Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Что такое инвестиционные вклады в банках — особенности и условия открытия инвестиционного вклада
Что такое инвестиционные вклады в банках? Этим вопросом начинаются интересоваться все люди, которые хотят вложить свои средства и по максимуму их приумножить. И это правильно. Ведь любые вложения своих денежных средств, даже если это просто открытие вклада в банке, несет в себе определенные риски. И, чтобы получить от своих вложений максимальный доход, сначала необходимо обязательно разобраться во всех тонкостях и нюансах своего капиталовложения.
И всем, кто хочет открыть инвестиционный вклад в банке, данная статья будет особенно полезна. Из нее вы узнаете, что из себя представляет инвестиционный вклад, и, чем он отличается от обычного банковского вклада. А также, его основные преимущества и недостатки, и основные особенности его открытия.
Содержание
Что такое инвестиционный вклад и, как он работает
Основные плюсы и минусы инвестиционного вклада
Условия открытия инвестиционного вклада
1.Должно быть не менее 18 лет
2.Постоянное место жительства в данной статье
3.Постоянное место работы
4.Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы
Основные виды инвестиционных вкладов
Отличие инвестиционного вклада от банковского депозита
Как открыть инвестиционный вклад в банке – пошаговое руководство для новичков
Шаг 1. Выбираем подходящий банк для вложения
Шаг 2. Покупаем паи ПИФа
Шаг 3. Составляем заявление на открытие инвестиционного вклада в банке
Шаг 4. Предоставляем документы, подтверждающие факт оплаты ПИФов
Шаг 5. Вносим деньги на счет
Основные риски при открытии инвестиционных вкладов
1.Рыночная неопределенность
2.Кредитный фактор
3.Пониженная ликвидность
Что такое инвестиционный вклад и, как он работает
Инвестиционный вклад в банк – это обыкновенный инвестиционный депозит, при котором вложенные денежные средства распределяются на базовый и инвестиционный фонды.
Базовый (депозитный) фонд — это обычный традиционный депозит с фиксированной процентной ставкой.
Инвестиционный фонд — это фонд, средства которого вкладываются в паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Здесь банки сами или через управляющих ведут деятельность на фондовом рынке — покупку, продажу акции и ценных бумаг, направленную на получение максимальной доходности.
По своей сути, инвестиционный вклад в банк – это своего рода производное от традиционного накопительного вклада и инвестиционного фонда в ПИФы.
Не стоит его путать с индивидуальным инвестиционным счетом, это не одно и тоже.
К тому же, это сравнительно новое направление, которое постепенно стало замещать обычные традиционные депозиты в банках. Тем не менее, между ними существует довольно существенное различие. Оформить стандартный банковский вклад можно в любой финансово-кредитном учреждении по строго фиксированный процент. Правда, установленная процентная ставка по таким вкладам довольно низкая, что приносит очень небольшую прибыль. Как правило, такой мизерный доход в итоге едва ли покрывает инфляцию.
Именно поэтому на сегодняшний день открытие инвестиционных банковских вкладов стали набирать все большие обороты. Правда, такие вклады имеют повышенную степень риска при размещении своих денежных средств. Это связано с тем, что на вложенные денежные средства в инвестиционные вклады покупаются облигации и акции различных коммерческих организаций, что не дает возможность спрогнозировать предполагаемую прибыль.
Это означает то, что размер предполагаемого дохода зависит не от установленной банком процентной ставки, а от динамика роста цен на акции и облигации. То есть, прибыльность вложений напрямую зависит от ситуации на фондовом рынке, скачков и падений цен. В случае положительной динамики рынка инвестор получает весьма приличный доход, а падении цен на фондовом рынке и обесценивании акции — несет убытки.
Основная особенность таких вкладов заключается в том, что основная сумма, вне зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг, будет обязательно возвращена инвестору в конце установленного срока. А получение дохода заключается в начислении повышенного стабильного процента на вложенные средства, а дополнительная прибыль, которая получается при росте цены на акцию, ни каким образом не может быть гарантирована.
Основные плюсы и минусы инвестиционного вклада
Как и любой другой финансовый инструмент, инвестиционный вклад имеет свои преимущества и недостатки.
К преимуществам таких вкладов можно отнести:
- в случае положительной работы инвестиционного фонда более высокая доходность, чем у обычных вкладов;
- при любых обстоятельствах в конце срока вклада имеется прибыль от работы базового фонда;
- возможность отозвать средства без начисления прибыли, а размере средств будет равен текущему состоянию счета;
- открыть инвестиционный вклад также легко, как и традиционный накопительный вклад;
- финансовые риски намного ниже, чем при других способах инвестирования;
- базовый фонд застрахован согласно законодательству РФ агентством страхования вкладов.
К основным недостаткам инвестиционного вклада относятся:
- доход с такого вклада облагается налогом НДФЛ — 13%, снижая при этом полученную прибыль;
- несет в себе определенные инвестиционные риски, связанные с нестабильной работой инвестиционного фонда;
- депозитный фонд работает без капитализации процентов;
- в отличие от базового фонда, инвестиционный фонд не застрахован.
О преимуществах и недостатках вложения в ПИФы можете прочитать в этой статье.
Условия открытия инвестиционного вклада
Не смотря на свою простоту и доступность, чтоб открыть инвестиционный вклад, необходимо соответствовать определенным требованиям, установленных банком.
1.Должно быть не менее 18 лет
Открыть инвестиционный вклад могут люди, которые достигли совершеннолетия.
Открытие инвестиционного вклада предполагает то, что вкладчик полностью осознает и принимает на себя все возможные последствия в виде потери вложенных средств.
К тому же, доход с таких вкладов облагается налогом, что очень затруднительно взыскать с несовершеннолетних лиц.
2.Постоянное место жительства в данной статье
Открыть инвестиционный вклад могут только лица, которые постоянно проживают на территории РФ. То есть, должны быть ее резидентами.
Это, в первую очередь, связано с налогообложением. То есть все взимаемые налоги должны поступать в казну России.
3.Постоянное место работы
Российским законодательством предусмотрено подтверждение своего трудоустройства при вложении крупных сумм. Но не требует предъявить подтверждения и разъяснения откуда взялись накопления.
Поэтому банку просто нужно предъявить справку о трудоустройстве с любым доходом. То есть, можно даже дворником за очень мизерную зарплату.
4.Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы
Это связано с гарантированным возвратом депозитной части, большая сумма которой банку просто не выгодна. С этим связано еще и то, что срок вклада, как правило, не превышает 12 месяцев. Это необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции.
Основные виды инвестиционных вкладов
На сегодняшний день финансистами на основании анализа уровня риска было выделено две разновидности инвестиционных вкладов:
- инвестиционные вклады без премии за риск;
- инвестиционные вклады с премией за риск.
В первом случае вкладчику по истечении срока договора возвращается изначально внесенная сумма денежных средств. К тому же, на него не оказывает влияние состояние фондового рынка. А, если стоимость акций или другого базового актива возрастет, то вкладчику будет выплачено дополнительное вознаграждение.
Во втором случае премию за риск выплачивает сам клиент. После завершения договора эти деньги не будут ему возвращены. При этом подобные вклады считаются самыми прибыльными.
Отличие инвестиционного вклада от банковского депозита
Сегодня любой человек имеет возможность открыть депозит в банке, подписав с ним договор. По условиям данного договора банк обязуется вкладчику через определенный договором срок выплатить в обязательном порядке вложенную сумму денег с начисленными на нее процентами.
Вот как раз эти начисленные проценты – это и есть тот самый гарантированный доход, который является основной отличительной чертой банковского депозита от инвестиционного вклада. То есть, финансово – кредитное учреждение в любом случае в обязательном порядке выплатит владельцу банковского депозита вложенную сумму с о всеми обещанными процентами. Даже в том случае, если оно обанкротится.
Что касается инвестиционных вкладов, то здесь можно получить как очень большую прибыль, так вообще ее не получить. Здесь полностью отсутствует какая-либо гарантия того, что деньги будут возвращены, а прибыль — получена. Здесь все зависит от вида инвестиционного вклада, уровня риска и других факторов. Но, не смотря на все это, прибыль можно получить в гораздо большем размере, которая не сравнится по своей величине с банковскими депозитами.
По своей сути, банковский инвестиционный вклад – это, своего рода, «помесь» традиционного банковского вклада и инвестиционного. То есть, часть средств вкладчика размещается на обычном депозите, а другая — в инвестиционных фондах.
Таким образом, вкладчик в обязательном порядке получит доход от депозита, и дополнительно может быть — проценты от вложения в фонды. Такой депозит несет в себе гораздо меньше финансовых рисков, чем при обычных инвестиционных вкладах, по которым, в свою очередь, можно получить гораздо большую прибыль.
Как открыть инвестиционный вклад в банке – пошаговое руководство для новичков
А теперь для тех, кто не знает, как открыть инвестиционный вклад в банке, более подробно и пошагово рассмотрим данную процедуру.
Шаг 1. Выбираем подходящий банк для вложения
К выбору банка необходимо подойти очень серьезно. И первое, на что необходимо обратить внимание, так это на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит вкладывать свои средства в банк, который совсем недавно появился на рынке. Лучше обратите внимание на те банки, которые являются лидерами среди банков и входят в десятку самых надежных. Такую информацию можно получить на официальном сайте Центробанка.
Обязательно поищите информацию о выбранных вами банках в интернете, почитайте отзывы, поспрашивайте у друзей и знакомых.
Также, обязательно необходимо обратить внимание на условия открытия инвестиционного вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности).
В каком банке открыть вклад, и, как правильно его выбрать, можете прочитать в этой статье.
Шаг 2. Покупаем паи ПИФа
Это очень важный шаг, к которому необходимо подойти еще более серьезно. От него во многом зависит дальнейшая судьба ваших денег. Если вы что-то сделаете не так, то можете потерять все свои вложенные средства.
Перед таким серьезным приобретением, узнайте мнение консультантов выбранного вами банка о тех или иных паях и сделайте свой вывод.
Шаг 3. Составляем заявление на открытие инвестиционного вклада в банке
Чтоб открыть инвестиционный вклад в банке, необходимо составить заявление, в котором указываем реквизиты своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
Форму заявления можно найти на сайте выбранного вами банка или заполняйте там же, если договор заключается в электронном варианте.
Шаг 4. Предоставляем документы, подтверждающие факт оплаты ПИФов
Чтоб подписать окончательный договор, необходимо собрать вместе документы вклада в ПИФ и документы для открытия депозита.
Во многих банках можно приобрести паи ПИФов через интернет и просто предоставить веб-чек (выдается при внесении средств) или менеджер сам проверит ваш вклад по предоставленным реквизитам.
Шаг 5. Вносим деньги на счет
Теперь осталось внести деньги на ваш счет. Здесь нужно обязательно помнить то, что согласно условиям договора, депозит не может превышать сумму ранее купленных паев.
Внести необходимую сумму в кассу можно либо наличными в кассу, либо безналичным платежом. В первом случае, кассир выдаст вам приходный платежный ордер.
Безналичный платеж произвести гораздо проще. Если вы приобрели долю в ПИФ электронным путем, можно сделать аналогичный расчет. Вы получите точно такой же веб-чек, посредством которого в банковском отделении несложно оформить экземпляр договора в печатном виде.
После этого шага инвестиционный вклад считается открытым. все условия вклада подробно отражены в подписанном вами договоре. Все операции по вашему инвестиционному вкладу будут отражены в личном кабинете интернет-банка. А средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.
Основные риски при открытии инвестиционных вкладов
Как и любой другой инвестиционный инструмент, у инвестиционных банковских вкладов существуют свои риски, о которых необходимо знать заранее перед его открытием.
1.Рыночная неопределенность
Нестабильная рыночная экономика не позволяет спрогнозировать точный финансовый результат таких вложений. В результате скачков и волатильности на рынке можно потерять все деньги за раз. Даже не смотря на то, что банк делает все возможное, чтобы вложенные средства вкладчика принесли доход. Правда банк, в любом случае, остается с прибылью, так как даже за убыточные сделки предусмотрена комиссия в пользу управляющей компании. Вкладчик же, в случае неудачного стечения обстоятельств потеряет до 50% капитала.
2.Кредитный фактор
Открывая инвестиционный банковский вклад, вы гарантируете возврат депозитной части вложенных денег, которая страхуется Агентством по страхованию вкладов.
Но вот другую часть, которая вложена в финансовые активы паевых инвестиционных фондов, вы можете либо потерять, либо получить с нее прибыль большом размере.
При чем, если у банка отзовут лицензию, ваши вложения в ПИФ будут потеряны. Поэтому к выбору банка для вклада подходите очень серьезно и обязательно обратите внимание на опыт и надежность его работы.
3.Пониженная ликвидность
Открывая инвестиционный вклад в банке, вкладчику необходимо быть готовым к тому, что по каким-либо причинам придется досрочно закрывать вклад. В таком случае он получит минимальный процент на вложенную сумму. Если вообще не потеряет значительную ее часть.
К тому же, после закрытия вклада придется уплатить 13% налогов, так как вложения в ПИФ рассматриваются как предпринимательская деятельность.
Теперь вы имеете представление о том, что такое инвестиционные вклады в банках. Сможете оценить существующие риски и для себя решить целесообразность такого капиталовложения. И, если вы решите открыть данный вид вклада в банке, приведенная выше пошаговая инструкция вам в этом поможет.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте и указать недочеты данного ресурса.
Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.
finans-bablo.ru
Зачем нужны инвестиционные вклады – основные функции, выбор срока + основные риски
В наши дни есть много способов инвестировать свои деньги. Приумножение своего капитала важно, если вы собираетесь жить комфортно. Важно иметь сильную схему сбережений. Хотя разумно иметь сберегательный счет, есть и другие варианты для инвестиций — например, срочные вклады и имущество.
Доход, полученный на инвестиционном вкладе, не может быть предсказан, поскольку проценты, подлежащие выплате, привязаны к изменениям в цене базового актива. Однако основная сумма депозита защищена: банк вернет его вам в конце периода вклада. Проценты по инвестиционным вкладам связаны с движением цены базового актива.
Широкий выбор базовых активов позволяет предлагать различные решения на фондовых рынках разных областей, товаров и валют для сложных стратегий, целью которых является предоставление положительных показателей доходности во всех рыночных ситуациях.
Что такое инвестиционные вклады
Инвестиционный вклад — это срочный депозит, удерживаемый банком, процентная ставка которого зависит от условий конкретного депозита, а также от изменения рыночной стоимости базовых активов. Следовательно, у вкладчика есть возможность, в зависимости от изменений в цене базового актива, получить проценты, которые могут быть значительно выше доходности, предлагаемой срочным депозитом. Инвестиции связаны с рисками. Перед принятием решения о том, следует ли инвестировать в этот продукт, вы должны прочитать и понять условия обслуживания банка и все предлагаемые документы, включая соответствующий лист условий, важные факты и форму заявки на инвестиционный вклад. Как правило, процентная ставка устанавливается для каждого периода начисления процентов, и она будет увеличиваться со второго периода процентных начислений.
Перед инвестициями вы должны собирать и изучать информацию, необходимую для этого. Вы должны самостоятельно провести независимую экспертизу и обратиться к независимым профессиональным советам, если это необходимо, о том, подходит ли этот продукт для вас в свете вашего отношения к риску, финансового положения, инвестиционного опыта, инвестиционных целей и инвестиционного горизонта. Если вы не уверены в каком-либо аспекте следующих заявлений о раскрытии информации о рисках или о характере, связанных с торговлей или инвестициями, вам следует обратиться за независимой консультацией.
Инвестиционный вклад – это не временный депозит. Пошаговый депозит не эквивалентен и не должен рассматриваться как заменитель традиционного временного депозита. Инвестор в традиционном срочном депозите не будет подвержен риску реинвестирования в результате досрочного расторжения банком.
В инвестиционном вкладе ограниченный потенциальный выигрыш. Максимальный потенциальный выигрыш ограничивается совокупной потенциальной процентной суммой, подлежащей выплате в течение периода вклада, как это предусмотрено на листе термина этого продукта. Пошаговый депозит защищен только в случае погашения или досрочного расторжения банком в соответствии с условиями, изложенными на листе этого продукта.
Возврат поэтапного депозита зависит от колебаний процентных ставок, которые зависят от ряда факторов, включая национальные и международные финансовые, экономические, политические и другие условия и события, а также могут быть подвергнуты вмешательству центральных банков и других органов.
Пополнение депозита рассчитано на срок до погашения. Дополнительный депозит не обеспечен никаким залогом. Если вы инвестируете в этот продукт, вы будете брать на себя кредитный риск банка. Если банк становится неплатежеспособным или не выполняет свои обязательства по данному продукту, вы можете претендовать только в качестве необеспеченного кредитора банка. В худшем случае вы можете понести полную потерю своей основной суммы и потенциальной суммы процентов.
Банк имеет право (но не обязательство) прекратить пополнение депозита в дату досрочного прекращения. Если пополнение депозита прекращается банком в дату досрочного прекращения, вы не получите никакой прибыли от депозита от даты досрочного прекращения и после этого, и вы будете подвержены реинвестиционному риску.
Если валюта депозита не является вашей «домашней» валютой, и вы решили конвертировать ее обратно в свою внутреннюю валюту по истечении срока погашения, вы должны заметить, что колебания обменного курса могут оказать негативное влияние, и потенциальный убыток может быть компенсирован (или даже превышать), потенциальный возврат продукта. Пошаговый депозит не является зарегистрированной ценной бумагой. У вас нет вторичного рынка для продажи депозита до его погашения.
Сберегательные счета и срочные депозиты в банке, кредитном союзе или строительном обществе удобны для сохранения. Это относительно безопасные места для сохранности денег и получения процентов, но доходность по банковским депозитам не так высока, как другие виды инвестиций.
Будем ли мы выбирать сберегательный счет или срочный вклад, будет зависеть от того, насколько быстро нам нужны деньги. Большинство основных сберегательных счетов позволяют снимать деньги, когда захочется. Но если не нужны деньги сразу, можно получить более высокую процентную ставку от срочного депозита.
Банковские депозиты обычно получают проценты. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно или ежегодно, но обычно указывается как годовой показатель, такой как 2% или 4%. Большинство сберегательных счетов предлагают прямую процентную ставку. Учетные записи с бонусами разные, потому что они предлагают низкую базовую ставку. Банки предлагают разные процентные ставки по депозитным счетам, и стоит потренироваться, чтобы найти лучший курс. Даже небольшое количество регулярных сбережений может действительно расти с течением времени.
Инвестиционные вклады хороши для регулярных процентных платежей или доступа к деньгам в короткие сроки. Тем не менее, налог и инфляция могут поглощать ценность заработанных процентов.
Если вы хотите, чтобы деньги, которые вы инвестируете, приумножались и могли справиться с более высоким уровнем риска, рассмотрите другие инвестиции, такие как акции, управляемые фонды и имущество.
Если сберегательный счет или срочный депозит представляют собой портфельный инвестиционный объект, вы будете платить более низкую ставку налога на проценты, которые вы заработаете.
Инвестиционные вклады являются одними из самых безопасных инвестиций. Но никто не может гарантировать, что банк или финансовое учреждение не потерпят неудачу. Кто-то, у кого большие суммы для инвестиций, может захотеть распространить деньги через несколько банков или другие учреждения, такие как кредитные союзы. Небанковские депозитные программы, такие как финансовые компании, как правило, более рискованны, чем банки.
Правительство не гарантирует банковские депозиты, но резервный банк следит за тем, как работает каждый банк, и требует, чтобы они опубликовали свой кредитный рейтинг. Это является грубым руководством относительно возможного риска банкротства банка.
Нюансы инвестиционного вклада
В случае инвестиционного вклада с премией за риск вы рискуете больше, заплатив банку невозмещаемую премию за риск в дополнение к сумме вклада. Это обеспечивает более высокую долю в позитивном движении цены базового актива. Ваша доля может даже превышать 100%, что означает, что инвестиционный вклад может быть более выгодным, чем прямые инвестиции, сделанные в базовый актив. В то время как ваши инвестиции будут приносить вам доход в случае положительных изменений цен, когда заработанный доход превышает премию за риск. В случае негативных изменений цены ваши потери ограничены премией за риск.
Хотя есть риски, связанные с инвестициями в недвижимость, также есть много преимуществ. Покупка недвижимости может стать отличным способом для приумножения вашего капитала. Существует несколько преимуществ инвестирования в недвижимость. Например, многие расходы, связанные с инвестиционной недвижимостью, не облагаются налогом. Как правило, недвижимость ценится со временем. В то время как рынок недвижимости проходит через циклы, собственность может быть твердой долгосрочной инвестиционной возможностью.
Многие люди выбирают срочные вклады, чтобы получать проценты за свои деньги, учитывая их низкий уровень риска. Так очень мало шансов, что вы потеряете деньги на срочном депозите. Кроме того, вы также будете знать, какова норма прибыли, что дает вам ощущение стабильности. Если вы проводите сравнение срочных депозитов, вы можете увидеть, какие кредиторы предлагают выгодные процентные ставки. Помните, что ставка фиксируется в течение срока депозита, независимо от того, отправляете ли вы деньги на три месяца или пять лет. Это защищает вас от потенциального увеличения денежной ставки. Однако есть и минусы. Если вы хотите получить доступ к своим деньгам до окончания срока вклада, вы можете взять накопления, выплатив штраф. Вы также не можете добавлять деньги на свой депозит с течением времени. Хотя срочные вклады дают вам спокойствие за их относительную безопасность, было бы разумно рассмотреть и другие варианты инвестиций.
Основные риски инвестиционных вкладов
Риск — это не то что мы слишком хорошо понимаем. По крайней мере, не на инвестиционной арене. Мы склонны группировать все, что сложно, непредсказуемо и способно нанести нам вред. Когда дело доходит до выбора безопасного варианта инвестиций, многие люди ручаются за фиксированные депозиты. Это связано с тем, что они считаются безопасными, ликвидными и обеспечивают гарантированный процентный доход. Слово «риск» в основном используется в контексте возвращения и безопасности капитала.
Если ваш капитал безопасен и ваш доход гарантирован, инвестиции кажутся не рискованными. Но это не так. Финансовые риски могут быть многих других видов.
Основные риски инвестирования в фиксированный депозит:
- Риск ликвидности. Постоянный депозит облегчает доступность средств. Однако не все фиксированные депозиты могут быть легко ликвидированы.
- Риск возврата. Есть несколько рисков, связанных с возвратом. Прежде всего, банки могут предложить вам умеренную норму прибыли от 6-8% в большинстве случаев. Ваш процентный доход может оказаться недостаточным для того, чтобы конкурировать с доходами от небольших сбережений или для взаимного фонда.
- Риск по умолчанию. Банковские дефолты очень редки. Однако, теоретически, это возможно.
- Налоговый риск. Прибыль от вашего вклада может полностью облагаться налогом. Ваш процентный доход сочетается с вашим доходом и облагается налогом.
- Инфляционный риск. Низкие доходы от вкладов могут не превзойти даже превалирующую инфляцию. Например, если ваш вклад предоставляет 6-процентный доход, а уровень инфляции увеличился до 7 процентов, ваш капитал фактически подорвался.
- Концентрационный риск. Некоторые консервативные, не склонные к риску инвесторы предпочитают экономить деньги только через вклады. Это тоже риск. Наличие всех ваших денег, сосредоточенных в одной форме активов, означает, что у вас нет диверсификации в вашем портфеле.
- Кредитный риск. Когда вы инвестируете в корпоративные фиксированные депозиты, вы должны следить за кредитными рисками. Корпоративному вкладу присваивается кредитный рейтинг исследовательскими агентствами. Компании с более низкими кредитными рейтингами могут иметь большие трудности с погашением вашего долга.
Фиксированные депозиты играют определенную роль в вашем финансовом портфеле. Они обеспечивают ликвидность, безопасность капитала и умеренную отдачу. Однако инвестировать только через вклады также является риском по причинам, упомянутым выше. Поэтому, чтобы заработать более высокую прибыль, диверсифицировать активы и превзойти инфляцию, вы должны инвестировать и через паевые инвестиционные фонды. В рамках взаимных фондов у вас также есть более эффективные с точки зрения налогообложения инструменты, в которых ваши доходы не подлежат полной налогообложению при определенных обстоятельствах.
Выбор срока инвестиционного вклада
Если вы выбрали депозитный вклад, как часть вашей стратегией сбережений, то возникает следующий большой вопрос: как на долго вы хотите заблокировать свои заработанные деньги? Выбор инвестиционного срока в значительной степени сводится к личным предпочтениям — как вам нужно использовать свои деньги, свой стиль сохранения и сколько осталось в вашем бюджете, чтобы отказаться от доступа к большому количеству ваших средств. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам короткий или длительный инвестиционный срок, есть несколько деталей.
Сроком депозита является фиксированная ставка, фиксированные долгосрочные инвестиции — это значит, вы фиксируете свои деньги в течение заранее определенного количества времени, чтобы заработать заданное количество процентов. Это стратегия сбережения с низким уровнем риска, а также хороший, низкий уровень обслуживания для поддержания долгосрочного плана сбережений. Это также может быть удобно, если вы виновны в растрате денег, когда ваш бюджет на самом деле не позволяет этого. Блокировка ваших денег в срочном депозите может стать отличным способом нарушить эту привычку — дорогостоящая штрафная плата за снятие слишком рано может вдохновить вас на то, чтобы воздержаться от траты сбережений.
Краткосрочный депозит обычно означает тот, который длится от 1 до 12 месяцев. Обычно предлагаемые инвестиционные условия растут по месяцам, то есть вы можете выбрать 2 месяца, 3 месяца, 4 месяца и так далее.
С другой стороны, долгосрочный депозит может длиться до 10 лет. Долгосрочные депозиты, как правило, увеличиваются в годовых скачках, поэтому вы можете заблокировать свои деньги за 2 года, 3 года, 4 года и т. д. Наиболее распространены сроки до 5 лет.
В основном, это время, на которое вы должны будете заморозить свои средства. Но есть несколько других ключевых различий, которые могут повлиять на то, какой инвестиционный срок лучше для вас.
Несмотря на то, что существуют ключевые различия между долгосрочными и краткосрочными депозитами, которые вам необходимо учитывать при выборе инвестиционного срока, есть также некоторые функции, что являются одинаковыми. Это вещи, которые довольно универсальны для всех предложений по срочным депозитам и включают:
- Фиксированная процентная ставка. В качестве варианта инвестирования с низким уровнем риска ваш срочный депозит всегда будет иметь фиксированную процентную ставку, которую вы можете заблокировать на короткий или длительный инвестиционный срок.
- Досрочное снятие платы. Если вам нужно взять деньги с вашего депозита до того, как он достигнет лимита, вы будете платить штрафные санкции, и ваша процентная ставка, вероятно, будет уменьшена. Это относится к длительным и коротким срокам, но вам может быть легче избежать раннего изъятия, выбирая короткие сроки, а затем реинвестируя, если окажется, что вам не нужны деньги.
- Минимальный баланс. Многие предложения по срочным депозитам поставляются с минимальным балансовым требованием.
Более длительный инвестиционный срок будет означать больший интерес просто потому, что он дает вашему вкладу больше времени для заработка, плюс он часто будет с более высокой процентной ставкой. Но есть и другие вещи, которые могут повлиять на ваш потенциал заработка, в том числе:
- Депозитный баланс. Чем больше денег вы вкладываете в свой депозит, тем больше процентов вы заработаете. Большой депозит, запертый на более короткий срок, может в конечном итоге получить больше интереса, чем небольшой депозит с более длительным сроком инвестирования.
- Периодичность выплаты процентов. Благодаря эффекту усугубляющего интереса, как часто ваши проценты выплачиваются — в основном, независимо от того, выплачивается ли она ежемесячно или в срок, может повлиять на сумму процентов, которую вы заработаете. Но банки подумали об этом: вы получите немного более низкую процентную ставку, если вы будете платить ежемесячно, компенсируя эффект сложных процентов.
Выбираете ли вы длительный или короткий срок, убедитесь, что у вас есть план того, что вы собираетесь делать с деньгами, когда ваш инвестиционный вклад созреет.
Если у вас есть другие мысли о том, является ли срочный депозит правильной стратегией для ваших денег, тогда вы можете захотеть взглянуть на сберегательный счет с высокими процентами. Процентные ставки часто сопоставимы — особенно если вы задерживаете отличное вступительное или текущее предложение бонуса, и у вас будет гораздо больше гибкости в том, как вы используете свои деньги.
Просто помните — сберегательный счет имеет переменную процентную ставку, а это означает, что сумма процентов, которую вы заработаете каждый месяц, может измениться вместе с рыночными процентными ставками. Поскольку это делает ваши деньги более доступными, это также стратегия сбережений, которая полагается на то, что вы сможете противостоять трате ваших вкладов.
Структурированный инвестиционный вклад
Структурированный инвестиционный депозит представляет собой комбинацию вклада и инвестиционного продукта. Структурированный депозит отличается от фиксированного депозита и может обеспечить более высокую доходность инвестору по сравнению с фиксированным депозитом, но уровень риска также выше. Это также может означать, что доходность ниже, если рыночные условия плохие, на момент погашения. Возврат структурированного инвестиционного вклада зависит от эффективности задействованных финансовых активов.
Структурированные депозиты потенциально могут дать более высокую прибыль, если инвестор готов принять дополнительный риск. По окончании срока инвестор получает сумму капитала вместе с доходами. Если депозит удерживается до даты погашения, то инвесторы будут получать весь свой инвестированный капитал, независимо от того. Как и любой другой депозит, если деньги изымаются досрочно, инвестор может не вернуть весь свой первоначальный инвестированный капитал. Структурированные депозиты подходят для инвесторов, которые хотят получить доступ к рынкам или активам, к которым не могут быть легко доступны розничные инвесторы.
Временный вклад: стоит ли инвестировать
По определению, срочный депозит — это тип инвестиционного продукта, который позволяет вам зарабатывать проценты в течение фиксированного периода или срока, обычно 30, 60, 90, 120, 180 или 380 дней и часто выше, чем ваш обычный сберегательный счет. В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать деньги со временного депозита. Тем не менее, вы можете снять деньги: либо всю сумму, либо просто проценты, полученные в конце срока, или продлить его на другой срок (также называемый переходом) для получения более высоких заработков.
Кроме того, здесь есть другие вещи, которые вам нужно знать о срочных депозитах:
- Процентная ставка выше, поскольку заранее определенный период времени позволяет банкам использовать деньги для рефинансирования или реинвестирования.
- Максимальная длина для срочного депозита составляет 360 дней, хотя некоторые кредиторы ввели более длительные срочные депозиты, некоторые на срок до шести лет.
- Чем выше сумма депозита, тем выше процентная ставка.
- Вы также можете открыть счет в другой валюте, например, в долларах.
Преимущества:
- Фиксированная и более высокая процентная ставка на оставшуюся часть срока.
- Один из самых безопасных видов инвестиций, который менее рискован, чем акции или имущество. Вы можете оставить его на оставшуюся часть срока, и вы уверены в возврате и прибыли.
- Простота обслуживания.
- Проценты выплачиваются либо чеком, либо депонируются прямо на ваш счет.
Недостатки:
- Средства не могут быть сняты до конца срока. В случае досрочного расторжения вам будет предложено заплатить плату за досрочное прекращение.
- В случае, если вы воспользовались выплатой процентов, процентная ставка может быть ниже предполагаемой ставки.
- Поскольку процентная ставка фиксирована, вы не сможете воспользоваться увеличением процентных ставок.
- Срочные депозиты не освобождаются от налогов.
www.finanbi.ru
Что такое инвестиционный вклад в банке?
Инвестиционный вклад
Что такое инвестиционный вклад? Это финансовый продукт, предлагаемый банками в качестве дополнения к линейке вкладов или как альтернативный вариант. Особенностью такого вклада является способ размещения денежных средств. Они не хранятся на обычном депозитном счете, а размещаются на разных инвестиционных счетах. Другими словами, деньгиработают на вкладчика путем участия в инвестиционных сделках, проводимых страховыми компаниями или инвестиционными фондами.
Преимущества инвестиционных вкладов
1. Возможность получать более высокий доход. Ставки по инвестиционным вкладам выше, чем по обычным депозитам.
2. Возможность выбора оптимального срока вклада без ущерба для доходности. Ставки по инвествкладам на 180 дней на порядок выше ставок по депозитам на 365 дней.
Недостатки:
1. Высокий порог входа. Для открытия инвестиционного вклада потребуется более крупная сумма, чем для открытия депозита.
2. Отсутствие госгарантии. Страхованию подлежат только обычные депозиты. Сумма, размещаемая на инвестиционном счете, не застрахована. В случае ликвидации банка вкладчик может лишиться средств.
Особенности открытия
В большинстве банков ведется работа с инвестиционными вкладами. Многие предлагают услуги при условии оформления дополнительных страховых договоров или покупки паев. Сроки вклада варьируются от 91 до 395 дней. Если вкладчик размещает минимально возможную сумму, то ставка будет самой низкой. С увеличением размера инвестиций растет и доходность. Выплата процентов, как правило, осуществляется по окончанию действия договора.
Делаем выводы
Таким образом, инвестиционный вклад может стать вашим выгодным финансовым инструментом, способным принести дополнительный доход. Этот продукт имеет свои риски, связанные с отсутствием страховки в отношении размещаемых средств. Следовательно, при выборе организации следует внимательно оценить ее надежность и перспективы на рынке, чтобы не лишиться денег.
Доходные инструменты всегда рискованные. Любой инвестор должен быть готов к изменению обстоятельств. Для снижениярисков следует работать с проверенными банками и надежными фондами. Это даст уверенность в том, что вложенные средства вернутся, а в дополнение к ним вы получите ожидаемую прибыль.
v-f-p.ru