Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Сэкономленные деньги и время. Зачем нужно улучшать качество видеоконференций?
Он сам уже семь лет успешно работает из дома и каждый день встречает коллег и клиентов в формате видео: «Covid-19 безусловно оставит след на организации труда, и в будущем видео-встречи люди будут использовать так же активно, как сейчас. У таких перемен есть и свои преимущества – решения для видеоконференций могут упростить общение и способствовать развитию предприятия».
Ценные преимущества
© Partnerio archyvas
Для видеозвонка необходима не только коммуникационная платформа, но и качественное оборудование. Logitech предлагает как веб-камеры для работы на компьютере дома, так и оборудование бизнес-класса для переговорных и больших конференц-залов. Все продукты Logitech можно подключить к наиболее популярным платформам, например, MS Teams, Zoom, Google Meet и т.д. «Невербальная коммуникация составляет две трети разговора. Чтобы успешно передать ее посредством видео, необходимы картинка и звук высокого качества, то есть нужно начинать с правильного оборудования. Да, в портативных компьютерах есть встроенные камера и микрофон, но этого мало, чтобы приблизить разговор к реальной жизни. Качество аудио и видео у веб-камеры гораздо выше», – поясняет Каспарс. Благодаря развитию технологий, разрешение камер Logitech обеспечивает качественные картинку и звук: собеседник может видеть так же четко, как вживую, к тому же во все веб-камеры встроен мощный микрофон.
Самая большая выгода, которую мы извлекли при переходе на онлайн-коммуникацию, это сэкономленные деньги и время на дорогу: «С помощью пары кликов можно связаться с людьми, которые находятся в любой точке мира. К тому же, при работе из дома видеоконференции улучшают взаимодействие и увеличивают продуктивность, ведь обсудить все с глазу на глаз эффективнее, чем в чате или в электронных письмах», – рассказывает Каспарс. «Так как я работаю из дома, то удобнее всего общаться с клиентами и коллегами в видео-формате. Большой плюс, что я могу записать и заархивировать звонки. Если что-то забылось, то можно еще раз посмотреть запись или переслать ее другим».
Организовав удаленную работу, предприятия могут расширить свой бизнес и освоить международные рынки. Видео-коммуникация позволяет нанимать людей, которые живут в другом городе или стране. Большая часть предприятий уже попробовали, что значит работать из дома, и по мнению Каспарса, эту практику частично или полностью будут использовать и после пандемии.
В 2020 году использование решений для видеоконференций выросло на 275% по сравнению с 2019 годом, свидетельствуют результаты исследования. «Клиенты отмечают, что это успешное решение. Думаю, что многие и в дальнейшем будут позволять своим сотрудникам хотя бы пару дней в неделю работать из дома, поэтому видео-собрания станут неотъемлемой частью рабочей рутины и тогда, когда жизнь вернется в нормальный ритм. Сейчас 71% офисных работников хотя бы раз в неделю использует видеоконференции для общения, поэтому стоит инвестировать в благоустройство переговорных комнат в офисе, чтобы обеспечить коммуникацию между теми, кто находится в офисе, и теми, кто работает из дома».
Современные переговорные для офиса
© Partnerio archyvas
Если звонок происходит между двумя или тремя людьми, то будет достаточно веб-камеры, которая подключена к личному компьютеру. Это удобное решение для работы из дома. Так как цель Logitech – сделать использование компьютера удобным, то установка веб-камеры не доставит хлопот: в USB-порт домашнего компьютера нужно просто вставить провод от камеры.
Однако, если в разговоре участвует больше людей, которые находятся в офисе, то будет проще, если все они соберутся в одном помещении. Самый простой вариант, как оборудовать переговорную, это установить экран телевизора и камеру, которую перед звонком нужно подключить к компьютеру. «Так как Logitech фокусируется на одинаковом принципе работы всех предлагаемых решений, пользователю не нужно ломать голову над тем, как действовать в большой переговорной. Чтобы начать видео-звонок в переговорной, нужно проделать те же действия, что и дома с ноутбуком. Нужно послать остальным участникам приглашение и открыть ссылку. И все!» – поясняет Каспарс.
При обустройстве переговорной в офисе следует знать, что Logitech использует RightSight auto framing или технологию «умного кадрирования» – во время видео-звонка все люди, находящиеся в помещении, будут присутствовать в кадре. Каспарс поясняет: «Раньше, чтобы увидеть людей в другом конце переговорной, нужно было навести на них камеру, а, значит, нельзя было видеть реакцию остальных. Большая часть решений Logitech предлагает разрешение Ultra HD или 4K, которое гарантирует, что можно будет отлично видеть выражение лица каждого человека, даже если в помещении несколько говорящих людей. Это усиливает эффект присутствия».
К тому же, камеры корректируют освещение: «Часто бывает такая проблема, что люди сидят спиной к окну, поэтому видно только темный силуэт говорящего. Веб-камеры способны выровнять свет так, чтобы можно было видеть человека», – отмечает Каспарс. Микрофоны умеют фокусироваться именно на том, кто говорит, подавляя при этом фоновые шумы. Например, если кто-то в переговорной щелкает ручкой или громко печатает на клавиатуре, то собеседник со второй стороны этого не услышит, потому что микрофон оставит только голос говорящего. Если кто-то говорит слишком громко, то веб-камера сможет это исправить и немного приглушить его голос.
Logitech предлагает веб-камеры бизнес-класса частным пользователям, оборудование для видеоконференций для бизнеса, а также высочайшего класса оборудование для конференц-залов. За последние пять лет Logitech зарекомендовало себя как наиболее стремительно растущее предприятие на рынке оборудования для видеоконференций, кроме этого, оно успешно стартовало на рынке решений бизнес-класса.
Чтобы узнать больше об оборудовании для видеоконференций Logitech, свяжитесь с ASBIS Baltics – официальным представителем Logitech в странах Балтии.
В Челябинске на сэкономленные от нацпроекта деньги отремонтируют улицы
Также для жителей поселка проведут капремонт линий наружного освещения.
Он добавил, что по результатам проведения конкурсных процедур по двум объектам была экономия, так что провели еще два конкурса на ремонт улицы Танкистов и на участок Комсомольского проспекта от Каслинской до Свердловского проспекта. Здесь уже идет заключение контракта.
«Также приняли решение на сэкономленные деньги осуществить капитальный ремонт линий наружного освещения в поселке Сухомесово. Конкурсные процедуры запустим на этой неделе», — заявил председатель комитета дорожного хозяйства.
Кроме того, состоялись торги на выполнение работ по строительству улицы Конструктора Духова, заключение контракта произойдет 9 марта. До конца текущей недели будет получено положительное заключение на проект строительства улицы Наркома Малышева, параллельно готовится конкурсная документация для размещения на площадке госзакупок. На Ленинградском мосту все работы ведутся согласно графику.
В рамках реализации программы «Стимул» проведены конкурсные процедуры по двум объектам: улица Героя России Родионова и улица Академика Макеева. Здесь также ведутся процедуры по заключению контракта.
«Сейчас пришла информация по экспертизе улицы Наркома Малышева, что уже дали исходящий номер по заключению. То есть оно готово. Связывайтесь с госэкспертизой и объявляйте аукцион на проведение работ по этой улице», — поручила глава города Наталья Котова
Сэкономленные при формировании округа в Истре деньги направят на строительство соцобъектов и расселение аварийного жилья – власти
Сэкономленные в результате формирования городского округа Истра денежные средства направят на строительство объектов инфраструктуры и расселение аварийного жилья, сообщает телеканал «360° Подмосковье» со ссылкой на руководителя администрации Истринского района Андрея Дунаева.
Как напоминает телеканал, с инициативой формирования городского округа Истра выступил совет депутатов Бужаровского поселения – одного из 14 в районе. Предложение восприняли положительно и на остальных территориях муниципалитета. Теперь должны пройти публичные слушания – первые обсуждения начнутся уже на следующей неделе.
«Совершенно очевидно, что не будет разделения на разные уровни компетенции и будет гораздо проще входить в государственные программы, что позволит быстрее решать проблемные вопросы», – рассказал Андрей Дунаев.
Как отмечается в материале, полтора года назад застройщик микрорайона Восточный ООО «Каскад» подписали с администрацией Истринского района гарантийное письмо с обязательствами по началу строительства школы и детских садов. Однако из-за недобросовестного подрядчика строительство так и не началось. Жители вынуждены мириться с социальными трудностями.
После преобразования муниципального района в городской округ будут построены школа на 850 мест и два детских сада на 140 мест каждый, подчеркивается в сообщении.
По данным телеканала, в адресном перечне аварийных многоквартирных домов, требующих расселения жильцов в ближайшие два года, в настоящий момент значатся шесть домов. После преобразования муниципального района в городской округ будут построены два многоквартирных 5-этажных дома в поселке Снегири и жители из аварийных домов будет расселены.
Как добавляется в материале, в 2016 году одна из старейших школ города отметила свой 60-летний юбилей. За годы своего существования она выпустила более 4 тысяч выпускников. Школа рассчитана на 400 человек, а учатся в ней более 700 учеников. После преобразования муниципального района в городской округ здание будут расширять, достроив пристройку на 400 мест. Это позволит ликвидировать вторую смену.
Louis Vuitton попросили отдать детям сэкономленные на рекламе деньги
Депутат от «Единой России» Александр Сидякин направил письмо в представительство компании Louis Vuitton с предложением направить средства, сэкономленные на рекламе после шумихи вокруг установленного на Красной площади павильона в виде огромного чемодана, в фонд помощи детям «Обнаженные сердца» и сделать вход на выставку бесплатным.
«Компания Louis Vuitton, по сообщениям СМИ, сэкономила на PR-кампании выставки «Душа странствий» на Красной площади минимум $20 млн. Хотелось бы довести до сведения руководства компании, что сложившаяся ситуация с демонтажем чемодана-павильона не может быть интерпретирована с точки зрения повышения узнаваемости бренда и рассказа о его многолетней истории. Компания нарушила нормы российского закона», — приводит РИА Новости цитату из имеющегося в распоряжении агентства письма депутата.
Сидякин выразил надежду, что произошедшее станет поводом пересмотреть отдельные нюансы к корпоративной этике компании. В частности, он считает правильным, независимо от согласованного с властями города выбора нового местоположения чемодана-павильона, пожертвовать сэкономленные на рекламе и запланированные от продажи билетов на выставку средства в фонд помощи детям «Обнаженные сердца», а вход на выставку «Душа странствий» сделать бесплатным. Он также выразил надежду, что глава Louis Vuitton Майкл Берк с пониманием и уважением отнесется к тому, что размеры, время и место на Красной площади для размещения павильона были выбраны неудачно.
Реклама на Forbes
Огромный павильон в виде чемодана Louis Vuitton на Красной площади с выставкой «Душа странствий», посвященной 120-летию ГУМа, был установлен в середине ноября. Предполагалось направить средства от продажи билетов в фонд помощи российским детям «Обнаженные сердца».
На прошлой неделе «сундук» вызвал резкую критику со стороны общественных и политических деятелей. Сидякин направил в ФАС депутатский запрос, в котором он потребовал немедленно проверить законность установки павильона. В конце прошлой недели рабочие приступили к демонтажу конструкции.
О своей готовности установить на своей территории павильон заявили Парк Горького и ВВЦ. Глава Louis Vuitton Майкл Берк заявил, что рассчитывает на повышение внимания к выставке на фоне истории с «чемоданом».
На что направят сэкономленные бюджетные деньги в Костанае
11 Октября 2021 13:47
КОСТАНАЙ. КАЗИНФОРМ – На сессии Костанайского областного маслихата рассмотрены и приняты корректировки в областной бюджет, передаёт корреспондент МИА «Казинформ».Основная причина перераспределения средств – сложившаяся экономия по результатам госзакупок.
«Предлагается направить эти средства на следующие расходы: управлению сельского хозяйства 700 миллионов тенге на формирование регионального стабилизационного фонда в целях стабилизации цен на социально-значимые продовольственные товары, — сообщила руководитель управления экономики и бюджетного планирования Гульбарам Мусагазина. – 600 миллионов тенге будут направлены на закуп 3 600 тонн продуктов: это мука первого сорта, гречка, масло подсолнечное, говядина, рожки и около 2,5 млн. штук яиц. Остальные 100 миллионов тенге пойдут на приобретение займов для субъектов предпринимательства на приобретение 250 тонн гречки».
Деньги выделяют и Управлению энергетики и ЖКХ — более 606 миллионов тенге. Их направят на приобретение угля для Аркалыкской ТЭК, продолжение строительства газопровода высокого давления Камысты-Алтынсарино, на приобретение двух КамАЗов и гусеничного бульдозера для Аркалыкской ТЭК. Также средства будут направлены и на начало работ по подведению водоснабжения к селам Троебратское, Суворово и Сокол Узункольского района.
Управлению образования выделят 491,6 млн тенге, из которых 213,1 млн. тенге запланирован на оплату коммунальных услуг организаций образования в связи с ростом тарифов. Более 192 миллионов тенге — на завершение капитального ремонта здания лицея-интерната «Білім-иновация». Средства также направят на покупку угля в школы Наурузумского района и выплату зарплат сотрудников организаций дополнительного образования.
Вместе с тем, предложено выделить почти 14 миллионов тенге на повышение скорости интернета в сельских школах до 8 Мбит в секунду. 700 000 тенге на выплаты для граждан РК, которые усыновили детей, оставшихся без попечения родителей
По словам Г. Мусагазиной, 377,9 млн тенге предлагается выделить управлению строительства, архитектуры и градостроительства. Средства пойдут на начало строительства канализации для птицефабрики в селе Гурьяновское Карабалыкского района, завершение строительства сети электроснабжения для завода ТОО «Промбаза» по производству растительного масла в селе Копыченка Федоровского района, а также строительство водопровода к убойному пункту птицефабрики в поселке Карабалык и завершение строительства ливневой канализации в микрорайоне Юбилейный в Костанае.
Почти 95 миллионов тенге выделяют и местному департаменту полиции на оплату коммунальных услуг. 200 миллионов тенге — управлению предпринимательства на предоставление 60 гарантий по кредитам предпринимателей по госпрограмме «Дорожная карта бизнеса-2025».
Кроме этого, Управлению пассажирского транспорта области выделят 130,3 млн тенге на компенсацию перевозок льготников в автобусах Костаная. Корректировки депутатами областного маслихата приняты единогласно.
На что потратят деньги сэкономленные на салютах в Барнауле
Салют в Барнауле Фото: Анна Меньшикова
Точную сумму, которую сэкономит бюджет Барнаула после отмены праздничных салютов, в мэрии не уточнили, отметив, что эти средства позволят решить ряд текущих проблем
Руководитель комитета по культуре администрации Барнаула Валерий Паршков в ходе пресс-конференции 7 сентября подтвердил, что во время празднования Дня города фейерверки не состоятся «по причине сложной эпидемиологической ситуации». Запланированные на эти цели деньги не перейдут остатком на будущий год – их перераспределят на реализацию «недофинансированных проектов» в сфере культуры.
«Надеюсь, что барнаульцы отличаются от животного мира, будут руководствоваться разумом и учтут, что концерта и салюта не будет», – сказал Паршков.
Не в экономии дело
Паршков отметил, что в рамках бюджета города деньги предусмотренные на запуск праздничных фейерверков, незначительные. Однако они позволят «закрыть некоторые дыры», которые существуют в бюджетах учреждениях культуры Барнаула.
«Например, кое-где необходимо установить пожарную сигнализацию, обеспечить антитеррористическую безопасность, решить другие текущие вопросы. Что касается следующего года, то сумма на проведение праздников будет определена при формировании нового бюджета», – пояснил руководитель комитета по культуре.
Отмена салюта, добавил он, не связана с экономией денежных средств. В первую очередь такое решение принято по рекомендации регионального Роспотребнадзора в связи со сложной эпидемиологической обстановкой.
«Фейерверки всегда были местом притяжения горожан. Только на площади Сахарова собиралось до 40 тыс. человек. При таком скоплении сложно соблюсти противоэпидемиологические меры. Ситуация еще усугубляется тем, что люди возвращаются с отпусков, на учебу приехали студенты. Лучше не рисковать», – считает Паршков.
Без праздника не останемся
В День города также отменены традиционные массовые мероприятия – концерты и акции. Вместо этого барнаульцы смогут посетить различные выставочные площадки, которые будут организованы во всех районах города.
Также можно будет сходить на выставки цветов «С любовью к городу» и «Город мастеров», принять участие в фестивале национальных культур, который пройдет в парке «Центральный». Посмотреть машины времен Великой Отечественной войны, спецтехнику МЧС, посостязаться в спортивных мероприятиях.
«Несмотря на пандемию, администрация приняла решение не отказываться совсем от празднования Дня города. Хотя помню, лет десять назад вопрос о необходимости отмечать этот праздник, стоял довольно остро. Даже проходили общественные слушания.
Но горожане высказали мнение, что это не только возможность посетить массовые мероприятия, но подвести итоги, отметить тех людей, которые внесли вклад в развитие города, выдающихся деятелей культуры, спортсменов. Поэтому пусть в урезанном формате, но праздник состоится», – уточнил председатель комитета.
Норма сбережений в США стремительно растет
Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.По новым данным, по мере того, как местные экономики закрываются, а сфера услуг находится в упадке, американцы экономят большую часть своих денег, чем когда-либо прежде.
Но высокий общий U.За темпами сбережений С. скрывается глубокое неравенство.
В то время как многие сокращают свои расходы и копят деньги, как никогда раньше, более бедные американцы по-прежнему тратят почти столько же своих денег, сколько до пандемии.
«Проблема в Америке, в частности, в том, что очень большая часть населения живет от зарплаты до зарплаты. Они не могли накопить достаточно, чтобы пропустить один платеж или отложить 400 долларов на случай чрезвычайной ситуации », — говорит Сара Надав, поведенческий экономист из экспертной сети Всемирного экономического форума.«Итак, если раньше они едва могли оплачивать свои счета, то сейчас у них не так много возможностей, чтобы сократить расходы и сэкономить».
Согласно данным Бюро экономического анализа США, норма личных сбережений в США — процент дохода людей, остающийся каждый месяц после уплаты налогов и расходов — в апреле вырос до рекордных 32,2% по сравнению с 12,7% в марте. В то же время потребительские расходы упали на 12,6% из-за замедления экономического роста и роста безработицы.
Данные Федерального резервного банка Санкт-Петербурга.Луи показывает, что предыдущий рекордный уровень сбережений в Америке составлял 17,3% в мае 1975 года, в конце рецессии, вызванной резким ростом цен на газ, государственными расходами на войну во Вьетнаме и крахом акций на Уолл-стрит. Последние 10 лет он колеблется в пределах 6-8%.
Согласно отчету Исследовательской службы Конгресса за 2018 год, норма сбережений обычно повышается при снижении общей экономической активности, но может быстро снизиться при появлении положительных признаков роста.
В июне норма сбережений упала на 4,2 процентных пункта по сравнению с маем до 19%, сообщило в пятницу Бюро экономического анализа. Это признак того, что люди начали тратить больше, когда предприятия частично открылись, хотя на этот показатель в июле может повлиять рост числа случаев COVID-19 и прекращение выплаты дополнительных 600 долларов федерального пособия по безработице.
Ставки личных сбережений в США в 2020 году
Примечание. Ставки сбережений основаны на данных Федеральной резервной системы за 2020 год.
Кто сберегает во время пандемии?
Исторически сложилось так, что американцы изо всех сил пытались сэкономить деньги по ряду причин.Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, четверо из 10 американцев не смогут оплатить неожиданный счет в 400 долларов из своих сбережений.
Типичный образ жизни среднего класса в США на 30% дороже, чем 20 лет назад, по словам Алиссы Куарт, исполнительного директора проекта «Отчетность об экономических бедствиях» и автора книги «Сжатые: почему наши семьи не могут позволить себе Америку». . »
И хотя пандемия поставила перед американцами всех уровней дохода финансовые проблемы, эти трудности усугубились для людей с более низкими доходами.
Согласно недавнему исследованию исследовательской группы из Гарварда, коронавирус наносит непропорционально большой вред американцам с низкими доходами. Эта группа по-прежнему тратит почти столько же, сколько тратила до пандемии, несмотря на то, что норма личных сбережений достигла рекордного уровня в апреле.
Результаты показывают, что американцы с высоким доходом несут ответственность за большую часть сокращения потребительских расходов, особенно в регионах с высокими показателями заражения COVID-19 и в секторах, требующих физического взаимодействия.
Совет для профессионалов
Подсчитайте; Обратите внимание на то, что вы должны и что вы можете сделать, чтобы получить наличные прямо сейчас. Создайте экстренный вариант своего бюджета и строго придерживайтесь его, чтобы сэкономить все, что вы можете в это неопределенное время.
Согласно исследованию, домохозяйства с высокими доходами сократили свои расходы на 17%, в то время как домохозяйства с низкими доходами сократили свои расходы только на 4% по состоянию на 10 июня. Почти 70% низкооплачиваемых работников, работающих в почтовых индексах с самой высокой арендной платой, потеряли работу во время первоначального закрытия.
Где люди сократили свои расходы во время рецессии, вызванной коронавирусом, сильно отличается от предыдущих рецессий. Во время предыдущих спадов люди перестали тратить на дорогостоящие вещи, такие как автомобили и дома, но при этом продолжали тратить на общие услуги. На этот раз все наоборот; расходы больше всего приходились на услуги, требующие личного общения, такие как рестораны и парикмахерские.
Елена Малеева, младший экономист бухгалтерской и консалтинговой фирмы Grant Thornton, говорит, что важно отметить взаимосвязь между более обеспеченными и пожилыми домохозяйствами.Бэби-бумеры имеют больше всего богатства по сравнению с другими поколениями.
«Более обеспеченные домохозяйства уже тратили больше на услуги, чем на товары. Перенесемся в пандемию, они не собираются выходить ни в одно из этих мест, потому что они закрыты. Кроме того, они с большей вероятностью будут старше, поэтому они более уязвимы для вируса », — говорит Малеев.
Итак, хотя норма личных сбережений выросла за последние несколько месяцев, исследования и данные показывают, что не все американцы экономят больше во время пандемии.
Ставки личных сбережений в США в исторической перспективе (2000-2020 гг.)
Примечание. Ставки сбережений основаны на данных Федеральной резервной системы за 2000-2020 годы. NextAdvisor рассчитал совокупную среднюю норму сбережений за каждый год за последние 20 лет. Кумулятивное среднее значение может отличаться в большей степени, а проценты могут не равняться 100 из-за округления.
Как долго это может длиться?
Многие эксперты ожидают, что стремление к сбережению сохранится надолго, в то время как другие считают, что это временная тенденция, вызванная неопределенностью.
«Перед пандемией мы начали замечать, что темпы роста постепенно увеличиваются с исторических минимумов в начале 2000-х годов, что как бы совпало с жилищным бумом», — говорит Малеев. «Итак, мы уже видели эту тенденцию; она только что обострилась из-за этой пандемии и того факта, что рецессия является рецессией, вызванной услугами. Это очень уникально. Мы такого раньше не видели ».
Потребительские расходы составляют почти 70% экономики США, поэтому экономия на индивидуальном уровне вместо расходов — хотя и невероятно выгодна — может также представлять риск для восстановления экономики в долгосрочной перспективе, считают эксперты.
«Америка в целом — это экономика, основанная на потребителях, и она не исчезнет без серьезных долгосрочных изменений. Это более серьезные вопросы, которые, в свою очередь, будут способствовать некоторым изменениям в том, как мы тратим и экономим », — говорит Малеев.
Как увеличить сбережения во время пандемии
Учитывая, что высокий процент американцев не имеет работы и экономика падает, вам может быть интересно, как вообще можно думать о сбережении денег во время глобального кризиса в области здравоохранения.
«В целом люди действительно напуганы.Вероятно, они не экономили столько, сколько могли или должны были, — говорит Надав. «Когда люди боятся, они начинают копить деньги и откладывать их, правильно полагая, что они им понадобятся».
Многие традиционные финансовые советы неприменимы в эти беспрецедентные времена, но есть способы сэкономить деньги, которые у вас есть, начиная с сегодняшнего дня, независимо от того, сколько они стоят.
Может быть, сейчас сложно сэкономить, но это возможно, и это может быть тревожным сигналом, который вам нужен, чтобы сформировать сберегательные привычки, которые сохранятся и после нынешнего кризиса.
Сэкономьте сверх выплаты долга
Попытка погасить долг и одновременно накопить сбережения может быть неприятной. Пэм Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Budget and Brunch, рекомендует прямо сейчас отдавать предпочтение экономии, а не выплате долга.
«Это нетрадиционный совет, но это совет, который я даю клиентам в любом случае. Приоритет сбережений над долгом означает, что вы в конечном итоге получите сбережения и в любом случае выплатите долг », — говорит Капалад.
Без каких-либо денег, накопленных в эти нестабильные времена, вы могли бы просто закончить заимствование и добавление долга к своей тарелке, чтобы оплачивать свои основные счета или любые непредвиденные расходы, — говорит она.
«Особенно сейчас, когда дело доходит до приоритета еды, жилья и здравомыслия, если у вас есть долг, который вы пытались погасить, не беспокойтесь об этом прямо сейчас. Будь то задолженность по студенческой ссуде или задолженность по кредитной карте, сейчас приоритетом является размещение денег в банке », — говорит Капалад.
Вы должны делать минимальные платежи по своему долгу с высокими процентами, если можете, но есть множество видов долгов, которые, по словам Капалада, можно отложить на данный момент или, по крайней мере, обсудить. Это будет включать задолженность по кредитным картам, невыплаченные налоги и даже федеральные студенческие ссуды, которые приостановлены до 1 октября.
Рассчитайте вашу норму сбережений
Норму сбережений можно рассчитать для экономики в целом или на личном уровне. Знание того, сколько вы приносите домой по сравнению с тем, что вы тратите, может дать вам более четкое представление о вашем финансовом положении и помочь вам начать экономить. Вот как вы можете рассчитать собственную норму сбережений за пять простых шагов:
1. Рассчитайте свой доход за определенный период времени (например, один месяц)
2. Подсчитайте свои расходы за тот же период
3.Вычтите свои расходы из своего дохода
4. Разделите число, рассчитанное на третьем шаге, на ваш доход
5. Умножьте на 100.
Имейте в виду, что ваш доход должен быть после уплаты налогов, иначе вы рискуете переоценить свои сбережения.
Расставьте приоритеты в своих основных расходах
Пришло время составить бюджет, особенно если вы беспокоитесь о потере работы. Вам нужно будет выяснить, где вы можете полностью сократить расходы или сократить расходы, если денег не хватает, и начать отслеживать все свои расходы, то есть каждый кофе, предметы домашнего обихода и еду на вынос.
В своем бюджете «только на предметы первой необходимости» расставьте приоритеты для важных расходов (питание, жилье и т. Д.) И посмотрите на свои дискреционные расходы, чтобы увидеть, где вы можете сократить их. Ваш образ жизни и дискреционные категории, вероятно, принесут наибольшее облегчение, но вам также следует внимательно посмотреть на свои фиксированные расходы, включая арендную плату или ипотеку.
Если вы можете расторгнуть договор аренды, вы можете подумать о переезде домой, если чувствуете слишком сильное финансовое давление. Фактически, миллионы американцев вернулись к своим родителям, чтобы сэкономить деньги во время пандемии, говорится в недавнем отчете Zillow.Кроме того, обратите внимание на любую подписку или годовую плату, которую вы можете приостановить или исключить.
Обсудите свои счета
Если вы испытываете финансовые затруднения, любой счет подлежит обсуждению. Многие компании, выпускающие кредитные карты, коммунальные услуги и операторы сотовой связи, предлагают помощь во время пандемии, поэтому позвоните им как можно скорее, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Имейте в виду, что большинство компаний не предлагают полного прощения — вам в конечном итоге придется оплачивать любые пропущенные счета.
Определите, какие звонки вам нужно сделать и примерно, какую помощь вы будете искать в долларовом выражении.По возможности постарайтесь сосредоточиться на оплате основных расходов, таких как аренда или ипотека.
Обратитесь за государственной помощью
Если вы еще этого не сделали, воспользуйтесь государственной помощью. Дополнительное еженедельное пособие по безработице в размере 600 долларов скоро истечет, но вы все равно можете подать заявление на страхование по безработице через индивидуальную систему вашего штата. В каждом штате свои требования и льготы, поэтому используйте этот ресурс, чтобы узнать больше о программе вашего штата. Даже если вы просто получаете минимальную страховку от безработицы, все лучше, чем ничего.
Конгресс в настоящее время ведет переговоры о другом пакете помощи, который может продлить дополнительную поддержку по безработице, хотя, вероятно, менее чем на 600 долларов. Также может быть еще одна проверка на коронавирус.
Вы также можете работать с кредитным консультантом, который проконсультирует вас по поводу ваших денег и долгов. Многие некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сеансы составления бюджета бесплатно. Чтобы найти кредитного консультанта, вы можете обратиться в Американскую ассоциацию финансового консультирования или Национальный фонд кредитного консультирования.
Если вы считаете, что можете задержать выплаты по ипотеке из-за коронавируса, можно рассмотреть возможность воздержания в соответствии с Законом CARES. Министерство жилищного строительства и городского развития США также финансирует жилищные консультационные агентства по всей стране, которые предоставляют бесплатные консультации по вопросам аренды, невыполнения обязательств, потери права выкупа и кредитных вопросов. Если вы не знаете, с чего начать или хотите узнать больше о возможных вариантах, взгляните на этот исчерпывающий список финансовых ресурсов.
Экономия по возрасту: сколько сэкономить в 20, 30, 40 лет и старше
Например, если вы хотите выйти на пенсию в 62 года и путешествовать по миру, вам может потребоваться больший пенсионный счет, чем если бы вы собирались выйти на пенсию в 70 лет.
Итак, как вы начинаете стремиться к этим целям? Вы можете начать с инвестирования от 5% до 15% от зарплаты в пенсионный счет с льготным налогообложением до выхода на пенсию.
Норма пенсионных накоплений может иметь большое влияние на вашу общую прибыль. См. Ниже, сколько можно спрятать при последовательной экономии. Следующий пример основан на среднем годовом доходе домохозяйства в США в размере 68 703 долларов (по данным Бюро переписи населения США за 2019 год ) и предполагает среднегодовую доходность 6%.
| Начиная с | летГодовая норма пенсионных сбережений | К 65 годам у вас будет … |
|---|---|---|
| 25 | 5% | $ 531 607 |
| 10% | $ 1 063 261 | |
| 15% | 1 594 896 долл. США | |
| 35 | 5% | $ 271 565 |
| 10% | 543 153 долл. США | |
| 15% | $ 814 732 | |
| 45 | 5% | $ 126 358 |
| 10% | $ 252 728 | |
| 15% | 379 093 долл. США |
Не всегда возможно выделить на пенсию от 5% до 15% вашего дохода до налогообложения.Возможно, вы начинаете новую карьеру, выплачиваете студенческие ссуды или имеете другие финансовые обязательства, и у вас нет возможности сэкономить сразу такую большую часть своей зарплаты. И это нормально, потому что пенсионные накопления — это еще не все или ничего. В этом случае начните с удобного для вас процента и постепенно увеличивайте норму сбережений на 1% каждый год, пока не достигнете отметки в 15%. Если вы одновременно получаете 1% годовой надбавки, вы даже не упустите дополнительные деньги из своей зарплаты.
Не паникуйте, если вы в настоящее время выплачиваете ссуды или другие долги.Если у вас есть возможность откладывать на пенсию одновременно с , это прекрасно — постарайтесь откладывать все, что вы можете, при этом придерживаясь графика погашения кредита. После того, как вы выплатили долг (например, ссуду на покупку автомобиля, студенческие платежи, задолженность по кредитной карте и т. Д.), Подумайте о том, чтобы вместо этого перевести эту сумму ежемесячного платежа на пенсию.
Независимо от вашего возраста, сберегательные и инвестиционные счета с льготным налогообложением, такие как 401 (k) s и Roth или традиционные IRA (индивидуальный пенсионный счет), могут быть использованы в ваших интересах в любой момент времени.
Если вы какое-то время копите, не забудьте регулярно проверять свои пенсионные счета , чтобы убедиться, что вы на верном пути к своим целям.
Совет эксперта: Вы можете увеличить свои взносы в свой 401 (k), накопив достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие вашего работодателя (если оно доступно). Например, если вы откладываете 5% своей годовой зарплаты в 401 (k), а ваш работодатель соответствует 100% ваших взносов до 5%, годовой взнос в ваш пенсионный фонд будет составлять 10% от вашей годовой зарплаты.Пенсионные программы, спонсируемые работодателем, различаются, поэтому уточните у своего работодателя, имеете ли вы право на них.
Чувствуешь себя позади? Рассмотрите возможность «наверстывания упущенного».Если финансовые ограничения или другие приоритеты не позволяют вам откладывать на пенсию до более позднего возраста, вы можете подумать о том, чтобы воспользоваться тем, что называется «компенсационным взносом». Именно тогда пенсионные планы позволяют вам делать дополнительный ежегодный взнос на свой пенсионный счет с налоговыми льготами по достижении 50-летнего возраста.(Допустимая сумма определяется IRS.)
При накоплении на пенсию автоматизируйте ежемесячные переводы со своего текущего счета на сберегательный счет или в IRA (если это имеет смысл с налоговой точки зрения), чтобы без проблем наблюдать за ростом пенсионных сбережений. Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом, чтобы узнать, имеет ли это смысл для вас. И не забудьте проверять свои сбережения (в идеале, не реже одного раза в год), чтобы увидеть, как окупаются ваши усилия.
Наконец, не забывайте о социальном обеспечении, на которое вы можете претендовать начиная с 62 лет.Эти ежемесячные платежи, а также другой пенсионный счет, например IRA, можно использовать для пополнения ваших пенсионных сбережений в размере .
Откройте счет IRA сегодня
Экономия на ЧС по возрастуБыстрый ответ:
- Вместо того, чтобы использовать свой возраст в качестве ориентира, чтобы определить, сколько вы должны были откладывать на чрезвычайные ситуации, вы можете начать с суммы, которую вы тратите каждый месяц на расходы.
- Распространено мнение, что на экстренном сберегательном счете в идеале должны храниться расходы на сумму от трех до шести месяцев в легкодоступных денежных средствах.
- Чтобы ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации были доступны, рассмотрите возможность создания сберегательного онлайн-счета (не компакт-диска или инвестиционного счета).
Это неизбежно: жизнь бросает вам финансовые удары.
Вот тогда ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации может спасти положение.
Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете на сберегательный счет только на случай непредвиденных расходов. Если ваша собака проглотила жевательную игрушку и нуждается, например, в поездке к ветеринару, или если ваша машина сломалась и вам нужна новая трансмиссия, средства на вашем счету для оказания экстренной помощи могут оплатить эти «на всякий случай» моменты.
Экстренные фонды: все зависит от ваших ежемесячных расходовИдеальный размер вашего чрезвычайного фонда, вероятно, будет колебаться в течение вашей жизни в зависимости от ваших ежемесячных расходов. Практическое правило? Постарайтесь отложить расходы на минимум от трех до шести месяцев.
Мы знаем, что это может показаться невозможным, особенно если вы только начинаете. Помните, что вам не нужно создавать чрезвычайный фонд в одночасье. Вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы постоянно откладывать то, что вы можете себе позволить.Совершенно нормально начать с меньшей цели экономии, будь то один месяц расходов, 1000, 100 или даже 10 долларов. Такие стратегии, как микросохранение , могут помочь вам найти безопасные и сэкономить деньги, о которых вы, возможно, даже не подозревали.
Чтобы определить, сколько вам следовало бы сэкономить на чрезвычайные ситуации, просто умножьте сумму денег, которую вы ежемесячно тратите на расходы, на 3 или 6 месяцев, чтобы получить целевую сумму. См. Пример ниже.
Если потратить…
| Примеры ежемесячных расходов: | Экстренная экономия за 3 месяца | Экстренная экономия за 6 месяцев |
|---|---|---|
| 1,190 долл. США | 3,570 долл. США | $ 7 140 |
| 2380 долл. США | $ 7 140 | 14280 долл. США |
| 3,120 долл. США | $ 9 360 | $ 18 720 |
| 4 760 долл. США | 14 282 долл. США | 28 560 долларов США |
| 6240 долл. США | 18 722 долл. США 90 152 | 37 440 долл. США |
| 7 140 долл. США | 21 420 долл. США | 42 840 долл. США 90 152 |
| 9 360 долл. США | 28 080 долл. США | 56 160 долларов США |
Приведенная выше диаграмма основана на данных Обзора потребительских расходов за 2019 год Бюро статистики труда США.Обратите внимание, что эти расходы включают как основные расходы (такие как аренда или ипотека, продукты, страховые выплаты и образование), так и несущественные покупки (например, развлечения и одежда).
Помните: приведенные выше цифры являются просто примерами и могут не соответствовать вашему образу жизни, поскольку у всех разные ситуации. Хотя вы можете использовать эти цифры в качестве ориентира, более важно определить, какая часть ваших собственных ежемесячных расходов идет на основные покупки, и постараться сэкономить от трех до шести раз больше.
Совет эксперта: Не знаете, сколько вы тратите каждый месяц? Узнайте, отслеживая свои собственные расходы, чтобы увидеть , сколько вам действительно нужно в месяц. Когда у вас появится хорошая идея, введите свои числа в наш калькулятор для экстренных сбережений . Вы даже сможете оценить, сколько времени потребуется для достижения цели, исходя из того, сколько вы откладываете каждый месяц. Узнайте больше о , как начать откладывать в чрезвычайный фонд .
Где спрятать наличные в экстренных случаяхТакже важно, где вы храните деньги.Экстренный сберегательный счет может храниться на депозитном счете, который приносит проценты и является ликвидным (например, наш сберегательный онлайн-счет ), вместо депозитного сертификата (CD) или инвестиционного счета.
Почему? Это просто. Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации должны быть доступными.
Для большинства компакт-дисков вам, возможно, придется дождаться даты их погашения, чтобы вывести деньги. Или, если вы снимете его раньше, вам, возможно, придется заплатить штраф. Вывод денег с инвестиционного счета также может привести к налоговым последствиям, к тому же обычно требуется несколько дней, прежде чем деньги поступят на ваш банковский счет.
Хранение вашего чрезвычайного фонда на сберегательном счете с конкурентоспособной процентной ставкой означает, что вам не нужно прыгать через лишние трудности, чтобы получить наличные, когда они вам понадобятся. Кроме того, ваши деньги могут приносить проценты по потенциально конкурентоспособной ставке, то есть они постоянно растут.
Совет эксперта: Воспользуйтесь преимуществами инструментов и технологий, которые помогут вам достичь своих целей. С помощью онлайн-сберегательного счета Ally Bank вы можете увеличить свои сбережения с помощью интеллектуальных сберегательных инструментов , таких как периодические переводы и неожиданные сбережения, чтобы вы могли достичь своей цели сбережений еще быстрее.
Накопление на свадьбу, отпуск, щенка и др.
Быстрый ответ:
- Расходы на дополнительные жизненные расходы, такие как новые дома, автомобили, свадьбы, дети и т. Д., Различаются.
- Используйте наш калькулятор цели сбережений , чтобы определить свои цели сбережений и планы на пять основных жизненных этапов, включая ребенка, дом и машину.
- Расставьте приоритеты в своих сбережениях, если хотите сэкономить сразу на нескольких крупных расходах.
По мере того, как вы будете делать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и выхода на пенсию, у вас, вероятно, будут другие цели, для выполнения которых потребуется накопить деньги.
Может быть, вы сейчас снимаете квартиру и хотите стать домовладельцем — а это значит, что вам понадобятся наличные для первоначального взноса и покрытия расходов. Или вы находитесь в серьезных отношениях и хотели бы поставить на это кольцо . Или, может быть, ребенок в коляске на горизонте. Вы хотите начать откладывать деньги на колледж (и много-много памперсов).
И это еще не все. Возможно, однажды вы надеетесь обновить свою гостиную, перейти на более просторный автомобиль или потратиться на отпуск своей мечты — Сен-Тропе, кто угодно?
Конечно, экономия на эти предметы будет разной.Но если посмотреть на среднюю стоимость каждого расхода и наметить график того, когда вы надеетесь достичь своей цели экономии, вы сможете понять, сколько вам нужно отложить.
| Если вы экономите на … | План по экономии … |
|---|---|
| Летний отдых (включая поездки, проживание, питание и т. Д.) | $ 1,979 / человек |
| Мебель для гостиной новая | 2 500 долл. США |
| Первоначальный взнос за среднюю малолитражку | 2 000 долл. США |
| Беговая дорожка | От 500 до 3000 долларов |
| Первоначальный взнос за дом (от 5% до 20%, исходя из средней цены дома в мае 2020 г.) | от 14 230 до 56 920 долларов |
| Свадьба (в среднем за 2020 год) | 19 000 долл. США |
| Колледж для ваших детей (в среднем четыре года в государственной государственной школе) | $ 102 460 |
| Щенок (средняя стоимость первого года жизни маленькой и большой собаки) | 1471 долл. — 2 008 долл. США |
Это всего лишь несколько примеров некоторых популярных целей сбережений и того, как вы могли бы сэкономить для них, исходя из их средних национальных затрат.
Умные инструменты и стратегии для вкладчиков всех возрастов
Быстрый ответ:
- Умные сберегательные инструменты, такие как Ally Bank’s Buckets , функция нашего онлайн-сберегательного счета, позволяют легко ставить цели, систематизировать свои сбережения и отслеживать свои приоритеты.
- Микросохранение может помочь вам достичь целевых показателей сбережений еще быстрее.
- Если сомневаетесь, рассмотрите возможность автоматизировать ваши сбережения с помощью регулярных переводов или прямых вкладов.
Расстановка приоритетов и сохранение организованности помогут вам не нервничать из-за того, что вы не откладываете достаточно денег на все, что вы хотите делать со своими деньгами. Если у вас есть план сбережений для достижения нескольких целей , это снижает вероятность того, что что-то ускользнет.
Например, предположим, что вы хотите завести собаку через год и купить дом через три года после этого. Вы можете позволить себе экономить 800 долларов в месяц на обоих товарах. В этом случае вы можете ежемесячно откладывать 100 долларов на подготовку щенка и 700 долларов на первоначальный взнос за дом.После того, как вы усыновите своего нового пушистого друга, вы можете перенаправить эти 100 долларов в свой домашний сберегательный фонд.
Инструмент buckets в нашем онлайн-сберегательном счете поможет вам организовать свои сбережения в отдельные цифровые конверты и установить конкретные цели для каждого, избавляя от необходимости открывать несколько сберегательных счетов для отслеживания вашего прогресса.
Чтобы сделать экономию еще более плавной, подумайте о том, чтобы воспользоваться автопилотом. Автоматически перенаправляя часть своей зарплаты, инициируя повторяющиеся переводы на соответствующие сберегательные счета или используя усилитель Surprise Savings Booster в нашем онлайн-сберегательном счете, вы можете немного облегчить стресс при достижении своих целей.
Наконец, помните, что когда вы экономите деньги, важна любая мелочь. Если вы не можете откладывать большие куски денег за раз, например, 500, 100 или даже 50 долларов, это не значит, что об экономии не может быть и речи. Используя стратегии микросохранения (или откладывая небольшие суммы денег, обычно менее 2 долларов за раз), вы можете последовательно увеличивать свои сбережения без необходимости откладывать большие суммы сразу.
Вот это у вас есть.При планировании своего финансового будущего возраст может служить компасом для сбережений.Пусть он укажет вам верное направление и поможет вам представить, как могут выглядеть сегодняшние сбережения в будущем. И помните, вы никогда не будете слишком молоды или слишком стары, чтобы копить на самые важные для вас цели.
Один сберегательный счет, несколько сбережений. Настройте и упорядочите все свои финансовые приоритеты с помощью нашего сберегательного онлайн-счета.
Проверьте наш сберегательный онлайн-счет.
Ссылки на не союзнические сайтыЭтот значок указывает на ссылку на сторонний веб-сайт, не управляемый Ally Bank или Ally.Мы не несет ответственность за продукты, услуги или информацию, которые вы можете найти или предоставить там. Также вам следует прочитать и понимать, как политика конфиденциальности этого сайта, уровень безопасности и условия могут повлиять на вас.
Сколько денег иметь в любом возрасте
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.
Сколько вам следует откладывать на пенсию — извечный вопрос, который хочет знать почти каждый.
Хотя ответ во многом зависит от того, когда вы планируете выйти на пенсию, и от того, какой образ жизни вы хотите вести после выхода на пенсию, есть несколько общих рекомендаций, которым вы можете следовать в любом возрасте, чтобы помочь вам в этом.
Согласно Fidelity Investments, поставщику пенсионных планов, практическое правило — сэкономить в 10 раз больше своего дохода, если вы хотите выйти на пенсию к 67 годам. Измените эту сумму, если вы хотите выйти на пенсию раньше или позже. Тем, кто выходит на пенсию в 62 года (самое раннее время, когда вы можете подать заявление о социальном обеспечении), необходимо будет больше откладывать, чтобы компенсировать дополнительные пять лет без дохода. Тем, кто выходит на пенсию в возрасте 70 лет, вероятно, не потребуется полная сумма, в 10 раз превышающая их доход, поскольку они проработают еще три года и, по-видимому, у них останется меньше лет, чтобы потратить свои сбережения.
Хотя руководство Fidelity — это большая цель, с ней легче справиться, если вы начинаете рано и у вас есть много лет, чтобы достичь ее. Fidelity предлагает следующие вехи сбережений на основе возраста, которые обеспечат вам достаточный доход, чтобы вы продолжили свой нынешний образ жизни на пенсии (вместо того, чтобы планировать сокращение или тратить больше).
Вот сколько денег, по их словам, вы должны были спрятать в любом возрасте:
- К 30 годам : эквивалент сохраненной годовой зарплаты; если вы зарабатываете 55000 долларов в год, к вашему 30-летию вы должны сэкономить 55000 долларов. К возрасту 60 : в восемь раз больше вашего дохода
- К 67 годам: в десять раз больше вашего дохода
Приведенные выше рекомендации по сбережениям включают все, что у вас есть на пенсионном счете, например 401 (k) или Roth IRA, соответствие компании, а также ваши инвестиции в такие вещи, как индексные фонды или через робо-консультантов.Хотя цели личных сбережений могут различаться у разных людей, эти вехи могут помочь вам не сбиться с пути или активизировать их, если вы не совсем близко.
Как начать откладывать
Чтобы выполнить приведенные выше предложения, Fidelity рекомендует вам откладывать 15% своего дохода каждый год (начиная с 25 лет) и что в течение всей жизни вы вкладываете более 50% своих сбережений в акции в получите более высокую отдачу от своих денег.
Если это кажется высокой целью для ваших финансов, вы не одиноки.
Согласно отчету TD Ameritrade за 2020 год, в котором было опрошено 2000 взрослых в США в возрасте от 40 до 79 лет, имеющих как минимум 25000 долларов в инвестиционных активах, почти две трети из 40-летних имеют пенсионные сбережения менее 100000 долларов, а 28% тех, кому за шестьдесят. иметь менее 50 000 долларов. Исследование TD Ameritrade 2019 года показало, что среди более молодых людей 66% миллениалов (в возрасте от 23 до 38 лет) заявили, что им необходимо наверстать свои пенсионные сбережения.
Но любой, независимо от возраста или суммы сбережений, может начать с тех же принципов.Благодаря сложным процентам, что означает, что вы получаете проценты по процентам, полезно начинать откладывать сбережения раньше — даже если это небольшой регулярный взнос — и позволять ему накапливаться годами и десятилетиями.
Также важно сбалансировать краткосрочные цели сбережений. Эксперты обычно рекомендуют иметь по крайней мере от трех до шести месяцев расходов на проживание в чрезвычайном фонде на случай потери работы или непредвиденных расходов. Сберегательные счета — это место, где можно сэкономить деньги, поэтому к ним легко получить доступ. Онлайн-сберегательный счет с высокой доходностью может помочь приумножить ваши деньги быстрее, чем обычный сберегательный счет.
Подробнее: Этот контрольный список из трех вопросов поможет вам определить, когда вы готовы инвестировать свои деньги. год. Это сокращает до экономии менее 3 долларов в день, что просто показывает, что вам не нужно иметь много денег, чтобы начать подготовку к своему будущему.
Вы можете упростить себе жизнь, настроив прямой перевод со своего текущего счета и автоматически переведя деньги в свои сбережения.Салли Кравчек, бывший титан Уолл-стрит и генеральный директор цифровой инвестиционной платформы Ellevest, говорит, что автоматизация сбережений — ее совет номер один.
Для начала рассмотрим высокодоходный сберегательный счет, который предлагает доходность, превышающую среднюю норму сбережений по стране, с нулевыми ежемесячными комиссиями и минимальными депозитами или требованиями к остатку.
Сберегательный счет Varo предлагает 0,40% годовых независимо от баланса вашего счета, с возможностью зарабатывать до 2,80% годовых, если вы выполняете определенные ежемесячные требования.Если вы зарегистрируете текущий счет Varo, владельцы счетов также могут получить карту банкомата для легкого снятия средств со своих чеков или сбережений.
Сберегательный счет Варо
Информация о сберегательном счете Варо была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Услуги по банковскому счету предоставляются Varo Bank, N.A., членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
Начните зарабатывать 0,20% и получите право на 3.
Минимальный остаток
Нет; 0,01 доллара США, чтобы заработать проценты по сбережениям
Ежемесячная плата
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если у вас есть счет в Varo Bank
Вторым вариантом будет Synchrony Bank High Yield Savings.В настоящее время он предлагает 0,50% годовых, и все владельцы сберегательных счетов могут получить карту банкомата (без требования к текущему счету). Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег в краткосрочной перспективе, но если возникнет чрезвычайная ситуация, хорошо знать, что у вас есть легкий доступ к своим деньгам.
Synchrony Bank High Yield Savings
Информация о Synchrony Bank High Yield Savings была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации.Synchrony Bank является членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный баланс
Ежемесячная плата
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки составляет отказано во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Нет, но может привести к закрытию счета
Комиссия за овердрафт
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Итог
Наличие вехи сбережений на каждое десятилетие вашей жизни может помочь мотивировать вас к сбережению, зная, что конечной целью является выход на пенсию в возрасте 67 лет.
Но главный вывод заключается в том, что вы можете начать экономить сейчас, независимо от вашего возраста. Первый шаг — составить план и начать откладывать наличные, которые вы можете сегодня же.
Информация о сберегательном счете Synchrony Bank High Yield и сберегательном счете Varo была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Сколько денег вы действительно должны сэкономить?
Независимо от того, как вы решите сэкономить или на что вы откладываете, все согласны с тем, что вам следует сэкономить немного денег. Большинство советов советуют экономить от 15% до 20% своей зарплаты. Но путь к сбережению у всех будет разным, и сбережения в первые годы карьеры могут быть трудными. Вот несколько рекомендаций, которые покажут вам, сколько вы должны были откладывать в разном возрасте.
Источник изображения: Getty Images.
30 лет и младшеИменно здесь обстоятельства наиболее различаются. Некоторые люди начинают свою карьеру в подростковом возрасте, другие поступают в колледж и не начинают свою карьеру до 20 лет, а некоторые люди тратят дополнительные годы на получение ученой степени.
В каждом случае имеется различный уровень задолженности по студенческой ссуде, что может значительно сократить сбережения на начальном этапе карьеры.
В любом случае, каждый в возрасте от 20 до 20 лет должен как можно скорее накопить несколько тысяч долларов сбережений.Несколько тысяч долларов в банке могут защитить вас от ненужных долгов из-за непредвиденных расходов, таких как неотложная медицинская помощь или мальчишник вашего друга. Просто убедитесь, что вы сохранили этот сберегательный баланс там, где он вам нужен, после того, как вы нажмете эти средства.
Если ваш работодатель предлагает 401 (k) и соответствие компании, это один из лучших способов накопить богатство. В противном случае индивидуальный пенсионный счет (IRA) — хороший вариант для пенсионных накоплений.
К 30 годам вы должны стремиться иметь от половины до одного раза больше вашей зарплаты для выхода на пенсию.
Конечно, это будет проще для человека, окончившего колледж через четыре года с зарплатой выше средней, чем для врача, который заканчивает резидентуру в 29 лет и внезапно зарабатывает 180 000 долларов в год. Первые могут легко туда добраться, даже если экономят менее 10% своего дохода, но вторые должны иметь возможность откладывать более высокий процент своего дохода в будущем, чтобы наверстать упущенное.
31-40Если вы начали свою карьеру с задолженности по студенческой ссуде, вы должны выплатить ее до 0 долларов в какой-то момент в 30, если не раньше.Но ваши 30-е годы могут также сопровождаться дополнительными расходами, такими как покупка дома, женитьба и рождение детей.
Средняя цена дома в США составляет более 285 000 долларов, что означает, что вам потребуется минимум 10 000 долларов в качестве первоначального взноса. В идеале у вас будет около 20%, или 57 000 долларов. А если вы покупаете дом, вам также понадобятся дополнительные наличные деньги для обслуживания собственности, за которую вы не должны были платить как съемщик. Так что увеличьте свои сбережения.
Средняя свадьба стоит 19 000 долларов. Хотя вы можете получить хорошие подарки от друзей и семьи, не ожидайте, что вы окупите стоимость своего особенного дня.
Средняя семья тратит от 12 000 до 14 000 долларов в год на своих детей, а новорожденные еще дороже. Если у вас нет дополнительных сбережений на расходы, связанные с детьми, ваш финансовый план может пострадать в других аспектах.
В зависимости от ваших планов, вы, возможно, захотите значительно увеличить свои денежные сбережения к 30 годам, чтобы оплатить эти большие расходы. Между тем, вы должны регулярно вносить вклад в свои пенсионные сбережения и инвестиции.
К 35 годам стремитесь получить 1.От 25 до двух раз вашей зарплаты, отложенной на пенсию; и к 40 годам вы должны сэкономить от двух до 3,5 раз.
от 41 до 50Вы войдете в годы своего пика заработка в свои 40-50 лет, и это ваша возможность увеличить свои сбережения. Большая часть ваших больших расходов останется позади, за исключением, возможно, оплаты обучения ваших детей в колледже.
Стоимость обучения в колледже с каждым годом становится все дороже.Вы можете получить налоговый вычет штата, сэкономив на плане 529. И обязательно обращайтесь за финансовой помощью. Даже если у вас большой остаток на пенсионных счетах или большой объем собственного капитала, FAFSA не считает их активами, поэтому вы все равно можете претендовать на получение помощи.
Убедитесь, что вы не пренебрегаете своими пенсионными сбережениями в эти годы. Вам следует выйти из своего 40-летнего возраста с как минимум пятикратной вашей зарплатой на инвестиционном счете для выхода на пенсию.
от 51 до 60Это ваш последний шанс наверстать упущенное, если вы отстали.Дети заканчивают учебу в колледже и становятся независимыми, вы на пике заработка, и у вас (надеюсь) все еще хорошее здоровье.
Если у вашей работы есть план 401 (k), вы можете начать делать дополнительные взносы в возрасте 50 лет. Это позволит вам внести до 27 000 долларов, начиная с 2022 года.
Еще одно преимущество 401 (k) заключается в том, что если вы опережаете график, вы можете досрочно выйти на пенсию и начать получать выплаты по плану в год, когда вам исполняется 55 лет, без штрафных санкций.
Большинство людей будут старательно откладывать на пенсию до 50 лет.Эти люди должны стремиться к тому, чтобы сэкономить примерно в восемь раз больше своей зарплаты в 55 и в 12 раз в 60 раз. Помните, что к этому моменту основную часть работы будет составлять совокупный доход от ваших инвестиций.
60 до выхода на пенсиюПо мере того, как вы выходите на пенсию, ваша цель должна состоять в том, чтобы получить примерно в 17 раз больше вашей последней зарплаты.
Это число исходит из того, что если вы откладываете 15% своего дохода, 17-кратная ваша зарплата равна примерно 20-кратным вашим годовым расходам.В сочетании с доходом по социальному обеспечению при выходе на пенсию вы должны иметь возможность оставаться ниже 4% безопасного выхода из ваших пенсионных сбережений.
Если на пенсии у вас окажется больше денег, чем нужно, у вас есть много вариантов, как их потратить: дополнительный отпуск, более крупные благотворительные пожертвования, передать их своим внукам или просто отложить на черный день. Это хорошая проблема.
Сколько вы должны были откладывать в каждом возрастеДекада | Пенсионные накопления к концу десятилетия | Прочие соображения |
|---|---|---|
20 с | Половина или разовая заработная плата | Небольшая экономия денежных средств на непредвиденные расходы. |
30 с | Заработная плата в 2–3,5 раза | Экономия на первоначальный взнос дома, свадьбу, дет. |
40с | Более пятикратной заработной платы | Экономия на обучение детей. |
50-е годы | 12x заработная плата | Оплата обучения детей. Дополнительные взносы для 401 (k). |
60-е годы | 17x заработная плата | Социальное обеспечение пополнит пенсионные накопления. |
Источник таблицы: Автор.
«Я действительно сэкономил деньги в 2020 году. Что мне с ними делать?»
Обозреватель финансовых советов The Cut Шарлотта Коулз отвечает на личные вопросы читателей о личных финансах.Отправляйте свои денежные головоломки по адресу [email protected]
Фото: Getty Images
Дорогая Шарлотта,
Я чувствую себя виноватым, говоря это, но на самом деле я сэкономил много денег в прошлом году. Моя работа позволяла мне работать из дома, поэтому мой доход был таким же. Но поскольку я сам готовил еду, не ехал на работу и не делал большинство обычных вещей, на которые трачу деньги, мои сбережения значительно увеличились.(Помогло и то, что я перестал оплачивать счета по студенческим займам, когда правительство заморозило их.) В настоящее время у меня накоплено около 20 тысяч долларов, и я пытаюсь понять, что с ними делать. Я никогда не умел копить деньги, и до сих пор у меня действительно не было резервного фонда. Стоит ли хранить его наличными на всякий случай? Или мне следует вложить их в мои студенческие ссуды (около 25 тысяч долларов)? Я даже не знаю, с чего начать, если это хорошая идея. Я хотел бы сделать что-то ответственное, что поможет мне в долгосрочной перспективе, и я не уверен, что это такое.
Это все хорошие новости, но я понимаю, почему у вас возникли противоречия. Странное время иметь больше денег, чем когда-либо прежде. Вы, наверное, слышали, что пандемическая экономика описывается как К-образная: примерно половина американцев находится в тяжелом финансовом положении (нижняя часть буквы «К»), в то время как многие другие на самом деле преуспевают (верхняя часть) по причинам. вы описали. Очевидно, что предпочтительнее находиться в вашем лагере. Но как извлечь максимальную пользу из этой новой финансовой возможности для маневра, особенно когда все еще так много неопределенности?
Чтобы выяснить, как лучше всего двигаться дальше, я позвонил Шеннон Маклей, финансовому консультанту и генеральному директору Financial Gym, фирмы, предоставляющей финансовые услуги.«Многие наши клиенты находятся в таком же положении — у них много сбережений за последний год, но они не знают, что с ними делать», — сказала она. «Главный вопрос: что вы экономите на ? Вы хотите определить эти цели. Если вы просто пытаетесь сэкономить деньги в целом, трудно сохранять приверженность делу в долгосрочной перспективе ».
Во-первых, вы правы, сосредоточившись на поддержке резервного фонда. Но это не обязательно должна быть аморфная сумма, «сколько вы можете сэкономить» — уточните, что вам нужно.Эмпирическое правило гласит, что этого достаточно, чтобы поддерживать вас как минимум от трех до шести месяцев. Если ваша отрасль более нестабильна или ваша работа может оказаться под угрозой, вы захотите сделать ошибку, проявив осторожность (т. Е. Бюджет на шестимесячную амортизацию или больше). Но если ваше положение надежно и / или у вас есть другие средства защиты, например члены семьи, с которыми вы могли бы легко переехать, если что-то станет не так, тогда вы, вероятно, можете вместо этого нацеливаться на трехмесячные расходы. Маклей рекомендует положить эти деньги в то место, где вы можете получить к ним доступ, если вам это нужно, но в противном случае у вас не возникнет соблазна окунуться в них.Хорошая идея — создать высокодоходный сберегательный счет.
Но я уверен, что у вас есть другие цели, кроме защиты от гипотетических катастроф. И это сложная часть управления капиталом — вы должны выполнять несколько задач одновременно. Это еще и забавная часть, потому что вы должны думать о том, что вы хотите . «Важно установить цели сбережений, которые являются уникальными для вас и которые вас вдохновляют», — сказал Маклей. «Многие наши клиенты спрашивают:« Разве я не должен выплачивать студенческие ссуды или откладывать на пенсию? »И это, безусловно, достойные цели, но кто для этого встает с постели каждый день?»
Вместо этого Маклей обнаруживает, что ее клиенты заинтересованы в том, чтобы лучше управлять всеми своими финансами, включая более долгосрочные и непривлекательные вещи, такие как 401 (K) s, когда они планируют при этом осязаемые, краткосрочные цели. время.«Что делает тебя по-настоящему счастливым?» она спрашивает. «Это путешествие? Это татуировка? Это щенок? Если бы деньги не были решающим фактором, что бы вы хотели иметь в своей жизни? » Чем больше исследований вы проведете, тем лучше. Например, если вы хотите поехать в Португалию, узнайте стоимость перелета и других поездок, чтобы точно знать, сколько сэкономить. «Затем создайте« Португальский фонд », чтобы он был конкретным», — говорит она.
В идеале вы хотите выбрать пару ощутимых целей, которых можно реально достичь в течение следующего года или двух.Затем начните смотреть дальше вперед. Маклей сравнивает этот процесс с планированием поездки: если вы живете от зарплаты до зарплаты, вы не сможете далеко уехать, поэтому бессмысленно что-либо планировать. Но если у вас есть сбережения, вы можете начать думать о большем — а это может быть ошеломляющим. Создание графика для ваших целей похоже на составление графика вашего маршрута и удержание на правильном пути. Конечным моментом, конечно же, является возможность с комфортом прокормиться на пенсии, но вы не можете рассчитывать, что поедете прямо туда, не останавливаясь — вам нужно будет заправиться топливом, навестить друзей и осмотреть другие достопримечательности по пути.
Несколько слов о вашем студенческом долге: Маклей (и многие другие финансовые консультанты) считают, что вам не следует слишком сильно беспокоиться об этом, при условии, что процентные ставки низкие (как по большинству федеральных студенческих ссуд), и вы остаетесь в курсе дату на ваших счетах. Вы поступили мудро, приостановив эти выплаты в прошлом году, чтобы накопить немного наличных; когда правительство снова начнет собирать деньги (что намечено на 31 января, хотя Байден, скорее всего, отодвинет эту дату, когда вступит в должность), вы должны чувствовать себя хорошо, выплачивая ежемесячные минимальные суммы.Я знаю, что может показаться нелогичным иметь кучу наличных в одном месте, в то время как вы должны деньги в другом, но помните, что ваши сбережения также защищают вашу способность производить платежи по ссуде, если произойдет что-то ужасное и ваши зарплаты иссякнут в будущем.
(Тем не менее, если ваши студенческие ссуды не дают вам покоя, и вам больше ничего не нужно, кроме как избавиться от них, во что бы то ни стало, вложите часть своих новых сбережений в уплату части. Это действительно выбор образа жизни — опять же, вы » мы едем сюда.)
Что касается инвестирования: если у вас еще нет пенсионных накоплений 401 (K) или других пенсионных накоплений, сейчас самое время открыть этот счет и начать вкладывать в него деньги. Если у вас или есть пенсионный счет, подумайте о том, чтобы увеличить свои взносы. Большинство экспертов рекомендуют вкладывать от 10 до 15 процентов своей зарплаты в свой пенсионный портфель. Автоматизируйте свой вклад, чтобы даже не думать об этом. Фактически, максимально автоматизируйте! Гораздо проще нести ответственность за свои деньги, когда Интернет сделает это за вас.
Как только мир снова откроется, вы неизбежно вернетесь к некоторым из своих старых привычек в расходах и, возможно, не будете откладывать с той же скоростью, что и сейчас. (Мы можем подумать, что мы привыкли пропускать бездонный бранч, но держу пари, что это так же весело, как мы помним.) Этого следовало ожидать; вносите коррективы и не ругайте себя. Но то, что ваш денежный поток изменится, не означает, что ваши цели вылетят в окно. Прямо сейчас у вас есть редкий шанс мыслить масштабно и принимать важные финансовые решения, которые будут служить вам всю оставшуюся жизнь.Это был ужасный год, но с таким же успехом он чего-то стоит.
Сколько я должен сэкономить? 50 30 20 Правило
Запланируйте звонок, чтобы поговорить с консультантом о ваших финансовых целях или планировании бюджета.
Когда кто-то спрашивает, сколько денег им следует откладывать каждый месяц, я бросаю им критический ответ:
«Каковы ваши цели сбережений?»
Это серьезный вопрос. Ваша идеальная норма сбережений зависит от ваших конкретных долгосрочных причин для сбережений.
Вы должны учитывать три графика:
Менее 1 года
Ваши краткосрочные сбережения можно использовать для отпуска на Арубе, покупки праздничных подарков или уплаты налогов.
Менее 1 декады
Вы можете использовать эти деньги, чтобы заменить посудомоечную машину, починить ремень привода ГРМ в автомобиле, покрыть крупную страховую франшизу, оставаться на плаву в перерывах между работой и внести первоначальный взнос за дом.
Срок службы
Выход на пенсию — это конечная цель долгосрочных сбережений.
Теперь вернемся к исходному вопросу: сколько вы должны экономить в месяц? Давайте разберем это по целям:
1. Выход на пенсию
Вам следует подумать о том, чтобы откладывать 10-15% своего дохода на пенсию. Звучит устрашающе? Не волнуйтесь: совпадение с вашим работодателем, если оно у вас есть, считается. Если вы откладываете 5% своего дохода, а ваш босс соответствует еще 5%, вы получаете 10% сбережений. Наши онлайн-инструменты могут помочь вам рассчитать ваши потребности для выхода на пенсию и других финансовых целей.2. Чрезвычайные ситуации
Вам также следует рассмотреть возможность создания «чрезвычайного фонда», который может покрыть ваши расходы на проживание в течение 3–9 месяцев.
Как можно сэкономить такую крупную сумму? Сначала рассчитайте свой ежемесячный прожиточный минимум. Предположите, что если вы потеряете работу, вы пожертвуете роскошью, такой как педикюр или премиальный пакет кабельного телевидения. Сколько вам нужно, чтобы выжить?Разделите это число пополам. Можете ли вы сохранить это ежемесячно? Если это так, вы создадите шестимесячный чрезвычайный фонд в течение следующего года.
3. Все остальное
Составьте список основных расходов в течение следующего десятилетия, начиная от замены водосточных желобов и заканчивая закрытием свадьбы.(Если проще, перечислите широкие категории, такие как «домашний ремонт», «праздники» и «свадьба».)
Напишите вашу идеальную цель по сбережениям и крайний срок. Разделите на количество оставшихся месяцев, чтобы узнать, сколько вам следует сэкономить. Хотите заплатить наличными за машину за 10 000 долларов через пять лет? Вам понадобится 167 долларов в месяц.
Когда вы выполните это упражнение, вы, вероятно, обнаружите, что не можете накопить достаточно для каждой цели экономии в вашем списке. Теперь у вас есть четыре варианта:
- Переосмыслите свои цели сбережений
- Увеличьте сроки
- Сократите текущие расходы
- Заработайте больше
Большинство людей выбирают комбинацию из этих четырех вариантов.Вы можете решить, что будете счастливы, купив автомобиль за 7000 долларов, а на это потребуется всего 116 долларов в месяц. Вы сокращаете свой счет за кабельное телевидение на 50 долларов и получаете услуги няни один раз в месяц, и вуаля — теперь вы готовы заплатить наличными за свою следующую машину.
50/30/20 правило
Хотите более простой ответ? Без проблем. Вот последнее практическое правило, которое вы можете принять во внимание: не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения. Больше нормально; меньше может означать дольше экономить.
Не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения.
Между тем, еще 50% (максимум) должны идти на предметы первой необходимости, а 30% — на предметы личного пользования. Это называется эмпирическим правилом 50/30/20, и оно дает вам быстрый и простой способ распланировать свои деньги.
Если вы хотите оптимизировать свои сбережения, выполните упражнение, описанное выше.
Паула Пант
Паула Пант — журналист по личным финансам, о которой писали в MSN Money, Bankrate, Marketplace Money, бюллетене AARP и других.
TIAA спонсировала этот пост только в информационных целях.Паула Пант не связана с TIAA, и TIAA не делает никаких заявлений относительно точности или полноты любой информации в этом посте или иным образом предоставленной ею. Заявления г-жи Пант являются исключительно ее собственными и не поддерживаются и не рекомендуются TIAA.
Сколько денег я должен откладывать каждый год для выхода на пенсию?
Ключевые выносы
- Эмпирическое правило Fidelity: стремитесь ежегодно откладывать не менее 15% своего дохода до налогообложения на пенсию, включая любое совпадение с работодателем.
- Помните: ваша личная целевая норма сбережений может варьироваться в зависимости от множества факторов, в том числе от того, когда вы планируете выйти на пенсию, от вашего пенсионного образа жизни, когда вы начали откладывать и сколько уже накопили.
Сколько я должен откладывать каждый год?
Узнайте больше о наших 4 ключевых показателях выхода на пенсию — ежегодной норме сбережений, коэффициенте сбережений, коэффициенте замещения дохода и потенциально устойчивой скорости вывода средств — и о том, как они работают вместе, в специальном отчете Viewpoints : Дорожная карта выхода на пенсию.Просмотреть увеличенное изображение
Кому не снится пенсионная мечта? Ваш может быть таким же простым, как поздно спать или кататься на велосипеде в солнечный полдень, или столь же смелым, как выпрыгивать из самолета в возрасте 90 лет. Осуществлять свою пенсионную мечту так, как вы хотите, означает экономить сейчас — и откладывать достаточно, чтобы вы этого не делали. приходится беспокоиться о деньгах на пенсии.
Но сколько хватит?
Наше эмпирическое правило: стремиться экономить не менее 15% своего дохода до налогообложения 1 каждый год, включая любое совпадение с работодателем. Это при условии, что вы откладываете на пенсию с 25 до 67 лет. Вместе с другими шагами это должно помочь обеспечить вам достаточный доход для поддержания вашего нынешнего образа жизни на пенсии.
Как мы получили 15%? Во-первых, мы должны были понять, сколько люди обычно тратят на пенсии. Проанализировав огромное количество данных о национальных расходах, мы пришли к выводу, что большинству людей потребуется от 55% до 80% их предпенсионного дохода, чтобы поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию. 1
Однако не все эти деньги должны поступать из ваших сбережений. Некоторые из них, скорее всего, поступят из Службы социального обеспечения. Итак, мы посчитали и обнаружили, что большинству людей необходимо будет получать около 45% своего пенсионного дохода (до вычета налогов) за счет сбережений.А экономия 15% ежегодно в возрасте от 25 до 67 лет должна привести вас к этому. Если вам повезло с пенсией, ваша целевая норма сбережений может быть ниже.
Вот гипотетический пример. Возьмем, к примеру, 25-летнюю Джоанну, которая зарабатывает 54 000 долларов в год. Мы предполагаем, что ее доход будет расти на 1,5% в год (после инфляции) и составит около 100 000 долларов к тому времени, когда ей исполнится 67 лет и она будет готова выйти на пенсию. По нашим оценкам, чтобы поддерживать ее предпенсионный образ жизни на протяжении всего периода выхода на пенсию, около 45 000 долларов США в год (с поправкой на инфляцию), или 45% от ее предпенсионного дохода в размере 100 000 долларов США, должны поступать из ее сбережений.(Остаток поступит из социального обеспечения.)
Поскольку она пользуется преимуществом 5% -ного соотношения доллара к доллару со стороны своего работодателя при выплате взносов 401 (k), ей необходимо ежегодно откладывать 10% своего дохода, начиная с 5400 долларов в этом году, что дает ей 15% от своего дохода. текущий доход.
Достаточно 15%?
Это, конечно, зависит от выбора, который вы сделаете перед выходом на пенсию — что наиболее важно, когда вы начнете сберегать и когда выйдете на пенсию.Также следует учитывать любые другие источники вашего дохода, такие как пенсия.
Теперь, когда вы знаете, какую норму сбережений следует учитывать, вот несколько шагов, которые нужно подумать, которые помогут вам ее достичь.
1. Начните рано
Самое важное, что вы можете сделать, — это начать экономить как можно раньше. Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени для роста ваших инвестиций и восстановления после неизбежных рыночных спадов.
Если до пенсии осталось несколько десятилетий, может быть трудно думать или заботиться об этом. «Но когда вы молоды, как раз самое время начинать откладывать на пенсию», — говорит старший вице-президент Fidelity Джин Томпсон. «Даже несмотря на то, что сбережения на будущее могут оказаться сложной задачей, если дать своим сбережениям дополнительные годы для роста, борьба того стоит — каждая небольшая часть, которую вы можете сэкономить, поможет».
Предполагается отсутствие остатка пенсионных сбережений до достижения старшего возраста.См. Сноски 2 и 3 ниже для получения дополнительной информации.
2. Отсрочка выхода на пенсию
Наше эмпирическое правило экономии 15% предполагает, что человек выходит на пенсию в возрасте 67 лет, когда большинство людей будут иметь право на получение полного пособия по социальному обеспечению. Если вы не планируете работать так долго, вам, вероятно, придется экономить более 15% в год. Если вы планируете работать дольше, при прочих равных условиях необходимая норма сбережений может быть ниже.
Другие шаги, которые нужно предпринять
Путь к пенсии — это путешествие, и есть шаги, которые вы можете предпринять на этом пути, чтобы наверстать упущенное. Вот 6 советов для начала:
- Пусть дядя Сэм поможет. Максимально используйте преимущества сберегательных счетов с налоговыми льготами, таких как традиционные 401 (k) s и IRA. Ваши взносы производятся до налогообложения, что снижает ваш текущий налогооблагаемый доход, а это означает, что вы получаете налоговую льготу в год, в котором вносите взносы.Кроме того, эти деньги могут расти без налогов, пока вы не снимете их на пенсии, когда они будут облагаться налогом как обычный доход. При использовании Roth 401 (k) s и IRA ваши взносы выплачиваются после уплаты налогов, но вы можете снимать деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию — при соблюдении определенных условий. 4
Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), имеющий право на получение сберегательного счета для здоровья (HSA), подумайте о внесении взноса в HSA для покрытия текущих и будущих расходов на здравоохранение. Взносы в HSA не подлежат налогообложению и не подлежат налогообложению.Кроме того, когда вы используете деньги, сэкономленные в HSA, на квалифицированные медицинские расходы сейчас или на пенсии, снятие взносов и любые инвестиционные доходы не облагаются налогом. 5
- Макс и совпадение. Есть место для внесения взносов 401 (k) и IRA до того, как вы исчерпаете соответствующий годовой лимит взносов? Максимально увеличивайте свои автоматические взносы. По крайней мере, воспользуйтесь преимуществом вашей компании, если она у вас есть. Это фактически «бесплатные» деньги.
Узнайте больше на Fidelity.com: лимиты взносов IRA
- Примите вызов 1%. Увеличение сбережений всего на 1% может показаться незначительным, но через 20 или 30 лет это может существенно повлиять на общую сумму сбережений. Например, если вам 20 лет, увеличение нормы сбережений на 1% может добавить на 3% больше 6 к вашему пенсионному доходу.
Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: увеличение всего на 1% может иметь большое значение
- Догнать. Если вам 50 лет или больше, обязательно сделайте как можно больше дополнительных взносов в свои планы пенсионных накоплений. В 2021 году сотрудники старше 50 могут внести дополнительные 6500 долларов сверх лимита в 19 500 долларов для своих планов сбережений 401 (k), 403 (b) или других, спонсируемых работодателем, на общую сумму 26000 долларов. Кроме того, вы можете внести дополнительные 1000 долларов в дополнение к лимиту в 6000 долларов в IRA на общую сумму 7000 долларов в 2021 году.
- Оцените свое портфолио. Изменения рынка могут изменить структуру ваших инвестиций.Слишком много акций может увеличить риск потери — слишком мало может подорвать потенциал роста. Стремитесь иметь диверсифицированный набор инвестиций. Не реже одного раза в год проверяйте свои инвестиции и убедитесь, что у вас есть необходимое количество акций, облигаций и денежных средств, чтобы не сбиться с пути, чтобы достичь ваших долгосрочных целей, терпимости к риску и временного горизонта.
- Обдумайте свой стиль инвестирования. Если у вас нет навыков, воли или времени для управления своими инвестициями, рассмотрите возможность создания фонда с установленной датой или управляемого счета с учетом возраста, где профессиональные менеджеры сделают это за вас.Существуют также фонды целевого риска или фонды целевого распределения, которые предлагают диверсифицированное сочетание инвестиций по классам активов. Вы выбираете уровень риска фондового рынка, который вам нужен, исходя из своей толерантности к риску, а менеджеры фондов делают все остальное.
Чтобы увидеть, как ваш возраст, сбережения и доход могут повлиять на вашу норму сбережений, попробуйте виджет нормы сбережений Fidelity.
Сделайте экономию приоритетом
Не упустите свои мечты.Сделайте все возможное, чтобы достичь как минимум 15%. Конечно, не всегда удается достичь этой цели каждый год. У вас могут быть более насущные финансовые потребности — дети, родители, протекающая крыша, потерянная работа или другие потребности. Но постарайтесь не забывать о своем будущем — сделайте и выход на пенсию своим приоритетом.
Следующие шаги для рассмотрения
Рассмотрим IRAВоспользуйтесь преимуществом потенциального роста без налогов или отложенных налогов.