Как создать онлайн банк: Как мы создали продвинутый интернет-банк за 5 месяцев

alexxlab 13.06.1981 Разное Leave a comment 153 Просмотры

Содержание

бесплатный интернет-банк и мобильное приложение

Пользуйтесь привычными сервисами, не посещая офис банка

Мгновенная оплата связи, интернета, ЖКХ и других услуг без комиссии, в том числе платежи по QR-коду.

Моментальные переводы по номеру телефона

Открытие, пополнение и закрытие вкладов онлайн

Контроль и анализ расходов везде, где есть Интернет

Удобный поиск банкоматов на карте

Весь банк – в одном приложении!

СКБ-Онлайн

Вклады

Кредиты

Пластиковые карты

Подключение

Оплачивайте услуги

Совершайте платежи за сотовую связь, интернет, услуги ЖКХ и прочее

Переводите средства

по номеру телефона или карты любого банка

Управляйте кредитами

Подавайте заявки и погашайте кредиты любого банка

Пополняйте вклады

В мобильном приложении или интернет-банке

Привяжите карту любого Банка

Оплачивайте услуги и храните историю платежей в одном приложении

Пишите в любое время

Получите поддержку от банка в чате 24/7

Оформление в мобильном приложении в 2 клика

Вклады для оформления доступны на главной странице в разделе «Вклады»

Удобное управление финансами

Пополняйте вклад везде, где есть интернет

Управление вкладом без визита в офис

По завершении срока вклада вы можете перевести деньги на удобный вам карточный счет

Быстрая заявка на кредит

Без визита в офис банка

Погашение кредита в мобильном банке

Для погашения выберите действующий кредит и нажмите «Погасить»

Погашения кредита другими способами без комиссии

Через сервис КИВИ в салонах «Связной» и через сервис «Золотая корона» без комиссии

Производите платеж заблаговременно

Чтобы не допустить просрочки

Выпуск виртуальной карты

Для безопасной оплаты в интернет-магазинах

Контроль остатка и движения денег

По каждой операции можно посмотреть подробности

Бесплатное пополнение

С карт других банков по номеру карты

Бесплатное снятие наличных

В банкоматах СКБ-банка, Газэнергобанка, Альфа-Банка и Открытия

в App Store и GooglePlay или зайдите на сайт банка https://ib. skbbank.ru/registration/

Скачайте приложение

Введите ФИО, номер телефона, номер карты или договора

Нажмите кнопку «Зарегистрироваться»

Введите смс-код и получите логин и пароль для входа

Подтвердите регистрацию

Зенит Онлайн Интернет-банк от Банка ЗЕНИТ

Разрешить приложению «ЗЕНИТ Онлайн» автозапуск и проверить настройки трафика:

в приложении «Безопасность» (это отдельное приложение с зелёной иконкой, а не пункт в настройках) — Приложения — Разрешения — Автозапуск
там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — проверьте, есть ли у приложения «ЗЕНИТ Онлайн» доступ к 3G, Wi-Fi;
там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — Три точки (справа вверху) — Фоновые соединения — проверьте, включена ли возможность фоновых соединений у приложения «ЗЕНИТ Онлайн»;
в «Настройках» — Wi-Fi — Расширенные настройки — проверьте дополнительные опции

Включить уведомления и тип уведомлений:

в «Настройках» — Уведомления — Уведомления приложений — выставить для приложения «ЗЕНИТ Онлайн»:
- показывать уведомления
- метка на значке приложения
- всплывающие уведомления
- экран блокировки
- звук
- вибрация
- световой индикатор
- там же в «Настройках» — Приложения — найдите нужное приложение и в разделе «Разрешения» активируйте отображение всплывающих окон.

Включение экрана при поступлении уведомлений:

В «Настройках» — Блокировка и защита (Экран блокировки) — Пробуждать при получении уведомлений.

Настройки фонового режима:

в «Настройках» — Питание и производительность — Выбор приложений — для приложения «ЗЕНИТ Онлайн» можно пробовать «Умный режим», если будет работать плохо, выбрать «Нет ограничений».
там же в «Настройках» — Питание и производительность — Сценарии — Вкл/Выкл. — можно включить умный режим, при котором смартфон будет отключать уведомления, когда вы спите.
в «Настройках» — Питание и производительность — Адаптивный режим (не у всех есть) — можно выключить, чтобы функция не ограничивала «потребление энергии» для редко используемых приложений.
при необходимости можно проверить пункт в дополнительных разрешениях «Запуск в фоне»: в «Безопасности» — Приложения — Разрешения — Другие разрешения — Нужное приложение — Запуск в фоне

Настройка режима работы, энергосбережения:

в «Безопасности» — Питание (Батарея) — Экономия энергии — Откл.

Также проверьте по желанию:
«Безопасность» — Питание — Настройки (шестерёнка справа в верхнем углу):

отключать интернет — никогда
очищать память — никогда

Блокировка выгрузки приложения из памяти (по необходимости):

Нажмите левую сенсорную кнопку, в списке запущенных или недавних приложений нажмите и удерживайте приложение «ЗЕНИТ Онлайн», после появления дополнительных кнопок нажмите на «замочек».
В некоторых случаях требуется дополнительно изменить параметры контроля приложений в настройках батареи. Откройте «Настройки» — Батарея и производительность — Активность приложений — выберите «ЗЕНИТ Онлайн» и поставьте «Нет ограничений».

Перезагрузите устройство после выполненных настроек

Приложение может не запуститься после перезагрузки устройства или выгрузки из оперативной памяти. Чтобы решить эту проблему, разрешите автоматический перезапуск для него в Центре безопасности на устройстве.

Как создать надежный пароль для защиты счетов в Сбербанк ОнЛайн

Пароль – это первый и основополагающий рубеж в защите учетной записи в интернете. Однако, многие люди при его создании и использовании совершают кардинальных ошибки, возникающие в результате пренебрежения элементарными правилами безопасности.

Пароль, чтобы он оставался паролем, должен быть максимально безопасным. Конечно, мы никогда не достигнем полной безопасности: находчивый хакер может получить доступ к счету без пароля. Но соблюдение нами элементарных правил безопасности значительно затруднит жизнь ворам и снизит риски кражи.

Тем не менее, в большинстве случаев злоумышленник не приходится даже подбирать пароль, так как пользователи приподносят свои данные «на блюдечке».

Если у Вас установлен простой пароль, которым, с большой вероятностью, пользуются другие люди – то, на самом деле, у Вас нет никакого пароля. Это правило касается не только входа в банк, но и всех других веб-сайтов, на которых авторизация происходит с помощью пароля.

Не используйте популярных паролей

Так как большинство пользователей имеет несколько учетных записей, требующих ввода кода доступа (банковский счет, веб-почта, интернет-магазин, социальные сети и т.д.), как правило, они выбирают самый простой путь – используют один пароль на всех сервисах.

Большинство пользователей при создании пароля, к тому же, использует последовательность букв (или цифр), которые легко запомнить. Именно такие наши привычки используют киберпреступники.

Статистически можно предположить, что почти половина из нас использует хоть один пароль, который входит в группу популярных паролей.

К наиболее популярным относятся:

123456 – это никого не удивляет, потому что большинство сайтов требует введения по крайней мере 6-значного пароля, и некоторые пользователи вписывают то, что видят на цифровой клавиатуре;
password – или по-русски «пароль». Много лет входит в число лидеров среди кодов доступа. Её легко запомнить, и также легко взломать;
12345678 – более «продвинутая» версия 6-значного цифрового пароля;
qwerty – звучит немного сложно, но это до первого взгляда на клавиатуру;
12345 – «упрощенный» цифровой пароль.

Среди более «продвинутых» паролей можно выделить:

abc123;
zaq12wsx (в разных версиях, вводимые снизу, сверху, а в более сложной версии: zaq1xsw2).

Помните: если вы используете один из популярных паролей или аналогичный, смените его как можно скорее, потому что вы ставите свои деньги и данные в большую опасность!

Не используйте пароли, которые легко взломать

Если Вы не находитесь в кругу любителей самых популярных паролей, постарайтесь чтобы ваш пароль был «крепким орешком» для злоумышленника.

Банки часто заставляют нас использовать более сложные пароли: с заглавными буквами, цифрами, специальными знаками, однако, многие из нас облегчают себе задачу и создают код по формуле: Largeletter12! – большая буква в начале, цифры и специальные знаки в конце.

Иногда нам трудно расстаться с паролями, для создания которых мы приложили некое усилие, или которые имеют для нас какой-то эмоциональный размер, например, дата рождения, имена детей и т.д. Избегайте их – помните, пароль – это наш «сторож»: он должен защищать ваше имущество и не стоит с ним связываться эмоционально.

Помните: не используйте простых шаблонов паролей. Не используйте также кодов, которые в эпоху интернета легко найти, например, даты рождения, имена детей или место жительства.

Не сообщайте свои пароли даже родственникам

Этот совет может показаться банальным, но он проверен опытом: никогда не сообщайте свои пароли, ни тем более списка одноразовых кодов третьим лицам, даже очень близким.

Если вам нужно сохранить пароль (не скрываем – сложные пароли трудно запомнить), держите эту информацию скрытой.

Будьте осторожны с попытками вымогательства

Ни один банк никогда не попросит выслать пароль, логин или одноразовые коды по электронной почте или сообщить по телефону, ни в какой экстренной ситуации, ни тем более «по акции», «в честь», «для премии» и т.д.

Трудно даже представить себе такую ситуацию, когда сотрудники банка не могут Вам помочь, не получив от Вас пароль – подозрительно, не так ли?

Важный вопрос – если кто вломиться к Вам домой, всегда, как можно скорее, желательно сразу после приезда полиции, блокировать ваши учетные записи и сообщить о событии в свой банк.

Правила создания надёжных паролей

Основным критерием создания пароля должна быть его «устойчивость». Все приведенные ранее примеры были слабыми паролями (а некоторые можно даже назвать открытой калиткой):

Используйте пароле цифры, буквы и специальные символы.
Используйте и большие, и маленькие буквы.
Замените некоторые буквы или цифры на специальные символы и расположите символы в пароле таким образом, чтобы их было не просто прочитать, например: lU3l&n
Чем больше символов в пароле вы применяете, тем лучше – любой пароль можно взломать методом brute force, но большое количество символов может сделать эту задачу практически невыполнимой. Для сравнения, время, необходимое взломщику для взлома пароля, состоящего из 6 символов, не более нескольких минут; однако, если мы увеличим количество знаков до нескольких десятков, тогда это время достигнет жизни нескольких поколений.
Не используйте последовательности букв, составляющих популярные имена и слова.
Откажитесь от очевидных наборов цифр, соответствующих дате рождения – такую информацию хакер может легко получить даже из Facebook.
Не бойтесь использовать самые разнообразные символы. Нестандартные символы создают дополнительное сложности для хакеров.
Помните, что для каждой учетной записи, а не только в банке, вы должны использовать уникальный пароль.

Как запомнить пароль

Если вы беспокоитесь, что Вы будете иметь проблемы с запоминанием сложных паролей, вы можете использовать приемы, облегчающие запоминание. Их много, и они действительно полезны.

Если Вам нравится какая-то поговорка или цитата? Возьми первые буквы каждого из слов, например, «Если бы коза не прыгала, ножки были бы целы» можно записать как: ебкнпнббц.
- В таком пароле вы можете использовать заглавные буквы, например, все б – еБкнпнББц.
Возьмите одну из любимых книг или фильмов, и используйте их название – удалить все гласные и добавьте год издания, экранизации или премьеры.
- Старайтесь, однако, избегать «очевидностей»: если Вы поклонник широко известных Звездных войн, то не вздумайте использовать пароль ДартВейдер.
Используйте многократное повторение короткого слова: kubikvkubiknakubike3 (постарайтесь, однако, чтобы это слово имело больше различных символов).
Поменяйте буквы на цифры или специальные символы.

Совет: при создании пароля обратите внимание, чтобы он не был ни слишком коротким, но и ни слишком длинным. Некоторые банки не позволяют использовать пароли длиннее, например, 30 символов. Стоит также выяснить, может ли система банка работать с кириллицей.

Итог: безопасный пароль за 6 шагов

Напоследок напомним основные правила для паролей к банковским счетам:

Не используйте «очевидных»: вашего имени, даты рождения, названия населенных пунктов и т.д.
Старайтесь, по возможности, максимально усложнить свой пароль (буквы, цифры, специальные символы, большие и маленькие буквы)
Не используйте одинаковых или схожих паролей для разных учетных записей и профилей.
Никогда не сообщайте свой пароль банковского счета в ситуации, отличной от входа в свой аккаунт.
Не сообщайте свои пароли посторонним лицам.
Меняйте свои пароли на регулярной основе.

Соблюдение этих правил убережёт Вас от неприятных сюрпризов в виде кражи средств со счета, чтения личных сообщений или взлома на профиль в социальной сети. Помните, что Ваша безопасность в огромной степени зависит от Вас.

Сбербанк выпустил новое безопасное мобильное приложение — Российская газета

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно на мобильных устройствах iPhone®, iPad® и на платформах Android®, Windows Phone®. С его помощью владельцы банковской карты Сбербанка решают текущие финансовые вопросы, начиная с оплаты счета мобильного телефона и перевода денег, и заканчивая оплатой услуг ЖКХ, кредитов и проч. Однако, до недавнего времени для использования Сбербанк Онлайн на смартфонах на платформе Android существовали некоторые ограничения, связанные с особенностями данной операционной системы. Разработчики Сбербанка предложили по-настоящему революционное решение вопросов безопасности мобильного приложения для Android.

Мы публикуем обзор этого приложения.

Установка приложения.

Инсталлятор приложения (размер — 32 мегабайта), доступен в Google Play по этой ссылке, для скачивания лучше использовать Wi-Fi соединение.

Перед установкой убедитесь, что вы скачали приложение именно из Google Play, а не с постороннего сайта. В сети сейчас присутствует несколько “клонов” приложения “Сбербанк Онлайн”, которые могут просто украсть ваши данные.

При первом запуске приложения запускается антивирус и инициирует полную проверку устройства на предмет наличия вирусов и подозрительных программ.

Сканирование длится примерно полторы минуты, в зависимости от количества установленных на телефоне приложений и файлов с данными.

Для входа в приложение, вам потребуется уникальный идентификатор пользователя, который можно получить в любом банкомате, на сайте «Сбербанк Онлайн», отделении Сбербанка или по специальному бесплатному телефону 8 800 555 5550.

Одноразовый пароль-подтверждение для активации приложения будет выслан в SMS-сообщении на номер телефона, указанный при открытии банковской карты или счета, к которому привязан “Сбербанк Онлайн”.

После того, как приложение будет активировано, вам потребуется придумать пятизначный цифровой код, который защитит ваши данные от злоумышленников, в случае кражи или утери телефона. Не используйте в коде очевидные последовательности в виде года рождения или части номера телефона.

После каждой авторизации в приложении, вам будет отправлено SMS с данными устройства, с которого был произведен вход. С помощью этого оповещения вы сможете быстро обнаружить, что ваши данные скомпрометированы и заблокировать доступ к своему счету.

Если на вашем телефоне установлена нестандартная прошивка или есть права суперпользователя, то при пользовании приложением «Сбербанк Онлайн» вам будут доступны платежи и переводы по предварительно созданным шаблонам.

Тестирование приложения

Для проверки функциональности приложения, мы открыли карту Visa Electron Momentum в отделении Сбербанка. В банкомате был подключен доступ к «Мобильному банку» и распечатан чек с логином.

Главный экран

Сразу же после авторизации, пользователю доступны сведения о балансе карт, сберегательных и металлических счетов, быстрые переходы на открытие вкладов и создания целей, список существующих целей с процентом реализации и переход к модулю статистики. Меню быстрого доступа позволяет перейти к платежам, истории транзакций, экрану поиска ближайшего отделения или банкомата на карте, а также к экрану купли/продажи валюты.

Банковские Карты

Актуальный баланс по всем карточным счетам, с быстрым обновлением состояния, история транзакций, реквизиты карт, быстрый платеж, пополнение и блокировка в случае потери / кражи. Из нестандартного — вы можете задать для карты произвольное название, например “зарплатная” или “Интернет покупки”, это позволит быстро ориентироваться в списке, если у вас открыто несколько карт.

Оплата услуг

Моментальная оплата мобильного телефона, интернета, штрафов ГИБДД, услуг ЖКХ, разнообразных онлайн сервисов, с возможностью выбрать получателя платежа из каталога, в котором на данный момент присутствует более 30 000 компаний, теперь интегрирована в приложение. Ранее для проведения подобных платежей, было необходимо предварительно создать шаблон через интернет-банк “Сбербанк Онлайн”.

Вы можете использовать для оплаты услуг любые доступные счета, исключая металлические.

Открытие вклада

Теперь для открытия и управления вкладом не нужно идти в отделение банка, все операции доступны непосредственно из приложения.

Для вкладов, открытых через приложение, существует приятный бонус — повышенная процентная ставка, по сравнению с аналогичными депозитами, открытыми в отделении банка.

На выбор предоставляются несколько типов депозитов с разными минимальными и максимальными сроками действия, процентными ставками, включая валютные и металлические счета.

Заявление на открытие счета заполняется автоматически в приложении, позже вы можете получить бумажную копию в любом отделении Сбербанка. В любой момент вы можете увидеть актуальный баланс, пополнить счет или перевести средства.

Создание новой цели

Если вы планируете накопить денег, например, на новый автомобиль или туристическую поездку — вы можете создать «цель», а приложение автоматически откроет вклад для накопления средств. В дальнейшем вам нужно просто переводить деньги с основных счетов на целевые и наблюдать за прогрессом, не выходя из дома. Количество возможных целей не ограничено. Если ваши жизненные приоритеты изменятся, вы всегда можете перевести средства с целевого счета на карту или на другой целевой счет.

Перевод средств на счет другого клиента Сбербанка

Используя приложение, вы можете перевести произвольную сумму другому клиенту Сбербанка с любого доступного счета. Для идентификации получателя платежа вы можете указать номер телефона или номер банковской карты. Вам больше не придется думать, как отправить денежный подарок или быстро вернуть долг. Приложение интегрируется со справочником контактов в телефоне и перевод можно делать просто выбрав получателя из списка.

Перевод средств на счет клиента другого банка

Для переводов между банками существует отдельная форма, заполнив которую, вы можете отправить средства в любой Российский банк. Подобная практика очень удобна для переводов между членами семьи или других платежей физическим лицам, если они до сих пор еще не пользуются услугами Сбербанка .

Сервис анализа расходов

Реализованный в приложении сервис анализа расходов позволяет контролировать свои расходы, предоставляя отчеты с разбивкой по категориям затрат и временным срезам. Совершенно незаменимый инструмент для правильного планирования семейного бюджета.

Поиск ближайшего отделения или банкомата на карте

Если вы оказались в незнакомом районе или просто ищете ближайший к дому банкомат или отделение — карта поможет вам. GPS определит ваше местоположение и маркерами укажет расположение всех отделений Сбербанка с указанием режима работы.

Резюме:

Основные плюсы новой версии:

— встроенный антивирус, регулярно проверяющий устройство пользователя на наличие вирусов и вредоносного ПО

— возможность оплачивать многочисленные услуги и совершать переводы между пользователями, теперь и без создания шаблонов платежей на “большом” компьютере

— набор пользовательских целей для накопления средств

— отличный сервис анализа расходов по счетам, с визуализацией и разбивкой по категориям трат

— произвольные названия счетов

Новое мобильное приложение “Сбербанк Онлайн” для Android — отличный пример заботы банка о безопасности финансов своего клиента.

Количество способов онлайн мошенничеств будет увеличиваться с каждым днем, а приложение, которое бесплатно помогает справляться с киберугрозами — просто необходимо в каждом телефоне.

на правах рекламы

В Прикамье будет создан онлайн-банк земельных участков

По инициативе губернатора Пермского края Дмитрия Махонина специалисты региональных Министерства по управлению имуществом и градостроительной деятельности и Министерства информационного развития и связи приступили к работе по созданию краевого банка земельных участков. Это новый этап реализации поручения главы региона по расширению возможностей получения наиболее полной информации по инвестпроектам и имуществу.

Ранее Дмитрий Махонин поставил задачу создать онлайн-сервис, с помощью которого можно было бы оценить перспективы инвестиционных проектов или найти подходящую площадку для размещения бизнеса в крае. «Необходимо актуализировать наши возможности по предоставлению земельных участков и имущества, востребованных у бизнеса, составить каталог инвестпроектов, это всё должно быть выгружено на «Управляем вместе», – обозначил глава региона.

Как отметили в краевом Минимущества, в ближайшее время будет сформирован перечень участков на территории Перми, которые не находятся в частной собственности, и где не располагаются объекты капитального строительства. В результате, появится банк земельных участков, готовых для вовлечения в оборот и строительства.

Сейчас ведется работа по интеграции банка в Государственную региональную информационную систему обеспечения градостроительной деятельности Пермского края (РИСОГД). Кроме того, разрабатывается функционал по автоматизации процессов выборки земельных участков для включения в онлайн-банк.

Когда эта работа будет завершена, новый сервис будет размещен на градостроительном портале, и информация о свободных землях станет доступна всем желающим.

Планируется, что такая аналитическая работа будет проделана по всем муниципалитетам региона, и в банк земельных участков будут включены все свободные земли Пермского края.

Напомним, ранее власти региона составили список объектов недвижимости, которые являются муниципальной собственностью и не используются. Перечень был опубликован на сайте администрации Перми, а здания предлагаются для аренды предприятиям малого и среднего бизнеса. В качестве одного из вариантов сотрудничества рассматривается муниципально-частное партнерство.

Отметим, в конце декабря Пермский край был включен в число четырех регионов России, где до конца текущего года будет запущен пилотный проект по созданию Единого информационного ресурса о земле и недвижимости. На территории Прикамья в эксперименте примут участие Пермь, Пермский муниципальный район и Добрянский городской округ.

Как открыть банковский счет онлайн

Открыть банковский счет онлайн быстро и легко. Это может занять всего несколько минут и сэкономить вам время на поездку в отделение банка. И если вы открываете счет в интернет-банке, это может быть вашим единственным выходом. Лучшие онлайн-банки застрахованы FDIC и предлагают более высокие ставки, чем обычные обычные банки, и часто взимают низкие комиссии или совсем не взимают их.

Какая информация вам понадобится перед открытием банковского счета онлайн?

Вот документация, необходимая для открытия банковского счета в Интернете:

Действительные водительские права или другое удостоверение личности государственного образца.
Если для вашей новой учетной записи требуется первоначальный депозит, вам также потребуется информация о дебетовой карте или номер маршрута и номера счетов для другого банковского счета, которым вы владеете. Вы можете найти их на чеке или войдя в онлайн-панель своей существующей учетной записи.

Хотите текущий или сберегательный счет?

Перед тем, как запустить приложение, вам нужно принять два ключевых решения:

Единый или совместный счет? Имея одну учетную запись, вы единственный владелец.Совместная учетная запись — это учетная запись, которой вы владеете совместно с другим человеком, как правило, членом семьи или значимым другом.
Расчетные, сберегательные или другие? Определите основную цель этой новой учетной записи. Если вам нужны деньги для оплаты регулярных расходов, подумайте об открытии текущего счета и убедитесь, что с него не взимаются слишком большие комиссии (или что вы можете от них отказаться). Если деньги будут отложены на сбережения, убедитесь, что на счете есть хорошая процентная ставка. (Подробнее о выборе чеков и сбережений читайте в этой статье.)

Если финансовое учреждение предлагает несколько сберегательных или текущих счетов, сравните их, чтобы увидеть, какие условия и функции лучше всего подходят для вас.

Также подтвердите, что счет будет застрахован FDIC, что означает, что Федеральная корпорация по страхованию депозитов защищает ваши деньги в случае банкротства банка. Счета в кредитных союзах имеют эквивалентную защиту от отдельного государственного агентства, Национальной администрации кредитных союзов.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин.баланс для APY

2500 долларов США

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет в Интернете один продукт. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Capital One 360 CD

Текущие счета используются для повседневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Депозиты застрахованы FDIC

Счет расходов на звонки

Депозиты застрахованы FDIC

Одноразовые платежи

Citi Priority Checking

APY

0,03% 0,03% Годовая процентная доходность

9000.102 9000.102 CheckClub 9.102 APRewards остатки в размере 2,500–99,999 долларов США

Платежи на счетах денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Какая еще информация вам понадобится для открытия банковского счета?

Используя безопасное домашнее подключение к Интернету или другую надежную сеть, заполните заявку, указав свои личные данные, которые, вероятно, будут включать:

Хотя в большинстве ситуаций вы можете отправить эту информацию онлайн, в некоторых случаях вас могут попросить отправлять по факсу или электронной почте дополнительные документы, например копию водительских прав, чтобы подтвердить вашу личность. Возможно, вам также придется подписать карточку с подписью, чтобы ваш банк мог подтвердить вашу или согласиться получать выписки и другие сообщения в Интернете. А если вы не являетесь совершеннолетним по закону, вам также понадобится информация одного из родителей, подписавшего соглашение.

Как вы можете пополнить свой счет?

Когда вы открываете счет в Интернете, первоначальный депозит обычно означает перевод с существующего счета. Если ваш банк полностью подключен к сети, вы также можете пополнить счет чеком или денежным переводом. А если у вашего банка есть местные отделения, вы также можете посетить один, чтобы внести наличные.

После ввода сведений о переводе выберите сумму, которая удовлетворяет требованиям минимального баланса или начального депозита. Обработка средств обычно занимает несколько дней, после чего вы можете начать управлять своей новой учетной записью.

Открытие банка в 24 года. Пошаговое руководство по запуску… | Джереми Бергер | Arival

Пошаговое руководство по запуску цифрового банка

Соучредитель и главный операционный директор, Arival Bank

Привет! Меня зовут Джереми, мне 24 года. Я обычный американский чувак — я вырос в северо-западном пригороде Чикаго и окончил университет Южной Флориды. После колледжа я работал в сфере корпоративных инвестиций и управления капиталом, прежде чем переключиться на финтех и стартапы. Один из стартапов оказался моим собственным; даже несмотря на то, что это не удалось, опыт пролил свет на то, куда двигаться дальше. Вскоре после этого я начал работать в венчурном капитале, уделяя особое внимание финтех-инвестициям и управлению портфелем.

Да будет известно, Я не сын миллионеров.У меня на заднем дворе вы никогда не найдете денежных деревьев. Мои родители были иммигрантами, и нам приходилось работать на все, что у нас есть. Я вырос с отцом и матерью, живущими отдельно на противоположных сторонах света. Моего отца никогда не было рядом, а моя мать работала 65 часов в неделю (и работает до сих пор). Поэтому всегда были я, я и я. И мы были отличной командой.

Когда мне было 12, я быстро оказался на зарождающемся перекрестке инноваций и предпринимательства. Я делал то же, что и все остальные хулиганы на подлых улицах Буффало-Гроув, штат Иллинойс: строил предприятия по продаже лимонадов.Каждый ребенок и их мать продавали лимонад в радиусе километра. Чтобы оставаться конкурентоспособными, вам нужно уникальное ценностное предложение. Это означало либо продажу бейсбольных карточек, либо журналов Playboy, либо «сделок дня». Думаю, моим любимым предложением дня было «Купи 1 лимонад и получи бесплатный массаж ног от моего младшего брата». Сьюзан, это напомнило мне, я думаю, мы все еще должны твоему деду массаж ступней.

Перенесемся в октябрь 2017 года, когда мне было 23 года, я сделал слепой скачок веры и принял самое важное решение в своей жизни.Я хотел встретиться лицом к лицу с чем-то своеобразным, особенно когда мне было чуть за 20. Я всегда стремился сделать то, что обычно испытывают не многие молодые американцы. Конечно, я мог бы сделать стабильную карьеру в Штатах и постепенно расти в соответствии с естественной иерархией. Однако моя склонность к риску убедила меня в обратном. Для меня это действительно было похоже на то, что сейчас или никогда. Я прыгнул следующим рейсом в Сингапур.

Год спустя я здесь: готовлюсь к запуску цифрового банка. По правде говоря, вечеринка только начинается.

Сохраняйте свою команду компактной как можно дольше.

Мы начали развивать банк всего с тремя людьми. Правильно, 3 человека. Нет más. Слава, 35 лет, является генеральным директором и отвечает за видение, стратегию банка и управление ключевыми заинтересованными сторонами. Игорь, 33 года, является финансовым директором и отвечает за финансы, создание бизнес-моделей, партнерские отношения и инвестиции. Как главный операционный директор, я отвечаю за процесс лицензирования банковской деятельности в США, разработку бизнес-плана, финансовое моделирование, презентации для инвесторов, управление бизнес-подразделениями и так далее.Описание должностей переоценено, потому что все мы носим много шляп. Мы поддерживаем друг друга и знаем, что нужно делать, не имея особого направления. Это дает ощущение катарсиса. При этом очевидно, что наша команда выросла и уже превышает трех человек — в основном потому, что мы нацелены на большие вехи и хотим быстро двигаться вперед. В целом, довольно продолжительное время можно оставаться скудным по численности. Технически для запуска банка в нашей юрисдикции (подробнее об этом позже) требуется всего пять штатных сотрудников.

Не обманывайте себя, вы стартап.

2. Оцените различные юрисдикции, прежде чем делать выбор в пользу США.

Мы рассмотрели множество юрисдикций как потенциальные места для получения банковской лицензии. Фактически, есть и другие варианты, помимо традиционной подачи заявки на банковскую лицензию, которые могут помочь в достижении вашей цели. Например, мы рассматривали возможность покупки небольшого банка в Швейцарии, Латвии, Гибралтаре или на Мальте. Другой вариант — подача заявки на лицензию на электронные деньги или лицензию цифрового банка в Великобритании (аналогичные возможности сейчас существуют в Литве, Дубае и Гонконге). В качестве альтернативы мы могли бы заключить партнерские отношения с известным банком в Германии, Великобритании, Сингапуре или США — и управлять нашим необанком на основании их лицензии. Однако из-за того, что мы хотим обслуживать бизнес, связанный с криптовалютой, и в первую очередь совершать операции в долларах США, мы пришли к выводу (долгая история для следующего раза), что подача заявки на банковскую лицензию в США имеет наибольший смысл.

3. Вы думаете, что подача заявки на получение банковской лицензии — единственный способ стать цифровым банком? Подумай еще раз.

Все цифровые банки в США — будь то банки для розничных клиентов (Simple, Moven, Chime) или предприятий (Seed или Azlo) — не имеют собственной банковской лицензии. Они работают по лицензиям других банков (таких как Bancorp, CBW Bank, Wirecard). Возможность использования лицензии другого существующего банка не работает для нас из-за характера нашего бизнеса. Во-первых, мы хотим обслуживать клиентов не только внутри США, но и за рубежом. Во-вторых, одним из наших основных отличий является то, что мы можем обслуживать и поддерживать предприятия, связанные с криптовалютой, такие как компании и биржи, поддерживаемые ICO.Следовательно, партнерство с другим банком и его лицензия не представлялись жизнеспособными из-за соблюдения требований и рисков.

Второй вариант — покупка небольшого банка. Мы связались с 20 небольшими банками из США — с продажной ценой в диапазоне от 5 до 30 миллионов долларов, прежде чем выяснилось, что этот вариант не сокращает время вывода на рынок. В Соединенных Штатах получение средств для покупки банка может оказаться самой простой частью. Вам необходимо, чтобы регулирующий орган одобрил продажу и покупку. Это, в сочетании со структурой иностранного капитала (и управления) и четкими планами по изменению бизнес-модели банка, определенно затянет время и снизит шансы на получение одобрения регулирующих органов США.На самом деле покупка банка по сравнению с открытием нового банка с нуля (подача заявки на лицензию) требует примерно того же времени и усилий. (Мы не рекомендуем этого делать, но я полагаю, что вы можете попытаться обмануть регулирующий орган, сообщив, что покупка была совершена 100% американскими инвесторами и не имеет планов трансформации бизнес-моделей. Конечно, это может ускорить процесс, но когда правда выходит (и будет), вы потеряете все.

Третий вариант — подать заявку на новую лицензию. Возможно, вы уже знаете, но регулирующие органы США (как и большинство в мире) не заинтересованы в выдаче новых лицензий ( особенно в последние несколько лет).Напротив, они больше заинтересованы в сокращении количества существующих. Поэтому вам нужно будет подробно объяснить, в чем заключается ваш новый или инновационный подход и почему нынешние лицензиаты не преуспевают в этой области.

4. Изучите типы банковских лицензий в США и выберите лучшую, исходя из ваших основных ожидаемых видов деятельности.

Банковских лицензий много. Приношу свои извинения, но я не буду их все перечислять. Лицензии зависят от типа клиентов, географического положения и продуктов / услуг, которые вы будете предоставлять. Недавно была представлена новая лицензия — финтех-хартия в США для игроков в финтех, но до сих пор ни одна из них не выдана. Границы между лицензиями, выданными на уровне штата и страны, стали менее заметными. Большинство лицензий позволяют вам обслуживать клиентов онлайн из других штатов, и вам не требуется открывать филиал. Каждый штат входит в один из 12 округов банковского регулятора США — Федеральной резервной системы.

Мы выбрали вариант подачи заявки на получение лицензии IFE (International Financial Entity) в Пуэрто-Рико, который является территорией США и подпадает под действие банковской системы США.IFE позволяет нам обслуживать международных клиентов, иметь возможность стать застрахованным FDIC и делиться всеми другими преимуществами создания банка в рамках американской системы.

5. Убедитесь, что у ваших партнеров есть опыт и репутация.

Если вы собираетесь купить банк, знайте, что он почти никогда не продается напрямую. Есть брокеры, которые работают исключительно над этими приобретениями. В зависимости от сложности дела посредник берет от 1 до 5% от суммы продажи.

Если вы собираетесь подать заявку на новую лицензию, существует множество компаний и сторонних консультантов, которые будут управлять и организовывать процесс «под ключ», что будет стоить вам от 30 до 150 тысяч долларов. С самого начала мы стремились понять, изучить и контролировать процесс в максимально возможной степени. Принимая во внимание наш «менталитет стартапов и гибкости», мы решили управлять процессом лицензирования самостоятельно и оставаться рентабельными.

Вам также нужны юристы, которые помогут подготовить, просмотреть и подать документы от вашего имени.Хотя технически это не обязательно, это значительно облегчит вам жизнь. Очевидно, что для выдачи лицензии должен быть высокий уровень доверия. Регулирующий орган будет чувствовать себя намного комфортнее, если попавшая к нему на стол заявка будет подана надежным юристом по финансовым услугам. Мы выбрали одну из лучших юридических фирм в мире: DLA Piper.

Одним из важнейших аспектов любого надежного банковского приложения является ваша политика соответствия. Не могу не подчеркнуть, но вам нужны специалисты по комплаенсу.Если ваши клиенты и продукты типичны и соответствуют тому, что существует на рынке, то, возможно, вы сможете написать политики и процедуры соответствия с помощью основных консультантов примерно за 30–50 тыс. Долларов США. Однако, если вы собираетесь привлечь «необычных» или «нестандартных» клиентов и / или предоставить им «нестандартные» продукты, тогда вам понадобится более крупный и известный консультант. Учитывая, что наш случай сложен, мы решили направить большую часть наших ресурсов на создание сложной системы соответствия.Мы решили нанять и работать с Promontory Group, компанией IBM (супер дорого, но оно того стоит).

Открою вам небольшой секрет: никто из ваших партнеров или консультантов не сделает за вас какую-либо работу — независимо от того, сколько вы им платите. Они будут более или менее действовать как ваш психолог или терапевт: задавать вам правильные вопросы, выслушивать и анализировать ваши ответы и давать вам общую обратную связь в духе «выглядит разумно» или «мыслить иначе». Я сомневаюсь, что они дадут вам четкие ответы «да, это правильный ответ» или «вот, позвольте мне сделать это за вас».«В целом, присутствие партнеров показывает, что вы активно общаетесь с нужными людьми и что-то делаете (если что-то делаете) правильно.

6. Определите клиентов, которых вы будете обслуживать, и какие продукты вы будете поставлять.

Вам необходимо решить, с каким типом клиентов вы собираетесь работать: розничные клиенты, бизнес-клиенты, американцы, иностранцы и т. Д. Далее, какие продукты вы будете предлагать? Текущие счета, переводы, вклады, займы, вложения? Чем четче вы опишете своих клиентов и происхождение их средств, типы бизнеса, ожидаемый оборот и типы транзакций, тем легче вам будет определить наиболее оптимальную банковскую лицензию.Не говоря уже о том, что это сильно поможет сформулировать вашу политику соответствия.

В нашем случае мы хотим обслуживать малый и средний бизнес как из США, так и из-за рубежа. На ранних этапах мы сосредоточимся на трех типах клиентов: стартапы, поддерживаемые ICO, криптобиржи и GIG (фрилансеры).

7. Не перегружайте себя самим приложением — сосредоточьтесь на дополнительных документах.

Заявление не так просто заполнить пятикласснику, но оно не сложное и довольно простое.Вы предоставите основную информацию, такую как название юридического лица, место ведения бизнеса, заинтересованные стороны, директора, заявления под присягой, налоговые документы, анкетные проверки и т. Д. Вам также необходимо будет указать свой список запланированных мероприятий в виде банка, клиентских сегментов, прогнозов клиентов. , прогнозы персонала и сделок (на 3 года), расходы и финансовые прогнозы.

Самым простым может быть фактическое приложение. Параллельно мы подготовили и представили: анализ бизнес-кейса решаемой проблемы (почему банки не открывают счета для предприятий, связанных с криптовалютой), конкурентный анализ других цифровых банков (с упором на рынок США и банки для малого и среднего бизнеса). , наш обзор законодательных инициатив и реакции регулирующего органа на криптовалюты и ICO в разных штатах (и странах), проект нашей Политики KYC и AML (как мы будем проверять наших клиентов, управлять обнаружением мошенничества и обеспечивать соблюдение требований с нормативными актами), анализ предлагаемой линейки продуктов и потенциальных партнеров и, наконец, бизнес-план. После всего сказанного и сделанного, общий объем наших документов, включая эти дополнительные документы, превысил 350 страниц.

В течение периода подачи заявки вы можете оказаться в положении, когда можете сообщить регулирующим органам то, что они хотят услышать, чтобы ускорить процесс проверки. В какой-то степени вы не лжете, а просто не раскрываете всю правду. Не делай этого. Мой личный совет: будьте максимально честны и прозрачны. Ничего не скрывайте. Нанесение помады на свинью ни к чему не приведет.Будьте открыты и поделитесь своей реальной стратегией.

8. Знаете ли вы, как получить лицензию?

Первым шагом является подготовка и подача заявки, дополнительных документов (бизнес-план, политика соответствия и т. Д.), А также других юридических документов, таких как налоговые отчеты и проверка биографических данных. Второй шаг — официальное интервью с комиссаром (или регулирующим органом) и его командой. Здесь вы представляете свой проект. В случае успешного прохождения и утверждения вашего заявления вы достигли первого (из двух) ключевых этапов: Разрешение на организацию . Это приближает вас к реальности открытия вашего банка.

Затем идет второй этап. Эта часть состоит из: открытия вашего офиса и найма других ключевых сотрудников, демонстрации вашей основной банковской системы регулирующему органу, тестирования вашей системы (систем) соответствия, завершения разработки вашей линейки продуктов и устранения ваших мер кибербезопасности и защиты данных.

Если регулирующий орган чувствует себя удовлетворенным и соответствует его ожиданиям, то вам выдается лицензия.После этого вы должны подать заявку на членство в Федеральной резервной системе в дополнение к поиску хотя бы одного банка-корреспондента для осуществления денежных переводов.

9. Понять цель и важность базовой банковской системы.

Базовая банковская система — это программное обеспечение, которое помогает открывать счета для клиентов, обрабатывает базовые транзакции, сохраняет поступления и расходование средств с использованием финансовых записей и предоставляет доступ к различным интерфейсам бухгалтерской книги и инструментам отчетности. Это ядро банка. Для любого регулирующего органа это важный фактор при оценке вашего приложения, потому что именно здесь будут храниться деньги ваших клиентов.

Очень немногие банки в мире имеют собственные базовые банковские системы. За них почти всегда платят, и это никогда не бывает дешево. Провайдеры базовой банковской системы не будут работать ни с кем. Они проводят собственную комплексную проверку, чтобы понять, кто такой банк, зачем он им нужен и как они будут его использовать.

Мы рассмотрели множество базовых банковских систем из разных стран — как крупных, так и традиционных, а также новых, более ориентированных на цифровые услуги.В результате мы выбрали Mbanq из Сан-Франциско: система новая (что позволяет избежать устаревших качеств), проверенная (ее уже используют более 9 других банков), ориентированная на новые цифровые сервисы (облачные и ориентированные на открытый API). ), с минимальной ценой установки и максимальной оплатой за использование (в зависимости от выбранной емкости), а также функциями «все в одном» (не нужно платить отдельно за обновления или новые продукты).

10. Вам не нужно сразу создавать версию банка MVP.

Теоретически вам не нужно интегрировать базовую банковскую систему и начинать разработку продуктов к моменту подачи заявки.Это было бы дорого и рискованно, в зависимости от вашего финансового положения. Вам необходимо объяснить, что вы планируете делать, как вы это будете выполнять, а затем приступить к реализации позже (либо до лицензии, либо после).

Однако, поскольку наша цель — показать и сделать больше, чем от нас ожидают, мы начали разработку продукта с самого начала подготовки нашего приложения. Слишком легко говорить, если ты не можешь ходить пешком. К нам присоединилась сильная команда из почти 10 разработчиков, которые ранее вместе работали вместе в ряде известных финтех-стартапов и банков, арт-директор, создавший наш бренд и идентичность, и директор по соответствию.

На сегодняшний день мы создали основные интерфейсы банка, уровень API для интеграции продуктов и успешно интегрированы с системой core-banking. Теперь вы можете войти в банк, открыть счет и осуществлять переводы между банковскими счетами.

11. Не ждите, чтобы привлечь капитал.

Как я писал выше, если вы хотите купить небольшой банк в США, вы можете найти группу банков в диапазоне от 5 миллионов долларов (может быть, даже 2-3 миллиона долларов) до 30 миллионов долларов. Проблема здесь не в наличии денег, а в том, что риск того, что в продаже будет отказано, попадет прямо в руки регулирующего органа.

Перед тем, как подать заявку на лицензию, мы привлекли 1 млн долларов от венчурных инвесторов на первом этапе. 250 тысяч и 300 тысяч долларов были отложены в качестве требований к капиталу и операционных расходов в первый год — во время подачи заявки на лицензию. Оставшиеся 450 тыс. Долларов предназначены для выплаты зарплаты сотрудникам, судебных издержек, консультантов по комплаенсу и первоначального взноса за базовую банковскую систему.

Если и когда мы получим лицензию, нам потребуется еще 5 млн долларов США для внесения вклада в капитал банка и еще 5 млн долларов США на операционные расходы, включая разработку нашего пакета продуктов и поддержку клиентов — все до достижения точки безубыточности . Поэтому в следующем раунде мы нацелены на рейз в размере 10 миллионов долларов.

12. Большинство линеек банковских продуктов непрозрачны и не новаторски. Вы слышали о финтех-банкинге?

Те, кто может открыть счет и предоставить к нему онлайн-доступ, быстро называют себя цифровыми банками. А те, кто предлагает самые простые продукты — например, денежные переводы, — часто называют себя полноценными банками.

Если вы хотите стать настоящим полноценным банком, а не просто дополнительным счетом или картой для своих клиентов, тогда вам нужны надежные продукты.Есть несколько способов сделать это. Вы можете кодировать и создавать все продукты (а также технологии и бизнес-логику) самостоятельно, как это делают большинство традиционных банков. Риск здесь заключается в том, что ваш штат постоянно расширяется, и ни один из продуктов не является лучшим на рынке (подумайте об этом, как об изобретении колеса во второй раз). Второй подход заключается в покупке готовых продуктов (технология плюс базовый конструктор бизнес-логики) у внешних поставщиков решений white label, которые иногда предлагают поставщики базовых банковских систем.

Мы выбрали третий сценарий — что-то под названием Fintech Banking . Наш генеральный директор Слава представил концепцию «финтех-банка» в своей книге « Прибытие первого финтех-банка ». В этом случае мы не создаем продукты самостоятельно и не покупаем готовые «шаблоны». Наша стратегия основана на том, что многие финтех-продукты уже созданы (и будут созданы) в мире. Эти финтех-компании возглавляются отличными командами и пользуются большим спросом у пользователей.Проблема с финтех-компаниями заключается в том, что их отдельные продукты и услуги не заменяют всю продуктовую линейку банка, а создают экосистему из различных финтех-продуктов — вполне возможно. Поэтому мы собираемся работать с отобранными финтехами по модели партнерства. Мы определили 12 продуктовых вертикалей, которые соответствуют потребностям наших будущих клиентов и их бизнеса. В каждой вертикали мы находим лучший финтех-продукт для интеграции в платформу Arival Bank. А когда клиент приходит к нам — он получает доступ к целому набору услуг, адаптированных для его компании. Клиентам больше не нужно искать лучшие продукты и услуги на рынке. Им не нужно загружать или регистрировать 20 различных финансовых услуг и продуктов для своего бизнеса. Теперь у них есть единый логин и пароль (через Arival), и они могут избежать хаотичных процедур регистрации снова и снова. Все данные собираются в одном окне (поэтому вам не нужно беспокоиться о надстройках для импорта или экспорта информации из разных сервисов). Деньги между сервисами перемещаются мгновенно и бесплатно (учитывая, что все деньги находятся в одном банке).Лучше всего — если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы, вы можете связаться только с одной командой поддержки клиентов. Наконец, Слава и Игорь — идеальные парни, чтобы представить и передать такой опыт. На протяжении многих лет они инвестировали во множество различных финтех-компаний и знают финтех-ландшафт так же хорошо, как и все остальные.

13. Терпение — добродетель. Каким бы ни был ваш график — рассчитывайте удвоить его.

Если вы хотите купить банк, вам сразу скажут, что это займет не менее года. Если вы решите подавать заявку на лицензию — это, скорее всего, займет от 1 до 2 лет (иногда даже 3 года, в зависимости от сложности). Просто чтобы вы знали, мои оценки оптимистичны, они сделаны в условиях, когда процесс шел гладко, с небольшими сбоями.

В нашей ситуации с сентября 2017 года по январь 2018 года мы проверили проблему, потенциальный потребительский спрос и стратегические пути реализации. С января по май 2018 мы подготовили заявку и все документы для подачи заявки на IFE.В июне мы официально подали заявку. В настоящее время мы ожидаем получения нашего разрешения на организацию на организацию (которое можно более или менее рассматривать как разрешение на осуществление банковских операций).

Что касается следующих шагов и сроков получения нашей лицензии, то гадать нет смысла. Конечно, мы надеемся, что получим его в конце этого года, но все, что мы можем сделать, это продолжать двигаться вперед и готовиться к запуску, надеясь, что пути пересекутся раньше, чем позже.

14.Мои последние два цента.

По пути мы встретили множество команд, которые пытались делать более или менее похожие вещи. Несмотря на то, что мы начали позже, мы видим, что движемся быстрее, чем они. Итак, какие полезные выводы и наблюдения можно сделать? Как такое могло произойти?

Иметь хорошую идею и денег на создание банка недостаточно. Важно понимать, кто такой регулирующий орган, какова его роль и что на самом деле составляет банк. Честно говоря, не важно, насколько инновационной будет ваша технология или как вы «подорвете» рынок.Более важны простые вещи: кто вы, насколько хорошо вы понимаете своих будущих клиентов, как ваш опыт и репутация помогут регулирующему органу поверить в то, что вы не случайный игрок, и какие деньги вы используете для финансирования банка.

Кроме того, соблюдение требований — это все. Чем необычнее будут ваши покупатели и товары, тем больше времени вы потратите на это. Соблюдение нормативных требований, KYC, AML и оценка рисков — это то, с чем вы засыпаете и просыпаетесь. Я обещаю тебе. Эту «домашнюю работу» ваши клиенты никогда не увидят, не оценят или не почувствуют, но она определенно потребует 80–90% вашего времени.Без этого ваши шансы открыть банк минимальны.

«Трудно ли получить хороший газон? Это совсем непросто. Просто аккуратно подстригайте траву каждый день в течение 200 лет ».

И тогда у вас все получится.

Если вы хотите оставаться в курсе событий, я буду продолжать делиться новостями о нашем путешествии.

Спасибо за снисходительность,

Джереми Бергер

Найдите меня в LinkedIn

P.S. Поймайте нас в Гонконге на следующей неделе, когда я покажу первую публичную демонстрацию Arival Bank на крупнейшей сцене финтех!

Запуск интернет-банка

Онлайн-банки

Мы живем в эпоху, когда практически все можно сделать с ладони, от покупки билетов в кино до покупки продуктов и их доставки прямо к вам домой. То же самое и с банковским делом, что привело к смещению внимания к онлайн-банкам . Онлайн-банки отказываются от обычного банковского обслуживания, но они предлагают все остальное, что делают большинство традиционных банков.Хотя они не предлагают помощь в режиме реального времени при личной встрече, они все же предлагают помощь по телефону.

Причины открыть интернет-банк

Удобства

Банки

Direct открыты для бизнеса везде, где есть подключение к Интернету. За исключением тех случаев, когда проводится техническое обслуживание веб-сайтов, они открыты 24 часа в сутки, 365 дней в году. Если интернет-сервис недоступен, обслуживание клиентов обычно осуществляется круглосуточно по телефону.Остатки на счетах и информация в реальном времени доступны нажатием нескольких кнопок. Это делает банковское обслуживание более быстрым, простым, более эффективным и даже более эффективным, потому что потребители могут всегда быть в курсе остатков на своих счетах.

Также проще обновлять и поддерживать прямую учетную запись. Смена почтового адреса, заказ дополнительных чеков и проверка текущих процентных ставок займет всего несколько минут.

Лучшая цена

Отсутствие значительной инфраструктуры и накладных расходов позволяет прямым банкам выплачивать более высокие процентные ставки по сбережениям и взимать более низкие ставки по ипотеке и ссудам.Некоторые предлагают высокодоходные текущие счета, высокодоходные компакт-диски и компакт-диски без штрафов для досрочного снятия. Некоторые счета могут быть открыты без минимального депозита и без минимального остатка или комиссии за обслуживание. (Чтобы узнать, как выбрать банк, который не будет взимать с вас ненужную комиссию, см. «Выбери, чтобы победить банки».)

Услуги

Банки

Direct обычно имеют более надежные веб-сайты, предлагающие полный набор функций, которых нельзя найти на веб-сайтах традиционных банков.К ним относятся инструменты функционального бюджетирования и прогнозирования, возможности финансового планирования, инструменты инвестиционного анализа, кредитные калькуляторы и платформы для торговли акциями. Они также предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, онлайн-налоговые формы и подготовку налогов.

Мобильность

Онлайн-банкинг теперь включает мобильные возможности. Постоянно создаются новые приложения для расширения и улучшения этой возможности на смартфонах и других мобильных устройствах.

Переводы

Счета могут быть автоматически пополнены с традиционного банковского счета посредством электронного перевода.Большинство прямых банков предлагают неограниченные бесплатные переводы, в том числе предназначенные для внешних финансовых учреждений. Они также будут принимать прямые депозиты и снятия средств, которые вы разрешаете, такие как депозиты заработной платы и автоматическая оплата счетов.

Простота использования

Счета

Online просты в настройке и требуют не больше информации, чем традиционный банковский счет. Многие предлагают возможность ввода ваших данных в Интернете или загрузки форм и отправки их по почте. Если вы столкнетесь с проблемой, у вас есть возможность напрямую позвонить или написать в банк по электронной почте.Одним из преимуществ использования онлайн-чеков является то, что информация о получателе сохраняется, что избавляет от необходимости повторно вводить информацию о последующих чеках тому же получателю.

Как создать банковский веб-сайт — примеры, дизайн, функции и стоимость (руководство 2021) #ExceedTeamInc

Никита Л Бизнес-аналитик

Данил Л Веб-разработчик

Онлайн-банкинг — отличный способ контролировать финансирует через Интернет — и неудивительно, что за последние десять лет он стал чрезвычайно популярным.Более 50% веб-пользователей регулярно получают доступ к своим банковским счетам с компьютеров или мобильных устройств. Вы открыли местный банк или интернет-банк? Тогда вы знаете, что ваши главные приоритеты — это безопасность данных клиентов и удобство использования ваших услуг. Прочтите о том, как создать веб-сайт своего финансового учреждения. Мы поделимся некоторыми советами по дизайну, техническим и маркетинговым вопросам, основанными на нашем опыте.

В наши дни присутствие в Интернете имеет решающее значение для любого бизнеса. Вот несколько причин, по которым вам необходимо создать банковский сайт. 1. Вы можете создать надежный бренд. Продвижение нового банка — непростая задача, но профессиональный веб-сайт в этом очень помогает. Более того, наличие собственного банковского веб-сайта позволит вам создать собственный адрес электронной почты для рассылки информационных бюллетеней клиентам и ведения переписки с деловыми партнерами. 2. Клиенты могут узнать больше о ваших банковских услугах. Веб-сайт позволит вам предлагать конкурентоспособные продукты и более качественное обслуживание клиентов, чтобы выделиться среди других банков.Кроме того, наличие банковского веб-сайта со страницей «Контакты» побудит больше потенциальных клиентов связываться с вами. 3. Ваш бизнес может снизить административные расходы и другие расходы. Это также приведет к снижению комиссий и привлечению большего числа клиентов в ваш банк. 4. Вы можете использовать все преимущества веб-разработки. Простое управление счетом, безопасные онлайн-платежи, удобная интеграция с Google Maps, инструменты SEO, инновационный дизайн и многие другие преимущества помогут вашему банковскому бизнесу расти и совершенствоваться.

Основные преимущества веб-сайта

Первая версия вашего банковского веб-сайта не обязательно должна быть индивидуализированной или стоить целое состояние. Вы можете начать свое присутствие в Интернете с веб-сайта-шаблона или простой целевой страницы, и, пока ваш бизнес растет, спланируйте стратегию и бюджет для хорошо разработанного индивидуального банковского веб-сайта с современным и удобным дизайном.

Исследования — твой друг

Какие еще способы продвижения вашего банка, помимо создания веб-сайта? Начните с рекламы через разные каналы, включая местное телевидение, электронные и печатные газеты, социальные сети и т.

Д.Прежде чем начинать какую-либо маркетинговую кампанию или разрабатывать собственный веб-сайт, проведите тщательное исследование и анализ индустрии цифрового банкинга. Давайте посмотрим на статистику. Отрасль постоянно растет и, вероятно, к 2026 году достигнет 457 миллиардов долларов, в то время как более 40% клиентов хотят сменить банк, чтобы получить более удовлетворительный опыт. Это означает, что вы поможете своему бизнесу выжить в условиях жесткой конкуренции, предлагая на своем веб-сайте выгодные условия и более удобные услуги.

Чего клиенты ожидают от банковского веб-сайта сегодня?

Вам следует знать несколько тенденций в банковской сфере.Клиенты ожидают, что ваши услуги упростят и поддержат их образ жизни, что означает:

отличный мобильный опыт;
интеграции с другими приложениями;
удобный доступ к кредитам и займам;
инструменты для пожертвований и инвестирования;
финансовый совет;
взаимодействие через чат-ботов и т. Д.

Если вы являетесь местным банком, проведите исследование среди пользователей своего сообщества, чтобы выяснить их потребности и проблемы с цифровым банкингом. Соберите и систематизируйте всю собранную информацию — это поможет разработать веб-сайт для вашего банка и избежать распространенных ошибок в пользовательском опыте.Если возможно, наймите бизнес-аналитика, который поможет вам с этим исследованием.

Лучшие примеры банковских сайтов

Изучение опыта конкурентов — один из отличных способов научиться создавать банковский сайт. Это помогает понять, какие функции вы можете реализовать, а какие — лучше. Найдите и изучите несколько тематических исследований банковских сайтов по всему миру. Банковский сайт Mizuho демонстрирует приятные корпоративные цвета и четкие шрифты. Пользователь видит только полезную информацию и не видит лишних элементов.На главной странице со слайдером демонстрируется опыт и услуги банка. Веб-сайт Нортвудского банка является прекрасным примером местного банка, который желает продемонстрировать свою историю и уникальность.

Пользовательские шрифты и яркие изображения заставят пользователей почувствовать себя как дома. Этот банковский веб-сайт обеспечивает быстрый доступ к полезной информации (например, о местонахождении банкоматов) и предоставляет бизнес-новости для местного сообщества. Веб-сайт Банка Мельбурна использует привлекательные однострочные рисунки и креативные призывы к действию (CTA) для поддержания дружественного отношения. Атмосфера.Park National Bank имеет спокойную цветовую схему и четкие шрифты, чтобы выделить самую полезную информацию для клиента. Еще одно решение для укрепления доверия — портреты сотрудников с призывом к действию, позволяющие клиентам больше узнать о людях, которые предоставляют им банковские услуги. Банковский сайт ВТБ демонстрирует деловой стиль без информационной перегрузки. На главной странице представлены ключевые отрасли и продукты, а также переходы к разделам для различных категорий пользователей.

Что делает веб-сайт хорошего финансового учреждения

Хотя привлекательный дизайн играет важную роль, функциональный и интуитивно понятный интерфейс — это то, что заставляет людей оставаться на вашем банковском веб-сайте достаточно долго. Это означает, что все страницы должны обеспечивать отличное впечатление. Вот несколько лучших практик из опыта Exceed Team.

Создание отличного веб-сайта для банка

Создайте адаптивный дизайн , чтобы ваш банковский веб-сайт правильно отображался на любом устройстве, от ноутбуков и персональных компьютеров до смартфонов и планшетов.
Максимально повысить безопасность данных клиентов ; это должно быть среди ваших приоритетов.
Поддерживайте целостность бренда , используйте корпоративные цвета и разрабатывайте свою дизайнерскую концепцию, которой следует следовать.
Сделайте навигацию по сайту банка простой и понятной ; это помогает улучшить взаимодействие с пользователем.
Сделайте ваш сайт доступным для клиентов с нарушениями зрения.
Создайте корпоративный блог с финансовыми советами, новостями компании и полезными советами для клиентов; уникальный контент также привлечет новых посетителей на ваш банковский сайт.
Используйте заметные, креативные и привлекательные призывы к действию ; это один из способов повысить конверсию.
Сделайте свой банковский сайт более удобным для поисковых систем ; это важная часть любой стратегии интернет-маркетинга.
Интегрируйте инструментов автоматизации маркетинга (например, формы для потенциальных клиентов) в CRM вашего веб-сайта, чтобы улучшить взаимодействие по электронной почте.

Лучшие возможности для реализации

Пользователей банковских сайтов обычно интересуют две функции — проверка баланса и обмен финансами между своими счетами. Мы рекомендуем вам обеспечить быстрый и легкий доступ к этим операциям, если вы хотите сделать вашу платформу удобной для клиентов.Мы опишем некоторые важные функции, которых не следует избегать при создании веб-сайта для своего банка. Регистрация и вход. Безопасный процесс авторизации жизненно важен для вашего веб-сайта и во многом зависит от создания учетной записи для клиентов.

Какие здесь самые безопасные варианты? Многофакторная аутентификация является обязательной, но также требует времени для заполнения форм. Еще одно решение — API веб-аутентификации для мобильной версии веб-сайта вашего банка. MasterCard провела исследование, доказывающее, что такие технологии, как 3D-распознавание лиц и сканеры отпечатков пальцев, становятся все более популярными среди пользователей. Функции управления учетной записью. Существует множество функций, которые вы можете реализовать для клиентов своего банка, от проверки их карт и счетов до просмотра финансовой истории, повторения предыдущих платежей и получения ссуд. адреса банкоматов и страница «Свяжитесь с нами». Вы можете создать отдельную страницу с этой информацией или разместить ее в нижнем колонтитуле своего банковского сайта. Все варианты будут работать идеально, если вы помните о клиентоориентированном подходе. Мы также советуем:

с использованием интеграции с Google Maps и добавлением на карту всех офисов вашего банка;
размещение кнопки «Связаться с нами» в меню навигации;
добавление кнопок социальных сетей.

Важнейшие функции для создания банковского веб-сайта

Система управления контентом (CMS). Он позволяет вам легко отслеживать и изменять весь возможный контент, пока ваш банковский сайт готов. Сюда входит добавление и удаление фотографий, размещение нового контента в корпоративном блоге, редактирование списков банковских продуктов, сотрудников, отделений, банкоматов и т. Д. Служба поддержки клиентов. Это основная функция веб-сайта финансового учреждения, так как ваши клиенты должны иметь возможность задавать вопросы и решать проблемы через официального представителя.Как сделать вашу службу поддержки более актуальной? Живой чат — отличная идея, и вы можете сделать его полезным круглосуточно, внедрив чат-бота.

Расширенные возможности

Есть некоторые дополнительные функции для веб-сайта банка. Подумайте о добавлении их, если вы хотите расширить свою функциональность и охватить больше пользователей.

Часто задаваемые вопросы, финансовые советы и блоги. Эти функции не являются обязательными для молодого банка, но если у вас уже есть известная клиентская база, стоит поделиться своим опытом, чтобы повысить их доверие и инвестировать в создание бренда.Еще одна причина завести блог на веб-сайте банка — побудить людей делиться этим контентом в социальных сетях, что укрепляет вашу маркетинговую стратегию. Поиск. Если у вас есть много статей и другой информации на веб-сайте вашего финансового учреждения, подумайте о внедрении отлаженной поисковой системы. Самый простой вид — это поиск по ключевым словам. Отзывы. Это отличный способ продемонстрировать всем посетителям веб-сайта высокое качество ваших услуг. Вы можете связаться со своими лучшими клиентами по электронной почте и попросить их оставить отзыв об их опыте работы с вашим банком. Статистика расходов. Эта функция может быть реализована в учетной записи пользователя. Это помогает вашим клиентам отслеживать свои расходы, ставить финансовые цели, планировать покупки и т. Д. Плановые платежи. Он позволяет пользователям оплачивать свои счета через интернет-банкинг и помогает им не пропустить ни одной важной транзакции. Кэшбэк. Эта услуга стимулирует ваших клиентов использовать свои банковские счета для покупок всего, что они хотят. Партнерство с электронной коммерцией поможет вам завоевать доверие клиентов и создать программу лояльности. Персональные предложения. Эта функция позволяет предлагать клиентам специальные банковские продукты или скидки от компаний-партнеров. Вы можете связаться с пользователем прямо через его профиль на своем веб-сайте. Загрузите приложение банка. Эта функция будет работать, если вы уже разработали мобильное приложение для своего банка.

Дополнительные возможности для выделения сайта банка

Максимальная безопасность

Без сомнения, защита данных клиентов — это основа веб-сайта банка.Давайте познакомимся с некоторыми передовыми мерами безопасности, используемыми при разработке онлайн-банкинга.

Проверка:

многофакторная аутентификация;
длинные сложные пароли и проверка надежности пароля;
электронная подпись;
проверка устройства пользователя.

Информация:

шифрование данных;
безопасное карточное хранилище;
надежная база данных;
организованная серверная инфраструктура;
Таймеры бездействия для веб-сессий.

Платежи:

защищенные транзакции P2P;
безопасная оплата услуг.

Информация:

проверять, просматривать и соблюдать политики безопасности для банковских веб-сайтов;
познакомьте ваших клиентов с передовыми методами обеспечения безопасности информации, связанной с транзакциями.

Стек технологий и разработчики

Что такое технический стек для банковского сайта? Это список всех решений, которые веб-разработчики будут использовать при работе над вашим проектом. Это целая экосистема, которая может включать в себя языки программирования, фреймворки и базы данных, и это лишь некоторые из них.

Инструменты для создания банковского веб-сайта

Какой стек технологий подходит для разработки онлайн-банкинга? Например, языки программирования, такие как JavaScript, PHP, Ruby и Java. Банковское веб-приложение также будет использовать базы данных, такие как MySQL или MongoDB, инструменты облачной связи, такие как Twilio и т. Д. Выбор обычно зависит от целей, которые вы ставите перед веб-сайтом своего банка.После того, как вы наймете квалифицированных веб-разработчиков, они объяснят, какие решения работают лучше в долгосрочной перспективе. Как найти компанию, которая подберет правильную команду для разработки банковского сайта? Вам следует учитывать несколько факторов:

Технические знания и опыт разработчика. Проверьте их портфолио и отзывы клиентов.
Расположение и связь. Вы можете положиться на команду из другого часового пояса — просто убедитесь, что они доступны в рабочее время. Профессиональные разработчики также должны говорить по-английски и быть открытыми для общения с вами.
Стоимость создания сайта банка. Это обычная практика для американских компаний нанимать талантливых разработчиков в Восточной Европе, где почасовая оплата составляет 30-40 долларов.

«Если вы ищете универсальное и экономичное решение, подумайте о найме разработчиков стеков MEAN и MERN. Это набор передовых технологий, связанных с Javascript, для создания эффективных веб-сайтов для финансовых учреждений.Подробнее об этом читайте в нашем руководстве ».

Во многих случаях компаниям, которые ищут надежную разработку банковского программного обеспечения, довольно сложно оценить бюджет. Как правило, примерно рассчитанная цена зависит от двух факторов — количества страниц и уровня настройки вашего банковского веб-сайта. Сколько стоит создать профессионально оформленный веб-сайт для банка в 2021 году?

Обычно это от 4000 до 6000 долларов для небольшого проекта.
Если вы хотите создать сложный банковский веб-сайт с несколькими страницами, приготовьтесь к 15 000 долларов или больше.
Стоимость банковского веб-сайта также будет включать текущие работы по техническому обслуживанию, которые могут составлять от 40 до 200 долларов в месяц.

Когда вы начинаете обсуждать идею своего банковского веб-сайта с разработчиками, хорошо подготовить следующие вещи:

список желаемых функций и страниц;
несколько примеров других финансовых сайтов, которые вам нравятся;
контент, который у вас уже есть (фотографии, видео, статьи, история вашей компании и т. Д.)

Разработка банковского веб-сайта — это сложный, многоэтапный процесс, который требует предварительного планирования.Каждый веб-сайт будет иметь определенную аудиторию и цели, которые определяют его дизайн, архитектуру, функции и технологии разработки. Безопасность — еще один важный аспект вопроса «Как сделать банковский сайт?» Шифрование данных — необходимость.

У каждого банковского сайта должна быть мобильная версия (веб-приложение) или даже собственное мобильное приложение. Нужно много сделать. Начните с определения целей вашего проекта и проведения исследования рынка. Этот анализ поможет вам выбрать правильные функции и найти технологического партнера, который воплотит вашу идею в жизнь.Команда Exceed надеется на сотрудничество с вами. Мы гарантируем качественный UX / UI дизайн и профессиональную разработку сайта для вашего проекта. Свяжитесь с нами, и давайте вместе сделаем что-нибудь ценное.

Как открыть банк

Запустите банк, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве.Мы составили это простое руководство по запуску вашего банка. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Спланируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие расходы связаны с открытием банка?

Затраты значительны, поскольку банковская отрасль является наиболее регулируемой отраслью в стране. Банкам обычно требуется от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала. Если вы создадите местный общественный банк, возможно, вы сможете собрать эти деньги на местном уровне. В противном случае вам, возможно, придется привлечь инвесторов.

После увеличения капитала вы должны обратиться в регулирующие органы. Регулирующие органы строго рассматривают заявки после финансового кризиса. После утверждения вы можете открыть свой банк.

Какие текущие расходы у банка?

Текущие расходы различаются. Однако в целом расходы составляют 15% непроцентных расходов, при этом средний расход по стране составляет около 400 000 долларов США на филиал.

Кто является целевым рынком?

Привилегированные клиенты — как физические, так и юридические лица.

Как банк зарабатывает деньги?

Банки зарабатывают деньги, принимая депозиты и ссужая их другим людям или предприятиям.Основная стоимость банка — это инфраструктура, которую он строит, включая здания и затраты на рабочую силу. Однако основная функция банка проста. Банк должен инвестировать свои деньги таким образом, чтобы они зарабатывали больше, чем им стоит хранить деньги на депозите.

Например, банк может принимать депозиты от населения и выплачивать им 0,05% на сберегательные счета. Затем они могут ссужать эти деньги другим по рыночным ставкам. Разница между 0,05% и рыночной ставкой — это процентный спрэд. «Это прибыль банка.

Банки также зарабатывают деньги, взимая комиссию и предлагая другие банковские услуги, такие как текущие бизнес-счета, банковские депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Некоторые банки также продают страховку.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Вы можете взимать с клиентов плату за открытие и ведение текущего или сберегательного счета. Тип и размер комиссий различаются, а также способ их взимания. Некоторые банки имеют минимальный уровень депозитов, в то время как другие взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 до 100 долларов в год, если на счете не поддерживается минимальный баланс.Большинство банков взимают комиссию за овердрафт. Кроме того, существуют сборы за распечатку остатков на счетах, осуществление банковских переводов и выполнение множества других услуг.

Какую прибыль может получить банк?

Банки обычно получают от 10% до 15% чистой прибыли. Рентабельность собственного капитала колеблется от 7% до 10%. Некоторые банки получают высокую рентабельность капитала, превышающую 10%.

Как сделать бизнес более прибыльным?

Рассмотрите возможность создания обширной сети банкоматов, чтобы приносить больший доход банку.Предлагайте больше услуг. В наши дни банки могут делать больше, чем просто банк. Рассмотрите возможность предоставления страховых и пенсионных счетов.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью генератора имен банков

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возможно, вы захотите работать под другим названием, чем ваше собственное имя.Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, проверив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного преследования вашего банка.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания в ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочитайте нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной вуали.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в коммерческом банке

Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор лучших банков для малого бизнеса, чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, удобные для бизнес-кредитования банки, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Таким образом компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту

Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6. Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

Банки должны быть одобрены для федерального страхования вкладов. Информацию о требованиях и способах получения одобрения можно найти на веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию вкладов.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для работы банка могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью Налог с продаж для малого бизнеса.

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

Банку обычно не хватает здания или магазина. Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется сертификат о занятости (CO). СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

Если вы планируете сдавать помещение в аренду :

Как правило, арендодатель несет ответственность за получение СО.
Перед сдачей в аренду убедитесь, что ваш домовладелец имеет или может получить действующий СО, применимый к банку.
После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.

Если вы планируете купить или построить участок :

Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш банк соблюдает их и может получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходима страховка, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Страхование бизнеса защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками.Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждаются малые предприятия, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Другой важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его к QR-коду с помощью нашего бесплатного генератора QR-кодов. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для ваших визитных карточек и публикаций или для распространения информации о вашем новом веб-сайте.

Как продвигать и продвигать банк

Продвигать ваш банк сложно. Регулирование контролирует большинство аспектов того, что вам разрешено говорить и делать.Вы можете начать с рекламы в местных газетах и в местных телеканалах. Расскажите другим в сообществе о своих планах открыть банк. Разошлите рассылки и листовки, чтобы пригласить людей на ваше торжественное открытие.

Как удержать клиентов, возвращающихся

Предлагать конкурентоспособные банковские продукты и услуги. Банковская отрасль заполнена неконкурентоспособными или посредственными банками. Потребители требуют более низких комиссий и лучшего обслуживания клиентов, и не получают этого от многих традиционных, авторитетных банков.

Найдите способы внедрить инновации, снизить комиссии и другие расходы, а также упростить понимание и использование банковских услуг.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями развития малого бизнеса, которые вдохновят вас.

ШАГ 9. Создайте веб-сайт своей компании

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Несмотря на то, что создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошел огромный прогресс, который значительно упростил жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

У всех легальных предприятий есть веб-сайты — точка.Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте служебную телефонную систему

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться.Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг. Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2021 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая рабочая телефонная служба: Nextiva

Nextiva — наш лучший выбор для телефонных номеров малого бизнеса благодаря всем функциям, которые он предлагает для малого бизнеса, и его справедливой цене.

Подпишитесь на онлайн-банкинг и оплатите счет

Доступ к своей учетной записи онлайн в любое время.

Управляйте своим счетом TD Checking в онлайн-банке, чтобы получать информацию о счете в режиме реального времени, оплачивать счета и многое другое.

Скачать приложение TD Bank

Управляйте своими финансами и проверяйте депозиты на ходу * — приложение TD Bank быстрое, простое и безопасное

Загрузить приложение сейчас

Ваша учетная запись TD Checking поставляется с онлайн-банком с бесплатной оплатой счетов, так что вы можете управлять своими деньгами онлайн в любое время и в любом месте.Зарегистрируйтесь сегодня и увеличьте свой аккаунт с помощью этих удобных сервисов.

Доступ ко всей информации вашей учетной записи

Интернет-банк предоставляет вам информацию о счете в режиме реального времени. Вы можете просматривать изображения чеков, останавливать платежи по чекам, отслеживать свои дебетовые покупки и настраивать другие инструменты для управления своими деньгами, включая оповещения о балансе по электронной почте и онлайн-выписки.

Оплата счетов онлайн

Bill Pay — это самый простой и удобный способ оплачивать счета онлайн или с помощью мобильного устройства.Вы можете запланировать платежи по сроку или получать электронные счета прямо в Bill Pay и запланировать автоматические платежи.

В TD Bank всегда есть с кем поговорить о вашем счете. Позвоните нам или зайдите сегодня.

Зарегистрироваться Сегодня

1-888-751-9000
Обслуживание клиентов в режиме реального времени 24/7

* Мобильный депозит TD Bank доступен для клиентов с активным текущим, сберегательным счетом или счетом денежного рынка и использующих поддерживаемое, подключенное к Интернету устройство iOS или Android с камерой.Могут применяться другие ограничения. См. Приложение «Мобильный депозит».

** Отправить деньги можно для большинства личных текущих счетов и счетов денежного рынка. Чтобы использовать функцию отправки денег, у вас должен быть профиль в онлайн-банке с адресом в США, уникальный номер мобильного телефона в США, активный уникальный адрес электронной почты и номер социального страхования. Ваш подходящий личный депозитный счет должен быть активен и разрешен для транзакций ACH и переводов через Интернет. Чтобы отправить деньги с доставкой, которая обычно приходит в течение нескольких минут, требуется дебетовая карта TD Bank Visa ^®.Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных, уточняйте у вашего оператора беспроводной связи.

Услуги внешнего перевода доступны для большинства личных чеков, счетов денежного рынка и сберегательных счетов. Чтобы пользоваться этими услугами, у вас должен быть профиль в интернет-банке с адресом в США, уникальным номером телефона в США, активным уникальным адресом электронной почты и номером социального страхования. Ваш подходящий личный депозитный счет должен быть активен и разрешен для транзакций ACH и переводов через Интернет. Плата может применяться в зависимости от вариантов доставки.

Чтобы использовать функцию отправки денег с помощью Zelle ^®, необходимо иметь банковский счет в США. Транзакции между зарегистрированными пользователями Send Money или Zelle ^® обычно происходят в считанные минуты. Если ваш получатель еще не зарегистрирован в Zelle ^®, после регистрации может пройти от 1 до 3 рабочих дней.

В настоящее время TD Bank позволяет клиентам получать деньги только от отправителей, чье финансовое учреждение уже предлагает Zelle ^®. Ведется работа по быстрому внедрению решения.

Zelle и связанные с ним товарные знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии

TD Bank работает над снижением воздействия на окружающую среду. Выясни как

Интернет-банк — Park National Bank

Банк, когда это наиболее удобно для вас, с круглосуточным онлайн-банкингом.

Вы можете сэкономить время и силы с помощью нашего широкого спектра функций онлайн-банкинга. Везде, где у вас есть доступ в Интернет, у вас есть доступ к своим учетным записям.Проверить баланс вашего счета, оплатить счета и перевести средства можно в считанные минуты. Цена? Регистрация совершенно бесплатна.

Все необходимые вам удобные функции.

Отслеживание активности по счету
Просмотр, печать или сохранение изображений очищенных чеков
Перевод денег между парковочными и непарковыми счетами
Внести платежи по кредиту
Доступ к выписке за 24 месяца
Настройка и управление мгновенными оповещениями о счете, карте и системе безопасности
Размещать стоп-платежи
Включение и выключение дебетовой карты

Создание средств управления расходами
Заказать чеки
Открытые счета ^НОВЫЕ
Подать заявку на жилищный кредит ^NEW
Отправляйте деньги с помощью Zelle® ^NEW
Измените пароль и обновите контактную информацию ^NEW
Онлайн-чат со специалистом службы поддержки 24/7/365

Финансовый менеджер ^{НОВИНКА}

Классифицируйте расходы и просмотрите отчет о расходах
Получить информацию о счете из внешних источников
Просмотр диаграмм и графиков
Отследить расходы
Создание бюджетов
Ставить цели

Credit Sense ^NEW

Следите за своим кредитным рейтингом
Проверить кредитные запросы
См. Советы, как улучшить свой результат
Получайте оповещения, когда ваш счет меняется