Суббота , 16 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Как проходит ипотека: Оформление ипотеки | Порядок действий и получения ипотечного кредита

Как проходит ипотека: Оформление ипотеки | Порядок действий и получения ипотечного кредита

Содержание

калькулятор, условия и документы — СберБанк

* ставка действует первый год кредитования при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1-й год Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).

* при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца. В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь. До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.

Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте https://rosreestr.ru/site/. Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16.

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Убыток

Это факт наступления страхового случая.

Ущерб

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору.

Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т. п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Износ

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения «Новое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения «Старое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов — к рыночной (за минусом износа).

Вопросы и ответы по ипотеке

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже..

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже. .

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

В офисе

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

По телефону 8 800 444-44-00.

От заявки до договора: как долго оформляется ипотека

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Этапы получения ипотеки
  2. Сколько по времени оформляется льготная ипотека

На самом деле нет: получение займа в среднем занимает несколько недель. При желании этот долгий срок можно сократить. Потребуется четкое понимание этапов оформления и желание ускорить сделку. Сколько по времени оформляется ипотека и какие трудности могут возникнуть на пути заемщика, расскажем далее.

Этапы получения ипотеки

Чтобы получить от банка деньги на покупку жилья, нужно пройти все круги ипотечного оформления:

  • Рассмотрение заявки. В среднем занимает 2-15 рабочих дней. Иногда первичное решение об одобрении принимается за сутки по электронной анкете пользователя. Реальное рассмотрение анкеты заемщика требует подачи полного пакета документов. Поэтому окончательное одобрение редко удается получить за 1 день.
  • Оценка недвижимости. Банк сообщает заемщику контакты аккредитованного оценщика. Клиент собирает документы для выполнения оценки, звонит оценщику и оставляет заявку. Далее специалист приезжает на адрес и проводит осмотр, чтобы потом оформить письменный отчет для банка. В среднем получение услуги занимает 2-5 рабочих дней.
  • Проверка недвижимости банком. Клиент предоставляет необходимые кредитору документы на недвижимость вместе с оценочным актом. Банк проверяет объект за 2-5 рабочих дней.
  • Подготовка к сделке. Банк готов выдать деньги, недвижимость проверена, документы готовы. Далее оформляются нескольких договоров — кредитный договор, обременение на залоговую недвижимость, сделка купли-продажи, страховое соглашение. Теоретически все это оформляется за один день. На практике процесс может затянуться на неделю. График платежей содержится в кредитном договоре. С момента его подписания клиент официально становится заемщиком.
  • Документы оформляются в Росреестре. Срок ожидания выдачи 7-14 рабочих дней. Если подавать документы через Интернет или через нотариуса за дополнительную плату. Если недвижимость юридически чистая, в самом Росреестре задержек не будет.

Если вы уже выбрали банк, квартиру, кредитор одобрил финансовый заем и проверил недвижимость, потребуется две-три недели от первого похода в банк до подписания ипотечного договора. Из-за накладок получение кредита может быть долгим — до 8-10 недель, поэтому лучше планировать время с запасом.

Сколько по времени оформляется льготная ипотека


Участие в льготной госпрограмме не всегда влияет на сроки:

  • Военная ипотека. Участник НИС пишет рапорт на получение накопленных средств на покупку жилья. После выбора жилья военнослужащий подает пакет документов в банк, и ждет решения кредитора. Сбербанк рассматривает заявки военных 10 дней, в коммерческих организациях это время составляет 2-3 дня.
  • Материнский капитал. Если вы планируете оплатить первоначальный взнос материнским сертификатом, помните: эта услуга доступна только в нескольких банках. Сбербанк, Юникредит, ВТБ24, ДельаКредит и еще 2-3 банка принимают средства сертификата в качестве первого взноса. Ребенку, после рождения которого у семьи появился сертификат, должно исполниться 3 года на момент оформления ипотеки. Иначе закон не разрешает использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Заявителем на перечисление средств материнского капитала должен быть человек, которому этот сертификат был выдан. С точки зрения сроков при зачислении маткапитала в счет ипотеки задержек не возникает. У заемщика есть полгода, чтобы написать заявление в Пенсионный Фонд на перечисление средств по сертификату в счет ипотеки.
  • Семейная ипотека под 6% для тех, у кого с 2018 по 2022 годы появятся второй и третий ребенок, тоже не усложняет процесс оформления. Заемщик должен написать заявление и доказать право на льготу — предоставить свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка. Не в каждом банке эта услуга доступна. Ипотека под 6% есть в 46 банках, из них 21 региональный.

Чтобы оформлять жилищный кредит быстрее, чем это возможно, покупатели квартир в Санкт-Петербурге и Ленобласти обращаются в компанию «Ипотека Live». Лучшая реклама наших возможностей — сотни довольных клиентов, которые сэкономили на получении жилищных займов и смогли обойти бюрократический лес при получении жилищного займа. Если для вас время — деньги, вам поможет ипотечный брокер.

Ипотека уходит в онлайн | Статьи

Цифровизация ипотеки началась еще в конце 1990-х годов. Именно тогда в США и Европе появились первые стартапы, которые начали осваивать инновации в ипотечном кредитовании.

Первые сервисы предлагали сравнительный анализ данных — в онлайн-режиме можно было выбрать самую выгодную процентную ставку или рассчитать ежемесячный платеж. Но со временем ипотека смогла практически полностью перекочевать в интернет. Единственный момент, который пока остался в офлайне, — это сам процесс подписания документов и выбор недвижимости.


Оригинаторы бьют банки за рубежом

Один из самых заметных лидеров в этой сфере — американская компания Quicken Loans, разработчик известного продукта Rocket Mortgage, первого онлайн-сервиса, в котором пользователь, заполнив анкету, может за пару минут получить предварительное подтверждение кредита. Дополнительно компания предоставляет услуги риелторов и офлайн-консультантов по всем связанным вопросам.

Quicken Loans — компания-оригинатор, то есть она не берет на себя функцию посредника, а является первичным кредитором. Но брокерская схема в последнее время становится все более и более популярной: сегодня шесть из восьми лидеров ипотечного кредитования в США не являются банками. В банк теперь можно вообще не ходить: компании-оригинаторы, которые быстрее осваивают новые технологии, готовы предложить клиенту наиболее удобный (хоть и более дорогой, в среднем разница в 0,5–1%) способ оформления ипотеки. И, как показывает практика, клиент готов платить за удобство: за четыре года Quicken Loans выдала ипотечных кредитов на сумму свыше $400 млрд. При этом 98% оборота компании в первом квартале 2018 года прошло через Rocket Mortgage.

Сейчас Quicken Loans идет к тому, чтобы проводить все этапы ипотечного кредитования, в том числе и его закрытие, в онлайн-режиме: в начале 2018 года сервис запустил опцию онлайн-закрытия ипотеки с нотариусом, присутствующим в видеочате.

На первом этапе пользователь выбирает, что его интересует: рефинансирование кредита или покупка недвижимости. Сервис запрашивает домашний адрес, после чего загружает данные из доступных источников и предварительно автоматически заполняет поля анкеты. Информация об активах — банковские и инвестиционные счета — может быть загружена напрямую из 98% финансовых учреждений США. У платформы есть информация о доходах и занятости примерно 60% работающих американцев.

На следующем этапе пользователь может вручную изменить срок, процентную ставку и прочие параметры. В процессе оформления на любой стадии можно связаться с консультантом по ипотеке, просмотреть ответы на час­то задаваемые вопросы или видео-инструкции. После прохождения еще нескольких шагов Rocket Mortgage анализирует шансы на получение или рефинансирование кредита. После того как клиент получает одобрение, он может сразу же зафиксировать кредитную ставку.

Оформление заявки в среднем занимает полчаса. С помощью личного кабинета клиент также получает возможность следить за обработкой запроса и планировать выплаты по кредиту. В среднем такие онлайн-сервисы позволяют клиентам сократить время получения услуги до 8 дней при рефинансировании кредита и до 16 дней при покупке недвижимости.


Агрегаторы и онлайн-маркеты

На зарубежных рынках есть и другие популярные сервисы, которые занимаются подбором ипотеки в онлайне. Это агрегаторы, онлайн-маркеты, по сути, связывающие потребителя с кредитором, помогающие сориентироваться в огромном потоке информации и сделать правильный выбор. Наиболее крупные из них: американские LendingTree, MoneySuperMarket, GoCompare, Uswitch или британский Habito. Последний, кстати, так и рекламирует себя в своей кампании с угрожающим названием Hell or Habito: традиционный процесс оформления ипотеки представляется как адская путаница, долгая и дорогая, в сравнении с легким и солнечным сервисом самого Habito. В большинстве случаев эти платформы генерируют заявки не напрямую, а через офлайн-брокера, который консультирует клиента при подаче заявки на ипотечный кредит.

Следующий этап — поиск и оценка жилья. Здесь также существуют решения, которые минимизируют участие клиента в процессе, но при этом проводят правовую экспертизу и оценку приобретаемого объекта недвижимос­ти в режиме реального времени. Самые известные сервисы — британский Zoopla и HouseCanary в США.


Большие данные на страже платежеспособности

На другой стороне находятся банки, которые тоже активно вооружаются финансовыми технологиями. Здесь на помощь приходят большие данные (big data), которые помогают оценить платежеспособность потенциальных клиентов.

Немецкий сервис Kreditech обрабатывает до 15 тыс. переменных: информацию о браузере клиента, включая IP-адрес и данные о компьютере, с которого происходит заполнение заявки, данные, которые предоставляет сам клиент, сведения Интерпола и бюро кредитных историй. Система анализирует страницы в социальных сетях и даже время, потраченное на заполнение заявки. Перерабатывая все эти данные, система делает вывод о том, стоит ли доверять заемщику.

Сингапурская система LenddoScore пошла еще дальше: она рейтингует пользователя, опираясь исключительно на данные из соцсетей и его поведение в интернете.

В мае 2018 года о своих планах на глобальные инновации заявили Объединенные Арабские Эмираты. К 2020 году в Дубае планируется запуск платформы Real Estate Self Transaction (REST), которая должна обеспечить полное цифровое управление всеми операциями с недвижимостью — покупкой, продажей, ипотекой. Через эту же систему будет возможно сдать свое жилье, оплачивать ЖКХ-услуги, заниматься дистанционным обустройством. Если платформа заработает, то ОАЭ станет первым в мире государством, предлагающим все услуги в сфере недвижимости через отдельный онлайн-хаб.


Россия не отстает

В России тоже активно идет процесс цифровизации ипотеки: так, например, с 1 июля 2018 года в нашей стране введены электронные закладные, которые позволят заметно ускорить оформление ипотечных кредитов в онлайне. Растет роль больших данных, которые используются для разных задач — от оценки кредитоспособности клиента до оценки инвестиционной привлекательности жилых районов на основе геоданных.

В России есть несколько сервисов, позволяющих подать документы на оформление ипотечного кредита онлайн — например, «ДомКлик» от Сбербанка, «Тинькофф Ипотека» и другие.

На платформе «ДомКлик» клиент может в онлайн-режиме выбрать «аккредитованную» квартиру, удаленно подать заявку на ипотечный кредит, который будет одобрен также в режиме онлайн, но подписание самого кредитного договора происходит в офисе. Затем «ДомКлик» регистрирует сделку в электронном режиме. Лично еще раз придется появиться уже в центре ипотечного кредитования — подать документы, после чего клиент получит электронную подпись, а документы ему отправят на e-mail. Но через «ДомКлик» можно получить только ипотеку от Сбербанка.


QUICKEN LOANS по-русски

Самым заметным ипотечным онлайн-сервисом на российском рынке стала платформа «Тинькофф Ипотека», запущенная одноименным банком. Разработчики не скрывают, что вдохновлялись примером западных коллег Quicken Loans, но доработали его: Rocket Mortgage предлагает продукт только от одного партнера, у него нет выбора ставок и условий в отличие от российского аналога.

Работает сервис примерно по брокерской модели так же, как и западные платформы. У него на текущий момент 10 банков-партнеров, которые предлагают разные условия под разные цели. Пользователь онлайн-сервиса заполняет простую форму на сайте и после этого может получить уже через несколько минут предварительно одобренные предложения по кредитам от нескольких банков. После чего система предложит загрузить единый пакет документов, затем остается только получить одобрение по ипотеке. В офис банка прий­ти все-таки придется, но всего один раз, чтобы подписать ипотечный договор.

«Тинькофф Ипотека» также позволяет и подобрать квартиру по параметрам, записаться на просмотр, забронировать ее и, конечно, просчитать условия ипотеки. На конец июня 2018 года в системе было зарегистрировано более 25 тыс. агентов недвижимости и девелоперов. Сервис активно развивается и готовится обогнать своего вдохновителя: на текущий момент число пользователей «Тинькофф Ипотеки» достигло более 500 тыс. Согласно прогнозам, к концу 2018 года через «Тинькофф Ипотеку» будет выдано ипотечных кредитов на сумму 30 млрд руб­лей, что в 3 раза больше, чем в 2017 году.

О чем важно помнить после одобрения ипотеки

21 января 2021 года, 16:01

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

Ипотека — важный шаг в жизни каждого, кто решил улучшить свои жилищные условия. Сегодня банки предлагают максимально удобные предложения по кредитованию, поэтому слово «ипотека» больше не вызывает страха у населения. Для наших читателей мы подготовили инструкцию по действиям после долгожданного одобрения ипотечного кредита, ведь в вопросе приобретения жилья важно учесть все детали.

Успеть за 90 дней

Итак, на поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки на ипотечный кредит.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость можно выбрать как самостоятельно, например, на сайте ДомКлик, или обратиться в агентство к риелтору.

Для тех кто выбирает квартиру в новостройке, удобнее всего воспользоваться сервисом подбора недвижимости — для этого не нужно изучать сайты каждого застройщика, список предложений с учетом ваших пожеланий можно сгенерировать в личном кабинете ДомКлик.

На ДомКлик также можно:

  • купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
  • оформить ипотеку без отчета об оценке
  • отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн
Пакет документов для сделки

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте продавца или риелтора в сделку на ДомКлик. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому обратите на это внимание.

Документы нужно будет отсканировать, или сфотографировать, а затем загрузить в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Одобрение недвижимости занимает примерно 3−5 рабочих дней.

Когда решение по недвижимости будет принято, вам поступит уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку в приложении или на сайте ДомКлик.

Важно учесть!

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании.

Также подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Ипотека готова

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг. Далее вам останется только оформить право собственности, и получить ключи от долгожданного жилья.

Прогноз ставок по ипотеке на

| Снизятся ли ставки в октябре?

Прогноз ставки по ипотеке на следующую неделю (

3-9 октября )

На следующей неделе ставки несколько непредсказуемы.

Конгресс принял закон о временном финансировании, который продлит работу правительства до декабря. Таким образом, удалось избежать по крайней мере одной «финансовой катастрофы». Но в середине октября вопрос о потолке долга все еще не решен.

И в следующую пятницу выйдет большой отчет по занятости, который может поднять ставки, если он будет выглядеть достаточно сильным.

Стоит отметить, что, несмотря на рост на этой неделе, ставки по-прежнему остаются сверхнизкими по историческим меркам. И похоже, что они будут расти до конца года.

Итак, это все еще «дешевое» время для покупки или рефинансирования, но тем, кто ждет и следит за ставками (особенно домовладельцам, ожидающим рефинансирования), следует быть осторожными.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (4 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Снизятся ли ставки по ипотеке в октябре?

Ставки по ипотеке уже выросли в октябре.

По данным исследования Freddie Mac, 30-летние ставки

за неделю с 1 октября выросли с 2,88% до 3,01%. Это огромный рост по стандартам ипотечных кредитов — и впервые с июня мы видим, что ставки превышают 3%.

Теперь вопрос в том, будут ли повышаться процентные ставки по ипотечным кредитам на ?

В этом году ставки несколько раз превышали 3%. Но каждый раз за первым походом следовало быстрое отступление.

Однако на этот раз более высокие ставки могут остаться.

«Мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам продолжат незначительно расти». –Сэм Хатер, главный экономист, Freddie Mac

Федеральная резервная система уже объявила, что начнет ослабление своей программы стимулирования ипотечного кредитования «в ближайшее время» — вероятно, уже в ноябре. И это почти наверняка повысит ставки.

Plus, экономика США продолжает двигаться вперед, несмотря на недавний всплеск Covid.

Хотя он не будет расти так быстро, как предсказывали ранее в этом году экономисты, новый спад кажется все менее вероятным. И чем больше улучшается, тем выше должны быть ставки.

Главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер красиво резюмировал ситуацию в своем отчете от 30 сентября:

«Многие факторы привели к этому увеличению, включая сообщение Федеральной резервной системы о том, что она сократит поддержку рынков капитала, рост инфляции и возникающий дефицит энергоснабжения, который усугубляет нехватку рабочей силы и материалов. Мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам продолжат незначительно расти ».

Другими словами: ставки скорее будут расти, чем снижаться.

Начните делать покупки по ставкам по ипотеке (4 октября 2021 г.)

Прогноз процентных ставок по ипотеке на 90 дней

Ставки по ипотеке, похоже, вырастут в течение следующих 90 дней. Вполне вероятно, что ФРС начнет ослаблять свои экономические стимулы до конца года, что может вызвать повышение ставок по ипотечным кредитам в ноябре или декабре.

В среднем, основные жилищные органы прогнозируют, что к концу года 30-летние ипотечные ставки могут вырасти до 3,14%. Это будут самые высокие процентные ставки с апреля 2021 года, когда они выросли до 3.18%.

Прогноз ставок по ипотеке на конец 2021 года

Жилищные эксперты и экономисты разделились во мнениях относительно того, насколько высоки ставки по ипотечным кредитам до конца года.

Fannie Mae по-прежнему прогнозирует средние 30-летние ставки на уровне 2,90% до конца 2021 года, в то время как Freddie Mac прогнозирует рост до 3,40%. Средний прогноз агентства для 30-летних ставок по ипотеке составляет 3,14%.

Жилищное управление Прогноз ставки по ипотечным кредитам на 30 лет (4 квартал 2021 г.)
Fannie Mae 2.90%
Национальная ассоциация строителей 2,96%
Ассоциация ипотечных банкиров 3,10%
Wells Fargo 3,20%
Национальная ассоциация риэлторов 3,30%
Freddie Mac 3,40%
Средний прогноз 3,1 4 %
Найдите самую низкую процентную ставку по ипотеке. Начни здесь (4 октября 2021 г.)

Федеральная резервная система и ипотечные ставки

Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам. Но у него есть несколько рычагов, с помощью которых он может на них влиять.

Одна из них — это ставка по федеральным фондам — ​​эталонная процентная ставка Федеральной резервной системы для банков, ссужающих друг друга.

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам не основаны на ставке федеральных фондов, но могут зависеть от нее. Это потому, что этот эталон задает тон всему рынку процентных ставок в США.С.

Текущая ставка по федеральным фондам составляет от 0% до 0,25%. И ФРС не планирует повышать свои процентные ставки самое раннее до 2022 года.

Но есть и другой, более прямой способ влияния Федеральной резервной системы на ставки по ипотечным кредитам.

И это через его программу покупки облигаций.

ФРС готовится свернуть — и в конечном итоге прекратить — свою программу стимулирования ипотечного кредитования. Когда это произойдет, ставки для заемщиков почти неизбежно повысятся.

С начала пандемии коронавируса ФРС покупала ипотечные ценные бумаги (MBS) на 40 миллиардов долларов в месяц. MBS — это тип облигаций, которые во многом определяют ставки по ипотеке.

Вкладывая миллиарды долларов в рынок MBS каждый месяц, ФРС искусственно занижает процентные ставки по ипотечным кредитам.

Это была временная мера, чтобы поддержать экономику во время Covid. И теперь, когда мы наблюдаем устойчивое восстановление экономики, ФРС готовится свернуть — и в конечном итоге прекратить — свою программу стимулирования ипотечного кредитования.

Когда это произойдет, ставки для заемщиков почти неизбежно повысятся.

Многие экономисты и инвесторы полагают, что FOMC объявит дату начала «сужения» этой программы после своего заседания 3 ноября.

Если эти ожидания станут более определенными, мы можем увидеть, что ставки начнут расти еще до этой даты в ноябре.

Итак, осторожные заемщики могут захотеть зафиксировать процентную ставку, прежде чем мы узнаем больше о планах ФРС по снижению.

Текущая динамика процентных ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке на этой неделе резко выросли.Средняя 30-летняя фиксированная ставка подскочила с 2,88% до 3,01%, согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac.

Согласно исследованию, 15-летние фиксированные ставки увеличились с 2,15% до 2,28%. А средняя ставка для ARM 5/1 выросла с 2,43% до 2,48%.

Динамика ставок по 30-летним ипотечным кредитам в 2021 году
Август
Январь 2,74%
Февраль 2,81%
Март 3.08%
апреля 3,06%
мая 2,96%
июня 2,98%
июля 2,87%
2,84%

Источник: Freddie Mac

В целом, ставки по ипотечным кредитам все еще близки к самому низкому уровню за всю историю.

Самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла всего 2 года.65%, зафиксировано Фредди Маком в январе 2021 года. Таким образом, любой, кто может зафиксировать текущие ставки по ипотечным кредитам или приблизиться к ним, получает фантастическую сделку по жилищному кредиту.

Также имейте в виду, что средние ставки — это всего лишь средние показатели. «Первоклассные» заемщики с хорошей кредитной историей и крупными первоначальными взносами часто получают более низкие процентные ставки, чем указанные здесь. А заемщики с более низким кредитным рейтингом или меньшим количеством активов могут получить более высокие ставки.

Динамика ставок по ипотечным кредитам по видам кредитов

Многие покупатели ипотечных кредитов не осознают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют разные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов жилищных кредитов: обычных, FHA, VA и jumbo.

август 2021 г. июль 2021 г. июнь 2021 г.
Соответствующие ставки по кредитам 3,05% 2.99% 3,16%
Ставки займов FHA 3,13% 3,10% 3,23%
Ставки займов VA 2,73% 2,64% 2,80%
Jumbo Loan Rates 3,02% 2,97% 3,10%

Источник: отчет Black Knight Originations Market Monitor

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дом по высокой цене и у вас отличный кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют суммам ссуд, превышающим соответствующие лимиты по ссуде, максимальная сумма которых составляет 548 250 долларов США в большинстве регионов США.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, ссуда VA почти всегда является правильным выбором.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI).Но для этого вам нужна соответствующая история обслуживания.

Соответствующие ссуды и ссуды FHA (обеспеченные Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие ссуды позволяют понизиться всего на 3% при рейтинге FICO, начинающемся с 620.

ссуд FHA еще более снисходительны к кредитам; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и неидеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, рассмотрите ссуду Министерства сельского хозяйства США, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности.Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных — аналогично VA — и снижают расходы на страхование ипотеки. Уловка? Вы должны жить в «сельской» местности и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (4 октября 2021 г.)

Стратегии ставок по ипотеке на октябрь 2021 года

Ставки, вероятно, вырастут в сентябре и позже, хотя и незначительно. Но в 2021 году у покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев еще есть большие возможности.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы собираетесь покупать ипотеку в ближайшие несколько месяцев.

Следует ли мне рефинансировать сейчас?

Ставки рефинансирования по-прежнему невероятно низкие. Но экономические движения в следующем месяце могут направить ставки по восходящей траектории. Это означает, что окно рефинансирования с низкой скоростью может сужаться.

Если вы еще не рефинансировали — но вы обдумывали это — возможно, сейчас самое время серьезно подумать об этом.

Итак, как узнать, стоит ли рефинансировать сейчас?

Консультант по ипотеке

Арджун Дхингра поделился несколькими советами в недавнем выпуске подкаста The Mortgage Reports.Он говорит, что сейчас, возможно, настало время для рефинансирования, если:

  • Ваша текущая ставка по ипотечному кредиту составляет 3,25% или выше
  • Вам необходимо снизить ежемесячные выплаты по ипотеке
  • Вы хотите погасить свой дом раньше
  • Вам нужны наличные деньги сейчас и достаточно капитала, чтобы вывести их из

Может показаться вроде сверхнизкие ставки стали новой нормой. Но, как говорит Дхингра, «музыка неизбежно остановится».

Вы можете легко проверить свое право на рефинансирование и новую ставку у кредитора.

Проверьте свое право на рефинансирование и ставки (4 октября 2021 г. )
Рассматриваете второй дом или инвестиционную недвижимость? Сейчас может быть время

Ранее в этом году Fannie Mae и Freddie Mac ввели новое правило, которое повысило процентные ставки по инвестиционной собственности и ссудам на вторичное жилье.

Но с середины сентября это правило было приостановлено.

Это означает, что покупатели жилья могут получить более дешевое финансирование на инвестиционную недвижимость и ссуды на жилье для отдыха — по крайней мере, на время.Правило в настоящее время пересматривается, поэтому нет никаких гарантий, что оно в конечном итоге не будет восстановлено.

Поскольку стоимость домов растет по всей стране, сейчас самое подходящее время подумать о покупке инвестиционной недвижимости. Вы можете быстро создать собственный капитал, покрывая выплаты по ипотеке за счет дохода от аренды.

Или вы можете обналичить собственный капитал, чтобы купить загородный дом.

домовладельцев в США в настоящее время обладают рекордной суммой капитала, и рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала могут заставить эти доллары работать.

Сэкономьте больше, делая покупки около

Ипотечные кредиторы по-прежнему предлагают хорошим заемщикам почти рекордно низкие ставки. Но есть загвоздка.

Нельзя просто искать в Интернете самую низкую цену. Потому что ставки, которые рекламируют кредиторы, доступны не всем.

Эти предложения обычно представляют заемщиков с безупречной кредитной историей, списанием 20% или более и безупречной кредитной историей.

Эти критерии применимы не ко всем. Ваша ставка , фактически предлагаемая , зависит от:

  • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
  • Ваши личные финансы
  • Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
  • Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
  • Отношение кредита к стоимости (LTV)
  • Ваш долг- отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита. Кредиторы проверит ваш кредит и ваши доходы и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3-5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обращайте внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «пункты дисконтирования» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большим объемом работы. Но вы можете сделать покупки по ставкам по ипотеке менее чем за день, если задумаетесь.А сокращение вашей ставки всего на несколько базовых пунктов может сэкономить вам тысячи.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (4 октября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о процентной ставке по ипотеке

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке составляют в среднем 3,01 процента для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой, 2,28 процента для 15-летней ссуды с фиксированной ставкой и 2,48 процента для ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный опрос ставок.Ваша собственная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решите работать, среди других факторов.

Снизятся ли ставки по ипотеке на следующей неделе?

Следующая пятница (8 октября) может быть большим днем ​​для ставок по ипотеке. Именно тогда публикуется отчет о занятости за сентябрь. И если он покажет положительный рост, мы можем увидеть, что ФРС раньше откажется от стимулирования ипотечного кредитования. Это произойдет не сразу, но даже ожидание изменения политики ФРС может поднять ставки.Так что сейчас, возможно, самое подходящее время заблокировать дверь, если вы готовы.

Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2021 году?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам не упадут на сколько-нибудь значительную величину в оставшуюся часть 2021 года. Однако, если случаи Covid продолжат ухудшаться из-за варианта Delta, это может замедлить восстановление экономики США. Любое существенное замедление может привести к снижению ставок по ипотечным кредитам или, по крайней мере, помочь удержать их на уровне ниже 3 процентов на протяжении всей осени.

Повысятся ли процентные ставки по ипотеке в 2021 году?

