Вторник , 20 апреля 2021
Бизнес-Новости
Разное / Консультация по инвестициям: Консультации по инвестициям и личным финансам — Алексей Мартынов

Консультация по инвестициям: Консультации по инвестициям и личным финансам — Алексей Мартынов

Содержание

Консалтинговые услуги по инвестициям и трейдингу

Для эффективного решения задач по инвестициям и трейдингу у владельцев определенного капитала далеко не всегда хватает внутренних ресурсов. Как правило, сложности могут вызвать как внешние, так и внутренние обстоятельства. Например:

  • изменение курсов валют, цен на сырье или недвижимость
  • изменение законодательства страны или создание новых подзаконных актов
  • влияние политической обстановки на сферу инвестиций
  • изменение государственной политики к процессу инвестирования
  • перемены, происходящие на международной арене и др.

Поэтому, чтобы определить, куда выгодно вложить деньги, избежать рисков инвестирования, а также получить максимальную выгоду от инвестиций и направить ее в развитие, владельцам капитала целесообразно обращаться за помощью к профессиональным консультантам.

Услуги Fortune Capital

Наша компания оказывает консультативные услуги по инвестициям и трейдингу. Для потенциальных инвесторов мы предлагаем проведение  профессиональной экспертизы инвестируемого проекта и полную юридическую поддержку на всех этапах инвестирования.

По результатам проведенного исследования нами будет:

  • сформирован бизнес-план инвестиционного проекта и организован контроль по его исполнению
  • разработано предложение по альтернативным направлениям инвестиций
  • проведен сравнительный анализ соотношения риска инвестирования и уровня доходности

Наряду с анализом инвестиционного проекта нами может быть организован ряд процедур, повышающих инвестиционную привлекательность выбранного объекта.

Основные аспекты в проведении консультаций для инвесторов

При оказании консалтинговых услуг по инвестициям и трейдингу мы:

  1. Проводим консультации по анализу инвестиционного портфеля, которые предполагают разбор инвестиций клиента, с корректировкой составляющих портфеля
  2. Делаем анализ правильности управления рисками в инвестиционном портфеле
  3. Выясняем возможность дополнения портфеля новыми выгодными инвестиционными вложениями
  4. Осуществляем консультации по инвестициям в доверительное управление. Для этого нами производиться анализ деятельности выбранной компании или трейдера (ПАММ счета) на основании истории торгов и описания  стратегий торговли (инвестирования)
  5. По желанию клиента мы делаем анализ риск-менеджмента доверительного управляющего (трейдера) с предоставлением рекомендаций по его изменению
  6. При необходимости проводим перераспределение доли рисковых инвестиций с учетом показанных результатов торгов
  7. Делаем предложения по инвестициям в IPO и ценные бумаги (фонды) с обоснованием логики инвестиционных идей и указанием потенциальных доходов и рисков инвестиций
  8. Проводим консультативное обслуживание инвесторов, при котором клиент имеет возможность посоветоваться по уже имеющимся инвестициям, на регулярной основе обсуждать инвестиционные идеи, получать актуальные советы по вложениям в фонды, ценные бумаги, недвижимость.

Консалтинговые услуги по трейдингу

Для действующих трейдеров мы предлагаем провести:

  • анализ на основании результатов торгов за определенный срок
  • анализ системы (портфеля систем) с предоставлением рекомендаций по возможному улучшению работы систем с учетом изменений money management системы
  • анализ фундаментального анализа трейдера (в случае его использования) и, в случае необходимости, предоставление рекомендаций по изменениям в данном вопросе
  • консультации по вопросам создания и тестирования торговых систем, если у трейдера есть идеи, на основе которых можно создать торговые системы.

Наши консультанты

Все консультации для инвесторов и трейдеров проводит начальник аналитического отдела компании, портфельный управляющий, практикующий трейдер –

Понизовский Евгений Лазаревич.

Благодаря его 25-летнему опыту работы на финансовых рынках (Фондовый рынок, Fоrex), рынках недвижимости, и опыту инвестиций в различные фонды и в доверительное управление, в результате проведенной им консультации вы сможете:

  • получить экспертное мнение по интересующим вас вопросам
  • увеличить доходность ваших инвестиций и трейдинга
  • получить оптимальный для вашего случая мани менеджмент вашего портфеля инвестиций и систем торговли (для трейдеров).

Консультации в нашей компании позволят вам улучшить соотношение доходности и риска и минимизировать вероятность получения большой просадки или получения вами лимита потерь.

Консультация по инвестициям недорого | 5 объявлений в категории поиск и обработка информации на YouDo.com

  • Цена договорная

    Дизайн интерьера

    Требуется дизайнер интерьеров, который выполнит проект с: 1) Проектированием 2) Цветовыми решениями для всех помещений 3) Подбором материалов, текстиля, мебели и авторским надзором. Напишите, пожалуйста…

    Мария К.

  • 10 000 руб

    Сделать лендинг для проектной организации

    Нужен лендинг для проектной организации, как визитка. В будущем сайт буду использовать для продвижения и рекламы. Тексты для сайта предоставлю.

    Егор Б.

  • Цена договорная

    Инженер обмеры кондиционнирование

    Нужен инженер по вентиляции и кондиционированию для выезда на обмеры на объект в Москве по адресу Москва, ул. Верхняя Красносельская, дом 2/1

    Роман М. Москва

  • Цена договорная

    Разработка и печать листовок под ключ

    Изготовление листовок под ключ с разработкой макета. Размер 148*70, 2х сторонние, 1000шт, сроки. Выберу по минимальной цене.

    Елена Ч.

  • Цена договорная

    Нарисовать постер

    Нарисовать постер на тему «tolerance”, (на английском), с заголовком и небольшим текстом. Главное это иллюстрация (ПОСТЕР НЕ ДИДЖИТАЛ) и можно немного коллажа так же

    Мария Т.

  • Проверенные инвестиционные юристы в Ростове-на-Дону, услуги и консультации

    Любой инвестиционный проект требует тщательной оценки рисков как с экономической точки зрения, так и со стороны законодательства. Необходимо правильно оценивать налоговые последствия и особенности заключаемых договоров.

    Успешный проект подразумевает наличие профессионального подхода. Инвестиционный юрист — это специалист, который поможет оформить инвестиции в соответствии с Налоговым и Гражданским кодексами.

    Закон предъявляет повышенные требования к инвестиционным контрактам и оформлению вкладов.


    Услуги инвестиционных юристов в Ростове-на-Дону

    Инвестиционный юрист оказывает следующие услуги:

    • консультации по правовому регулированию отрасли, в которую предполагается вложение инвестиций;
    • разработка стратегии инвестиций;
    • разрешение споров по корпоративному праву;
    • правовой прогноз рисков инвестиционной деятельности;
    • оформление документов, которые необходимы для реализации инвестиционного проекта;
    • представление интересов в государственных органах и банковских организациях.

    Задача инвестиционного юриста — минимизировать правовые риски, сделать инвестиции более привлекательными с точки зрения законодательства. Юрист поможет разобраться с судебной практикой и избежать возникновения ответственности из-за неправильно оформленных вложений.

    Юридическое сопровождение инвестиций — это деятельность, которая не менее важна, чем работа финансистов и бухгалтеров. От качества составляемых документов (договоров, контрактов) зависит успешность инвестиционного проекта в целом.

    Государственные органы (особенно налоговики) тщательно проверяют документацию.

    Поиск инвестиционных юристов онлайн — быстро и удобно

    В отличие от классического поиска юриста по сайтам частных организаций, специальные автоматизированные ресурсы помогают найти нужного специалиста в разы быстрее. Достоинства онлайн-сервисов:

    • одна платформа. Не нужно искать юриста среди десятков предложений;
    • широкий выбор. Вниманию заказчика предоставляется сразу несколько вариантов;
    • качество. Подбираются юристы, которые имеют опыт в сопровождении инвестиционных проектов.

    Наш сервис предназначен для оптимизации поиска инвестиционных юристов. Мы предоставляем заказчикам следующие преимущества:

    • безопасность. Деньги не уходят вникуда — юрист получает вознаграждение только после выполнения обязанностей;
    • открытость. Только прозрачный договор, условия без комиссий и подводных камней;
    • лояльный ценник. Клиент сам указывает подходящую стоимость.

    Наш автоматизированный сервис упрощает нахождение нужного юриста по финансовым вложениям. Мы облегчаем инвестиции и реализацию экономических проектов.

    Консультация по инвестициям в недвижимость

    Клиенты срочно переезжали из Екатеринбурга в Москву. Когда-то давно судьба вынудила их ехать на Урал, сейчас семейная пара стремилась обратно.

    У ситуации был целый ряд сложностей:

    1. Мужчину сократили на работе. Денег у семьи — почти нет.
    2. У женщины заболело сердце от жизни на Урале, нужно срочно менять климат.
    3. У сына подходит время сдавать вступительные в техникум.

    Действовать нужно было быстро.

    Покупатель нашелся почти сразу, с решением по ипотеке от Дельта Кредит.

    И начался второй этап работы — уже с органами опеки. В квартире в Екатеринбурге был прописан несовершеннолетний ребенок — чтобы они разрешили продать его долю, необходимо было одновременно наделить ребенка долей в московской квартире.

    А на поездку в Москву денег нет!

    Поиском квартиры там занимаются родители женщины. Нашли вариант, внесли аванс агентству, выслали пакет документов. Мы его просмотрели: квартира 6 лет назад приобреталась в ипотеку, которая была давно погашена. На первый взгляд, проблем нет.

    Мы ошибались 🙂 Но об этом чуть ниже.

    2 недели проведя над документами, мы получили приказ органа опеки на отчуждение доли ребенка в квартире в Екатеринбурге, и приобретение его доли в Подмосковной квартире. Подали документы в банк.

    Здесь возникла первая сложность: банк нам в продаже квартиры отказал. Мол, наделения ребенка собственностью будет только после продажи — и гарантий, что у ребенка будет доля в новоприобретаемой квартире — нет.

    Но мы вышли из положения, добавив к договору дополнительных гарантий и обязанностей. Банк пошел навстречу и заплатил за квартиру — и клиенты получили деньги, за вычетом 1% — доли банка. Этот процент выступил страховкой гарантии выполнения приказа органов опеки.

    И вот мы в Подмосковье! И здесь появилась новая проблема:

    У хозяев квартиры было 2 ребенка. На погашение ипотеки семья использовала материнский капитал — они должны были дать детям долю в квартире. Но этого не сделали.

    Дальше-больше: люди уже купили новую квартиру в ипотеку на 20 лет. Чтобы продать квартиру в Подмосковье, от них потребовали наделить детей долями в этой новой квартире. А сделать они этого не могли! Так как для этого нужно сначала оформить ипотеку и купить квартиру. А для этого нужно продать старую квартиру — этими деньгами они и собирались ипотеку покрыть.

    Замкнутый круг.

    Мы поняли, что у ситуации нет выхода, махнули рукой и начали искать новый объект. Опять получили приказ органов опеки, объяснили банку, почему мы не смогли выполнить предыдущий приказ, дали данные по новой сделке… И прошли весь цикл по новой.

    Только на этот раз сделка прошла без таких сложностей.

    Таких логических тупиков в нашей практике встречалось довольно много. Затем и нужны профессиональные риэлторы — чтобы в непредвиденной ситуации специалист быстро в ней разобрался и сэкономил деньги, время и нервы клиента.

    Недавно клиенты обратились опять: уже чтобы продать квартиру родителей в Москве — семья решила съехаться.

    Инвестиции в недвижимость Испании: услуги для инвесторов

    Получение визы инвестора в Испании при инвестициях в недвижимость:

    1. Сумма инвестиций должна составлять не менее € 500 000. Дополнительные расходы на покупку (налоги, гонорар нотариуса и адвоката) обычно составляют 11-12% от стоимости. Инвестиции могут быть распределены на несколько объектов общей стоимостью не менее € 500 000.
    2. Если вы являетесь владельцем иностранной компании, у вас есть возможность сделать капиталовложения через нее. Допускается оформление ипотеки в вашей родной или любой другой стране за пределами Испании.
    3. В случае покупки недвижимости для получения Золотой визы в Испании, приобретенное имущество может быть продано в любой момент. То есть вы можете продать один объект недвижимости и взамен купить другой. Главное условие, которое вам необходимо выполнить на момент продления резиденции – предъявить сертификат о владении недвижимостью стоимостью свыше €500 000.

    Подробнее о получении визы инвестора — здесь.

    Если вы инвестируете в недвижимость в Испании и не являетесь резидентом страны, то нужно будет платить следующие налоги:

    1. Так называемый, подоходный налог для нерезидентов ЕС. Подлежит оплате независимо от того, получаете вы доход с аренды или нет.
    2. Налог IBI
    3. На утилизацию мусора.
    4. На роскошь. Распространяется выборочно.
    5. Специальный налог (затрагивает только оффшорные холдинги).

    Каждый из пунктов о налогах для инвесторов в Испании мы подробно рассмотрели в этой статье.

    В нашей компании есть предложения для клиентов с доходностью до 10% годовых! 

    Предлагаем такие варианты бизнес-планов инвестиций в недвижимость в Испании:

    1. Инвестиции во вторичное жилье –  недорогие квартиры в Аликанте, Валенсии, Торревьехи и др. городах Коста-Бланки стоимостью от €30 000. Порог входа – приобретение 2 и более объектов. Ознакомиться с предложениями по инвестициям в недорогую недвижимость в Испании вы можете здесь.
    2. Девелопмент – инвестиции в строительство новых объектов.
    3. Редевелопмент – реконструкция неликвидной недвижимости.

    Мы оцениваем экономическую эффективность ваших инвестиций в недвижимость в Испанию.

    Побережье Валенсийского сообщества – Коста-Бланка и Коста-де-Валенсия – одно из лучших мест для инвестиций в недвижимость за рубежом. Рост экономики, туризма и иностранных инвестиций способствует быстрому развитию региона, росту занятости и бизнеса, росту спроса на краткосрочную и долгосрочную аренду, а также росту цен на жилье.

    Цены на покупку недвижимости в Мадриде, Каталонии и на Балеарских островах очень высокие (€2794, € 2251, €3064 за кв.м соответственно). В свою очередь, в Валенсийском сообществе средняя стоимость жилья составляет €1389, а в Мурсии – €1042 за кв.м. Если говорить о провинциях, к примеру, в популярной курортной зоне Коста-Бланка – побережье Аликанте – средняя цена жилья равна €1570 за кв.м, а в провинции Валенсия – €1225. Что касается Мурсии, средняя цена квадратного метра на Ла-Манга-дель-Мар-Менор – самом популярном курорте Коста-Калида – €1527 за кв.м.

    В последнее время среди иностранных инвесторов пользуется большой популярностью город Торревьеха, предлагающий очень выгодную опцию для инвестиций. Суть трюка состоит в том, что вы покупаете апартаменты по очень низкой стоимости (таких предложений в Торревьехе много), а затем сдаете их в аренду по цене, практически равной той, по которой сдаются более дорогие квартиры. Это приводит к экстремально быстрой окупаемости. Если у вас есть возможность купить несколько таких квартир, то вы можете очень хорошо заработать.Подробнее об инвестициях в недвижимость Испании для сдачи в аренду и возможной выгоде мы говорили в этой статье.

    Инвестиционные консультации. – Финансы – Коммерсантъ

    Светлана Григорян, управляющий директор Friedrich Wilhelm Raiffeisen

    Фото: АО «Райффайзенбанк»

    В России с этого года вступили в силу изменения закона «О рынке ценных бумаг» — основного документа, регламентирующего деятельность на финансовых рынках. Под строгий регламент попали продажи всех финансовых инструментов, осуществляемые не в рамках услуг по доверительному управлению. Иными словами, теперь, если кто-то захочет продать клиенту портфель облигаций, структурную ноту или порекомендовать набор акций, он должен делать это в строгом соответствии с утвержденной процедурой, протоколируя каждый свой шаг. По сути, ЦБ пытается упорядочить огромный рынок так называемых advisory — услуг, когда посредник в лице банка или финансовой компании рекомендует клиенту-инвестору приобрести ту или иную ценную бумагу или портфель бумаг.

    Окончательное решение в данном случае остается за клиентом. Он же несет все риски. Попытаемся разобраться, хорошо это или плохо и какие последствия такое решение может иметь для российского рынка.

    Для начала следует определиться — что же поменялось? Во-первых, теперь, перед тем, как что-то рекомендовать, профессиональный участник должен заполнить инвестиционный профиль клиента. Выяснить его квалификацию, предпочтения и склонность к риску.

    Во-вторых, сам процесс оказания консультации должен сопровождаться соответствующим договором и быть зафиксирован либо аудиозаписью, либо подписанными документами. Наконец, в-третьих, консультации могут предоставлять только уполномоченные сотрудники, обладающие достаточными знаниями и опытом в сфере инвестиций. Реестр таких сотрудников ведет ЦБ.

    Хорошо это для рынка или нет? Несмотря на некоторый рост бюрократии и бумажной работы, нам кажется, что хорошо. Дело в том, что крупные игроки рынка, особенно с иностранными акционерами, и так давно живут по этим правилам. Жесткие требования MIFID2, которые теперь определяют жизнь банков Европы, так или иначе влияли и влияют на нормы предоставления подобных услуг российскими «дочками». Кроме того, всякий банк, заботящийся о своей репутации, и без требований ЦБ работал подобным образом. Например, у нас, в Райффайзенбанке, с 2011 года продажа всех инвестиционных продуктов осуществлялась при поддержке сотрудников выделенного инвестиционного департамента, сопровождалась заполнением риск-профиля, а комиссии взимались по отдельному договору так, что клиент явно видел, сколько и за что он платит. Так что для нас мало что поменялось.

    Другое дело — большое число банков и компаний, чей бизнес в этой сфере строился в основном на перепродаже чужих инструментов. В этом случае, очевидно, необходимость соответствовать стандартам ЦБ вызовет либо рост стоимости таких услуг для клиентов, либо сокращение маржи посредника. И то и другое на руку крупным, а самое главное, честным игрокам, поскольку ведет к справедливой конкуренции. А для рынка это всегда хорошо.

    Friedrich Wilhelm Raiffeisen — подразделение по работе с состоятельными клиентами Райффайзенбанка, предоставляющее финансовые решения для владельцев крупного частного капитала и их семей в России и за рубежом.

    Райффайзенбанк работает в России с 1996 года и является одним из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк» занимает 10-е место по размеру активов по итогам 2018 года, находится на 6-ом месте в России по объему средств и 7-м месте по объему кредитов для частных лиц.

    АО «Райффайзенбанк».


    Главные события дня от «Ъ» в  Viber

    Инвестиции для физических лиц — Газпромбанк

    Индексная облигация — долговая ценная бумага, доходность по которой привязана к стоимости актива (например: нефть, валюта, стоимость акций). Основным преимуществом индексной облигации является возможность получения более высокого дохода в сравнении с копоративными облигациями при гарантии сохранения капитала.  

    Информация об индексных облигациях, в соответствии с рекомендациями, изложенными в Информационном письме Банка России от 15.12.2020 № ИН-01-59/174 «О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам», адресована только клиентам, имеющим статус квалифицированного инвестора!

    Тарифы

    Инвестиционные идеи
    Участие в первичных размещениях индексных облигаций
    Заключение сделки с ценными бумагами на ПАО Московская биржа в режиме «Размещение: Адресные заявки» 0,15 + ставка комиссионного вознаграждения от торгового оборота
    до 5 000 000 0.085
    от 5 000 000.01 до 15 000 000 0.03
    от 15 000 000.01 до 30 000 000 0.025
    от 30 000 000.01 до 60 000 000 0.017
    от 60 000 000.01 0.02
    Участие в первичных размещениях индексных облигаций
    до 5 000 000 0.17
    от 5 000 000.01 до 15 000 000 0.1
    от 15 000 000.01 до 30 000 000 0.05
    от 30 000 000.01 до 60 000 000 0.0275
    от 60 000 000.01 0.02
    Участие в первичных размещениях индексных облигаций
    до 5 000 000 0.2
    от 5 000 000.01 до 15 000 000 0.12
    от 15 000 000.01 до 30 000 000 0.06
    от 30 000 000.01 до 60 000 000 0.035
    от 60 000 000.01 0.025

    Определение инвестиционного совета

    Что такое инвестиционный совет?

    Инвестиционный совет — это любая рекомендация или руководство, которое пытается обучить, проинформировать или направить инвестора в отношении конкретного инвестиционного продукта или серии продуктов.

    Консультации по инвестициям могут быть профессиональными — то есть инвестор платит взнос в обмен на руководство и опыт квалифицированного специалиста, как это делают специалисты по финансовому планированию, — или могут быть любительскими, как в случае с конкретными интернет-блогами, чатами или даже беседами.И хотя обычно законно давать советы по акциям или передавать информацию об инвестициях, это может быть запрещено, если вы предоставляете инсайдерскую информацию.

    Ключевые выводы

    • Инвестиционный совет — это то, на что он похож. Это означает предоставление рекомендаций или указаний, направленных на то, чтобы проинформировать, направить или обучить кого-то конкретному инвестиционному продукту или серии продуктов.
    • Инвестиционный совет может быть профессиональным или любительским, в зависимости от того, кто дает совет.
    • Специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры часто могут дать советы по инвестициям для краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
    • Всегда спрашивайте квалификацию финансового консультанта, прежде чем делать какие-либо предлагаемые инвестиции.

    Как работает инвестиционный совет

    Инвестиционный совет относится к любым рекомендациям относительно портфеля инвестора. Многие профессионалы, в том числе специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры, могут предоставить инвесторам советы по инвестициям с учетом их финансового положения и краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

    Из-за огромного количества доступных инвестиционных советов, особенно в Интернете, инвестор может пожелать определить квалификацию человека, дающего совет, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Организации, которые предоставляют справочную информацию о финансовых рынках или конкретных активах, могут попытаться уточнить, что они не представляют информацию специально в качестве инвестиционного совета.

    Ограничения предложения инвестиционных консультаций

    Учитывая влияние и потенциальные последствия, которые могут иметь инвестиционные советы, профессионалов, которые могут быть в состоянии предоставить такой вклад, часто предупреждают о возможном эффекте, который они могут иметь.Независимо от того, является ли это банк или независимый финансовый консультант, при предоставлении консультаций по инвестициям обычно необходимо соблюдать особые требования. Это может включать сбор достаточной информации о финансовом положении и потребностях клиента.

    В конечном счете, индивидуальный инвестор должен решить, какие инвестиции наиболее подходят, но может быть полезно спросить профессионального консультанта по инвестициям, если вы не уверены.

    Могут быть требования к пониманию характера предлагаемого инвестиционного совета и его отношения к клиенту.Тем, кто предлагает советы по инвестициям, также может потребоваться доказать отсутствие конфликта интересов в представленных ими рекомендациях. Это может быть особенно важно, если происходит внезапный спад в отрасли, рынке, торговом активе, на который советник рекомендовал инвесторам направить свои средства. Если источник инвестиционного совета не выполняет такие обязанности, он может нести ответственность за определенный ущерб, понесенный инвестором в соответствии с его указаниями.

    Особые соображения

    В соответствии с фидуциарными требованиями Закона о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA), другие категории профессионалов, такие как поверенные по имущественному планированию, могут нести ответственность, если они предлагают рекомендации, которые могут быть составлены как инвестиционные советы.

    Согласно ERISA, физическое лицо может считаться доверенным лицом, если оно предлагает инвестиционный совет за вознаграждение или другую компенсацию, независимо от того, является ли компенсация прямой или косвенной. Сюда входят рекомендации относительно 401 (k) и других программ льгот, поддерживаемых работодателем.

    5 советов по инвестициям для реальных людей

    Мы все слышали советы по инвестициям от кабинетных экспертов раньше, полные горячих советов вроде «Ты должен быть идиотом, чтобы не вкладывать деньги в акции технологических компаний прямо сейчас» или « Инвестируйте в нефть, и вы будете настроены на всю жизнь.

    Но к советам по инвестированию нельзя давать — или принимать — легкомысленно, и если бы хоть какой-то фрагмент информации подходил бы каждому, мы все уже были бы богаты Уорреном Баффетом.

    В отсутствие магических советов, применимых ко всем, есть несколько универсальных практических правил. Мы попросили финансовых консультантов поделиться своими лучшими инвестиционными советами. Вот что они сказали.

    5 советов по инвестициям от профессионалов

    1. Воспользуйтесь преимуществами долларовых выплат работодателя

    «Никогда не оставляйте свободные деньги на столе в виде совпадений работодателя с 401 (k) или 403 (б) счета.Это часто повторяется, но это правда ».

    — Роберт Стромберг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Mountain River Financial в Дженкинтауне, штат Пенсильвания

    Многие компании вносят взносы сотрудника в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, вплоть до предела. Допустим, ваш работодатель покрывает 100% ваших взносов 401 (k) на сумму до 4% от вашей зарплаты, и вы зарабатываете 50 000 долларов в год. Если в этом году вы внесете 4% от своей зарплаты — 2000 долларов — ваша компания также внесет 2000 долларов, а ваш годовой взнос составит 4000 долларов.Отсутствие совпадения с работодателем по сути означает потерю бесплатных денег.

    2. Чем раньше вы начнете, тем лучше

    «Начните раньше. Если вы не знаете, какова сила сложного дохода, изучите его, потому что это заставит вас воодушевиться своим будущим ».

    — Тара Унверзагт, CFP и основатель South Bay Financial Partners в Торрансе, Калифорния

    Инвестирование позволяет вашим деньгам расти, а не сидеть сложа руки. Когда вы инвестируете, любой доход, который вы зарабатываете, добавляется к вашему балансу, а будущие доходы затем основываются на этом большем балансе.Например, если вы вложили 10 000 долларов и получили среднегодовую прибыль в размере 6% от своих инвестиций, через 10 лет у вас будет более 18 000 долларов. Дайте этим деньгам 30 лет, чтобы они росли, и вы получите более 60 000 долларов.

    Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у ваших денег будет времени для накопления богатства. Воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов, чтобы узнать, насколько ваши инвестиции могут вырасти с течением времени.

    3. Создайте финансовый план

    «Составьте план. Период. Если вы можете спланировать себя — отлично.Если вам нужно нанять кого-нибудь, чтобы привлечь вас к ответственности, отлично. Финансовое планирование предназначено не только для пенсионеров. Я бы сказал, что это более важно в начале вашей жизни и карьеры.

    — Тейлор С. Венанци, CFP и основатель Activate Wealth, LLC в Филадельфии, штат Пенсильвания

    Выбор инвестиций может показаться непростым — даже решить, какой инвестиционный счет использовать, может быть сложно. Предварительное финансовое планирование создает дорожную карту для вашего финансового будущего. Обрисовав в общих чертах свои финансовые цели, сроки и свою терпимость к риску, вы облегчите ответы на некоторые из этих сложных инвестиционных вопросов.

    В вашем финансовом плане должно быть указано, готовы ли вы управлять своими инвестициями самостоятельно или вам нужна помощь. Финансовое планирование может быть дорогостоящим, но такие варианты, как роботы-консультанты и онлайн-сервисы финансового планирования, снизили затраты. Некоторые робо-советники предлагают управление инвестициями всего за 0,25% от баланса вашего счета.

    4. Не пытайтесь предсказать рынок

    «Соблазн выбрать определенные сектора на рынке может быть сильным.Лучше использовать диверсифицированные и недорогие фонды ».

    — Уэйкфилд Хэйр, CFP и основатель Greater Than Financial в Канзас-Сити, штат Миссури

    Даже профессионалу сложно предсказать рынок. Делать это с элементарным пониманием чрезвычайно рискованно.

    Вместо инвестирования в одну акцию или отрасль, индексный фонд всего рынка предоставит вам доступ к нескольким акциям, что поможет диверсифицировать ваш портфель и снизит ваши риски. Поскольку индексные фонды управляются пассивно — они отслеживают эталонный индекс, например S&P 500 — комиссии, как правило, ниже, чем у активно управляемых фондов.

    5. Взгляд в будущее

    «Клиенты должны избавиться от эмоций во время инвестирования и по-настоящему избавиться от шума. Благодаря социальным сетям и 24-часовому новостному циклу клиенты постоянно получают заголовки со всех сторон, а некоторые из них специально созданы для того, чтобы пугать людей ».

    — Джозеф Вебер, основатель Integrated Financial Solutions в Темпе, штат Аризона

    Думая о своих инвестициях как о марафоне, а не о спринте, вы можете сдержать ваше желание продавать, если рынок пойдет к худшему.Даже серьезные спады на рынке не кажутся такими страшными, если вы планируете продолжать инвестировать в долгосрочной перспективе, потому что у вас есть время, чтобы восстановиться.

    Как правило, деньги, которые вам понадобятся менее чем через пять лет, не следует вкладывать в фондовый рынок — для краткосрочных целей вам следует рассмотреть возможность их размещения на высокодоходном сберегательном счете в Интернете.

    Где получить совет по инвестициям

    Хороший совет по инвестициям поможет вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе. Вот одни из лучших мест, где его можно найти.

    Бесплатные ресурсы: хотя вы не сможете получить бесплатные персональные советы по инвестициям, существует множество отличных ресурсов для дешевых или бесплатных финансовых советов. Например, многие банки и брокерские фирмы предлагают образовательный контент на своих веб-сайтах.

    Робо-консультанты: Робо-консультанты используют алгоритмы, основанные на вашей терпимости к риску и финансовых целях, для создания и управления инвестиционным портфелем для вас. Если вы хотите передать управление инвестициями на аутсорсинг, робо-консультанты — недорогой и простой вариант.Вот некоторые из самых популярных робо-советников. Вы также можете прочитать полный список лучших робо-советников.

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

    Услуги финансового планирования онлайн: если вам нужен опыт финансового консультанта в Интернете с цифровым ценником услуги могут быть тем, что вы ищете.Помимо управления вашими инвестициями, эти услуги могут помочь с более сложными финансовыми вопросами, такими как целостное финансовое планирование или планирование недвижимости. Взгляните на несколько лучших онлайн-сервисов финансового планирования или прочитайте наш полный обзор лучших онлайн-финансовых консультантов.

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
    Гонорары

    100 долларов США и выше

    в месяц (бесплатная первичная консультация)

    901 личный финансовый советник имеет свои преимущества. Хотя традиционные консультанты могут быть дороже, чем роботы-консультанты или услуги онлайн-финансового планирования, они могут быть полезны, если у вас сложная финансовая ситуация или вы хотите более тесных отношений с человеком, который обрабатывает ваши деньги.Есть несколько типов финансовых консультантов, поэтому обязательно найдите того, у кого есть учетная запись, которая будет соответствовать вашим потребностям.

    Помните: только зарегистрированные инвестиционные консультанты могут на законных основаниях давать советы по инвестициям — они зарегистрированы либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, либо в регуляторе ценных бумаг своего штата.

    Мой лучший инвестиционный совет | Kiplinger

    Как автора этой колонки меня часто спрашивают, какой совет я бы дал женщинам, которые только начинают свою карьеру в качестве инвесторов.Поэтому в этом месяце я подумал, что было бы полезно объединить мои главные советы набором часто задаваемых вопросов.

    Как узнать, хватит ли денег для инвестирования? Дело не в сумме. Успешное инвестирование зависит от всего трех шагов: начните как можно скорее, начните с малого и сохраните простоту. Крайне важно начать экономить как можно скорее, чтобы воспользоваться преимуществами сложного капитала, которые со временем могут иметь больший эффект, чем то, сколько вы вкладываете и куда вы вкладываете деньги.

    Рассмотрим случай двух молодых женщин, Тери и Тони. В 25 лет Тери начинает вносить в IRA 2 000 долларов в год. Она делает ежегодные взносы в течение 10 лет, а потом прекращает. Тони же, с другой стороны, ждет до 35 лет, чтобы начать финансировать IRA, но регулярно делает взносы в размере 2000 долларов в течение следующих 30 лет. Если они оба зарабатывают на фондовом рынке среднюю годовую доходность 8%, у кого будет больше денег в возрасте 65 лет? Невероятно, но Тери — потрясающая иллюстрация волшебства сложных процентов.

    Как мне узнать, куда инвестировать? Вот здесь-то и пригодится фраза «будьте проще». Вы можете владеть акциями на всем фондовом рынке США, вложив всего один раз в фонд Vanguard’s Total Stock Market Index (VTSMX). Если вы также инвестируете в фонд Vanguard’s Total International Stock Index (VGTSX), вы можете буквально владеть миром. Подобные фонды также имеют смысл в качестве основного долгосрочного капитала для опытных инвесторов. Вы можете перейти к другим инвестициям по мере роста вашего интереса и уровня комфорта.

    Другой вариант — инвестировать в единый фонд с установленной датой, который предназначен для разделения активов между облигациями и акциями в соответствии с возрастом до тех пор, пока вам не понадобятся деньги в какой-то момент в будущем — обычно при выходе на пенсию. Скорее всего, вы получите доступ к целевому фонду в рамках пенсионного плана на работе. Kiplinger’s нравится целевым фондам, управляемым Fidelity, T. Rowe Price и Vanguard.

    Но в конце месяца у меня никогда не остается денег, чтобы сэкономить, не говоря уже о том, чтобы инвестировать. Независимо от того, сколько вы зарабатываете, к концу месяца оно всегда исчезает. Вот почему я добавлю шаг номер четыре: инвестируйте стабильно, снимая деньги с верхней части каждой зарплаты. Вы можете сделать это с помощью автоматического взноса на пенсионный счет или с помощью обычного депозита на банковский счет для краткосрочной цели, например, отпуска в следующем году. Вы не можете потратить их, если не видите.

    Как мне сбалансировать накопление на пенсию с накоплением на обучение моих детей в колледже? Выход на пенсию всегда должен быть на первом месте, особенно для женщин, которые склонны накапливать меньше сбережений, чем мужчины в течение своей карьеры.Если у вас ограниченная сумма, которую можно направить на сбережения, вашими первоочередными задачами должны стать создание чрезвычайного фонда — цель покрыть расходы от шести до 12 месяцев — и положить по крайней мере достаточно денег на пенсионный счет, чтобы воспользоваться любым совпадением с работодателем. .

    Не можете сделать это сразу? Начните с меньшего и работайте над этим. Если у вас есть запасная подушка, вы можете перевести эти выплаты на сбережения в колледже. И не бойтесь нажимать на бабушек и дедушек. Вместо того, чтобы позволять им забрасывать ваших детей всякой всячиной, поощряйте их открыть 529 сберегательных счетов для колледжей, спонсируемых государством, для которых они также могут получить налоговые льготы штата.(Мы с мужем финансируем 529 счетов всех троих наших внуков.)

    Какие стратегии сбережений и инвестирования сработали для вас? Я никогда не пропускал взносы на свой счет 401 (k), даже когда фондовый рынок рухнул во время финансового кризиса десять лет назад. Помимо пенсионных сбережений, я автоматически ежемесячно инвестировал в общий рыночный индексный фонд. А наличие наличных в онлайн-банке с выплатой 1,9% помогает мне спать по ночам.

    Лучший инвестиционный совет за всю историю

    [vc_row css = ”.vc_custom_1504111701449 {padding-right: 5%! important; padding-left: 5%! important;} »] [vc_column] [vc_column_text]

    Перепечатано с любезного разрешения MarketWatch.com.

    Чтобы прочитать оригинальную статью, нажмите здесь

    На протяжении многих лет я давал множество советов по инвестициям и считаю, что в большинстве случаев я их делал правильно. Однако в последнее время я задавался вопросом, какой лучший совет я когда-либо слышал?

    Мне посчастливилось услышать много отличных советов.

    Я поделюсь несколькими своими любимыми советами, хотя я уверен, что вы уже знакомы с некоторыми, но пара публикуется здесь впервые.

    Всем известен самый известный инвестиционный совет Уоррена Баффета:

    «Правило №1: никогда не теряйте деньги. Правило №2: никогда не забывайте Правило №1 ».

    Ричард Рассел, который издает информационный бюллетень Dow Theory Letters с 1958 года, говорит то же самое, но с чуть большей точностью:

    «Это может звучать наивно, но поверьте мне, это не так: если вы хотите быть богатым, вы не должны терять БОЛЬШИЕ деньги. Абсурд? Глупый? Возможно, но БОЛЬШИНСТВО ЛЮДЕЙ ТЕРЯЕТ ДЕНЬГИ на катастрофических инвестициях, азартных играх, гнилых деловых сделках, жадности, несвоевременном выборе времени, на фондовом рынке, в опционах и фьючерсах, в недвижимости, в безнадежных кредитах и ​​в собственном бизнесе.”

    Вот еще несколько замечательных драгоценных камней:

    Два от Бена Франклина:

    • «Инвестиции в знания приносят наибольший доход».
    • «Остерегайтесь расходов. Небольшая утечка потопит большой корабль ».

    Основатель Vanguard Джон Богл известен десятками памятных цитат. Один мне очень нравится: «Зачем искать иголку в стоге сена, если можно купить весь стог сена?» (Другими словами, покупайте индексные фонды вместо отдельных акций.)

    Ученые мужи, которые хотят убедить людей поступать правильно (или, по крайней мере, хотят казаться мудрыми), обычно полагаются на другие знакомые афоризмы.

    В верхней части этого списка может стоять фраза «Не вкладывайтесь ни во что, чего вы не понимаете». На самом деле это хорошо. Слишком много людей вкладываются в сложные, дорогие и рискованные инвестиции, чтобы потом быть ошеломленными, когда дела идут не лучшим образом.

    Проблема в том, откуда вы знаете, что полностью понимаете любые инвестиции, более сложные, чем наличные деньги или гарантированный банковский депозит?

    Хорошо, облигация — это относительно просто, как и обыкновенная акция. Но паевой инвестиционный фонд регулируется юридическим документом, называемым проспектом эмиссии.Его почти никто не читает; если вы этого не сделаете, как вы можете быть уверены, что понимаете фонд?

    Другой распространенный пример: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, это так». Другими словами, не позволяйте надеждам превзойти здравый смысл. Но если вы понимаете это буквально, вы можете отказаться от двух действительно хороших сделок: «чудо» сложных процентов и очевидное волшебство усреднения долларовой стоимости.

    Третье: «Сократите убытки и позвольте прибыли расти». Звучит как неопровержимый здравый смысл.Но когда вы пытаетесь применить это на практике, это не намного полезнее, чем насмешливый совет Уилла Роджерса «купите хорошие акции и держите их, пока они не вырастут, а затем продайте их». Если он не поднимется, не покупайте «.

    Я обещал добавить два совета, которых вы раньше не читали.

    Его ответ: «Делайте свой инвестиционный выбор так, как если бы он был самым важным в вашей жизни — и никогда не забывайте ни на мгновение, что ваши инвестиции — только средство для того, что действительно важно».

    Он пошел еще дальше и попросил свою жену, Сьюзан Пелтон, дать ей лучший совет по инвестициям.Это вызвало у меня любопытство. Сьюзен очень умна, но не имеет профессионального опыта в области финансов. Как только я увидел ее первые три слова, меня зацепило.

    Ее совет: «Сохраняйте хорошие личные отношения на протяжении всей жизни и обращайте пристальное внимание на свой выбор. Разнообразьте свой портфель отношений по возрасту, полу, образованию и уровню дохода. Не бойтесь бросить своих плохих исполнителей ».

    Эти три предложения содержат много мудрости.

    А теперь мой лучший совет.Он основан на том, чему я научился за долгие годы у множества умных людей. Он прочно укоренен в представлении о том, что риски не менее важны, чем прибыль.

    Впервые я услышал его в 1994 году на конференции ученых, и я до сих пор считаю, что это единственный лучший инвестиционный совет, который я знаю: Никогда не принимайте на себя инвестиционный риск, который не приносит никакой премии за принятие такого риска в долгосрочной перспективе.

    Позвольте мне объяснить, приведя несколько примеров инвестиций с историей выплаты премиального дохода тем, кто взял на себя соответствующий риск.Приведенные ниже данные относятся к 30-летнему периоду с 1984 по 2013 год.

    Мой первый пример вас не удивит.

    Акции более рискованные, чем облигации. И они обеспечили высокую доходность. Индекс Standard & Poor’s 500 IndexSPX -0,33% приносил 11,1% годовых со стандартным отклонением 15,5%. (Стандартное отклонение — это статистическая мера волатильности или риска; более высокие числа представляют более высокий риск.) Индекс Barclays U.S. Aggregate Bond Index дал 7,7% при стандартном отклонении 2,9%. Вывод: инвесторы в S&P 500 пошли на гораздо больший риск — и получили гораздо большую прибыль.

    Акции с малой капитализацией более рискованные, чем акции с большой капитализацией S&P. И они обеспечили высокую доходность. Индекс акций компаний с малой капитализацией в США имел стандартное отклонение 20,9% и принесло прибыль 12,9%. Опять же, больше риска и больше отдачи.

    То же самое и с ценными акциями. Акции с высокой капитализацией в США имели стандартное отклонение 18,6% и доходность 13,4% (против 15,5% и 11,1%, соответственно, для S&P 500). Акции компаний с малой капитализацией в США имели стандартное отклонение 21,2% и возвращали 14.8% (против 20,9% и 12,9% соответственно для индекса малой капитализации США).

    Не обременяя вас цифрами, я могу сообщить, что та же закономерность верна для международных стоимостных акций, как крупных, так и мелких.

    Я не могу доказать следующий пример надежной статистикой, но я совершенно уверен, что инвесторы, пользующиеся профессиональными инвестиционными советами, достигают более высокой долгосрочной прибыли, чем те, кто принимает собственные решения. Все опубликованные исследования DALBAR указывают на этот вывод.

    Но в одном отношении нанять консультанта может быть более рискованным, чем действовать самостоятельно. Профессиональные консультации стоят денег, и, как я уже много раз говорил, каждый доллар, который вы платите в качестве расходов, — это доллар, который вам больше не принадлежит. Когда вы платите эти деньги, у вас нет гарантии, что они окупятся.

    Вы можете заметить, что некоторые инвестиции отсутствуют в этом списке. Вы не найдете золота, товарных фондов, технологических фондов или грошовых акций. У каждого из них риски выше среднего, но ни один из них не выплатил долгосрочную премию.Годовая производительность за тот же 30-летний период:

    • Золото: его стандартное отклонение составляет 20,1%, но доходность составляет менее 5%. Если вы согласны с таким большим риском, акции компаний с малой капитализацией в США вернутся 12,9%.
    • Технологические акции: индекс Nasdaq Composite имеет стандартное отклонение 17,8% и вернулся на 8,5%. При меньшем риске вы могли бы получить доходность 11,1% от S&P 500.
    • Сырьевые товары: Товарный индекс Доу-Джонса имеет стандартное отклонение 15,3%, но доходность только 2.1% — менее трети доходности облигаций!
    • Акции
    • пенни: их риски заоблачны, а их доходность, по сути, ничтожна.

    Мой лучший совет — это еще не все, что вам нужно для успеха. Но это просто и надежно. Это применимо ко всему, что вы можете количественно оценить, потому что оно основано на фактах, а не на шумихе, надеждах и неопределенных представлениях. Чтобы применить мой лучший совет на практике, вы должны количественно оценить ожидаемые риски, а также ожидаемую прибыль.

    Надеюсь, вы сделаете именно это и увеличите свои шансы на успех в долгосрочной перспективе.

    Ричард Бак участвовал в написании этой статьи.

    . [/ Vc_column_text] [/ vc_column] [/ vc_row]

    Что для меня сделает хороший консультант по инвестициям?

    Инвестиционные консультанты управляют деньгами. Они выбирают финансовые активы, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, затем покупают, продают и контролируют их в рамках вашей учетной записи в соответствии с вашими инвестиционными целями. Инвестиционные консультанты обычно имеют дискреционные полномочия в отношении вашего счета. Привлекая их, вы даете им общее разрешение торговать для вас, не консультируясь с вами перед каждой транзакцией.

    Некоторые инвестиционные консультанты работают комплексно, рассматривая все аспекты вашей финансовой жизни и составляя комплексный инвестиционный план — процесс, который часто называют «управлением капиталом». Другие инвестиционные консультанты имеют более узкую специализацию, например, специализируются на дивидендных акциях или муниципальных облигациях.

    Консультант по инвестициям в управление капиталом обычно нанимает специализированных консультантов по инвестициям для управления определенными частями портфеля клиента.

    Investment Advisors Vs.Специалисты по финансовому планированию

    Хотя есть некоторые совпадения, советы по инвестициям отличаются от финансового планирования. Специалисты по финансовому планированию занимаются такими вопросами, как сбережения и составление бюджета, ипотека и ссуды, а также страхование жизни. Когда они консультируют по инвестициям, это обычно паевые инвестиционные фонды, а не конкретные ценные бумаги. Некоторые специалисты по финансовому планированию также могут быть биржевыми маклерами и иметь возможность торговать для клиентов, но они редко имеют дискреционные полномочия в отношении счета.

    Различия между ними часто стираются, потому что некоторые инвестиционные консультанты, особенно те, кто занимается управлением капиталом, предлагают базовые советы по финансовому планированию, а некоторые предлагают комплексное финансовое планирование, а также советы по инвестициям.Как и специалисты по финансовому планированию, инвестиционные консультанты должны понимать ваши основные финансовые цели, включая то, когда вам нужно использовать свои деньги и для чего вы их используете. Они должны собирать личные и финансовые данные о вас, уделяя время тому, чтобы понять вашу терпимость к риску, ожидаемую норму прибыли и вашу финансовую способность нести инвестиционные убытки.

    Сертифицированные специалисты по финансовому планированию

    сдают строгий экзамен и должны соответствовать высоким этическим стандартам. Некоторые также могут быть консультантами по инвестициям.

    Темы для обсуждения с консультантом по инвестициям

    Консультанты по инвестициям, специализирующиеся на управлении капиталом, обсуждают конкретные вопросы при структурировании вашего портфеля. В частности, они могут сказать вам:

    • Во что инвестировать
    • Покупать ли акции или паевые инвестиционные фонды
    • Если вам следует инвестировать в индексные фонды или фонды с активным управлением
    • Какие инвестиции использовать на пенсионных счетах
    • Какие инвестиции вы должны владеть, если вы не выходите на пенсию счета
    • Какие риски связаны с каждой инвестицией
    • Ожидаемая норма доходности, которую вы можете получить от своего портфеля
    • Какие типы налогооблагаемого дохода принесут ваши инвестиции
    • Как вы можете перераспределить инвестиции для уменьшения налогооблагаемой прибыли
    • Какие налоги вы понесет при покупке или продаже инвестиций

    Специализированные консультанты по инвестициям

    Вам также могут понадобиться услуги инвестиционного консультанта с определенной специализацией, а не с точки зрения общего управления благосостоянием.Некоторые примеры:

    • У вас много акций компании, и вам нужно найти того, кто выписывает опционы на эти акции. В этом случае стратегия защитного пут может быть особенно полезной.
    • Вы унаследовали большой портфель акций или облигаций, и вам нужно найти кого-то, кто поможет вам управлять этими активами или продать их.
    • Вы хотите создать лестницу облигаций для пенсионного дохода и вам необходимо найти консультанта по инвестициям, который специализируется на построении этого типа портфеля.

    Как взимают плату консультанты по инвестициям

    Большинство инвестиционных консультантов взимают ежегодную плату, которая представляет собой процент от активов, управляемых от вашего имени. Этот процент обычно выше для небольших портфелей и уменьшается по мере увеличения портфелей. Общий диапазон будет составлять 2% в год для учетной записи на 100 000 долларов США, с уменьшением до 0,5% в год для учетных записей стоимостью 5 миллионов долларов и более.

    Вместо платы за управление активами или в дополнение к ней некоторые инвестиционные консультанты могут взимать плату любым из следующих способов:

    • Почасовая оплата
    • Фиксированная плата за завершение обзора вашего существующего портфеля
    • Ежеквартальный или годовой фиксированный сбор
    • Комбинация сборов и комиссий

    Всегда просите инвестиционных консультантов дать четкое объяснение того, как они получают компенсацию.Каждый инвестиционный консультант также должен предоставить вам документ о раскрытии информации, составленный в соответствии с требованиями Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Официально именуемое «Единое приложение для регистрации инвестиционного консультанта и отчета освобожденного консультанта по отчетности», оно включает раздел, известный как Form ADV Part 2, который раскрывает формулы компенсации и любые потенциальные конфликты интересов.

    Итог

    Стили и стратегии инвестиционных консультантов сильно различаются.Однако в целом советники всегда должны предлагать четкое и понятное описание своего основного подхода к управлению капиталом. Они захотят знать, где находятся все ваши инвестиции и счета — даже те, которыми они не управляют, — чтобы ваш портфель в целом имел смысл.

    Они не будут давать рекомендаций, пока не поймут ваш временной горизонт, ваш уровень опыта в области инвестиций, ваши цели и вашу терпимость к инвестиционному риску. Скорее всего, если вы не являетесь клиентом, который преуспевает в риске, они не предложат вам вложить все свои деньги в одну узконаправленную инвестицию, например, в нефтяную скважину в Венесуэле.

    Инвестиционные рекомендации и идеи | TD Ameritrade

    AdChoices

    Перед инвестированием внимательно изучите цели, риски, сборы и расходы основного фонда. Для получения проспекта, содержащего эту и другую важную информацию о каждом фонде, свяжитесь с нами по телефону 888-310-7921. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.

    Все инвестиции сопряжены с риском, включая потерю основной суммы долга. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов.Нет никакой гарантии, что инвестиционный процесс будет последовательно приводить к успешному инвестированию. Распределение активов и диверсификация не устраняют риск инвестиционных потерь.

    Неустойчивость рынка, объем и доступность системы могут задерживать доступ к счету и исполнение сделок.

    Дискреционные консультационные услуги предоставляются за плату TD Ameritrade Investment Management, LLC («TDAIM»), зарегистрированным инвестиционным консультантом и дочерней компанией Charles Schwab Corporation.Для получения дополнительной информации, в том числе об инвестиционных рисках, см. Брошюру о раскрытии информации (ADV, часть 2A).

    TDAIM будет оценивать ежегодный консультационный сбор на основе стоимости активов на вашем инвестиционном счете TD Ameritrade. Плата будет оцениваться в начале каждого квартала заранее для этого квартала и будет пропорционально распределена для счетов, открытых и закрытых в течение этого квартала. TD Ameritrade, Inc. не будет взимать комиссию за допущенные к торгам ценные бумаги, размещенные на вашем инвестиционном счете TD Ameritrade.Все комиссии могут быть изменены.

    Ни при каких обстоятельствах участие определенного RIA в AdvisorDirect не должно рассматриваться как одобрение или рекомендация TD Ameritrade в отношении этого конкретного RIA. Требуется минимальный уровень активов. Первичная консультация с RIA бесплатна и не требует каких-либо обязательств. После того, как вы выберете RIA, вы заплатите консультационные услуги и стандартные брокерские сборы. Брокерские операции, совершаемые через TD Ameritrade, облагаются стандартными операционными сборами. Прежде чем привлекать RIA, вам следует ознакомиться с формой ADV RIA, другими применимыми документами по раскрытию информации консультантом и Документом о раскрытии и признании AdvisorDirect.Форма ADV содержит важную информацию об услугах и сборах RIA. RIA взимают постоянную плату за консультационные услуги по инвестициям за свои услуги. RIA будут платить TD Ameritrade сборы за свое участие в программе AdvisorDirect. Эти сборы обычно составляют процент от гонораров за консультационные услуги, которые вы будете платить своему RIA. Для получения дополнительных сведений о сборах, выплачиваемых TD Ameritrade, и других конфликтах интересов, пожалуйста, ознакомьтесь с Документом о раскрытии информации и признании AdvisorDirect и спросите свой RIA о его конкретных отношениях с TD Ameritrade.Вы несете единоличную ответственность за оценку любого советника, которого вы рассматриваете.

    MoneyGuidePro ® и Play Zone ® являются зарегистрированными товарными знаками компании PIEtech, Inc.

    Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канаде. , Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.

    TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и Toronto-Dominion Bank. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.

    Эксперты делятся советами по первым инвестициям

    Сделать первые инвестиции может показаться сложной задачей.

    Воспоминания о мировом финансовом кризисе — и последующих спадах на рынке — тяжелы для вкладчиков, особенно тех, кто достиг совершеннолетия во время спада 2008 года.

    Многочисленные исследования указывают на скептицизм миллениалов и поколения Z по отношению к инвестированию: один отчет Bankrate показал, что только 23% людей в возрасте от 18 до 37 лет считают фондовый рынок лучшим хранилищем долгосрочных денег. Это по сравнению с 33% представителей поколения X (от 38 до 52 лет) и 38% бэби-бумеров (от 54 до 74 лет).

    Но при низких, а в некоторых местах отрицательных процентных ставках, продолжающих сдерживать сбережения денежных средств во всем мире, сидение в стороне может принести больше вреда, чем пользы.

    Аналитики подозревают, что нехватка сбережений может иметь серьезные последствия для долгосрочных финансовых целей. Недавнее исследование Standard Chartered, например, показало, что большинство вкладчиков в наиболее быстрорастущих экономиках намерены не достичь своих целей выхода на пенсию на 50%.

    Однако хорошие новости заключаются в том, что сегодня инвестировать легче, чем когда-либо; Новые технологии и множество управляющих цифровым капиталом открыли доступ к менее рискованным инвестициям из любой точки мира.

    CNBC Make It поговорила с некоторыми экспертами, чтобы узнать их главные советы по началу работы.

    Установите цель

    Прежде чем вы начнете думать о ваших первых инвестициях или выборе типа транспортного средства, важно выяснить, для чего вы это делаете, говорят эксперты.

    Дхрув Арора, генеральный директор Syfe, управляющего цифровым капиталом, рекомендовал начинать с конкретной жизненной цели — например, свадьбы или выхода на пенсию — а не с «произвольных числовых цифр».

    «Вместо того, чтобы подбрасывать числа, постарайтесь быть немного научными», — сказал Арора, отметив, что онлайн-калькуляторы могут помочь вам определить инвестиционную стратегию в зависимости от вашего дохода.

    Это не значит, что вы должны придерживаться этого плана: «Ваши цели могут измениться со временем, и это справедливо», — сказал Микеле Феррарио из онлайн-платформы StashAway. Но это приносит ощутимую награду за работу.

    Определите свой график

    Затем определите, сколько времени у вас есть для достижения этой цели. Это поможет вам выяснить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь желаемого результата.

    Как правило, финансовые консультанты рекомендуют стратегию 50/30/20, в соответствии с которой 50% вашего дохода идет на расходы на проживание, 30% на произвольные расходы или желания и 20% на сбережения.Однако это может варьироваться в зависимости от вашей цели и временного горизонта.

    Часто, чем больше вы можете вложить на ранней стадии, тем лучше. Это связано со сложными процентами, которые позволяют вам получать проценты от ваших доходов. Но Ferrario предостерегает инвесторов от реальности.

    «Поймите, что вы можете себе позволить», — сказал он. «Если вы начнете вписывать в свой план тот факт, что у вас будет отличная карьера, вы можете быть разочарованы. Начните с того, что у вас есть, а затем со временем вы сможете это изменить».

    Знайте свою толерантность к риску

    Наряду с графиком вам необходимо знать свою толерантность к риску.Чаще всего они переплетаются.

    «Если вы миллениал, ваши цели, скорее всего, будут довольно долгосрочными по своему характеру», — сказал Стив Брайс, главный инвестиционный стратег Standard Chartered, отметив, что это может дать вам большую терпимость к риску.

    Однако Брайс отметил, что универсального подхода не существует. Он рекомендовал провести анализ сценария, чтобы увидеть, как вы реагируете на различные события, чтобы убедиться, что будущие спады не «заслонят» вас.

    Арора согласился, сказав, что инвесторы должны быть верны себе: «Если вам не нравится то, для чего вы это делаете, вы в конечном итоге сделаете неправильные инвестиции.»

    Диверсификация

    После того, как вы определили свою цель и стратегию, пришло время разработать для вас лучший инвестиционный инструмент.

    Для многих начинающих инвесторов это будет пассивно управляемый индексный фонд, который дает у вас есть доступ к основным рыночным индексам или к недорогому менеджеру цифрового богатства, который создаст портфель от вашего имени.

    Однако, по мнению экспертов, наиболее важным элементом, на который следует обратить внимание, является диверсификация. классы, такие как акции, облигации и альтернативы, такие как собственность, а также различные географические регионы.

    «Вам необходимо иметь диверсифицированное портфолио, которое не заставит вас потерять сон», — сказал Феррарио.

    «Вы должны создать портфель, устойчивый к различным рискам», — добавил Брайс.

    Их совет полностью повторяет совет легендарного инвестора Уоррена Баффета. 89-летний миллиардер, заработавший себя самостоятельно, давно выступает за долгосрочное инвестирование с низким уровнем риска, ориентированное на диверсифицированный и независимый подход.

    Не забывайте сборы

    Хотя платформы цифрового богатства помогли снизить барьеры для входа, взимаемые сборы могут варьироваться в зависимости от направления, поэтому важно знать, куда уходят ваши деньги.

    Как выразился Феррарио, в отличие от других покупок, «вещь, которую вы покупаете, когда инвестируете, — это прибыль».

    Американский финансовый онлайн-консультант Betterment, например, взимает небольшую годовую комиссию в размере 0,25% с активов под управлением, что в недавнем отчете помогло компании получить звание лучшей платформы для новых инвесторов. Ежегодные сборы, взимаемые роботами-инвесторами США, часто колеблются между 0,25% и 0,89%, что значительно ниже нескольких процентных пунктов, взимаемых традиционными управляющими активами.

    Инвесторы по всему миру могут найти сравнительно низкие комиссии.В Европе Moneyfarm взимает примерно 0,7% в год, в то время как в Азии StashAway взимает до 0,8%, а Syfe — до 0,65% — и то и другое без комиссии за выход.

    Забудьте об этом

    Последний шаг для инвесторов, новых и старых, — это научиться забывать.

    Поскольку большинство инвестиционных платформ теперь предлагают некоторую форму анализа производительности по запросу, это легче сказать, чем сделать. В самом деле, наблюдение за своим портфелем может быть хорошим способом контролировать вашу терпимость к риску.

    Но важно не позволить этому нарушить вашу долгосрочную стратегию, — сказал Арора, который рекомендовал проверять свои инвестиции ежеквартально.

    «Инвестирование должно быть таким же увлекательным, как наблюдение за ростом травы», — добавил Феррарио.

    Не пропустите: Задайте себе 3 вопроса, прежде чем выходить на фондовый рынок в 2020 году

    Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

    .

    Check Also

    Будет ли повышаться доллар: Что будет с иностранной валютой, подорожает или подешевеет: следите за новостями

    Содержание Прогноз курса доллара на 2021 год, сколько будет стоить доллар (USD) к рублю (RUB)Прогноз …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *