Вторник , 21 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Как приобрести жилье если нет денег: Как купить квартиру: 15 нестандартных способов

Как приобрести жилье если нет денег: Как купить квартиру: 15 нестандартных способов

Содержание

7 способов, как накопить на квартиру с любой зарплатой

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

 Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?
 
Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.
 
Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.
 
Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

  • MoneyMan
  • Открытие Брокер
  • Сбербанке

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.

д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.
 
Financer.com  предупреждает:
 

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции
 
! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.
 
! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

  • Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
  • Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи.

Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 5,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

  1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
  2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
  3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
  4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
  5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
  6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
  7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
  8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.

 
Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.
 

Сергей М.

Идеальный вариант – всякие сервисы вроде Сберовской «копилки». Слышал, что у Альфы тоже такое есть. Но думаю, это сейчас есть вообще практически у всех. Настраиваете сумму или процент и отчисления снимаются автоматически. Никакой «моральной боли» — вы, по сути, вообще не замечаете, что у вас были эти деньги. А финансы потихоньку копятся – красота.
 

Станислав А.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными).

Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.
 
Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.
 

Марина К.

Программа «Молодая семья» — 2021: что надо знать

Рассказываем, какая семья в России считается молодой и на какую поддержку государства по улучшению жилищных условий она может рассчитывать

Фото: Антон Ваганов/ТАСС

Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни еще не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры господдержки. Но государство готово помогать только перспективным семьям, уже имеющим доход и способным выплатить кредит или большую часть денег за собственную квартиру.

Рассказываем, что нужно знать молодым семьям о госпомощи в России.

В чем суть программы

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить. Принять участие в программе может не каждая семья.

Условия программы

Чтобы рассчитывать на субсидию, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, но не малоимущей. Этот статус должна подтвердить местная администрация. Основанием для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, является обеспеченность жилой площадью менее установленной в регионе нормы, проживание в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям, необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой определенных болезней и некоторые другие факторы, прописанные в ст. 51 Жилищного кодекса России.

Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 кв. м. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, попадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Молодым семьям нужно будет подтверждать свою платежеспособность. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита. Для этого подойдет справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за жилье, участвовать в программе она не сможет.

В программе могут участвовать молодые семьи. Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех регионов. При этом местная администрация, где прописана семья, может изменить их или дополнить.

Понятие «молодая семья» распространяется на супругов в возрасте до 35 лет включительно, то есть до 36 лет (Фото: Артур Новосильцев/ТАСС)

Сколько денег дадут

При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.

По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:

  • бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
  • семья с одним ребенком — 35%;
  • в семье двое детей — 40%;
  • трое детей и более — 50%.

В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.

Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.

На что можно потратить субсидию

Федеральная программа предполагает, что недвижимость может быть приобретена как на вторичном, так и на первичном рынке. Субсидия также может быть выделена на оплату материалов или работы строителей при возведении собственного дома. Она может быть использована и как последний паевый взнос члена жилищного кооператива, если после полной оплаты жилье переходит семье в собственность.

Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

  1. Жилье должно быть приобретено в том же регионе, где подано заявление.
  2. Его купили не у близких родственников.
  3. Участвовать в программе семья имеет право только один раз.

Как стать участником программы

Пошаговая инструкция для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям:

1. Обратитесь в администрацию муниципального образования.

Там необходимо узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.

2. Соберите документы.

Список документов из федеральных требований:

  • заявление на участие в программе;
  • копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.;
  • копия свидетельства о браке, если он есть;
  • подтверждение, что семья нуждается в жилье;
  • подтверждение доходов или накоплений;
  • номера СНИЛС.

Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:

  • выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
  • копию кредитного договора;
  • справку об остатке долга.
3. Решение об участии в программе.

Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья.

4. Включение в список на финансирование.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.

5. Оформите свидетельство.

Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

6. Предъявите свидетельство в банк.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство. На это дается месяц, по истечении которого документы не примут. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.

7. Подготовьте документы на оплату.

Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что средства идут на жилье, а не на другие цели. Список документов зависит от вида сделки. Может понадобиться:

  • договор банковского счета;
  • кредитный договор, если речь об ипотеке;
  • договор купли-продажи жилого помещения;
  • договор строительного подряда;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка об остатке долга и процентов по кредиту.

В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее сообщить риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы и потом подаст заявку в администрацию, затем получит подтверждение и проведет платеж. Перевод идет застройщику или продавцу.

Получить субсидию на улучшение жилищных условий молодым семьям можно, только пройдя через внушительную бюрократическую процедуру (Фото: ТАСС/ Валерий Шарифулин)

Очередь в госпрограмме

Чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — иными словами, в очередь на улучшение жилищных условий. В очереди на получение субсидии по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. За время ожидания супруги могут лишиться некоторых оснований для получения средств: им может исполниться 36 лет, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье. Точный срок ожидания никто точно указать не может, однако есть факторы от которого он зависит:

  • количество заявителей, уже стоящих в очереди;
  • финансирование: сумма, которую выделяют на программу, ежегодно меняется. Это влияет на темп движения очереди;
  • появление новых льгот. Например, если у семьи, стоящей в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.

В среднем в очереди на получение субсидии стоят от двух до четырех лет. Однако этот показатель может сдвигаться как в меньшую, так и в большую сторону. Поэтому старайтесь подать документы на участие в программе как можно раньше, так как это увеличит шансы на получение средств.

Региональные особенности программы

В регионах действуют собственные программы поддержки молодых семей, они могут отличаться от федеральной программы. Поэтому подробности нужно выяснять на местах. Например, в Москве молодые семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать только на социальную ипотеку — покупку жилья в кредит, но по сниженной стоимости. При этом жилье выкупается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди. Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Средства госпомощи необходимо потратить на улучшение жилищных условий в течение семи месяцев после получения свидетельства. Те, кто не уложился в срок, исключаются из списка участников программы и деньги не получают.

Свой дом — взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

Содержание

  1. Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?
  2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
  3. Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
  4. Ипотека без вида на жительство для нерезидентов
  5. Требования к заемщику-нерезиденту
  6. Какие документы нужно собрать
  7. Порядок оформления для иностранцев
  8. Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

  • уровень официальной зарплаты
  • место работы, репутация работодателя
  • наличие другого имущества на территории России
  • кредитная история
  • семейное положение и гражданство супруга

Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

  • Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
  • Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).
  • Без нареканий платить все налоги и сборы.
  • Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
  • Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
  • Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

  • Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
  • Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
  • Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
  • Увеличить размер первоначального взноса до 50%
  • На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

Основания для получения вида на жительство в России

Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

  • Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
  • У вас есть разрешение на временное проживание в России.
  • Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
  • У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
  • У вас статус политического беженца.
  • Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
  • Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
  • У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
  • Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

  • Паспорт с нотариальным переводом.
  • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
  • Доказательство длительного проживания на территории России.
  • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
  • Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
  • Диплом о получении образования.
  • РВП
  • Банковская выписка по личным счетам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

Росбанк

Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

ВТБ

Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Райффайзенбанк

Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

Кубань Кредит

Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

Хоум Кредит (ХКФ Банк)

Гражданство не имеет значения.

Альфа-банк

Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Сбербанк

Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

Законодательная база

ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с  этим ничего не поделаешь.

Основные требования к заёмщику-нерезиденту

К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

  • Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
  • Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
  • Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
  • Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
  • Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
  • Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

Какие документы нужно собрать

Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

  • Паспорт с нотариальным переводом;
  • Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;
  • Подтверждение регистрации;
  • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;
  • Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;
  • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

  • Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:
  • Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
  • Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.
  • Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.
  • Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.
  • Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
  • С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.
  • В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните  этот вопрос в банке.
После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

Когда возможен отказ?

Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

Причины отказа

Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

  • Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.
  • Здание изношено на 65% и более.
  • Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.
  • В квартире сделана нелегальная перепланировка.

Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

  • Не подходит возраст для кредитования.
  • Просрочен ВНЖ.
  • Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.
  • Неофициальное трудоустройство.
  • Короткий стаж на последнем месте работы.
  • Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

Что такое вид на жительство

Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

  • Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.
  • Возможность устроиться на работу в любой точке страны.
  • Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.
  • Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.
  • Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.
  • Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.
С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

  • Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.
  • Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.
  • Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

Выдача жилищных сертификатов для приобретения жилья

Заявители имеют право на досудебное (внесудебное) обжалование заявителем решений и действий (бездействия) органа, предоставляющего государственную услугу, должностного лица органа, предоставляющего государственную услугу, либо государственного служащего.

Предметом досудебного (внесудебного) обжалования являются:

  • нарушение срока регистрации запроса заявителя о предоставлении государственной услуги;
  • нарушение срока предоставления государственной услуги;
  • требование у заявителя документов, не предусмотренных нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации для предоставления государственной услуги;
  • отказ в приеме документов, предоставление которых предусмотрено нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации для предоставления государственной услуги, у заявителя;
  • отказ в предоставлении государственной услуги, если основания отказа не предусмотрены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;
  • затребование с заявителя при предоставлении государственной услуги платы, не предусмотренной нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;
  • отказ органа, предоставляющего государственную услугу, должностного лица органа, предоставляющего государственную услугу, в исправлении допущенных опечаток и ошибок в выданных в результате предоставления государственной услуги документах либо нарушение установленного срока таких исправлений.

Жалоба подается в письменной форме на бумажном носителе, в электронной форме в орган, предоставляющий государственную услугу.

Жалобы на решения, принятые руководителем органа, предоставляющего государственную услугу, подаются Губернатору Санкт‑Петербурга, либо Правительству Санкт‑Петербурга, либо вице‑губернатору Санкт‑Петербурга, координирующему и контролирующему деятельность Жилищного комитета.

Жалоба может быть направлена по почте, через многофункциональный центр, с использованием информационно‑телекоммуникационной сети «Интернет», официального сайта органа, предоставляющего государственную услугу, Портала «Государственные услуги в Санкт‑Петербурге», а также может быть принята при личном приеме заявителя.

Жалоба должна содержать:

  • наименование органа, предоставляющего государственную услугу, должностного лица органа, предоставляющего государственную услугу, либо государственного служащего, решения и действия (бездействие) которых обжалуются;
  • фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), сведения о месте жительства заявителя — физического лица, а также номер (номера) контактного телефона, адрес (адреса) электронной почты (при наличии) и почтовый адрес, по которым должен быть направлен ответ заявителю;
  • сведения об обжалуемых решениях и действиях (бездействии) органа, предоставляющего государственную услугу, должностного лица органа, предоставляющего государственную услугу, либо государственного служащего;
  • доводы, на основании которых заявитель не согласен с решением и действием (бездействием) органа, предоставляющего государственную услугу, должностного лица органа, предоставляющего государственную услугу, либо государственного служащего.

Заявители имеют право на получение информации и документов, необходимых для обоснования и рассмотрения жалобы. При этом документы, ранее поданные заявителями в орган, предоставляющий государственную услугу, и организации, участвующие в предоставлении государственных услуг, выдаются по их просьбе в виде выписок или копий.

Жалоба, поступившая в орган, предоставляющий государственную услугу, подлежит рассмотрению должностным лицом, наделенным полномочиями по рассмотрению жалоб, в течение пятнадцати рабочих дней со дня ее регистрации, а в случае обжалования отказа органа, предоставляющего государственную услугу, должностного лица органа, предоставляющего государственную услугу, в приеме документов у заявителя либо в исправлении допущенных опечаток и ошибок или в случае обжалования нарушения установленного срока таких исправлений — в течение пяти рабочих дней со дня ее регистрации. Правительство Российской Федерации вправе установить случаи, при которых срок рассмотрения жалобы может быть сокращен.

По результатам рассмотрения жалобы орган, предоставляющий государственную услугу, принимает одно из следующих решений:

  • удовлетворяет жалобу, в том числе в форме отмены принятого решения, исправления допущенных органом, предоставляющим государственную услугу, опечаток и ошибок в выданных в результате предоставления государственной услуги документах, возврата заявителю денежных средств, взимание которых не предусмотрено нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, а также в иных формах;
  • отказывает в удовлетворении жалобы.

