Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Где хранить деньги: в банке или дома
Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:
- минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
- вклад защищен от инфляции.
При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.
Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям.
Как хранить деньги в банках?
Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.
Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.
Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.
Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.
Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет.
Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.
Где хранить деньги дома?
Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день.
Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:
- проникновение злоумышленников и кража ценностей;
- возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
- постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.
Где лучше хранить деньги?
Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.
Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.
Эксперт научил, где прятать деньги в путешествии
МОСКВА, 28 авг — ПРАЙМ. Перед поездкой обязательно разделите деньги на две части: мелкие средства для карманных расходов и основная часть – для крупных покупок, которую лучше всего держать на банковской карте. Сейчас практически везде принимают безналичную оплату, поэтому лучший вариант – расплачиваться безналично картой или со смартфона – в таком случае даже не придётся носить с собой кошелёк, который может привлечь карманников. Об этом агентству «Прайм» рассказывает генеральный директор российского сервиса онлайн-бронирования жилья для отдыха Суточно.ру Юрий Кузнецов.
«При этом лучше не хранить все деньги на карте, безопаснее разбить основную сумму на несколько разных счетов и по необходимости переводить себе небольшие суммы на счёт, привязанный к карте», — говорит эксперт.
«А для случаев, когда вам понадобятся наличные, перед поездкой хорошо обзавестись картой банка, с которой можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате любых банков», — добавляет он.
Иллюзия отдыха. Как доверчивых туристов обманывают на курортах
Если вы сняли наличные, лучше всего держать их не при себе, а на себе – сумку легко могут выхватить или разрезать злоумышленники. Лучше не использовать стандартные поясные сумки, которые носит каждый второй турист: они уже «давно примелькались карманникам, которые хорошо научились с ними обходиться».
Для хранения денег в дороге или на прогулке лучше всего использовать предметы, которые не будут привлекать внимания: специальные брючные ремни или шарф с потайными отделениями для купюр, кошелёк для запястья, который легко скрыть под длинным рукавом. Также можно купить отдельные накладные карманы, которые можно прикрепить к оборотной стороне любой одежды.
В большинстве отелей и во многих арендованных квартирах есть сейфы.
Это хорошее место для хранения документов и небольших сумм наличности, но вот складывать туда все деньги специалист не рекомендует.
«Во-первых, остаётся риск, что сейф могут открыть сотрудники отеля универсальным ключом, а, во-вторых, как правило, в номерах устанавливают не слишком дорогие и надёжные сейфы – злоумышленники при желании их легко могут вскрыть», — говорит Кузнецов.
Россияне рассказали, на что тратят больше всего денег в путешествиях
Если всё-таки необходимо спрятать деньги в номере, то лучше выбирать неочевидные труднодоступные места: к примеру, за плитками навесного потолка или в полостях плинтусов. Также можно соорудить тайники с помощью скотча: сложить купюры в конверт и прикрепить его под основанием телевизора, холодильника и других предметов с большим весом, которые будет проблематично сдвинуть.
Если вы путешествуете на машине, удобно спрятать часть денег под сидением или в багажнике. Главное – не делать это при свидетелях в открытом месте.
«На пляж лучше всего брать с собой совсем мелкие купюры – ту сумму, с которой вам будет не жалко расстаться в случае кражи», — советует Кузнецов.
Если же все-таки требуется взять с собой сумму побольше, то можно перед поездкой купить специальный водонепроницаемый чехол на ремешке для купания – такие продаются в магазинах для дайверов», — добавляет он.
Операция завершена, а деньги где?
банкоматное мошенничество
Ваши деньги могут украсть во время снятия наличных в банкомате. Как не стать жертвой банкоматных мошенников – смотрите инфографику.
Наиболее распространенный вид банкоматного мошенничества в Украине – захват наличных или кеш-треппинг. Он осуществляется при помощи обычной планки с двусторонним скотчем, которая устанавливается на отверстие для выдачи наличных. Деньги прилипают к клейкой ленте и таким образом остаются внутри банкомата.
Обычно в случае невыдачи наличных пользователи считают, что в работе банкомата произошел сбой, и уходят.
На самом деле, первое, что нужно сделать, это остаться около банкомата и проверить, не «застряли» ли деньги в отверстии для выдачи наличных. Затем следует позвонить в банк по телефону, указанному на банкомате, или по телефону, укавзанному на карте. Если в работе АТМ действительно случился сбой, то сотрудники банка в курсе этого. Если никакой технический сбой не был зафиксирован, значит, вы имеете дело с мошенничеством.
- Вы успешно завершили операцию по снятию денег (на экране банкомата появилась надпись, которая сообщает о выдаче наличных, вы получили смс о снятии наличных с вашего счета, услышали, как банкомат отсчитал деньги), но наличные не вышли из специального отверстия.
- Отверстие для выдачи наличных закрыто (при выдаче в отверстии поднимается специальная «шторка», которая «выпускает» деньги наружу). Если отверстие закрыто – там может находиться мошенническое устройство.
- Вы подергали за край отверстия для выдачи наличных и обнаружили там неплотно закрепленную «накладку» со своими деньгами.
- Убедитесь, что на экране банкомата появилось сообщение о выдаче наличных. Если при этом деньги не были поданы из специального отверстия – проверьте отверстие для снятия наличных, нет ли там подозрительных предметов.
- Не отходите от банкомата.Позвоните в банк по телефону, указанному на банкомате, или по телефону, указанному на карте.
По словам заместителя директора Ассоциации ЕМА Олеси Данильченко, большинство мошеннических устройств устанавливается быстро и на короткий срок, не является частью общей конструкции банкомата, потому всегда присутствует небольшой люфт (то есть, дополнительную, мошенническую, «накладку» можно легко расшатать рукой). Если вы обнаружили накладку-планку с деньгами в отверстии для выдачи наличных, позвоните в банк по номеру, указанному на банкомате.
Если вы отойдете от банкомата, к нему вскоре подойдет мошенник, который заберет деньги, застрявшие в отверстии для выдачи наличных.
Увы, вернуть украденные деньги будет очень сложно. Поскольку банкомат зафиксировал успешную операцию по снятию наличных с вашей карты, то банк не несет финансовую ответственность за то, что эти деньги были украдены уже после снятия.
Поделиться с помощью
Refund Policy — Epic Games
Разочарованы своей покупкой? Узнайте, как отменить покупку и вернуть деньги. Если вы недавно совершили через Epic Games Store покупку, которая вам не подошла, и хотите вернуть деньги, то эта страница вам в этом поможет. Ниже вы найдете всю информацию о том, что и когда можно вернуть, а также как начать процесс возврата средств.Для каких типов продуктов можно оформить возврат средств?В целом, наша политика возврата средств распространяется на все игры и продукты, которые можно купить в Epic Games Store. Исключение составляют игры и продукты, обозначенные как не подлежащие возврату. Виртуальная валюта, облики и другие расходуемые продукты также не подлежат возврату.
Кроме того, компания Epic не осуществляет возврат средств для покупок, совершенных за пределами Epic Games Store.
Вместе с возвратом средств за саму игру вы получите деньги за внутриигровой и загружаемый контент, приобретенный вами в Epic Games Store для этой игры, при условии, что такой контент не использовался, не изменялся и не передавался другим пользователям.
Для некоторых покупок вы можете оформить возврат средств самостоятельно. Войдите в свою учётную запись на нашем сайте, нажмите на выпадающее меню «Учётная запись» в правом верхнем углу, перейдите во вкладку «Транзакции» и нажмите на название игры. Если для игры существует возможность самостоятельного оформления возврата, нажмите «Возврат», чтобы запустить процесс возврата средств.
Вы можете вернуть стоимость любой игры в течение 14 дней с момента покупки. Причина может быть любой при условии, что вы не играли дольше 2 часов.
Нельзя возместить стоимость виртуальной валюты, обликов и других расходуемых продуктов, а также продуктов и игр, обозначенных как не подлежащие возврату.
Право на возмещение стоимости игр, в которых вы были заблокированы или Условия использования которых нарушили, не предоставляется. Кроме того, вы будете лишены права на возмещение, если Epic определит, что вы злоупотребляете политикой возврата средств.
Чтобы запросить возврат средств, нажмите «Связаться с нами» на странице поддержки Epic Games Store и отправьте соответствующий запрос.
Для некоторых покупок вы можете оформить возврат средств самостоятельно. Войдите в свою учётную запись на нашем сайте, нажмите на выпадающее меню «Учётная запись» в правом верхнем углу, перейдите во вкладку «Транзакции» и нажмите на название игры. Если для игры существует возможность самостоятельного оформления возврата, нажмите «Возврат», чтобы запустить процесс возврата средств.
По умолчанию средства будут возвращены тем же способом оплаты, который использовался для совершения покупки, однако это не всегда возможно и будет зависеть от выбранного способа оплаты. Вы и Epic также можете согласовать альтернативный способ оплаты. Обрати внимание, что время, необходимое для осуществления возврата средств, зависит от вашего способа оплаты.
Вы можете отменить свою предварительную покупку и вернуть деньги в любой момент до официального времени выхода игры, заданного издателем/разработчиком в Epic Games Store. После того, как игра вышла, у вас в течение 14 дней будет возможность запросить возврат средств при условии, что вы не играли дольше 2 часов.
Что если недавно приобретённый мной продукт теперь продаётся со скидкой?Вы можете вернуть покупку, получив полный возврат средств, и сразу же повторно приобрести продукт при условии, что соблюдаются вышеперечисленные условия.
В таком случае это не будет расцениваться как злоупотребление политикой возврата средств.
Если Epic определит, что вы злоупотребляете политикой возврата средств, вы будете лишены права на возмещение. Мы стремимся, чтобы вы играли только в те игры, которые вам нравятся, и данная политика создана для обеспечения комфортной покупки и возврата средств!
Последнее обновление: 10 июня 2020 г.
В случае внесения изменений в политику возврата средств Epic такие изменения распространяются на последующие покупки.
Что вкладывают ваши деньги туда, где ваш рот значит?
Вкладывай деньги туда, где твой рот имеет значение
Определение: Поддержите свое высказанное мнение, действуя в соответствии с ним, инвестируя в него или делая на него ставки.
Происхождение
Положите деньги туда, куда вам нужно Это выражение впервые появилось в Америке в 1930-х или 1940-х годах. Идея, лежащая в основе этой идиомы, заключается в том, что легко говорить о чем-то, но труднее что-то с этим делать.
Следовательно, если человек продолжает говорить о чем-то, что он или она считает правдой, но ничего не делает в поддержку этого, кто-то может использовать эту идиому в отношении него или нее.
Например, если человек продолжает хвастаться, что его или ее команда выиграет чемпионат, другой человек может бросить вызов этому хвастуну и сделать ставку на исход игры с помощью этой идиомы. Синонимичное выражение, в частности, для значения ставки, — , отключайся или заткнись . Это означает, что сделает ставку на это или перестанет говорить об этом .
До того, как появилось это выражение, существовало несколько других похожих. Среди них : положите деньги туда, где ваша вера — , и — положите деньги туда, где ваше сердце — . Идея, стоящая за ними, аналогична. Если вас что-то волнует, вы должны поддержать это деньгами или другими действиями.
Примеры
Положи деньги туда, где тебе рот Диалог ниже показывает двух студентов университета, работающих вместе над групповым проектом.
Ниша: Давайте используем это время в классе, чтобы собрать больше данных из соответствующих исследовательских работ.
Алан: О, ты хочешь поработать над этим сейчас? Это так просто, что я не вижу необходимости начинать так рано.
Ниша: Если это так просто, то почему бы просто не покончить с этим? Вы продолжаете утверждать, что этот проект будет простым, но пока вы не завершили ни одной его части. Почему ты не вкладываешь деньги туда, куда тебе нужно?
Алан: Что ты имеешь в виду?
Ниша: Заверши это задание в течение следующего часа.Если это действительно так просто, как вы говорите, у вас не должно быть проблем. Если ты сможешь это сделать, я дам тебе 20 баксов. Если не можете, признайтесь учителю, что до сих пор не работали над этим групповым проектом.
Во втором диалоге отец и сын обсуждают убеждения сына.
Сын: Эта компания — зло, потому что она причиняет столько загрязнения.
Папа: Вы сами вызываете много загрязнения.
Вы все время едете за рулем, а не на велосипеде или автобусе. Вы также утверждаете, что согласны со всеми этими экологическими группами.
Сын: Что ты говоришь?
Папа: Я думаю, тебе стоит положить деньги туда, где ты говоришь. Если вы хотите поддержать их, вам следует сделать денежные пожертвования этим экологическим группам или, по крайней мере, стать для них волонтером.
Другие примеры
Это отрывок из статьи о том, приносит ли политика в области изменения климата больше пользы богатым, чем бедным.
- Он сказал, что его план расходов дает законодателям, которые заявляют, что они заинтересованы в направлении денег общинам с низкими доходами, в том числе тем, кто не голосовал за продолжение климатических программ в прошлом, возможность.В 2015 году законопроект о продлении целевых показателей сокращения выбросов парниковых газов, SB 32, не был принят Ассамблеей на 11 голосов, и не более того, многие демократы Ассамблеи могут покинуть партийное собрание в этом году. «Пришло время положить деньги туда, где вы говорите», — сказал Де Леон. — LA Times
«Пришло время положить деньги туда, где вы говорите», — сказал Де Леон. — LA Times Этот отрывок рассказывает о возможности купить рукописную страницу из рукописи Чарльза Дарвина.
- Если вы относитесь к немногим 33% взрослого населения США, которые считают, что люди и другие живые существа эволюционировали исключительно в результате процесса естественного отбора, возможно, пришло время вложить деньги в свои уста.- LA Times
Сводка
Фраза «положи деньги туда, где ты говоришь» означает, что вкладывает свои деньги в то, что, по вашему мнению, или действует в соответствии с тем, что вы заявляете .
Богаты и беспокоятся о мире? Положите деньги туда, где вас беспокоит — TechCrunch
Дети, климатическая техника и энергетика
Сделаем небольшой отступление от традиционных тем биржи — мы вернемся к некоторым новостям об IPO — и кратко поговорим о климате, климатических технологиях и пессимизме.
На прошлой неделе, работая над подкастом, команда Equity потратила немного времени на изучение глобальных воздействий, которые наш мир потеплеет в ближайшие годы, и роли, которую стартапы могут сыграть в борьбе с изменением климата. Есть несколько обнадеживающих компаний, в том числе DroneSeed, который нам всем очень понравился.
Биржа исследует стартапы, рынки и деньги.
Читайте его каждое утро на Extra Crunch или получайте информационный бюллетень Exchange каждую субботу.
Опять же, кому не нравится идея стрелять семенными шайбами с дронов в лесные массивы? Если вы когда-либо участвовали в дне посадки деревьев, использование дрона вместо рук — это блестящая идея. Я проделал эту работу вручную и не могу ее рекомендовать.
Кирстен Коросек из TechCrunch написала длинное и довольно хорошее исследование в области климатических технологий, которое я рекомендую прочитать, если вы хотите глубже изучить эту тему.
Все это говорит о том, что некоторые стартапы работают над созданием компаний, которые могут получать прибыль, помогая бороться с приливами, учащающимися пожарами и более мощными штормами, которые, похоже, появятся в ближайшие десятилетия.То есть детям предстоит более тяжелая жизнь, чем то, что нам с вами нравилось. Особенно, если ты старше меня.
Именно с этим особым образом мышления я наткнулся на небольшой комментарий бывшего босса Y Combinator Сэма Альтмана на выходных, который углублялся в проблему изменения климата через призму разговоров с некоторыми молодыми людьми.
Вот набор твитов:
Есть несколько моментов, за которые стоит потрогать, но пока мы сосредоточим наше внимание на элементе молодежного пессимизма.
По словам Альтмана, умные студенты колледжей обеспокоены изменением климата, которое они считают неудержимым и неотложным. По словам босса OpenAI, студенты колледжей предпринимают личные действия — не заводят детей — из-за того, что настаивают на изменениях, которые могут остановить или обратить вспять изменение климата.
Я бы сказал, структурные изменения.
Вкладывайте деньги туда, где вы говорите, с этим социально значимым денежным движением
Мы призываем компании по всей стране сегодня вложить 1 миллион долларов США в кредитные союзы, обслуживающие сообщества с низкими доходами.Благодаря нашему партнерству с Inclusiv, это один умный, беспрепятственный и социально сознательный денежный перевод.
Что, если бы я сказал вам, что есть очень простой способ, которым ваша компания может помочь исправить проблема, которая долгие годы преследовала общины с недостаточным уровнем обеспеченности услугами? А еще лучше, что если Я же говорил вам, что это не будет стоить ни копейки и на самом деле это очень умный бизнес-ход?
На протяжении десятилетий Чернокожие, коренные народы, цветные люди ( BIPOC ) и другие
недопредставленные сообщества были заблокированы от различных систем —
здравоохранение, образование, рынок труда — и отказано в доступе к тому же
возможности как белые американцы.
Одна из многих отраслей, которая постоянно создает препятствия для этих сообщества — это отрасль, частью которой я был всю свою профессиональную жизнь: финансовый Сервисы.
Легко отследить несправедливое начало создания капитала для BIPOC и других недостаточно представленные сообщества: Всего пятьдесят лет назад было законно отрицать ипотека черным семьям — и тем, кто принадлежит к другим цветным сообществам — которые проживали в «красных» районах. Совсем недавно я видел банки, движимые прибылью мотивы избавляют клиентов, которые «обслуживают больше, чем они того стоят», такая тактика, как взимание ежемесячной комиссии за овердрафт.
Поддержка сообществ, остро пострадавших от социальных и экологических кризисов
Присоединяйтесь к нам в качестве представителей Disability: IN, Connected Nation и многих других, чтобы обсудить беспроигрышные способы, которыми бренды могут поддержать BIPOC, женщин, людей с ограниченными возможностями и другие сообщества, непропорционально пострадавшие от социальных и экологических кризисов — среда, 20 октября, на SB’21, Сан-Диего .
Согласно исследованию 2019 г. FDIC , 13,8 процент чернокожих домохозяйств и 12,2 процента домохозяйств латиноамериканского происхождения не охвачены банковскими услугами — Это означает, что ни у кого в семье нет текущего или сберегательного счета в банке. или кредитный союз — по сравнению с двумя.5 процентов белых домохозяйств, не охваченных банковскими услугами. Не имея других альтернатив, домохозяйства, не охваченные банковскими услугами, часто вынуждены обращаться к хищнические финансовые услуги, такие как ссуды до зарплаты и обналичивание дорогостоящих чеков, которые могут принести больше сборов и процентов.
Является ли это результатом дискриминационной политики, например, красной черты или движимые финансовыми интересами, BIPOC и другие недопредставленные сообщества часто не хватает безопасных и справедливых вариантов при открытии бизнеса, покупке дома или оплате непредвиденные расходы — все они имеют решающее значение для создания долгосрочных, устойчивое богатство для себя, своих семей и их сообщества.
Хотя это, безусловно, сложная и глубоко укоренившаяся проблема, мы все можем роль в оказании помощи недопредставленным сообществам в доступе к справедливым финансовым услугам и, в конечном итоге, создать более равные экономические возможности. Компании, в в частности, может оказать влияние одним очень простым умным денежным движением: перевод небольшая часть денег с одного банковского счета с отличными ставками в другой банк аккаунт с хорошими показателями… тот, который также служит важной социальной цели.
На NerdWallet мы решили переместить 2 доллара миллион который раньше сидел в одном банке в CD — экономия с низким уровнем риска инструмент — в Федеральный кредитный союз самопомощи ( FCU ), который обслуживает малообеспеченные рабочие семьи в Калифорния , Вашингтон , Иллинойс и Висконсин ; и мы сотрудничаем с Inclusiv — некоммерческая сеть сообщества кредитные союзы развития ( CDCU, ) — для поощрения других компаний к тем же.Инвестируя в кредитные союзы, такие как Self-Help, которые лучше всего подходят для инвестировать в районы, где сообщества наиболее не обслуживаются — мы можем построить более сильная, крепкая и динамичная экономика; и обеспечить финансовое равенство для большего малообеспеченные жители городских, сельских и резерваций. Сегодня, кредитные союзы сети Inclusiv обслуживают 12,5 млн жителей с низким доходом. городские, сельские и проживающие в резервациях общины и владеют почти 160 миллиардами долларов в активы, контролируемые сообществом.
Кредитные союзы, обслуживающие сообщества с низкими доходами, предоставляют личные, ипотечные и коммерческие ссуды для людей с ограниченным доступом к основным, нехищническим финансовые услуги.Являясь частью своей общины, они могут предлагать финансовое образование, консультации, справедливое кредитование и способность справедливо оценить риск участников, которые могут иметь ограниченный кредит или не иметь его. Они также приносят глубокий понимание величайших потребностей своих членов, а также уникальных препятствий к экономическим возможностям, с которыми они сталкиваются.
Возможно, самое главное, они часто служат как частным лицам, так и большее сообщество одновременно. Например, в 2019 году Self-Help FCU помог профинансировать открытие Community Foods Рынок , первый продуктовый магазин полного цикла магазин в Западном Окленде за более чем 50 лет.До его открытия Западный Окленд была продовольственной пустыней: жители тратили около 70 процентов своих продуктовых долларов в год — примерно 42 миллиона долларов — за пределами района.
Для ботаника переместить наши деньги было несложным решением: самопомощь FCU предлагает конкурентоспособные ставки, сохранение активов и быстрое поддержание коэффициента. Но лучшее из все, наши доллары оказывают влияние, напрямую финансируя ссуды для предприятий например, Community Foods.
Потребуется много работы на многих уровнях, чтобы действительно создать равные экономические возможности, но мы считаем, что инвестиции в кредитные союзы, обслуживающие малообеспеченных сообществ и им подобных — важный и простой шаг вперед в предоставление сообществам с недостаточным уровнем обслуживания доступа к справедливым финансовым услугам.
Истинный удар требует коллективной силы. Вот почему мы обращаемся к компаниям по всей стране, чтобы присоединиться к нам в этих усилиях и внести 1 миллион долларов своих сегодня вложил доллары в кредитные союзы, обслуживающие сообщества с низкими доходами. Спасибо к нашему партнерству с Inclusiv, это умный, социально сознательный, бесшовное движение денег.
Опубликован 18 марта 2021 г. 14:00 EDT / 11:00 PDT / 18:00 GMT / 19:00 CET
Как вложить деньги туда, где ваша стратегия
Представьте две глобальные компании, по каждая, ведущая различные виды бизнеса.Компания А ежегодно распределяет капитал, таланты и доллары на исследования, внося небольшие изменения, но всегда следуя одной и той же общей схеме инвестирования. Компания B постоянно оценивает эффективность бизнес-единиц, приобретает и продает активы, а также корректирует распределение ресурсов в зависимости от относительных рыночных возможностей каждого подразделения. Какая компания со временем будет стоить больше?
Если вы угадали компанию B, вы правы. Фактически, наши исследования показывают, что через 15 лет она будет стоить в среднем на 40 процентов больше, чем компания A.Однако мы также обнаружили, что подавляющее большинство компаний похожи на компанию A. В этом заключается серьезный разрыв между стремлениями многих корпоративных стратегов смело отказываться от непривлекательных бизнесов или удвоить новые захватывающие возможности и реальностью того, как они инвестируют капитал, талант и другие ограниченные ресурсы.
В течение последних двух лет мы систематически изучали модели распределения корпоративных ресурсов, их связь с производительностью и последствия для стратегии.Мы обнаружили, что, хотя в большинстве компаний царит инерция, в тех, где капитал и другие ресурсы легче перетекают от одной бизнес-возможности к другой, прибыль для акционеров выше, а риск банкротства или попадания в руки покупателя ниже.
Мы также рассмотрели причины инерции (например, когнитивные предубеждения и политика) и определили ряд шагов, которые компании могут предпринять для их преодоления. К ним относятся введение новых правил принятия решений и процессов, чтобы гарантировать, что распределение ресурсов является первоочередной задачей для руководителей, и перестройка корпоративного центра, чтобы он мог предоставлять более независимые консультации генеральному директору и другим ключевым лицам, принимающим решения.
Мы не предлагаем руководителям действовать в качестве менеджеров инвестиционного портфеля. Это подразумевает поиск самостоятельной прибыли любой ценой, а не целенаправленных решений, которые повышают долгосрочную ценность и стратегическую согласованность корпорации. Но, учитывая распространенность застоя сегодня, большинство организаций далеки от головокружительной погони за разрозненными возможностями. Скорее, многие лидеры сталкиваются с серьезным выбором: перераспределить ресурсы между своими предприятиями для достижения стратегических целей или рискнуть, что рынок сделает это за них.Что бы вы предпочли?
Взвешивание доказательств
Ежегодно в течение последней четверти века рынки капитала США выпускали около 85 миллиардов долларов акций и 536 миллиардов долларов в виде связанных с ними корпоративных долговых обязательств. В течение того же периода сумма капитала, выделенного или перераспределенного внутри многопрофильных компаний, составляла приблизительно 640 миллиардов долларов в год — больше, чем собственный капитал и корпоративный долг вместе взятые. Хотя большинство считает рынки основным средством направления капитала и утилизации активов в различных отраслях, компании с несколькими предприятиями на самом деле играют более значительную роль в распределении капитала и других ресурсов по спектру экономических возможностей.
Приложение 1
Распределение капитала было зафиксировано примерно для одной трети бизнес-единиц в нашей выборке.
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]Чтобы понять, насколько эффективно корпорации перемещают свои ресурсы, мы проанализировали результаты деятельности более 1600 американских компаний за период с 1990 по 2005 год.Результаты были поразительными. Для одной трети предприятий в нашей выборке сумма капитала, полученного в данном году, была почти точно такой же, как и годом ранее — средняя корреляция составила 0,99. Для экономики в целом средняя корреляция по всем отраслям составила 0,92 (Иллюстрация 1).
Другими словами, огромное количество стратегического планирования в корпорациях, по-видимому, в целом приводит лишь к небольшим перераспределениям ресурсов. Независимо от того, являются ли соответствующие ресурсы капитальными затратами, операционными расходами или человеческим капиталом, этот вывод согласуется во всех отраслях, столь же разнообразных, как горнодобывающая промышленность и производство потребительских товаров.Учитывая преимущество в производительности, связанное с более высокими уровнями перераспределения, такое статическое поведение почти наверняка не имеет смысла. Наше исследование показало следующее:
- Компании, которые перераспределяли больше ресурсов — верхняя треть нашей выборки, переместив в среднем 56 процентов капитала между бизнес-единицами в течение всего 15-летнего периода — зарабатывали в среднем на 30 процентов больше совокупной прибыли для акционеров (TRS) ежегодно. чем компании из нижней трети выборки. Этот результат был на удивление стабильным во всех секторах экономики.Кажется, что, когда компании непропорционально вкладывают средства в бизнес, создающий ценность, они создают взаимоусиливающий цикл роста и дополнительных возможностей инвестирования (Иллюстрация 2).
- Последовательные и постепенные уровни перераспределения уменьшили дисперсию доходности в долгосрочной перспективе.
- Компания, входящая в третью верхнюю треть перераспределителей, в среднем на 13 процентов чаще избегала поглощения или банкротства, чем компании, занимающиеся перераспределением более низкого уровня.
- В течение среднего шестилетнего срока пребывания в должности руководители, которые перераспределяли меньше, чем их коллеги в первые три года работы, были значительно более вероятны, чем их более активные коллеги, быть уволенными в течение четвертого-шестого года.Перефразируя философа Томаса Гоббса, срок пребывания в должности статичных генеральных директоров, скорее всего, будет неприятным, жестоким и, прежде всего, коротким.
Приложение 2
Компании с более высоким уровнем перераспределения капитала получили более высокую среднюю доходность для акционеров.
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Напишите нам по адресу: [email protected]Следует отметить важность долгосрочной перспективы: в течение периода менее трех лет компании, которые перераспределяли более высокий уровень ресурсов, приносили более низкую доходность для акционеров, чем их более стабильные конкуренты. Одним из объяснений этой закономерности может быть неприятие риска со стороны инвесторов, которые сначала осторожно относятся к значительным изменениям корпоративного капитала, а затем признают ценность только после того, как становятся очевидными результаты.Еще одним фактором может быть глубокая взаимосвязь выбора распределения ресурсов с корпоративной стратегией. Цель состоит не в том, чтобы ежегодно вносить кардинальные изменения, а в последовательном перераспределении ресурсов в среднесрочной и долгосрочной перспективе в интересах четкой корпоративной стратегии. Это дает время, необходимое для процветания новых инвестиций, для устоявшихся предприятий, чтобы максимизировать свой потенциал, а также для эффективного перераспределения капитала от сокращающихся инвестиций. Учитывая богатство и сложность рассматриваемых здесь вопросов, различия во взаимосвязи между краткосрочным и долгосрочным перемещением ресурсов и финансовыми показателями, вероятно, станут плодотворной областью для дальнейших исследований.
Почему компании застревают
Почему так много компаний подрывают свое стратегическое направление, выделяя один и тот же уровень ресурсов на бизнес-единицы из года в год? Причины очень разные: от очень плохих — компании, работающие на автопилоте, — до более разумных. В конце концов, иногда целесообразно придерживаться ранее выбранного распределения ресурсов, особенно если нет реальных возможностей перераспределения или если затраты на переключение слишком высоки. А компаниям в капиталоемких секторах, например, часто приходится выделять ресурсы более чем на пять лет раньше срока для долгосрочных программ, оставляя меньше дискреционного капитала для игры.
Однако по большей части неспособность проводить более активную программу распределения является результатом организационной инерции, имеющей множество причин. Здесь мы сосредоточимся на когнитивных предубеждениях и корпоративной политике, но, независимо от источника, сила притяжения инерции сильна, и ее преодоление критически важно для создания эффективной корпоративной стратегии. Как сказал нам автор и партнер Kleiner Perkins Caufield & Byers Рэнди Комисар: «Если корпорации не подойдут к ребалансировке как доверенные лица для долгосрочной корпоративной ценности, продолжительность их жизни сократится, поскольку творческое разрушение возьмет верх.”
Когнитивные искажения
Такие предубеждения, как привязка и неприятие потерь, которые глубоко укоренились в работе человеческого мозга и были тщательно изучены поведенческими экономистами, вносят основной вклад в инерцию, препятствующую более активному перераспределению. Якорение относится к тенденции использовать любое число, даже не имеющее отношения к делу, в качестве якоря для будущего выбора. Например, судьи, которых попросили бросить пару кубиков, прежде чем принять смоделированное решение о вынесении приговора, зависят от результата этого броска, даже если они отрицают это.
Внутри компании прошлогодние бюджетные ассигнования часто служат готовой, заметной и оправданной опорой в процессе планирования. Мы знаем, что это правда на практике, и недавно мы подтвердили это, когда мы играли в бизнес-игру с несколькими группами руководителей высшего звена. В игре участникам предлагалось распределить капитальный бюджет между предприятиями вымышленной компании и предлагать игрокам идентичные прогнозы роста и доходности для соответствующих рынков. Половина группы также получила подробную информацию о размещении капитала в предыдущем году.Те без прошлогоднего бюджета капиталовложений выделяли ресурсы в диапазоне, оптимизированном с учетом ожидаемых перспектив роста рынка и доходности. Другая половина выровняла капитал гораздо больше с прошлогодней моделью, которая имела мало общего с потенциалом будущей прибыли. И это была игра, в которой компания была фиктивной, и ничья карьера не подвергалась риску!
В действительности привязанность подкрепляется неприятием потерь: потери обычно причиняют нам как минимум вдвое больше вреда, чем эквивалентные выигрыши доставляют нам удовольствие.Это снижает склонность к риску и заставляет менеджеров болезненно отказываться от ресурсов.
Корпоративная политика
Второй важный источник инерции — политический. Часто наблюдается тесная взаимосвязь между интересами высшего руководства и интересами их подразделений или бизнес-единиц, чья способность привлекать капитал может существенно повлиять на личное доверие к лидеру. Действительно, поскольку руководители соревнуются за ресурсы, любой, кто выиграет меньше, чем он или она в прошлом году, неизменно считается слабым.В крайнем случае, руководители бизнес-единиц и подразделений считают себя играющими за свои собственные «команды», а не за корпорацию в целом, что затрудняет значительное перераспределение ресурсов. Даже если сокращение ресурсов их подразделения принесет пользу компании в целом, амбициозные лидеры вряд ли согласятся без боя. Как сказал нам один генеральный директор: «Если вы просите меня сыграть Робин Гуда, это не сработает».
Преодоление инерции
Как ни заманчиво полагать, что собственная компания избегает этих ловушек, наши исследования показывают, что это маловероятно.Однако наш опыт также показывает, что принятие таких мер, как описанные ниже, может существенно улучшить распределение ресурсов компании и ее связь со стратегическими приоритетами. Эти императивы относятся не только к капиталу, но и к другим дефицитным ресурсам, таким как таланты, доллары НИОКР и маркетинговые расходы (как показано на Приложении 3, для расходов на рекламу одной компании по производству потребительских товаров). Все они также подвержены действию сил инерции, которые могут подорвать способность организации достигать своих стратегических целей.Рассмотрим одну известную нам компанию, которая уделяла приоритетное внимание развитию в Китае. Компания поставила перед страной амбициозную цель роста продаж и планировала достичь ее, дополнив органический рост серией приобретений. Тем не менее, он определил всего трех человек, которые возглавят этот стратегический императив — небольшую часть требуемого числа, что типично для проблем, возникающих, когда связь между корпоративной стратегией и распределением ресурсов является слабой. Вот четыре идеи, как добиться большего.
Приложение 3
Инерция может повлиять на распределение других дефицитных ресурсов, таких как расходы на рекламу.
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]1. Имейте целевой корпоративный портфель.
Есть цитата, приписываемая автору Льюису Кэрроллу: «Если вы не знаете, куда идете, любая дорога приведет вас туда». Когда дело доходит до разработки программы распределения, полезно иметь в виду целевой портфель.Большинство компаний сопротивляются этому по понятным причинам: чтобы описать запланированные изменения портфеля в каких-либо терминах, требуется большая убежденность, и правильные ответы могут измениться, если более широкая бизнес-среда окажется отличной от ожидаемой.
Тем не менее, по нашему опыту, целевой портфель не обязательно должен быть рабским или механистическим и может быть мощным средством принуждения к выходу за рамки общих стратегических заявлений, таких как «укрепиться на азиатских рынках» или «продолжить переход от продуктов к услугам.«Выявление бизнес-возможностей, в которых ваша компания хочет расширить свое присутствие, может создать основу для тщательного анализа того, как она распределяет капитал, таланты и другие ресурсы.
Установление целей — это только отправная точка; компаниям также нужны механизмы для их пересмотра и корректировки с течением времени. Например, Google проводит ежеквартальный обзор, в ходе которого эффективность всех основных продуктов и инженерных областей оценивается по трем критериям: что делала каждая область за предыдущие 90 дней и прогнозы на следующие 90 дней, ее среднесрочная финансовая траектория и ее прогнозы на следующие 90 дней. стратегическое позиционирование.И компания гарантирует, что она может распределять ресурсы гибким образом, не имея бизнес-подразделений, что снижает влияние корпоративной политики.
Оценка эффективности перераспределения по сравнению с аналогами также может помочь компаниям ставить цели. Например, с 1990 по 2009 год Honeywell перераспределила около 25 процентов своего капитала, переместившись из некоторых существующих сфер бизнеса в аэрокосмическую промышленность, кондиционирование воздуха и средства контроля. Конкурирующая компания Honeywell, компания Danaher, которая занималась аналогичным бизнесом в 1990 году, за тот же период перевела 66 процентов своего капитала в новые.Обе компании за эти годы достигли прибыли выше средней по отрасли: TRS для Honeywell составлял 14 процентов, а для Danaher — 25 процентов. Мы не предлагаем компаниям принять образ мышления «чем больше, тем лучше, и если мой конкурент делает большие шаги, я тоже должен». Но различия в уровнях распределения между компаниями-аналогами могут служить ценными подсказками о противоположных подходах к ведению бизнеса — подсказками, которые вызывают вопросы, дающие стратегическое понимание.
2. Используйте все доступные инструменты перераспределения ресурсов.
Если говорить о распределении ресурсов в общих чертах, это упрощает выбор, стоящий перед высшим руководством. На самом деле распределение включает четыре основных вида деятельности: посев, выращивание, обрезку и сбор урожая. Seeding входит в новые области бизнеса, будь то приобретение или органическое стартовое инвестирование. Развитие предполагает создание существующего бизнеса за счет последующих инвестиций, в том числе постоянных приобретений. Обрезка забирает ресурсы у существующего бизнеса, либо отдав часть своего годового капитала другим, либо выставив часть бизнеса на продажу.Наконец, сбор урожая . — это продажа целых предприятий, которые больше не вписываются в портфель компании, или выделение акций.
Наше исследование показало, что существует небольшая общая разница между поведением при посеве и сборе урожая при низком и высоком перераспределении. Это не должно вызывать удивления: посев включает в себя выделение денег на новые возможности для бизнеса — то, чему редко сопротивляются. И хотя сбор урожая затруднен, чаще всего это происходит в результате устойчивой низкой производительности бизнес-единицы, которую трудно игнорировать.
Однако мы обнаружили 170-процентную разницу в уровнях активности между высокими и низкими перераспределителями, когда дело дошло до комбинации поддержки и сокращения существующих предприятий. Вместе эти два представляют половину всей корпоративной деятельности по перераспределению. И то, и другое сложно, потому что они часто связаны с получением ресурсов от одного бизнес-подразделения и их передачей другому. Более того, чем лучше компания поощряет посев, тем более важными становятся уход и обрезка — забота, чтобы обеспечить успех новых инициатив, и обрезка, чтобы избавиться от цветов, которые никогда не зацветут.
Рассмотрим, к примеру, усилия генерального директора Google Ларри Пейджа за последние 12 месяцев, направленные на то, чтобы справиться с расцветом идей, выдвинутых общеизвестным «правилом 20 процентов», которое позволяет инженерам тратить как минимум один — пятую часть своего времени они уделяли личным проектам, результатом чего стали такие продукты, как AdSense, Gmail и Google News. Несмотря на эти успехи, правило 20 процентов также привело к появлению множества второстепенных проектов, которые Пейдж недавно сократил.
3.Примите простые правила, чтобы нарушить статус-кво.
Простые правила принятия решений могут помочь минимизировать политическую борьбу, поскольку они изменяют бремя доказывания с типичного распределения по умолчанию («то, что мы сделали в прошлом году») на такое, которое делает невозможным сохранение статус-кво. Например, простое правило заготовки может включать в себя выставление определенного процента портфеля организации на продажу каждый год, чтобы поддерживать жизнеспособность и убирать мертвую древесину.
Когда Ли Рэймонд был генеральным директором Exxon Mobil, он требовал, чтобы группа корпоративного планирования ежегодно определяла от 3 до 5 процентов активов компании для потенциальной продажи.Подразделениям Exxon Mobil было разрешено сохранять активы, размещенные в этой группе, только в том случае, если они могли продемонстрировать реальную и убедительную программу восстановления. По сути, бремя бизнес-единиц заключалось в том, чтобы доказать, что актив должен быть сохранен, а не наоборот. Чистым эффектом стало ускоренное обновление портфеля и здоровая оборачиваемость на фоне естественного желания руководителей держаться за неэффективные активы. Другой подход, который мы наблюдали, включает в себя разделение существующих предприятий на разные категории, такие как «рост», «обслуживание» и «удаление», а затем следование четко дифференцированным правилам инвестирования ресурсов для каждой из них.Цель наличия четких правил инвестирования для каждой категории бизнеса — убрать как можно больше политики из процесса распределения ресурсов.
Иногда генеральному директору может понадобиться способ перераспределения ресурсов напрямую, параллельно с обычными корпоративными процессами. Например, одна компания, занимающаяся добычей природных ресурсов, предоставила своему генеральному директору исключительное право по своему усмотрению выделить 5 процентов капитала компании вне традиционного процесса ежегодного распределения капитала снизу вверх. Это дало возможность быстрее продвинуть организацию к тому, что, по мнению генерального директора, было захватывающими возможностями для роста, без предварительной борьбы с исполнительным комитетом компании.
Конечно, генеральному директору и другим старшим руководителям необходимо будет укрепить дисциплину вокруг таких простых правил распределения; нелегко сдерживаться, несмотря на особые просьбы со стороны менее благоприятных компаний. Развитие такого уровня ясности — не говоря уже о мужестве, чтобы сражаться в жестких битвах, возникающих в результате, — часто требует поддержки в виде сильного корпоративного центра или группы стратегического планирования, которая не зависит от конкурирующих деловых интересов и может предоставить объективную информацию ( Подробнее о важности корпоративного центра для перераспределения ресурсов см. «Сила независимого корпоративного центра»).
4. Внедрите процессы для уменьшения инерции.
Систематические процессы могут усилить деятельность по распределению. Один из подходов, подробно изученный нашими коллегами Свеном Смитом и Патриком Вигери, заключается в создании процессов планирования и управления, которые позволяют получить детальное представление о продуктах и рыночных возможностях. Подавляющая тенденция заключается в том, что руководители компаний выделяют ресурсы на слишком высоком уровне, а именно по подразделениям или бизнес-единицам. Когда высшее руководство не имеет детального представления, руководители подразделений могут использовать свое информационное преимущество для усреднения распределения внутри своих доменов.
Другой подход состоит в том, чтобы периодически пересматривать бизнес компании и участвовать в процессе, аналогичном комплексной проверке инвестиций. Руководители одного энергетического конгломерата ежегодно спрашивают, предпочли бы они инвестировать в бизнес, если бы им еще не владели. Если ответ отрицательный, начинается обсуждение того, нужно ли и как выйти из бизнеса.
Руководители могут еще больше укрепить решения о распределении, создавая объективность посредством повторной привязки, то есть придавая распределению объективную основу, независимую как от цифр, предоставленных бизнес-единицами, так и от распределения за предыдущий год.Существует множество способов создания таких независимых, основанных на фактах якорей, в том числе определение целей на основе данных о росте и доле рынка или использование сравнительного анализа конкурентов. Цель состоит в том, чтобы создать объективный способ задать бизнес-лидерам этот сложный вопрос: «Если бы мы провели триангуляцию между этими различными подходами, мы бы ожидали, что ваши инвестиции и прибыль будут находиться в следующем диапазоне. Почему ваши оценки намного выше (или ниже)? » (Дополнительную информацию о повторной привязке см. В разделе «Повторная привязка к следующему бюджетному совещанию» на веб-сайте Harvard Business Review .)
Наконец, стоит отметить, что технологии позволяют внедрять стратегические инновации в процессах, которые размешивают горшок посредством внутренних дискуссий и «краудсорсинга». Например, Rite-Solutions, компания из Род-Айленда, которая создает передовое программное обеспечение для ВМС США, оборонных подрядчиков и служб быстрого реагирования, получает 20 процентов своих доходов от предприятий, выявленных через «фондовую биржу», где сотрудники могут делать предложения и инвестировать в новых идеях (подробнее см. «Социальная сторона стратегии»).
Большая часть наших советов по преодолению инерции в многопрофильных компаниях предполагает, что интересы корпорации не совпадают с совокупными потребностями основных подразделений и предприятий в ресурсах. Как говорится, на Рождество индюки не голосуют. Введение в действие некоторой комбинации целей, правил и процессов, предлагаемых здесь, может потребовать переосмысления роли и внутренней работы групп стратегического и финансового планирования компании. Хотя мы понимаем, что это нетривиальное занятие, вознаграждение окупается.Первостепенным императивом производительности для руководителей корпоративного уровня должно быть избегание тирании инерции и создание более динамичных портфелей.
Европа спрашивает: может ли Байден положить деньги туда, где его рот?
Еще в марте Брюссель и Вашингтон договорились о прекращении огня в рамках отдельного давнего торгового спора между Airbus и Boeing, но не смогли прийти к окончательному решению.
В некоторых случаях европейские чиновники просто ушибли эго. Они несли факел многосторонности в годы правления Трампа и предприняли первый серьезный политический толчок к нулевым выбросам и налогообложению цифровых гигантов — они разочарованы тем, что посланник президента по климату Джон Керри захватил глобальные заголовки своей климатической дипломатии, и раздражены. что министр финансов Джанет Йеллен заключила сделку с Большой семеркой о глобальной минимальной ставке корпоративного налога до того, как ЕС достигнет внутреннего консенсуса по этому вопросу.
Официальные лица обеспокоены тем, что без более строгих, обязательных внутренних мер по ограничению климата вся хорошая риторика обесценится. . «Легко выдвигать цели в области климата, но, не связывая их с финансовыми последствиями через систему торговли квотами на выбросы, что означает эта цель?» сказал высокопоставленный чиновник ЕС, пожелавший остаться неназванным. «В ЕС страны могут быть оштрафованы за невыполнение своих климатических целей. Байден привержен принципам многосторонности, но будут ли они вкладывать деньги туда, где их рот? »
Когда дело доходит до завершения 15-процентного глобального минимума корпоративного налога, проблема возникает в Европе.Несколько правительств с минимальными ставками корпоративного налога сегодня, в том числе Венгрия, Кипр и Ирландия — прародина Байдена и якобы самый сильный союзник Америки в ЕС — сопротивляются плану Большой семерки. Ирландия по-прежнему привержена своей ставке корпоративного налога 12,5, и для министра финансов Ирландии Пашала Донохо борьба еще далека от завершения.
Играй приятно с друзьями
Но некоторые бывшие европейские и американские официальные лица считают, что Европе пора выйти из своей комфортной зоны критики Вашингтона и начать прагматичное сотрудничество с Байденом.
Стефано Стефанини, бывший посол Италии в НАТО, сказал, что Байден проложил четкий путь для взаимодействия. «Как всегда, европейцы нервничают, когда сталкиваются с активными действиями США», — сказал он. Бывший президент Дональд Трамп парадоксальным образом позволил европейцам действовать в своей зоне комфорта: «читать лекции американцам». Теперь Европе необходимо показать, в каком направлении она хочет развивать отношения: «Предстоящая поездка Байдена — помощь Европе. Нам очень важно его поймать », — сказал он.
Бывший посол Дэн Баер, который работал послом администрации Обамы в Организации по безопасности и сотрудничеству в Европе, соглашается: «Вопрос к Европе: теперь, когда у вас есть кто-то, кто хочет вести с вами реальный бизнес, можете ли вы посадить кого-нибудь через стол, чтобы он занимался бизнесом? »
«Эта фраза« как мы можем вам доверять »- просто предлог для отказа», — сказал Баер, добавив, что европейские лидеры, которые держали нос на Трампе, «должны показать, что сотрудничество может приносить дивиденды.”
«Конечно, Трамп или трампизм могут вернуться, но Марин Ле Пен также может стать следующим президентом Франции», — сказал Стефанини. «Если бы Трумэн подумал:« А что, если гитлеризм вернется? », План Маршалла никогда бы не осуществился» после Второй мировой войны, — добавил он.
В целом, европейские официальные лица выразили признательность за то, что первая зарубежная поездка Байдена сосредоточена на ряде европейских саммитов, а дипломаты, отправленные в Вашингтон, заявили, что им нравится возвращение стабильного политического процесса в Вашингтоне.
«В Швеции нам нравится предсказуемость, и она у нас снова есть. При Трампе, когда мы разговаривали с одним человеком на одном уровне, это могло быть отменено через час кем-то другим », — сказал высокопоставленный шведский дипломат.
Знакомство с Китаем
Предсказуемо или нет, но не ускользнуло от внимания, что Байден еще не инвестировал в укомплектование европейского дипломатического персонала: Индо-Тихоокеанская команда является крупнейшим политическим подразделением Совета национальной безопасности, а резиденции американских послов в Европе остаются пустыми.
Этот выбор Вашингтона повысил осведомленность европейских столиц о том, что прочность их отношений с Байденом будет в значительной степени зависеть от того, насколько они будут сотрудничать с усилиями администрации по сдерживанию Китая.
Но Лондон и Брюссель все еще пытаются определиться с собственными подходами к Китаю, не говоря уже о координации с Вашингтоном.
Брюссель подорвал доверие к себе в Вашингтоне, поспешно подписав инвестиционное соглашение с Пекином, которое быстро рухнуло в преддверии инаугурации Байдена.Между тем, Лондон колеблется между выражением озабоченности Америки и лестью Пекина. Премьер-министр Великобритании Борис Джонсон в феврале назвал себя «ярым синофилом» и решил не соглашаться с заявлением США о геноциде уйгуров.
7 мест, где можно сэкономить
Вне зависимости от того, получили ли вы наследство, заработали премию на работе или получили прибыль, продав свой дом, наличие дополнительных денег дает вам возможность приумножить свои сбережения и, возможно, достичь цели, например, сэкономить на первоначальном взносе на новый дом. автомобиль.Но не всегда легко выбрать лучшее место для хранения денег.
Конечно, вы хотите получить некоторую отдачу от своих денег, но доходность — не первое, что нужно учитывать. «Вам следует искать очень безопасное место для размещения денег с высокой степенью ликвидности и минимальными инвестиционными расходами», — говорит Кент Грилиш, специалист по планированию инвестиций в компании Grealish Investment Counseling в Сан-Матео, штат Калифорния. Рентабельность ваших инвестиций может быть важным фактором, но в краткосрочной перспективе она будет ниже в списке.
«Доходность не имеет значения, потому что вы получаете то, что получаете. Вы не хотите гнаться за доходностью и отказываться от безопасности или ликвидности », — говорит Грилиш.
Имея это в виду, вот несколько вариантов, которые следует рассмотреть:
1. Высокодоходный сберегательный счет
Высокодоходный сберегательный счет — привлекательный вариант для тех, кто хочет приумножить свои сбережения, имея при этом довольно легкий доступ к ним. деньги на всякий случай.
Чтобы оценить прибыль, традиционный текущий счет, скорее всего, принесет вам жалкие 0.01 процент APY или меньше. Между тем, самый высокооплачиваемый высокодоходный сберегательный счет приносит около 1% годовых.
Высокодоходный сберегательный счет может стать отличным местом для создания резервного фонда или накопления на отпуск или ремонт дома, обеспечивая при этом безопасность и ликвидность.
Если вам время от времени требуется доступ к частям своих денег, ограничения сберегательного счета могут стать проблемой, поскольку существует ограничение в шесть снятий или переводов в месяц в соответствии с требованиями Федеральной резервной системы по банковским резервам.Однако в настоящее время этого правила нет из-за кризиса с коронавирусом.
Также следует отметить, что высокодоходный сберегательный счет может предлагать бонус за регистрацию или бонус к процентной ставке, но вам, вероятно, придется поддерживать минимальный баланс в размере 5000 или 10 000 долларов на счете, чтобы заработать более высокую ставку.
2. Депозитный сертификат (CD)
Основное различие между сберегательным счетом и депозитным сертификатом заключается в том, что CD блокирует ваши деньги на определенный срок. Снимите наличные раньше, и с вас будет взиматься штраф.
CD также могут быть невыгодными при низких процентных ставках. Однако они защищают вкладчиков от падения процентных ставок, поскольку позволяют фиксировать фиксированную ставку.
«Если вы заблокируете долгосрочный компакт-диск, возможно, через пару лет вам будет лучше, если вы сохраните гибкость денежных средств на онлайн-сберегательном счете», — говорит Бен Вацек, основатель компании Wacek Financial Planning в Миннеаполисе.
Одна из стратегий увеличения вашего дохода — открыть несколько компакт-дисков, срок погашения которых различается.Это называется CD-лестницей. Ladder предлагает гибкость и меньший риск, чем один большой CD с одной датой погашения. Имея несколько краткосрочных и долгосрочных CD, вы можете воспользоваться более высокими процентными ставками без особого риска, но при этом сохраните гибкость, чтобы воспользоваться более высокими ставками в будущем.
3. Счет денежного рынка
Если вы хотите безопасное место для хранения дополнительных наличных денег, которое предлагает более высокую доходность, чем традиционный текущий или сберегательный счет, рассмотрите счет денежного рынка.Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они обычно платят больше процентов и могут предлагать ограниченное количество чеков и транзакций по дебетовым картам в месяц.
Счета денежного рынка обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и безопасны, если ваше банковское учреждение застраховано на федеральном уровне. Большинство банков и кредитных союзов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), что дает владельцам индивидуальных счетов защиту вкладов на сумму до 250 000 долларов в одном учреждении.
Если вы не хотите надолго связывать свои средства на компакт-дисках, хорошей альтернативой может быть счет на денежном рынке. Обычно существуют минимальные требования к депозиту для открытия счета денежного рынка или для получения наилучшей годовой процентной доходности (APY). И обязательно спросите обо всех сборах, которые вы можете понести, например, о ежемесячных сборах и штрафах.
4. Текущий счет
Текущий счет в застрахованном банке или кредитном союзе — очень безопасное место для хранения денег; однако это не обязательно лучшее место для экономии ваших денег.
Вместо этого текущие счета следует в первую очередь использовать для хранения вашего располагаемого дохода, то есть денег, которые вы используете для повседневных необходимых расходов. Чековые счета очень ликвидны и включают в себя привилегии выписки чеков, доступ к банкоматам и, конечно же, дебетовые карты. Депозиты могут быть сняты в любое время, и это не представляет никакого риска для вашей основной суммы.
Хотя это нечасто, существуют текущие счета, которые предлагают приличную доходность. Тем не менее, эти типы счетов не должны быть вашим основным местом для хранения сбережений.
Комиссия обычно является номинальной или отменяется, если вы поддерживаете минимальный баланс, настраиваете прямой депозит или используете дебетовую карту определенное количество раз в месяц.
5. Казначейские векселя
Большинство текущих и сберегательных счетов, а также компакт-диски и счета денежного рынка предлагают страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов. Это важное преимущество.
Но предположим, что вам нужно спрятать более 250 000 долларов. В этом случае вам может потребоваться взглянуть на казначейские векселя США или казначейские векселя, которые являются федеральными краткосрочными долговыми обязательствами со сроком погашения один год или менее.Чем дольше срок погашения, тем больше процентов получает инвестор.
«[Они] абсолютно ликвидны и очень дешевы для покупки и продажи, если вы работаете с уважаемой фирмой, — говорит Грилиш.
ГКО продаются на вторичном рынке, например, через брокера или инвестиционный банк, или на аукционе на сайте TreasuryDirect. Они продаются инвесторам по цене ниже номинальной.
ГКО — это государственный долг США, поэтому нет риска потерять основную сумму долга. «Невозможно получить более высокий уровень безопасности, чем казначейский вексель, — говорит Грилиш.
6. Краткосрочные облигации
Если вы планируете хранить наличные по крайней мере на пять лет, рассмотрите варианты, которые больше похожи на инвестиции, чем на сбережения. Инвестиции могут принести более высокий доход, но все инвестиции сопряжены с риском потери части или всех своих денег.
«Ваш основной капитал не защищен, поэтому через несколько лет, когда вы захотите вывести эти деньги, ваш основной капитал потенциально может быть меньше, чем вы изначально вложили. Если вы смотрите на пять лет или меньше, то определенно больше рисковать с такой стратегией », — говорит Вацек.
Например, паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в краткосрочные облигации, может немного вырасти, но при повышении процентных ставок стоимость фонда, вероятно, снизится. Это потому, что цены на облигации обычно падают при повышении процентных ставок. Чем больше дюрация облигации, тем она более уязвима для колебаний курса. Вот почему некоторые инвесторы предпочитают краткосрочные облигации.
7. Варианты с повышенным риском: акции, недвижимость и золото
Некоторые люди склонны к высокому риску, в то время как другим комфортно только безопасные инвестиции, особенно если они на пенсии или близки к пенсионному.
Акции, например, могут привести к высокой доходности, хотя инвесторам придется нести неизбежные взлеты и падения рынка. Хорошее место для начала — индексный фонд S&P 500, в который входят крупнейшие глобально диверсифицированные американские компании во всех отраслях. Это, как правило, делает его менее рискованным, чем другие варианты инвестирования, и со временем приносит инвесторам около 10 процентов годовых.
Если вы хотите сделать долгосрочное вложение, вы можете подумать о покупке дома и, возможно, его сдаче в аренду.Сейчас особенно хорошее время для покупки дома с рекордно низкими ставками по ипотеке; однако это привело к нехватке жилья, поэтому может возникнуть жесткая конкуренция, когда дело доходит до обеспечения собственности.
Еще один популярный вариант инвестирования — особенно в тяжелые экономические времена — это золото. Некоторые инвесторы считают это безопасным местом для хранения своих денег, в то время как другие настроены немного скептически. Тем не менее, решение инвестировать в золото должно быть личным.
Воспользуйтесь услугами финансового планировщика, чтобы принять решение.
Решая, куда вложить дополнительные деньги, неплохо подумать о том, как они соотносятся с вашим общим финансовым планом.Наличие плана даст вам ясность в управлении своими деньгами, за что вы будете благодарны не только сейчас, но особенно в будущем.
Придумывая план, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к финансовому консультанту за советом — особенно если у вас есть более сложные денежные вопросы по таким темам, как имущественное планирование. В более специализированных темах может быть сложно ориентироваться, и нет ничего постыдного в том, чтобы получить второе мнение и некоторые рекомендации.
Также важно отметить, что вам следует провести некоторое исследование, прежде чем выбирать финансового консультанта: вы хотите убедиться, что он или она подходит вам и вашей ситуации.Прежде всего, всегда убедитесь, что ваш финансовый консультант является настоящим доверенным лицом, действующим в ваших интересах.
Сосредоточив внимание на своем финансовом плане, вы сможете легче решить, какие стратегии экономии работают для вас и вашей ситуации.
Подробнее:
Положите свои деньги туда, куда вам нужно: сколько денег вы вкладываете в устойчивое развитие? Джефф Безос сказал, что у него 10 миллиардов долларов. | Автор: Брендан Уоллес
Возможно, вы видели этот переломный пост от Джеффа Безоса ранее на этой неделе.Он был большим. Было тяжело. Это было драматично. Джефф Безос инвестирует 10 миллиардов долларов в борьбу с климатическим кризисом, финансируя « ученых, активистов, НПО — любые усилия, которые предлагают реальную возможность помочь сохранить и защитить мир природы. ”
Но это было также невероятно просто: изображение земли плюс около 120 слов. Почему это было так просто? Потому что два слова сказали все: ДЕСЯТЬ МИЛЛИАРДОВ. Это было все, что ему нужно было сказать.
Очевидно, что это поистине титанический объем капитала, который нужно инвестировать в глобальную борьбу с изменением климата.Но что наиболее примечательно в самом этом объявлении, так это то, что Безос сделал то, чего другие генеральные директора почти никогда не делают: он публично заявил о конкретной сумме денег, которую следует инвестировать в устойчивое развитие. Другие генеральные директора могут вести крупную игру, но никогда не говорят о цифрах.
И, чтобы внести ясность, я не утверждаю, что обещание Безоса освобождает его — или его компанию — от множества критических замечаний, которые были высказаны в их адрес, от 44 миллионов метрических тонн углерода, которые компания, как сообщается, выбрасывала в 2018 году, только в пользу Amazon. сообщил о подавлении сотрудников, которые высказались против его вклада в климатический кризис. Безос не идеален. Amazon не идеален. Никто из нас не идеален. Но своей приверженностью он показывает, что он серьезен в этом вопросе, и 10 миллиардов долларов можно приравнять к достаточным ресурсам, чтобы на самом деле повернуть дугу истории.
Однако то, как Безос взял на себя обязательство, было настолько освежающим в своей простоте… ..он выставил изображение планеты, а затем публично заявил о своем обязательстве развернуть холодный… твердый… денежный для поиска решений. Он сделал самое важное: публично пообещал вложить определенную, поистине беспрецедентную сумму денег (10 миллиардов долларов) в спасение планеты.
То, что Джефф Безос НЕ сделал, взяв на себя это смелое обязательство, также воодушевило. Он не выступал с самовосхвалением о «, повышающем осведомленность», , «, становящемся зеленым», , «, делающем устойчивое развитие приоритетом, » или любыми другими задыхающимися, зелеными банальностями. Не было ни демонстрации добродетели, ни постановочных картинок, на которых он сажает деревья. Он не нанял консалтинговую фирму ESG или партнера с последними «зелеными» знаменитостями, которые заказали награждение, чтобы привлечь внимание к проблеме.Он не потворствовал зеленому жаргону публике на сцене Давоса. Он не ханжески объявил, что Amazon отказалась от пластиковых соломинок в своих офисных магазинах. Он не стал размещать в The New York Times объявление на всю страницу с расплывчатым десятилетним планом устойчивого развития. Он не выставлял напоказ свои награды, награды и инициативы в области устойчивого развития или Amazon. Он не объединял свое стремление к устойчивому развитию как синоним поддержки любого другого прогрессивного дела и не утверждал, что одно только это обязательство может решить все мировые проблемы геополитического, социального, расового, гендерного неравенства или неравенства доходов.. Он не утверждал, что Amazon является маяком устойчивости. Он не утверждал, что был. Он не утверждал, что он идеален. Он не утверждал, что это была Amazon. Джефф Безос, Amazon и все мы не идеальны, независимо от того, сколько денег мы вкладываем в какое-либо дело. Но, несовершенно или нет, 10 миллиардов долларов — это больше, чем какой-либо человек когда-либо жертвовал на спасение планеты в истории человечества. И это очень важно.
Недооценка беспрецедентных обязательств Безоса в размере 10 миллиардов долларов настолько редка на фоне почти бесконечного (что можно описать только как) добродетели устойчивого развития, которое засоряет глянцевые годовые отчеты, веб-сайты и аккаунты в социальных сетях стольких компаний. .Компании любят хвалить самих себя, например: «, мы являемся лидером отрасли в области устойчивого развития». И такие непроверяемые утверждения часто сопровождаются бросающимися в глаза и вызывающими недоумение демонстрациями сомнительных знаков отличия, сертификатов и наград в области устойчивого развития. Но то, что вы заметите, как ни странно, отсутствует во всей этой хитроумной «зеленой промывке», — это конкретный ответ на один простой и понятный вопрос: сколько ДЕНЕГ вы собираетесь ИНВЕСТИРОВАТЬ в устойчивое развитие? Вы просто не увидите, чтобы многие компании или генеральные директора делали то, что делал Джефф Безос: ставили числа рядом со знаками доллара и соглашались инвестировать эти числа. Именно наличие этой цифры (10 миллиардов долларов) в сообщении Безоса делает его особенным. Без этого номера его сообщение было бы неотличимо от любых других подобных волнующихся, ослепленных зеленым жаргоном комментариев руководителей, «заботящихся об устойчивом развитии», на веб-сайтах, в годовых отчетах или на коктейльных вечеринках в Давосе.
Как бизнес-лидеру борьба с климатическим кризисом требует целенаправленных усилий по внедрению инноваций, развертыванию и инвестированию в новые технологии в масштабах всей компании. Формула действительно настолько проста.ИНВЕСТИЦИИ способствуют устойчивости. Одно только возмущение не решает проблем. Сама по себе осведомленность не решает проблемы. Один только разговор не решает проблем. Проблемы требуют денег для решения. А деньги — это вложения. И дело в деньгах… Вы можете количественно и измерить их. А от измерения приходит ответственность. Так что Джефф Безос бросил вызов каждому генеральному директору в любой другой отрасли: публично пообещал инвестировать 10 миллиардов долларов в устойчивое развитие.
Итак, какие уроки могут извлечь руководители из заявления Безоса? Я подумал о нескольких.
- Сосредоточиться на инициативах в области устойчивого развития — это здорово. Но недостаточно.
- Повышение осведомленности об устойчивости — это здорово. Но недостаточно.
- Говорить об инвестициях в устойчивое развитие — это здорово. Но недостаточно.
- Вопрос, на который генеральным директорам и компаниям все чаще приходится отвечать, звучит так: H Сколько денег вы и ваша организация вкладываете в устойчивое развитие? Если вы действительно заботитесь об окружающей среде (и / или хотите, чтобы мир знал об этом), вам лучше иметь четкий ответ на один этот вопрос.И будьте готовы это заявить. Потому что вас вот-вот спросят об этом, очень конкретном номере. Много. За это нужно благодарить Джеффа Безоса.
Итак, в следующий раз, когда вы увидите твит генерального директора об инициативах XYZ в области устойчивого развития или о получении декоративной награды XYZ в области устойчивого развития или о том, насколько экологична их компания… отправьте / ретвитните этот ответ:
рот: Сколько ДЕНЕГ вы ИНВЕСТИРУЕТЕ в устойчивое развитие? Джефф Безос сказал, что у него 10 миллиардов долларов.