Интернет эквайринг сравнение: Интернет-эквайринг для сайтов и онлайн-бизнеса — сравнение тарифов для ИП и ООО в 9 банках

Adyen vs. Stripe: сравнительный обзор 2021 года

Как функции Stripe соотносятся с Adyen? Во-первых, поскольку Stripe является поставщиком платежных услуг, вы сможете зарегистрироваться и начать использовать свою учетную запись всего за несколько минут — с доступом ко всем стандартным функциям их платежной платформы.

В целом, Stripe позволяет:

• Принимаем все основные кредитные и дебетовые карты
• Принимайте платежи Apple и Google Pay, а также другие цифровые кошельки
• Принимайте местные платежи в разных странах, а также списывайте через ACH
• Принимайте способы оплаты со всего мира с интеграцией Stripe Sources

С помощью Stripe вы можете обрабатывать платежи и отображать цены в предпочтительной валюте клиента, но получать выплаты в предпочитаемой вами валюте.Stripe работает с более чем 135 валютами и более чем 25 странами.

Вот пример страницы оформления заказа, созданной с помощью Stripe. Источник изображения: Stripe.

Кроме того, как и Adyen, Stripe дает вам возможность настроить платежное решение, предлагая следующие варианты:

• Спроектируйте или создайте свою собственную платежную форму для настольных компьютеров, планшетов или мобильных устройств с помощью набора инструментов пользовательского интерфейса Stripe
• Вставьте форму оплаты для настольного компьютера, планшета или мобильного устройства на свой веб-сайт
• Перетащите страницу умных платежей Stripe в процесс оформления заказа в корзине покупок
• Принимайте личные платежи с помощью Stripe Terminal
• Создайте индивидуальное платежное решение для своей торговой площадки или платформы с помощью Stripe Connect
• Используйте Stripe Billing для отправки индивидуальных счетов-фактур и приема платежей от клиентов, а также для настройки периодических платежей
• Прямая интеграция с плагинами электронной коммерции для лучших решений с открытым исходным кодом, таких как Magento, WooCommerce и Drupal

Кроме того, для управления потоком платежей и общими процессами Stripe включает:

• Системы аутентификации и авторизации для оптимизации доходов
• Система машинного обучения Stripe Radar для выявления и предотвращения мошенничества
• Dynamic 3D Secure дополнительная защита от мошенничества
• Разрешение споров
• Финансовые и платежные отчеты через Stripe API и панель управления
• Поддержка учета для синхронизации данных Stripe с бухгалтерской книгой
• Панель управления для просмотра и управления всеми данными, а также управления возвратами, мошенническими платежами и спорами
• Мобильное приложение Dashboard для отслеживания и управления вашими платежами на ходу
• Многопользовательский доступ с определенными ролями и разрешениями
• Интеграция с различными бизнес-решениями, от программного обеспечения для бухгалтерского учета до платформ электронной коммерции, торговых точек и т. Д.
• Круглосуточная служба поддержки клиентов по электронной почте, в чате или по телефону

Наконец, помимо всего, что входит в стандартную платформу, Stripe также предлагает дополнительные услуги или более продвинутые уровни определенных встроенных услуг, которые требуют дополнительных затрат.

Эти услуги включают:

• Пользовательская или экспресс-версия Stripe Connect
• Радар для групп мошенничества для расширенной защиты от мошенничества
• Защита от возвратного платежа
• Бизнес-данные на базе SQL через Stripe Sigma
• Stripe Atlas за услуги, связанные с открытием бизнеса
• Stripe Issuing для создания и распространения физических и виртуальных карт (в настоящее время только по приглашениям)
• Премиум-поддержка

Вот пример панели инструментов Stripe с обзором данных о платежах.Источник изображения: Stripe.

В конечном счете, в то время как Adyen больше концентрируется на оптимизации «закулисных» процессов фактического платежа, Stripe больше сосредотачивается на интерфейсе пользователя, а также на некоторых более широких операциях, связанных с обработкой платежей. Как вы увидите на веб-сайте Stripe, они продают свои услуги как «полный набор инструментов для интернет-бизнеса», где Адиен «создает удобные платежные системы».

Таким образом, вы можете увидеть, что функции Stripe не обязательно предназначены для наиболее продвинутой обработки платежей , а предназначены для обработки платежей в сочетании с другими бизнес-сервисами.Возможно, по этой причине Stripe является обычным платежным процессором, который должен быть встроен в другие инструменты, такие как POS-системы, платформы электронной коммерции и т. Д., В отличие от Adyen.

и платежный процессор: в чем разница?

Прием платежей в Интернете может показаться простым процессом. На самом деле, однако, могут быть разные модели и сценарии. Операторы карт, платежные системы и поставщики платежных услуг имеют свои собственные роли в процессе платежей.Тем не менее, эти роли и различие между ними не всегда должным образом объясняются.

Это приводит к неправильным представлениям, например к ошибочному принятию эквайера за платежную систему.

Этот пост призван пролить свет на проблему. Мы ответим на следующие вопросы:

• Что такое банк-эквайер?
• Что такое платежный процессор?
• Что такое поставщик платежных услуг?
• Каковы их роли?
• Как они подходят вашей бизнес-модели?

Начнем с определений.

Что такое эквайер банковских карт?

Банк-эквайер платежных карт является членом карточной организации, такой как Visa или Masterсard, которая заключает соглашение с продавцом и ведет свой счет для приема платежей. Таким образом, он действует как посредник между продавцом и международными платежными системами.

Оператор-эквайер карты позволяет продавцам принимать платежи по кредитным, дебетовым или предоплаченным картам. Чтобы узнать больше о роли эквайера в процессе оплаты, ознакомьтесь с этим подробным руководством.

Начните принимать платежи сегодня

Что такое платежная система?

Обработчик платежей — это компания или финансовое учреждение, имеющее прямой технический доступ к платежным системам и выполняющее техническую обработку онлайн-платежей, таких как платежи по кредитным, дебетовым или предоплаченным картам (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.)

Обработчик платежей выполняет транзакцию

Роль обработчика платежей состоит в том, чтобы облегчить и фактически выполнить транзакцию.

Прочтите этот пост, чтобы узнать больше о различиях между платежным процессором и платежным шлюзом.

PSP

PSP или поставщик платежных услуг — это организация, которая предоставляет услуги платежных карт продавцам на основании соглашения с покупателем. PSP также может предоставлять доступ к альтернативным способам оплаты, таким как Alipay, WeChat и т. Д., Для обработки других типов транзакций.

PSP предоставляет услугу, которая позволяет продавцам принимать различные типы платежей.

В чем разница между банком-эквайером по карте, PSP и платежным процессором?

Разница между банком-эквайером, PSP и платежной системой заключается в том, что эти организации выполняют разные задачи.

Оператор-эквайер по картам ведет счет продавца для приема платежей за них, тогда как платежный процессор отвечает только за обработку платежей; продавцы не имеют дела напрямую с процессором в процессе оплаты.

Продавец может работать как с эквайером, так и с PSP. Они также могут выбрать PSP в качестве единственной стороны для работы, чтобы PSP обрабатывал весь процесс оплаты. Таким образом, у продавца будет одна компания, принимающая как платежи по карте, так и альтернативные способы оплаты.

Что касается ECOMMPAY, то это основной участник Visa и Mastercard, поставщик платежных решений и прямой эквайер. Это означает, что ECOMMPAY может обрабатывать онлайн-платежи с помощью предоплаченных, дебетовых и кредитных карт, а также может обрабатывать альтернативные способы оплаты.

Заключение

Так что же вызывает путаницу? Хотя эти неотъемлемые части процесса оплаты явно выполняют разные задачи, иногда одна компания объединяет несколько задач. Например, та же компания, которая обрабатывает платежи, может также предоставлять услуги торгового эквайринга (известные как прямой эквайринг).

Более того, одна и та же компания или финансовое учреждение может предоставлять услуги для приема как платежных карт, так и альтернативных способов оплаты (таких как Alipay или WeChat). При выборе платежного партнера важно иметь в виду общую картину и выбрать компанию, которая может предложить индивидуальное решение для удовлетворения всех потребностей вашего бизнеса.

Хотите принимать платежи в Интернете?

Принимайте платежи по картам по всему миру с ECOMMPAY.

Chase Merchant Services Review: комиссии, плюсы, минусы и альтернативы

Chase Merchant Services сияет как прямой процессор с передовой технологией и знакомым именем.Тем не менее, поиск подходящей цены и списка функций — это полдела с торговыми услугами, и менее сложные альтернативы, такие как Square и Clover, могут быть лучшими вариантами для некоторых предприятий. Вот что нужно знать.

Принимайте платежи без проблем

Ознакомьтесь с рекомендациями наших поставщиков платежных услуг, которые подходят вашему бизнесу.

Что такое Chase Merchant Services?

С момента приобретения Paymentech, Inc., Chase Merchant Services является одновременно процессором и банком-эквайером в транзакциях.Эти типы устройств, часто называемые прямыми процессорами, предлагают малому бизнесу скорость и душевное спокойствие как взаимодействие два в одном.

Все системы обработки платежей должны подключаться к банку-эквайеру во время каждой транзакции. Однако в Chase Merchant Services система обработки платежей и банк-эквайер — это одно и то же.

В результате выбор Chase Merchant Services в качестве вашей системы обработки платежей может упростить шаги для успешного получения оплаты.

Chase Merchant Services комиссии за транзакции по касанию, падению и смахиванию составляют 2,6% + 0,10 доллара и 3,5% + 0,10 доллара за транзакцию с ключом. Однако некоторые платежные системы электронной коммерции устанавливают фиксированную комиссию за транзакции с ключом в размере 2,9% + 0,25 доллара США. Он отмечает, что, разговаривая со специалистом по платежам, вы можете договориться о сборах.

Не должно быть ежемесячной платы и никаких долгосрочных контрактов. Есть некоторые исключения, поэтому обязательно обратите внимание на ваш точный контракт с Чейзом, прежде чем принимать какие-либо решения.К ним относятся:

• Компании, которым необходимо обрабатывать несколько валют.

• Компании, которые обрабатывают продажи по кредитам и дебетам на сумму более 5 миллионов долларов.

• Компании, у которых есть особые требования к программному обеспечению или подключению.

Эти компании не смогут отказаться от долгосрочных контрактов и вместо этого будут действовать в соответствии с дополнительными условиями, которые могут включать плату за досрочное расторжение. Судя по этим ограничениям, дополнительные сборы Chase Merchant Services вряд ли будут применяться к малому бизнесу.Если они действительно применимы к вашему бизнесу — скажем, потому что ваш бизнес полагается на обработку многих типов международных валют — вы можете рассмотреть альтернативы Chase Merchant Services.

Обратите внимание, что могут возникнуть дополнительные расходы, если вы арендуете, а не покупаете POS-оборудование, такое как терминалы и устройства чтения карт.

Когда дело доходит до кассовых систем, Chase Merchant Services может предоставить вашему бизнесу множество вариантов на выбор.

У этих торговых точек есть широкий охват.Вы сможете выбрать часть POS-оборудования Chase Merchant Services, например Ingenico iCT250 или Verifone VX680. У него есть мобильные решения, а также удобные автономные терминалы и планшеты для точек продаж или виртуальные веб-порталы для оплаты.

Вот обзор всех POS-продуктов, которые предлагает Chase Merchant Services:

• Устройство чтения карт Bluetooth с приложением: может интегрироваться с iPhone, iPad и устройствами Android. Хотя он обрабатывает чипы EMV, он еще не поддерживает функцию ответвления.

• Автономные терминалы: они могут обрабатывать карты с чипом EMV и с магнитной полосой, а также некоторые мобильные платежи, такие как Apple Pay. Они также позволяют настраивать наконечники и составлять отчеты.

• Планшеты. Вы можете создать свое идеальное платежное решение на основе этой аппаратной системы на базе iPad или купить все компоненты в комплекте. Они предлагают более продвинутые возможности, такие как информация о клиентах, инвентаризация, управление сотрудниками и отслеживание продаж.

• Виртуальные терминалы: если вы ведете бизнес в сфере электронной коммерции, это необходимо для обработки платежей, совершаемых в Интернете, но это решение также можно использовать для обработки платежей по картам, сделанных по телефону или по почте.Решение Chase также позволит вам управлять отгрузками.

• Решения для электронной коммерции: эти гибкие решения обеспечивают интеграцию с несколькими платформами и используют Authorize.Net в качестве платежного шлюза.

Кроме того, вы можете интегрировать программное обеспечение для точек продаж другого бренда с вашей системой Chase Merchant Services, чтобы легко удовлетворить конкретные потребности и предпочтения вашего бизнеса.

На веб-сайте Chase Merchant Services есть инструмент, который вы можете использовать, чтобы увидеть, какие варианты лучше всего подходят для вашего бизнеса, просто сообщив им, какой тип бизнеса вы ведете и как обычно принимаете платежи.Вы также можете использовать этот инструмент, чтобы просмотреть лучшие решения для интеграции программного обеспечения и электронной коммерции для вашего бизнеса.

Однако следует отметить, что цены и планы оплаты для любых выбранных вами POS-систем, похоже, не всегда доступны на веб-сайте Chase Merchant Services.

Если у вас магазин электронной коммерции, вы также сможете использовать Chase Merchant Services. Он имеет интеграцию со многими популярными платформами электронной коммерции, в том числе:

Обработка мобильных платежей

Благодаря возможностям обработки мобильных платежей, которые предлагает Chase Merchant Services, вы и ваши сотрудники можете выполнять быстрые и безопасные транзакции за пределами кассы. .С картридером Chase и приложением Chase Mobile Checkout вы сможете принимать платежи через смартфоны и планшеты Apple и Android.

Chase также предлагает беспроводной терминал, который функционирует так же, как настольное кассовое устройство, но может перемещаться по мере необходимости благодаря Wi-Fi или сотовой связи.

Преимущества Chase Merchant Services

Во-первых, давайте рассмотрим, какие из функций Chase являются особенно хорошими новостями для вашего бизнеса:

Интеграция электронной коммерции

Первые заметные хорошие новости, которые Chase приносит малому бизнесу ? Возможность выбрать интеграцию с вашей платформой электронной коммерции.

Если вы ведете большую часть своего бизнеса в Интернете через сайт электронной коммерции, то для вас станет облегчением то, что Chase Merchant Services легко позволит вам интегрировать эту платформу электронной коммерции с ее процессингом, чтобы вы могли собирать платежи.

Он работает с различными платформами электронной коммерции, поэтому вполне вероятно, что вы сможете начать работу и принимать платежи в кратчайшие сроки.

Процессор два в одном и банк-эквайер

Еще один огромный плюс, которым может похвастаться Chase Merchant Services? Его суть два-в-одном: он является одновременно платежным процессором и банком-эквайером.

Поскольку Чейз будет носить обе эти шляпы, обработка платежей в вашем бизнесе будет происходить намного быстрее и безопаснее. Поскольку в этом процессе будет меньше передач, будет меньше обручей, через которую можно будет проскочить платежную информацию.

Кроме того, поскольку меньше заинтересованных сторон должно получать оплату в этой настройке обработки платежей, Chase часто сможет заключить для вас более выгодную сделку, чем другие системы обработки, в которых задействовано больше субъектов.

Недостатки Chase Merchant Services

Как и любой другой финансовый продукт для малого бизнеса, у Chase Merchant Services есть недостатки.

Вот два наиболее заметных недостатка выбора Chase в качестве поставщика торговых услуг для вашего бизнеса:

Программы для торговых посредников

Одним из наиболее заметных недостатков выбора Chase Merchant Services является наличие программы независимых торговых посредников.

По сути, это означает, что другие компании будут объединять Chase Merchant Services со своими собственными торговыми услугами и потенциально размечать их.

Легко избежать программы торговых посредников, покупая прямо из самого источника Chase Merchant Services, но это создает неопределенность и сложности в сочетании поиска подходящих торговых услуг для вашего бизнеса.

Неясная цена

Ранее Chase Merchant Services не указывала комиссии за транзакции на своем веб-сайте. Хотя это изменилось, по-прежнему отсутствует прозрачность, когда дело доходит до его опций POS. Выбрав идеальный пакет, вы должны поговорить со специалистом по платежам, чтобы завершить транзакцию.

Поскольку эти специалисты могут быть штатными или нет, это может привести к путанице в отношении цен и оплаты, как отмечали пользователи в обзорах.

Самые последние отзывы пользователей о Chase Merchant Services не особо восторженные.

Отзывы и жалобы на странице Better Business Bureau для Chase Paymentech, компании, предоставляющей торговые услуги для Chase, в основном отрицательны и оцениваются всего в 1,5 звезды из пяти. Он имеет рейтинг B, что говорит о том, что он может относительно быстро разрешать жалобы клиентов. Клиенты говорят, что они закрыли учетную запись только для того, чтобы продолжать получать платежи от Chase Paymentech, и что интеграции сложно использовать.Другие клиенты оставили отзыв об услуге и написали, что плохо обслуживают клиентов.

Лучшие альтернативы Chase Merchant Services

Если вас не полностью убедили Chase Merchant Services, вам важно выбрать другие варианты, чтобы увидеть, есть ли там более подходящие для вашего бизнеса.

Square

Вы, вероятно, узнаете характерно гладкое и белое оборудование Square для обработки платежей — от самого простого считывателя магнитной полосы до усиленной подставки для iPad, есть широкий выбор продукции Square.

Список функций, которые предлагают системы точек продаж Square, очень длинный: вы сможете управлять сотрудниками, управлять запасами, создавать оптимизированный процесс оформления заказа и даже предоставлять подарочные карты своим клиентам.

Что касается аппаратного обеспечения, вы можете выбрать из пяти торговых точек Square, которые включают считыватель магнитной полосы, считыватель микросхем, устройство для бесконтактных платежей и считыватель микросхем, подставку и регистр.

Что касается программного обеспечения, вы можете выбрать бесплатное приложение Square Point of Sale или более дорогое и мощное программное обеспечение под названием Square for Retail.

Однако, помимо этого списка функций, устройств и программных опций, которыми может похвастаться Square, Square — просто одна из самых простых POS-систем на рынке. Кроме того, цены на Square невероятно прозрачны и просты для понимания. Square взимает 2,6% + 0,10 доллара США за личные платежи и 3,5% + 0,15 доллара США за транзакции без предъявления карты.

В целом, Square будет намного удобнее для вас, вашего бухгалтера и ваших сотрудников.

Clover

Еще одна лучшая альтернатива Chase Merchant Services, которую вы должны рассмотреть, — Clover.

Так же, как Square, Clover — это технологическая компания по продаже точек продаж, которая стремится разрушить отрасль, в которой такие традиционные игроки, как Чейз, руководят годами.

Ему удалось это сделать, предлагая одни из самых лучших аппаратных и программных опций для точек продаж на рынке. Clover предлагает широкий выбор устройств для точек продаж — Clover Go, Clover Flex, Clover Mini и Clover Station. Только Clover Go требует интеллектуального устройства для обработки платежей, в то время как другие варианты полностью оборудованы.

Clover также предлагает несколько опций программного обеспечения для торговых точек. Вы можете выбрать один из бесплатных тарифных планов Payments Plus, среднего уровня Register Lite или сверхмощного программного обеспечения Register.

Хотя системы точек продаж Clover не так узнаваемы, как Square, и не так популярны, как Chase Merchant Service, это, безусловно, жизнеспособный вариант для владельцев бизнеса, которые ищут простую систему обработки платежей по справедливой цене.

PayPal

PayPal — это еще один вариант, который, если вам не нужен специальный аккаунт продавца для вашего бизнеса, может работать достаточно хорошо.

Это также отличный вариант для тех, кто обрабатывает много онлайн-платежей, поскольку комиссия составляет 2,9% + 0,30 доллара США за каждую транзакцию. Это больше, чем плата за личные транзакции Chase Merchant Services, но она создана специально для работы в Интернете. PayPal имеет и другие преимущества.

Здесь вы можете настроить PayPal, если вам нужно личное интеллектуальное устройство для использования для физических транзакций. При использовании кард-ридера PayPal Here транзакции обходятся в 2,7%.

Это может работать в ваших интересах и быть лучшим вариантом для вас, в зависимости от того, какие транзакции обычно выполняет ваш бизнес.

Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Цены и сборы | Полоса

Выдача

Создание, управление и распространение виртуальных и физических карт

Создание карты

Создавайте и выпускайте карты мгновенно, и получите фирменные физические карты всего за два дня.

• Дизайн фирменных карточек
• Различные варианты доставки
• Выпуск карт через Connect
• Пуш-инициализация в цифровые кошельки

3 доллара США на физическую карту

Карточные операции

Устанавливайте пользовательские элементы управления для каждой транзакции и обновляйте их в любое время.

• Гибкий API для управления картами
• Динамическое управление расходами
• Разрешения в режиме реального времени
• Расширенные данные транзакции

Начните сегодня, и мы откажемся от комиссии за транзакцию по карте для первых 500 000 долларов США в объеме транзакции по карте.

Международные платежи

Дополнительные комиссии, необходимые для международных карт и конвертации валюты.

1% + 30 ¢ для трансграничных транзакций Если требуется конвертация валюты, взимается дополнительная комиссия в размере 1%.

Споры

Спорные операции по выпущенным картам.

15 долларов США за проигранный спор

Индивидуальная экономика доступна для компаний с большим объемом платежей или уникальными бизнес-моделями. Связаться с отделом продаж

Stripe: как платежная компания с оборотом $ 36 млрд увеличивает онлайн-торговлю

Сегодня около 4 долларов.Мировая коммерция на 3T происходит онлайн. Stripe намерена увеличить это число.

По мере того, как предприятия и потребители становятся более комфортными при использовании кредитных карт в Интернете, доля онлайн-торговли в США неуклонно увеличивается за последние 20 лет.

Этот рост создал большие возможности в сфере платежей, и такие компании, как Stripe — платежный единорог, оцениваемый в огромные 36 миллиардов долларов, — жаждут заработать на них.

Братья Патрик и Джон Коллисон основали Stripe в 2010 году, пытаясь получить долю в онлайн-платежах, тогда еще зарождающемся рынке с безграничными возможностями роста.

В частности, Collisons нацелены на более беспрепятственное соединение онлайн-компаний и платежных систем, позволяя большему количеству компаний принимать онлайн-платежи.

«Stripe действительно появился, потому что мы были потрясены тем, насколько сложно было взимать плату за вещи в Интернете». — Джон Коллисон

Чтобы помочь включить онлайн-торговлю, Stripe создает набор API-интерфейсов, которые позволяют разработчикам реализовать свои платежные возможности. Эти API-интерфейсы обрабатывают все, от принятия и обработки до расчета и согласования, обеспечивая при этом соответствие и безопасность.

Stripe также предлагает несколько неожиданных предложений, в том числе ресурсы, помогающие компаниям создавать собственные инструменты внутренней аналитики, и Stripe Atlas, который помогает предпринимателям создавать предприятия, зарегистрированные в США, за считанные минуты.

В интервью на конференции CB Insights ‘2019 Future of Fintech’ CPO Stripe Уильям Гейбрик указал, что компании больше ограничены ресурсами разработчиков, чем капиталом.

Стратегия компании также включает уважение к разработчикам, а также акцент на непосредственном обслуживании разработчиков, которые создают веб-сайты и приложения с использованием продукта Stripe.Ранний успех Stripe в привлечении клиентов во многом был связан с его массовым обращением к сообществу разработчиков.

За последнее десятилетие Stripe расширила свою платформу за пределы обработки платежей для обработки более сложных рыночных транзакций через Stripe Connect, а также предложила дополнительные услуги, которые помогают облегчить онлайн-торговлю, стимулировать рост клиентов и расширить воронку интернет-бизнеса по всему миру.

В результате своих усилий по инновациям в продуктах Stripe добилась резкого роста внедрения и оценки продуктов.Сегодня он работает с компаниями в более чем 120 странах, охватывая все отрасли, размеры компаний и бизнес-модели. А рост продаж электронной коммерции из-за пандемии Covid-19 только увеличил темпы роста Stripe.

Stripe расширила ассортимент своих продуктов по всему стеку платежей. В апреле 2020 года компания привлекла 600 миллионов долларов от инвесторов, включая Sequoia, GV, Andreessen Horowitz и General Catalyst, по оценке в 36 миллиардов долларов. А целевой рынок Stripe включает как небольшие стартапы, так и гигантов из списка Fortune 500, которым нужны платежные услуги.

Источник: Stripe

В этом отчете мы углубляемся в уникальную стратегию Stripe, траекторию роста, набор продуктов и то, в чем, по мнению гиганта платежей в 36 миллиардов долларов, движется глобальный рынок онлайн-коммерции.

Десятилетие инноваций в сфере онлайн-платежей

• PayPal и Square становятся лидерами в сфере платежей
• Технология PayFac упрощает андеррайтинг и адаптацию продавцов
• Расширение наборов продуктов: Stripe vs.Квадрат

Бизнес-стратегия Stripe: как выделяется единорог за 36 миллиардов долларов

• Ориентация на разработчиков
• Как Stripe зарабатывает деньги
• Рыночные возможности Stripe
• Оценка, финансирование и история инвестора Stripe
• Руководство компании и члены правления

Как набор продуктов Stripe способствует достижению конечных целей

• Цель 1. Обеспечение широкого доступа к онлайн-торговле
  • Онлайн и офлайн платежи
  • Средства предотвращения мошенничества
• Цель 2: Поддержка роста торговых партнеров
  • Stripe Connect и услуги биллинга
  • Выпуск виртуальной карты
  • Кредитование бизнеса и корпоративные карты
• Цель 3. Развитие интернет-экономики
  • Stripe Atlas и Stripe Sigma сокращают препятствия на пути создания нового бизнеса

Недавние стратегические инициативы Stripe

• Мандат Stripe на слияния и поглощения
  • Расширение возможностей разработчиков
  • Поддержка новых направлений бизнеса
  • Содействовать развитию предпринимательства, ориентированного на Интернет
• Stripe наращивает инвестиции на частный рынок
  • Международная экспансия
  • Поддержка разработчиков
• Экспансия на развивающиеся рынки

Что ждет Stripe дальше?

• Дальнейшая международная экспансия
• Новаторская продукция
• Инвестиционная деятельность
• Дорога впереди

Десятилетие инноваций в сфере онлайн-платежей

Раньше прием онлайн-платежей был сложной задачей.

Обычно, когда компания хотела принимать платежи через Интернет, ей приходилось создавать торговую учетную запись — сложный процесс, включающий унаследованную инфраструктуру и ручные задачи, которые могли занять дни или даже недели.

Этот процесс включал в себя такие препятствия, как правила, сборы, стандарты соответствия и эмитенты платежных карт, которые становились все более сложными для международных транзакций. Кроме того, компания должна была взять на себя риск и оказаться на крючке в случае мошенничества или возврата товаров.

Интернет-магазины также столкнулись с проблемами при проверке личности покупателя с помощью транзакций без предъявления карты. Этот риск отражается в комиссии за обработку, которая выше для онлайн-транзакций.

По мере того как продавцы все чаще обращаются к электронной коммерции, новые компании пытаются упростить исторически сложный процесс приема кредитных карт в Интернете.

PayPal и Square становятся лидерами в сфере платежей

PayPal была первой крупной компанией, которая ввела новый метод онлайн-платежей для начинающих сайтов электронной коммерции, таких как eBay, которые ранее полагались на чеки и денежные переводы.В 2000 году PayPal запустил бизнес-счета, позволяющие предприятиям принимать неограниченное количество платежей по кредитным картам со стандартной ставкой 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.

Многие ведущие технологические компании, включая Google (Checkout), Yahoo (PayDirect) и Microsoft (Passport), пытались конкурировать с PayPal, чтобы закрепиться на рынке онлайн-платежей, но в конечном итоге закрыли эти линейки продуктов в середине 2000-х годов.

Braintree, чикагская компания по созданию платежной инфраструктуры, основанная в 2007 году, стремилась заменить традиционную модель, когда продавцы использовали разных провайдеров для платежного шлюза и торгового счета.В конечном итоге в 2013 году компания была приобретена PayPal, и теперь она составляет значительную часть ее торгового бизнеса.

В 2009 году, через десять лет после того, как PayPal начал предлагать онлайн-платежи, стартап Square из Сан-Франциско представил платежные инновации в точках продаж, что позволило предприятиям с небольшими объемами транзакций принимать платежи по картам с помощью устройства для чтения карт и устройства чтения карт для мобильных телефонов.

Stripe, предлагая новый подход к платежной экосистеме.

Square расширила свои предложения до автономных интегрированных торговых терминалов, а также более широкой экосистемы приложений и услуг, таких как кредитование (Square Capital), услуги по начислению заработной платы (Square Payroll), вознаграждения (Square Loyalty), дебетовая карта (Square Card) и многие другие.

Технология PayFac упрощает андеррайтинг и регистрацию продавцов

Одним из ключевых катализаторов инноваций в сфере онлайн-платежей стало введение в 2010 году платежного посредника или PayFac.

Модель PayFac значительно упростила процесс регистрации продавцов для таких компаний, как Stripe, Square и PayPal, позволив им использовать «основной» торговый счет вместо того, чтобы подавать заявку на открытие собственного.

Это позволило таким компаниям, как Stripe — один из первых PayFacs — быстро подписать и привлечь новых продавцов. Платежные компании приняли на себя риск убытков, связанных с возвратными платежами, мошенничеством, KYC или AML, а также предоставили поддержку, управление спорами и отчетность. Источник: Finix

расширяющиеся наборы продуктов: Stripe vs. Square

Точно так же, как Square построила платежную экосистему для обычных малых и средних предприятий и микроторговцев, Stripe заново изобрела прием онлайн-платежей.

Теперь обе компании вышли за рамки платежей и создали новые предприятия, которые удовлетворяют ряд потребностей малого бизнеса.

Источник: Square

Так же, как Square начинала с микроторговцев и перешла на более высокий рынок, Stripe внесла новшества на своей платформе, чтобы расширить свои предложения продуктов:

• Stripe Connect может обрабатывать более сложные рыночные транзакции.
• Stripe Billing оптимизирует управление подпиской и счетами.
• Stripe Payouts и Stripe Issuing упрощают движение денег с мгновенными выводами денег для работников гиг-экономики и выпуском виртуальных карт, соответственно.
• Stripe Atlas (инструмент для регистрации бизнеса) и Stripe Sigma (бизнес-аналитика и отчетность) могут помочь упростить бизнес-операции.
• Stripe Treasury помогает платформам предлагать встроенные функции банковского обслуживания как услуги.
• Stripe Climate позволяет предприятиям направлять часть своих доходов на проекты по удалению углерода.

Ассортимент продукции Stripe. Источник: Stripe

Бизнес-стратегия Stripe: как выделяется единорог за 36 миллиардов долларов

ориентированы на разработчиков

Несмотря на конкурирующие усилия со стороны PayPal и других компаний, обслуживание клиентов предприятий, желающих принимать платежи через Интернет, может по-прежнему включать в себя трудное подключение, сложную интеграцию и проблемы, связанные с поддержкой нескольких вариантов оплаты.

Чтобы выделить Stripe, братья Коллисон предпочли ориентироваться на разработчиков.

Раньше финансовый директор отвечал за выбор поставщика платежных услуг и программного обеспечения для обработки платежей. Но Коллисон твердо убежден, что будущее будет зависеть от разработчиков, которые будут более активно участвовать в процессе выбора поставщиков.

В результате они создали способ для предприятий принимать платежи в Интернете с помощью всего нескольких строк кода, что привлекло разработчиков обещанием простой интеграции.Работая с Stripe, компании могут снять некоторые нагрузки, связанные с настройкой онлайн-платежей по кредитным картам, включая платежные шлюзы, хранилище кредитных карт, соответствие требованиям PCI и управление отношениями с банками, без необходимости проходить сложный процесс настройки традиционной учетной записи продавца, спасибо к технологии PayFac от Stripe.

«Мы хотели, чтобы интеграция была предельно простой. Вы сможете сразу же начать списание средств с кредитных карт. Никаких задержек быть не должно.Тебе не нужно ни с кем разговаривать. Информация, которую вы должны предоставить, не должна занимать много страниц … Google Checkout и PayPal — это такие запутанные вещи, и мы задались вопросом, почему они не решили эти проблемы ». — Патрик Коллисон

Сосредоточившись на разработчиках, Stripe заменила длительный цикл корпоративных продаж прямой моделью, которая позволила быстро принять клиентов без необходимости полагаться на дорогостоящие специалисты по продажам. Раннее привлечение клиентов происходило в значительной степени за счет участия онлайн-сообществ разработчиков, таких как Github и Stack Exchange.И хотя стратегия вывода Stripe на рынок с годами совершенствовалась, она по-прежнему в значительной степени ориентирована на сообщества разработчиков.

Как Stripe зарабатывает деньги

Сколько зарабатывает Stripe, напрямую зависит от комиссий, которые она взимает со своих клиентов. Хотя эти сборы зависят от объема платежей и того, какой пакет услуг покупает клиент, структура ценообразования Stripe остается неизменной с момента основания компании.

Stripe составляет 2,9% + 30 центов за успешно выполненную платежную транзакцию.Другие сервисы, такие как Payouts, Billing, Connect, Radar и Terminal, несут дополнительные расходы.

Источник: Stripe

Stripe — это то, что остается после комиссии за банковские услуги, которая часто составляет до 2,5% от объема платежей.

Хотя Stripe заведомо загадочна, когда дело касается финансовых показателей, компания утверждает, что ее маржа выше, чем у ее коллег по отрасли. При модели прямого распространения, не обремененной устаревшими продажами и затратами на инфраструктуру, маржа Stripe, вероятно, ближе к Adyen (~ 55%), чем к Square (20%).

Несмотря на свои преимущества, модель PayFac от Stripe также означает, что компания берет на себя больше торговых рисков, выступая в качестве основного торгового счета, и что она несет ответственность за риск убытков в случае возвратных платежей и мошенничества.

Кроме того, по мере продвижения Stripe к новым продуктовым вертикалям, таким как кредитование и корпоративные карты, он подвергается кредитному риску и неопределенности процентных ставок.

Рыночные возможности Stripe

Stripe ориентирована на получение растущей доли будущих платежей в экономике, которая все больше опирается на Интернет.

По оценкам eMarketer, мировой рынок электронной коммерции достиг почти 4,3 трлн долларов в 2020 году, и Stripe заявляет, что только около 3% от общего объема торговли происходит в Интернете, что свидетельствует о том, что на этом рынке с высокой добавленной стоимостью есть много возможностей для роста.

Stripe продолжает расти из года в год. Несмотря на ограниченную прозрачность компании в отношении внутренних показателей, Stripe заявила, что по состоянию на конец 2019 года обрабатывает «транзакции на сотни миллиардов долларов в год».И хотя оценки количества компаний, использующих Stripe, разнятся, у компании более 2 миллионов клиентов.

Оценка Stripe, финансирование и история инвесторов

Stripe получила начальный капитал от Пола Грэма и Y Combinator в июне 2010 года, отчасти благодаря успешному запуску братьями Коллисон в 2007 году их первой компании Auctomatic (которую они продали в 2008 году).

Stripe собрала посевной раунд от Sequoia Capital, Andreessen Horowitz, SV Angel и основателей PayPal Питера Тиля и Илона Маска.Компания достигла статуса единорога в январе 2014 года при оценке в 1,8 миллиарда долларов после серии C в 80 миллионов долларов. Совсем недавно в апреле прошлого года она привлекла 600 миллионов долларов, в результате чего общее раскрытое финансирование составило почти 2 миллиарда долларов при оценке в 36 миллиардов долларов.

Несмотря на свою высокую оценку, Stripe был относительно сдержан в сборе средств по сравнению с некоторыми из его конкурентов-единорогов. Патрик Коллисон сказал о подходе компании к сбору денег:

«Нам повезло в том, что мы получали доход с самого начала и никогда не были в положении, когда нам приходилось собирать деньги.Это больше похоже на то, чтобы заглянуть на год или два вперед и решить, хотим ли мы оставаться на текущем пути или делать большие успехи в некоторых делах ».

Stripe привлек множество инвесторов, в том числе стратегические инвестиции от ключевых игроков в платежной и банковской сферах.

Несколько известных фирм венчурного капитала, в том числе Andreessen Horowitz, Sequoia, Founders Fund и General Catalyst, инвестировали досрочно и продолжают участвовать в последующих раундах финансирования компании. Thrive Capital, Khosla, Kleiner Perkins Caufield & Byers и Redpoint также участвовали в ранних раундах сбора средств.По мере того как Stripe начала расти на международном уровне, она привлекла инвестиции от крупных финансовых организаций, таких как Visa и American Express Ventures, а Sumitomo Mitsui помогла ей выйти на рынок Японии. В 2016 году компания получила кредитную линию на 250 миллионов долларов от Barclays, Goldman, JPMorgan Chase и Morgan Stanley.

Tiger Global, DST и несколько других стратегических инвесторов, находящихся на более поздней стадии, приняли участие в более поздних раундах финансирования, поскольку компания расширилась по всему миру.

Stripe привлекла 600 миллионов долларов в 2020 году при оценке в 36 миллиардов долларов, что ниже своих публично торгуемых аналогов, Square (более 100 миллиардов долларов) и Adyen (~ 60 миллиардов долларов).Однако, как сообщается, инвесторы, торгующие на вторичном рынке, оценили Stripe примерно в 115 млрд долларов.

Несмотря на растущую оценку Stripe, руководство компании утверждает, что в ближайшем будущем у нее нет планов по выходу на биржу.

Stripe собрал команду руководителей из нескольких ветеранов отрасли. Патрик Коллисон — директор совета директоров, а Джон Коллисон — член совета директоров.

Также на плате:

• Партнер Sequoia Capital Майкл Мориц (присоединился к совету директоров в 2011 году)
• Мишель Уилсон, бывший генеральный советник Amazon (2018 г.)
• Джонатан Чедвик, бывший финансовый директор VMware, Skype и McAfee (2018)
• Дайан Грин, бывший генеральный директор Google Cloud и соучредитель VMware (2019)
• Криста Дэвис, финансовый директор Aon plc (2021)
• Марк Карни, бывший управляющий Банка Англии (2021)

Всего Stripe включает 14 офисов по всему миру, в которых работают более 2500 человек.

Примечательно, что компания использует удаленную работу: в мае 2019 года она объявила о создании пятого центра удаленного проектирования, в котором размещается подавляющее большинство доступных инженерных кадров, проживающих за пределами других ее центров в Сан-Франциско, Сиэтле, Дублине и Сингапуре.

По мере роста Stripe привлекался ряд новых руководителей для международного масштабирования бизнеса, запуска новых продуктов и управления ими, а также расширения своих соответствующих команд. Несколько ключевых членов исполнительной команды:

• Клэр Хьюз Джонсон, главный операционный директор с 2014 года.
• Уилл Гейбрик, который присоединился к Stripe в 2015 году. Ранее он работал в Thrive Capital, которая в 2014 году возглавляла цикл Stripe C.
• Дэвид Синглтон, который присоединился к Stripe в 2018 году в качестве технического директора. Ранее он был вице-президентом по разработке в Google.
• Уильям Альварадо, занимавший должность главного коммерческого директора с 2011 года. Он был пятым сотрудником компании.
• Итан Йе, который присоединился к нам в 2015 году, чтобы заниматься анализом данных.Раньше он был в Твиттере и Всемирном банке.
• Майк Клэйвилл, который присоединился к компании в 2020 году в качестве директора по доходам. Ранее он был вице-президентом по коммерческим продажам и развитию бизнеса в Amazon Web Services (AWS).
• Дхивья Сурьядевара, который присоединился к нам в 2020 году в качестве финансового директора. Ранее она была финансовым директором General Motors.

Как набор продуктов Stripe способствует достижению поставленных целей

Stripe постоянно вводит новшества в ассортимент своей продукции, выходя на новые направления бизнеса и клиентские сегменты.По сути, продукты и стратегические инициативы Stripe подразделяются на 3 основные цели:

• Широкая доступность онлайн-торговли
• Поддержка роста торгового партнера
• Развитие интернет-экономики

И Stripe, кажется, добился определенного успеха на этих направлениях. Опрос IDC 2018 года показал, что компании, использующие платежную платформу Stripe, сообщили о снижении операционных расходов на 24% по сравнению с традиционной обработкой онлайн-платежей. Эта цифра более чем удвоилась для компаний, обрабатывающих более 5 миллионов долларов в год.Вдобавок ко всему, клиенты получали в среднем на 6,7% больше дохода от использования Stripe.

Цель 1. Широкое распространение интернет-торговли

Stripe поддерживает онлайн-торговлю для продавцов любого размера с помощью своего набора API-интерфейсов платежных сервисов. Кроме того, Stripe предлагает дополнительные услуги, такие как предотвращение мошенничества и аналитика, чтобы сэкономить деньги клиентов.

Оплата онлайн и офлайн

Stripe, которые позволяют обрабатывать платежи для онлайн-продавцов, являются стержнем его бизнеса.Платежная инфраструктура компании способствует онлайн-торговле через Глобальную платежную и казначейскую сеть (GPTN).

В сентябре 2018 года Stripe представила свой первоначальный продукт Payments для физических транзакций с запуском Stripe Terminal, который перешел на обработку платежей в магазине. Этот шаг был сделан, когда Stripe увидела, что компании намерены использовать возможности розничной торговли онлайн в офлайн, и поняла, что это оставляет деньги на столе, поскольку подавляющая часть торговли по-прежнему осуществляется офлайн.

Средства предотвращения мошенничества

Обработка платежей требует подтверждения личности покупателя. Эта задача особенно сложна в Интернете, поскольку в Интернете легче совершить мошенническую покупку, чем в обычном магазине. По оценкам Juniper Research, розничные торговцы во всем мире потеряют около 130 миллиардов долларов в период с 2019 по 2023 год из-за мошенничества без предъявления карт (CNP). А мошенничество — это дорогостоящая статья для продавцов, потому что они должны покрывать дорогостоящие сборы за каждый запрос потребителей о возврате платежа.

Stripe Radar предлагает набор инструментов предотвращения мошенничества на основе машинного обучения, которые интегрируются в поток платежей. Он отслеживает транзакции в режиме реального времени и оценивает их на основе тенденций прошлых транзакций. Система может более эффективно выявлять потенциально мошеннические транзакции, поскольку она получает больше данных.

цель 2: Поддержка роста торговых партнеров

Помимо помощи предприятиям в принятии цифровых платежей, Stripe также стремится поддерживать рост своих деловых партнеров.Компания стремится создать полный набор инструментов для интернет-бизнеса, объединяя все большее количество услуг для малого бизнеса (что могло бы помочь ей стать более привлекательным продуктом).

Stripe извлекает выгоду из большого количества данных о клиентах, что позволяет ему улучшать существующие продукты и одновременно информировать о разработке новых продуктов.

Компания способствует росту своих клиентов по двум направлениям: внедрение новых бизнес-моделей и расширение финансовых услуг.

Stripe Connect и биллинговые услуги

Поскольку компании все чаще работают на многосторонних платформах и торговых площадках, возможность принимать и отправлять платежи третьим сторонам имеет жизненно важное значение.

«За последние пару лет мы стали свидетелями того, что в сети возникло множество новых торговых площадок — все больше компаний превращают своих пользователей в продавцов, как Airbnb или Kickstarter». — Патрик Коллисон

В 2012 году Stripe представила Stripe Connect, чтобы позволить компаниям и отдельным продавцам на онлайн-рынках получать оплату через Stripe. Наблюдая за растущим спросом со стороны нового поколения торговых площадок, Stripe предлагает клиентам способ получения прибыли, независимо от того, размещают ли они свою квартиру на Airbnb или доставляют еду через DoorDash.Инструмент поддержки электронной коммерции Shopify был одним из первых пользователей.

С помощью Connect Payouts продавцы могут пополнять свой счет Stripe и осуществлять платежи в течение одного рабочего дня. Connect также создает форум для новых бизнес-моделей: в 2014 году General Catalyst запустила новый фонд в размере 10 миллионов долларов с единственным мандатом на инвестирование в приложения, созданные на основе платформы Stripe Connect.

Источник: Stripe

Stripe также запустила свой биллинговый продукт в 2018 году, чтобы удовлетворить быстрорастущий рынок электронной коммерции по подписке.Продукт предлагает платформу для сквозного выставления счетов и управления подписками, чтобы конкурировать с такими предложениями, как Zuora. Компании могут настраивать свой подход к выставлению счетов, экспериментировать с моделями ценообразования и оптимизировать повторяющийся процесс выставления счетов, чтобы уменьшить количество отказов по картам и сохранить доход.

А в декабре 2020 года Stripe запустила Stripe Treasury. Сервис позволяет клиентам Stripe, в том числе гиганту электронной коммерции Shopify, предоставлять своим клиентам банковские услуги.

Выпуск виртуальной карты

Учитывая растущую роль Stripe в обеспечении рынков и платформ с помощью Connect, выпуск виртуальных карт стал логическим следующим шагом для компании — и Stripe запустила Stripe Issuing в середине 2018 года.Эмиссия обслуживает, в частности, корпоративные расходы и варианты использования цифрового банкинга.

Компании могут создавать и выпускать карты с помощью Stripe API. Вместо нескольких месяцев, весь процесс выполняется в несколько кликов. Пользователи могут настраивать лимиты расходов, разрешенные категории продавцов и другие детали.

Расширяется рынок выпуска виртуальных карт. Marqeta, конкурент по выпуску карт, привлекла 527 миллионов долларов для обслуживания этого быстро растущего рынка, сосредоточенного на выпуске карт и управлении ими.Генеральный директор и основатель Marqeta Джейсон Гарднер часто указывает, что общий объем платежей в индустрии выпуска карт составляет около 45 трлн долларов. При предполагаемом процентном соотношении 1% глобальная возможность получения дохода составляет около 450 миллиардов долларов.

Поставщики услуг электронной коммерции для продавцов имеют уникальные возможности для работы на рынке выпуска виртуальных карт: Adyen запустила аналогичный продукт Adyen Issuing в 2019 году.

В конечном итоге, Connect и связанные с ним торговые площадки делают ставку на рост новых бизнес-моделей на базе Интернета, а также являются отправной точкой для Stripe для перекрестных продаж дополнительных продуктов клиентам.

Кредитование бизнеса и корпоративные карты

В конце 2019 года Stripe начала предоставлять клиентам финансовые услуги. В течение недели он объявил о запуске своего продукта для кредитования малого и среднего бизнеса Stripe Capital, а также Stripe Corporate Card, что является опровержением Brex.

Крупные технологические игроки, такие как Amazon, Square, Intuit, PayPal и Shopify, сделали попытки выйти на рынок кредитования малого бизнеса. Эти компании могут использовать частные данные для оценки кредитного риска для клиентов, уже работающих на их платформе.Между тем банки продолжают сокращать кредитование малого бизнеса, оставляя на рынке большую дыру для новых участников и технологических игроков.

Stripe Capital — это гибкий заем для малого бизнеса, доступный существующим пользователям Stripe. Предлагает средства в течение одного рабочего дня и автоматизирует погашение в виде фиксированного процента от ежедневных продаж. Продукт был запущен в середине 2019 года, при этом текущий размер кредита обычно составляет от 10 до 20 тысяч долларов (хотя он может быть шестизначным).

Бизнес-кредитование стало областью роста для таких конкурентов, как Square, которая в 2014 году запустила аналогичный продукт, известный как Square Capital.С момента своего создания компания заявляет, что Square Capital предоставила 426 тыс. Продавцов денежных средств на сумму более 7,8 млрд долларов.

Stripe запустила корпоративную карту вскоре после анонса Stripe Capital. Продукт, который все еще находится на этапе только по приглашению, предлагает визитные карточки существующим клиентам Stripe с динамическими кредитными лимитами, отчетами о расходах в реальном времени и персонализированными вознаграждениями, включая 1,5% кэшбэка на бизнес-покупки во всех категориях. Также есть дополнительные бизнес-льготы, в том числе кредит AWS и скидки на такие сервисы, как Slack.

Stripe предназначена для быстрорастущих стартапов и малых предприятий, которые недостаточно обслуживаются существующими эмитентами карт — иногда из-за таких факторов, как ограниченная кредитная история и незначительные отчеты о доходах. Комментируя текущее состояние рынка, руководитель подразделения Stripe Кристина Кордова сказала, что «многие из этих компаний используют свои личные карты».

Несколько стартапов соревнуются за долю на мировом рынке корпоративных карт, на котором на протяжении десятилетий доминировала компания American Express.

Brex — одна компания в космосе. Единорог называет в качестве клиентов Airbnb, Carta, Flexport и Y Combinator. Divvy из Юты, платформа управления расходами для малого и среднего бизнеса, является другим.

Stripe может обеспечить преимущество в данных по сравнению с такими компаниями, как Brex и Divvy, которые привлекают клиентов в первую очередь за счет превосходного качества обслуживания клиентов, прозрачных комиссий и динамических кредитных лимитов. Учитывая широкий спектр услуг, которые предоставляет Stripe, в том числе возможность обрабатывать свои собственные платежи, компания может предложить уникальное ценностное предложение, особенно с учетом того, что держатели карт уже должны иметь учетную запись Stripe и, следовательно, вероятно, уже знакомы с услугой.

Stripe на продукты для финансовых услуг является логической стратегией для бизнеса, учитывая существующие предложения продуктов. Мы ожидаем, что Stripe представит больше продуктов финансовых услуг для предприятий и партнеров платформы Stripe Connect, а также расширит доступ к предложениям за пределами США. По состоянию на январь 2021 года Stripe доступен для предприятий в 43 странах.

цель 3: развитие интернет-экономики

Stripe создала структуру стимулов, в которой ее успех связан с потребностями клиентов: чем больше у Stripe клиентов, тем больше возможностей для увеличения объема платежей.В свою очередь, Stripe нацелена на расширение вселенной онлайн-бизнеса и упрощение создания нового бизнеса.

«За последнее десятилетие AWS позволила легко и недорого начать любой новый бизнес… Stripe делает то же самое для онлайн-торговли. Подавляющее большинство компаний, начавших свою деятельность в США и все чаще во всем мире, начнут с инструментов Stripe ». — Хемант Танежа, General Catalyst

Чтобы расширить воронку подходящих предприятий, Stripe фокусируется на двух ключевых факторах роста: снижении барьеров для создания нового бизнеса и расширении международного рынка.

Stripe Atlas & Sigma снижает барьеры на пути создания нового бизнеса

В феврале 2016 года Stripe запустила Stripe Atlas, сервис, который помогает предпринимателям создать бизнес, зарегистрированный в США, за 20 минут. Сервис использовали тысячи компаний, которые коллективно собрали более 1 миллиарда долларов финансирования, включая CoinTracker и Cognition IP, а также учредителями в более чем 140 странах с момента его запуска. Stripe Atlas служит входной дверью и питательной программой для экосистемы Stripe.

Источник: Stripe

Используя Atlas, учредители могут подать заявку и заплатить 500 долларов за регистрацию компании Stripe (LLC или C Corporation) и открыть для нее банковский счет в США. От начала до конца процесс занимает не более двух недель.

После получения налогового идентификатора и банковского счета Stripe Atlas предоставляет предприятиям доступ к платежной платформе Stripe, включая Connect, Subscriptions и Radar.

Программа Atlas также помогает Stripe удерживать клиентов, использующих свой стек, предоставляя предприятиям доступ к налоговым и юридическим консультациям, специальным предложениям по стартапам (например, кредитам для AWS или Google Cloud) и библиотеке руководств по управлению бизнесом и его развитию.Существует также бесплатный месячный курс Атласа для обучения начинающих предпринимателей тонкостям открытия бизнеса.

Stripe Atlas быстро растет.

Stripe также имеет продукт под названием Sigma, настраиваемый инструмент SQL, который упрощает процесс создания инструментов внутренней аналитики для клиентов. Этот инструмент помогает быстрее находить бизнес-информацию и позволяет командам сохранять запросы и обмениваться ими. Это еще один способ, с помощью которого Stripe упрощает бизнес-операции для новых компаний и предоставляет постоянно расширяющийся набор инструментов для предприятий.

Последние стратегические инициативы Stripe

История Stripe отмечена рядом приобретений, и в течение последних 24 месяцев компания наращивала свою инвестиционную активность на частном рынке.

Мандат Stripe на слияния и поглощения

Stripe в области слияний и поглощений в первую очередь направлена ​​на достижение трех целей: расширение прав и возможностей разработчиков, поддержка новых направлений бизнеса (например, оплата в магазине) и развитие предпринимательства, ориентированного на Интернет.

Stripe в основном были направлены на то, чтобы упростить жизнь интернет-разработчикам.В 2013 году компания купила Kickoff, приложение для чата и управления задачами, а в 2016 году приобрела RunKit в дополнение к существующим инструментам для создания прототипов разработчиков.

После приобретения основатель Runkit Франсиско Толмаски сказал: «Я уже знал, что Stripe инвестирует в развитие, но Патрик ясно дал понять, что снижение планки развития в основном соответствует интересу Stripe к увеличению влияния разработчиков на Мир.»

В июле 2017 года Stripe приобрела Payable, платформу, которая упрощает процесс управления и оплаты подрядчиков и фрилансеров.Это также позволяет предприятиям формировать 1099 налоговых форм для подрядчиков. После приобретения Stripe уделяла приоритетное внимание решениям, ориентированным на гиг-экономику, и интегрировала их в продукт Stripe Connect.

В марте 2018 года Stripe приобрела Index, стартап POS-системы в магазине. Index предоставляет программное обеспечение для платежных систем в магазине, например, ПИН-коды, используемые для оплаты дебетовой или кредитной картой. Шесть месяцев спустя Stripe анонсировала Stripe Terminal, программируемую точку продажи для личных платежей.

В 2019 году Stripe приобрела Touchtech Payments, стартап из Ирландии, который помогает банкам создавать процессы проверки надежной аутентификации клиентов (SCA).

В прошлом году Stripe заплатила 200 миллионов долларов за приобретение Paystack, стартапа из Нигерии, который предоставляет услуги онлайн-платежей с использованием API. Paystack собрал около 60 000 клиентов, включая стартапы, предприятия и учебные заведения.

В 2017 году Stripe приобрела Indie Hackers, платформу для обмена знаниями для предпринимателей.Причина заключалась в том, чтобы «просто гарантировать, что сайт станет максимально успешным». Мы надеемся, что у Stripe появится больше компаний, и они станут более успешными », — говорит Патрик Коллинсон.

Stripe наращивает инвестиции на частный рынок

Stripe начала делать венчурные инвестиции в стартапы в 2014 году.

Джордан Ангелос руководит командой по инвестициям и слияниям и поглощениям в Stripe. С момента прихода в компанию из Accel в 2016 году Ангелос увеличил темпы инвестирования: с начала 2019 года Stripe участвовала в закрытии 23 из 30 сделок.

Инвестиционная команда, похоже, растет, что подразумевает более согласованное внимание к инвестициям на ранних этапах и слияниям и поглощениям, с недавними добавлениями в команду и растущим присутствием в Нью-Йорке.

Международная экспансия

Stripe участвовал в нескольких сделках со стартапами, которые могут помочь расширить присутствие Stripe на международных рынках, в том числе:

• Cuenca, мобильное приложение для банковских и платежных операций из Мехико для населения Мексики, не охваченного банковскими услугами (последний раунд: 7 долларов США.4M Серия A, 2019 г.)
• Paystack, платформа цифровых платежей из Нигерии, которая поразительно похожа на Stripe (8 миллионов долларов, серия A, 2018, а затем приобретение в 2020 году)
• PayMongo, филиппинская компания, которая помогает компаниям принимать платежи в Интернете (начальный венчурный капитал 2,7 млн ​​долл. США, 2019 г.)
• Rapyd, лондонская глобальная платежная сеть и компания «финтех как услуга» (120 млн долл. США через 2 транша серии C, 2019 г.)
• Check, стартап из Нью-Йорка, предлагающий API расчета заработной платы как услуги (35 миллионов долларов, серия B, 2021)

Stripe также поддерживал сделки с банками-претендентами Monzo и Step Mobile, и Джордан Ангелос присоединился к этим советам директоров.Компания провела обход Pico, альтернативы микроплатежам для клиентских новостных сайтов, которая работает с Stripe, и Pilot, бухгалтерской платформой для малого бизнеса.

Stripe также возглавил серию A for Fast за 20 миллионов долларов, инструмент для оформления заказа для электронной коммерции. Якобы это конкурент продукта Stripe’s Checkout. Учитывая заявленный размер инвестиций, Fast может стать потенциальной целью приобретения для Stripe в будущем.

Поддержка разработчиков

Stripe направлена ​​на то, чтобы облегчить жизнь разработчикам и увеличить ВВП Интернета.Для достижения этих целей компания создала различные инструменты внутри компании, а также инвестировала в компании, решающие проблемы в экосистеме разработчиков.

В 2018 году Stripe инвестировала в Lambda School, которая обучает студентов на инженеров-программистов в обмен на сокращение их будущей зарплаты. Компания удвоилась, участвуя в Lambda Series C стоимостью 74 миллиона долларов в 2020 году. Stripe также инвестировала в Autocode (ранее Stdlib), библиотеку предварительно созданных API-интерфейсов для разработчиков.

Экспансия на развивающиеся рынки

Поскольку 5 из 6 новых пользователей Интернета выходят в Интернет из регионов за пределами Северной Америки и Западной Европы, глобальная экспансия является ключевым приоритетом для Stripe.Компания заняла агрессивный, но стратегический подход к выходу на новый рынок, расширяясь по всему миру за счет открытого проектирования и простой интеграции.

Global может предоставить Stripe больше клиентов, более разнообразные наборы данных и возможность создавать более эффективные приложения и продукты на основе своего платежного стека.

Сегодня Stripe доступен продавцам в 43 странах, и в ближайшие несколько лет планируется расширить их число, что составляет примерно 70% мировой экономики.

Однако, по словам генерального директора Патрика Коллисона, Stripe все еще находится на начальной стадии глобального расширения:

«[T] Вот 175 стран, в которых мы хотели бы быть более доступными, поэтому нам предстоит еще много работы».

В настоящее время основные международные приоритеты Stripe охватывают Юго-Восточную Азию, Латинскую Америку и Африку. Интернет-экономика этих регионов готова к быстрому росту, что открывает большие возможности для Stripe.

пользователей мобильного Интернета в Юго-Восточной Азии являются одними из самых активных в мире, и с 2015 года рынок добавил более 100 миллионов новых пользователей Интернета, чтобы в 2020 году их число достигло 400 миллионов.

В результате Stripe начала активно реинвестировать в Юго-Восточную Азию.

В 2018 году Stripe выбрала Сингапур в качестве площадки для своего Азиатско-Тихоокеанского инжинирингового центра. В настоящее время Сингапур является новым очагом инноваций в Юго-Восточной Азии: в 2018 году рекордные 69 стартапов с венчурным капиталом получили свои первые инвестиции, что на 41% больше, чем в 2017 году, согласно данным CB Insights. Stripe уже широко используется в Сингапуре: в 2018 году почти 70% сингапурцев что-то приобрели через платежную инфраструктуру Stripe.

Помимо Сингапура, Stripe запущен в Малайзии, где находятся одни из самых активных пользователей Интернета в мире. Компания также поддержала PayMongo, финтех-стартап из Манилы, который помогает принимать платежи в Интернете.

В Латинской Америке Stripe был запущен в Мексике в октябре 2019 года после открытия нового офиса в Мехико за несколько месяцев до этого. Учитывая быстрое проникновение Интернета, рост электронной коммерции в регионе и благоприятную нормативную среду в Мексике (платежная инфраструктура CoDi, Закон о финансовых технологиях), Stripe ориентирована на обслуживание растущего числа технологических компаний в Латинской Америке и уже работает с ведущими компаниями. как Платци, Раппи, Корнершоп, Урбван и Парафузо.

За последние несколько лет Stripe сосредоточила свои усилия на международной экспансии, разработке инновационных продуктов и увеличении стратегических инвестиций. Стратегические приоритеты на 2021 год, вероятно, будут напоминать эти тенденции. В планах компании на будущее — «постоянно облегчать бизнесу продажи по всему миру», — говорит соучредитель Stripe Джон Коллисон. «Это звучит обманчиво просто, но на самом деле чрезвычайно сложно».

Расширение международной экспансии

Stripe открыто заявляла о своих планах по продолжению международной экспансии.Учитывая приобретение компанией Stripe Paystack и расширение ее присутствия в других европейских странах, Африка и Европа, вероятно, останутся в центре внимания в 2021 году.

Точно так же дальнейшая экспансия в Юго-Восточную Азию, несомненно, будет приоритетом, учитывая продолжающийся рост интернет-экономики региона и неизменно высокий уровень вовлеченности онлайн-потребителей.

Новинки продукции

Stripe сделала большой рывок в сфере финансовых услуг в 2019 году, запустив Stripe Capital и Corporate Card.Хотя сегодня эти продукты доступны только покупателям из США, в будущем весьма вероятно, что они выйдут за пределы Северной Америки. Учитывая нехватку качественных продуктов финансовых услуг для предприятий в странах с развивающейся экономикой в ​​Африке, Юго-Восточной Азии и Латинской Америке, а также стратегические инвестиции Stripe в этих регионах, существуют убедительные возможности для расширения продуктовых услуг в сфере финансовых услуг.

Кроме того, по мере того, как экономика по требованию продолжает формироваться в глобальном масштабе, Stripe будет сосредоточена на обслуживании этого рынка с помощью своего продукта Issuing.Хотя мы не видели особой огласки вокруг разработки продукта с момента его запуска в середине 2018 года, учитывая рост рынка выпуска виртуальных карт во всем мире, выпуск Stripe, вероятно, станет более важной областью в будущем.

Поскольку Stripe стремится обслуживать торговцев по-новому, она может также изучить возможности страхования и банковского обслуживания малого бизнеса.

Инвестиционная деятельность

Stripe расширяет свое присутствие на Восточном побережье. Учитывая географические приоритеты Stripe и недавнюю инвестиционную активность, компания, вероятно, продолжит инвестировать в компании, специализирующиеся на платежной инфраструктуре и финансовой доступности по всему миру.

Дорога впереди

Stripe был сфокусирован на своей основной миссии — обеспечении возможности онлайн-торговли и расширении воронки интернет-экономики. Несмотря на то, что сегодня в Интернете происходит лишь небольшая часть мировой покупательской активности, Stripe надеется увеличить это число до двузначных цифр. Stripe также стремится быть незаменимой для своих торговых партнеров, предлагая новые продукты и исследуя новые рынки.

Несмотря на высокую оценку, Stripe избегает проблем, связанных с культурой и капиталом, которые беспокоят многих его единорогов.