При удовлетворении жалобы орган, предоставляющий государственную услугу, принимает исчерпывающие меры по устранению выявленных нарушений, в том числе по выдаче заявителю результата государственной услуги, не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Орган, предоставляющий государственную услугу, отказывает в удовлетворении жалобы в следующих случаях:

  • наличие вступившего в законную силу решения суда, арбитражного суда по жалобе о том же предмете и по тем же основаниям;
  • подача жалобы лицом, полномочия которого не подтверждены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • наличие решения по жалобе, принятого ранее в отношении того же заявителя и по тому же предмету жалобы.

Орган, предоставляющий государственную услугу, вправе оставить жалобу без ответа в следующих случаях:

  • наличие в жалобе нецензурных либо оскорбительных выражений, угроз жизни, здоровью и имуществу должностного лица, а также членов его семьи;
  • отсутствие возможности прочитать какую‑либо часть текста жалобы, фамилию, имя, отчество (при наличии) и(или) почтовый адрес заявителя, указанные в жалобе.

Мотивированный ответ о результатах рассмотрения жалобы направляется заявителю в письменной форме и по желанию заявителя в электронной форме.

В случае установления в ходе или по результатам рассмотрения жалобы признаков состава административного правонарушения или преступления должностное лицо, наделенное полномочиями по рассмотрению жалоб, незамедлительно направляет имеющиеся материалы в органы прокуратуры.

Для получения информации о должностных лицах исполнительных органов государственной власти Санкт‑Петербурга, ответственных за регистрацию и рассмотрение жалоб на нарушение порядка предоставления государственной услуги, перейдите по ссылке.


Как изменится порядок покупки жилья в ипотеку. Главное из указа президента – Газета.uz

Президент Шавкат Мирзиёев 11 марта подписал указ «О дополнительных мерах по обеспечению населения жильем за счет ипотечных кредитов на основе рыночных принципов» (УП-6186).

По данным телеканала «Узбекистан 24», в 2021 году планируется построить многоэтажные дома на 45 тысяч квартир, из которых 26614 будут реализованы через ипотеку.

С 1 марта многоквартирные дома будут строиться в сельской местности во всех областях (до этого было лишь в Андижанской, Бухарской, Наманганской, Самаркандской, Сурхандарьинской и Ферганской областях).

Ипотечные кредиты будут выделяться с 6-месячным льготным периодом при первоначальном взносе не менее 15% на 20 лет (было 20%).

Гражданам с невысокими доходами и нуждающимся в улучшении жилищных условий для погашения части первоначального взноса выделят субсидии в 10%, в том числе и в сельской местности.

Согласно указу, расчетная стоимость жилья определяется ежегодно исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилья в соответствующем регионе и максимальной нормы площади квартиры (до 70 кв. м.) независимо от количества комнат в ней. До этого, когда расчёт проводился с учётом числа комнат, люди не могли приобрести 1−2-комнатные квартиры с большей площадью, отметили в «Узбекистан 24».


Так, стоимость квадратного метра жилья в сельской местности установлена в 4 млн сумов, в городах — 5,2 млн сумов, в Ташкенте — 5,7 млн сумов.

Заёмщикам по их желанию предоставляется право оплачивать ипотеку аннуитетным (выплата кредита равными долями за равные промежутки времени) или дифференцированным (сумма основного долга выплачивается ежемесячно равными долями, а проценты рассчитываются от остатка задолженности) способом.

Физические лица смогут получить кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на участках, если они проводят работы сами, нанимают самозанятых или заключили договор с подрядной организацией (до этого такая практика применялась в Ферганской долине). Порядок идентичный с кредитованием квартир.

Для предоставления в аренду жилья гражданам с тяжелыми условиями жизни, в том числе женщинам, хокимияты приобретут 1000 квартир за счёт госбюджета (200 млрд сумов). Количество квартир могут увеличить за счёт местного бюджета.

В качестве эксперимента в Ташкенте с 1 июня внедряется порядок, согласно которому за счёт местного бюджета в течение шести месяцев будет покрываться 50% стоимости аренды жилья, но не более чем 2,5 базовой расчётной величины (612,5 тысяч сумов).

С этой же даты упрощается порядок выдачи субсидий, то есть будет запрещено требование документов, которые можно получить через Единый реестр социальный защиты, а сроки выплаты сократят с 10 до 7 дней.

До 1 июня запустят сайт ипотечного рынка, где будет собрана вся информация о строящихся домах, количестве квартир, их площади, условиях покупки, субсидиях и другое.

Для снижения цен на жильё с 1 апреля 2021 года многоквартирные дома будут строиться в виде массивов в сельской местности из 5 этажей и более, в городах — из 9 и более на основе монолитных железобетонных и крупнопанельных конструкций с применением теплозащиты не ниже 2 уровня.

Для строительства многоэтажек будут отбираться земельные участки в форме целостного массива, соответствующие проектам по строительству регионов с учётом наиболее оптимальных вариантов с точки зрения геологии и подключения к внешним инженерно-коммуникационным сетям.

Жокаргу Кенесу Каракалпакстана и областным кенгашам народных депутатов предоставляется право на безвозмездное выделение земельных участков в городах (кроме Ташкента, Нукуса и областных центров) под строительство многоквартирных домов на конкурсной основе без проведения аукциона. Хокимиятам разрешается выделять под строительство неорошаемые земельные участки сельскохозяйственного назначения в пределах территорий перспективного развития населённых пунктов.

Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz».

До 1 октября устанавливается нулевая ставка таможенной пошлины на ввоз цемента (было 30%). В 2020 году импортировано 2,5 миллиона тонн цемента на 131 млн долларов.

Для соблюдения градостроительных норм строить жилье разрешается только организациям с рейтингом CC и выше. Таких компаний сейчас 15,5 тысяч.

Для строительства 33114 квартир и индивидуальных жилых домов Министерство финансов разместит в банках почти 8,1 трлн сумов для последующего кредитования населения.

Субсидии в размере 960,4 млрд сумов планируется выплатить 23460 семьям.

Как взять ипотеку в Швейцарии и при этом не умереть с голоду?

Приобрести жильё в собственность становится в Швейцарии все сложнее: для этого требуется все более толстый кошелёк. © Keystone / Salvatore Di Nolfi

Швейцарская недвижимость всегда была недешевой, но в последнее время цены продолжают упорно ползти вверх. Приобрести жильё в собственность становится все менее реально. Одна из причин — ограничения регулятора. Таков вывод, сделанный в аналитическом докладе банка Raiffeisenbank.

Этот контент был опубликован 26 августа 2019 года — 12:59
Надежда Капоне

Родилась в Москве. Закончила исторический факультет МГУ (специализация — германистика и международные отношения), изучала онлайн-журналистику в Нидерландах. Работала в газетах «Коммерсант» и «РГ». С 2009 г. живет в Швейцарии, с января 2013 г. работает в swissinfo. Рабочие языки: немецкий, английский, итальянский.

Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

Оливье Пошар

Оливье Пошар ( Оливье Пошар), русскоязычную версию материала подготовила Надежда Капоне

Доступно на 7 других языках

Традиционно высокие цены на недвижимость в Швейцарии продолжают расти. Согласно данным Райффайзенбанка, во втором квартале текущего года цены на дома поднялись примерно на 5%, на квартиры — на 1,6%. При этом ставки по ипотечным кредитам в настоящее время находятся в Швейцарии на исторически низком уровне. Никогда еще не было так выгодно брать кредит на покупку собственности, как сейчас. Но сегодня одного только ипотечного кредита в стране уже недостаточно для того, чтобы обеспечить себе возможность владеть объектом недвижимости.

Гора долгов

Швейцарский рынок имеет еще одну особенность: ипотечные долги выплачиваются тут крайне медленно. Во многих странах ипотечный долг гасится в течение одного поколения, на что уходит от 20 до 25 лет. В Швейцарии, однако, зачастую этот процесс затягивается, а долги, которые связаны с приобретенной собственностью, а вовсе не с самим покупателем, передаются в наследство следующему поколению.

Тому есть две причины: во-первых, цены на недвижимость выросли настолько, что вернуть теперь ипотечный кредит в обозримые сроки в принципе очень трудно. Во-вторых, налоговая система сама стимулирует человека брать кредиты и не избавляться уж очень быстро от долгов по ипотеке, особенно благодаря тому, что проценты по ипотечным кредитам можно вычитать из налогооблагаемой базы.

А это ведет к тому, что в Швейцарии регистрируется сейчас один из самых высоких в мире показателей по персональной задолженности физических лиц. В конце прошлого 2018 года общий объем только ипотечной задолженности в Конфедерации превысил символический лимит в один триллион франков.

End of insertion

«По причине нормативных ограничений и быстрого роста цен потенциальные покупатели, если они хотят быть в состоянии финансировать свою ипотеку, обязаны теперь вкладывать в недвижимость куда больший, чем раньше, собственный капитал с целью обеспечения первоначального взноса, обладая при этом постоянно растущим уровнем своих доходов», — говорит Мартин Нефф (Martin Neff), главный экономист Райффайзенбанка, третьего по величине банка в Швейцарии.

Доля жителей Швейцарии, обладающих объемом активов, достаточным для того, чтобы купить дом, варьируется в зависимости от кантона от 18 до 44%. Таковы, по крайней мере, расчеты банка. Кроме того, по словам М. Неффа, у претендента должна быть достаточно высокая зарплата для покрытия текущих расходов, связанных с покупкой дома, что «в большинстве случаев оказывается трудным, а иногда и непреодолимым препятствием». Вот конкретный пример: согласно расчетам М. Неффа, купить дом стоимостью один миллион франков (доля собственного капитала для первоначального взноса составляет при этом 200 000 франков) может только человек, чей доход составляет не менее 176 000 франков в год.

Условия для получения швейцарской ипотеки

В Швейцарии банк обычно финансирует приобретение собственного дома на 80%. Оставшиеся 20%, то есть собственный капитал (Eigenkapital), должны быть внесены самим покупателем недвижимости. До 1 июля 2013 года собственный капитал мог быть полностью профинансирован покупателем за счет накоплений на счету своего пенсионного фонда в рамках так называемой «второй опоры» пенсионной системы (что это такое, как устроена эта система и какие еще бывают опоры, см. здесь по ссылке).

Однако теперь это правило отменено, и в настоящее время не менее половины от собственного первоначального взноса должно поступать из других источников (личные сбережения, частные целевые пенсионные накопления, семейные банковские займы). Правительство потребовало введения этой меры, с тем чтобы ограничить риск возникновения «пузыря» на рынке недвижимости и одновременно сохранить пенсионные активы граждан.

В итоге покупка недвижимости стала еще более сложной задачей, ведь не забудем, что наряду с 10% собственного капитала из собственных средств должны покрываться ещё и другие расходы, связанные с покупкой дома, объем которых может составлять до 4% от стоимости объекта, причем покрывать их за счет пенсионного фонда тоже нельзя. Так что для покупки объекта недвижимости в 1 миллион франков покупателю необходимо иметь здесь и сейчас не менее 140 000 франков «реальных» собственных средств.

Банк также рассчитывает, сколько может стоить кредит. Он опирается при этом на базовую процентную ставку в 5% (средний показатель по Швейцарии за несколько последних лет), при досрочном погашении долга набегает еще 1% от стоимости недвижимости в год, и столько же могут составлять расходы на техническое обслуживание дома. Ипотека, таким образом, предоставляется в Швейцарии только в том случае, если все эти расходы в совокупности не превышают 33% валового годового дохода покупателя.

В нашем примере банк будет исходить из общей финансовой нагрузки, ложащейся на покупателя, в размере 60 000 франков в год. Считаем:

40 000 франков, то есть 5% от кредита в 800 000 франков, в качестве выплаты обратно банку;

+ 10 000 франков — разного рода списания, связанные с покупкой, в размере 1% от 1 миллиона франков;

+ 10 000 франков — на техобслуживание дома, то есть еще 1% от 1 миллиона франков.

Чтобы покрыть эти расходы, доход домохозяйства должен быть как минимум в три раза выше, что примерно соответствует минимальной годовой зарплате, рассчитанной Райффайзенбанком, в размере 176 000 франков.

Статья в этом материале

Ключевые слова:

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

Руководство для начинающего покупателя жилья 2021

Покупка вашего первого дома начинается здесь

Покупка дома — это непростая задача, особенно если вы впервые покупаете дом.

Но если вы знаете, чего ожидать, это не обязательно должно вызывать стресс или сбивать с толку.

Это руководство поможет вам выяснить, сколько дома вы можете себе позволить и как его профинансировать, что является первыми двумя шагами к покупке дома.

Готовы начать?

Подтвердите право на покупку дома (14 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Первые покупатели жилья: с чего начать

Никто не ожидает, что вы будете экспертом в процессе покупки жилья, особенно если вы впервые покупаете дом.

Но небольшое обучение дает огромные преимущества.

Чем больше вы знаете, тем лучше и меньше вы будете нервничать. Вы даже можете получить более выгодную сделку по новому жилищному кредиту.

Если вы только начинаете, есть несколько ключевых советов, о которых следует помнить, прежде чем погружаться:

  1. Свяжитесь по крайней мере с тремя ипотечными кредиторами , чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку . Многие покупатели жилья впервые совершают ошибку, обращаясь к первому кредитору, с которым они разговаривают, и упускают тысячи долларов сбережений.
  2. Узнайте о различных типах жилищных кредитов . Хотя существуют десятки типов ссуд, более 90 процентов покупателей в конечном итоге воспользуются одной из четырех основных программ ссуды: обычные, FHA, VA или USDA. Узнайте, какой заем лучше всего соответствует вашим потребностям — есть варианты с низким первоначальным взносом, низким кредитным рейтингом, самозанятостью, крупным размером кредита и т. Д.
  3. Определите свой ценовой диапазон и ежемесячный платеж. Рассчитайте платеж по ипотеке, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку. Узнайте о своей ставке по ипотеке, а также о своем бюджете.Это позволит вам с уверенностью делать покупки для дома и ипотеки.
  4. Получите одобрение на ипотеку до перед тем, как приступить к поиску жилья. Предварительное одобрение кредитора подтверждает ваш бюджет на покупку дома, и многие продавцы не примут предложение без этой проверки

Если вы помните эти четыре вещи, вы можете максимизировать свой бюджет на покупку дома и получить лучшая ипотечная сделка для вашего нового дома.

Подтвердите право на покупку дома (14 августа 2021 г.)

Что такое ипотека?

По данным Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®, только около 10 процентов покупателей покупают дома на все наличные.Все остальные должны занять хотя бы часть денег, чтобы купить свой новый дом. Это делается с помощью специального вида ссуды, называемого ипотечной ссудой.

Итак, чем отличается ипотека от других видов ссуд?

  • Низкие процентные ставки — Около 3-4% годовых на момент написания этой статьи
  • Увеличенные периоды погашения — Большинство людей выплачивают свою ипотеку в течение 30 лет
  • Ставки и выплаты обычно фиксированные — Большинство люди «фиксируют» процентную ставку по ипотеке, чтобы их ежемесячный платеж оставался неизменным в течение всего периода кредита.Однако также доступны ссуды с регулируемой процентной ставкой.
  • Ссуда ​​«обеспечена» — Ипотека обеспечена стоимостью вашего дома; если вы не произведете платежи, ипотечная компания может забрать («лишить права выкупа») вашего дома, чтобы возместить свои убытки.

В редких случаях вы можете использовать ипотеку для покрытия всей покупной цены дома. Но большинство людей вкладывают в покупку часть своих денег.

Сумма, выплачиваемая из кармана, известна как «первоначальный взнос.«Ипотека покрывает то, что осталось.

Например, если вы вкладываете 25 000 долларов собственных денег при покупке дома на 250 000 долларов, вы вносите 10-процентный первоначальный взнос. Оставшаяся сумма — 225 000 долларов — покрывается ипотекой.

Программы ссуды для первого покупателя жилья

Покупатели жилья сегодня могут выбирать из десятков типов ссуд. Но более 90 процентов покупателей (включая впервые покупающих жилье) в конечном итоге воспользуются одной из четырех популярных программ кредитования.

Это:

  • Обычный жилищный кредит
  • Жилищный кредит Федерального управления жилищного строительства (FHA)
  • Жилищный кредит Департамента по делам ветеранов (VA)
  • The U.S. Домашний кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Эти программы популярны из-за их доступности, низких ставок и дружественных условий.

Каждый из них имеет уникальные преимущества, в зависимости от того, что вы ищете, впервые покупая жилье (более низкий первоначальный взнос, более низкий порог кредита, варианты с более низким доходом и т. Д.).

Ваш кредитный специалист поможет вам выбрать правильный тип ипотеки для вашей ситуации. Но вы должны знать свои варианты заранее, чтобы убедиться, что задаете все правильные вопросы.

Вот краткий обзор каждого:

Заем условный — первоначальный взнос 3%

Обычные или «соответствующие» ипотечные ссуды — это то, о чем думает большинство покупателей жилья, когда они думают о жилищных ссудах. Термин «соответствующие» означает, что эти ссуды соответствуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.

Соответствующая ипотека часто является лучшим выбором для покупателей жилья с хорошими кредитными рейтингами и первоначальным взносом не менее 10 процентов.

Однако существуют три соответствующих варианта ипотеки для покупателей, вносящих первоначальный взнос всего в 3 процента.Их:

  • Заем Fannie Mae’s HomeReady
  • Freddie Mac’s HomePossible ссуд
  • Обычный жилищный заем 97

HomeReady и HomePossible ипотека предлагает низкие первоначальные взносы (от 3 процентов) и гибкие правила отбора — особенно для покупателей жилья с низкими доходами. Они могут даже предложить заемщикам скидку до 500 долларов.

Обычная ипотека 97 не предлагает такой скидки, но может быть наиболее экономичным способом приобрести дом с небольшими затратами (всего 3 процента) — особенно для покупателей с очень хорошей кредитной историей.

Кредит FHA — первоначальный взнос 3,5%
Ссуды

FHA популярны среди заемщиков, у которых есть небольшие первоначальные взносы и / или кредитные проблемы, которые требуют дополнительной гибкости андеррайтинга.

Самая большая привлекательность ссуды FHA заключается в том, что покупатели с кредитом ниже среднего могут получить одобрение ипотеки.

Ссуды

FHA позволяют покупателям с кредитным рейтингом от 580 до 3,5% и 500 с 10%. Однако низкие кредитные рейтинги не должны быть результатом недавней плохой кредитной истории.

Ставки по ипотечным кредитам

FHA часто ниже, чем соответствующие ставки по ипотечным кредитам.

Но поскольку все ссуды FHA требуют взносов по ипотечному страхованию (MIP), общая стоимость ссуды FHA иногда выше.

Стоимость ипотечного страхования

FHA составляет:

  • Авансовая страховая премия по ипотеке (UFMIP) = 1,75% от суммы ссуды для недавних ссуд и рефинансирования FHA
  • Годовая премия по ипотечному страхованию (MIP) = 0.85% от суммы ссуды большинство ссуд и рефинансирования FHA

Примечание. Страхование ипотеки FHA обычно длится весь срок действия ссуды. Но в конечном итоге его можно отменить с помощью рефинансирования, как только вы накопите собственный капитал в доме. Так что ипотечное страхование FHA не всегда «навсегда».

Кроме того, дом, который вы покупаете с помощью ссуды FHA, должен быть вашим основным местом жительства. Вы не можете приобрести загородный дом или инвестиционную недвижимость с помощью этого типа ссуды. То же самое и с другими кредитными программами, поддерживаемыми государством, включая ипотечные кредиты VA и USDA.

Кредит VA — первоначальный взнос 0%

Заем VA — отличная программа, преимущества которой не дает никакой другой заем. Но чтобы иметь право на участие, вы должны быть связаны с военными.

Доступные ветеранам и действующим военнослужащим США, ссуды VA предлагают 100-процентное финансирование, упрощенные стандарты утверждения ссуд и доступ к самым низким доступным ставкам по ипотеке.

В течение последних двух лет ставки по ипотечным кредитам VA постоянно превышали ставки по всем другим распространенным типам ссуд.Ставки по ипотечным кредитам VA могут быть на 40 базисных пунктов (0,40 процента) ниже, чем ставки для сопоставимых обычных кредитов.

Заем USDA — первоначальный взнос 0%

Доступный в сельской местности и пригородах с низкой плотностью населения, ссуда Министерства сельского хозяйства США является еще одной ипотекой без выкупа, которую вы можете использовать для финансирования дома.

Заем USDA предлагает более низкие ставки по ипотеке, нулевой первоначальный взнос и более дешевую ипотечную страховку для заемщиков с низким или умеренным доходом.

Единственная загвоздка? Дом должен находиться в специально отведенной «сельской» местности в соответствии со стандартами USDA.Обычно это означает, что он должен находиться в городе с населением менее 20 000 человек.

Сравнить программы покупки жилья впервые

9017 640
Минимальный первоначальный взнос Минимальный кредитный рейтинг Лучшее для…
Соответствующий заем 3% 620 Хороший кредит и большой авансовый платеж
Заем FHA 3.5% 580 Меньший кредит и небольшой первоначальный взнос
Заем VA 0% 580-620 Ветераны и обслуживающие сотрудники
% Займ USDA Покупка жилья в сельской местности или небольшом городе
Несоответствующий / крупный кредит 5-20% 680 Покупка дорогой недвижимости
Проверьте варианты ипотечного кредита (14 августа 2021 г.)

Какой размер первоначального взноса мне нужен для дома?

Многие покупатели жилья впервые считают, что они должны выложить 20% стоимости дома.Но это далеко не так.

Фактически, средний первоначальный взнос для впервые покупающих дом составляет всего 6 процентов. При покупке дома за 250 000 долларов это будет всего 15 000 долларов.

И есть кредитные программы, которые позволяют покупать даже меньше, чем на 6 процентов. Например:

  • ссуд FHA — на 3,5% меньше
  • ссуд VA — на 0% вниз
  • Ссуд USDA — на 0% вниз
  • Обычных ссуд 97 — на 3% меньше

Главный вывод здесь заключается в том, что первоначальные платежи являются гибкими.

Ваш должен зависеть от вашего ежемесячного дохода, того, сколько вы накопили в настоящее время, насколько дорого стоит дом и каковы ваши общие цели при покупке дома.

Вкратце, плюсы и минусы более крупного авансового платежа по сравнению с меньшим:

  • Больший первоначальный взнос — Более низкая процентная ставка и меньший ежемесячный платеж
  • Меньший первоначальный взнос — Купите дом и начните наращивать капитал раньше, сохраните больше своих сбережений на случай чрезвычайных расходов

Взгляните на свои личные финансы и цели покупки дома, чтобы вычислить правильный первоначальный взнос для вас.

Почему люди говорят, что вам нужно снизить цену на 20%?

Средний первоначальный взнос намного меньше 20 процентов. Тогда вы можете задаться вопросом, почему так много людей думают, что 20 процентов — это минимум.

Это потому, что 20-процентная скидка избавляет вас от необходимости платить по так называемому «ипотечному страхованию».

Ипотечное страхование — это дополнительная плата к вашему счету по ипотеке, которая часто стоит несколько сотен долларов в месяц.

Понятно, что большинство покупателей предпочли бы по возможности избегать оплаты ипотечного страхования.Вот почему некоторые люди стремятся к снижению на 20%.

Но есть выгода от выплаты ипотечной страховки, если она раньше доставит вас в дом. Это всего лишь еще одно преимущество, которое нужно учитывать при составлении бюджета на покупку дома.

Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (14 августа 2021 г.)

Варианты помощи при предоплате

Большинство ипотечных программ требуют первоначального взноса, независимо от его размера.

Теоретически это деньги, которые вы вкладываете в счет оплаты дома из собственного кармана.Но вы можете найти способы внести необходимый авансовый платеж, не опустошая свои сбережения.

Один из способов — найти программы первоначального взноса и помощи при закрытии счетов в вашем районе.

Программы помощи при первоначальном взносе, обычно реализуемые местными органами власти, предлагают гранты и ссуды под низкие проценты, чтобы помочь покупателям покрыть свой первоначальный взнос и авансовые сборы за покупку дома.

Вы также можете использовать подарочные фонды в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Однако, чтобы использовать денежный подарок в качестве первоначального взноса, вам необходимо доказать, что деньги поступили из «приемлемого источника».”

Это означает предоставление бумажного следа, показывающего, что подарочные средства покидают счет дарителя и переводятся на ваш счет или на условное депонирование.

Вам также понадобится «подарочное письмо» от дарителя с указанием его или ее отношения к вам, суммы денежного подарка и заявление о том, что даритель не требует выплаты. Сумма денег, которую можно подарить покупателю дома, не ограничена.

Минимальный кредитный рейтинг для покупки дома

Некоторые люди, впервые покупающие жилье, думают, что для покупки дома нужен большой кредит.Но на самом деле у людей с приличной и даже «справедливой» кредитной историей часто есть варианты ипотеки.

Требования к кредитному баллу для большинства кредитных программ начинаются всего с 620. А с помощью кредитной программы FHA можно получить жилищный кредит с рейтингом FICO 580.

  • Обычный кредит — 620+
  • Кредит FHA — 580+
  • Кредит VA — 620+
  • Кредит USDA — 640+

Имейте в виду, что важен не только ваш кредитный рейтинг.

Кредиторы также просматривают ваш кредитный отчет.Они хотят видеть, что вы выплачиваете все платежи по ссуде вовремя и у вас не было недавних проблем с кредитом, таких как банкротство или потеря права выкупа.

Что считается хорошим кредитным рейтингом для ипотеки?

Те, у кого кредитный рейтинг находится в диапазоне «отлично», обычно имеют доступ к наиболее выгодным программам кредитования и самым низким ставкам.

Для справки, кредитные рейтинги обычно классифицируются следующим образом:

  • 720+ = Отлично
  • От 680 до 719 = Хорошо
  • От 620 до 679 = Удовлетворительно
  • <620 = Плохо

Становится все труднее найти ипотечное финансирование в диапазоне ниже 620.

Технически ссуды FHA доступны с кредитным рейтингом от 500, но только в том случае, если вы можете внести хотя бы 10% первоначальный взнос. И может быть трудно найти кредиторов, которые на самом деле настолько снисходительны.

Аналогичным образом, ссуды VA по умолчанию не имеют минимального кредитного рейтинга. Но большинство кредиторов устанавливают свой собственный минимальный кредитный рейтинг не менее 620 для кредитов VA.

Начните проверять свой кредит задолго до того, как вы планируете покупать дом — по крайней мере, за год, если возможно.

Это даст вам время отметить ошибки в отчете, исправить их и даже поработать над повышением своей оценки, если это необходимо для получения ссуды.

Также попробуйте погасить остаток по кредитной карте, если можете, это поможет увеличить ваш счет.

Подтвердите право на покупку дома (14 августа 2021 г.)

Гранты для первого покупателя жилья

Гранты для первоначального покупателя жилья часто предоставляются на уровне штата или на местном уровне. Обычно они известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA), которые могут помочь покрыть все или часть вашего первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.

Это реальная экономия для тех, кто впервые покупает жилье.По оценкам одного исследования, покупатели, использующие помощь при первоначальном платеже, сэкономили в среднем почти 6000 долларов при закрытии сделки и еще 11000 долларов в течение срока действия своих ссуд.

Помощь при первоначальном взносе обычно бывает одной из двух форм:

  • Первоначальный покупатель жилья ГРАНТ — Деньги, предоставленные вам, которые вы не должны возвращать
  • ССУД под низкие проценты — Деньги, взятые в долг для покрытия вашего первоначального взноса или заключительных расходов, которые у вас будут для погашения с минимальным процентом

Гранты для первого покупателя жилья различаются по размеру и доступности в зависимости от того, где вы живете.Существуют также разные требования для получения помощи в зависимости от того, какую программу вы используете.

Для получения дополнительной информации см. Наше полное руководство по грантам и займам для впервые покупателя жилья в вашем штате.

Процентные ставки для новых покупателей

Первым покупателям жилья не снижаются процентные ставки только потому, что они новички на рынке. Как покупатель впервые, ваша процентная ставка определяется теми же факторами, что и все остальные:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Тип вашей ссуды
  • Сумма авансового платежа
  • Общий рынок процентных ставок

Ваша цель как ипотечного заемщика должна заключаться в том, чтобы найти самую низкую возможную процентную ставку.Это сохранит доступность ежемесячных платежей по ипотеке и снизит сумму процентов, которые вы платите своему кредитору в течение срока действия ссуды.

Один из способов снизить процентную ставку — улучшить свои личные финансы перед покупкой.

Сохранение более крупного первоначального взноса или увеличение вашего кредитного рейтинга — даже на несколько пунктов — может иметь большое значение, когда дело доходит до вашей ставки по ипотеке.

Еще одна важная вещь — это сделать покупки у нескольких кредиторов, прежде чем выбирать ссуду.

Все кредиторы рассчитывают свои ставки по-разному. У некоторых могут быть более низкие ставки, например, для кредитов FHA или для заемщиков с неидеальным кредитом.

Делая покупки у более чем одного ипотечного кредитора, вы можете найти того, кто лучше всего подходит для вашей ситуации и может предложить лучшую сделку по ипотечному кредиту.

Проверьте свои ставки по ипотеке сегодня (14 августа 2021 г.)

Сколько дома я могу себе позволить?

После того, как вы решили, какой тип ипотечной ссуды лучше всего подходит для вас, вы захотите подумать о своем ежемесячном бюджете и о том, сколько жилья вы можете себе позволить.

Начните с определения вашего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

В этом примере предположим, что вы хотите получать ипотечный платеж в размере 1500 долларов в месяц.

Теперь мы будем работать в обратном направлении, чтобы определить вашу максимальную цену покупки дома.

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке (PITI)

Выплата по ипотеке состоит из четырех частей, вместе известных как PITI — основная сумма, проценты, налоги и страхование.

  • Основная сумма и проценты — Основная сумма и проценты составляют ваш основной платеж по ипотеке, включая ваши платежи в счет остатка ссуды и проценты, выплачиваемые вашему кредитору
  • Налоги — Как домовладелец, вы несете ответственность за уплату ежегодных налогов на недвижимость в местный налоговый орган.Налоги на недвижимость обычно составляют от 1 до 2 процентов от стоимости вашего дома в год.
  • Страхование — Кроме того, существует страхование домовладельцев. Ипотечные кредиторы требуют, чтобы у вас была страховка для вашего дома, которая обычно стоит от 0,25 до 0,50 процента от стоимости вашего дома ежегодно

В некоторых районах есть ассоциации домовладельцев, которые взимают ежемесячные взносы; в этом примере предположим, что вы не включаете взносы ТСЖ в свой ежемесячный жилищный бюджет.

Итак, предполагая, что цена покупки дома составляет 250 000 долларов и 10 процентов первоначального взноса, планируйте ежемесячно откладывать 400 долларов на налоги и страховку.

Остается около 1100 долларов на выплату основной суммы долга и процентов.

Найдите свою ипотечную ставку и диапазон цен

Определение того, входит ли дом в «бюджет», также зависит от ваших ставок по ипотеке.

Имейте в виду, что ипотечные ставки повышаются и понижаются каждый день. В течение недель и месяцев ставки могут изменяться на 50 базисных пунктов (0,50 процента) или более.

Когда вы совершаете покупки на дому, особенно в течение длительного периода времени, важно следить за ставками по ипотечным кредитам и их тенденциями.

Рассмотрим приведенный выше пример, когда вы заложили в бюджет 1100 долларов, которые нужно ежемесячно тратить на основную сумму долга и проценты.

  • При ставке по ипотеке 3,75% выплата составляет 1043 доллара. Дом находится «в рамках бюджета»
  • При ставке по ипотеке 4,25% платеж составляет 1107 долларов. Дом «вне бюджета»

Этот пример показывает, почему вы никогда не должны основывать свой поиск дома на ценовом диапазоне.

Тот же дом доступен по низкой цене и недоступен по цене при росте.

Измените целевой диапазон цен на основе текущих ставок по ипотеке. Это единственный верный способ сохранить бюджет.

Проверьте бюджет покупки дома (14 августа 2021 г.)

Калькулятор ипотеки для впервые покупателя дома

Выбор ипотечного кредитора

Одна из самых больших ошибок, совершаемых при покупке дома впервые, — это отказ от покупки ипотеки.

Они могут просто пройти предварительную квалификацию в банке, который они уже используют для расчетов и сбережений.Или они могут получить расценки и обратиться к первому кредитору, с которым они разговаривают, при условии, что ставки и цены везде одинаковы.

На самом деле это неправда. Кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают.

Для одного заемщика процентные ставки по ипотеке могут потенциально варьироваться от одной компании к другой до 0,5%.

Полпроцента может показаться мелочью. Но в течение первых трех лет ссуды в 250 000 долларов эта разница сэкономит вам почти 4 000 долларов.

Итак, убедитесь, что вы получили оценки от нескольких разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку и комиссию, прежде чем брать жилищный заем.

Кроме того, некоторые покупатели жилья предпочитают работать с ипотечным брокером, который может предложить сразу несколько кредитных продуктов.

Часто задаваемые вопросы, впервые покупающие жилье

Какие программы доступны для тех, кто впервые покупает жилье?

Первые покупатели жилья могут использовать любую из доступных ипотечных программ при условии, что они имеют на это финансовое право. Покупатели-новички также могут иметь доступ к специальным кредитам, грантам и курсам для покупателя жилья, которые позволяют сэкономить на первоначальных взносах и затратах на закрытие сделки.Получите ли вы доступ к этим программам, зависит от того, где вы живете. И могут быть особые требования для квалификации.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом впервые?

Большинство кредитных программ требуют, чтобы кредитный рейтинг был 620 или выше, чтобы купить дом впервые. Это включает в себя обычные ссуды, большинство ссуд VA и ссуды USDA (для которых требуется 640+). Покупатели жилья с более низким уровнем кредита могут получить ссуду FHA с рейтингом от 580 до 3.Первоначальный взнос 5%. Общий совет: более высокий кредитный рейтинг дает вам более низкую ставку по ипотеке и больший бюджет на покупку дома.

Кто считается покупателем впервые?

Если вы впервые покупаете дом, то по умолчанию вы «впервые покупаете дом». Повторный покупатель также может считаться покупателем жилья впервые, если он не владел домом в течение последних трех лет. Трехлетняя отметка может помочь прежним покупателям жилья, пережившим тяжелые времена, вернуться в дом.Квалификация в качестве первого покупателя жилья дает вам доступ к специальным жилищным кредитам с низким первоначальным взносом, а также помощь в оплате первоначального взноса и закрытии расходов.

Каков максимальный доход для тех, кто впервые покупает жилье?

Многие популярные программы для тех, кто впервые покупает дом, не имеют ограничения дохода. Например, покупатели могут претендовать на получение ссуды FHA со скидкой 3,5% или ссуды VA с нулевой скидкой при любом уровне дохода. Но некоторые программы для покупки жилья впервые устанавливают ограничения на максимальный доход.Например, чтобы претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, ваш доход не должен превышать местного медианного дохода на 15%. Аналогичным образом, многие субсидии на первоначальный взнос устанавливают лимиты на основе местного среднего дохода.

Как я могу получить грант при покупке дома впервые?

Чтобы получить грант для первоначального покупателя жилья, вам нужно будет искать программы там, где вы живете. Эти гранты обычно предлагаются правительствами штата, местными властями и некоммерческими организациями, поэтому они различаются в зависимости от региона. Чтобы получить право на участие, вам, как правило, нужно быть первым покупателем дома с доходом от низкого до среднего.И вам необходимо убедиться, что ипотечная программа, на которую вы подаете заявку, позволяет вам использовать средства для оплаты вашего первоначального взноса и / или расходов на закрытие сделки.

Как мне узнать, готов ли я купить дом?

Если вы хотите узнать, готовы ли вы купить дом, задайте себе четыре вопроса: 1) Есть ли у меня стабильная работа и надежный доход? 2) Достаточно ли у меня сэкономленных денег для первоначального взноса И затрат на закрытие? 3) Достаточно ли сильна моя кредитная история? 4) Планирую ли я оставаться в доме как минимум пять лет? Если вы ответили утвердительно на эти вопросы, вы, вероятно, готовы получить предварительное одобрение на получение ссуды и начать поиск дома своей мечты.

Каковы преимущества покупки дома впервые?

Первые покупатели жилья иногда имеют доступ к специальным программам ссуды и грантам на покупку жилья, которых нет у других покупателей. Тем не менее, эти типы программ часто ориентированы на тех, кто впервые покупает жилье и нуждается в небольшой дополнительной помощи; например, покупатели жилья с низкими доходами или с плохой кредитной историей. Если у вас отличная кредитоспособность и вы зарабатываете много денег, преимущества того, что вы впервые покупаете дом, могут не относиться к вам, но, опять же, они могут вам не понадобиться.

Как я могу купить дом без денег?

Есть две большие программы ссуды, которые позволяют вам купить дом без денег: ссуда VA и ссуда USDA. Чтобы иметь право на получение ипотеки VA с нулевой оплатой, вы должны быть ветераном или военнослужащим. Для получения ссуды USDA вам необходимо купить дом в подходящей «сельской» местности и соответствовать местным ограничениям дохода. Для людей, которые не имеют права на участие в этих программах, можно купить дом без предоплаты, используя подарочные фонды или подав заявку на получение помощи при первоначальном взносе.

Взимается ли комиссия, когда покупатель дома работает с агентом по недвижимости?

Нет, агенты по недвижимости «бесплатны» для покупателей жилья; комиссию обычно платит продавец. Кроме того, из-за конфликта интересов практически нет ситуаций, в которых покупателю жилья имеет смысл нанять того же агента по недвижимости, что и продавец дома.

Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?

Частное ипотечное страхование (PMI) — это страховой полис, который делает возможным владение недвижимостью для покупателей жилья, которые не хотят вносить 20-процентный первоначальный взнос.Вы, как заемщик, платите премии PMI, чтобы защитить своего ипотечного кредитора от дефолта и потери права выкупа. Если вы не сможете погасить ипотеку, кредитор может «обналичить» политику PMI домовладельца, чтобы вернуть утраченные деньги. Соответствующие требованиям ипотечные кредиторы требуют PMI, когда покупатель жилья вносит первоначальный взнос в размере менее 20 процентов.

Что такое баллы? Как я узнаю, стоит мне их покупать или нет?

«Балл» или «Дисконтный балл» — это дополнительный сбор, который вы вносите заранее, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.Один балл обычно стоит 1% от суммы кредита, что составляет 1000 долларов на каждые 100000 долларов. Покупка одного пункта должна снизить вашу процентную ставку примерно на 0,25%.

Нужен ли мне домашний осмотр?

Если вы используете обычную ссуду, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac, осмотр дома может быть необязательным. Домашние инспекции требуются для обеспеченных государством ссуд, таких как FHA и VA. Однако независимо от того, требуется это или нет, эксперты настоятельно рекомендуют домашний осмотр.Инспектор может найти структурные или системные проблемы, о которых вы хотите знать, прежде чем покупать дом. И даже если все будет в порядке, отчет инспектора даст вам знать, сколько ремонтов ожидать в первые несколько лет домовладения.

Проверьте право на покупку дома сегодня

Самый простой способ узнать, можете ли вы купить дом прямо сейчас, — это проверить, имеете ли вы право на получение финансирования.

Вы можете начать работу ниже. Получение подтверждения от кредитора бесплатно и займет всего несколько минут.

Подтвердите новую ставку (14 августа 2021 г.)

6 способов купить недвижимость без денег в аренде

4. Предположим, что ипотека продавца

Другой вариант покупки инвестиционной собственности с небольшими затратами — это принятие текущей ипотеки продавца, также называемой покупкой «при условии». В рамках предметной сделки вы покупаете недвижимость в аренду на условиях текущей ипотеки владельца. Этот вариант обычно требует небольшого первоначального взноса. Но, в зависимости от потребностей продавца, можно взять ссуду без выплаты денег.

Например, если недвижимость стоит 100 000 долларов, а текущий остаток по ипотеке составляет 80 000 долларов с оставшимися 12 годами, вы платите продавцу 20 000 долларов за продажу собственности, беря на себя ипотеку в размере 80 000 долларов, выплачивая ежемесячную основную сумму и проценты банку. Инвестор избегает необходимости искать альтернативное финансирование из другого источника кредитования и получает выгоду от погашения кредита в соответствии с графиком повышения его стоимости.

Покупка предмета — это очень творческий способ покупки проблемной недвижимости, но это не всегда вариант.В зависимости от кредитора, кредит может быть невозвратным. Некоторые кредиторы включают в себя пункт о «причитающейся продаже», что означает, что весь остаток по кредиту подлежит выплате в случае передачи или продажи собственности. Хотя это бывает редко, некоторые кредиторы позволяют это.

5. Получите ссуду в твердой валюте

Ссуду в твердой валюте — это альтернативный вариант финансирования, обычно используемый для финансирования недвижимости, которая не будет одобрена для традиционного финансирования, например исправления и переворота. Инвесторы могут обеспечить финансирование недвижимости в размере до определенного процента от текущей или будущей стоимости недвижимости (после ремонта) и включат в ссуду расходы на ремонт или ремонт недвижимости.

Это означает, что если вы ведете большие переговоры со сверхнизкой покупной ценой и соответствуете требованиям кредитора с твердыми деньгами, вы можете приобрести недвижимость без денег или с очень небольшой потраченной суммой.

Ссуды под твердые деньги обычно краткосрочные, продолжительностью от 6 до 18 месяцев, с очень высокими процентными ставками, примерно на 5-10% выше, чем при традиционной ипотеке. Таким образом, этот метод покупки арендуемой собственности без денег, как правило, лучше всего, если у вас есть хороший кредит и вы планируете рефинансировать обналичивание после того, как недвижимость будет отремонтирована и сдана в аренду.

6. Партнер по инвестициям

Один из наиболее распространенных методов инвестирования в недвижимость без денег — это покупка инвестиционной собственности за деньги других людей (OPM). Вы можете найти частного кредитора или партнера по финансированию, готового участвовать в инвестициях и предоставить вам средства, необходимые для покупки недвижимости. Это может быть только первоначальный взнос или полная стоимость покупки наличными в обмен на возврат вложенных средств.

Партнерами могут быть члены семьи, друзья или коллеги, и существует множество способов структурировать их доход, например:

  • Совместное предприятие (СП), где право собственности на собственность или компанию делится в соответствующих процентах.Доход от аренды, собственный капитал и вознаграждение обычно делятся с партнерами соответственно.
  • Кредитное соглашение, по которому инвестор получает предпочтительную прибыль на свои первоначальные инвестиции.
  • Частный заем, по которому партнеру выплачивается ежемесячный платеж, который может представлять собой только процентную ставку или выплату основной суммы и процентов.
  • Комбинация вышеперечисленного.

Резюме

Большинство успешных инвесторов в недвижимость будут использовать различные описанные выше методы для структурирования предложения потенциальному продавцу.Скорее всего, вы столкнетесь с множеством возражений против, но также не редкость купить недвижимость с очень небольшими затратами или вообще без них. В течение первых нескольких лет инвестирования в недвижимость я купил все свои инвестиционные объекты без лишних затрат. Даже сейчас только около 15% моей недвижимости было куплено на мои деньги.

В некоторых сделках имеет смысл вкладывать больше денег в обмен на более низкий ежемесячный платеж и часто более высокую процентную ставку. Проанализируйте каждую инвестиционную возможность, чтобы увидеть, подходят ли эти творческие стратегии для покупки недвижимости, которую вы ищете.Покупка недвижимости в аренду без лишних затрат — не самый простой способ покупки недвижимости, но оно того стоит — и это возможно.

Как инвестировать в недвижимость без денег

Основные выводы



Способность понимать, распознавать и использовать деньги других людей — отличительная черта успешных инвесторов в недвижимость. Почему? Потому что они овладели искусством инвестировать в недвижимость без собственных денег .Для новых и финансово ограниченных инвесторов это привлекательный способ войти в рынок недвижимости, не имея для этого финансовых ресурсов и кредитов. С другой стороны, опытные инвесторы обнаружили, что использование денег других людей ликвидирует их свободные средства и высвобождает их, чтобы вкладывать больше и, в конечном итоге, больше зарабатывать.

Если вы хотите научиться инвестировать в недвижимость без собственных денег, вам повезло. По крайней мере, вполне возможно начать работу, не вкладывая свои деньги.Тем не менее, если вы не собираетесь вкладывать собственные деньги, вам нужно кое-что еще: надежная сеть. Хитрость заключается в том, чтобы знать, кто может вам помочь и как с ними работать.

В этом нет сомнений: вложение в недвижимость без денег из собственного кармана возможно. Вам не нужны собственные бесконечные денежные резервы, чтобы заключить сделку. Вам нужно знать, как инвестировать в недвижимость, имея на своей стороне нужных людей. Если вы хотите инвестировать в недвижимость без собственных денег, могу я порекомендовать вам следующее?


[Нужны деньги для инвестирования в недвижимость? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как финансировать сделки с недвижимостью с небольшими собственными деньгами или без них.]


10 способов инвестировать в недвижимость без (или небольшими) собственных денег

Ежегодно на рынке недвижимости совершается множество инвестиционных сделок. Большинство из них достигается с помощью традиционных кредиторов и таких организаций, как банки, но некоторые из них достигаются менее традиционными способами. В большинстве случаев это связано с тем, что инвестор не мог привлечь капитал или не имел для этого достаточного кредитного рейтинга. Вот 10 способов инвестировать в недвижимость без денег:

  1. Кредиторы с твердыми деньгами

  2. Частные кредиторы

  3. Оптовая торговля

  4. Долевые товарищества

  5. Домашний капитал

  6. Возможность покупки

  7. Финансирование продавца

  8. Взлом дома

  9. Государственные займы

  10. Микрозаймы

Важно отметить, что, хотя инвестирование в недвижимость без выплаты денег дает множество преимуществ, не все безналичные сделки имеют смысл.Инвесторы с отличным кредитным рейтингом не только получат более широкий набор возможностей для пополнения оборотного капитала, но и будут иметь больший контроль над своими финансовыми обязательствами. В ваших интересах как инвестора в недвижимость убедиться, что рейтинг остается на высшем уровне, поскольку это обеспечит наилучший способ сэкономить деньги.

Однако бывают ситуации, когда использование этих опций имеет больше смысла. Примите во внимание тот факт, что покупатели за наличные рассматриваются как более прямые, чем обычные покупки ссуды, по сравнению с традиционными ссудами, которые выполняются медленно.Имея наличные деньги, эта стратегия может обеспечить беспрецедентное преимущество за столом переговоров.

Для инвесторов, у которых нет ни кредитного рейтинга, ни финансовых возможностей приобрести недвижимость традиционными способами, важно помнить, что у вас все еще есть доступные варианты. Следующее дает представление о многих способах инвестирования в недвижимость без собственных денег:

1. Кредиторы с твердыми деньгами

В отличие от частных денег, кредиторы твердых денег устанавливают комиссионные в виде баллов.Эти баллы в диапазоне от трех до пяти представляют собой добавленную предоплату в процентах, зависящую от суммы займа; это сверх процентных ставок, взимаемых кредиторами за твердые деньги, которые варьируются от 10 до 18 процентов. Комиссии и процентные ставки не являются универсальными для кредиторов с твердыми / частными деньгами, поэтому инвесторы должны проявлять должную осмотрительность.

2. Частные кредиторы

Частные денежные ссуды, которые обеспечивают скорость и эффективность каждой транзакции, обычно обходятся инвесторам примерно в 6-12% процентов на заемные деньги.Самый популярный способ действий при финансировании сделок с недвижимостью без выкупа денег — это использование твердых или частных кредиторов. Эти ссуды выдаются не банками, а физическими и юридическими лицами, направленными на возврат инвестиций. Кроме того, эти ссуды, как правило, состоят из собственного набора критериев, включая более высокие комиссии и более высокие процентные ставки. При использовании этих типов кредиторов хорошее практическое правило — найти дома, которые можно купить за 50 центов за доллар.

3. Оптовая торговля

В качестве вводного курса по инвестициям в недвижимость, оптовая продажа не требует ни высокого кредитного рейтинга, ни больших денежных сумм. Вместо этого все сводится к правильным цифрам. По своей сути оптовая продажа недвижимости состоит из поиска объектов со скидкой, передачи контракта потенциальному покупателю и получения за это оплаты.

4. Акционерное общество

Очень распространенный путь инвестирования в недвижимость — партнерство.То, чего не хватает одному инвестору, может восполнить другой — и многие партнерства предполагают, что один партнер найдет проблемную недвижимость по сниженной цене, в то время как другой использует свой кредитный рейтинг и оборотный капитал для его финансирования; убедитесь, что все что-то приносят к столу. Для лучших инвесторов такие аспекты, как цели, риск, роли и доходность, всегда должны обсуждаться до создания любого типа партнерства.

5. Домашний капитал

Альтернативным вариантом для инвесторов без предоплаты является собственный капитал.Это может быть жизнеспособным вариантом, поскольку стоимость недвижимости в последние месяцы выросла, а это означает, что доступного капитала может быть больше, чем вы думаете. Для инвесторов, желающих заработать на этом пути, обычно есть два варианта: переписать первую ипотеку и провести рефинансирование с выплатой наличных или оставить первый заем на месте и добавить кредитную линию собственного капитала.

6. Возможность покупки

Этот метод, который иногда называют «возможностью аренды», позволяет инвесторам приобретать недвижимость без первоначального вступления в законную собственность.Однако инвестор подпишет законный «опцион на покупку» у домовладельца по определенной цене в будущем. В свою очередь, инвестор сдает недвижимость в аренду на долгосрочной основе с действующим соглашением о приобретении недвижимости на более поздний срок за ранее установленную сумму.

7. Финансирование продавца

В отличие от традиционных ссуд, финансирование продавцом работает следующим образом: инвестор покупает недвижимость у домовладельца / продавца, а не у банка, и обе стороны подписывают соглашение, в котором указывается процентная ставка, перенос сроков погашения и последствия неисполнения обязательств, которые обе стороны договорились.

8. Взлом домов

House hacking, как следует из названия, представляет собой стратегию в сфере недвижимости, которая награждает сообразительных инвесторов возможностью воспользоваться уникальной ситуацией. Однако эта конкретная стратегия выхода станет свидетелем того, как инвесторы будут получать доход от аренды, сдавая в аренду свое основное жилье. Например, те, у кого есть многоквартирные дома, могут сдавать в аренду те квартиры, в которых они не живут. Таким образом, полученная арендная плата может помочь в оплате ипотеки, позволяя владельцу потенциально жить без ипотечной ссуды.С другой стороны, те, кто живет в односемейных домах, могут по возможности снимать спальни. В любом случае, взлом домов позволяет инвесторам снизить риск появления вакансий, одновременно увеличивая денежный поток.

9. Государственные займы

Государственные ссуды, пожалуй, самый известный из всех источников финансирования, доступных сегодня инвесторам. Вот список государственных займов, с которыми вы, возможно, уже знакомы:

  • Заем FHA

  • Кредит USDA

  • ВА Кредит

  • Программа «Добрый сосед по соседству»

  • Fannie Mae или Freddie Mac

  • Энергоэффективная ипотека (EEM)

  • FHA Раздел 203 (k)

  • Прямая ссуда для коренных американцев

  • Местные гранты и программы

Тем не менее, стоит отметить, что есть аспекты государственных займов, которые не идеально подходят для восстановления домов с целью получения быстрой прибыли.Ссуды VA, например, могут быть применены только к одному дому за раз. С другой стороны, ссуды FHA обычно совпадают с сроками ссуды, которые значительно больше, чем у частных кредиторов и кредиторов с твердыми деньгами. Более того, для утверждения почти всех государственных займов могут потребоваться месяцы, что делает их менее привлекательными, чем любой другой вариант в этом списке.

Использование ссуд USDA или VA может открыть вам более гибкие варианты, особенно если вы сначала приобретете будущую аренду в качестве основного места жительства.Это в значительной степени полезно, когда вы пытаетесь инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами или без них. Вы можете приобрести дом в качестве основного места жительства с нулевой выплатой наличных, остаться в доме минимум на один год, а затем превратить дом в арендуемую собственность после выезда. Строительный капитал также включает в себя ваше основное место жительства, а не только вашу арендуемую недвижимость. Требования к кредитному рейтингу и первоначальному взносу также более гибкие при покупке основного жилья. Это обычная практика — жить в собственности, которую вы надеетесь превратить в арендуемую, чтобы избежать более жестких правил кредитора.

Используя ссуды FHA, вы можете профинансировать дуплекс с первоначальным взносом всего в 3,5%, пока вы живете в одной квартире. В свою очередь, вы можете сдать вторую часть своего дуплекса в аренду и получить дополнительную прибыль. Эта стратегия может помочь тем, кто только начинает инвестировать в недвижимость с небольшими собственными деньгами. Благодаря низкому первоначальному взносу вместе с притоком арендной платы вы можете покрыть значительную часть своих платежей по ипотеке.

10. Микрозаймы

Поскольку одноранговая экономика продолжает определять способы ведения бизнеса инвесторами в недвижимость, микрозаймы останутся жизнеспособным вариантом.Выданные физическими лицами, в отличие от банков и кредитных союзов, микрозаймы представляют собой еще одну ветвь однорангового кредитования, позволяющую людям инвестировать в недвижимость. Микрозаймы могут выдаваться одним кредитором или объединяться между несколькими инвесторами, каждый из которых, как ожидается, внесет свой вклад в удовлетворение потребностей заемщика.

Можно ли инвестировать в недвижимость с плохой кредитной историей?

Нет наличных или кредита? Без проблем. Для новичков, которые хотят инвестировать в недвижимость без денег и плохой кредитной истории, первым шагом является понимание вашего кредитного рейтинга.Это число, которое, по сути, является статистическим методом для кредиторов, позволяющим определить вероятность того, что вы вернете заемные деньги, имеет решающее значение при получении финансирования для недвижимости. Показатели качества равны лучшим ставкам по ипотеке, что приводит к долгосрочным сбережениям и, в конечном итоге, приносит пользу вам — инвестору.

Кредитные рейтинги почти всегда основываются на скоринговой модели, наиболее популярной из которых является FICO. Эти баллы варьируются от 300 до 850 и в конечном итоге определяют кредитоспособность человека.Выглядит это примерно так:

Хотя каждое кредитное агентство будет иметь свои собственные системы оценки, основанные на разных факторах, наиболее распространенные расчеты кредитного рейтинга основаны на пяти основных факторах:

  1. История платежей = 35 процентов

  2. Непогашенный остаток = 30 процентов

  3. Длина кредитной истории = 15 процентов

  4. Типы счетов = 10 процентов

  5. Кредитные запросы = 10 процентов

Первый шаг — узнать свой кредитный рейтинг и понять, как он влияет на продвижение вашей инвестиционной стратегии.В зависимости от вашего балла вы можете претендовать на получение традиционной ссуды и иметь право на получение помощи при первоначальном взносе. Понимание вашего положения в финансовой сфере кредита только улучшит ваши стратегии инвестирования в недвижимость, а также ваши варианты финансирования. Для инвестора важно научиться инвестировать в недвижимость без лишних затрат, но это не всегда ваш единственный вариант.

Избегайте бедноты

В сфере недвижимости и финансов есть такое словосочетание, как «бедный дом».Этот термин описывает людей, которые слишком сильно растягиваются при покупке дома и остаются без каких-либо чрезвычайных денег. Когда случаются неожиданные события, такие как потеря работы или поломка бытовой техники, эти домовладельцы оказываются в таком затруднительном финансовом положении, что их трудно восстановить. К сожалению, это обычное дело, когда вы пытаетесь инвестировать в недвижимость без денег.

Есть несколько способов не попасть в угол при покупке недвижимости. Всегда полезно держать свой чрезвычайный фонд отдельно от других денег и не включать его в свои сметы при покупке дома.Таким образом, если что-то случится, у вас будут средства, на которые можно положиться. В некоторых случаях резервирование средств на случай чрезвычайной ситуации может заставить вас внести меньший первоначальный взнос, чем вы хотите. Помните, что даже если вам изначально необходимо оформить ипотечную страховку, вы всегда можете рефинансировать в будущем, когда у вас будет больше капитала в доме.

Сводка

Знаете ли вы , как инвестировать в недвижимость без денег из своего кармана? Есть несколько способов начать инвестировать сегодня, даже с низким кредитным рейтингом.Просмотрите эти варианты, и вы сможете изменить свое финансовое положение, начав новую карьеру. Теперь, когда вы знаете, что можете, есть ли еще возможности, которыми вы хотели бы воспользоваться? Поскольку можно купить недвижимость без собственных денег, что вы будете делать дальше?


Готовы начать пользоваться текущими возможностями на рынке недвижимости?

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или заключили несколько сделок, наш новый онлайн-курс по недвижимости охватывает все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам начать инвестирование в недвижимость.Опытный инвестор Тан Меррилл объясняет лучшие стратегии в сфере недвижимости, которые помогут вам встать на путь к лучшему финансовому будущему.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!


Представленная информация не предназначена для использования в качестве единственной основы для каких-либо инвестиционных решений и не может быть истолкована как совет, предназначенный для удовлетворения инвестиционных потребностей какого-либо конкретного инвестора.Ничто из предоставленного не может представлять собой финансовую, налоговую, юридическую или бухгалтерскую консультацию или индивидуальную консультацию по инвестициям. Эта информация предназначена только для образовательных целей.

Как купить свою первую арендуемую недвижимость без денег

7. Партнеры

Мы уже несколько раз упоминали друзей и семью как возможные источники денег для вашего первоначального взноса. Но кто сказал, что одолжение вам денег — единственный вариант?

Они могут захотеть заключить с вами сделку!

Представьте себе следующий сценарий: у вас нет денег для первоначального взноса, но вы хотите научиться вкладывать средства в арендуемую недвижимость.У вашего друга есть деньги на первоначальный взнос, но нет времени, чтобы изучать основы покупки недвижимости для сдачи в аренду.

Матч, заключенный на небесах. Они дают первоначальный взнос, вы обеспечиваете потом.

Скорее всего, вы знаете кого-то, кто хочет диверсифицироваться и вложить немного денег в недвижимость. Кто не любит пассивный доход? А аренда недвижимости приносит пассивный доход лучше, чем любые другие инвестиции.

8. Кредитные карты

Как друзья и семья, мы несколько раз упоминали кредитные карты выше.Хотя мы посвятили целую статью рассмотрению плюсов и минусов, рисков и «преимуществ» (посмотрите, что мы там сделали?) Использования кредитных карт для покупки недвижимости в аренду, их тоже стоит кратко изучить здесь.

В идеальном случае вы используете необеспеченные кредитные карты для бизнеса в течение начального периода 0%. Использование консьерж-службы по бизнес-кредитованию, такой как Fund & Grow, помогает вам открыть в среднем от 150 000 до 200 000 долларов по кредитным линиям и картам, и они даже покажут вам, как вывести деньги на 2.Комиссия в размере 5% вместо стандартной комиссии за выдачу наличных в размере 3-4%.

Plus, вы можете делать предложения за наличные, так как деньги доступны мгновенно. Финансирование гораздо более гибкое, чем ипотека, и часто комиссия за выдачу наличных смягчается за счет бонусных баллов.

Представьте, что вы покупаете арендуемую недвижимость на 100 000 долларов и получаете ссуду арендодателя на 80 000 долларов, оставляя первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Вы получаете 20 000 долларов (или сколько сможете) в качестве аванса наличными со своей кредитной карты, вносите предоплату в размере 2,5% и получаете 1.5% от этой суммы возвращается в виде вознаграждений.

Это означает, что вы платите чистую комиссию в размере 1% за использование вашего финансирования. Это дешевле, чем ипотека! Фактически, вам следует подумать о том, чтобы вообще отказаться от ипотеки и просто использовать свои кредитные линии и карты.

Что касается процентов, фокус в том, чтобы погасить остаток и быстро. В этот момент время идет наперекосяк: как быстро вы сможете погасить остаток по кредитной карте? Если ответ — «в течение нескольких месяцев», это многообещающая стратегия.Если ответ — «в течение нескольких лет», подумайте еще раз.

Но, по крайней мере, у вас будет доход от аренды вашего имущества, чтобы вы могли быстрее его оплачивать!

9. HELOCs и вторая ипотека в вашем доме

Еще одна идея купить недвижимость без денег в аренду — это занять деньги у вашего текущего места жительства.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC) особенно полезны для этого. Вы обеспечиваете кредитную линию под свой дом, пользуетесь ею по мере необходимости и возвращаете ее доходом от сдачи в аренду.

Вы даже можете приобрести HELOC на инвестиционную недвижимость!

В примере, который мы использовали выше, вы взяли ссуду арендодателя на 80 000 долларов, а оставшиеся 20 000 долларов вы получили для покупки арендной платы на 100 000 долларов. Занимать деньги в HELOC намного дешевле, чем по кредитной карте!

Хотя бы по процентной ставке. Первоначальные затраты на получение HELOC будут выше, так как кредитор должен будет вести историю правового титула на ваш дом и почти наверняка будет взимать с вас мусорные сборы.

Тем не менее, HELOC — это дар, который продолжает дарить. Вы можете продолжать вращать его, когда покупаете арендуемую недвижимость, вытаскиваете деньги, возвращаете их и повторяете снова.

Вторая ипотека (ссуды под залог собственного капитала) менее гибкая, но все же может быть использована для покрытия вашего первоначального взноса за арендуемую недвижимость.

Получите расценки на HELOC и вторую ипотеку от нескольких кредиторов через LendingTree.

Больше идей для покупки недвижимости без выкупа

Задумывались ли вы о том, чтобы использовать свои пенсионные счета для покупки арендуемой недвижимости? А как насчет краудфандинговых сайтов?

Существует тонкая грань между творческим подходом к финансированию и покупкой арендуемой собственности без лишних денег или чрезмерным использованием заемных средств.Если сомневаетесь, отложите деньги на первоначальный взнос, а не занимайте их.

Пройдите наш бесплатный мини-курс по достижению финансовой независимости с арендуемой недвижимостью, чтобы получить больше идей о том, где найти деньги для вашего первоначального взноса.

Если вы готовы проявить немного творчества, вы будете поражены тем, как мало денег вам действительно нужно, чтобы купить свою первую арендуемую недвижимость!

Какую тактику вы использовали, чтобы покупать недвижимость в аренду без денег? Что сработало для вас? Что нет? Поделитесь своим опытом ниже!

Подробнее о покупке вашей первой арендуемой собственности:

Воспользуйтесь ссудой FHA, VA или USDA

Получение наличных для первоначального взноса может стать большим препятствием для любого, кто надеется стать домовладельцем.

Большинство финансовых экспертов рекомендуют стремиться к 20% первоначальному взносу, чтобы не доплачивать ежемесячно по частному страхованию ипотеки. Но сэкономить 20% бывает сложно.

К счастью, есть альтернативы обычной ипотеке, которые могут помочь вам купить дом без лишних затрат. Правительство США предлагает жилищные ссуды покупателям жилья в затруднительном финансовом положении, но, конечно, есть некоторые компромиссы. Хотя эти ссуды могут предоставляться на выгодных условиях, таких как более низкие процентные ставки, обычно существует высокий стандарт квалификации.Получение одного из этих займов также не позволяет вам полностью избавиться от крючка, поскольку вам по-прежнему нужны наличные для покрытия расходов на закрытие сделки, а, как только вы окажетесь дома, ежемесячные платежи по ипотеке.

Ниже приведены три наиболее распространенных ссуды с государственной поддержкой для покупателей жилья, которые предлагаются различными кредиторами по всей стране. Обратите внимание, что многие штаты также предлагают свои собственные программы помощи по жилищным кредитам, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Кредит по делам ветеранов (VA)

Действующие и бывшие военнослужащие имеют доступ к ссуде по делам ветеранов (VA) для финансирования покупки дома, часто с более низкой процентной ставкой, чем обычная ипотека. Этот заем не требует ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования, но предоставляется со строгими правилами, включая соблюдение стандарта «минимальных требований к собственности».

Покупатель также должен заплатить «комиссию за финансирование», которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств. Точная сумма комиссии зависит от военной службы покупателя, суммы первоначального взноса и наличия у него ссуды VA в прошлом и выражается в процентах от общей суммы ссуды.Комиссия может быть выплачена авансом или добавлена ​​к общей сумме кредита.

Затраты на закрытие обычно ограничиваются ссудой VA, хотя покупатель по-прежнему несет ответственность за их выплату в большинстве случаев.

Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA) помогает жителям сельских районов покупать дома с нулевой потерей денег. Чтобы иметь право на участие в программе гарантированного жилищного ссуды для одной семьи, вы должны соответствовать определенным требованиям к доходу, которые называются доходом от низкого до среднего, которые варьируются в зависимости от штата.

USDA довольно либерально определяет понятие «сельский» и даже рассматривает некоторые пригородные районы (вы можете проверить конкретные адреса, используя эту карту на веб-сайте USDA).

Не существует минимального кредитного рейтинга для получения ссуды USDA, хотя оценка 640 или выше и отношение долга к доходу ниже 41% обычно дает право на автоматическое андеррайтинг.

Несмотря на нулевое обязательство по первоначальному взносу, ожидается, что покупатель уплатит авансовый «комиссионный сбор за финансирование», равный 1% от общей суммы кредита для защиты от дефолта, плюс 0, специфичный для USDA.Комиссия в размере 35%, которая рассчитывается как процент от суммы кредита каждый год, но добавляется к ежемесячным платежам и выплачивается ипотечному кредитору.

Кредит Федерального жилищного управления (FHA)

Кредит Федерального жилищного управления (FHA) позволяет покупателям внести только 3,5% от покупной цены основного жилья, но требует кредитного рейтинга 580 или выше и погашения долга. -доходность ниже 43%. Если у вас кредитный рейтинг от 500 до 579, вы должны отложить 10%.

Ссуды FHA требуют ипотечного страхования — вносимого в виде одного авансового платежа плюс ежемесячные платежи — и также обычно имеют более высокую процентную ставку, чем обычная ипотека.Покупатель также несет ответственность за закрытие расходов.

Максимальная сумма кредита FHA варьируется в зависимости от местоположения, но для дома на одну семью варьируется от 356 362 долларов в недорогом районе до 822 375 долларов в дорогостоящем районе в 2021 году.

Tanza является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™.Она разбирает новости о личных финансах и пишет о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она ведет двухнедельный информационный бюллетень и ведет колонку, в которой отвечает на вопросы читателей о деньгах (отправьте свою здесь). Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза доступна для комментариев как экспертный источник по большинству тем, касающихся личных финансов, включая составление бюджета, ответственное использование кредитных карт и формирование хороших финансовых привычек. Напишите ей по электронной почте [email protected] Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Прочитайте больше Читать меньше

Как инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами или без них?

В этой статье мы рассмотрим 10 лучших стратегий инвестирования в недвижимость без больших денег или опыта.Вы узнаете, как начать инвестировать в недвижимость, не тратя сотни тысяч долларов. Инвестиции в недвижимость относятся к любой собственности, находящейся в собственности исключительно для получения прибыли либо за счет дохода от аренды, либо за счет повышения рыночной стоимости. Нет такой вещи, как отсутствие денег в сфере недвижимости, потому что деньги должны поступать из какого-то источника. Если вы хотите инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами или совсем без них , , вам необходимо развить способность распознавать, понимать и даже использовать деньги других людей.

Вам все равно понадобится небольших денег для внесения первоначального взноса при выборе финансирования недвижимости через обычные ссуды. Недвижимость — это форма актива с ограниченной ликвидностью по сравнению с другими инвестициями. Любой тип инвестиций в недвижимость требует определенного количества капитала, а также сильно зависит от денежного потока, чтобы называть это прибыльным вложением. Вложение в недвижимость за счет чужих денег — это знак подлинности для некоторых из самых успешных людей в бизнесе по инвестированию в недвижимость.

Почему? В основном потому, что эти успешные инвесторы овладели искусством инвестирования в недвижимость без каких-либо финансовых вложений. Для финансово ограниченных инвесторов и новых инвесторов, инвестирование в недвижимость без денег — привлекательный способ проверить воду. Более того, все это можно сделать без необходимости иметь для этого кредитные или финансовые возможности. С другой стороны, опытные инвесторы в недвижимость осознали, что использование денег других людей высвобождает их наличные для других инвестиционных возможностей, а также очищает их свободные средства.

Инвестиции в недвижимость — большой шаг к достижению столь желанной финансовой свободы. Если вы хотите начать получать стабильный и надежный пассивный доход, вам необходимо начать инвестировать в недвижимость. Я знаю, что многие люди борются с этими банальными вопросами — как мне начать инвестировать в недвижимость или где взять эти «деньги», чтобы купить недвижимость. Это вопрос, который не дает покоя многим людям, которые хотят инвестировать в недвижимость, но никогда раньше не инвестировали. Инвестиции в недвижимость — это проверенный и проверенный способ накопления богатства.Забудьте рекламные ролики о налоговых залогах или книги о том, как получить дом бесплатно от правительства.

10 лучших способов инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами или без них Изображение: Pixabay

1. Покупка денег по ипотеке / финансирование продавца

Первый проверенный способ инвестировать в недвижимость без денег — это финансирование продавца. Когда покупатели не могут получить ссуду в финансовых учреждениях, они могут предпочесть поиск финансирования недвижимости у продавцов.При обычных сделках с недвижимостью покупатели предоставляют продавцам наличные, чтобы получить право собственности на недвижимость. Однако с ипотекой на покупку денег продавец предоставляет покупателю финансовые средства. После этого покупатели выплатят продавцам долг в соответствии с согласованными условиями.

2. Инвестиции в недвижимость посредством аренды

Второй проверенный способ инвестировать в недвижимость без денег — это аренда. При аренде собственник недвижимости взимает с покупателя ежемесячную или ежегодную премию в виде более высоких арендных платежей.Избыточная арендная плата затем будет направлена ​​на покупную цену. При таком соглашении инвестор может приобрести инвестиционную недвижимость с немного более высокой арендной платой.

Изображение Andreas Breitling с сайта Pixabay

3. Hard Money Lenders

Если у вас нет денег для инвестирования в недвижимость вы можете выбрать кредитование за твердые деньги в качестве жизнеспособного варианта финансирования. Средства, используемые для инвестирования в недвижимость, поступают не из банка, а от групп или частных лиц.Поскольку эти типы ссуд не обязательно должны проходить корпоративные процедуры, они, как правило, имеют меньше квалификационных требований. Это, в свою очередь, означает, что их можно быстро обезопасить. Более того, частные кредиторы могут быть более чем готовы поддержать рискованные проекты.

Изображение Niek Verlaan с сайта Pixabay

Таким образом, проценты, взимаемые по ссудам за твердые деньги, выше, поскольку кредиторы берут на себя больший риск, а сроки обычно составляют 12 месяцев или меньше. Ссуды под твердые деньги требуют, чтобы заемщик покрыл расходы на закрытие сделки, сборы за подачу заявления, плату за оценку и любые другие расходы, связанные с покупкой собственности . Инвестиции в недвижимость — это постоянно развивающаяся отрасль. Считается, что недвижимость — одно из лучших вложений, которое может сделать человек. Щелкните ссылку, чтобы просмотреть десять лучших книг по недвижимости, которые помогут вам начать работу в 2020 году.

4. Микрозаймы

Существует множество новых вариантов финансирования, которые открыли рынок для новых предприятий, занимающихся недвижимостью, для получения прибыли. Как следует из названия, микрозаймы обычно предназначены для стартапов или новых предприятий, которым требуются ресурсы для дальнейшего роста.Микрозаймы намного меньше, чем то, что предлагают традиционные финансовые учреждения. Более низкие остатки, в свою очередь, будут означать, что эти программы менее строги по своим квалификационным требованиям, то есть к кредитному баллу. Микрозайм — хороший вариант инвестирования в недвижимость без денег.

5. Формирование партнерских отношений для инвестирования в недвижимость с небольшими деньгами

Партнерские отношения с недвижимостью являются обычным явлением для инвестирования в недвижимость с небольшими деньгами или без них .Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но цена выходит за рамки допустимого диапазона, возможно, вам нужно долевое товарищество. Партнер по долевому капиталу — это физическое лицо, которого вы привлекаете к сделке, чтобы помочь финансировать недвижимость. Существуют разные способы структурирования партнерских отношений, и поэтому покупатель и партнер должны согласовать более жизнеспособную структуру.

Изображение Gerd Altmann с сайта Pixabay

6. Home Equity Loans

Если у вас нет денег на вторую инвестицию в недвижимость , вы можете обратиться за жилищной ссудой.Большинство инвесторов, как правило, извлекают выгоду из собственного капитала своего основного дома, а затем используют его для финансирования новой собственности. Банки и несколько других финансовых учреждений предлагают различные продукты, такие как кредитная линия на покупку собственного капитала и ссуда в рассрочку на покупку собственного капитала, что позволяет покупателям извлекать выгоду из капитала, который у них уже есть. Если вы только начали инвестировать в недвижимость, вы можете щелкнуть ссылку и прочитать наш блог на «Все об инвестировании в недвижимость для начинающих». Он научит вас наиболее важным руководящим принципам, которые неизбежны, если вы хотите добиться успеха в жилой недвижимости, инвестируя .

7. Торговые дома

Торговые дома — еще один реальный способ приобретения новой недвижимости. Обменяв старую собственность на новую, вы не только сможете приобрести новую собственность, но и избежать прироста капитала, связанного с продажей собственности. Это еще один проверенный способ вложения в недвижимость без денег. С учетом сказанного, покупка инвестиционной недвижимости для продажи без денег — не новое явление.

Кроме того, нам ясно, что не существует такой вещи, как отсутствие денег при инвестициях в недвижимость, потому что деньги будут откуда-то поступать.Помимо способов, описанных выше, есть несколько других способов купить инвестиционную недвижимость без денег. Инвестируйте в недвижимость сегодня, выбрав любой из рассмотренных выше подходов. Вы также можете прочитать наш блог «Покупка арендуемой недвижимости без денег».

8. Специальное правительство США. Схемы, подобные ссудам USDA

С конечной целью заполнить малонаселенные зоны США отдел развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США предоставляет ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 0%.Эти ссуды предоставляются только в городах с населением не более 10 000 человек. Учитывая все обстоятельства, 10000 — это очень много для большинства городов, поэтому 97% территории США обеспечены.

Имиджевый кредит: rd.usda.gov

Ссуды Министерства сельского хозяйства США представляют собой ипотечные ссуды с нулевым первоначальным взносом для покупателей жилья в сельских и пригородных районах. Эти ссуды предоставляются тем, кто имеет низкий или средний доход. Они предназначены в основном для небогатых заемщиков, которые не могут получить традиционную ипотеку. Чтобы проверить, подходит ли ваш регион для получения этой ссуды, вы можете посетить USDA.gov и ознакомьтесь с их условиями.

9. Ссуды SBA для инвестиций в коммерческую недвижимость

SBA работает с кредиторами, чтобы предоставить ссуды малому бизнесу. Если вы хотите приобрести коммерческую недвижимость, заем SBA 504 — лучший выбор. Кредит SBA 504 — это финансирование коммерческой недвижимости для собственности, занимаемой владельцами. Ссуды Business Administration или SBA требуют от владельца малого бизнеса лишь 10-процентного первоначального взноса, а суммы финансирования варьируются от 125 000 до 20 миллионов долларов.С ссудой SBA 504 деньги можно использовать для покупки здания, финансирования строительства с нуля или улучшения здания.

10. Владение акциями инвестиционных фондов недвижимости

REIT — это инвестиционный фонд недвижимости. REIT имеют несколько преимуществ, прежде всего ликвидность. Если вам принадлежит 20% многоквартирного дома, вы не сможете получить свои деньги, если кто-то другой не купит вашу долю или недвижимость не будет продана. Когда вы владеете акциями фонда недвижимости, его обычно так же легко продать, как и акции.Вы можете купить целевые инвестиционные фонды в сфере недвижимости, например, в фирмах, которые строят медицинские здания, дома престарелых, торговые центры и промышленные парки. Легче диверсифицировать свои активы, владея различными REIT, и вам никогда не придется чем-либо управлять.

Незначительным недостатком является то, что они берут на себя часть прибыли в виде административных накладных расходов, прежде чем распределять оставшуюся часть между акционерами. Связанный финансовый продукт — паевой инвестиционный фонд недвижимости. Эти паевые инвестиционные фонды более ликвидны, чем акции REIT.К тому же они более разнообразны. Они могут инвестировать в REIT, публичные акции домовладельцев и компании, продающие строительные материалы. ETF на недвижимость — это просто ETF, которые инвестируют в те же виды бизнеса. REIT ETF — это E TF, инвестирующая в REIT. У вас будет более низкая доходность, но меньше риска, чем при инвестировании в REIT. В любом случае вам не нужно напрямую инвестировать в недвижимость, а тем более управлять ею.

Заключение

Инвестиции в недвижимость — это покупка, владение, управление, аренда и / или продажа любого типа недвижимости с целью получения прибыли.Это определенно хорошая идея, потому что недвижимость предлагает уникальное сочетание безопасности, стабильного денежного потока и высоких шансов на высокий прирост капитала. Вы можете заработать меньше, чем инвестируя в фондовый рынок на его пике, но вы также не можете потерять все. Хорошо спланированные и осуществленные инвестиции в недвижимость могут приносить постоянный пассивный доход и могут оказаться хорошими долгосрочными инвестициями, если стоимость недвижимости со временем растет в геометрической прогрессии.

Вы можете даже включить его в свою стратегию создания богатства.Если вы новичок в инвестировании в недвижимость, очень важно читать хорошие книги по недвижимости и учиться у опытных инвесторов, которые заработали миллионы, инвестируя в одни из лучших рынков недвижимости страны. После спада на рынке жилья в 2007 году односемейная аренда стала выгодным вариантом для инвесторов, сэкономив на стоимости строительства или ремонта.

Быстрая сдача собственности собственником означает, что денежный поток наступает практически мгновенно. Для большинства инвесторов это одно из самых важных решений, которые они будут принимать.Таким образом, выбор специалиста / консультанта по недвижимости продолжает оставаться важной частью этого процесса. Они хорошо осведомлены о важнейших факторах, влияющих на ваши конкретные области рынка, таких как изменения рыночных условий, рыночные прогнозы, отношение потребителей, лучшие места, время и процентные ставки.

NORADA REAL ESTATE INVESTMENTS стремится установить стандарты в нашей отрасли и вдохновлять других, поднимая планку предоставления исключительных возможностей для инвестиций в недвижимость в США.С. растущие рынки. Мы можем помочь вам добиться успеха, сведя к минимуму риски и увеличив прибыльность.

Эта статья была нацелена на обучение инвесторов, которые стремятся инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами или без них. Покупка инвестиционной недвижимости требует большого количества исследований, планирования и составления бюджета. Не все сделки являются надежными инвестициями. Мы всегда рекомендуем провести собственное исследование и воспользоваться помощью консультанта по инвестициям в недвижимость. Сохраняйте реалистичность своих ожиданий и делайте домашнюю работу и исследуйте, прежде чем принимать какие-либо решения, как и в случае с любыми другими инвестициями.


Ссылки

  • https://www.biggerpockets.com/forums/50/topics/77768-10-ways-to-buy-an-investment-property-with-no-money-down
  • http://www.4smartmoney.com/benefits-real-estate-financing

Как купить дом без денег в 2021 году

Рынок недвижимости очень популярен, и обычным людям сложно найти идеальный дом. Одна из самых больших трудностей — это солидный первоначальный взнос.Многие люди не смотрят, потому что у них нет 20 процентов вниз.

У всех, кто ищет дом без денег, есть варианты. Это может быть сложнее, и вам может потребоваться гибкость, но есть несколько разных способов купить дом. Мы создали это руководство, чтобы дать вам надежду на приобретение собственного дома.

Это мечта многих людей, и вы можете осуществить свою мечту с помощью ипотечного кредита с нулевой ставкой.

Ссуды VA без возврата денег

У федерального правительства есть несколько программ, доступных для домовладения, включая жилищные ссуды VA.

Правительство США хотело помочь тем, кто служил своей стране, иметь возможность владеть домом. Самыми большими преимуществами этого кредита являются отсутствие первоначального взноса и частной ипотечной страховки. Ипотечное страхование — это то, что вы платите, чтобы не допустить дефолта по кредиту.

Существует комиссия за финансирование, которая покрывает расходы на потерю права выкупа в случае невыполнения обязательств. Программа также требует, чтобы дом был вашим основным местом проживания и должен соответствовать определенным стандартам безопасности. Если вы ветеран и вам нужен дом, вы, вероятно, имеете право на участие в этой программе.

В дополнение к отсутствию первоначального взноса, существуют упрощенные требования к кредитным рейтингам, и плохая кредитная история, такая как банкротство, не лишит вас права участвовать в программе.

Лимита по ссуде тоже нет. Если вы зарабатываете много денег и имеете хорошую кредитную историю, вы можете получить любой дом, который вам нравится. Это лучшая программа жилищного кредита для ветеранов и супругов ветеранов.

Кредит USDA на сельский дом

Домашняя ссуда Министерства сельского хозяйства США предназначена для сельских районов, в которых может не так много людей, которые ищут жилье.Вы не получите права, если ищете в городской местности, но если вы живете в маленьком городке, это может покрыть ипотеку.

Одно из самых больших заблуждений — это только для домов в глубине страны. Это для сельской местности, даже если она находится в пределах небольшого города или общины. Доступен даже для жителей пригорода.

Это также не требует авансового платежа, но кредиторы часто требуют, чтобы кредитный рейтинг был не менее 640. Оценки, которые ниже, чем это, все еще могут соответствовать требованиям, но вам потребуется первоначальный взнос.

Цель состоит в том, чтобы предоставить дома людям с низким и средним доходом.

Что делает государственный заем особенным?

Каким образом государственные займы могут обеспечить вам дом с нулевым первоначальным взносом? Основная причина в том, что правительство обещает покрыть ваш кредит, если вы в конечном итоге не сможете выполнить свои обязательства.

Банк и другие кредиторы основывают свое решение о предоставлении кредита на основе риска. Люди с низким кредитным рейтингом, без первоначального взноса или с низким доходом подвергаются более высокому риску дефолта.

При 20-процентном первоначальном взносе банк уже имеет 20 процентов стоимости дома до предоставления ссуды.Это значительно снижает риск.

Ссуды, обеспеченные государством, покрывают стоимость дома в случае невыполнения обязательств. Это также снижает риск. Банку известно, что, если в дальнейшем вы не выплатите ссуду, они могут получить остаток от правительства.

Дома в аренду

Если у вас нет денег на первоначальный взнос и вам нужны деньги, чтобы купить дом, рассмотрите вариант аренды домов с правом владения. Это договор между вами и владельцем дома.

Вместо первоначального взноса вы сдаете дом в аренду, часть арендной платы идет на первоначальный взнос.Он зачисляется на счет, и по истечении оговоренного срока вы используете деньги для покупки дома.

Обычно это намного меньше 20 процентов, и есть риск, что даже с этим платежом вы не сможете получить ссуду в то время. Риск существует, поэтому убедитесь, что в договоре аренды есть положения на случай, если это произойдет.

Другой тип дома с правом аренды исключает первоначальный взнос. Это опять же соглашение между вами и домовладельцем. Вы вносите ежемесячный платеж, а затем, по прошествии согласованного количества лет или платежей, вы становитесь владельцем дома.

Помощь при предоплате

Всем известно, что первоначальный взнос — самая сложная часть процесса покупки дома. Чтобы преодолеть это препятствие, многие штаты предлагают программы помощи при первоначальном взносе. Каждая программа индивидуальна, поэтому обращайтесь в местные агентства штата.

Помощь в выплате авансового платежа часто предоставляется в виде субсидий на оплату первоначального взноса. В штатах часто существует несколько различных программ, в том числе программа для впервые покупающих жилье.

Эти программы предусматривают либо весь, либо часть первоначального взноса.Помните, что вам нужно для участия в каждой программе. Эти программы на протяжении многих лет помогли тысячам людей реализовать свою мечту о домовладении.

Подарки — тоже вариант

Не имеет значения, откуда берется первоначальный взнос, поэтому, если у вас есть родственник, предлагающий внести первоначальный взнос в качестве подарка на свадьбу или выпускной, то это имеет право.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *