Воскресенье , 13 июня 2021
Бизнес-Новости
Разное / Автокредит условия кредитования: Автокредит на новые и подержанные автомобили: условия кредита на машину

Автокредит условия кредитования: Автокредит на новые и подержанные автомобили: условия кредита на машину

Содержание

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • обеспечение;
  • страховка;
  • первоначальный взнос;
  • ограничения на выбор транспортного средства;
  • скорость оформления;
  • пакет документов.

При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.

Оформить кредит

Процентная ставка, обеспечение и страховка

Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.

Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.

В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.

Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:

  • для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
  • для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.

Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.

В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

Срок кредитования

Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет. Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.

В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.

Оформить кредит

Выбор авто

Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто. Этот критерий важен, если заемщик хочет купить:

  • более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
  • определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
  • раритетное авто.

Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.

Оформить кредит

Скорость оформления и пакет документов

Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на автомобиль

Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Шаг 3. Выберите любой автомобиль и оформите сделку купли-продажи.

Условия кредита в Банке Русский Стандарт

  • Срок кредитования — до 60 месяцев.
  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Оформить кредит

Важная информация

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Отсутствие судимостей.
  • Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Автокредит на стандартных условиях в АО «Татсоцбанк» г. Казань

1. При первоначальном взносе менее 30% автомобиль страхуется от рисков «Полная гибель» и «Угон (Хищение)» в пользу Банка на первый и второй год пользования кредитом, при этом страховая сумма по договору страхования должна быть не ниже суммы кредита (остатка задолженности по кредиту) с учетом начисленных процентов на очередной год пользования кредитом.

2. При первоначальном взносе от 30% до 49.99% автомобиль страхуется от рисков «Полная гибель» и «Угон (Хищение)» в пользу Банка на первый год пользования кредитом, при этом страховая сумма по договору страхования должна быть не ниже суммы кредита с учетом начисленных процентов за первый год пользования кредитом.

3. При первоначальном взносе 50% и более Заемщик вправе не страховать автомобиль. При выборе Заемщиком программы со страхованием жизни, Договор страхования должен быть заключен Заемщиком на сумму не менее задолженности по кредиту, на срок не менее 1 года, с последующей непрерывной пролонгацией до момента окончания кредитного договора. 

При выборе Заемщиком программы со страхованием жизни, Договор страхования должен быть заключен Заемщиком на сумму не менее задолженности по кредиту, на срок не менее 1 года, с последующей непрерывной пролонгацией до момента окончания кредитного договора.

На второй и последующие годы пользования кредитом страховая сумма должна быть не менее задолженности по кредитному договору на дату заключения (продления) договора страхования. Минимальные требования к полису страхования – должны быть застрахованы следующие риски: инвалидность I и II группы, смерть в результате несчастного случая и/или болезни, выгодоприобретатель — сам заемщик или иное лицо по желанию заемщика.

Требования к полису (договору) страхования залогового автомобиля, а также условия его страхования в течение срока действия кредитного договора и договора залога автомобиля вы можете узнать у специалистов в офисах банка или по телефону: +7 (843) 299-11-11. 

Кредит на машину — Банк Санкт-Петербург

Ежемесячные платежи необходимо вносить на счет, указанный в кредитном договоре, не позднее даты, обозначенной в графике платежей.

Способы погашения кредита:

Банковская карта. Карта оформляется к текущему банковскому счету, с которого производится ежемесячное списание денежных средств. Внесение денежных средств на банковскую карту осуществляется через кассу в любом офисе Банка (при наличии паспорта РФ) или платежный терминал ОАО «Банк «Санкт-Петербург» с функцией приема наличных денежных средств *. Рекомендуется вносить денежные средства заранее – за 1-2 дня до плановой даты платежа.

* Информацию о местонахождении офисов Банка, платежных терминалов и банкоматов можно узнать на сайте www.bspb.ru или уточнить в Справочной службе по телефону: /812/ 329 5050

Внесение наличных денежных средств на счет, указанный в кредитном договоре. Внесение наличных денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ может быть произведено любым физическим лицом при наличии у него паспорта РФ. Доверенность для пополнения рублевого счета Заемщика не требуется.

Перевод денежных средств со счета в другом банке на счет в ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Необходимо заранее ознакомиться с тарифами банка, осуществляющего перечисление денежных средств, поскольку за операцию может взиматься комиссия. Перевод рекомендуется производить за 3-5 дней до плановой даты платежа. Данный вид оплаты возможен для кредитов, оформленных в рублях РФ.

Перевод со счета юридического лица (включая ИП, ЧП, ПБОЮЛ и т.п.). Ознакомьтесь с тарифами, может взиматься комиссия. Данный вид оплаты возможен для кредитов, оформленных в рублях РФ.

Путем подключения услуги «Интернет-Банк», которая позволит следить за погашением кредита, остатком задолженности по кредиту, состоянием счета в режиме онлайн. Также с помощью данной услуги, заемщик может осуществлять перевод денежных средств независимо от вида валюты (переводы в иностранной валюте осуществляется только внутри Банка между счетами одного клиента).

Обращаем внимание, что при осуществлении перевода в системе «Интернет-Банк» необходимо знать все реквизиты счета, с которого производится оплата по кредиту, поскольку переводы на ссудный счет Банка, открытый для учета задолженности по кредиту (45507/45506/45505) не осуществляется.

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02. 02.2021 г. по 14.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2021 г. по 01.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2020 г. по 31.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.11.2020 г. по 30.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2020 г. по 01.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.09.2020 г. по 30.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2020 г. по 13.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04. 08.2020 г. по 31.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.07.2020 г. по 03.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.07.2020 г. по 22.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2020 г. по 05.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.06.2020 г. по 07.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2020 г. по 02.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.05.2020 г. по 26.05.2020 г)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20. 04.2020 г. по 18.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.04.2020 г. по 19.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 1.04.2020 г. по 05.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.02.2020 г. по 31.03.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2020 г. по 03.02.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 21.01.2020 г. по 31.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2020 г. по 20.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25. 11.2019 г. по 31.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.11.2019 г. по 24.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 06.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.09.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.08.2019 г. по 17.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.08.2019 г. по 29.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2019 г. по 25.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16. 04.2019 г. по 30.06.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 15.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.04.2019 г. по 14.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2019 г. по 07.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.03.2019 г. по 01.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2019 г. по 17.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 13.02.2019 г. по 14.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.01.2019 г. по 12.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.01.2019 г. по 27.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.11.2018 г. по 09.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2018 г. по 14.11.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.09.2018 г. по 02.10.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.09.2018 г. по 11.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.08.2018 г. по 02.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 27. 08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.07.2018 г. по 26.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.06.2018 г. по 01.07.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.04.2018 г. по 23.06.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2018 г. по 01.04.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 14.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2018 г. по 13.02.2018 г.) 

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.01.2018 г. по 31.01.2018 г. )

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.12.2017 г. по 25.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.12.2017 г. по 24.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2017 г. по 04.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.10.2017 г. по 23.11.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2017 г. по 26.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.09.2017 г. по 02.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.07.2017 г. по 03. 09.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2017 г. по 24.07.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.06.2017 г. по 30.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.06.2017 г. по 19.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.06.2017 г. по 13.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 29.05.2017 г. по 31.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.05.2017 г. по 28.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.04. 2017 г. по 03.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2017 г. по 11.04.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.03.2017 г. по 31.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.03.2017 г. по 26.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 02.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.02.2017 г. по 01.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2017 г. по 09.02.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.12.2016 г. по 17.01.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2016 г. по 26.12.2016г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.11.2016 г. по 30.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.11.2016 г. по 13.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.10.2016 г. по 31.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.09.2016 г. по 18.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 19.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.08.2016 г. по 18. 09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.07.2016 г. по 23.08.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.06.2016 г. по 03.07.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.05.2016 г. по 15.06.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2016 г. по 05.05.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 11.03.2016 г. по 31.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.02.2016 г. по 10.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.02. 2016 г. по 23.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.01.2016 г. по 07.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2016 г. по 26.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2016 г. по 07.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.12.2015 г. по 31.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2015 г. по 22.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.11.2015 г. по 23.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30. 10.2015 г. по 04.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.10.2015 г. по 29.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2015 г. по 13.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.09.2015 г. по 30.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.08.2015 г. по 07.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.08.2015 г. по 18.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.07.2015 г. по 05.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30. 06.2015 г. по 06.07.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.06.2015 г. по 29.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2015 г. по 16.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.06.2015 г. по 07.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2015 г. по 04.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.05.2015 г. по 26.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.04.2015 г. по 04.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02. 04.2015 г. по 13.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.02.2015 г. по 01.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.12.2014 г. по 17.02.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.12.2014 г. по 16.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2014 г. по 15.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2014 г. по 29.10.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.07.2014 г. по 31.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна со 02. 07.2014 г. по 11.07.2014 г.)

Автокредиты онлайн 2021 – найти самый низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

            Преимущества

Автокредит

Потребительский кредит

Быстрое оформление в автосалоне

Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.

Программа субсидирования автокредитов —  часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.

Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.

Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт и права.

Страхование КАСКО не требуется.

Недостатки

Автокредит

Потребительский кредит

Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.

Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)

Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

Нет возможности участвовать  в программе государственной поддержки автокредитования. 

Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.

 

Необходим первоначальный взнос.

 

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Кредит наличными — взять деньги в кредит в Россельхозбанке с условиями на 2020 год, оформить онлайн заявку на кредит

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Представительства за рубежом:

Компания Автокредит — выдача кредитов на покупку автомобиля по самым низким процентным ставкам, без первоначального взноса, с высоким процентом одобрения

object(YellowTree\GeoipDetect\DataSources\City)#262 (13) {
  ["extra":protected]=>
  object(YellowTree\GeoipDetect\DataSources\ExtraInformation)#9623 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(8) {
      [0]=>
      string(6) "source"
      [1]=>
      string(6) "cached"
      [2]=>
      string(5) "error"
      [3]=>
      string(8) "original"
      [4]=>
      string(4) "flag"
      [5]=>
      string(3) "tel"
      [6]=>
      string(15) "countryIsoCode3"
      [7]=>
      string(12) "currencyCode"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(3) {
      ["source"]=>
      string(8) "hostinfo"
      ["cached"]=>
      int(0)
      ["error"]=>
      string(0) ""
    }
  }
  ["city":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\City)#9589 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(3) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["location":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Location)#9591 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(9) {
      [0]=>
      string(13) "averageIncome"
      [1]=>
      string(14) "accuracyRadius"
      [2]=>
      string(8) "latitude"
      [3]=>
      string(9) "longitude"
      [4]=>
      string(9) "metroCode"
      [5]=>
      string(17) "populationDensity"
      [6]=>
      string(10) "postalCode"
      [7]=>
      string(16) "postalConfidence"
      [8]=>
      string(8) "timeZone"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["postal":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Postal)#9630 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(2) {
      [0]=>
      string(4) "code"
      [1]=>
      string(10) "confidence"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["subdivisions":protected]=>
  array(0) {
  }
  ["continent":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Continent)#9583 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(3) {
      [0]=>
      string(4) "code"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["country":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Country)#9584 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(5) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(17) "isInEuropeanUnion"
      [3]=>
      string(7) "isoCode"
      [4]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["locales":protected]=>
  array(1) {
    [0]=>
    string(2) "ru"
  }
  ["maxmind":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\MaxMind)#9585 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(16) "queriesRemaining"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["registeredCountry":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Country)#9586 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(5) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(17) "isInEuropeanUnion"
      [3]=>
      string(7) "isoCode"
      [4]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["representedCountry":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\RepresentedCountry)#9587 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(6) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(17) "isInEuropeanUnion"
      [3]=>
      string(7) "isoCode"
      [4]=>
      string(5) "names"
      [5]=>
      string(4) "type"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["traits":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Traits)#9588 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(16) {
      [0]=>
      string(22) "autonomousSystemNumber"
      [1]=>
      string(28) "autonomousSystemOrganization"
      [2]=>
      string(14) "connectionType"
      [3]=>
      string(6) "domain"
      [4]=>
      string(9) "ipAddress"
      [5]=>
      string(11) "isAnonymous"
      [6]=>
      string(16) "isAnonymousProxy"
      [7]=>
      string(14) "isAnonymousVpn"
      [8]=>
      string(17) "isHostingProvider"
      [9]=>
      string(17) "isLegitimateProxy"
      [10]=>
      string(3) "isp"
      [11]=>
      string(13) "isPublicProxy"
      [12]=>
      string(19) "isSatelliteProvider"
      [13]=>
      string(13) "isTorExitNode"
      [14]=>
      string(12) "organization"
      [15]=>
      string(8) "userType"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(1) {
      ["ip_address"]=>
      string(14) "188. 170.82.249"
    }
  }
  ["raw":protected]=>
  array(3) {
    ["traits"]=>
    array(1) {
      ["ip_address"]=>
      string(14) "188.170.82.249"
    }
    ["is_empty"]=>
    bool(true)
    ["extra"]=>
    array(3) {
      ["source"]=>
      string(8) "hostinfo"
      ["cached"]=>
      int(0)
      ["error"]=>
      string(0) ""
    }
  }
}

Ваш город

Южно-сахалинск?

РАЗЫГРЫВАЕМ


3 ТОННЫ БЕНЗИНА

Купи автомобиль,


не выходя
из дома!

Подай заявку, не покидая свой дом!


Бесплатный автоподбор

С одобренным кредитом нашей компании, предоставляем услуги автоподборщика бесплатно.

Поможем найти самый лучший автомобиль без головной боли и рисков

Получи решение онлайн


уже сегодня!

Выбери для себя самое подходящее решение по автокредитованию одновременно в более 10 банках партнерах


ставок автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют одолжить деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно предоставляются с фиксированными процентными ставками и сроками ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке автокредита сравнивайте годовую процентную ставку нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в феврале 2021 года

LightStream

от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)

от 24 до 84 месяцев

От 5000 до 100000 долларов

Банк Америки

Начиная с 2,59%

от 48 до 72 месяцев

От 7 500 долларов США

Capital One

Не указано

Не указано

Начиная с 4000 долларов США

Карвана

Не указано

от 36 до 72 месяцев

Не указано

myAutoLoan

Начиная с 2. 49%

от 24 до 72 месяцев

Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет оплачен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных ссуд, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что у каждого кредитора есть своя собственная методология утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — этот процесс позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850 3,24% 4,08%
661–780 4,21% 6,05%
601–660 7,14% 11,41%
501–600 11,33% 17,78%
300–500 13,97% 20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

  • Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. открытки.
  • Сделайте большой авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
  • Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

  • Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия как минимум трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
  • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть ваши потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
  • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
  • Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма нового автокредита составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает утверждения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream
660
2,49% (с автоплатой)
От 5000 до 100000 долларов
от 24 до 84 месяцев
Не указано
Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте. Цены конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для новой машины и 2,99 процента для подержанной машины.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.5% скидка.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявление онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60 или 72-месячный срок.

Банк Америки
Не указано
2,59%
От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)
от 48 до 72 месяцев
Не указано
Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров. Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это никак не повлияет. .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих в нем дилерских центров, что делает это плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам понравится в другом месте.

Capital One
Не указано
Не указано
От 4000 долларов США
Не указано
18 000 долларов США или 21 600 долларов США
Штраф за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей. «Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не имеете активного банкротства. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательную проверку вашего кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины, а затем отвезти ее обратно.

Карвана
Не указано
Не указано
Не указано
от 36 до 72 месяцев
$ 4 000
Варьируется

myAutoLoan: лучший вариант для совершения покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант. Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на ссуду вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan
575
2,49%
Начиная с 8000 долларов США
от 24 до 72 месяцев
21 000 долл. США
Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредиту?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут иметь право на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для выплаты старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать свой автомобиль с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Независимо от вашей ситуации, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. В целом дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может быть не так для подержанных автомобилей.Несмотря на это, важно сначала получить расценки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, сроки и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

Ключевые условия автокредитования | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость, которую вы ежегодно платите за получение займа, включая комиссию, выраженную в процентах. Годовая процентная ставка — это более широкая мера стоимости заимствования денег для вас, поскольку она отражает не только процентную ставку, но и комиссию, которую вы должны заплатить, чтобы получить заем.Чем выше годовая процентная ставка, тем больше вы заплатите в течение срока кредита.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридические обязательства по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой

.
Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту — это стоимость, которую вы платите каждый год за получение займа, выраженную в процентах.В процентную ставку не включены комиссии за кредит.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридические обязательства по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой.

Отрицательный капитал

Если вы задолжали по текущему автокредиту больше, чем стоит автомобиль (это называется «перевернутым»), тогда у вас отрицательный капитал. Другими словами, если вы попытаетесь продать свой автомобиль, вы не сможете получить за него то, что уже должны. Например, предположим, что вы задолжали 10 000 долларов по автокредиту, и теперь ваш автомобиль стоит 8 000 долларов. Это означает, что у вас отрицательный баланс в размере 2000 долларов. Этот отрицательный капитал необходимо будет выплатить, если вы хотите продать свой автомобиль и взять автокредит на покупку нового автомобиля.

Главный

Основная сумма — это деньги, которые вы изначально согласились выплатить.

Как правило, любой платеж, произведенный по автокредиту, будет сначала применяться к любым причитающимся комиссиям (например, штрафам за просрочку платежа).Затем оставшиеся деньги от вашего платежа будут применены к любым причитающимся процентам, включая просроченные проценты, если применимо. Затем оставшаяся часть платежа будет зачислена на основную сумму кредита.

Финансирование с переменной ставкой

Финансирование с переменной ставкой — это когда процентная ставка по вашему кредиту может изменяться в зависимости от основной ставки или другой ставки, называемой «индексом». «В случае ссуды с плавающей ставкой процентная ставка по ссуде изменяется вместе с изменением процентной ставки, что означает, что она может повышаться или понижаться. Поскольку ваша процентная ставка может повыситься, ваш ежемесячный платеж также может увеличиться. Чем дольше срок ссуды, тем более рискованным может быть ссуда с плавающей ставкой для заемщика, потому что у нее больше времени для повышения ставок. Финансирование с переменной ставкой — это один из видов финансирования. Другой тип — финансирование с фиксированной ставкой.

Кредитные требования для автокредитов

Когда вы подаете заявку на ссуду на покупку автомобиля, ваш кредитный рейтинг играет важную роль, так же как и при подаче заявления на получение кредитной карты или ипотеки.Тем не менее, кредитные требования для автокредитов могут значительно различаться у разных кредиторов. Автокредиторы также склонны более снисходительно относиться к несовершенным кредитам, чем другие типы кредиторов, и часто приходится делать покупки, пока вы не найдете кредитора, который будет работать на вас по разумной ставке.

Вот несколько советов, которые помогут вам понять требования к кредиту для автокредитов и как вести поиск автокредитов, независимо от того, есть ли у вас отличная кредитная история, поврежденная кредитная история или вы новичок в кредитной истории.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку

Итак, насколько ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку, которую вы платите по автокредиту?

Согласно статистике, собранной Experian Automotive за первый квартал 2020 года, средние ставки автокредитования для различных диапазонов кредитного рейтинга выглядели следующим образом:

Диапазон оценок Категория Сред. Скорость (новый) Ср. Скорость (Используемая)
720+ Super Prime 3.65% 4,29%
660-719 Prime 4,68% 6,04%
620-659 Неосновные 7,65% 11,26%
580 — 619 Субстандартный 11,92% 17,74%
579 или ниже Deep Subprime 14,39% 20,45%

В целом заемщики с более высоким кредитным рейтингом могут претендовать на более низкие процентные ставки. Это потому, что кредиторы считают их менее рискованным вложением. Однако даже заемщики с менее чем выдающейся кредитной историей могут претендовать на получение ссуд, соответствующих их бюджету.

Чтобы получить представление о том, какая ставка по автокредиту доступна вам, прежде чем покупать машину, обязательно сравните ставки от нескольких разных кредиторов. Monevo позволяет сравнивать индивидуальные кредитные предложения от более чем 30 различных банков и кредиторов онлайн, бесплатно.

Если вы решите обратиться к одному из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, у вас будет доступ к средствам всего за несколько дней.И даже если вы решите обратиться к другому кредитору, стоит знать, на какие ставки вы имеете право.

Кредитный рейтинг, который вы видите, может не совпадать с тем, что использует кредитор

Вы всегда должны знать свой кредитный рейтинг, прежде чем даже подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля или любого другого кредита в этом отношении. Однако важно понимать, что полученный вами кредитный рейтинг, независимо от его источника, почти наверняка не будет таким же, как у вашего автокредитора.

Например, все три основных кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — выдают свои собственные кредитные данные, и существуют десятки различных кредитных рейтингов, основанных на этих данных.Возможно, у вас есть доступ к кредитному баллу TransUnion, но автокредитор, через который вы подаете заявку, использует балл Experian.

Даже если вы смотрите на оценку myFICO Score с использованием данных Experian, существует множество различных версий оценок FICO. Возможно, вы смотрите на свой рейтинг FICO Bankcard Score 5, автокредитор может использовать FICO Auto Score 8, который будет немного отличаться, поскольку он смотрит на кредит с точки зрения автокредитора, а не кредитора кредитной карты.

Существует также тот факт, что бесплатные кредитные рейтинги, которые обычно доступны в таких местах, как Credit Sesame и Credit Karma, используют оценки Vantage или другие оценки «FAKO». Это означает, что это не настоящие оценки FICO, а так называемые образовательные оценки. Разница между оценкой FICO и образовательной оценкой может составлять 20, 30 или более баллов. Нельзя сказать, что эти бесплатные услуги по проверке кредитоспособности бесполезны — они, безусловно, полезны, — но вы должны понимать, что просматриваемое вами число может значительно отличаться от того, что видит дилерский центр.

Первоначальный взнос в помощь?

Внесение авансового платежа при покупке автомобиля может быть важным для автокредиторов, поскольку они снижают риск кредитора. Они также снижают вероятность того, что вскоре после покупки вы будете задолжать за машину больше, чем она стоит.

Автокредиты с нулевым первоначальным взносом стали чрезвычайно распространенными в последние годы для

Многие автокредиторы не предъявляют особых требований к первоначальному взносу. Однако они будут ограничивать сумму ссуды в зависимости от вашего кредита и вашего дохода. Если ссуды недостаточно для приобретения автомобиля, вам придется компенсировать разницу первоначальным взносом.

Часто может помочь вашему заявлению, если вы предложите внести даже небольшой первоначальный взнос, скажем 10%. Увеличение вашего первоначального взноса до 20% еще более убедительно, поскольку мало кто больше вносит такой большой первоначальный взнос при покупке автомобиля.

Обмен на ваш текущий автомобиль также может представлять собой авансовый платеж. То же самое можно сказать о скидке наличными от дилера.

Согласно недавнему отчету Cars.com, средняя скидка на новую машину по состоянию на март 2017 года составляла 3563 доллара. Если вы покупаете новый автомобиль по цене покупки 30 000 долларов, скидка такого размера будет составлять почти 12% от покупной цены. Обмен или любые наличные, которые вы хотите положить, сделают общий первоначальный взнос еще больше.

К сожалению, скидки на подержанные автомобили недоступны. Тем не менее, вы все еще можете использовать обменные или старые добрые деньги для первоначального взноса.

Когда второй подписчик может помочь

Если либо ваш кредит, либо ваш доход недостаточны для получения права на автокредит, вы всегда можете предложить привлечь квалифицированного соавтора.Естественно, ваш соавтор должен иметь солидный кредит и щедрый доход.

Хотя автокредиторы, как правило, не требуют совместных подписей, они могут помочь укрепить слабую заявку. Это особенно важно, если у вас мало или совсем нет кредитной истории. Возможно, вам придется полностью полагаться на кредит вашего со-подписавшего, чтобы претендовать на ссуду.

Что делать, если у меня есть автокредит по высокой ставке, который я не могу себе позволить?

Покупка автомобиля с далеко не идеальным кредитом может быть дорогостоящей.Вы будете платить более высокую процентную ставку, что означает, что ваш ежемесячный платеж будет выше, и вы можете в конечном итоге заплатить тысячи процентов в течение срока кредита.

Если вы обнаружите, что не можете претендовать на ставку автокредитования ниже 9,99%, мы настоятельно рекомендуем вам пересмотреть свою стратегию покупки автомобиля. Вы можете использовать наш калькулятор доступности автомобиля, чтобы узнать, сколько автомобиля вам действительно стоит покупать, или наш калькулятор автокредитования, чтобы увидеть, как различные сценарии повлияют на ваш ежемесячный платеж.

Если у вас уже есть кредит с высокой процентной ставкой, у вас есть несколько вариантов.Конечно, вы можете продать машину и погасить кредит. Хотя это может быть самым разумным финансовым ходом, это вряд ли возможно, если вам все еще понадобится машина для перевозки. Хорошая новость в том, что вы можете рефинансировать автокредит. Если, например, вы ничего не знали и приняли плохую кредитную сделку, или ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы взяли кредит, вы можете получить более низкую ставку (и оплату) по автокредиту при рефинансировании. .

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как найти кредиторов рефинансирования и проверить свою ставку.

Где купить автокредит?

Несмотря на всю доступную информацию об автокредитовании, важно понимать, что это только средние значения. Рынок автокредитов гораздо более децентрализован, чем другие типы кредитов, особенно ипотечные и студенческие. Поскольку существуют тысячи банков, кредитных союзов и финансовых компаний, предоставляющих автокредиты, правила являются индивидуальными для каждого кредитора. Например, мой собственный кредитный союз обеспечит 100% финансирование с минимальным кредитным рейтингом 650.Вашему банку может потребоваться более высокий кредитный рейтинг.

Конечно, автосалоны хотят, чтобы вы финансировали через них. А в некоторых случаях и следует. Дилерские центры поддерживают отношения с несколькими крупными автокредиторами и могут мгновенно продавать вашу кредитную заявку среди конкурирующих банков. Для покупателей с отличной кредитной историей это может привести к заключению более выгодной сделки. Для покупателей с менее чем идеальным кредитом дилерский центр может предложить одобрение, но с очень высокой процентной ставкой.

Если вы ищете более выгодные ставки и имеете приличный кредитный рейтинг, вам следует сделать покупки по ставкам, прежде чем принимать окончательное решение. К счастью, есть рынки ссуд, которые могут легко помочь вам делать покупки сразу у нескольких кредиторов. Credible и Fiona — два примера таких торговых площадок.

И Credible, и Fiona делают процесс покупки ставок быстрым и легким. Вам нужно будет ввести основную личную информацию, чтобы пройти процесс подачи заявки, но это займет всего пару минут. После того, как вы пройдете через процесс, Credible и Фиона покажут вам список ставок от различных крупных кредиторов.

Monevo — еще один онлайн-инструмент для сравнения, который делает процесс покупки быстрых и простых. Вам нужно будет ввести основную личную информацию, чтобы пройти процесс поиска, но это займет всего пару минут. Monevo позволяет сравнивать кредиты бесплатно в Интернете, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

LightStream — еще один отличный вариант, если вы ищете автокредит с минимальными ставками. У кредитора одни из самых низких ставок в отрасли, с программой повышения ставок, которая предлагает ставки. На 10 процентных пунктов ниже, чем у конкурирующих кредиторов. Подать заявку онлайн можно быстро и легко, сумма кредита составляет от 5000 до 100000 долларов.

Сводка

Понимание вашего кредитного рейтинга является ключом к поиску лучших ставок по любой ссуде, но особенно по автокредиту. Часто вы тратите часы и часы, исследуя и обсуждая, какой автомобиль вы собираетесь купить, но никогда не заглядываете в финансирование. Это ошибка, потому что проценты, которые вы заплатите по автокредиту, могут стоить вам тысячи долларов в течение срока действия ссуды.Проверьте свой кредит, поймите, на какие ставки вы должны претендовать, и не ставьте подпись на пунктирной линии, пока не убедитесь, что заключаете честную сделку!

Подробнее:

Как работают автокредиты?

Более низкий ежемесячный платеж по автокредиту не всегда означает, что вы экономите деньги. Вот как работают автокредиты.

Покупка автомобиля обычно означает получение автокредита. Если вы ищете новый автомобиль, вы, вероятно, потратили много времени на изучение вариантов автомобиля, но хорошо ли вы понимаете, как работает автокредитование? Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля в финансовом учреждении, вы получаете деньги единовременно, а затем возвращаете их (плюс проценты) со временем.Размер вашего ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы занимаетесь, сколько времени вы потратите на его выплату, и ваша процентная ставка. Вот 3 основных фактора, которые влияют как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму, которую вы должны заплатить по ссуде:

  1. Сумма ссуды. Это может быть значительно меньше стоимости автомобиля, в зависимости от того, есть ли у вас автомобиль, сданный в обмен и / или внесен ли первоначальный взнос.
  2. Годовая процентная ставка. Обычно называется годовой процентной ставкой. Это эффективная процентная ставка, которую вы платите по ссуде.
  3. Срок кредита. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду, обычно 36–72 месяца.

Как эти 3 фактора влияют на ваш ежемесячный платеж?

Более низкий ежемесячный платеж всегда звучит хорошо, но важно смотреть на финансовую картину в целом: этот более низкий платеж также может означать, что вы будете платить больше за автомобиль в течение срока действия кредита. Давайте посмотрим, как изменение каждого из трех факторов может повлиять на ваш ежемесячный платеж:

  • Меньшая сумма кредита. Допустим, вы подумываете о ссуде на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов, но вносите первоначальный взнос в размере 2 000 долларов или договариваетесь о снижении цены на автомобиль на 2 000 долларов. Сумма вашей ссуды составляет 23 000 долларов США, что позволяет сэкономить 44,27 доллара США в месяц (при условии, что годовая процентная ставка составляет 3,00%, а срок — 4 года).
  • Нижняя годовая процентная ставка. Рассмотрим тот же кредит на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов и предположим, что срок его действия составляет 4 года. Одно финансовое учреждение предлагает 3,00% годовых, а другое — 2,00% годовых. Более низкая годовая процентная ставка сэкономит вам 10,98 долларов в месяц.
  • Более длительный срок кредита. Продление ссуды в размере 25 000 долларов с 4 до 5 лет (при условии, что годовая ставка составляет 3,00%) снижает ваш ежемесячный платеж на 104,14 доллара, но в конечном итоге вы будете платить на 391,85 долларов больше процентов в течение срока действия ссуды.

Как более низкий ежемесячный платеж может стоить вам дороже

Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о том, как работают автокредиты, — это взаимосвязь между сроком кредита и процентами, которые вы платите. Более длительный срок кредита может значительно снизить ваш ежемесячный платеж, но это также означает, что вы будете платить больше процентов.

Рассмотрим автомобильную ссуду на сумму 25 000 долларов США под 3,00% годовых и сроком на 48 месяцев. За 4 года выплат вы заплатите 1561 доллар в общей сумме процентов по ссуде. Если вы продляете тот же самый заем на 60-месячный срок (или 5 лет), вы уменьшите ежемесячный платеж на 104 доллара, но увеличите общую сумму процентов, которую вы будете платить, с 1561 доллара до 1953 доллара.

Взвесьте все факторы, прежде чем принять решение

Не существует универсального способа определить лучший автокредит. Вот почему вам нужно найти время, чтобы понять, как работают автокредиты, и принять правильное решение с учетом вашей конкретной финансовой ситуации.

Некоторые люди получат наибольшую выгоду, выбрав более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей и используя разницу для выплаты долга с более высокими процентами. Другие предпочтут платить более высокий ежемесячный платеж и раньше погасить ссуду.

А если у вас уже есть автокредит, вы можете сэкономить за счет рефинансирования. Попробуйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, можно ли снизить ежемесячный платеж за счет рефинансирования.

Основы автокредитования

Если вам нужна машина, но у вас нет достаточно денег, чтобы купить ее сразу, вы не одиноки — у большинства американцев нет достаточно денег, чтобы купить даже качественный подержанный автомобиль, не говоря уже о новом. Однако многим из нас нужен автомобиль для выполнения повседневных обязанностей. Автокредит может помочь вам отправиться в путь.

Мир автокредитов может быть ошеломляющим, поэтому лучше начать с основ. Понимание того, как работает автокредит, — это первый шаг к заключению выгодной сделки.

Что такое автокредит?

Автокредит — это личный заем, который вы используете для покупки автомобиля. В частности, кредитор ссужает заемщику (вам) деньги, необходимые для покупки автомобиля.В свою очередь, вы соглашаетесь выплатить кредитору сумму ссуды плюс проценты, обычно ежемесячными платежами, до тех пор, пока причитающаяся сумма не будет полностью выплачена.

Многие личные ссуды являются необеспеченными ссудами. То есть ссуда предоставляется на основе кредитоспособности заемщика и не обеспечена какой-либо формой залога. Залог — это имущество или активы, которые кредитор может забрать и продать, если вы не погасите ссуду.

Автокредиты отличаются тем, что это почти всегда обеспеченные кредиты, а залогом является сам автомобиль. Это означает, что если вы не сможете произвести платеж, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность и продан для погашения ссуды.

Вероятно, у вас уже есть хотя бы одна необеспеченная ссуда (а возможно, и несколько). Большинство кредитных карт представляют собой необеспеченные ссуды.

Основные элементы автокредита

Автокредит (и большинство ссуд в целом) состоит из четырех факторов, которые вы должны рассмотреть, прежде чем поставить подпись на пунктирной линии: стоимость ссуды, процентная ставка, первоначальный взнос и условия.

Стоимость кредита

Стоимость автокредита состоит из двух основных частей: основной суммы и процентов. Основным является договорная стоимость самого транспортного средства. Проценты относятся к расходам, начисленным в течение срока кредита, на основе основной суммы и указанной процентной ставки.

Расходы по кредиту могут также включать комиссионные. Некоторые из этих сборов, например налоги и стоимость титула, не подлежат обсуждению. Некоторые сборы, такие как стоимость доставки и сборы за оформление, являются предметом переговоров.Взаимодействие с другими людьми

Процентная ставка

Процентная ставка — это базовая ставка, взимаемая с заемщика за предоставленные деньги. Ваш автокредит может показывать две ставки: вашу годовую процентную ставку (APR) и вашу процентную ставку. Годовая процентная ставка включает комиссии, связанные с ссудой. Когда вы делаете покупки в кредит, обязательно сравнивайте годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой и процентную ставку, чтобы сравнивать яблоки с яблоками.

Авансовый платеж

Первоначальный взнос — это авансовый платеж, который вы вносите при покупке автомобиля.Вы также можете использовать обменный автомобиль в качестве первоначального взноса. Ваш первоначальный взнос обычно выражается в процентах от общей стоимости. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вам нужно брать в долг.

Положения и условия

Это все другие элементы, составляющие ссуду на покупку автомобиля, включая срок ссуды, обычно указываемый в несколько месяцев или лет; требования к страхованию и регистрации; сроки погашения и перепродажи кредита; требования к обслуживанию; условия в отношении кражи или несчастных случаев; и условия неисполнения кредита и возврата во владение.Могут быть и другие условия, и важно внимательно их прочитать и четко понимать, что они означают, прежде чем подписываться.

Процесс автокредитования

Следуйте этим пяти шагам, чтобы процесс ссуды на покупку автомобиля прошел гладко.

  1. Определите, что вы можете себе позволить. : Возьмите лист бумаги и составьте реалистичный бюджет, в котором указано, что вы можете себе позволить в виде ежемесячного платежа. Не забывайте также о текущих расходах, включая страхование, техническое обслуживание и газ.Затем определите сумму первоначального взноса, который вы планируете внести, или стоимость автомобиля, которым вы планируете обменять.
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг : полезно знать, как вы относитесь к своей кредитной истории. оцените, прежде чем говорить с кредиторами. Некоторые веб-сайты предлагают доступ к бесплатным кредитным рейтингам. Вы также можете заплатить, чтобы получить свои оценки непосредственно в кредитных бюро.Кредиторы полагаются на кредитные отчеты и оценки при определении процентных ставок и условий по кредиту. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше вы сможете зафиксировать более низкую ставку.
  3. Присмотритесь к лучшим условиям ссуды : Ставки и условия варьируются, иногда значительно, между кредиторами. Свяжитесь с несколькими кредиторами, чтобы получить расценки, включая ваш банк или местный кредитный союз. Ваш дилер может также предложить финансирование, но если вы будете искать наиболее выгодную сделку по кредиту, прежде чем отправиться в магазин за автомобилем, вам будет удобнее вести переговоры.
  4. Получите предварительное одобрение : Получение предварительного одобрения для вашей ссуды означает, что вы установили свои пределы, прежде чем ступить в выставочный зал дилера.Предварительное одобрение не означает, что вы взяли на себя обязательство, но это дает вам представление о том, что вы можете себе позволить.
  5. Магазин для вашего автомобиля : Пришло время посетить местных автосалонов. Найдите именно тот автомобиль, который вам нужен, а затем сообщите своему кредитору год, марку, модель и идентификационный номер автомобиля. Вам также нужно будет как можно скорее приобрести автостраховку. Большинство дилеров не позволят вам уехать, не предъявив свидетельство о страховании автомобиля.

Повышение ваших шансов получить одобрение на автокредит

Что делать, если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы получить автокредит самостоятельно? Вот несколько способов улучшить свои шансы.

Получите соавтора

Ваш кредитный рейтинг слишком низкий (или отсутствует), чтобы претендовать на получение приличной ссуды на покупку автомобиля? Со-подписант может все это изменить. Один из подписавших ставит свое имя и кредитный рейтинг в строке для вашей покупки. Если вы не заплатите, их кредит будет затронут так же, как если бы ссуда была выдана исключительно на их имя. Обычно подписавшимся лицом является очень близкий родственник, например родитель. Это хороший способ получить кредит и заработать хороший кредитный рейтинг.

Держитесь подальше от «условных» или «условных» ссуд, в которых вы подписываете кредитный договор с дилером и уезжаете со своей новой машиной до того, как будут окончательно согласованы все условия ссуды.Важные элементы, такие как процентная ставка, срок кредита, первоначальный взнос и сумма ежемесячного платежа, могут быть изменены (почти наверняка в вашу пользу). Вы можете застрять, заплатив намного больше, чем планировали.

Одноранговый автокредит

Не можете найти соавтора, который вас поддержит? Доступны одноранговые веб-сайты автокредитования, которые помогают соединить кредиторов и покупателей. При одноранговом кредитовании вместо подачи заявки на ссуду от крупной корпорации вы ищете ссуду от индивидуальных инвесторов.После настройки профиля, в котором объясняется, почему вам нужен заем, ваш кредитный рейтинг будет запущен, и вам будет назначен «высокий риск», если у вас низкий или несуществующий счет.

Люди изучат ваш профиль и решат, финансировать ссуду или нет. Если будет достаточно процентов, ваш кредит будет профинансирован, и вы сможете использовать вырученные средства для покупки автомобиля. Вы погашаете ссуду через одноранговую платформу, и инвесторы получают выгоду от выплачиваемых вами процентов.

Чем рискованнее кредит для инвесторов, тем выше процентная ставка.Это еще один источник кредитования, который стоит задуматься, хороший у вас кредит или плохой.

Как мне получить автокредит?

Чтобы претендовать на получение автокредита, необходимо учитывать несколько факторов. Хотя наличие хорошей кредитной истории может помочь, есть и другие критерии, которые кредиторы учитывают при принятии решения об одобрении вашей заявки. Вот что вам нужно знать.

Убедитесь, что у вас хороший кредит

Хороший кредитный рейтинг важен, если вы хотите получить одобрение на получение автокредита на достойных условиях.В целом, хороший показатель FICO ® колеблется от 670 до 739, а более высокий балл даже лучше.

Автокредиторы обычно используют модели FICO 8 или FICO Auto Score для определения вашей оценки. Однако имейте в виду, что у кредиторов могут быть свои собственные критерии определения того, что они считают хорошим, а что нет. Но если ваш кредитный рейтинг находится, по крайней мере, в хорошем диапазоне, у вас будет относительно хороший шанс получить одобрение.

Также обратите внимание, что кредиторы могут одобрить получение кредита на покупку автомобиля, даже если у вас не идеальный кредитный рейтинг.Но они могут взимать с вас более высокую процентную ставку или потребовать от вас партнера с надежной кредитной историей. Некоторые кредиторы специализируются на работе с людьми с плохими кредитными рейтингами, но эти ссуды могут быть дорогими, поэтому рекомендуется поработать над улучшением своей оценки перед подачей заявки.

Иметь источник дохода

Наличие стабильного дохода важно для автокредиторов, потому что это увеличивает вероятность того, что вы будете делать ежемесячные платежи. В зависимости от кредитора и вашей рабочей ситуации вам может потребоваться предоставить одну или несколько форм документации.

Если вы, например, сотрудник W-2, может хватить недавней квитанции о заработной плате или формы W-2. Однако, если вы работаете не по найму или получаете социальное обеспечение или другие аналогичные формы дохода, вам может потребоваться предоставить банковские выписки.

Поговорите с кредитором на ранней стадии процесса, чтобы обсудить вашу ситуацию и выяснить, какие документы вам нужны, чтобы избежать затягивания процесса.

Будьте в состоянии подтвердить свою личность и место жительства

Если вы получаете ссуду в банке или кредитном союзе, которым вы регулярно пользуетесь, возможно, вам не потребуется предоставлять эту информацию.Однако, если вы впервые работаете с кредитором, вам может потребоваться предъявить удостоверение личности государственного образца и подтверждение места жительства.

Это в первую очередь связано с тем, что кредитор хочет знать, где будет припаркован автомобиль, на случай, если вы не выполните платежи и ему потребуется вернуть автомобиль в собственность.

Опять же, требования могут различаться в зависимости от кредитора, но, как правило, водительские права или другое удостоверение личности государственного образца с вашим текущим адресом могут удовлетворить и то, и другое. Если у вас его нет, вы также можете предоставить счет за коммунальные услуги, договор аренды или выписку из банка с вашим адресом, чтобы подтвердить свое место жительства.

Рассмотрите возможность предварительного утверждения

Процесс предварительного утверждения автокредитования позволяет кредитору выполнить мягкую проверку кредитоспособности и просмотреть ваш кредитный отчет, чтобы определить ваши шансы на получение одобрения, а также процентную ставку и другие условия, на которые вы можете претендовать. Если кредитор не одобрил вас заранее, то вы знаете, что не стоит тратить время на подачу заявки.

Поскольку это мягкая проверка кредитоспособности, предварительное одобрение не повредит вашему кредитному рейтингу. Если вы проходите процесс с несколькими кредиторами, это также дает вам возможность сравнить разных кредиторов, чтобы увидеть, какой из них предоставит вам лучшие условия кредита.

Однако имейте в виду, что не все автокредиторы предлагают предварительное одобрение. Кроме того, для некоторых может потребоваться иметь в виду конкретную машину, а для других — нет.

Сделайте авансовый платеж или обменяйте на него

Внесение первоначального взноса или продажа вашего текущего автомобиля сокращает сумму займа и может упростить получение одобрения по более низкой процентной ставке. Вот что вам нужно знать о каждом варианте.

Авансовый платеж

Первоначальный платеж — это наличные, которые вы даете дилеру или продавцу для покрытия части продажной цены автомобиля.Кредиторы склонны более благосклонно относиться к заемщикам с первоначальным взносом, потому что это означает, что у них есть шансы на участие в игре, и вероятность их дефолта снижается.

Поскольку авансовый платеж уменьшает размер вашего займа, он также снижает ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите в качестве процентов.

Trade-In

Trade-in — это любое транспортное средство, стоимость которого вы предлагаете дилеру в обмен на кредит для покрытия продажной цены автомобиля, который вы покупаете. Например, если вы покупаете автомобиль за 15 000 долларов и обмениваете текущий автомобиль на 8 000 долларов, вам нужно всего лишь 7 000 долларов заимствовать на новый автомобиль — то есть, если у вас нет ссуды на покупку оригинального автомобиля, которую вам необходимо заплатить.

Если вы задолжали за автомобиль больше, чем предлагает дилер для обмена, у вас есть так называемый отрицательный капитал, и вам нужно будет немедленно выплатить разницу вашему кредитору после продажи автомобиля.

Торговля автомобилем — это удобно, но обычно вы не получите столько же от продажи, сколько если бы вы продали его частному лицу. Однако, если у вас нет времени на продажу автомобиля самостоятельно и у вас нет отрицательного капитала, удобство может того стоить.

Понять, как работает финансирование у дилера

Если вы работаете с дилером, важно понимать, как он справляется с процессом финансирования.Со многими дилерами они обращаются к нескольким кредиторам одновременно, чтобы получить котировки, которыми они могут поделиться с вами. Обязательно просите просмотреть все котировки, а не только ту, которую рекомендует дилер.

Некоторые дилеры могут даже предлагать заемщикам специальные программы финансирования, спонсируемые производителем автомобиля. Эти сделки обычно требуют, чтобы у вас была отличная кредитоспособность и вы соглашались с конкретными условиями.

Право на получение автокредиты с плохой кредитной историей

Вам не нужен хороший кредит, чтобы получить автокредит.Фактически, есть несколько автокредиторов, которые специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей.

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, потратьте время на поиски кредиторов, которые предлагают предварительное одобрение и могут предоставить вам относительно приличные условия. Кроме того, постарайтесь получить хороший первоначальный взнос или стоимость обмена, чтобы уменьшить сумму займа.

Наконец, подумайте о том, чтобы нанять соавтора, у которого есть отличная кредитоспособность и который может помочь вам получить более выгодный автокредит. Просто имейте в виду, что ваш партнер в равной степени несет ответственность за выплату кредита в случае невыполнения обязательств, поэтому он может испортить обе ваши кредитные истории, если вы не будете осторожны.

Работайте над своим кредитом перед подачей заявки

Чем лучше ваша кредитная ситуация, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение автокредита с отличными условиями. Если вам пока не нужна новая машина, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь, а затем сосредоточьтесь на областях, в которых вы можете улучшить.

Например, погоните за просроченными платежами и работайте над выплатой остатков по кредитной карте. Кроме того, проверьте свой кредитный отчет на предмет возможных неточностей, которые вы можете оспорить с агентствами кредитной информации.Улучшение вашего кредита может занять время, но оно того стоит, если поможет вам сэкономить.

Что такое автокредиты | MoneyGeek

Думаете о покупке новой машины, но не накопили достаточно денег на ту, которую хотите? У тебя много компании. Будь то новый Mercedes или подержанная Honda Accord, многим потенциальным покупателям автомобилей требуется небольшая финансовая помощь для совершения покупки. С правильным типом автокредитования и планом платежей вы можете купить машину, не нарушая при этом денег.Но перед посещением вашего местного представительства прочитайте это руководство, чтобы получить советы экспертов о том, как получить наилучшую сделку.

Ресурсы автокредитования

Калькулятор автокредитования

Воспользуйтесь калькулятором оплаты автомобиля MoneyGeek, чтобы оценить ежемесячные платежи по кредиту на новую или подержанную машину.

Получение автомобиля: аренда против ссуды

Стоит ли брать машину в лизинг или брать в кредит на ее покупку? Многие люди предпочитают покупать машину, но для некоторых аренда может быть лучшим вариантом. В этом руководстве рассматриваются плюсы и минусы лизинга и получения автокредита, а также предлагаются инструменты и советы экспертов, которые помогут вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Получение автокредиты с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит, получить автокредит может быть непросто. Это руководство проведет вас через процесс и предоставит советы о том, как получить наилучший план и процентную ставку.

Автокредиты и транспортные средства для пожилых людей

Если вы водитель постарше, получите информацию о различных доступных вам вариантах финансирования автомобиля и советы о том, как выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
Это руководство также включает информацию о том, как быть безопасным водителем, альтернативные варианты транспортировки, когда вождение не является идеальным, и рекомендации по безопасности вождения для лиц, осуществляющих уход.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги или даже быстрее погасить автокредит. Узнайте больше о том, как рефинансировать автокредит.

Виды автокредитов

Для многих покупка автомобиля требует получения кредита. Существует несколько различных типов автокредитов, и в зависимости от вашего финансового положения один может быть лучшим выбором, чем другие. Получите лучшее представление об основных типах автокредитов, прежде чем подавать заявку на получение одного:

Специальные займы

Где купить автокредит

Есть три основных места, где вы можете получить автокредит: дилерский центр, банк или кредитный союз.Найдите время, чтобы выяснить, что лучше для вас в долгосрочной перспективе.

Автосалон

Дилерский центр, который продал вам ваш автомобиль, обычно предлагает план оплаты.

Пособие
  • Дилеры часто предлагают «финансирование под низкий или нулевой процент», что означает очень низкую процентную ставку или ее отсутствие. Это также простой универсальный способ покупки, потому что вы можете выбрать автомобиль, который хотите купить, и сразу обработать финансирование.

Банки

Банки — это авторитетные кредиторы, предлагающие прямые ссуды, которые вы можете использовать для оплаты автосалона за автомобиль, который вы хотите купить.

Пособие
  • Банки обычно более надежны, чем другие кредиторы, и вы можете провести исследование, чтобы найти банк с хорошей репутацией. Кроме того, если у вас уже есть отношения с вашим банком, они могут с большей готовностью работать с вами, если вы задержите платежи.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам и управляемые советом директоров, а не президентом.

Пособие
  • Кредитные союзы предлагают конкурентоспособно низкие ставки, и вы получите более индивидуальный опыт, чем если бы вы работали в большом банке.Кроме того, кредитные союзы иногда более охотно работают с заемщиками, у которых есть проблемы с кредитной историей, если они являются членами кредитного союза.

Недостаток
  • Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право вступить в кредитный союз, например, принадлежность к определенному сообществу, школе или церкви или работа на конкретного работодателя.

Как работают автокредиты

Прямое кредитование
  • 1 Оформить автокредит
  • 2 Получить одобрение
  • 3 Посетите дилерский центр и выберите желаемый автомобиль
  • 4 Подпишите дилерский договор и заберите машину домой
  • 5 Выплачивайте кредит в срок
Финансирование дилерского центра
  • Дилер собирает необходимую информацию
  • Ваша информация передается потенциальным кредиторам
  • Кредитор (-ы) одобряет ссуду и соглашается предоставить ссуду
  • Кредитор дает дилеру курс покупки
  • Дилер дает вам контрактную ставку
  • Вы ведете переговоры (необязательно, но рекомендуется)
  • Вы получаете свою машину

Как получить автокредит

Итак, вы знаете, что вам нужен автокредит, но как его получить? Вот шаги, чтобы получить автокредит, который подходит именно вам.

1
Решите, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль

Очень важно решить, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль. Это может зависеть от различных факторов, таких как ваши финансы, семейная жизнь и количество поездок. Новые автомобили прослужат дольше, но их стоимость будет быстро падать. «Если у вас отличная кредитоспособность, вы, как правило, можете получить немного более высокие ставки на новый автомобиль (от 1 до 2 процентов), но люди забывают, что новые автомобили обесцениваются на 8–12 процентов, как только они покидают партию», — сказал Вал Гуи, основатель. и главный операционный директор Instamotor.com. «Это означает, что в зависимости от вашего первоначального взноса сумма ссуды на покупку новой машины, вероятно, будет больше, чем стоимость самой машины». Тем не менее, вы часто можете получить более высокие процентные ставки по новой ссуде на покупку автомобиля, потому что, если вы не погасите ссуду, кредитор может перепродать автомобиль по высокой цене. Кредит на подержанный автомобиль обычно более доступен, но автомобилю может потребоваться дополнительное обслуживание, которое в конечном итоге может накапливаться.

2
Определите, сколько вы можете потратить на машину

Внимательно и внимательно посмотрите на свои финансы и решите, сколько вы можете потратить на свой автомобиль.Сколько вы можете внести в качестве первоначального взноса? После того, как вы определили это число, подумайте о текущих расходах, связанных с владением автомобилем, таких как бензин, страхование автомобиля и регулярное обслуживание. Наконец, что насчет самого кредита? Чем дольше срок кредита, тем меньше вам придется платить ежемесячно. Но обратная сторона заключается в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, что в конечном итоге приведет к тому, что вы заплатите намного больше, чем на самом деле стоит машина. Учтите все это, выбирая свой ценовой диапазон. «Умные покупатели знают, что речь идет не только о ежемесячных платежах, но и об общей сумме этих ежемесячных платежей и всех процентных расходах во время ссуды», — сказал Тодд Нельсон, специалист по развитию бизнеса LightStream, подразделения SunTrust Bank.

3
Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг будет иметь огромное влияние на тип кредита, на который вы одобрены, поэтому проверьте свой кредитный отчет перед заполнением заявки. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия кредита.

4
Заполните заявку на кредит

При подаче заявки на получение кредита вам будет предложено предоставить частично или полностью следующую информацию:

  • Основная информация (имя, адрес, дата рождения)
  • Номер социального страхования
  • Имя вашего нынешнего работодателя и количество лет, в течение которых вы работали
  • Ваш доход
  • Номера банковских счетов
  • Сдаете ли вы дом или владеете им
  • Типичные ежемесячные расходы
  • Кредитный отчет

Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, он появляется в вашем кредитном отчете и ухудшает ваш кредитный рейтинг.Однако, если вы подаете заявку на более чем одну ссуду в течение 14-дневного периода, это будет считаться только одним запросом.

5
Получить предварительное одобрение

Сумма, на которую вы предварительно утвердили, даст вам представление о вашем максимальном бюджете. «Заблаговременное оформление ссуды дает потребителю более сильную позицию на переговорах по поводу покупки и экономит время в представительстве», — сказал Нельсон. Если вы получаете ссуду в представительстве, заранее узнайте, можете ли вы получить предварительное одобрение ссуды.В разных дилерских центрах применяются разные методы, но в некоторых допускается предварительное одобрение, прежде чем вы выберете конкретный автомобиль.

6
Если необходимо, найдите подписавшего

Иногда кредиторы одобряют получение кредита на покупку автомобиля только в том случае, если у вас есть совместное подписание. Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас вообще нет кредита или у вас недостаточно высокого дохода для покрытия ежемесячных платежей, кредитор может потребовать, чтобы у вас было совместное лицо по ссуде. Совместное подписание — это лицо с хорошей кредитной историей, которое соглашается взять на себя полную ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.Платеж отображается в обоих ваших кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что ваша со-подписывающая сторона полностью понимает условия.

7
Выбрать автомобиль

Выберите автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Договоритесь о наиболее выгодной сделке по транспортному средству и вашей кредитной ставке, а затем определите сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц.

Военные автокредиты

Для военнослужащих и ветеранов получение автокредиты ничем не отличается от получения ссуды для гражданского лица.Однако есть несколько важных вещей, о которых все военнослужащие должны знать, прежде чем начать делать покупки, например:

Остерегайтесь мошенничества и хищных кредиторов

Большинство автосалонов хотят заботиться о женщинах и мужчинах, которые служат нашей стране, но есть некоторые лимоны. Как и все другие покупатели автомобилей, военнослужащие должны внимательно изучить автомобили и дилерские центры, прежде чем что-либо покупать и подписывать. Однако сотрудники службы иногда могут быть более мишенями для мошенников и хищных кредиторов, потому что недобросовестные продавцы хотят воспользоваться тем фактом, что участники службы имеют хороший и стабильный поток доходов.И если потенциальный покупатель был размещен за границей, вероятно, накопились зарплаты, и теперь у него или нее есть много денег, которые можно потратить. Прочтите отзывы о представительствах и проверьте рейтинги в Better Business Bureau. Помимо информации о жалобах, отзывов клиентов и подробностей о любых действиях правительства, BBB предоставляет аккредитованным компаниям, включая автосалоны, оценку от A + до F. Вы также можете узнать цены на автомобили на Kelley Blue Book или на Edmunds.com. Если вам нужна дополнительная информация о покупке автомобилей для военнослужащих или вы хотите подать жалобу, в Бюро финансовой защиты потребителей теперь есть Управление по делам военнослужащих для решения таких вопросов.

Многие дилеры предлагают военные скидки

В знак признательности многие автосалоны предлагают специальные скидки для действующих военнослужащих, ветеранов, пенсионеров и супругов пенсионеров. Honda, например, дает правомочным покупателям военных автомобилей 500 долларов за новую машину, когда они финансируют или сдают в аренду через Honda Financial Services. Acura предлагает 750 долларов для финансирования или лизинга через Acura Financial Services. Обязательно спросите у дилеров, есть ли у них такие стимулы, и узнайте, что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться ими (обычно предоставление доказательства военного статуса — это все, что вам нужно, но у некоторых дилеров могут быть дополнительные требования).

Знайте свои права и используйте доступные вам ресурсы

Вероятность появления хищных кредиторов, размещения за границей или смены места службы ставит военнослужащих в уникальную ситуацию, когда дело доходит до покупки автомобилей. Поэтому важно знать свои права, чтобы не стать жертвой мошенничества, а также знать, куда обращаться за поддержкой, когда она вам понадобится. Если вы только начинаете искать крупную покупку автомобиля или уже делаете платежи, есть несколько доступных ресурсов, которые помогут вам в этом процессе или решить любую проблему.Например, что если вы уже арендуете автомобиль и обнаруживаете, что вас отправят за границу; что вы делаете со своими ежемесячными платежами? Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, вы можете расторгнуть договор аренды без каких-либо штрафов.

Ресурсы для покупки автомобилей для военнослужащих и ветеранов

Лучшее бизнес-бюро

BBB — это некоммерческая организация, которая способствует улучшению отношений между предприятиями и потребителями. Вы можете посетить этот сайт, чтобы узнать, аккредитован ли автосалон, какую оценку он получил от BBB (по шкале от A + до F), прочитать жалобы и отзывы клиентов, получить отчеты о действиях правительства, предпринятых против автосалона, и подать жалобу.

Управление по делам военнослужащих

Управляемый CFPB, Управление по делам военнослужащих решает проблемы, специфичные для военнослужащих, ветеранов и их семей. Вы можете найти ресурсы и информацию о покупке автомобилей и других крупных покупках.

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

Узнайте, каковы ваши права, когда речь идет о лизинге или финансировании автомобиля. ГКДР был создан для обеспечения финансовой и правовой защиты всех лиц, находящихся на военной службе.Первоначально он был подписан в 2003 году и с тех пор неоднократно обновлялся.

По делам ветеранов — автомобильное пособие

Соответствующие критериям военнослужащие и ветераны с инвалидностью, связанной с обслуживанием, могут подать заявку на получение автомобильной субсидии через Министерство по делам ветеранов США. Этот единовременный грант в размере не более 20 235,20 долларов США может быть использован для покупки нового автомобиля. В случае награждения деньги поступают напрямую продавцу.

Факторы, влияющие на вашу ставку автокредитования

Кредиторы рассматривают несколько различных деталей, чтобы определить размер и условия ссуды, которую они готовы предоставить вам.Эти факторы часто включают:

Доход
Чем выше ваш доход, тем легче вам будет производить ежемесячные платежи. Это означает, что вы меньше рискуете для кредитора.
Долг
Вы в долгу перед другими кредиторами? Банки, кредитные союзы или дилерские центры могут опасаться давать крупную ссуду тому, кто уже имеет большую задолженность или не производит своевременных платежей.
Кредитная история и оценка
«Несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, такими как основные кредитные карты, задолженность по рассрочке и ипотечная задолженность, если применимо», по словам Нельсона, среди вещей, на которые обращают внимание кредиторы.«Хорошая история платежей с небольшими проблемами погашения долговых обязательств, если таковые вообще имеются. Также важна способность сберегать. Обычно об этом свидетельствуют ликвидные активы, денежные авансовые платежи по недвижимости и пенсионные сбережения». Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы считается рискованным вложением и, скорее всего, получите более высокую процентную ставку, чтобы кредитор мог покрыть возможность вашего дефолта.
Возраст вашего автомобиля
Более новые автомобили обычно имеют более низкие ставки, а более старые подержанные автомобили, как правило, имеют более короткие сроки.
Размер вашего первоначального взноса
Если у вас большой первоначальный взнос, а выплачивать не так много, кредитор считает это более безопасным вариантом и, вероятно, предложит вам более низкую ставку. Но если вы в значительной степени полагаетесь только на платежи за автомобиль, у вас, вероятно, будет более высокая ставка.
Вид тарифа
Фиксированная ставка означает, что ваша процентная ставка установлена. Гибкие ставки меняются в зависимости от рынка.

Как избежать распространенных ошибок

В конце концов, кредиторы заботятся о себе, поэтому вам нужно позаботиться о себе.Избегайте этих распространенных ошибок, чтобы принимать оптимальные финансовые решения и получать максимальную отдачу от своих денег.

Распространенная ошибка Пояснение Как этого избежать
Незнание вашего кредитного рейтинга Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете в конечном итоге принять ссуду на не самых лучших условиях. Получите свой кредитный рейтинг с авторитетного сайта, чтобы знать свою кредитную стоимость.Даже имея немного более высокий кредит, чем вы думали, вы можете сэкономить значительные суммы процентов.
Получение дополнений Такие вещи, как герметик для краски, можно купить отдельно, но дилерский центр часто пытается добавить эти продукты в ваш план финансирования, что означает, что вы также будете платить за них проценты. Скажите нет лишним дополнительным предметам, даже если в то время это кажется хорошей сделкой. При необходимости вы всегда можете купить эти вещи позже.Это снизит ваше общее финансирование, если вы не будете платить проценты по этим статьям.
Только по ставке Конечно, вам нужна низкая ставка, но не забывайте, что первоначальный взнос и условия кредита не менее важны. Приходите в дилерский центр, помня об общем бюджете, включая ежемесячные платежи и первоначальный взнос, чтобы не платить значительно более высокие проценты из-за более долгосрочной ссуды.
Не пытаюсь торговаться «Многие люди не знают, что ставки по кредитам часто обсуждаются как в банках или кредитных союзах, так и в дилерских центрах», — сказал Гуи. Согласование ставки может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Изучите стоимость автомобиля и подготовьте свою кредитную историю, чтобы вы были осведомлены и готовы бороться за лучшую цену. Не бойтесь договариваться о цене автомобиля и финансовом плане.
Что делать, если вы больше не можете позволить себе платежи

Если вы больше не можете позволить себе автоматические платежи, вы, вероятно, запаникуете. Может быть, вас уволили или фондовый рынок резко упал.Вот несколько путей, которыми вы можете следовать, чтобы попытаться решить этот вопрос.

  • Связаться с семьей и друзьями

    Прежде чем впадать в панику, свяжитесь с семьей и друзьями, чтобы узнать, может ли кто-нибудь одолжить вам деньги, чтобы прожить месяц. Хотя это может быть неудобно спрашивать, иногда короткая беспроцентная ссуда от члена семьи или друга — это все, что вам нужно, чтобы снова встать на ноги.

  • Обратитесь к своему кредитору
    , чтобы узнать о рефинансировании.

    Не избегайте своего кредитора. Кредиторы, как правило, будут готовы работать с клиентами, чтобы удержать их, и худшее, что вы можете сделать, — это просто перестать платить без связи.В зависимости от вашей ситуации кредиторы иногда позволяют отсрочить ваш платеж на 30 дней. Вы также можете спросить о рефинансировании, которое предполагает распределение платежей на более длительный период времени и, в конечном итоге, выплату более высокой процентной ставки. Хотя это и не идеально, на данный момент он может помочь вам выйти из сложной ситуации. Чтобы узнать больше о рефинансировании, ознакомьтесь со следующим руководством:

  • Продай свою машину

    Спросите кредитора, сколько вы еще должны по машине, а затем проведите независимое исследование, чтобы узнать ее истинную рыночную стоимость.Если автомобиль стоит больше, чем вы должны, его можно продать и использовать прибыль для выплаты ссуды.

  • Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя ссуду

    Вы также можете найти кого-нибудь, кто захочет принять ваш заем, если по нему будет относительно низкая процентная ставка. Заинтересованные покупатели должны иметь хороший кредит, а кредиторы не всегда готовы позволить вам отдать ссуду, поэтому сначала проконсультируйтесь с ними.

  • Предложить добровольное изъятие

    Возвращение автомобиля во владение зависит от таких факторов, как причина пропущенных платежей, политика кредитора и история ваших платежей.Если вы не можете произвести платеж, кредитор вернет вашу машину в собственность и продаст ее на аукционе. Затем вы будете нести ответственность за компенсацию разницы между продажей и стоимостью, которую вам еще нужно заплатить. Это означает, что вы будете платить за машину, которой даже не владеете, и, вероятно, у вас тоже нет денег на новую машину. Повторное владение вашим автомобилем также серьезно повредит вашему кредитному рейтингу, из-за чего будет чрезвычайно сложно получить что-либо, кроме субстандартной ссуды в течение длительного времени. Добровольное возвращение во владение, которое происходит, когда вы передаете свои ключи и говорите, что вы не можете произвести какие-либо платежи, все равно нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.Но хотя вы, скорее всего, все равно должны деньги кредитору, вам также не придется платить за эвакуатор.

  • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

    Если вы не можете произвести какой-либо платеж, даже если вы компенсируете разницу между продажей вашего автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору, вашим единственным выходом может быть подать заявление о банкротстве. Встретьтесь с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы обсудить все возможные варианты, если это так. Имейте в виду, что это оставит черную метку на вашем кредитном рейтинге на следующие 10 лет.

  • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

Знай свои права

В отношении автокредитов существует множество законов, и их понимание поможет вам заключить более выгодную сделку. Ниже приведены законы, с которыми вам следует ознакомиться:

Закон о равных возможностях кредита

Закон, защищающий вас от несправедливого отказа в ссуде, включая автокредит. Кредиторы не могут дискриминировать вас из-за вашего пола, расы, семейного положения, религии или возраста.Если кредитор отказывает вам в ссуде, вы имеете право спросить, почему вам отказали, и кредитор должен предоставить эту информацию.

Правило ценообразования с учетом риска

Уведомление о том, что кредитор использовал ваш кредитный рейтинг для определения цены вашего кредита. Если кредитор полагался на ваш кредитный отчет, чтобы предложить вам менее выгодные условия, чем другие заемщики, он должен предоставить вам Уведомление о раскрытии кредитного рейтинга. Уведомление включает информацию о том, как получить бесплатный годовой кредитный отчет, ваш кредитный рейтинг, диапазон баллов и негативные факторы, влияющие на него.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Закон, который дает вам право на одну бесплатную проверку кредитного рейтинга в год от каждого из трех основных национальных агентств по информированию потребителей. Он также предоставляет вам шаги, которые необходимо предпринять, если вы считаете, что ваш кредитный отчет является неточным или неполным. Это также требует от кредитора раскрыть, был ли низкий кредитный рейтинг причиной, по которой заемщику была предоставлена ​​высокая процентная ставка или полностью отказано в ссуде.

Правило кредитной практики

Правило, которое гласит, что соавторы должны понимать, что они обязаны платить за автомобиль, если первоначальный заемщик не может этого сделать.

Закон о кредитовании «Правда в кредитовании»

Закон, требующий от кредитора предоставить вам всю важную информацию перед подписанием соглашения. Эта информация включает стоимость ежемесячных платежей, срок их оплаты, срок действия соглашения и последствия задержки платежа.

Закон о потребительском лизинге

Закон, требующий от любой компании, сдающей в аренду автомобили, предоставлять вам определенную информацию при подписании. Компания должна сообщить вам, сколько и когда причитается, что произойдет в случае невыполнения обязательств или просроченной оплаты, требования к пробегу и штраф за чрезмерный пробег.

Термины, которые вы должны знать

Объем финансирования

Общая сумма кредита, предоставленного вам кредитором в долларах.

Годовая процентная ставка (APR)

Реальная годовая стоимость вашей ссуды, которая может включать проценты, страхование и комиссию за выдачу кредита, иначе говоря, баллы. На это влияют такие вещи, как ваша кредитная история, рыночные условия и тип автомобиля, который вы покупаете. Это то, о чем вы пытаетесь договориться, когда покупаете финансирование — вам нужна самая низкая возможная годовая процентная ставка.

Правопреемник

Компания (например, банк или кредитный союз), которая покупает договор автокредитования у дилера.

Кредитный отчет

Подробный отчет о вашей кредитной истории. Он будет включать в себя список любых просроченных платежей, независимо от того, подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве или не выплачивали ссуду, а также были ли у вас какие-либо юридические проблемы с деньгами. Кредиторы будут смотреть на это, чтобы определить вашу годовую процентную ставку.

Кредитный рейтинг

Оценка вашего кредитного отчета.Это представляет собой риск, который вы представляете. Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваш рейтинг, тем больше у вас шансов получить низкую годовую процентную ставку.

Авансовый платеж

Сумма, которую вы можете сразу положить на автомобиль. Эта сумма уменьшит размер вашего финансирования, а это означает, что чем больше первоначальный взнос вы можете сделать, тем меньше вам придется платить ежемесячными платежами.

Финансирование с фиксированной ставкой

Процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего контракта.

Финансирование по гибкой ставке

Тип регулируемого финансирования, противоположный финансированию с фиксированной ставкой. При этом типе финансирования процентная ставка колеблется в зависимости от рынка.

Гарантированная автоматическая защита (GAP)

Дополнительная защита, если ваш автомобиль был украден или уничтожен до того, как вы завершили выплату кредита. Эта защита выплачивает разницу между суммой, которую может предоставить ваша страховая компания, и суммой, которую вы все еще должны кредитору.

Аренда

Договор, по которому вы арендуете автомобиль ежемесячно, вместо того, чтобы брать ссуду на его покупку. Ближе к концу срока аренды, который обычно составляет около трех лет, у вас есть шанс купить автомобиль.

Долгосрочные займы

Ссуды на более длительный срок, обычно на шесть или семь лет. Ежемесячные платежи будут ниже, но заемщики в конечном итоге будут платить гораздо больше из-за процентов, и это может привести к их отрицательному капиталу.

Ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж в счет кредита на покупку автомобиля.В вашем контракте будет указано, в какой день он будет выплачиваться каждый месяц.

Отрицательный капитал

Также известен как «перевернутый». Отрицательный собственный капитал возникает, когда сумма задолженности за транспортное средство превышает его рыночную стоимость из-за причитающихся процентов. Сумма отрицательного баланса — это разница между реальной рыночной стоимостью автомобиля и тем, сколько вы в конечном итоге за него заплатите.

Краткосрочные займы

Ссуды меньшей продолжительности, обычно от одного до двух лет. Эти платежи, как правило, выше, но в конечном итоге заемщик будет платить меньше процентов.

Реальная рыночная стоимость

Цена автомобиля, продиктованная рыночными условиями в вашем районе.

Повторное владение

Когда ваш кредитор возвращает ваш автомобиль из-за пропущенных платежей. В зависимости от условий вашего контракта они могут сделать это без обращения в суд и без предварительного уведомления. В некоторых штатах кредиторы обязаны сообщать заемщику, что случилось с их автомобилем после изъятия, но в других странах заемщики остаются в полной неведении.

Итого выплат

Общая сумма, которую вы в конечном итоге платите за свой автомобиль.

Оптовый тариф

Ставка, по которой правопреемник покупает контракт у автодилера.

.

Check Also

100 рублей на карту сбербанка бесплатно: Сбербанк объявил о новых условиях переводов с карты на карту — Российская газета

Содержание ПереводыСбербанк рассказал о самых популярных схемах мошенников для кражи денег с картПереводы денег с …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *