Понедельник , 20 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Главный признак финансовой пирамиды: Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества :: Новости :: РБК Инвестиции

Главный признак финансовой пирамиды: Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

В Нацбанке по РТ назвали главный признак финансовой пирамиды — Новости

Фото: Марат Мугинов

(Город Казань KZN.RU, 14 июля, Камиля Губайдуллина). На сегодняшний день в списке потенциально нелегальных организаций и проектов на финансовом рынке России числятся порядка 2 тыс. компаний, и с каждым годом они становятся все популярней у жителей российских городов, в том числе Казани. Об этом сегодня на пресс-конференции в ИА «Татар-информ» рассказала заместитель управляющего Отделением – Национальным банком по РТ Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Нурания Хайруллина. Она объяснила, как распознать финансовую пирамиду и уберечь деньги от мошенников.

На сайте регулятора опубликован список организаций с признаками нелегальной деятельности. В нем можно найти не только название мошеннической компании, но и узнать, чем именно она занимается, адрес ее сайта и получить другие важные сведения. Однако главный отличительный признак финансовый пирамиды – отсутствие лицензии Банка России, сообщила Нурания Хайруллина.

«Если вам предлагают сверхвысокие доходы, которые сильно отличаются от рыночных, то это уже повод задуматься, нет ли здесь подвоха. Современные пирамиды – это уже не организации времен МММ. Они спекулируют на модных темах, таких как криптовалюта», – поделилась заместитель управляющего. Она отметила, что у криптовалют нет никаких гарантий. В большинстве стран их нельзя использовать для оплаты услуг и товаров, у них нет единого эмитента, а стоимость постоянно колеблется.

Спикер добавила, что к признакам финансовой пирамиды также относятся гарантия сверхприбыли, получение вкладчиком доходов за счет средств привлеченных им новых клиентов, отсутствие подтверждения инвестиций и контактов для связи.

Кроме того, Нурания Хайруллина рассказала, что не всегда мошенники предлагают денежную прибыль. Они могут обещать путевки за полцены, кешбэк за покупку ювелирных украшений или даже помощь в закрытии кредитов. Спикер также отметила, что на сегодняшний день пирамиды практически полностью ушли в онлайн, и люди лишаются денег буквально за 2-3 касания экрана смартфона.

«Люди верят в возможность получить большую прибыль без особых усилий. Так обстояло дело с организацией Antares Limited, которая предлагала гражданам якобы инвестировать деньги в различные программы иностранных компаний-партнеров и собственные проекты, в том числе в криптовалюту Antares», – рассказала она. Деятельность этой компании уже прекращена, ее сайт заблокирован. Однако все еще пользуются спросом так называемые «партнерские программы» Antares Limited – Synergy и Frendex. У этих организаций также обнаружили признаки нелегальной работы.

Заместитель прокурора РТ Юлия Наумова добавила, что если вы уже попались на удочку мошенников, необходимо тут же обратиться в правоохранительные органы. «Если вы посчитали, что вас обманули, а это значит, что вы не смогли получить вложенные средства или обещанную прибыль, то вам немедленно нужно обратиться в любые правоохранительные органы. Они передадут заявление по нужному адресу. Ждать не стоит. Чем раньше вы обратитесь, тем быстрее правоохранители смогут понять схемы мошенников, обнаружить имущество, денежные средства и принять меры», – отметила спикер.

Также она призвала казанцев повышать финансовую грамотность. Для этого Банк России создал специальный сайт, на котором можно узнать, как распознать финансовую пирамиду и что делать, если вы стали жертвой мошенников. 

Кроме того, для школьников и студентов проходят онлайн-уроки финансовой грамотности, а для тех, кто постарше, реализуется проект «Грамотный инвестор». Принять участие в них может любой желающий абсолютно бесплатно.

Финансовая пирамида

О финансовых пирамидах

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии.

 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно.

 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

1.     Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 

2.      Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 

3.     Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 

4.     Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?

5.     Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.

6.     Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 

7.     Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 

8.     Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 

9.     Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 

10.                       Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 

11.                       Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.

12.                       Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 

13.                       Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 

14.                       Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 

15.                       Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 

16.                       Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 

17.                       Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 

18.                       Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 

19.                        Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.

20.                       Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 

21.                       Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 

22.                       Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

  • Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
  • Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
  • Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
  • Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
  • Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
  • Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

 

ПОЛИЦИЯ РОССИИ напоминает! . pdf 638 кб Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений .doc 44 кб Можно ли заработать деньги в финансовых пирамидах .doc 51 кб Финансовые пирамиды в цифрах и фактах . doc 39 кб Стоит ли участвовать в финансовой пирамиде? .doc 34 кб Кредитные брокеры-мошенники .doc 30 кб Финансовые мошенники используют различные способы для обмана .docx 28 кб

финансовая пирамида! / Новости / Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу

Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан предупреждает об учащении случаев создания организаций с признаками финансовых пирамид и вовлечения граждан в их деятельность путем различных мошеннических схем.

Примером этого стала игра «Котел» или «Черная касса», распространившаяся через мессенджеры и социальные сети за считанные часы во всех регионах страны.

Но в один момент заманившая в свои сети сотни доверчивых людей финансовая пирамида рушится, и все, кто строил ее, остаются с пустыми руками.

И так, что представляет собой таинственная пирамида и как не попасть в финансовые ловушки?

Финансовая пирамида – противозаконная инвестиционная деятельность,  где выплаты предыдущим участникам осуществляются за счет привлечения средств новых участников.За создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой предусмотрена уголовная ответственность в соответствии со статьей 217 УК РК

Другими словами, это самый известный и распространенный способ незаконного отъема денег у граждан. Примечательно, что вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не дает никаких гарантий возврата вложенных средств

Самый главный признак финансовой пирамиды – обещаемая баснословная прибыль, сверхдоходы. Обещания высокой доходности могут быть исполнены единожды для завлечения, но риски потери еще больших средств слишком высоки.

Второй признак: компания не ведёт реальной экономической или инвестиционной деятельности. Пирамиды маскируются под товарные, кредитные, туристические, строительные компании. Но на самом деле все выплаты старым вкладчикам пирамиды идут за счёт взносов новых вкладчиков.

Третий признак: у таких проектов нет материально-правовой базы, то есть такие компании вновь созданы, не имеют финансовой отчётности, не заключают договоры или договоры составлены в пользу самих организаторов и не соответствуют законодательству РК.

Четвертым признаком пирамиды является слишком разносторонняя деятельность компании, которая маскирует отсутствие точного определения деятельности в целом.

Пятый признак: активная и навязчивая реклама в социальных сетях. Из-за запрета распространения такой реклами в СМИ в соответствии с Законом РК                «О рекламе» весь этот незаконный бизнес уходит в соцсети и мессенджеры.

Шестой и очень важный признак – отсутствие лицензии финансового регулятора. Любой вклад можно назвать депозитом, если указаны сроки и ставки вознаграждения. На принятие вкладов от населения требуется лицензия Национального банка РК, которая имеется у банков второго уровня. Согласно Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК» банки работают с населением и гарантируют возврат вложенных средств. Но учредители финансовой пирамиды говорят, что лицензия им не нужна.

Уважаемые граждане! Комитет по финансовому мониторингу МФ РК призывает не вкладывать денежные средства в сомнительные организации с вышеуказанными признаками.

В случае, если у вас появились подозрения, что вы связались с деятельностью финансовой пирамиды, просим обратиться в Комитет по телефонам доверия: 8 (7172) 708-478, 8 (7172) 709-920.    

 

Эксперт назвал признаки финансовой пирамиды

«МММ» — крупнейшая в истории России финансовая пирамида, организованная Сергеем Мавроди © РИА Новости / Илья Питалев

Финансовые пирамиды часто завлекают людей гарантиями получения дохода, сетевым маркетингом и агрессивной рекламой. Об этом рассказал в четверг, 3 октября, начальник Аналитического центра по потребительским кооперативам Управления надзора за рынком микрофинансирования главного управления Банка России по Центральном федеральному округу Олег Логунов.

«Финансовой пирамидой могут становиться микрофинансовые организации, нефинансовые организации, общества с ограниченной ответственностью. Есть ряд индикаторов, позволяющих обычным людям определить финансовую пирамиду. Одним из главных признаков является резкий рост средств, поступающих в компанию», — отметил эксперт на четвертой международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности».

По словам Олега Логунова, признаками финансовой пирамиды может быть гарантирование ее владельцами дохода, использование принципов сетевого момента, когда клиентов просят приглашать друзей и обещают за это лучшие условия.

«Другими индикаторами финансовой пирамиды могут стать обещания высокой доходности, агрессивная реклама, отсутствие информации о деятельности компании. Часто пирамиды пользуются сходством с известными брендами, выбирают похожие компании и цвета, что позволяет влиять на психологию людей, которые на подсознательном уровне начинают доверять мошенникам», — рассказал эксперт.

Представитель Банка России добавил:

«Финансовые пирамиды постоянно используют термин “вклады”, хотя вклады делать можно только в банки, а то, что они предлагают, — это финансовый продукт, возможность для инвестирования. Инвестиции всегда связаны с рисками, так как они не позволяют страховать вклады. Однако обычные люди часто такие риски недооценивают. Наконец, еще один признак пирамиды — это сильное изменение структуры компании. Например, если у нее было 200 пайщиков, а через месяц на 10 больше, то повода для беспокойства нет. Но если пайщиков за месяц стало 810 и одновременно 800 ушло, то, скорее всего, перед вами новая “МММ”».

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Банк России опубликовал список компаний с признаками незаконной финансовой деятельности

На официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.

Займы вне закона


«Черные кредиторы», создатели финансовых пирамид, нелегальные участники рынка ценных бумаг – перечень разновидностей мошенников на финансовом рынке не иссякает многие годы. Не успевают правоохранители призвать к ответу одних – на их место приходят новые, с еще более изощренными методами отъема денег у населения. К сожалению, государственная юридическая машина очень неповоротлива и на то, чтобы ликвидировать мошеннические организации, уходят долгие месяцы.

Именно поэтому Центробанк пошел на беспрецедентные меры: на официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.

Обычно это означает, что Банк России провел свою серьезную проверку и обнаружил нарушения, о которых сообщил в уполномоченные органы. Мошенниками нарушителей может признать только суд, но предостеречь потенциальных клиентов можно уже на самых первых этапах официальных разбирательств.

Чтобы проверить финансовую организацию, надо потратить всего несколько минут: на главной странице официального сайта Банка России cbr.ru зайти по ссылке «Проверить финансовую организацию».

– Все, что происходит на финансовом рынке, основывается прежде всего на доверии, и защита людей – это тоже элемент доверия, – сказала заместитель начальника Южного главного управления Банка России Алла Храпунова. – На первом этапе в списке была раскрыта выявленная с 2020 года информация о 1800 организациях, интернет-проектах и сайтах, которые обладают признаками нелегальной деятельности. Из них 112 действуют на юге России. Список регулярно обновляется. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. В список не входят данные, связанные с физлицами и индивидуальными предпринимателями, однако мы надеемся, что и существующий перечень уже позволит людям защитить себя и быть более внимательными и осмотрительными.

Чтобы проверить финансовую организацию, надо потратить всего несколько минут: на главной странице официального сайта Банка России cbr.ru зайти по ссылке «Проверить финансовую организацию». При переходе станет доступна ссылка «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». На той же странице можно сообщить анонимно о возможной нелегальной деятельности юридического, физического лица и интернет-проекта.

Строители пирамид ловят сетью

К сожалению, Центробанк не может вернуть деньги людям, пострадавшим от мошенников. Однако эксперты банка могут подробно рассказать о схемах, которые уже выявлены, и тем самым предостеречь от ошибок других. Пандемия сказалась на очень многих аспектах нашей жизни, дали о себе знать и новые методы финансовых мошенников. Они, как и весь мир, перебрались в интернет.

Согласно выводам аналитиков Центробанка, гораздо больше людей стало вовлекаться в сомнительные финансовые операции через социальные сети и мессенджеры. В Северо-Кавказском округе очень много жалоб на интернет-проекты, направленные на сборы денежных средств. Причем проверить их реальность практически невозможно – на страницах нет ни официальных данных, ни контактов. Часто на мошенничестве попадаются и блогеры.

Мы привыкли получать множество государственных услуг, сидя на диване, в режиме онлайн, да и общение перешло в онлайн-сферу, этим тут же воспользовались мошенники. В чатах действует принцип анонимности, и переписка может исчезнуть бесследно. Деньги переводятся на электронные кошельки, в другие страны, и потом вообще невозможно доказать факт перевода. Поэтому один из главных советов, который хочу дать кубанцам, – сохраняйте все доказательства того, что вы вложили куда-то деньги. Пусть это будут электронные чеки, выписки и даже скриншоты переписки. Если человек попадет в беду, для правоохранительных органов будет важна любая информация.

Алла Храпунова, начальник Южного главного управления Банка России

На территории Южного федерального округа в последнее время наблюдается рост «черных кредиторов», часто они представлены псевдолизинговыми компаниями. Эта схема появилась достаточно недавно. Компании, которые маскируются под лизинговые, предлагают заем под залог, например, автомобиля. Человек приходит с документами на машину, авто выкупается по заниженной стоимости, и одновременно заключается договор обратного лизинга на машину. Та сумма, которая превышает полученную клиентом, фактически является процентами.

Также псевдолизинговые компании работают по принципу финансовой пирамиды. Один из самых известных примеров, о котором рассказала Алла Храпунова, – группа компаний «Победа-финанс», в которую входят лизинговая компания «Победа-финанс», «Адлер-деньги», «ТаксФин», «Юг-автозайм». Компания присутствует в Сочи, Краснодаре, Новороссийске, Воронеже, Ростове-на-Дону.

– Если зайти на сайт группы «Победа-финанс», то можно увидеть явные признаки финансовой пирамиды. Здесь предлагают вложить деньги под 21 процент годовых, а такой высокий, не соответствующий рыночному уровень дохода не может гарантировать ни один легальный участник рынка. Отзывы потребителей говорят сами за себя: люди жалуются, что во время посещения офиса создается шум, невозможно прочитать все условия договора. И самое главное – у компании отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.

Вклады на ветер

Среди «черных кредиторов», работающих в том числе на территории Краснодарского края, в отдельную категорию можно выделить лжеломбарды, которые прячутся за названиями «комиссионный магазин». В комиссионных магазинах «Чудо скупка», «Победа», «Карман 24», «Удача» Банк России фиксировал завуалированные займы под залог движимого имущества.

Часто мошенники призывают вкладывать деньги в криптовалюту, покупку фьючерсов. Достаточно известный интернет-проект, который работает в этом направлении, – Antares Limited. Он позиционирует себя как маркетплейс, торговую интернет-площадку и предлагает инвестировать денежные средства в программы компаний-партнеров и криптовалюту. Банк России предупреждает: вложения в криптовалюту обладают повышенным риском потери денежных средств.

На криптовалюте и еще десятке направлений работы специализируется и группа компаний «Тик», которая также привлекла пристальное внимание Центробанка. В состав компании входят потребительские накопительные кооперативы «Автотик» и «Тик», зарегистрированы они в Дагестане, однако масштаб их охвата – вся страна. На сайте посетителям предлагаются поистине сказочные условия: гипердоход в 172 процента от вкладов, а за каждого нового клиента, которого приведет пайщик, сулят массу бонусов. Конечно, признаки сетевого маркетинга сразу же вызвали озабоченность Банка России. Так же, как и заявленная торговля сразу в огромном количестве направлений: валютой, криптовалютой, акциями, фьючерсами, облигациями, транспортом, техникой. Кроме того, здесь, как и во многих компаниях из «черного списка», отсутствует лицензия Банка России.

– Хочу напомнить, что люди, которые заключают договоры с нелегальными участниками финансового рынка, не защищены законом, поскольку мошенники работают вне закона, – отметила Алла Храпунова. – Призываю всех проверять компании и проекты, в которые вы хотите вложить деньги. Участвуя в нелегальных финансовых схемах, человек фактически является соучастником мошенников. Защитите себя и чистоту финансового рынка.

Признаки финансовой пирамиды: петербургские компании попали в «черный список» ЦБ

Банк России на своем сайте начал публиковать список финансовых организаций с признаками нелегальной деятельности. АБН обнаружило в этом списке и петербургские компании — ЦБ нашел у них признаки «финансовой пирамиды» и «нелегального кредитора».

В настоящее время список состоит из более чем 1,8 тысяч компаний, которые регулятор считает в той или иной мере нелегальными на территории РФ. В списке выделяются компании с признаками финансовых пирамид, нелегальные кредиторы и форекс-дилеры.

«Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет (в том числе в Интернете) компании и проекты с признаками нелегальной деятельности», — говорится в сообщении ЦБ.

Все они были выявлены с 2020 года. При этом список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях. Представители регулятора пообещали обновлять список каждые 10 дней.

АБН удалось найти в «черном списке» ЦБ и несколько петербургских компаний. Например, зарегистрированное в Петербурге ООО «МЛК» помечена на сайте регулятора как организация с признаками «финансовой пирамиды», но перейти на указанный регулятором адрес в сети не удается, так как «домен еще не подключен к сайту».

У АО «Бюро проектного финансирования» и международного потребительского общества «Эфи-ра», предоставляющих услуги в Петербурге, регулятор также нашел «признаки финансовой пирамиды».

Страницы обеих компаний в интернете оказались недоступны. Доступ к сайту АО «Бюро проектного финансирования» оказался ограничен на основании ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Скриншот главной страницы сайта АО «Бюро проектного финансирования»

В списке организаций с признаками нелегальной деятельности оказалось и петербургсгкое ООО «Союз», у которого регулятор нашел «признаки нелегального кредитора».

«Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты», — говорится в сообщение Банка России.

Там подчеркивается, что регулятор принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также сотрудничает с правоохранительными органами и иностранными регуляторами для применения иных мер.

В разговоре с журналистами первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов заявил, что приостановка работы нелегальных компаний может занимать много времени.

В этой связи было решено информировать население о таких компаниях заранее — после сбора «доказательства незаконной деятельности».

Такой подход, как считает Швецов, может сохранить деньги россиян. При этом эксперты критически оценивают новшества в работе Банка России, советуя отделять мошенников и «павших ангелов» от добросовестных игроков.

«По причине низкой финансовой грамотности большинства населения мера может оказаться не очень эффективной. Более того, есть претензии и к составу списка. Например, там почему-то оказался популярный американский брокер Interactive Brokers, где у россиян очень много счетов», — обращает внимание независимый финансовый аналитик Дмитрий Адамидов.

Фото: wikipedia.org

По словам собеседника АБН, до недавнего времени ЦБ никаких претензий к нему не имел, но потом брокер начал закрывать счета принудительно и перестал работать в России в рамках очередной санкционной волны.

Как утверждает Дмитрий Адамидов, через Interactive Brokers до сих пор торгует несколько десятков тысяч россиян, а ЦБ объявил его ненадежным контрагентом.

В то же время проблема мошенничества на финансовом рынке в России и в Петербурге в частности остается довольно острой. Как уже писало АБН, из-за пандемии коронавируса наблюдается рост числа финансовых пирамид в интернете, причем почти половина выдает себя иностранные проекты и компании.

В прошлом году в России было обнаружено более 200 организаций с признаками финансовых пирамид, часть из которых работала в Северной столице.

Классическая «финансовая пирамида» представляет собой мошенническую схему получения дохода, когда средства поступают в кредитное учреждение за счет постоянного привлечения новых участников. АБН подробно рассказывало о способах защиты от финансовых пирамид в Петербурге.

«Тема финансовых пирамид в России вечна, хотя размаха 90-х годов сейчас и не наблюдается. Схемы мошенничества почти не меняются. Бывают сразу мошеннические проекты, но бывает, что и нормальный бизнес после появления проблем использует свою инфраструктуру в мошеннических целях. ЦБ в данном случае волнует, чтобы вкладчики не перекрыли Неглинную», — считает Дмитрий Адамидов.

В релизе регулятор подчеркивает, что «законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка». Вмешиваться в отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами, регулятор, судя по всему, также не намерен.

При этом Сергей Швецов допустил иски, связанные с деловой репутацией в отношении Центробанка. Он добавил, что в Банке России готовы подкорректировать свои подходы, если судебная практика будет складываться не в пользу регулятора.

Главный отличительный признак финансовой пирамиды

О. ЧИЖ: Только 27% россиян могут распознать признаки финансовой пирамиды, об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований. Специалисты предлагали респондентам определить, какой из четырех предложенных вариантов инвестиций является финансовой пирамидой. Таковой четверть опрошенных справедливо назвали организацию, обещавшую гарантированный 35-процентный рост вложений через год. Выяснилось, что чаще других вычислить мошенников могут жители Москвы и Санкт-Петербурга, при этом, как отмечают эксперты, среди тех, кто способен распознать финансовую пирамиду и среди тех, кому это не удается, встречается мнение о возможности избежать риска в случае, если быстро вывести деньги из недобросовестной структуры.

В. БОЙКО:
Игорь Николаев, доктор экономических наук, профессор, директор Института стратегического анализа компании ФБК присоединяется к нам по телефону. Игорь Алексеевич, добрый вечер.

И. НИКОЛАЕВ:
Добрый вечер.

О. ЧИЖ
: Здравствуйте. Есть ощущение, что ничему не учит жизнь наших соотечественников и нас в том числе.

И. НИКОЛАЕВ:
Да и не только наших соотечественников, вообще – ну, это такие человеческие слабости, которые, к сожалению, наверное, так глубоко укоренились, что действительно, когда наступает момент, и люди решают: а, может быть, мне повезет, а, может быть, мне сыграть в эту пирамиду? На самом деле, я думаю, многие сейчас-то понимают, что это пирамида, но каждый думает, что: ну, а я успею соскочить. И пускаются во все тяжкие. Так что, жизнь учит, но мало. А что делать?

В. БОЙКО:
На самом деле я, когда готовился к обсуждению этой темы, зашел на один из сайтов, где говорится: такая-то организация – финансовая пирамида. Организация довольно известная, с очень плохой репутацией. Так вот, выяснилось, что это рекламный сайт этой самой организации, где написано: да, действительно, мы пирамида, но почему бы не рискнуть и не заработать? Я хочу спросить, а какие три основных признака финансовой пирамиды вы можете назвать?

И. НИКОЛАЕВ:
Три? Я не знаю, как насчет трех, но давайте хотя бы с главным признаком определимся. В пирамиде те, кто рассчитывает на то, что он получит, естественно, большие деньги, и, действительно, тот, кто первый входит в эту пирамиду, можно так сказать, он получает за счет тех, кто приходит позже и приносит свои деньги. Получается такое наслаивание. И вот это главная отличительная особенность. То есть, деньги, возросшие с процентами, люди получают не от того, что куда-то вложили в производство, что-то купили, что-то продали, а от того, что приходят новые вкладчики, приносят эти деньги, и это действительно пирамида. Вот как слоями наслаивается, наслаивается – вот главный отличительный признак.

О. ЧИЖ:
То есть, эти деньги не работают, они никуда не уходят за пределы той организации, куда их приносят.

И. НИКОЛАЕВ:
Эти деньги уходят тем вкладчикам, кто первым пришел, можно сказать, кто опередил, и они уходят именно туда, первым вкладчикам, или тем, кто опередил. Но рано или поздно, как жизнь показывает, это заканчивается, и всем уже не хватает, и вот тогда пирамида рушится.

В. БОЙКО:
Скажите, пожалуйста, вот не секрет, что до сих пор люди покупаются.

И. НИКОЛАЕВ:
Да.

В. БОЙКО:
И в США колоссальное количество историй тоже с этим, когда миллиардные доходы люди выводят. Как себя застраховать от того, чтобы не попасть в эту самую финансовую пирамиду? Потому что могут ведь говорить о том, что деньги эти работают, вкладываются куда-то, а на самом деле класть себе в карман.

И. НИКОЛАЕВ:
Нет, если вы точно знаете, что это пирамида – кстати, самая главная-то проблема в том, и вы тоже сказали – организация не скрывает, что это пирамида. И, кстати, Мавроди, поздний Мавроди, скажем так, он тоже не скрывал. Это пирамида, и люди знают, что это пирамида. Поэтому, ну как их застраховать? Люди просто надеются, что им удастся, извините за сленговое выражение, вовремя соскочить, выйти из этой пирамиды. И пока вот она не рухнула, получить эти деньги. Поэтому проблема как раз не в том, что они не знают, они могут говорить, что они не знают, многие знают, что это пирамида. Тем более, что действительно те, кто организуют эти пирамиды, особо уже это и не скрывают.

В. БОЙКО:
Вот как раз о подобном случае Аня, наша слушательница, рассказывает по номеру +7-985-970-45-45. «Моя тетя получила приличную сумму в одной знаменитой пирамиде и посоветовала туда вложить деньги родным, которые в итоге свои деньги потеряли». Вот классический пример, когда один из первых вкладчиков сумел обогатиться, а остальных подвел.

И. НИКОЛАЕВ:
Да, и это как раз действует, потому что вот эти примеры, кому удалось заработать – это слово, конечно, тут не очень-то подходит, «заработать», ну, ладно, употреблю его – это, конечно, вдохновляет тех, кто тоже решил сыграть в эту самую пирамиду. Вот так они и действуют по классике.
И почему трудно было с ними бороться? А потому что зачастую организаторы говорят: а мошенничества-то нет. Действительно, не из корыстных побуждений, они сами не зарабатывают, они не обманывают людей, они говорят, что это пирамида, они не скрывают это. Поэтому вот и были сложности, и есть. За мошенничество тут привлечь очень трудно.

О. ЧИЖ:
Ну, а как же? Они же обещают доход в определенный период времени с определенными процентами, этот доход в итоге большинству людей не выплачивают.

И. НИКОЛАЕВ:
Но они не из корыстных побуждений, они себе-то не кладут эти деньги в карман, вот в чем дело, вот в чем особенность и отличие от классического такого мошенничества. Это не значит, что – ну, тогда и не будем бороться с этим. Конечно, с этим надо бороться. Недаром Минфин настаивает, чтобы понятие «финансовая пирамида» было в нашем уголовном праве, и чтобы эта деятельность была наказуема.

В. БОЙКО: Спасибо большое.

Игорь Николаев, доктор экономических наук, профессор, директор Института стратегического анализа компании ФБК.

Определение схемы пирамиды

Что такое пирамида?

Схема пирамиды — это незаконная инвестиционная афера, основанная на иерархической структуре сетевого маркетинга. Самая известная разновидность финансовой пирамиды — это, пожалуй, схема Понци.

Новые сотрудники составляют основу пирамиды и обеспечивают финансирование, или так называемую прибыль, в виде новых денежных затрат более ранним инвесторам / новобранцам, структурированным над ними в схеме. Схема пирамиды обычно не предполагает продажи продуктов.Скорее, он полагается на постоянный приток денег от дополнительных инвесторов, который продвигается к вершине пирамиды. Это означает, что многоуровневые маркетинговые схемы не классифицируются как финансовые пирамиды и не обязательно являются мошенническими.

Ключевые выводы

  • Пирамиды основаны на уровнях, где новые участники находятся внизу, а участники наверху получают большую часть денег.
  • Схема Понци — это популярный и хорошо известный тип финансовой пирамиды, названный в честь Чарльза Понци, который ввел в действие свою собственную схему пирамиды в 1919 году.
  • Многоуровневые маркетинговые компании обычно не считаются финансовыми пирамидами, потому что они включают продажу продуктов.
  • Пожалуй, самая известная финансовая пирамида — это схема Понци Берни Мэдоффа, которая была раскрыта во время финансового кризиса 2008 года.
  • Схема финансовой пирамиды терпит неудачу, если организация, управляющая этой схемой, не может привлечь новых инвесторов, чтобы рассчитаться с ранее инвесторами.
Что такое пирамида?

Как работает пирамида

Физическое лицо или компания инициируют финансовую пирамиду, нанимая инвесторов с предложением гарантированно высокой прибыли.Когда схема начинается, самые ранние инвесторы действительно получают высокую норму прибыли, но эта прибыль оплачивается новыми сотрудниками и не является возвратом каких-либо реальных инвестиций.

С момента начала мошенничества обязательства финансовой пирамиды начинают превышать ее активы. Единственный способ накопить богатство — это обещать необычайную прибыль новобранцам; единственный способ получить оплату по этим доходам — ​​привлечь дополнительных инвесторов. Неизменно эти схемы теряют пар, и пирамида рушится.

История схем пирамид

Первая известная финансовая пирамида была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци в 1919 году. В том же году Понци основал компанию Securities Exchange Company с обещанием инвесторам удвоить свои деньги в течение 90 дней. По мере того, как Понци продолжал привлекать новых инвесторов, он использовал эти деньги, чтобы заплатить первым инвесторам, удвоив их вложения. Как стало известно в компании, Понци приносил 1 миллион долларов в неделю.

В июле 2020 года газеты в конце концов указали на недостатки «бизнеса» Понци, и в том же году он в конечном итоге стал банкротом.Он получил от схемы 15 миллионов долларов. Понци попал в тюрьму за мошенничество, а затем замолчал на десять лет, а затем снова появился во Флориде, где руководил другой финансовой пирамидой, сосредоточенной на сделках с землей.

Несмотря на то, что Понци — тот, чье имя связано с этим типом финансовой пирамиды, по всей видимости, это действие было впервые совершено Сарой Хоу в Бостоне в 1879 году. Хоу создал Женский депозит с целью помочь женщинам инвестировать свои деньги. Она утверждала, что вклады инвесторов вырастут вдвое за девять месяцев.Boston Daily Advertiser раскрыла ее мошенничество, и Хоу в конце концов отсидела три года в тюрьме, но сделала ставку и начала еще одну аферу, которую она проводила в течение двух лет.

В 2019 году в США было 60 крупных схем Понци с общим объемом инвестиций 3,25 миллиарда долларов.

Со времени этих ранних схем Понци мало что изменилось. Инвесторы воодушевлены обещанием больших и быстрых доходов, вкладывая средства, не полностью понимая, в какую машину они вкладывают свои деньги.

Базовые схемы пирамид

Схема пирамиды — это разновидность схемы Понци, которая обещает высокую инвестиционную прибыль, недоступную для традиционных типов инвестиций. На практике структура финансовых пирамид побуждает других вербовать жертв и собирать деньги, которые в конечном итоге попадают на вершину пирамиды.

Как правило, один человек нанимает второго, чтобы тот вложил определенную сумму денег. Второй человек возвращает свои вложения, нанимая подчиненных для инвестирования в схему.

Чем больше людей они могут нанять под их началом, тем больше будет их прибыль, и определенный процент прибыли всех рекрутеров прокладывают себе путь вверх по пирамиде, чтобы обогатить рекрутеров до них. Каждый человек должен набрать определенное количество людей. Процесс продолжается до тех пор, пока у основания пирамиды не станет меньше людей, и она не рухнет под собственным весом.

Как правило, только люди, находящиеся на вершине пирамиды, получают значительную прибыль, а люди, находящиеся на вершине пирамиды, никогда не возвращают свои вложения.

Бизнес-пирамиды

На первый взгляд, многоуровневые маркетинговые компании построены в виде пирамиды. У частных лиц есть возможность инвестировать в собственный бизнес, который якобы распространяет продукт. Однако в некоторых компаниях реальная возможность получения прибыли исходит не от продажи продуктов, а от побуждения других к покупке в их собственном бизнесе, при этом процент инвестиций перемещается вверх по иерархии кадровых агентств.

К этим компаниям относятся такие, как Amway, Rodan + Fields и Tupperware.Среди наиболее известных многоуровневых маркетинговых компаний, которые должны быть исследованы в качестве пирамиды, является Herbalife Ltd. Дистрибьюторы Herbalife могут зарабатывать деньги, просто продавая продукцию компании, но они должны покупать и продавать продукты на тысячи долларов, прежде чем они получат прибыль. . Критики утверждают, что лучшие рекрутеры компании получают подавляющую часть прибыли.

Регулирующие органы определили, что многоуровневая маркетинговая структура не является мошеннической, если компания получает большую часть своей прибыли от продажи продуктов или услуг конечным потребителям, а не на найме новых торговых агентов и принуждении этих агентов покупать свои собственные запасы.

Пример схемы пирамиды

Недавняя и хорошо известная финансовая пирамида разновидности Понци включала падение Берни Мэдоффа, который обещал и часто получал, по-видимому, экстраординарную отдачу от инвестиций, привлекая новых членов, чтобы те расстались со своими деньгами. Мэдофф признался в своих преступлениях и был приговорен к 150 годам тюремного заключения, но только после того, как тысячи инвесторов коллективно потеряли миллиарды долларов в мошенничестве. Мэдофф умер за решеткой в ​​апреле 2021 года в возрасте 82 лет.

Мэдофф утверждал, что его инвестиционная стратегия — это стратегия конверсии сплит-страйк. Однако на самом деле он просто помещал клиентские средства на один счет, который он использовал для оплаты текущих клиентов, которые хотели выкупить свои деньги. Нет уверенности, когда Мэдофф начал свой план, но отчеты указывают на 1991 год. Некоторые близкие соратники Мэдоффа утверждают, что это началось раньше. Сам Мэдофф утверждал, что его убедили в этом.

Мэдофф мог постоянно привлекать новых инвесторов, чтобы расплачиваться с выкупаемыми инвесторами по целому ряду причин.Его основной публичный портфель состоял только из безопасных акций голубых фишек. Его доходность была высокой, примерно от 10% до 20%, и стабильной, что было ключевым моментом. И он заявил, что использует стратегию ошейника (конверсия разделенного удара), которая сводит к минимуму риски.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) начала расследование Мэдоффа и его фирмы в 1999 году. В первую очередь, финансовый аналитик Гарри Маркополос выразил обеспокоенность, заявив, что доход Мэдоффа невозможен, а также предоставил список других нарушений и заявил что Мэдофф руководил схемой Понци.

В конце концов, фирма Мэдоффа почти потеряла все, когда выплаты были высокими в 2005 году, но только после того, как в 2008 году рынок повернулся к рецессии, для Мэдоффа было невозможно продолжать работу по этой схеме. В общей сложности Мэдофф обманул инвесторов на сумму 17,5 млрд долларов, или 65 млрд долларов, включая фиктивную прибыль.

Часто задаваемые вопросы о пирамидальной схеме

Является ли Sou Sou пирамидальной схемой?

Да, су-су, разновидность неформального сберегательного клуба, использовался мошенниками в качестве финансовой пирамиды.Су су — это постоянно действующий сберегательный клуб, который существует в основном в Западной Африке и на Карибах. Обычно он состоит из небольшой группы членов семьи и друзей, которые вносят фиксированную сумму в фонд или на счет и по очереди меняются тем, кто получает выплаты. Нет никакого интереса, и вам не платят больше, чем вы вложили. В этой оригинальной итерации су-су — это не пирамида, однако мошенники предлагали фальшивые су-клубы, такие как The Circle Game, Blessing Loom , и Money Board. Они обещают более высокую прибыль, чем та, которую вы вносите, и полагаются на привлечение новых инвесторов, чтобы заплатить ранее инвесторам.

Как определить схему пирамиды?

Чтобы обнаружить финансовую пирамиду, отнеситесь скептически к инвестициям, которые предлагают высокую доходность за короткий период времени с небольшим риском. Если вы не понимаете, в чем заключаются вложения или как они получают прибыль, избегайте этого. Если кто-то, кого вы не знаете, приглашает вас на инвестицию или семинар, это могло быть мошенничеством. Изучите любого продавца инвестиционного продукта с помощью различных инструментов, таких как BrokerCheck FINRA. Убедитесь, что вложение зарегистрировано, если нет, спросите, почему.

Как выйти из схемы пирамиды?

Если вы считаете, что инвестиция является схемой Понци, немедленно сообщите об этом властям, включая SEC, FINRA и регулирующий орган вашего штата. Вытащите свои деньги как можно быстрее. Когда вы это делаете, схема может предлагать сделки или более высокую доходность, но это всего лишь продолжающаяся часть схемы.

Как сообщить о схеме пирамиды?

Вы можете сообщить о схеме в SEC, FINRA и в орган власти вашего штата.Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг предоставляет список администраторов ценных бумаг, которым вы можете подчиняться.

Итог

Пирамида — это распространенная форма финансового мошенничества, основанная на привлечении новых инвесторов для выплаты ранним инвесторам. Самая известная пирамида — это схема Понци. Могут быть вариации, поэтому при инвестировании важно проявлять должную осмотрительность и понимать, куда вы вкладываете свои деньги. Если что-то не подходит или вы не получаете четких ответов от продавца, всегда лучше уйти.Если вы подозреваете какое-либо мошенничество, многие органы власти сообщат о ваших подозрениях.

Схема пирамиды

— Обзор, как она работает, формы и атрибуты

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это неустойчивая бизнес-модель, в которой первоначальные инвесторы зарабатывают деньги, нанимая других, а не продавая реальные продукты или услуги. нематериальный объект, возникающий из.Модель работает, предлагая новым инвесторам внести предоплату, чтобы им было разрешено присоединиться к схеме. Деньги, полученные от новобранцев, идут на выплату самым ранним инвесторам. Затем новым участникам обещают заработок, если они смогут привлечь больше людей в схему.

Хотя концепция финансовых пирамид кажется простой, она обычно представляется инвесторам в замаскированной форме. Поэтому важно ознакомиться с тем, как это работает, а также с различными формами, которые он может принимать.

Как работают пирамидальные схемы

Как следует из названия, схема принимает структуру пирамиды. Все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине иерархии. Физическое лицо нанимает одного человека, который должен вложить определенную сумму денег. Затем авансовый платеж выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы новобранец мог вернуть свои инвестиции, он или она должны набрать больше членов под его началом, каждый из которых также сделает предварительные вложения.

Если рекруту удастся привлечь 10 или более человек, он заработал бы значительную прибыль всего лишь за небольшое вложение.

Каждый из вновь набранных участников должен привлечь больше людей. На каждые 10 человек, которых человек привлекает на борт, он или она получает значительную прибыль за вычетом первоначального платежа, который он сделал человеку, который его нанял.

Набор сотрудников продолжается до такой степени, что схема больше не может поддерживать себя. В это время те, кто находится на вершине пирамиды, получили огромную прибыль, а те, кто находится у ее основания, в конечном итоге теряют свои вложения.

Проблема в том, что такая схема долго не может развиваться. К нам может присоединиться очень много людей. Участников вводят в заблуждение, заставляя думать, что, инвестируя, они получат большую прибыль. Однако в действительности схема обычно не приводит к накоплению богатства, а организаторы схемы не приобретают никаких активов.

Формы пирамидальных схем

1. Многоуровневый маркетинг (MLM)

В отличие от других видов финансовых пирамид, многоуровневый маркетинг (MLM) фактически является законной деловой практикой.Он включает в себя набор членов, чтобы помочь с продажей продукта или услуги, которые представляют ценность. Рекрут получает прибыль, продавая продукт, и ему не обязательно привлекать больше людей.

Итак, основное различие между другими финансовыми пирамидами и многоуровневым маркетингом состоит в том, что последний предоставляет подлинный продукт или услугу, а первый — нет.

Но даже тогда можно найти версию MLM, которая существует в виде пирамиды MLM. Это означает, что вариант будет включать продажу товаров или услуг практически без стоимости.Например, это может включать продажу печатных материалов, таких как курсы по инвестициям. Такая схема способна поддерживать себя, заманивая новобранцев покупать не ценные товары по высоким ценам.

2. Подарочные акции

Некоторые схемы замаскированы под подарочные акции. Они часто встречаются в инвестиционных клубах. Они работают так: рекрутеру делают подарок. Если новобранец сможет привлечь больше людей, он тоже получит подарок от тех, кого он нанял.Эти схемы часто являются частью клубных программ и считаются незаконными.

Атрибуты пирамидальной схемы

Пирамидальные схемы имеют некоторые общие характеристики, на которые следует обращать внимание. Это:

1. Акцент на наборе персонала

Если есть программа, в которой большое внимание уделяется привлечению других, а не продаже продукта или услуги, скорее всего, это незаконно.

2. Запрещение продажи реальных товаров или услуг

Следует очень осторожно подходить к схемам, не связанным с продажей каких-либо подлинных товаров или услуг.Некоторые мошенники создают фантастически звучащие продукты, чтобы было легче обмануть людей.

3. Обещания высокой прибыли в короткие сроки

Если кому-то предлагается способ быстро заработать деньги в очень короткие сроки, они должны скептически относиться к таким схемам. Единственный способ, которым программа может принести быструю прибыль, — это если платежи от новых сотрудников используются для выплаты ранним инвесторам.

4. Отсутствие подтверждения дохода от розничных продаж

Перед тем, как присоединиться к какой-либо схеме, необходимо запросить подтверждение дохода.Например, они могут попросить показать финансовые отчеты. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных заявления должны быть проверены профессиональным бухгалтером. Записи будут отражать вид деятельности, в которой участвует компания. Как показывает опыт, схема должна получать доход в основном от продажи продуктов или услуг, а не от найма людей.

Резюме

Финансовая пирамида — это мошенничество, основанное на неустойчивой бизнес-модели.Он включает в себя привлечение физических лиц к какой-либо инвестиционной схеме за определенную плату. Затем новым сотрудникам необходимо привлечь больше людей, чтобы они могли вернуть свои инвестиции и получить прибыль.

Процесс найма продолжается до тех пор, пока цикл не перестанет существовать. К тому времени, когда схема развалится, самые ранние инвесторы (те, что находятся на вершине пирамиды) будут получать значительную прибыль, в то время как самые новые участники потеряют свои вложения.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком Аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие ваших знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

  • Проверенная финансовая отчетность Проверенная финансовая отчетность Государственные компании обязаны по закону обеспечивать аудит своей финансовой отчетности зарегистрированным CPA. Цель схемы Понци
  • Схема Понци Схема Понци считается мошеннической инвестиционной программой.Он включает в себя использование платежей, полученных от новых инвесторов, для выплаты более ранним инвесторам.
  • Крупнейшие бухгалтерские скандалы Крупнейшие бухгалтерские скандалы Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных бухгалтерских скандалов в истории. В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. В этом
  • оформление окна оформление окна обычно используется для обозначения того, как пешеход, стоящий лицом к окну магазина розничной торговли, преподносит свои товары.

Схемы пирамид | Штат Вашингтон

Что такое многоуровневое предприятие?

Как следует из названия, многоуровневые предприятия работают на нескольких уровнях.У людей одного уровня есть другие, которые работают под ними, предлагая какой-то продукт или услугу, но акцент делается на привлечении других в предприятие. У этих людей, в свою очередь, есть другие, работающие под ними, чтобы продавать товары и так далее.

Есть несколько хорошо зарекомендовавших себя, легальных многоуровневых маркетинговых операций. Успешные участники в них зарабатывают деньги в основном на продуктах, которые они продают конечным пользователям, а не себе (иногда это называется «загрузка запасов» или «складирование») или другим участникам.

Что такое незаконная «финансовая пирамида»?

Напротив, нелегальные пирамиды делают упор на вербовке и дают возможность получать доход в основном за счет набора новых участников. Такие схемы могут включать подлинный продукт или услугу, но компания поощряет набор персонала как фактор дохода.

Чтобы присоединиться к вам, вы должны внести определенные первоначальные вложения (иногда называемые «вознаграждением»), которые дают вам возможность привлекать других в компанию.За каждого человека, которого вы привлекаете в компанию, вы получаете доход — либо в виде единовременного бонуса, либо в виде последующих комиссионных, зависящих от деятельности нового рекрута, — и дальнейший набор сотрудников может открывать все больше и больше вознаграждений по мере вашего продвижения в компании. Таким образом, ваш потенциал заработка зависит в первую очередь от того, сколько людей вы зарегистрируетесь, а не от количества проданных товаров.

Схемы пирамид запрещены Законом Вашингтона о схемах антипирамидного продвижения.

Что означает «инвестиция» или «вознаграждение»?

Инвестиция или возмещение включают любые деньги, уплаченные в обмен на возможность участвовать в бизнесе.Хотя это можно назвать «членским взносом» или «бухгалтерским сбором», закон по-прежнему считает это капиталовложением. Запасы продуктов, которые вы должны купить для перепродажи, также считаются инвестициями, если компания не обещает выкупить эти запасы у вас, если вы решите уйти. Но потратить свое время или таланты или купить демонстрационные образцы по стоимости не следует считать инвестициями.

Проверяет ли Генеральная прокуратура многоуровневые маркетинговые предприятия на предмет законности?

№Этот офис не поддерживает и не одобряет никакие маркетинговые программы. Любой, кто говорит, что их программа одобрена Генеральным прокурором, совершает обман. Заявление или предположение о том, что программа одобрена Генеральной прокуратурой, является нарушением закона штата.

Некоторые незаконные операторы пирамид могут сказать вам, что подробности программы были отправлены в Генеральную прокуратуру и что она не возражала. Это не означает, что программа соответствует законам штата, потому что наш офис не дает таких советов.

Что мне делать, если к нам обращается незаконный оператор пирамиды?

Игнорируйте их маркетинговый ход и подайте жалобу в Генеральную прокуратуру.

Прежде чем подписаться на многоуровневый маркетинг или другую возможность для бизнеса с прямыми продажами, примите во внимание следующее:

  • Внимательно оцените заявления о потенциальном доходе. В частности, остерегайтесь рассказов о быстром успехе или других историй, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой.
  • Спросите реалистичные оценки задействованных временных затрат.Например, если компания предлагает вам получить определенный доход, попросите описание задач, необходимых для получения этого дохода, и оценку времени для этих задач.
  • Задайте вопросы о необходимых инвестициях и источниках дохода. Например:
    • Как продаются товары? Кто заказчики?
    • Какие предварительные вложения требуются в продукт? Существуют ли после этого ежемесячные / ежеквартальные / годовые требования?
    • Можно ли вернуть товары с возвратом денег? Если да, то есть ли ограничения на продукт, за который можно вернуть деньги? Будете ли вы платить за доставку возвращенного инвентаря?
    • Обязаны ли вы платить какие-либо взносы за участие, обучение, рекламные материалы?
    • Ожидаете ли вы, что вы будете оплачивать другие деловые расходы, такие как налоги, судебные издержки, оборудование или дорожные расходы?
    • Получен ли доход от продажи продукта напрямую? Отчасти ли это сделано путем набора других участников или на основе продаж этих новобранцев? Если да, то какая часть поступает от найма?
  • Проведите собственное независимое исследование.Поищите в Интернете информацию об опыте работы других людей в компании, как положительном, так и отрицательном.

[Вернуться к началу]

Остерегайтесь схем пирамид, представляющих собой многоуровневые маркетинговые программы

Управление по обучению и защите инвесторов SEC выпускает это предупреждение для инвесторов, чтобы предупредить индивидуальных инвесторов о финансовых пирамидах, типе инвестиционного мошенничества, который мошенники часто представляют как законную возможность для бизнеса в виде многоуровневых маркетинговых программ.

Соблазнялись ли вы когда-нибудь рекламой или предложением заработать «легкие деньги» или «доход в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются через интернет-рекламу, веб-сайты компаний, социальные сети, презентации, групповые встречи, конференц-связь и брошюры. В программе MLM вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т.е. , участники, которых вы нанимаете, и их новобранцы) продаете другим.Однако некоторые программы MLM на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, участники которого получают прибыль почти исключительно за счет привлечения других людей для участия в программе.

Пирамиды, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров. В схеме пирамиды деньги от новых участников используются для выплаты комиссионных за найм (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам, точно так же, как в классических схемах Понци деньги от новых инвесторов используются для оплаты поддельных ». прибыль «предыдущим инвесторам.Недавно SEC подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих отличительных черт финансовой пирамиды:

  • Нет оригинального продукта или услуги . Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, не участвующим в программе. Соблюдайте осторожность, если другие продукты или услуги не продаются, или если то, что продается, является спекулятивным или продается по ненадлежащей цене.
  • Обещания высокой доходности в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям о экспоненциальной доходности и стремлении разбогатеть. Высокая доходность и быстрота получения наличных в программе MLM могут свидетельствовать о том, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, получаемых от продажи продуктов.
  • Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, набор других и размещение рекламы.
  • Выручка от розничных продаж отсутствует . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания MLM получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
  • Требуется покупка . Цель программы MLM — продавать продукты. Будьте осторожны, если вам необходимо внести бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин является номинальным разовым или периодическим взносом ( e.g ., 10 или 10 долларов в месяц).
  • Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.
  • Акцент на набор персонала . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, это, скорее всего, финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

Комиссия по ценным бумагам и биржам приняла экстренные принудительные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, нарушающие федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавно поданном судебном разбирательстве SEC против CKB168 SEC выдвинула обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, осуществляемую под прикрытием программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на членов азиатско-американских сообществ в Нью-Йорке и Калифорнии.Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры неверно представили CKB как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает образовательные интернет-курсы для детей, хотя на самом деле у CKB мало или совсем нет розничных потребительских продаж и нет очевидного источника дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В урегулированном иске, SEC против Rex Venture Group , Комиссия по ценным бумагам и биржам пресекла мошенничество на 600 миллионов долларов, в результате которого был обманут примерно один миллион интернет-клиентов посредством сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, продвигаемую как ежедневный пул распределения прибыли и финансовая пирамида, представленная как программа MLM для Zeekrewards.com, самоанализирующееся подразделение партнерской рекламы zeekler.com, веб-сайта грошового аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что в рамках схемы пирамиды ответчики обещали бонусы и комиссионные клиентам за участие в ежемесячном плане подписки и привлечение других к участию в этом плане. Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты бонусов за набор существующим клиентам, поскольку не было существенного законного дохода от продажи продуктов.

Схемы пирамид нельзя поддерживать, и они всегда рано или поздно рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любой «возможности» с предупреждающими знаками пирамиды.

Дополнительные ресурсы

  • Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
    доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidch.pdf.
  • Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ языке — переведенная версия,
    доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
  • Просмотреть документ на ПОРТУГАЛЬСКОМ ЯЗЫКЕ — переведенная версия,
    доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
  • Просмотреть документ на ВЬЕТНАМСКОМ языке — переведенная версия,
    доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
  • Просмотреть документ на CREOLE — переведенная версия,
    доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
  • Версия судебного разбирательства SEC: SEC против Tropikgadget FZE,
    , доступно на sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.
  • Пресс-релиз SEC
  • : SEC против TelexFree ,
    доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.
  • Пресс-релиз
  • SEC: SEC v CKB168 ,
    доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.
  • SEC Пресс-релиз: SEC против Rex Venture Group ,
    доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1365171483920.
  • Блог
  • FTC: Пирамиды удачи?
    в наличии у потребителя.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
  • FTC Статья: Многоуровневый маркетинг
    доступна по адресу consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
  • SEC Investor Alert: Social Media and Investing — Avoeding Fraud,
    доступно на sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
  • SEC Investor Bulletin: Affinity Fraud,
    , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/affinityfraud.pdf.
  • Investor.gov Статья: Предотвращение мошенничества,
    доступна по адресу investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
  • SEC Interpretative Release: Multi-level Distributorships & Pyramid Sales Plan,
    доступен на sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, касающейся ваших инвестиций, вашего инвестиционного счета или финансового специалиста, посетите http://www.sec.gov/complaint/select.shtml.

Чтобы получать последние оповещения для инвесторов и бюллетени от Управления по обучению и защите инвесторов SEC, подпишитесь на нашу RSS-ленту по адресу sec.gov / rss / investor / alertsandbulletins.xml или по электронной почте sec.gov/news/press/subscribe_updates.htm. Вы также можете подписаться на нас в Twitter @SEC_Investor_Ed или посетить Investor.gov, веб-сайт SEC, посвященный индивидуальным инвесторам.

Не попадайте в схему пирамиды! | Советы по финансовой грамотности | Финансовая безопасность

Схемы пирамид — лишь один из многих способов, с помощью которых мошенники наживаются на человеческой жадности. Эти бизнес-схемы существуют уже много лет, но мошенники все еще богатеют за счет жертв.Недавно штат Вашингтон подал в суд на LuLaRoe, крупную пирамиду, собравшую миллионы долларов от владельцев малого бизнеса, которые считали ее законной организацией.

Пирамиды особенно опасны, потому что их трудно обнаружить. Они прилагают все усилия, чтобы казаться законными, и их часто путают с настоящими компаниями многоуровневого маркетинга (MLM).

Давайте посмотрим, что представляет собой финансовая пирамида и как не попасть в их ловушку.

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это система, в которой участники зарабатывают деньги, нанимая постоянно растущее число «инвесторов». Первоначальные покровители бизнеса стоят на вершине пирамиды. Они будут привлекать дополнительных инвесторов, каждый из которых также привлечет еще больше инвесторов. На каждом уровне количество инвесторов увеличивается в разы. Инвесторы получают прибыль за каждого нового сотрудника и передают часть прибыли своим рекрутерам.Чем выше по пирамиде находится инвестор, тем больше денег он заработает.

Иногда финансовые пирамиды предполагают продажу продукта, но обычно это просто попытка казаться подлинным. Продукт, как правило, неисправен и, очевидно, не будет в центре внимания бизнеса. Основная цель всех финансовых пирамид — привлечь новых инвесторов в нескончаемое стремление к расширению.

Здесь может быть сложно обнаружить преступление, а финансовые пирамиды действительно легальны в некоторых штатах.Однако есть определенно закулисные приемы, о которых следует знать при каждой финансовой пирамиде.

Во-первых, новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукт или услугу и нанимать других для получения денежного вознаграждения. Эта плата может быть довольно высокой. По сути, рекрутер платит зарплату своему начальству.

Кроме того, как уже упоминалось, если продукт продается, он, скорее всего, неисправен или поврежден и не будет хорошо продаваться. Рекрутерам может потребоваться приобрести продукт самостоятельно.Что еще хуже, компания откажется принимать обратно товары, которые не подлежат продаже.

Наконец, каждая финансовая пирамида обречена на провал, потому что она зависит от способности привлечь больше инвесторов. Поскольку в любом сообществе есть ограниченное количество людей, каждая финансовая пирамида рано или поздно рухнет, и только те, кто наверху, будут получать прибыль.

Что такое многоуровневый маркетинг?

MLM-компании часто путают со схемами пирамид, но есть некоторые отличия, которые их отличают.

Во-первых, компании MLM работают, продавая продукты напрямую потребителям, не имея розничных магазинов или веб-сайтов. Дистрибьюторы или продавцы будут продавать продукцию самостоятельно, а также будут обучать и нанимать дополнительных дистрибьюторов. Каждый дистрибьютор получает комиссию с каждой продажи, а также комиссию с продаж дистрибьюторов, которых он нанял.

Возможно, вы случайно столкнулись с MLM-бизнесом или даже приобрели его продукты. Некоторые компании MLM включают Mary Kay Cosmetics, Amway и Scentsy.Все это полностью законный бизнес без каких-либо коварных намерений.

Основное различие между компаниями MLM и финансовыми пирамидами — это надежная линейка продуктов или услуг, которые стоят за каждой компанией MLM. Основная часть прибыли компании поступает от продаж, а не от привлечения новых инвесторов.

Кроме того, настоящие компании MLM никогда не оставят своих дистрибьюторов с непроданными продуктами. Они с радостью выкупят непроданные товары, хотя часто по сниженной цене.

Как определить схему пирамиды?

Остерегайтесь этих красных флажков, которые сразу же обозначают бизнес как финансовую пирамиду:

  • Тактика высокого давления. Пирамиды работают, заманивая в ловушку жертв, чьи суждения омрачены обнадеживающими амбициями и не утруждают себя прочтением мелкого шрифта.
  • Доход от найма. Если ваш обещанный доход полностью связан с привлечением большего количества участников для бизнеса, вы смотрите на финансовую пирамиду.
  • Необоснованные претензии о доходах. Если вам обещают шестизначную зарплату в течение года при выполнении низкоквалифицированной работы, не требующей вообще никакого опыта, откажитесь от этого.
  • Заявления о возмутительной продукции. Вас просят продать крем, который заставит морщинки исчезнуть в одночасье? Или, может быть, таблетка, которая заставляет людей сбросить пять фунтов за неделю? Если продукт сопровождается диковинными заявлениями, которые трудно доказать, значит, вы попали в финансовую пирамиду.
  • Чтобы продать товар, необходимо купить его.Компания, которая требует, чтобы ее продавцы покупали ее продукты, отчаянно нуждается в бизнесе. Беги в другую сторону и не оглядывайся.

Если вы считаете, что стали жертвой финансовой пирамиды, проверьте законы своего штата и сообщите о схеме властям, если закон был нарушен. Также предупредите своих друзей о схеме циркуляции, чтобы они знали, как не попасться в ее ловушку.

Будьте начеку и оставайтесь в безопасности!

Биткойн — это пирамида, говорит экономист

Это были американские горки пару лет для криптовалют, но 2019 год был плодотворным для держателей биткойнов.Стоимость одного биткойна выросла более чем на 85% с 1 января, что сделало его одним из самых эффективных финансовых активов года. Фактически, в недавнем отчете Bank of America Биткойн назван самой лучшей инвестицией последнего десятилетия.

Но, несмотря на успех, многие критики по-прежнему не рекомендуют вкладывать деньги в биткойн.

«Это пирамида», — сказал Yahoo Finance главный экономист LendingTree Тендаи Капфидзе. «Вы зарабатываете деньги только на людях, которые входят после вас.

«Это не имеет реальной пользы в мире. Уже десять лет пытаются создать для него утилиту. Это решение в поисках проблемы, а проблема еще не найдена ».

Bitcoin Max Chart

Сторонники жесткой линии криптовалюты указывают на среду, которая развивалась благоприятно с тех пор, как цифровые валюты стали мейнстримом. С момента параболического подъема Биткойна в начале 2017 года мы стали свидетелями принятия криптовалюты в некоторых крупнейших финансовых учреждениях мира.Даже центральные банки сделали первые шаги к внедрению собственных цифровых валют.

Тем не менее, эксперты говорят, что инвестирование в криптовалюту как класс активов является чисто спекулятивным.

«У меня есть несколько криптовалют. Я познакомился с ними в конце 2016 и начале 2017 года. Я купил их равных по весу с определенной мыслью: «Здесь что-то есть, я просто не знаю, что это», — говорит Оливер Пурше, главный рыночный стратег по управлению активами Bruderman Asset Management.

«У меня пять … если мне повезет, один из них станет звездой.

Пурше говорит, что инвестировал в криптовалюту не только для увеличения своего портфеля, но и для того, чтобы узнать о технологии, лежащей в основе блокчейна.

«Я не думаю, что вы входите в это, думая, что в результате вы станете миллиардером или миллионером. Вы входите в это очень трезво, понимая, что можете потерять все свои принципы и что это чисто спекулятивно », — сказал он Yahoo Finance.

«Для меня это также способ узнать об этом … для меня, если вы хотите узнать об этом, вы должны владеть им, потому что это единственный способ по-настоящему обучить себя и обращать внимание.

История продолжается

Ник Роуз — продюсер Yahoo Finance.

Читайте последние финансовые и деловые новости Yahoo Finance

Следите за Yahoo Finance на Twitter , Facebook 9020 , Flipboard , SmartNews , LinkedIn красный .

Типы инвестиционного мошенничества | Экономьте и инвестируйте

Под инвестиционным мошенничеством обычно понимается широкий спектр методов обмана, которые мошенники используют для побуждения инвесторов к принятию инвестиционных решений. Эти методы могут включать ложную или вводящую в заблуждение информацию или вымышленные возможности. Мошенничество с инвестициями может касаться акций, облигаций, банкнот, товаров, валюты или даже недвижимости. Мошенничество может принимать самые разные формы, и мошенники могут получить гроши, когда дело доходит до разработки новых предложений или приманок за последнее мошенничество.Но хотя крючок может измениться, наиболее распространенные виды мошенничества, как правило, распадаются на следующие общие схемы:

  • Схемы пирамиды: Схема пирамиды — это когда мошенники заявляют, что они могут превратить небольшие инвестиции в большую прибыль за короткий период времени. Но на самом деле участники зарабатывают деньги на привлечении новых участников в программу. Мошенники, стоящие за этими схемами, обычно идут на все, чтобы их программы выглядели законными многоуровневыми маркетинговыми схемами.Схемы пирамид в конечном итоге разваливаются, когда становится невозможным набирать новых участников, что может произойти быстро.
  • Схемы Понци: Это когда мошенник или «хаб» собирает деньги от новых инвесторов и использует их для выплаты предполагаемой прибыли инвесторам на более ранней стадии, вместо того, чтобы инвестировать или управлять деньгами, как было обещано. Схема названа в честь Чарльза Понци, афериста 1920-х годов, который убедил тысячи людей вложить деньги в сложную схему с использованием почтовых марок.Как и финансовые пирамиды, схемы Понци требуют постоянного притока денежных средств, чтобы оставаться на плаву. Но в отличие от финансовых пирамид инвесторам в схеме Понци обычно не нужно нанимать новых инвесторов, чтобы получить долю «прибыли». Схемы Ponzi имеют тенденцию к краху, когда мошенник в хабе больше не может привлекать новых инвесторов или когда слишком много инвесторов пытаются вывести свои деньги — например, в неспокойные экономические времена.
  • Pump-and-Dump: Схема, при которой мошенник намеренно покупает акции очень дешевой акции небольшой, плохо торгуемой компании, а затем распространяет ложную информацию, чтобы поднять интерес к акциям и повысить их стоимость.Полагая, что они заключают выгодную сделку с многообещающими акциями, инвесторы создают покупательский спрос по все более высоким ценам. Затем мошенник сбрасывает свои акции по высокой цене и исчезает, оставляя многих людей пойманными с бесполезными акциями. Откачивание и выгрузка традиционно производились холодными операторами, работающими вне котельных, через факс или электронные информационные бюллетени. Сейчас наиболее распространенным средством передвижения является спам-рассылка или текстовые сообщения.
  • Мошенничество с предоплатой: Этот вид мошенничества играет на надежде инвестора на то, что он или она сможет исправить предыдущую инвестиционную ошибку, связанную с покупкой дешевых акций.Мошенничество обычно начинается с предложения заплатить вам заманчиво высокую цену за бесполезные акции.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *