Суббота , 16 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Что такое инвестировать: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Что такое инвестировать: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Содержание

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах.

Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

  • заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
  • подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
  • непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

  • спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
  • финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
  • венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
  • реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

  • долгосрочные — более пяти лет;
  • среднесрочные — от одного года до пяти лет;
  • краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью. Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

Фото предоставлено автором статьи

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

  • к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
  • среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
  • трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

  • возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
  • повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
  • сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

  • инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
  • существует риск потери вложенных средств;
  • понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
  • для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

  • депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
  • драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
  • паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
  • в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
  • приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
  • еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
  • создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Финансовые услуги предоставляют АО «БКС Банк» (лиц. №101) и ООО «Компания БКС» (лиц. № 154-04434-100000)

Инвестирование — Что такое инвестирование? — Все об инвестировании

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту!
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Инвестирование — это способ вложения средств (денег, усилий, объектов) в какую-либо деятельность с целью получения ощутимого результата. Он может быть выражен как в материальном, так и в нематериальном выражении.

Слово «инвестиции» происходит от латинского термина vestio – одевать и английского предлога in, что означает «в», «к». То есть дословный смысл слова инвестиция — облачение во что-либо, стремление к тому, чтобы во что-то одеться. Если мыслить аллегориями, то понятно, что одетый человек будет иметь больший вес и размеры, чем раздетый. С инвестициями так же. Вложенные средства «одеваются» в наращенные проценты, в прибыль, эффект от инвестирования.

Банальное понимание слова инвестиции — это вложения денег в какой-либо проект, чтобы получить взамен большее их количество. Но инвестициями можно считать любое вложение, которое приносит результаты. Капиталовложениями можно назвать приобретение квартиры, которая потом будет сдаваться в аренду и тем самым окупаться и приносить доход. Вложениями можно назвать занятиями в спортзале — результатом будет крепкое здоровое тело. Инвестированием можно назвать учебу в институте — в качестве бонуса вы получаете знания и перспективы работать на престижной должности.

В экономическом смысле под инвестированием понимаются вложения, которые принесут либо материальные выгоды, либо НМА (нематериальные активы) — повышение статуса, деловой репутации, сертификаты, известность бренда на рынке и так далее.

Можно выделить великое множество способов, стратегий и методов осуществления вложений, но так или иначе все они зависят от нескольких основных моментов:

  • от инвестируемого капитала (вкладывать можно как денежные средства, так и не только. Источником инвестиций могут стать любые активы, имеющие хоть какую-то ценность. Это могут быть и материалы, и сырье, и ценные бумаги, и продукты интеллектуальной собственности, рабочая сила и многое другое.)
  • от запланированного дохода (доход может также иметь различные формы. Он может представать как в денежном выражении, так и в нематериальном. Например, многие инвесторы часто входят (вкладывают) в тот или иной проект ради одной лишь рекламы, другими словами им не интересны экономические выгоды, они преследуют получение иных благ, социальных преференций и т. п.)
  • от способа достижения поставленных целей (на сегодняшний день инвестор в праве выбрать тот вид инвестирования, который ему наиболее подходит из всего обилия уже существующих. Инвестиции могут носить как прямой характер, так и финансовый, инновационный, интеллектуальный и многие другие.)
В зависимости от объекта инвестиции делятся на 4 группы:
  • Спекулятивные. Вы вкладываете средства в объект, который потом продаете дороже
  • Финансовые. Подразумеваются сделки с ценными бумагами и валютами на специальных торговых площадках. Сюда же можно отнести вложения в фонды
  • Венчурные инвестиции. Вложения в предприятия, которые в потенциале могут принести колоссальные прибыли
  • Реальные инвестиции. Сюда относятся расходы на приобретение объектов недвижимости, техники, лицензий, готового бизнеса.
Если рассматривать детально, то инвестировать с целью получения прибыли можно в:
  • недвижимость (включая земельные участки, строительство, ремонт и реконструкцию
  • оборудование и расходные материалы
  • денежные средства (делать вклады, играть на бирже, покупать коллекционные монеты)
  • ценные бумаги (включая производные ценные бумаги и вложения в фонда)
  • антиквариат
  • проекты (включая государственные и частные партнерства)
  • человеческие ресурсы (в обучение сотрудников)
  • в рекламные акции и благотворительные мероприятия с целью повышения узнаваемости бренда.

Ценность инвестирования заключается в том, что денежные средства в обороте не обесцениваются, а работают на своего владельца, принося определенный доход. Ценность инвестиций, не выраженных в денежной величине, заключается в том, что в будущем вложения принесут отдачу.

Основными правилами инвестирования можно назвать разумный аналитический подход, прагматические соображения относительно формирования портфеля инвестиций и поиска источников финансирования.

Продумывая способы инвестирования, важно учесть разнообразные риски, которые сопровождают любого вкладчика. Это может быть риск инфляции, обесценивания объекта инвестирования, риск потери средств, форс-мажорных обстоятельств.

  • Если вы начинающий инвестор и только знакомитесь с миром финансов, предлагаем вам прочитать статью основы инвестирования.
  • Формы, инструменты, стратегии инвестирования, всё это поможет вам определиться с тем, каким образом вы планируете достигнуть тех финансовых высот, которые себе наметили. Не каждому для получения дополнительного дохода подойдет покупка акций на фондовых рынках, кто-то планирует получать свою прибыль, к примеру, инвестициями в недвижимость или драгоценные металлы. Данные статьи помогут вам определиться с тем, какой путь к финансовой независимости вам ближе.
  • Инструменты инвестирования расскажут читателю, какими способами можно зарабатывать в мире инвестиций, какие особенности каждый из способов имеет, какими сильными и слабыми сторонами каждый из них обладает.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ — это… Что такое ИНВЕСТИРОВАНИЕ?

ИНВЕСТИРОВАНИЕ
ИНВЕСТИРОВАНИЕ

(investment) 1. Процесс увеличения реальных производительных активов. Он может означать приобретение основного капитала, например зданий, основных производственных средств или оборудования, или увеличение запасов и незавершенного производства. Это кейнсианское определение инвестирования (Keynesian definition of investment) и представляет собой концепцию потоков. Инвестиционные товары являются товарами, предназначенными скорее для инвестирования, чем для потребления. Валовые вложения в основной капитал – это расходы на новые капиталовложения; чистые инвестиции – это валовые капиталовложения за вычетом износа основного капитала (capital consumption), т. е. величины снижения стоимости основного капитала в результате износа его элементов, воздействия времени или морального устаревания. Налоговая льгота при инвестировании капитала – это налоговая скидка, которая снижает налогообложение прибылей фирм, осуществляющих инвестиции. Иностранные прямые инвестиции – это инвестиционные расходы, осуществленные за границей. Некоторые формы расходов, имеющие целью повысить производительность в будущем, например научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки (НИОКР) (research and development (R&D) с целью производства новых технических знаний, а также расходы на подготовку и повышение квалификации рабочей силы, обычно не считаются инвестициями, хотя, поскольку они увеличивают объем человеческого капитала (human capital), логически их можно считать таковыми. 2. Приобретение финансовых активов, например акций компаний. В этом случае инвесторами являются лица, которые владеют подобными активами, а инвестициями – то, что им принадлежит. С точки зрения общей величины активов их следует рассматривать как запасы. «Инвесторс кроникл» (Investor’s Chronicle) является британской газетой, специализирующейся на информации и консультациях инвесторов. Инвестиционные фонды и инвестиционные банки представляют собой финансовые институты, которые вложения в ценные бумаги обычно рассматривают в качестве инвестиций. В этом смысле их инвестиции отличаются от реальных капиталовложений в кейнсианском значении. Инвестиции в финансовом смысле часто используются для финансирования инвестиций в кейнсианском значении, например, когда компании продают новые акции для финансирования строительства новых заводов. Однако эти два значения инвестиций не являются неизбежно связанными: капиталовложения в вещественный основной капитал могут быть оплачены из нераспределенной прибыли без использования финансовых посредников; и фирмы могут использовать поступления от эмиссии акций для погашения задолженности или финансирования приобретения других фирм, а не для расходования денег на вещественные инвестиции. Инвестиции часто рассматриваются в сочетании со сбережениями (savings). На уровне мировой экономики осуществленные инвестиции и сбережения, по определению, должны быть равны. Однако на уровне индивида, фирмы, правительства или страны нет причин для того, чтобы либо ожидаемые, либо осуществленные сбережения и инвестиции оказались равными.


Экономика. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Экономический словарь. 2000.

Синонимы:
  • ИНВЕСТИЦИИ В ЗАПАСЫ И НЕЗАВЕРШЕННОЕ ПРОИЗВОДСТВО
  • ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТРАСТ

Полезное


Смотреть что такое «ИНВЕСТИРОВАНИЕ» в других словарях:

  • ИНВЕСТИРОВАНИЕ — (вложение капитала) приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо… …   Юридическая энциклопедия

  • Инвестирование — вложение средств с целью получения прибыли. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • инвестирование — сущ., кол во синонимов: 4 • вложение (9) • инвестиция (6) • переинвестирование …   Словарь синонимов

  • инвестирование — Осуществление инвестиций; вложение инвестором средств во что либо. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

  • инвестирование — Долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей, различают финансовые (покупка ценных бумаг) и реальные (вложение капитала в производство) инвестиции. Syn.: инвестиции …   Словарь по географии

  • Инвестирование — (от лат. investire облачать; англ. investment; нем. investieren) осуществление деятельности, связанной с помещением капитала в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного… …   Энциклопедия права

  • Инвестирование — Инвестиции  долгосрочные вложения капитала с целью получения дохода.[1][2] Инвестиции являются неотъемлемой составной частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора)  кредит и проценты… …   Википедия

  • ИНВЕСТИРОВАНИЕ — (вложение капитала), приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо… …   Энциклопедия Кольера

  • ИНВЕСТИРОВАНИЕ — INVESTINGПод И. понимается вложение капитала с целью получения прибыли. Ожидаемая прибыль может быть в виде дивидендов, процентов или увеличения реального капитала. Попытка извлечь выгоду из кратковременных изменений стоимости актива называется… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • Инвестирование — ср. 1. процесс действия по несов. гл. инвестировать отт. Результат такого действия. 2. Финансирование инвестиций, долгосрочных вложений; вложение капиталов. Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 …   Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

Книги

  • Инвестирование в недвижимость, Мак-Лин Эндрю Джеймс, Элдред Гэри У.. В бестселлере известных американских специалистов по работе с недвижимостью подробно описано, как зарабатывать деньги на всех операциях с недвижимостью: съеме или сдаче внаем, продаже,… Подробнее  Купить за 2075 руб
  • Инвестирование в недвижимость для чайников, Гризволд Роберт С., Тайсон Эрик. Инвестирование в недвижимость для `чайников` можно назвать настольной книгой начинающего инвестора в недвижимость. Авторы, которые сами много лет успешно вкладывают деньги в недвижимость, шаг… Подробнее  Купить за 1127 грн (только Украина)
  • Инвестирование в доходную недвижимость, Закхайм Наталия. Наталия Закхайм — долларовый миллионер и успешный инвестор, популярный бизнес-тренер, основательница учебного центра нового поколения, где эксперты делятся технологиями создания оборота и… Подробнее  Купить за 599 руб
Другие книги по запросу «ИНВЕСТИРОВАНИЕ» >>

Что такое инвестиции, и чем они важны для каждого казахстанца

Инвестиции – это вложения денег в определенные активы и возможности. Когда вы вкладываете, вы становитесь инвестором.

Цель инвестора – через некоторое время вернуть вложенный капитал и получить дополнительную прибыль. Или создать приток пассивных выплат для покрытия регулярных расходов.

Не спешите думать, что эта информация полезна только «крутым дядькам» в костюмах с финансовых телеканалов. Инвестиции могут и должны быть важной частью жизни каждого из нас. Уделите статье полчаса, и вы в этом убедитесь.


Инвестировать выгоднее, чем копить

Если вы задаетесь вопросом личных финансов и пытаетесь создать сбережения, вы уже на верном пути. Ведь финансово успешные люди живут так:

  •          Стремятся тратить меньше, чем зарабатывают;

  •          Избавляются от долгов и кредитов;

  •          Откладывают часть средств.

Все это важно для начала. Но сбережения – не самоцель. Накопительством многого не добьешься, и вот почему:

По данным ресурса Trading Economics, развитие экономики 75% стран в мире сопровождается инфляцией. Под ее воздействием деньги постепенно обесцениваются.

Вот накопили вы миллион тенге и положили «под матрас». Размечтались, как однажды сделаете ремонт. Либо купите домой новую технику или мебель. Не удивляйтесь, когда через год вы обнаружите, что миллиона уже не хватает.

«Всё подорожало – и мебель, и стройматериалы! Надо было сразу решаться на покупку!», – думаете вы.

И вы абсолютно правы! Уверяем, дальше лучше не будет. В случае с инфляцией время работает против вас. Чем дольше деньги лежат без дела, тем меньше товаров и услуг вы сможете купить на них в будущем. Плюс, есть не только инфляция. Другие экономические силы могут обесценить деньги ещё больше.

Но переживать не стоит. Есть четвёртый ингредиент в рецепте жизни финансово успешных людей: они инвестируют.


Позвольте деньгам работать на вас

Есть несколько путей, которыми доход от вложенных средств может попасть вам в карман. Самые очевидные:

·         Прирост стоимости активов: купили акции по $25 за штуку, продали по $60. Заработали $35 на акцию.

·         Регулярные выплаты: вроде процентов по депозиту.

С акциями разберемся чуть позже, а пока остановимся на банковских вкладах.

По данным Нацбанка, казахстанцы хранят на депозитах более 9,6 триллионов тенге. Ещё 10 триллионов держат в банках компании. Справедливо утверждать, что население точно знакомо с этим инструментом.

А ведь депозит – это и есть простейший инвестиционный продукт. Он учитывает даже такое важное условие инвестиций, как «сложный процент». Это когда за первый месяц вы получаете процентное вознаграждение только по своим вложениям. А затем полученные от банка проценты добавляются к общей сумме, и новое вознаграждение будет уже больше. Так чем дольше средства работают, тем больше дохода они приносят – автоматически.

У вас есть депозит? Поздравляем, вы – инвестор!

Вот только депозит – не единственный и не самый выгодный инструмент. Ставки по валютным депозитам вообще смешно называть доходностью. Согласитесь, по 2% в год много не заработаешь. А вознаграждение по тенговым вкладам не всегда покрывает ту же инфляцию, плюс есть риск ослабления национальной валюты. С девальвациями мы уже сталкивались не раз в последние годы.

Поэтому начать с депозита и даже хранить на нём часть средств в дальнейшем – это нормально. Но есть гораздо более привлекательное направление для вложений, и к нему стоит постепенно прийти.


Куда вкладывать

Для охвата всей ширины нашей темы можно вспомнить реальные инвестиции. К ним относятся:

  •          Покупка земельных участков;

  •          Приобретение недвижимости – жилой и коммерческой – для сдачи в аренду или перепродажи;

  •          Вложения в драгоценные металлы или камни;

  •          Охота за коллекционными предметами и антиквариатом;

  •          Создание и развитие бизнеса, покупка готовых франшиз.

  •          Приобретение или регистрация авторских прав, патентов, лицензий.

Всё это возможности со своими плюсами и минусами. Многое в этом списке требует особых знаний, навыков, деловой хватки. А ещё может отнимать много энергии и времени. Плюс, риски никто не отменял: коллекционера могут «надуть» или обокрасть, бизнес может «не пойти».

Другой, во многом более выгодный, вид вложений – финансовые инвестиции. Это когда вы покупаете ценные бумаги крупных компаний на мировых фондовых биржах.


Основные виды ценных бумаг, и как они работают:

·         Акции: вы покупаете долю бизнеса компании. Дело растет и развивается – вы зарабатываете на росте стоимости купленных бумаг. А ещё более 4100 компаний на американском рынке периодически делятся с акционерами своей чистой прибылью – выплачивают дивиденды просто за владение акциями.

·         Облигации: вы даете компании деньги «в долг». За это компания регулярно выплачивает вам процентное вознаграждение и обязана вернуть ваши вложения после заранее известного срока. А еще облигации могут вырасти в цене, и их тоже можно продать с прибылью.


Сколько на этом можно заработать?

Долгосрочно американский рынок акций приносит около 10% годовых в долларах. Согласитесь, уже приятнее, чем 2% по депозиту. Вложили $1000 – через год заработали $100 вместо $20 в банке.

В некоторые годы широкий рынок растет на 20-30%. То есть на тысячу можно заработать даже $200 или $300 вместо $20 по депозиту.

Под «широким рынком» мы понимаем индекс S&P 500. Если просто, то это 500 крупнейших компаний из разных секторов и индустрий экономики. Большинство – из США. Сюда входят те же Apple, Microsoft, Facebook, Disney и другие.

Но вас никто не заставляет вкладывать сразу в 500 компаний. Можно выбрать буквально несколько фирм. Отдельные акции могут расти на десятки или даже на сотни процентов за год.

Пример: в 2020 году производитель электромобилей Tesla стал крупнейшим, по рыночной оценке, автоконцерном планеты. Детище Илона Маска обогнало японскую Toyota – компанию с 83-летней историей. При этом акции Tesla выросли с начала года по июль в четыре раза – c $420 до $1795!

Доходность облигаций обычно скромнее, чем по акциям. Зато она часто фиксированная, заранее известная, и доступна при меньших рисках.


Казахстанцы правда могут так инвестировать?

Конечно! Доступ к мировым биржам и полную поддержку дает компания Freedom Finance.

При этом важно разрушить ещё один умственный барьер, который может делать инвестиции на фондовом рынке «недоступными». У нас часто спрашивают о минимальной сумме для старта. Люди думают, нужен большой начальный капитал.


Расслабьтесь, инвестировать может каждый!

Много денег для этого не нужно. Ведь вы можете начать с покупки буквально одной акции. На американском рынке одна бумага стоит в среднем около $45. На Казахстанской фондовой бирже есть акции по 2000-5000 тенге за штуку. Одна акция Halyk Bank вовсе стоит 116 тенге.

Также есть инструменты, которые позволяют покупать сразу десятки или сотни акций за суммы меньше $400.

Будет даже лучше, если вы начнете с небольшой суммы – увидите, как все это работает, разберетесь. Вложить больше вы всегда успеете. Плюс, есть даже такая выгодная стратегия – инвестировать регулярно понемногу.


Так решается вопрос «Где взять деньги?»

Любого вида заработка, при котором вы можете ежемесячно откладывать немного средств, достаточно для инвестиций.

Главное, чтобы эти деньги были действительно свободными, не жизненно необходимыми и вашими. Ни о каких кредитах на инвестиции даже речи быть не может!


Что же делать теперь?

Вам понравилась идея вкладывать и приумножать свободные средства? Вы оценили преимущества инвестиций на рынке ценных бумаг? Хотите попробовать или получить больше информации?

Отлично! Оставьте заявку в форме ниже, специалисты свяжутся с вами и проконсультируют по всем вопросам. Мы уделим вам столько времени, сколько потребуется. За каждым клиентом Freedom Finance закрепляет личного инвестиционного консультанта, который всегда поможет выбрать подходящую стратегию и инструменты.


Следите за статьями в блоге. Скоро мы разберем вопрос рисков и способов их контроля. А еще поговорим о различных подходах к инвестициям при разных ожиданиях по доходности.

Как объяснить простыми словами, что такое инвестиции?

Что такое инвестиции простыми словами? Об инвестировании слышали все, особенно о том, что если правильно вложить деньги, то можно всю оставшуюся жизнь получать доход. Инвестировать можно как в реальной жизни, так и в интернете. Причем интернет-инвестиции при грамотном подходе будут приносить не меньший доход, чем реальные. Определимся с понятием, что значит инвестировать. Инвестировать — это вкладывать свои деньги так, чтобы они приносили доход в будущем.

Правила инвестирования

Прежде чем рассматривать, что такое инвестирование, следует разобрать основные его правила. Их соблюдение позволит не потерять свои деньги в ближайшем будущем, а со временем стать грамотным и успешным инвестором.

Основное правило таково: инвестируйте только те деньги, которые не страшно будет потерять. Конечно, средства вкладывают не для того, чтобы их терять, а для того, чтобы они приносили прибыль. Но инвестирование всегда сопряжено с рисками. Поэтому вкладывайте в инвестиционные проекты только те деньги, потеря которых не будет критической для вашего уровня жизни. И никогда не берите деньги для инвестирования в виде кредита, не занимайте их у своих друзей и знакомых.

Другое не менее важное правило — не держите все яйца в одной корзине. Ведь если корзина упадет, то они все разобьются. Не вкладывайте все деньги в один инвестиционный инструмент. Если с ним будут проблемы, то вы потеряете весь свой капитал. Распределяйте деньги по нескольким различным инвестициям. Например, вкладывайте одну часть в венчурные инвестиции, другую — в ПАММ-счета, а третью — в покупки недвижимости или антиквариата.

Во что можно инвестировать

Наиболее распространенный способ вложения денег в реальной жизни — это покупка недвижимости. Дело в том, что квартиры, дома, производственные помещения всегда поднимаются в цене. Можно сказать, что если правильно выбрать недвижимость, то это будет беспроигрышным вариантом вложения денег. Через несколько лет ее можно будет продать гораздо дороже. Но у такого вида инвестирования все же есть свои недостатки: высокий порог входа. Чтобы купить квартиру или помещение под офис, нужно иметь немалые деньги.

Также инвестировать можно в золото, покупая монеты или слитки, предлагаемые банками. Особенности инвестиций в золото таковы, что не стоит покупать золотые украшения, если они не имеют художественной ценности. Ведь в этом случае вы переплачиваете за работу ювелира. Что касается банковского золота, то удобство заключается в том, что вы можете купить только часть слитка, а потом, через несколько лет, продать его. Но если вы купили слиток полностью и вынесли его за пределы банка, то для того, чтобы его продать, необходимо будет пройти экспертизу.

Инвестируя в золотые монеты, вы должны хорошо разбираться в нумизматике, если собрались покупать старые деньги. Но можно купить и новые в том же банке. Недалеко от золота ушли и инвестиции в антиквариат. Как желтый металл постоянно растет в цене, так повышается стоимость и старых вещей. Это прямые инвестиции. Заплатили деньги — владеете вещью.

Нужно учитывать, что все перечисленные инвестиции рассчитаны на большой промежуток времени. Так, если вы купите квартиру, а через несколько месяцев вам понадобятся деньги, продать ее быстро вы не сможете. Возможно, вы даже потеряете часть денег, если уже вложили какие-то средства в ремонт.

Другие инвестиции

Но есть и наиболее динамичное инвестирование. Это вложение денег в акции и облигации, которые можно купить на фондовой бирже. Отличаются они друг от друга тем, что, покупая акции, вы становитесь совладельцем предприятия и получаете доход от прибыли, соответствующий своему вкладу. Покупая облигации, вы как бы даете в долг предприятию, проценты по которому оно вам ежемесячно выплачивает. Вот так в двух словах можно описать принцип работы этих двух финансовых инструментов. Сюда же можно отнести и ПИФы — паевые инвестиционные фонды. В этом случае вы получаете на руки инвестиционный пай — именную ценную бумагу, подтверждающую ваш взнос. Здесь вы тоже получаете свой процент прибыли с дохода предприятия. Инвестиционный пай служит гарантией того, что прибыль вам обязательно будет выплачена.

Инвесторам-новичкам рекомендуется вкладывать деньги в так называемые голубые фишки — акции известных компаний, вероятность банкротства которых ничтожно мала.

Что такое венчурные инвестиции? Вы можете попробовать вложить деньги в развитие новых компаний. Это называется венчурными инвестициями. Причем сделать это вы сможете не только в реальной жизни, но и через интернет. Сразу надо заметить, что такие прямые инвестиции никак не страхуются. Ведь проект, в который вы вложили свои деньги, может как успешно развиваться, так и потерпеть фиаско.

Инвестиции в интернете

Существуют различные сервисы в сети, на которых вы можете выбрать компанию, познакомившись с описанием ее деятельности, и вложить деньги в ее развитие. Компания же ежемесячно будет выплачивать вам процент от своего дохода.

К инвестициям в интернете относится и инвестирование в ПАММ-счета. Про Форекс слышали все. Так вот, есть успешные трейдеры (торговцы), которые зарабатывают на этом валютном рынке неплохие деньги. Они открывают счет, на котором каждый желающий может доверить им в управление некоторую сумму. Трейдер за успешную торговлю получает вознаграждение (30-50% с дохода), а инвестор получает пассивный доход. Сразу надо уточнить, каково определение пассивного дохода. Пассивный доход — это когда инвестору не приходится совершать каких-либо действий. Он просто получает свои проценты от прибыли. Вкладывая деньги в ПАММ-счета или имея в своем активе венчурные инвестиции, вы как раз и получаете пассивный доход.

Небольшой совет: начните с малого, лучше инвестировать незначительную сумму, чем не инвестировать вообще.

Что такое инвестирование?

Давайте вспомним притчу из священного писания»Библии», когда хозяин уезжал в дорогу и раздал трем слугам таланты золота, чтобы они сохранили их. Я не помню дословного описания этой библейской притчи, но попытаюсь рассказать её суть своими словами. Одному слуге уезжающий хозяин дал один талант золота, другому три таланта и третьему пять талантов золота. Долгое время хозяина не было дома, а когда он вернулся, то призвал своих слуг и спросил их о тех талантах, которые он оставил им на сбережение. Предлагаем получить консультацию юриста бесплатно на сайте isk1.ru. Один слуга, которому он оставил пять талантов золота, принес хозяину десять со словами — ты дал мне золота, я купил на него товаров и продал их, получил прибыль и теперь возвращаю тебе с прибылью.

Другой слуга, которому хозяин оставил три таланта золота, принес ему шесть. Он объяснил, что купил ткани, потом перепродал их, и вот теперь возвращает золото с прибылью. Пришел и третий слуга и принес хозяину талант. Он объяснил, что, взяв у хозяина талант золота и боясь потерять его, закопал его в землю. Теперь, когда хозяин вернулся, он откопал этот талант, и в целости и сохранности принес его хозяину. Хозяин отобрал этот талант у своего слуги и отдал его тому, который принес ему десять талантов и похвалил его. Сказал верному слуге, чтобы он ещё приумножил его богатство.

А слуге, принесшему один талант, сказал, что он глупый и неверный раб, зарыл свой талант в землю. Не верный в малом — неверен и в большом, верный в малом — в большем поставлен будет. На примере этой притчи священное писание нам ясно говорит о том, что, закопав сбережения в землю, мы вытаскиваем деньги из оборота, мы делаем их бесполезными на все то время, пока они в земле. Деньги должны быть вложены, и приносить доход. Мы и ответили на вопрос — что такое инвестирование? Другими словами, инвестиции — это вложения финансовых средств, с целью получения в последствии прибыли. Вы как бы отказываетесь от финансов сейчас, чтобы потом получить больше.

Значение инвестиций в развитии экономики страны

Библейская притча о зарытом в землю таланте наталкивает нас на одну простую мысль — зарывая свои сбережения, мы крадем сами у себя. Мы вытаскиваем средства из оборота, тем самым не даем ни себе, ни другим заработать. Экономический кризис начинается в странах, когда люди перестают инвестировать свои средства.

Благодаря нехватке финансовых средств в обороте, из-за отсутствия инвестиций, в стране начинают появляться предпосылки экономического кризиса. Любые инвестиции являются рискованными, но чем больше доля риска, тем болше предполагается и получение прибыли. Инвестируя свои средства, мы не только заботимся об увеличении своего капитала, но и благотворно влияем на экономику своей страны.

Просмотров страницы: 108

Что такое инвестиции, для чего нужны инвестиции простыми словами

Чтобы вложения окупились, инвестор должен знать, куда идут его деньги и как они будут работать. Для этого нужно внимательно изучить параметры объекта инвестиций.

Доходность — один из важнейших критериев инвестиций. Именно на него в первую очередь обращают внимание инвесторы. Доходность говорит о потенциальной прибыли, которую могут принести вложенные средства.

Рискованность — не менее значимый показатель, чем доходность. Иногда огромный процент доходности, который обещает какой-либо объект инвестиций, объясняется высоким риском потерять все вложения. И наоборот — чем меньше процент прибыли, обещанный инвестору, тем надёжнее будут защищены средства.

Ликвидность — говорит о том, насколько быстро можно вернуть свои средства, не потеряв при этом какую-то их часть. Другими словами, актив должен быть востребованным и доступным в своей нише.

Период — некоторые инвестиционные проекты предполагают, что какое-то время вложенный капитал будет недоступен для возврата (а если и доступен, то со значительными потерями в виде комиссий или штрафов). Условия таких ограничений необходимо изучать как можно внимательнее.

Порог входа — всё, что относится к инвестициям, имеет ограничения на размер капитала. Например, не каждый розничный инвестор может позволить себе стать клиентом венчурного фонда (самые низкие чеки начинаются примерно от 500 тыс. долл.).

Простота — порой объект вложений имеет сложную структуру. Если у инвестора есть трудности с пониманием того, как работает инструмент, в который инвестируется капитал, то лучше с этой проблемой разобраться. Непонимание инструмента может стать причиной того, что финансы будут вложены в убыточный актив.

Каждый параметр следует рассматривать в применении к конкретному сектору инвестиций. Лучший вариант для инвестора — гармоничное сочетание всех перечисленных условий.

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и приносит доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование также может заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей.Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

  • Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
  • Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации с доходностью только 4%, что делает вашу облигацию более привлекательной.
  • Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
  • Дом или квартира могут быть оценены в цене , потому что вы отремонтировали собственность, или потому что район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, которые приносят доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость. Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов.Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную доходность, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Благодаря гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции.Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по погашению.

Товаров

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на предложение пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете догадаться, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском. Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь.Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что инвестировать. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений стоимости ваших инвестиций ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и, например, неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут опускаться ниже. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Благодаря этому ваше портфолио будет стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

  • Если у вас есть немного денег для открытия учетной записи , но вы не хотите тратить время на выбор и выбор инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее сформированные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
  • Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
  • Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, обратитесь к финансовому консультанту , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Санди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации в квадрате. Разработайте стратегию выплаты долга по студенческому кредиту. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Что такое инвестиция | Инвестиции

Определение инвестиций

Инвестиция — это покупка, совершенная на деньги, которые могут приносить доход или прибыль.Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не инвестиции.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли. Инвестирование — это вкладывание капитала в ожидании дохода или прибыли. Личное инвестирование — это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

Какие основные категории инвестиций?

Есть три основных категории, когда вы рассматриваете инвестиции.Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут удовлетворить ваш финансовый план.

Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. Д.

Инвестиции с низким уровнем риска включают облигации, компакт-диски и сберегательные счета. Облигации — это когда вы покупаете долг, который ожидается, что он будет возвращен. Поскольку они считаются низкоопасными, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

Некоторые примеры инвестиций в денежные средства или их эквиваленты включают: процентные сберегательные счета или фонды денежного рынка.

Портфель — это термин, относящийся к вашему конкретному активу. коллекция. В него могут входить следующие виды ценных бумаг:

  • Акции
  • Облигации
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Фонды денежного рынка
  • Биржевые фонды

Прочие определяют инвестиции как включая недвижимость, драгоценные предметы и искусство. Сюда входят вещи, которые можно ценить со временем.

Американские инвесторы

Примерно 60% американцев владеют ценные бумаги через их IRA, пенсионные планы, спонсируемые работодателем, или налогооблагаемые учетные записи.Однако только 30% американцев владеют ценными бумагами на налоговых счетах. По данным Statista, 55% Американцы вкладываются в фондовый рынок.

Виды вложений

Есть несколько различных типов инвестиций, которые вы можете следует знать. Акции — это ценные бумаги, которые представляют собой часть компании. что у вас есть. Фирма продает их акционеру. Тогда бизнес использует собранные деньги для финансирования своей деятельности. Акционер получает дивиденды на основе результатов деятельности и прибыли компании в виде Денежная компенсация.

Обыкновенная акция — это акция, дающая вам право голоса на собраниях акционеров. Напротив, привилегированные акции — это акции, которые выплачивают вам заранее определенные суммы дивидендов, но не дают вам права голоса на собраниях акционеров.

Облигации — это типы ценных бумаг, которые обычно считаются низкий риск. Они позволяют другим организациям занимать у вас деньги и платить вам фиксированная процентная ставка. Правительство или корпорация, которая задолжала вам выплачивает вам выплаты по истечении срока погашения ваших облигаций.

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги многих людей. Деньги паевого инвестиционного фонда инвестируются в различные типы ценных бумаг, включая акции, облигации, фонды денежного рынка и другие активы. Индексные фонды — это типы паевых инвестиционных фондов, которые строго придерживаются установленных правил. Это упрощает отслеживание конкретных инвестиций.

Биржевые фонды — это особые типы индексных фондов, которые пытаются чтобы соответствовать производительности предварительно выбранного индекса, такого как S&P 500. Многие 401 (k) счета через работодателей инвестируют в различные паевые инвестиционные фонды.

Опционы — это инвестиции, основанные на потенциальном будущем. сделки. У инвесторов есть контракты, которые позволяют им оставлять за собой право для торговли активами позже по определенной цене.

Пенсионные счета, такие как IRA и 401 (k) счета, планы с льготным налогообложением, разработанные, чтобы помочь людям подготовиться к будущее и на пенсию. Счета могут быть привязаны к различным инвестициям автомобили, повышающие их ценность.

Инвестиции в недвижимость — это покупка материальной земли или собственность, например, личные дома или коммерческие участки.

Фонды денежного рынка имеют относительно небольшой риск. По закону они инвестируйте только в конкретные краткосрочные высококачественные инвестиции, выпущенные США. корпорации и федеральные, государственные и местные органы власти.

Альтернативным вложением является общее термин, который используется для инвестиционного варианта, не связанного с акциями, облигациями или денежная категория. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT бывают государственными или частными. компании, владеющие недвижимостью, приносящей доход. Товары сельскохозяйственные продукты или сырье, которое можно покупать и продавать, например, кофе, чай или масло.Драгоценные металлы — это металлы с высокой стоимостью, которые могут быть купил и продал. Это включает золото, палладий и серебро.

Хедж-фонды — это разновидности альтернативных вариантов инвестирования. Они объединяют деньги своих инвесторов и используют несколько тактик, чтобы попытаться предоставить им с возвратами. Фонды прямых инвестиций инвестируют напрямую в компании. Они могли бы покупка частного бизнеса или покупка контрольных акций публично торгуемых компании.

Инвестор

Прежде чем начать, вам нужно знать различные типы инвесторы.У активных трейдеров есть цель получить краткосрочную прибыль за счет постоянная покупка и продажа различных видов инвестиций. Преимущества активная торговля включает в себя корректировку инвестиций в соответствии с преобладающие рыночные условия для управления инвестиционным риском. Также может быть краткосрочными возможностями, которыми могут воспользоваться краткосрочные трейдеры.

Активные трейдеры, как правило, платят высокие комиссии, потому что они платят комиссию за торговые и другие транзакционные сборы. Однако комиссии, которые они платят за торговлю, палочки низкие.

Пассивные трейдеры стремятся со временем накопить богатство и свести к минимуму свои покупки и продажи. Они покупают и держат ценные бумаги и верят в выгоду от долгосрочного владения. Такой подход может быть очень полезным, особенно при хорошей диверсификации, хотя он не защищает от снижения стоимости. Преимущества пассивной торговли заключаются в более низких затратах и ​​большей налоговой эффективности.

Так как пассивные трейдеры не покупают и продают постоянно, им не нужно беспокоиться об уплате стольких комиссионных и управленческих расходов.Поскольку они держат свои ценные бумаги в течение длительного времени, им обычно не нужно беспокоиться о больших ежегодных налогах на прирост капитала.

Пассивные трейдеры могут платить более высокие затраты, если они выбирают брокерские конторы. которые взимают более высокие управленческие расходы и комиссионные. Они могут платить меньше или Никаких затрат, когда они выбирают брокерские компании, которые взимают низкую комиссию или вообще не взимают ее за инвестирование. Полупассивные инвесторы выбирают брокерские компании, не взимающие управленческих расходов. или комиссии, но позволяют больше торговых операций, таких как самостоятельное инвестирование платформы.Исследование онлайн-брокеров также может оказаться полезным для активных трейдеры, которые хотят взять под свой контроль свои инвестиции и снизить комиссию.

Инвестиционный риск

Ваша индивидуальная толерантность к риску — это степень изменчивости и колебаний, с которыми вы можете справиться в своих инвестициях. Чем выше толерантность к риску, тем агрессивнее вы можете быть и ожидаемая норма прибыли будет выше.

Агрессивные люди используют высокий риск и высокую награду предложение. Например, акции с высоким инвестиционным риском обычно имеют большая чувствительность к рынку в целом, а также более высокая бета.Этот тип акций постоянно испытывает большие отклонения по сравнению с общий рынок.

Люди с умеренной толерантностью к риску имеют временной горизонт для инвестирования более пяти лет. Консервативные люди выбирают защитные акции с более низкими бета, потому что они в некоторой степени изолированы от влияние широких движений на рынке.

Циклические акции, с другой стороны, — это те, которые чувствительны к основному экономическому циклу деловой активности. Преимущество покупки циклические запасы — они предлагают дополнительный уровень защиты от вредных События.

Чтобы свести к минимуму риск, вы можете использовать распределение активов в своем портфолио. Это относится к распределению основных средств таким образом, чтобы уравновешивает риски и выгоды.

Комиссии

Комиссии — это денежные средства, которые взимаются с вашего счета, которые должны быть указаны в вашем контракте и выписке. Комиссионные — это сборы брокеров в обмен на размещение ими сделок от имени владельцев счетов. Управленческие расходы связаны с управлением вашими ценными бумагами. Транзакционные издержки взимаются за каждый раз, когда вы покупаете или продаете ценную бумагу.Ежегодные расходы — это ежегодные сборы за поддержание вашего счета открытым.

Различные сборы могут суммировать и компенсировать возврат. Важно прочитать ваши отчеты и будьте в курсе всех брокерских комиссий. Еще одна плата за просмотр соотношение расходов. Это годовой сбор, выраженный в процентах от вашего инвестиции. Он присущ паевым инвестиционным фондам, биржевым фондам и индексам. средства. Это может существенно снизить доходность вашего портфеля.

Рентабельность инвестиций (ROI)

Ваша рентабельность инвестиций представляет собой финансовую прибыль или процент прибыльности инвестиций за определенный период времени.Он используется в финансах для сравнения эффективности различных инвестиций, а также в сочетании с другими методами измерения вашей прибыли. Вы также можете рассчитать рентабельность инвестиций с помощью калькулятора рентабельности инвестиций.

Изучите свои инвестиции

Research поможет вам быть в курсе инвестиций и рынка. Чтобы быть в курсе самой последней информации, вам следует читать лучшие книги по инвестициям, лучших блогеров по инвестициям и лучшие инвестиционные и финансовые веб-сайты.

Будьте реалистичны в отношении ваших ожиданий относительно производительности. лучшие вложения для вас.Ваши ожидания и цели не должны быть о том, как быстро разбогатеть, но вместо этого следует сосредоточиться на том, как разбогатеть медленно. Вы должны смотреть на долгосрочную перспективу, и вы должны инвестировать, как только вы можно и столько, сколько можно. Многие инвестиции, позволяющие быстро разбогатеть, являются мошенничеством, поэтому вы должны остерегаться их.

Как начать инвестировать

Для начала вам необходимо определить свои цели и свою инвестиционную стратегию. Знайте, каковы ваши финансовые цели и каков ваш уровень толерантности к риску.Вам также необходимо знать, каковы ваши требования к денежному потоку, а именно, сколько денег вам нужно для финансирования ваших инвестиций.

Также важно знать налоговые последствия вашей стратегии, чтобы вы выбираете наиболее эффективный подход. Сравните предлагаемые стимулы а также расходы, которые взимаются различными брокерскими конторами.

Посмотрите на предлагаемые услуги. Робо-советники компьютерные программы, которые предназначены для консультирования людей, которые инвестируют, исходя из их финансовые потребности и цели.Робо-консультанты недорогие и минимизируют налоги. потери людей, которые используют их для инвестирования. Клиенты могут устанавливать и редактировать свои предпочтения, временные горизонты, цели и уровень толерантности к риску.

Робо-советники легкодоступен и сводит к минимуму вероятность ошибки человека. Они предоставляют управление инвестициями и управление портфелем. Многие предлагают доступ к человеческим консультантам когда у вас есть вопросы. Они хороши, когда вы только начинаете или если ваша ситуация не сложная. Минимумы счета очень низкие.

Выберите брокерскую фирму или перейдите к новому брокеру, чтобы получить начал. Заполните заявку и настройте свои вложения. Удостовериться что вы широко диверсифицируете. Диверсификация — это включение различных типы классов активов в вашем портфеле, и это может служить хеджированием против риск.

Выберите инвестиции, соответствующие вашим целям и задачам. Наконец, при необходимости пересмотрите и перебалансируйте свой портфель.

Изучение значения инвестиций, таких как ETF и другие типы важны, чтобы вы могли начать свой собственный путь.М1 Финанс может поможет вам узнать, как определить лучшие инвестиции, когда вы собираете портфолио.

Умные инвесторы выбирают M1 Finance

M1 Finance упрощает работу с инвесторами, которые хотят получить контроль своего финансового будущего. Вы можете начать работу сегодня бесплатно. Полный онлайн-приложение, а затем адаптируйте свое портфолио в соответствии с вашими потребностями, выбор ценных бумаг, которые вы хотите, и присвоение им процентов. M1 Финансы не взимают управленческих расходов или комиссий, что позволяет вам инвестировать без компромиссов.

С M1 вам ничего не стоит инвестировать. Большая часть процесса автоматизирован, помогая демистифицировать его. Отмеченные наградами инвестиционные инструменты M1 дайте возможность вашим деньгам расти автоматически при минимальном налоговом бремени. M1 Финансы дают вам возможность научиться управлять своими деньгами, побеждать диверсификация и потенциально поможет зарабатывать больше.

M1 сочетает в себе инновационный опыт и передовые технологии чтобы помочь сделать хорошие финансовые привычки легкими. Вы можете настроить свой собственный учет акций и ETF или выберите из более чем 80 профессионально созданных портфелей, которые разработан с учетом ваших конкретных целей и потребностей.Нет причин платить кто-то создаст вашу учетную запись, когда вы можете создать ее самостоятельно.

M1 дает вам возможность благодаря мощной платформе, которая предназначена для сделать инвестиции доступными для всех, предоставив понятный доступ в любое время и в любом месте. Инструменты M1 экономят ваше время, динамически изменяя баланс вашего распределения и автоматического реинвестирования ваших дивидендов. Это помогает сохранить все идет по плану, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.

Что инвестируешь? Определение и значение

Инвестирование относится к действиям, которые люди, компании и правительства делают для увеличения благосостояния, увеличения доходов, увеличения производства и повышения уровня жизни людей.Этот термин может также относиться к тому, чтобы выделить время на что-то в надежде на получение выгоды в будущем, например: «Он тратит четыре года своей жизни на обучение в университете».

Примерами инвестирования являются покупка собственности, облигаций, акций и других финансовых активов с целью получения прибыли. Это также включает накопление денег на банковском счете с выплатой процентов или покупку страхового полиса, по которому выплачиваются бонусы.

Если вы владеете бизнесом и тратите деньги на вещи, которые сделают его более успешным и прибыльным, вы инвестируете.

Если у вас есть дом и вы тратите 10 000 долларов на то, чтобы он выглядел лучше, прежде чем сдавать его в аренду, вы вкладываете эти деньги, чтобы обеспечить себе будущий доход.

Инвестиции могут принимать разные формы, но все они имеют одну общую черту — цель получения прибыли в будущем.

Инвестиции против сбережений

Инвестирование — это не то же самое, что сбережение. Сбережения — это план откладывать часть вашего заработка на короткий период, чтобы достичь заранее определенной суммы. Если говорить, например, об акциях и акциях, инвестирование — это гораздо более долгосрочная деятельность.

Американский миллиардер-инвестор Уоррен Баффет однажды сказал: «Если вы не думаете о том, чтобы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут».

Проще говоря, в сфере финансов инвестирование — это долгосрочное действие, которое в первую очередь достигается за счет того, что ваши деньги приносят вам больше денег. Действие инвестирования осуществляется инвестором.

Согласно Sorted, часть Комиссии Новой Зеландии по финансовым возможностям:

«Вы становитесь инвестором, когда вкладываете деньги в вещи, которые могут приносить доход или расти в цене.Общая цель состоит в том, чтобы заработать по крайней мере декларацию после уплаты налогов, превышающую уровень инфляции. Инвестор также сопряжен с определенным риском. Как правило, чем выше доход, тем выше риск ».

Когда мы инвестируем, мы ожидаем, что действие принесет нам по крайней мере одно из перечисленных ниже преимуществ:

  • — что актив подорожает в цене,
  • — что актив будет обеспечивать дивиденды,
  • — что актив будет приносить проценты,
  • — что актив будет приносить ренту.

В Оксфордских словарях инвестирование определяется следующим образом:

«Вложение (денег) в финансовые схемы, акции, собственность или коммерческое предприятие с ожиданием получения прибыли» или «Посвящение своего времени, усилий или энергии конкретному предприятию с ожиданием стоящего результата».

На протяжении более 100 лет люди в Северной Америке, Европе и других частях мира сформировали группы, называемые инвестиционными клубами, которые объединяют свои деньги и знания с целью инвестирования с более успешными результатами.

Что такое инвестирование? Узнайте об акциях, облигациях и многом другом

Возможно, вы слышали, что инвестирование — лучший способ приумножить свои деньги и достичь своих самых больших финансовых целей. Но что такое инвестирование? А с чего начать? Найдите ответы на эти и другие вопросы по инвестированию ниже.

Связано: Как мне начать инвестировать?

Что такое инвестирование?

Проще говоря, инвестирование — это покупка активов, от которых вы ожидаете получить прибыль в будущем.Это может относиться к покупке дома (или другой собственности), которая, по вашему мнению, вырастет в цене, хотя обычно это относится к покупке акций и облигаций.

Чем инвестирование отличается от сбережения?

Как сбережения, так и инвестирование подразумевают откладывание денег на будущее, но есть и много различий. Посмотрите на этот график:

Инвестирование

Сбережение

Всегда сопряжено с риском. Даже самые безопасные инвестиции сопряжены с определенным риском, который может привести к потере денег.

Редко связано с риском. Если ваши деньги хранятся на сберегательном счете, застрахованном FDIC (который защищает до 250 000 долларов), вам обычно не нужно беспокоиться о потере.

Высокий потенциал роста. В зависимости от того, какой риск вы готовы принять, можно получить большую прибыль от своих вложений. Для акций, например, долгосрочный средний показатель составляет почти 10 процентов в год.

Низкий потенциал роста. Практически все сберегательные счета будут платить вам проценты за хранение денег на вашем счете.Но, вероятно, это будет немного и часто не поспевает за инфляцией.

Обычно лучше всего подходит для среднесрочных или долгосрочных целей. Как правило, лучше инвестировать только деньги, которые вам не понадобятся на некоторое время, поскольку фондовый рынок колеблется, и вы не хотите, чтобы вас заставляли продавать акции, которые падают, потому что вам нужны деньги.

Подходит для краткосрочных целей. Сберегательный счет, будучи практически безрисковым, идеально подходит для немедленных покупок, а также для любых денег, которые вы не можете позволить себе потерять в краткосрочной перспективе (например, чрезвычайный фонд).

Может быть трудно получить быстрый доступ. Прежде чем вы сможете потратить деньги, накопленные за счет инвестиций, вам придется их продать. В случае с акциями может пройти несколько дней, прежде чем выручка будет переведена на ваш банковский счет, а продажа собственности может занять месяцы (или больше).

Легко доступен. Вообще говоря, вы можете получить доступ к деньгам на своем сберегательном счете в любое время.

Связано: Сбережение 101: как ставить цели сбережений — и на самом деле их достигать

В чем разница между инвестированием и торговлей?

Хотя многие люди используют термины «инвестирование» и «торговля» как синонимы, следует помнить об одном ключевом различии.

Инвесторы покупают акции, облигации и другие классы активов, имея в виду отдаленные цели и прибыль, как правило, в течение лет или десятилетий. Это позволяет инвесторам извлекать выгоду из долгосрочных рыночных тенденций. Несмотря на краткосрочные колебания цен, фондовый рынок значительно вырос в цене в долгосрочной перспективе.

Трейдеры , с другой стороны, покупают и продают акции, имея в виду краткосрочную прибыль, стремясь извлечь выгоду из ежедневных колебаний цен на акции.Другими словами, трейдер может купить акции компании, а затем быстро продать их — в течение той же недели, дня или даже часа.

5 шагов, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок сейчас

Готовы начать инвестировать в фондовый рынок? Вот пять шагов, которые помогут вам добиться успеха.

1. Назовите свои цели.

Прежде чем вкладывать свой первый доллар, важно знать , почему вы вкладываете . Ваши цели определяют все, начиная с того, как долго вы должны инвестировать, в какую учетную запись вам следует открыть и какие типы инвестиций приобретать.Вот некоторые популярные цели инвестирования:

  • Комфортный выход на пенсию
  • Покупка дома
  • Отправка детей в колледж
  • Оплата свадьбы
  • Открытие бизнеса

Вам не нужно выбирать только одну. Вы можете — и, вероятно, должны — инвестировать сразу для нескольких целей, хотя ваш подход может быть другим. (Подробнее об этом ниже.)

По теме: Сохранить, инвестировать или погасить долг? Как достичь конкурирующих денежных целей

2. Определите свой график.

Затем определите, сколько времени у вас есть для достижения ваших целей. Это называется графиком ваших инвестиций, и он определяет, какой риск (и, следовательно, типы инвестиций) вы можете взять на себя.

Например, цены на акции сильно колеблются в краткосрочной перспективе — благодаря целому ряду факторов, от тарифов до повышения процентных ставок, политических событий и т. Д. — но исторически они имели тенденцию к росту с течением времени. Поэтому для относительно краткосрочных целей, таких как свадьба, за которую вы хотите заплатить в ближайшие пару лет, вы можете придерживаться более консервативной стратегии инвестирования.Однако для более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, до которого еще могут быть десятилетия, вы можете взять на себя больший риск, потому что у вас есть время, чтобы возместить любые убытки.

3. Определите вашу собственную устойчивость к риску.

Хотя график ваших инвестиций будет играть большую роль в определении допустимого риска, учитывается и ваш личный аппетит к риску. Если мысль о потере любых денег не дает вам спать по ночам — или вы думаете, что у вас возникнет соблазн панически продать, когда рынок упадет, — возможно, вам лучше придерживаться более консервативного портфеля, даже если вы инвестируете на длительный срок.

Связано: это упражнение может помочь выяснить, какова на самом деле ваша толерантность к риску

4. Выберите правильную учетную запись.

Вот несколько распространенных вариантов инвестиционного счета в зависимости от вашей цели:

  • Если вы инвестируете для выхода на пенсию и у вас есть доступ к счету, спонсируемому работодателем, как 401 (k), 403 (b), 457 или Thrift Savings Plan, вы, вероятно, захотите сначала внести взнос на этот счет — по крайней мере, до тех пор, пока не обнаружите совпадение с работодателем.(Это бесплатные деньги!) Эти счета обычно позволяют делать взносы до уплаты налогов, что потенциально может сократить ваши сегодняшние налоговые счета. Поскольку эти средства предназначены для выхода на пенсию, снятие с них до достижения возраста 59,5 лет обычно означает, что вы будете платить подоходный налог и штрафы.
  • Если вы инвестируете для выхода на пенсию и у вас нет спонсируемой работодателем учетной записи (или вы ее уже исчерпали) , рассмотрите возможность индивидуального пенсионного счета (IRA). Они также предлагают налоговые льготы, но могут предлагать более низкие лимиты взносов, чем планы на рабочем месте.Как и на других пенсионных счетах, снятие средств до достижения пенсионного возраста обычно приводит к досрочному уплате налогов и штрафам.
  • Если вы инвестируете в расходы на образование, вы можете открыть счет 529, который позволяет снимать без уплаты налогов на соответствующие расходы, связанные с образованием, такие как обучение, проживание и питание.
  • Если вы инвестируете для других целей , лучшим вариантом будет обычный брокерский счет. Нет никаких ограничений на взносы или правил вывода, о которых следует помнить, но вы будете платить налоги с любой полученной прибыли.

По теме: Сколько я могу рассчитывать на уплату налогов на свои инвестиции?

5. Выберите разнообразную группу инвестиций.

Вы почти у цели. Теперь пора решить, какие инвестиции должны составить ваш портфель и соответствовать целям, срокам и устойчивости к риску, которые вы определили.

На сверхконсервативной стороне есть депозитных сертификатов (CD), и счетов денежного рынка (MMA) , которые предлагают более высокую доходность, чем типичные сберегательные счета, в обмен на гарантию того, что вы будете хранить там свои деньги на установленный период времени (компакт-диски — скажем, один, два или пять лет) или высокий минимальный депозит (MMA). Облигации — ссуды, которые вы даете компании или правительству — также являются более безопасными, поскольку есть явное ожидание, что вы получите возврат с процентами в течение определенного периода времени.

Затем идет акций , которые представляют собой более рискованные, но потенциально более прибыльные инвестиции. Приобретая акции компании, вы становитесь частичным владельцем этого бизнеса. Когда дела у компании идут хорошо, ваши деньги тоже; верно и обратное. К счастью, вы можете кое-что сделать, чтобы смягчить этот недостаток.

Введите: диверсификация или процесс изменения ваших инвестиций для управления рисками. Существует два основных способа диверсификации вашего портфеля:

  • Диверсификация между классами активов , такими как акции и облигации. Как правило, по мере того, как вы становитесь старше (и приближаетесь к пенсии) или иным образом приближаетесь к концу графика инвестирования, эксперты рекомендуют перераспределить ваши активы в сторону владения большим количеством облигаций.
  • Диверсификация в рамках классов активов: Даже в рамках классов активов вы, вероятно, найдете ряд различных категорий, в которые вы можете инвестировать, например, иностранные и отечественные акции, государственные и корпоративные облигации.Они также имеют разные профили риска, так что, как правило, неплохо было бы иметь и здесь некоторое разнообразие.

Простой и недорогой способ добиться этого — инвестировать в фонды акций, такие как биржевые фонды (ETF). Фонды могут владеть сотнями отдельных акций одновременно, поэтому большие убытки одной компании могут быть компенсированы прибылью других, и вы с меньшей вероятностью увидите резкое падение стоимости своих инвестиций.

Связанные: что на самом деле означает диверсификация ваших инвестиций?

Дополнительные советы для достижения успеха

Теперь, когда вы изучили основы, помните об этих хороших инвестиционных привычках:

Начните как можно скорее. Время — ваш лучший союзник, когда дело касается инвестирования. Благодаря начислению сложных процентов — или когда доходность ваших денег приносит собственную прибыль и т. Д. — чем дольше ваши деньги находятся на рынке, тем дольше они должны расти.

Инвестируйте часто. Регулярно вкладывая даже небольшие суммы в течение долгого времени, вы приобретаете привычку, которая поможет вам накопить богатство на протяжении всей жизни, называемое усреднением долларовых затрат. Это позволяет вам покупать больше акций при низких ценах и меньше — при высоких.

Сделайте это автоматически. Автоматизация любой повторяющейся задачи упрощает выполнение задачи в долгосрочной перспективе. То же самое и с инвестированием. Будь то автоматическое перечисление части вашей зарплаты в 401 (k) или настройка автоматических переводов с вашего текущего счета на брокерский счет, автоматизация ваших инвестиций может значительно упростить достижение ваших долгосрочных целей.

Реинвестируйте свои дивиденды. Многие публичные компании предлагают инвесторам квартальные или годовые дивиденды в качестве способа распределения своей прибыли.Реинвестирование этих денег может сильно повлиять на рост вашего портфеля с течением времени. Например, в период с декабря 2006 по 2016 год фондовый индекс S&P 500 (эталонный показатель, часто используемый для оценки общих показателей рынка) прибавлял в среднем 4,7 процента в год (включая годы Великой рецессии). Однако добавьте реинвестированные дивиденды, и это число вырастет до 6,9% среднегодовой прибыли.

Держись курса. Попытка предсказать, как рынок будет вести себя изо дня в день — также известная как определение времени движения рынка — редко срабатывает.Чаще всего это побуждает нас продавать инвестиции, когда цены ниже, чем мы заплатили с самого начала, а это именно то, что вы, , не хотите делать при инвестировании. Пока ваши цели остаются неизменными, придерживайтесь своей долгосрочной инвестиционной стратегии. Помните: каждый спад на рынке США в истории заканчивался подъемом.

Что такое инвестирование? — Узнайте, куда и как инвестировать

Инвестиции могут быть более разумным способом сохранить и построить свое гнездовое яйцо. Но в чем разница между сбережением и инвестированием?

Когда вы экономите деньги, вы помещаете их в относительно безопасное место для использования в будущем.Сбережения можно сравнить с «отложенными расходами», например с накоплением на праздники.

Когда вы вкладываете деньги, вы принимаете активное решение вложить их в актив с целью получения прибыли.

Любое инвестирование сопряжено с риском, и разные типы инвестиций сопряжены с разными уровнями риска. Вы можете не только получить прибыль, но и понести убытки.

Ваши инвестиционные цели, уровень риска, на который вы готовы пойти, и сроки инвестирования — все это может повлиять на то, куда вы решите вложить свои деньги.

Возможно, у вас есть мечта об имуществе, вы хотите подготовить своих детей к будущему или хотите сэкономить больше, чтобы с комфортом жить на пенсии.

Если вам интересно, куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль, ответ таков: это зависит от многих факторов и не существует универсальной формулы успешной инвестиционной стратегии. Какой бы ни была ваша цель, помните, что инвестирование сопряжено с определенными рисками, поскольку не всегда гарантирована прибыль. Вы можете заработать деньги, окупиться или даже потерять деньги, если ваши инвестиции упадут в цене.

Имея это в виду, вот несколько советов по инвестированию для начинающих и инвестиционных возможностей.

Что такое инвестиционная эффективность?

Инвестиционная эффективность показывает, насколько хорошо ваши инвестиции реагируют на изменения рынка с течением времени. Инвестиции могут колебаться, поэтому отслеживание их эффективности может помочь вам принимать обоснованные решения и следить за тем, достигаются ли ваши цели.

Куда вложить деньги

Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвестиций.

Денежные вложения

Обычно они обеспечивают стабильный доход с низким уровнем риска, но доходность обычно также ниже. Денежные вложения могут храниться в банке, где вы можете получать регулярные выплаты процентов (например, в виде срочного депозита), но им также можно управлять как управляемым фондом. Это может быть хорошим вариантом, если вы не склонны к риску или работаете в короткие сроки или с «ликвидной» частью вашего портфеля.

Инвестиции с фиксированной процентной ставкой

Правительства и компании (как в Австралии, так и за рубежом) могут выпускать для вас инвестиции (или облигации) с фиксированной процентной ставкой.Если вы покупаете инвестицию с фиксированной процентной ставкой, вы в основном ссужаете деньги эмитенту этой инвестиции с фиксированной процентной ставкой на определенный период времени в обмен на регулярные выплаты процентов. По истечении этого периода времени (называемого датой погашения) ваши первоначальные вложения возвращаются. Существует ряд типов инвестиций с фиксированной процентной ставкой, которые имеют разный уровень риска.

Акции

Если вы покупаете акции (также известные как обыкновенные акции или акции) австралийских или международных компаний, вы, по сути, покупаете часть этой компании, что делает вас акционером.В зависимости от того, как акции работают, стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться. Существует ряд прямых и косвенных способов инвестирования в акции, в том числе следующие:

  • Первичное публичное размещение акций (IPO) — покупка новых акций у компании, которые предлагаются для привлечения капитала для этой компании
  • Управляемые фонды — ваши деньги объединяются с другими инвесторами, и управляющий фондом покупает акции от вашего имени
  • Биржевые фонды (ETF) — инвестируйте в группу акций, составляющих индекс, например ASX200

Это лишь некоторые из направлений, с помощью которых вы можете инвестировать в акции, и выбор лучшего метода будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств.

Недвижимость

Если вы напрямую инвестируете в недвижимость, будь то участок земли или здание (жилое или коммерческое), и сдаете его в аренду вместо того, чтобы быть арендатором, вы, как правило, получаете доход от аренды, потенциально увеличивая долю в капитале. собственность одновременно.

Общие инвестиционные структуры

Инвестиции в эти конкретные классы активов (денежные средства, фиксированная процентная ставка, акции и недвижимость) могут удерживаться индивидуально или через ряд общих инвестиционных структур.

Некоторые из наиболее распространенных инвестиционных структур или механизмов включают управляемые фонды (где ваши деньги объединены с деньгами других инвесторов), пенсионные фонды (включая самоуправляемые суперфонды), а также альтернативные инвестиционные инструменты, такие как фонды, торгуемые на бирже.

Что такое диверсификация и почему это важно

При построении инвестиционного портфеля вы можете захотеть распределить свои инвестиции по ряду различных классов активов. Это называется диверсификацией и следует принципу «не хранить все яйца в одной корзине».Это может помочь снизить общий инвестиционный риск, поэтому, если ваш портфель хорошо диверсифицирован, это означает, что вы меньше подвержены влиянию одного экономического события. При этом, если один сектор или актив работает плохо, вы не потеряете все свои деньги.

Как начать инвестировать

Большинство из нас уже являются инвесторами через наши супер-счета и банковские счета.

Если вы хотите инвестировать самостоятельно или с помощью брокера или финансового консультанта, начните с следующих шагов:

  • Определите свое текущее финансовое положение и сумму, которую вы можете позволить себе инвестировать.
  • Разрабатывайте свои цели и когда вы хотите их достичь.
  • Рассмотрите риски и последствия в краткосрочной / среднесрочной / долгосрочной перспективе.
  • Решите, хотите ли вы инвестировать самостоятельно или с помощью.
  • Убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.
  • Отслеживайте эффективность своих инвестиций и соответствующим образом корректируйте свою стратегию.

Убедитесь, что вы прочитали заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) для каждого инвестиционного продукта и что вы понимаете его основные характеристики, комиссии, преимущества и риски.Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к поставщику продукта или своему финансовому консультанту.

О чем думать при инвестировании

Налоговые последствия

Сумма, которую вы облагаете налогом, может повлиять на общий доход от инвестиций. Это может включать налог на прибыль, налог на прирост капитала и другие налоги.

Как ваши инвестиции облагаются налогом и их влияние на вашу доходность варьируется в зависимости от различных вариантов инвестирования, а также от того, держите ли вы инвестиции лично (то есть на свое имя) или через другую структуру (например, ваш суперфонд).

Некоторые налоговые аспекты инвестирования могут включать:

  • Подоходный налог — это налог, который вы платите с заработной платы и любого другого дохода, который вы получаете, включая проценты и дивиденды от ваших инвестиций.
  • Налог на прирост капитала (CGT) — Прирост капитала — это в целом разница между стоимостью приобретения актива и стоимостью его продажи. Если вы получаете прирост капитала, часть или вся эта сумма обычно добавляется к вашему другому доходу и облагается налогом по тем же ставкам.
  • Налог на пенсионные отчисления — Любой работодатель (взносы в сверхгарантию) и пожертвования в виде зарплаты обычно облагаются налогом по ставке 15% (при условии, что ваш доход составляет менее 250 000 долларов в год, включая супергарантию). Налог на взносы также будет применяться к личным взносам, которые вы делаете в свой суперфонд и указываете в качестве вычета личного налога в своей налоговой декларации. (Обычно это намного ниже, чем ставки подоходного налога с физических лиц, что может сделать пенсионный фонд привлекательным вариантом для инвестиций.Однако существует предел того, сколько вы можете вносить каждый год и получать выгоду от этого благоприятного налогового режима.)
  • Другие налоги — Они могут включать гербовый сбор и налог на товары и услуги в зависимости от того, какие инвестиции вы приобрели.

Инвестиционные таймфреймы и риск

Различные инвестиционные продукты подходят для разных инвестиционных горизонтов или временных рамок в зависимости от уровня риска, который они несут, и потенциальной прибыли, которую они могут обеспечить.

  • Краткосрочные считаются любыми сроками до трех лет.Например, внесение наличных на срочный депозит для накопления на праздники может быть краткосрочным вложением.
  • Средний срок составляет от четырех до шести лет.
  • Долгосрочные обычно относятся к чему-либо более семи лет. Долгосрочные инвестиции могут помочь вам накопить пенсионные накопления и накопить на пенсию 1 .

Как правило, инвестиции, несущие больший риск, лучше подходят для долгосрочных таймфреймов, поскольку они часто имеют большую краткосрочную волатильность, что означает, что они могут меняться быстро и непредсказуемо.Однако слишком консервативный подход к инвестициям может затруднить достижение ваших целей.

Инвестиции с низким уровнем риска (или консервативные), как правило, имеют более низкую доходность в долгосрочной перспективе, но с меньшей вероятностью могут потерять деньги, если рынки работают плохо. Денежные средства и срочные вклады являются примерами вариантов вложений с низким уровнем риска.

Варианты инвестирования со средним (или сбалансированным) риском, как правило, содержат как активы с низким, так и с высоким риском. Эти варианты могут быть подходящими для тех, кто хочет видеть рост своих инвестиций со временем, но все же опасается риска.

Опционы с высокими темпами роста (или агрессивные), как правило, обеспечивают более высокую доходность в долгосрочной перспективе, но могут понести значительные потери во время рыночных спадов. Эти типы инвестиций, как правило, лучше подходят для инвесторов с более длительными временными горизонтами, которые могут переждать изменчивые экономические циклы.

Как вы относитесь к риску?

Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, вы должны оценить свою склонность к риску. Различные типы инвестиций несут с собой разные уровни риска, которые могут повлиять на получаемую вами прибыль.

Чтобы определить, какой риск вам удобен, вам сначала нужно разработать свои цели и временные рамки, в которые вы хотите их достичь. Например, если вам за 30 и ваша цель — накопить для комфортной пенсии , возможно, вы захотите взять на себя больший риск, поскольку, если ваши вложения действительно уменьшатся, у вас будет больше времени, чтобы потенциально окупить свои вложения. Однако если вы планируете выйти на пенсию всего через несколько лет, маловероятно, что вы возьмете на себя такой же уровень риска, поскольку у вас не будет так много времени, чтобы окупить свои инвестиции в случае спада на рынках.

Что нужно знать об импакт-инвестировании

Элементы импакт-инвестирования

Практика импакт-инвестирования определяется следующими элементами.

Примечание: 3 апреля 2019 года GIIN опубликовал Основные характеристики импакт-инвестирования, которые дополняют это определение и призваны еще больше прояснить подход к импакт-инвестированию. Ознакомьтесь с этими четырьмя принципами, которые определяют базовые ожидания для импакт-инвестирования, здесь>

НАМЕРЕНИЕ Намерение инвестора оказать положительное социальное или экологическое воздействие посредством инвестиций имеет важное значение для воздействия на инвестиции.

ИНВЕСТИЦИИ С ОЖИДАНИЯМИ ВОЗВРАТА Ожидается, что ударные инвестиции принесут финансовую отдачу на капитал или, как минимум, возврат капитала.

ДИАПАЗОН ОЖИДАНИЙ ВОЗВРАТА И КЛАССЫ АКТИВОВ Воздействующие инвестиции нацелены на финансовую прибыль, которая варьируется от ниже рыночной (иногда называемой льготной) до рыночной ставки с поправкой на риск, и может быть получена по классам активов, включая, помимо прочего, денежные эквиваленты, фиксированный доход, венчурный капитал и частный капитал.

ИЗМЕРЕНИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ Отличительной чертой импакт-инвестирования является обязательство инвестора измерять и сообщать о социальных и экологических показателях и прогрессе основных инвестиций, обеспечивая прозрачность и подотчетность, а также информируя о практике импакт-инвестирования и строительства месторождения.

Подходы инвесторов к измерению воздействия будут различаться в зависимости от их целей и возможностей, и выбор того, что измерять, обычно отражает цели инвестора и, следовательно, намерение инвестора.В целом, компоненты лучших практик измерения воздействия для инвестирования воздействия включают:

— Установление и постановка социальных и экологических целей для соответствующих заинтересованных сторон
— Установка показателей эффективности / целей, связанных с этими целями, с использованием стандартизованных показателей, где это возможно
— Мониторинг и управление эффективностью объектов инвестиций в отношении этих целей
— Отчетность о социальных и экологических показателях деятельности для соответствующих заинтересованные стороны

Узнайте больше об основных характеристиках импакт-инвестирования, запущенных 3 апреля, четырех принципах, которые устанавливают базовые ожидания для импакт-инвестирования, здесь>

Прокрутите назад вверх, чтобы получить дополнительную информацию об инвестиционном воздействии