Как проходит ипотека: Оформление ипотеки | Порядок действий и получения ипотечного кредита

Многие покупатели ипотечных кредитов не осознают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют разные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов жилищных кредитов: обычных, FHA, VA и jumbo.

Источник: отчет Black Knight Originations Market Monitor

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дом по высокой цене и у вас отличный кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют суммам ссуд, превышающим соответствующие лимиты по ссуде, максимальная сумма которых составляет 548 250 долларов США в большинстве регионов США.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, ссуда VA почти всегда является правильным выбором.

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI).Но для этого вам нужна соответствующая история обслуживания.

Соответствующие ссуды и ссуды FHA (обеспеченные Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие ссуды позволяют понизиться всего на 3% при рейтинге FICO, начинающемся с 620.

ссуд FHA еще более снисходительны к кредитам; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и неидеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, рассмотрите ссуду Министерства сельского хозяйства США, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности.Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных — аналогично VA — и снижают расходы на страхование ипотеки. Уловка? Вы должны жить в «сельской» местности и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Стратегии ставок по ипотеке на октябрь 2021 года

Ставки, вероятно, вырастут в сентябре и позже, хотя и незначительно. Но в 2021 году у покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев еще есть большие возможности.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы собираетесь покупать ипотеку в ближайшие несколько месяцев.

Следует ли мне рефинансировать сейчас?

Ставки рефинансирования по-прежнему невероятно низкие. Но экономические движения в следующем месяце могут направить ставки по восходящей траектории. Это означает, что окно рефинансирования с низкой скоростью может сужаться.

Если вы еще не рефинансировали — но вы обдумывали это — возможно, сейчас самое время серьезно подумать об этом.

Итак, как узнать, стоит ли рефинансировать сейчас?

Арджун Дхингра поделился несколькими советами в недавнем выпуске подкаста The Mortgage Reports.Он говорит, что сейчас, возможно, настало время для рефинансирования, если:

• Ваша текущая ставка по ипотечному кредиту составляет 3,25% или выше
• Вам необходимо снизить ежемесячные выплаты по ипотеке
• Вы хотите погасить свой дом раньше
• Вам нужны наличные деньги сейчас и достаточно капитала, чтобы вывести их из

Может показаться вроде сверхнизкие ставки стали новой нормой. Но, как говорит Дхингра, «музыка неизбежно остановится».

Вы можете легко проверить свое право на рефинансирование и новую ставку у кредитора.

Рассматриваете второй дом или инвестиционную недвижимость? Сейчас может быть время

Ранее в этом году Fannie Mae и Freddie Mac ввели новое правило, которое повысило процентные ставки по инвестиционной собственности и ссудам на вторичное жилье.

Но с середины сентября это правило было приостановлено.

Это означает, что покупатели жилья могут получить более дешевое финансирование на инвестиционную недвижимость и ссуды на жилье для отдыха — по крайней мере, на время.Правило в настоящее время пересматривается, поэтому нет никаких гарантий, что оно в конечном итоге не будет восстановлено.

Поскольку стоимость домов растет по всей стране, сейчас самое подходящее время подумать о покупке инвестиционной недвижимости. Вы можете быстро создать собственный капитал, покрывая выплаты по ипотеке за счет дохода от аренды.

Или вы можете обналичить собственный капитал, чтобы купить загородный дом.

домовладельцев в США в настоящее время обладают рекордной суммой капитала, и рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала могут заставить эти доллары работать.

Сэкономьте больше, делая покупки около

Ипотечные кредиторы по-прежнему предлагают хорошим заемщикам почти рекордно низкие ставки. Но есть загвоздка.

Нельзя просто искать в Интернете самую низкую цену. Потому что ставки, которые рекламируют кредиторы, доступны не всем.

Эти предложения обычно представляют заемщиков с безупречной кредитной историей, списанием 20% или более и безупречной кредитной историей.

Эти критерии применимы не ко всем. Ваша ставка , фактически предлагаемая , зависит от:

• Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
• Ваши личные финансы
• Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
• Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
• Отношение кредита к стоимости (LTV)
• Ваш долг- отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверит ваш кредит и ваши доходы и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3-5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обращайте внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «пункты дисконтирования» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большим объемом работы. Но вы можете сделать покупки по ставкам по ипотеке менее чем за день, если задумаетесь.А сокращение вашей ставки всего на несколько базовых пунктов может сэкономить вам тысячи.

Часто задаваемые вопросы о процентной ставке по ипотеке

Текущие ставки по ипотеке составляют в среднем 3,01 процента для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой, 2,28 процента для 15-летней ссуды с фиксированной ставкой и 2,48 процента для ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный опрос ставок.Ваша собственная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решите работать, среди других факторов.

Следующая пятница (8 октября) может быть большим днем ​​для ставок по ипотеке. Именно тогда публикуется отчет о занятости за сентябрь. И если он покажет положительный рост, мы можем увидеть, что ФРС раньше откажется от стимулирования ипотечного кредитования. Это произойдет не сразу, но даже ожидание изменения политики ФРС может поднять ставки.Так что сейчас, возможно, самое подходящее время заблокировать дверь, если вы готовы.

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам не упадут на сколько-нибудь значительную величину в оставшуюся часть 2021 года. Однако, если случаи Covid продолжат ухудшаться из-за варианта Delta, это может замедлить восстановление экономики США. Любое существенное замедление может привести к снижению ставок по ипотечным кредитам или, по крайней мере, помочь удержать их на уровне ниже 3 процентов на протяжении всей осени.

Да, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в 2021 году и в следующем году.Большинство экономистов и жилищных властей прогнозируют к концу года ставки в диапазоне от низких до средних 3 процентов, а не на высоких 2, где они были недавно. Однако из-за экономической неопределенности, вызванной вариантом Covid-19 Delta, значительное повышение ставок может произойти не раньше конца года.

Freddie Mac по-прежнему ссылается на средние 30-летние ставки ниже 3 процентов. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика.Те, у кого есть безупречная кредитоспособность и большие первоначальные взносы, могут видеть более низкие ставки в диапазоне 2 процентов, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и ссуды, не связанные с QM, могут видеть процентные ставки ближе к 4 процентам. Чтобы узнать точную ставку, вам нужно будет получить предварительное одобрение на ипотеку.

На нормальном рынке инфляция приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам. Активы с фиксированной процентной ставкой, такие как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), должны предлагать более высокую доходность, чтобы соблазнить инвесторов при росте инфляции.Однако мы не на нормальном рынке. ФРС считает, что текущие темпы инфляции будут временными, что помогает удерживать ипотечные ставки на низком уровне. Экономические опасения по поводу коронавируса также снижают ставки. Таким образом, они не отреагировали, как обычно, на инфляционное давление.

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке когда-либо составляла 2,65 процента. Это согласно первичному исследованию ипотечного рынка Фредди Мака, наиболее широко используемому критерию для определения текущих процентных ставок по ипотеке.

Любая ставка по ипотеке в диапазоне от низких до средних 3 процентов очень хороша по историческим меркам. Оглядываясь назад всего на год, можно сказать, что ставки по ипотечным кредитам в начале 2020 года составляли почти 4 процента. А в начале 2019 года они составляли более 4,5%. Так что для сравнения сегодняшние показатели превосходны.

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночной, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Также было бы неплохо рефинансировать, если вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную ипотеку на 10 или 15 лет, чтобы досрочно выплатить ссуду.

Часто стоит рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на выплатах по ипотеке и общих выплатах процентов. Просто убедитесь, что ваша экономия на рефинансировании оправдывает ваши заключительные расходы.Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы вычислить цифры.

На основании того, что мы знаем сегодня, вполне вероятно, что через 5 лет ставки по ипотечным кредитам могут быть выше, чем сейчас. Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к самому низкому уровню и, похоже, скорее вырастут, чем упадут дальше. Однако любое количество неожиданных событий может изменить курс процентных ставок в ближайшие несколько лет. Например, никто не предсказывал, что пандемия Covid подтолкнет ставки по ипотечным кредитам до новых рекордных минимумов в 2020 и 2021 годах.

Начните с выбора списка из 3-5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламными ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения («Оценка ссуды»), чтобы найти наиболее выгодную сделку для желаемого типа ссуды.

Рефинансирующие организации: если вы сравнили кредитные предложения и уверены, что нашли лучшее предложение, то сегодня отличное время для фиксации ставки рефинансирования ипотеки.Покупатели жилья: если у вас есть подписанный договор купли-продажи и одобрение кредита, сегодня также отличное время для вас, чтобы найти низкую ставку и закрепиться.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Вы можете получить расценки в течение нескольких минут, выполнив всего несколько простых шагов.

Подтвердите новую ставку (4 октября 2021 г.)

¹ Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports.Показанные здесь процентные ставки предполагают кредитный рейтинг 740. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

Избранные источники:

• https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
• https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
• http://www.freddiemac.com/research/datasets/ refinance-stats / index.page

Прогноз ставки по ипотеке на четвертый квартал 2021 года

Ипотечные ставки достигли нового уровня в декабре и январе, установив исторический минимум к югу от 3 процентов.С тех пор ставки резко выросли, превысив 3,3 процента в марте, а этим летом упали до 3 процентов.

Их траектория на оставшуюся часть 2021 года зависит от фактора, который не играл заметной роли на ипотечном рынке в течение десятилетий — инфляции и реакции Федеральной резервной системы на рост цен.

Это по словам Грега Макбрайда, CFA, главного финансового аналитика Bankrate. Благодаря широкому доступу к вакцинам против коронавируса экономика США полна оптимизма. Но то же самое происходит и с опасениями по поводу роста инфляции.Хотя этим летом ФРС настаивала на том, что рост цен был «временным» и исчезнет, ​​это уже не кажется точным показателем.

«Инфляция набирает обороты, и даже ФРС признает то, что мы все чувствовали в своей сумке, что она может длиться дольше, чем они думали», — говорит Макбрайд. «Ставки по ипотечным кредитам могут немного повыситься в четвертом квартале, если инфляция будет оставаться устойчиво высокой, а ФРС будет медленно сокращать закупку активов, несмотря на сохраняющуюся экономическую мощь».

Экономисты в сфере жилищного строительства говорят, что растущий оптимизм приведет к постепенному росту ставок.Ассоциация ипотечных банкиров, например, ожидает, что к концу 2021 года средняя 30-летняя фиксированная ставка достигнет 3,1 процента. Три месяца назад ее прогноз предполагал, что в конце 2021 года ставки достигнут 3,6 процента. Другими словами, точное прогнозирование ставок не позволяет. Это непросто, особенно в условиях глобальной пандемии.

Меньше рефинансирования, больше покупок

По словам Майкла Фратантони, главного экономиста Ассоциации ипотечных банкиров, бум рефинансирования в 2020 году резко замедляется при повышении ставок.Он ожидает, что объем рефинансирования в четвертом квартале 2021 года упадет почти до трети уровня, наблюдавшегося в четвертом квартале 2020 года.

Хотя ставки по ипотечным кредитам вырастут достаточно, чтобы препятствовать рефинансированию, они останутся достаточно низкими, чтобы сделать покупку жилья привлекательной. Фратантони говорит. Он прогнозирует рекордные объемы покупной ипотечной ссуды в 2021 году, а затем снова в 2022 и 2023 годах.

«Мы ожидаем очень сильного рынка жилья», — говорит он.

Как Федеральная резервная система влияет на ставки

Федеральная резервная система не контролирует ипотечные ставки, но центральный банк устанавливает общую среду ставок.ФРС снизила ставку по федеральным фондам, когда в начале 2020 года началась рецессия из-за коронавируса, и сигнализировала, что будет удерживать ставки на низком уровне в течение многих лет, что приведет к небольшому давлению на повышение ставок по ипотечным кредитам. Однако в последние месяцы этот расчет изменился.

«Рынок вакансий улучшился, инфляция накаляется, а ограничения в цепочке поставок сохраняются», — говорит Фратантони. «В результате неудивительно, что ФРС начнет отказываться от договоренностей».

На сентябрь.На 22 заседании ФРС ускорила график повышения ставок. Большинство членов ФРС теперь ожидают повышения процентных ставок в 2022 году — «что быстрее, чем ранее ожидали многие участники рынка», — говорит Фратантони.

Хотя ставка по федеральным фондам не влияет напрямую на ставки по ипотечным кредитам, существует сильная корреляция между ставкой по 10-летним казначейским облигациям и 30-летним ипотечным кредитам. Это распространение расширилось весной и летом.

Типичный разрыв между 10-летними государственными облигациями и 30-летними ипотечными кредитами с фиксированной ставкой составляет 1.От 5 процентных пунктов до 2 процентных пунктов. В первые страшные дни пандемии COVID-19 это распространение выросло до 2,7 процента. Однако разрыв вернулся в норму.

Как правило, улучшение экономики коррелирует с ростом ставок по ипотечным кредитам. Экономисты и инвесторы считают, что экономика США продолжит неравномерное восстановление. Однако маловероятно, что ставки по ипотечным кредитам вырастут, говорят экономисты по жилищным вопросам.

Подробнее:

Сегодняшние ставки по ипотеке, пн. 4 октября | Ниже

В понедельник, 4 октября 2021 г., средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала на шесть базисных пунктов до 3.007% годовых. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет упала на три базисных пункта до 2,221% годовых, а средняя ставка по ипотеке с плавающей ставкой 5/1 упала на два базисных пункта до 3,194% годовых, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet компанией Zillow. . 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой на один базисный пункт ниже, чем неделю назад, и на семь базисных пунктов выше, чем год назад. Базовая точка — одна сотая процента. Ставки выражаются как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

сделали решительный шаг вверх за неделю, закончившуюся сентябрь.30.

Впервые с июня 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 3% или выше за неделю.

30-летняя ипотека редко увеличивается на одну восьмую процентного пункта от недели к неделе. Это произошло в ответ на заявление Федеральной резервной системы от 22 сентября о том, что центральный банк в ближайшее время «сократит» свои покупки активов. Это Fedspeak для постепенного прекращения ежемесячных покупок государственного и ипотечного долга.

Хотя эти сокращения еще не начались, ставки по ипотечным кредитам выросли, потому что игроки на финансовых рынках пытаются думать на пару шагов вперед.

Прогнозирую, что в октябре ставки по ипотеке вырастут. День ото дня будут взлеты и падения, но ипотечные ставки в конце месяца будут выше, чем в начале месяца. (Это при условии, что лимит долга будет рассмотрен вовремя, чтобы избежать дефолта правительства; если этого не произойдет, экономические последствия могут быть ужасными.)

Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, вырастут, потому что Федеральный резерв готовится к завершению политика эпохи пандемии искусственно заниженного уровня.Вот как работала политика низких ставок: ФРС ежемесячно покупала правительственный и ипотечный долг на миллиарды долларов. Этими покупками центральный банк обеспечил создание колоссального пула денег для кредитования. Следовательно, ставки по ипотеке упали. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала ниже 3% и в основном оставалась на этом уровне в течение нескольких месяцев.

покупок активов в конечном итоге должны быть прекращены. В конце концов, правительство исказит финансовые и жилищные рынки, если будет искусственно снижать ставки по ипотечным кредитам на неопределенный срок.В конце своего политического заседания 21-22 сентября центральный банк объявил, что «в ближайшее время может потребоваться сдерживание темпов покупки активов».

Это объявление было похоже на сообщение вашему подростку: «Теперь, когда вы достаточно взрослые, чтобы устроиться на работу, я могу вскоре сократить вам пособие». Ребенок станет более разборчивым в тратах. Точно так же вскоре после объявления ФРС инвесторы стали более разборчивыми в отношении приобретаемых ипотечных ценных бумаг: они потребовали более высоких процентных ставок.

Давайте распакуем ранее процитированный отрывок из доклада ФРС за сентябрь.22 заявление. Полное предложение гласит: «Если прогресс в целом будет продолжаться, как ожидалось, Комитет сочтет, что вскоре может потребоваться умеренная скорость покупки активов».

Начало: «Если прогресс будет продолжаться, как ожидалось», в основном относится к занятости и заработной плате. «Прогресс» означает больше рабочих мест и рост доходов.

Когда ФРС говорит об «сдерживании темпов покупки активов», это означает, что, когда центральный банк перестанет покупать государственные и ипотечные долги, он не станет этого делать холодно.Это сократит закупки на несколько миллиардов долларов в месяц, затем еще на несколько миллиардов в следующем месяце и так далее, пока закупки не закончатся.

Большинство людей интерпретируют выражение «скоро может быть оправдано» как означающее, что эти сокращения, вероятно, начнутся в начале ноября, вскоре после следующего запланированного заседания ФРС.

Ставки по ипотеке, вероятно, будут продолжать расти по мере приближения сокращения. Затем, по мере того как ФРС ежемесячно сокращает субсидирование ставок по ипотечным кредитам до весны следующего года, ставки, вероятно, продолжат расти.

Ставки могут упасть, если земной шар нанесет новый, более смертоносный удар, или если Соединенные Штаты или их союзники будут вовлечены в военный конфликт, или если финансовые рынки будут поражены каким-либо другим потрясением.

Если Конгресс не увеличит лимит долга к 18 октября, и страна окажется в состоянии дефолта, влияние на ставки по ипотечным кредитам будет непредсказуемым. Соединенные Штаты никогда не допускали дефолта по своим долгам.

Если долговые расписки правительства США потеряют ценность и станут недоступными для продажи, это может иметь катастрофические последствия для финансовых рынков, но мы не знаем точно, как будет выглядеть это бедствие.В случае дефолта правительства заемщикам может быть трудно или невозможно получить ипотеку, а ставки могут временно взлететь.

Также возможно, что исполнительная власть найдет обходной путь, который избавит финансовые рынки от потрясений.

В начале сентября я сказал, что ставки по ипотечным кредитам выросли в августе и продолжат умеренно расти в первой половине сентября, а затем выровняются. Я был не прав, но и не ошибался.

Вместо роста в первой половине сентября ставки по ипотеке упали.Но они резко пошли вверх, стерли спад с начала месяца и продолжили восхождение.

По данным ежедневного исследования NerdWallet, 1 сентября 30-летняя фиксированная ставка составила в среднем 2,886% годовых. На 30 сентября он составлял в среднем 3,043%. Итак, как я и предсказывал, ставки по ипотечным кредитам выросли, хотя они и не прибыли в пункт назначения по маршруту, который я предполагал.

Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам — советник Forbes

Вот средние годовые процентные ставки (APR) на сегодняшний день по ипотечным кредитам на 30, 15 лет и 5/1:

Сегодняшние ставки по ипотеке

Средняя годовая процентная ставка для базовой 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой осталась неизменной и составила 3.38% сегодня с 3,38% вчера. На прошлой неделе 30-летняя фиксированная годовая ставка составила 3,25%. Между тем, средняя годовая процентная ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляет 2,75%. В то же время на прошлой неделе годовая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составила 2,62%. Цены указаны как годовые.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней крупной ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 3,30%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 30-летнего гиганта составила 3,16%. Средняя годовая процентная ставка на ARM 5/1 составляет 3,92%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 5/1 ARM составила 3,92%.

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, у ипотечного брокера или через интернет-магазины.Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов на основе нашего списка лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Сравнение текущих ставок по ипотеке

Заемщики, которые сравнивают цены, как правило, получают более низкие ставки, чем заемщики, которые выбирают первого кредитора, которого они находят. Чтобы начать, вы можете сравнить цены в Интернете. Однако, чтобы получить наиболее точную цитату, вы можете обратиться к ипотечному брокеру или подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество работы с брокером заключается в том, что вы выполняете меньше работы и получаете выгоду от его знаний кредитора.Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в заимствовании, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на ипотеку очень просто, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это процентная ставка по ипотеке. Она также известна как процентная ставка по ипотеке. Ставка по ипотеке — это сумма, которую вы взимаете за взятые в долг. Часть каждого платежа идет на проценты, которые начисляются между платежами.

Хотя процентные расходы являются частью стоимости, заложенной в ипотеку, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На ставки влияют несколько экономических факторов, от инфляции до денежно-кредитной политики. Точно так же разные кредиторы взимают разные ставки по ипотечным кредитам по разным причинам, включая разные операционные расходы, устойчивость к риску и даже то, насколько им нужен новый бизнес. Ваша личная финансовая информация, включая кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и историю доходов, также оказывает значительное влияние на процентные ставки.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Заемщикам важно знать текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ставок по ипотечным кредитам Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы заплатите по ипотеке. Сегодняшняя ставка считается чрезвычайно выгодной для заемщиков. Однако, в зависимости от вашего финансового положения, предлагаемая вам ставка может быть выше, чем та, которую рекламируют кредиторы или которую вы видите в тарифных таблицах.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение более высокой ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, выплату долга или более длительное ожидание, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как годовая процентная ставка — это годовая стоимость заимствования, а также сборы кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашей ссуды, которая является лучшим показателем при сравнении котировок процентных ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссии выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнивать годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях комиссии могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Блокировка ипотечной ставки позволяет вам зафиксировать процентную ставку, которую ваш кредитор назначает вам на определенный период времени.Это дает вам возможность закрыть ссуду, не рискуя увеличить процентную ставку по ипотеке, прежде чем вы завершите процесс ссуды.

Как только вы найдете ставку, которая вам нравится, зафиксируйте ее как можно скорее, потому что ставки могут измениться в одночасье. Если они вырастут, вы можете в конечном итоге заплатить больше по ипотеке.

Если вы получаете блокировку с плавающей ставкой, то вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, если ставки падают, но вы не будете обязаны платить более высокие процентные ставки, чем были указаны, если они вырастут.

В то время как 30-дневная блокировка ставки обычно включается в стоимость ипотеки, блокировка с плавающей ставкой может потребовать дополнительных затрат. В зависимости от того, насколько изменчивой является среда ставок, вы можете обнаружить, что плавающая блокировка имеет смысл.

Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Для большей части населения покупка дома означает работу с ипотечным кредитором для получения ипотеки. Может быть сложно понять, сколько вы можете себе позволить и за что платите.

Использование ипотечного калькулятора поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе вашей процентной ставки, покупной цены, первоначального взноса и других расходов.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, вам понадобится:

• Цена дома
• Сумма авансового платежа
• Процентная ставка
• Срок кредита
• Любые налоги, страхование и любые сборы ТСЖ

Сколько дома я могу себе позволить?

Сколько дом вы можете себе позволить, зависит от ряда факторов, в том числе от вашего дохода и долга.

Вот несколько фундаментальных факторов, влияющих на то, что вы можете себе позволить:

Текущие ставки по ипотеке увеличиваются до 3.01%

Согласно еженедельному опросу Freddie Mac, средняя ставка по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой подскочила до 3,01% на этой неделе.

Ставки выросли на 0,13 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Это первый раз, когда 30-летняя ставка превысила 3% с 24 июня, и это самый большой рост с середины января. С середины августа ставки колебались между 2,86% и 2,88%.

Динамика ставок по ипотеке

На этой неделе динамика ставок по другим видам кредитов также имела тенденцию к росту:

• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 3.01 % с выплатой 0,7 пункта, увеличение на на 0,13 процентных пункта в неделю. Процентная ставка на той же неделе прошлого года составляла 2,88%.
• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 2,28 %% с выплаченными 0,6 пункта, что на процентных пункта выше, чем неделю назад. Год назад 15-летняя ставка составляла 2,36%.
• Текущая ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 составляет 2,48% с выплаченными 0,3 балла, до на 0.03 процентных пункта из по сравнению с предыдущей неделей. Год назад показатель ARM 5/1 составлял 2,90%.

«На этой неделе ставки по ипотечным кредитам выросли по всем типам кредитов, так как доходность 10-летних казначейских облигаций США достигла самого высокого уровня с июня», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера. «Многие факторы привели к этому увеличению, в том числе Федеральная резервная система сообщила, что она сократит свою поддержку рынков капитала, рост инфляции и возникающий дефицит энергоснабжения, который усугубляет нехватку рабочей силы и материалов.«

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке показали самый большой рост с начала этого года после сильнейшего сигнала о том, что Федеральная резервная система начнет сокращать свою программу покупки активов, возможно, уже в ноябре этого года.

«Сильный рост доходности был поддержан более агрессивными политическими заявлениями, сделанными федеральными банками за рубежом и, вероятно, отражает коллективный пересмотр рынком пути развития экономики в условиях повышенной инфляции и сокращения случаев COVID-19», — написал Мэтью Спикман, старший экономист Zillow в блоге.«Случаи COVID неуклонно сокращаются в течение последних нескольких недель, и продолжающееся снижение укрепит позицию ФРС по ужесточению политики, особенно если инфляция останется высокой, что, вероятно, будет в ближайшем будущем».

Эксперты отрасли прогнозируют, что к концу года ставки по ипотечным кредитам будут медленно расти. В будущем сегодняшнее повышение может быть сигналом того, что ожидаемое движение вверх может начаться, исключая любые негативные экономические новости в ближайшем будущем.

«Мы ожидаем, что процентные ставки по ипотечным кредитам продолжат умеренно расти, что, вероятно, отразится на ценах на жилье, в результате чего они несколько снизятся после роста в прошлом году», — отметил Хатер.

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,51%, что ниже уровня закрытия среды на уровне 1,539%. На прошлой неделе доходность резко выросла после заявления ФРС. Разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотеке обычно составляет около 1,8 процентных пунктов.

Влияют ли ставки по ипотеке на продажи жилья?

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на покупку и рефинансирование за неделю, закончившуюся 23 сентября, снизилось. В целом общее количество заявок снизилось на 1,1% за неделю.

• Количество заявок на покупку ссуд снизилось на 1% с учетом сезонных колебаний по сравнению с предыдущей неделей (без корректировок, заявки уменьшились на 2%).По сравнению с той же неделей прошлого года заявок было подано на 12% меньше.
• Заявки на рефинансирование сократились на 1% по сравнению с предыдущей неделей, но на 0,4% больше, чем за ту же неделю прошлого года. Рефи-ссуды по-прежнему составляли около 66% от всех обращений за ипотечной ссудой.

«Повышенный оптимизм в отношении силы экономики привел к повышению доходности казначейских облигаций после заседания FOMC на прошлой неделе. В ответ на это повысились ставки по ипотечным кредитам по всем типам кредитов, при этом контрольная 30-летняя фиксированная ставка достигла самого высокого уровня с начала июля 2021 года. «сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.«Повышение ставок — в основном в конце недели — привело к уменьшению количества заявок на покупку и рефинансирование, при этом заметно снизилось количество заявок на получение государственных займов.

Информационный бюллетень

Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить.Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше, чем текущая ставка

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — независимо от того, рефинансируете ли вы или покупаете новый дом.

По жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет:

• При 3% Процентная ставка = 843 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• При 4% процентная ставка = 955 долл. США ежемесячных выплат (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
• При 6% Процентная ставка = 1199 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• При 8% процентная ставка = 1468 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование до более низкой процентной ставки может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

Другие факторы, помимо процентов, влияют на размер ипотечных выплат:

• Страхование ипотеки: Страхование ипотечного кредита ежегодно обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначального взноса или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия ссуды.
• Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет кредита, который увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
• Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотечной ссуды увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых на протяжении всего срока ссуды.
• Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вступительного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
• Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы Ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги в случае рефинансирования?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшние ставки по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссия за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентных ставках, стоимость новой ссуды. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​выплатить деньги раньше.