Да, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в 2021 году и в следующем году.Большинство экономистов и жилищных властей прогнозируют к концу года ставки в диапазоне от низких до средних 3 процентов, а не на высоких 2, где они были недавно. Однако из-за экономической неопределенности, вызванной вариантом Covid-19 Delta, значительное повышение ставок может произойти не раньше конца года.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac по-прежнему ссылается на средние 30-летние ставки ниже 3 процентов. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика.Те, у кого есть безупречная кредитоспособность и большие первоначальные взносы, могут видеть более низкие ставки в диапазоне 2 процентов, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и ссуды, не связанные с QM, могут видеть процентные ставки ближе к 4 процентам. Чтобы узнать точную ставку, вам нужно будет получить предварительное одобрение на ипотеку.

Вырастут ли ставки по ипотеке с инфляцией?

На нормальном рынке инфляция приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам. Активы с фиксированной процентной ставкой, такие как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), должны предлагать более высокую доходность, чтобы соблазнить инвесторов при росте инфляции.Однако мы не на нормальном рынке. ФРС считает, что текущие темпы инфляции будут временными, что помогает удерживать ипотечные ставки на низком уровне. Экономические опасения по поводу коронавируса также снижают ставки. Таким образом, они не отреагировали, как обычно, на инфляционное давление.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке когда-либо составляла 2,65 процента. Это согласно первичному исследованию ипотечного рынка Фредди Мака, наиболее широко используемому критерию для определения текущих процентных ставок по ипотеке.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Любая ставка по ипотеке в диапазоне от низких до средних 3 процентов очень хороша по историческим меркам. Оглядываясь назад всего на год, можно сказать, что ставки по ипотечным кредитам в начале 2020 года составляли почти 4 процента. А в начале 2019 года они составляли более 4,5%. Так что для сравнения сегодняшние показатели превосходны.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночной, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Также было бы неплохо рефинансировать, если вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную ипотеку на 10 или 15 лет, чтобы досрочно выплатить ссуду.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто стоит рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на выплатах по ипотеке и общих выплатах процентов. Просто убедитесь, что ваша экономия на рефинансировании оправдывает ваши заключительные расходы.Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы вычислить цифры.

Какие будут ставки по ипотеке через 5 лет?

На основании того, что мы знаем сегодня, вполне вероятно, что через 5 лет ставки по ипотечным кредитам могут быть выше, чем сейчас. Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к самому низкому уровню и, похоже, скорее вырастут, чем упадут дальше. Однако любое количество неожиданных событий может изменить курс процентных ставок в ближайшие несколько лет. Например, никто не предсказывал, что пандемия Covid подтолкнет ставки по ипотечным кредитам до новых рекордных минимумов в 2020 и 2021 годах.

Как мне сделать покупки по ставке по ипотеке?

Начните с выбора списка из 3-5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламными ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения («Оценка ссуды»), чтобы найти наиболее выгодную сделку для желаемого типа ссуды.

Должен ли я заблокировать свою ставку по ипотеке сегодня?

Рефинансирующие организации: если вы сравнили кредитные предложения и уверены, что нашли лучшее предложение, то сегодня отличное время для фиксации ставки рефинансирования ипотеки.Покупатели жилья: если у вас есть подписанный договор купли-продажи и одобрение кредита, сегодня также отличное время для вас, чтобы найти низкую ставку и закрепиться.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Вы можете получить расценки в течение нескольких минут, выполнив всего несколько простых шагов.

Подтвердите новую ставку (4 октября 2021 г.)

1 Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Показанные здесь процентные ставки предполагают кредитный рейтинг 740. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

Избранные источники:

  • https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
  • https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
  • http://www.freddiemac.com/research/datasets/ refinance-stats / index.page

Прогноз ставок по ипотеке | Снизятся ли ставки в октябре?

Прогноз ставки по ипотеке на следующую неделю (

3-9 октября )

На следующей неделе ставки несколько непредсказуемы.

Конгресс принял закон о временном финансировании, который продлит работу правительства до декабря. Таким образом, удалось избежать по крайней мере одной «финансовой катастрофы». Но в середине октября вопрос о потолке долга все еще не решен.

И в следующую пятницу выйдет большой отчет по занятости, который может поднять ставки, если он будет выглядеть достаточно сильным.

Стоит отметить, что, несмотря на рост на этой неделе, ставки по-прежнему остаются сверхнизкими по историческим меркам. И похоже, что они будут расти до конца года.

Итак, это все еще «дешевое» время для покупки или рефинансирования, но тем, кто ждет и следит за ставками (особенно домовладельцам, ожидающим рефинансирования), следует быть осторожными.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (4 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Снизятся ли ставки по ипотеке в октябре?

Ставки по ипотеке уже выросли в октябре.

По данным исследования Freddie Mac, 30-летние ставки

за неделю с 1 октября выросли с 2,88% до 3,01%.Это огромный рост по стандартам ипотечных кредитов — и впервые с июня мы видим, что ставки превышают 3%.

Теперь вопрос в том, будут ли повышаться процентные ставки по ипотечным кредитам на ?

В этом году ставки несколько раз превышали 3%. Но каждый раз за первым походом следовало быстрое отступление.

Однако на этот раз более высокие ставки могут остаться.

«Мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам продолжат незначительно расти». –Сэм Хатер, главный экономист, Freddie Mac

Федеральная резервная система уже объявила, что начнет ослабление своей программы стимулирования ипотечного кредитования «в ближайшее время» — вероятно, уже в ноябре.И это почти наверняка повысит ставки.

Plus, экономика США продолжает двигаться вперед, несмотря на недавний всплеск Covid.

Хотя он не будет расти так быстро, как предсказывали ранее в этом году экономисты, новый спад кажется все менее вероятным. И чем больше улучшается, тем выше должны быть ставки.

Главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер красиво резюмировал ситуацию в своем отчете от 30 сентября:

«Многие факторы привели к этому увеличению, включая сообщение Федеральной резервной системы о том, что она сократит поддержку рынков капитала, рост инфляции и возникающий дефицит энергоснабжения, который усугубляет нехватку рабочей силы и материалов.Мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам продолжат незначительно расти ».

Другими словами: ставки скорее будут расти, чем снижаться.

Начните делать покупки по ставкам по ипотеке (4 октября 2021 г.)

Прогноз процентных ставок по ипотеке на 90 дней

Ставки по ипотеке, похоже, вырастут в течение следующих 90 дней. Вполне вероятно, что ФРС начнет ослаблять свои экономические стимулы до конца года, что может вызвать повышение ставок по ипотечным кредитам в ноябре или декабре.

В среднем крупные жилищные органы прогнозируют, что 30-летняя ставка по ипотеке может подняться до 3.14% к концу года. Это будут самые высокие процентные ставки с апреля 2021 года, когда они подскочили до 3,18%.

Прогноз ставок по ипотеке на конец 2021 года

Жилищные эксперты и экономисты разделились во мнениях относительно того, насколько высоки ставки по ипотечным кредитам до конца года.

Fannie Mae по-прежнему прогнозирует средние 30-летние ставки на уровне 2,90% до конца 2021 года, в то время как Freddie Mac прогнозирует рост до 3,40%. Средний прогноз агентства для 30-летних ставок по ипотеке — 3.14%.

Жилищное управление Прогноз ставки по ипотечным кредитам на 30 лет (4 квартал 2021 г.)
Fannie Mae 2,90%
National Assoc. строителей жилья 2,96%
Ассоциация ипотечных банкиров 3,10%
Wells Fargo 3,20%
Национальная ассоциация риэлторов 3.30%
Freddie Mac 3.40%
Средний прогноз 3,1 4 %
Найдите самую низкую процентную ставку по ипотеке. Начни здесь (4 октября 2021 г.)

Федеральная резервная система и ипотечные ставки

Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам. Но у него есть несколько рычагов, с помощью которых он может на них влиять.

Одна из них — это ставка по федеральным фондам — ​​эталонная процентная ставка Федеральной резервной системы для банков, ссужающих друг друга.

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам не основаны на ставке федеральных фондов, но могут зависеть от нее. Это потому, что этот эталон задает тон всему рынку процентных ставок в США

.

Текущая ставка по федеральным фондам составляет от 0% до 0,25%. И ФРС не планирует повышать свои процентные ставки самое раннее до 2022 года.

Но есть и другой, более прямой способ влияния Федеральной резервной системы на ставки по ипотечным кредитам.

И это через его программу покупки облигаций.

ФРС готовится свернуть — и в конечном итоге прекратить — свою программу стимулирования ипотечного кредитования. Когда это произойдет, ставки для заемщиков почти неизбежно повысятся.

С начала пандемии коронавируса ФРС покупала ипотечные ценные бумаги (MBS) на 40 миллиардов долларов в месяц. MBS — это тип облигаций, которые во многом определяют ставки по ипотеке.

Вкладывая миллиарды долларов в рынок MBS каждый месяц, ФРС искусственно занижает процентные ставки по ипотечным кредитам.

Это была временная мера, чтобы поддержать экономику во время Covid. И теперь, когда мы наблюдаем устойчивое восстановление экономики, ФРС готовится свернуть — и в конечном итоге прекратить — свою программу стимулирования ипотечного кредитования.

Когда это произойдет, ставки для заемщиков почти неизбежно повысятся.

Многие экономисты и инвесторы полагают, что FOMC объявит дату начала «сужения» этой программы после своего заседания 3 ноября.

Если эти ожидания станут более определенными, мы можем увидеть, что ставки начнут расти еще до этой даты в ноябре.

Итак, осторожные заемщики могут захотеть зафиксировать процентную ставку, прежде чем мы узнаем больше о планах ФРС по снижению.

Текущая динамика процентных ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке на этой неделе резко выросли. Средняя 30-летняя фиксированная ставка подскочила с 2,88% до 3,01%, согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac.

Согласно исследованию, 15-летние фиксированные ставки увеличились с 2,15% до 2,28%. А средняя ставка для ARM 5/1 выросла с 2,43% до 2,48%.

Динамика ставок по 30-летним ипотечным кредитам в 2021 году
июня
Январь 2.74%
февраля 2,81%
марта 3,08%
апреля 3,06%
мая 2,96%
2,98%
июля 2,87%
августа 2,84%

Источник: Freddie Mac

В целом, ставки по ипотечным кредитам все еще близки к самому низкому уровню за всю историю.

Самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла всего 2,65%, зафиксированная Фредди Маком в январе 2021 года. Таким образом, любой, кто может зафиксировать текущую ставку по ипотеке или приблизиться к ней, получает фантастическую сделку по жилищному кредиту.

Также имейте в виду, что средние ставки — это всего лишь средние показатели. «Первоклассные» заемщики с хорошей кредитной историей и крупными первоначальными взносами часто получают более низкие процентные ставки, чем указанные здесь. А заемщики с более низким кредитным рейтингом или меньшим количеством активов могут получить более высокие ставки.

Динамика ставок по ипотечным кредитам по видам кредитов

Многие покупатели ипотечных кредитов не осознают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют разные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов жилищных кредитов: обычных, FHA, VA и jumbo.

август 2021 г. июль 2021 г. июнь 2021 г.
Соответствующие ставки по кредитам 3,05% 2.99% 3,16%
Ставки займов FHA 3,13% 3,10% 3,23%
Ставки займов VA 2,73% 2,64% 2,80%
Jumbo Loan Rates 3,02% 2,97% 3,10%

Источник: отчет Black Knight Originations Market Monitor

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дом по высокой цене и у вас отличный кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют суммам ссуд, превышающим соответствующие лимиты по ссуде, максимальная сумма которых составляет 548 250 долларов США в большинстве регионов США.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, ссуда VA почти всегда является правильным выбором.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI).Но для этого вам нужна соответствующая история обслуживания.

Соответствующие ссуды и ссуды FHA (обеспеченные Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие ссуды позволяют понизиться всего на 3% при рейтинге FICO, начинающемся с 620.

ссуд FHA еще более снисходительны к кредитам; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и неидеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, рассмотрите ссуду Министерства сельского хозяйства США, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности.Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных — аналогично VA — и снижают расходы на страхование ипотеки. Уловка? Вы должны жить в «сельской» местности и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (4 октября 2021 г.)

Стратегии ставок по ипотеке на октябрь 2021 года

Ставки, вероятно, вырастут в сентябре и позже, хотя и незначительно. Но в 2021 году у покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев еще есть большие возможности.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы собираетесь покупать ипотеку в ближайшие несколько месяцев.

Следует ли мне рефинансировать сейчас?

Ставки рефинансирования по-прежнему невероятно низкие. Но экономические движения в следующем месяце могут направить ставки по восходящей траектории. Это означает, что окно рефинансирования с низкой скоростью может сужаться.

Если вы еще не рефинансировали — но вы обдумывали это — возможно, сейчас самое время серьезно подумать об этом.

Итак, как узнать, стоит ли рефинансировать сейчас?

Консультант по ипотеке

Арджун Дхингра поделился несколькими советами в недавнем выпуске подкаста The Mortgage Reports.Он говорит, что сейчас, возможно, настало время для рефинансирования, если:

  • Ваша текущая ставка по ипотечному кредиту составляет 3,25% или выше
  • Вам необходимо снизить ежемесячные выплаты по ипотеке
  • Вы хотите погасить свой дом раньше
  • Вам нужны наличные деньги сейчас и достаточно капитала, чтобы вывести их из

Может показаться вроде сверхнизкие ставки стали новой нормой. Но, как говорит Дхингра, «музыка неизбежно остановится».

Вы можете легко проверить свое право на рефинансирование и новую ставку у кредитора.

Проверьте свое право на рефинансирование и ставки (4 октября 2021 г.)
Рассматриваете второй дом или инвестиционную недвижимость? Сейчас может быть время

Ранее в этом году Fannie Mae и Freddie Mac ввели новое правило, которое повысило процентные ставки по инвестиционной собственности и ссудам на вторичное жилье.

Но с середины сентября это правило было приостановлено.

Это означает, что покупатели жилья могут получить более дешевое финансирование на инвестиционную недвижимость и ссуды на жилье для отдыха — по крайней мере, на время.Правило в настоящее время пересматривается, поэтому нет никаких гарантий, что оно в конечном итоге не будет восстановлено.

Поскольку стоимость домов растет по всей стране, сейчас самое подходящее время подумать о покупке инвестиционной недвижимости. Вы можете быстро создать собственный капитал, покрывая выплаты по ипотеке за счет дохода от аренды.

Или вы можете обналичить собственный капитал, чтобы купить загородный дом.

домовладельцев в США в настоящее время обладают рекордной суммой капитала, и рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала могут заставить эти доллары работать.

Сэкономьте больше, делая покупки около

Ипотечные кредиторы по-прежнему предлагают хорошим заемщикам почти рекордно низкие ставки. Но есть загвоздка.

Нельзя просто искать в Интернете самую низкую цену. Потому что ставки, которые рекламируют кредиторы, доступны не всем.

Эти предложения обычно представляют заемщиков с безупречной кредитной историей, списанием 20% или более и безупречной кредитной историей.

Эти критерии применимы не ко всем. Ваша ставка , фактически предлагаемая , зависит от:

  • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
  • Ваши личные финансы
  • Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
  • Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
  • Отношение кредита к стоимости (LTV)
  • Ваш долг- отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверит ваш кредит и ваши доходы и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3-5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обращайте внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «пункты дисконтирования» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большим объемом работы. Но вы можете сделать покупки по ставкам по ипотеке менее чем за день, если задумаетесь.А сокращение вашей ставки всего на несколько базовых пунктов может сэкономить вам тысячи.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (4 октября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о процентной ставке по ипотеке

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке составляют в среднем 3,01 процента для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой, 2,28 процента для 15-летней ссуды с фиксированной ставкой и 2,48 процента для ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный опрос ставок.Ваша собственная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решите работать, среди других факторов.

Снизятся ли ставки по ипотеке на следующей неделе?

Следующая пятница (8 октября) может быть большим днем ​​для ставок по ипотеке. Именно тогда публикуется отчет о занятости за сентябрь. И если он покажет положительный рост, мы можем увидеть, что ФРС раньше откажется от стимулирования ипотечного кредитования. Это произойдет не сразу, но даже ожидание изменения политики ФРС может поднять ставки.Так что сейчас, возможно, самое подходящее время заблокировать дверь, если вы готовы.

Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2021 году?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам не упадут на сколько-нибудь значительную величину в оставшуюся часть 2021 года. Однако, если случаи Covid продолжат ухудшаться из-за варианта Delta, это может замедлить восстановление экономики США. Любое существенное замедление может привести к снижению ставок по ипотечным кредитам или, по крайней мере, помочь удержать их на уровне ниже 3 процентов на протяжении всей осени.

Повысятся ли процентные ставки по ипотеке в 2021 году?

Да, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в 2021 году и в следующем году.Большинство экономистов и жилищных властей прогнозируют к концу года ставки в диапазоне от низких до средних 3 процентов, а не на высоких 2, где они были недавно. Однако из-за экономической неопределенности, вызванной вариантом Covid-19 Delta, значительное повышение ставок может произойти не раньше конца года.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac по-прежнему ссылается на средние 30-летние ставки ниже 3 процентов. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика.Те, у кого есть безупречная кредитоспособность и большие первоначальные взносы, могут видеть более низкие ставки в диапазоне 2 процентов, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и ссуды, не связанные с QM, могут видеть процентные ставки ближе к 4 процентам. Чтобы узнать точную ставку, вам нужно будет получить предварительное одобрение на ипотеку.

Вырастут ли ставки по ипотеке с инфляцией?

На нормальном рынке инфляция приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам. Активы с фиксированной процентной ставкой, такие как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), должны предлагать более высокую доходность, чтобы соблазнить инвесторов при росте инфляции.Однако мы не на нормальном рынке. ФРС считает, что текущие темпы инфляции будут временными, что помогает удерживать ипотечные ставки на низком уровне. Экономические опасения по поводу коронавируса также снижают ставки. Таким образом, они не отреагировали, как обычно, на инфляционное давление.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке когда-либо составляла 2,65 процента. Это согласно первичному исследованию ипотечного рынка Фредди Мака, наиболее широко используемому критерию для определения текущих процентных ставок по ипотеке.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Любая ставка по ипотеке в диапазоне от низких до средних 3 процентов очень хороша по историческим меркам. Оглядываясь назад всего на год, можно сказать, что ставки по ипотечным кредитам в начале 2020 года составляли почти 4 процента. А в начале 2019 года они составляли более 4,5%. Так что для сравнения сегодняшние показатели превосходны.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночной, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Также было бы неплохо рефинансировать, если вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную ипотеку на 10 или 15 лет, чтобы досрочно выплатить ссуду.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто стоит рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на выплатах по ипотеке и общих выплатах процентов. Просто убедитесь, что ваша экономия на рефинансировании оправдывает ваши заключительные расходы.Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы вычислить цифры.

Какие будут ставки по ипотеке через 5 лет?

На основании того, что мы знаем сегодня, вполне вероятно, что через 5 лет ставки по ипотечным кредитам могут быть выше, чем сейчас. Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к самому низкому уровню и, похоже, скорее вырастут, чем упадут дальше. Однако любое количество неожиданных событий может изменить курс процентных ставок в ближайшие несколько лет. Например, никто не предсказывал, что пандемия Covid подтолкнет ставки по ипотечным кредитам до новых рекордных минимумов в 2020 и 2021 годах.

Как мне сделать покупки по ставке по ипотеке?

Начните с выбора списка из 3-5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламными ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения («Оценка ссуды»), чтобы найти наиболее выгодную сделку для желаемого типа ссуды.

Должен ли я заблокировать свою ставку по ипотеке сегодня?

Рефинансирующие организации: если вы сравнили кредитные предложения и уверены, что нашли лучшее предложение, то сегодня отличное время для фиксации ставки рефинансирования ипотеки.Покупатели жилья: если у вас есть подписанный договор купли-продажи и одобрение кредита, сегодня также отличное время для вас, чтобы найти низкую ставку и закрепиться.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Вы можете получить расценки в течение нескольких минут, выполнив всего несколько простых шагов.

Подтвердите новую ставку (4 октября 2021 г.)

1 Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports.Показанные здесь процентные ставки предполагают кредитный рейтинг 740. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

Избранные источники:

  • https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
  • https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
  • http://www.freddiemac.com/research/datasets/ refinance-stats / index.page

Прогноз ставки по ипотеке на четвертый квартал 2021 года

Ипотечные ставки достигли нового уровня в декабре и январе, установив исторический минимум к югу от 3 процентов.С тех пор ставки резко выросли, превысив 3,3 процента в марте, а этим летом упали до 3 процентов.

Их траектория на оставшуюся часть 2021 года зависит от фактора, который не играл заметной роли на ипотечном рынке в течение десятилетий — инфляции и реакции Федеральной резервной системы на рост цен.

Это по словам Грега Макбрайда, CFA, главного финансового аналитика Bankrate. Благодаря широкому доступу к вакцинам против коронавируса экономика США полна оптимизма. Но то же самое происходит и с опасениями по поводу роста инфляции.Хотя этим летом ФРС настаивала на том, что рост цен был «временным» и исчезнет, ​​это уже не кажется точным показателем.

«Инфляция набирает обороты, и даже ФРС признает то, что мы все чувствовали в своей сумке, что она может длиться дольше, чем они думали», — говорит Макбрайд. «Ставки по ипотечным кредитам могут немного повыситься в четвертом квартале, если инфляция будет оставаться устойчиво высокой, а ФРС будет медленно сокращать закупку активов, несмотря на сохраняющуюся экономическую мощь».

Экономисты в сфере жилищного строительства говорят, что растущий оптимизм приведет к постепенному росту ставок.Ассоциация ипотечных банкиров, например, ожидает, что к концу 2021 года средняя 30-летняя фиксированная ставка достигнет 3,1 процента. Три месяца назад ее прогноз предполагал, что в конце 2021 года ставки достигнут 3,6 процента. Другими словами, точное прогнозирование ставок не позволяет. Это непросто, особенно в условиях глобальной пандемии.

Меньше рефинансирования, больше покупок

По словам Майкла Фратантони, главного экономиста Ассоциации ипотечных банкиров, бум рефинансирования в 2020 году резко замедляется при повышении ставок.Он ожидает, что объем рефинансирования в четвертом квартале 2021 года упадет почти до трети уровня, наблюдавшегося в четвертом квартале 2020 года.

Хотя ставки по ипотечным кредитам вырастут достаточно, чтобы препятствовать рефинансированию, они останутся достаточно низкими, чтобы сделать покупку жилья привлекательной. Фратантони говорит. Он прогнозирует рекордные объемы покупной ипотечной ссуды в 2021 году, а затем снова в 2022 и 2023 годах.

«Мы ожидаем очень сильного рынка жилья», — говорит он.

Как Федеральная резервная система влияет на ставки

Федеральная резервная система не контролирует ипотечные ставки, но центральный банк устанавливает общую среду ставок.ФРС снизила ставку по федеральным фондам, когда в начале 2020 года началась рецессия из-за коронавируса, и сигнализировала, что будет удерживать ставки на низком уровне в течение многих лет, что приведет к небольшому давлению на повышение ставок по ипотечным кредитам. Однако в последние месяцы этот расчет изменился.

«Рынок вакансий улучшился, инфляция накаляется, а ограничения в цепочке поставок сохраняются», — говорит Фратантони. «В результате неудивительно, что ФРС начнет отказываться от договоренностей».

На сентябрь.На 22 заседании ФРС ускорила график повышения ставок. Большинство членов ФРС теперь ожидают повышения процентных ставок в 2022 году — «что быстрее, чем ранее ожидали многие участники рынка», — говорит Фратантони.

Хотя ставка по федеральным фондам не влияет напрямую на ставки по ипотечным кредитам, существует сильная корреляция между ставкой по 10-летним казначейским облигациям и 30-летним ипотечным кредитам. Это распространение расширилось весной и летом.

Типичный разрыв между 10-летними государственными облигациями и 30-летними ипотечными кредитами с фиксированной ставкой составляет 1.От 5 процентных пунктов до 2 процентных пунктов. В первые страшные дни пандемии COVID-19 это распространение выросло до 2,7 процента. Однако разрыв вернулся в норму.

Как правило, улучшение экономики коррелирует с ростом ставок по ипотечным кредитам. Экономисты и инвесторы считают, что экономика США продолжит неравномерное восстановление. Однако маловероятно, что ставки по ипотечным кредитам вырастут, говорят экономисты по жилищным вопросам.

Подробнее:

Сегодняшние ставки по ипотеке, пн. 4 октября | Ниже

В понедельник, 4 октября 2021 г., средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала на шесть базисных пунктов до 3.007% годовых. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет упала на три базисных пункта до 2,221% годовых, а средняя ставка по ипотеке с плавающей ставкой 5/1 упала на два базисных пункта до 3,194% годовых, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet компанией Zillow. . 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой на один базисный пункт ниже, чем неделю назад, и на семь базисных пунктов выше, чем год назад. Базовая точка — одна сотая процента. Ставки выражаются как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

сделали решительный шаг вверх за неделю, закончившуюся сентябрь.30.

Впервые с июня 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 3% или выше за неделю.

30-летняя ипотека редко увеличивается на одну восьмую процентного пункта от недели к неделе. Это произошло в ответ на заявление Федеральной резервной системы от 22 сентября о том, что центральный банк в ближайшее время «сократит» свои покупки активов. Это Fedspeak для постепенного прекращения ежемесячных покупок государственного и ипотечного долга.

Хотя эти сокращения еще не начались, ставки по ипотечным кредитам выросли, потому что игроки на финансовых рынках пытаются думать на пару шагов вперед.

Прогнозирую, что в октябре ставки по ипотеке вырастут. День ото дня будут взлеты и падения, но ипотечные ставки в конце месяца будут выше, чем в начале месяца. (Это при условии, что лимит долга будет рассмотрен вовремя, чтобы избежать дефолта правительства; если этого не произойдет, экономические последствия могут быть ужасными.)

Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, вырастут, потому что Федеральный резерв готовится к завершению политика эпохи пандемии искусственно заниженного уровня.Вот как работала политика низких ставок: ФРС ежемесячно покупала правительственный и ипотечный долг на миллиарды долларов. Этими покупками центральный банк обеспечил создание колоссального пула денег для кредитования. Следовательно, ставки по ипотеке упали. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала ниже 3% и в основном оставалась на этом уровне в течение нескольких месяцев.

покупок активов в конечном итоге должны быть прекращены. В конце концов, правительство исказит финансовые и жилищные рынки, если будет искусственно снижать ставки по ипотечным кредитам на неопределенный срок.В конце своего политического заседания 21-22 сентября центральный банк объявил, что «в ближайшее время может потребоваться сдерживание темпов покупки активов».

Это объявление было похоже на сообщение вашему подростку: «Теперь, когда вы достаточно взрослые, чтобы устроиться на работу, я могу вскоре сократить вам пособие». Ребенок станет более разборчивым в тратах. Точно так же вскоре после объявления ФРС инвесторы стали более разборчивыми в отношении приобретаемых ипотечных ценных бумаг: они потребовали более высоких процентных ставок.

Давайте распакуем ранее процитированный отрывок из доклада ФРС за сентябрь.22 заявление. Полное предложение гласит: «Если прогресс в целом будет продолжаться, как ожидалось, Комитет сочтет, что вскоре может потребоваться умеренная скорость покупки активов».

Начало: «Если прогресс будет продолжаться, как ожидалось», в основном относится к занятости и заработной плате. «Прогресс» означает больше рабочих мест и рост доходов.

Когда ФРС говорит об «сдерживании темпов покупки активов», это означает, что, когда центральный банк перестанет покупать государственные и ипотечные долги, он не станет этого делать холодно.Это сократит закупки на несколько миллиардов долларов в месяц, затем еще на несколько миллиардов в следующем месяце и так далее, пока закупки не закончатся.

Большинство людей интерпретируют выражение «скоро может быть оправдано» как означающее, что эти сокращения, вероятно, начнутся в начале ноября, вскоре после следующего запланированного заседания ФРС.

Ставки по ипотеке, вероятно, будут продолжать расти по мере приближения сокращения. Затем, по мере того как ФРС ежемесячно сокращает субсидирование ставок по ипотечным кредитам до весны следующего года, ставки, вероятно, продолжат расти.

Ставки могут упасть, если земной шар нанесет новый, более смертоносный удар, или если Соединенные Штаты или их союзники будут вовлечены в военный конфликт, или если финансовые рынки будут поражены каким-либо другим потрясением.

Если Конгресс не увеличит лимит долга к 18 октября, и страна окажется в состоянии дефолта, влияние на ставки по ипотечным кредитам будет непредсказуемым. Соединенные Штаты никогда не допускали дефолта по своим долгам.

Если долговые расписки правительства США потеряют ценность и станут недоступными для продажи, это может иметь катастрофические последствия для финансовых рынков, но мы не знаем точно, как будет выглядеть это бедствие.В случае дефолта правительства заемщикам может быть трудно или невозможно получить ипотеку, а ставки могут временно взлететь.

Также возможно, что исполнительная власть найдет обходной путь, который избавит финансовые рынки от потрясений.

В начале сентября я сказал, что ставки по ипотечным кредитам выросли в августе и продолжат умеренно расти в первой половине сентября, а затем выровняются. Я был не прав, но и не ошибался.

Вместо роста в первой половине сентября ставки по ипотеке упали.Но они резко пошли вверх, стерли спад с начала месяца и продолжили восхождение.

По данным ежедневного исследования NerdWallet, 1 сентября 30-летняя фиксированная ставка составила в среднем 2,886% годовых. На 30 сентября он составлял в среднем 3,043%. Итак, как я и предсказывал, ставки по ипотечным кредитам выросли, хотя они и не прибыли в пункт назначения по маршруту, который я предполагал.

Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам — советник Forbes

Вот средние годовые процентные ставки (APR) на сегодняшний день по ипотечным кредитам на 30, 15 лет и 5/1:

Сегодняшние ставки по ипотеке

Средняя годовая процентная ставка для базовой 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой осталась неизменной и составила 3.38% сегодня с 3,38% вчера. На прошлой неделе 30-летняя фиксированная годовая ставка составила 3,25%. Между тем, средняя годовая процентная ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляет 2,75%. В то же время на прошлой неделе годовая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составила 2,62%. Цены указаны как годовые.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней крупной ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 3,30%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 30-летнего гиганта составила 3,16%. Средняя годовая процентная ставка на ARM 5/1 составляет 3,92%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 5/1 ARM составила 3,92%.

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, у ипотечного брокера или через интернет-магазины.Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов на основе нашего списка лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Сравнение текущих ставок по ипотеке

Заемщики, которые сравнивают цены, как правило, получают более низкие ставки, чем заемщики, которые выбирают первого кредитора, которого они находят. Чтобы начать, вы можете сравнить цены в Интернете. Однако, чтобы получить наиболее точную цитату, вы можете обратиться к ипотечному брокеру или подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество работы с брокером заключается в том, что вы выполняете меньше работы и получаете выгоду от его знаний кредитора.Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в заимствовании, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на ипотеку очень просто, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это процентная ставка по ипотеке. Она также известна как процентная ставка по ипотеке. Ставка по ипотеке — это сумма, которую вы взимаете за взятые в долг. Часть каждого платежа идет на проценты, которые начисляются между платежами.

Хотя процентные расходы являются частью стоимости, заложенной в ипотеку, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На ставки влияют несколько экономических факторов, от инфляции до денежно-кредитной политики. Точно так же разные кредиторы взимают разные ставки по ипотечным кредитам по разным причинам, включая разные операционные расходы, устойчивость к риску и даже то, насколько им нужен новый бизнес. Ваша личная финансовая информация, включая кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и историю доходов, также оказывает значительное влияние на процентные ставки.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Заемщикам важно знать текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ставок по ипотечным кредитам Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы заплатите по ипотеке. Сегодняшняя ставка считается чрезвычайно выгодной для заемщиков. Однако, в зависимости от вашего финансового положения, предлагаемая вам ставка может быть выше, чем та, которую рекламируют кредиторы или которую вы видите в тарифных таблицах.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение более высокой ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, выплату долга или более длительное ожидание, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как годовая процентная ставка — это годовая стоимость заимствования, а также сборы кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашей ссуды, которая является лучшим показателем при сравнении котировок процентных ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссии выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнивать годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях комиссии могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Блокировка ипотечной ставки позволяет вам зафиксировать процентную ставку, которую ваш кредитор назначает вам на определенный период времени.Это дает вам возможность закрыть ссуду, не рискуя увеличить процентную ставку по ипотеке, прежде чем вы завершите процесс ссуды.

Как только вы найдете ставку, которая вам нравится, зафиксируйте ее как можно скорее, потому что ставки могут измениться в одночасье. Если они вырастут, вы можете в конечном итоге заплатить больше по ипотеке.

Если вы получаете блокировку с плавающей ставкой, то вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, если ставки падают, но вы не будете обязаны платить более высокие процентные ставки, чем были указаны, если они вырастут.

В то время как 30-дневная блокировка ставки обычно включается в стоимость ипотеки, блокировка с плавающей ставкой может потребовать дополнительных затрат. В зависимости от того, насколько изменчивой является среда ставок, вы можете обнаружить, что плавающая блокировка имеет смысл.

Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Для большей части населения покупка дома означает работу с ипотечным кредитором для получения ипотеки. Может быть сложно понять, сколько вы можете себе позволить и за что платите.

Использование ипотечного калькулятора поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе вашей процентной ставки, покупной цены, первоначального взноса и других расходов.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, вам понадобится:

  • Цена дома
  • Сумма авансового платежа
  • Процентная ставка
  • Срок кредита
  • Любые налоги, страхование и любые сборы ТСЖ

Сколько дома я могу себе позволить?

Сколько дом вы можете себе позволить, зависит от ряда факторов, в том числе от вашего дохода и долга.

Вот несколько фундаментальных факторов, влияющих на то, что вы можете себе позволить:

Текущие ставки по ипотеке увеличиваются до 3.01%

Согласно еженедельному опросу Freddie Mac, средняя ставка по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой подскочила до 3,01% на этой неделе.

Ставки выросли на 0,13 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Это первый раз, когда 30-летняя ставка превысила 3% с 24 июня, и это самый большой рост с середины января. С середины августа ставки колебались между 2,86% и 2,88%.

Динамика ставок по ипотеке

На этой неделе динамика ставок по другим видам кредитов также имела тенденцию к росту:

  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 3.01 % с выплатой 0,7 пункта, увеличение на на 0,13 процентных пункта в неделю. Процентная ставка на той же неделе прошлого года составляла 2,88%.
  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 2,28 %% с выплаченными 0,6 пункта, что на процентных пункта выше, чем неделю назад. Год назад 15-летняя ставка составляла 2,36%.
  • Текущая ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 составляет 2,48% с выплаченными 0,3 балла, до на 0.03 процентных пункта из по сравнению с предыдущей неделей. Год назад показатель ARM 5/1 составлял 2,90%.

«На этой неделе ставки по ипотечным кредитам выросли по всем типам кредитов, так как доходность 10-летних казначейских облигаций США достигла самого высокого уровня с июня», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера. «Многие факторы привели к этому увеличению, в том числе Федеральная резервная система сообщила, что она сократит свою поддержку рынков капитала, рост инфляции и возникающий дефицит энергоснабжения, который усугубляет нехватку рабочей силы и материалов.«

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке показали самый большой рост с начала этого года после сильнейшего сигнала о том, что Федеральная резервная система начнет сокращать свою программу покупки активов, возможно, уже в ноябре этого года.

«Сильный рост доходности был поддержан более агрессивными политическими заявлениями, сделанными федеральными банками за рубежом и, вероятно, отражает коллективный пересмотр рынком пути развития экономики в условиях повышенной инфляции и сокращения случаев COVID-19», — написал Мэтью Спикман, старший экономист Zillow в блоге.«Случаи COVID неуклонно сокращаются в течение последних нескольких недель, и продолжающееся снижение укрепит позицию ФРС по ужесточению политики, особенно если инфляция останется высокой, что, вероятно, будет в ближайшем будущем».

Эксперты отрасли прогнозируют, что к концу года ставки по ипотечным кредитам будут медленно расти. В будущем сегодняшнее повышение может быть сигналом того, что ожидаемое движение вверх может начаться, исключая любые негативные экономические новости в ближайшем будущем.

«Мы ожидаем, что процентные ставки по ипотечным кредитам продолжат умеренно расти, что, вероятно, отразится на ценах на жилье, в результате чего они несколько снизятся после роста в прошлом году», — отметил Хатер.

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,51%, что ниже уровня закрытия среды на уровне 1,539%. На прошлой неделе доходность резко выросла после заявления ФРС. Разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотеке обычно составляет около 1,8 процентных пунктов.

Влияют ли ставки по ипотеке на продажи жилья?

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на покупку и рефинансирование за неделю, закончившуюся 23 сентября, снизилось. В целом общее количество заявок снизилось на 1,1% за неделю.

  • Количество заявок на покупку ссуд снизилось на 1% с учетом сезонных колебаний по сравнению с предыдущей неделей (без корректировок, заявки уменьшились на 2%).По сравнению с той же неделей прошлого года заявок было подано на 12% меньше.
  • Заявки на рефинансирование сократились на 1% по сравнению с предыдущей неделей, но на 0,4% больше, чем за ту же неделю прошлого года. Рефи-ссуды по-прежнему составляли около 66% от всех обращений за ипотечной ссудой.

«Повышенный оптимизм в отношении силы экономики привел к повышению доходности казначейских облигаций после заседания FOMC на прошлой неделе. В ответ на это повысились ставки по ипотечным кредитам по всем типам кредитов, при этом контрольная 30-летняя фиксированная ставка достигла самого высокого уровня с начала июля 2021 года. «сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.«Повышение ставок — в основном в конце недели — привело к уменьшению количества заявок на покупку и рефинансирование, при этом заметно снизилось количество заявок на получение государственных займов.

Информационный бюллетень

Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить.Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше, чем текущая ставка

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — независимо от того, рефинансируете ли вы или покупаете новый дом.

По жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет:

  • При 3% Процентная ставка = 843 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • При 4% процентная ставка = 955 долл. США ежемесячных выплат (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
  • При 6% Процентная ставка = 1199 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • При 8% процентная ставка = 1468 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование до более низкой процентной ставки может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

Другие факторы, помимо процентов, влияют на размер ипотечных выплат:

  • Страхование ипотеки: Страхование ипотечного кредита ежегодно обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначального взноса или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия ссуды.
  • Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет кредита, который увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
  • Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотечной ссуды увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых на протяжении всего срока ссуды.
  • Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вступительного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
  • Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы Ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги в случае рефинансирования?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшние ставки по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссия за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентных ставках, стоимость новой ссуды. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​выплатить деньги раньше.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордно низким, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Посмотреть сегодняшние цены

Стоит ли покупать ипотечные баллы?

Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как пункты дисконтирования).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.

С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти два дисконтных пункта приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.

Дисконтные баллы могут окупиться, но только если вы достаточно долго сохраняете ипотечный кредит.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.

Часто, если вы потратите деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, это позволит сэкономить больше, если вы не уверены, что храните ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Лучшим ипотечным кредитором для вас будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним показателям по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.

Онлайн-кредиторы увеличили свою долю на рынке за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.

Присмотритесь, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть вариант ссуды, который вам нужен. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в правдивости кредитора, спросите его номер NMLS и поищите онлайн-обзоры.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие ставки.

Типы ипотечных кредитов включают:

  • Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
  • Субсидируемое заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома путем субсидирования их ипотечных ссуд. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для частных домов в большинстве случаев .
  • Ссуды по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может составлять от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
  • Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Покупка нового дома стала намного проще с Better.

Кто сказал, что покупка дома должна быть сложной задачей? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.

Начать

Еще из денег:

7 лучших ипотечных кредиторов

Калькулятор выплаты ипотечного кредита

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел сейчас

Хорошо ли переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку?

Рефинансирование из 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой в ​​15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой может помочь вам быстрее выплатить ипотечный кредит и сэкономить много денег на процентах, особенно если ставки упали после того, как вы купили дом.Более короткие ипотечные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, что приводит к еще большей экономии.

Итак, если вы можете себе это позволить, переход на 15-летнюю ипотеку может быть хорошим делом. Идеальные кандидаты — домовладельцы, которые проживают в своих домах несколько лет и имеют ежемесячный бюджет и доход, позволяющий с комфортом покрыть более высокие выплаты по ипотеке.

Если это относится к вам и вы рассматриваете возможность перехода, вам нужно сравнить текущие ставки рефинансирования, чтобы убедиться, что вы можете получить хорошую процентную ставку для вашей конкретной ситуации.Консультант по ссуде Caliber будет рад проконсультировать вас по этому поводу.

Но ипотека на 15 лет не для всех. Ваш ежемесячный домашний платеж существенно увеличится, потому что вы сократите график погашения до более коротких временных рамок, а это означает, что у вас будет меньше резервов в ежемесячном бюджете. Если это звучит устрашающе, возможно, это не правильный выбор для вашей ситуации.

30-летняя ипотека с более низкими ежемесячными выплатами обеспечивает большую гибкость бюджета.Это может быть критически важно, если изменится ваш доход, если вы потеряете работу или возникнет финансовая ситуация. Важно тщательно продумать, какое влияние более высокие выплаты по ипотеке окажут на вашу способность оплачивать текущие и непредвиденные ежемесячные расходы. Слишком большая часть вашего ежемесячного дохода связана с домом — это рискованно.

Даже если у вас достаточно дохода, чтобы легко внести более крупный платеж по ипотеке, есть и другие соображения.

Другие долги, которые нужно выплатить в первую очередь?

Более короткий срок ипотеки повлияет на вашу способность выплатить другие долги.Посмотрите на другие свои обязательства, чтобы увидеть, есть ли у них более высокая процентная ставка, например, по кредитным картам и автокредитам. Если это так, ваши деньги лучше потратить в первую очередь на выплату этих более высоких процентов.

Более выгодные вложения

Допустим, 15-летняя ипотека увеличит ваши ежемесячные выплаты на 400 долларов. Можно ли вложить эти деньги в другое место для получения более высокой прибыли? Если у вас есть инвестиционные возможности с более высокой доходностью, чем экономия на 15-летней ипотеке, то переход на более короткий срок по ипотеке не имеет большого финансового смысла.

Если вы можете заработать больше денег в другом месте, вы не хотите отказываться от своего самого ценного капитала, то есть наличных денег, которые у вас есть каждый месяц для этих инвестиций. Другими словами, не ограничивайте и не теряйте доступ к своим деньгам.

Есть другие способы погасить ипотеку быстрее

Если ваша цель — быстрее выплатить ипотечный кредит, вы можете сделать это с помощью 30-летней ссуды, просто внося дополнительные платежи, когда это возможно. Если вы сделаете достаточно дополнительных платежей в течение срока кредита, вы можете легко сэкономить время на погашение кредита, даже на 15 лет.

Загвоздка этой стратегии состоит в том, что вы все равно будете платить несколько более высокую процентную ставку по 30-летней ипотеке по сравнению с 15-летней векселью.

Если вы все же производите дополнительные платежи, убедитесь, что вы указали, что эти платежи идут на погашение основной суммы кредита. Консультант по ссуде Caliber может показать вам, как это сделать.

Давайте посмотрим на цифры

Вот пример того, как более низкая процентная ставка и более короткий срок кредита влияют на основную сумму ипотеки.

В приведенном ниже примере домовладелец с 30-летней ипотекой в ​​размере 200 000 долларов США может выплатить ее в течение 15 лет, добавляя 524 доллара к каждому ежемесячному платежу. С 30-летней ипотекой вы можете пропустить дополнительный платеж в размере 524 долларов в любой месяц, если у вас есть другие дополнительные расходы. Однако ипотека на 15 лет с более высоким минимальным платежом не дает вам такой гибкости — вам придется внести более высокий платеж или рисковать дефолтом.

Добавление платежей для сокращения срока кредита вдвое

Срок кредита
на сумму 200 000 долларов США
Процентная ставка P&I за месяц * Итого выплаченные проценты
30-летний 4.00% $ 955 $ 143 739
30-летний
Кредит выплачен через 15 лет
4,00% $ 1 479 66 288 долларов США
15-летний 3,5% $ 1 430 $ 57 358

* Ежемесячная выплата и проценты.


Вы также можете связаться с консультантом по ссуде Caliber, который поможет вам с погашением ипотечного кредита и покажет влияние дополнительных выплат.

Не забывайте про пенсию

Как ваш пенсионный фонд? Проверьте это и посмотрите, достаточно ли вы в настоящее время вносите свой вклад. Вместо рефинансирования до 15-летней ипотеки вам может быть лучше вложить больше денег в план 401 (k) или счет IRA.

Вы также должны быть уверены, что получаете максимальные налоговые льготы по этим и другим типам программ, например, по сберегательным счетам для здоровья (HSA) и 529 сберегательным счетам для колледжей. По сравнению с этими планами погашение долга с низкой ставкой, потенциально не подлежащего налогообложению, например ипотеки, является низким финансовым приоритетом.

Внимательно изучите возможные варианты

Как видите, переход на 15-летнюю ипотеку требует тщательного анализа, чтобы увидеть, работает ли она как часть вашего общего инвестиционного плана. Наличие большего количества денег в собственном капитале дома — отличное долгосрочное вложение, но это не ликвидный актив, который может ограничить вашу финансовую гибкость.

Чтобы помочь вам принять лучшее решение в вашей ситуации, спросите себя:

  1. Можете ли вы позволить себе более высокий ежемесячный платеж?
  2. Стоят ли деньги, которые вы в конечном итоге откладываете, более высокой ежемесячной оплаты с учетом других целей или потребностей, которые могут у вас возникнуть в связи с этими деньгами?
  3. У вас есть долги с высокими процентными ставками, которые необходимо погасить?
  4. Вы бы вложили эти деньги вместо более высокой оплаты? Каков вероятный уровень возврата?
.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *