускается. Сегодня существуют планы внесения некоторых изменений как в законодательство, так и в нормативную базу Центрального банка, и по моему мнению, наши внутренние правила следует совершенствовать так, чтобы они все больше сближались с международными. Ведь нередко складывается довольно странная ситуация, когда одни и те же банки в международных расчетах следуют одним правилам, а внутри России совершают операции по другим правилам. Такие двойные стандарты создают банкам большое количество проблем.
Могу привести один пример несовершенства российских правил. В правилах Центрального банка отсутствует возможность трансферации — перевода аккредитива от одного бенефициара в пользу другого бенефициара. В условиях, когда отсутствует должное доверие между двумя фирмами, участвующими в поставке товара, это не дает возможности применять аккредитив.
Существуют ограничения, которые не позволяют банкам выплатить деньги по аккредитиву непосредственно в момент предоставления документов, поскольку необходимо дождаться, когда придет выручка из-за границы. Это тоже существенно ограничивает возможности осуществления операций по аккредитивам внутри России.
Но я уверен, что в ближайшее время аккредитивы будут все больше распространяться. Это очень хороший инструмент и для обеспечения расчетов, и для их финансирования.
— Каковы были причины пересмотра действующих унифицированных правил для документарных аккредитивов и как была построена работа по подготовке нового текста?
— Одна из причин, которая волнует мировое банковское сообщество, заключается в том, что доля аккредитивов в международных расчетах начала медленно сокращаться. Это свидетельствует о том, что действующие правила отстают от развития практики совершения расчетов по аккредитивам и, соответственно, требуют пересмотра. Кроме того, помимо самих правил существует большое число других документов, которые в той или иной степени, не изменяя самих правил, дополняют или трактуют их. Они также требовали усовершенствования.
Международная торговая палата в ходе пересмотра создала редакционную группу, в которую вошли десять специалистов из разных стран. Первое заседание редакционной группы состоялось в июле 2003 года, последнее — в октябре 2006 года. В общей сложности редакционная группа провела 14 заседаний. Редакционная группа готовила новый текст унифицированного документа, который направлялся на рассмотрение консультационной группы. Последняя состояла из специалистов, широко известных во всем мире, и насчитывала около 50 человек. Она ставила перед собой цель — дать промежуточные комментарии по тексту проекта прежде, чем правила будут разосланы в национальные комитеты МТП (органы, входящие в МТП и действующие на территории различных стран). В России тоже существует национальный комитет (Российский комитет МТП), в составе которого действует банковская комиссия, насчитывающая около 15 банков: Внешэкономбанк, ВТБ, «Зенит», Московский международный банк, Райффайзенбанк и другие.
Несмотря на то что в октябре этого года в Париже правила были единогласно приняты на заседании банковской комиссии, редакционная группа еще не закончила свою работу. До вступления правил в силу (это произойдет 1 июля 2007 года) она должна еще написать официальный комментарий, который позволит правильно понимать и применять правила на практике.
— Российская банковская система молода, и даже ведущие отечественные банки еще только растут. Как получилось, что российский представитель оказался одним из участников рабочей группы, в состав которой входило всего десять экспертов со всего мира?
— В редакционную группу отбирались не представители той или иной страны, а специалисты, которые зарекомендовали себя должным образом, то есть выбирали не страну, а конкретного специалиста. Конечно, приветствовалось, чтобы в работе группы принимали участие представители из разных стран, поскольку чем шире представлены те или иные регионы, тем больше шансов учесть их специфику. Могу сказать, что и мне удалось привнести в правила некоторые особенности расчетов России с зарубежными странами в форме аккредитивов.
Хочу подчеркнуть, что те банки, которые делегировали своих сотрудников для участия в работе редакционной группы, сделали очень важное дело, поскольку сама Международная торговая палата не смогла бы профинансировать такое мероприятие. Я рад, что руководство Внешэкономбанка проводит политику, направленную на поддержку деятельности Международной торговой палаты, в том числе и российского национального комитета, что ВЭБ активно участвует в совершенствовании инфраструктуры международных и внутрироссийских расчетов.
— В чем заключаются наиболее существенные изменения новой редакции правил?
— Текст Унифицированных правил стал намного проще для чтения и понимания, что очень важно, поскольку специалисты, имеющие отношение к аккредитивам в различных регионах, не все одинаково хорошо читают и понимают по-английски. Очень важно, что появилась статья, где приводятся термины, используемые в унифицированных правилах, их описание. Правила стали короче. Сейчас они состоят из 39 статей, в то время как ранее — из 49 статей.
Навсегда ушло понятие отзывного аккредитива, все аккредитивы теперь безотзывные. Были существенно улучшены и более подробно описаны действия банков при авизовании аккредитивов и изменений к ним, отношения банков в процессе предоставления тех или иных полномочий друг другу.
Большое внимание уделено определению оригинальных документов и копий. Сейчас появилось подробное описание действий банков в случае расхождения документов с условиями аккредитивов. У банков появилась возможность возвращать документы с расхождениями в любой момент без каких-либо инструкций от исполняющих банков.
Сократился срок рассмотрения документов. Если раньше он был семь дней, то теперь этот период сокращен до пяти дней.
— Все ли проблемы, связанные с действием предыдущей редакции, удалось разрешить в результате пересмотра, или остались какие-то «узкие» места?
— «Узкие» места, конечно, остались. Хочу подчеркнуть, что авторам новой редакции унифицированных правил пришлось «обработать» более пяти тысяч замечаний и предложений, поступивших от банкиров из самых разных стран. Приходилось идти на какие-то компромиссы, поскольку мнения часто не совпадали. Однако несмотря на то что по отдельным положениям высказываются критические замечания, общий вывод однозначный: правила стали лучше, они будут способствовать развитию расчетов в виде аккредитивов.
— Новые правила вступают в силу только 1 июля 2007 года. Означает ли это, что с этой даты все банки перейдут на использование новых правил? Каких технических проблем можно ожидать в связи с планируемым переходом?
— После 1 июля 2007 года банки перестанут принимать аккредитивы других банков, если те будут подчиняться предыдущим унифицированным правилам. Но до тех пор, пока остаются действующими аккредитивы, которые были выпущены банком до 1 июля 2007 года (а это может быть и не один год, поскольку аккредитив может иметь достаточно большой срок действия), старые и новые правила будут действовать параллельно.
Я считаю, что технических проблем возникнуть не должно, поскольку процесс совершения операций с аккредитивами кардинальных изменений не претерпевает. Конечно, есть изменения в порядке рассмотрения самих документов, однако с точки зрения технологий все останется по-прежнему.
Готовиться к применению новых правил нужно уже сейчас, не дожидаясь 1 июля следующего года. На мой взгляд, главная проблема, которую следует решать, — это обучение кадров. Каждый человек, имеющий отношение к работе с аккредитивами, должен изучить новые правила, правильно их применять на практике. Например, за границей многие банки практикуют обучение не только своих сотрудников, но и сотрудников своих клиентов, с тем чтобы совместное обучение позволяло в дальнейшем находить взаимопонимание между банком и его клиентами в процессе совершения аккредитивных операций.
Добавлю, что скорее всего возникнет необходимость каких-то изменений в программном обеспечении в банках, будут вводиться новые форматы СВИФТ, меняться бланки документов и т.п.
Документарные аккредитивы как средство осуществления расчетов по внешнеторговым договорам
ОАО «Белгазпромбанк» уделяет большое внимание безопасности ведения бизнеса своих клиентов с нерезидентами Республики Беларусь, с которыми заключены внешнеторговые договоры, и в целях минимизации рисков по осуществлению расчетов за товары/услуги с зарубежными партнерами предлагает к использованию такой инструмент платежа, как документарный аккредитив, представляющий собой обязательство банка, выпустившего такой аккредитив, осуществить оплату в пользу поставщика в случае соблюдения всех условий аккредитива.
Благодаря многолетнему опыту и плодотворному сотрудничеству с мировыми финансовыми институтами, в том числе с такими, как Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация, «Газпромбанк» (ОАО), ОАО «Белгазпромбанк» открывает документарные аккредитивы для осуществления расчетов по внешнеторговым контрактам с поставщиками практически из всех стран мира.
Главные преимущества инструмента:
- оплата Продавцу будет произведена только при условии поставки товара Покупателю в строгом соответствии с условиями открытого аккредитива;
- гарантия осуществления оплаты за поставленный товар в случае своевременного представления Поставщиком в банк пакета документов, соответствующего условиям аккредитива;
- хорошая альтернатива авансовым платежам за товары/услуги;
- снижение страновых рисков по внешнеторговым контрактам.
Основные параметры инструмента:
- наличие заключенного внешнеторгового договора с указанием аккредитива как одной из возможных форм расчетов по нему¹;
- оплата комиссий осуществляется в соответствии с утвержденными ОАО «Белгазпромбанк» тарифами;
- возможность удаленного доступа к банку с использованием системы «Клиент-банк», позволяющей в удобной и оперативной форме осуществлять взаимодействие с ОАО «Белгазпромбанк» (включая заявление на аккредитив, согласие на оплату аккредитива, заявление на внесение изменений в условия аккредитива, а также свободный формат сообщений).
Для открытия документарного аккредитива Вам необходимо:
Ознакомиться с тарифами ОАО «Белгазпромбанк» при работе с документарными аккредитивами
Присоединиться к Договору об общих условиях
открытия аккредитивов в ОАО «Белгазпромбанк» путем передачи в банк заполненного заявления о
присоединении к договору (с последующим акцептом банком данного заявления):
Заполнить заявление на открытие аккредитива² и направить данный документ в соответствующее структурное подразделение ОАО «Белгазпромбанк».
¹Примечание: Рекомендации
по заполнению внешнеторгового договора в части условий расчетов
²Примечание: Рекомендации
по заполнению заявления на открытие аккредитива
Благодаря успешному позиционированию ОАО «Белгазпромбанк» на мировых финансовых рынках как надежного партнера и сформированного доверия к нему, поддержке его акционеров («Газпромбанк» ОАО, ОАО «Газпром») аккредитивы, выпущенные ОАО «Белгазпромбанк» сегодня, принимаются практически всеми банками мира. Кроме того, ведущие мировые банки готовы добавить подтверждение к выпущенному ОАО «Белгазпромбанк» аккредитиву.
Более подробную информацию о расчетах в форме аккредитива можно получить, связавшись с квалифицированными специалистами из управления международного торгового и структурного финансирования, используя следующую контактную информацию:
Телефоны:
+375 17 229 16 52
+375 17 229 15 05
e-mail: [email protected]
Аккредитивов и банкротство заявителя
В этой статье исследуются некоторые потенциальные последствия для аккредитивной операции соискателя кредита, который становится предметом процедуры банкротства в соответствии с Кодексом США о банкротстве (раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов). [1]
Что такое аккредитив?
Аккредитив (LC) — это обязательство эмитента, обычно банка (эмитента), по запросу или за счет его клиента (заявителя) или, в редких случаях, для самого себя бенефициару (бенефициар) , чтобы оплатить или иным образом соблюдать документальное представление, сделанное Бенефициаром (Единый торговый кодекс (UCC) § 5-102 (a) (10)).Классическое использование аккредитива заключается в том, что покупатель товаров оплачивает покупную цену за товары, договорившись о выдаче банком аккредитива продавцу, подлежащего оплате после представления продавцом в банк копии счета-фактуры продавца за товар. товар и оригинал или копия транспортного документа, подтверждающего отгрузку товара покупателю. В этом примере покупателем будет заявитель, банк — эмитент, а продавец — бенефициар. Еще одно распространенное использование аккредитива — это резервный аккредитив в случае невыполнения платежа или исполнения обязательства, например аккредитив, подлежащий оплате против заявления Бенефициара о том, что Заявитель не выполнил оговоренное обязательство перед Бенефициаром.
Важно отметить две ключевые особенности аккредитивов. Во-первых, хотя аккредитив может служить той же цели, что и обычная гарантия для обеспечения получателя платежа, аккредитив не является вторичным обязательством, как гарантия или иное поручительство. Это независимое обязательство Эмитента перед Бенефициаром отдельно от связанных с ним договоренностей, таких как договоренность о возмещении между Заявителем и Эмитентом и лежащая в основе сделка купли-продажи между Заявителем и Бенефициаром (UCC § 5 -103 (г)).Во-вторых, аккредитив — это документальное обязательство . Обязанность Эмитента соблюдать требования инициируется представлением одного или нескольких документов, которые появляются на их лице в строгом соответствии с условиями аккредитива (UCC § 5-108 (a)). В нашем первом примере, приведенном выше, платежное обязательство Эмитента будет инициировано представлением Бенефициаром своего счета-фактуры и необходимого транспортного документа; платеж не будет инициирован тем фактом, что Получатель отправил товары Заявителю.Эмитент проверяет представленные документы, а не то, действительно ли Получатель отгрузил товар; Эмитент также не несет ответственности за какое-либо нарушение контракта Бенефициаром (UCC § 5-108 (f)).
Банкротство заявителя
Суды США в подавляющем большинстве постановили, что аккредитив и доходы от него не являются собственностью конкурсной массы Заявителя по смыслу статьи 11 свода законов США. § 541. Таким образом, ни представление бенефициаром документов для оформления аккредитива, ни оплата аккредитива Эмитентом не будут нарушать автоматическое приостановление согласно 11 U.S.C. § 362, который запрещает, среди прочего, изъятие собственности или взыскание требований к банкроту. Например, ., Elegant Merch., Inc. против Republic Natl. Банк (In re Elegant Merch., Inc.) , 41 B.R. 398, 399 (Bankr. S.D.N.Y.1984). Аккредитив — это независимое предприятие, действующее от эмитента к бенефициару; оплата аккредитива осуществляется Эмитентом, а не заявителем-банкротом.
Практический совет: Если бенефициар хочет убедиться, что он может использовать аккредитив в случае банкротства заявителя, в аккредитиве следует избегать указания каких-либо условий получения, которые требуют принятия мер против банкрота или его собственности (например,г . , не требуют предъявления справки о том, что Получатель потребовал платеж от банкрота).
Хотя банкротство заявителя само по себе не помешает бенефициару использовать аккредитив и получить оплату в первую очередь, будет ли у бенефициара право удержать платеж аккредитива? В большинстве случаев Бенефициар будет иметь право удержать платеж аккредитива, и вопрос о том, возместит ли Заявитель расходы Эмитенту, будет проблемой Эмитента.Однако существуют сценарии банкротства, при которых Бенефициару не будет разрешено удерживать выручку аккредитива. Эти сценарии обычно включают аккредитивы, поддерживающие предшествующий долг, причитающийся Бенефициару со стороны Заявителя, и выдачу Эмитентом аккредитива Бенефициару в течение 90-дневного (один год в случае инсайдера) периода преференциального банкротства (см. 11 USC § 547 (б)). Ниже приведены два основных случая, в которых оплата аккредитива рассматривалась как предпочтительная и могла быть взыскана конкурсной массой от бенефициара:
- Kellogg v.Blue Quail Energy, Inc. (In re Compton Corp.) , 831 F.2d 586 (5-й округ 1987 г.), модифицированный , 835 F.2d 584 (5-й округ 1988 г.) (аккредитив выдан незадолго до банкротства поддерживать необеспеченный предшествующий долг Заявителя перед Бенефициаром, когда Эмитент уже давно усовершенствовал обеспечительный интерес в активах Заявителя для обеспечения будущих авансов; суд рассматривал Бенефициара как косвенного получателя этого обеспечительного интереса, предоставленного Заявителем Эмитенту и, возможно, фактически переданного Эмитенту Бенефициар, когда Эмитент выдал аккредитив; косвенное предпочтение может быть взыскано с Бенефициара).
- Банк v. Лизинговые услуги. Corp. (In re Air Conditioning, Inc. of Stuart) , 845 F.2d 293, 298 (11-й округ 1988 г.) (бенефициару может быть предоставлена привилегия «возврата», если заявитель предоставил эмитенту обеспечительный интерес одновременно с выпуском аккредитив для поддержки предшествующей задолженности Заявителя перед бенефициаром).
Бенефициар — не единственная сторона, обеспокоенная тем, сможет ли он удержать платеж в случае банкротства Заявителя. Эмитент хотел бы знать, может ли он получить возмещение, и сохранить возмещение, если Заявитель станет банкротом.В этом отношении Эмитент, который оплатил покупку аккредитива, во многом похож на кредитора, который предоставил ссуду Заявителю и хочет, чтобы он был возвращен — если Эмитент был необеспеченным или недостаточно обеспеченным, а затем получил возмещение со стороны Заявителя в течение периода предпочтения, это возмещение может быть предпочтительным. Аналогичным образом, если Эмитент выпустил аккредитив, а затем (не одновременно) получил обеспечение от Заявителя в течение периода привилегии, такая передача может быть предпочтительной. См., Например, ., Luring v. Miami Citizens Nat’l Bank (In re Val Decker Packing Co.) , 61 Б. 831, 841-43 (Bankr. S.D. Ohio, 1986).
Новички в этой области часто предполагают, что бенефициар будет лучше, если заявитель выплатит свои долги бенефициару, а не по умолчанию; однако это не всегда так. Как постановил суд в Comm. дела необеспеченных кредиторов против Koch Oil Co. (In re Powerine Oil Co.) , «Может ли необеспеченный кредитор быть лучше в случае дефолта должника вместо выплаты долга? да. Закон может быть более странным, чем вымысел в Зоне предпочтений.”59 F.3d 969, 971 (9-й округ 1995 г.) (Платеж заявителя бенефициару мог быть предпочтительным, даже если бенефициар имел возможность использовать аккредитив и получить полную оплату, если бы заявитель не заплатил бенефициару.)
Практический совет: У Получателя есть как минимум два способа структурировать свою транзакцию, чтобы избежать ловушки Powerine , связанной с невозможностью использовать свой аккредитив: (i) использовать аккредитив с прямым выводом или прямой оплатой (где использование аккредитива является предполагаемым механизмом оплаты, а не резервным аккредитивом, который будет использоваться только в случае неисполнения заявителем обязательств), или (ii) использовать резервный аккредитив, который разрешает розыгрыш, если заявитель становится банкротом в течение 90 дней (один год в в случае инсайдера) после совершения платежа бенефициару (но это может быть дорогостоящим вариантом, так как требует сохранения аккредитива в течение более длительного периода после даты, когда заявитель должен заплатить бенефициару).
Эта краткая статья — лишь введение в сложную тему. Если вам интересна тема и вы хотите узнать больше, не стесняйтесь ознакомиться с Программой CLE от 29 марта 2019 года по программе CLE «Аккредитивы и банкротство заявителя: положения о банкротстве в США и Канаде и случаи для бенефициаров и эмитентов». , Заявители и другие », представленный Майклом Эваном Авидоном (Moses & Singer LLP), Марком Н. Парри (Moses & Singer LLP), Патрисией А.Редмонд (Stearns Weaver Miller Weissler Alhadeff & Sitterson P.A.) и Натали Э. Левин (Cassels Brock & Blackwell LLP).
Как аккредитивы обеспечивают платежную безопасность третьей стороне
Аккредитив может быть эффективным инструментом для бизнеса, когда требуется обеспечить дополнительную платежную безопасность третьей стороне. Аккредитив, по сути, является гарантией банка или другого финансового учреждения (называемого «эмитентом») третьей стороне (называемой «бенефициаром»), что ей будут выплачены средства, причитающиеся ему от бизнеса (называемые « заявитель »).Аккредитив отличается от других форм кредита защитой, которую он предоставляет бенефициару в силу независимости инструмента от заявителя и легкости, с которой бенефициар может привлекать средства без согласия или участия заявителя.
Хотя аккредитивы могут быть разных форм, наиболее распространены два типа — коммерческий аккредитив и резервный аккредитив. Коммерческий аккредитив может использоваться, когда поставщик требует от заявителя предоставить гарантию оплаты товаров или услуг, которые будут приобретены заявителем.В этом случае бенефициар-поставщик будет получать платежи покупной цены непосредственно от эмитента по коммерческому аккредитиву в установленный срок, тем самым избегая любого риска неплатежа со стороны заявителя. Примером использования резервного аккредитива является ситуация, когда домовладелец по договору аренды требует гарантии выплаты арендной платы и любых других сумм, причитающихся со стороны заявителя по договору аренды. В этих обстоятельствах аккредитив обычно используется только в случае неспособности или иной неспособности заявителя произвести платеж бенефициару, в отличие от коммерческого аккредитива, который служит основным источником платежа.
В отличие от большинства других инструментов, которые могут использоваться для предоставления бенефициару надежных средств платежа, обязанность эмитента произвести платеж по аккредитиву не зависит от каких-либо прав между заявителем и бенефициаром. Используя пример аккредитива арендодателя-арендатора, бенефициар арендодателя будет иметь одностороннюю возможность воспользоваться резервным аккредитивом для невыплаты арендной платы или других убытков по аренде, несмотря на любые возражения со стороны заявителя-арендатора и без необходимости продемонстрировать наличие основного платежного обязательства или иным образом обосновать свое платежное требование эмитенту.Более того, эмитент не может полагаться на какие-либо средства защиты, которые могут быть доступны заявителю при попытке уклониться от платежа по аккредитиву. Это обеспечивает бенефициару больше безопасности, чем то, что обеспечивается гарантиями и поручительствами, которые более подвержены оспариванию со стороны заявителя (или другого должника) или задержкам платежа, что делает аккредитивы предпочтительным (и часто необходимым) инструментом третьих сторон. в отдельных видах коммерческих сделок.
Аккредитив существенно перекладывает риск неплатежа с бенефициара (т.е.g., поставщик или арендодатель) эмитенту. Затем, после выплаты эмитентом, риск переходит к заявителю, который должен либо выплатить эмитенту за использование аккредитива, либо оспорить любую выборку напрямую с эмитентом. Важно отметить, что аккредитив также является безотзывным после его выдачи, что означает, что независимо от того, что происходит в отношениях между заявителем и эмитентом, бенефициар может быть уверен в том, что аккредитив и сопутствующие средства будут доступны до тех пор, пока аккредитив не будет открыт. заявленный срок годности.Во многих случаях это верно даже после того, как заявитель подает заявку на защиту от банкротства, поскольку право использования аккредитива часто остается доступным для бенефициара после этого (в отличие от некоторых других механизмов обеспечения, таких как гарантийный депозит арендатора, удерживаемый арендодателем, на что, вероятно, негативно повлияет любое заявление заявителя о банкротстве).
Как и любой другой юридический инструмент, аккредитив должен быть подписан в письменной форме и должен четко определять условия финансового соглашения.Например, некоторые аккредитивы имеют фиксированные даты истечения срока действия, в то время как другие являются «вечнозелеными», то есть они будут постоянно продлеваться до тех пор, пока не будут отозваны эмитентом в соответствии с условиями аккредитива. Большинство аккредитивов допускают частичное получение гарантированной суммы в течение срока действия аккредитива, тем самым предоставляя бенефициару гибкость в привлечении средств по мере необходимости, а не исключительно на основе принципа «все или ничего». Аккредитив должен также описывать механизм розыгрыша ничьей, включая то, кому должно быть отправлено уведомление, как оно должно быть отправлено и что в нем должно быть указано.Строгое соблюдение этих требований будет необходимо для бенефициара для проведения предполагаемого розыгрыша, поскольку любое отклонение может позволить эмитенту избежать или, по крайней мере, попытаться избежать выплаты розыгрыша.
Несмотря на то, что это относительно короткие документы, условия аккредитива, как правило, не ограничиваются четырьмя сторонами соглашения. Соответствующие положения Единого торгового кодекса и некоторых международных торговых соглашений обычно дополняют явные условия аккредитива.И, как и в случае с другими условиями аккредитива, применение этих положений в значительной степени будет зависеть от фактов и обстоятельств конкретной ситуации.
Как работает коммерческий аккредитив? | Малый бизнес
В мире купли-продажи, который охватывает практически любую торговлю, аккредитив является важным финансовым инструментом. В частности, аккредитив — это письмо от банка, гарантирующее, что продавец получит платеж от покупателя в правильной сумме и вовремя.Причина, по которой аккредитив так важен, заключается в том, что, если покупатель не может заплатить, банк должен покрыть полную сумму покупки.
Использование аккредитивов жизненно важно в международной торговле из-за таких факторов, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, поэтому понимание условий аккредитива, иногда сокращенных как условия аккредитива и Условия, а также такие условия, как «LC 90 дней», жизненно важны, если вы занимаетесь практически любым видом международного бизнеса.
Как работает аккредитив?
Брайан О’Коннор из Fundera, онлайн-кредитного брокера, объясняет, как работает аккредитив:
«Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициар. Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения ».
Аккредитив — ключевой финансовый инструмент для малого бизнеса, говорит О’Коннор, потому что существует множество способов получить оплату от клиентов и поставщиков.Действительно, предприятия часто предпочитают наличные, чеки или электронные переводы, но многие транзакции, даже для малого бизнеса, сложны, особенно с международными транзакциями, и именно тогда аккредитив может пригодиться. Аккредитив — это способ гарантировать, что продавец останется верным своему слову по оплате, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.
Аккредитив может быть LC 90 дней, LC 60 дней или, реже, LC 30 дней: «LC» означает «аккредитив».Это просто означает, что средства, обещанные в аккредитиве, подлежат оплате в течение 90, 30 или 30 дней, или банк-гарант находится на крючке в поисках денег.
Что такое комиссия за аккредитив?
Банки готовы открывать аккредитивы, потому что они обычно взимают комиссию, часто называемую комиссией за аккредитив, которая обычно составляет процент от размера аккредитива. Важно отметить, что банк, выдающий аккредитив, часто находится в стране покупателя, поэтому малый бизнес, продающий товар или услугу, скорее всего, будет иметь дело с иностранным банком в этих случаях.
Думайте об аккредитиве как о счете условного депонирования, где третья сторона координирует хранение денег, необходимых для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это делает банк в сделке по аккредитиву очень похожим на титульную компанию в сделке с недвижимостью, за исключением того, что в этом случае стороной, владеющей и гарантирующей средства, обычно является банк в иностранной стране. Это хорошо, потому что банки в принимающей стране будут хорошо разбираться в местных правилах и положениях, а также в деловой и экономической среде этой страны, что гарантирует бесперебойную работу транзакции.
Какие стороны участвуют в оформлении аккредитивов?
В любой сделке с аккредитивом часто участвуют несколько групп, в зависимости от типа сделки, над которой вы работаете. Действительно, в сделке по аккредитиву может быть до восьми или более отдельных групп, но обычно это:
Заявитель: «Заявитель является покупателем в сделке, включающей аккредитив», — сообщает Fundera’s О’Коннор.
Получатель: Это продавец в операции по аккредитиву.
Банк-эмитент: Это банк, часто находящийся в другой стране, который проверяет учетные данные заявителя и хранит деньги, задействованные в аккредитиве.
Ведущий банк: Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне бенефициара сделки в качестве посредника.
Посредник: Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут способствовать созданию аккредитива, чтобы все прошло гладко.Посредником может быть сотрудник банка-эмитента или банка-эмитента, либо другая сторона.
Экспедитор: Если покупка включает в себя большое количество товаров или крупногабаритных товаров, таких как автомобили, заводское или сельскохозяйственное оборудование, экспедитор обеспечивает бесперебойную доставку, прикрепляя почтовые расходы, если это необходимо, или гарантируя, что любые экспортные, импортные или другие сборы оплачиваются.
Отправитель: Как и в случае любой операции, связанной с доставкой, отправитель доставляет товар.
Юрисконсульт: Как это часто бывает, юристы участвуют в сложных сделках. Обычно это идет на пользу: чтобы охватить все основания и обеспечить соблюдение всех юридических требований зарубежных стран. Но юристы также могут понадобиться для помощи в разрешении любых споров по сделке, если они возникнут.
Что такое аккредитив в экспортно-импортном бизнесе?
Экспортный / импортный аккредитив выдается банком импортера от имени импортера, при этом экспортер является бенефициаром.Аккредитив гарантируется банком импортера или покупателя, что платеж будет предоставлен экспортеру или продавцу. На веб-сайте электронной коммерческой информации eFinanceManagement поясняется:
: «Кредитоспособность импортера заменяется кредитоспособностью банка-эмитента. Это повышает надежность и снижает риск мошенничества».
Самым большим преимуществом импортного аккредитива экспорт / импорт t является то, что он сводит к минимуму риск, особенно когда продавец имеет дело с зарубежным клиентом.«Экспортер должен представить действительные документы, подтверждающие отгрузку согласованных товаров, прежде чем может быть произведена оплата. Условия импортного аккредитива не могут быть изменены, если все стороны не согласятся, поэтому он является юридически обязательным», — говорится в сообщении eFinanceManagement.
Недостатком экспортного / импортного аккредитива является то, что банк-эмитент должен платить экспортеру, когда и когда он представляет документы, предусмотренные условиями импортного аккредитива. Существует реальный риск того, что товар мог быть поврежден или прибыть в неудовлетворительном состоянии.Это может поставить банк-гарант на крючок для выплаты.
Что такое аккредитив с примером?
Export.gov, веб-сайт Министерства торговли США, который помогает американским компаниям планировать свои стратегии международных продаж на глобальном рынке, объясняет, что аккредитивы являются «одним из самых универсальных и безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров». Аккредитив представляет собой обязательство банка от имени импортера (иностранного покупателя) о том, что платеж будет произведен бенефициару (экспортеру) при условии соблюдения условий, указанных в аккредитиве, что подтверждается представление указанных документов, Экспорт.примечания правительства. Аккредитив, выпущенный иностранным банком, иногда подтверждается банком США.
Управление долины Теннесси, корпоративное агентство США, которое обеспечивает электроэнергией бизнес-клиентов и местные энергетические компании, приводит следующий пример аккредитива:
ФОРМА КРЕДИТНОГО АККУМУЛЯТОРА
[ЗАГЛАВЛЕНИЕ]
[ДАТА]
Безотзывный резервный аккредитив №
Бенефициар: Заявитель:
Управление долины Теннесси
400 West Summit Hill Drive , WT 4C
0002 Knoxville401, TN 937902 Кирк А.Келли
Директор по корпоративному кредитованию и страхованию
Уважаемая госпожа или сэр:
Настоящим мы устанавливаем для счета _ _ (Продавец) _ («Имя Продавца» или «Заявитель») наш безотзывный резервный аккредитив в вашу пользу на сумму долларов США ( _ _ долларов США в валюте). Заявитель сообщил нам, что этот аккредитив выпущен в связи с Соглашением _ _ от _ , 20 между заявителем и бенефициаром (с поправками и возможными дальнейшими поправками , дополненный или измененный иным образом, «Соглашение _ »).Этот аккредитив должен: (i) вступает в силу немедленно на срок в один (1) год и истекает _ _ («Дата истечения срока»), и (ii) подлежит следующему:
1. Фонды по этому аккредитиву предоставляется Бенефициару против его проекта, выданного нам в форме Приложения 1 к настоящему документу, вместе с (а) сертификатом в форме Приложения 2 к настоящему документу, должным образом заполненным и подписанным уполномоченным представителем Бенефициара , датированный датой представления и (б) оригинал аккредитива («Сопроводительные документы»), представленный в нашем офисе по адресу: _ _ , внимание _ ___ ( или в любом другом офисе, который может быть указан нами путем отправки вам письменного уведомления).Презентация по этому аккредитиву может быть сделана только в день и в те часы, когда такой офис открыт для работы («Рабочий день»). При любом розыгрыше аккредитива, если иное не согласовано с Управлением долины Теннесси, Заявитель обязан пополнить сумму розыгрыша аккредитива в течение двадцати (20) дней.
2. Действие данного аккредитива прекращается в кратчайшие сроки после получения нами уведомления к настоящему документу, подписанного уполномоченным представителем Бенефициара, сопровождаемого этим аккредитивом для аннулирования, (ii) прекращение работы в нашем вышеупомянутом офисе в дату истечения срока действия или, если срок действия не является рабочим днем, то в следующий рабочий день.Этот аккредитив должен быть передан нам вами в день его предъявления или истечения срока его действия.
3. Условием аккредитива является то, что он автоматически продлевается без поправок на период в один (1) год с настоящей или любой будущей даты истечения срока, если не менее сорока пяти (45) дней до любой такой даты истечения срока действия мы отправляем вам уведомление заказным письмом, запрашиваемой квитанцией о вручении, курьерской службой или ручной доставкой по указанному выше адресу, что мы настоящим решаем не рассматривать данный аккредитив продленным на любой такой дополнительный период.
4. Этот аккредитив выпущен и регулируется Международной практикой резервирования 1998 года (ISP98).
5. Настоящий аккредитив полностью отражает наше обязательство, и такое обязательство никоим образом не может быть изменено, дополнено, расширено или ограничено ссылкой на какой-либо документ, инструмент или соглашение, упомянутые в данном документе, за исключением Приложений 1, 2. и 3 к настоящему документу и упомянутые здесь уведомления; и любая такая ссылка не считается включенной в настоящий документ посредством ссылки на какой-либо документ, инструмент или соглашение, за исключением случаев, предусмотренных в этом параграфе 5.
6. Сообщения в отношении этого аккредитива должны быть в письменной форме и адресованы нам по адресу, указанному в параграфе 1 выше, и должны содержать особую ссылку на этот аккредитив №. _ .
Искренне ваш,
[LOC Issuer]
Подпись уполномоченного лица
Советы по использованию аккредитивов
Прежде всего, важно понять условия LC или условия аккредитива и условия при использовании аккредитива.Export.gov также предлагает:
«При подготовке предложений для потенциальных клиентов следует иметь в виду, что банки платят только ту сумму, которая указана в аккредитиве, даже если возникают более высокие расходы на доставку, страхование или другие факторы и задокументировано. При получении аккредитива вам следует внимательно сравнить условия письма с условиями предварительного предложения «.
Этот шаг жизненно важен, говорит Export.gov, потому что, если вы не понимаете условия LC , например, LC 90 дней и 60 дней LC или другие временные рамки для ожидаемых платежа, вы можете застрять с оплатой всей транзакции, если вы являетесь банком-гарантом, или ждать гораздо дольше, чтобы предоставить или собрать средства, если вы являетесь продавцом или покупателем.
Аккредитив — отличный инструмент для предприятий, больших и малых, при работе с международными сделками или зарубежными покупателями. Но если условия не соблюдаются в точности, аккредитив может быть недействительным, и вам могут не заплатить, если вы являетесь продавцом. Однако при правильном использовании аккредитивы могут быть отличным инструментом для бизнеса, стремящегося обеспечить бесперебойную транзакцию и своевременную оплату при продаже товаров или услуг зарубежным покупателям, независимо от страны, в которой они расположены.
Аккредитив — эффективный инструмент для обеспечения ссуды | Lerch, Early & Brewer, Chtd.
Аккредитив (LC) — это финансовый инструмент, который кредитор требует от должника для обеспечения выплаты ссуды (или оплаты покупки товаров). Для банка аккредитив, в отличие от договора доверительного управления или гарантии, является эффективным и менее затратным способом возмещения убытков по просроченной ссуде. Нет необходимости в обращении взыскания или судебных исках против поручителя, если у кредитора есть аккредитив.Фактически, чтобы использовать аккредитив, от банка часто требуется просто предоставить в финансовое учреждение, выдающее аккредитив, документацию, показывающую, что ссуда просрочена и что сумма, доступная по аккредитиву, не превышает суммы, причитающейся по аккредитиву. заем.
Очень мало случаев, когда заемщик или гарант, нарушивший свои обязательства, могут запретить своему кредитору использовать аккредитив. Помимо поддельных документов, другой случай, когда банку было запрещено использовать аккредитив, — это когда суд приходит к выводу, что ссуда или транзакция, обеспеченные аккредитивом, на самом деле являются мошенническими.
Недавний случай из Южной Каролины показал, насколько узким является это исключение для мошеннической транзакции и насколько велико бремя, которое должен нести дефолтный должник, если он пытается запретить своему кредитору использовать аккредитив. В деле Hook Point, LLC против Branch Banking and Trust Company и др., заемщик, Hook Point, объявил дефолт по ссуде в размере 5,1 миллиона долларов от BB&T. Частью обеспечения ссуды был резервный аккредитив на 1,5 миллиона долларов, выпущенный First Reliance Bank в пользу BB&T.
После того, как BB&T отправила Hook Point уведомление о дефолте и ускорила погашение задолженности по ссуде, BB&T попыталась использовать всю сумму аккредитива. Hook Point подала иск о предварительном судебном запрете против BB&T, пытаясь запретить BB&T отстаивать свои права в соответствии с ТК. Претензия «Хук Пойнт» частично основывалась на том факте, что в письме об обязательстве по кредиту говорилось, что аккредитив должен был «использоваться в качестве крайней меры для переноса процентов» и что действия BB&T против аккредитива в отношении суммы, превышающей непогашенные проценты, представляли собой мошенничество.
Суд постановил, что для доказательства своего утверждения о существенном мошенничестве Hook Point необходимо будет установить, что «предполагаемое мошенничество искажает всю транзакцию, то есть лишает Hook Point какой-либо выгоды от транзакции» и что BB&T «не будет иметь предъявляемое к оплате требование или фактическое основание для утверждения своих прав по аккредитиву ». Суд, изучая условия аккредитива, отметил, что BB&T было разрешено использовать аккредитив, если «Hook Point не выполнила своих обязательств по любому обязательству по кредитному соглашению и примечанию».Кроме того, суд установил, что ни одно из условий кредитного договора или простого векселя не ограничивает использование BB&T аккредитива причитающимися процентами. Суд постановил, что «бесспорно, что у BB&T были какие-то основания для заявлений, которые она сделала, когда использовала аккредитив»; следовательно, «нет никаких доказательств того, что Hook Point с большей вероятностью преуспеет по заявлению о материальном мошенничестве, настолько вопиющем, что оно нарушит всю транзакцию».
Это дело цитируется как Hook Point, LLC v.Branch Banking & Trust Co ., 397 S.C. 507 (SC S.C. 2012).
LC Финансирующая компания, аккредитивы
аккредитивы
Аккредитивы (Аккредитивы) являются мощным инструментом международной торговли. Существует два типа аккредитивов: документарный аккредитив, используемый в торговом финансировании, и резервный аккредитив (аккредитив SB), который по сути является банковской гарантией. Банки США выдают аккредитивы SB, потому что они не могут выдавать банковские гарантии по причинам регулирования.Для эмитента аккредитив SB является очень опасным инструментом, поскольку бенефициар может использовать аккредитив SB, просто предъявив требование об оплате.
Здесь мы обсудим документарный аккредитив.
Было предпринято множество попыток заменить аккредитив, но без особого успеха. Причина, по которой аккредитивы все еще существуют, заключается в том, что через аккредитив сторонний банк безотзывно гарантирует оплату Продавцу, если Продавец выполняет условия, согласованные между Покупателем и Продавцом.Безотзывный характер этой «гарантии», выданной банком, позволяет банку Экспортера предоставлять предэкспортное (предпогрузочное) финансирование. Аккредитив — одно из основных средств финансирования международной и внутренней торговли.
Аккредитив— это уникальные финансовые инструменты, которые связывают движение покупаемых и продаваемых физических товаров с финансированием этих товаров по мере их перемещения по каналам торговли. За прошедшие годы были установлены определенные условия и условия, которые отражены в конкретных Инкотермс, с помощью которых покупатель, продавец и транспортная компания знают, когда ответственность за товары переходит от одной стороны к другой и когда право собственности на соответствующие товары переходит от одной стороны. участник к другому.
Обычно аккредитив является безотзывным и предъявляемым к оплате. Это означает, что банк-эмитент аккредитива безоговорочно берет на себя обязательство произвести оплату Продавцу, как только продавец соблюдает условия аккредитива. «На виду» означает, что когда банк-эмитент аккредитива получает документы от Продавца и «видит» их, то банк-эмитент обязан произвести оплату, если все документы аккредитива в порядке.
Важно отметить, что аккредитивы касаются документов, а не товаров.Другими словами, аккредитив требует, чтобы для оплаты продавец предоставил определенные документы, такие как счет-фактура, упаковочный лист и коносамент, подтверждающие, что товары были приняты транспортной компанией. Если эти документы верны, то оплатит банк-эмитент. Банк-эмитент не будет физически проверять, что товары действительно были отгружены, но предпримет разумные меры для проверки подлинности документов. По этой причине важно, чтобы товары проверялись надежными третьими сторонами, такими как судоходная компания и экспедиторы, которые являются уважаемыми и признанными кредитоспособными компаниями.Если что-то пойдет не так, покупатель получит компенсацию перед финансово сильными компаниями.
Кроме аккредитивов «по предъявлении» существуют аккредитивы, по которым платеж производится по истечении определенного периода времени. Отправной точкой должна быть дата, указанная в коносаменте, или дата акцепта векселя банком-эмитентом и т. Д.
В аккредитивахиспользуются «Инкотермс», которые представляют собой аббревиатуры Международных коммерческих условий, которые являются ключевыми элементами международных договоров купли-продажи.В торговой сделке обычно участвуют три стороны: продавец, покупатель и транспортная компания, перемещающие товары от продавца к покупателю. Инкотермс объясняет распределение функций, затрат, рисков и прав собственности на товары, связанных с передачей товаров от продавца к покупателю
Некоторые общие термины Инкотермс:
- FOB (Free on Board)
a) Транспортировка или перевозка должна быть организована Покупателем.
б) Переход рисков от Продавца к Покупателю при прохождении товара через поручни судна.
c) Передача затрат от Продавца к Покупателю, когда товар проходит через поручни судна. Расходы Покупателя включают стоимость товара, фрахта и страховки. - CIF (Стоимость, страхование и фрахт)
a) Фрахт и страхование организует Продавец.
б) Переход рисков от Продавца к Покупателю при прохождении товара через поручни судна.
c) Перенос затрат в порту назначения, Покупатель оплачивает стоимость товара, но не фрахт и страховку. По сути, Покупатель оплачивает все расходы, когда товар прибывает в порт назначения и принимает доставку. - CFR (Стоимость и фрахт)
То же, что и CIF, за исключением того, что ответственность за страховку несет Покупатель. - FAS (франко-борт)
a) Транспортировка должна быть организована Покупателем.
б) Риски переходят от Продавца к Покупателю, когда товар размещен вдоль борта судна.
c) Расходы переходят от Продавца к Покупателю, когда товар размещен рядом с судном. - EXW (Ex Works)
a) Транспортировка должна быть организована Покупателем, который несет ответственность за получение товара со склада Продавца.
б) Переход рисков от Продавца к Покупателю, когда товар доставлен на склад и находится в распоряжении Покупателя.
c) Расходы переходят от Продавца к Покупателю, когда товары находятся в распоряжении Покупателя на складе. - DDP (Поставка с оплатой пошлины)
a) Транспортировка должна быть организована Продавцом.
b) Риски переходят от Продавца к Покупателю, когда товары переданы в распоряжение или доставлены Продавцу.
c) Перенос затрат от Продавца к Покупателю, когда товары переданы в распоряжение или доставлены Продавцу.Продавец оплачивает транспортировку товара, любые пошлины и страховку.
Заявление (версия в формате pdf; щелкните, чтобы просмотреть, заполнить, распечатать, отправить нам по факсу или электронной почте)
Если у вас есть действующие заказы на закупку (ЗП), и вы не можете получить финансирование для покупки товаров, позвоните в Ashford Finance для получения 100% финансирования.
Аккредитивов — Финансы | Динамика 365
- 2 минуты на чтение
В этой статье
Аккредитивы — это банковские документы, которые обычно используются для покупки и продажи товаров через международные границы.
Аккредитивы используются для международных транзакций, чтобы гарантировать, что платежи будут произведены. Аккредитив — это соглашение, которое выдается банком, в котором банк соглашается обеспечить платеж от имени покупателя, если условия соглашения между покупателем и продавцом соблюдены. Обратите внимание, что аккредитив также называется документарным аккредитивом (DC).
Для импортного аккредитива юридическим лицом является покупатель или заявитель на аккредитив.В случае экспортного аккредитива юридическим лицом является продавец или получатель аккредитива. В аккредитиве участвуют следующие стороны:
- Заявитель (покупатель), намеревающийся оплатить товар
- Получатель (продавец), который получит платеж
- Банк-эмитент, выпускающий аккредитив
- Авизующий банк, который проводит операцию от имени заявителя
Аккредитив включает описание товаров, все необходимые документы, дату отгрузки и дату истечения срока, после которой платеж не будет произведен.Банк-эмитент взимает маржу по аккредитиву.
Аккредитив может быть отзывным или безотзывным. Аккредитив может быть переводным, непередаваемым или возобновляемым. Как правило, аккредитив представляет собой безотзывное и подтвержденное соглашение о том, что платеж будет производиться конкретному бенефициару после представления полной и точной товаросопроводительной документации.
Дополнительные сведения см. В следующих разделах:
Импортный аккредитив
Экспортный аккредитив
Создание договора о предоставлении банковского кредита для аккредитива
Аккредитив— Гарантия исполнения
% PDF-1.4 % 1 0 объект > эндобдж 15 0 объект > поток GPL Ghostscript 8.612009-02-27T12: 27: 21-05: 002009-02-26T15: 25: 38-05: 00PDFCreator Version 0.9.52009-02-27T12: 27: 21-05: 00ffd1d343-069f-11de-0000- 3fb52a567236uuid: 6036a447-1512-42ab-b94c-b1ec5723404eapplication / pdf