Как взять ипотеку в банке: Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру: с чего начать?

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

13.11.2024

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

13.11.2024

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

12.11.2024

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше. 

 

У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

 

Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

 

Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

 

Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

 

Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

 

Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

 

Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.  

 

Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

 

Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

Банк «Снежинский» — Частным лицам — Кредитование — Программы ипотечного кредитования

Гибкие условия кредитования. Кредит на покупку жилого дома с земельным участком, построенного по типовому проекту. Кредит на покупку строящегося жилья, приобретаемого у юридического лица. Экспресс-кредит для владельцев материнского (семейного) капитала. Экспресс-кредит для семей, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 родится третий или последующий ребенок. Программа с господдержкой для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок. Кредит на оплату первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита согласно требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ипотека — приобретение жилой недвижимости с привлечением заёмных средств под залог этой недвижимости.

Банк «Снежинский» АО одним из первых в Челябинской области начал развивать направление ипотечного кредитования и сегодня прочно входит в число лидеров региона в данном сегменте. Клиентов привлекает широкий спектр программ, учитывающих цели, индивидуальные особенности Заёмщика и объект кредитования, а также возможность использовать в расчётах по кредиту все возможные средства господдержки: материнский (семейный) капитал, бюджетные субсидии.

Сделать заявку:

Основные преимущества ипотеки

Удобно:

• Возможность жить в собственной новой квартире уже сегодня
• Постепенная оплата приобретаемой квартиры
• Не требуется поручителей и дополнительного залога (в отличие от потребительского кредита)

Выгодно:

• Оплачивается собственное, а не съёмное жильё
• Низкая стоимость по сравнению с потребительским кредитом
• Фиксация стоимости жилья
• Налоговые вычеты

Надёжно:

• Оформление права собственности на недвижимость
• Защита финансовых вложений от инфляции
• Проверка банком юридической чистоты сделки
• Гарантия расчётов между сторонами

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

---

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7. 95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

---

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку.

Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

---

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

---

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

---

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

---

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Эксперт дала совет, как избежать обмана при оформлении ипотеки

МОСКВА, 20 авг – ПРАЙМ. Мошенники прибегают к самым различным ухищрениям, связанным с якобы «помощью» в оформлении ипотеки, рассказала в интервью радио Sputnik президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. 

В Банке России рассказали о воспользовавшихся каникулами ипотечниках

По ее словам, обычно «наживкой» является предложение выгодной ставки по кредиту, а целью – получение конфиденциальной информации.

«Многие клиенты попадаются на такую, например, удочку: «Только у нас ставка по ипотеке 5,5%, присылайте документы, мы все сделаем сами!» Естественно, клиент присылает достаточно много конфиденциальной информации, а дальше мошенники могут распоряжаться ею по своему усмотрению», – рассказала Радченко.

Некоторые компании предлагают «выбить» в банке выгодные условия ипотеки, но на самом деле это всего лишь маркетинговый ход, чтобы заманить клиента, навязать ему дополнительные услуги, а потом еще и взять с него деньги за якобы «выбивание» дешевого кредита.

По словам эксперта, есть только две причины для снижения ставки по ипотеке.

«Обычно бывает дешевле ставка, если вы зарплатный клиент, то есть ваша компания обслуживается в этом банке, ведет там всю свою бухгалтерию. В этом случае ипотека может быть на 0,5% дешевле. Если банк сотрудничает в системе проектного финансирования с каким-нибудь застройщиком, а вы покупаете квартиру именно у этого застройщика, ипотека тоже может быть дешевле на 0,5-1%. Все остальное – маркетинг, чтобы вас заманить», – предупредила Радченко.

Единственный способ не попасть впросак – это начать оформление ипотеки с личного посещения банка. 

Сбербанк рассказал, как продать ипотечную квартиру

«Банк – это очень важное звено, и сотрудник банка, который будет вас курировать в плане получения ипотеки, – важный персонаж. От него зависит сделка, он может ускорить процесс или, наоборот, халатно отнестись к нему, вы можете потерять задаток, если вовремя не выйдете на сделку. Поэтому я рекомендую всегда лично приходить в банк», – предупредила эксперт.

Личный визит покажет человеку, удобно ли ему будет в дальнейшем взаимодействовать с персоналом учреждения по поводу досрочного погашения задолженности и другим важным вопросам.

«Вы должны выбирать банк, чтобы вам было удобно погашать кредит, удобно приходить для решения вопросов досрочного погашения. Рекомендую перед тем, как выбирать личную программу, приходить лично, знакомиться с персоналом», – посоветовала Радченко.

Посещение банка поможет в дальнейшем сохранить конфиденциальность личной информации. Ее высылать можно только после того, как в банке выдадут визитку с адресом электронной почты.

Читайте также:

Минфин призвал учитывать свое здоровье, прежде чем брать ипотеку

Как получить ипотеку

Получение ипотечной ссуды — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на достижение вершины может уйти много времени. Бывают моменты, когда подъем будет головокружительным, но знание того, как получить ипотечный кредит до начала, поможет вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.

Готовы узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.

1. Проведите финансовую проверку

Перед тем, как отправиться за ипотечной ссудой, убедитесь, что вы финансово подготовлены к приобретению жилья.У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? А как насчет затрат на закрытие?

Дом — это крупная покупка — возможно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо сделаете, — поэтому неудивительно, что кредиторы действительно копаются в финансах заемщиков, прежде чем выдавать жилищные ссуды. Если у вас солидный долг или у вас мало кредитной истории, вы можете улучшить свое финансовое состояние, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно следят за вашим кредитным рейтингом при определении вашего права на получение ипотеки.Предлагаемая процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.

Проверьте свой кредитный рейтинг, и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на жилищный кредит. Это может включать погашение непогашенного долга, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и ​​отказ от открытия новых счетов.

Следите за своим кредитным рейтингом

Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

2. Определите правильную ипотеку

Существует много типов жилищных ссуд.Тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов ссуды, которые вы можете рассмотреть:

Обычный или с государственной поддержкой?

• Обычные ссуды имеют более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством. Однако они являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей.

• Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволять использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.

• Ссуды VA доступны только действующим военнослужащим или ветеранам, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды часто не требуют первоначального взноса.

• Кредиты USDA являются программой Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низкими доходами, которые живут в сельской местности.

• Джамбо-ссуды — это обычные ссуды на недвижимость, превышающую соответствующие лимиты ссуд.

Фиксированная или регулируемая ставка?

• Ипотека с фиксированной ставкой популярна, потому что процентная ставка по ипотеке не меняется в течение срока действия ссуды.Ставка, с которой вы первоначально соглашаетесь, будет той ставкой, которую вы сохраните до тех пор, пока вы не продадите дом или не перефинансируете.

• Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые вначале фиксированы, но затем колеблются в сторону увеличения. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с регулируемой ставкой может принести сбережения.

Срок ипотеки?

• Ипотека сроком на 30 лет является наиболее распространенным сроком. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

• Также доступны краткосрочные жилищные ссуды, такие как ипотека на 10 или 15 лет. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные выплаты могут быть высокими. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как ипотека на 20 лет, которые находятся где-то посередине.

Первоначальный взнос?

• Некоторые обычные ссуды могут допускать первоначальный взнос до 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам также, вероятно, придется заплатить за частное страхование ипотеки.Эти ежемесячные расходы типичны для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не сможет погасить свою ссуду. Как только вы получите до 20% собственного капитала в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы отменить свой PMI.

• Некоторые жилищные ссуды, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют делать более низкие первоначальные платежи. В зависимости от типа ссуды и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.

3.Изучите ипотечных кредиторов

Посмотрите на нескольких кредиторов ипотечных кредитов, чтобы найти одного для вас. Следует рассмотреть широкий круг кредиторов, включая традиционные банки, небанковские кредиторы онлайн и кредитные союзы.

Если вы ищете определенный тип ипотеки, вы можете сосредоточиться на специализированных кредитных организациях. Например, если вы знаете, что хотите получить ссуду VA, кредитор, который специализируется на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

Независимо от того, какую ссуду вы ищете, вам следует учитывать:

• Как вы предпочитаете общаться с кредитором.Вы хотите личного общения или вам удобно общаться по телефону, электронной почте или даже текстовым сообщениям?

• Независимо от того, какие частоты дискретизации вы показываете, включают баллы. Эти комиссии представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.

• Какая минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга или первоначального взноса кредитора может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.

• Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, которые соответствуют вашим потребностям (например, помощь при первоначальном взносе для впервые покупающих жилье).

4. Получите предварительное одобрение жилищного кредита

Получение предварительного одобрения ипотеки дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать надежное предложение по определенной цене. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовой процентной ставке, комиссиях и других заключительных расходах.

Разумно получить предварительное одобрение как минимум трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились раскопать все эти предварительные документы — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.Кроме того, если вы получите все предварительные утверждения в течение короткого периода времени (30 дней — это безопасно), это будет считаться только одним сложным запросом в вашем кредитном отчете.

5. Подайте заявку

Даже если вы прошли предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию, когда вы официально подаете заявку на жилищный кредит. Это может включать:

• формы W-2 за последние два года.

• квитанции об оплате за последние 30 дней.

• Федеральные налоговые декларации за последние два года.

• Подтверждение наличия других источников дохода.

• Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

• Идентификационный номер и номер социального страхования.

• Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.

• Документация о любых подарках или других денежных средствах, использованных для внесения авансового платежа.

Могут потребоваться другие виды документации, в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете.

Невероятный совет: если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства своей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов и, возможно, предоставление налоговых деклараций.

В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную смету ссуды, которая включает:

• Сколько будет стоить ссуда.

• Сопутствующие сборы и заключительные расходы, включая информацию о том, на какие расходы вы можете делать покупки.

Теперь, когда вы знаете свой реальный курс, вы можете решить, покупать ли скидочные баллы. Это предоплата, которая снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите покупать баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.

6. Начните процесс андеррайтинга

Андеррайтинг может быть самой нервной частью получения ипотеки, даже если вы уже были предварительно одобрены.На этот раз нужно больше ждать, чтобы получить официальное разрешение на выдачу ссуды. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.

В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение ссуды. Оцениваемые факторы включают:

Кредитор изучит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не ссудят вам сумму, превышающую его истинную стоимость.

Тем временем вы назначите домашний осмотр, который позволит выявить любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене до закрытия.

В процессе андеррайтинга вам следует избегать внесения изменений в свои финансы, таких как смена места работы или получение другой кредитной линии. То же самое и с крупными покупками, которые увеличивают ваш долг. Увеличение долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать ссуду более дорогостоящей — или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.

7. Подготовка к закрытию

Наконец, ваш заем одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.

• Страхование домовладельцев при покупке. Ваш кредитор потребует от вас этого. Присмотритесь к лучшей политике.

• Купите полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, целесообразно также приобрести страховку титула владельца. Обе политики предлагают защиту на случай возникновения проблем с правом собственности на собственность в будущем.

• Сделайте последний осмотр дома. Убедитесь, что после осмотра дома ничего не изменилось и что все согласованные ремонтные работы были выполнены.

• Просмотрите обновленную оценку кредита и окончательное раскрытие информации. Вы получите его за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли и как неожиданно изменились какие-либо расходы.

• Получите средства в наличные, чтобы закрыть.В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может потребоваться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных затрат на закрытие сделки. Как правило, вы платите от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве завершающих расходов. Вы можете оценить свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.

8. Закройте дом

Если в этот момент у вас начнутся серьезные сомнения, вы все равно можете уйти. Вы можете потерять свой депозит — также называемый задатком — если решите не закрывать.

Не бойтесь задавать вопросы. Получение ипотеки связано с большим количеством документов. Найдите время, чтобы все это понять. Знайте, что вы подписываете и сколько платите.

Законодательство вашего штата определяет, кто будет присутствовать при закрытии. Эти люди могут включать:

• Представитель титульной компании.

• Продавец и агент продавца.

Невероятный совет: из-за пандемии COVID-19 ваше закрытие может выглядеть немного иначе.Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронным способом, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все присутствуют при закрытии физически.

Вот и все — вы достигли вершины, и ссуда ваша. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!

Часто задаваемые вопросы

Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?

Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. Один из них — снизить отношение долга к доходу за счет погашения структурированных долгов, таких как автокредиты, и ограничения использования кредитной карты.Другой — накопить более крупный первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом снижает риск в глазах кредиторов. Работа над повышением кредитного рейтинга также может помочь как в получении права на жилищный заем, так и в получении более высокой ставки.

Какой кредит лучше всего подходит для начинающих покупателей жилья?

Сложно получить кредит на дом?

Ссуды на жилье, безусловно, труднее получить из-за текущей рецессии, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более пристальному вниманию. Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и временами утомительным процессом, это вполне возможно.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на жилищный заем?

Кредитный рейтинг 620 — это обычно кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома. Некоторые государственные займы допускают более низкие баллы, хотя для того, чтобы получить квалификацию с баллом ниже 620, вам, вероятно, потребуются надежные финансовые ресурсы или созаемщик с более высоким баллом.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как получить ипотеку в 20 лет

Вам двадцать лет, и вы подумываете о покупке жилья. Может быть, вы вернулись к родителям, чтобы отложить первый взнос, или вы живете в съемной квартире, которая съедает огромную часть вашей первой взрослой зарплаты, и вы не чувствуете, что вам есть что предъявить. Это. Если мама и папа не богаты, или ваша двоюродная бабушка не оставила вам трастовый фонд, или вы не совсем новый интернет-магнат, вы, вероятно, не сможете купить дом, не взяв в долг.

Вот когда пришло время подумать об ипотеке — вероятно, это будет самый большой долг, который вы когда-либо брали в своей жизни. Получение ипотеки, особенно в этот ранний период жизни, позволяет вложить много денег в одно вложение. Это также связывает вас и затрудняет перемещение. С другой стороны, это означает, что вы начинаете наращивать капитал в доме, предоставляете налоговые вычеты и можете улучшить свою кредитную историю.

Ключевые выводы

• Получение ипотечной ссуды в возрасте 20 лет позволяет вам начать наращивать капитал в доме, обеспечивает налоговые вычеты и может повысить ваш кредитный рейтинг.
• Однако процесс ипотеки является долгим и тщательным, требуя квитанций о выплате заработной платы, банковских выписок и подтверждения активов. Предварительное одобрение помогает сделать людей двадцатилетних более привлекательными для продавцов.
• Лицам двадцатилетнего необходимо иметь достаточную кредитную историю, чтобы претендовать на получение ипотеки, что означает ответственное обращение с долгами на раннем этапе и своевременные выплаты по студенческим ссудам.
• Заемщикам в возрасте от 20 лет легче получить ипотечный кредит через Федеральное жилищное управление (FHA) или США.S. Департамент по делам ветеранов (VA).

Что такое ипотека?

Проще говоря, ипотека — это ссуда, используемая для покупки дома, в котором имущество служит залогом. Ипотека — это основной способ покупки жилья большинством людей, который также может быть использован для покупки инвестиционной недвижимости. Общая непогашенная ипотечная задолженность в США составила примерно 16,95 триллиона долларов в первом квартале 2021 года.

Ипотека — это вид обеспеченного долга, а это означает, что если вы не заплатите причитающуюся сумму, вы рискуете потерять залог.Обычно это происходит в процессе обращения взыскания, когда кредитор пытается забрать дом, чтобы взыскать невыплаченную задолженность по ипотеке.

Как и другие ссуды, ипотека имеет процентную ставку и годовую процентную ставку (APR). Существуют также сборы, связанные с получением ипотеки, включая сборы за оформление и закрытие сделки. Кредиторы обычно ожидают, что покупатели жилья внесут первоначальный взнос в счет своего жилищного кредита, хотя требуемая сумма может зависеть от типа ипотеки.

Примечание

Twentysomething покупатели жилья могут помочь с их первоначальным взносом посредством подарков от членов семьи, но они должны быть надлежащим образом задокументированы.

Как получить ипотеку: пошаговое руководство

В отличие от открытия кредитной карты или получения автокредита, процесс подачи заявки на ипотеку является долгим и тщательным. Таким образом, это помогает понять, какие шаги необходимо предпринять и чего ожидать, если вы планируете купить дом в возрасте 20 лет.

Оцените, что вы можете себе позволить

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, важно понимать, сколько вы реально можете позволить себе заплатить. Это включает в себя оценку как предварительных, так и текущих затрат на покупку дома в возрасте 20 лет.Основные расходы на покупку жилья и домовладение включают:

• Плата за оценку жилья
• Сборы за инспекцию
• Первоначальный взнос
• Затраты на закрытие
• Ежемесячные платежи по ипотеке, включая частное ипотечное страхование (PMI), если вы обязаны платить
• Страхование домовладельцев, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если они не включены в выплату по ипотеке
• Базовое обслуживание и уход
• Домашний ремонт и ремонт

Одним из самых больших препятствий для тех, кто впервые покупает жилье, является первоначальный взнос.Вам потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20%, чтобы избежать PMI по обычному жилищному кредиту. Премии PMI предлагают защиту кредитору в случае невыполнения обязательств; их нельзя удалить, пока вы не достигнете 20% собственного капитала в доме. Это добавит к ежемесячным расходам на переноску вашего дома.

Подсказка

Использование ипотечного калькулятора может помочь вам оценить ежемесячные платежи, требования к первоначальному взносу и заключительные расходы, чтобы лучше понять, что вы можете себе позволить.

Организуйте свои документы

Чтобы подать заявку на ипотеку, вам понадобится несколько сведений.Перед тем, как войти, приготовьте свой номер социального страхования, последнюю квитанцию ​​о заработной плате, документацию обо всех ваших долгах, выписки с банковского счета за три месяца и любые другие подтверждения активов, такие как брокерский счет или 401 (k ) на работе.

Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться дополнительная документация. Например, кредитор может попросить показать ваши налоговые декларации за предыдущие два года. Вам также может потребоваться актуальный отчет о движении денежных средств и / или письма от одного или нескольких клиентов-фрилансеров, подтверждающие, что вы являетесь независимым подрядчиком.

Сравните варианты ипотеки

Ипотечные ссуды — это не одно и то же, и важно понимать, какой тип ипотеки может быть лучше всего при покупке дома в возрасте 20 лет. Вы можете начать с изучения обычных кредитов, которые поддерживаются Fannie Mae или Freddie Mac. Эти ссуды обычно требуют снижения на 20%, чтобы избежать PMI.

Затем вы можете рассмотреть ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA). Ссуды через FHA обычно требуют меньших первоначальных взносов и значительно упрощают для заемщиков рефинансирование и передачу права собственности.Вы также можете претендовать на ссуду FHA с более низким кредитным рейтингом, чем то, что может потребоваться для обычной ссуды.

Существует также служба гарантирования жилищных ссуд Министерства по делам ветеранов США, которая идеально подходит для людей двадцати лет, возвращающихся с военной службы. Жилищные ссуды VA упрощают для ветеранов покупку и покупку жилья; многие ссуды не требуют первоначального взноса. Однако выбранный вами дом будет подвергаться тщательной проверке.

Магазин вокруг дома в ссуду

Подобно тому, как не все ипотечные кредиты одинаковы, все кредиторы также не одинаковы.Важно выбрать различные варианты ипотеки, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и комиссии. Разница даже в полпроцента может существенно увеличить или уменьшить сумму процентов, которые вы платите за ипотеку в течение срока действия ссуды.

Кроме того, рассмотрите возможность предварительного утверждения ипотеки. Этот процесс предполагает, что ипотечный кредитор проверит ваши финансы и сделает вам условное предложение о ссуде. Предварительное одобрение может упростить принятие вашего предложения при покупке дома, что может быть особенно важно, если вы самый молодой участник торгов.

Примечание

Если для предварительного утверждения требуется жесткая проверка кредитоспособности, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда лучше покупать?

Выяснение того, когда брать ипотеку — один из самых больших вопросов. Если вы каким-то образом уже не владеете домом благодаря божественному провидению, вы, вероятно, платили аренду и меняли место жительства каждые пару лет или около того. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о выдаче ипотеки.

Где вы будете через пять лет?

Ипотека — это долгосрочное обязательство, обычно рассчитанное на 30 лет.Если вы думаете, что будете часто переезжать по работе или планируете переехать в ближайшие несколько лет, то вы, вероятно, пока не хотите брать ипотеку. Одна из причин — заключительные расходы, которые вы должны платить каждый раз, когда покупаете дом; вы не хотите продолжать накапливать их, если можете этого избежать.

Сколько недвижимости вы можете себе позволить?

Что бы вы сделали, если бы потеряли работу или вынуждены были взять отпуск на несколько недель из-за неотложной медицинской помощи? Сможете ли вы найти другую работу или получить поддержку от дохода супруга? Можете ли вы обрабатывать ежемесячные платежи по ипотеке помимо других счетов и студенческих ссуд? Обратитесь к ипотечному калькулятору, чтобы получить некоторое представление о ваших будущих ежемесячных платежах, а затем сравните их с тем, что вы платите сейчас и каковы ваши ресурсы.

Налоговые льготы помогают снизить эффективную стоимость ипотеки, когда уплаченные проценты по ипотеке не облагаются налогом.

Каковы ваши долгосрочные цели?

Если вы надеетесь растить детей в своем будущем доме, обратите внимание на школы, уровень преступности и дополнительные занятия. Если вы покупаете дом в качестве инвестиции для продажи через несколько лет, будет ли расти площадь так, что, вероятно, вырастет стоимость дома?

Ответы на сложные вопросы помогут вам определить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас, включая ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это ипотека, при которой процентная ставка по ипотеке остается неизменной в течение всего срока действия ссуды.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это ипотека, в которой процентная ставка изменяется в установленный период в соответствии с определенной формулой, обычно привязанной к некоторому экономическому показателю. В одни годы вы можете платить меньше процентов, а в другие — больше. Они обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем фиксированные ссуды, и могут быть полезны, если вы планируете продать дом относительно скоро.

Преимущества домовладения в возрасте 20 лет

Покупка дома в возрасте 20 лет может иметь смысл, если вы сэкономите деньги по сравнению с оплатой аренды и если вы ищете долгосрочные инвестиции. Чем дольше вы планируете оставаться в доме, тем больше у вас времени для получения капитала по мере роста стоимости вашего дома.

Если вы выберете ипотеку с фиксированной процентной ставкой, то ваши платежи останутся неизменными в течение всего срока действия ссуды, а не будут зависеть от повышения цен, как вы могли бы быть в качестве арендатора.Вы сможете настроить недвижимость по своему вкусу и улучшить или отремонтировать ее по своему усмотрению. И вы получите выгоду в виде налогового вычета на проценты по ипотеке, пока вы платите по кредиту. Конечно, есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы

• Владение домом может быть дешевле, чем аренда, а ипотека с фиксированной процентной ставкой может обеспечить стабильность и предсказуемость выплат.

• Чем вы моложе, тем дольше вам нужно укреплять собственный капитал в доме, поскольку его стоимость возрастает.

• Своевременная ежемесячная выплата ипотеки может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и упростить право на получение других видов кредита.

Минусы

• Вы не можете возместить свой первоначальный взнос или заключительные расходы в виде ежемесячной экономии, если вы не останетесь дома надолго.

• Квалификация на ипотеку в возрасте двадцати с небольшим лет может быть сложной задачей, если ни ваша кредитная история, ни ваша история работы не являются надежными.

• Наличие задолженности по студенческой ссуде, кредитной карте или другой задолженности может затруднить выполнение ежемесячных платежей по ипотеке.

Сделать ипотеку более доступной

Есть несколько способов снизить цену, связанную с ипотекой. Первый — это налоговые льготы, когда проценты, которые вы платите по ипотеке, не облагаются налогом. Чтобы воспользоваться этой налоговой льготой, вам нужно будет перечислить свои вычеты.

Вы также можете снизить расходы на ипотеку, вложив 20% или более.Чем больше вы вкладываете, тем меньше вам приходится брать в долг, что может снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Улучшение вашего кредитного рейтинга также может помочь, если оно позволяет вам претендовать на более низкую процентную ставку по ипотеке.

Кредиторы будут внимательно изучать ваш кредитный рейтинг и историю, что может быть проблематичным для людей двадцатилетних, у которых практически нет истории заимствований. Вот где вам действительно помогает наличие задолженности по студенческому кредиту — если вы вносите платежи вовремя, то у вас, вероятно, будет достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы банки чувствовали себя комфортно, предоставляя вам ссуды.Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут процентные ставки.

Итог

Домовладение может показаться устрашающей перспективой, особенно если вы только начинаете свою карьеру и все еще платите студенческие ссуды. Хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку; это серьезное финансовое обязательство, которое будет сопровождать вас до тех пор, пока вы не продадите недвижимость или не выплатите ее через десятилетия. Но если вы готовы какое-то время оставаться на одном месте, покупка подходящего дома может оказаться материально и эмоционально выгодной.

Почему вам не следует обращаться в обычный банк за ипотекой

Люди — существа привычки. Мы склонны покупать зубную пасту той же марки, машины той же марки и делать покупки в тех же магазинах, что и раньше. А когда приходит время получить ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома, мы часто сразу обращаемся в наш обычный банк.

Что является большой ошибкой.

Недавний отчет Бюро финансовой защиты потребителей показал, что почти половина всех опрошенных ипотечных заемщиков серьезно рассматривали вопрос только об одном кредиторе перед подачей заявления на ипотеку.Более трех четвертей подали заявку только одному кредитору при получении ссуды.

Почему это проблема? Потому что то же исследование показало, что ипотечные ставки по обычным 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой могут варьироваться более чем на полпроцента среди кредиторов. Это может означать разницу в размере более 70 долларов в месяц по выплатам по ипотеке в размере 250 000 долларов или до 36 000 долларов в течение срока действия ссуды.

Так что да, стоит присмотреться к магазинам, когда вы думаете об ипотеке.

Большие различия среди кредиторов

Конечно, нет ничего плохого в получении ипотечной ссуды в обычном банке. Может оказаться, что они предлагают лучшие условия для кого-то с вашим кредитным и финансовым профилем по типу ипотеки, которую вы ищете. Но шансы на то, что это не так — ставки и условия, предлагаемые разными ипотечными кредиторами, настолько разнообразны, что вашему обычному банку понадобится настоящая удача, чтобы оказаться тем, с которым просто случайно найдется лучшая сделка. ты.

Для большинства потребителей дом — самая дорогая вещь, которую они когда-либо купят. Сумма денег и продолжительность типичного ипотечного кредита означают, что очень небольшие различия в условиях двух конкурирующих кредитных предложений могут принести серьезные деньги. Если принять это во внимание, удивительно, что люди не более агрессивны в отношении покупки ипотеки, чем они.

Различия в ставках по ипотеке — это только один фактор, который следует учитывать при покупке ипотеки, хотя они могут иметь очень большое влияние.Ниже приведены некоторые другие моменты, которые следует учитывать при сравнении ссуд, предлагаемых разными кредиторами, и которые могут значительно отличаться от того, что предлагает ваш обычный банк.

Структура комиссионных

Все ипотечные кредиты идут с комиссией, также известной как закрытие сделки. Это дополнительные сборы, которые кредитор добавляет частично для покрытия расходов, связанных с ссудой, таких как юридические документы и получение кредитных отчетов, а также в качестве собственных сборов за выдачу ссуды. Так они обычно зарабатывают деньги (проценты обычно идут инвесторам, которые покупают ссуду в составе пакета ценных бумаг).

Эти сборы могут варьироваться от кредитора к кредитору, не только в размере взимаемой суммы, но и в размере самих сборов. Один кредитор может взимать плату за то, чего не делает другой, или может включать три услуги в рамках единой комиссии, которую другой кредитор взимает отдельно. Имена, используемые для различных сборов и услуг, также различаются от кредитора к кредитору, что затрудняет сравнение яблок с яблоками.

Ссуды без стоимости закрытия

Некоторые кредиторы предлагают так называемую ипотеку без стоимости закрытия.На самом деле затраты на закрытие либо включаются в сумму самой ссуды, либо покрываются за счет несколько более высокой процентной ставки для возмещения разницы. Вы по-прежнему оплачиваете заключительные расходы в долгосрочной перспективе, но это может иметь смысл для людей, которые хотят заранее минимизировать свои наличные расходы.

Бонусные баллы

Дисконтные баллы, часто называемые просто «баллами», представляют собой особый вид комиссии, заслуживающий отдельного объяснения. Большинство кредиторов предоставят вам возможность купить более низкую процентную ставку, заплатив за баллы.Каждый пункт стоит 1 процент от суммы кредита и обычно снижает вашу процентную ставку на одну восьмую до четверти процента.

Сравнивая заключительные затраты от кредитора к кредитору, вы сначала хотите сравнить предложения без учета баллов. Это упрощает сравнение основных затрат и процентных ставок. Затем продолжайте и подсчитывайте баллы, если хотите.

Первоначальный взнос

Многие люди этого не осознают, но требования к первоначальному взносу могут варьироваться от кредитора к кредитору.Один кредитор может взглянуть на ваш профиль и дом, который вы хотите купить, и потребовать 10% -ную скидку, в то время как другой может позволить вам обойтись только 5%.

Одним из примеров этого являются новые программы кредитования, утвержденные Fannie Mae и Freddie Mac, которые требуют только 3% скидки на 30-летние кредиты для заемщиков с хорошей кредитной историей. Однако не все кредиторы в настоящее время предлагают этот продукт. Поэтому, если вы заинтересованы в минимальном первоначальном взносе, не прибегая к схеме FHA, ваш обычный банк может не предложить этот конкретный тип кредита.

Гибкость

После того, как вы начали процесс подачи заявки, сколько у вас остается места для маневра, если что-то изменится? Например, некоторые кредиторы разрешают единовременную корректировку, если ставки по ипотечным кредитам упадут после того, как вы зафиксируете свою ставку. Некоторые могут взимать за это плату; другие не будут. А некоторые банки вообще не меняют заблокированную ставку. Но это еще одна вещь, которую следует учитывать, когда вы смотрите на разных кредиторов.

Кредитные программы

Ваш обычный банк вряд ли расскажет вам о вариантах ипотеки, которые они не предлагают.Они захотят ваш бизнес. Но другие кредиторы могут предложить кредитные продукты, которые лучше подходят для ваших нужд.

Одним из примеров может быть ссуда на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Относительно немногие кредиторы предлагают их — обычно вам нужно связаться с местным офисом Министерства сельского хозяйства США, чтобы получить список. Но если вы впервые покупаете жилье и попадаете в пределы ограничений по доходу и других квалификаций, эти ссуды без выплаты денег непросто превзойти.

Другой пример — портфельные ссуды. Это ипотечные кредиты, которые кредитор хранит в своих книгах или продает инвесторам, с которыми у них есть прямые отношения, а не направляет их через Fannie Mae, Freddie Mac, FHA или другое агентство.

В результате кредитор может устанавливать свои собственные руководящие принципы, а не следовать руководящим принципам, установленным агентством. Это может обеспечить большую гибкость для заемщиков, которые не могут или не хотят выполнять требования для займов, обеспеченных агентством. Такие ссуды часто популярны среди владельцев бизнеса, которые испытывают трудности с документированием своих доходов или не хотят открывать свои бухгалтерские книги для посторонних, но могут доказать свою кредитоспособность другими способами. Другим примером может быть кто-то, кто недавно пережил банкротство и вернулся к финансовому здоровью, но не может претендовать на получение обычной ипотеки.Или любой, кто имеет финансовые возможности, но не может соответствовать строгим требованиям для получения обычного кредита.

Выбор кредитора

Покупая ипотеку, вы должны начать с изучения множества кредиторов — загляните в крупные банки, общественные банки, кредитные союзы, небанковских кредиторов и ипотечных брокеров, чтобы узнать, какие условия они предлагают.

Затем сузьте круг до двух или трех и попросите их предоставить подробные котировки и разбивку цен того, что они готовы предложить.Отправляйте свои запросы всем им в одно и то же утро или день, чтобы вы знали, что они работают по одним и тем же рыночным ставкам, которые могут меняться каждые несколько часов. Вы можете даже подать заявку каждому, чтобы они ответили с подробной добросовестной оценкой всех затрат. Затем сравните предложения бок о бок и сделайте свой выбор.

Вам даже не нужно обращаться к кредитору с офисом в вашем районе. В наши дни ипотечные кредиты обычно покупаются и подают заявки онлайн, при этом соответствующие документы и другая информация отправляются в электронном виде.Вы даже можете вести дела с кредитором в другом штате, если у него есть лицензия на ведение бизнеса в вашем штате. Когда приходит время закрыть, вы встречаетесь с поверенным или юридическим агентством, которое действует от имени кредитора для подписания всех документов, встречаясь в их офисе, а иногда даже в вашем собственном доме.

Это может занять много времени и может показаться трудоемким, но если учесть сумму денег, которая будет задействована, тщательное изучение вариантов ипотеки — это потраченное время не зря.

Ипотечный брокер или банк или ипотечный кредитор: что лучше?

Ипотечный брокер против банка: кто предлагает лучшее ставки по ипотечным кредитам?

Когда вы покупаете жилищный кредит, у вас есть два основных источника денег — ипотека. брокер или банк (также называемый «прямым кредитором» в сфере ипотечного кредитования).

Один может быть лучше для вас, в зависимости от ваших обстоятельств.

Кто-то с высоким кредитным рейтингом, например, может сделать другой выбор, чем заявитель с более низким баллом.

ключ состоит в том, чтобы получить котировки из обоих источников и сравнить предложения. Вы, возможно удивлен разнице.

Сравните кредитные предложения из нескольких источников (21 августа 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Виды ипотечных кредиторов

Впервые ли вы дома покупателя или домовладельца, желающего рефинансировать, ваша цель, вероятно, найти лучшая ставка и самые низкие комиссии по новому кредиту.

Чтобы найти выгодную сделку, вам нужно ходите по магазинам у нескольких разных кредиторов и сравнивайте предложения.

Вы также должны выбрать тип из ипотечная компания, с которой вы хотите работать. Есть два основных варианта.

• Прямые кредиторы («банки») — Финансовые учреждения, которые сами создают, обрабатывают и финансируют ссуды. В других Другими словами, компания, с которой вы работаете, дает деньги в долг. Прямые кредиторы включают крупные банки (например, Wells Fargo), кредитные союзы и ипотечные компании которые специализируются на жилищном кредитовании (например, Quicken)
• Ипотечный кредит брокеры — Брокер — это «посредник», который помогает вам найти лучших кредитор для ваших нужд.Брокеры работают с множественной «оптовой» ипотекой. компаний, чтобы они могли действовать как единое целое, чтобы помочь вам сравнить несколько вариантов ссуды

Имеет значение, выберете ли вы ипотечный брокер или банк? Может, в зависимости от ваших потребностей.

Например, вы можете сэкономить время и деньги в банке, если ваш кредит файл прост. Но банкам не нужно раскрывать, что они делают по вашему кредиту, поэтому вы Вы можете заплатить больше, чем должны, если не будете совершать агрессивные покупки.

Если ваше заявление на ипотеку связано с проблемами, такими как низкий первоначальный взнос или плохой кредитный рейтинг, брокер может вам помочь.

Имейте в виду, что вы не ограничены просмотром только ипотечных брокеров или только банка. Вы можете подать заявку с любым количеством кредиторов и типов кредиторов.

Чтобы получить лучшее из обоих миров, получите расценки на ссуду по крайней мере от один брокер и один банк, когда вы покупаете ипотеку, чтобы узнать, какой могу предложить вам лучшую сделку.

Найдите лучшее предложение по ипотечному кредиту (21 августа 2021 г.)

Ипотечный брокер против банка

В целом, если ваш кредит представляет собой простую сделку, а ваш кредит, доход и активы высоки, вы можете сэкономить время и деньги в банке.

Если ваше приложение включает Если вы столкнетесь с трудностями, брокер, который знает, какие кредиторы наиболее гибки, может помочь.

Например, брокер может будет лучше, если ваш рейтинг FICO равен 580 и у вас будет скудный кредитный отчет, потому что вы прямо на грани получения права на ссуду FHA.

Хороший брокер знает, какой кредиторы проявляют снисходительность в отношении кредита и с большей вероятностью одобрят вашу заявку.

Тем не менее, многие брокеры сегодня предлагать конкурентоспособные цены в соответствии с ценами прямых кредиторов. И многие банки сегодня есть большее разнообразие программ. Ищите портфельных кредиторов, если вам нужно что-то действительно творческое. (Это банки и кредиторы, которые обслуживают свои собственные ссуды, а не продавать их конечным инвесторам на вторичном рынке рынок.)

Чтобы получить лучшее из обоих миров, при совершении покупок получать котировки по кредиту как минимум от одного брокера и хотя бы одного банка под ипотеку.

Ипотечный кредитор против банка

Специализированные кредиторы, которые выдают только жилищные ссуды, такие как Rocket Mortgage или Better Mortgage, обычно относятся к категории «банков».

Они прямые кредиторы, как и крупные банки. Однако они не предлагают других финансовых такие услуги, как кредитные карты или чековые и сберегательные счета.

Эти типы кредиторов обычно предоставляют только ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Они может также предлагать ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Часто, хотя и не всегда, ипотечные кредиторы менее консервативны, чем банки. Поэтому они может быть более гибким в отношении нестандартных кандидатов, например, с более низким кредитные баллы или большие суммы кредита.

Например, New American Funding — ипотечный кредитор — допускает кредитный рейтинг до 580 для ссуд FHA, тогда как Wells Fargo — крупный банк — требует не менее 600.

Другая специализированная ипотечная компания, Caliber Home Loans, может выдавать большие ссуды с первоначальным взносом всего в 5%.Вам будет трудно найти большой банк, который упал бы так низко.

Когда что касается ставок, нет жесткого правила относительно ипотечных кредиторов и банки.

оценка, которую вам предлагают, больше связана с вашей квалификацией — кредитный рейтинг, первоначальный взнос, сумма кредита — больше, чем у конкретного кредитора. Так что убедитесь, что вы делаете покупки поговорите с несколькими разными компаниями, чтобы узнать, какая из них может предложить вам лучшую сделку.

Подтвердите новую ставку (21 августа 2021 г.)

Как работают прямые кредиторы

Прямые кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, используют свои собственные деньги для финансирования ипотечных кредитов.И их кредитные специалисты, процессоры и андеррайтеры работают в одной компании.

Это означает, что вы можете перейти прямо к источник, если вы хотите получить ссуду от прямого кредитора. Например, если вы хотите дом ссуду от Rocket Mortgage, вы можете сразу перейти в Rocket и оформить ссуду заявление.

Кредитные специалисты (ОС) служат в качестве отдел продаж банка или кредитора. Обычно они получают комиссию за отправку ипотечные ссуды, и цены, которые они взимают, не подлежат обсуждению.

Кроме того, сотрудники банка могут предложить только кредитные программы в собственном портфеле, и это может ограничивать доступные варианты тебе.

Например, если прямой кредитор не одобрен для выдачи ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, его кредитные специалисты никогда не смогут предложить вам такую ​​ипотеку. Они могут даже не упомянуть ссуду Министерства сельского хозяйства США как вариант, даже если вы имеете на это право.

Банки по-прежнему могут быть гибкими с А вот ипотечное ценообразование.

Кредитные специалисты могут предложить одну и ту же ипотеку по разным ценам, от ссуд «без затрат на закрытие» с более высокими ставками до ссуд с «точками дисконтирования», которые стоят дороже, но имеют более низкие процентные ставки.

Когда вы совершаете покупки с прямым кредиторы, вы можете спросить о доступных вариантах ценообразования и обсудите желаемую структуру ставок и вознаграждений.

Профи ипотечных банков

Вот плюсы дилинга с ипотечным банком или прямым кредитором.

• У вас больше контроля над процессом подачи заявки. Вы можете вручную выбрать банки и кредиторов, у которых хотите делать покупки, и договориться о вашей собственной процентной ставке и комиссии за выдачу кредита.
• Они работают над вашим кредитом от начала до конца.Ваш кредитный специалист работает внутри компании с другими сотрудниками и может иметь больше контроля и связи в процессе андеррайтинга.
• Если для вас важна работа с обычным учреждением и банкиром, которого вы уже знаете, ваш местный банк может предложить лучший опыт

Минусы ипотечных банков

Вот недостатки работы с банком вместо брокера.

• В отличие от брокеров, банки не обязаны раскрывать, что они делают по вашему кредиту.Вы можете заплатить больше, чем нужно, если не будете делать покупки агрессивно.
• Ипотечные банки, как правило, предлагают меньше продуктов. Если они не продадут ссуду, которая вам больше всего подходит, они могут не рассказать вам о ней (или даже не узнать о ней).
• Консервативный банк может не одобрить вас, даже если вы хороший кандидат на финансирование.

Как работают брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством кредиторов, что дает им доступ ко многим продуктам по разным ценам.

Это означает, что вы можете пойти по номеру по одному ипотечный брокер и сравните несколько кредитных программ.Брокер поможет вам понимать процентную ставку, стоимость закрытия и другие детали каждого предложения, чтобы найти лучший заем.

Если вы хотите сравнить кредитные программы и ставки прямых кредиторов, вам необходимо подать заявку на каждую из них отдельно и оценить их самостоятельно. Однако это не так страшно, как может показаться. Все кредиторы используют стандартную форму оценки ссуды с подробным описанием своих предложений, поэтому варианты ипотеки легко сравнивать бок о бок.

Подобно банкам, брокеры могут предложить «Скидки на цену», чтобы помочь снизить затраты на закрытие при покупке дома или рефинансирование.

Эта скидка также называется премией за спред доходности или YSP. Это предполагает принятие более высокой процентной ставки в обмен на более низкие первоначальные затраты.

Для кредитов с более низкими ставками заемщик платит брокеру комиссию, обычно около одного процента от суммы кредита количество.

Брокеры часто меньше, чем банки. А если вы работаете с брокером, скорее всего, у вас будет больше человеческий контакт, пока вы вдвоем работаете над заявкой на получение кредита.

У банка или прямого кредитора, на С другой стороны, заемщики часто могут подавать заявки онлайн и даже иметь возможность заполнить полный процесс ипотеки в цифровом виде.

Ваш агент по недвижимости или риэлтор может дать вам рекомендации для авторитетных брокеров в вашем районе, если вы хотите пойти на это маршрут.

Плюсы ипотечных брокеров

Брокеры работают иначе, чем ипотечные банкиры. Вот и плюсы.

• Брокеры имеют доступ к кредитным программам и процентным ставкам от различных кредиторов. Они могут предоставить более качественный и специализированный продукт тем, кто в нем нуждается.
• Брокеры могут устанавливать свою собственную норму прибыли, и с ними легче договариваться.
• Компенсация брокера четко указана в вашем заключительном отчете

Минусы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры также имеют свои недостатки.

• Брокеры имеют меньший контроль над процессом андеррайтинга, потому что они не работают на кредитора. Если оптовый андеррайтер отложит ваш файл в долгий ящик, ваш брокер, возможно, не сможет ничего с этим поделать.
• Брокеры обычно бывают более дорогими. Но это может быть связано с тем, что они получают более сложные ссуды, и HUD утверждает, что сложность действительно увеличивает расходы кредитора. Это может быть проблемой, если у вас сжатые сроки покупки или рефинансирования дома

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке от ипотечные брокеры и банкиры очень конкурентоспособны.