Как можно взять автокредит: Где и как выгодно взять автокредит (кредит на покупку машины)

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

13.11.2024

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

13.11.2024

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

12.11.2024

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2021 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 107 финансовых организациях и 591 программе с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

• Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
• Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
• Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
• Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
• Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
• Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
• Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

• Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
• Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
• Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
• Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
• По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
• За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
• Платежи нельзя пропускать.
• Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
• Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

• При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

• Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
• Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
• Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

• Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
• Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
• Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
• Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

• Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
• Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
• У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

• Вы располагаете единственным источником дохода;
• Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
• Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи.

Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

• минимальные процентные ставки;
• удобство оформления займа;
• льготные программы автокредитования;
• выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования.

Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

• залог в виде покупаемого транспорта;
• необходимость первого взноса;
• обязательное страхование;
• ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наличие скрытой комиссии;
• срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Какой взять автокредит на подержанный автомобиль — Полезная информация

Какой автокредит взять на подержанный автомобиль?

Автокредит, как услуга, дал зеленый свет тысячам автолюбителей мечтающих приобрести свой первый автомобиль или поменять совсем старый авто на модель свежее. Кредит на машину — это альтернативный способ ее приобретения, который сопряжен с рисками, а вместе с ним у автовладельца появляются серьезные финансовые обязательства перед банком.

Финансовые организации, как правило, предоставляют кредит на приобретение новых автомобилей у официального дилера. На авто с пробегом кредит предоставляется только если приобретается иномарка не старше 5−6 лет. Приобрести машину таким способом могу только граждане с официально подтвержденным стабильным доходом.

Кто пользуется кредитами на покупку машины:

• Автолюбители с высоким доходом берут автокредит, чтобы приобрести иномарку бизнес-класса, имея возможность ежемесячно выплачивать крупную суммы.
• Граждане со средним доходом с помощью автокредита могут быстрее приобрести желаемый автомобиль, избавляясь от томительной необходимости копить деньги.

И несмотря на то, что кредитные ставки в России достаточно высоки, по сравнению с западом, что объясняется нестабильностью российской валюты, можно найти кредитное учреждение, которое предоставит подходящие условия.

В каком банке взять автокредит

• Если автовладелец получает заработную плату перечислением на карту, то есть по зарплатному проекту, резонно обратиться вначале в свой банк, с которым у организации-работодателя заключен договор. Скорее всего по кредиту будет принято положительное решение и на более на выгодных условиях.
• Другой вариант — обратиться в банк, в котором автолюбитель уже брал займ, вовремя его выплатил, в общем проявил себя как надежный плательщик. Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные.
• Также не стоит соглашаться на условия первого попавшегося банка, который одобрил заявку. Следует изучить предложения нескольких кредитных организаций. Выгодным можно считать предложение до 15% годовых, если брать из диапазона 10−30%.Чем старше авто, тем ставка будет выше.

На что обратить внимание

Иногда банки идут на различные ухищрения. Например, чтобы снизить процентную ставку, они используют разного рода накрутки.

1. Так, сразу после оформления договора, автовладелец может обнаружить, что с него удерживается процент или фиксированная сумма за предоставление кредита.
2. Также может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Таким образом ставка по кредиту вырастает на 1−2%.
3. Некоторые банки берут комиссию за досрочное гашение. Оговорите этот момент сразу, если рассматриваете вероятность рассчитаться с банком досрочно.

Обязательным условием кредитного договора является страхование его на полную стоимость. Это не совсем приемлемо, учитывая, что вы вносите только первоначальный взнос, а страховка составит 8−10% полной стоимости машины — это много.

Если условия кредитования вас не устраивают или возраст приобретаемого авто больше 6 лет, обратить в кредитное учреждение с заявкой на потребительский кредит.

В нашем автоцентре вы всегда можете оформить кредит на понравившийся автомобиль с пробегом.

Также рекомендуем ознокомиться со статьей на тему ‘Как подготовить автомобиль к продаже’

взять кредит на покупку автомобиля в Кредит Европа Банк

Преимущества автокредита от АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

	Оформление по двум документам		Без первоначального взноса
	Решение за 30 минут*		Кредитование новых и подержанных автомобилей при покупке у юридического или физического лица

В АО «Кредит Европа Банк (Россия)» Вы можете оформить кредит на новый или подержанный автомобиль на  привлекательных условиях. Оформить кредит возможно в дилерском центре или в любом отделении Банка. Также Вы можете оставить online-заявку на сайте, и наши специалисты в ближайшее время свяжутся с Вами.

Требования к заемщику	Документы для подачи заявки**
Гражданство РФ Постоянная регистрация на территории РФ Общий непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев	Сумма кредита от 300 000₽ до 2 500 000₽ Паспорт гражданина РФ Водительское удостоверение Дополнительные документы для оформления кредита до 6 000 000₽ Справка о доходах Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора

Для получения подробной информации об условиях автокредита, расчета ежемесячных платежей и полной суммы кредита, обращайтесь:

• в салоны наших партнеров – официальных дилеров
• на бесплатную горячую линию – 8 800 700 25 90, в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени
• в отделения АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
• через онлайн-заявку на нашем сайте

Специальные предложения

Страхование в кредит: КАСКО, ОСАГО, ДАГО, личное страхование	Полное или частичное погашение кредита

*При условии предоставления клиентом в Банк всех необходимых документов.
**Банк в праве запросить дополнительные документы. С полным списком дополнительных документов Вы можете ознакомиться на сайте: «Автоэкспресс кредит», «Классический автокредит».

Вы можете оформить автокредит в Москве и других городах России, где есть отделения Банка. АО «Кредит Европа Банк (Россия)» сотрудничает с крупнейшими официальными дилерами по всей стране.

Список городов, где можно подать заявку на кредит

• Белгород
• Брянск
  
• Владимир
• Волгоград
  
• Вологда
• Воронеж
  
• Екатеринбург
  
• Ижевск
• Казань
  
• Калуга
• Кемерово
  
• Коломна
  
• Краснодар
  
• Красноярск
  
• Липецк
  
• Магнитогорск
  
• Минеральные воды
• Москва
  
• Набережные Челны
• Нижневартовск
• Нижний Новгород
• Новокузнецк
• Новосибирск
  
• Омск
  
• Оренбург
• Пермь
  
• Ростов-на-Дону
• Самара
  
• Санкт-Петербург
• Саратов
  
• Ставрополь
• Старый Оскол
• Стерлитамак
• Сургут
  
• Тольятти
• Тула
  
• Тюмень
  
• Уфа
• Челябинск
  
• Ярославль

Кредиты предоставляются АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03. 09.2019 г.). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Архив (информация об условиях предоставления кредитов без обязательного заключения договора страхования транспортного средства).

Уважаемые клиенты АО «Кредит Европа Банк (Россия)»!                                                          Внимание!

В последнее время участились случаи нового вида мошенничества с использованием sms-информирования о предоставлении автокредитов от имени нашего Банка. Мошенники отправляют sms c информацией об одобренном кредите, в котором указывают телефон и должность несуществующего сотрудника Банка и приглашают подъехать в салон продажи автомобилей. Банк обращает Ваше внимание, что данные салоны не являются партнерами Банка и не уполномочены предоставлять информацию о кредите.
Полный список компаний, с которыми мы сотрудничаем, и достоверные сведения об условиях предоставления кредитов Вы можете получить, связавшись со специалистом Департамента автокредитования по телефону 8 800 700 25 90.   Или ознакомиться на официальном сайте Банка в разделе «частным клиентам», «автокредиты».
Будьте бдительны. Соблюдая эти несложные меры безопасности, Вы сохраните свои средства. 

взять кредит на машину 💎 без первоначального взноса 💎

Во многих банках оформить автокредит можно уже с 18 лет. С этого возраста потенциальный заемщик может подтвердить свою платежеспособность и надежность. У автокредитов, рассчитанных на молодежь, есть несколько важных нюансов, которые необходимо учитывать. Подробнее о них вы узнаете далее.

Особенности автокредитов с 18 лет

Чем моложе заемщик, тем строже требования банка к нему. Из-за недостаточной платежеспособности и отсутствия кредитной истории такие клиенты входят в число рискованных. По этой причине условия автокредита, оформленного в 18 лет, могут отличаться от условий кредита, взятого в 20 или 25 лет.

Как правило, автокредиты с 18 лет выдаются заемщикам, имеющим постоянную работу со стажем от трех месяцев. При этом желательно также иметь официальное трудоустройство У таких предложений, в отличие от стандартных, меньше суммы и выше процентные ставки, но дольше сроки. Банк может потребовать оформить страховку или уплатить крупный первоначальный взнос.

Если молодому человеку недостаточно собственных показателей для оформления кредита, то он может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Чаще всего в их роли выступают близкие родственники заемщика. Созаемщик также потребуется, если у клиента еще нет водительских прав. В этом случае на него будет зарегистрирован автомобиль и оформлен полис ОСАГО.  Помимо созаемщика или вместо него может потребоваться поручитель — он возьмет обязанности заемщика не себя, если он не сможет погашать кредит в срок.

Как повысить вероятность одобрения

Увеличить вероятность одобрения автокредита молодому человеку помогут:

• Положительная кредитная история — достаточно вносимых без просрочек платежей по кредитной карте.
• Наличие достаточно большого официального дохода.
• Привлечение одного или нескольких платежеспособных заемщиков.
• Предоставление большого первоначального взноса.
• Использование других услуг банка — например, получение зарплаты или стипендии на его карту.

Какие понадобятся документы

Чтобы оформить кредит на машину в 18 лет, заемщику, как правило, нужны следующие документы:

• Паспорт.
• Водительское удостоверение (если есть).
• Второй документ (например, ИНН или СНИЛС).
• Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ).
• Документ, подтверждающий занятости (например, трудовая книжка).
• Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии.
• Те же документы — для созаемщиков и поручителей (если есть).

В зависимости от требований банка, список документов может увеличиваться или уменьшаться. Полный перечень вы сможете найти на сайте выбранной вами организации или запросить в ее службе поддержки.

Автокредит в Казани – авто в рассрочку от автосалона КАН АВТО

Самый динамично развивающийся банк Республики Татарстан, начал свою историю в 1990 году.

ПАО «Совкомбанк» — Банк с 27-летней историей на рынке банковских услуг. Банк федерального уровня – подразделения представлены в 30 субъектах РФ.
Является банком партнером Hyundai, УАЗ, Chevrolet Niva.

Занимает 1-е место на рынке кредитования физических лиц во Франции и Европе.
Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Chevrolet Niva, Ford.

Один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере кредитования.
Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Genesis.

Группа ВТБ является второй крупнейшей финансовой группой России по активам и средствам клиентов.
Является банком партнером LADA.

Банк с многовековой историей: созданный в 1924 году во Франции, ныне он работает в 35 странах мира, на рынке России — с 2006 года.
Является банком партнером Renault, Nissan, LADA, КАН АВТО ЭКСПЕРТ – автомобили с пробегом.

«Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО относится к одному из ведущих банков в автомобильном секторе и работает в России с 2007 года.
Основными направлениями деятельности «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО являются кредитование физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку автомобилей в официальных дилерских центрах «Мерседес-Бенц», а также и финансирование официальных дилеров АО «Мерседес-Бенц РУС».

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов.

РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году.
Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам. Клиентами Банка являются более 1,14 миллиона частных лиц и свыше 6 тысяч предприятий.

Российский Банк с иностранным капиталом, работает на российском рынке более 16 лет.

За 20-ти летнее существование, Банк имеет обширную базу клиентов, занимает лидирующие позиции.

Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге Интерфакс-100 по объему активов по результатам 2012 года.

ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.
ОТП Банк — это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

ООО «Экспобанк» ориентирован на обслуживание корпоративных и состоятельных частных клиентов, а также проведение сделок по покупке и консолидации активов (M&A). По версии престижного европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards. Экспобанк два года подряд был признан лучшим банком, осуществляющим свою деятельность на территории России. Представлен на российском рынке банковских услуг с 1994 года

ОАО «Плюс Банк» — банк с 24 летней историей успешной работы на финансовом рынке.

Связь-Банк является универсальным кредитно-финансовым учреждением. Головной офис Банка расположен в Москве. Региональная сеть Связь-Банка насчитывает 85 точек продаж в 53 регионах РФ.

КБ «Локо-Банк» (АО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Локо-Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг.

Приоритетное направление деятельности банка — обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса в СЗФО и в других регионах России. Также банк активно занимается кредитованием малого бизнеса, кредитованием физических лиц, заключением договоров по ипотеке, приёмом вкладов, расчётно-кассовым обслуживанием юридических лиц, и др. банковскими услугами.

Банк ЗЕНИТ — крупный российский универсальный коммерческий банк, головной банк одноименной банковской группы. Полное наименование — Банк ЗЕНИТ.

«Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений.

АО «Банк «Союз» – средний по размеру активов столичный универсальный банк, в настоящее время принадлежащий страховой компании «Ингосстрах». Основные направления деятельности – кредитование и депозитарное обслуживание корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг, привлечение средств граждан во вклады. Также хорошо развиты розничные кредитные программы. Основным источником фондирования являются средства клиентов – в равной мере физических и юридических лиц.

ПАО «АКБ «Энергобанк» — средний по размеру активов региональный банк, контролируемый ЗАО «Эдельвейс корпорейшн», принадлежащим в равных долях братьям Айрату и Илшату Хайруллиным. Модель ведения бизнеса ориентирована на кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, а также привлечение средств граждан во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства клиентов.

Как получить автокредит

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из самых больших покупок, которые вы сделаете после покупки дома. Поэтому, прежде чем брать автокредит, важно понять, на что вы соглашаетесь, как ваш кредит повлияет на ваш кредитный опыт и как автокредит может повлиять на ваш кредит и общие финансы.

Для многих потребителей случайная остановка у местного автосалона может превратиться в крупную покупку. И хотя многие люди изучают свои предпочтения в отношении транспортных средств перед первым визитом, меньше людей обращают внимание на финансирование.Поиски автокредита перед тем, как сделать шаг в автосалон, может значительно сэкономить ваши деньги и даже помочь вам получить больше автомобиля за свои деньги.

Чтобы получить автокредит по самой выгодной ставке, важно знать, в каком финансовом положении вы находитесь и на что обращать внимание при сравнении предложений по ссуде. Читайте дальше, чтобы узнать, как найти автокредит, который позволит вам получить автомобиль, который вам нужен (и который вы хотите), а также поможет вам получить кредит и сохранить финансовую стабильность.

Определите, сколько автомобилей вы можете себе позволить

У большинства людей нет денег, необходимых для покупки автомобиля без финансирования, поэтому при рассмотрении стоимости автомобиля общие ежемесячные расходы могут быть такими же важными, как и общая цена тег.

Чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, рассмотрите общие ежемесячные затраты, включая выплаты по автокредиту, страховку, бензин и техническое обслуживание. Вам также необходимо изучить другие ежемесячные долговые обязательства, которые у вас могут быть, такие как кредитные карты, студенческие ссуды и ипотека.

Общая сумма вашего долга по сравнению с вашим доходом называется отношением долга к доходу, и это может быть фактором, определяющим, согласны ли кредиторы предоставить вам дополнительный кредит. Как правило, хорошим считается коэффициент ниже 40%.Так, если ваш ежемесячный валовой доход составляет, например, 4000 долларов, то ваши ежемесячные расходы по долгу должны быть менее 1600 долларов.

Сначала проверьте свои кредитные рейтинги

Перед совершением крупной покупки рекомендуется проверить свои кредитные отчеты и баллы по крайней мере за три-шесть месяцев до запланированной покупки.

Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, будет варьироваться в зависимости от кредитора, поскольку каждый из них будет иметь разные критерии для предоставления вам ссуды и могут использовать разные модели кредитного скоринга, такие как FICO ^® Auto Score 8, который имеет диапазон оценок от 250 до 900.

Некоторые кредиторы специализируются на утверждении ссуд для лиц с более низким кредитным рейтингом. Они могут иметь более высокие процентные ставки и менее выгодные условия. Например, если вы хотите приобрести автомобиль за 30 000 долларов с процентной ставкой 11% по пятилетнему кредиту, вы должны заплатить 9 140 долларов в общей сумме процентов. При той же сумме кредита и продолжительности срока, но с процентной ставкой 4% общая сумма процентов, которую вы заплатите, составит 3150 долларов — чуть более трети той суммы, которую вы заплатили бы по более высокой ставке.

Покупка автокредитов

Так же, как вы сравниваете лучшую цену на автомобиль, который хотите купить, важно присмотреться к лучшей сделке по автокредиту, потому что это может помочь вам обеспечить лучшие процентные ставки.

Покупая автомобиль, автодилеры часто подают заявки нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти самую низкую процентную ставку и выгодные условия. Вы также можете самостоятельно найти автокредит. Хранение этих приложений в течение короткого периода времени минимизирует количество сложных запросов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете появляется сложный запрос, и слишком много сложных запросов может отрицательно повлиять на кредитные рейтинги. Модели кредитного скоринга, такие как FICO, обычно группируют похожие сложные запросы, которые происходят в короткие сроки, рассматривая их как единый запрос, что снижает их влияние на кредитные рейтинги.

Несколько источников могут предоставить вам автокредит, в том числе:

• Банки и кредитные союзы : Получение ссуды в финансовом учреждении означает, что вы можете обеспечить свое финансирование, прежде чем отправиться в магазин за автомобилем, поэтому вы точно знаете, как Во многом вам обойдется ссуда и автомобиль. Как только вы найдете желаемый автомобиль, вы можете использовать ссуду для покупки автомобиля у дилера.
• Автосалоны : Вы также можете подать заявку и получить финансирование через автосалон, в котором вы покупаете автомобиль.Дилер может удержать ссуду или продать ее банку, финансовой компании или кредитному союзу. Финансирование через дилера может быть удобным, может предоставить вам доступ к специальным предложениям и льготам, и его может быть проще получить, чем получить ссуду в вашем банке.
• Онлайн-кредиторы : Ряд онлайн-кредиторов предоставляют автокредиты. Эти ссуды работают аналогично прямому кредитованию от банка или кредитного союза. Некоторые объединяющие веб-сайты позволяют вам получать котировки от нескольких кредиторов, заполнив одну онлайн-форму.

Предварительное одобрение для автокредитования

Если вы решите получить ссуду в банке или кредитном союзе, вы можете получить предварительное одобрение. Получение предварительного разрешения на автокредит предполагает заполнение предварительной заявки с кредитором, который изучит вашу кредитную и другую финансовую информацию. Они сообщат вам размер кредита, который они профинансируют, и процентную ставку, которую они могут предложить.

Предварительное одобрение может помочь вам найти лучшую процентную ставку, упростить определение суммы, которую вы можете потратить, и даст вам возможность договориться с дилером.Однако это не обязывает вас или кредитора фактически заключать кредитный договор.

Не забудьте заполнить заявку на предварительное одобрение и фактическую ссуду в течение короткого периода времени, чтобы свести к минимуму возможное влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг.

Ходатайство о ссуде на покупку автомобиля

Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, кредитор соглашается предоставить вам в ссуду покупную цену автомобиля, и вы соглашаетесь выплатить эту основную сумму с процентами в течение определенного периода месяцев. Важно понимать, что технически финансовая компания владеет автомобилем до тех пор, пока вы не выплатите кредит.

При подаче заявки на ссуду на покупку автомобиля вы столкнетесь с некоторыми важными финансовыми условиями, в том числе:

• Первоначальный взнос : это сумма наличных, которую вы вкладываете в счет покупной цены автомобиля. Первоначальный взнос снижает сумму, которую вам необходимо заимствовать, что, в свою очередь, снижает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.
• APR (годовая процентная ставка) : Большинство типов ссуд идут с процентами, которые взимает кредитор за то, что вы можете использовать их деньги для совершения покупки. Процентная ставка по автокредиту и любые комиссии, которые взимает ваш кредитор, составляют годовую процентную ставку. Когда вы сравниваете покупки ссуды на покупку автомобиля, сравнение годовых может быть хорошим способом оценить доступность различных ссуд.
• Налоги и сборы : Каждый штат взимает налог с продаж на транспортные средства, плюс вы будете платить сборы за регистрацию транспортного средства. Как правило, дилерские центры взимают плату за документацию, чтобы позаботиться о регистрации автомобиля и закреплении бирок для вас. Дилерские центры также могут взимать с производителя плату за место назначения, которая представляет собой стоимость транспортировки автомобиля с завода до дилерского центра.
• Срок : Срок — это количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду. Обычные сроки ссуд составляют 36 месяцев или 72 месяца, при этом срок некоторых ссуд превышает 72 месяца. Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить за автомобиль в общей сложности. Некоторые кредиторы также предлагают лучшие процентные ставки на более короткие сроки, например, 36 месяцев, и более высокие ставки на более длительные сроки, до 72 месяцев и даже дольше. Например, процентная ставка по автокредиту сроком на 36 месяцев может составлять 4%, а по той же ссуде — 6% на 72 месяца.
• Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы должны ежемесячно платить кредитору до согласованной даты для погашения ссуды. Он включает как основную сумму, так и проценты. В начале кредита в вашем кредитном соглашении будет указан ваш ежемесячный платеж и сколько платежей вы должны сделать, чтобы полностью погасить ссуду. Одна из причин, по которой люди берут более длительный срок кредита, заключается в том, чтобы обеспечить меньший ежемесячный платеж. Поскольку технически кредитор владеет вашей машиной до тех пор, пока вы полностью не погасите ссуду, он может вернуть автомобиль, если вы пропустите платежи по кредиту.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный отчет содержит некоторую отрицательную информацию или ваш кредитный рейтинг не так высок, как вы хотели бы, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для улучшения своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на автокредит. Улучшение вашего кредита может повысить ваши шансы получить автокредит по хорошей ставке и на хороших условиях. Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит, включают:

• Приведение любых просроченных платежей или счетов по сбору платежей.
• Ежемесячно вовремя оплачивать все счета.
• Выплата существующего долга для улучшения коэффициента использования кредита, который сравнивает общую сумму кредита, которая у вас есть, с тем, сколько вы фактически используете.

Если у вас плохие кредитные отчеты и баллы, и вы не можете позволить себе ждать, чтобы получить автомобиль, возможно, все еще можно получить автокредит. Однако имейте в виду, что процентная ставка по вашему кредиту, скорее всего, будет выше, чем у людей с хорошей кредитной историей.

Вы можете компенсировать влияние плохой кредитной истории, накопив более крупный первоначальный взнос.Первоначальный взнос уменьшит сумму, которую вы должны взять в долг, а также сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Кроме того, кредиторы могут рассматривать ваш первоначальный взнос как свидетельство того, что вы знаете, как распоряжаться деньгами, и, скорее всего, вернете их ссуду.

Вы также можете попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей оформить ссуду на покупку автомобиля. Когда у вас есть соискатель, хорошая кредитоспособность этого человека будет влиять на процентную ставку и условия, предлагаемые кредитором. Тем не менее, ваш партнер будет нести ответственность за погашение кредита, поэтому важно убедиться, что вы производите все платежи своевременно.

Выплачивайте ссуды вовремя

Модели кредитного скоринга учитывают, насколько надежно вы оплачиваете все свои счета, включая автокредиты. Фактически, история платежей является наиболее важным фактором при определении кредитного рейтинга. Своевременно выплачивая автокредит каждый месяц, вы можете помочь создать положительную кредитную историю.

Более того, когда вы завершите погашение кредита, кредитор сообщит кредитным бюро, что счет закрыт и полностью оплачен, и это останется в вашем кредитном отчете и будет использовать ваш кредит в течение 10 лет с даты закрытия. Эта выплаченная ссуда говорит будущим кредиторам, что вы знаете, как управлять кредитом и погашать свои долги.

Однако просрочка или отсутствие платежей в целом может повредить вашей кредитной истории и затруднить получение кредита в будущем. Просроченные или пропущенные платежи отображаются как отрицательная информация в кредитных отчетах и ​​сохраняются в течение семи лет. С другой стороны, по мере того, как просрочка платежа со временем стареет, тем меньше она повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Отсутствие слишком большого количества платежей может привести к тому, что кредитор вернет ваш долг взысканию или даже вернет ваш автомобиль.Как взыскание, так и повторное вступление во владение остаются в кредитных отчетах в течение семи лет с начальной даты просрочки и могут негативно повлиять на кредитные рейтинги в течение этого времени.

Принятие обоснованных решений

Автокредит может быть отличным способом приобрести автомобиль и одновременно получить кредит. Обязательно сравните лучшие предложения по кредиту, ознакомьтесь со всеми условиями, прежде чем оформлять ссуду, и своевременно погашайте ссуду каждый месяц.

Перед подачей заявки на ссуду на покупку автомобиля возьмите под контроль свой кредит, просмотрев бесплатный отчет о кредитных операциях и предприняв шаги по улучшению.Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг и то, что вам нужно сделать для его улучшения, вы станете лучше информированы о ваших вариантах и ​​следующих шагах.

Автокредиты — Как с умом финансировать автомобиль

Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди при покупке нового автомобиля, — это то, что они забывают включить стоимость автокредитования в общую цену.

Например, если вы покупаете новую Honda Civic, разница между «ценой по наклейке» и ценой, выставленной дилером (то, что дилер заплатил за автомобиль) составляет около 1500 долларов.Если вы хорошо проведете переговоры, вы можете сэкономить 1000 долларов или больше на цене автомобиля.

Если вы затем профинансируете автомобиль на четыре года под 6% и ничего не получите, вы заплатите более 2000 долларов в виде процентов. Однако финансирование автомобиля на три года под 4% с первоначальным взносом в размере 1500 долларов может сэкономить вам более 1000 долларов.

Если вы хотите договориться о цене автомобиля, вы не должны игнорировать ставки и условия вашего финансирования. Я совершил эту ошибку в первый раз, когда купил машину, и поклялся никогда не повторять ее снова.

Если вы хотите купить новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «коробке» (так некоторые дилеры называют офисы, в которых вы завершаете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании. Вместо этого вы должны заранее планировать и сравнивать ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете лучшую сделку.

Инструменты, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнивать ставки от разных кредиторов в режиме онлайн. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных кредиторов и банков, а получение индивидуальных кредитных предложений занимает всего несколько минут.Этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг, и использовать Monevo можно совершенно бесплатно.

Даже если вы не выбираете ссуду у одного из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, знание того, на какие ставки вы имеете право, поможет вам лучше подготовиться к переговорам с автомобильными дилерами.

Советы по финансированию авто

Ваша машина — это не вложение. Напротив: автомобили обесцениваются как сумасшедшие. Уже по одной этой причине неразумно платить проценты по автокредиту. В большинстве случаев происходит обесценивание автомобиля и его стоимость падает быстрее, чем вы погашаете ссуду, оставляя вас вверх ногами или под водой (когда ваша задолженность по кредиту превышает стоимость машины).

Тем не менее, многим из нас нужны машины, чтобы добраться до работы, и у них нет денег, чтобы купить надежную поездку. Итак, мы получаем автокредит. Это круто, но есть разница между разумным использованием кредита на покупку автомобиля и использованием его для покупки машины, которую вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы пойти и взять ссуду на BMW M3. И мне бы очень понравилась эта машина. Но это не значит, что я должен это понять. То, что дилеры сообщают вам, что вы можете себе позволить, и то, что вы должны потратить, — это две разные вещи.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобилей, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, вы должны думать о нем не только с точки зрения ежемесячного платежа, но и с точки зрения общей стоимости. Вот что я рекомендую:

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон

Если и есть время проверять и отслеживать свой кредитный отчет и баллы, так это до получения кредита на покупку автомобиля.

Вот в чем дело: в отличие от ипотеки или кредитной карты, вы обычно можете получить ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас довольно плохая кредитная история — вы просто заплатите (намного) больше. Причина? Банкам относительно легко вернуть машину обратно, если вы не платите.

Но если у вас шаткая кредитная история, вы, вероятно, даже будете рады получить ссуду, поэтому вам не захочется спрашивать, доступна ли более низкая ставка. Дилеры знают это и зарабатывают на этом большие деньги.

Бесплатные инструменты, такие как Credit Karma, могут помочь вам понять ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выяснить, можете ли вы претендовать на лучшие ставки по автокредиту.

Дилеры часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2.9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только покупателям с наилучшей кредитной историей — это может означать, что оценка FICO составляет 750 или выше.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 могут получить хорошую процентную ставку, но не могут претендовать на участие в лучших рекламных акциях. После этого ставки быстро растут. Заемщикам с кредитным рейтингом ниже среднего (до 650) может быть предоставлена ​​ставка по автокредиту от 10% и выше.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее присмотреться к ним и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк.Да, возможно, вам придется заплатить больше, чем кто-то с хорошей кредитной историей, но, возможно, вам не придется платить первую ставку, которую кто-то предлагает.

2. Если ваш кредит не идеален, узнайте расценки на финансирование, прежде чем идти

Если у вас отличная кредитоспособность и вы это знаете, вы обычно можете получить лучшие ставки финансирования прямо в представительстве (которое выступает в качестве брокера для нескольких кредиторов).

Нет звездного кредита? Попробуйте онлайн-кредиторов. Вы заполняете заявку на кредит, и вам сообщается ваша процентная ставка и максимальная сумма, которую вы можете потратить на автомобиль.Приятно то, что вам не нужно использовать эту ссуду, если дилер предложит вам более выгодную сделку, но, по крайней мере, вы можете пройти через дверь, зная, что вам нужно побить процентную ставку.

Одна из наших любимых услуг по сопоставлению кредитов — это Fiona (ранее — Even Financial). Когда мы думали о сотрудничестве с ними, мы попробовали их услуги и обнаружили, что они предоставляют самые дешевые ссуды в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете прочитать наш обзор или попробовать сами.

В большинстве случаев местные банки и кредитные союзы могут предложить заемщикам со средним кредитом наиболее конкурентоспособные процентные ставки как по ссудам на новые, так и по подержанным автомобилям.Более того, вы можете использовать заранее оговоренное финансирование в качестве козыря на переговорах с менеджером по финансам и страхованию (F&I) представительства и получить еще более низкую процентную ставку.

3. Сделайте так, чтобы срок был как можно короче

Более короткие сроки кредита предполагают более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи. И это то, что вам нужно.

Когда вы заходите в автосалон и говорите, что хотите профинансировать покупку автомобиля, любой опытный продавец автомобилей попытается договориться с вами на основе вашего ежемесячного платежа, а не общей покупной цены автомобиля. Таким образом, торговый представитель может показывать вам все более низкие платежи, продлевая срок вашего кредита, а не снижая цену на автомобиль. Внезапно плата за автомобиль в размере 470 долларов становится платой за автомобиль в размере 350 долларов. И все же вы не платите за машину меньше. Фактически, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные ссуды, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Связанный: Как досрочно выплатить автокредит

Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более удобный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить намного больше в виде процентов и почти наверняка будете перевернуты на своей машине почти всю жизнь. кредит.

4. Понизить 20%

Помимо краткосрочной ссуды, вы можете избежать ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость машины, если отложить деньги.

Это может показаться легкой задачей, но многие дилерские центры даже не требуют от покупателей с хорошей кредитной историей вносить какой-либо первоначальный взнос.

Уехать на новой машине, не откладывая ни цента, заманчиво, но рискованно. Если вы вдруг обнаружите, что вам нужно продать новую машину, возможно, у вас не получится продать ее, если ваша задолженность по кредиту превышает стоимость машины. Больший авансовый платеж гарантирует, что этого не произойдет.

5. Оплата налогов, сборов и дополнительных платежей наличными

Не финансируйте различные расходы, связанные с покупкой вашего автомобиля, такие как налог с продаж, регистрационные сборы, сборы за документацию и любые дополнительные услуги, которые вы выбираете для покупки, например, расширенные гарантии.

Часто дилеры более чем счастливы включить часть или все эти сборы в ваше финансирование. К сожалению, это просто гарантирует, что вы перевернете свой автокредит, по крайней мере, на какое-то время, так как вы увеличиваете сумму своего кредита, но не стоимость автомобиля, обеспечивающего ссуду.

Другие соображения при финансировании автомобиля

Страхование разрывов

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля, по мнению страховой компании, и суммой вашей задолженности по автокредиту в случае аварии. и страховщик объявляет машину полной гибелью.

Без страхования пробелов ваш автостраховщик оплатит только балансовую стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны по ссуде. Если вы разбили машину и по-прежнему задолжали 12 000 долларов по кредиту, но страховая компания покрывает стоимость автомобиля только на 10 000 долларов, вы обязаны выплатить 2 000 долларов. (А ты без машины.)

Люди покупают страховку на разрыв из-за страха, потому что никто не хочет давать пару тысяч за машину. Но если вы правильно структурируете свой автокредит (отложите деньги и придерживайтесь трехлетнего срока), вы можете быть уверены, что вам не понадобится страховка на случай разрыва, потому что ваша машина не должна стоить меньше того, что вы должны.

Цены на страхование разрывов варьируются в широких пределах (от 30 долларов в год до более 600 долларов на срок автокредитования). Полисы, предлагаемые дилерами, могут быть самыми дорогими, поэтому, если вы чувствуете, что вам нужна страховка на разрыв, обратитесь к своему агенту по автострахованию.

Когда рефинансировать автокредит

Допустим, вы не успели прочитать эту статью и застряли с очень плохой ссудой на покупку автомобиля. Ничего страшного. Если у вас хороший кредит и ваша машина не слишком старая, у вас должна быть возможность рефинансировать свой автокредит, как если бы вы рефинансировали ипотеку.

Получить котировки рефинансирования автокредитов онлайн без каких-либо обязательств. LightStream — надежный кредитор, который позволяет рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку. Никаких оценок и ограничений по возрасту или пробегу вашего автомобиля нет. Процесс подачи заявки прост и полностью онлайн, с быстрым финансированием и низкими ставками.

Местный кредитный союз — также отличное место, чтобы проверить варианты рефинансирования кредита на покупку автомобиля.

Куда бы вы ни пошли, спрашивайте о любых сборах за подачу заявки или инициирование ссуды и избегайте кредиторов, которые хотят снизить ваш ежемесячный платеж, продлив срок вашей ссуды.При рефинансировании автокредита вы хотите получить более низкую процентную ставку и выплатить ссуду в течение того же или более короткого срока.

Сводка

Если вы не смотрите на 0% или другую действительно низкую годовую ставку, лучший способ купить автомобиль — это наличные. Если вам нужно оформить автокредит, будьте максимально прагматичны.

Подробнее:

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля. Если да, то помните о некоторых вещах.

ДО ПОКУПКИ ИЛИ АРЕНДЫ АВТО

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание. Вы можете использовать рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансировать или сдавать машину в лизинг только тогда, когда вы можете позволить себе взять новый платеж.Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши затраты на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания по обмену берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь. Если ваша задолженность превышает стоимость машины, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, прежде чем делать это, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал».И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея — проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех общенациональных агентств. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www. AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запроса годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вам нужна копия вашего кредитного отчета, но вы уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете свой кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

А как насчет соавтора?

Если у вас нет кредитной истории — или сильной кредитной истории — кредитор может потребовать, чтобы у вас была одна из сторон, подписавших финансовый договор или договор аренды. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей по аккаунту будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, а это означает, что просроченные платежи повредят оба ваших кредита. Если вы не можете заплатить то, что должны, придется это сделать вашей соверующей. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе принимать платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В вашем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые расходы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить автомобиль у дилера, вы используете этот кредит для оплаты автомобиля.

Если вы решили финансировать автомобиль таким образом, вы можете:

• Сравнительный магазин . Вы можете присмотреться к магазинам и спросить у нескольких кредиторов об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
• Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Передайте эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.

Финансирование дилерских центров

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые расходы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

• Удобство . Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные.
• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев).Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Прежде чем финансировать автомобиль, присмотритесь и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Сравните цены на автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

• цена договорная на машину
• Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
• длительность кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов перед тем, как покинуть дилера или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной, прежде чем уехать на новой машине.

Сравнение образцов

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода для ежемесячной выплаты в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

Срок	4 года — 48 месяцев	5 лет — 60 месяцев
Закупочная цена	34 000 долл. США	34 000 долл. США
Налоги, титулы и обязательные сборы Авансовый платеж (20%)	2200 долларов США $ 7 240	2200 долларов США $ 7 240
Финансируемая сумма	28 960 долларов США	28 960 долларов США
Ставка контракта (APR)	4.00%	4,00%
Финансовые сборы	$ 2,480	3 080 долл. США
Сумма ежемесячного платежа	$ 655	$ 534
Всего выплат	31 440 долл. США	32 040 долл. США

* Примечание. Все доллары округлены.Цифры в этом примере приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

	Кредитор 1	Кредитор 2	Кредитор 3
Автомобиль договорная	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Авансовый платеж	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Разрешение на обмен (при обмене на вашем автомобиле это может привести к отрицательному балансу)	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Контракт на расширенное обслуживание (необязательно) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Страхование кредита (необязательно) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Гарантированная автоматическая защита (опция) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Другие дополнительные продукты * ___________	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Финансируемая сумма	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Годовая процентная ставка (APR)	___________%	___________%	___________%
Финансовые сборы	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Срок действия договора в месяцах	_____________	_____________	_____________
Количество платежей	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Сумма ежемесячного платежа	$ ____________	$ ____________	$ ____________

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, в которой может быть указано ваше:

• наименование
• Номер социального страхования
• дата рождения
• текущий и предыдущий адрес (а) и продолжительность пребывания
• текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
• занятие
• источников дохода
• общий ежемесячный доход брутто
• финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, ваши платежные данные и данные из публичных записей (например, заявление о банкротстве из судебных документов). Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

• Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно узнайте у своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
• Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям. Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
• Ваша годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут проводиться до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене за автомобиль.

Задайте вопросы об условиях контракта, прежде чем подписывать. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка еще не окончательная. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Кроме того, если вы военнослужащий, узнайте, позволяет ли кредитный договор вывезти вашу машину из страны. Некоторые кредитные договоры могут этого не делать.

ДОЛЖЕН ЛИ Я СДАЮ АВТОМОБИЛЬ?

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите, чтобы водить машину, а не покупать ее. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по окончании срока аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

• Учитываем начальную, среднюю и конечную стоимость аренды
• Подумайте, как долго вы можете оставить машину
• Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Максимальный пробег в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется внести дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто приходится платить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вам вывезти машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы служащий и арендовали машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

• вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
• вы арендовали автомобиль на время военной службы , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получили приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться другие сборы, включая сборы за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу транспортных средств», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями, прежде чем покинуть дилерский центр. Не соглашайтесь получить документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор полностью.
• Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его, если вы пропустите платеж или заплатите поздно. Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не было получено? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, сообщите дилеру, что хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой первоначальный взнос.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы опоздали с оплатой автомобиля или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автомобильной страховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль обратно или может продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон разрешает кредитору возвращать вашу машину без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США. Чтобы заказать печатные копии «Понимания финансирования транспортных средств», позвоните в Фонд образования AFSA: (888) 400-7577.

Как получить лучший автокредит

Для успешной покупки автомобиля вам необходимо выбрать подходящий автомобиль, договориться о хорошей цене и, что, возможно, наиболее важно, профинансировать покупку наиболее доступным способом.Если у вас нет значительной суммы сбережений и вы не можете заплатить за машину наличными, вам, вероятно, придется занять деньги.

Автокредит помогает вам купить автомобиль, который стоит больше, чем вы можете себе позволить за наличные. Как правило, со временем вы будете расплачиваться за свой автомобиль, делая ежемесячные платежи. Если вы будете брать ссуду с умом, вы получите два ключевых преимущества:

1. Вы потратите меньше (возможно, на сотни или тысячи долларов) на свой автомобиль
2. У вас будет возможность менять автомобиль и финансировать другие цели в течение нескольких коротких лет.

Правильное планирование может повысить ваши шансы на получение автомобиля или автокредиты, соответствующих вашему бюджету.

Установить бюджет

Прежде чем вы начнете рассматривать автомобили, определите, сколько вы можете позволить себе потратить. Продавцы могут убедить вас в том, что автомобиль доступен по цене, с помощью таких вариантов, как долгосрочная ссуда, когда это фактически выходит за рамки вашего бюджета. Чтобы определить, действительно ли вы можете производить платежи за автомобиль и как вы хотите обрабатывать платежи по автокредиту, вы должны сначала понять общие условия кредита:

• Первоначальный взнос : Это предоплата, которую вы вносите при покупке автомобиля.Как правило, чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше размер кредита и тем меньше получаемые ежемесячные платежи; Эксперты рекомендуют отложить не менее 20% от стоимости покупки, чтобы обеспечить выгодные условия автокредитования. Выписывать крупный чек может быть неудобно, но для многих вы получите больше гибкости, меньшие процентные расходы и меньшие ежемесячные платежные обязательства. в ближайшие месяцы, когда вы это сделаете. Кроме того, если вы планируете обменять свой текущий автомобиль, кредит на замену может покрыть первоначальный взнос.
• Ежемесячные платежи : это регулярные платежи, которые вы производите в течение определенного количества лет. Держите долларовую сумму платежей на удобном уровне, чтобы учесть непредвиденные события, которые могут повлиять на ваш доход. Ваш доход может уменьшиться, или вы можете столкнуться с непредвиденными расходами в ближайшие годы. В общем, ваш ежемесячный платеж за автомобиль не должен превышать ваш ежемесячный доход за вычетом расходов на проживание, расходов на владение (страхование, регистрацию и техническое обслуживание), а также любых долгов, которые вам могут потребоваться для перехода со старого автокредита на новый. заем.
• Срок кредита : Это период времени, в течение которого вы будете погашать ссуду. Хотя более длительный срок, например 72 или 84 месяца, может привести к более низким ежемесячным платежам, он может увеличить процентные расходы и общие затраты в течение срока действия кредита. Если вы можете себе это позволить, предпочтительнее будет краткосрочная ссуда (например, на 36 или 48 месяцев), поскольку она снижает ваши проценты и общие расходы по ссуде.
• APR : Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде, обычно выраженная в процентах.Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже процентные расходы.

Небольшой первоначальный взнос или длительный срок кредита могут привести к переводу ссуды, то есть когда вы должны за автомобиль больше, чем он стоит.

Проверьте свой кредит

Ваш кредитный фактор в вашей истории заимствований у других кредиторов и указывает, брали ли вы в прошлом кредиты и погашали ли вы эти кредиты вовремя. Перед тем, как подавать заявку на автокредитование или посетить дилерский центр, важно просмотреть свои кредитные отчеты. может повлиять на то, будет ли вы одобрены для получения кредита и по какой процентной ставке. При хорошем кредитном рейтинге вы обычно получаете более низкую процентную ставку, что означает, что вы будете меньше платить за свой автомобиль как в плане общих процентных расходов, так и ежемесячных платежей.

Согласно федеральному закону, все потребители США имеют право на получение бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из трех кредитных бюро, поэтому пользуйтесь своими правами. Вы можете получить кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Внимательно прочтите их, и если вы заметите ошибки, обратитесь в соответствующее бюро, чтобы удалить их и убедиться, что ваш кредит выглядит как можно более благоприятным.Взаимодействие с другими людьми

Shop Around для кредиторов

Консультации с несколькими кредиторами разных типов перед тем, как выйти на автостоянку, дадут вам представление о доступных вам вариантах автокредитования.

• Автосалоны : это удобный вариант кредитования, потому что вы заключите финансовое соглашение с автосалоном и можете пропустить отдельный визит к кредитору. Многие предлагают несколько вариантов финансирования и программ стимулирования, чтобы сделать сделку более приятной
• Прямые кредиторы : Вы также можете получить финансирование непосредственно от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.Во многих случаях эти кредиторы могут предложить более выгодную сделку по финансированию, чем дилерские центры. Эти кредиторы часто могут предоставить вам предварительное одобрение суммы кредита и процентной ставки, что может повысить вашу позицию на переговорах в представительстве.

Распознайте тактики продаж, которые могут вам стоить

Принимайте более разумные решения о ссуде, избегая подходов, которые дилерский центр может использовать, чтобы побудить вас получить от них автокредит:

• Неправильное направление ежемесячного платежа : Заманчиво смотреть на ежемесячный платеж, когда решается, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль, и некоторые автодилеры используют это как тактику продажи. Несмотря на то, что доступные ежемесячные платежи важны, сосредоточьтесь на общей стоимости автомобиля, которая составляет покупную цену плюс проценты по кредиту и любые сборы или штрафы.
• Предложения небольшого первоначального взноса : дилерский центр может предложить вам сделайте меньший первоначальный взнос по автокредиту, чтобы платежи были более управляемыми, но это означает, что вам нужно будет занять больше денег. Убедитесь, что вы покупаете автомобиль, который реально можете себе позволить, чтобы вам не приходилось взять ссуду, которая может нанести вам финансовый ущерб.
• Фривольные характеристики автомобиля : Кредиторы могут заинтересовать вас функциями, связанными с вместительностью, комфортом или маневренностью, такими как более высокие автомобильные сиденья. Имея в виду бюджет, вы можете отказаться от функций, которые вам не нужны и которые не могут быть позволить себе.

Пропустить ненужное страхование

Кредиторы могут предложить включить в ваш кредит различные виды страхования. Если вы ищете лучшую сделку по автокредиту, вам часто лучше купить его самостоятельно или пропустить его, если у вас есть сопоставимое покрытие.

• Страхование ответственности : Как правило, лучше приобрести страховку собственной ответственности, так как вы заплатите меньше, чем то, что вы заплатили бы, если бы ваш кредитор включил страховые расходы в ваш кредит.
• Страхование кредита : Если кредитор спрашивает, есть ли у вас страхование жизни или инвалидности, обычно это потому, что они хотят продать вам страховку кредита. Этот дополнительный вид страхования покроет выплаты по кредиту и защитит вашу собственность, если вы получите травму или заболеете, потеряете работу или скончаетесь.Но это невысокая надбавка и редко бывает хорошей идеей, потому что может быть дешевле и практичнее получить индивидуальные полисы страхования жизни и инвалидности или получить их через своего работодателя.
• Страхование на случай аварии : Ваш кредитор может требуют, чтобы вы получили страховку на случай столкновения, которая покрывает расходы на ремонт автомобиля в случае вашей вины. Если вы не получите его, они могут вернуть автомобиль обратно, если вы перестанете платить. Как и в случае страхования гражданской ответственности, вы можете приобрести эту страховку самостоятельно и часто по более низкой цене.

Если вам нужен какой-либо из этих распространенных типов автострахования, сравните предложения из нескольких разных источников, включая индивидуального страхового агента, который не связан с вашим кредитором.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Жизнь непредсказуема, а это значит, что вам, возможно, придется быстро погасить автокредит. Некоторые кредиторы налагают так называемый штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду до окончания срока ссуды.

Чтобы избежать этого штрафа, прочтите мелкий шрифт вашего договора автокредита перед подписанием и убедитесь, что он дает вам возможность ускорить платежи, произвести дополнительные платежи или полностью погасить кредит без штрафных санкций.

Поскольку в некоторых штатах устаревшие штрафы за досрочное погашение были запрещены, кредиторы могут маскировать комиссию за досрочное погашение как скидки в кредитных договорах. Например, в некоторых штатах разрешено использование «правила 78», которое позволяет кредиторам взимать непропорциональную долю суммы ссуды в виде процентов и комиссий, если вы выплачиваете ссуду в первые месяцы срока финансирования.

Итог

Вооружившись необходимыми знаниями перед покупкой автокредиты и прочитав мелкий шрифт перед тем, как подписаться на пунктирной линии, вы можете увеличить шансы получить выгодную сделку по автокредиту.Когда вы входите в дилерский центр, реалистично оценивайте свои средства, чтобы не поддаться соблазну на кажущиеся выгодными предложения на новые блестящие автомобили, которые вы не можете себе позволить. При правильной подготовке вы можете приобрести автомобиль, соответствующий вашему бюджету и образу жизни.

Как получить автокредит и профинансировать машину

Если вы покупаете автомобиль, скорее всего, вы также покупаете автомобиль в кредит.

Получение ссуды на покупку нового (или нового для вас) автомобиля может показаться сложной задачей, но это не сложно. Выполните девять шагов, чтобы убедиться, что вы заключаете самую выгодную сделку по финансированию вашего будущего автомобиля.

Финансирование может быть организовано как самостоятельно, так и через дилерский центр. Хотя финансирование дилерского центра может быть самым простым способом получить финансирование для вашего автомобиля, оно не всегда является самым дешевым. Обязательно посоветуйтесь с другими кредиторами, чтобы узнать, на какие процентные ставки ваш кредит и обстоятельства имеют право.

1. Проверьте свой кредит

Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля, первым делом необходимо проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг.Ваш кредитный рейтинг — это число по шкале от 300 до 850, которая учитывает вашу историю заимствований, чтобы сообщить кредиторам, насколько вероятно, что вы вернете то, что взяли в долг. Его можно бесплатно найти на таких сайтах, как Credit Karma.

Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на сумму, которую вы заплатите, чтобы заимствовать, или процентную ставку вашего кредита. Официального минимального кредитного рейтинга, необходимого для покупки автомобиля, не существует, но лучшие процентные ставки идут для заемщиков с кредитным рейтингом выше 660. Знание своего кредитного рейтинга заранее может помочь вам адаптировать поиск кредитора к вашей конкретной ситуации и избежать любых сюрпризов, когда вы начать покупки.

2. Определите, сколько вам нужно одолжить и что вы можете себе позволить.

На этом этапе вы уже должны знать, какой тип автомобиля вы собираетесь купить. Пришло время уточнить детали. Вам захочется учесть:

• Ежемесячный платеж. Сколько вы можете платить каждый месяц?
• Сколько можно отложить. Практическое правило — 20% первоначальный взнос за автомобиль. Чем больше денег вы можете внести вперед, тем меньше будет ежемесячный платеж.
• Как долго вам понадобится кредит. Более длительные ссуды могут уменьшить вашу ежемесячную задолженность, но они могут привести к тому, что вы будете «перевернуты» по ссуде, то есть ситуация, когда сумма, причитающаяся по кредиту, превышает стоимость автомобиля. Автомобили печально известны тем, что они обесцениваются или теряют значительную стоимость с течением времени. Выберите ссуду на 60 месяцев или меньше, чтобы избежать обратной ссуды. Если ваш кредит слишком длинный, подумайте о выборе менее дорогого автомобиля, внесите больший первоначальный взнос или платите больше каждый месяц.

4. Выберите несколько кредиторов, с которыми вы хотели бы работать.

Как только вы узнаете, сколько вы можете себе позволить и какой кредитный рейтинг, начните искать кредитора. Вот несколько вариантов:

• Кредитные союзы. Эти местные учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки, чем крупные банки. Вам нужно будет стать участником, и членство обычно связано с такими вещами, как географическое положение или работодатель.
• Банки. Большинство банков также выдают ссуды, например автокредиты.Банки, с которыми у вас уже есть отношения, могут предложить вам доступные ставки, и на это, возможно, стоит обратить внимание. Однако автокредиты многих крупных банков обычно начинаются с более высокой процентной ставки, чем кредитные союзы.
• Интернет-кредиторы. Ряд онлайн-банков и кредиторов предлагают автокредиты. Хотя иногда они могут предложить более низкие ставки из-за того, что у них нет накладных расходов, нет обычного офиса, который можно посетить, если это важно для вас.

5.Получите предварительное одобрение через этих кредиторов

После того, как вы выбрали несколько кредиторов, начинайте подавать заявку на предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это способ банка условно заявить, что он готов предоставить вам ссуду. Вы можете получить предварительное одобрение со стороны любого числа кредиторов — вам нужно будет уточнить у нескольких кредиторов, какие процентные ставки они предлагают.

Дилерские центры также могут помочь вам с финансированием, но заранее их стоит поискать. Для дилерских центров распространена практика повышения ставок финансирования, поэтому поиски вокруг могут помочь вам убедиться, что предложение дилерского центра является лучшим предложением.

6. Сравните ваши предложения до утверждения

После того, как вы начнете получать предварительное одобрение, у вас будет две недели, чтобы собрать столько, сколько вы хотите, без того, чтобы в вашем кредитном отчете появилось несколько жестких запросов о кредите — они будут все появляются как одно целое. Предварительное одобрение обычно действует в течение 30 или 60 дней, в зависимости от кредитора.

Сравните ваши предложения до утверждения, чтобы найти предложение, которое наилучшим образом соответствует вашему ежемесячному бюджету, с самой низкой годовой процентной ставкой или процентной ставкой и с самым коротким сроком действия.

7. Примите предложение

Пришло время принять кредитное предложение, которое вас устраивает. Убедитесь, что у вас есть соответствующая документация, такая как водительские права, подтверждение дохода, страхование и подтверждение места жительства, в зависимости от кредитора. Вы также захотите принести документы для предварительного утверждения и свою чековую книжку, если вы вносите первоначальный платеж. Затем банк организует отправку денежных средств или пустого чека вам или в представительство, и вы готовы купить автомобиль.

8. Отправляйтесь в представительство

Это самое интересное: выберите машину. Затем вы подпишете некоторые документы в представительстве. Часто выбранный вами кредитор отправляет вам пустой чек, и вы заполняете его, как только вы и дилер определитесь с ценой. Вы также внесете свой первоначальный взнос на этом этапе.

После того, как вы покинули участок, кредитор отправит вам информацию о том, сколько вы должны и как платить.

9. Совершайте (и потенциально автоматизируйте) свои платежи

Многие кредиторы предлагают небольшую процентную скидку, когда вы подписываетесь на автоматический платеж — это делает вашу оплату за автомобиль на одну вещь меньше, о которой нужно думать, и может немного сэкономить проценты, которые вы должны.При настройке автоматических платежей средства будут автоматически списываться с ваших банковских счетов в выбранный вами день месяца.

Autopay может быть настроен через вашего кредитора онлайн или по телефону. Многие кредиторы сообщат вам о скидках до и по мере того, как вы подадите заявку, на их веб-сайтах или в документах, отправленных вам после оформления кредита.

Personal Finance Insider предлагает инструменты и калькуляторы, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы не даем советов по инвестициям и не призываем вас покупать или продавать акции или другие финансовые продукты. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из рекомендаций, перечисленных в калькуляторе, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.

Как получить автокредит

Как получить автокредит

Я купил свою первую машину у родителей. Там было много миль и никаких излишеств — даже кондиционера — но цена была подходящей, и они продали его мне достаточно дешево, чтобы я мог заплатить наличными.Однако моей второй машиной был серый кабриолет Mustang, который я нашел в объявлениях (в то время на Craigslist не было). Для этого мне пришлось взять автокредит, поэтому я обратился в местный банк. Я действительно понятия не имел, что делаю, но они проводили меня через весь процесс.

Если вы подумываете о получении первой ссуды на покупку автомобиля, вы также можете чувствовать себя немного перегруженными. Вот как работает процесс получения кредита на покупку автомобиля.

Шаг первый: проверьте свой кредит

Ваш кредитный рейтинг будет играть ключевую роль в ставке, которую вы будете платить по ссуде.Хотя это может показаться очевидным для тех, кто ранее подавал заявку на получение одного из этих кредитов, если вы впервые покупаете автомобиль, вы можете не осознавать, насколько важен ваш кредитный рейтинг, когда дело доходит до получения кредита. Высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить низкую ставку по автокредиту, что, в свою очередь, сэкономит вам деньги на процентах.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах, поэтому, чтобы убедиться, что ваш кредитный рейтинг является точным, рекомендуется также получить свои кредитные отчеты. Вы можете бесплатно проверить их на AnnualCreditReport.com раз в год.

Также неплохо получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы видеть свое положение (и это можно сделать с помощью кредитной отчетной карты Credit.com). Просто поймите, что вы, вероятно, не увидите такой же кредитный рейтинг, как у автокредитора. Доступно множество различных кредитных рейтингов, и автокредиторы обычно используют рейтинги, настроенные для автокредиторов.

Шаг второй: выберите платеж

Ваша задача здесь — выяснить, сколько вы реально можете позволить себе тратить каждый месяц на оплату автомобиля, не напрягая свой бюджет.Как только вы узнаете эту сумму, вы можете подключить ее к калькулятору автокредита, чтобы узнать сумму, которую вы можете позволить себе потратить.

Автокредиты обычно выдаются на 3, 4, 5 и 6 лет. Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Но более длительный автокредит также означает, что вы, вероятно, будете «вверх ногами» в течение более длительного периода времени. Быть перевернутым (или «под водой») по кредиту означает, что вы должны больше, чем стоит машина.

История продолжается

Не забудьте учесть расходы на страхование и техническое обслуживание.Хотя они не будут включены в ваш ежемесячный платеж, вам также придется внести эти средства. Если у вас возникнут проблемы с их оплатой, вам может быть трудно поспеть за автомобилем, поэтому вы должны быть готовы к полной стоимости. Страховой агент может помочь вам оценить стоимость страхования автомобилей, которые вы собираетесь купить.

Шаг третий: получите предварительное одобрение

Вы можете сделать покупку автокредиты в Интернете, а также через местный кредитный союз или банк.Вам не нужно ограничивать себя финансовым учреждением, в котором вы осуществляете банковские операции, и можно свериться с несколькими различными источниками. Вы хотите увидеть, какой вид кредита и на какую сумму они могут предложить. Какая бы из них ни была предложена наилучшим образом, вы сможете получить финансирование через нее.

Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды, вы получите «предварительное одобрение», которое будет действовать в течение определенного периода времени и до определенной суммы денег. Это похоже на пустой чек на покупку автомобиля.Вы всегда можете потратить меньше суммы, на которую вы предварительно одобрены, но вы не можете потратить больше, если только вы не хотите компенсировать разницу наличными или обменяв свой текущий автомобиль. Если вы покупаете автомобиль за меньшую сумму, чем сумма, на которую вы были предварительно одобрены, вы не получите разницу наличными; вы просто получите меньшую ссуду.

У вас нет большого кредита? Вы все еще можете получить предварительное одобрение на автокредит с плохой кредитной историей, но ваша процентная ставка будет выше.Если у вас нет кредитной истории, вы можете либо попросить кого-то подписать договор, либо рассмотреть вопрос о кредиторе, который будет работать с заемщиками без кредита.

Постарайтесь сделать все покупки по автокредиту в течение 14 дней. Это связано с тем, что некоторые модели оценки кредитоспособности будут наказывать вас, если в вашей кредитной истории будет слишком много запросов. Но ни один из них не сделает этого, если эти запросы будут в пределах двухнедельного окна.

Шаг четвертый: выберите автомобиль

После того, как вы прошли предварительное одобрение, вы можете серьезно заняться покупкой своего автомобиля.Одним из преимуществ предварительного утверждения является то, что вы можете сосредоточить свои усилия на переговорах о лучшей сделке на автомобиль или грузовик, который хотите купить, вместо того, чтобы вести переговоры о финансировании.

Если дилер может превзойти условия, предложенные вам для ссуды, вы можете ее взять. Только будьте осторожны: дилер может попытаться уговорить вас получить более длительную ссуду, которая сократит ваш ежемесячный платеж, но будет стоить вам больше в долгосрочной перспективе.

Если вы собираетесь купить подержанный автомобиль у частного лица, убедитесь, что кредит, на который вы подаете заявление, покрывает этот вариант.Также убедитесь, что вы понимаете ограничения на ссуду на подержанный автомобиль. Например, вы не сможете купить автомобиль старше пяти лет или с пробегом более 75 000 миль. И имейте в виду, что процентная ставка по автокредиту может быть немного выше.

Шаг пятый: завершите оформление документов

После того, как вы выберете свой автомобиль и договоритесь о цене, финансовый отдел автодилера свяжется с кредитором для завершения продажи. Скорее всего, они попытаются убедить вас купить надстройки, такие как расширенная гарантия, травление VIN, защита краски или ткани и т. Д.Обязательно изучите их заранее, чтобы вас не заставили принять необоснованное решение.

Если вы покупаете подержанный автомобиль у частного лица, ваш кредитор должен провести вас через процесс завершения продажи.

Шаг шестой: начните платить по кредиту

После завершения продажи вы получите информацию о графике платежей по ссуде. Большинство кредиторов пришлют книгу купонов, которую вы можете использовать для рассылки платежей, вместе с информацией о том, как получить доступ к своей учетной записи в Интернете.Даже если вы планируете выплатить ссуду по почте или в местном отделении вашего финансового учреждения, рекомендуется подписаться на онлайн-сервис, чтобы вы могли проверить свой баланс и платежи, если это необходимо, и тогда вы будете возможность совершать платежи в Интернете, например, если вы путешествуете.

Почти каждый автокредит позволяет вносить предоплату без штрафа, поэтому, если вы решите погасить кредит быстрее, вы сможете это сделать. Просто не забудьте проверить у своего кредитора, правильно ли обрабатываются ваши дополнительные платежи.

Подробнее с Credit.com

Как получить автокредит как профессионал: Life Kit: NPR

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Слушайте Life Kit

Этот рассказ адаптирован из эпизода Life Kit, подкаста NPR с инструментами, которые помогут вам собрать его воедино.Послушайте серию вверху страницы или найдите ее здесь.

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности. И давайте посмотрим правде в глаза, торговля потрепанным драндулетом с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки, покупая машины. Покупайте новую машину по принципу trade-in. Треть покупателей переводит в среднем $ 5 000 долга от своей последней машины в новый кредит. Они платят за машину, которую больше не водят.Ой! Это не выигрышная стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — Life Kit NPR здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не переусердствуя в долгах и не заплатив больше, чем нужно.

1. Получите предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем вы попадете на стоянку дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — это получить предварительное разрешение на автокредитование в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид.Он автомобильный эксперт, ведет колонку на сайте личных финансов NerdWallet. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Так что Рид собирается отдернуть занавес в игре о покупке автомобилей.

Во-первых, по его словам, получение ссуды от кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом: «Сколько машины я могу себе позволить? Вы хотите сделать это до того, как продавец влюбится в вас. Ограниченная модель с люком и кожаными сиденьями.«

Рид говорит, что предварительное одобрение также выявляет любые проблемы с вашей кредитной историей. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать машину, вы можете захотеть увеличить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И поискать лучшую процентную ставку «С людей взимают больше процентных ставок, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Альст, юрист Национального центра потребительского права.

Ван Альст говорит, что многие люди этого не осознают, но представительство может поднять ставку, которую он предлагает вам, выше той, на которую вы действительно имеете право.С вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку в 6%», — говорит Ван Альст, но представительства могут не сообщить вам об этом и предложить ставку 9%.

Если вы заключите эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Альст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «разделят эти дополнительные деньги».

Рид говорит, что предварительное одобрение может быть полезной картой, которая поможет вам договориться о более выгодной ставке.

«Предварительное одобрение станет козырем», — говорит он.«Если вы предварительно одобрили ставку 4,5%, дилер говорит:« Эй, вы знаете, я могу вам получить 3,5. Вам будет интересно? » И взять его — хорошая идея, но убедитесь, что все условия, то есть первоначальный взнос и продолжительность кредита, остаются неизменными ».

2. Тест-драйв, тест-драйв, тест-драйв.

В наши дни многим из нас нравится изучать то, что мы покупаем в Интернете. И это хорошо.Но вам также нужно убрать руки с ноутбука или смартфона и сесть на рули, иначе вы потратите много времени на исследование транспортных средств, которые в конечном итоге вам не понравятся.

Дайан Уитмайр продает автомобили в автосалоне Toyota недалеко от Лос-Анджелеса. Она говорит, что постоянно видит людей, которые часами проводят в Интернете часы, исследуя автомобиль, находя лучшую цену и прочую информацию. Ей звонят 10 раз. Но когда они наконец появляются, чтобы вести машину, они говорят: «Я не понимал, что это сиденье такое.Это не та модель, которую я хочу ».

Уитмайр говорит, что нужно относиться к вещам немного более олдскульно и фактически водить кучу автомобилей.« Я делаю это уже 40 лет, — говорит она. быть так, чтобы люди ходили в автосалон, ездили вокруг и выясняли, какую машину они на самом деле хотели, какой у них был выбор ».

Она предлагает водить машины, которые не выходят за рамки вашего бюджета, чтобы вы не соблазнялись тем, что не можете Это означает, что вы хотите найти продавцов, которые готовы показать вам кучу автомобилей и не будут слишком напористыми или пытаются продать вам более дорогую модель.

«Тот человек, который говорит: ‘А прямо сейчас, эта машина прямо сейчас? Что для этого потребуется?’» — неоднократно пыталась продать вам машину в тот же день — она ​​говорит, что это, вероятно, знак того, что вы нашел не того продавца.

Единственное, что вы можете сделать в этой ситуации, — просто сказать продавцу: «Послушайте, я не готов покупать машину сегодня. Я тестирую несколько машин, я сужу круг вопросов. Если вы» Меня это не устраивает, может быть, здесь есть другой продавец, который покажет мне машину.«

3. Начнем с цены на машину.

Если вы покупаете машину в автосалоне, сосредоточьтесь на чем-то одном. И не говорите продавцам слишком много. Помните, это своего рода игра. Если вы играете в карты, вы не держите их и не говорите: «Эй, все, смотрите — у меня пара дам», верно?

Итак, в представительстве Рид и Ван Альст говорят, что первый шаг — это начать с цены на автомобиль, который вы покупаете.

Продавцу в автосалоне часто нужно знать, планируете ли вы торговать другим автомобилем и хотите ли вы также получить ссуду через него. Рид говорит, что не отвечайте на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов.

Если вы договоритесь о действительно хорошей покупной цене на автомобиль, они могут поднять процентную ставку, чтобы заработать дополнительные деньги, или занижают вашу цену на обмен. Они могут одновременно манипулировать всеми этими факторами в своей голове.Ты не хочешь. Будь проще. По одному.

После того, как вы определитесь с ценой, вы можете обсудить сделку, если она у вас есть. Но Рид и Ван Альст тоже советуют делать уроки там. Небольшое онлайн-исследование может приблизительно сказать, сколько стоит ваша сделка.

Рид предлагает ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем районе спрашивают о модели вашего автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить реальное предложение от Карваны.com, а также доставив машину в CarMax, где они выпишут вам чек на месте ».

Он и Ван Альст говорят, что не бойтесь уйти или купить машину по хорошей цене без обмена. если вы чувствуете, что дилерский центр невысокие цены на вашу старую машину. В наши дни у вас есть много других хороших вариантов.

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

4.Остерегайтесь семилетних автокредитов.

Срок действия одной трети новых автокредитов превышает шесть лет. И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Короче говоря, семилетний заем будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетний заем. Но это также будет означать выплату гораздо больше денег в виде процентов.

Как и в случае с другими типами ссуд, вы платите намного больше процентов, чем основную сумму в первые годы, поэтому вы гораздо медленнее выплачиваете то, что вы на самом деле задолжали по семилетней ссуде.«В этом есть такой большой интерес», — говорит Уитмир.

Семилетние автокредиты финансово опасны, потому что автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки. «Вы ведете эту борьбу против обесценивания, потому что по сути вы выплачиваете ссуду, в то время как стоимость автомобиля падает», — говорит Рид.

Один большой риск заключается в том, что вам может потребоваться продать автомобиль задолго до семи лет. Вы можете потерять работу, или у вас будет ребенок, или у вас будет третий ребенок, и вам понадобится минивэн. Когда вы идете продавать эту машину в семилетнюю ссуду, вы, вероятно, обнаружите, что задолжали на тысячи долларов больше, чем стоит машина на самом деле.

NPR поговорил с одним покупателем автомобиля, который вложил более 17000 долларов в свою следующую машину, потому что он был так перевернут на машине — другими словами, он задолжал по кредиту гораздо больше, чем фактически стоила машина. Итак, семилетний автокредит: плохая идея.

«Если бы друг спросил меня, — говорит Уитмайр, — я бы сказал, что не стал бы этого делать».

A lot человек очевидно могли бы воспользоваться этим советом. Согласно отраслевым данным, 32% покупателей новых автомобилей с функцией trade-in переводят около 5000 долларов отрицательного капитала в свой следующий заем при покупке нового автомобиля.

Лучше всего, по словам Рида, получить пятилетнюю ссуду на покупку новой машины, и «с подержанной машиной вы действительно должны профинансировать ее только на три года, то есть 36 месяцев». Одна причина, по которой он имеет смысл, заключается в том, что если ваш подержанный автомобиль выходит из строя и не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выходит из строя — к тому времени у вас больше шансов выплатить ссуду.

Рид говорит, что пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это было традиционным способом — это своего рода золотая середина.Платежи не слишком высокие. Вы знаете, что машина по-прежнему будет в хорошем состоянии. Через пять лет автомобиль по-прежнему будет иметь ценность ».

5. Не покупайте надстройки у дилеров.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы пробыли в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы определились с ценой, вы поторговались по поводу обмена — затем вас передают финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Альст. Здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты окраски, что-то, что называется страховкой пробелов. Дилерские центры зарабатывают на этом много денег. И Ван Альст говорит, что цены на них часто очень завышены, и большинство людей не знают, как рассчитать справедливую цену.

«Это надстройка, вы знаете, наценена на 300%? Вы действительно ничего об этом не знаете», — говорит Ван Альст.Он и Рид говорят, что хорошая стратегия, особенно с новой машиной, — просто сказать «нет» всему. Он говорит, что, особенно в случае долгосрочных кредитов, у дилеров появляется больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый агент может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц». Но эти деньги складываются.

«Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже», — говорит Рид. «Итак, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз до того, как на нее закончится гарантия.«В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и спросить лучшую цену, которую каждый может предложить.

Таким образом, по его словам, вы не перекладываете стоимость в свой автокредит и выплачивая проценты за услугу, которой вы даже не воспользовались бы в течение трех лет, потому что на вас все еще распространяется гарантия на новый автомобиль.

Страхование разрыва обещает покрыть любой разрыв между покупной ценой замены вашего почти нового автомобиля на марку. новый автомобиль, если ваша обычная страховка не оплачивает полную замену, если ваш автомобиль исчерпан.Ван Альст говорит, что страхование разрывов часто бывает завышенным, и это принципиально проблематично. Если вам по-прежнему нужен продукт, лучше всего приобретать его через обычную страховую компанию, а не у дилера.

6. Не покупайте слишком много машины. И подумайте о подержанной машине, чтобы сэкономить много денег.

«Золотое правило состоит в том, что все ваши автомобильные расходы не должны превышать 20% от вашей заработной платы», — говорит Рид.И он говорит, что это все расходы на машину, включая страховку, бензин и ремонт. «Таким образом, оплата за машину должна составлять от 10 до 15%».

И если новая машина с пятилетней ссудой не укладывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна новенькая машина.

«Мы действительно живем в золотой век подержанных автомобилей», — говорит Рид. «Я имею в виду, что надежность подержанных автомобилей в наши дни замечательна». Он говорит, что по трехлетней аренде идет бесконечная река автомобилей в очень хорошем состоянии.И даже автомобили старше этого возраста определенно заслуживают внимания.

«Вы знаете, люди покупают хорошие подержанные машины за сто тысяч миль и ездят на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид. «Так что я большой поклонник покупки подержанной машины как способа сэкономить».

Он признает, что то, какую машину вы покупаете, имеет значение. Рекомендуется прочитать обзоры и рейтинги о том, какие бренды и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем.Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

NPR имеет группу личных финансов в Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке машины. Многие сказали, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других участников группы, они тратят на автомобили.

Патриция и Дин Рэкер из Миннеаполиса писали: «40 лет владения автомобилями и наши общие транспортные расходы даже не в сумме составляют стоимость одной из финансируемых тех, о которых говорят эти люди.«

Дин — внештатный специалист по AV, а Патрисия — бортпроводник. Они говорят:« Наша самая лучшая, новейшая покупка — это Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном техническом обслуживании может продержаться еще 100000 миль. «И они говорят, что« не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы увести свои пенсионные фонды ».

Даже если вы купите немного более новую подержанную машину, чем Raekers, пара поднимает важный вопрос. На что еще вы могли бы потратить деньги на оплату автомобиля? И если вы можете вдвое сократить то, что вы могли бы потратить в противном случае, это были бы большие дополнительные деньги для вашего пенсионного счета, фонда колледжа ваших детей или всего, что вы бы предпочли делать с этими деньгами.

Мы будем рады услышать от вас — если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение на 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] . Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Звуковая часть этой истории была подготовлена ​​Сильви Дуглис.

.

No related posts.