Консультация по инвестициям: Консультации по инвестициям и личным финансам — Алексей Мартынов

Гонорары

100 долларов США и выше

в месяц (бесплатная первичная консультация)

Помните: только зарегистрированные инвестиционные консультанты могут на законных основаниях давать советы по инвестициям — они зарегистрированы либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, либо в регуляторе ценных бумаг своего штата.

Мой лучший инвестиционный совет | Kiplinger

Как автора этой колонки меня часто спрашивают, какой совет я бы дал женщинам, которые только начинают свою карьеру в качестве инвесторов.Поэтому в этом месяце я подумал, что было бы полезно объединить мои главные советы набором часто задаваемых вопросов.

Как узнать, хватит ли денег для инвестирования? Дело не в сумме. Успешное инвестирование зависит от всего трех шагов: начните как можно скорее, начните с малого и сохраните простоту. Крайне важно начать экономить как можно скорее, чтобы воспользоваться преимуществами сложного капитала, которые со временем могут иметь больший эффект, чем то, сколько вы вкладываете и куда вы вкладываете деньги.

Рассмотрим случай двух молодых женщин, Тери и Тони. В 25 лет Тери начинает вносить в IRA 2 000 долларов в год. Она делает ежегодные взносы в течение 10 лет, а потом прекращает. Тони же, с другой стороны, ждет до 35 лет, чтобы начать финансировать IRA, но регулярно делает взносы в размере 2000 долларов в течение следующих 30 лет. Если они оба зарабатывают на фондовом рынке среднюю годовую доходность 8%, у кого будет больше денег в возрасте 65 лет? Невероятно, но Тери — потрясающая иллюстрация волшебства сложных процентов.

Как мне узнать, куда инвестировать? Вот здесь-то и пригодится фраза «будьте проще». Вы можете владеть акциями на всем фондовом рынке США, вложив всего один раз в фонд Vanguard’s Total Stock Market Index (VTSMX). Если вы также инвестируете в фонд Vanguard’s Total International Stock Index (VGTSX), вы можете буквально владеть миром. Подобные фонды также имеют смысл в качестве основного долгосрочного капитала для опытных инвесторов. Вы можете перейти к другим инвестициям по мере роста вашего интереса и уровня комфорта.

Другой вариант — инвестировать в единый фонд с установленной датой, который предназначен для разделения активов между облигациями и акциями в соответствии с возрастом до тех пор, пока вам не понадобятся деньги в какой-то момент в будущем — обычно при выходе на пенсию. Скорее всего, вы получите доступ к целевому фонду в рамках пенсионного плана на работе. Kiplinger’s нравится целевым фондам, управляемым Fidelity, T. Rowe Price и Vanguard.

Но в конце месяца у меня никогда не остается денег, чтобы сэкономить, не говоря уже о том, чтобы инвестировать. Независимо от того, сколько вы зарабатываете, к концу месяца оно всегда исчезает. Вот почему я добавлю шаг номер четыре: инвестируйте стабильно, снимая деньги с верхней части каждой зарплаты. Вы можете сделать это с помощью автоматического взноса на пенсионный счет или с помощью обычного депозита на банковский счет для краткосрочной цели, например, отпуска в следующем году. Вы не можете потратить их, если не видите.

Как мне сбалансировать накопление на пенсию с накоплением на обучение моих детей в колледже? Выход на пенсию всегда должен быть на первом месте, особенно для женщин, которые склонны накапливать меньше сбережений, чем мужчины в течение своей карьеры.Если у вас ограниченная сумма, которую можно направить на сбережения, вашими первоочередными задачами должны стать создание чрезвычайного фонда — цель покрыть расходы от шести до 12 месяцев — и положить по крайней мере достаточно денег на пенсионный счет, чтобы воспользоваться любым совпадением с работодателем. .

Не можете сделать это сразу? Начните с меньшего и работайте над этим. Если у вас есть запасная подушка, вы можете перевести эти выплаты на сбережения в колледже. И не бойтесь нажимать на бабушек и дедушек. Вместо того, чтобы позволять им забрасывать ваших детей всякой всячиной, поощряйте их открыть 529 сберегательных счетов для колледжей, спонсируемых государством, для которых они также могут получить налоговые льготы штата.(Мы с мужем финансируем 529 счетов всех троих наших внуков.)

Какие стратегии сбережений и инвестирования сработали для вас? Я никогда не пропускал взносы на свой счет 401 (k), даже когда фондовый рынок рухнул во время финансового кризиса десять лет назад. Помимо пенсионных сбережений, я автоматически ежемесячно инвестировал в общий рыночный индексный фонд. А наличие наличных в онлайн-банке с выплатой 1,9% помогает мне спать по ночам.

Лучший инвестиционный совет за всю историю

Перепечатано с любезного разрешения MarketWatch.com.

Чтобы прочитать оригинальную статью, нажмите здесь

На протяжении многих лет я давал множество советов по инвестициям и считаю, что в большинстве случаев я их делал правильно. Однако в последнее время я задавался вопросом, какой лучший совет я когда-либо слышал?

Мне посчастливилось услышать много отличных советов.

Я поделюсь несколькими своими любимыми советами, хотя я уверен, что вы уже знакомы с некоторыми, но пара публикуется здесь впервые.

Всем известен самый известный инвестиционный совет Уоррена Баффета:

«Правило №1: никогда не теряйте деньги. Правило №2: никогда не забывайте Правило №1 ».

Ричард Рассел, который издает информационный бюллетень Dow Theory Letters с 1958 года, говорит то же самое, но с чуть большей точностью:

«Это может звучать наивно, но поверьте мне, это не так: если вы хотите быть богатым, вы не должны терять БОЛЬШИЕ деньги. Абсурд? Глупый? Возможно, но БОЛЬШИНСТВО ЛЮДЕЙ ТЕРЯЕТ ДЕНЬГИ на катастрофических инвестициях, азартных играх, гнилых деловых сделках, жадности, несвоевременном выборе времени, на фондовом рынке, в опционах и фьючерсах, в недвижимости, в безнадежных кредитах и ​​в собственном бизнесе.”

Вот еще несколько замечательных драгоценных камней:

Два от Бена Франклина:

• «Инвестиции в знания приносят наибольший доход».
• «Остерегайтесь расходов. Небольшая утечка потопит большой корабль ».

Основатель Vanguard Джон Богл известен десятками памятных цитат. Один мне очень нравится: «Зачем искать иголку в стоге сена, если можно купить весь стог сена?» (Другими словами, покупайте индексные фонды вместо отдельных акций.)

Ученые мужи, которые хотят убедить людей поступать правильно (или, по крайней мере, хотят казаться мудрыми), обычно полагаются на другие знакомые афоризмы.

В верхней части этого списка может стоять фраза «Не вкладывайтесь ни во что, чего вы не понимаете». На самом деле это хорошо. Слишком много людей вкладываются в сложные, дорогие и рискованные инвестиции, чтобы потом быть ошеломленными, когда дела идут не лучшим образом.

Проблема в том, откуда вы знаете, что полностью понимаете любые инвестиции, более сложные, чем наличные деньги или гарантированный банковский депозит?

Хорошо, облигация — это относительно просто, как и обыкновенная акция. Но паевой инвестиционный фонд регулируется юридическим документом, называемым проспектом эмиссии.Его почти никто не читает; если вы этого не сделаете, как вы можете быть уверены, что понимаете фонд?

Другой распространенный пример: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, это так». Другими словами, не позволяйте надеждам превзойти здравый смысл. Но если вы понимаете это буквально, вы можете отказаться от двух действительно хороших сделок: «чудо» сложных процентов и очевидное волшебство усреднения долларовой стоимости.

Третье: «Сократите убытки и позвольте прибыли расти». Звучит как неопровержимый здравый смысл.Но когда вы пытаетесь применить это на практике, это не намного полезнее, чем насмешливый совет Уилла Роджерса «купите хорошие акции и держите их, пока они не вырастут, а затем продайте их». Если он не поднимется, не покупайте «.

Я обещал добавить два совета, которых вы раньше не читали.

Его ответ: «Делайте свой инвестиционный выбор так, как если бы он был самым важным в вашей жизни — и никогда не забывайте ни на мгновение, что ваши инвестиции — только средство для того, что действительно важно».

Он пошел еще дальше и попросил свою жену, Сьюзан Пелтон, дать ей лучший совет по инвестициям.Это вызвало у меня любопытство. Сьюзен очень умна, но не имеет профессионального опыта в области финансов. Как только я увидел ее первые три слова, меня зацепило.

Ее совет: «Сохраняйте хорошие личные отношения на протяжении всей жизни и обращайте пристальное внимание на свой выбор. Разнообразьте свой портфель отношений по возрасту, полу, образованию и уровню дохода. Не бойтесь бросить своих плохих исполнителей ».

Эти три предложения содержат много мудрости.

А теперь мой лучший совет.Он основан на том, чему я научился за долгие годы у множества умных людей. Он прочно укоренен в представлении о том, что риски не менее важны, чем прибыль.

Впервые я услышал его в 1994 году на конференции ученых, и я до сих пор считаю, что это единственный лучший инвестиционный совет, который я знаю: Никогда не принимайте на себя инвестиционный риск, который не приносит никакой премии за принятие такого риска в долгосрочной перспективе.

Позвольте мне объяснить, приведя несколько примеров инвестиций с историей выплаты премиального дохода тем, кто взял на себя соответствующий риск.Приведенные ниже данные относятся к 30-летнему периоду с 1984 по 2013 год.

Мой первый пример вас не удивит.

Акции более рискованные, чем облигации. И они обеспечили высокую доходность. Индекс Standard & Poor’s 500 IndexSPX -0,33% приносил 11,1% годовых со стандартным отклонением 15,5%. (Стандартное отклонение — это статистическая мера волатильности или риска; более высокие числа представляют более высокий риск.) Индекс Barclays U.S. Aggregate Bond Index дал 7,7% при стандартном отклонении 2,9%. Вывод: инвесторы в S&P 500 пошли на гораздо больший риск — и получили гораздо большую прибыль.

Акции с малой капитализацией более рискованные, чем акции с большой капитализацией S&P. И они обеспечили высокую доходность. Индекс акций компаний с малой капитализацией в США имел стандартное отклонение 20,9% и принесло прибыль 12,9%. Опять же, больше риска и больше отдачи.

То же самое и с ценными акциями. Акции с высокой капитализацией в США имели стандартное отклонение 18,6% и доходность 13,4% (против 15,5% и 11,1%, соответственно, для S&P 500). Акции компаний с малой капитализацией в США имели стандартное отклонение 21,2% и возвращали 14.8% (против 20,9% и 12,9% соответственно для индекса малой капитализации США).

Не обременяя вас цифрами, я могу сообщить, что та же закономерность верна для международных стоимостных акций, как крупных, так и мелких.

Я не могу доказать следующий пример надежной статистикой, но я совершенно уверен, что инвесторы, пользующиеся профессиональными инвестиционными советами, достигают более высокой долгосрочной прибыли, чем те, кто принимает собственные решения. Все опубликованные исследования DALBAR указывают на этот вывод.

Но в одном отношении нанять консультанта может быть более рискованным, чем действовать самостоятельно. Профессиональные консультации стоят денег, и, как я уже много раз говорил, каждый доллар, который вы платите в качестве расходов, — это доллар, который вам больше не принадлежит. Когда вы платите эти деньги, у вас нет гарантии, что они окупятся.

Вы можете заметить, что некоторые инвестиции отсутствуют в этом списке. Вы не найдете золота, товарных фондов, технологических фондов или грошовых акций. У каждого из них риски выше среднего, но ни один из них не выплатил долгосрочную премию.Годовая производительность за тот же 30-летний период:

• Золото: его стандартное отклонение составляет 20,1%, но доходность составляет менее 5%. Если вы согласны с таким большим риском, акции компаний с малой капитализацией в США вернутся 12,9%.
• Технологические акции: индекс Nasdaq Composite имеет стандартное отклонение 17,8% и вернулся на 8,5%. При меньшем риске вы могли бы получить доходность 11,1% от S&P 500.
• Сырьевые товары: Товарный индекс Доу-Джонса имеет стандартное отклонение 15,3%, но доходность только 2.1% — менее трети доходности облигаций!
Акции
• пенни: их риски заоблачны, а их доходность, по сути, ничтожна.

Мой лучший совет — это еще не все, что вам нужно для успеха. Но это просто и надежно. Это применимо ко всему, что вы можете количественно оценить, потому что оно основано на фактах, а не на шумихе, надеждах и неопределенных представлениях. Чтобы применить мой лучший совет на практике, вы должны количественно оценить ожидаемые риски, а также ожидаемую прибыль.

Надеюсь, вы сделаете именно это и увеличите свои шансы на успех в долгосрочной перспективе.

Ричард Бак участвовал в написании этой статьи.

. [/ Vc_column_text] [/ vc_column] [/ vc_row]

Что для меня сделает хороший консультант по инвестициям?

Инвестиционные консультанты управляют деньгами. Они выбирают финансовые активы, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, затем покупают, продают и контролируют их в рамках вашей учетной записи в соответствии с вашими инвестиционными целями. Инвестиционные консультанты обычно имеют дискреционные полномочия в отношении вашего счета. Привлекая их, вы даете им общее разрешение торговать для вас, не консультируясь с вами перед каждой транзакцией.

Некоторые инвестиционные консультанты работают комплексно, рассматривая все аспекты вашей финансовой жизни и составляя комплексный инвестиционный план — процесс, который часто называют «управлением капиталом». Другие инвестиционные консультанты имеют более узкую специализацию, например, специализируются на дивидендных акциях или муниципальных облигациях.

Консультант по инвестициям в управление капиталом обычно нанимает специализированных консультантов по инвестициям для управления определенными частями портфеля клиента.

Investment Advisors Vs.Специалисты по финансовому планированию

Хотя есть некоторые совпадения, советы по инвестициям отличаются от финансового планирования. Специалисты по финансовому планированию занимаются такими вопросами, как сбережения и составление бюджета, ипотека и ссуды, а также страхование жизни. Когда они консультируют по инвестициям, это обычно паевые инвестиционные фонды, а не конкретные ценные бумаги. Некоторые специалисты по финансовому планированию также могут быть биржевыми маклерами и иметь возможность торговать для клиентов, но они редко имеют дискреционные полномочия в отношении счета.

Различия между ними часто стираются, потому что некоторые инвестиционные консультанты, особенно те, кто занимается управлением капиталом, предлагают базовые советы по финансовому планированию, а некоторые предлагают комплексное финансовое планирование, а также советы по инвестициям.Как и специалисты по финансовому планированию, инвестиционные консультанты должны понимать ваши основные финансовые цели, включая то, когда вам нужно использовать свои деньги и для чего вы их используете. Они должны собирать личные и финансовые данные о вас, уделяя время тому, чтобы понять вашу терпимость к риску, ожидаемую норму прибыли и вашу финансовую способность нести инвестиционные убытки.

сдают строгий экзамен и должны соответствовать высоким этическим стандартам. Некоторые также могут быть консультантами по инвестициям.

Темы для обсуждения с консультантом по инвестициям

Консультанты по инвестициям, специализирующиеся на управлении капиталом, обсуждают конкретные вопросы при структурировании вашего портфеля. В частности, они могут сказать вам:

• Во что инвестировать
• Покупать ли акции или паевые инвестиционные фонды
• Если вам следует инвестировать в индексные фонды или фонды с активным управлением
• Какие инвестиции использовать на пенсионных счетах
• Какие инвестиции вы должны владеть, если вы не выходите на пенсию счета
• Какие риски связаны с каждой инвестицией
• Ожидаемая норма доходности, которую вы можете получить от своего портфеля
• Какие типы налогооблагаемого дохода принесут ваши инвестиции
• Как вы можете перераспределить инвестиции для уменьшения налогооблагаемой прибыли
• Какие налоги вы понесет при покупке или продаже инвестиций

Специализированные консультанты по инвестициям

Вам также могут понадобиться услуги инвестиционного консультанта с определенной специализацией, а не с точки зрения общего управления благосостоянием.Некоторые примеры:

• У вас много акций компании, и вам нужно найти того, кто выписывает опционы на эти акции. В этом случае стратегия защитного пут может быть особенно полезной.
• Вы унаследовали большой портфель акций или облигаций, и вам нужно найти кого-то, кто поможет вам управлять этими активами или продать их.
• Вы хотите создать лестницу облигаций для пенсионного дохода и вам необходимо найти консультанта по инвестициям, который специализируется на построении этого типа портфеля.

Как взимают плату консультанты по инвестициям

Большинство инвестиционных консультантов взимают ежегодную плату, которая представляет собой процент от активов, управляемых от вашего имени. Этот процент обычно выше для небольших портфелей и уменьшается по мере увеличения портфелей. Общий диапазон будет составлять 2% в год для учетной записи на 100 000 долларов США, с уменьшением до 0,5% в год для учетных записей стоимостью 5 миллионов долларов и более.

Вместо платы за управление активами или в дополнение к ней некоторые инвестиционные консультанты могут взимать плату любым из следующих способов:

• Почасовая оплата
• Фиксированная плата за завершение обзора вашего существующего портфеля
• Ежеквартальный или годовой фиксированный сбор
• Комбинация сборов и комиссий

Всегда просите инвестиционных консультантов дать четкое объяснение того, как они получают компенсацию.Каждый инвестиционный консультант также должен предоставить вам документ о раскрытии информации, составленный в соответствии с требованиями Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Официально именуемое «Единое приложение для регистрации инвестиционного консультанта и отчета освобожденного консультанта по отчетности», оно включает раздел, известный как Form ADV Part 2, который раскрывает формулы компенсации и любые потенциальные конфликты интересов.

Итог

Стили и стратегии инвестиционных консультантов сильно различаются.Однако в целом советники всегда должны предлагать четкое и понятное описание своего основного подхода к управлению капиталом. Они захотят знать, где находятся все ваши инвестиции и счета — даже те, которыми они не управляют, — чтобы ваш портфель в целом имел смысл.

Они не будут давать рекомендаций, пока не поймут ваш временной горизонт, ваш уровень опыта в области инвестиций, ваши цели и вашу терпимость к инвестиционному риску. Скорее всего, если вы не являетесь клиентом, который преуспевает в риске, они не предложат вам вложить все свои деньги в одну узконаправленную инвестицию, например, в нефтяную скважину в Венесуэле.

Инвестиционные рекомендации и идеи | TD Ameritrade

AdChoices

Перед инвестированием внимательно изучите цели, риски, сборы и расходы основного фонда. Для получения проспекта, содержащего эту и другую важную информацию о каждом фонде, свяжитесь с нами по телефону 888-310-7921. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.

Все инвестиции сопряжены с риском, включая потерю основной суммы долга. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов.Нет никакой гарантии, что инвестиционный процесс будет последовательно приводить к успешному инвестированию. Распределение активов и диверсификация не устраняют риск инвестиционных потерь.

Неустойчивость рынка, объем и доступность системы могут задерживать доступ к счету и исполнение сделок.

Дискреционные консультационные услуги предоставляются за плату TD Ameritrade Investment Management, LLC («TDAIM»), зарегистрированным инвестиционным консультантом и дочерней компанией Charles Schwab Corporation.Для получения дополнительной информации, в том числе об инвестиционных рисках, см. Брошюру о раскрытии информации (ADV, часть 2A).

TDAIM будет оценивать ежегодный консультационный сбор на основе стоимости активов на вашем инвестиционном счете TD Ameritrade. Плата будет оцениваться в начале каждого квартала заранее для этого квартала и будет пропорционально распределена для счетов, открытых и закрытых в течение этого квартала. TD Ameritrade, Inc. не будет взимать комиссию за допущенные к торгам ценные бумаги, размещенные на вашем инвестиционном счете TD Ameritrade.Все комиссии могут быть изменены.

Ни при каких обстоятельствах участие определенного RIA в AdvisorDirect не должно рассматриваться как одобрение или рекомендация TD Ameritrade в отношении этого конкретного RIA. Требуется минимальный уровень активов. Первичная консультация с RIA бесплатна и не требует каких-либо обязательств. После того, как вы выберете RIA, вы заплатите консультационные услуги и стандартные брокерские сборы. Брокерские операции, совершаемые через TD Ameritrade, облагаются стандартными операционными сборами. Прежде чем привлекать RIA, вам следует ознакомиться с формой ADV RIA, другими применимыми документами по раскрытию информации консультантом и Документом о раскрытии и признании AdvisorDirect.Форма ADV содержит важную информацию об услугах и сборах RIA. RIA взимают постоянную плату за консультационные услуги по инвестициям за свои услуги. RIA будут платить TD Ameritrade сборы за свое участие в программе AdvisorDirect. Эти сборы обычно составляют процент от гонораров за консультационные услуги, которые вы будете платить своему RIA. Для получения дополнительных сведений о сборах, выплачиваемых TD Ameritrade, и других конфликтах интересов, пожалуйста, ознакомьтесь с Документом о раскрытии информации и признании AdvisorDirect и спросите свой RIA о его конкретных отношениях с TD Ameritrade.Вы несете единоличную ответственность за оценку любого советника, которого вы рассматриваете.

MoneyGuidePro ^® и Play Zone ^® являются зарегистрированными товарными знаками компании PIEtech, Inc.

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канаде. , Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и Toronto-Dominion Bank. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.

Эксперты делятся советами по первым инвестициям

Сделать первые инвестиции может показаться сложной задачей.

Воспоминания о мировом финансовом кризисе — и последующих спадах на рынке — тяжелы для вкладчиков, особенно тех, кто достиг совершеннолетия во время спада 2008 года.

Многочисленные исследования указывают на скептицизм миллениалов и поколения Z по отношению к инвестированию: один отчет Bankrate показал, что только 23% людей в возрасте от 18 до 37 лет считают фондовый рынок лучшим хранилищем долгосрочных денег. Это по сравнению с 33% представителей поколения X (от 38 до 52 лет) и 38% бэби-бумеров (от 54 до 74 лет).

Но при низких, а в некоторых местах отрицательных процентных ставках, продолжающих сдерживать сбережения денежных средств во всем мире, сидение в стороне может принести больше вреда, чем пользы.

Аналитики подозревают, что нехватка сбережений может иметь серьезные последствия для долгосрочных финансовых целей. Недавнее исследование Standard Chartered, например, показало, что большинство вкладчиков в наиболее быстрорастущих экономиках намерены не достичь своих целей выхода на пенсию на 50%.

Однако хорошие новости заключаются в том, что сегодня инвестировать легче, чем когда-либо; Новые технологии и множество управляющих цифровым капиталом открыли доступ к менее рискованным инвестициям из любой точки мира.

CNBC Make It поговорила с некоторыми экспертами, чтобы узнать их главные советы по началу работы.

Установите цель

Прежде чем вы начнете думать о ваших первых инвестициях или выборе типа транспортного средства, важно выяснить, для чего вы это делаете, говорят эксперты.

Дхрув Арора, генеральный директор Syfe, управляющего цифровым капиталом, рекомендовал начинать с конкретной жизненной цели — например, свадьбы или выхода на пенсию — а не с «произвольных числовых цифр».

«Вместо того, чтобы подбрасывать числа, постарайтесь быть немного научными», — сказал Арора, отметив, что онлайн-калькуляторы могут помочь вам определить инвестиционную стратегию в зависимости от вашего дохода.

Это не значит, что вы должны придерживаться этого плана: «Ваши цели могут измениться со временем, и это справедливо», — сказал Микеле Феррарио из онлайн-платформы StashAway. Но это приносит ощутимую награду за работу.

Определите свой график

Затем определите, сколько времени у вас есть для достижения этой цели. Это поможет вам выяснить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь желаемого результата.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют стратегию 50/30/20, в соответствии с которой 50% вашего дохода идет на расходы на проживание, 30% на произвольные расходы или желания и 20% на сбережения.Однако это может варьироваться в зависимости от вашей цели и временного горизонта.

Часто, чем больше вы можете вложить на ранней стадии, тем лучше. Это связано со сложными процентами, которые позволяют вам получать проценты от ваших доходов. Но Ferrario предостерегает инвесторов от реальности.

«Поймите, что вы можете себе позволить», — сказал он. «Если вы начнете вписывать в свой план тот факт, что у вас будет отличная карьера, вы можете быть разочарованы. Начните с того, что у вас есть, а затем со временем вы сможете это изменить».

Знайте свою толерантность к риску

Наряду с графиком вам необходимо знать свою толерантность к риску.Чаще всего они переплетаются.

«Если вы миллениал, ваши цели, скорее всего, будут довольно долгосрочными по своему характеру», — сказал Стив Брайс, главный инвестиционный стратег Standard Chartered, отметив, что это может дать вам большую терпимость к риску.

Однако Брайс отметил, что универсального подхода не существует. Он рекомендовал провести анализ сценария, чтобы увидеть, как вы реагируете на различные события, чтобы убедиться, что будущие спады не «заслонят» вас.

Арора согласился, сказав, что инвесторы должны быть верны себе: «Если вам не нравится то, для чего вы это делаете, вы в конечном итоге сделаете неправильные инвестиции.»

Диверсификация

После того, как вы определили свою цель и стратегию, пришло время разработать для вас лучший инвестиционный инструмент.

Для многих начинающих инвесторов это будет пассивно управляемый индексный фонд, который дает у вас есть доступ к основным рыночным индексам или к недорогому менеджеру цифрового богатства, который создаст портфель от вашего имени.

Однако, по мнению экспертов, наиболее важным элементом, на который следует обратить внимание, является диверсификация. классы, такие как акции, облигации и альтернативы, такие как собственность, а также различные географические регионы.

«Вам необходимо иметь диверсифицированное портфолио, которое не заставит вас потерять сон», — сказал Феррарио.

«Вы должны создать портфель, устойчивый к различным рискам», — добавил Брайс.

Их совет полностью повторяет совет легендарного инвестора Уоррена Баффета. 89-летний миллиардер, заработавший себя самостоятельно, давно выступает за долгосрочное инвестирование с низким уровнем риска, ориентированное на диверсифицированный и независимый подход.

Не забывайте сборы

Хотя платформы цифрового богатства помогли снизить барьеры для входа, взимаемые сборы могут варьироваться в зависимости от направления, поэтому важно знать, куда уходят ваши деньги.

Как выразился Феррарио, в отличие от других покупок, «вещь, которую вы покупаете, когда инвестируете, — это прибыль».

Американский финансовый онлайн-консультант Betterment, например, взимает небольшую годовую комиссию в размере 0,25% с активов под управлением, что в недавнем отчете помогло компании получить звание лучшей платформы для новых инвесторов. Ежегодные сборы, взимаемые роботами-инвесторами США, часто колеблются между 0,25% и 0,89%, что значительно ниже нескольких процентных пунктов, взимаемых традиционными управляющими активами.

Инвесторы по всему миру могут найти сравнительно низкие комиссии.В Европе Moneyfarm взимает примерно 0,7% в год, в то время как в Азии StashAway взимает до 0,8%, а Syfe — до 0,65% — и то и другое без комиссии за выход.

Забудьте об этом

Последний шаг для инвесторов, новых и старых, — это научиться забывать.

Поскольку большинство инвестиционных платформ теперь предлагают некоторую форму анализа производительности по запросу, это легче сказать, чем сделать. В самом деле, наблюдение за своим портфелем может быть хорошим способом контролировать вашу терпимость к риску.

Но важно не позволить этому нарушить вашу долгосрочную стратегию, — сказал Арора, который рекомендовал проверять свои инвестиции ежеквартально.

«Инвестирование должно быть таким же увлекательным, как наблюдение за ростом травы», — добавил Феррарио.

Не пропустите: Задайте себе 3 вопроса, прежде чем выходить на фондовый рынок в 2020 году

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!