Пятница , 2 декабря 2022
Бизнес-Новости
Разное / Целевой займ под материнский капитал – Займ под материнский капитал в банке или КПК до 3 лет: законно ли это, отзывы

Целевой займ под материнский капитал – Займ под материнский капитал в банке или КПК до 3 лет: законно ли это, отзывы

Содержание

целевой, на покупку жилья, наличными

Займ представляет собой кредит, оформленный на особых условиях. Его можно получить только после одобрения Пенсионного Фонда. При выборе такого займа семья получает бонусы, льготы и возможность использования сертификата для выплаты кредита.

Содержание[показать]

Займ под материнский капитал: законно ли это

Займ под материнский капитал: законно ли это

Многодетным семьям предоставляют право выбора, как распорядиться МК. Чтобы операции, проводимые с маткапиталом, были законными их нужно полностью согласовать с ПФ РФ. Именно от этой организации зависит, дадут ли семье займ.

Александр Воскобойников, председатель кредитного потребительского кооператива «Банкербук», комментирует: «Займы законно выдавать подо что угодно, но материнский капитал — это государственная поддержка, субсидия, а не собственность гражданина. Поэтому выдать под него займ невозможно. Существующие практики — это выдача гражданину ипотечного займа с последующим его погашением за счёт МСК. Эта схема соответствует закону, так как закон предусматривает оплату ипотечных займов средствами МСК.»

Александр Воскобойников

Сама процедура оформления может занять от 2 до 3 месяцев. ПФ вправе отклонить запрос, если он будет нецелесообразным или в подаваемых документах найдут ошибки или неточности. Банк и ПФ РФ тщательно проверяют все документы.

Важно! По предложению президента России выплаты маткапитала могут быть продлены до 2022 года. Кроме этого, возможны ежемесячные выплаты семьям, испытывающим острую нужду, до тех пор, пока ребенку не исполнится 1.5 года.

Срочный займ под материнский капитал

По закону маткапитал может быть использован, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста, но есть возможность его исключения. Семья, взявшая ипотеку для изменений условий проживания, может воспользоваться средствами для первого взноса или уже имеющегося долга и набежавших процентов.

Важно! Оплачивать наложенные штрафные санкции за просрочку платежей запрещено с помощью сертификата.

Можно использовать не всю предоставленную сумму, а только ее часть. Кроме этого, если семья взяла ипотеку, а через несколько лет у них появился второй ребенок, то средства можно сразу же направить на ее погашение.

Как взять займ под материнский капитал, на что можно использовать

Как взять займ под материнский капитал

Основным направлением использования МК является изменение в лучшую сторону условий проживания. При покупке недвижимости она должна быть оформлена в собственность семьи. При этом займ могут брать не только родные родители, но и усыновители. Если семья еще до рождения 2 ребенка брала кредит для изменения качества жилищных условий, то займ она может потратить на его погашение. Данный пункт относится только к займам, оформленным в банках. Использовать МК для погашения долгов в МФО запрещено.

Займ на покупку жилья под материнский капитал

Все банковские организации выдают займ только с условием, что он будет использовать для улучшения жилищных условий. Семья может его потратить только для определенных целей.

Займ на строительство под материнский капитал

Лицо, получившее гос сертификат, может использовать его для строительства или приобретения собственного дома. Чаще всего этим пользуются люди, живущие в в деревнях или желающие обзавестись собственным домом (см. Как использовать материнский капитал на строительство дома).

Использовать МК для строительства дома можно после разрешения ПФ. Он должен тщательно проверить, будет ли жилье соответствовать всем предъявляемым требованиям. Только после получения одобрения семья может обратиться в банк.

Покупка квартиры под залог маткапитала

Покупка квартиры самый популярный вид использования МК. Банки чаще всего одобряют займы для этих целей. Семья может использовать МК для первоначального взноса или направить его на понижение процентной ставки. Некоторые семьи используют маткапитал, чтобы погасить основной долг.

Владелец сертификата самостоятельно выбирает банковскую организацию и условия, которые предлагаются для такого займа. Процедура оформления договора отличается только документационным пакетом. В некоторых банках требуют предоставлять дополнительные документы (подробнее: Покупка квартиры на материнский капитал).

Реконструкция жилья

Семья, получившая сертификат, имеет право проводить полную реконструкцию, расширение или восстановление своего жилья. Особое внимание нужно уделить составлению документов. Все проводимые работы должны быть зафиксированы и подтверждены документально.

По закону семья не имеет право использовать МК для капитального ремонта, замены обоев, отделки фасадов, замены сантехники. Займ выдается только для проведения полномасштабных строительных работ, направленных на расширение общей площади жилья, сооружения дополнительных пристроек или надстроек.

Важно! Такие работы могут быть проведены после трехлетнего возраста ребенка. При согласовании с ПФ РФ семья может досрочно провести реконструкционные работы, после чего потребовать компенсацию.

Порядок оформления документов

Оформление документов на займ под материнский капитал

Для получения займа, нужно серьезно отнестись к самой процедуре его оформления. ПФ и банк внимательно следит за всей документацией. При наличии ошибок, некорректной информации или других недочетов, в займе может быть отказано.

Интересно: Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал.

Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Для того, чтобы запустить всю процедуру оформления документов, многодетным семьям нужно обратиться в ПФ. Именно от его решения зависит дальнейший ход дела. Только после получения одобрения с его стороны можно обращаться в банк. Нужно предоставить документационный пакет, состоящий из:

  • сертификата на МК;
  • удостоверяющие личность документы;
  • свидетельства о рождении всех детей. Если ребенок был усыновлен — свидетельство об усыновлении;
  • заявления на разрешения использование МК для займа;
  • копии кредитного договора, если МК будет направлен на погашение другого займа или ипотеки.

Лучше всего собирать документационный пакет в двух экземплярах, так как при обращении в банк и заключении договора потребуется тот же перечень документов, дополненный справкой о доходах заемщика.

Выбор финансовой организации

До начала кризиса многие банки предоставляли возможность получения займов, в том числе и займов на жилье под материнский капитал. Сейчас большинство банковских организаций приостановили свою деятельность в этом направлении. Многодетным семьям рекомендуется обращаться в государственные, а не частные банки, так как они обладают большей стабильностью и надежностью, но окончательный выбор остается только за владельцем сертификата.

Договора с банком

Перед заключением сделки банковская организация тщательно проверяет:

Если банк сочтет доходы заемщика недостаточными, то он может потребовать, чтобы в сделке принял участие второй родитель или другой родственник, имеющий высокий доход.

Важно! Любой способ заработка должен быть подтвержден документационно. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы для предоставления всех справок и иных документов, способных подтвердить финансовое состояние заемщика.

Страхование сделки

Практически во всех банках страхование сделки – обязательное условие, которое влияет на окончательное решение в выдаче займа. В основном требуется страховка на случай, если заемщик лишится работы, но есть банки, требующие полное страхование жизни и имущества.

Выполнение кредитных условий

Заемщик должен внимательно следить за выполнением условий кредитования. Только при их соблюдении клиент получит лояльное отношение со стороны банка. В случае постоянных просрочек к кредитору применяются штрафные санкции. Для предотвращения появления таких ситуаций не рекомендуется сразу использовать весь МК. Это позволит обезопасить себя от наложения санкций в случае, если возможности стабильно производить выплаты по каким-то причинам не будет.

Условия займа под материнский капитал
— ответы на важные вопросы

Условия займа под материнский капитал

Несмотря на долгий срок принятия решения по выдаче займа и большой перечень документов, семья получает возможность полностью изменить качество своей жизни за счет улучшения жилищных условий. Для этих целей семейный МК может быть использован даже до достижения ребенком трехлетнего возраста. Главное правильно оформить все документы.

Займ под материнский капитал наличными срочно

Займ под материнский капитал наличными получить нельзя. Любые банки и иные организации, предлагающие обналичить МК с комиссионными выплатами за свою помощь, нарушают законодательство РФ.

Целевой займ под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал не выдают практически на всей территории РФ, но существуют отдельные регионы, в которых можно под материнский капитал взять целевой кредит. Система находится в постоянном развитии, поэтому не исключено, что такая возможность появится в будущем.

Что лучше – жилищный займ или ипотека?

Выбирая между займом под материнский капитал и ипотекой нужно учитывать множество факторов, в том числе и сумму. Если она составляет полмиллиона и больше, то целесообразнее брать ипотеку.

Также стоит учесть ежемесячные выплаты. Их сумма не должна превышать 30% от всех доходов. При этом, под материнский капитал займы даются на срок до 5 лет, а ипотеку можно взять даже на 30 лет, что значительно уменьшит ежемесячную сумму выплат, но увеличит переплаты за счет постоянного начисления процентов.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Важно учитывать, что при ипотеке накладываются ограничения на пользование приобретенной недвижимостью. При их нарушении возможно применение штрафных санкций, в том числе расторжение договора и требование погашения кредита досрочно.

В каких финансовых организациях можно оформить сделку?

Чтобы взять займ под материнский капитал необходимо обратиться в банк. В большинстве из них многодетным семьям предоставляются выгодные и уникальные пакеты услуг. Само оформление займа денег под материнский капитал осуществляется с участием ПФ РФ. Они тщательно проверяют, чтобы сделка была юридически верной и правильно оформленной.

МФО запретили выдавать займы под залог маткапитала?

Закон, подписанный президентом России, запрещает МФО заниматься выдачей займов под МК. Такая необходимость возникла из-за частых, незаконных попыток обналичивания маткапитала со стороны организаций. С помощью МФО МК направлялся на покупку недвижимости, непригодной для проживания. Из-за имеющейся свободы в плане отчетности, организации обналичивали деньги, обходя существующие законы.

Интересно: Как взять микрозайм и не платить огромные проценты? Советы экспертов.

Можно ли получить займ на покупку автомобиля?

В некоторых субъектах федерации разрешено использование МК для приобретения автомобиля (см. подробнее: Как купить машину на материнский капитал). С течением времени все владельцы сертификатов смогут обналичить его для покупки транспортного средства, но точных дат, когда появится это право, нет.

promdevelop.ru

условия и порядок получения в 2019-2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.

Скачать для просмотра и печати:

Статья №807 Гражданского кодекса РФ «Договор займа»

Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения — они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в  2019-2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.
Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО.

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности»

ФЗ от 18 июля 2009 №190 «О кредитной кооперации»

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

  1. Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
  2. Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
  3. Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.
Важно! Практически для любого жилищного займа потребуется наличие официальной работы, бухгалтерия которой сможет подтвердить доход заявителя справкой 2-НДФЛ. Если размера заработной платы не хватит, можно воспользоваться учетом дополнительных доходов, подтвержденных справкой из налоговой, или доходом созаемщиков, если договор с заимодателем допускает такой вариант.
  1. При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
  2. Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
  3. Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.

На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации — заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

В ПФР предоставляются:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель — доверенность.
  3. Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
  4. Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
  5. Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
  6. Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок — полгода с момента возникновения такого права.
  7. Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
  8. Договор с организацией — заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.
Внимание! Для строящихся объектов в ПФР обязательно предоставляются разрешительные документы.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

  1. СНИЛС и ИНН заявителя.
  2. Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
  3. Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
  4. Документами, подтверждающими доход.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

  • продавцы недвижимости;
  • застройщики;
  • компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
  • физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов
Внимание! На выдачу наличных денег ПФР не даст согласия, пока все документы не будут полностью соответствовать требованию о подтверждении целевого расходования средств материнского капитала.

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.

lgoty-vsem.ru

Целевой займ (заем) под материнский капитал в 2016 году

 

Материнский капитал был введен в качестве меры государственной поддержки для семей, в которых есть два и более ребенка. Соответственно, основной задачей маткапитала является «облегчение» жизни владельцам сертификата. Безусловно, законодатель разрешил использовать средства на улучшение условий проживания, получение детьми образования и даже на формирование пенсии для матери.

Однако есть еще один вариант – целевой займ, который разрешается взять под материнский капитал. Речь идет о кредитных средствах, которые могут быть потрачены только на приобретение или строительство жилья.

2016 год открывает перспективы всем семьям, которые сомневались, брать ли деньги в долг или нет – проценты по ипотеке снижаются, и имеется возможность получить большую сумму под меньший процент.

Условия предоставления целевого займа под маткапитал

Займ – это передача денег лицу под определенные проценты или без процентов. Если говорить о кредите, то его главное отличие в том, что денежные средства выдает только банк, в то время как получить займ можно в любой организации.

Условие для приобретения средств маткапитала на погашение займа только одно: деньги должны быть направлены на строительство или приобретение жилья. При этом долговые обязательства могут возникнуть и ранее, а после рождения/усыновления второго и последующих детей, семья получит право закрыть долг в размере маткапитала. Если речь идет о строительстве дома, то средства на это выдаются ПФ РФ только после достижения младшим ребенком 3-х лет.

Как получить целевой займ?

При обращении в кредитную организацию или банк, заявитель должен указать, что ему необходим целевой займ с последующей выплатой по нему за счет средств маткапитала. Это условие обязательно будет прописано в договоре. В частности, в предмете соглашения стороны укажут, что деньги выдаются на строительство или покупку жилья.

Важно! Даже если сертификат оформлен на мать ребенка, основным заемщиком по займу может являться и его отец.

Главная особенность целевого займа состоит в том, что кредитор имеет право контролировать, на какие именно цели ушли деньги. В том случае, если средства будут потрачены не по назначению, договор расторгается, и заемщик будет обязан вернуть долг досрочно.

С 20 марта 2015 законодатель запретил брать микрозайм для покупки жилья под материнский капитал. Кредитная организация должна соответствовать требованиям, указанным в законе «О банках и банковской деятельности». То же самое относится и к кооперативам, которые выдают деньги в долг населению и осуществляют деятельность менее 3-х лет – ПФ РФ откажет в выдаче средств маткапитала для погашения займа.

После того как вопрос с выбором заимодавца решен, необходимо собрать пакет документов для кредитора и ждать его решения. Когда пройдут все проверки и будет заключен договор займа, денежные средства будут переведены либо на счет продавца недвижимости либо на ваш счет для последующего их вложения в строительство дома. Наличные деньги на руки никто не выдает.

 

Совет! Прежде чем оформлять кредитный договор, обратитесь за консультацией в ПФ РФ и убедитесь, что материнский капитал вы точно получите для оплаты долга.

Обращение в ПФ РФ за выплатами

После того как займ получен, обращаемся в ПФ РФ со следующими документами:

  • сертификат на маткапитал;
  • свидетельство о браке;
  • карточку СНИЛС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • договор займа;
  • справка от кредитора, в которой будет указан остаток долга;
  • документ о праве собственности на приобретенное жилье;
  • документ, который подтвердит безналичное перечисление средств от заимодавца к заемщику.

В течение 2-х месяцев ПФ РФ рассматривает заявление и, в случае принятия положительного решения, перечисляет деньги заимодавцу.

Важно! Если маткапитал использовался на улучшение условий проживания при отсутствии оформления помещения в общую долевую собственность всех членов семьи, то ПФ РФ необходимо представить нотариально заверенное обязательство произвести это действие в будущем.

О чем еще стоит знать?

Законодатель не ограничивает семью в количестве займов, которые можно погасить средствами маткапитала. Главное, чтобы суммы капитала хватило. Однако напоминаем еще раз! Ни один микрозайм в расчет не берется. Микрофинансовые организации законодатель запретил в качестве заимодавцев.

Если кредитная организация не перечислила денежные средства в срок, который указан в договоре, а в ПФ РФ все документы уже поданы, отзывайте свое заявление обратно, так как имеется возможность стать жертвами мошенников. Более того, рекомендуем указывать в соглашении о займе период перевода денег (не более 7-10 рабочих дней).

Если заемщик получил наличные денежные средства, то ПФ РФ такой займ учитывать не будет: кредит переводится безналом на счет владельца сертификата или его супруга. В случае покупки жилья – указанному продавцу.

Банк довольно тщательно проверяет документы заявителей на ипотечное кредитование. Наличие маткапитала не является гарантией уплаты долга, тем более, если сумма займа больше. Для предотвращения нежелательных последствий работники банков обязывают граждан оформить страхование имущества, жизни и провести независимую оценку недвижимости, чтобы убедиться в том, что продажа квартиры позволит покрыть долг в случае неисполнения обязательств заемщиком.

В отличие от банков кредитные организации или потребительские кооперативы довольно лояльно относятся к потенциальным заемщикам, и не требуют осуществления дополнительных затрат на страхование и т.д.

Важно! Потребительский кооператив должен осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет для того, чтобы ПФ РФ перечислил материнский капитал на покрытие долга, взятого в нем.

Таким образом, у граждан-владельцев сертификата на маткапитал есть два выхода: оформить ипотеку в банке или обратиться за займом в кредитную организацию. Рекомендуем вам внимательно изучить все условия договора и предварительно проконсультироваться в ПФ РФ на предмет перевода займодавцу средств капитала.

Как получить займ под материнский капитал: видео

socgramota.ru

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *