Биткоин как финансовая пирамида — Ведомости
Развитие криптовалют вошло, похоже, в стадию пузыря. Для тех, кто инвестирует деньги и усилия сейчас, основной выигрыш будет состоять из вложений денег и усилий тех, кто придет завтра. А завтрашние будут надеяться на то, что их вложения будут вознаграждены деньгами и усилиями тех, кто придет послезавтра. Понятно, что такая пирамида не может работать вечно и в какой-то момент – через полгода, как в случае МММ в России, или через 40 лет, как в случае инвестфонда Бернарда Мэдоффа в США, – очередные пришедшие на рынок оплатят инвестиции предыдущих, не получив ничего взамен.
Признаки пузыря пока в основном косвенные. Этим летом «Ведомости» писали и про продажу сделанных под ключ ферм для майнинга – наборов для добычи биткоинов и других криптовалют, и про дефицит на рынке видеокарт для персональных компьютеров, ключевого устройства в этой добыче. То, что в эту деятельность начинают вовлекаться широкие слои населения – еще один косвенный признак. Конечно, как во всякой пирамиде, найдутся люди, которые выиграют, – те, кто принял участие достаточно рано и решительно избавился от активов до того, как они упадут в цене.
У криптовалют типа биткоина есть важное преимущество перед обычными валютами – у них нет единого эмиссионного центра, места, в котором могут произвольно увеличить количество валюты в обращении. Почему во всем мире доверяют доллару (или евро, или швейцарскому франку)? Потому что человек, хранящий дома или в банке доллары, верит, что американское (европейское, швейцарское) правительство не решит неожиданно напечатать еще долларов. А также этот человек знает, что в это же верят еще сотни миллионов людей в мире. Формально денежную политику определяет центральный банк, руководство которого назначается президентом с согласия парламента, но вера в устойчивость валют определяется верой в устойчивость политической системы в целом. В случае биткоина такой проблемы нет – известный всем алгоритм гарантирует, что «дополнительная эмиссия» невозможна. В остальном биткоин мало чем отличается от валют Японии, Великобритании или Швейцарии – его ценность определяется тем, какое количество людей его использует. Пока это количество растет, ценность увеличивается, но трудно представить, что оно когда-то перерастет количество, например, швейцарских франков, которые почти для всех людей в мире не являются инвестиционным активом.
Это не значит, что я как-то против биткоинов. Задумка отличная, алгоритм оригинальный, а в развитии частных валют нет ничего плохого. Чем больше надежных валют, тем лучше. Если кому-то майнинг биткоинов заменяет игру на компьютере или видеоприставке – это можно только приветствовать. Но если кто-то продает машину или закладывает квартиру, чтобы вложить всё в майнинг криптовалют, – это ошибка. Таким человеком движет не расчет, а тот самый нездоровый азарт, которым питались все финансовые пирамиды – от «тюльпаномании» середины XVII в. до наших дней.
Автор – профессор Чикагского университета и НИУ «Высшая школа экономики»
Создатель NASDAQ и крупнейшей финансовой пирамиды.
Каким финансовый мир запомнит Бернарда МейдоффаНекогда известный американский финансист и брокер, приговоренный к 150 годам заключения, скончался в тюрьме
Фото: Lucas Jackson/ReutersБернард Мейдофф, некогда известный американский финансист и брокер, еще более известный создатель биржи NASDAQ и знаменитый организатор крупнейшей в истории финансовой пирамиды, умер в тюрьме. Он отбывал 150-летний срок за обман 37 тысяч вкладчиков в 136 странах на сумму 65 млрд долларов. 82-летний Мейдофф умер от естественных причин.
«Лжец, Великий и Ужасный» — так называется фильм, снятый о Мейдоффе и его пирамиде. И жизнь его действительно похожа на кино. Правда, с несчастливым концом. В студенчестве подрабатывал и накопил первый небольшой капитал. В 1960-м открыл инвестиционную компанию (Bernard L. Madoff Investment Securities LLC). Позже многие родственники, а затем и сыновья стали в ней работать.
Мейдофф принимал участие в создании биржи NASDAQ — площадки, на которой торгуются теперь все передовые технологические компании.
Евгений Коган президент компании «Московские партнеры», автор телеграм-канала bitkogan
В ранние годы он приносил своим клиентам больше 40% годовых. Но с 1990-х в среднем это было 10-12%, что для рынка в долларах с низкими ставками было выше среднего, но не сильно. Разоблачить Мейдоффа могли и раньше. Одного инвестора, специализирующегося на статистике, как-то заинтересовал удивительно ровный результат. У всех выдающихся инвесторов рано или поздно бывают сложные периоды, а у Мейдоффа их не было, что наводило на подозрения.
Вскрылась крупнейшая пирамида из-за финансового кризиса. Многие клиенты решили вывести свои деньги в нестабильной ситуации. Речь шла о нескольких миллиардах долларов. Но отдать их Мейдофф не мог — у него их не было.
Чем пирамида отличается от обанкротившихся хедж-фондов типа Greensill? Комментирует управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин.
Александр Душкин управляющий активами Международного фонда частных инвестиций
Известие о том, что Bernard L. Madoff Investment Securities на самом деле финансовая пирамида, стало потрясением для многих клиентов. Несколько человек не смогли смириться с потерями и свели счеты с жизнью. Позже, в 2010-м, старший сын Мейдоффа сделал то же самое, а младший в 2014-м умер от лейкемии.
Родственников афериста обвиняли в необоснованном обогащении. Бывшей жене пришлось продать дорогую недвижимость и переехать из роскошной квартиры в Верхнем Ист-Сайде в квартиру с одной спальней в деревушке Олд-Гринвич. Вырученные деньги пошли на компенсацию пострадавшим.
Теперь основателя пирамиды не стало. Но процесс возврата денег продолжается. Суммарно удалось погасить 80% требований клиентов.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Финансовая пирамида, или Как казахстанским Мавроди удалось выманить у граждан страны $80 млн?
2020 год в Казахстане ознаменовался резким ростом числа инвестиционных пирамид. Ущерб от деятельности такого рода «бизнеса по сбору денег» за последний год вырос в десятки раз. Несмотря на широкую информационную пропаганду финансовой грамотности, казахстанцы продолжают нести свои сбережения мошенникам всех мастей.
Подпишитесь на наш канал в Telegram!
За последний год в Казахстане в семь раз выросло количество преступлений, зарегистрированных по статье 217 УК РК «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой». За неполный 2020 год их число превысило 176, из них 136 уголовных дел передано в суд. Гораздо больше стало потерпевших.
Руководствуясь официальной статистикой Генеральной прокуратуры РК можно отметить, что за последние пять лет казахстанцы потеряли в финансовых пирамидах свыше 14 млрд тенге (46,5 млн долларов США – при конвертации ежегодных сумм по курсу Нацбанка на каждый год). Самой большой была сумма в 2017 году – более 7,1 млрд тенге (21,6 млн долларов США).
Потери вкладчиков практически не возместимы. Согласно расчетам, возмещение ущерба пострадавшим ежегодно варьировалось от 1% до 6%.
Официальная статистика именно по 127-й уголовной статье в Казахстане ведется с 2015 года и лишь частично отражает масштаб проблемы. Многие уголовные дела, в которых усматриваются признаки финансовой пирамиды, возбуждаются и регистрируются также по другим статьям – «Мошенничество», «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», «Создание транснациональной преступной организации» и т.д. Вычленить их из массива всех преступлений по этим статьям из реестра досудебных расследований Генпрокуратуры не представляется возможным.
Подтверждениями являются многочисленные судебные решения, вынесенные в отношении создателей пирамид по другим статьям уголовного кодекса РК. Также нельзя не принять во внимание официальную информацию, распространяемую Министерством внутренних дел РК.
По словам начальника следственного департамента МВД Санжара Абилова, озвученным им на брифинге для СМИ, за три квартала 2020 года следователи подразделений министерства расследовали 250 уголовных дел, в которых усматриваются признаки инвестиционных пирамид.
«Общее количество потерпевших по проходящим уголовных делам – свыше 25 тысяч человек. Общая сумма ущерба превышает 33 млрд 250 млн тенге (80 млн долларов США)», – сообщил Санжар Абилов.
Шынар Елубаева. Фото из личного архиваНесмотря на активную государственную пропаганду финансовой грамотности в последние несколько лет и периодические предупреждения экспертов об опасности сомнительного инвестирования, казахстанцы продолжают попадаться на удочки аферистов.
«Чем пирамиды последних двух лет отличаются от предыдущих? Тем, что они «пошли» в Сеть. Людей заманивают через мессенджеры, там информация очень быстро распространяется. Этот процесс зачастую неконтролируем. Увеличивается охват, растет ущерб. Кроме того, к рекламе в Сети привлекают известных блогеров, у которых большая аудитория», – отмечает Шынар Елубаева.
В начале 2020 года процесс вхождения больших и маленьких инвестиционных пирамид в социальные сети был очень активен в группах Instagram. Скриншот главного сообщения одного из таких чатов (на фото) показывает, насколько незатейливо людям предлагают без всяких документов, гарантий вкладывать взносы и получать в пять раз больше.
Небольшая сумма – 2 тысячи тенге (около 5 долларов США) – позволяет психологически «заманить» вкладчика. Ведь потеря в случае невозврата будет невелика. Спустя несколько дней работы чата участникам предлагают войти в новые группы, с более крупными первоначальными взносами. Как только пирамида начинает рушиться, новые участники не получают свой «выигрыш», организаторы выходят из группы или блокируют всех членов чата.
В ходе подготовки материала автор исследовала несколько таких групп-чатов. Каждый из них насчитывал свыше 200 участников, которые перечислили первоначальную минимальную сумму. Данная информация была передана правоохранительным органам.
В следственном управлении Департамента внутренних дел Восточно-Казахстанской области пояснили, что уголовное дело в данном случае может быть возбуждено только если заявитель является пострадавшим. Но не каждый пострадавший готов тратить время на разбирательства из-за 5 долларов США.
Совсем другое дело, если ущерб в разы больше. Как в деле двух сестер из Алматинской области, которые в аналогичном пирамидном чате обманули минимум 76 казахстанцев – столько граждан написали заявление в полицию.
Среди возможных предпосылок роста числа инвестиционных пирамид Шынар Елубаева также называет ухудшение экономической ситуации. Люди, потерявшие доход, оказавшиеся в сложном положении, ищут любые варианты для заработка, рискуют последним.
Ярким примером является история единой сети крупных пирамид 2019-2020 годов – «Гарант 24 Ломбард», «Estate ломбард», «Выгодный займ», в которых пострадали свыше 26 тысяч казахстанцев. Сумма ущерба от действий обвиняемых, по данным Санжара Абилова, превысила 22 млрд тенге (52 млн долларов США).
Главной уловкой, которую использовали организаторы пирамиды, было обещание продать имущество вкладчиков (автомобили, квартиры, дома, технику) по ценам выше рыночных. При этом средства обещали выплатить в течение полугода. На самом деле активы быстро реализовывали по минимальным ценам, а вкладчики свои деньги не получили. Другой вариант – вложение вкладов с целью вернуть деньги в двойном размере через полгода.
«Среди пострадавших от сети этих пирамид очень много пенсионеров, инвалидов, многодетных, которые потеряли свое жилье, последние накопления. Знаю девушку из Уральска, больную раком крови, которая подписала в этом «ломбарде» документы о продаже своей квартиры в надежде получить хорошее вознаграждение и потратить его на операцию в Европе. Теперь ни жилья, ни надежды на будущее. А сколько было смертей после краха пирамиды, сколько инфарктов, инсультов, суицидов произошло», – рассказывает корреспонденту CABAR.asia главный редактор общественно-информационной газеты «Регион ЕврАзия» Уральска Жанар Давлетова.
Жанар Давлетова. Photo: exclusive.kzЖанар – журналистка и редактор из Западно-Казахстанской области, она сама потеряла накопления, вложив их в эту пирамиду. После ее краха она стала инициатором создания Комитета по защите прав вкладчиков. Так как пострадавших было очень много в разных регионах Казахстана, филиалы данной добровольной организации были открыты еще в 14 областях страны. Первое, что сделали волонтеры ОО – провели анкетирование среди пострадавших. Оказалось, что количество жертв «Гарант 24 Ломбард» и других организаций сети превышает 42 тысячи человек, ущерб – более 26 млрд тенге (62,9 млн долларов США).
«Мы думаем, что это на самом деле только 30-40% от всех пострадавших. Достоверно известно, что многие вкладчики просто не стали писать заявления и даже заполнять анкеты, чтобы не афишировать, что они являются госслужащими, работниками правоохранительных органов. Так как им бы пришлось объяснять, откуда у них деньги на инвестиции», – продолжает разговор Жанар Давлетова.
Женщина убеждена, что отчасти именно тот факт, что вкладчиками компаний являются полицейские, властьимущие, ее рекламируют известные спортсмены, артисты, вызывал доверие у всех, кто хотел преумножить свои накопления. В своем материале «Казахстан – рай для мошенников» Жанар рассказывает, что одного из создателей сети – 29-летнего Жанболата Есиркепова – поддерживали власти, вручая грамоты и благодарственные письма. По мнению журналиста, такие факты вызывают подозрения в коррупции.
Жанар Давлетова и ряд пострадавших написали несколько писем президенту страны и в Министерство внутренних дел с просьбой объективно расследовать это уголовное дело.
«Я знаю, что максимальный срок наказания по 217 статье – это лишение свободы на 10 лет, но если посмотреть практику судебных дел, можно увидеть, что такое длительное наказание преступники получают очень редко. Зачастую им назначают несколько лет, а спустя половину срока они выходят по амнистии или УДО», – говорит Давлетова.
Следственные действия по уголовному делу сети этих ломбардов завершено, 56 человек задержаны, многие из них были арестованы в других странах и депортированы в Казахстан. Судебные разбирательства еще не начались. Исходя их сложившейся практики, рассмотрение дел об инвестиционных пирамидах в судах может длиться от полугода до года. Это связано с необходимостью заслушивать показания всех потерпевших, а их десятки тысяч.
Фактор №3. Попытка самим заработать на пирамидахШынар Елубаева, которая много лет исследует природу инвестиционных пирамид, условно разделяет всех пострадавших на две группы. Первая – люди с низким уровнем финансовой грамотности. Вторая – граждане, которые прекрасно понимают на какой риск идут, но надеются, что находятся в верхней части пирамиды и успеют «заработать» до ее краха. Ведь классические черты незаконной инвестиционной деятельности таких компаний – обязательство привести еще несколько вкладчиков, взносы которых становятся, по сути, основой для выплат ранее зарегистрированных членов.
В погоне за «счастьем» или как финансовые пирамиды действуют в Кыргызстане?Казахстанская судебная система знает немало уголовных дел, в которых руководители филиалов незаконных инвестиционных компаний, заместители, работники офисов изначально были вкладчиками.
Один из примеров – нашумевшая история международной финансовой пирамиды «Questra World». Ее официальный представитель в Казахстане – Кенесары Карамаев, привлекший в сеть около 100 млн евро (данные из приговора Районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 23 декабря 2019 года), в суде заявил, что сам является потерпевшим. Аргументами в свою защиту называл отсутствие бухгалтерских документов, доказывающих факты вложений. Вся отчетность велась только в электронном виде, а когда пирамида рухнула, ее сайт сразу же был заблокирован. Линия защиты «не сработала». Карамаев был признан виновным по нескольким статьям УК РК, ему назначено наказание 10 лет лишения свободы.
Фактор №4. Финансовая безграмотностьКак в заявлениях в полицию, так и в многочисленных жалобах потерпевших, опубликованных на странице электронного правительства Казахстана «Открытый диалог Egov», люди признают, что «мошенники воспользовались нашей безграмотностью».
В большинстве известных случаев потерпевшие допускали грубые ошибки правил инвестирования – подписывали документы, предварительно не ознакомившись с ними, покупали через электронные сервисы несуществующую цифровую валюту, переводили деньги зарубежным компаниям на офшорные счета и т. д.
Согласно результатам исследования рейтингового агентства Standart&Poor’s в 2014 году, уровень финансовой грамотности Казахстана составлял 40%, тогда как в европейских развитых государствах процент населения, имеющего высокие навыки управления активами, превышает 50-55%.
Жанар Давлетова отмечает, что нередко в паутину финансовых пирамид попадают люди, обладающие и навыками критического мышления, и знаниями основ права. Как это произошло в случае с сетью лже-ломбардов. Офисы компаний выглядели респектабельно, договоры составлены юридически грамотно, прописывались условия гарантий. Не было главного – возврата активов.
«Получив такой негативный опыт, я бы рекомендовала людям, желающим вложить куда-либо средства, не связываться с казахстанскими инвестиционными компаниями. Это большой риск. Лучшее, что можно сделать, чтобы обезопасить себя – предварительно проконсультироваться с экспертом, юристом», – говорит Жанар Давлетова.
Фактор №5. Правдоподобные инструменты инвестированияКакие только легенды не придумывают мошенники, чтобы выманить накопления у казахстанцев. Многие из способов ранее не были использованы и при первоначальной агитации выглядели как правдоподобные инвестиционные инструменты.
К ним можно отнести историю алматинской пирамиды «QI Trade Kazakhstan», которая в 2020 году обманула свыше четырех тысяч казахстанцев, завладев их накоплениями в размере нескольких миллиардов тенге. Организаторы компании предлагали клиентам вложиться в «торговый проект» – инвестиции якобы тратились на покупку товаров в Китае и их дальнейшую продажу в США на площадке Amazon.
Компания имела лицензию, была официально зарегистрирована и платила налоги. Если поначалу вкладчики частично получали дивиденды, то спустя несколько месяцев выплаты прекратились. Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по статье 217 УК РК, в конце декабря 2020 года двое организаторов «QI Trade Kazakhstan» были арестованы в Алматы.
Интересна история Явэра Мамедова из Нур-Султана, обещавшего беспроцентную ипотеку людям, не имеющим жилья. По данным из судебных документов, опубликованных в справочнике судебных дел Верховного суда, мужчина основал потребительский кооператив «Общий дом» и компанию «Dream Life», предложил вкладчикам вложиться в программу социально-накопительной системы «Дом».
В 2015-2017 годах люди вносили паи и получали право на аренду квартиры, которую при регулярных выплатах через несколько лет Явэр обещал передать им в частную собственность. За счет инвестиций новых вкладчиков создатель якобы приобретал новые квартиры. В проект вложились 357 пайщиков, они внесли свыше 807 млн тенге (около 2,2 млн долларов США), право собственности не получил никто.
Приговором районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 27 июня 2018 года, Явэр Мамедов признан виновным в организации финансовой пирамиды и получил условный срок – три года ограничения свободы. В связи с амнистией освобожден от наказания.
Эксперт ОФ «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева рекомендует всем казахстанцам, планирующим инвестиции, подписаться на официальные аккаунты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК (fingramota.kz). На них регулярно выкладывается предостерегающая информация о незаконных способах инвестирования и факторах, на которую стоит обращать внимание.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Организатор: | Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации |
Дата проведения: Время проведения: Тема вебинара: Спикер: | 02.07.2021 08:00 по МСК «Краудфандинг: новый тип инвенстора»
Алехин Андрей Юрьевич – Генеральный директор ЗАО «Сибирская регистрационная компания» |
Дата проведения: Время проведения: Тема вебинара: Спикер: | 09.07.2021 08:00 по МСК «Инструменты инвестирования №1»
Санникова Анастасия Всеволодовна — Директор по премиальному обслуживанию АО «Газпромбанк» |
Дата проведения: Время проведения: Тема вебинара: Спикер: | 16. 07.2021 08:00 по МСК «Инструменты инвестирования №2» Санникова Анастасия Всеволодовна — Директор по премиальному обслуживанию АО «Газпромбанк» |
Дата проведения: Время проведения: Тема вебинара: Спикер: | 23.07.2021 08:00 по МСК «Интернет сервис Банка России для потребителей финансовых услуг» Зотов Александр Игоревич – главный экономист экономического отдела Отделения по Кемеровской области Сибирского ГУ Банка России |
Дата проведения: Время проведения: Тема вебинара: Спикер: | 30.07.2021 08:00 по МСК «10 ЛАЙФХАКОВ для семейного бюджета» Уралсиб Банк |
Длительность: | 40 минут |
Участники: | Взрослое население |
Техническая поддержка со стороны Организатора | Панчук Дмитрий Владимирович, тел. :8-3842-719-264 (Отпуск с 12.07.2021) Лобазерова Наталья Алексеевна, тел.:8-3842-719-265 |
Подключение к вебинару:
| Подключение к вебинару осуществляется не позднее, чем за 10 мин. до его начала.
|
Памятка о вреде поддельного алкоголя
Департамент лицензирования и торговли дает несколько советов, как уберечься от приобретения нелегальной и некачественной алкогольной продукции.
Обычно в канун наступающих праздников и перед длительными выходными резко увеличиваются объемы продаж алкогольной продукции. Этим пользуются недобросовестные дельцы и активно вбрасывают на рынок поддельную алкогольную продукцию.
Чем опасен поддельный алкоголь?
Поддельный алкоголь может содержать метанол – метиловый, или древесный спирт. Еще его называют техническим, это страшный яд, и именно от него люди умирают или становятся инвалидами.
Как и в случае с обычным этиловым спиртом, попав в кровоток, метиловый спирт проходит через печень, где, как и его более безопасный для жизни собрат, подвергается окислению ферментом под названием алкогольдегидрогеназа (АДГ). Если бы не эта химическая реакция, никакой опасности технический спирт бы не нес: сам по себе он не обладает высокой токсичностью. Поэтому первое, что чувствует человек, выпивший такой алкоголь – обычные симптомы опьянения.
Однако под воздействием АДГ метанол превращается в формальдегид и муравьиную кислоту. Эти продукты крайне вредны для здоровья: они повреждают центральную нервную систему, в частности – сетчатку глаза и зрительный нерв, приводя к слепоте и тяжелому отравлению с отказом почек и других внутренних органов.
Где можно покупать алкоголь?
Продавать алкоголь могут только организации, но не частные лица. Слабоалкогольные напитки – пиво, сидр, медовуху могут продавать и компании, и индивидуальные предприниматели. Покупать алкоголь можно только в торговых точках, имеющих лицензию на розничную продажу алкогольной продукции. Копия лицензии должна располагаться на видном месте в «Уголке потребителя». При продаже напитка вместе с бутылкой вам обязательно должны выдать чек. Любая торговля спиртным с рук или через интернет-магазин является незаконной.
Как отличить поддельный алкоголь по бутылке, или этикетке?
Как правило, легальные производители разливают алкогольную продукцию в потребительскую тару, имеющую особенные отличительные признаки (оригинальные рифления, тиснения и т.д.). Этикетка и контрэтикетка должны быть наклеены ровно без перекосов.
Как отличить поддельный алкоголь по федеральной специальной марке или акцизной марке?
Вся алкогольная продукция, произведенная на территории таможенного союза, оклеивается федеральными специальными марками, а импортная алкогольная продукция оклеивается марками акцизного сбора. Такая маркировка, подтверждает уплату акцизного сбора с каждой бутылки, произведенной алкогольной продукции.
Для визуального распознавания подлинности таких марок можно воспользоваться следующими рекомендациями:
1. Они печатаются на самоклеющейся бумаге, которая имеет особое излучение под воздействием ультрафиолета;
2. На бумагу для печати акцизных марок на алкоголь впрессована медная голографическая фольга с узором и повторяющимся изображениями Герба Российской Федерации и аббревиатуры «РФ»;
3. В бумагу введена защитная нить с нерегулярным окном. В окне просматривается нанесенное на нить изображение в виде полосок розового цвета. Под воздействием ультрафиолета изображение визуализируется в виде аббревиатуры «РФ» розового, голубого и желто-оранжевого цветов в овальном кольце;
4. На обратной стороне марок набита аббревиатура «РФ»;
5. Элемент, отпечатанный цветопеременной краской меняет цвет от фиолетового к коричневому в зависимости от угла зрения;
6. Номер марки отпечатан струйным способом печати и состоит из трех цифр, обозначающих разряд, и девяти цифр самого номера марки;
7. Информация на марке и этикетке бутылки должны совпадать. Здесь имеются название алкогольной продукции, вид алкогольной продукции, емкость тары, крепость, наименование предприятия-изготовителя и его местонахождение.
Как определить поддельное шампанское?
Отличить, что перед Вами – газировка со спиртом или настоящее игристое вино (шампанское) можно по пузырькам. Бросьте что-нибудь в бокал шампанского, например, вишенку. Если она мгновенно покроется мелкими и частыми пузырьками – перед Вами настоящее шампанское. Если же пузырьки будут крупные и редкие, будут быстро всплывать на поверхность – перед Вами подделка. Кстати, именно такими пузырьками покрывается любой предмет, брошенный в бутылку с газировкой.
Как определить поддельную водку?
Речь пойдет о проверке внешнего вида напитка перед его покупкой. Есть признаки, наличие которых должно мотивировать вас выбрать другую водку или даже магазин.
1. Цена.Если вы предпочитаете водку определенной марки, тогда следует знать среднюю цену бутылки. Если в одном из магазинов цена на 15-30 процентов ниже, то риск приобрести там поддельную водку возрастает в несколько раз. Чудес не бывает, стоимость одной и той же водки в разных магазинах не может сильно отличаться.
Реклама
Вместе с тем следует отметить, что раньше именно низкая цена выдавала поддельную водку, но теперь фальсификаторы поумнели и в большинстве случаев продают свой суррогат по цене оригинала. Поэтому нужно учитывать сопутствующие факторы;
2. Цвет. Настоящая водка абсолютна прозрачная без мути и осадка на дне. Чтобы проверить это, достаточно перевернуть бутылку вверх дном, подержать несколько секунд и посмотреть сквозь нее на солнечный свет. Водка не должна иметь сторонних частиц, оранжевого, светло-желтого и других оттенков. Если цвет меняется, значит перед вами водка плохой очистки, спирт или вода которой содержат сторонние примеси.
Как отличить обычный спирт от технического?
В некоторых случаях определить некачественный алкоголь можно только после того, как бутылка открыта. Как отличить алкогольный суррогат?
Метиловый спирт по внешнему виду и запаху никак не отличается от обычного этилового.
Поэтому главная защита от отравления – покупка напитков в проверенных местах.
Если же по каким-то причинам у вас возникло подозрение, что алкоголь поддельный – попробуйте проверить его в домашних условиях:
– если поджечь крепкий напиток на основе этилового спирта, то он должен гореть синим пламенем, в то время как горящий метанол имеет зеленый цвет;
— если напиток прозрачный – бросьте в бутылку маленький кусочек сырого картофеля: в техническом спирте он приобретет розовый оттенок, а в водке останется белым;
– если накалить на огне медную проволоку и опустить ее в жидкость, то метанол выдаст себя неприятным резким запахом формальдегида, этанол при этом не пахнет вовсе.
Разумеется, самым разумным будет отказаться от дегустации в любом сомнительном случае, даже если химические эксперименты не выявили ничего подозрительного.
Как понять, что отравился суррогатом?
Коварство метаноловой интоксикации заключается в том, что ее первые симптомы слишком похожи на последствия обычного пьянства: человек может жаловаться на головокружение, тошноту, сильную слабость.
Однако в течение нескольких часов развиваются и другие тревожные признаки. Это могут быть:
– сильные боли во всем теле;
– ухудшение зрения, при котором картинка перед глазами может плыть и появляются неясные пляшущие пятна;
– замедление сердцебиения и дыхания;
– коматозное состояние, при котором пьяный человек не реагирует на внешние раздражители и не просыпается.
Такие симптомы – признак большой беды. При подозрении на отравление метанолом нужно срочно вызывать скорую помощь и начинать оказывать первую помощь самостоятельно.
Государственная инспекция Республики Татарстан по обеспечению государственного контроля за производством, оборотом и качеством этилового спирта, алкогольной продукции и защите пав потребителей.
Чистопольский территориальный орган
8-(84342)-5-49-85
Следите за самым важным и интересным в Telegram-канале Татмедиа
Понци против схемы пирамиды: узнаем разницу
Понци против схемы пирамиды: обзор
Схемы пирамид и схемы Понци имеют много схожих характеристик, основанных на одной и той же концепции: ничего не подозревающих людей обманывают недобросовестные инвесторы, обещающие им выдающуюся прибыль в обмен на их деньги. Однако, в отличие от обычных инвестиций, эти типы схем могут предлагать стабильную «прибыль» только до тех пор, пока число инвесторов продолжает расти.Как только число уменьшается, уменьшаются и деньги.
Схемы Понци и пирамиды являются самодостаточными до тех пор, пока отток денежных средств может быть сопоставлен с притоком денежных средств. Основные различия возникают в типах продуктов, которые изобретатели предлагают своим клиентам, и в структуре этих двух уловок, но и то, и другое может иметь разрушительные последствия, если их сломать.
Ключевые выводы
- И финансовые пирамиды, и схемы Понци вовлекают недобросовестных инвесторов, пользующихся преимуществами ничего не подозревающих лиц, обещая им экстраординарную прибыль в обмен на их деньги.
- В схемах Понци инвесторы отдают деньги управляющему портфелем. Затем, когда они хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются поступающие средства, внесенные более поздними инвесторами.
- При использовании пирамиды первоначальный разработчик привлекает других инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают других инвесторов и так далее. Поздно присоединившиеся инвесторы платят нанявшему их человеку за право участвовать или, возможно, продать определенный продукт.
Схемы Понци
Схемы Ponzi основаны на мошеннических услугах по управлению инвестициями — в основном инвесторы вносят деньги «управляющему портфелем», который обещает им высокую прибыль, а затем, когда эти инвесторы хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются входящие средства, внесенные более поздними инвесторами. .Лицо, организующее этот вид мошенничества, отвечает за контроль всей операции; они просто переводят средства от одного клиента к другому и отказываются от реальной инвестиционной деятельности.
Самая известная схема Понци в новейшей истории — и самое крупное мошенничество инвесторов в Соединенных Штатах — более десяти лет организовывалась Бернардом Мэдоффом, который обманул инвесторов в Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Мэдофф построил большую сеть инвесторов, у которых он собирал деньги, объединив деньги своих почти 5000 клиентов на счет, с которого он снял деньги.На самом деле он никогда не инвестировал деньги, а после того, как разразился финансовый кризис 2008 года, он больше не мог поддерживать мошенничество. По оценке SEC, общие потери инвесторов составят около 65 миллиардов долларов. Противоречие вызвало в конце 2008 года период, известный как Понци-мания, когда регулирующие органы и инвестиционные профессионалы охотились за другими схемами Понци.
Схемы пирамид
С другой стороны, пирамида построена таким образом, что первоначальный разработчик должен набирать других инвесторов, которые будут продолжать привлекать других инвесторов, а затем эти инвесторы будут продолжать привлекать дополнительных инвесторов и так далее.Иногда будет стимул, который представлен как инвестиционная возможность, например, право продать определенный продукт. Каждый инвестор платит человеку, который их нанял, за возможность продать этот предмет. Получатель должен разделить выручку с теми, кто находится на более высоких уровнях пирамидальной структуры.
Одно из ключевых отличий заключается в том, что схемы пирамид труднее доказать, чем схемы Понци. Они также лучше защищены, потому что команды юристов, стоящие за корпорациями, намного мощнее, чем те, которые защищают отдельных лиц.Одна из самых крупных финансовых пирамид была связана с диетической компанией Herbalife (HLF). Несмотря на то, что они были названы незаконной финансовой пирамидой и выплатили более 200 миллионов долларов в качестве возмещения ущерба, их продукция все еще продается, а цена акций выглядит неплохо.
Особые соображения
Точно так же, как инвесторы должны исследовать компании, акции которых они покупают, не менее важно исследовать тех, кто управляет их деньгами. Полезно позвонить в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы узнать, ведутся ли открытые расследования в отношении управляющего деньгами или предыдущих случаев мошенничества.
Финансовые менеджеры должны иметь возможность предлагать проверяемые финансовые данные; истинные вложения можно легко проверить.
Если инвестор рассматривает возможность участия в том, что кажется финансовой пирамидой, было бы полезно использовать юриста или CPA для проверки документов на наличие несоответствий.
Итог
Следует учитывать два дополнительных важных фактора: Единственная виновная сторона в схеме Понци и пирамиды — это создатель коррупционной деловой практики, а не участники (до тех пор, пока они не осведомлены о незаконной деловой практике).Во-вторых, пирамида отличается от многоуровневой маркетинговой кампании, которая предлагает законные продукты.
Схемы Понци и пирамиды — Обзор, характеристики, примеры
Что такое схемы Понци и пирамиды?
Инвесторы должны быть осведомлены о том, куда они вкладывают свои деньги, особенно о схемах Понци и пирамид. Хотя схемы в чем-то похожи по принципу действия, в их структуре есть отличия.
Кроме того, хотя схема Понци является прямым случаем мошенничества, мошенничество — это любая мошенническая деятельность, осуществляемая физическим лицом с целью получения чего-либо с помощью средств, нарушающих закон.Одно ключевое слово в том, что инвесторы в финансовые пирамиды могут на законных основаниях получать прибыль от своих инвестиций. Различия между схемами Понци и пирамиды легче всего увидеть, изучив определение, природу и действие каждой из них.
Резюме- Схемы Понци и пирамиды часто путают друг с другом; однако у каждого из них совершенно разные структура и режим работы.
- Схемы Понци являются прямым мошенничеством, в то время как схемы пирамид могут быть, а могут и не быть частью законных деловых возможностей.
- Основное сходство между схемами Понци и пирамидными схемами состоит в том, что обе требуют постоянного притока новых инвесторов для поддержки; как только поток новых инвесторов начинает иссякать, схема рушится.
Схемы Понци
Схемы Понци названы в честь создателя этого конкретного мошенничества — Чарльза Понци, который обманул большое количество инвесторов, пообещав им возврат в размере 50% или выше на их вложения в почтовые купоны.Однако вместо того, чтобы на самом деле делать какие-либо инвестиции, Понци просто присвоил деньги инвесторов себе. Он смог продолжить мошенничество, привлекая новых инвесторов и используя часть их денег для выплаты прибыли предыдущим инвесторам.
В свою очередь, предыдущие инвесторы помогли Понци привлечь новых инвесторов, хвастаясь удивительной прибылью, которую они получали с ним. Однако в конечном итоге Понци дошел до того, что не смог привлечь достаточно новых инвесторов, чтобы расплатиться с растущим числом предыдущих инвесторов.В этот момент мошенничество было обнаружено, и оно развалилось.
Пошаговый процесс — схема Понци
- Мошенник привлекает инвестора, обещая ему необычайную прибыль от инвестиций. В качестве примера предположим, что исполнитель схемы Понци получает от первоначального инвестора 1 миллион долларов для инвестирования, обещая доход в 25% или выше.
- Мошенник никогда не вкладывает полученные деньги, а просто забирает их себе.
- Они привлекают второго инвестора, который также вкладывает 1 миллион долларов.Из этих денег мошенник получает 750 000 долларов и использует 250 000 долларов, чтобы выплатить предыдущему инвестору его 25% «доход». Имейте в виду, что 1 миллион долларов инвестора никогда ни во что не вкладывался, но они верят, что это было так и будет приносить огромную прибыль.
- Мошенничество может продолжаться до тех пор, пока интриган не сможет собрать достаточно новых денег, чтобы выплатить «прибыль» всем предыдущим инвесторам. Например, предположим, что оператору схемы Понци удалось привлечь 100 инвесторов, каждый из которых инвестирует примерно по 1 миллиону долларов, и каждый месяц привлекает примерно десять новых инвесторов.
Проблема в том, что даже всех денег, вложенных новыми инвесторами за месяц, недостаточно для выплаты 25% «прибыли» 100 предыдущим инвесторам. Таким образом, схема рушится, и мошенничество раскрывается.
Операторы схемы Понци часто увеличивают свой доход, взимая с инвесторов значительные комиссии за (несуществующее) управление средствами инвесторов.
Пример схемы Понци — Берни Мэдофф
Вероятно, самой известной (или печально известной) схемой Понци была схема, управляемая Берни Мэдоффом крупнейшая схема Понци в.Мэдоффу удавалось поддерживать схему Понци почти два десятилетия, в течение которых он украл у инвесторов миллиарды долларов. К тому времени, когда его афера была раскрыта, большая часть денег была уже потрачена и утеряна. Таким образом, заключение Мэдоффа в тюрьму не принесло утешения его обманутым инвесторам.
Схемы пирамиды
Схема пирамиды — это многоуровневый маркетинг Многоуровневый маркетинг (MLM) Многоуровневый маркетинг (MLM) — это стратегия, при которой продукты и услуги продаются через сотрудников, не получающих заработную плату, в системе комиссионных вознаграждений в форме пирамиды.Бизнес-модель MLM, при которой участники платят взнос за инвестирование в бизнес, а затем, в свою очередь, обещают оплату за набор других людей, которые также инвестируют в бизнес и присоединяются к нему. Схема получила свое название от структуры бизнеса — большее количество инвесторов внизу, все платящие деньги делятся между меньшим количеством инвесторов над ними.
Финансовая пирамида обычно включает бизнес, предлагающий продукты для продажи. Однако инвесторы редко могут получить удовлетворительную прибыль только за счет продажи продукции компании.Чтобы заработать деньги, они должны нанять определенное количество новых инвесторов ниже себя. Более того, каждый человек, которого они нанимают, должен также нанять определенное количество людей, каждый из которых платит вступительный взнос или вступительный взнос, а также ежемесячный взнос для поддержания своего членства.
Создатели бизнеса легко получают прибыль, поскольку они получают все или часть денег, полученных от каждого нового инвестора. Они делают бизнес привлекательным, показывая новичкам, сколько денег они будут зарабатывать после найма.
Например, предположим, что есть шесть человек, и каждый из этих шести человек набирает еще шесть человек, каждый из которых затем набирает еще шесть человек, и так далее и так далее. Таким образом, новые бизнес-перспективы представляют собой картину того, что в конечном итоге под ними будут находиться тысячи других людей, каждый из которых вносит деньги ежемесячно, часть которых идет каждому человеку, находящемуся непосредственно над ними в модели пирамиды.
Проблема в том, что построить большую «пирамиду» из людей под собой в большинстве случаев практически невозможно.Вы вполне можете нанять шесть человек. Однако шансы того, что каждый из этих шести человек сможет повторить ваш подвиг, очень малы. Большинство людей, не сумев набрать необходимое количество новых людей, просто выпадают из финансовой пирамиды. Обещанное массовое подчинение сотен или тысяч людей ниже вас, вносящих свой вклад в ваш ежемесячный доход, никогда не материализуется.
Короче говоря, хотя теоретически инвесторы в финансовую пирамиду могут получить прибыль, в действительности это случается редко.Единственные люди, которым гарантирована прибыль, — это те, кто находится на самом верху, основатели бизнеса, которые зарабатывают деньги на каждом, кто присоединяется к бизнесу и инвестирует в него в течение любого периода времени и любого уровня. Большинство людей, потратив первоначальный взнос за присоединение и уплатив необходимый ежемесячный членский взнос в течение нескольких месяцев, видят, что схема пирамиды не работает, и бросают ее, даже не вернув свои первоначальные инвестиции.
Поскольку теоретически можно заработать деньги с помощью финансовой пирамиды, часто бывает трудно идентифицировать действующий бизнес как прямое мошенничество.Отличительной чертой, как правило, является тот факт, что на самом деле деньги можно заработать только путем массового набора новых членов, а не через кого-либо, продающего продукцию компании.
Можно видеть, что ключевое различие между схемами Понци и пирамидой заключается в том, что, хотя обе схемы предполагают привлечение новых инвесторов, участники схемы Понци обычно не принимают активного участия в привлечении новых инвесторов, в то время как участники Чтобы добиться успеха, необходимо активно привлекать новых инвесторов в финансовую пирамиду.
Пример схемы пирамиды — BurnLounge
BurnLounge была многоуровневой маркетинговой компанией, работающей по схеме пирамиды, где инвесторы получали право продавать музыку через сеть компании. Федеральная торговая комиссия США (FTC) в конечном итоге определила, что компания использует мошенническую финансовую пирамиду, а не законную возможность для бизнеса, и закрыла ее. Инвесторам было возвращено почти 2 миллиона долларов.
Подробнее
CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитики (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI CBCA ™ и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:
- Корпоративное мошенничество Корпоративное мошенничество Корпоративное мошенничество состоит из незаконных или неэтичных и вводящих в заблуждение действий, совершаемых либо компанией, либо физическим лицом, действующим в их
- Треугольнике мошенничества Треугольник мошенничества Треугольник мошенничества представляет собой треугольник мошенничества. структура, обычно используемая в аудите для объяснения причин, по которым лицо решило совершить мошенничество.Мошенничество
- Рэкетирование Рэкетирование — это юридический термин, обозначающий совершенные действия, являющиеся частью продолжающейся преступной деятельности. Чаще всего используется термин
- Преступление белых воротничков Преступление белых воротничков Преступление белых воротничков — это ненасильственное преступление, основным мотивом которого, как правило, является финансовый характер. Преступники-белые воротнички обычно занимают
Не попадитесь в схему пирамиды
Схемы пирамиды
В последние годы многие компании успешно использовали методы так называемого «многоуровневого маркетинга».Поэтому важно устранить различия между финансовой пирамидой и законной многоуровневой маркетинговой компанией. Вначале следует отметить, что финансовые пирамиды всегда терпят неудачу, а многоуровневые маркетинговые компании иногда выживают.
Что такое пирамида?
Финансовая пирамида — это мошенническая система заработка денег, основанная на привлечении все большего числа «инвесторов». Первоначальные промоутеры нанимают инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают больше инвесторов и так далее.Схема называется «пирамидой», потому что на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Небольшой группе первых промоторов наверху требуется большая база более поздних инвесторов для поддержки схемы, обеспечивая прибыль более ранним инвесторам.
Пирамиды запрещены в штате Нью-Йорк, а также во многих других штатах. Статья 23A Общего закона о предпринимательской деятельности штата Нью-Йорк §359-fff устанавливает уголовную ответственность за инициирование финансовых пирамид (также известных как схемы сетевых дистрибьюторов) и участие в них.
Пирамиды могут включать или не включать продажу продуктов или дистрибьюторские услуги. Тенденция состоит в том, чтобы вовлекать продажи продуктов или дистрибьюторство в попытке продемонстрировать легитимность. Это делается исключительно для того, чтобы обойти регулирующие органы, поскольку законы большинства штатов запрещают маркетинговую практику, в которой потенциальная прибыль связана в первую очередь с привлечением других инвесторов, а не с продажей продукции. Суть в том, что во всех финансовых пирамидах продажа самого продукта гораздо менее важна, чем привлечение новых инвесторов.
Вернуться к началу
Что такое многоуровневый маркетинг?
Многоуровневый маркетинг — это метод продажи товаров потребителям напрямую, без посредников в розничных магазинах. Продукты продаются через сеть дистрибьюторов или продавцов, которая напоминает пирамиду: каждый дистрибьютор набирает и обучает дополнительных дистрибьюторов и получает комиссионные с их продаж, а также с продаж, которые он или она совершает. Из-за своей пирамидальной структуры многоуровневые маркетинговые компании иногда могут представлять собой финансовые пирамиды.
Вернуться к началу
В чем разница между законной многоуровневой маркетинговой компанией и пирамидальной схемой?
Законная многоуровневая маркетинговая компания делает упор на надежные продукты или услуги. Схема пирамиды использует продукты или услуги, чтобы замаскировать свои поиски по сбору денег от инвесторов на нижних уровнях, чтобы заплатить другим инвесторам дальше по пирамиде.
В типичной схеме пирамиды новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукты или услуги, а также за право привлекать других в пирамиду для получения вознаграждений, не связанных с продажей продуктов или услуг.Очень часто продукты или услуги, которые должна купить жертва, не подлежат продаже, и промоутеры пирамиды отказываются их выкупать. С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании будут выкупать непроданные товары, хотя часто со скидкой по сравнению с первоначальной ценой.
Успех в многоуровневом маркетинге основан на двух факторах: качестве продуктов и услуг и упорной работе, связанной с возможностью продавать продукты или услуги. Привлечение новых инвесторов вторично.
В начало
Почему пирамидальные схемы всегда терпят неудачу? И почему иногда выживают легальные многоуровневые компании?
Пирамиды обречены на провал, потому что их успех зависит от способности привлекать все больше и больше инвесторов.Поскольку в данном сообществе только ограниченное количество людей, все финансовые пирамиды в конечном итоге рухнут. Деньги зарабатывают только те немногие, кто находится на вершине пирамиды.
С другой стороны, легальные многоуровневые маркетинговые компании могут существовать долгое время. Хотя привлечение дополнительных инвесторов является важной частью маркетинговой практики, поскольку законные многоуровневые маркетинговые компании включают надежные продукты или услуги, участники этих компаний не несут огромных убытков.
Вернуться к началу
Почему люди вкладывают деньги в пирамиды?
Если все финансовые пирамиды терпят неудачу, зачем кому-то инвестировать в них? Есть три основные категории людей, которые вкладывают деньги в финансовые пирамиды: те, кто участвует в них из жадности; те, кто введен в заблуждение, думая, что они присоединяются к «инвестиционному клубу» или «программе подарков»; и тем, кто считает, что продукты или услуги являются законными.
Люди, которые из жадности участвуют в финансовых пирамидах, часто знают, что они незаконны.Тем не менее они участвуют, надеясь, что мошенничество продлится достаточно долго, чтобы получить прибыль. Однако конечный результат пирамиды неизбежен. В лучшем случае несколько человек, обычно промоутеры, уходят с большими деньгами, оставляя большую часть инвесторов терять все деньги, которые они вложили в схему. На самом деле, единственный способ заработать деньги на финансовых пирамидах — это обман других людей, заставляющих их давать деньги по обещанию, что они, в свою очередь, будут возвращены.
Организаторы пирамиды часто нацелены на сплоченные группы, такие как религиозные или общественные организации, спорт. команд и студентов колледжей, чтобы усилить давление, чтобы они участвовали.Они дают некоторым финансовым пирамидам привлекательные названия, такие как «инвестиционные клубы» или «подарочные программы». Эти клубы или программы обычно представляются этим инвесторам с заверениями в том, что они абсолютно законны, одобрены налоговой службой или сертифицированным бухгалтером. Некоторые даже прямо заявляют, что это не финансовая пирамида.
Участники этих клубов или программ должны охарактеризовать свои инвестиции как «безусловные подарки», подписав отказ. Однако правда в том, что, делая эти «дары», все ожидают, что те, кто ниже по пирамиде, сделают то же самое.Намерение не состоит в том, чтобы сделать безусловный подарок. Следовательно, эти люди не только вовлечены в незаконные финансовые пирамиды, но и могут нарушать налоговое законодательство.
Те инвесторы, которые действительно считают, что продукты или услуги, которые им продали промоутеры, являются законными, неизбежно осознают, что их обманули. Только тогда, когда эти продукты и услуги не подлежат продаже, а промоутеры отказываются выкупать их, они наконец узнают, что участвовали в незаконной финансовой пирамиде.
Вернуться к началу
Как избежать обмана?
Очевидно, что самый простой способ избежать мошенничества — не участвовать в каких-либо рекламных акциях, которые выглядят как финансовая пирамида. Ниже приведены некоторые дополнительные советы, которые помогут вам избежать финансовых пирамид:
- Соберите всю информацию о компании, ее должностных лицах, ее продуктах или услугах. Получите письменные копии маркетингового плана компании, литературы по продажам, контрактов и т. Д. Избегайте промоутеров, которые не могут четко и подробно объяснить свои планы.В частности, прочтите проспект компании или другие письменные материалы. (Проспект — это юридический документ, который дает потенциальным инвесторам информацию о компании.) Если вы его не понимаете, попросите кого-нибудь, независимого от компании, объяснить вам это.
- Узнайте, есть ли спрос на товар или услугу. Есть ли на рынке аналогичный продукт или услуга? Если да, то насколько хорошо он продается? Если кажется, что промоутеры зарабатывают большую часть своих денег на продаже дистрибьюторских услуг или больших запасов для стартапов новичкам, держитесь подальше.
- Спросите, нужно ли вам покупать продукт, чтобы стать дистрибьютором. Узнайте, выкупит ли компания ваши запасы — вы можете застрять с непроданными товарами. Законные компании выкупят запасы по крайней мере на 80–90 процентов от того, что вы заплатили. Получите все обещания в письменной форме.
- Остерегайтесь значительных начальных затрат. Некоторые финансовые пирамиды заставляют вас платить большую сумму, чтобы стать «дистрибьютором». Что вы получаете за свои деньги? Остерегайтесь обещаний быстрой, легкой и необоснованно высокой прибыли.
- Если дистрибьютор предоставляет продукт для использования в конечном продукте, убедитесь, что все, что вы предоставляете, доходит до конечного производителя. Если есть возможность, позвоните или посетите производителя и попросите список его клиентов. Позвоните клиентам и спросите, довольны ли они продуктом.
- Не поддавайтесь искушению инвестировать только потому, что люди, продающие вам программу, являются друзьями или членами вашей религиозной или общественной организации. Возможно, они были введены в заблуждение, полагая, что они могут заработать большие суммы денег за короткое время.
- Проверьте любую возможность с соответствующими агентствами. Свяжитесь с нами:
- Генеральная прокуратура штата Нью-Йорк, защита инвесторов и ценные бумаги, 28 Liberty Street, New York, NY 10005
- Федеральная торговая комиссия
Северо-восточный регион
1 Bowling Green, Suite 318
New York, NY 10004
Ответ потребителей Центр: 1-877-382-4357 - The Better Business Bureau, 257 Park Ave. South, New York, NY 10010.
Вернуться к началу
Ponzi vs.Схема пирамиды: в чем разница?
Что такое схема Понци?
Стандартная схема Понци — это мошенническая инвестиционная схема, в которой оператор выплачивает доход от инвестиций за счет капитала, полученного от новых инвесторов, а не из законной инвестиционной прибыли. Операторы схемы Ponzi соблазняют новых инвесторов аномально высокими краткосрочными доходами.
Мошенник получает прибыль, взимая комиссию с «инвестиций» или просто сбегая со средствами инвесторов.Схемы Ponzi обычно разваливаются, когда не хватает нового капитала, чтобы платить постоянно растущему пулу существующих инвесторов.
Схема названа в честь Чарльза Понци из Бостона, штат Массачусетс. В 1920-х годах Понци запустил схему, которая гарантировала инвесторам 50% -ный доход от вложений в почтовые купоны. Хотя Понци смог заплатить своим первоначальным спонсорам, схема была распущена, когда он не смог заплатить последующим инвесторам.
Примеры схем Понци
- Берни Мэдофф: брокер с Уолл-стрит, чей бизнес по управлению активами представлял собой почти двадцатилетнюю схему Понци, обманувшую миллиарды инвесторов.Схема Мэдоффа была раскрыта информатором Гарри Маркополосом.
- JSG Capital Investments: два человека из Калифорнии, которые обещали высокую доходность за счет инвестиций в «горячие» акции перед IPO. Никаких реальных инвестиций не было.
Что такое схема пирамиды?
Схема пирамиды , также называемая схемой цепной передачи, представляет собой мошенническую бизнес-модель, в которой новые участники нанимаются с обещаниями оплаты, привязанными к их способности привлекать будущих участников в схему.По мере экспоненциального роста числа участников дальнейший набор сотрудников становится невозможным, а «бизнес» становится неустойчивым.
Схема пирамиды часто выглядит как законная практика многоуровневого маркетинга (MLM). Законный MLM использует прибыль от последующих продаж для выплаты бонусов рекрутерам. Однако финансовые пирамиды практически не предполагают законных продаж. Вместо этого предыдущим инвесторам платят из поступающих средств от последующих инвестиций, а не из реальной прибыли.
Примеры схем пирамид:
- Burn Lounge: Интернет-магазин музыки, который привлекал людей, которые платили за право продавать музыку, одновременно получая награды за привлечение других лиц в бизнес.Бонусы никак не связаны с продажей товаров. FTC выиграла судебное решение на 17 миллионов долларов.
- Давайте и возьмем: Английская схема, в которой группа операторов запросила 3000 фунтов стерлингов в качестве вступительного взноса и обещала бонус в размере 20 000 фунтов стерлингов за набор определенного количества новых членов. Шесть человек были осуждены за участие в этой схеме и отбыли тюремное заключение.
Различия между схемами Понци и пирамид
Схема Понци и пирамида похожи, но не идентичны.
Существенное различие между этими двумя видами мошенничества состоит в том, что схема Понци обычно требует только инвестиций во что-то от своих жертв с обещанной прибылью в более поздний срок.
Пирамиды , в отличие от схем Понци, обычно предлагают жертве возможность «заработать» деньги, вербуя больше людей в мошенничество.
SEC и CFTC возбуждают иски против лиц, виновных в схемах Понци и пирамид, и информаторы играют важную роль в выявлении такого рода мошенничества.
Обратитесь к опытному юристу-информатору
У вас есть информация о мошенничестве по схеме Понци или пирамиды? Мы можем помочь. Отправьте нашу защищенную форму или позвоните нам по телефону (212) 350-2774 сегодня, чтобы запросить конфиденциальную консультацию с опытным адвокатом, сообщающим о нарушениях.
Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?
Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?
ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ
ДАНА НЕССЕЛ
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ
Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.
Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?
В чем разница?
«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.
Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они на самом деле используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон о продвижении пирамиды штата Мичиган, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.
Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.
Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не предпринимается никаких усилий по продвижению продукта на рынок.Вместо этого деньги делаются по типу пирамиды … от найма других людей до маркетинга программы . Иногда новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене при регистрации.
Компании-пирамидыполучают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.
Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.
Насыщенность рынка
Хотя промоутеры пирамиды заявляют, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может материализоваться из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.
Уровень | Кол-во новых Участников | Общее количество из Участников |
---|---|---|
1 | 1 | 1 |
2 | 2 | 3 |
3 | 4 | 7 |
4 | 8 | 15 |
5 | 16 | 31 |
6 | 32 | 63 |
7 | 64 | 127 |
8 | 128 | 255 |
9 | 256 | 511 |
10 | 512 | 1,023 |
11 | 1,024 | 2,047 |
12 | 2,048 | 4 095 |
13 | 4 096 | 8,191 |
14 | 8,192 | 16 383 |
15 | 16 384 | 32 767 |
16 | 32 768 | 65 535 |
17 | 65 536 | 131 071 |
18 | 131 072 | 262 143 |
19 | 262 144 | 524 287 |
20 | 524 288 | 1 048 575 |
21 | 1 048 576 | 2,097,151 |
22 | 2,097,152 | 4,194,303 |
23 | 4,194,304 | 8,388,607 |
24 | 8,388,608 | 16 777 215 |
25 | 16 777 216 | 33,554,431 |
26 | 33,554,432 | 67,108,863 |
27 | 67,108,864 | 134 217 727 |
28 | 134 217 728 | 268 435 455 |
При исследовании возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе распространения.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одной области.
Предупреждающие знаки
Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Организаторы также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и сомнение в ней. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по набору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.
Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какое-либо конкретное расследование многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм одобрения какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация относительно того, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.
Цепные буквы
Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более для каждого из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья претендуют на то, чтобы быть законными, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платящему члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.
Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы
Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:
Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь обеспечивается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.
Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.
Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.
Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.
Будьте осторожны, участвуя в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.
Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемая компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.
Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.
Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Что они не заявляют, так это то, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.
Остерегайтесь, когда продукты или услуги — это просто средство для найма. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.
Ваши обязанности
Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереалистичных обещаний. Если эти обещания не выполнятся, помните, что вас могут привлечь к ответственности.
Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, замаскированной под многоуровневую маркетинговую программу, ваше решение повлияет не только на вас, но и на всех, кого вы привлекаете к этой программе.Многие люди тратят много времени, пытаясь продать эти бесполезные предприятия. В конечном счете, если возможность многоуровневого маркетинга звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.
По общим жалобам потребителей обращайтесь в отдел защиты прав потребителей генерального прокурора
Если у вас есть общая жалоба потребителей, отправьте жалобу в Управление по защите прав потребителей генерального прокурора по телефону:
Отдел защиты прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы
кружков дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды
Круги дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды
Загрузите и распечатайте разработанную версию этого уведомления для потребителей
Что вам нужно знать:
Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обмениваясь деньгами, это называется кругом подарков.Когда люди собираются лично или в Интернете, потому что они наняты, и рекрутер получает деньги или подарки за каждого нанятого человека, это схема дарения, которая также является незаконной схемой пирамиды.
Дорога к участию в схеме подарков часто вымощена добрыми намерениями и умным брендом, например «Женщины, расширяющие права и возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кругом подарков». не делает его одним.
Помните: независимо от того, как они представлены, продвижение или сознательное участие в схеме раздачи наличных является незаконным в Мичигане.
Циклы подарков и схемы подарков
Настоящие кружки подарков — это хорошо. Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения внутри этих кругов. Они могут быть частными или общедоступными, члены могут знать или не знать друг друга, и они действуют аналогичным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей, используя свои многочисленные ресурсы. Например, вместо того, чтобы выбросить большой урожай сладкой кукурузы, когда она полностью созреет, вы можете предложить ее друзьям в кругу подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками не разрешен.
С другой стороны, все схемы дарения связаны с вознаграждением. Несмотря на их соблазнительную риторику нового века об экономике подарков, они представляют собой просто современный поворот в старомодной схеме пирамиды. В схемах раздачи наличных не происходит продажа продуктов, а людям просто раздают наличные, но предпосылка та же — как и в других пирамидах, схемы раздачи денег основаны на количестве нанятых людей. Новых членов соблазняет обещание крупной выплаты наличными (обычно 40 000 долларов) после того, как они вложат солидный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.
Стартовый взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по таблице каждый раз, когда набирают больше людей в «круг». Как только участник поднимается достаточно высоко в таблице, ему «гарантируется» крупная выплата.
Встречи могут быть секретными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, нанимая других, чтобы поддерживать стабильность основы пирамиды. Как только нижняя часть заполняется новыми рекрутами, новый человек наверху получает большую выплату, уходит, и цикл продолжается до тех пор, пока он не развалится.
Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», предполагают обмен подарками между друзьями, которых вы не встречали в сети. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — обещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка на сумму 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес — а также личную информацию некоторых из ваших друзей — в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали. Затем вы предложите другим отправить незнакомцу скромный подарок и поделиться своими контактами.
Вы застряли, покупая и отправляя подарки для неизвестных «сестер», надеясь, что подарок будет взаимным, и вы получите обещанное количество подарков взамен. Но с финансовыми пирамидами цикл продолжается только в том случае, если нанимаются новые сестры. Когда это прекращается, прекращается и поставка подарков, и на его пути могут остаться сотни недаренных сестер.
Такая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша секретная сестра a / k / a cyber thief может совершить кражу личных данных.
Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, которые получают свои выплаты, передают свой успех потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конечном итоге пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12–14 процентов по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.
ПИРАМИДНЫЕ СХЕМЫ НЕЗАКОННЫ В МИЧИГАНЕ
Схемы пирамидыпредполагают получение участниками компенсации за набор других участников, и они являются незаконными в Мичигане.Пропаганда такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов США или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, караемым штрафом в размере до 1000 долларов и / или 90 днями тюремного заключения.
Закон о рекламной схеме пирамиды штата Мичиган 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) Определяет «схему продвижения пирамиды» и запрещает продвижение или сознательное участие в ней.
МНОГОУРОВНЕВЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ ПЛАНЫ VS. СХЕМЫ ПИРАМИД — В ЧЕМ РАЗНИЦА?
В многоуровневых маркетинговых планах обычно участвует материнская компания, которая продает продукты потребителям через независимых продавцов.Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают. Планы многоуровневого маркетинга, как правило, разрешены в Мичигане.
Ключевое различие между законным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной финансовой пирамидой состоит в том, что многоуровневый маркетинговый план почти полностью основывает компенсацию на количестве проданного продукта, тогда как незаконная финансовая пирамида основана на количестве нанятых людей. В схеме раздачи наличных «подарок» также основан исключительно на количестве принятых на работу новых членов, и никакие продукты или услуги не продаются.
SPOT незаконная схема дарения
- Кто-то обещает вам денежное вознаграждение или подарки по почте, электронной почте или в социальных сетях.
- Привлечение новых людей является основным направлением программы.
- Товары и услуги не продаются.
- Нет письменных соглашений или контрактов.
- Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
- Программа включает множество «свидетельств» и «историй успеха».”
ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему раздачи наличных, чтобы вы не доставали вам
- Расследование. Поспрашивать. Искать в Интернете. Будьте настроены скептически.
- Никогда не сообщайте свою личную информацию посторонним.
- Независимо проверьте законность любых инвестиций, прежде чем вкладывать средства.
- Остерегайтесь обещаний «с низким уровнем риска» и «высокой доходностью».
- Не позволяйте жадности преодолеть здравый смысл.
- Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором Мичигана по телефону 877-765-8388 или через Интернет.
Любой житель Мичигана, которого попросили присоединиться к схеме раздачи наличных или кто знает о незаконной пирамиде или схеме дарения, действующей в их районе, должен связаться с Генеральным прокурором Мичигана.
Если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных, вам следует подумать о том, чтобы связаться с частным адвокатом. Чтобы получить помощь в поиске частного поверенного или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт коллегии адвокатов штата Мичиган.
Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных или участвовали в схеме раздачи наличных в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать о любых полученных вами доходах в Налоговую службу.Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами дарения денежных средств, доходы, полученные от пирамиды подарков, подлежат налогообложению. Таким образом, помимо консультации с частным адвокатом, вам также следует подумать о том, чтобы поговорить о вашей ситуации с профессиональным налоговым консультантом.
Куда сообщать о схеме раздачи наличных:
Чтобы сообщить о мошенничестве, подать жалобу или получить дополнительную информацию, обратитесь к Генеральному прокурору штата Мичиган:
- Онлайн
- Телефон: 517-335-7599
- Факс: 517-241-3771
- Почта:
Защита прав потребителей
П.О. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
Что такое схема пирамиды?
12 марта 2014 года Федеральная торговая комиссия США (FTC) начала официальное расследование в отношении компании по производству пищевых добавок Herbalife на основании утверждений о том, что компания использует финансовую пирамиду — мошенническую инвестиционную схему, основанную на иерархической структуре. Объявление было сделано после двухлетнего агрессивного крестового похода управляющего хедж-фондом Уильяма Акмана, чей фонд — нью-йоркский Pershing Square Capital Management — занял короткую позицию на 1 миллиард долларов по акциям Herbalife (NYSE: HLF).
Расследование FTC последовало за расследованием, начатым Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в январе 2013 года. (См. Хронологию New York Times DealBook, «Акман против Гербалайф: история»). Акман и другие обвиняют Гербалайф в управлении пирамидой схема.
Финансовые пирамиды стоили многим людям их с трудом заработанных сбережений. Их концепция проста; однако они часто преподносятся инвесторам в замаскированной форме. По этой причине важно не только знать, как работают схемы пирамид, но и знать, какие формы и размеры они могут принимать.Одним из самых известных примеров финансовой пирамиды был опальный инвестор Бернард Мэдофф, который был арестован в 2008 году после потери около 50 миллиардов долларов из средств своего инвестора. (Многие инвесторы не понимают, как определить уровень риска, который должен нести их индивидуальный портфель. Прочтите «Определение риска и пирамида рисков».)
Схема
Как видно из названия, пирамида устроена как пирамида. Обычно все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине пирамиды.Этот человек нанимает второго, который должен «инвестировать» определенную сумму, которая выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы вернуть свои деньги, новобранец должен нанять больше подчиненных, каждый из которых также должен будет инвестировать. Если новобранец привлечет еще 10 человек для инвестиций, он или она получит прибыль, вложив лишь небольшие средства.
Кроме того, новые люди становятся вербовщиками, и каждый, в свою очередь, должен нанять еще 10 человек, в результате чего в общей сложности получится еще 100 человек.Каждый из этих новобранцев также обязан выплатить свои инвестиции тому, кто его нанял. Рекрутеры получают прибыль в виде всех полученных денег за вычетом своих первоначальных инвестиций, уплаченных человеку, который их нанял. Процесс продолжается до тех пор, пока основание пирамиды не станет достаточно прочным, чтобы поддерживать верхнюю структуру, и рекрутов больше не будет. (От финансовых пирамид до набивки конвертов, существует множество мошенников, маскирующихся под законную работу на условиях неполного рабочего дня. Подробнее читайте в разделе «Распознавайте и избегайте мошенничества, связанного с работой на дому».»)
Мошенничество
Проблема в том, что схема не может продолжаться вечно, потому что есть конечное число людей, которые могут присоединиться к схеме (даже если присоединятся все люди в мире). Людей обманывают, заставляя поверить, что, давая деньги, они заработают больше денег; однако не было создано никакого богатства, не было продано ни одного продукта, не было сделано никаких инвестиций и не было предоставлено никаких услуг.
Мошенничество заключается в том, что цикл не может поддерживаться сам по себе, поэтому люди где-то в будущем потеряют свои деньги.Наиболее уязвимы те, кто находится в нижней части пирамиды, где становится невозможным набрать количество людей, необходимое для выплаты вознаграждения предыдущему слою вербовщиков. Этот вид мошенничества является незаконным в США и большинстве стран мира. Подсчитано, что 90% людей, участвующих в финансовой пирамиде, потеряют свои деньги.
Скрытое мошенничество
Несмотря на иллюзию законности, создаваемую этими обновленными схемами, они все еще незаконны.Поэтому важно распознавать характеристики таких так называемых инвестиционных планов.
Многие схемы принимают вид подарков или ссуд в инвестиционных клубах, потому что ни одна из этих действий не является технически незаконной. Однако практика дарения подарка кому-то (рекрутеру), а затем необходимость набирать людей в клуб, чтобы получить прибыль от ваших инвестиций (или, скорее, вашего подарка), по сути, является замаскированной финансовой пирамидой.
Многоуровневый маркетинг (MLM)
Юридический многоуровневый маркетинг (MLM) предполагает набор сотрудников для продажи продукта или услуги, которые действительно имеют определенную ценность.Как рекрут, вы можете получать прибыль от продаж продукта или услуги, поэтому вам не обязательно нанимать больше продавцов ниже вас. Хотя вас могут побудить нанять других продавцов, чьи продажи принесут вам больше прибыли, вы можете просто продавать продукт напрямую потребителю, если захотите.
Однако MLM-пирамида, скорее всего, будет продавать продукт, не имеющий независимой стоимости. Продукт может иметь форму каких-либо отчетов, например, или списков рассылки.В такой схеме пирамиды вам потребуется набирать новых членов в MLM, чтобы получать прибыль и поддерживать MLM в действии. Присоединение к MLM — единственная причина, по которой кто-либо будет покупать продукты, продаваемые по этой финансовой пирамиде.
Схемы Понци
Названная в честь Чарльза Понци, который управлял таким участком в 1919-1920 годах, схема Понци представляет собой мошеннический инвестиционный план; однако это не обязательно иерархическая пирамида. В схеме Понци есть один человек, который принимает деньги людей в качестве «инвестиций» и не обязательно говорит им, как будет получена их прибыль.Таким образом, возврат инвестиций людей может быть обеспечен чем угодно. Это могут быть деньги, полученные от новых инвесторов, что означает, что новые инвесторы, по сути, расплачиваются со старыми инвесторами, или даже деньги, полученные от азартных игр в Лас-Вегасе.
Цепные буквы
Письма счастья могут быть получены в электронном виде или по обычной почте и сами по себе не являются незаконными. Однако это может быть финансовая пирамида, когда в письме вас просят пожертвовать определенную сумму денег (даже всего 0 долларов).05) людям в списке, затем удалите имя первого человека в списке, добавьте свое имя и отправьте письмо определенному количеству других людей. Следующих людей, получивших письмо, просят сделать то же самое, чтобы вы также могли получить свои деньги. Отправляя письмо, вы просите людей дать деньги с обещанием заработать деньги.
Итог
Легко увидеть, как может работать финансовая пирамида, но участие в ней (независимо от формы, в которой она представлена) связано с обманом и мошенничеством, потому что не все получат обещанные деньги взамен.Как и в случае с любым другим инвестиционным планом, который вы планируете принять, важно задавать правильные вопросы. Как эти деньги будут вложены? Какая норма прибыли? Кто будет его вкладывать? Поговорите с профессионалами и проведите исследование, прежде чем размещать деньги куда-либо. Всегда помните, что если план обещает, что вы быстро разбогатеете без риска, или не говорит вам, как ваши деньги будут инвестированы, вам следует проявить осторожность, прежде чем приступить к работе.