Вторник , 19 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Кредит наличными под минимальный процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Кредит наличными под минимальный процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Содержание

Почта Банк предложил 0% по кредитам наличными в течение 6 месяцев — Газета.Ru

Нина Шивалина

Прослушать новость

Остановить прослушивание

Почта Банк запустил уникальную для рынка акцию «Ноль сомнений» для кредитов наличными, в рамках которой предоставляется беспроцентный период на полгода, в течение которого ставка по кредиту составляет 0%, а платеж снижается до минимального значения — 0,5% от первоначальной суммы кредитного лимита, говорится в поступившем в «Газету.Ru» во вторник, 14 июля, пресс-релизе.

Подключить же беспроцентный период можно как сразу при оформлении кредита, так и в любой момент действия кредитного договора. По истечении беспроцентного периода заемщик продолжит вносить стандартные ежемесячные платежи по кредиту, их размер не увеличится. 

Кроме того, в течение беспроцентного периода клиент может вносить платежи по кредиту в большем размере и даже полностью его погасить, не выплачивая процентов банку.

 

Отмечается, что новая программа дает возможность клиентам не откладывать покупку, а  оформить кредит сейчас. Основные же выплаты перенести на полгода, снизив таким образом нагрузку на свой бюджет и значительно сэкономив на выплате процентов.

Такая схема  может подойти тем, кто испытывает неуверенность в текущей финансовой ситуации и опасается брать кредит, а также тем, кто сохранил стабильный доход, но по каким-либо причинам не хочет сейчас тратить большую сумму из своего бюджета и планирует перераспределить нагрузку на будущие периоды. Кредитом с беспроцентным периодом могут воспользоваться и индивидуальные предприниматели для восстановления и развития своего бизнеса после кризисного периода.

«Это первая на рынке программа, дающая беспроцентный период по кредитам наличными. Возможность отложить выплату процентов по кредиту особенно актуальна сегодня, в условиях сокращения доходов и покупательской способности граждан после пандемии, — говорит член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

— На практике для клиента это означает, что в течение полугода проценты по кредиту не начисляются, а регулярный платеж снижается до символического размера».

По его словам, Почта Банк разработал эту акцию для того, чтобы, с одной стороны, помочь своим клиентам справиться с возникающими сейчас финансовыми трудностями и, с другой, адаптировать продуктовую линейку банка к актуальному запросу рынка. 

«Подключить беспроцентный период можно как с самого начала кредита, так и в любой момент в течение срока действия кредита, если возникнут трудности, поэтому с ним у вас не будет сомнений, брать или не брать кредит», — пояснил Бабаджанян.

Программа распространяется на вновь оформленные кредиты наличными и кредиты, выданные для рефинансирования задолженности по кредитам в других банках.

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов :: Новости :: РБК Инвестиции

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей.

Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных.

Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

Путь к финансовому благополучию: 5 простых шагов

Прежде чем браться за долги, накопите подушку безопасности

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш

кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Метод снежного кома

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Рефинансирование поможет снизить ставку, переплату и срок кредита

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Индекс инфляции [2021] ᐈ Индекс потребительских цен в Украине

последнее обновление: 13.09.2021 11:40

Индекс инфляции, или, что то же, индекс потребительских цен — показатель, который характеризует изменения общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления.

Индекс инфляции в Украине в августе 2021 составил 99,8 %

Наряду с общим индексом инфляции в аналитических целях используется также базовый индекс инфляции, методика расчета которого несколько отличается от основного индекса.

Базовый индекс инфляции в Украине в августе 2021 составил 100,0 %

Сводная таблица индексов потребительских цен с 2000 по 2021 гг. (%)

январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрьЗа год
2000104,6103,3102,0101,7102,1103,799,9100,0102,6101,4100,4101,6125,8
2001101,5100,6100,6101,5100,4100,698,399,8100,4100,2100,5101,6106,1
2002101,098,699,3101,499,798,298,599,8100,2100,7100,7101,499,4
2003101,5101,1101,1100,7100,0100,199,998,3100,6101,3101,9101,5108,2
2004101,4100,4100,4100,7100,7100,7100,099,9101,3102,2101,6102,4112,3
2005101,7101,0101,6100,7100,6100,6100,3100,0100,4100,9101,2100,9110,3
2006101,2101,899,799,6100,5100,1100,9100,0102,0102,6101,8100,9111,6
2007100,5100,6100,2100,0100,6102,2101,4100,6102,2102,9102,2102,1116,6
2008102,9102,7103,8103,1101,3100,899,599,9101,1101,7101,5102,1122,3
2009102,9101,5101,4100,9100,5101,199,999,8100,8100,9101,1100,9112,3
2010101,8101,9100,999,799,499,699,8101,2102,9100,5100,3100,8109,1
2011101,0100,9101,4101,3100,8100,498,799,6100,1100,0100,1100,2104,6
2012100,2100,2100,3100,099,799,799,899,7100,1100,099,9100,299,8
2013100,299,9100,0100,0100,1100,099,999,3100,0100,4100,2100,5100,5
2014100,2100,6102,2103,3103,8101,0100,4100,8102,9102,4101,9103,0124,9
2015103,1105,3110,8114,0102,2100,499,099,2102,398,7102,0100,7143,3
2016100,999,6101,0103,5100,199,899,999,7101,8102,8101,8100,9112,4
2017101,1101,0101,8100,9101,3101,6100,299,9102,0101,2100,9101,0113,7
2018101,5100,9101,1100,8100,0100,099,3100,0101,9101,7101,4100,8109,8
2019101,0100,5100,9101,0100,799,599,499,7100,7100,7100,199,8104,1
2020100,299,7100,8100,8100,3100,299,499,8100,5101,0101,3100,9105,0
2021101,3101,0101,7100,7101,3100,2100,199,8



106,2
Сводная таблица индексов потребительских цен за последние годы (%)

201020112012201320142015201620172018201920202021
январь101,8101,0100,2100,2100,2103,1100,9101,1101,5101,0100,2101,3
февраль101,9100,9100,299,9100,6105,399,6101,0100,9100,599,7101,0
март100,9101,4100,3100,0102,2110,8101,0101,8101,1100,9100,8101,7
апрель99,7101,3100,0100,0103,3114,0103,5100,9100,8101,0100,8100,7
май99,4100,899,7100,1103,8102,2100,1101,3100,0100,7100,3101,3
июнь99,6100,499,7100,0101,0100,499,8101,6100,099,5100,2100,2
июль99,898,799,899,9100,499,099,9100,299,399,499,4100,1
август101,299,699,799,3100,899,299,799,9100,099,799,899,8
сентябрь102,9100,1100,1100,0102,9102,3101,8102,0101,9100,7100,5
октябрь100,5100,0100,0100,4102,498,7102,8101,2101,7100,7101,0
ноябрь100,3100,199,9100,2101,9102,0101,8100,9101,4100,1101,3
декабрь100,8100,2100,2100,5103,0100,7100,9101,0100,899,8100,9
За год109,1104,699,8100,5124,9143,3112,4113,7109,8104,1105,0106,2

Индекс потребительских цен отображает изменение стоимости фиксированного потребительского набора товаров и услуг в текущем периоде относительно предыдущего. Потребительский набор товаров и услуг — это набор наиболее представительных и важных для потребления домохозяйствами товаров и услуг. Устанавливается централизованно и является единым для всех регионов Украины. Отметим дополнительно, что наряду с основным индексом потребительских цен, в аналитических целях используется также базовый индекс потребительских цен, расчет которого может давать несколько отличающиеся значения.

Индекс потребительских цен 2021

Индекс потребительских цен по всем категориям в 2021 г. (%)
2021январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустЗа год
Все товары и услуги101,3101,0101,7100,7101,3100,2100,199,8 106,2
Продовольственные товары101,4102,1102,1101,2101,799,999,999,3 107,8
Продукты питания101,5102,2102,2101,2101,899,899,999,2 108,0
Хлебопродукты101,0102,3102,4101,6100,9100,6100,2100,4 109,8
Хлеб101,1102,8102,8101,3100,9100,2100,2100,4 110,1
Макаронные изделия100,8101,3100,9101,0101,3100,7100,199,6 105,8
Мясопродукты100,1101,2102,2101,3101,8100,4100,8100,9 109,0
Рыбопродукты100,5101,5101,0100,5101,0101,1100,1100,3 106,2
Молоко, творог, сыр, яйца103,3100,5100,4100,296,597,1100,2102,9 100,9
Молоко100,1101,0100,499,5100,399,0100,1100,7 101,1
Творог, сыр101,0100,7100,5100,8100,3100,5100,099,8 103,7
Яйца115,499,899,499,482,584,0100,3118,0 93,3
Масло и жиры101,4103,6104,5104,3103,3101,599,899,8 119,6
Масло сливочное100,4101,3101,4100,6101,2100,4100,6100,4 106,5
Масло под­солнечное102,9107,6109,7110,0106,8103,499,399,0 145,0
Прочие жиры100,8101,0101,1100,2100,099,199,5100,2 101,9
Фрукты100,5103,5103,599,0114,597,299,595,0 112,1
Овощи106,5106,3102,198,799,598,791,981,7 84,1
Сахар103,6105,5104,8105,0100,5100,4106,7103,6 134,1
Безалкогольніе напитки100,3100,1100,3100,9100,4100,6100,2100,0 102,8
Алкоголь, табак101,0101,3100,7100,9100,7101,0100,8100,4 107,0
Алкогольные напитки100,3101,4100,2100,499,9100,7100,799,8 103,4
Табачные изделия101,9101,3101,2101,5101,4101,2100,9101,0 110,9
Одежда и обувь96,096,5112,7100,999,497,294,897,0 93,6
Жилье, коммунальные услуги106,098,2100,0100,4103,9100,4100,6100,6 110,3
Содержание и ремонт жилья100,2100,7100,8101,1100,9101,4101,4102,3 109,1
Водоснабжение110,9100,1100,0100,0100,0100,0100,0100,7 111,8
Канализация117,3100,2100,0100,0100,0100,0100,0100,9 118,6
Содержание домов и придомовых территорий100,5101,2100,1100,0100,1101,0100,1100,1 103,1
Электроэнергия136,6100,0100,0100,0100,0100,0100,0100,0 136,6
Природный газ95,593,4100,0102,3114,6100,7103,3102,1 111,1
Отопление и горячая вода103,3100,599,198,5100,0100,0100,0100,0 101,3
Бытовая техника и предметы домашнего обихода100,0100,5100,5100,2100,5100,6100,4100,3 103,0
Мебель, ковры и т. п.99,8100,9101,1100,9100,9100,8101,0100,8 106,4
Домашний текстиль99,4100,6100,399,8100,2100,399,6100,4 100,6
Бытовая техника100,2100,5100,499,8100,3100,1100,3100,1 101,7
Охрана здоровья100,4100,5100,7100,9100,5100,4100,1100,0 103,6
Медикаменты и оборудование100,3100,1100,6100,9100,5100,299,999,7 102,2
Амбулаторные услуги101,0101,6100,7100,7100,7100,9100,6100,6 107,0
Транспорт101,0101,6101,8100,6100,7101,0101,1100,8 108,9
Покупка транспортных средств100,899,299,899,599,499,498,899,1 96,1
ГСМ102,3107,3105,7100,8101,0100,1102,7101,6 123,4
Транспортные услуги100,4100,5101,1101,3102,0103,6102,2101,9 113,7
Железно­дорожный транспорт98,6101,9104,4102,6103,0105,3100,8101,1 119,0
Авто­мобильный транспорт100,4100,6101,6101,4101,7102,4102,4101,9 113,1
Связь101,0100,2100,0100,1102,2100,0100,1100,6 104,3
Услуги телефонии101,4100,3100,2100,3103,0100,2100,2100,8 106,5
Отдых и культура100,6100,9100,4100,199,2100,6100,7100,3 102,8
Аудио- и фототехника, компьютеры100,0100,5100,4101,1100,1100,199,899,7 101,7
Услуги отдыха101,4101,5100,5100,1100,4100,7100,2100,4 105,3
Газеты, книги, канцтовары100,1100,1100,499,8100,6100,4100,3100,8 102,5
Образование101,2100,6100,3100,3100,2100,3100,0100,1 103,0
Дошкольное и начальное образование109,8103,5101,6101,8101,0102,0100,1100,1 121,3
Среднее образование100,4100,3100,0100,0100,0100,1100,0100,0 100,8
Высшее образование100,0100,2100,0100,0100,0100,0100,0100,0 100,2
Рестораны и гостиницы100,3100,9100,8100,6100,0101,1101,2100,5 105,5
Прочее101,3100,699,796,899,7100,4100,8100,4 99,6
Индекс потребительских цен по областям Украины в 2021 г. (%)
2021январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустЗа год
Украина101,3101,0101,7100,7101,3100,2100,199,8 106,2
Винницкая100,7100,6101,4100,5101,3100,0100,299,9 104,7
Волынская101,2101,4101,5100,7100,8100,1100,199,9 105,8
Днепропетровская100,8101,2101,8101,0100,999,9100,299,8 105,7
Донецкая101,8101,3101,3101,3101,2100,799,8100,1 107,7
Житомирская100,9101,1101,5100,5101,399,9100,499,4 105,1
Закарпатская102,1100,0101,9100,5100,8100,4100,2100,0 106,0
Запорожская101,2101,1101,9100,9101,799,999,799,4 105,9
Ивано-Франковская101,2101,0101,6100,7101,1100,3100,499,7 106,1
Киевская101,1101,2102,3100,3101,699,8100,399,9 106,7
Кировоградская101,8101,4102,1100,8100,699,6100,2100,0 106,7
Луганская102,5100,2101,7101,0100,9100,199,8100,2 106,6
Львовская101,1101,3101,6100,2101,599,8100,099,6 105,2
Николаевская101,4101,2101,6100,7100,7100,599,899,7 105,7
Одесская101,7100,2102,1101,1101,1100,5100,399,5 106,7
Полтавская101,7101,2101,7100,2101,299,5101,2100,1 107,0
Ровенская101,1101,2101,6100,9100,7100,3100,499,9 106,3
Сумская101,1101,5101,4100,7101,299,8100,999,6 106,4
Тернопольская100,8101,2101,4100,5101,1100,4100,1100,0 105,6
Харьковская100,9101,2102,0100,9100,8100,3100,199,8 106,1
Херсонская102,0100,8102,1100,4101,4100,099,899,6 106,2
Хмельницкая101,1101,2101,2100,6100,9100,4100,499,9 105,8
Черкасская101,5100,7101,9100,8101,5100,9100,5100,4 108,5
Черновицкая100,9101,0101,6100,7101,199,7100,299,9 105,2
Черниговская101,0101,5101,6100,9101,199,9100,499,8 106,4
г. Киев101,0101,2102,1100,3102,3100,299,699,5 106,3

Ну, и напоследок приводим глобальный график с динамикой изменения индекса инфляции в Украине за последние годы нарастающим итогом:

Индекс инфляции отражает экономическую ситуацию в стране. Для понимания общей картины можно отследить динамику изменения индекса инфляции по годам, индекс потребительских цен.

На Валютном аукционе легко найти где продать валюту, купить доллар или евро. В разделе публикуются обьявления банков, обменных пунктов и черного рынка валют.

На сайте Минфин вы можете отслеживать курс валют, подбирать депозиты в гривнах, долларах и в евро. В каталоге займов вы можете выбрать кредит онлайн среди лучших МФО или кредит наличными в банках. Сравнить ставки на кредиты онлайн в разных МФО Украины можно в разделе Индексов на Minfin. com.ua.

Мобільний банк monobank | Оформити кредитну картку онлайн

Мобільний банк monobank | Оформити кредитну картку онлайн

👉 Wrong phone format

👉 Wrong email format

👉 Required field

Our QR-cat sent you an SMS with a link to install the application. Please check your inbox. 😉

Thanks

Sorry, could not send message. Please use the QR code

Close

Sorry, could not send message. Please try again later

Close

Found nothing

image/svg+xml
Order a monobank card

The card delivery is free

Thanks, the parcel is being prepared!

The delivery takes up to 2 working days.
You’ll get a notification when the card is delivered

Thanks, the parcel is being prepared!

We’ve texted you a link to download the monobank app

Thanks, the parcel is being prepared!

You’ll be taken to App Store to download the monobank app You’ll be taken to Google Play to download the monobank app

You’ve already got a monobank card

There’s an activated card under your number already.
If you need to have it re-issued, please do it in the monobank app

The delivery has already been ordered

Over the past 14 days, you’ve already ordered the card delivery.
Please try again later or contact the support service.

Please submit your application, and we’ll send you our card to any location in Ukraine

How it works

Order the card It’s free

Scan the QR code in the envelope Only after you scanning the code, we will know what kind of card you have and let you activate it

Install the monobank app and follow the instructions

Eat, shake, pay

Pay at partner restaurants quickly and conveniently

No more waiting for the bill, the POS terminal and transfering tips to the waiter’s credit card.

Tariffs

We’ve got the best offer in Ukraine

Grace period Up to 62 days Up to 55 days Up to 62 days
Interest rate per month 3. 1% 3.5% 3.33%
Cash withdrawal

0.5% for personal funds

4% for loan proceeds

1% for personal funds

4% for loan proceeds

4%
Top up Free Free Free
Interest on balance 5% per annum
Cashback Up to 20% Up to 20%

Mobile App

We’ve put in all our experience into creating the most convenient mobile app. Simple transfers, paying utility bills, a functional statement, and card settings which meant going to the bank office are now in your pocket!

Payments

Statement

Card settings

Where else have you seen free money transfers?

Topping up the monobank card is free! Further on, top up your mobile phone, pay for utilities and other services without any fees. Even if you’re using loan funds! Transfer money to your contacts in just one tap — it’s even easier that you can imagine

All your expenses at the tip of your fingers

Always wanted to check how much of your money comes on unbridled joy? It’s simple now. Use the monobank card, and you’ll always be able to your expenses nice and structured

Forget everything you knew about banking

Install all the limits, including PIN request during purchases, all by yourself. Can’t find your card? Get it blocked to play it safe. Change your PIN right in the app without going to an ATM

This is just the beginning

Deposits with up to 10% per annum in hrivna and 1.7% in a foreign currency

Establish convenient deposits in the way that works best for you

We cover for possible expenses caused by transferring the money to the deposit

The bank is a member of the Deposit Guarantee Fund

Installments have never been so affordable

Say, you want to buy a phone for ₴10,000 on hire purchase over 6 months. All you need to do is to let us know in the app. And for your next purchase, you’ll pay in 6 parts. Just at 1.9% per month.

Here’s another example. In the middle of a month, you make a large purchase and you end up having no cash at the end of the month. With the monobank card, you can transfer your last expense on hire purchase. And the money will return to your card immediately.

We return up to 20% of your purchases

Every month, you can choose two purchase categories in which we’ll return up to 20% of your expenses. But there’s more! Every month, you’ll receive 5% per annum of your personal card balance

Store other banks’ cards for simple and free top-up

Transfer money to people from your contact list or top up their phones

Get an interest on your personal balance — 5% per annum

Pay utility state bills free of any fees. Even against credit funds

Cash back real money from your purchases. No bonuses which heaven only knows where to use

Make regular payments? Any transaction can be repeated with just one tap any time

Credit


calculator Black Card Platinum card IRON card

Black Card

Platinum card

IRON card


Minimum payment

41. 66 ₴

First payment date

До 30.06.20

Total loan cost

1 000 ₴

Grace period

До 30.06.20

The calculation is approximate, intended for informational purposes only, and based on the assumption that the customer makes the credit transaction at a point of sale.
Minimal credit amount: 1,000 uah.
Maximal credit amount: 400,000 uah.
Minimal credit period: not set.
Maximal credit period: 25 years.

How to get a monobank card?

Order the card It’s free

Scan the QR code in the envelope Only after you scanning the code, we will know what kind of card you have and let you activate it

Install the monobank app and follow the instructions

Средняя процентная ставка по личному кредиту

Персональные ссуды являются одним из наиболее быстрорастущих продуктов потребительского долга: непогашенная задолженность по ссудам физических лиц по всей стране в третьем квартале 2020 года составила 323 миллиарда долларов. в последние несколько лет, и потребители все чаще выбирают необеспеченные кредиты от финтех-кредиторов.

Причина этого скачка проста. Средняя ставка по индивидуальному кредиту может составлять всего 10.3 процента для потребителей с кредитным рейтингом 720 и выше, в то время как средняя кредитная карта, в том числе для людей с отличной кредитной историей, имеет годовую процентную ставку около 16 процентов.

Если вы ищете доступный способ заимствования, узнайте средние процентные ставки по личным займам с разбивкой по кредиторам и кредитный рейтинг.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Потребители с хорошей или отличной кредитной историей могут найти среднюю процентную ставку по ссуде на уровне 10,3 процента, в то время как те, у кого «средняя» или «плохая» кредитоспособность, будут платить значительно более высокую среднюю ставку.Следующая диаграмма показывает, сколько в среднем платят потребители процентов, с разбивкой по кредитному рейтингу, на основе исследования Bankrate.

Кредитный рейтинг Средняя процентная ставка по кредиту
720–850 10,3% –12,5%
690–719 13,5% –15,5%
630–689 17,8% –19,9%
300–629 28,5% –32,0%

Средние ставки по кредитам по типам кредиторов

В то время как местные банки и кредитные союзы с обычными магазинами обещают конкурентоспособные индивидуальные кредитные продукты, онлайн-кредиторы часто предлагают ссуды с более низкими начальными процентными ставками для потребителей с отличной кредитной историей.Потребители, которые хотят найти доступный кредитный продукт, отвечающий их потребностям, должны сравнить предложения своего банка или кредитного союза с предложениями любых онлайн-кредиторов, с которыми они могут быть знакомы.

Средние ставки по кредитам физическим лицам от онлайн-кредиторов

Средние ставки по кредитам физическим лицам по банкам

Банк Процентные ставки по кредиту
Ситибанк 7,99% –23,99% (с автоплатой)
Гражданский банк 7. 99% –20,89% (с автоплатой)
Откройте для себя 6,99% –24,99%
Сантандер Банк 6,99% –24,99% с ePay
Банк США 5,99% –18,49% (с автоплатой)
Уэллс Фарго 5,74% –19,99% (с автоплатой)

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному союзу

Кредитный союз
Процентные ставки по кредиту
FORUM Credit Union 7.99% –21,00%
Члены 1-го Федерального кредитного союза 6,49% –8,99%
ВМС Федеральный кредитный союз 7,49% –18%
США до 18%

Другие факторы, влияющие на вашу личную ставку по ссуде

Хотя ваш кредитный рейтинг играет значительную роль в средней процентной ставке по индивидуальной ссуде, на которую вы можете претендовать, кредиторы рассматривают другие детали при оценке вашей кредитоспособности. К ним относятся:

  • Ваш доход, который используется для определения суммы займа.
  • Соотношение долга к доходу, которое помогает кредиторам определить, сколько у вас уже есть долга по сравнению с вашим доходом.
  • Ваш статус занятости, который помогает кредиторам быть уверенным в вашей способности выплатить ссуду.

Некоторые кредиторы устанавливают минимальные стандарты для своих личных ссуд, такие как минимальная сумма дохода или минимальный кредитный рейтинг. Вы также можете не получить одобрение на получение личной ссуды, если у вас есть недавнее банкротство в вашем кредитном отчете или если у вас есть дело с открытым взысканием.Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, может быть полезно просмотреть страницы часто задаваемых вопросов вашего кредитора, чтобы узнать, сможете ли вы соответствовать требованиям.

Документация, которую вы можете ожидать предоставить при подаче заявления на получение личного кредита, может включать удостоверение личности с фотографией, работодателя и подтверждение дохода, например квитанции о заработной плате и банковские выписки, а также подтверждение вашего адреса.

Какая процентная ставка по личному кредиту считается хорошей?

Хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту у всех может быть разной.Учитывая, что средний заемщик имеет право на получение средней процентной ставки по ссуде от 10 до 28 процентов, любая ставка ниже этого порога должна считаться «хорошей».

Как получить хорошую ставку по личному ссуде

Если ваша цель — получить хорошую ставку по ссуде или, по крайней мере, получить лучшую ставку по ссуде, которую вы можете надеяться достичь, исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, есть много шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас. Вот краткое изложение всего, что вам следует сделать, чтобы получить ссуду, которую вы можете себе позволить:

Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга

Поскольку ваш кредитный рейтинг является основным фактором, определяющим вашу личную процентную ставку по кредиту, принятие мер по повышению вашего рейтинга может поможет вам получить самые низкие ставки. Хотя ваш кредитный рейтинг основан на нескольких факторах, простые шаги, которые вы можете предпринять для улучшения своего кредита, включают в себя своевременную или раннюю оплату всех счетов и погашение долга для улучшения использования кредита. Также воздержитесь от открытия или закрытия слишком большого количества счетов за короткий промежуток времени.

Найдите и сравните кредиторов

Убедитесь, что вы сравниваете средние ставки по личным кредитам среди нескольких кредиторов и даже среди онлайн-кредиторов и традиционных банков или кредитных союзов. Некоторые кредиторы позволят вам проверить вашу ставку без тщательной проверки вашего кредитного отчета, поэтому воспользуйтесь этими предложениями.

Проверить комиссии

Помните, что процентная ставка по кредиту — не единственные личные расходы по кредиту, о которых следует знать. Вам также следует проверить наличие других сборов, таких как сборы за выдачу кредита, которые могут увеличивать до 6 процентов суммы вашей ссуды.

Итог

Средние процентные ставки по личным займам могут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов, но у вас есть некоторый контроль. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг находится в наилучшем состоянии, и работайте над выплатой долга, чтобы снизить соотношение долга к доходу.Позаботившись о своем финансовом здоровье и изучив возможности сравнения типичных процентных ставок по кредиту, вы получите личный заем, соответствующий вашему бюджету и достижимым целям.

Подробнее:

Определение правил минимального процента

Что такое правила минимального процента?

Правила минимального процента относятся к закону, который требует, чтобы по любой кредитной операции между двумя сторонами взималась минимальная процентная ставка. Правила минимальной процентной ставки предусматривают, что даже если кредитор не взимает процентную ставку, произвольная ставка будет автоматически применяться к ссуде.

Правила минимальной процентной ставки, по крайней мере частично, предназначены для предотвращения чрезмерных пожертвований между налогоплательщиками через внутрисемейные ссуды с нулевыми или ниже рыночных процентных ставок. По этой причине правила минимального процента применяются независимо от отношений между заемщиком и кредитором. Кредиторы могут столкнуться с налоговыми штрафами от IRS, если они не соблюдают правила минимального процента, даже если заемщик является близким членом семьи. Например, с кредиторов может взиматься налог на сумму процентов, которые, по мнению IRS, они должны были собрать по ссуде, даже если они не взимали никаких процентов.Сумма невыплаченных процентов по ссуде также может быть засчитана в счет годового лимита подарков налогоплательщика, что ведет к двойному налогообложению денег.

Нарушение правил минимального процента

Правила минимального процента довольно сложны и подвергались многочисленным изменениям и модификациям. Существуют отдельные правила для личных и коммерческих кредитов и продажи недвижимости, финансируемой продавцом.

Кредиторы могут быть обязаны сообщать вместе со своими налогами о любых полученных ими процентах сверх основной суммы кредита.

Правила минимального процента требуют минимальной процентной ставки, взимаемой по любой кредитной операции между двумя сторонами.

Возможные исключения из правил о минимальном проценте

Согласно разделу 7872 Налогового кодекса, существуют некоторые исключения из правил для прямых подарочных ссуд между физическими лицами, если сумма меньше 10 000 долларов. Однако это исключение не распространяется на подарочные ссуды, предоставленные для приобретения активов, приносящих доход.

Подарочные ссуды на сумму до 100 000 долларов также могут рассматриваться как исключение из правил при определенных обстоятельствах.Ссуда ​​должна быть предоставлена ​​родственнику или ребенку для покупки дома или открытия бизнеса. Кроме того, чистый инвестиционный доход заемщика должен составлять не более 1000 долларов за год.

Если общий непогашенный остаток подарочных ссуд превышает лимиты в течение года, то на ссуду распространяются правила, регулирующие процентную ставку. Если чистый инвестиционный доход заемщика превышает порог в 1000 долларов, правила вменения процентов будут применяться, но только в отношении его чистого инвестиционного дохода.

Существуют и другие случаи, когда предоставление средств можно классифицировать как ссуду, которая может подпадать под действие правил по процентам.Средства, предоставленные учреждениям по непрерывному уходу за престарелыми как часть платы за постоянный уход, могут считаться ссудой, если они превышают определенные лимиты и считаются подлежащими возмещению.

По другим займам можно избежать условно начисленных процентов, если к ним применяется текущая федеральная процентная ставка. Ставки устанавливаются ежемесячно налоговой службой. Для срочных ссуд должна применяться ставка федерального бюджета, установленная на день предоставления ссуды. Для ссуд на срок менее трех лет применяется краткосрочная ставка.Среднесрочные ставки будут применяться по кредитам сроком от трех до девяти лет. Для займов на срок более девяти лет применяется долгосрочная ставка.

Персональные ссуды | Ссуды кредитного союза Wright-Patt

Личная ссуда: Все заявки на получение ссуды подлежат рассмотрению и одобрению. Годовая процентная ставка (APR) верна по состоянию на 9/3/2021 и зависит от кредитоспособности. Годовая процентная ставка для подписной ссуды — это фиксированная ставка на весь срок ссуды.Годовая процентная ставка будет варьироваться от 7,99% годовых до 15,99% годовых, в зависимости от вашей кредитоспособности; Годовая процентная ставка будет определена во время утверждения вашей заявки. Суммы ссуды до 9 999 долларов США имеют максимальный срок 48 месяцев, а суммы ссуды 10 000 долларов США и более имеют максимальный срок 60 месяцев. Например, по ссуде Signature на сумму 7000 долларов США на 48 месяцев (4 года) под 9,99% годовых будет выплачиваться ежемесячная выплата в размере 177,51 доллара США. Доступны другие ставки, условия, платежи и суммы кредита. Минимальная сумма кредита составляет 500 долларов США, а максимальная — 40 000 долларов США. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа. Каждый раз, когда мы одобряем запрос на снижение вашей годовой процентной ставки, будет взиматься плата за обработку изменения ставки в размере 75 долларов.


¹⁰ Кредит QCash: Все заявки на получение кредита подлежат проверке на соответствие требованиям и одобрению. Годовая процентная ставка (APR) верна по состоянию на 9.01.2021. Годовая процентная ставка по ссуде QCash — это фиксированная ставка на весь срок ссуды. Годовая процентная ставка будет 15.00% годовых. Например, ссуда QCash на 1000 долларов США на 12 месяцев (1 год) под 15,00% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 90,23 доллара США. Возможны другие условия, платежи и суммы кредита. Минимальная сумма кредита составляет 200 долларов, а максимальная — 4000 долларов. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа. Ссуды доступны членам, отвечающим определенным требованиям, которые проработали в кредитном союзе не менее 120 дней и считаются членами с хорошей репутацией.Кредит QCash недоступен в членских центрах; он доступен только через онлайн или мобильный банкинг. Минимальный кредитный рейтинг не требуется.

¹¹ Кредитная линия ReadyLine® : Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Годовые процентные ставки (APR) точны по состоянию на 3 сентября 2018 г. и могут измениться в любое время. Годовая процентная ставка кредитной линии ReadyLine® — это фиксированная ставка на весь срок действия кредита. Годовая процентная ставка будет варьироваться от 10,90% до 17,90% годовых, в зависимости от вашей кредитоспособности; Годовая процентная ставка будет определена во время утверждения вашей заявки.Минимальная сумма кредита составляет 250 долларов, а максимальная — 40 000 долларов. Аванс по Готовой кредитной линии® считается денежным авансом. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа. Щелкните здесь для получения информации о тарифах, комиссиях и другой стоимости кредитной карты , относящейся к кредитной линии ReadyLine®.


¹² Кредитная линия StretchPay® : Все заявки на получение ссуды подлежат кредитный обзор и одобрение.Годовые процентные ставки (APR) точны по состоянию на 3 сентября 2018 г. и могут измениться в любое время. Годовая процентная ставка по кредитной линии StretchPay® (SPLOC) составляет 25,00% годовых и является фиксированной ставкой на весь срок действия кредита. SPLOC предлагает кредитные лимиты в размере 150, 250 и 500 долларов с максимальным сроком в 2 месяца. SPLOC должен быть оплачен полностью до того, как средства могут быть предоставлены — частичные или последующие авансы не допускаются. Перед первым авансом заемщики должны внести средства на свой счет акций TrueSaver® в размере 15 долларов США для кредитного лимита 150 долларов США, 25 долларов США для кредитного лимита 250 долларов США и 50 долларов США для кредитного лимита 500 долларов США, который будет удерживаться и недоступен в течение отмена до даты первого ежегодного продления или до закрытия SPLOC. Ежегодные продления SPLOC подлежат проверке и утверждению. Срок действия SPLOC, который был автоматически одобрен для ежегодного продления, истекает через 60 дней, после чего заемщик должен подать повторную заявку. Ежегодная плата за продление должна быть на счете WPCU заемщика и уплачена до выдачи кредита. Аванс на SPLOC считается денежным авансом. Ежегодная плата за продление составляет 25 долларов за кредитный лимит в 150 долларов, 35 долларов за кредитный лимит в 250 долларов и 70 долларов за кредитный лимит в 500 долларов. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа.Щелкните здесь для получения информации о тарифах, комиссиях и другой стоимости кредитной карты , относящейся к кредитной линии StretchPay®.

Отдел финансового регулирования: Персональные займы: Персональные займы: штат Орегон

Персональный заем может помочь покрыть немедленные или непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или крупной бытовой техники. Как только вы примете решение подать заявку на получение кредита, вы соглашаетесь выплатить взятую вами сумму (основную сумму), а также проценты и комиссионные.

Четыре распространенных типа ссуд: рассрочка , до выплаты жалованья , титул и залоговые ссуды .В Орегоне кредиторы этих ссуд ограничены в размере процентной ставки и комиссионных, которые они могут взимать, а в некоторых случаях — по продолжительности ссуды.

Ваш кредитный договор

Прежде чем согласиться взять деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете условия, включая ежемесячные суммы платежа (если применимо), сроки платежа и штрафы за просрочку платежа. Ваш кредитор должен предоставить письменное соглашение с указанием суммы кредита, комиссионных и годовой процентной ставки (APR). Не подписывайте соглашение, если вы не видите или не понимаете эту информацию.Получив ссуду, обратите особое внимание на сроки платежа, чтобы гарантировать своевременную оплату.

Погашение кредита

Несвоевременные платежи или их пропуск приводит к штрафам за просрочку платежа (добавляющим к стоимости кредита). В случае титульного займа это означает, что ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Это также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг — формулу, которую кредиторы используют для определения кредитоспособности потенциального заемщика. Более низкий кредитный рейтинг, также известный как рейтинг FICO, может заставить вас платить более высокие процентные ставки по кредитной карте или страховые взносы.

Незаконные ссуды

Если вы считаете, что у вас есть ссуда от нелицензированного кредитора, работающего в Орегоне, вы можете подать жалобу.

Племенные кредиторы

Некоторые кредиторы до выплаты жалованья и титульные кредиторы принадлежат или связаны с признанными на федеральном уровне индейскими племенами и могут объяснять, что действуют в рамках племенного суверенитета. Суверенитет племен означает, что они отделены от федерального правительства или правительства штата и могут предоставлять ссуды с более высокими комиссиями и процентными ставками, чем те, которые разрешены законами штата. В настоящее время племена Орегона не участвуют в выдаче зарплаты или выдаче титулов.

Прежде чем искать или соглашаться на ссуду, убедитесь, что у кредитора есть лицензия от штата Орегон. Вы можете проверить здесь список кредиторов, имеющих надлежащую лицензию в Орегоне.

Чтобы подать жалобу на племенного кредитора до зарплаты / титульного займа, обратитесь в следующие федеральные агентства:

Федеральная торговая комиссия: 1-877-382-4357 или онлайн.

Бюро финансовой защиты потребителей: 1-855-411-2372 или онлайн.

Как создать семейную ссуду, одобренную IRS

Посмотреть все | Информационный бюллетень за октябрь 2016 г., выпуск

Сегодняшняя среда с низкими процентными ставками позволяет легко ссужать деньги членам семьи на выгодных условиях при полном одобрении IRS. Вот краткое изложение того, что регулируется законом, и почему сейчас самое подходящее время для создания ссуд.

Ничто в налоговом законодательстве не запрещает вам предоставлять ссуды членам семьи (или посторонним лицам в этом отношении). Однако, если вы не взимаете то, что IRS считает «адекватной» процентной ставкой, в игру вступают так называемые правила ссуды ниже рыночной.

Например, допустим, вы одалживаете своей дочери беспроцентную ссуду в размере 50 000 долларов, чтобы она могла купить свой первый дом. Согласно правилам ссуды ниже рыночной, это может иметь неожиданные последствия для налога на прибыль как для вас, так и для вашей дочери, а также для вас. Кому нужны хлопоты?

Альтернативой является взимание процентной ставки, равной «применимой федеральной ставке» (AFR). Пока вы это делаете, IRS удовлетворяется, и вам не нужно беспокоиться о каких-либо хитрых налоговых правилах, которые могут вас укусить.Как кредитор, вы просто указываете получаемые проценты в качестве налогооблагаемого дохода. С другой стороны, заемщик может иметь возможность вычесть процентные расходы из своего личного дохода, в зависимости от того, как используются поступления от кредита.

Еще лучше, процентные ставки в наши дни разумные. AFR за октябрь 2016 г .:

  • 0,66% для «краткосрочных» кредитов сроком до трех лет.
  • 1,29% для «среднесрочных» кредитов сроком более трех лет, но не более девяти лет.
  • 1,93% для «долгосрочных» кредитов более девяти лет.

AFR обновляются каждый месяц в ответ на постоянно меняющиеся условия на рынке облигаций. Таким образом, ставки не могут оставаться на таком низком уровне бесконечно.

Например, если вы решите одолжить своей дочери 50 000 долларов, вы можете взимать среднесрочную AFR (всего 1,29% в октябре 2016 года) за 108-месячный кредит (девять лет). Она может платить такую ​​же низкую ставку за весь срок кредита с благословения правительства. Допустим, вы хотите вместо этого предоставить ссуду на 15 лет.Без проблем. Просто взимайте ставку, равную долгосрочной AFR (1,93% в октябре 2016 года). Ваша дочь может платить такую ​​же низкую ставку в течение всего 15-летнего срока кредита.

Однако эти правила применяются к срочным кредитам. Когда вы предоставляете ссуду до востребования, которая может быть востребована в любое время, AFR не фиксируется в том месяце, в котором вы заключаете сделку. Вместо этого вы должны взимать плавающую AFR, основанную на изменяющихся краткосрочных AFR. Поэтому, если вы считаете, что в будущем ставки будут расти, лучше всего оформить ссуду на определенный срок (с определенной датой погашения или конкретными датами погашения в рассрочку).Это фиксирует сегодняшнюю низкую AFR на весь срок кредита.

С этим планом все должны быть счастливы. Вы будете взимать процентную ставку, которую IRS сочтет адекватной. Заемщик должен быть доволен низкой ставкой. И вы рады оказать заемщику финансовую помощь, не создавая налоговых сложностей.

Еще одна вещь: при благоприятной лазейке в налоговом законодательстве вы полностью освобождаетесь от правил предоставления займов ниже рыночной, если общая сумма всех займов между вами и заемщиком составляет не более 10 000 долларов. (Это включает все непогашенные ссуды этому лицу, независимо от того, взимаете ли вы адекватные проценты или нет.) Благодаря этой лазейке беспроцентные ссуды на сумму 10 000 долларов или меньше обычно не вызывают никаких налоговых трудностей ни для вас, ни для заемщика.

Авторские права 2016

6 лучших личных займов апреля 2021 года

Если вы хотите консолидировать задолженность, профинансировать крупную покупку или отремонтировать дом, личный заем может быть правильным инструментом, который поможет вам в этом.

Начните с нашего списка лучших личных займов на 2021 год. Обзоры включают требования к кредитному рейтингу, доступные условия, суммы займов и годовую процентную ставку.

Наши лучшие предложения по личным займам

Обзоры лучших личных кредитов

* Объявленные годовые процентные ставки и кредитный рейтинг действительны по состоянию на апрель 2021 года. Для получения более подробной информации посетите веб-сайт каждого кредитора.

LightStream: лучший выбор вариантов займа

  • Онлайн-заявка на ссуду
  • Скидка при автоплате
  • Гарантия лучшей ставки
  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Квалификационным кандидатам нужен хороший или отличный кредит
  • Без предварительного утверждения

Срок действия

От 24 до 144 месяцев

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

Срок действия

от 24 до 144 месяцев

Сумма займа

— 100 000 долларов США

— 100 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

Срок действия

От 24 до 144 месяцев

Суммы займа

5000 — 100000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

LightStream, дочерняя компания SunTrust Bank (теперь Trust), предлагает широкий спектр вариантов ссуды и одни из самых длительных сроков, доступных на рынке. Вы можете взять личный заем на ремонт дома, медицинские счета, отпуск, крупные покупки, образование K-12, транспортные средства для отдыха, планирование семьи и даже лошадей для тех, кто занимается коневодством.

Начальная годовая процентная ставка

Lightstream на 3% ниже, чем в среднем по отрасли. Заемщики получают дополнительную скидку в размере 0,50% годовых, если они подписываются на AutoPay, и скидка 0,10% также может применяться, если они получают предложение с более низкой годовой процентной ставкой от конкурирующего кредитора.

LightStream занял первое место в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США за 2020 год. В качестве гарантии удовлетворенности клиентов LightStream выплатит вам 100 долларов, если вы не будете удовлетворены своим опытом после закрытия кредита.

Сравните цены с LightStream

Достоверный: лучший рынок

  • Бесплатная торговая площадка и служба сравнения
  • Доступ к предварительной квалификации и котировкам от нескольких кредиторов
  • Гарантия лучшей ставки

Срок действия

От 12 до 84 месяцев

Сумма займа

600 — 100000 долларов

Годовая процентная ставка *

От 4.99% с Autopay

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

не указан

Срок действия

От 12 до 84 месяцев

Сумма займа

600–100 000 долларов США

Годовая процентная ставка *

От 4,99%

9000 с Autopay Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

не указан

Срок действия

От 12 до 84 месяцев

Сумма кредита

600 — 100 000 долларов США

годовых *

Не более 4,99% с Autopay

Требуется минимальный кредитный рейтинг **

не указано

Бесплатная кредитная платформа

Credible позволяет вам сравнивать котировки от нескольких кредиторов всего за две минуты — без ущерба для вашего кредитного рейтинга.У них отличная сеть кредиторов, таких как SoFi, Lightstream, PenFed и другие

Использование этой торговой площадки может сэкономить ваше время и деньги за счет сужения выбора по местоположению, сумме ссуды, желаемой годовой процентной ставке и цели ссуды.
Если вы найдете и закроете более выгодную процентную ставку по личному кредиту на конкурирующем веб-сайте в течение восьми дней после подачи заявки в Credible, компания предоставит вам 200 долларов.

Компания приветствует заявителей как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но заявители с отличной кредитной историей, как правило, видят больше предложений по кредитам, более гибкие условия погашения и более низкие процентные ставки.

ПРИМЕЧАНИЕ. Поскольку Credible не обслуживает свои ссуды, указанные выше номера зависят от вашего местоположения и предложений кредиторов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Сравните цены с Credible

SoFi: лучший онлайн-кредитор

  • Онлайн-заявка на кредит
  • Без комиссии за выдачу кредита
  • Без штрафа за досрочное погашение
  • Без комиссии за просрочку платежа
  • 0.25% скидка AutoPay
  • Возможность добавления созаемщика
  • Кандидатам, отвечающим критериям, нужен хороший кредит
  • Выплата средств может занять несколько рабочих дней

Срок действия

От 24 до 84 месяцев

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

Годовая процентная ставка *

5,99% — 20,25% (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

От 24 до 84 месяцев

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

Годовые процентные ставки *

5.99% — 20,25% (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

От 24 до 84 месяцев

Сумма кредита

$ 5,000 — $ 100,000

Годовая процентная ставка *

5,99% — (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Первоначально предоставлявшая студенческие ссуды, SoFi теперь предлагает личные ссуды до 100 000 долларов США, что является одним из самых высоких

.

Чтобы получить право на участие, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, но в личных ссудах SoFi есть что нравится.В отличие от многих других кредиторов, SoFi рассматривает альтернативные кредитные данные, такие как свободный денежный поток, профессиональная история и история финансовой ответственности, при этом предлагая конкурентоспособные процентные ставки.

С предварительным одобрением вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, не повредив свой кредитный рейтинг. Процесс подачи заявки полностью онлайн и может быть завершен за считанные минуты.

SoFi также предлагает защиту от безработицы, если вы потеряете работу, временно приостанавливая ежемесячные выплаты на срок до 12 месяцев и предоставляя вам бесплатные инструменты, такие как карьерный коучинг и финансовые консультации, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Сравнить цены с SoFi

Upstart: лучший одноранговый кредитор

  • Принимает кандидатов с справедливой кредитной историей
  • Принимает кандидатов с короткой кредитной историей
  • Рассматривает альтернативные данные
  • Нет штрафа за предоплату
  • Высокие процентные ставки
  • Взимает комиссию за оформление
  • Взимает комиссию за просрочку платежа

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Сумма займа

1000 — 50 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Сумма займа

долларов США

долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Суммы кредита

$ 1,000 — $ 50,000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Одноранговая модель

Upstart проста: вместо того, чтобы получать деньги от традиционного финансового учреждения, вы получаете их от инвесторов.Альтернативная модель заявки на получение кредита Upstart учитывает вашу историю работы, наивысший достигнутый уровень образования и область обучения, чтобы определить ваше право на участие.

Upstart — единственный одноранговый кредитор, который принимает заявителей с удовлетворительным кредитным рейтингом (620) и короткой кредитной историей. Даже безработные могут подать заявление, если у них есть предложение о работе с датой начала работы, которая не превышает 60 дней с даты подачи заявления.

Вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, и кредитные средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после закрытия ссуды.

Сравните цены с Upstart

PenFed: Лучший кредитный союз

  • Филиалы по всей стране
  • Гибкие условия погашения
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение или комиссии за выдачу документов

Срок действия

От 6 до 60 месяцев

Сумма займа

$ 500 — $ 20 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания не раскрывает эту информацию в данный момент

Срок действия

6–15 60 месяцев

Сумма займа

500 — 20 000 долларов

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания не раскрывает эту информацию в то время

Срок действия

От 6 до 60 месяцев

Сумма займа

500–20 000 долларов

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сказал нам, что компания не раскрывает эту информацию в то время

PenFed — наш ведущий кредитный союз для личных займов из-за его гибких условий погашения, низких сумм займов и отсутствия штрафов за выдачу займов или за досрочное погашение.

Они предлагают более низкий диапазон годовых, чем другие кредитные союзы, и кандидаты могут подавать заявки индивидуально или вместе с созаемщиком. Не члены могут подать заявку на получение личного кредита, и им нужно будет присоединиться только в том случае, если они решат принять предложение о ссуде.

Членство в

ранее было ограничено военными, некоторыми государственными учреждениями и жителями соответствующих мест, но с 2019 года PenFed упрощает присоединение других. Все, что вам нужно сделать, это выбрать «Ничего из вышеперечисленного» в разделе о праве заявки на участие и открыть сберегательный счет с требуемым членским взносом в размере 5 долларов.

Наконец, члены PenFed могут воспользоваться своим Центром по работе с финансовыми трудностями, предназначенным для помощи заемщикам, которые могут оказаться в затруднительном финансовом положении.

Сравните цены с PenFed

U.S. Bank — Лучший банк

  • Конкурентоспособная годовая процентная ставка
  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита или штрафа за досрочное погашение
  • Быстрое финансирование
  • Онлайн-заявка на кредит
  • Должен уже быть U.Счет в С-банке

Срок действия

От 12 до 60 месяцев

Сумма займа

1000–50 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

12–60 месяцев

Сумма займа 9000 —

долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

От 12 до 60 месяцев

Суммы займа

$ 1000 — $ 50 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

U.S. Bank имеет начальную годовую процентную ставку, которая напрямую конкурирует с лучшими в отрасли ставками по кредитам для физических лиц. Максимальная годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 16,49%, что намного ниже, чем у других крупных банков, таких как Citi и Wells Fargo, которые ограничивают свои годовые ставки на уровне 24%.

U.S. Bank также предлагает экстренную простую ссуду на мелкие краткосрочные расходы с минимальной суммой кредита, которая начинается от 100 долларов США и может доходить до 1000 долларов США. Хотя простой заем предусматривает ежемесячную плату в размере 6 долларов за каждые 100 долларов, которые вы занимаете, это отличная альтернатива, если вам быстро нужна меньшая сумма и вы хотите избежать ссуд до зарплаты.

Нам также понравилась политика бессрочного целевого кредитования Банка США. Это означает, что они не ограничивают личные ссуды целенаправленно.

Сравните цены с U.S. Bank

Прочие рассмотренные нами ссуды для физических лиц

Маркус от Goldman Sachs Personal Loans

  • Специализируется на ссудах консолидации долга
  • Без комиссии за обслуживание
  • Настраиваемые сроки погашения
  • Единовременная премия за отсрочку для последовательных своевременных платежей
  • 0.Скидка AutoPay в размере 25% годовых
  • Занимает высокое место в исследовании J.D. Power в области потребительского кредитования в США в 2020 г.
    • Быстрое онлайн-одобрение
    • Минимальный кредитный рейтинг 600-700 для лучших ставок
    • Сумма кредита до 50 000 долларов
    • Финансирование всего за один рабочий день
    • Комиссия за оформление варьируется от 0,99% до 5,99%

    Prosper Personal Кредиты

    • Модель однорангового кредитования (P2P)
    • Принимает кредитные баллы ниже среднего
    • Нет комиссии за предоплату
    • Доступно предварительное одобрение
    • Альтернативные кредитные данные не рассматриваются
    • Большое количество жалоб, зарегистрированных против него с Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)>

    LendingClub Personal Loans

    • Модель однорангового кредитования (P2P)
    • Доступно предварительное одобрение
    • Сумма кредита составляет до 40 000 долларов США
    • Комиссия за выдачу кредита от 3 до 6%
    • Опционы на два срока
    • Нет комиссии за предоплату
    • Применяется возможность с партнером

    USAA Personal Loans

    • Ограниченное членство: действующие или вышедшие на пенсию члены U.S военный или соответствующие члены семьи
    • Разнообразие вариантов личного кредита
    • Против него зарегистрировано меньше жалоб CFPB, чем против других аналогичных кредиторов
    • Нет данных об условиях, суммах, годовых и комиссионных сборах

    LendingTree Personal Loans

    • Кредитная площадка
    • Авторитетные варианты кредиторов: Marcus, LightStream, SoFi, OneMain Financial и другие
    • Онлайн-инструменты: кредитные и дебетовые анализаторы, калькуляторы и ответы на часто задаваемые вопросы
    • Больше жалоб на CFPB, чем на других рынках
    • Максимальные суммы кредита и Требования к кредитному рейтингу недостаточно конкурентоспособны

    Личные займы Wells Fargo

    • Более низкая минимальная годовая процентная ставка, чем у аналогичных банков
    • Принимаются справедливые кредитные рейтинги
    • Обширные онлайн-инструменты
    • Более 8000 физических отделений
    • Большое количество жалоб в CFPB по сравнению с аналогичными кредиторами

    Avant Personal Loans

    • Мягкий андеррайтинг
    • Принятые справедливые кредитные рейтинги
    • Высокие комиссии за выдачу кредита
    • Административные сборы
    • Комиссия за просрочку в размере 25 долларов
    • Годовая процентная ставка от 9.От 95% до 35,99%

    Откройте для себя личные займы

    • Нет штрафа за предоплату
    • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
    • Минимальный семейный доход в размере 25000 долларов США
    • Отсутствие возможности совладельца
    • Варианты погашения на 3, 5 и 7 лет
    • Выплата средств на следующий день

    COVID-19 и личные займы

    Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, разработали ссуды на нужды борьбы с коронавирусом для заемщиков, которые пострадали от пандемии в финансовом отношении.Условия и требования будут различаться в зависимости от кредитной компании, но, как правило, эти ссуды включают:

    • Более низкие процентные ставки, чем стандартные личные ссуды
    • Краткосрочные ссуды и небольшие суммы ссуд
    • Варианты отсрочки платежа
    • Оптимизированное приложение
    • Быстрое финансирование

    Чтобы получить право на участие, вам нужно будет доказать финансовые трудности сверх стандартных требований , нравится хорошая кредитоспособность и надежная история платежей. Вот как частные кредиторы отреагировали на COVID-19

    LightStream Программа отсрочки платежей.
    Подайте заявку по телефону или запросите отсрочку через онлайн-аккаунт.
    Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт LightStream.
    Credible Как торговая площадка, Credible не выдает собственных кредитов.
    Уточните у своего кредитора, можете ли вы претендовать на какие-либо планы отсрочки или отсрочки.
    SoFi Отсрочка платежа для подходящих кандидатов
    30-дневная отсрочка с возможным продлением для тех, кто продолжает испытывать трудности
    Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт SoFi.
    Upstart Альтернативный план платежей для оказания помощи заемщикам, испытывающим финансовые трудности они выбирают вариант, который лучше всего подходит для их ситуации.
    Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со всем заявлением компании здесь.
    US Bank Члены, испытывающие трудности, могут иметь право на продление ссуды или другие формы помощи, такие как низкие процентные ставки и комиссии.
    Посетите один из местных отделений банка, позвоните в службу поддержки или запросите помощь онлайн.

    На что следует обратить внимание перед подачей заявления на получение личного кредита

    Руководство по личным займам

    Цель кредита

    Цель ссуды может напрямую влиять на ее годовую процентную ставку.Например, годовая процентная ставка для ссуд, предназначенных для погашения долга по кредитной карте с высоким процентом или медицинских расходов, скорее всего, будет на 2–3% ниже, чем годовая процентная ставка для личной ссуды, предназначенной для расходов на отпуск.

    Возможно, вы даже полностью выиграете от ссуды другого типа. Если вашей целью является улучшение дома, существуют ссуды на улучшение жилищных условий, такие как ссуды под залог недвижимости или HELOC, которые могут помочь вам покрыть расходы на ремонт дома.

    Если целью вашей ссуды является покупка подержанного автомобиля, вам лучше подать заявку на ссуду на покупку автомобиля.Однако большинство автокредиторов не финансируют автомобиль, когда он достигает определенного пробега или определенного возраста, поэтому люди, покупающие старые автомобили, часто обращаются к личным займам.

    Ваш кредит

    Чтобы повысить ваше право на участие, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660 — минимальный кредитный рейтинг, необходимый для большинства кредиторов.

    Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет во всех трех кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — посетив AnnualCreditReport.com. Как правило, у вас есть право на получение одной бесплатной копии каждые 12 месяцев, но из-за COVID-19 вы можете запрашивать бесплатные еженедельные кредитные отчеты во всех трех бюро до апреля 2022 года.

    Кредитные отчеты не включают кредитные рейтинги. Чтобы лучше понять, какой у вас может быть кредитный рейтинг, просмотрите файл.

    Ваша долговая нагрузка

    DTI (отношение долга к доходу) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Это решающий фактор для кредиторов, так как он определяет вашу способность погасить ссуду.

    Если ваш DTI находится на высокой стороне, подумайте о выплате некоторого долга перед подачей заявления. Большинство кредиторов разрешают максимальный DTI в размере 43% для личных займов, хотя некоторые могут разрешать DTI до 47%, в зависимости от вашего годового дохода и других факторов.

    Годовая процентная ставка

    Годовая процентная ставка включает процентную ставку плюс другие комиссии кредитора.Эта цифра представляет собой фактическую стоимость кредита, поэтому вам всегда следует сравнивать годовые процентные ставки, а не процентные ставки, чтобы определить, какой кредитор предлагает вам лучшую сделку. Годовая процентная ставка по индивидуальным кредитам выше, чем по некоторым обеспеченным кредитам.

    Срок кредита

    Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, чем другие типы ссуд, часто от 12 до 60 месяцев.

    Более длительные сроки напрямую связаны с меньшим ежемесячным платежом, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды. Более короткий срок повысит ваш ежемесячный платеж, но со временем вы сэкономите на процентах.

    Пени и штрафы

    Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита и комиссию за пропущенный или просроченный платеж, а также штрафы за досрочное погашение.

    Стоит отметить, что у онлайн-кредиторов накладные расходы ниже, чем у традиционных банков и кредитных союзов, и они, как правило, отказываются от большинства, если не от всех, из этих сборов.

    Остерегайтесь мошенничества

    Мошенники часто используют мошеннические личные займы для взимания комиссий и доступа к конфиденциальной личной информации, такой как ваш номер социального страхования.

    Признаки мошенничества с получением кредита включают:

    • Незапрашиваемое предложение ссуды
    • Гарантированное одобрение ссуды
    • Отсутствие проверки кредитной истории
    • Тактика продажи под давлением.
    • Выплаты по ссуде производятся в форме предоплаченных дебетовых карт, подарочных карт или чеков
    • Не зарегистрирован государством
    • Незащищенный веб-сайт
    • Нет физического адреса

    Как правило, помните, что законный кредитор никогда не подойдет вы с предложением, не подавая им в первую очередь заявку на получение кредита.

    Остерегайтесь хищнического кредитования

    Ссуды до зарплаты и титульные ссуды — это форма хищнического кредитования, нацеленная на заемщиков, которые не могут претендовать на получение более надежных ссуд.Запрещенные в некоторых штатах, они имеют тревожно высокие годовые процентные ставки, которые могут доходить до 400%.

    Ссуды до зарплаты Титульные ссуды
    Высокие процентные ставки
    Низкие минимальные суммы ссуды
    Должны быть полностью погашены при следующей зарплате
    Сумма ссуды основана на чеке заемщика
    Без проверки кредитоспособности
    Высокие процентные ставки
    Низкие минимальные суммы кредита
    Как правило, должны быть полностью выплачены до конца месяца
    Право собственности на транспортное средство служит залогом
    Сумма кредита рассчитывается на основе стоимости транспортного средства
    Нет проверки кредитоспособности

    Невозможность урегулирования любого из эти ссуды вовремя заманивают заемщиков в ловушку бесконечного долгового цикла, когда им приходится продлевать или переносить ссуду на более поздний срок, увеличивая тем самым более высокие процентные ставки и комиссионные.

    Кредиторы

    Payday обеспечивают свои деньги, требуя чек с заданной датой или прямой доступ к вашему текущему счету для снятия средств до следующего платежа.

    Кредиторы ссуды под залог

    используют право собственности на ваше транспортное средство в качестве залога, поэтому они могут вернуть и перепродать ваш автомобиль или мотоцикл, если вы не выплатите его вовремя.

    Мы не рекомендуем эти ссуды и подчеркиваем, что вы рассматриваете альтернативные варианты. Если вы ограничены плохой кредитной историей, кредитные карты и личные ссуды предназначены специально для этого.Если это срочный вопрос, многие авторитетные онлайн-кредиторы гарантируют быстрое финансирование с выплатой в тот же день или на следующий рабочий день.

    Как получить личный заем?

    Чтобы получить личный заем, вам должно быть 18 лет или больше и вы должны быть гражданином США — некоторые кредиторы принимают постоянных жителей. Кредиторы потребуют удостоверение личности, подтверждение дохода, подтверждение постоянного места жительства и кредитную историю. Плохая кредитная история значительно ограничит ваши возможности, поэтому найдите время, чтобы исправить любые элементы в своем кредитном отчете, которые могут снизить вашу оценку.Присмотритесь к кандидатам и воспользуйтесь любой предварительной квалификацией, чтобы лучше понять, где вы находитесь, прежде чем подавать официальную заявку.

    Персональные ссуды — это разновидность необеспеченной задолженности в рассрочку. Они не требуют залога (например, обеспеченного долга), имеют более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки. В отличие от других видов ссуд, персональные ссуды можно использовать для любых целей. Обычно личные ссуды используются для консолидации долга, проектов по благоустройству жилья, медицинских расходов, а также для финансирования крупных покупок, мероприятий или отпусков.

    Какие факторы принимают во внимание кредиторы при кредитовании физических лиц?

    Большинство кредиторов смотрят на традиционные кредитные данные — кредитный рейтинг, кредитный отчет, отчеты об активах, отношение долга к доходу и источник годового дохода. Другие кредиторы рассматривают альтернативные данные о кредите, которые включают вашу историю работы и образования, историю платежей за коммунальные услуги и арендную плату, а также информацию, доступную в публичных записях.

    Можно ли использовать личный кредит на что-нибудь?

    Взять ссуду от имени другого лица или использовать ее для любой формы азартных игр, включая инвестирование, — это полный запрет любого типа личного ссуды.Некоторые кредиторы ограничивают ссуды немного больше, чем другие, и запрещают использовать средства для рефинансирования существующей задолженности, оплаты обучения в колледже или взносов в пенсионные планы, среди прочего.

    Должен ли я подавать заявку на получение личной ссуды или карты для перевода баланса для консолидации долга по кредитной карте?

    Персональные ссуды — более безопасная ставка, чем карта перевода баланса, когда дело доходит до консолидации долга по кредитной карте. Поскольку они считаются задолженностью в рассрочку, личные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, со сроком до 60 месяцев.Кредиторы могут даже предлагать ссуды без комиссии. Кредитные карты с переводом баланса имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты, и большинство из них предлагают начальную ставку 0% годовых. Однако эти предложения обычно длятся от 12 до 18 месяцев, после чего ваша годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и рыночных условий. Также может взиматься комиссия за перевод до 5% от суммы перевода.

    Могу ли я получить личную ссуду, будучи безработным?

    Хотя получить ссуду без работы невозможно, без предложения работы или другого источника дохода это будет сложно.Некоторые кредиторы могут по-прежнему предлагать вам ссуду, но имейте в виду, что процентные ставки, скорее всего, будут высокими, поскольку вы представляете более высокий риск.

    Как мы выбирали лучшие личные займы

    Финансовая устойчивость

    Мы рассмотрели отчет Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) по данным отчета «50 крупнейших организаций по объему консолидированных банковских активов» за 2020 год. Кроме того, мы приняли во внимание ведущие необеспеченные кредитные компании для физических лиц на растущем рынке финансовых технологий.

    Удовлетворенность потребителей

    Мы сослались на исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США за 2020 год, проведенное J.D. Power, чтобы измерить удовлетворенность потребителей, отдавая предпочтение компаниям с наивысшими рейтингами. В качестве дополнительного показателя мы рассмотрели количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

    Доступность

    Нам нужны кредиторы, которые обслуживают как потребителей с отличной кредитной историей, так и тех, кто только начинает работать или имеет менее чем звездные кредитные рейтинги.Мы рассмотрели минимальные кредитные требования каждого кредитора и отметили те, которые включали альтернативные кредитные данные.

    Наконец, мы проверили годовые ставки кредиторов, выбрав те, у которых начальная процентная ставка была наименьшей.

    Общее предложение по кредитованию

    Мы составили рейтинг компаний на основе того, что они предлагают: варианты ссуд, диапазон годовых, доступные условия, требования к кредитному рейтингу, комиссии и сборы за предоплату.

    Мы также рассмотрели гарантии обслуживания или процентной ставки, время финансирования, варианты выплаты средств, способы подачи заявки, наличие в штате, скидки и поддержку клиентов.

    Обзор лучших личных займов на 2021 год

    5 основных причин получить личный заем

    Стоит ли занимать деньги? Оправдывает ли ваше финансовое положение получение личной ссуды или вам следует любой ценой избегать любых долгов?

    Вопросы такого типа часто приходят в голову людям, которые собираются подать заявку на получение ссуды для физических лиц независимо от расходов. Хотя личный заем может принести значительные выгоды, любой вид займа также сопряжен с определенными рисками и компромиссами, которые важно учитывать.Главный вопрос заключается в следующем: что можно считать «веской причиной» для получения личной ссуды по сравнению с ситуацией, когда риски перевешивают выгоды?

    Что следует учитывать, думая о личной ссуде

    Прежде чем мы перейдем к конкретным сценариям, в которых подача заявки на получение личной ссуды будет разумным финансовым решением, давайте рассмотрим некоторые из вышеперечисленных компромиссов, которые вы принимаете, когда подписываете пунктирную линию для получения личной ссуды.

    Помните, что любой личный заем — это долг в виде заемных денег, которые вы должны выплатить в течение долгого времени.Когда вы получаете одобрение на получение личной ссуды, вы получаете сразу единовременную сумму денег, которую можно использовать для покрытия вероятных значительных расходов. В обмен на удобство и возможность оплачивать свои расходы вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами в течение согласованного периода. Помимо выплаты самой суммы ссуды (основной суммы, как ее называют в финансовом мире), вам также необходимо будет выплачивать проценты по ссуде (что делает выгодным и выгодным для вашего банка или кредитора предоставление вам денег. ).Из-за этих процентных выплат вы в конечном итоге потратите значительно больше денег на погашение личного кредита, чем получили авансом.

    Этот фактор выплаты процентов является наиболее значительным и очевидным компромиссом при получении личного кредита, но есть и другие. Большинство личных займов требуют комиссии за выдачу кредита, которую вам нужно будет оплатить заранее. Получение личной ссуды также влияет на сумму долга, которая отображается в вашем кредитном отчете, что стоит учитывать, если вы думаете, например, о подаче заявки на получение жилищного или автомобильного кредита в какой-то момент в ближайшее время.

    5 причин получить личный заем

    Хотя личные ссуды связаны с процентными ставками и кредитными последствиями, они также имеют несколько потенциальных преимуществ. Например, стандарты кредитной истории обычно не так высоки для личных займов, как для некоторых других видов кредитования. Персональные ссуды также предлагают большую гибкость, чем большинство ссуд (например, ипотечные ссуды и автокредиты предназначены для определенных целей). Эти ссуды предусматривают как разумные процентные ставки, так и гибкие сроки погашения (от 1 до 7 лет, в зависимости от вашего кредита и вашего кредитора).

    Более того, действительно бывают ситуации, когда получение личного кредита будет для вас лучшим вариантом. Вот несколько сценариев, в которых у вас будет прекрасная причина для получения личного кредита:

    1. Вы хотите сделать ремонт дома

      Если вы хотите отремонтировать свой дом, но у вас мало денег, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды для финансирования этих мероприятий. Если реконструкция сделает ваш дом более идеальным жизненным пространством для вас и вашей семьи, это квалифицируется как разумное использование личных ссуд, особенно если сравнивать с возможностью покупки нового дома и получения полной ипотечной ссуды.

    2. Вы столкнулись со значительными незапланированными расходами

      Вероятно, наиболее очевидная причина рассмотреть возможность получения личного кредита — это если вы столкнулись со значительными непредвиденными или чрезвычайными расходами. Возможно, вы или член вашей семьи заболели или получили тяжелые травмы, и вам приходится платить за медицинские услуги, превышающие те, которые вы можете себе позволить. Может быть, недавно скончался родитель, и вы планируете их похороны. Возможно, ваш дом пострадал от урагана, и вам нужна ссуда, чтобы оплатить то, что не покрывает страховка.Такие ситуации сложно планировать, что делает сопутствующие расходы значительным бременем. Может помочь личный заем.

    3. Вам необходимо консолидировать задолженность

      Одна из лучших причин получить личный заем — это консолидировать другие существующие долги. Допустим, у вас есть несколько существующих долгов на ваше имя — студенческие ссуды, задолженность по кредитной карте и т. Д. — и у вас возникли проблемы с оплатой. Кредит на консолидацию долга — это вид личного кредита, который может дать два основных преимущества.Во-первых, вы сводите все свои разрозненные долги в одну ссуду, что упрощает отслеживание и своевременную выплату. Во-вторых, вы можете заменить долги с высокими процентами ссудой с более низкой процентной ставкой, что в конечном итоге может снизить процентную ставку, которую вы платите.

    4. Вы планируете крупную покупку

      Этот вариант может быть любым, в зависимости от рассматриваемых расходов, размера ссуды, которая вам понадобится для покрытия этих расходов, и вашего плана действий по выплате ссуды.«Основные расходы» могут быть чем угодно — от нового холодильника до отпуска мечты до вашего свадебного бюджета. В каждом сценарии вам нужно взвесить, насколько существенны расходы. Например, если у вас сломалась морозильная камера, вам, вероятно, понадобится новый — независимо от того, можете ли вы себе это позволить из своего кармана или нет. На свадьбе или в поездке сложнее взвесить все «за» и «против», поскольку есть возможность сократить расходы. Тем не менее, есть что сказать о том, чтобы инвестировать в отличный жизненный опыт, который вы запомните навсегда.В конце концов, вам нужно будет решить для себя, оправдывает ли крупная покупка личную ссуду, или вы предпочтете рассмотреть другие варианты, например, подождать год, чтобы взять отпуск своей мечты, а тем временем сэкономить деньги.

    5. Вам нужно собрать кредит

      Знаете ли вы, что существует тип индивидуальной ссуды, называемой «ссудой на создание кредита», которую вы можете использовать для создания истории платежей и увеличения кредита? Если у вас плохой кредит или кредит практически отсутствует, создание кредитной истории действительно может быть хорошей причиной для получения личной ссуды.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *