Что делать если нечем платить автокредит: Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

alexxlab 31.01.2021 Разное Leave a comment 251 Просмотры

Содержание

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

справка об инвалидности;
справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;

документы о повреждении имущества, приносящего доход;
свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Как не платить автокредит: основные способы

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях. Самое главное — не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Вернуться к оглавлению

Способ 1-й: продать машину или кредит

Продажа авто — это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет. Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа — можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда — лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Вернуться к оглавлению

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы — словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Вернуться к оглавлению

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку. Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Реструктуризация долга — это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Вернуться к оглавлению

Способ 4-й: просто не платить кредит

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо — кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один — не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, — это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

За автокредит нечем платить, что делать?

Жизнь показывает, что ситуации, связанные с потерей работы, здоровья, обесцениванием рубля и других форсмажорных обстоятельств, приводят к частичной или полной невозможности платить за авто в установленный срок. Загоревшись осуществлением мечты, не все клиенты могут реально оценить свои возможности. В результате возникает просроченная задолженность.

Что же делать, если погашать долг нет возможности? На этот случай существует целый спектр способов решения таких вопросов, которыми может воспользоваться автовладелец.

Актуальные предложения по автокредитам:

Нужно понимать, что автокредит – это кредитование с залогом. То есть, если вы вдруг просто перестанете вносить ежемесячные платежи, то через некоторое время вы можете получить повестку в суд. Банку проще реализовать авто, чтобы покрыть свои расходы, нежели ждать, когда ваше материальное положение поправится.

Чтобы до этого не дошло, есть несколько возможностей для разрешения проблем с оплатой:

1. Самый распространённый способ –

это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

2. Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит. Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный “хвост”. В таком случае, есть только один возможный вариант – займ под залог недвижимости.

3. Отдать транспортное средство банку – ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

4. Машину можно перепродать или обменять на более дешёвую модель. Если ваше финансовое положение не стабилизировалось и выплачивать кредит вы не можете, то необходимо продавать автомобиль, являющийся залогом. Лучше это сделать самостоятельно на выгодных условиях, чем банк заберет залог за долги и продаст его на аукционе. Как же осуществляется продажа автомобиля? На время выплаты кредита на транспортное средство наложено обременение. Поэтому продать обычным способом его не получиться. Способы продажи залоговой машины представлены здесь.

5. Многие финансовые учреждения идут на уступки заёмщику и предлагают рефинансировать кредит. То есть, продлить срок выплаты, сократить процентные ставки. В этом случае банк всегда учитывает КИ. Чем она лучше, тем больше шансов договориться с кредитором. Если же нет денег оплатить пониженный ежемесячный платёж банку, можно рефинансировать займ без залога. Сумма, которую необходимо перекредитовать, не должна быть выше трёх миллионов рубл. Больше о рефинансировании вы найдете на этой странице

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

6. Реструктуризация займа. Если у вас возникли трудности с выплатой займа, то со своей проблемой оставаться наедине не стоит. Сразу же обращайтесь в банк. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас. Предоставьте документы, которые свидетельствуют о том, что у вас снизились доходы или вы потеряли место работы. Если причина просрочки уважительная, то начисленные штрафы и пеня отменяются. Затем клиенту рассчитывают льготный график погашения. На время кредитных каникул заемщик должен погашать только проценты, а после их окончания – проценты и сумму основного долга. Продолжительность каникул в среднем составляет 3-6 месяцев. За это время заемщик должен найти новую работу или дополнительный источник доходов.

Просить отсрочку следует на максимально возможный срок, так как банк все равно его уменьшит. Со временем можно попросить вторую отсрочку, но, как показывает практика, получить ее практически невозможно.

Следует отметить, что оформление кредитных каникул позволяет избежать начисления штрафных санкций и начала судебно-претензионной работы. Детальнее о том, что такое реструктуризация, читайте на этой странице

Банк может отказать в предоставлении рассрочки, но важно попросить его дать письменный ответ с отрицательным решением. Суд станет на сторону заемщика, если он докажет, что до этого исправно вносил платежи, но в виду некоторых серьезных обстоятельств попросил кредитора о реструктуризации. В этом случае могут быть отменены начисленные штраф и неустойки. Подробнее о том, как выиграть суд в пользу должника, читайте по ссылке.

Однако просроченную сумму придется оплатить. Решение судебных органов можно обжаловать в течение 10 дней с момента объявления решения. Кроме того, по закону после вступления постановления должник может обратиться с заявлением о об отсрочке исполнения вынесенного решения. Таким образом он может получить некоторое время для устранения проблем с финансами.

Реструктуризация автокредита также предполагает:

Изменение валюты займа.
Продление срока и соответственно снижение ежемесячного платежа.
Изменение процентной ставки.

7. Есть возможность перевести кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. Банковские структуры очень редко соглашаются на такой шаг, но попробовать стоит. Очень часто владельцы машин, переведя с долларового счета в рублёвый, оправданно ожидают дефолта, и многим удаётся воспользоваться нестабильной экономической ситуацией в стране.

8. Переуступить свой кредит – довольно распространённый способ вернуть долги банку. Владелец транспортного средства ищет покупателя на свой автомобиль, который будет согласен с переоформлением на себя не только машины, но и займа. При этом банк будет проверять такого покупателя по всем статьям. Он должен будет подтвердить официально свою финансовую состоятельность, иметь положительную КИ, то есть все основные составляющие, чтобы понравиться банку.

9. Ещё один способ рассчитаться по долгам – обменять займ на депозит. Это самый редкий и не популярный метод, к которому прибегают банки, но он существует. Владелец автомобиля находит владельца депозитного счёта. При этом банк, выдавший автокредит и оформивший депозит, один и тот же. Машина передается владельцу вклада, тот закрывает долг за авто своим депозитом. Если банки, выдавшие автокредит и оформившие депозитный счет разные, то здесь могут возникнуть трудности с переоформлением, так как такие структуры любят живые деньги.

10. Ещё один крайний метод – совсем перестать платить по договору. В этом случае немедленно активизируются коллекторские агентства, которые способны морально задавить неплательщика. Если же хватает сил и духа не обращать на них внимания, отобрать машину будет сложно, так как для банка это будет стоить немалых финансовых затрат. На время ситуация утихнет. Отобранный на законных основаниях автомобиль будет продан на аукционе.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение долга оценщикам имущества, за судебные расходы, а остальная сумма – в погашение самого заема. Её всё равно не хватит на полное погашение, поэтому оставшуюся часть придётся выплачивать заёмщику.

Не стоит забывать и о сроке исковой давности, когда долг перед кредитором аннулируется на законных основаниях, больше об этом здесь.

Когда нечем платить по банковскому займу, на помощь может прийти договор страхования, если в нем указано погашение долга в случае потери работы, утраты трудоспособности и т.д. Для получения выплаты нужно собрать целый пакет документов.

Перед тем, как взять автокредит, необходимо пересмотреть все возможные ситуации, которые могут возникнуть в процессе погашения долга. Не стоит допускать таких моментов, когда нечем оплачивать кредит, а если уж взяли, его необходимо выплатить согласно договору.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-05-20 23:09

Alina

Здравствуйте, муж брал автокредит на мое имя, с мужем разводимся, не хочу чтоб автокредит остался на мне. Половину кредита оплатили (также вносили первоначальный взнос), а половину еще нужно платить, можно ли вернуть обратно машину в салон, а так же можно вернуть те деньги, которые уже оплатили?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алина, машину нельзя вернуть в автосалон, она находится в залоге у банка. Вы можете обратиться к банку с просьбой забрать авто на реализацию, тогда ваша задолженность закроется. Вернуть деньги, конечно, нельзя

2017-10-16 13:01

Яна

У меня автозаем на 60 мес., машина стоит 518 т.р., 18% годовых. Вовремя платила в течение 14 мес., но сейчас я без работы, а реструктуризац. на дают. Если я захочу вернуть это авто, то они отдадут назад мне деньги? Или они удержат лишь %, но вернут часть тела заема? Или вообще ничего не получу?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Яна, вернуть автомобиль вы уже не сможете. Вы можете предложить банку реализовать его, и если кредитор согласится, то будет начат процесс оценки стоимости авто на сегодняшний день. Из этой суммы будет вычтена та, которую вы уже оплатили, разницу вам отдадут

2019-02-12 14:27

Зарина

Что вы мне можете посоветовать? Я взяла кредит, оплатила два месяца, и сейчас я ухожу с работы, потому что я в положении, и работать уже не смогу. Мужа у меня нет, мы развелись. Что мне делать, подскажите?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Зарина, мы можем посоветовать только ждать, пока банк обратится в суд. Если вам нечем платить, и в собственности ничего нет, то суд может встать на вашу сторону и либо уменьшить долг, либо вовсе его списать Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Больше не могу платить автокредит

Что делать если я не могу больше выплачивать деньги по автокредиту? Можно ли каким-то образом получить отсрочку?

Как получить отсрочку платежа по кредиту в случае финансовых затруднений?

Выдавая кредит на покупку авто, банк стремится обезопасить себя, то есть получить от заемщика определенную гарантию того, что обязательства последним будут исполнены, и средства будут в итоге возвращены. С этой целью используется простой и понятный механизм – автомобиль остается в залоге до тех пор, пока не будет погашен последний платеж, причитающийся по кредитному договору. При этом залог оформляется либо дополнительным соглашением, либо в самом договоре автокредита отдельной строкой прописано данное условие.

К великому сожалению, предвидеть будущее не может никто, а жизненные ситуации складываются не всегда благоприятным образом. И вполне может произойти тот самый неприятный форс-мажор, который не позволит заемщику погасить кредит. В свою очередь, банк включает механизм взыскания и обращается в суд с целью отобрать залог, то есть автомобиль, находящийся в залоге, в счет уплаты суммы кредита и процентов по нему. Это предусматривает Гражданский кодекс, определивший статьями 334, 337, 348 эту возможность. Ситуация складывается благоприятно для банка, но крайне расстраивает заемщика, который приобретал автомобиль отнюдь не для того, чтобы он отошел банку, а совсем наоборот, чтобы на нем с комфортом разъезжать по транспортным артериям города, ну, или для других целей.

Итак, по какому сценарию могут развиваться события?

1. Заемщик уверен, что в скором времени ситуация придет в норму, все финансовые проблемы будут благополучно разрешены, нужно-то всего переждать месяц-другой. В этом случае имеет смысл составить письмо на имя директора кредитной организации, то есть банка, объяснить в нем причины временной некредитоспособности и попросить отсрочку на выплату установленных в договоре платежей и не требовать с должника выплаты суммы неустойки.

Руководство банка, скорее всего, благосклонно отнесется к такой просьбе, поскольку заемщик честно сообщил о возникших проблемах, не собирается скрываться и его помыслы нельзя квалифицировать по статье 159 УК РФ как противоправные, направленные на завладение чужим имуществом путем обмана.

Идя заемщику навстречу, банк рассчитывает на то, что тот активизирует свои действия по исправлению финансовой ситуации, и в самое ближайшее время возобновит прерванные выплаты.

2. За банком сохраняется право отказать в предоставлении отсрочки, тогда очень скоро незадачливому неплательщику придет повестка в суд. Причем в исковом заявлении банк припомнит все огрехи заемщика, как то: сумма кредита, проценты по кредиту, неустойка, штраф.

Но опять же, суды у нас гуманные. Главное – правильно себя вести. Никаких криков, истерик, обвинений в адрес «распоясавшихся ростовщиков» и тому подобных инсинуаций. По-деловому, даже где-то скромно нужно сделать заявление о том, что договор был заключен по всем правила, до этих пор исправно производились платежи и от долга никто не собирается отказываться. Обстоятельства сложились крайне неудачно, личный платежный баланс исчерпан, остатки финансов идут на пропитание детей, но прятаться от кредитора должник не собирается, даже просил рассмотреть вопрос о пересмотре срока платежа, но получил отказ. В связи с вышеизложенным заемщик просит снизить сумму, предъявленную банком в качестве неустойки.

3. Суд, как правило, идет навстречу, снижает размер выплаты по неустойке, но сумма просроченного платежа останется на совести заемщика – ее необходимо погасить, поскольку это обязательство было взято на себя добровольно. Если же решение, вынесенное судебным органом, по какой-то причине не устраивает ответчика, каковым выступает заемщик, то у него имеется право в течение ближайших 10 дней с момента объявления решения и получения его письменной копии обжаловать решение в суде второй инстанции.

4. К тому же закон предусматривает возможность еще немного отсрочить исполнение судебного решения (пункт 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса РФ). Это означает, что после вступления судебного решения в силу, должник может обратиться в тот же судебный орган с заявлением о применении предусмотренных законом способов исполнения судебного решения. Таким образом, на вполне законных основаниях у должника появится возможность не осуществлять платежи по кредиту до тех пор, пока не будет завершена процедура исполнения решения.

Подборка выгодных предложений:

Похожие материалы:

Автокредит и банкротство физического лица

Количество автомобилей на улицах растет. И половина из них приобретена в кредит. Задумывались ли вы, есть ли в этом выгода? Давайте разбираться.

Индивидуальное пользование собственным авто для многих стало не роскошью, а необходимостью для современного человека. Будь то житель крупного города или провинции. Кто-то добирается на работу, не перенося тесноты общественного транспорта, другие возят детей в школу или больницу, родителей на дачу или за город всей семьей, а то и на отдых в солнечные регионы. Свой автомобиль – это увлечение вождением, страсть, гордость, второй дом.

И когда встает вопрос покупки нового автомобиля, то возникает дилемма – взять подешевле сейчас или накопить и позднее. На помощь приходят банки, а точнее его менеджеры по продажам, которые находятся поблизости и оказываются тут как тут в момент раздумий и мук выбора. Понимая безвыходность, сотрудник банка вызывается помочь разрешить ситуацию и предлагает вариант приобрести авто в кредит.

Когда появляется надежда скоро обрести заветную мечту, то разум и рациональность в этот момент может подвести. Условия кредитного договора и в простых условиях мало кто читает, находясь в эйфории от предстоящей покупки.

И тут начинается самое интересное. Первым же подвохом может стать то, что вам продадут не ту машину, которую вы хотели и не в той комплектации. Вам могут сказать, что программа кредитования распространяется на определенную линейку предложений автосалона, но не распространяется на конкретно вашу. Это может подтолкнуть вас к выбору другого нежеланного автомобиля, лишь бы соответствовать кредитной программе.

Второе. Если вам сообщат, что кредит может быть предоставлен на большую сумму, чем вы рассчитывали. Может показаться что вы лучше возьмете машину подешевле, а прикупите на разницу больше допов. Или вам включат в сумму кредита различные опции – от автоадвоката до страхования жизни и здоровья. В итоге вы заплатите на за сам автомобиль, а за ненужные услуги.

Третье. Процентная ставка в государственных банках низкая, но и требования к заемщику высоки. Банки, аккредитованные при автосалонах, предлагают более лояльные условия выдачи кредита, но платой за простоту его получения является повышенная относительно среднерыночных процентная ставка. Для размытия внимания менеджеры банков озвучивают вам сумму ежемесячного платежа, которая вами оценивается как посильная, а горизонт выплат по кредиту находится пока за пределами восприятия. Но по факту процентная ставка может доходить до 60% годовых.

Но выбор сделан, кредит оформлен, из салона вы выезжаете на новеньком авто и еще долгое время будет пребывать в этом волшебном чувстве правильности поступка.

По прошествии какого-то времени, когда машина начала устаревать, ломаться, с ростом цен на бензин и запчасти затраты на ее содержание растут, да и бремя ежемесячных выплат по кредиту никто не отменял. Вы стали задумываться – а так ли выгодно обслуживать этот кредит и какой есть из этой ситуации выход?

Если остаток по кредиту меньше рыночной стоимости авто, то логичным вариантом скинуть груз выплат будет продать автомобиль и погасить кредит. Но такая удача бывает не всегда реализуемой – стоимость проданного по объявлению подержанного автомобиля не покроет сумму долга, и вы останетесь без автомобиля и с долгами. А когда не будет в пользовании предмета, за который нужно платить, то и стимул исполнять обязательства отсутствует. Риск потери рыночной стоимости автомобиля может быть связан еще и с попаданием автомобиля в ДТП.

Автокредит и банкротство физического лица

Одним из вариантов не остаться без имущества и с долгом является обращение к процедуре банкротства физического лица. Сценарий развития событий такой: вы инициируете в отношении себя процедуру банкротства, так как вашего дохода недостаточно для выплат по автокредиту, платежи вы прекратили. Денежные средства для финансирования процедуру банкротства будут взяты от реализации автомобиля. Если к вашему случаю применят сначала процедуру реструктуризации долгов, то вы будете пользоваться автомобилем все месяцы ее прохождения, а платить за кредит уже будет нельзя. Да и продавать автомобиль финансовый управляющий будет только в середине процедуры реализации имущества, после признания вас банкротом. Поэтому, как минимум полгода или год вы сможете ездить на авто до продажи.

Затраты на процедуру будут сравнительно меньше, чем тянуть невыгодный кредит с высокой процентной ставкой долгие годы.

Возьмите в банке выписку, узнайте сколько в действительности вы за все время выплат погасили основной части долга по автокредиту и сколько осталось.

Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы вместе с вами разберем вашу ситуацию с автокредитом и подскажем, как ее можно разрешить через процедуру банкротства.

Банки забирают автомобили за долги по кредитам :: Autonews

О массовых возвратах “кредитных” автомобилей в банки пока говорить рано, однако, со слов дилеров, такие просьбы начали поступать. По данным коллекторского агентства Morgan&Stout, доля “автокредитных” долгов в портфелях должников по автокредитам сегодня распределяется по следующим подвидам: около 15% принадлежит просроченным задолженностям, около 30% – тем, кто в принципе отказывается платить, и 55% – добропорядочным заемщикам без средств.

Точной статистики по “возвратным” автомобилям банки пока предоставить не готовы. Однако, как рассказал руководитель управления кредитования и страхования ГК “Автомир” Иван Романов, банки предлагают автодилерам схемы продажи таких авто. “Камнем преткновения стал вопрос об оценке данных автомобилей, – комментирует эксперт. – Банки при оценке автомобиля ориентируются на сумму долга заемщика, а автосалоны – на его реальную рыночную стоимость. А вот здесь найти сумму, устраивающую обе стороны, достаточно сложно”.

По мнению экспертов из ГК “АвтоСпецЦентр”, пик невозврата кредитов по автокредитованию придется на конец первого – начало второго квартала. Еще порядка трех месяцев потребуется на оформление юридических процедур, связанных с реализацией залогового имущества. “Таким образом, появления на вторичном рынке заметного количества автомобилей, чьи владельцы оказались не в состоянии выполнять свои обязательства перед банками, следует ожидать во втором-третьем квартале, – комментирует финансовый директор ГК “АвтоСпецЦентр” Олег Мосеев. – Оценить масштаб явления пока очень сложно, но очевидно, что оно будет если не массовым, то точно – достаточно частым”.

Опасность таится в том, что даже после возврата автомобиля в банк в сегодняшней ситуации клиент может оказаться все равно должен. “Есть автомобили, по которым имеется просроченная задолженность в USD, с учетом выросшего курса нынешняя рыночная стоимость автомобиля не может в полном объеме покрыть остаток задолженности, – рассказывает заместитель генерального директора по кредитованию “Независимость-Финсервис” Сергей Цацулин. – В итоге у клиента может остаться частичная задолженность перед банком даже после реализации автомобиля”.

Поскольку в ближайшей перспективе неплатежеспособность населения по автокредитам будет только расти, поток заложенных авто к реализации будет увеличиваться, считают в “Альфа-Банке”. Увы, фактически потребитель, не способный платить по кредиту, практически всегда останется в убытке. “Когда дело решается в судебном порядке, при оценке автомобилей, например, служба судебных приставов в обязательном порядке пользуется рекомендациями Минэкономики, вычисления по которым дают цену на 30-40% ниже рыночной, – объясняет коммерческий директор Morgan&Stout Елена Прокопеня. – Разумеется, это не устраивает ни банк, ни заемщика. Поэтому заемщики предпочитают договариваться с банком, а продавать машины не на торгах Росимущества, а у дилеров. В то же время при взыскании в судебном порядке приставы взимают от суммы взыскания около 7% от стоимости проданного автомобиля”.

Тем не менее дилеры уже готовятся к появлению “кредитных” автомобилей. В частности, некоторые компании уже проводили консультации с банками относительно алгоритма взаимодействия в таких ситуациях, обговорили финансовые условия. “С каждой сделки дилер будет получать фиксированную маржу, – рассказывают в “АвтоСпецЦентре”. – Параллельно мы готовим новые площадки для реализации автомобилей с пробегом”. По мнению И. Романова, клиенты заинтересуются данными автомобилями, если их цена будет ниже рыночной на 10-20%.

Так или иначе, банки в сегодняшних условиях готовы идти на любые уступки, в том числе на замораживание процентов, лишь бы отыграть стоимость автомобиля. Сами банки настаивают, что главное – сесть и “по-человечески переговорить”. “Если клиент абсолютно точно не сможет возобновить погашение автокредита в обозримом будущем, то мы рассматриваем различные варианты продажи кредитного автомобиля, – говорят в банке “Авангард”. – В том числе возможен вариант, когда клиент сам ищет на него покупателя. Не стоит забывать, что банк – не автосалон и не занимается продажей автомобилей, и поэтому в интересах банка способствовать тому, чтобы автомобиль был продан быстро и в то же время за адекватную цену”.

Развитие данной ситуации может происходить двумя способами, говорит заместитель директора дирекции по взысканию просроченной задолженности “Альфа-Банка” Ольга Мазурова. Во-первых, клиент, вышедший на просроченную задолженность, сам сообщает банку, что не способен платить по кредиту, и просит реализовать кредитный автомобиль в счет погашения задолженности по кредитному соглашению. В этом случае заемщик оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов банка или же самостоятельно в сжатые сроки подбирает покупателя на автомобиль, при этом сотрудник службы взыскания долгов банка контролирует заключение договора купли-продажи автомобиля, цену реализации и внесение денег заемщиком на его кредитный счет.

Второй вариант – для запущенных случаев, когда клиент скрывается. Клиента, вышедшего на просроченную задолженность, накапливающего ее и не желающего осуществлять сотрудничество с банком, передают в работу группе Hard collection. Сотрудник этой группы устанавливает личный контакт с клиентом на территории его проживания/работы и предлагает передать автомобиль в добровольную реализацию. В случае отказа клиента ему объясняются все последствия отказа от сотрудничества с банком и инициирования судебного взыскания в его отношении, и при повторном отказе дело передается в суд. В случае согласия клиента последний оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов, автомобиль снимается с учета, оценивается независимым экспертом-оценщиком и продается в счет погашения задолженности по кредиту. Реализация авто может происходить как адресно покупателю – физическому лицу, так и на комиссионных началах.

Третий вариант – это уже насильственное взыскание, отданное, как правило, на аутсорсинг коллекторам, которое включает в себя: подачу искового заявления в суд об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, предварительное и основное заседание суда, решение суда, исполнение его решения, назначение публичных торгов; при этом автомобиль выставляется по цене, определенной в решении суда. Если автомобиль продан, денежные средства перечисляются от судебного пристава банку или коллекторскому агентству, при этом исполнительное производство оканчивается. В случае если автомобиль не продан, торги объявляются несостоявшимися.

Что касается интересов рядовых потребителей, дилеры считают, что “кредитный отказник” может оказаться выгодным приобретением. Машина получается относительно новая (преимущественно поступят автомобили 1-2 лет), 100%-ная гарантия юридической чистоты автомобиля и сделки купли-продажи, полный комплект документов и т. д. Кроме того, дилеры уверены, что автомобили должников будут продаваться с существенным дисконтом – ведь банки будут заинтересованы в скорейшей реализации предмета залога и не станут “биться” за максимальную цену. Так что те, кто планирует приобрести автомобиль с пробегом, в скором времени получат вариант, альтернативный покупке автомобиля с рук.

Елена Костякова

Проблемный автокредит: что делать, когда нечем платить

Собственный автомобиль – это новые возможности, более высокое качество жизни и свобода передвижения в любую погоду и время года. А если нет денег на его покупку, всегда можно воспользоваться помощью банков, которые предлагают программы по автокредитованию тем, у кого есть деньги на оплату первоначального взноса и внесение ежемесячных платежей. Но даже если первые 1-2 года вы добросовестно выполняли свои обязательства, нет никакой гарантии, что через какое-то время ваше финансовое состояние не пошатнется, а останется на прежнем уровне. А так как просрочка может обернуться потерей залога и другого ценного имущества, при любых проблемах с выплатой задолженности стоит сразу же принять целый ряд мер, чтобы получить возможность возобновить выплаты, сохранить автомобиль или хотя бы не оказаться в долговой яме.

Чего не следует делать должнику

Не нужно думать, что банк только и мечтает о том, чтобы у вас возникли финансовые проблемы и вы перестали платить автокредит, что даст повод отобрать у вас залоговый автотранспорт. Принудительное взыскание, судебное разбирательство и исполнительное производство – это крайние меры, когда исчерпаны все способы урегулирования ситуации с задолженностью. Поэтому банк в первую очередь заинтересован в том, чтобы создать для вас самые благоприятные условия для погашения просрочки, так как впоследствии он сможет еще несколько лет получать процентный доход, когда вы будете вносить ежемесячные платежи.

Читайте также: Что делать когда не можешь оплатить займ в МФО

Но, несмотря на то, что принудительное взыскание – это непопулярная мера, она может быть использована на начальной стадии просрочки в отношении того, кто явно саботирует переговорный процесс, не проявляет заинтересованности в том, чтобы без принуждения уладить текущую проблему и улучшить свое финансовое положение. Поэтому никогда не стоит игнорировать звонки кредитных сотрудников, сообщать им недостоверную информацию о сроках внесения платежей и обманывать, предоставляя фиктивные документы. Вместо этого лучше сразу же прийти в банк, последовательно описать текущую ситуацию, предложить свои варианты решения проблемы и предоставить документы, указывающие на снижение уровня платежеспособности (например, «свежую» справку о доходах, где четко видно, что их сумма существенно снизилась). И тогда не исключено, что вам пойдут на встречу, предложат определенные льготы или специальную программу по снижению кредитной нагрузки, которая утверждена в вашем банке.

Реструктуризация

Максимальный срок, который может предложить кредитор заемщику для решения свалившихся на него финансовых проблем – это 12 календарных месяцев, в течение которых он должен восстановить выплаты, погасить начисленные проценты (штрафы) и вернуться в утвержденный договором график. Впрочем, в большинстве случаев речь идет о 6-ти месяцах, так как именно на такой срок вам смогут предложить кредитные каникулы или отсрочку платежа.

Реструктуризация – это возможность на определенное время снизить нагрузку на семейный бюджет в рамках текущего договора, что не противоречит нормам действующего законодательства. При этом банки предлагают самые разнообразные схемы по уменьшению суммы ежемесячного платежа, но чаще всего они предоставляют клиенту возможность не платить тело автокредита, а только начисленные проценты (соответственно, обязательный платеж состоит только из суммы процентов).

Вряд ли банк сам предложит реструктуризацию и будет «бегать» за клиентом, чтобы «уговорить» его воспользоваться такой возможностью для уменьшения финансовой нагрузки. Поэтому, если в какой-то момент вы поймете, что не сможете внести обязательный платеж, лучше сразу же сообщить об этом кредитному сотруднику и спросить его о наличии программ по реструктуризации задолженности. Но при этом стоит учитывать, что:

вам согласуют новый порядок внесения платежей, если вы сможете убедить банк в том, что ваши финансовые проблемы носят временный характер и за отведенный срок вам удастся повысить свою платежеспособность;
для подачи заявления на реструктуризацию вам потребуются документы, указывающие на объективные причины возникновения просрочки. Если вы не сможете доказать, что просрочка – это следствие обстоятельств, то вам откажут в изменении графика выплат;
если банк предоставит кредитные каникулы, то сумма последующих платежей будет увеличена (невыплаченная за этот период сумма основной задолженности будет распределена по другим платежам). Соответственно, вашего дохода должно хватать для их погашения.

Рефинансирование

Более радикальный способ урегулирования вопроса с задолженностью по автокредиту – это его рефинансирование по целевой или нецелевой программе.

В первом случае вам предстоит получить новый залоговый кредит, обеспечением по которому будет выступать ранее приобретенный автотранспорт. В отличие от реструктуризации, в рамках рефинансирования заключается новый договор о получении заемных средств, при этом сумма такого кредита будет соответствовать сумме текущей задолженности (включая начисленные проценты, различные комиссии и другие платежи). И если вы правильно подберете программу и сможете взять деньги под более выгодный процент, то вы не только погасите просроченную задолженность, но и снизите текущую кредитную нагрузку, за счет чего вам будет проще вносить текущие платежи.

Но если вам осталось выплатить совсем небольшую сумму автокредита, то, возможно, вам лучше воспользоваться нецелевой программой, оформив карточный или наличный кредит. Преимущество данного способа рефинансирования состоит в том, что вам не придется переоформлять залог, так как после успешного погашения задолженности банк, где был изначально оформлен автокредит, снимет все ограничения, и вы сможете полноценно распоряжаться приобретенным транспортным средством. Но нецелевые программы не отличаются выгодными ставками, поэтому ими стоит пользоваться только в крайнем случае, когда нет другой альтернативы или когда экономия денег не является приоритетной задачей при наличии просрочки по автокредиту.

Добровольная продажа предмета залога

Потерять автомобиль, за который клиент исправно платил в течение нескольких лет после заключения кредитной сделки – далеко не самая приятная перспектива. Но иногда это единственная возможность не допустить более серьезных потерь, если банк доведет дело до принудительного взыскания, обратится к коллекторам или подаст в суд.

Вопрос о добровольной продаже автотранспорта актуален при условии, что заемщику отказали в реструктуризации и рефинансировании, и он понимает, что не сможет улучшить свою платежеспособность, чтобы снова оплачивать обязательные платежи. А так как банк начисляет штрафные проценты на просрочку, в подобной ситуации нет смысла ждать и тянуть с принятием решения о добровольной продаже, особенно когда стороны не против такого варианта погашения задолженности.

Если цена недвижимости может длительное время оставаться на одном и том же уровне, то при эксплуатации автотранспорта его стоимость все время снижается, в связи с чем может оказаться, что оценочная стоимость залога уже не покрывает совокупную сумму задолженности. И даже если банк добьется принудительного взыскания автокредита, не исключен вариант, когда вырученных от продажи автотранспорта средств будет недостаточно для удовлетворения требования банка, а исполнители будут вынуждены арестовать и продать другое ценное имущество. Но так как судебный процесс не привлекает ни заемщиков, ни кредиторов, всегда можно попробовать договориться о добровольной продаже автотранспорта, получив от этого целый ряд преимуществ.

Во-первых, в кредитной истории будет отражена информация о мирном урегулировании вопроса с задолженностью, что положительно оценят другие кредиторы, к которым клиент будет обращаться за получением новых кредитов. И, во-вторых, можно будет договориться о списании части задолженности, которая не будет погашена за счет средств, полученных от продажи залога, что даст возможность сохранить другое ценное имущество. В любом случае, если сохранение автотранспорта не является приоритетным вопросом, стоит договориться о его продаже, чтобы извлечь из этого хоть какую-то выгоду. За счет этого у вас появится шанс начать жизнь с чистого листа без неподъемных долгов, судебных тяжб и отсутствия перспективы по улучшению финансового состояния.

Что произойдет, если я не буду платить за автомобиль?

Что произойдет, если вы не сможете вовремя оплатить автомобиль?

Это может быть пугающим предложением. Возможно, вы потеряли работу. Возможно, в вашей семье произошел несчастный случай, и вы столкнулись с огромным медицинским счетом, которого вы не ожидали. Может быть, вы просто откусили больше, чем можете прожевать в финансовом отношении.

Какова бы ни была причина, если теперь у вас возникнет серьезная нехватка наличных и вы не можете произвести оплату за машину — а, похоже, вы не сможете это сделать в ближайшее время — что вам делать?

Вы можете выбрать несколько вариантов, и у некоторых больше шансов помочь вам в долгосрочной перспективе, чем у других.

Что делать, если я ничего не сделаю и перестану платить?

Вашим первым инстинктом может быть запереть дверь, закрыть шторы и подождать. Это может быть ваша первая реакция, но определенно не лучшая.

Когда дело доходит до оплаты автомобиля, многое зависит от языка вашего кредитного договора и других факторов (например, вашей кредитной истории). Но в большинстве случаев, если вы задержите платежи, это будет считаться опозданием. По истечении 30 дней просрочки платежа будет сообщено в кредитные бюро.Вы получите письмо и телефонный звонок от своего кредитора, за которым последуют еще письма и телефонные звонки. Наконец, в какой-то момент лицо, вернувшееся во владение, собирается прийти к вам домой или на работу и отбуксировать вашу машину.

Возвращение во владение почти наверняка вызовет у вас больше проблем, чем оно того стоит. Прежде всего, это нанесет серьезный урон вашему кредитному рейтингу. Во-вторых, вы вполне можете остаться в долгу по ссуде. Как только ваш кредитор забрал ваш автомобиль, он собирается продать его.И если продажная цена не покрывает то, что вы задолжали по ссуде, они вернутся к вам за разницей. Между прочим, ваш кредитор будет добавлять затраты на возвращение во владение к вашей задолженности. Суть: избегайте повторного вступления во владение.

Свяжитесь со своим кредитором, если вы не можете произвести платеж

Вероятно, лучшее, что вы можете сделать, если вы пропустили или собираетесь оплатить автомобиль, — это позвонить своему кредитору. Кредиторам не нравится, если вы пропустите платеж, но они скорее решат любые проблемы, с которыми вы столкнулись, чем вновь вступят во владение.

Возврат во владение является большой проблемой для кредиторов — они должны нанять кого-то, чтобы сделать это, и они должны нанять кого-то, чтобы продать или продать ваш автомобиль с аукциона. Все это требует времени и денег. Из-за этого большинство кредиторов могут быть готовы отсрочить ваш платеж на 30 дней или помочь вам рефинансировать имеющуюся ссуду. А может и то, и другое.

Если вы какое-то время производили регулярные платежи за свой автомобиль и почти выплатили их, рефинансирование позволит вам распределить оставшиеся платежи на более длительный период времени, тем самым снизив ваш ежемесячный счет.Этот более низкий платеж может сэкономить вам достаточно денег, чтобы вы не потеряли машину.

Возможно, вам потребуется рефинансирование по более высокой процентной ставке, но также возможно, что ваша ставка будет снижаться в течение срока действия вашего автокредита. Сможете ли вы рефинансировать или нет, зависит от нескольких вещей, включая вашу кредитную историю, предыдущие платежные данные и причину, по которой вы сейчас отстаете. Но единственный способ узнать наверняка — это поговорить со своим кредитором.

Продайте свой автомобиль, если вы не можете произвести платеж

Хотя это решительный шаг, лучший способ избежать повторного вступления во владение и повреждения кредита — это продать машину самостоятельно.Во-первых, спросите своего кредитора, сколько вы в настоящее время должны по ссуде. Она называется суммой выплаты. Затем определите реальную рыночную стоимость вашего автомобиля. Вы можете обнаружить, что можете продать свою машину по цене, превышающей сумму выплаты. И даже если результатом станет остаток по кредиту, продажа все равно может быть вашей лучшей альтернативой. Опять же, поговорите со своим кредитором. Они могут быть готовы простить баланс, чтобы избежать затрат и хлопот, связанных с повторным вступлением во владение.

Сдайте машину, если вы не можете произвести платеж

Если вы не можете произвести платеж и ни один из вышеперечисленных вариантов недоступен, возможно, вам просто придется укусить пулю и сдать ключи.Сдача автомобиля кредитору будет означать повреждение вашего кредита, но, вероятно, гораздо меньше, чем принудительное возвращение во владение. И вы можете заключить сделку, по которой сумма вашей задолженности (после того, как кредитор продаст ваш автомобиль) будет уменьшена или полностью прощена.

Ключевые выводы

Отказ от оплаты за машину — настоящая проблема, но выключение света и скрытие не заставят ее исчезнуть. Как и в большинстве случаев в жизни, честность — лучшая политика.В ваших интересах столкнуться с трудностями при оплате и решить их без промедления. Свяжитесь со своим кредитором и сообщите ему, что происходит. Они захотят помочь. Это тоже в их интересах.

Как быстро погасить автокредит

Средняя цена нового автомобиля в США составляет около 32 086 долларов, что очень много для разовой покупки. Хотя наличие автомобиля может иметь решающее значение для большинства людей, которые не могут полагаться на других людей или общественный транспорт, покупка нового автомобиля может выходить за рамки бюджета.

Даже надежные подержанные автомобили могут быть финансовым затруднением, и часто требуется финансирование. Финансирование позволяет вам занимать деньги, чтобы вы могли купить машину сейчас, пока вы выплачиваете ссуду плюс проценты с течением времени.

Звучит неплохо, водить машину сейчас, а расплачиваться потом, но задолженность за обесценивающийся актив, такой как автомобиль, может вам не понравиться. Когда я закончил колледж и моя 17-летняя машина умерла, у меня было очень мало сбережений, и у меня не было возможности добраться до работы. Я оказался между дорогим камнем и невозможным наковальней: либо мне пришлось заплатить за новую машину, либо я потерял работу.

В итоге я выплатил 60-месячную ссуду всего за 18 месяцев, что позволило мне получить удовольствие от владения моей машиной, прежде чем она потеряла большую часть своей стоимости.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы профинансировать автомобиль с умом и быстро погасить ссуду.

Сначала проверьте свой результат FICO

Перед тем, как пойти в дилерский центр или к кредитору, обязательно проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы можете претендовать на низкую процентную ставку. Чем ниже ваша ставка, тем меньше денег вам придется вернуть при получении кредита.

Я рекомендую проверить как можно больше ваших кредитных баллов (часто есть существенные различия) и внимательно посмотреть на самый низкий. Это оценка, на которую, вероятно, обратит внимание большинство кредиторов.

Хороший способ определить, как скоро вы сможете погасить ссуду на покупку автомобиля, прежде чем начнете ее финансировать, — это рассчитать сумму ссуды и потенциальную процентную ставку вместе со сроком погашения, который соответствует вашим предпочтениям.

Связано: Попробуйте наш бесплатный калькулятор автокредитования здесь

Если у вас низкий кредитный рейтинг, финансирование автомобиля может не окупиться.Но если у вас рейтинг выше среднего, вы имеете право на низкую процентную ставку и, возможно, сможете взять ссуду меньшего размера и быстро вернуть ее.

Мой кредитный рейтинг был средним, когда я финансировал свою машину, поэтому я не получил лучшую процентную ставку, но у меня был большой первоначальный взнос, и моя сумма ссуды оставалась небольшой (чуть менее 10 000 долларов), что помогло мне быстрее выплатить ссуду.

Не продлевайте срок, чтобы получить меньшую ежемесячную плату

Когда вы идете в автосалон для покупки автомобиля, торговый агент, скорее всего, спросит вас, сколько вы готовы платить каждый месяц.Может показаться, что они пытаются уложить ваш бюджет и заставить вас чувствовать себя комфортно с суммой, которую вам придется занять, но это может быть неправдой.

Хотя важно иметь доступный ежемесячный платеж, необходимо учитывать и другие факторы, например процентную ставку и срок кредита. Если у вас низкий ежемесячный платеж по автокредиту в размере 200 долларов США, но срок действия 72 месяца и процентная ставка 10%, вы потратите на тысяч больше в течение срока действия вашего долгосрочного кредита. Вы не сэкономите денег; вы просто распределите сумму кредита на более длительный срок.

Не поддавайтесь на эту уловку. Получайте разумный ежемесячный платеж с более коротким сроком или соглашайтесь вносить дополнительные платежи по ссуде, чтобы вы могли погасить ее раньше.

Связано: Калькулятор: сколько автомобилей вы можете себе позволить?

Согласуйте цену, как если бы вы платили наличными

Мы только что объяснили, как легко манипулировать ежемесячным платежом за автомобиль, увеличив срок кредита. Дилеры любят использовать эту уловку, чтобы скрыть реальную цену, которую вы платите за автомобиль.

Хотя переговоры могут не привести к значительному снижению цены, попробовать стоит, особенно если время подходит и есть возможность.

Точно так же, как продавцы в дилерских центрах могут попытаться продать вам более дорогую машину, вы также можете попытаться отговорить их о цене или выбрать более доступный автомобиль на стоянке. Важно задать себе вопрос, как долго интересующая вас машина стоит на стоянке. Если машина стояла там несколько недель или месяцев, вы можете попросить более низкую цену, поскольку очевидно, что спрос не слишком высок.

Этот метод также может работать, если вы покупаете автомобиль напрямую у предыдущего владельца. Даже снятие 500-1000 долларов с покупной цены позволит вам сэкономить деньги и получить меньшую ссуду на покупку автомобиля, которую нужно вернуть.

Подробнее: Договаривайтесь и выигрывайте! Как победить автодилеров в их собственной игре

Рефинансирование, если это имеет смысл

Если вы профинансировали автомобиль и получили высокую процентную ставку из-за того, что ваш кредит был не очень хорош (более 5% или 6% для автокредита можно считать высоким), вы можете рефинансировать свой автокредит так же, как вы можете рефинансировать ипотека.Если вы производили платежи вовремя, ваш кредитный рейтинг мог улучшиться, поэтому проверьте его еще раз, прежде чем подавать заявку на рефинансирование.

Рефинансирование с более низкой ставкой может помочь большей части ваших денег пойти на фактический основной баланс, а не только на проценты. Это экономит ваши деньги и может либо уменьшить ежемесячный платеж, либо помочь вам быстрее окупить автомобиль.

Если ваш кредит заметно улучшился, вы можете рефинансировать его у существующего кредитора. В противном случае местный кредитный союз — отличный выбор для рефинансирования автокредитов, или вы можете посетить такой сайт, как LendingTree, который может помочь вам сделать покупки в нескольких конкурирующих банках, чтобы получить лучшую ставку по рефинансированной автокредите.

Попробуйте сейчас: получите бесплатные котировки рефинансирования автокредитов в LendingTree сейчас

Другие способы быстрого погашения кредита

Чтобы выплатить ссуду на покупку автомобиля за полтора года вместо пяти, я расставил приоритеты с долгом, сделав дополнительные платежи. Вот несколько конкретных способов помочь вам погасить автокредит раньше, чем позже:

Внесите дополнительный ежемесячный платеж как минимум в половину минимальной суммы платежа. Если ваш ежемесячный счет на покупку автомобиля составляет 200 долларов, начните с внесения дополнительных 100 долларов в ссуду каждый месяц.

Используйте единовременные выплаты, чтобы быстро уменьшить остаток по кредиту: Возврат налогов, бонусы на работе или денежные подарки.

Попросите своего работодателя о повышении или установлении некоторого дополнительного дохода и направьте дополнительный заработок на счет вашего долга.

Продайте свой автомобиль за более доступный автомобиль, если это имеет финансовый смысл. Я думал об этом, но после взвешивания всех «за» и «против» отказался от этого. Если ваша машина стоит больше, чем вы должны по ней, и если вы можете использовать разницу для покупки другого автомобиля, который был бы надежным и с небольшим пробегом, это может быть вариантом, чтобы сразу избавиться от задолженности по автокредиту и оплатить новую машину наличными.Если, однако, вы перевернули свой автокредит (то есть вы должны больше, чем стоит машина) или , вы не сможете найти надежный автомобиль гораздо дешевле, чем вы платите сейчас, это часто Лучше всего придерживаться этого с вашей текущей поездкой.

Сводка

Есть правильный и неправильный способ финансировать машину. Обстоятельства могут заставить вас действовать, и у вас не останется выбора, кроме как финансировать. В этом случае следите за своим кредитом, чтобы поддерживать высокий балл, и обязательно получите ссуду, которую вы можете позволить себе быстро вернуть, а не просто ссуду с доступным минимальным ежемесячным платежом.Затем определите приоритетность своего долга, вкладывая дополнительные деньги в ежемесячный платеж каждый месяц, чтобы сократить свой срок.

Подробнее:

Как наличие автокредита влияет на ваши страховые ставки

Вырастет ли ваш страховой взнос по автострахованию, если у вас есть автокредит? Рискуя показаться двусмысленным, иногда ответ !

Строго говоря, если у вас есть кредит на автомобиль, дополнительная плата за автострахование не взимается — при условии, что покрытие одинаково в обоих случаях.Но это не всегда так, и поэтому ваша автостраховка может быть выше, если у вас есть автокредит.

Это связано с тем, что кредиторы требуют определенных видов страхового покрытия, которое часто превышает минимальное покрытие, требуемое государством.

Например, хотя почти каждый штат имеет минимальные юридические требования для покрытия ответственности, они обычно не требуют других типов покрытия, например, столкновения и всеобъемлющего. Если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, кредитор потребует, чтобы эти покрытия были добавлены к вашему полису.И это может привести к тому, что ваши страховые взносы на автострахование будут значительно выше.

Зона столкновения

Страхование

ДТП обычно добавляется к вашему основному страховому покрытию ответственности гонщика. Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля в результате ДТП, независимо от того, было ли оно вызвано вами или другим водителем. Поскольку кредитор имеет право удержания вашего автомобиля, он хочет быть уверенным, что его стоимость сохранится, даже если вы попадете в аварию. Страхование ДТП гарантирует это, поскольку оно покроет расходы на восстановление стоимости вашего автомобиля.

В зависимости от вашего штата проживания, стоимости вашего автомобиля, размера франшизы и, конечно же, вашего водительского стажа, стоимость страхового покрытия на случай ДТП может сильно различаться. Это может добавить к вашей премии от пары сотен долларов в год до более чем 1000 долларов.

Часто рекомендуется отказаться от страховки на случай ДТП, если вы хотите снизить взносы по автострахованию. Но если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, этот вариант будет исключен.

Вам также не следует отказываться от страховки на случай ДТП, даже если у вас нет ссуды.Хотя, безусловно, имеет смысл отказаться от него, если стоимость покрытия близка к восстановительной стоимости автомобиля, вы должны оставить его, если автомобиль стоит не менее нескольких тысяч долларов. Это единственный вид страхового покрытия, при котором оплачивается ремонт вашего автомобиля, возникшего в результате аварии.

Комплексное покрытие

Всеобъемлющее покрытие — еще одно дополнение к автострахованию, которое обычно требуется автокредиторам. Он покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате неавтомобильных катастроф.Это может быть пожар, наводнение, вандализм, кража или даже падение дерева на вашу машину и ее уничтожение. Гонщик оплачивает стоимость ремонта.

Комплексное страхование обычно дешевле, чем столкновение, но оно зависит от всех переменных, связанных с покрытием столкновения, включая штат, в котором вы живете, стоимость автомобиля, размер вашей франшизы и ваши водительские записи. Это может добавить к вашей премии по автострахованию всего 100 долларов в год или несколько сотен долларов.

Как и страхование на случай ДТП, вы можете отказаться от него при выплате кредита или когда стоимость автомобиля упала до такой степени, что больше не имеет смысла платить более высокую премию за дополнительное покрытие.

Подробнее: ДТП против комплексного автострахования: различия — и когда можно отменить

Почему не стоит пытаться выйти за пределы необходимого покрытия

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, у вас может возникнуть соблазн попробовать какую-то стратегию, например, добавить к вашему основному полису автострахования комплексное страхование на случай столкновений, чтобы удовлетворить кредитора, но затем отказаться от него, чтобы сэкономить Деньги.

Плохая идея!

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, кредитор становится официальным держателем залога на автомобиль. По сути, это делает их совладельцами машины. Таким образом, они потребуют, чтобы они были указаны в качестве получателя убытков или в качестве дополнительного застрахованного в вашем полисе автострахования. Фактически, ваш поставщик автострахования конкретно спросит, есть ли на вашем автомобиле правообладатель.

После того, как это будет установлено страховой компанией, оно также будет записано в праве собственности на ваш автомобиль в Департаменте транспортных средств штата (DMV).Эта запись будет доступна вашему кредитору, и DMV может уведомить кредитора об изменениях в вашем покрытии.

Если кредитор узнает об удаленных дополнительных покрытиях вскоре после покупки автомобиля, но до того, как ссуда будет выплачена полностью, он может ускорить выплату вашей ссуды.

Поскольку вы нарушите условия ссуды, у них будет законное право изъять ваш автомобиль и продать его в счет погашения ссуды. И если выручки от продажи недостаточно для полного погашения ссуды, они могут подать в суд лично против вас, вынудив вас погасить любую недостачу.

Еще можно сэкономить на автостраховании

В наши дни есть много хороших компаний, предлагающих низкие страховые ставки. Вы можете отследить их быстрее с помощью таких сервисов, как Gabi. Загрузите существующий полис и дождитесь, пока Габи подберет для вас более низкую цену на необходимое покрытие. Габи предложит вам самую низкую оценку и позволит вам решить, хотите ли вы переключиться. Если вы это сделаете, вы продолжите процесс подачи заявки через страховщика и начнете экономить.Вы можете ежемесячно вкладывать эти дополнительные деньги в погашение кредита; Клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете, чтобы локальный агент настраивал вашу политику и управлял ею, рассмотрите вариант Allstate. Благодаря такому количеству скидок вы можете получить более низкие цены, чем у конкурентов. Если вы студент или пенсионер, вы можете сэкономить, а также можете сэкономить, связав дом и авто. Зарегистрируйтесь в программе Drivewise от Allstate, и вы будете вознаграждены экономией за то, что вы являетесь безопасным водителем.Лучше всего то, что вы сможете снять трубку и позвонить своему агенту, если у вас когда-нибудь возникнет проблема.

Liberty Mutual предлагает множество предложений, которые помогут вам сэкономить деньги. Вы можете сэкономить, объединив несколько полисов через страховщика, но вы сразу получите скидку только за то, что получите расценки через их веб-сайт. Автомобильные полисы включают в себя круглосуточную помощь на дороге и так называемую «замену более качественного автомобиля», которая позволяет вам купить автомобиль с пробегом на 15 000 миль меньше, что на год новее, если вы суммируете имеющийся автомобиль.С Liberty Mutual ваша политика настраивается в соответствии с вашими потребностями, поэтому вы не будете платить за покрытие, которое никогда не будете использовать.

Автокредит означает, что у вас должна быть страховка в Нью-Гэмпшире.

Что касается автострахования, штат Нью-Гэмпшир — особняк. Это единственный из 50 штатов, в котором водители и владельцы автомобилей не обязаны иметь автострахование.

Но есть одно исключение — это если у вас есть ссуда на покупку машины.В этом случае от вас потребуется выполнить требования штата по минимальному покрытию ответственности, а также требование кредитора о наличии как коллизионных, так и всеобъемлющих требований в интересах кредитора.

Сводка

Автокредит не приведет к автоматическому росту ваших страховых ставок — при условии, что у вас такое же покрытие с ссудой или без нее. Тем не менее, кредиторы обычно требовали дополнительных участников, таких как столкновение и комплексное страхование, которые увеличивали вашу премию.

Эти гонщики, однако, достойны того, независимо от того, владеете ли вы автомобилем напрямую или нет.Если ваш автомобиль стоит более нескольких тысяч долларов, вам нужно иметь как возможность столкновения, так и комплексную защиту своей собственности.

Точнее будет сказать, что получение автокредита не увеличивает стоимость автостраховки, но формализует процесс страхования.

Подробнее:

Обзор кредитной кармы

: действительно ли это бесплатно?

Вы, наверное, видели телевизионную рекламу Credit Karma по ночному телевидению.Получите бесплатный кредитный рейтинг и отчет, без каких-либо условий!

Но действительно ли кредитная карма законна? В чем подвох?

Да, Credit Karma — это законный бесплатный веб-сайт, который предоставляет вам ваш кредитный рейтинг и отчет без каких-либо условий. Это действительно бесплатно, и вам не нужно вводить номер кредитной карты или не забывать отменять бесплатную пробную версию. Пользователи Credit Karma также получают доступ к своим кредитным отчетам TransUnion в дополнение к кредитным рейтингам TransUnion и Equifax.

Хотя вы всегда могли бесплатно получить копии трех своих кредитных отчетов из Annualcreditreport.com, эта услуга позволяет просматривать каждый отчет только один раз в год. С новым предложением Credit Karma вы можете бесплатно получать кредитный отчет TransUnion и получать обновления не реже одного раза в неделю. (По-прежнему рекомендуется получать два других отчета — от Experian и Equifax — с Annualcreditreport.com один раз в год, чтобы гарантировать их точность).

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Как CreditKarma дает вам совершенно бесплатный кредитный рейтинг, если другие службы хотят взимать 20 долларов в месяц или больше?

Ответ — реклама.В частности, очень таргетированная реклама, основанная на ваших финансовых привычках. Например, если у вас отличная кредитоспособность, банки готовы платить большие деньги за то, чтобы нацелить вас на свои лучшие ссуды и кредитные карты, потому что в конечном итоге для них дешевле показывать общие объявления миллионам людей, которые никогда не смогут претендовать на их продукты.

Если у Credit Karma и есть обратная сторона, то это то, что они используют ваши личные кредитные данные для рекламы для вас. Это ничем не отличается от того, что Facebook использует ваши лайки для показа рекламы на основе ваших интересов.Тем не менее, я согласен, что финансовые данные делают его немного более личным.

Стоит ли использовать кредитную карму?

В конечном счете, Credit Karma в безопасности. Пользуюсь сервисом более пяти лет. И хотя они могут использовать личную информацию для показа рекламы, они не передают ее третьим лицам (насколько мне известно). И, в конце концов, Credit Karma предоставляет действительно полезную информацию о вашем кредитном здоровье.

Нравится вам это или нет, но ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье.Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг и следить за тем, как он меняется с течением времени.

В то время как большинство сервисов взимают более 15-20 долларов за просмотр вашего собственного кредитного рейтинга, Credit Karma позволяет вам проверять и отслеживать свой счет без необходимости использования кредитной карты, бесплатной пробной версии или каких-либо других проблем.

Credit Karma выполняет так называемое «мягкое» расследование ваших кредитных отчетов, поэтому это не будет отражено в ваших отчетах как кредитный сбор или приведет к снижению вашего рейтинга.

Вам нужно будет создать учетную запись и предоставить свою личную информацию … включая номер социального страхования, чтобы подтвердить свою личность и получить кредит, но в отличие от других сайтов так называемых «бесплатных кредитных рейтингов», здесь НЕТ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ или какой-либо покупки. .

Узнайте больше о кредитной карме здесь

Что еще предлагает Credit Karma?

Я был впечатлен тем, насколько легко и быстро я получил кредитный рейтинг с помощью Credit Karma, но эта услуга также предоставляет:

График, показывающий изменение вашего кредитного рейтинга
Сравнение вашего кредитного рейтинга с другими по возрасту, доходу и состоянию
Карта кредитного отчета, показывающая, как определенные факторы, такие как история платежей и использование долга, влияют на ваш кредитный рейтинг
Инструменты, позволяющие моделировать, как погашение долга или подача заявки на новый кредит изменят вашу оценку
Доступ к бесплатному кредитному отчету с еженедельными обновлениями

Сводка

Я использую Credit Karma более пяти лет.Это все еще мой источник информации о моем кредитном рейтинге, и я нашел инструменты сравнения и моделирования бесценными, чтобы увидеть, как определенные решения (например, получение новой кредитной карты или сокращение использования моей кредитной карты в среднем) повлияют на мою оценку. .

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный рейтинг в Credit Karma прямо сейчас

Подробнее:

Как отказаться от автокредита или аренды

Платеж по автокредиту или лизингу сокращает ваш бюджет каждый месяц, и вы просто не можете больше этого терпеть.

Вы хотите выйти. Что вы должны сделать?

Начните с глубокого вдоха.

Да, вы попали в тяжелое финансовое положение, но выход есть.

Вы можете отменить неправильное решение по автофинансированию. Но вам нужно действовать осторожно, если вы хотите свести к минимуму попадания в ваш кошелек и свой кредитный рейтинг.

Во-первых, насколько эта ежемесячная оплата за машину действительно вредит вашему бюджету? Вам действительно нужно полностью отказаться от ссуды, или вы могли бы обойтись, если бы ежемесячный платеж был на 50–100 долларов меньше?

Ограничение дискреционных расходов и рефинансирование кредита — это все, что вам нужно сделать.

Bankrate.com может помочь вам проанализировать и урезать ежемесячный бюджет и найти 10 быстрых и простых способов сэкономить 50 долларов в месяц.

Не забудьте заглянуть в раздел «Экономные U» Bankrate, чтобы узнать о дополнительных стратегиях сбережений и советах читателей.

Рефинансирование может быть вариантом, особенно если вы платите заоблачные проценты.

Но прежде чем вы начнете делать покупки для получения новой ссуды, вам необходимо внимательно изучить ссуду, которая у вас уже есть. Взимает ли ваш текущий кредит штрафы за досрочное погашение? Некоторые ссуды дают заемщикам, которые досрочно выплачивают ссуду, с комиссией от 25 до 200 долларов.Как рассчитывается ставка по вашему текущему кредиту? Это рассчитывается с простыми процентами?

Рефинансирование имеет наибольший смысл и дает наибольшую экономию, когда простая процентная ссуда без штрафов за досрочное погашение рефинансируется в простую процентную ссуду с более низкой ставкой. Статья Bankrate.com об автоматическом рефинансировании покажет вам, как заключить выгодную сделку.

Повторение сделки
Еще одна стратегия для нуждающихся в денежных средствах заемщиков автомобилей — это согласовать новый план платежей с вашим кредитором.

Внимательно изучите свои финансы и оцените, какой ежемесячный платеж вы сможете использовать в течение всего срока действия кредита. Затем договоритесь о встрече с вашим кредитором.

«Сделайте другое предложение, кроме« Я не могу произвести оплату », — говорит Стив Роуд, президент Myvesta.org, центра финансового кризиса и лечения. «Вы хотите иметь возможность предоставить доказательства того, что вы можете сделать».

Роуд недавно помог клиенту, который на три месяца просрочил оплату минивэна, согласовать новый план платежей.Кредитор привязал три месяца пропущенных платежей к концу ссуды и позволил заемщику пропустить платеж в следующем месяце. После этого на оставшуюся часть кредита будут приниматься только своевременные регулярные платежи.

Лучше обсудить новый план платежей, прежде чем вы просрочите свой кредит. Если вы подождете, пока просрочены платежи, у вас может не оказаться транспортного средства для вождения.

«Некоторые автокредиторы возвращают право собственности очень быстро, поэтому, если вы будете слишком долго ждать, машины уже не будет», — говорит Джонатан Шелдон, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей.

Вы застрянете с автоматическими платежами, без кредита и без машины. Таким образом, чем раньше вы обсудите новый план платежей со своим кредитором, тем лучше для вас будет.

Соглашаясь на новый план погашения, кредитор, по сути, делает вам одолжение. Кредитор может так же легко сказать «нет» и удержать вас в соответствии с вашим первоначальным планом платежей. Будьте готовы к любому исходу, когда войдете в офис кредитора.

Если кредитор согласится изменить ваш первоначальный кредитный договор, обязательно получите подробную информацию в письменной форме.Одного рукопожатия недостаточно.

Продажа машины
Если вы готовы отказаться от машины, возможно, вам стоит подумать о передаче ссуды и машины другу или члену семьи. Новый владелец должен быть одобрен вашим кредитором.

«Конечно, все будет хорошо, если кредитор устроит», — говорит Шелдон, главный автор книги Surviving Debt: A Guide for Consumers .

«Кредитор мог не согласиться с этим. Это зависит от кредитора, а не от вас.”

Другая стратегия — продать автомобиль самостоятельно. Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, вам необходимо сначала получить разрешение от кредитора.

«Компания имеет право удерживать автомобиль, и вы не можете делать все, что хотите», — говорит Шелдон.

Свяжитесь с кредитором и сообщите ему, что вы заинтересованы в продаже автомобиля, и спросите о процессе передачи и оформлении документов, включая заявку на кредит, которую потенциальный новый владелец должен будет заполнить.

«Как правило, это новая заявка на получение кредита.По сути, они просто покупают машину и получают новую ссуду, — говорит Роуд.

Продавая машину самостоятельно, вы окажете себе огромную услугу. Вы получите гораздо более высокую цену за автомобиль, продав его на частной распродаже. Если вы передадите автомобиль своему кредитору, он, скорее всего, будет продан по очень низкой цене при повторной продаже.

Имейте в виду, что вы на крючке, если у вас есть задолженность по первоначальному автокредиту. Чем ближе продажная цена автомобиля к сумме вашей задолженности, тем меньше денег вам придется отдать кредитору после того, как ваша машина исчезнет.

Предоставьте продажу машины кредитору, и в конечном итоге вам придется расплачиваться за деньги.

«Когда они продают его, они продают его практически за бесценок», — говорит Шелдон.

Вы можете застрять, заплатив несколько тысяч долларов за автомобиль, которым больше не владеете. Если вы не можете произвести эти платежи, ваш кредитор, скорее всего, подаст в суд.

«Вы встретитесь со своим кредитором в суде», — говорит Роуд. «Они доставят вас в суд».

Вы можете сэкономить серьезные деньги и много хлопот, продав машину самостоятельно.

Тупик автовладельца
Вам следует подумать о передаче автомобиля кредитору в качестве крайней меры. Единственный способ сделать эту неприятную ситуацию более терпимой — это переговоры.

Спросите своего кредитора, можно ли, добровольно сдав автомобиль, освободиться от своих кредитных обязательств. Обязательно получите письменный компромисс. Вы также можете попросить своего кредитора не сообщать о вашей неспособности выплатить первоначальную ссуду в кредитные бюро.

Сдав машину, вы избавили своего кредитора от затрат и хлопот, связанных с повторным вступлением во владение, так что, возможно, вы сможете получить более выгодную окончательную сумму выплаты.Это определенно стоит попробовать. Но есть вероятность, что ваш кредитор продаст машину по очень низкой цене и придет за вами за разницей.

Тем не менее, это лучше, если ваш автомобиль отбуксирует ваш кредитор.

«Если нужно вернуть машину или они придут за ней, верните машину», — говорит Роуд. «Чем больше у вас контроля над ситуацией, тем лучше. Вы же не хотите выходить из дома на работу и не иметь машины ».

Кроме того, кредитор, вероятно, возьмет на себя расходы по возврату имущества, включая буксировку и хранение.Вы можете сэкономить сотни долларов на гонорарах за возвращение во владение, доставив автомобиль своему кредитору.

Для получения дополнительной информации о возврате транспортного средства во владение ознакомьтесь с этой потребительской брошюрой Федеральной торговой комиссии.

Расторжение договора аренды — это больно
Думаете о досрочном расторжении договора аренды? Подумай еще раз.

Затраты на досрочное расторжение договора аренды настолько велики, что вам следует сделать все возможное, чтобы произвести запланированные платежи до конца срока аренды.

Есть ли другие места в вашем ежемесячном бюджете, где вы можете высвободить еще немного денег? Если да, сделайте это.Сделайте все возможное, чтобы высвободить достаточно денег для выплаты лизингового платежа.

Если вам все еще не удается произвести платеж, обратитесь в свою лизинговую компанию и попросите снизить ежемесячный платеж. Будьте откровенны о своем финансовом положении. Помните о сумме ежемесячного платежа, которую вы сможете оплатить до конца срока аренды. Обязательно получите в письменной форме любые изменения в исходном договоре аренды.

Поскольку вы не владеете автомобилем, у вас гораздо меньше возможностей сократить невыгодную арендную сделку.

«На самом деле аренда — это не что иное, как долгосрочная аренда», — говорит Роуд. «У вас нет актива, который можно продать».

А если вы сдадите машину в лизинговую компанию пораньше, то получите серьезные деньги.

Вам может потребоваться оплатить все оставшиеся арендные платежи, даже если вы возвращаете автомобиль. Некоторые лизинговые компании также взимают плату за досрочное прекращение аренды и утилизацию.

«Лизинговые компании придумывают невероятные формулы, чтобы взимать с людей тысячи долларов», — говорит Шелдон.

Последний вариант — передать аренду другому лицу, но это тоже не будет дешевым или безопасным.

Интернет-сайты, такие как Swapalease.com, Leasetrading.com и TakeMyPayments.com, помогают арендаторам связаться с водителями, желающими взять на себя их аренду. Сборы сильно различаются, поэтому покупайте внимательно.

Что мне делать, если мой автомобиль слишком высок?

В двух словах

Если вы похожи на большинство людей, вам пришлось взять ссуду, чтобы купить машину.Платежи по автокредиту обычно соперничают с выплатами по страхованию здоровья, студенческим ссудам и жилищным платежам по самым высоким расходам. В этой статье будут рассмотрены ваши варианты уменьшения оплаты автомобиля с банкротством или без него.

Если вы похожи на большинство людей, вам пришлось взять ссуду, чтобы купить машину. Платежи по автокредиту обычно соперничают с выплатами по страхованию здоровья, студенческим ссудам и жилищным платежам по самым высоким расходам. В этой статье будут рассмотрены ваши варианты уменьшения оплаты автомобиля без банкротства, а также в случае банкротства.

Как моя оплата за автомобиль стала такой высокой?

Большинство людей имеют автокредиты. У большинства людей есть крупные автокредиты. Если вы арендуете дом, ваша машина, вероятно, самая дорогая вещь, которая у вас есть. Так было не всегда. См. Рисунок ниже из Экономической базы данных Федеральной резервной системы (FRED). ^[1]

С 1980-х годов легкий кредит на покупку автомобиля привел к тому, что большинство людей получили крупный кредит на покупку автомобиля. Средний срок кредита на покупку автомобиля сейчас составляет 69 месяцев, при этом срок кредита составляет 84 месяца.^[2] Добавьте сюда субстандартных кредиторов, и вы получите рецепт эксплуатации людей, страдающих от тяжелого финансового положения. Затем у вас есть продавец, который пытается зарабатывать на жизнь, как и все остальные. Продавцы знают, что лучший способ продавать — это не указывать общую цену, а увеличивать ежемесячный платеж.

Часто лучшим решением при покупке автомобиля является покупка автомобиля возрастом от двух до четырех лет в хорошем состоянии. Затем используйте возврат налога как начало сбережений, чтобы сразу купить этот автомобиль без ссуды или с гораздо меньшей ссудой.В то время года, когда выплачивается большая часть налоговых возмещений, немного сложнее найти выгодную сделку на подержанный автомобиль, потому что многие люди используют возврат налога, чтобы начать выплаты за автомобиль. После получения налогового возмещения лучше подождать несколько месяцев, а затем потратить эти деньги на покупку автомобиля.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, вы будете платить высокую процентную ставку. Процентная ставка определяет общую сумму, которую вы заплатите. Например, вы покупаете машину за 10 000 долларов.00 без первоначального взноса и ссуды на восемьдесят четыре месяца. Если ваша процентная ставка составляет 15%, то в течение этих восьмидесяти четырех месяцев вы будете платить низкую цену в размере 193 долларов США в месяц, но в течение этих восьмидесяти четырех месяцев с процентами вы будете платить 16 209 долларов США. Итак, 10 000 долларов, которые вы заплатили за машину, на самом деле составляют 16 209 долларов. Конечно, у вас по-прежнему низкий ежемесячный платеж. Эти расчеты были произведены с помощью калькулятора автокредитования на сайте cars.com.

Что произойдет, если случится рецессия, и вы потеряете работу во время одного из этих восьмидесяти четырех месяцев автокредитования? Если вы потеряете работу, вам будет очень трудно производить выплаты.Если вы «позволите автомобилю вернуться» автокредитору, и вы выполнили половину срока ссуды, большая часть ваших платежей на этом этапе все равно будет выплачиваться на проценты, а не на основную сумму. Таким образом, вы все равно будете должны большую часть основной суммы долга в размере 10 000,00 долларов. К сожалению, большинство автомобилей быстро обесцениваются, поэтому маловероятно, что ваша машина соберет достаточно денег на автомобильном аукционе после повторного вступления во владение, чтобы погасить остаток по кредиту. В результате автокредитодатель подает на вас в суд о выплате разницы между остатком по кредиту на момент сдачи автомобиля и деньгами, за которые он был продан на автомобильном аукционе.Затем они украсят вашу зарплату, чтобы заставить вас заплатить за машину, которой у вас даже нет. Важно избежать этого сценария, заплатив за машину как можно больше без кредита. Это особенно верно, если у вас плохая кредитная история и будет взиматься высокая процентная ставка. Если у вас плохая кредитная история, планируйте использовать бонусы от работы и возврат налогов, чтобы заплатить как можно больше авансом. Затем убедитесь, что вы получили лучшее предложение на автомобиль, который находится в вашем ценовом диапазоне. Затем возьмите небольшую ссуду, которая будет выплачиваться в течение более короткого периода времени.Чем короче период кредита, тем меньше вероятность того, что случится что-то плохое, что затруднит ежемесячный платеж за автомобиль. Имея меньшую ссуду с более низкими ежемесячными выплатами, вы сможете своевременно производить все эти более низкие выплаты. Это сможет восстановить ваш кредит. Тогда в следующий раз, когда вам понадобится новая машина, вы получите гораздо более низкую процентную ставку.

Перевёрнутый автокредит и отрицательный капитал

Если вы задолжали за машину больше денег, чем она стоит, вы «перевернуты» по автокредиту.Перевернутое положение вызвано тем, что обесценивание автомобиля происходит быстрее, чем уменьшается остаток по кредиту. Чем дольше срок вашей ссуды, тем дольше вы будете перевернуты в течение срока ссуды. Сумма, на которую вы перевернули, называется отрицательным балансом. Когда вы торгуете перевернутым автомобилем, отрицательный капитал от предыдущей ссуды переводится в новую ссуду. Если бы можно было внести первоначальный взнос, отрицательный капитал можно было бы исключить. Но у вас может не быть денег для внесения первоначального взноса.

Многие думают, что когда машина достигает определенного возраста, дешевле покупать новую, чем продолжать ремонт. Дело в том, что автомобильный возраст, необходимый для того, чтобы это произошло, обычно намного дольше, чем люди думают. Большинство автомобилей можно эксплуатировать в течение нескольких лет после выплаты кредита, и ремонт все равно будет дешевле, чем покупка нового автомобиля. Ключом к проведению дорогостоящего ремонта является ежемесячная экономия средств после истечения гарантии. Обычно эти необходимые вклады в сбережения будут намного меньше, чем платежи за новую машину.Чтобы свести затраты на ремонт автомобиля к минимуму, рекомендуется придерживаться рекомендованного графика технического обслуживания вашего автомобиля. То есть, своевременно меняйте масло и выполняйте настройку.

Самый упускаемый из виду способ снизить расходы на транспортировку — не превышать ограничение скорости. В среднем, когда вы добираетесь до работы, превышение скорости может заставить вас работать на две-три минуты быстрее. За эти дополнительные две-три минуты вы платите невероятную цену. Превышение скорости влечет за собой следующие расходы:

Отсутствие превышения скорости — одно из самых простых изменений, которое может помочь вашим финансам.

Как уменьшить размер платежа за автомобиль?

Вы можете снизить платежи за автомобиль, не покупая новый или даже подержанный. Если вы улучшите свой кредит, вы можете получить более низкую процентную ставку. Рассмотрим приведенный выше пример, где процентная ставка составляла 15%, а плата за автомобиль составляла 193 доллара в месяц. Если улучшение вашего кредитного рейтинга позволит вам рефинансировать по более низкой ставке в 5%, ваш ежемесячный платеж будет снижен до 141,00 долларов в месяц. Для большинства людей экономия в 52 доллара в месяц (624 доллара в год) — это не к чему чихать.

Даже не улучшив свой кредитный отчет, вы можете получить более низкую процентную ставку, совершив покупки. Не берите первую получаемую процентную ставку. Думайте о процентной ставке как о части цены. Люди всегда ищут самую низкую цену, но часто не думают о процентной ставке. В приведенном выше примере разница между ставкой 5% и ставкой 15% составляет 4368,00 долларов от общей суммы, которую вы заплатите по автокредиту.

Другой вариант, который вы можете снизить для оплаты автомобиля, — это добровольно сдать свою текущую машину.Такая сдача рассматривается как возвращение во владение. Кредитор продаст автомобиль на аукционе, и он обычно не продает достаточно, чтобы погасить остаток, который вы должны кредитору. Затем кредитор подает на вас в суд в отношении разницы в балансе и стоимости автомобиля, выставленного на аукционе. Хотя вы на какое-то время снизили оплату за автомобиль, в конечном итоге вы получите новый платеж для покрытия недостающего остатка на старом автомобиле. Вдобавок к этому добровольное возвращение во владение нанесет вред вашему кредитному рейтингу и может привести к снижению процентной ставки по вашему новому автокредиту.

Может ли банкротство помочь?

Банкротство предоставляет несколько вариантов решения проблемы слишком большого платежа за автомобиль. При банкротстве автокредиты — это обеспеченные долги. Залогом является автомобиль, когда вы занимаетесь деньгами на покупку автомобиля. В главе 7 о банкротстве вы показываете, как вы собираетесь поступить со своим автокредитом, в своем заявлении о намерениях. При банкротстве по главе 13 вы показываете свои намерения разобраться со своим автомобилем в соответствии с планом по главе 13.

Вариант 1 — Погасите другие долги, чтобы вы могли позволить себе автомобиль

Банкротство может помочь вам с оплатой автомобиля, так как оно устранит другие долги, и у вас останется больше денег для оплаты автомобиля.Если вы, как и большинство людей, в течение года после подачи заявления о банкротстве, ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет лучше, чем за день до подачи заявления о банкротстве. Имея более высокий кредитный рейтинг, вы можете снизить процентную ставку, рефинансировав свой автомобиль. Если это ваш план, в случае банкротства по главе 7 вы, вероятно, захотите повторно подтвердить свой автокредит. Соглашение о повторном подтверждении обычно сохраняет ваш автокредит в том виде, в котором он был до подачи заявления о банкротстве. Как будто ваша машина не участвовала в банкротстве.Можно договориться о более выгодной процентной ставке в процессе повторного подтверждения.

Вариант 2 — Выкупить автомобиль

При банкротстве по главе 7 менее распространенным вариантом, чем повторное подтверждение, является выкуп. При погашении вы оплачиваете только стоимость автомобиля, а не остаток по кредиту. Загвоздка в том, что вы должны полностью расплатиться с автомобилем за один платеж. Для большинства людей это сработает только в том случае, если они смогут получить ссуду во время банкротства согласно главе 7. Получение такого кредита возможно.Есть некоторые компании, которые специализируются на предоставлении ссуд людям во время банкротства по главе 7 с целью выкупа их автомобиля. Большинство этих компаний взимают высокие процентные ставки. См. Приведенный выше пример, чтобы увидеть, как несколько интересных мест могут повлиять на общую сумму, которую вы платите. Часто из-за высоких процентных ставок вы будете платить больше, чем было подтверждено первоначальным кредитором.

В главе 13 «Банкротства» есть процесс, похожий на выкуп, который встречается гораздо чаще.Это называется «разгон». Вместо выплаты остатка по кредиту вы платите только стоимость автомобиля. Это решает проблему «вверх ногами». Чтобы заплатить только сумму в банкротстве по главе 13 по автокредиту, вы должны взять ссуду более чем за 910 дней до подачи заявления о банкротстве. Падение банкротства по главе 13 также снижает процентную ставку, и вам не нужно ждать 910 дней, пока процентная ставка понизится. В главе 13 «Банкротства» вам не обязательно иметь сразу все деньги, чтобы справиться с ситуацией.Это потому, что банкротства главы 13 имеют встроенные планы выплат от тридцати шести до шестидесяти месяцев. Следовательно, вы платите первоначальному кредитору по плану главы 13 вместо получения новой ссуды с высокой процентной ставкой, как это делается с погашением по главе 7.

Вариант 3 — Сдать автомобиль

В случае банкротства по главе 7 или по главе 13 вы можете сдать свой автомобиль, и долг будет изменен на погашаемый необеспеченный долг. В большинстве случаев банкротства в соответствии с главой 7 компании по ссуде на покупку автомобиля ничего не выплачивается, но ваш долг погашается.Это предотвращает проблему судебных исков о дефиците баланса, которые возникают при повторном владении и добровольном возврате. В случае главы 13, когда вы сдаете свой автомобиль, компания по автокредиту получит ту же сумму, что и другие необеспеченные кредиторы. В делах главы 13 необеспеченные кредиторы обычно получают только гроши с доллара.

Даже в случае банкротства, когда вы намереваетесь сдать свой автомобиль, вы должны иметь страхование автомобиля до тех пор, пока вы не сдадите автомобиль. Если вы бросаете машину в автосалоне, убедитесь, что вы получили от него документы, подтверждающие, что вы оставили машину.Обратной стороной сдачи автомобиля в банкротстве по главе 7 является то, что вам может быть трудно купить новый автомобиль, пока ваше банкротство по главе 7 не прекратится. Это примерно через четыре месяца после того, как вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7. После выписки получить автокредит несложно. Проблема в том, что от первых нескольких месяцев до года трудно получить хорошую процентную ставку. В некоторых частях страны участки с подержанными автомобилями контролируют систему PACER судов по делам о банкротстве на предмет новых прекращенных дел.Затем они рассылают этим людям письма о выгодных предложениях по продаже подержанных автомобилей. Эти автомобильные партии делают это, потому что знают, что у вас есть хороший кредитный риск, поскольку вы устранили свои долги и, следовательно, у вас есть больше денег, чтобы оплатить партию автомобилей. Они также знают, что вы склонны соглашаться на высокую процентную ставку. Не позволяйте этим людям засасывать вас. Продержитесь, пока не получите разумную процентную ставку.

Примечание о кредитных союзах

Кредитные союзы и некоторые более мелкие банки любят обеспечивать ссуды перекрестным обеспечением.Это означает, что они используют одно и то же обеспечение для нескольких ссуд. Это также может означать, что несколько предметов используются в качестве залога для всех ваших кредитов в кредитном союзе. Как правило, кредитные карты через кредитный союз обеспечиваются вашим автомобилем, если у вас также есть автокредит в кредитном союзе. Хотя кредитные карты обычно не имеют обеспечения, этот тип перекрестного обеспечения фактически превращает кредитную карту в обеспеченный долг. Из-за этого перекрестного обеспечения кредитные союзы часто не подтверждают автокредит, если кредитная карта также не подтверждена.Если баланс кредитной карты достаточно высок, возможно, лучше будет сдать машину.

Заключение

Поскольку автомобильные платежи являются одними из самых высоких расходов для большинства людей, нормально думать, что они слишком высоки. Рефинансирование, продажа или сдача автомобиля — это варианты уменьшения суммы платежа за автомобиль, но будьте осторожны с этими вариантами. Когда вы рефинансируете, сделайте покупки вокруг и убедитесь, что вы получаете лучшую процентную ставку. Вам не нужно придерживаться своего текущего кредитора. При сдаче автомобиля осознайте, что вы открываете для себя судебный иск о дефектах.Но, если вы откажетесь от своей машины во время банкротства, вы исключите возможность судебного иска о дефектах. Банкротство предоставляет несколько других вариантов для уменьшения оплаты вашего автомобиля, например, погашение в случае банкротства в главе 7 и принудительное сокращение в случае банкротства в главе 13.

Источники:

Автор:

Адвокат Джон Кобл

Джон Кобл работал как CPA, так и адвокатом. Юридическими специальностями Джона были налоговое право и закон о банкротстве.Прежде чем открыть собственную фирму, Джон работал в адвокатских конторах, бухгалтерских фирмах и в одном из крупнейших банков Америки. Джон рассмотрел почти 1500 дел о банкротстве в eig … подробнее об адвокате Джоне Кобле

Как работает добровольное возвращение во владение — NerdWallet

Когда вы знаете, что больше не можете позволить себе свою машину, а репо приближается, у вас есть возможность сделать так называемое «добровольное возвращение» или «добровольная сдача». Вы возвращаете свой автомобиль кредитору или дилеру до того, как его заберут у вас.

Ваш кредит все равно будет снижен, но он может быть немного меньше, чем при принудительном возврате, и может сэкономить вам комиссионные.

Как работает добровольное возвращение во владение

Чтобы сдать автомобиль, сообщите своему кредитору, что вы больше не можете производить платежи и намерены вернуть его. Определите время и место и запишите, когда, где и с кем вы его оставили.

Однако это не означает, что вы закончили платить.

Кредитор перепродает автомобиль, и вы получите выписку с деталями продажи.Так же, как и в случае принудительного изъятия, вы должны оплатить разницу между тем, за что был продан автомобиль, и тем, что вы задолжали по ссуде. Это называется «баланс дефицита».

Наконец, вам все равно придется платить комиссионные, связанные с автокредитом, например, штрафы за просрочку платежа.

Готовы покорить свой долг?

Отслеживайте свои балансы и расходы в одном месте, чтобы найти выход из долгов.

Когда имеет смысл добровольное возвращение во владение

Добровольное возвращение во владение имеет смысл, когда вы знаете, что ваши платежи за автомобиль недоступны, а принудительное возвращение во владение кажется неизбежным.Этот шаг может снизить комиссию, связанную с возвратом прав на владение, чтобы минимизировать финансовый удар.

Организация возврата автомобиля может избавить вас от беспокойства, так как вам не придется гадать, когда и где появится группа репо, чтобы забрать вашу машину. Добровольное возвращение во владение также может сэкономить вам на буксировке и хранении, которые часто взимаются во время принудительного возврата во владение.

Как добровольное возвращение во владение влияет на ваш кредит

Добровольная сдача и возврат — это невыполнение обязательств по ссуде, которые остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.Отрицательная отметка такого типа повредит вашим оценкам, особенно кредитным рейтингам, связанным с автомобилем. В следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду на покупку автомобиля, вы, скорее всего, окажетесь в группе высокого риска и начнете получать очень высокие проценты.

Однако в ваших отчетах отмечается добровольная сдача.

Что делать если нечем платить автокредит: Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Что делать, если не получается расплатиться

О чем можно договариваться с кредитной организацией

Как получить помощь от кредитной организации

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Как не платить автокредит: основные способы

Способ 1-й: продать машину или кредит

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

Способ 4-й: просто не платить кредит

За автокредит нечем платить, что делать?

Актуальные предложения по автокредитам:

Рубрика вопрос-ответ:

Читайте также:

Больше не могу платить автокредит

Как получить отсрочку платежа по кредиту в случае финансовых затруднений?

Итак, по какому сценарию могут развиваться события?

Подборка выгодных предложений:

Автокредит и банкротство физического лица

Автокредит и банкротство физического лица

Банки забирают автомобили за долги по кредитам :: Autonews

Проблемный автокредит: что делать, когда нечем платить

Чего не следует делать должнику

Реструктуризация

Рефинансирование

Добровольная продажа предмета залога

Что произойдет, если я не буду платить за автомобиль?

Что делать, если я ничего не сделаю и перестану платить?

Свяжитесь со своим кредитором, если вы не можете произвести платеж

Продайте свой автомобиль, если вы не можете произвести платеж

Сдайте машину, если вы не можете произвести платеж

Ключевые выводы

Как быстро погасить автокредит

Сначала проверьте свой результат FICO

Не продлевайте срок, чтобы получить меньшую ежемесячную плату

Согласуйте цену, как если бы вы платили наличными

Рефинансирование, если это имеет смысл

Другие способы быстрого погашения кредита

Сводка

Подробнее:

Как наличие автокредита влияет на ваши страховые ставки

Зона столкновения

Комплексное покрытие

Почему не стоит пытаться выйти за пределы необходимого покрытия

Еще можно сэкономить на автостраховании

Автокредит означает, что у вас должна быть страховка в Нью-Гэмпшире.

Сводка

Подробнее:

: действительно ли это бесплатно?

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Стоит ли использовать кредитную карму?

Что еще предлагает Credit Karma?

Сводка

Подробнее:

Как отказаться от автокредита или аренды

Что мне делать, если мой автомобиль слишком высок?

Как моя оплата за автомобиль стала такой высокой?

Перевёрнутый автокредит и отрицательный капитал

Как уменьшить размер платежа за автомобиль?

Вариант 1 — Погасите другие долги, чтобы вы могли позволить себе автомобиль

Вариант 2 — Выкупить автомобиль

Вариант 3 — Сдать автомобиль

Примечание о кредитных союзах

Заключение

Источники:

Как работает добровольное возвращение во владение — NerdWallet

Как работает добровольное возвращение во владение

Готовы покорить свой долг?

Когда имеет смысл добровольное возвращение во владение

Как добровольное возвращение во владение влияет на ваш кредит

Check Also

Психологические особенности детей 5-6 лет: что нужно знать родителям

Добавить комментарий Отменить ответ