2020-05-06

Как забрать долг без расписки: Как вернуть деньги, отданные в долг без расписки — Рамблер/финансы

alexxlab 06.04.2019 Разное Leave a comment 209 Просмотры

Содержание

«как вернуть долг с человека без расписки. » – Яндекс.Кью

Доброй ночи. Тут Вам уже много чего хорошего посоветовали. Но я хотел бы рассказать Вам, как мы выходили из такой ситуации с одним клиентом.

Обстоятельства дела: Мужчина дал знакомому крупную сумму денег. естественно без расписки, ведь это был его лучший друг. Но время шло, друг все больше отдалялся и когда пришло время, наш клиент осознал, что денег ему не видать как своих ушей. Переписки у них не было, поскольку общались либо тет-а-тет, либо по телефону.

Чтобы выйти из ситуации и помочь клиенту вернуть кругленькую сумму, нами было предложено следующее: мы рекомендовали встретиться с ним и разговор записать на диктофон. естественно, не предупреждая о том, что ведется запись. О наличии такой записи некоторые юристы отзываются негативно и считают, что не может являться доказательством. На самом же деле, полученная запись может переломить ход разбирательства в Вашу пользу.

Записав разговор на диктофон, мы сохранили запись на носителе, чтобы в будущем, при необходимости, мы могли провести фоноскопическую экспертизу.

После нами было подано заявление в правоохранительные органы с целью проведения проверки в порядке статей 144-145 УПК РФ и по результатам проверки было принято решение о возбуждении уголовного дела в отношении нашего должника по признакам состава преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ (мошенничество). При написании заявления необходимо четко понимать, какую доказательную базу открывать на обозрение, а какую оставить для суда.

Наши доблестные полицейские провели проверку и по результатам проверки вынесли постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием в действиях должника признаков состава преступления.

В ходе проведения проверки, полицейские опросили нашего должника, который подтвердил, что действительно брал деньги в долг и собирался их отдать. А значит — это гражданские правовые отношения, то есть рекомендовали нам обратиться в суд.

И вот мы уже на финишной примой. Полицейские своей проверкой предоставили нам доказательства того, что человек брал деньги и должен их отдать, но не отдает по причине тяжелого материального положения. Хотя это не так.

При подачи искового заявления в суд, мы отразили, что в территориальном отделении имеется проверка по нашему заявлению и просили изъять для изучения и приобщения к материалам гражданского дела.

Таким образом, мы доказали, что человек взял деньги и не отдает. Взыскали с него по полному.

Как взыскать долг без расписки?

Нередко случаются ситуации, что Вы, полностью доверяя человеку, будь-то другу или родственнику, дали в долг деньги, при этом, не потребовав даже расписки, и теперь никак не можете взыскать долг без расписки. Сам факт передачи денег нигде не зафиксирован, до какой даты должник обязался вернуть долг неизвестно, все только на доверии и словах. Как в таких случаях взыскать долг с должника без расписки, или расписка хитро написана должником? Казалось бы, безнадежная ситуация, но отчаиваться не стоит, выход есть всегда.

Обычно такой спор легче всего уладить на начальной стадии конфликта, переговорив с должником, обсудив все возможные компромиссы и пути возвращения долга (частями, имуществом, услугами и т. д.), прийти к разумному взаимовыгодному компромиссу. Также обязательно взять с должника расписку (расписка может быть написана в произвольной форме, но обязательно с указанием кто у кого, когда взял в долг, какую именно сумму, в какой валюте и когда обязуется вернуть). При разговоре с должником не лишним будет записать разговор на диктофон, а также вести переговоры в присутствии свидетелей.

В случае если расписку получить все-таки не получается, а должник категорически отказывается возвращать долг, или вообще отрицает что брал у Вас деньги, начинаем незамедлительно принимать меры по взысканию долга.Ведь такие действия должника законодателем расцениваются как мошенничество, за что предусмотрено уголовное наказание, поскольку он брал у Вас деньги, злоупотребляя доверием или путем обмана, и изначально не собирался возвращать долг.

Итак, приступаем к кардинальным действиям по взысканию долга.

Во-первых, пишем и подаем в правоохранительные органы заявление о совершении должником относительно Вас уголовного преступления (ст. 190 УК Украины — мошенничество). В заявлении подробно описываем обстоятельства, при которых проходила передача денег, указываем свидетелей, номера телефонов по которым общались с должником, всю известную Вам информацию о самом должнике — где живет, работает, есть ли в наличии имущество и т.д. При этом информация должна быть правдивой, ничего не преувеличивайте и не придумывайте, помните об уголовной ответственности за заведомо ложные показания или заявление о совершении преступления.

Во-вторых, предъявляем должнику письменную претензию, с требованием вернуть долг, с подтверждением о получении ее должником, например, вручаем претензию лично под расписку должнику, направляем почтой ценным письмом или телеграммой.

После возбуждения уголовного производства по факту мошенничества, следователь обязан допросить Вас, должника, свидетелей, при необходимости разыскать должника, сделать всевозможные запросы по поводу места регистрации, места работы должника, имеющегося в его наличии имущества и т.

д. Вся собранная в рамках уголовного производства информация очень ценна для Вас (Вы как заявитель имеете к ней полный доступ), в частности для дальнейшей подачи искового заявления в суд общей юрисдикции.

Как правило, уже на стадии досудебного расследования, должник, дабы избежать как минимум неприятных встреч со следственными органами, а как максимум и уголовного наказания, возвращает Вам долг. В противном случае параллельно подаем исковое заявление о взыскании задолженности с должника в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника и прикладываем, собранные в рамках уголовного производства, доказательства факта передачи денег. При этом учитываем и соблюдаем сроки исковой давности, а именно три года от дня, когда Вы узнали, или могли узнать о нарушении своих прав и этот срок перерывается только в исключительных случаях.

Для подачи иска в суд общей юрисдикции:

Выбираем суд первой инстанции по месту регистрации должника;
2.Составляем правильно иск, рассчитав все: проценты, штрафы, инфляцию и затраты, что понесли, в частности на правовую помощь, моральный ущерб;

3. К иску прилаживаем все необходимые доказательства (копии расписок или других доказательств того, что деньги брались должником, претензий, паспорта должника и т.д.), а также квитанцию об оплате судебного сбора в суме 1% от суммы иска. Имеет смысл, одновременно обратится к суду с заявлением об обеспечении иска (наложить арест на имущество должника в пределах суммы иска).

Если все сделать правильно, суд, как правило, полностью удовлетворяет требования истца о взыскании задолженности. После получения исполнительного документа обращаемся в исполнительную службу для взыскания долга, и с помощью исполнителя стягиваем долг.

Как видим, существуют реальные и законные способы взыскать долг с должника, не имея даже расписки, или расписка неверно составлена.

Процесс взыскания долга с должника не всегда легкий и быстрый, но подарить долг должнику или прибегнуть к уголовным методам взыскания долга в виде физического выбивания, как минимум нелогично. Постоянные переживания по поводу невозвращенного долга в буквальном смысле влияют на Ваше здоровье, а услуги сомнительных вышибал — уголовно наказуемы (ст.

355 УК Украины).

Обратившись в нашу фирму, Вы не только стяните долг без расписки с должника, но и сохраните свое время и здоровье. Опытные юристы, адвокаты нашей компании предоставят Вам весь спектр юридических услуг по вопросам взыскания долга с должника без расписки грамотно, быстро, недорого, результат гарантирован.

В частности мы предоставляем такие услуги:

устные или письменные консультации по вопросам взыскания долга без расписки;

написание претензий должнику для взыскания долга без расписки;
адвокатские запросы по поводу наличия имущества у должника;
подготовка и подача исковых заявлений о взыскании задолженности;
представление клиента в судах всех инстанций по вопросам взыскания долга;
получение решений суда, исполнительных листов;
ознакомление с материалами дела в судах всех инстанций;
подача апелляционных, кассационных жалоб;
работа с исполнительными службами;
обжалование действий, бездействий исполнителя;
возбуждение уголовного дела по факту мошенничества относительного должника;

подготовка и подача ходатайств, адвокатских запросов следственным органам;
обжалование действий, бездействий следственных органов;
предоставление других юридических услуг по вопросам взыскания долга.

Возможно ли вернуть долг без расписки

Деньги, которые вы дали в долг по расписке, возвращаются достаточно просто даже с учетом того, что придется обращаться в суд и, скорее всего, привлечь специалиста по возврату долгов. Но как быть, если расписка отсутствует? Возможно ли вернуть свои деньги при отсутствии на руках доказательств о выдаче займа?

Как вернуть долг без расписки?

На сегодняшний день в зависимости от сложности ситуации существует три способа вернуть долг, если на руках нет расписки:

Мирный путь – всегда можно попытаться договориться с должником и воззвать к голосу разума. Для этого, возможно, придется пойти на определенные уступки, однако в долгосрочной перспективе данный способ является наименее затратным;
Заявление в органы внутренних дел – в нем описывается сложившаяся ситуация, максимально детализируются время и место передачи займа, иные важные обстоятельства. В данном случае заявитель должен быть уверен, что имеются свидетели передачи займа или доказательства о том, что деньги были переданы должнику. Если вы получили отказ в начале расследования – можно обратиться в суд;
Обращение в суд имеет смысл только при наличии весомых доказательств: например, аудио- и видеосъемки.

В случае вынесения судом решения о взыскании долга шансы вернуть свои деньги значительно возрастают.

3 способа ускорить возврат займа

Для начала не бойтесь зайти в гости к должнику по его домашнему адресу. Если адрес проживания точно не известен – попробуйте побеседовать с соседями, друзьями и знакомыми должника, его родственниками. Опишите им всю ситуацию – возможно кто-то из близких людей сможет повлиять на действия недобросовестного заемщика;

При общении с должником твердо настаивайте на возврате долга, в крайнем случае — на написании расписки, в которой будут указаны паспортные данные о заемщике и займодавце, сумма займа, срок его возврата, подписи сторон. В ходе разговора узнайте у должника о мотивах отказа от погашения долга: возможно на это есть объективные причины;
В сдержанной форме следует объяснить должнику, что в случае невозврата долга вы обратитесь в правоохранительные органы и суд, однако не пытайтесь вымогать и «выбивать» долг – данные методы возврата долга противозаконны.

Аудио и видео доказательства, текстовая переписка

Одним из способов ускорить возврат долга без расписки является создание аудио и видео доказательств. Для этого вам понадобиться диктофон, телефон с громкой связью и видеокамера.

До осуществления звонка должнику зафиксируйте на видео и на диктофон точную дату и время, телефоны сторон и указание лиц, которые общаются посредством телефонной связи.

Обратите внимание! Чтобы суд рассмотрел данные материалы в качестве доказательств, запись должна осуществляться с ведома должника, в разговоре должны звучать ФИО сторон, сумма займа, дата передачи заемных денежных средств и требование о возврате денег.

По окончании разговора необходимо зафиксировать его длительность и время окончания.

Если вы знаете адрес электронной почты должника или у вас есть ссылки на его профили в социальных сетях – обязательно следует потребовать возврата займа и с помощью текстовой переписки. Для того чтобы суд принял во внимание онлайн-переписку с заемщиком, необходимо иметь как в электронном, так и в распечатанном виде скриншоты аккаунтов должника и взыскателя (по ним должна быть понятна принадлежность профилей сторонам), а также непосредственно переписки.

Как вернуть деньги, если за должником не числится имущество?

В случае, когда должником является физическое лицо, за которым по данным ИФНС, ГИБДД, банков и других организации не закреплено никакого имущества, судебный пристав вправе выехать по адресу его проживания и обратить взыскание на домашнюю технику и утварь.

Если должник состоит в браке и все имущество регистрирует на супругу/супруга, то займодавец может рассчитывать на судебный раздел имущества и изъятие доли в счет оплаты долга.

В определенных случаях должнику может быть запрещен выезд за пределы страны до погашения всей суммы задолженности.

Если вам задолжало юридическое лицо, за которым не числится имущество – процесс становится значительно более длительным и сложным. В данном случае судом будет рассматриваться вопрос о солидарной субсидиарной ответственности руководителей и учредителей организации по обязательствам перед займодавцем.

Возникли сложности с возвратом долга без расписки? Специалисты компании АльфаГрупп имеют богатый опыт по взысканию сложной задолженности и помогут вам:

Организовать контакт с должником и вернуть долг мирным путем во внесудебном порядке;
Составить обращение в суд или правоохранительные органы в случае нежелания заемщика погашать задолженность;
Защитить собственные интересы в суде и проконтролировать процесс исполнения решения суда службой судебных приставов.

Как законно и быстро сделать взыскание долга с физического лица?

Не смотря на то, что сегодня деньги в кредит дают на каждом углу многие люди предпочитают занимать средства у знакомых и друзей. Этот вариант уберегает репутацию человека от неприятностей и позволяет избежать огромных переплат по процентам. Особенно хорошо тем, кто занимает деньги у людей состоятельных, они не будут торопить с отдачей. Но как бы не был богат человек, все же дарить собственные средства даже очень близким друзьям никто не хочет. Кроме того, современный человек знает, что давать деньги близким можно только при оформлении расписки. Но если случилось так, что человек одолжил знакомому денег и не взял расписки и передачи денег никто не видел, то, как вернуть свои деньги? Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Что и в какой последовательности предпринимать

Такая ситуация является довольно распространенной и паниковать тут не следует, если провести грамотную работу и не останавливаться в своих действиях, то средства можно будет вернуть. Кроме чисто моральных и личных возможностей всегда остается такой юридический ход, как взыскание долга с физического лица без расписки. Этот вариант будет рассматриваться в последнюю очередь, а начать все же следует с более простых методов.

Крупные суммы денег обычно одалживают довольно близким людям, поэтому начинать возвращение денег надо с простого разговора. Если такая беседа строится правильно, то ее бывает достаточно для получения своей наличности. Тут надо понимать два главных аспекта:

Ссориться и скандалить не надо ни в коем случае, потому что в этом случае потеряется контакт с должником, восстановить который будет очень непросто.
Угрожать и выставлять ультиматумы человеку, у которого заведомо нет средств, не имеет смысла, к тому же если выполнить угрозы не получиться.

Если эти два аспекта исключить, то как вернуть долг без расписки? Следующий нюанс, который подлежит тщательному рассмотрению это наличие желания у задолжавшего гражданина вообще возвращать взятую сумму. Если такое желание у человека есть, то его надо использовать всеми доступными методами. Кредитор в такой ситуации не должен напускать на себя излишнюю строгость и обсуждать все возможные варианты расплаты. Всегда лучше получить свои деньги хотя бы частями или в виде ценных вещей, чем не получить вовсе. Поэтому такие способы как рассрочка и переуступка прав на машину или другую дорогую вещь может стать вполне приемлемой альтернативой.

Как получить свои деньги обратно

Но как показывает практика забрать долг тоже надо уметь. Дело в том, что расписка и оформление передачи средств или вещей требуется как при одалживании денег, так и при их возврате и в этом заинтересованы обе стороны. Поэтому получая от должника свои средства деньгами или вещами необходимо обязательно осуществлять передачу в присутствии нотариуса. Если такой процесс пройдет без должного оформления должник может сказать, что его шантажом заставили отдать имущество или вообще его обокрали. Поэтому надо составить расписку, в которой будет указано, что переданные средства или вещи идут в счет погашения долгов, а не просто так.

Советуем почитать:

Существуют ли способы возврата долга без расписки?

Деньги, которые были отданы в долг по расписке, вернуть можно. И хотя эта процедура непростая и требует привлечения специалиста, но результат будет.

Как быть, если расписка отсутствует? Существуют ли действенные способы возврата долга без весомых доказательств?

Дипломатический метод
Обращение в правоохранительные органы
Последняя инстанция — суд

Дипломатический метод (Мирные переговоры):

Самый простой путь – спокойно переговорить с должником на предмет возвращения долга. Обычно не составляют расписку, когда в долг дают близким или хорошо знакомым людям. Можно дипломатично поговорить с человеком и дать ему время на возврат денег.
Поскольку отсутствует главное доказательство наличия долга – расписка, то можно попытаться эти доказательства добыть.
Сначала аккуратно попросить деньги назад или попробовать уговорить должника оформить и подписать расписку. Если согласился, то мы уже писали о том, как вернуть денежный долг по расписке.
Если не получилось, но заемщик не уклоняется от контактов, то общение с ним нетрудно зафиксировать:
• видео- и аудиозаписью,
• перепиской в контакте,
• сообщениями в электронной почте.
Создание аудио- и видео доказательств
Для записи контактов с должником нужно обзавестись:
• хорошим цифровым диктофоном,
• стационарным телефоном (или мобильным) с громкой связью,
• видеокамерой.

Должен быть известен точный номер стационарного или мобильного телефона должника.
Кто-то из друзей должен записывать видеокамерой весь процесс, включая возможных свидетелей.
Действия до звонка:
• фиксация точной даты и времени и их проговаривание в диктофон и на видео,
• указание даты и времени звонка,
• сообщение номеров телефона, с которого звонят и на который звонят,
• указание лиц, которым принадлежат телефоны (с адресами).
В разговоре с заемщиком должна присутствовать информация:
• Ф. И.О. обеих сторон,
• сумма денег, переданных в долг,
• дата выдачи средств,
• требование об их возврате,
• можно коснуться цели займа денег.
После разговора зафиксировать его длительность и время окончания.
После разговора нужно составить документ, называемый протоколом расшифровки записи разговора по телефону с должником. В нем должны быть описаны все детали переговоров.
О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.

О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.

Электронная почта может служить доказательством. Если должник ответит на сообщение, этот текст нужно распечатать (вместе с текстом исходного послания) и сохранить.

В случае судебного разбирательства, при отказе должника от своих слов, суд направит запрос в социальную сеть или провайдеру услуг о наличии переписки.

Неплохо подстраховаться свидетелями с подтверждением факта переписки.

Однако встречаются даже близкие люди, которых не обременяет совесть из-за невозвращенного долга. Многие из них просто исчезают из поля зрения. Если не жаль терять отношения с ними, то следует найти более жесткий способ вернуть свои деньги.
Обращение в правоохранительные органы
Сначала официальное письмо
Перед обращением за помощью в правоохранительные органы следует направить должнику официальное письмо с требованием о возврате денег. В письме указать все необходимые детали дела. Обязательно использование уведомления о факте вручения заказного письма.
Эту же просьбу надежнее и быстрее отправить телеграммой.

Заявление в ОВД
Остается одно – обращение в отдел внутренних дел.
Необходимо подать заявление с указанием:
• всех обстоятельств возникшей ситуации,
• времени и места передачи денег,
• точных реквизитов должника (Ф.И.О., паспортных данных, даты рождения, места жительства),
• количества времени, прошедшего со дня, в который должны были вернуть долг,
• просьбы о проверке на предмет состава преступления.

В Уголовном кодексе предусмотрено преступление, состоящее в хищении денежных средств через обман и злоупотребление доверием. Другими словами – это мошенничество (ст. 190 УК РМ).
Такая статья закона вполне подходит должнику, не возвращающему денег, пользуясь отсутствием доказательств.
Уже на этой стадии должник может отдать долг. В противном случае, в полиции его допросят с целью выявления признаков состава преступления.
Во время допроса должник может признаться, что не похищал денег и собирается в будущем их вернуть. В результате будет отказано в возбуждении уголовного дела с оформлением постановления. Этот документ станет одним из важнейших доказательств в суде.
Теперь настало время обращения в суд для взыскания долга в гражданско-правовом порядке.

Последняя инстанция — суд
Комплект доказательств
Результативность судебного разбирательства зависит от наличия всех возможных доказательств:
1. Видео- и аудиозаписи телефонных переговоров и протокола их расшифровки.
2. Справки от оператора о принадлежности телефонных номеров.
3. Распечатанной электронной переписки с должником. Очень полезно заверить эту переписку у нотариуса.
4. Письменной претензии и вернувшегося уведомления о вручении заказного письма с требованием возврата средств.
5. Постановления об отказе в ОВД в возбуждении уголовного дела.
Данный пакет доказательств можно подкрепить косвенными доводами:
• информацией от свидетелей происшествия,
• данными о наличии денег у кредитора в день их передачи должнику и одновременно о его приобретениях, совпадающих с периодом займа.

Обращение в суд
Здесь также следует оформить заявление с указанием всей информации о займе, своих реквизитов и заемщика, а также о принятых мерах для возвращения долга.
К заявлению прикладываются собранные доказательства.
Одновременно с иском полезно оформить письменное ходатайство о наложении ареста на имущество должника.
Наконец, последняя стадия – принятие решения. Суд может вынести решение о возвращении долга в принудительном порядке. Это означает начало процедуры исполнительного производства, то есть работу с приставами-исполнителями.
Возможен вариант признания судом недостаточности представленных доказательств для возвращения денег. Но и это еще не конец. Судебное решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

Под конец алгоритм действий
Итак, забрать собственные деньги у недобросовестного должника, не имея расписки, можно по следующей схеме:
1. Открыто поговорить с человеком и попросить вернуть долг.
2. Предложить составить расписку.
3. В случае отказа, но при наличии контактов с ним, собрать возможные доказательства в виде аудио- и видеозаписей и текстовых документов переговоров с ним.
4. Обратиться в полицию с подробным заявлением. Получить протокол, если откажут возбуждать уголовное дело.
5. Написать заявление в суд и приложить все доказательства. Заявление в суд приходится писать и при получении наследства, и при признании права собственности на квартиру, и даже при признании права собственности на гараж.
6. В случае успеха проследить работу приставов-исполнителей.
7. Если не удалось добиться желаемого, обжаловать решение суда.

Судебный процесс взыскания долга без расписки довольно непростая и длительная. Этот жизненный урок должен быть усвоен. В дальнейшем, при одалживании крупной суммы денег, следует обязательно составлять договор займа или расписку по всей форме.

Можно ли взыскать деньги, предоставленные в долг без расписки, например, на основании электронной переписке?

Вопрос: Можно ли взыскать деньги, предоставленные в долг без расписки, например, на основании электронной переписке?

Ответ:

В случаях, когда при займе требовалось обязательное заключение письменного договора или наличие любого иного письменного документа удостоверяющего долг (расписка в данном случае), а такие документы отсутствуют, взыскание долгов в судебном порядке представляется возможным по следующим законным основаниям:

Согласно части 2 пункта 3 статьи 152 Гражданского Кодекса Республики Казахстан (далее — ГК) к совершению сделки в письменной форме приравнивается, если иное не установлено законодательством или соглашением сторон, обмен письмами, телеграммами, телефонограммами, телетайпограммами, факсами, электронными документами, электронными сообщениями или иными документами, определяющими субъектов и содержание их волеизъявления. Из чего следует что, обмен электронными сообщениями может приравниваться к совершению сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан (далее — ГПК) письменными доказательствами являются акты, документы, письма делового или личного характера, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела

Таким образом, если соотнести ч. 2 п. 3 ст.152 ГК и п. 1 ст. 100, то получается, что письмо по электронной почте должно считаться доказательством на основании которого можно произвести взыскание долга в судебном порядке.

Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.

Вам также может быть интересно:

Можно ли вернуть долг без расписки через суд?

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Взаимопомощь друзей и родственников в денежных вопросах нередко приводит к ситуациям, когда расписки нет, а долг не возвращается. У кредитора возникает вопрос, что делать в таких обстоятельствах и к кому обращаться, если должник сознательно не собирается отдавать деньги. Порядок действий при отсутствии расписки зависит от наличия документальных доказательств.

В какой суд обращаться, чтобы забрать долг?

По законодательству имущественные вопросы между гражданами решаются в мировом суде, если сумма иска составляет менее 50 тыс. Если же долг превышает данное значение, с иском обращаются в районный суд по месту жительства истца или ответчика.

Актуальный вопрос, можно ли вернуть долг без расписки через суд, зависит от наличия у кредитора иных подтверждений задолженности. Для судебного рассмотрения дела предоставляют следующие доказательства:

видео- и аудиозаписи, протоколы с расшифровкой;
подтверждение оператора связи о принадлежности номера;
нотариально заверенная распечатка электронной или смс переписки;
наличие письменной претензии к ответчику с требованием возврата долга, она должна иметь отметку об ознакомлении, допускается отправить заказное письмо c уведомлением о доставке;
постановление ОВД об отказе в инициировании уголовного расследования.

Специалисты рекомендуют на первом этапе обратиться к должнику и попытаться урегулировать вопрос мирно, получить расписку. Временные материальные трудности не трактуются как нарушение закона.

Если же должник отказывается возвращать деньги, допускается обратиться в ОВД. Ситуация будет рассмотрена на предмет нарушения уголовного права. Если такового не будет обнаружено, составляют исковое заявление в суд.

Чтобы вернуть долг без расписки, обращаются за помощью юриста. Рассмотрение ситуации в индивидуальном порядке поможет выявить те шаги, которые сделают обращение в суд продуктивным.

Исковое заявление как составить?

Исковое заявление в суд на то, чтобы вернуть долг, составляется в произвольной форме согласно предписаниям статьи 131 ГПК РФ. В иске на возврат долга через суд прописываются следующие данные:

полное наименование судебного учреждения, куда подается иск;
имена, адреса и контактные данные истца и ответчика;
изложение оснований для судебного рассмотрения, указание на безрезультатность попыток досудебного урегулирования, отсутствие расписки;
информация по долгу;
требование вернуть средства в полном размере;
список прилагающихся доказательств.

Исковое заявление подается в трех экземплярах. На основании приведенных доказательств суд рассматривает дело и выносит решение, вернуть деньги или отказать.

Как доказать долг?

Чтобы вернуть долг без расписки собирают доказательства, в которых отражают следующую информацию:

полные имена сторон;
размер суммы, которую необходимо вернуть;
дата передачи денег, цель, отсутствие расписки;
требование о возврате;
основания, по которым должник отказывается вернуть средства.

Сбор доказательств начинают на этапе мирного досудебного урегулирования вопроса. Допускается проведение видеосъемки, аудиозаписи личных или телефонных переговоров. Для передачи их в суд должны быть оформлены протоколы. Косвенными доказательствами служат и свидетельские показания.

В определенных ситуациях расписку берут с должника после выдачи денег. Такой вариант актуален в ситуации, когда ответчик не отрицает свою задолженность, но ссылается на временные обстоятельства и невозможность вернуть ее на текущий момент.

Чтобы вернуть долг без расписки, обращаются за консультацией к юристу. Он рассмотрит вопрос и порекомендует те действия, которые следует предпринять в конкретной ситуации.

Документы

Вместе с исковым заявлением в суд подается перечень доказательств, которые подтверждают правомерность требований. его список указывается в иске. Специалисты рекомендуют собирать любые возможные подтверждения, расписки.

Ответчик может оспорить предъявленные подтверждения, особенно текстового характера — телефон находился у другого лица, к почтовому ящику имеется коллективный доступ. Для подтверждения аудиозаписи или видеосъемки понадобится не только протокол с расшифровкой, но и экспертное заключение о соответствии голосовых данных.

С исковым заявлением подают и копию приказа ОВД об отказе в инициировании уголовного процесса. Истец указывает на безрезультатность попыток вернуть деньги мирным урегулированием, а также выполнение процедуры действий.

Суд в короткий срок рассмотрит поданные документы и примет решение о делопроизводстве. В определенных ситуациях иск отклоняется за недостаточностью доказательств или несоблюдении процедуры судопроизводства. Чтобы вернуть деньги без расписки в таком случае потребуется исключить спорные моменты. Для этого обращаются за консультацией юриста у нас на сайте.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Коллектор долга связался со мной по поводу долга, который я уже заплатил. Что я должен делать?

Копии ваших платежей могут включать аннулированные чеки или выписки по кредитной карте. Вы также можете приложить копии любой корреспонденции о погашении долга. Но отправляйте только копии. Сохраните оригиналы.

Если у вас нет документации о ваших платежах или писем о выплате долга, вы можете связаться с кредитором для получения этой информации. Вы не обязаны это делать, но можете сделать это, если хотите, чтобы сборщик долга знал, что вы выплатили долг.

CFPB подготовил образцы писем, которые потребитель мог бы использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, вместе с советами о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить основные правила дальнейшего общения или защитить некоторые из ваших прав.

Любой коллектор, который свяжется с вами и заявит, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:

Наименование кредитора
Сумма задолженности
Что вы можете оспорить долг и требовать подтверждения долга
Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора

Если он не предоставит эту информацию при первом контакте с вами, коллектор должен отправить вам письменное уведомление, включая эту информацию, в течение пяти дней после первого обращения к вам.

Если вы считаете, что выплатили долг, вы можете оспорить его. Если вы оспариваете всю или часть долга в течение 30 дней с момента получения вами необходимой информации от сборщика долгов, сборщик долга не может позвонить или связаться с вами до тех пор, пока сборщик долга не предоставит вам подтверждение долга в письменной форме.

Также противозаконным является использование коллектором недобросовестных, обманных или неправомерных методов в попытке взыскать с вас долг.

Храните записи о своих контактах с взыскателем долгов.

Хорошая идея — сохранить файл со всеми письмами и документами, которые сборщик долгов отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов. Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

Сохраните доказательства того, что вы отправили свой спор или запрос на проверку взыскателю.

Сделайте копию своего письма и отправьте оригинал сборщику долгов. Обычно рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Кроме того, если вы платите за «квитанцию о вручении», у вас будет подтверждение того, что сборщик долгов получил ваше письмо. Вы также можете отправить запрос о проверке по факсу сборщику долгов и сохранить квитанцию по факсу в качестве доказательства.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Письмо об утверждении долга: что это такое и зачем оно вам

Перед тем, как заплатить десять центов сборщику долгов, подтвердите, что долг принадлежит вам.Сборщики долгов по закону обязаны отправлять вам письмо с подтверждением долга, в котором указывается, что такое долг, сколько вы должны и другую информацию.

Если вы все еще не уверены в сумме долга, которую вас просят выплатить, вы можете отправить сборщику долгов письмо с подтверждением долга с запросом дополнительной информации. Этот вариант лучше всего, если вы планируете погашать долг взысканием.

Эти два письма важны, потому что ошибки при взыскании долга являются обычным явлением. Вы не хотите платить сумму, которую вы не должны, или случайно реанимировать старый долг, срок давности которого может быть истек.И вы не хотите стать жертвой аферы по взысканию долгов.

Вот как разобраться в письме с подтверждением долга и что делать, если вам нужно письмо с подтверждением долга, в том числе где найти образцы писем.

Действительно узнать свои деньги

NerdWallet дает вам полный обзор ваших денег, счетов, долгов и расходов — все в одном месте.

Просмотрите письмо о подтверждении долга.

В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долга коллекторы обязаны направить вам письменное уведомление о проверке долга с информацией о долге, который они пытаются взыскать.Его необходимо отправить в течение пяти дней с момента первого контакта.

Письмо о подтверждении долга включает:

Имя кредитора, требующего платежа.
Заявление о том, что коллектор считает долг действительным, если вы не оспорите его в течение 30 дней с момента первого контакта.
Заявление о том, что если вы напишете, чтобы оспорить долг или запросить дополнительную информацию в течение 30 дней, коллектор проверяет задолженность по почте.
Заявление о том, что если вы запрашиваете информацию о первоначальном кредиторе в течение 30 дней, сборщик должен предоставить ее.

Если вы не получили уведомление о подтверждении в течение 10 дней с момента первого контакта, запросите его у сборщика долгов при следующем обращении. Также спросите почтовый адрес взыскателя долга в это же время, если вы решите запросить письмо с подтверждением долга.

Напишите письмо с подтверждением долга

Письмо с подтверждением может оставить у вас больше вопросов, чем ответов.

В этом случае — или если вы никогда не получали уведомление о подтверждении — вы можете запросить подтверждающее письмо, подтверждающее, что этот долг действительно принадлежит вам.

Проверочные письма лучше всего использовать в двух случаях:

Если вы столкнулись с агрессивным сборщиком долгов: письмо о проверке долга может приостановить сборы и может отпугнуть сборщиков долгов, которые не имеют достаточной информации.
Если вы намереваетесь выплатить долг: для урегулирования проблемы вам может потребоваться дополнительная информация, чтобы убедиться, что вы платите правильному сборщику за правильный долг.

Если долг приближается к истечению срока давности, например, вам может быть лучше игнорировать уведомления о взыскании долга, чем привлекать к себе больше внимания подтверждающим письмом.

В CFPB есть образцы писем, которые вы можете использовать. Главное — тщательно подготовить запрос на проверку долга.

В своем письме запросите подробности по адресу:

Почему коллектор считает, что вы задолжали: спросите, кто является первоначальным кредитором, и запросите документацию, подтверждающую вашу задолженность, например, копию оригинального контракта.
Сумма и возраст долга: запросите копию последнего выписки по счету, отправленного первоначальным кредитором, сумму, причитающуюся, когда сборщик приобрел долг, дату последнего платежа и истек срок действия закона. ограничений.
Полномочия по взысканию долга: спросите, имеет ли это агентство лицензию на взыскание долга в вашем штате.

Вы можете отправить это письмо заказным письмом и запросить квитанцию о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить переписку между вами и сборщиком долгов.

Несмотря на то, что вы можете запросить многие подробности, от сборщиков долга требуется только предоставить информацию о первоначальном кредиторе, сбалансированной задолженности и имени лица, которое имеет задолженность, прежде чем возобновить сборы.

«
Если коллектор отказывает в отправке уведомления о подтверждении или не отвечает на ваше письмо с подтверждением, это является нарушением закона о взыскании задолженности».

Получение даже такого количества информации, однако, может помочь вам определить, действительно ли вы задолжали этот долг, истек ли срок исковой давности или есть ошибка, например, завышение суммы долга.

Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента первого контакта, сборщик долга должен прекратить попытки взыскать платеж, пока он не подтвердит, что задолженность принадлежит вам.Вы все равно можете отправить письмо с подтверждением после 30-дневной отметки, но долг будет считаться действительным, и сборщик может продолжать требовать платежа, пока он отвечает на ваше письмо.

Если коллектор отказывает в отправке уведомления о подтверждении или не отвечает на ваше письмо с подтверждением, это нарушение закона о взыскании задолженности. Если вы столкнулись с таким поведением, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Коллекторские агентства | Союз арендаторов

Знайте свои права »Выезд» Кредит и взыскание

Арендодатели иногда прибегают к услугам коллекторских агентств, пытаясь взыскать задолженность (или заявленную). Действия отдельных домовладельцев при использовании коллекций практически не регулируются, но есть некоторые федеральные правила. При работе с коллекторскими агентствами очень важно знать свои законные права. Приведенная ниже информация предоставит вам общий обзор процесса, а также некоторые советы и передовые методы защиты себя от незаконных действий по сбору средств или противоправного поведения агентов по сбору платежей.

Коллекторские агентства считаются бизнесом, основной целью которого является взыскание долгов.Управляющие компании или предприятия, которые собирают долги через отделы по сбору платежей, не являются настоящими агентствами по сбору платежей и, следовательно, не подпадают под действие федеральных законов или законов штата, касающихся агентств по сбору платежей. У них все еще есть право взыскивать долги против вас, но они не регулируются таким же образом. Поговорите с юристом для получения дополнительной информации о том, как оспорить нерегулируемые действия по сбору платежей против вас.

1. Уведомление о взыскании задолженности

Коллекторские агентства обычно сначала звонят вам, чтобы проинформировать вас о задолженности.Они должны отправить вам что-то в письменном виде относительно долга в течение пяти дней после звонка вам. Вот несколько советов, как поговорить с инкассаторами:

Лучше всего свести к минимуму словесные взаимодействия с инкассаторами. Письменное общение с ними гарантирует, что все хорошо задокументировано, и не позволит вам раскрыть какую-либо личную информацию о себе, которую они могут позже попытаться использовать для взыскания долга. Если вам позвонил агент по сбору платежей, попросите их немедленно прислать вам всю документацию в письменном виде и как можно скорее прекратите разговор по телефону.
Подробно фиксируйте все ваши контакты с коллекторским агентством. Запишите каждую дату и время, когда они звонят вам, а также название агентства по сбору платежей, имя агента по сбору платежей и его идентификационный номер, а также то, что было сказано во время звонка.
Не признавайте свою задолженность до тех пор, пока вы не получите письменную документацию от коллекторского агентства. Чем меньше вы им скажете, тем лучше.
Агенты по сбору платежей могут запугивать и манипулировать. Их работа состоит в том, чтобы заставить вас заплатить кредитору с минимальными усилиями, и они могут попытаться запугать вас, чтобы вы заплатили.Кроме того, они, как правило, плохо осведомлены об обстоятельствах вашей задолженности и обо всех ваших правах в соответствии с законами о справедливом взыскании долгов и законодательством о арендодателях и арендаторах. Вы можете повесить трубку агента по сбору платежей. Они должны соблюдать определенные законы в отношении того, как они общаются с вами. См. Раздел «Незаконные действия коллекторского агентства» ниже для получения дополнительной информации о ваших правах. Знание своих прав и документирование ваших сообщений — лучший способ защитить себя от злоупотреблений и преследований со стороны коллекторских агентств.
Во время разговора с агентом по сбору платежей сохраняйте спокойствие. Избегайте споров с ними и ни в чем не признайтесь им. Будьте с ними твердыми, но вежливыми. Они должны прекратить всякое общение с вами после получения письменного запроса на это. Если разговор идет плохо или идет в неправильном направлении, быстро извинитесь и положите трубку. Даже если у вас есть долг, вас не должны злоупотреблять.

Коллекторское агентство также должно связаться с вами в письменной форме по поводу долга.Если они сначала свяжутся с вами по телефону, вы можете настоять на том, чтобы информация была изложена в письменном виде. В письменном уведомлении должно быть указано:

В явной форме указано, что целью сообщения является взыскание долга, и вся полученная от вас информация может быть использована для взыскания долга. Все письменные уведомления от агентства должны включать это заявление.
Укажите название, почтовый адрес и номер телефона коллекторского агентства.
Сообщите вам конкретную сумму вашей задолженности с разбивкой по статьям, включая просрочку платежа и проценты.
Назовите имя кредитора, которому причитаются деньги.
Предоставляет вам право оспорить свою задолженность в течение 30 дней и сообщать вам, что, если вы не оспариваете задолженность в течение 30 дней, вы считаете ее действительной.
Укажите, что если вы оспариваете в течение 30 дней свою задолженность, они получат подтверждение вашей задолженности и отправят ее вам.
Сообщите вам, что вы можете запросить имя первоначального кредитора, если оно отличается от имени лица, взыскавшего долг.Его также необходимо запросить в течение 30 дней (в некоторых необычных обстоятельствах это может занять до 45 дней).

2. Ответ в коллекторское агентство

После того, как вы получите письменное подтверждение долга, вы можете самостоятельно провести небольшое исследование, дважды проверить их документы и привести свои документы в порядок, прежде чем отвечать. Вот несколько советов, как ответить коллекторскому агентству:

Все ваши контакты с коллекторским агентством должны быть письменно, заказным письмом и обычной почтой, а также хранить копии всей корреспонденции.Также рекомендуется отправить копии вашего сообщения арендодателю собственности, который инициировал взыскание против вас.
Во всей своей переписке с коллекторским агентством указывайте дату, ваше имя и адрес, адрес квартиры, в которой вы проживали по отношению к долгу, и номер счета, присвоенный вам коллекторским агентством. Также рекомендуется указать, что вы знаете свои права в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов и законами штата и используете их.
Согласно Закону о добросовестной практике взыскания долгов коллекторское агентство не может связаться с арендатором после того, как он получил письменный запрос о прекращении любых контактов. После того, как они получили письменное уведомление о прекращении контакта, они могут связаться с арендатором только для того, чтобы сообщить ему, что они прекращают взыскание долга, или сообщить арендатору, что они подают иск против них о взыскании суммы взыскания. Они могут продолжить взыскание долга, но могут связаться с вами только по этим конкретным причинам.Если после получения вашего письма они свяжутся с вами по любой причине, кроме двух, указанных выше, вы имеете право подать против них судебный иск.
Будьте очень внимательны при предоставлении информации в коллекторское агентство. Вся предоставленная вами информация может быть использована для взыскания долга, поэтому предоставляйте им только самую важную информацию и только ту, которая явно относится к долгу.

В общем, есть два способа остановить любые действия по взысканию против вас.Вы можете оспорить, что вы задолжали весь долг или его часть, или можете выплатить долг. Если вы не считаете, что у вас есть задолженность или какая-то ее часть, отправьте им письмо с оспариванием долга в течение 30 дней (до 45 дней в некоторых необычных обстоятельствах). Обращайтесь в письменной форме с коллекторским агентством относительно любых проблем, которые вы обнаружите в связи со сбором. Коллекторское агентство должно временно остановить взыскание и убедиться, что вы действительно имеете задолженность, прежде чем они смогут продолжить взыскание.Во многих случаях коллекторское агентство отправит вам информацию, предоставленную первоначальным кредитором, а затем сразу же снова начнет инкассо. Если коллекторское агентство не обнаружит, что была допущена ошибка, это, вероятно, только временное решение. Они должны отправить вам это доказательство в письменной форме, прежде чем продолжить сбор. Справочный документ Закона Вашингтона «Права должников: отношения с коллекторскими агентствами» содержит образец письма. Если оспариваемое действие по взысканию уже было заявлено по вашему кредиту, также рекомендуется отправить письмо о споре в бюро кредитной информации.

Есть несколько причин, по которым арендатор может оспорить сбор за сбор. Они включают, но не ограничиваются:

Они не верят, что имеют задолженность.
Сумма списания неверна или включает неучтенные, непредвиденные или необоснованные платежи.
Долг уже погашен.
Долг должен быть оформлен на другое имя или должен быть разделен между более чем одним лицом.
Задолженность истекла.

Некоторые арендаторы решают, что они собираются выплатить долг «в знак протеста», чтобы избежать негативного воздействия на их кредитную историю. После этого они могут подать иск о возврате своих денег в суд мелких тяжб. Если вы решите заплатить в знак протеста, обязательно отправьте письмо, в котором укажите, что вы не считаете, что у вас есть задолженность, но платите в знак протеста, чтобы долг не повредил вашей кредитной истории. Напишите на чеке «оплачено по протесту». Поговорите с адвокатом, чтобы узнать, может ли оплата по протесту быть для вас хорошим вариантом, или чтобы получить помощь в составлении плана возврата денег.

Если у вас есть задолженность, вы все равно имеете права и защиту в соответствии с законом. Вот несколько идей о том, как действовать, если вы задолжали перед вами задолженность по взысканию задолженности:

Не производите никаких платежей по долгу и не принимайте меры до тех пор, пока вы не получите доказательство своей задолженности, и урегулирование является вашим единственным вариантом. Подождите, пока вы не получите письменное подтверждение от коллекторского агентства, подтверждающее, что все в порядке, прежде чем признать свою задолженность.
Рекомендуется не сообщать коллекторским агентствам номер вашего банковского счета или платить личным чеком.По возможности расплачивайтесь кассовым чеком или денежным переводом, чтобы сохранить конфиденциальность номеров ваших счетов. Сделайте ксерокопию денежного перевода после его заполнения, но до отделения от корешка.
Выполнение платежа по вашему долгу приводит к возобновлению срока исковой давности, поэтому помните о сроке, прежде чем вы начнете производить платежи.
Вы можете предложить план платежей коллекторскому агентству или попытаться договориться о более низкой сумме платежа. Обязательно получите все соглашения в письменной форме и тщательно документируйте все отправляемые вами платежи.Коллекторское агентство принимает решение о том, принимать ли от вас план платежей или частичную оплату. Они вправе потребовать полной оплаты вашего долга.
Запросите удаление отрицательных замечаний из вашего кредитного отчета. После того, как вы заключите договор с коллектором и выплатили старый долг, попросите коллектор удалить отрицательные элементы из вашего личного кредитного файла. Поскольку вы прилагаете усилия для погашения долга, они могут удовлетворить вашу просьбу.Удаление отрицательных элементов увеличивает ваш кредитный рейтинг. Оплатите счет с отметкой «оплачено полностью» в квитанции.

3. Незаконные действия коллекторских агентств

Для коллекторских агентств незаконно преследовать вас, лгать или манипулировать вами с целью взыскания долга. Если ваши права нарушаются коллекторскими агентствами, сообщите об этом письменно. Обязательно и документируйте все незаконные действия, предпринятые против вас, в письменной форме, отправив письма заказным письмом, уведомив о вручении. Следующие действия являются незаконными для коллекторских агентств:

Они не могут звонить вам или общаться в письменной форме более трех раз в неделю. На вашем рабочем месте может быть только один звонок в неделю. Как только они получат от вас письмо с просьбой прекратить контакт, они смогут связаться с вами только для того, чтобы уведомить вас о том, что либо долг был списан, либо что они подают иск против вас.
По закону они не могут звонить вам несколько раз в день, звонить после 21:00 или до 7:30 в соответствии с законодательством штата.
Они не могут угрожать, беспокоить или запугивать вас.
Если у вас нет адвоката, представляющего вас, коллекторское агентство имеет право связываться с другими людьми в вашей жизни, но только с конкретной целью выяснить, где вы живете или работаете.Они не могут раскрыть информацию о том, что пытаются взыскать долг, и в большинстве случаев они могут связаться с этими лицами только один раз. Если у вас есть адвокат, коллекторское агентство может связаться только с вашим адвокатом.
Коллекторские агентства не могут выдавать себя за правоохранительные органы или отправлять какие-либо документы, похожие на судебные документы, если они не являются судебными документами.
Они не работают в правоохранительных органах и не имеют права посадить вас в тюрьму. Они также не могут удерживать вашу заработную плату без судебного разбирательства.
Некоторые виды доходов освобождены от взимания в счет погашения задолженности по взысканию. Для получения дополнительной информации см. Права должников в Washington Law Help: Работа с коллекторскими агентствами или обратитесь к юристу.

Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за несправедливые методы взыскания долгов. Постарайтесь собрать как можно больше информации, документируя действия, предпринятые против вас, а также ваши ответы коллекторскому агентству. У вас есть год после даты совершения незаконных действий, чтобы подать против них в суд.Однако этот процесс может быть дорогостоящим и длительным, поэтому вам следует поговорить с адвокатом, прежде чем начинать судебный процесс. См. Ресурсы и информацию в нашем Руководстве по оказанию юридической помощи арендаторам. Вы также можете подать жалобу на коллекторское агентство в Федеральную торговую комиссию или генерального прокурора штата Вашингтон.

Работа со сборщиками долгов — LawNY

Работа с сборщиками долгов

Могут ли они подать на вас в суд? Могут ли они забрать ваш дом или вашу машину? Ты можешь попасть в тюрьму?

Возможно, это случилось с вами: вы потеряли работу и счета начали накапливаться, или у вас возникли непредвиденные медицинские расходы, которые просто не покрывает ваша зарплата.Внезапно вы в долгах и беспокоитесь о том, что случится с вами и вашей семьей.

Что может случиться с вами, если вы должны деньги? Можете ли вы попасть в тюрьму? Можно ли подать в суд? А как насчет этих надоедливых телефонных звонков сборщиков долгов — вы можете их остановить? Вы должны знать, что существуют законы, которые защитят вас, если вы не можете позволить себе выплатить свои долги.

Подробнее о ваших правах читайте ниже. Если у вас есть вопросы, позвоните в наш офис или в местный офис юридической службы.

Могу ли я сесть в тюрьму за неуплату долгов?

Нет. Вас не могут бросить в тюрьму, потому что вы задолжали деньги по кредитной карте или дантисту. Единственные случаи, когда кто-то попадает в тюрьму из-за проблем с долгами, — это когда он совершает налоговое мошенничество, не отвечает на постановление суда или повестку в суд по делу о долге или не платит алименты или судебные штрафы и реституцию. Если коллектор угрожает вам тюремным заключением, это может быть нарушением закона.

Что делать кредиторам, если я не оплачиваю свои долги?

Кредитор — это тот, кто дал вам что-то в обмен на обещание вернуть это позже.Любой, кто дает ваш кредит или ссуду, является кредитором. Банки, домовладельцы, коммунальные предприятия, универмаги и даже правительство могут быть кредиторами.

Если вы не можете заплатить кредитору, то, что кредитор может сделать для взыскания долга, зависит от того, какой это долг. Например, если вы не заплатили арендную плату, домовладелец может подать на вас в суд и потребовать выселения. Ваша коммунальная компания может отключить подачу газа и электричества, если вы не оплатите счет. Ваша телефонная компания может выключить ваш телефон.Банк может вернуть вашу машину, если вы не заплатите по автокредиту. Другим кредиторам, таким как компании-эмитенты кредитных карт и больницы, возможно, придется подать на вас в суд, чтобы взыскать долги.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными долгами?

Некоторые долги называются «обеспеченными долгами». В обеспеченных долгах есть что-то, что вы согласились предложить в качестве обеспечения ссуды. Это означает, что кредитор может получить залог обратно, если вы не выплатите ссуду. Автомобильные ссуды, ипотека и некоторые договоры на рассрочку мебели являются примерами обеспеченных долгов.

Если вы не выплатите ссуду по обеспеченному долгу, кредитор заберет («выкупит») залог. После повторного вступления во владение кредитор может продать залог и применить деньги от продажи к вашей задолженности по ссуде. Если залог продается по цене ниже суммы, причитающейся по ссуде, кредитор может подать на вас в суд, чтобы получить разницу.

Например, если вы задолжали 5000 долларов по кредиту на покупку автомобиля и не можете произвести платеж, кредитор может вернуть автомобиль обратно. Если кредитор продаст автомобиль за 3000 долларов, он оставит вам на балансе 2000 долларов.Затем кредитор может подать на вас в суд в отношении оставшейся суммы в 2000 долларов. Кредитор также может подать на вас в суд в отношении дополнительных расходов и сборов в результате повторного владения.

Что произойдет, если мой долг будет передан сборщикам долгов?

Иногда кредиторы передают ваши счета в агентство по взысканию долгов или адвокату, чтобы попытаться получить от вас деньги. Коллекторские агентства или поверенные не могут беспокоить вас, чтобы заставить вас выплатить долг. В законе есть конкретные правила о том, что такие сборщики счетов могут и не могут делать.

Коллекторы, включая адвокатов, не могут:

Свяжитесь с другими людьми, такими как ваши соседи, родственники или работодатели, по поводу долга, за исключением того, чтобы узнать свой адрес и номер телефона.
Свяжитесь с вами до 8:00 утра. или после 21:00.
Свяжется с вами на работе, если вы скажете сборщику, что ваш работодатель не разрешает этого;
Свяжитесь с вами напрямую, если у вас есть адвокат;
Продолжайте попытки взыскать долг, если вы оспариваете долг в письменной форме;
Лгать вам о долге, угрожать вам или беспокоить вас.

Эти правила применяются только к взыскателям долгов и поверенным, собирающим долги для кредиторов — они не применяются к первоначальным кредиторам, таким как банк или компания-эмитент кредитной карты, которую вы должны.

Как мне запретить сборщикам долгов связываться со мной?

Если вы письменно попросите сборщика долгов перестать связываться с вами, он не сможет снова связаться с вами (письменно, по телефону или лично). Единственный раз, когда коллектор может связаться с вами после этого, — это сообщить вам, что предпринимаются конкретные юридические действия, такие как подача иска против вас или продажа вашего долга.

Если вас преследует сборщик долгов, отправьте письмо с просьбой больше не связываться с вами. Отправьте письмо с уведомлением о вручении, а копию оставьте себе. Согласно федеральному закону, коллектор не может продолжать связываться с вами после того, как вы попросили его остановиться. Если они это сделают, вы можете подать на них в суд о возмещении ущерба. Опять же, это правило применяется только к сборщикам долгов и поверенным, собирающим долги кредиторам. Это правило не распространяется на первоначального кредитора.

Отправка этого письма не аннулирует ваш долг. Коллектор все еще может подать в суд, чтобы получить деньги, которые, по их словам, вы должны. НЕ ПРОПУСТИТЕ ЛЮБЫЕ ПИСЬМА ОТНОСИТЕЛЬНО ЮРИДИЧЕСКИХ ИСК! Если вы получили что-либо по почте или получили что-то, что кажется судебным иском, немедленно обратитесь к юристу.

Что произойдет, если на меня подал в суд сборщик долгов или кредитор?

Если вы не выплатите свои долги, кредиторы или сборщики долгов могут подать против вас в суд.Чтобы начать судебный процесс, кредиторы или сборщики долгов должны подать судебные документы. Эти документы обычно называются повесткой и жалобой. Вам должна быть вручена копия судебных документов.

Должен ли шериф вручать судебные документы?

Судебные документы не обязательно должны быть вручены шерифу. Есть несколько разных способов обслуживания. Чаще всего обслуживают лично. Это означает, что кто-то, кроме лица, подающего на вас в суд, вручает вам судебные документы у вас дома или на работе.Если вас нет дома, лицо, обслуживающее вас, может оставить судебные документы кому-нибудь в вашем доме, если они «подходящего возраста и осмотрительности». Это называется замещающей услугой. Для этого типа услуги вам также должны быть отправлены копии судебных документов. Наконец, если лицо, обслуживающее вас, не смог обслужить вас лично или через замену после нескольких попыток, это лицо может обслужить вас, приклеив или прибив копию судебных документов к вашей двери и отправив копию вам в Почта.Это называется услугой «Гвоздь и почта» и обычно используется в крайнем случае. Если вы получили судебные документы, не игнорируйте их — независимо от того, как вас обслуживают.

Что мне делать, если мне вручили судебные документы?

Есть очень короткие сроки для ответа на судебные документы. Обычно крайний срок для ответа составляет всего 20 дней с даты вашего обслуживания. По делам о взыскании долга вам обычно не сообщают дату явки в суд. Чтобы ответить на судебные документы, вы должны подать ответ в суд. В ответе вы перечисляете любые средства защиты, которые могут у вас возникнуть в отношении судебного дела.

Вы можете получить копию этой формы в канцелярии судебного секретаря. Вы можете найти копию в Интернете здесь: https://www.nycourts.gov/RULES/CCR/forms/Consumer-Credit-Answer.pdf.

После того, как вы подадите ответ, может быть назначено слушание. В суде у вас будет возможность доказать, что вы не задолжали деньги, что вы их уже заплатили, или какие-либо другие возражения, которые вы приводите в своем ответе. Если вы не подадите ответ до истечения крайнего срока, судья подпишет решение по умолчанию, в котором говорится, что вы должны деньги.Если вы подадите ответ и в конечном итоге проиграете в суде, судья подпишет решение о том, что вы должны деньги. Как только ваш кредитор вынесет решение против вас, он может предпринять другие действия, чтобы попытаться получить от вас деньги.

Не игнорируйте судебные документы. Обратитесь к адвокату за помощью в ответах на судебные документы.

Стоит ли мне отвечать на судебные документы, если я должен деньги?

Даже если вы считаете, что у вас есть задолженность, вам следует поговорить с юристом. Есть много средств защиты, которые могут вам понадобиться, чтобы предотвратить вынесение судебного решения против вас, даже если вы согласны, что вы должны часть денег. Например, долг может выйти за рамки срока давности, а это означает, что долг настолько старый, что сборщик долгов не может вынести приговор против вас. Список распространенных способов защиты в делах о взыскании долгов можно найти на сайте суда здесь: http://nycourts.gov/CourtHelp/MoneyProblems/defenses.shtml.

Решения

Судебное решение — это юридический документ, в котором говорится, что одно лицо должно другому лицу деньги.Ваш кредитор должен подать на вас в суд, чтобы получить судебное решение. Судебные решения взимают проценты в размере 9% годовых. Это означает, что вы будете должны больше денег, если будете ждать выплаты. Решения в Нью-Йорке действительны в течение двадцати лет. Это означает, что приговор можно взыскать на двадцать лет или до тех пор, пока вы его не погасите. Если вы производите платежи по решению суда, не забудьте сохранить квитанции. Когда вы выплатили всю свою задолженность, кредитор должен подать в суд «удовлетворение приговора» и предоставить вам копию. После того, как вы внесете последний платеж, обязательно проверьте в суде, что решение об удовлетворении приговора было подано.

Я только что узнал, что против меня вынесено решение по умолчанию, могу ли я его оспорить?

Да, хотя может быть сложно отменить решение по умолчанию. Если вы хотите отменить решение, вынесенное по умолчанию, вам следует обратиться в суд с просьбой отменить его, подав «Приказ о предоставлении оснований для отмены решения по умолчанию». Вы можете попросить суд отменить приговор, если вам так и не вручили оригиналы судебных документов. Если вас обслужили и вы не ответили, вы должны показать суду, что у вас была веская причина для отказа от ответа и что у вас есть защита от долга.Могут быть определенные сроки для отмены решений по умолчанию. Обратитесь в наш офис или в местное агентство юридических услуг для получения дополнительной помощи. Вы также можете найти информацию об отмене решений по умолчанию на веб-сайте суда здесь: https://www.nycourts.gov/courthelp/AfterCourt/vacatingDefault.shtml.

Что может сделать кредитор с судебным решением?

Как только кредитор или сборщик долгов вынесет судебное решение против вас, они могут использовать это решение для удержания вашей заработной платы и ареста ваших активов.Определенные виды доходов и активов защищены законом и не могут быть арестованы для погашения большинства видов долгов.

Получил информационную повестку. Что это?

Информационная повестка — это документ, который запрашивает информацию о ваших доходах и имуществе. Информационная повестка обычно занимает несколько страниц и задает вам несколько вопросов о том, что вы делаете и что у вас есть. Если вы получили информационную повестку, скорее всего, против вас вынесено судебное решение.После вынесения судебного решения кредитор или сборщик долгов может время от времени направлять вам информационную повестку для получения информации о ваших доходах и активах. Вы должны заполнить информационную повестку как можно лучше и отправить ее обратно кредитору, даже если у вас нет ничего, что кредитор может взять. Если вы откажетесь заполнить информационную повестку в суд, вас могут обвинить в неуважении к суду.

Защищенные доходы и имущество

Некоторые виды доходов и собственности защищены («освобождены») от большинства видов взыскания.В большинстве случаев защищенный доход и имущество не могут быть изъяты у вас кредитором для выплаты долга.

Некоторыми видами доходов, защищенными от изъятия, являются:

Большинство социальных пособий (государственная помощь, TANF, талоны на питание и т. Д.)
Социальное обеспечение
Социальное обеспечение по инвалидности
SSI
Пансионаты
Пособия по безработице
Пособия ветеранам
Компенсация рабочим
Алименты и алименты

Пенсионный фонд IRA или 401K
Залог за аренду или коммунальные услуги
Собственный капитал в вашем доме в размере до 85 400 долларов на одного владельца (сумма в Западной и Центральной Нью-Йорке) Сумма выше, если вы живете в некоторых округах в восточной части Нью-Йорка.
В большинстве случаев первые $ 2832 с банковского счета (это может быть больше, если ваш доход защищен).
Доля в вашем автомобиле до 4550 долларов

Кредиторы не могут конфисковать такие вещи, как одежда, мебель и техника, обручальные кольца, места для захоронения или школьные учебники, если они не использовались в качестве залога для получения ссуды.

Что значит быть судебным доказательством?

Если вы являетесь доказательством судебного решения, это означает, что даже если коллектор подает на вас в суд и получит судебное решение против вас, у вас нет ничего, что коллектор мог бы взять для удовлетворения судебного решения.Обычно это означает, что ваш доход и имущество не подлежат взысканию. Коллектор по-прежнему может подать на вас в суд и вынести приговор против вас, но они не смогут ничего от вас забрать. Многие кредиторы и сборщики долгов будут настаивать на вынесении судебного решения против вас, даже если вы являетесь его доказательством. Они делают это в случае, если ваша ситуация с доходами изменится, потому что вы вернетесь на работу, выиграете в лотерею или унаследуете деньги.

Если против вас вынесено судебное решение и вам вручена информационная повестка, вы все равно должны ответить на него, даже если у вас нет ничего, что может взять коллектор.Если вы являетесь доказательством суждения, вы можете договориться о более низком урегулировании с коллектором или посмотреть, простят ли они долг. Любые прощенные долги могут иметь налоговые последствия.

Может ли кредитор или сборщик долгов забрать деньги с моего банковского счета?

Если против вас было вынесено судебное решение, коллектор мог бы заблокировать и забрать деньги из вашего банка. В большинстве случаев первые $ 2 832 или меньше вашего банковского счета освобождаются от взыскания.Если вы только освободили доход на вашем банковском счете (например, социальное обеспечение, SSI, алименты, государственная помощь и т. Д.), Первые $ 2,850 освобождаются от сбора. Если на вашем счете есть как освобожденный, так и не освобожденный от налога доход (например, деньги от вашей работы и доход от социального обеспечения), применяется нижний предел. Помните, что кредитор или сборщик долгов не могут заблокировать ваш банковский счет, если они не вынесут приговор против вас.

удержание заработной платы

Ваша заработная плата может быть удержана только в том случае, если сборщик долгов выиграет судебный процесс и вынесет приговор против вас.Существуют ограничения на то, что сборщик долгов может взять у вас. По состоянию на январь 2020 года, если вы зарабатываете менее 354 долларов в неделю после вычета налогов, ваша заработная плата не может быть удержана. Если вы зарабатываете 354 доллара в неделю или больше после вычета налогов, ваша зарплата может быть увеличена. Как правило, сборщик долгов может взять только 10% от вашей зарплаты. Если сборщик долгов вынесет решение против вас и попытается удержать вашу заработную плату, вам будет вручен документ, называемый Уведомлением об исполнении доходов. Это уведомление даст вам возможность настроить платежи до того, как произойдет возмещение.Только один кредитор может пополнять вашу зарплату одновременно. Если у вас есть задолженность по выплате алиментов на ребенка или государственному долгу, из вашей зарплаты можно вычесть больше денег (см. Ниже).

Алименты разные

В отношении алиментов и алиментов супругу действуют другие правила. 60% вашей заработной платы может быть вычтено, если вы задолжали алименты. Некоторые льготы на имущество не применяются, если ваш долг связан с алиментами. Вы даже можете оказаться в тюрьме, если у вас была возможность заплатить, но вы сознательно отказались или пренебрегли выплатой своей поддержки.

Как насчет долгов, которые я должен правительству?

Если у вас есть задолженность перед государством, например, по налогам, студенческой ссуде или переплате государственных пособий, правила также будут другими. Правительство может иметь право изъять ваш возврат налога или взять из ваших государственных пособий (например, вашего чека социального страхования), чтобы выплатить ваш долг, не предъявляя иска. Это называется смещением. Есть некоторые ограничения на то, что может принимать правительство. Обратитесь в местное агентство юридических услуг для получения дополнительной помощи с государственными долгами.

Может ли кредитор или сборщик долгов забрать мой дом?

Если у вас есть дом, ваш кредитор может иметь право наложить залог на дом. Прежде чем наложить залог на ваш дом, кредитор должен подать на вас в суд, чтобы вынести решение о том, что вы задолжали определенную сумму. Если у вас есть ипотека на дом, у держателя ипотечного кредита уже будет залоговое право на дом. На один дом может быть несколько залогов. Если вы продадите дом, любому кредитору, который наложил на него залоговое право, будет выплачено вознаграждение до того, как вы получите оставшиеся деньги.Большинство кредиторов не заставят продажу вашего дома взыскать по судебному решению. Кредитор, скорее всего, подождет, пока вы продадите или рефинансируете дом, чтобы получить залог.

Будьте осторожны, начиная платить по действительно старым долгам

Некоторые долги могут оказаться слишком старыми для того, чтобы сборщики долгов могли вынести решение против вас. Срок исковой давности (срок) Нью-Йорка для взыскания долгов обычно составляет шесть лет с момента последнего внесенного вами платежа. Срок может быть больше или меньше в зависимости от того, какой у вас долг.Если вы производите платеж по старому долгу, срок исковой давности продлевается, даже если первоначальный срок исковой давности уже истек. Это означает, что коллектор может подать на вас в суд и получить судебное решение даже за действительно старый долг.

Следует ли подавать заявление о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве обычно считается крайней мерой. Это может быть дорого и подходит не всем. Завершение банкротства также отрицательно скажется на вашей кредитной истории.Подробнее читайте в нашей статье о банкротстве. Хотя от вас не требуется иметь адвоката для подачи заявления о банкротстве, разговор с опытным адвокатом по банкротству поможет вам полностью понять ваши варианты и определить, подходит ли вам банкротство.

Куда я могу обратиться, если мне понадобится помощь или у меня возникнут вопросы?

Если вам подали в суд или у вас возникли проблемы с взыскателями долгов, обратитесь в наш офис или в местный офис юридической службы. Имейте в виду, что многие юридические службы не решают такого рода проблемы, но они могут направить вас в другое агентство, которое сможет вам помочь.

Если у вас возникли проблемы с выплатой долгов, поговорите со своими кредиторами. Возможно, они захотят разработать измененный план выплат. Если вы можете разработать план выплат, обязательно получите его в письменной форме. Вы также можете обратиться в службу кредитного консультирования. Службы кредитного консультирования могут посоветовать вам, как управлять своим долгом. Вы можете найти список некоторых консультационных услуг по кредитам на веб-сайте Доверительного управляющего в США: https://www.justice.gov/ust.

*****

В этой статье представлена общая информация по этой теме. Законы, затрагивающие эту тему, могли измениться с момента написания этой статьи. Для получения конкретной юридической консультации по возникшей у вас проблеме обратитесь к юристу. Получение этой информации не делает вас клиентом нашего офиса.

Дата последнего пересмотра: 7 января 2020 г.

Кредиторы, коллекторские агентства и погашение долгов

Обзор

Альберта требует, чтобы все коллекторские агентства, коллекторы, агентства по выплате долга и агенты по выплате долга имели лицензию в соответствии с Законом о защите прав потребителей и Положением о практике взыскания и погашения долга.

В потребительском кредитовании и погашении долга участвуют следующие агентства и агенты:

Кредиторы предоставляют кредиты, займы или другие соглашения с потребителями, позволяющие потребителям приобретать товары или услуги.
Коллекторские агентства работают от имени кредиторов, собирая невыплаченные долги или находя должников для других.
Агентства по выплате долга могут помочь вам в переговорах с кредиторами, чтобы помочь вам выплатить то, что вы должны.
Коллекторы наняты или уполномочены коллекторским агентством:
- Взыскание или попытка взыскания долга с должника
- найти должников в провинции Альберта
- действовать от имени должника или иметь дело с должником
Агенты по погашению долга помогают договариваться или вести переговоры с вашими кредиторами (включая получение от вас денег для передачи вашему кредитору) за вознаграждение.

Агентства несут ответственность за поведение нанятых ими сборщиков или агентов.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами. Постарайтесь договориться со своими кредиторами до того, как ваш счет будет передан коллекторскому агентству.

Дополнительная информация доступна в следующих информационных листках:

На кого не распространяется законодательство

Законодательство не применяется к предприятиям или лицам, собирающим долги, по которым они являются первоначальным кредитором или владельцем долга, к юристу, который взыскивает долг для клиента, судебному исполнителю или агентству по гражданским делам при аресте ценных бумаг или к людям, работающим в регулярный стаж работы при наличии лицензии в соответствии с Законом о страховании .

Что делают кредиторы

Когда вы используете кредит для совершения покупок или оплаты услуг и не можете произвести платеж, ваши кредиторы могут предпринять юридические действия для взыскания причитающихся денег. Распространенные виды кредита:

кредитные карты
банковские кредиты
студенческие ссуды
Кредиты до зарплаты
овердрафты на банковский счет
кредитных линий
финансовых договоров

Кредитор может нанять коллекторское агентство для взыскания невыплаченных долгов.

Договоры о предоставлении обеспеченного кредита

Некоторые кредиторы просят вас предоставить какой-либо вид обеспечения при подписании кредитного договора. Безопасность, также называемая залогом, — это деньги или товары, которые вы обещаете предоставить кредитору, если не выплатите свой долг.

Общие типы безопасности включают:

Сберегательные облигации
срочные вклады
имущество, такое как автомобили, мебель или дом

Если кто-то подписал для вас ссуду, его деньги или имущество могут быть обеспечением вашего долга.

Если вы подписываете соглашение о предоставлении обеспеченного кредита и не производите платежи, кредитор имеет законное право наложить арест на обеспечение. Если стоимость обеспечения не покрывает ваш долг, кредитор может также предъявить иск о возмещении оставшейся задолженности, включая проценты и расходы. В некоторых случаях суд может также разрешить кредитору удержать вашу заработную плату и ваш банковский счет.

Дополнительную информацию о том, что делать, если на вас подали в суд, и как вернуть свою безопасность, см. В памятке «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Изъятие по обеспеченному контракту

Кредитор должен использовать гражданское правоприменительное агентство для изъятия обеспечения. Судебный исполнитель по гражданским делам, работающий с агентством, произведет арест.

Условные договоры купли-продажи

Условный договор купли-продажи — это особый вид обеспеченного договора. Когда вы покупаете товары по условному договору купли-продажи, кредитор владеет товарами до тех пор, пока вы не выплатите долг в полном объеме. Товар является залогом договора.

В случае условного договора купли-продажи, если вы не производите платежи в соответствии с договоренностью, кредитор может либо наложить арест на товары, купленные вами по условному договору купли-продажи, либо подать на вас в суд, чтобы вынести судебное решение в отношении суммы вашей задолженности.

Необеспеченные кредитные договоры

С кредитным соглашением без обеспечения вы получаете кредит, не обещая кредитору обеспечения. Например, вы подписываете необеспеченный кредитный договор, когда получаете кредитную карту или ссуду до зарплаты. У вас есть необеспеченное кредитное соглашение с коммунальной компанией, когда они подключают ваш газ, электричество, воду или телефон. У вас также есть необеспеченный договор со стоматологом о стоматологической помощи.

Необеспеченные кредиторы могут подать на вас в суд, если вы не оплачиваете свои счета.

Для получения дополнительной информации о том, что делать, если на вас подали в суд, просмотрите подсказку «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите» и обратитесь за юридической консультацией.

Изъятие имущества

Кредиторы могут принять меры по наложению ареста на вашу собственность через гражданское правоохранительное учреждение без необходимости вынесения судебного решения, если:

Вы приобрели товары по соглашению о продаже с задержкой или не совершили никаких платежей
кредитор обеспечен ипотекой движимого имущества, и у вас есть просроченная задолженность
Задолженность является арендной платой арендодателю

Прекращение ареста имущества

Немедленно обратитесь к кредитору.Если вы можете начать выплачивать часть своей задолженности, кредитор может оставить арестованное имущество у вас.

Украшение

Взыскание — это юридическая процедура, которую кредитор может предпринять после того, как суд вынесет решение против вас. Кредитор просит суд забрать деньги (гарниши), которые вы должны, из ряда источников, таких как

Ваш платежный чек
ваш счет в финансовом учреждении, таком как банк, казначейский отдел, трастовая компания или кредитный союз
дебиторская задолженность (деньги, причитающиеся вам третьими лицами)

Пополнение банковского счета

Кредитору, который получает ваш банковский счет, разрешается забрать всю сумму, которую вы должны.

Возражение против украшения

Чтобы остановить процесс наложения ареста или внести изменения в арест кредитором, вы должны получить постановление суда. Для этого вам, вероятно, понадобится адвокат.

Если кредитор подает на вас в суд

Кредитор имеет возможность подать на вас в суд по гражданским делам провинциального суда (ранее известный как суд мелких тяжб) или суд Королевской скамьи.

Если против вас подадут иск, вам будет подан гражданский иск. Не игнорируйте претензию.

Если вам подали гражданский иск:

поговорите со своим кредитором
оплатить иск
подать заявление о споре

Если вы получили гражданский иск в Альберте, у вас есть 20 календарных дней с момента подачи уведомления о споре. Если претензия будет вручена вам за пределами Альберты, у вас будет один месяц на ответ.

Если вы не подадите действительную записку о споре в течение необходимого времени или не явитесь в суд в день слушания, суд вынесет решение кредитору против вас.

После вынесения судебного решения кредитор может предпринять несколько шагов, чтобы получить деньги, которые вы должны:

Зарегистрируйте исполнительный лист в Реестре личного имущества.
Гарниши вашей заработной платы, банковских счетов или дебиторской задолженности.
Изъять свое имущество.

Причитается банку

Если у вас есть просроченная задолженность перед банком, банк может использовать свое право на зачет, чтобы вернуть деньги. Право на зачет позволяет банку снимать деньги с ваших счетов для оплаты вашей просроченной задолженности.Банк не обязан уведомлять вас или спрашивать вашего разрешения перед тем, как предпринять это действие. Банку не нужно спрашивать разрешения суда.

Банки могут использовать свое право на зачет для получения просроченных платежей по кредитным картам, ссудам, овердрафтам или кредитным линиям. Банк может снять деньги, которые у вас есть на депозите в любом из своих отделений, и погасить ваш долг. Банку не нужно оставлять деньги на вашем счете.

После оплаты вашего решения

После того, как вы полностью оплатили судебное решение, оно должно быть отозвано в Суде Королевской скамьи и в Реестре личного имущества.Убедитесь, что это сделано. Вы также должны сообщить кредитному бюро, что вы выплатили долг. Они внесут эту информацию в вашу кредитную историю.

Дополнительную информацию см. В сводке «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Что умеет коллекторское агентство

Коллекторские агентства собирают невыплаченные долги или выявляют должников для других.

Коллекторское агентство или коллектор должны:

иметь лицензию в Альберте
используют имя, указанное в их лицензии, во всех контактах и переписке, связанных с их деятельностью по сбору платежей
предоставить вам информацию о первоначальном кредиторе и текущем кредиторе долга, а также любые детали долга
сообщить в письменной форме комиссию, которую агентство будет взимать за проверку недостаточности денежных средств (NSF), до подачи чека
предоставить квитанцию обо всех денежных операциях и платежах, произведенных лично или по вашему запросу
даст вам отчет о долге, если вы попросите об этом
- бухгалтерский учет должен включать реквизиты долга
- должны предоставлять вам эту информацию только раз в 6 месяцев
- , если агентство не может предоставить отчетность в течение 30 дней с момента запроса, оно должно прекратить деятельность по взысканию, пока не сможет.

Коллекторная банка:

свяжемся с вами дома с 7:00 до 22:00 по времени Альберты
свяжитесь с вашим супругом, взрослым взаимозависимым партнером, родственником, соседом, другом или знакомым, чтобы запросить ваш адрес проживания, личный или рабочий номер телефона
свяжется с вами на работе, чтобы обсудить ваш долг, если вы не попросите их не
- , если вы не хотите, чтобы с вами связались на работе, вы должны принять другие меры для обсуждения долга, и вы должны сохранить эти договоренности.
один раз свяжитесь с вашим работодателем, чтобы подтвердить свой статус занятости, название компании и адрес компании в рамках подготовки к судебному разбирательству.

Чего не может коллекторское агентство

Коллектор не может:

звонить вам или членам вашей семьи, родственникам, друзьям, соседям или вашему работодателю так часто, что количество полученных звонков можно рассматривать как преследование
использует угрожающие, непристойные, запугивающие или принудительные выражения
давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию или юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или арест, или подразумевать, что коллектор или агентство является частью юридической фирмы или юридического отдела коллекторского агентства или клиента
угрожают или заявляют о намерении продолжить судебный процесс, если агентство не имеет на это юридических полномочий и согласия кредитора
обсудить ваш долг или его наличие с любым лицом, кроме вас (если вы не дали на это явного согласия), поручителем долга, кредитором или кем-то, кого вы в письменной форме указали в качестве своего представителя
- , если вы хотите, чтобы коллектор связался с вашим представителем для обсуждения вашей задолженности, вы должны указать текущий адрес и номер телефона этого человека
обсудить свой долг с несовершеннолетним ребенком
продолжит связываться с вами, если вы проинформируете агентство в письменной форме или любым другим поддающимся проверке средством, что долг является спорным и вы хотите, чтобы кредитор обратился к вам в суд
продолжит связываться с вами, если вы скажете коллекционеру, что вы не являетесь должником, если только после расследования агентство не убедится, что вы являетесь должником
отменить или изменить соглашение о погашении, если вы выполнили условия соглашения и не исказили свои финансовые обстоятельства или они существенно не изменились.
установил более 3-х нежелательных контактов в течение 7 дней подряд
- сюда не входят контакты с третьей стороной для определения вашего местонахождения или ошибочные контакты с третьей стороной или контакты по традиционной почте
взыскать задолженность без вынесения судебного решения, если последний платеж или письменное подтверждение долга более 6 лет
предположить, что друг, супруга или другой родственник несет ответственность за ваш долг, или попросить у этого человека деньги, если он или она не приняли на себя ответственность
- например, если он или она подписали ссуду
коллекционер не может угрожать физическим вредом вам, вашей семье или вашей собственности
- Если это делает какой-либо сборщик, может быть предъявлено обвинение в соответствии с Уголовным кодексом Канады
- , если это произойдет, позвоните в полицию и сообщите Service Alberta
забрать вашу собственность, если вы не оплатите счет
- , однако, если агентство подает на вас в суд и добьется судебного решения, оно может нанять гражданский правоохранительный орган для наложения ареста на вашу собственность
- судебный пристав, работающий в гражданском правоприменительном органе, является единственным лицом, которое может наложить арест на имущество
вызвать полицию или отправить в тюрьму

Полиция не занимается взысканием долгов.

Если коллекторское агентство нарушило вышеуказанные правила или обошлось с вами несправедливо, вы можете подать жалобу потребителя.

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Чем занимаются агентства по погашению долгов

Агентство по выплате долга — это компания, которая взимает комиссию за то, чтобы действовать за вас при ведении переговоров или заключении договоренностей с кредиторами о выплате вами своей задолженности. Это добровольное соглашение между агентством по выплате долга (действующим от вашего имени) и вашими кредиторами.

Кредитор не обязан принимать ваше предложение по оплате. Даже если кредитор примет ваше предложение по оплате, оно может быть отменено, если вы не соблюдаете все условия соглашения. После этого кредитор может возобновить взыскание вашего долга.

Агентство должно сообщить вам в течение 30 дней с момента получения информации от кредитора о том, что кредитор решил не участвовать или отказался от участия в программе погашения долга.

Для получения дополнительной информации о том, как работают агентства по погашению долга, см. Информационный листок по взысканию счетов и погашению долга.

Договоры о погашении долга

В договоре о погашении долга необходимо:

быть в письменной форме, датировано и подписано вами и агентством по погашению долга
укажите ваше имя, адрес и номер телефона, а также имя, адрес, номер телефона и, если имеется, факс и адрес электронной почты агентства по выплате долга
опишите все услуги, которые будут предоставляться
перечислите все сборы, которые вы должны заплатить
перечислить всех кредиторов, которым будут произведены выплаты по соглашению.

В договорах о погашении долга также должно быть указано:

общая сумма вашей задолженности
сумма каждого платежа
график платежей
общее количество выплат по каждому кредитору

Что не могут сделать агент или агентство по выплате долга

Агент или агентство по выплате долга не может:

взимать плату за проверку NSF, если агентство не сообщило в письменной форме до подачи чека, что комиссия будет взиматься
договориться с вами о принятии денежной суммы, которая меньше суммы остатка, причитающегося кредитору, в качестве окончательного расчета без согласия кредитора
давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию, юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или арест
одолжить вам деньги для оплаты долгов
предлагает выплатить или дать вам компенсацию в любой другой форме за заключение договора о погашении долга
взимать любую плату за направление или помощь в продлении кредита от кредитора, кредитора или поставщика услуг
не может предоставить квитанцию обо всех денежных операциях или платежах, произведенных лично или по вашему запросу
обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас, поручителем долга, вашим представителем или кредитором долга
подать иск о нарушении договора, если вы расторгаете договор о погашении

Дополнительную информацию можно найти в справочном листе по взысканию счетов и погашению долга.

Долговые записи

Агентства по взысканию и погашению долга должны вести и вести записи всей своей деятельности, связанной с взысканием или погашением долга. Это включает, но не ограничивается:
контакты с кредиторами и дебиторами
поступления и выплаты
трастовых счетов
телефонные звонки
договоров
Разрешения кредиторов на предъявление иска или принятие урегулирования по долгу
вся переписка
История долга и переговоры с кредиторами

Записи должны храниться как минимум 3 года после даты их создания.

Держите свои записи:

сколько вы заплатили по долгам
кому вы заплатили
при совершении платежей
используемый вами способ оплаты (например, наличные, чек, дебетовая карта, денежный перевод)
, с кем вы говорили о долге
любые условия оплаты, с которыми вы согласились

Убедитесь, что вы можете подтвердить любой платеж, сделанный агентству или кредитору. Это можно сделать с помощью квитанций, аннулированных чеков и любого другого доказательства того, что платеж был произведен.

Коллекторских агентств — Управление по делам потребителей

Источник: инновации, наука и экономическое развитие, Канада

Коллекторское агентство — это компания, которая следит за тем, чтобы деньги, причитающиеся бизнесу со стороны должника, были возвращены. Если у вас есть неоплаченный счет от компании, они могут решить передать ваш счет коллекторскому агентству.

На этой странице

Роль коллекторского агентства

Работа коллекторского агентства заключается в сборе неоплаченных счетов.Компании нанимают коллекторские агентства для взыскания неоплаченных, просроченных долгов с частных лиц или других предприятий.

Проверка законности коллекторского агентства

Если к вам связывается компания, утверждающая, что она взыскивает долг, убедитесь, что вы имеете дело с законным агентством.

Примите следующие меры, чтобы защитить себя от возможного мошенничества:

Имейте в виду, что коллекторским агентствам запрещается пытаться взыскать a без предварительного письменного уведомления или разумной попытки сделать это.
Не сообщайте финансовую и личную информацию, если вы не уверены, что имеете дело с настоящим коллекторским агентством.
Законное агентство по взысканию долгов предоставит такую информацию, как название компании, адрес, веб-адрес и номер телефона. Запросите эту информацию.
Узнайте, какую компанию они представляют и детали долга.
Убедитесь, что агентство по взысканию долгов существует, обратившись в Better Business Bureau или в ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей.
После того, как вы убедились, что агентство по сбору платежей является законным, позвоните в его офис, чтобы проверить, действительно ли они связались с вами. Некоторые мошенники могут обманчиво заявлять, что представляют реальные агентства.

Если вы подозреваете, что с вами связался мошенник, сообщите об инциденте в Канадский центр по борьбе с мошенничеством.

Работа с коллекторским агентством для выплаты долга

Отнеситесь к своим долгам серьезно. Если им не заплатят достаточно долго, это может привести к судебному иску, а это означает, что власти могут взять деньги из вашей зарплаты и / или конфисковать ваши активы.

В большинстве провинций и территорий коллекторское агентство должно уведомить вас в письменной форме, когда они перехватят вашу учетную запись. После того, как счет будет официально передан в коллекторское агентство, вы будете иметь дело исключительно с коллекторским агентством, чтобы организовать выплату долга. Агентство должно связаться с вами, чтобы попытаться вернуть деньги, которые вы должны его клиенту (компании, с которой вы изначально взяли на себя долг).

Советы по работе с коллекторским агентством:

Для начала убедитесь, что долг ваш, а не ошибка.
В случае ошибки в счете немедленно сообщите об этом как компании, так и коллекторскому агентству. Ограничьте все другие контакты с агентством по взысканию долгов.
По возможности уплачивайте задолженность. Коллекторскому агентству не разрешается взыскивать больше суммы, причитающейся компании. Им также не разрешается взимать плату за взыскание долгов.
Если у вас нет возможности выплатить полную сумму сразу, объясните, почему.
Спросите об альтернативных методах погашения, таких как единовременная выплата позднее или серия ежемесячных платежей.
Никогда не отправляйте наличные деньги для оплаты в коллекторское агентство.
Убедитесь, что у вас есть квитанции обо всех платежах, которые вы производите в коллекторское агентство.
Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы покрыть снятие чеков, выписанных вами для выплаты долга.
Если ваше финансовое положение изменится, немедленно сообщите в коллекторское агентство по электронной или обычной почте.
Сохраняйте копии всех сообщений на случай, если коллекторское агентство подаст в суд.

После того, как вы выплатите всю причитающуюся сумму, вам больше не придется иметь дело с коллекторским агентством.

Для получения дополнительной информации посетите страницу «Работа со сборщиком долгов» на Canada.ca.

Опасения по поводу действий коллекторского агентства

Хотя правила в Канаде различаются, обычно коллекторским агентствам не разрешается :

Попытайтесь взыскать долг, не уведомив вас предварительно в письменной форме и не приложив разумных усилий для этого.
Порекомендуйте или начните судебный процесс по взысканию долга без предварительного уведомления.
Обращайтесь к вам или членам вашей семьи в оскорбительной манере.
Звоните для взыскания долга в определенное запрещенное время. Эти запрещенные времена варьируются от одной провинции или территории к другой.
Подразумевает или дает ложную или вводящую в заблуждение информацию.
Общаться или пытаться общаться с вами, не называя себя, не указывая, кому должны деньги, и не указывая сумму задолженности.
Продолжать требовать выплаты от лица, которое заявляет, что не имеет задолженности, если только агентство сначала не предпримет все разумные меры для обеспечения того, чтобы это лицо действительно имело задолженность.
Обратитесь к своим друзьям, родственникам или соседям за информацией, кроме номера телефона или домашнего адреса.
- Исключения будут предоставлены, если кто-либо из этих людей гарантировал долг или если вы попросили агентство связаться с ними для обсуждения долга.
Обратитесь к своему работодателю за другой информацией, кроме вашего статуса занятости, должности и рабочего адреса.

Если у вас есть опасения по поводу действий коллекторского агентства, свяжитесь с вашим провинциальным или территориальным управлением по делам потребителей.

Управление долгом

Составьте план выплаты долга. Посетите страницу «Управление долгом» на сайте Canada.ca, чтобы получить помощь по началу работы.

Дата изменения:: 2020-05-06

Часто задаваемые вопросы по взысканию долгов: Бюро защиты потребительских кредитовS

Кто квалифицируется как сборщик долгов по закону штата Мэн?

Закон штата Мэн соответствует федеральному закону; следовательно, если ваша компания квалифицируется как сборщик долгов в соответствии с федеральным законом, она также квалифицируется как таковая в соответствии с законодательством штата Мэн.

Эти типы компаний необходимы для получения лицензии на взыскание долга штата Мэн:

Сторонние взыскатели потребительской задолженности
Компании, покупающие просроченную задолженность и взыскивающие ее
Чеки Гарантийные компании, которые собирают возвратные чеки
Сборщики ссуды на обучение
Сборщики алиментов на ребенка (см. 32 M.R.S.A §11002)
Адвокаты, занимающиеся сбором потребительских долгов (информацию о лицензировании взыскателей долгов через поверенных см. В вопросе 2)

Я адвокат за пределами штата, и моя юридическая фирма планирует взыскать долги в штате Мэн.Нужна ли мне лицензия взыскателя долгов? Как поправка 2006 года к FDCPA штата Мэн повлияла на мой статус взыскателя долгов?

Начиная с 23 августа 2006 г., согласно закону штата Мэн, вы должны получить лицензию на взыскание долгов в Бюро защиты потребительских кредитов (Bureau of Consumer Credit Protection). Весной 2006 года вторая очередная сессия Законодательного собрания штата Мэн приняла LD 1804. Согласно этой поправке, FDCPA штата различает адвокатов в штате и за его пределами. Прокуроры из других штатов должны получить лицензию, если они планируют вести деятельность по взысканию долгов в штате Мэн.

Когда мне нужно получить лицензию?

Существуют четыре набора обстоятельств, которые потребуют от вашей компании получения лицензии на взыскание долга:

Если у вашей компании есть офис в штате Мэн.
Если вы взыскиваете долги, возникшие между потребителями штата Мэн и кредитором, имеющим бизнес в штате Мэн.
Если вы запрашиваете свои услуги кредиторам штата Мэн.
Если вы взыскиваете долги в других штатах, изначально возникшие в штате Мэн.

Существует ли у моей компании минимальная квалификация для получения лицензии в качестве сборщика долгов? Если так, то кто они?

Ваша компания должна иметь положительный капитал не менее 10 000 долларов, чтобы иметь право на получение лицензии взыскателя долгов штата Мэн.

Что мне нужно включить в пакет заявления о взыскании долга?

Ваш пакет заявления должен включать следующие заполненные пункты:

Анкета
Дактилоскопическая карта для владельца, партнеров или трех высших должностных лиц (в зависимости от организации собственности)
Подтверждение торгового наименования компании
Форма «Разрешение на отчет кредитного бюро», подписанная владельцем или партнерами
Форма поручительства, заполненная облигационной компанией
Финансовый отчет — проверен или проверен C. П.А.
Примеры (или распечатки с экрана компьютера) следующего:
- Бланки договоров с клиентами
- Листы объявления
- Рабочая карта должника
- Квитанция должника об оплате наличными
- Денежный лист
- Форма доверенности поверенного кредитора
- Все письма, которые компания планирует использовать в переписке с потребителями из штата Мэн (см. Вопрос 9).
- См. ПРИЛОЖЕНИЕ A для подробного объяснения этих элементов.
Название финансового учреждения, владеющего доверительным счетом (см. Вопрос 10 для получения дополнительной информации о требованиях к доверительному счету)
Заявление, разъясняющее точный характер деятельности компании по взысканию долгов
Лицензионный сбор (сумма и график объяснены в вопросе 7)

Каковы требования к облигациям для компаний по взысканию долгов?

Размер залога зависит от типа деятельности по взысканию долгов, которую планирует предпринять ваша компания. Компании прямого взыскания требуют залог в размере 20 000 долларов, в то время как компании, пишущие письма (компании, которые не принимают средства, но предписывают пересылку средств кредитору), требуют залог в размере 5 000 долларов.

Когда сборщики долгов продлевают свою лицензию в Бюро защиты потребительских кредитов, сумма залога зависит от валовых ежемесячных сборов компании в штате Мэн за предыдущий год. Бюро защиты потребительских кредитов разделяет сумму облигаций в скобки на основе среднемесячных поступлений от имени потребителей штата Мэн:

Ежемесячные сборы	Сумма залога
> 40 000 долл. США	50 000 долл. США
30 000–40 000 долл. США	45 000 долл. США
20 000–30 000 долларов	35 000 долл. США
10 000–20 000 долл. США	25 000 долл. США
<10 000 долл. США	15 000 долл. США

Компании, пишущие письма, должны обеспечить залог в размере 5000 долларов при продлении лицензии.

Что такое график лицензионных сборов и как он влияет на сумму, которую я должен заплатить?

Чтобы поддерживать стандартный график продления, Бюро защиты потребительских кредитов требует от компаний, чье зарегистрированное торговое название начинается с букв AM, продлевать лицензию на четные годы (например, 2006, 2008, 2010), а компании, начинающиеся с Новой Зеландии, продлевать лицензию на нечетные лет (2007, 2009, 2011). Бюро защиты потребительских кредитов взимает лицензионный сбор в размере 600 долларов США, если остается более 12 месяцев, и 300 долларов США, если остается менее 12 месяцев, до следующего цикла продления.

Моя коллекторская компания имеет два филиала: главный и второй меньший по размеру офис. Оба филиала активно собирают долги с потребителей штата Мэн. Я получил лицензию на взыскание долгов для своего главного офиса. Соблюдаю ли я Закон штата Мэн о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

Нет, ваша компания в настоящее время не соответствует стандартам FDCPA штата Мэн. Любой офис, занимающийся прямым взысканием долгов в штате Мэн, должен иметь индивидуальную лицензию. В этом случае ваш филиал должен подать заявку на получение «лицензии на филиал», чтобы ваша компания полностью соответствовала законам штата.

Каковы рекомендации Бюро по защите потребительских кредитов для писем о взыскании задолженности потребителям штата Мэн?

Существует несколько требований к переписке между лицензированными сборщиками долгов и потребителями из штата Мэн:

Первоначальное контактное письмо должно содержать федеральное уведомление о проверке за 30 дней и следующее заявление: «Это попытка взыскания долга. Любая полученная информация будет использована для этой цели». Начальные буквы не должны включать такие фразы, как «плати сейчас» или «плати сразу», потому что эти утверждения затмевают 30-дневный период проверки долга потребителя.
Все дополнительные письма потребителям должны содержать фразу: «Это сообщение от взыскателя долгов».
В переписке должны быть указаны часы работы компании.
В письме должен быть указан адрес компании, чтобы потребитель мог подтвердить, что компания имеет действующую лицензию на взыскание долга штата Мэн. Если компания получает почту по адресу P.O. Поле, в них также должен быть указан почтовый адрес.

Какие требования к трастовым счетам существуют для компаний, собирающих долги в штате Мэн?

Закон штата Мэн требует, чтобы лицензированные сборщики долга вели трастовый счет, который использовался исключительно для платежей, полученных сборщиками в счет погашения долгов кредиторам штата Мэн, и содержал все собранные с них деньги.

Закон штата также требует, чтобы общая сумма долгов, собранных от имени кредиторов штата Мэн, была депонирована на доверительный счет не более чем через один день после получения платежа от потребителя. Все лицензированные сборщики долгов должны снимать свои комиссионные со счета в один день каждого месяца. Каждая отдельная компания может определить дату вывода комиссии, а затем сообщить эту дату в Бюро защиты потребительских кредитов.

Если сборы от имени кредиторов штата Мэн составят менее 25% от общих сборов компании, компания может подать письменный запрос об отмене требования об отдельном трастовом счете.Запрос должен включать ожидаемый процент от общих сборов, которые будут произведены от имени кредиторов штата Мэн, и указание на готовность компании возместить Бюро защиты потребительских кредитов все расходы на экспертизу, связанные с отслеживанием платежей штата Мэн через общий трастовый счет компании. .

Нужно ли мне уведомлять Бюро защиты потребительских кредитов, если я начинаю предпринимать новые формы деятельности по взысканию долгов (например, моя компания в настоящее время пишет письма, но хотела бы начать деятельность по прямому взысканию)?

Ваша компания должна направить письменное уведомление директору Бюро защиты потребительских кредитов, если вы планируете изменить свою деятельность по взысканию долгов. Директор решит, нужно ли вашей компании обновить свое поручительство и / или предоставить нашему агентству дополнительные финансовые формы.

Существуют ли требования к расположению файлов моей компании у потребителей штата Мэн?

Да, ваша компания должна вести все документы, касающиеся потребителей штата Мэн в штате Мэн. Однако вы можете запросить разрешение на хранение этих записей за пределами штата, направив письменный запрос директору Бюро защиты потребительских кредитов.В запросе должен быть указан точный адрес и номер телефона другого местонахождения файлов. Он также должен выражать готовность вашей компании оплачивать любые дополнительные расходы, понесенные Бюро по защите потребительских кредитов в связи с проведением экзаменов и расследований за пределами штата Мэн.

Файлы должны быть доступны для просмотра в Бюро защиты потребительских кредитов в течение 72 часов с момента запроса от нашего агентства. Директор должен ответить не более чем через 30 дней после получения корреспонденции. Ваша компания должна сообщать о любых изменениях в местонахождении своих записей в Бюро защиты потребительских кредитов в течение десяти дней после переезда.

Что такое Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLB)? Относится ли это ко мне как к сборщику долгов?

Закон о GLB устанавливает стандарты конфиденциальности для сбора и распространения информации о потребителях любой компанией, которая собирает персональную информацию от потребителей. Закон о GLB требует от компаний уведомлять потребителей о конфиденциальности и информировать их о методах сбора, используемых для получения их личной информации.В уведомлении также должно быть указано, планирует ли компания делиться информацией о потребителях с другими предприятиями. Компании также должны предоставить потребителям возможность «отказаться», что означает, что никакие другие компании не будут получать информацию о потребителях.

Поговорите со своим юрисконсультом по вопросу о том, может ли G.L.B. влияет на вас, потому что то, как вы используете личную информацию о должниках во время процесса взыскания, может привести к применению закона.

Если потребительский долг возник в другом штате, нужно ли мне иметь лицензию в штате Мэн для взыскания долга?

Нет, для взыскания долга с жителя штата Мэн, который взял на себя долг в другом штате, не требуется лицензия на взыскание долга штата Мэн.Например, если потребитель из штата Мэн едет в Техас, ломает себе руку, а затем идет в больницу, чтобы ей наложили гипс, коллектор из Техаса может связаться с потребителем в штате Мэн, чтобы получить счет за больницу, не прибегая к помощи коллекционера из штата Мэн. лицензия, потому что долг был первоначально взят в Техасе.

Может ли штат Мэн приостановить или отозвать мою лицензию на взыскание долга?

Да, директор Бюро защиты потребительских кредитов может провести слушание по административному аннулированию и подать жалобу в окружной суд штата Мэн, чтобы облегчить приостановление или отзыв лицензии вашей компании.Директор может предпринять такие действия, если станет ясно, что ваша компания нарушила какой-либо раздел FDCPA штата Мэн.

Директор Бюро защиты потребительских кредитов через Генеральную прокуратуру штата Мэн может наложить гражданские штрафы на сумму до 5000 долларов за нарушение в отношении взыскателей долгов. Кроме того, сбор без лицензии может повлечь за собой уголовное наказание; см. 32 M.R.S.A § 11040.

Что мне делать, если я планирую закрыть свой бизнес по взысканию долгов?

Ваша коллекторская компания должна предпринять несколько шагов перед закрытием:

Сообщите директору Бюро защиты потребительских кредитов и всех клиентов-кредиторов о своих намерениях не менее чем за тридцать дней до запланированного закрытия.
Предоставьте вашим клиентам окончательные финансовые показатели по всем счетам по сбору долгов.
Верните все денежные средства и соответствующие документы кредиторам, от которых они исходили.

Если ваша компания желает продать какие-либо счета другой компании по взысканию долгов, вы должны получить письменное разрешение от первоначального кредитора, прежде чем сделать это.

ПРИЛОЖЕНИЕ A:

Листы листинга (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — В листе листинга будут регистрироваться обращения кредитора в агентство по сбору платежей.Он должен включать следующие позиции:

Наименование должников.
Сумма долга.
Размер комиссии, которую коллекторское агентство получит от клиента.

Рабочая карта должника (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Рабочая карта должника должна включать следующее:

Наименование и адрес должника.
Дата обращения к учетной записи.
Сумма претензии, поданной клиентом.
Имя и адрес кредитора или какой-либо способ узнать эту информацию по коду или номеру счета.
Запись платежей, произведенных должником, которая должна включать дату получения платежа, полученную сумму и обновленный остаток на счете должника.

Квитанция дебиторам об оплате наличными — должна содержать поля для следующих позиций:

Имя и адрес лицензиата.
Наименование должника.
Дата и сумма полученного платежа.
Остаток на счете инкассо.
Наименование кредитора.
Имя или инициалы инкассаторского агента, принимающего платеж.

Лист денежных переводов (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Включать следующее:

Поле для записи даты и суммы любого перевода коллекторским агентством кредитору.

Форма разрешения поверенного — четко указать следующее:

Право кредитора выбирать своего поверенного.
Сообщите, что если кредитор не выбирает поверенного, коллекторское агентство может выбрать своего собственного поверенного.

[Вернуться к началу]