Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
что выгоднее и как взять
Машины стали непременными элементами жизни практически каждого человека. Они представлены в большом количестве видов и марок. Большинство моделей обладают значительной стоимостью, поэтому граждане не могут собрать на такую покупку собственные средства.
Это приводит к тому, что они вынуждены обращаться за получением заемных средств в разные банковские организации. Наиболее часто оформляются автокредиты, но они имеют достаточно много минусов, поэтому нередко люди предпочитают оформлять кредит наличными деньгами, которые далее направляются на покупку авто.
Что означает кредит наличными на авто
Первоначально следует разобраться с основными понятиями такого займа. Автокредит представлен банковским предложением, которое специально предназначено для покупки машины. При этом купить можно только ограниченное количество автомобилей.
Получая же стандартный кредит наличными деньгами, можно на эти средства купить большее количество марок авто. Кредитором выступает банковское учреждение. Заемщиком является частное лицо, желающее приобрести машину.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
Как получить кредит наличными на авто?
При оформлении стандартного кредита наличными деньгами, который применяется для покупки авто, требуется указать цель получения средств.
Плюсы и минусы
Покупка машины за счет наличных средств, взятых у банка, обладает определенными плюсами:
- не требуется покупать полис КАСКО;
- можно выбрать практически любой автомобиль, представленный на рынке;
- машину можно продать в любой момент времени, так как она не передается в залог банку;
- можно приобрести авто не только в автосалоне, но и у частного лица.
К минусам оформления такого займа относится то, что его размер не будет слишком большим, поэтому дорогостоящий автомобиль купить не получится.
Особенности
К особенностям получения кредита наличными средствами, которые далее используются для покупки машины, относится:
- не требуется подготавливать много документов;
- получить слишком большую сумму не получится, поэтому придется рассчитывать на недорогую машину или дополнительные собственные сбережения;
- купить можно как новый автомобиль, так и поддержанный, поэтому банк никаким образом не контролирует этот процесс;
- если не возвращаются деньги в соответствии с условиями договора, то это приводит к тому, что автомобиль или иное имущество изымается у владельца, после чего продается, что позволяет банку вырученные от этого процесса средства использовать для возвращения долга;
- требуется приобретать страховку ОСАГО, так как авто – это специфическое имущество, которое может ломаться или разрушаться под действием разных факторов, а вот покупка КАСКО зависит от желаний и возможностей заемщика.
Важно! Кредиты наличными на машину позволяют покупать не только новые автомобили, но и даже поддержанные авто, но в любом случае к выбранному ТС предъявляются определенные требования, чтобы оно было надежным и безопасным для использования.
Условия предоставления
Условия в банках могут быть разными, причем они дополнительно зависят от того, является ли заемщик постоянным клиентом конкретного учреждения.
К стандартным условиям относится наличие необходимых документов, хорошая кредитная история и возможность подтвердить хороший и стабильный доход. Ставка варьируется от 22 до 33 процентов, срок кредитования начинается от 6 месяцев и может длиться даже 72 месяца.
Необходимые документы
Для оформления кредита наличными на автомобиль требуется наличие определенного количества различных бумаг. Они подготавливаются до формирования и подписания кредитного договора.
На основании переданной документации банковское учреждение определяет, насколько платежеспособным и надежным является клиент, а также какова его кредитная история и доход.Разные банки могут требовать различные документы, но стандартно заемщики подготавливают:
- заявление-анкета, выдающаяся работниками банка, причем они же могут подсказать, как правильно заполнять эту бумагу;
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ, взять которую можно на месте работы гражданина;
- трудовая книжка, чтобы работники банка определили стаж работы потенциального заемщика.
Стоит ли брать кредит на машину, расскажет это видео:
Могут потребоваться и другие бумаги, подтверждающие те или иные факты, поэтому их полный перечень надо узнавать непосредственно у работников выбранного банковского учреждения.
Какие требования предъявляются к заемщикам
Получить кредит наличными на машину могут только граждане, полностью соответствующие требованиям выбранного банка. Стандартно к этим требованиям относится:
- возраст от 21 года;
- на тот момент, когда будет окончен срок кредитования, гражданину не должно быть больше 60 лет;
- наличие российского гражданства;
- возможность подтвердить постоянную регистрацию в городе, где имеется отделение банка;
- общий стаж работы должен быть больше года, а на последнем месте не меньше трех месяцев или полугода.
- требуется подтвердить наличие постоянного места работы.
Стандартные требования могут дополняться другими дополнительными условиями.
Как оформить сделку
Оформить сделку достаточно просто. Для этого выполняются действия:
- выбирается автомобиль в автосалоне или у частного лица;
- собираются необходимые документы в банк;
- подается заявка в банк для предварительного одобрения кредита;
- если будет получено положительное решение, то средства переводятся на карту учреждения, оформленную на заемщика;
- составляется договор купли-продажи машины;
- приобретается полис ОСАГО и КАСКО на автомобиль.
Таким образом, получить данный вид займа достаточно просто, причем этот процесс считается более легким и быстрым, чем оформление автокредита. Хотя и получить можно намного меньшую сумму средств.
Требования к авто без пробега
- доступная стоимость для самого заемщика, так как он должен справляться с платежами;
- желательно приобретать авто, выпущенное не позже 7 лет назад;
- рекомендуется, чтобы масса не превышала 5 т;
- не допускается, чтобы ранее машина стояла на учете.
Условия получения кредита наличными на авто.
Условия к поддержанной машине
Если покупается б/у автомобиль, то желательно, чтобы он соответствовал условиям:
- срок использования не превышает 10 лет;
- пробег меньше 50 тыс. км;
- в техпаспорте должны иметься отметки о техническом обслуживании;
- состояние машины должно быть удовлетворительным.
Перед подачей документов на получение кредита наличными на машину рекомендуется получить специальный отчет от профессионалов о состоянии данного ТС, так как это позволит оградить покупателя от необдуманного приобретения некачественного авто.
Можно ли получить без справки о доходах
Если у человека отсутствует официальная работа, но он хочет получить кредит в банке на покупку авто, то обращаться придется только в учреждения, которые предоставляют возможность получать заемные деньги по двум документам.
Если действительно надо получить крупную сумму на покупку авто, а при этом невозможно доказать наличие хороших доходов, то повысить вероятность одобрения можно с помощью передачи какого-либо имеющегося ценного имущества в залог банку.
Также привлекаются поручители, которые должны быть официально работающими и платежеспособными гражданами. При оформлении займа, для которого не требуется справка о доходах, следует быть готовым к высоким процентным ставкам, небольшой выдаваемой сумме и коротком сроке кредитования.
Чем кредит наличными выгоднее автокредита
Оформление обладает определенными выгодами, к которым относится:
- не возникает необходимость ежегодно приобретать на машину полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью;
- переплата будет небольшой, так как можно воспользоваться специальными предложениями банков по кредитам наличными, а вот по автокредитам всегда устанавливается высокая ставка;
- выбрать можно авто из большого количества машин;
- покупать автомобиль можно у частного лица;
- ТС не передается банку в залог, поэтому его можно продавать, дарить или совершать с ним другие действия.
Что лучше брать автокредит или потребительский, смотрите в этом видео:
Заключение
Таким образом, кредит наличными часто берется для покупки авто. Такое решение обладает как плюсами, так и минусами. Для многих людей этот вариант кредитования считается наиболее выгодным и оптимальным по сравнению с обычным автокредитом.
При этом важно разобраться в требованиях банка, а также грамотно выбрать сам автомобиль, который может быть новым или поддержанным.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:Оценка статьи:
Загрузка…Поделиться с друзьями:
dolg.guru
Ипотека, Ипотечный Кредит. Предложения Всех Банков России!
– Если прийти в банк не «самому по себе», а через кредитных брокеров, есть ли возможность получить от банка скидки?
– В какой валюте сегодня лучше всего брать кредиты? Влияет ли на это падение курса доллара?
– Как в банках проверяют будущих заемщиков: какие процедуры или тесты предстоит пройти перед тем как выдадут кредит?
– Есть какие-то стандарты работы кредитных брокеров? Как выбрать к кому из них обратиться? И сколько стоят их услуги в среднем?
– Собираюсь купить дом в Подмосковье в ипотеку, хочу попросить совета: к кому лучше обратиться – в банк или к брокерам?
– В Госдуме готовится новый закон – о банкротстве физических лиц. Расскажите, подробнее, что он даст населению, и вообще, какова его цель?
– Как долго продлится кредитный бум в России и каковы будут его последствия для нашей страны? Не окажется ли вся страна в долгах как в шелках?
– Банк Москвы ввел в обиход ипотечные кредиты в иенах и швейцарских франках. Это действительно выгодно или это просто рекламный ход?
– Как будет изменяться рынок ипотечного кредитования в России в ближайшем будущем? Каким образом влияет на него приход западных банков?
– Бум потребительского кредитования, в том числе ипотечного, повлияет на стоимость жилья?
– Насколько востребован интернет-банкинг в Москве, Петербурге и регионах?
– Почему ипотека недоступна большинству россиян?
– Я слышал о появлении неких «финансовых супермаркетов». В чем суть этих организаций?
– Можно ли пользоваться услугами банков-новичков, или все же доверять устоявшемся на рынке банкам?
– Кредитный брокеридж существует в России уже несколько лет. Насколько цивилизован сейчас этот рынок? На какие показатели ориентироваться?
– Насколько существенно отразился кризис на российской банковской системе, и насколько замедлятся темпы ее роста?
– Как вы оцениваете вероятность новой волны кризиса ликвидности, и как она может сказаться на российской банковской системе?
– Действительно ли участились отказы банков в предоставлении ипотечных и потребкредитов? Если да, то в чем причина?
– СМИ сообщают в основном о негативных последствиях кризиса. А есть ли положительная сторона у этой «медали»?
123credit.ru
требования к заемщику и условия в 2019 году
Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.
В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.
Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.
Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.
Общее материальное положение
Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.
Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.
Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.
Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.
Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.
Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:
- справка 2-НДФЛ;
- выписки с лицевого или зарплатного счета;
- копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.
Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.
Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.
В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.
Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?
Личные требования к заемщику
В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.
Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.
К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
- Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
- Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
- Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
- Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.
При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.
Страхование авто
Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.
Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.
Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.
Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.
Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.
Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:
- Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
- На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
- Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.
При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.
При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.
Требования по документам
В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.
Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
- Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство ИНН.
- Трудовая книжка или договор.
- Справка о получаемых доходах.
Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.
Требования по новому и подержанному авто
Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.
Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.
В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.
Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.
При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
- пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
- возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
- если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.
Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.
Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.
Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.
Как минимизировать все риски?
Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.
Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.
На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.
Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.
Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.
Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.
Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.
В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.
Заключение
В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.
Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.
Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.
Вас заинтересует:
pravo-auto.com