Все о малом бизнесе: Малый и средний бизнес в России: что мы о нем знаем?

Управление сайтом – Лицензия Малый бизнес

Быстрый старт

Мастер установки, простое управление, базовый функционал CMS и готовые решения для любой сферы бизнеса позволят вам в короткие сроки создать современный адаптивный сайт.

Простое управление контентом

Удобный конструктор сайтов и редактирование «по месту» поможет вам быстро опубликовать любую информацию – новости, каталоги товаров, фотографии, видео, проекты и др. Не нужно разбираться в коде продукта и заходить в административную часть.

Лендинги внутри сайта

Удивите посетителей яркими, запоминающимися страницами об услуге, товаре, новости, событии. Красивый дизайн, готовые блоки, формы обратной связи для взаимодействия с клиентами – всё продумано до мелочей.

SEO-оптимизация

Добавляйте заголовки, метки и описания страниц в удобном интерфейсе. Ваши сайты и лендинги будут отлично индексироваться поисковиками.

Лендинги на любой случай

Удивите посетителей яркими, запоминающимися страницами о товаре или услуге. Красивый дизайн, готовые блоки, формы обратной связи для взаимодействия с клиентами – все продумано до мелочей.

Высокая скорость и производительность сайта

Собственная запатентованная технология для быстрой загрузки страниц, поддержка «облачных» хранилищ, интеграция с сетью CDN и эталонная виртуальная среда обеспечат вашему сайту быструю и беспрерывную работу.

Онлайн-консультант ^CRM

Все сообщения из подключенных соцсетей, мессенджеров, онлайн-чата на сайте, а также звонки клиентов приходят в единый чат и распределяются между менеджерами. Контакты клиента и вся переписка сохраняются в CRM.

Телефония ^CRM

Используйте возможности телефонии для распределения звонков между менеджерами и оценки качества обслуживания. Звоните клиентам без дополнительных затрат на гарнитуру, настройки и обслуживание.

Подписка и рассылки

Вам не понадобятся сторонние сервисы рассылок, в продукте всё готово для того, чтобы ваши подписчики получали красивые и полезные письма, а менеджеры могли легко создавать и отправлять выпуски.

Единый контакт-центр ^CRM

Все сообщения из подключенных соцсетей, мессенджеров, онлайн-чата на сайте, а также звонки клиентов будут приходить в единый чат и распределяться между менеджерами. Контакты клиента и вся переписка сохраняются в CRM.

Проактивная защита

Зачастую уровень администрирования серверов и хостинга довольно низкий. Встроенная многоуровневая защита снизит зависимость от частых ошибок веб-разработчиков и обеспечит защиту вашего проекта от большинства известных атак.

Маркетплейс

В каталоге вы найдете сотни бесплатных решений для расширения возможностей вашего проекта.

Поддержка и обновления

Мы регулярно выпускаем обновления платформы, чтобы ваш сайт отвечал всем современным требования. Наши технические специалисты всегда готовы прийти на помощь.

Неограниченное количество сайтов

Вы можете создать сколько угодно сайтов с единой базой данных на основе одной копии продукта.

Центр развития предпринимательства Московской области. Тел.: +7 (495) 363-44-29

Ушли с рынка, потеряли выручку, сократили сотрудников: как малый бизнес пережил карантин

Анализ последствий более чем двухмесячного карантина для малого и среднего бизнеса похож на подсчет потерь после битвы: 40% его представителей за этот период приняли радикальное решение больше не заниматься бизнесом, треть недосчиталась поставщиков, три четверти — выручки.  Таковы данные опроса аналитического центра НАФИ, проведенного по просьбе Forbes. В июне центр опросил 500 представителей микро-, малого и среднего бизнеса во всех основных отраслях экономики во всех федеральных округах. На вопросы отвечали собственники, руководители компаний и индивидуальные предприниматели.

Влияние на малый и средний бизнес

В российских регионах масштаб и срок ограничительных мер были разными, поэтому и бизнес остановился и вернулся к жизни в разное время. Например, в Тверской области работало 92% субъектов региональной экономики, говорил в мае журналистам губернатор региона Игорь Руденя. Парикмахерские и автомастерские там начали работать с 13 апреля. Для сравнения: в столице автомастерские открылись на месяц позже, а салоны красоты — на два месяца позже. В Татарстане большинству организаций разрешили работать с 12 мая. В Башкирии предприятия могли открываться с конца апреля, самозанятые получили возможность вернуться к работе с середины мая.

Из компаний, участвовавших в опросе НАФИ и Forbes, 54% имели легальную возможность работать во время карантина, 46% такой возможности были лишены.  36% отметили, что сократилось число поставщиков, 24% пошли на сокращение филиалов и точек продаж, 22% сократили персонал или отправили сотрудников в отпуск за свой счет.

Реклама на Forbes

Какие бизнес принимал меры, чтобы остаться на плаву, можно увидеть на трех графиках ниже.

Отношение к мерам поддержки правительства

С марта правительство разработало несколько пакетов помощи населению и бизнесу, чтобы поддержать экономику в период нерабочих недель. Но, судя по опросу, не все предприниматели довольны этими мерами. 40% считают, что они не имеют эффекта, а 13% — что меры поддержки лишь отсрочили негативный эффект пандемии.

В последние несколько месяцев экономисты и предприниматели говорили Forbes о том же. В июне сотрудник банка из пятерки крупнейших в России сказал, что банки с тревогой ждут осени, когда истечет срок действия антикризисных кредитных каникул. На дешевые кредиты могли рассчитывать не все. К примеру, кредиты под 0% на выплату зарплаты выдавались только компаниям из пострадавших отраслей, а кредиты под 2% (на поддержку занятости) — предприятиям из пострадавших отраслей и социально ориентированным НКО. Такой выборочный подход основатель и гендиректор «Нева Тревел Компани» Андрей Набатов, к примеру, назвал «удивительной несправедливостью». Его компания в эти списки не попала.

Самый болезненный период

Ограничительные меры привели к сокращению выручки у 76% опрошенных. Из данных компании по производству онлайн-касс и разработке ПО для малого бизнеса «Эвотор» следует, что постепенное снижение оборотов бизнес начал замечать уже в марте. Но самый тяжелый удар пришелся на первую «нерабочую» неделю. В целом по стране по семи основным сегментам бизнеса обороты упали почти на 65% по сравнению с первой неделей марта. У магазинов одежды и обуви потери были и вовсе драматичными — более 90% выручки. В Москве снижение выручки оказалось еще серьезнее.

Похожую динамику показывают и данные аналитического проекта Tinkoff CoronaIndex (данные по 11 млн физлиц и 600 000 компаний малого и среднего бизнеса — клиентов банка «Тинькофф»). Самое сильное падение оборотов у предприятий малого и среднего бизнеса произошло на первой неделе изоляции – на 28% к февралю, но уже на второй и третьей неделе изоляции зафиксировано небольшое, но восстановление рынка, сообщил Forbes представитель «Тинькофф». Правда, судя по данным банка, падение было не таким сильным, как показали данные «Эвотор». Во время изоляции — с 30 марта по 11 мая — обороты малого и среднего бизнеса снизились на 16% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году и на 18% по сравнению с февралем 2020 года. Причина в перераспределении расходов потребителей — сильное падение оборотов было у турагентств, салонов красоты, компаний из сфер развлечений, спорта и организации мероприятий. Но при этом в грузоперевозках, онлайн-образовании, продуктовой рознице и e-commerce, напротив, был рост.

Еще одна отличительная деталь для этого года: падение оборотов во время майских праздников оказалось меньшим, чем в 2019 году. Из-за закрытия границ многие остались в России и продолжили потребление, а бизнес продолжал работать.

Что случилось с зарплатами

Лаборатория «Сберданные» зафиксировала, что с марта по май зарплаты упали в отраслях, на которые приходится почти 75% занятых в экономике, в том числе в тех, что правительство не включило в список наиболее пострадавших. Для расчетов принимались данные по выплатам с 16 числа текущего месяца до 15 числа следующего месяца. С марта по май зарплату перестали получать 2,5% зарплатных клиентов банка. Из них 8,8% начали получать социальные выплаты, в том числе пособие по безработице, следует из данных Сбербанка.

C марта по май зарплаты в секторе малого и микробизнеса снизились меньше, чем у крупного и среднего бизнеса: минус 4,5% против 7,1%. Получается, что крупный бизнес пострадал сильнее, чем малый и микробизнес, а падение фонда оплаты труда было секторальным, зависящим не столько от размера бизнеса, сколько от отрасли, сказал Forbes главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Правда, сделать однозначные выводы о фактическом падении в сегменте малого и микробизнеса сложно. В крупном и среднем бизнесе выше доля гостиниц, непродовольственной розницы и сетевых ресторанов, которые сильно пострадали, но в малом бизнесе фактическое падение зарплат может быть серьезнее из-за большей доли «серых» зарплат.

Зарплаты в малом и среднем бизнесе упали только в апреле — на 7% к марту, в мае снижение продолжилось и составило уже 11% к марту, сообщил Forbes представитель «Тинькофф». По данным банка, уже в июне падение остановилось и уровень выплаченных зарплат даже вырос на 5% по сравнению с маем. Но в годовом выражении динамика хуже и колеблется на уровне -10-15% в апреле-июне.

Как выглядит оживление

Судя по данным НАФИ, возвращения к докризисным показателям работы через несколько месяцев или раньше ждут только 35% опрошенных. Более половины считают, что раньше чем через год этого ожидать не стоит. Причем пятая часть настроена еще более пессимистично и считает, что возвращение к прежним, докоронавирусным, показателям случится не раньше чем через 2-3 года.

Судя по данным «Эвотора» на конец июня, полностью вернулись к показателям до пандемии только супер- и мини-маркеты, а табачные лавки даже превысили показатели начала марта.

Практически полное восстановление оборотов в малом и среднем бизнесе — на 99% к уровню февраля — «Тинькофф» зафиксировал во второй половине мая. Последняя неделя мая показала прирост на 5% к февралю. За последнюю неделю июня наиболее активный рост к уровню февраля показали курьерские услуги (+238%), сельское хозяйство (+63%) и e-commerce (+55%).

«Пока говорить о стабилизации этого прироста нельзя, уже на последней неделе июня мы снова видим снижение на 15%, — сказал представитель Тинькофф. — Это можно объяснить началом низкого сезона и снижением отложенного спроса в некоторых сегментах, а также нестабильностью экономической ситуации из-за продолжающейся пандемии». 

Лучшие банки для малого бизнеса 2021 — рейтинг банков для бизнеса

Стоимость РКО для малого бизнеса варьируется в серьезных пределах – от бесплатного предоставления услуги до взимания платы в размере до 0,5-1,5 тыс. в месяц.

Сколько будет стоить обслуживание счета для малого бизнеса?

Какой лучше выбрать банк для малого бизнеса?

Перечень финансовых учреждений с самыми выгодными условиями обслуживания для отечественного финансового рынка представлен на нашем сайте. Чтобы выбрать лучший вариант сотрудничества, целесообразно внимательно изучить каждое из доступных предложений.

Как выбрать самый удобный банк для малого бизнеса?

Для этого используются разные критерии. Первый и основной – финансовые условия сотрудничества, то есть тарифы на открытие счета и совершение различных операций. Другими ключевыми параметрами для сравнения становятся: уровень дистанционных сервисов, доступность офисов и банкоматов, качество работы службы поддержки, перечень дополнительных банковских услуг.

Можно ли открыть счет без свидетельства о постановке на налоговый учет?

Да, такая возможность существует с сентября 2016 года. От потенциального клиента в обязательном порядке требуется предоставить только ИНН. Остальные сведения банк получает самостоятельно. Хотя в правилах некоторых финансовых учреждения предоставление свидетельства по-прежнему входит в число требований.

Можно ли открыть расчетный счет по доверенности?

Для этого достаточно правильно оформить доверенность и другие необходимые документы, в частности – карточку с образцами подписи. На ней в обязательном порядке должна присутствовать личная виза руководителя, выдавшего доверенность. В противном случае получить полноценный доступ к услугам РКО попросту не получится.

Какие есть программы банков для малого бизнеса?

Практически все серьезные отечественные банки разработали специальные программы или тарифные планы, адресованные малому бизнесу. В качестве типичных примеров можно привести следующие из них: «Начало» банка Точка, «Свой бизнес» Открытия, «Старт» Райффайзенбанка, «Простой» Тинькофф, «Просто 1%» Альфа-Банка и т.д.

45 фактов о малом бизнесе в Америке

45 фактов о малом бизнесе в Америке

По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2019 году на малые предприятия приходилось колоссальные 99,9% компаний в США. Это число можно частично отнести к широкому определению администрацией малого бизнеса как любой фирмы с менее чем 500 сотрудниками, но оно также отражает то, насколько предпринимательство укоренилось в американской культуре. Мы с трепетом наблюдаем, как некогда небольшие стартапы, такие как Twitter и Slack, превращаются в чрезвычайно успешные предприятия, которые являются частью нашей повседневной жизни. Мы запоем смотрим старые эпизоды «Акулы-танка», в нетерпении ждем вдохновения для следующей великой бизнес-идеи. И многие из нас мечтают открыть свои собственные компании, погрузившись в предпринимательство, не взирая на себя.

Владение бизнесом всегда требовало упорства, упорного труда и старомодной удачи, чтобы добиться успеха. Но ведение бизнеса во время пандемии COVID-19 отбросило все обычные правила на второй план, поскольку рестораны и бары способствуют распространению вируса, небольшие помещения работают с ограниченной вместимостью, а спрос снижается с оценкой 6.Уровень безработицы 9% в октябре, и миллионы американцев тратят то немногое, что у них есть, на предметы первой необходимости.

Данные за 2017 и 2018 годы показали, что менее 80% предприятий выживают дольше первого года, в то время как только около половины выживают не менее пяти лет. В 2019 году малые предприятия обеспечили работой почти 60 миллионов рабочих, и необходимость еженедельной выплаты заработной платы может стать серьезной, если продажи не оправдают ожиданий. И это было до того, как пандемия взяла свое, остановив тысячи малых предприятий, некоторые закрылись временно, но многие навсегда.Суббота для малого бизнеса, когда независимые продавцы проводят распродажи и специальные предложения, чтобы привлечь праздничных покупателей подальше от Amazon и крупных розничных продавцов, выпадает на 28 ноября этого года. Поддержка этих предприятий, возможно, никогда не была так важна.

Stacker изучил цифры и факты о предпринимательстве из различных источников, включая SBA, Фонд Юинга Марион Кауфмана, данные переписи населения, Бюро статистики труда и новостные репортажи. Статистика нарисовала захватывающую картину того, кто с наибольшей вероятностью откроет бизнес, шансы того, что бизнес останется на протяжении нескольких поколений, и сколько экономической активности происходит от фирм, которые не являются крупными корпорациями.

Продолжайте читать, чтобы узнать 45 фактов о малом бизнесе в Америке.

Вам также может понравиться: Округов в каждом штате с самым быстрорастущим доходом

фактов о малом бизнесе — Управление по защите интересов SBA

В выпускаемом дважды в год экономическом бюллетене Управления пропаганды рассматриваются новые данные о том, как малый бизнес восстановился после пика пандемии COVID-19. Восстановились и самозанятость, и доходы собственников! ->…

Наиболее популярное издание Advocacy, «Часто задаваемые вопросы о малом бизнесе», собирает самые свежие статистические данные об американских малых предприятиях в одном месте.Ежегодно обновляемый FAQ — удобное место для поиска фактов! ->…

Удобная инфографика Управления по защите интересов «Что нового в малом бизнесе» — отличный источник ответов на несколько наиболее часто задаваемых вопросов о малом бизнесе. Инфографика

Предприятия с равной собственностью, которые наполовину принадлежат мужчинам, а половина — женщинам, в 2018 году насчитывали 860754 работодателя.На этих предприятиях было занято 7 970 121 человек, годовой доход от продаж составил 1,3 триллиона долларов, а зарплата составила 280 долларов! ->…

В среднем самозанятые богаче, чем неработающие, и значительно богаче, чем рабочие и пенсионеры. Согласно данным Федеральной резервной системы за 2019 год, владение бизнесом — важный источник семьи! ->…

По мере развития пандемии COVID-19 малые предприятия изо всех сил пытаются получить товары, необходимые для работы, что влияет на их восстановление. 37,2% малых предприятий сообщили о задержках с отечественными поставщиками на второй неделе июня 2021 года и! ->…

В 2017 году насчитывалось около 12 миллионов предприятий, принадлежащих женщинам, с фондом заработной платы 388,1 миллиарда долларов и 10,1 миллионами сотрудников. Однако женщины по-прежнему недопредставлены в малом бизнесе. Для получения дополнительной информации о малом бизнесе женщин! ->…

В экономическом бюллетене Управления по защите интересов, который выходит раз в два года, изучаются новые данные о том, как малые предприятия преуспели во время пандемии COVID-19.Пандемия вызвала экономический шок, который привел к закрытию предприятий и потере рабочих мест. Однако есть! ->…

Особую роль в инновациях играет малый бизнес. В 2018 году 37% высокотехнологичных работников работали на малых предприятиях. Согласно серии данных Бюро переписи населения Innovation Measurement Initiative, основная масса исследователей, связанных с STEM! ->…

Около двух третей владельцев бизнеса начинают свой бизнес с нуля, в то время как менее четверти владельцев приобрели свой бизнес. Метод запуска для малого бизнеса имеет тенденцию быть относительно стабильным с течением времени, но зависит от него! ->…

73 Замечательная статистика малого бизнеса, которую нужно знать

Миллионы людей мечтают открыть собственное дело. Это отличный способ развить свою страсть и проложить собственный путь к успеху. Однако владение небольшим бизнесом — это вовсе не прогулка по парку. Примерно 20% новых предприятий терпят крах в течение первых двух лет.

Крайне важно быть в курсе новейших статистических данных по малому бизнесу, чтобы разработать бизнес-стратегию, рассчитанную на долгосрочный успех, и всегда получать новые и инновационные идеи.

Давайте начнем!

Размер малых предприятий Статистика

1. По состоянию на 2020 год в США насчитывалось 31,7 миллиона малых и средних предприятий (99,9% всех предприятий).

2. В зависимости от отрасли на малом предприятии может работать от 250 до 1500 сотрудников.

3. Из 31,7 миллиона малых предприятий 3,7 миллиона — это микропредприятия, в которых работают от одного до девяти сотрудников.

4. Ежегодно малые предприятия создают 1,5 миллиона рабочих мест и составляют 64% всех новых рабочих мест в США.S.

5. В мире 582 миллиона предпринимателей.

6. 15 миллионов американцев работают полный рабочий день в собственном бизнесе.

7. Малые предприятия в Америке занимают от 30% до 50% всей коммерческой площади, примерно от 20 до 34 миллиардов квадратных футов.

8. Число малых предприятий в США удвоилось с 1982 года.

9. 86% малых предприятий используют Facebook для рекламы в качестве своей ведущей платформы социальных сетей.

10. Малые предприятия с менее чем 10 000 подписчиков в Facebook, которые публикуют более 60 раз в месяц, получают на 60% меньше кликов на публикацию, чем предприятия, которые публикуют сообщения пять или менее раз в месяц.

11. 73% малых предприятий инвестируют в маркетинг в социальных сетях.

12. В 2019 году 63% малых предприятий увеличили инвестиции в социальные сети.

13. 60% людей открывают для себя новые продукты в Instagram.

14. 130 миллионов аккаунтов открывают магазины, чтобы узнавать больше о продуктах каждый месяц.

15. Треть самых просматриваемых историй в Instagram написана компаниями.

Потребительские предпочтения для статистики малого бизнеса

16. В 2020 году 46% потребителей заявили, что они с большей вероятностью будут делать покупки в малом бизнесе.

17. 53% людей говорят, что покупки в малом бизнесе возвращают их общинам и дают им больше смысла в их покупательских привычках.

18. 48% людей покупают товары более высокого качества на МСП, а 45% — для индивидуального обслуживания.

19. В 91% случаев потребители выбирают малый бизнес, когда это удобно, а 74% ищут способы поддержать малый бизнес, даже если это неудобно.

20. Потребители (77%) готовы платить больше, если они получают отличное обслуживание клиентов от малого бизнеса.

Статистика финансирования малого бизнеса

21. 66% малых предприятий сталкиваются с финансовыми проблемами, при этом 43% утверждают, что наиболее важной проблемой является оплата операционных расходов.

22. Если выручка была потеряна в течение двух месяцев, 86% малых предприятий потребовалось бы дополнить финансирование или сократить расходы.

23. 40% малых предприятий имеют долги в размере 100 000 долларов и более.

24. 43% предприятий обратились за новым финансированием в 2019 году.

25. В 2020 году темп роста кредита составил 14%.

26. Уровень одобрения институциональных кредитов для МСП составил 65% в 2019 году.

27. В 2020 году малый бизнес продемонстрировал рост кредитования на 14%.

28. Средняя стоимость открытия розничного бизнеса составляет 32 000 долларов США. Однако владельцы магазинов сообщают, что цена начинается всего с 5000 долларов.

29. 39% владельцев малого бизнеса используют наличные деньги для открытия своего дела.

30. 20% владельцев малого бизнеса выбрали финансирование бизнеса 401 (k), чтобы начать свой бизнес.

31. Самая большая проблема, с которой сталкивается малый бизнес, — это движение денежных средств.

32. Общая средняя сумма кредита составляет 107 000 долларов США.

33. Средний владелец малого бизнеса получает зарплату в размере 69 593 долларов в год.

34. В конце 2020 года малым и средним предприятиям было предоставлено девять миллионов кредитов на общую сумму 750 миллиардов долларов.

35. Средний владелец малого бизнеса использует около 10 000 стартового капитала.

Характеристики и привычки владельцев малого бизнеса Статистика

36. Компании с учредителями в возрасте 55 лет и старше с большей вероятностью выживут, но с меньшей вероятностью будут иметь сотрудников.

37. 81% владельцев бизнеса работают по ночам, а 89% — по выходным.

38. Большинство владельцев малого бизнеса работают от 40 до 49 часов в неделю.

39. 32% владельцев бизнеса имеют законченную степень бакалавра, а 12% только закончили среднюю школу.

40. Миллениалы и поколение Z на 48% чаще говорят, что начали свой бизнес, потому что были увлечены идеей.

41. 29% сказали, что их мотивация для открытия бизнеса заключалась в том, чтобы быть самим собой.

42. По сравнению с бэби-бумером, миллениалы и поколение Z на 188% составляют владельцы малого бизнеса, скорее всего, будут иметь побочную суету.

43. 38% владельцев малого бизнеса считают, что для предпринимательского мышления необходима дисциплина.

44. Женщины-предприниматели, скорее всего, начнут бизнес в розничной и оптовой торговле (26%), в правительстве, в сфере санитарного просвещения и социальных услуг (21%), а также в сфере профессиональных административных услуг (18%).

Статистика технологий малого бизнеса

45. 84% малых предприятий используют по крайней мере одну цифровую платформу для обмена своими продуктами.

46. 79% используют цифровые инструменты для общения с поставщиками и клиентами.

47. Малые предприятия в 2021 году планируют активизировать свою цифровую деятельность.

48. 55% владельцев малого бизнеса утверждают, что взаимодействие с клиентами регулируется технологиями.

49. Наиболее важными факторами при поиске новой технологии являются простота использования (69%), надежность поставщика (63%) и цена (61%).

50. Около 85% малых предприятий уже инвестировали в варианты SaaS в 2021 году.

51. В среднем небольшие фирмы используют от 25 до 50 SaaS-решений.

52. 80% малых предприятий не в полной мере используют имеющиеся технологии.

53. Небольшие компании, которые полностью используют технологии, получают в два раза больше дохода на одного сотрудника, ежегодно демонстрируют почти четырехкратный рост доходов и почти в три раза чаще создают рабочие места в следующем году.

54. Почти треть всех предприятий отдает предпочтение платформам CRM по сравнению с другими типами технологий.

55. 28% утечек данных в 2020 году были связаны с малым бизнесом.

Влияние COVID-19 на статистику малого бизнеса

56. В 2020 году 29% владельцев малого бизнеса отметили, что их самым большим опасением было воздействие коронавируса, потеря бизнеса и даже закрытие их бизнеса.

57. Средний малый бизнес с ежемесячными расходами более 10 000 долларов имел достаточно сбережений только на две недели.

58. 70% малых предприятий рассчитывали на получение финансовой помощи.

59. Целых 22% малых и средних предприятий прекратили свою деятельность в период с февраля по апрель 2020 года.

60. Афро-американские предприятия пострадали больше всего, их деловая активность упала на 41%.

61. 32% малых предприятий, получивших финансовую помощь, по-прежнему были вынуждены сокращать заработную плату и увольнять сотрудников.

62. 62% владельцев малого бизнеса по-прежнему ощущают наихудшие последствия COVID-19 в 2021 году.

63. 55% предприятий потребовалось изменить расположение рабочих мест, чтобы создать пространство для социального дистанцирования.

64. Поскольку пандемия в основном сдерживается в Китае, расходы домашних хозяйств на товары и услуги быстро увеличились на 3,3% и 7,9%.

65. По сравнению с апрелем 2020 года люди на 11% реже говорили, что COVID-19 вызывает проблемы их бизнеса.

66. Наиболее серьезным неудобством, которое COVID-19 причинял предприятиям, было отсутствие оборота.

67. Продажи в электронной торговле выросли, как никогда раньше, после того, как пандемия вызвала многолетний рост всего за несколько недель.

68. 75% владельцев малого бизнеса согласны с тем, что если кризис, подобный COVID-19, повторится снова, они будут лучше подготовлены к нему.

Будущее статистики малого бизнеса

69. 65% малых предприятий более склонны вкладывать средства в такие технологии, как искусственный интеллект для автоматизации.

70. К 2025 году 80% владельцев бизнеса, инвестировавших в персонализацию, прекратят финансирование проектов из-за недостаточной рентабельности инвестиций.

71. Онлайн и цифровые каналы будут продолжать расти. В 2020 году количество бесконтактных платежей, включая бесконтактные карты и мобильные платежи, увеличилось среди малых предприятий.

72. Удаленная работа никуда не денется, и даже после пандемии ее рост составит 13,5%.

73. Клиенты будут стремиться получить больше от своих денег и уделять больше внимания ценности.

Последние мысли

Что мы можем узнать из статистики малого бизнеса? МСП составляют почти все количество предприятий в США.S. Итак, если вы думаете об открытии бизнеса, вы, вероятно, столкнетесь с теми же трудностями и победами, что и почти каждый владелец малого бизнеса по всей стране.

Статистика может сказать нам, что начать новый бизнес непросто, особенно во время COVID-19, и учитывая, что многие предприятия терпят неудачу в течение первого года. Однако знание новейших статистических данных может дать вам свежие бизнес-идеи, помогая вашему бизнесу оставаться на вершине вашей игры. Если вы владелец малого бизнеса, SEO — еще один отличный способ повысить узнаваемость бренда и превзойти своих конкурентов.

Вы, наверное, слышали об альтернативном тексте для изображений с точки зрения веб-доступности. Ознакомьтесь с нашим руководством по замещающему тексту, чтобы узнать, почему он так полезен для вашего SEO и как написать альтернативный текст, который работает.

Мы получили нашу информацию из следующих источников:

Администрация малого бизнеса Fundera Markinblog Lumen HubSpot The Manifest Instagram Businesswire Zendesk Fed Small Business Camino Financial Guidant Финансовые данные для хорошей PayScale JP Morgan Chase Fundera Babson Палата США SWZD SalesForce Small Business Trends Statista PNAS NCBI PWI PW Babson McKinsey Shopify SHRM Оценка Gartner Zen Business Workest

55 Потрясающая статистика и факты о малом бизнесе за 2021 год

Соединенные Штаты известны своими возможностями, особенно для предпринимателей. Люди со всего мира мечтают добиться успеха в Кремниевой долине или другом крупном центре стартапов. Фактически, согласно данным CNBC US World & News Report, последние статистические данные по малому бизнесу ставят США на третье место в рейтинге лучших стран для открытия и ведения бизнеса.

Но какова на самом деле экономика США для малого бизнеса? Какое влияние оказывают эти компании? Сколько из них терпят неудачу, а сколько на самом деле выживают? Ниже мы собрали самые полезные и актуальные данные, чтобы дать вам более четкое представление о состоянии малого бизнеса в США.

• В США 31,7 миллиарда малых предприятий.
• Малые предприятия обеспечивают работой 47,3% американской рабочей силы.
• Пандемия коронавируса значительно повлияла на малый бизнес в Нью-Йорке.
• 57% владельцев малого бизнеса вначале полагаются на личные сбережения.
• Статистика стартапов показывает, что самые ценные стартапы находятся в США и Китае.
• 20% малых предприятий терпят крах в первый год их жизни.
• Около 43,7% малых предприятий в США были временно закрыты из-за Covid-19.
• Плохой денежный поток является причиной 82% всех неудач малого бизнеса.
• Согласно прогнозам, в 2021 году расходы на рекламу в социальных сетях достигнут 110 628 миллионов долларов.
• 40% потребителей ценят бесплатный Wi-Fi в учреждениях малого бизнеса.

(Источник: Small Business Trends)

Большинство из нас не особо задумывается об этом, но малый бизнес действительно помогает поддерживать стабильность экономики. Только в Соединенных Штатах на малых предприятиях занято 47,3% всей американской рабочей силы. Согласно статистике малого бизнеса за 2021 год, это составляет 59,9 миллиона человек, не считая государственных служащих.

(Источник: SBA Office of Advocacy)

Количество малых предприятий увеличилось на 49% с 80-х годов. Кроме того, статистика малого бизнеса показывает, что расширение этих небольших компаний составляет 60% новых рабочих мест.

(Источник: NSBA)

Только 13% небольших фирм выплатили сотрудникам от 1 до 5 миллионов долларов в этом году.Крошечные 6% малых предприятий имели огромные рабочие места, начиная с 5 миллионов долларов и достигая более 150 миллионов долларов.

4. 46% малых предприятий имеют от 1 до 5 сотрудников, работающих полный или неполный рабочий день.

(Источник: NSBA)

Удивительно, но в том же году ряд малых предприятий в США вообще не нанимают сотрудников на неполный рабочий день (41%), хотя 38% рассчитывают нанять больше в течение года. Вероятно, это во многом связано с тем, что более 50% владельцев малого бизнеса имеют более позитивный взгляд на экономику.

(Источник: SBA Office of Advocacy)

Статистика малых предприятий показывает, что на этих предприятиях занято в общей сложности 10,8% работников частного сектора. Большинство из них, вероятно, будут заняты в сфере финансов, страхования и недвижимости. В то время микробизнес составлял 85% этих отраслей.

(Источник: NSBA)

Согласно статистике владельцев малого бизнеса, 61% из них также проводят обучение на местах для работы на определенных должностях. И еще 61% либо платят за обучение вне офиса, либо выделяют деньги на сертификацию, либо используют ученичество. Неудивительно, что при таких больших инвестициях в персонал 63% владельцев малого бизнеса удерживают своих сотрудников в течение четырех и более лет.

(Источник: NSBA)

Кроме того, только 6% малых предприятий стали целью какой-либо профсоюзной кампании. Из них 31% превратились в профсоюзы. В большинстве случаев (54%) профсоюзу не удается получить достаточную поддержку для создания профсоюзов.

(Источник: SBA Office Advocacy)

На их долю приходится 99,9% предприятий страны.

Малые предприятия также вносят свой вклад в международную торговлю, так как на их долю приходится 285 334 экспортера. Эти фирмы составили 97,5% всех компаний, экспортировавших товары из страны в 2020 году.

(Источник: PNAS.орг)

Согласно статистике малого бизнеса по Covid-19, около 50% всех малых предприятий в США были закрыты из-за экономических последствий пандемии. К сожалению, 1,8% из них пришлось закрыть навсегда. К счастью, 55% предприятий все еще работают.

( Источник: Nav)

Создание малого бизнеса требует безграничного терпения и настойчивости.Какова выживаемость нового бизнеса? Что ж, по оценкам экспертов, средняя продолжительность жизни малого бизнеса составляет всего 8 с половиной лет.

( Источник: Бюро переписи населения США)

Пандемия коронавируса затронула многие малые предприятия по всей территории Соединенных Штатов. Однако, согласно статистике малого бизнеса по Covid и его экономическому влиянию, больше всего пострадал Нью-Йорк.

( Источник: Nav)

Это эпоха цифровых технологий, и большинство владельцев малого бизнеса используют по крайней мере одну крупную цифровую технологию, чтобы помочь им в производстве, продажах, маркетинге и т. Д. Последние статистические данные по малому бизнесу показывают, что 84% малых предприятий уже делают это.

(Источник: Банк США)

Предыдущая пятилетняя тенденция показала, что экономическая неопределенность является главным источником их беспокойства. Однако опросы показывают, что сейчас этим озабочены только 11%. Это значительное снижение по сравнению с 26% -ным сегментом демографических данных владельцев малого бизнеса, которые изначально обеспокоены экономическими проблемами.

(Источник: NSBA)

46% из них продают напрямую более крупным компаниям, а 18% получают выгоду от участия в программе «наставник-протеже».В целом малые предприятия делают все возможное, чтобы заключить контракты с поставщиками, причем почти 70% заявляют, что они сделали это, напрямую связавшись с отделами закупок.

( Источник: Forbes / Finances Online)

Согласно отчету Гарварда и Принстона, в период с 2005 по 2015 год в индустрии фриланса было создано почти 10 миллионов новых рабочих мест.В США в 2020 году фрилансерами работали 64,6 миллиона человек. Ожидается, что к 2028 году их число достигнет 90,1 миллиона.

Можно ожидать, что часть фрилансеров обратится к копирайтингу и виртуальным помощникам. Как подчеркивают эксперты Zyro, эти две бизнес-идеи в Интернете потенциально являются наиболее прибыльными.

(Источник: NSBA)

Те, кто проводит проверку биографических данных, делают это, чтобы защитить свой бизнес от ответственности, обеспечить безопасность клиентов или потому, что этого требует их контракт с более крупной фирмой.Аналогичным образом 71% предприятий интересуются прошлыми судимостями. На самом деле 30% работодателей уже включают этот вопрос в свои заявки.

( Источник: Nav)

Вопреки распространенному мнению, что во многих компаниях есть молодые руководители, средний возраст владельца малого бизнеса составляет 50 лет. 3 года.

( Источник: Nav)

Компании, принадлежащие меньшинствам, приносят 700 миллиардов долларов годового объема продаж. Для сравнения: из 30,7 миллиона малых предприятий в США только 40% получают приличную прибыль.

(Источник: SBA Office of Advocacy)

Только 3% используют свой собственный капитал, а 8% фактически берут ссуду в банке. Кредитные карты для бизнеса — наименее используемый метод: ими пользуются только 2% предприятий, а другие варианты — 6%.

20. 240 000 владельцев малого бизнеса были отклонены от участия в Программе защиты зарплаты (ГЧП) в августе 2020 года.

( Источник: The Wall Street Journal, The Wall Street Journal)

Статистика новых предприятий показывает, что более 200 тысяч владельцев малых предприятий были отмечены первым выпуском ГЧП в прошлом году по многим причинам, от технических ошибок до более серьезных нарушений.

К счастью, SBA снова открыло программу 11 января 2021 года и на данный момент одобрило 60 000 из 240 000 первоначально отклоненных заемщиков.

(Источник: CNBC)

Статистика малого бизнеса на фоне экономических потрясений, связанных с Covid-19, показывает, что 35% владельцев малого бизнеса должны были использовать свои личные средства с помощью кредитных карт или сбережений, чтобы поддерживать свой бизнес. Ошеломляющим 70% владельцев пришлось использовать один или несколько из этих ресурсов, чтобы выжить во время пандемии.

(Источник: NSBA)

Статистика кредитов малому бизнесу показывает, что 55% предприятий не брали никаких кредитов еще в 2017 году, когда Covid-19 все еще был за гранью воображения. Однако 63% владельцев малого бизнеса действительно имели какие-либо долги. К сожалению, 31% малых фирм заявили, что не смогли получить достаточное финансирование в 2018 году, и данные за 2017 год отражают то же мнение.

(Источник: SBA Office of Advocacy)

Согласно опросу предприятий, проведенному Фондом Кауфмана. Бюро переписи населения, напротив, обнаружило, что только 1% предприятий не могут расширяться из-за отказа в кредите.

, то вероятность получения кредита для бизнеса у женщин на 50% ниже, чем у мужчин.

(Источник: SBA Office of Advocacy)

Данные показывают, что женщины более склонны начинать бизнес без какого-либо финансирования, и этот факт, вероятно, является одной из причин, почему.

(Источник: SBA Office of Advocacy)

Между тем, статистика кредитования малого бизнеса показывает, что 8% полагались либо на свою кредитную карту, либо на банковский кредит. С другой стороны, согласно опросу Бюро переписи населения США, проведенному в 2012 году, огромное количество малых предприятий вообще не расширилось (57%).

( Источник: Statista)

Средний размер венчурных сделок к 2020 году оценивается в 9,9 миллиона долларов, что намного выше, чем в предыдущие годы. Это на 1,9 миллиона долларов больше, чем в 2019 году, когда было всего 8 миллионов долларов.

( Источник: GlobeNewswire)

Это значительное снижение по сравнению с показателями одобрения в марте и феврале (15.4% и 28,3% соответственно). Генеральный директор Biz2Credit Рохит Арора сказал, что такой результат был ожидаемым, поскольку безработица была чрезвычайно высокой.

(Источник: Small Biz Trends)

Не секрет, что огромные компании, такие как Apple и Amazon, начинали как стартапы, основанные гаражами. Что касается количества сотрудников в большинстве стартапов, 90% имеют 1–4 сотрудника. Интересно, что более 50% владельцев бизнеса продолжают работать из дома даже после того, как их бизнес взлетел, и они наняли сотрудников.

(Источник: Failory)

Статистика неудач малого бизнеса показывает, что в среднем 123 000 из 137 000 новых предприятий ежедневно терпят неудачу. Vine, Formspring и Grooveshark — это компании, с которыми вы, возможно, знакомы, и которые сейчас находятся на кладбище стартапов.

(Источник: CBI Insights)

CBI Insights провела оценку 100 неудачных стартапов, чтобы определить 20 основных причин, по которым они этого не сделали. Основной причиной было отсутствие рынка, из-за которого 42% стартапов терпели неудачу. Закончились деньги и стартовала не та команда, занявшая второе и третье места.

показала, что 75% стартапов предлагают преимущества работы на дому.

(Источник: первый раунд)

Другие уникальные преимущества включают бесплатные поездки на Uber, спа-услуги на территории отеля и свободное время для волонтерской работы. Однако есть еще кое-что для улучшения. Две трети основателей-мужчин считают, что стартапы учитывают потребности родителей, и лишь немногим более трети женщин соглашаются.

(Источник: первый раунд)

Это, вероятно, играет огромную роль в том, почему на 40% больше сотрудников-женщин сообщают о негативных последствиях отцовства, чем их коллеги-мужчины.Статистика малого бизнеса также показывает, что 65% начинающих фирм, участвовавших в опросе First Round, не имели специально отведенного места для кормящих матерей, что, согласно требованиям Управления по охране здоровья женщин, требуется по закону.

33. Более 50% опрошенных основателей полагали, что США останутся центром технологий через десять лет.

(Источник: первый раунд)

Статистика роста малого бизнеса показывает, что 39% владельцев малого и среднего бизнеса считают, что к 2028 году Китай станет мировым технологическим центром.Отчет Startup USA Global Startup Cities подтверждает это. Он также считает, что Пекин и район залива Сан-Франциско являются выдающимися центрами для стартапов, но Лондон быстро их догоняет.

(Источник: Statista)

Помимо того, что Китай является локомотивом стартапов, последние статистические данные показывают, что Китай также является крупнейшим рынком электронной коммерции с годовым объемом продаж, достигающим 672 миллиардов долларов.Для сравнения, на втором месте США с 340 миллиардами долларов.

Статистика электронной коммерции для малых предприятий также показывает, что наиболее активными регионами для начинающих компаний за пределами США являются Латинская Америка и Карибский бассейн.

(Источник: CBI Insights)

Самым активным венчурным капиталом с точки зрения уникальных инвестиций в технологии в Калифорнии является Андриссен Горовиц.В Нью-Йорке это Лерер Хиппо, а в Массачусетсе — Сообщник. И, несмотря на пандемию, новая статистика предприятий для венчурных капиталистов показывает, что их финансирование достигло нового максимума в 130 миллиардов долларов в 2020 году, что на 14% больше, чем годом ранее.

(Источник: Statista)

В период с 2010 по 2018 год было приобретено 12780 стартапов.Вопреки мнению большинства людей, приобретения не происходят просто из-за проблем с финансированием. Бизнес-статистика показывает, что компании могут выходить на новые рынки и получать доступ к новым продуктам, когда они приобретают стартап.

( Источник: CBI Insights)

В США есть три стартапа с финансированием, превышающим 1 миллиард долларов: JULL Labs в Калифорнии с 15 миллиардами долларов, Epic Games в Северной Каролине с 3 долларами.4 миллиарда и Magic Leap во Флориде с 3 миллиардами долларов.

Однако статистика малого бизнеса на 2021 год теперь включает 15 компаний-единорогов стоимостью более 1 миллиарда долларов, в том числе Compass — платформу недвижимости в Нью-Йорке стоимостью 6,4 миллиарда долларов и Toast — систему управления рестораном в Массачусетсе стоимостью 4,9 миллиарда долларов.

( Источник: Statista)

Ant Financial, китайская финтех-компания, является дочерней компанией Alipay Alibaba. В 2020 году это был самый ценный стартап стоимостью более 125 миллиардов долларов, что сделало его самым ценным единорогом в мире.

(Источник: Fundera)

Кроме того, 30% выходят из строя на второй год, 50% — через пять лет и 70% — через 10 лет эксплуатации.Вероятно, это связано с накоплением затрат и недостатком доходов и финансирования.

(Источник: Банк США)

Две основные статистические данные по малому бизнесу выглядят следующим образом: 27% планируют передачу бизнеса родственнику, а 26% планируют ликвидацию. Хотя передача бизнеса члену семьи кажется удобной, близость вовлеченных людей может омрачить суждение. Еще один хороший вариант — попробовать продать другому предпринимателю.

(Источник: SBA Office of Advocacy)

В результате было потеряно 107 257 рабочих мест, согласно статистике сбоев малого бизнеса. В национальном масштабе в этом году было создано 872 000 рабочих мест в результате открытия предприятий и 749 000 рабочих мест было потеряно из-за ухода фирм. Чтобы уточнить, выход — это когда бизнес переходит от наличия сотрудников к их отсутствию и остается закрытым не менее года.

(Источник: Банк США через Fundera)

Есть несколько причин, по которым управление денежными потоками может пойти не так. Но в основном это зависит от времени. Плата за транзакции между предприятиями не выплачивается немедленно, как и за транзакции клиентов по дебиторской задолженности. С другой стороны, счета и ежедневные эксплуатационные расходы расходуются регулярно.

(Источник: Fundera)

Деловая статистика показывает, что 85% фирм в сфере здравоохранения и социальной помощи переживают свой первый год. К пятому году жизни около 60% живут. В сфере здравоохранения также ожидается наибольший рост занятости в период с 2014 по 2024 год, при этом домашнее здравоохранение окажется самой быстрорастущей нишей в отрасли.

(Источник: Fundera)

Какова выживаемость новых предприятий в этих отраслях? Перспективы не так уж и плохи. У них все еще есть шанс 75% выжить в прошлом году. Как и в случае с большинством малых предприятий, проблемы с денежными потоками остаются доминирующей причиной. Другая причина, по словам владельца строительного бизнеса, заключается в том, что строительные компании являются взаимозависимыми фирмами.

(Источник: Failory)

Финансы, образование и здравоохранение, а также сельское хозяйство имеют самые низкие показатели. Уровень неудач для финансовых компаний и компаний, занимающихся недвижимостью, составляет 42%, в то время как сельское хозяйство, образование и здравоохранение — 44%.

(Источник: Statista)

Некоторые сделки по выходу в 2018 году были оценены в 219 миллиардов долларов. По данным CrunchBase, средний успешный стартап в США привлек около 41 миллиона долларов и завершил свою деятельность на уровне 242,9 миллиона долларов в 2018 году.

( Источник: Statista)

Малые предприятия продолжают использовать платформы социальных сетей для рекламы.Согласно статистике маркетинга малого бизнеса, США генерируют наибольшие расходы на рекламу с прогнозируемым объемом рынка в 44 607 долларов в 2021 году.

Наряду с социальными сетями они также осуществляют маркетинг через веб-сайт компании и электронный маркетинг, который, судя по статистике электронного маркетинга, имеет самую высокую рентабельность инвестиций — 44 доллара на каждый потраченный доллар. Тем не менее, вызывает тревогу тот факт, что менее 30% проверяют аналитику своего веб-сайта.

(Источник: Clutch.io)

Более 80% этих фирм утверждают, что их сайты уже оптимизированы для мобильных устройств. Сегодня для них еще более важно поддерживать его, поскольку, согласно последним статистическим данным мобильного маркетинга, 91% всех пользователей Интернета во всем мире являются пользователями мобильных устройств. Те, у кого до сих пор нет единого плана по постройке в 2018 году (58%). Интересно, что даже имея веб-сайт, 80% малых предприятий вообще не беспокоятся о контент-маркетинге.

(Источник: Cox Business)

В мире, который становится все более и более взаимосвязанным, доступ в Интернет является основным продуктом повседневной жизни. Люди ожидают определенного уровня комфорта и удобства. Говоря об удобстве, еще 21% заявили, что им понравится наличие систем точек продаж, которые принимают мобильные платежи.

(Источник: Cox Business)

Маркетинговая статистика малого бизнеса показала, что 38% участников хотели бы, чтобы у малого бизнеса было больше взаимодействия с социальными сетями, а еще 38% предпочитают личное участие в мероприятиях. В наши дни омниканальный маркетинг является обязательным для бизнеса, поэтому лучше всего подходит подход, учитывающий различные варианты охвата.

(Источник: Cox Business)

SBA показывает, что респонденты в возрасте 45 лет и старше, с другой стороны, предпочитали обмен электронной почтой. Последние данные показывают, что только 26% малых предприятий действительно инвестируют в рассылки по электронной почте. Огромный 61% вкладывает деньги в социальные сети, и Instagram — самый популярный выбор для маркетологов. Согласно статистике Instagram, у социальной сети ежемесячно более 2 миллионов рекламодателей.

(Источник: Consumer Reports)

В то время бизнес-статистика показывала, что более 60% готовы платить на 10% больше за продукцию, произведенную в США. Американская репутация качества делает такие продукты более желанными. Однако оказывается, что доверять этому утверждению непросто — все больше и больше производителей используют его для описания товаров, в которых есть только американские запчасти.

53. В опросе Reuters, проведенном в 2017 году, 70% участников снова считают важным приобретение товаров американского производства.

(Источник: Reuters)

Но что касается их фактического желания тратить, результаты были довольно консервативными по сравнению с двумя годами ранее. Только 21% респондентов были готовы платить 10% премию, а 37% отказались платить больше. Для новых предприятий подобная статистика имеет решающее значение для создания экономически эффективного маркетингового плана продукта.

(Источник: Cox Business)

Более того, похоже, что активизм тоже влияет на настроения потребителей. 71% потребителей считают, что компании должны продвигать дела, которые их волнуют. Согласно тому же набору статистики малого бизнеса, 70% из них также потратили бы больше на поддержку доброго дела.

(Источник: Consumer Reports)

Однако множество вариантов тега «Сделано в Америке» может означать все, от «произведено в Китае, но разработано в Америке» до продукта, содержащего детали только «в основном отечественного происхождения».

Несмотря на то, что многие статистические данные по малому бизнесу в США говорят нам, что малый бизнес процветает в США и во всем мире, потенциальные владельцы бизнеса по-прежнему сопряжены с множеством рисков.Для стартапов часто возникают проблемы с рынком — или, скорее, с его отсутствием — и с денежными потоками. Получить ссуды от крупных банков может быть непросто, но, к счастью, для небольших фирм есть альтернативы финансирования.

После небольшого исследования и хорошего планирования статистика малого бизнеса по-прежнему показывает, что предпринимательский успех вполне достижим. И даже в случаях, когда возникают проблемы с финансовой устойчивостью, есть много способов выйти из предприятия. Так что на самом деле нет причин не довести дело до конца и не попробовать свою бизнес-идею.

Малый бизнес — это не маленький большой бизнес

Традиционное мнение руководителей заключалось в том, что малые предприятия должны использовать по существу те же принципы управления, что и крупные предприятия, только в меньшем масштабе. В основе этого предположения лежало представление о том, что небольшие компании во многом похожи на большие, за исключением того, что у малых предприятий более низкие продажи, меньшие активы и меньше сотрудников.

Тем не менее, мы утверждаем, что сам размер малых предприятий создает особое условие — ресурсной бедности — которое отличает их от их более крупных коллег и требует совершенно иных подходов к управлению.

Ресурсная бедность возникает из-за различных условий, характерных только для небольших компаний. Во-первых, малые предприятия, как правило, группируются в сильно фрагментированных отраслях — оптовая торговля, розничная торговля, услуги, производственные цеха, — у которых есть много конкурентов, склонных к снижению цен для увеличения доходов. Как бы то ни было, чрезмерное снижение цен быстро уничтожает прибыль.

Кроме того, зарплата собственника-менеджера в малом бизнесе представляет собой гораздо большую долю доходов, чем в большой компании, часто настолько большую, что мало что остается, чтобы платить дополнительным менеджерам или вознаграждать инвесторов.Точно так же малые предприятия обычно не могут позволить себе оплачивать необходимые им бухгалтерские и бухгалтерские услуги, равно как и новые сотрудники не могут быть надлежащим образом проверены и обучены заранее.

Кроме того, внешние силы, как правило, больше влияют на малый бизнес, чем на крупный. Изменения в правительственных постановлениях, налоговом законодательстве, трудовых и процентных ставках обычно влияют на больший процент расходов для малых предприятий, чем для крупных корпораций.

Такие ограничения означают, что малому бизнесу редко удается пережить ошибки или неверные суждения.Например, производственное подразделение компании, зарегистрированной на Нью-Йоркской фондовой бирже, недавно установило дополнительную парогенераторную установку стоимостью 3 миллиона долларов. В первый день эксплуатации Агентство по охране окружающей среды закрыло новую электростанцию ​​из-за серьезной ошибки конструкции. На исправление изъяна потребовалось несколько месяцев и миллион долларов, но производство не утихало, а местное руководство даже не ругали. Немногие предприятия малого бизнеса смогли бы пережить такую ​​ошибку.

Что могут сделать малые предприятия для преодоления проблем, связанных с нехваткой ресурсов? Конечно, никаких волшебных решений не существует.Но мы полагаем, что есть некоторые специальные инструменты финансового управления, доступные небольшим компаниям, которые могут позволить им наиболее эффективно и практично использовать свои скудные ресурсы.

Прогнозирование денежных потоков

Менеджеры-собственники малого бизнеса обычно довольно легко соглашаются с тем, что для роста необходимы инвестиции. Однако им потребность в наличных деньгах кажется лишь временной. Они приходят к выводу, что прибыльный рост принесет больше прибыли и, следовательно, больше денег. Почти каждый собственник-менеджер в какой-то момент слышит финансовый принцип, согласно которому денежный поток равен чистой прибыли плюс амортизация и другие неденежные расходы.Однако владельцы-менеджеры многих быстрорастущих компаний не могут избежать мучительного ощущения, что каким-то образом этот принцип к ним не применим.

Следующий пример может помочь объяснить проблему движения денежных средств, с которой сталкиваются многие небольшие компании. Приложение I прогнозирует деятельность Intercity Assembly Company, Inc. на первые семь месяцев наступающего финансового года. Управляющий-владелец компании г-н Смит совершенно уверен, что сможет достичь прогнозируемых продаж. Стоимость материалов для единицы, какой бы она ни была, составляет доллар, включая фрахт.Поставляются партиями по 5000 штук. Затраты на рабочую силу для сборки каждой единицы в среднем 10 центов, и рабочая сила полностью занята этой задачей. Г-н Смит, не колеблясь, отправляет рабочих домой, когда они производят достаточно единиц для выполнения заказов.

Приложение I. Примерный отчет о прибылях и убытках Intercity Assembly Company, Inc.

Компания поддерживает хорошие отношения с поставщиками. Он закупает материалы, рекламу, брошюры и другие общие и административные услуги на чистых 30-дневных условиях.Тем не менее, он покупает брошюры в большом количестве, получая годовую поставку в 1-й месяц.

Компания делает депозиты по налогу на прибыль в месяце, следующем за каждым кварталом, в сумме, равной начисленным обязательствам за этот квартал. Он использует ориентировочную среднюю ставку налога на прибыль в размере 30%, основанную на приблизительном прогнозе доходов в следующем году.

Статья «накладные расходы» включает, среди прочего, амортизацию дорогостоящего производственного оборудования. Компания установит это новое оборудование в течение 1 месяца по цене 180 000 долларов.Он амортизирует оборудование из расчета 2700 долларов в месяц линейным методом. Инвесторы компании гарантируют оплату за оборудование и предоставят большую часть денежных средств путем покупки обыкновенных акций на сумму 175 000 долларов во 2-м месяце.

Клиенты Интерсити достаточно надежны в своих схемах оплаты. В прошлом единицы, отгруженные в любой месяц, незамедлительно оплачивались в течение 45 дней после окончания месяца плюс-минус несколько дней. Менеджмент Интерсити уверенно начал семимесячный период, зная, что у него есть надежные клиенты и сильные, отзывчивые инвесторы, готовые купить новое оборудование.Минимальный банковский остаток в размере 1100 долларов США в начале 1-го месяца не вызывал беспокойства ввиду ожидаемого роста прибыли.

Интерсити понимает, что важно знать, как обстоят дела с балансом компании в банке. Таким образом, руководство подготовило дополнительный прогноз, показывающий, когда необходимо будет выписать чеки и когда можно будет ожидать депозиты (см. Приложение II ). Чтобы определить, когда проверки должны были подлежать оплате поставщику материалов и в какой сумме, компания подготовила небольшой прогноз для дочерней компании, показанный в Приложении , Приложение III .

Приложение II Intercity Assembly Company, Inc., предварительный отчет о поступлениях и выплатах

Приложение III График инвентаризации материалов (рассчитывается в единицах) и обзор закупок

Иллюзия денежных потоков

За семь месяцев остатки на счетах в банках вызвали смятение в Интерсити. Только в одном месяце из семи было положительное сальдо банковского счета. Денежный поток был отрицательным в четырех из семи месяцев. Затем г-н Смит решил подготовить таблицу, в которой сравниваются денежные потоки, как они должны были быть в соответствии с теорией денежных потоков, и как они будут отображаться в банке. Сравнение показано в Exhibit IV . Это только подтвердило мучительные сомнения владельца-управляющего в ценности теории.

Приложение IV Сравнение расчетных денежных потоков

Куда делись деньги? Хозяин-менеджер не понял. Банкир не получил, так как компания не показывает кредитов. Он находится в коробках на складе и в бумажках в кассе. В конце 7-го месяца на складе есть коробки на сумму 14 000 долларов, заполненные продуктом компании, которых не было в начале 1-го месяца.А во фронт-офисе есть неоплаченные счета на сумму 65 000 долларов, а не наличные. Проблема в том, что еще не все деньги ушли. Когда коробки и маленькие бумажки превращаются в наличные, они потекут.

Денежные средства, потраченные на рост, даже больше, чем показано в Приложении II. Поставщик материалов, рекламный агент и другие поставщики общих и административных услуг увеличили кредитные линии, предоставленные компании, на 24 050 долларов. Если бы они не сделали этого, банковский баланс в конце 7-го месяца был бы превышен на 25 294 доллара, а денежный поток за семь месяцев был бы отрицательным 26 394 доллара (конечный баланс минус начальный баланс).

Предположим, инвесторы приобретают дополнительные обыкновенные акции компании на $ 25 000. Это на время покроет отрицательный денежный поток. Но если все, что происходит в «Интерсити», продолжится, как было, потратит ли компания эти дополнительные 25 000 долларов? Конечно, будет, потому что для роста нужны деньги. Адекватное использование заглавных букв сиюминутно и недолговечно. Приложение V показывает нормальные отношения между продажами, прибылью и денежным потоком для растущего бизнеса.

Приложение V Взаимосвязь между продажами, прибылью и денежным потоком для растущего бизнеса в нормальных условиях

Отличия больших и малых компаний

В крупных компаниях темпы изменений и годового роста обычно невелики; таким образом, их финансовая отчетность описывает систему, находящуюся в приблизительном равновесии.Принцип, согласно которому денежный поток равен чистой прибыли плюс износ и амортизация, верен для системы, находящейся в идеальном равновесии. Небольшие отклонения от равновесия существенно не искажают лежащий в основе принцип.

Аналитики крупного бизнеса обычно применяют этот принцип к длительным периодам времени. Краткосрочные отклонения в течение года невелики по сравнению с общим результатом. Способность крупной компании к краткосрочным заимствованиям легко справляется с этими отклонениями.

Малый бизнес редко находится в равновесии или даже близко к нему.Даже при равномерном росте и прибылях банковский счет Intercity Assembly Company подвержен очень значительным краткосрочным колебаниям по сравнению с общим денежным потоком. Несмотря на отличные результаты, показанные в Приложении I, и хорошее качество дебиторской задолженности, банкир наверняка укажет на то, что Intercity не имеет обширной репутации. Подпись владельца-менеджера должна быть поставлена ​​на любые краткосрочные ссуды под дебиторскую задолженность или оборудование.

Малые предприятия также часто подвержены сезонным колебаниям продаж, что приводит к последовательным периодам быстрого роста и сокращения. В сезонные периоды высоких продаж малые предприятия потребляют наличные, как и Интерсити. В межсезонье они часто обнаруживают, что денежные средства поступают в банк, поскольку они не расходуются на рост. К сожалению, многие менеджеры-владельцы считают, что это накопление денег можно потратить. Слишком часто новая машина или поездка в отпуск потребляют этот военный сундук, который будет крайне необходим в следующий период высоких продаж.

Как владельцы-менеджеры могут справиться с проблемами движения денежных средств? Малый бизнес должен реагировать на большие, часто резкие, краткосрочные колебания во всех аспектах бизнеса.Наличные деньги в банке — главная забота владельца-управляющего. Один из наиболее понятных способов контролировать потребности в денежных средствах и их наличие с точки зрения этого человека — это показать будущие операции бизнеса в одновременном отображении отчета о прибылях и убытках и отчета о поступлениях и выплатах за последовательные короткие промежутки времени для ближайшие 6-12 месяцев. (См. Приложения I и II.) Малый бизнес должен обновлять этот прогноз в конце каждого периода времени, по крайней мере, ежемесячно.

Разница между денежными средствами и прибылью за короткие периоды возникает из-за множества различных циклов платежей. Заработная плата и заработная плата могут выплачиваться еженедельно, раз в две недели, ежемесячно и раз в полгода. Некоторые налоговые депозиты вносятся ежемесячно, некоторые — ежеквартально. Только несколько расходов попадают в единый месячный цикл, отображаемый в отчете о прибылях и убытках.

Представление отчета о прибылях и убытках методом начисления было разработано для решения проблем, создаваемых различными циклами движения денежных средств. Путем игнорирования фактического движения денежных средств метод начисления дает более упорядоченную картину прибыли.Прибыль по методу начисления — это математическое понятие. Вы не можете получить целую сумку прибыли. Деньги, как их понимают менеджеры-собственники, материальны. Для менеджера малого бизнеса, который должен беспокоиться о заработной плате на этой неделе, прибыль — это не наличные деньги, а прибыль плюс амортизация — не доступный денежный поток.

Неуловимая точка безубыточности

Классическим методом определения продаж, необходимых для поддержки нового бизнеса, нового продукта, новой торговой точки или нового завода, является анализ безубыточности.Концептуально это легко понять. Продажи растут пропорционально количеству отгруженных единиц или выполненных услуг. Расходы бывают двух видов: фиксированные и переменные.

Постоянные расходы, такие как аренда и заработная плата босса, — это, конечно, те, которые понесены независимо от того, есть продажи или нет. А переменные расходы — это труд, материалы и другие затраты, связанные с продуктом или услугой. Они почти прямо пропорциональны отгруженным единицам. Сумма постоянных и переменных затрат — это общие расходы.

Эта информация может быть нанесена на график в координатах, с долларами на вертикальной оси и единицами, отгруженными за отчетный период (обычно в месяц), на горизонтальной оси. В результате получились две прямые, восходящие вправо с разными уклонами. Их пересечение определяет необходимое количество единиц, отгруженных за отчетный период, чтобы выручка была равна расходам.

Мы наблюдали этот анализ безубыточности в действии. Первые продажи в новом бизнесе произошли в марте, через девять месяцев после его основания.Затем продажи выросли с 3 000 долларов в апреле до 20 000 долларов в сентябре. Руководство подсчитало, что, поддерживая спартанские возможности и жалкую зарплату, можно установить уровень безубыточности продаж в 3000 долларов в месяц. Но финансовая отчетность за апрель, полученная в середине мая, указала на существенные убытки.

Менеджер и член команды учредителей решили определить реальную точку безубыточности. С быстрым ходом и небольшим подсчетом они обнаружили, что постоянные и переменные расходы требуют продаж в 9000 долларов.Затем, в июне, компания добилась продаж на сумму 9000 долларов, приложив много усилий и еще больше повезло.

В первой половине июля руководство с уверенностью ждало финансового отчета с описанием июня. Когда он прибыл, менеджер с удивлением обнаружил, что на нем значительный убыток. Очевидно, точка безубыточности сместилась. Быстро изменив график, чтобы включить в отчет о прибылях и убытках ранее не существовавшие новые расходы, менеджер определил, что точка безубыточности теперь составляет 15 000 долларов.

Поскольку компании посчастливилось продавать превосходный продукт против слабого конкурента на растущем рынке, ее продажи за август превысили 15 000 долларов. На этот раз руководство с нетерпением ждало финансового отчета за середину сентября.

В очередной раз менеджер был разочарован: компания по-прежнему работала в убыток. Точка безубыточности выросла до 18 000 долларов. Только в середине октября компания узнала, что достигла безубыточности в сентябре с продажами в 20 000 долларов.

За проблемой

Последующее изучение подробного ежемесячного отчета о прибылях и убытках выявило трудности. Так называемые фиксированные расходы не были фиксированными; они росли ступенчато. Переменные расходы росли вместе с продажами, но не пропорционально плавной пропорциональности графика безубыточности. И продажи не шли по прямой линии, увеличиваясь с нуля прямо пропорционально отгруженным единицам.

Компания добилась быстрого роста продаж, в основном за счет предложения скидок, заключения контрактов, предоставления бонусов и предоставления потенциальным клиентам внушительного количества бесплатных образцов.Фактический график постоянных и общих расходов вместе с продажами представлен на графике , Приложение VI . Он имеет несколько точек безубыточности.

Exhibit VI График безубыточности для нового или малого бизнеса

Во время первоначального роста этой компании производственные мощности работали на полную мощность, и прямые затраты на единицу продукции оставались довольно стабильными. Расходы фронт-офиса оставались неизменными, за исключением нескольких дополнительных людей, необходимых для обработки заказов и выставления счетов. Наибольший рост произошел в расходах на складирование и погрузочно-разгрузочные работы. Например, гофроящики с заранее напечатанным логотипом компании занимали удивительно большое пространство.

Чем отличается анализ безубыточности в крупных компаниях? Во-первых, в большом бизнесе дополнительная операция по безубыточности обычно невелика по сравнению с размером всего бизнеса. Когда крупный бизнес начинает новый проект, он может воспользоваться услугами планировщиков, дизайнеров и аналитиков, имеющих доступ к историческим данным о косвенных расходах.После запуска новый проект может быть рассчитан на текущие операции, выходящие за рамки безубыточности.

Поскольку владельцы-менеджеры малых предприятий имеют мало сотрудников, если таковые вообще имеются, для подготовки планов и анализа, решения о запуске новых проектов обычно основываются больше на догадках, необходимости или желании, чем на холодном и всестороннем анализе. Вероятно, у компании мало опыта, на котором можно было бы делать прогнозы косвенных расходов. Даже если у него есть опыт, данных, скорее всего, будет мало.

Получение большего от анализа безубыточности

Малые предприятия редко имеют крупные и стабильные операции, с которых можно начать новое дело. Обычно финансовые проблемы на новом предприятии ставят под угрозу существование основного бизнеса.

График безубыточности, построенный на основе общих предположений о постоянных и переменных расходах, может вводить в заблуждение. Точность анализа безубыточности зависит от детального и консервативного планирования.

Планирование роста малых предприятий часто бывает поверхностным.То, что малый бизнес может позволить себе немного больше, — это слабое утешение, когда новое начинание начинает идти наперекосяк.

Владельцы-менеджеры, приступающие к реализации нового проекта или продукта, могут извлечь выгоду из мельчайших подробностей визуализации будущих операций. Они могут изобразить операции в формате отчета о прибылях и убытках из Приложений I и II, изменяя числа, чтобы отразить различные непредвиденные обстоятельства, и заранее решая, как действовать в этих различных ситуациях.

Ловушка стратегии рентабельности инвестиций

Популярная бизнес-предпосылка состоит в том, что основная цель менеджмента — максимизировать отдачу на вложенный капитал в пользу владельцев.Это кажется разумной предпосылкой для малого бизнеса, поскольку владелец-управляющий является одним из владельцев-бенефициаров.

Рентабельность инвестиций можно определить по-разному. Чаще всего, конечно, рентабельность инвестиций выражается дробью, а в числителе — прибыль. Знаменатель варьируется в зависимости от того, что считается инвестицией. Хотя дополнительные инвестиции получить трудно, а существующие инвестиции трудно изменить, числитель находится под контролем менеджера. Чтобы увеличить рентабельность инвестиций, вы увеличиваете прибыль.

Приложение VII изображает четыре месяца жизни процветающего малого бизнеса. Продажи, составляющие 2 доллара за штуку, растут, а прибыль до налогообложения составляет здоровые 10% продаж. Затраты на рабочую силу составляют 40 центов за единицу. Владелец-менеджер удержал стоимость материалов на уровне 80 центов за единицу, воспользовавшись разницей в цене для закупки единиц партиями по 15 000 и для оплаты в том же месяце, когда материалы получены. Политика менеджера заключается в том, чтобы в конце месяца иметь достаточно средств для обслуживания ожидаемых продаж в следующем месяце.

Приложение VII Прогнозный отчет о прибылях и убытках в тысячах

Приложение VIII показывает, что можно ожидать в банке. Балансы хорошо растут, хотя депозит подоходного налога в размере более 5 000 долларов — для обеспечения 30% ставки налога — несколько снизит их. График закупок материалов в Приложении IX необходим для определения расходов на материалы.

Приложение VIII Прогноз поступлений и выплат в тысячах

График закупок материалов для Экспоната IX, тыс.

Владелец-менеджер пришел к выводу, что числитель коэффициента рентабельности инвестиций можно улучшить за счет увеличения продаж. Возможно, будет сложно увеличить продажи за наличный расчет, но если бы продукт предлагался в кредит, продажи могли бы резко вырасти. Менеджер решил изменить прогноз, чтобы отразить наилучшее предположение о том, что произойдет, если будут предложены чистые 30-дневные сроки. Согласно этому прогнозу ежемесячные продажи увеличиваются еще на 4000 единиц каждый месяц.

Пересмотренный прогнозируемый отчет о прибылях и убытках показан в Приложении X . Прибыль резко увеличилась. Затем менеджер изменил Экспонаты VIII и IX, чтобы отразить это новое выступление.В банке все выглядело не очень комфортно. Компания прогнозировала отрицательный денежный поток и овердрафты через три из четырех месяцев, как показано в Приложении XI . Ежеквартальный депозит подоходного налога в размере более 7000 долларов по ставке налога 30% сделает овердрафты еще хуже.

Приложение X Прогнозный отчет о прибылях и убытках с добавлением продаж в кредит в тысячах

Приложение XI Прогноз поступлений и выплат с добавлением продаж в кредит в тысячах

Поставщик материалов предложил то, что казалось выходом из этой дилеммы. Следующее снижение цены количества для закупок, кратных 40 000, было дополнительным 10%. Поскольку материалы были самой большой статьей расходов, это сокращение улучшило бы операционные результаты, вместо того, чтобы платить 80 центов за единицу, компания заплатила бы только 72 цента.

Хозяин-менеджер еще раз пересмотрел прогноз. Результаты трех прогнозов сравниваются в Приложении XII . Каждый шаг к повышению рентабельности инвестиций приводил к обмену ликвидностью с целью получения прибыли. Таким образом, требовалось дополнительное финансирование за счет заемных средств или капитала или их комбинации.

Приложение XII Прогноз операционных результатов в тысячах

Ликвидность, ликвидность…

Малый бизнес может выжить на удивление долгое время без прибыли. Он терпит неудачу в тот день, когда не может выполнить критический платеж. В небольшой компании денежный поток более важен, чем величина прибыли или рентабельности инвестиций. Для малого бизнеса ликвидность — это вопрос жизни или смерти.

Владельцы-менеджеры, осведомленные о взаимосвязях между прибылью и денежными потоками, выраженными в Приложениях с VII по XII, признают, что приоритетом является поддержание ликвидности.Конечно, должна быть некоторая прибыль, но эффективность производства прибыли — рентабельность инвестиций — вторична. Чтобы расти, вы должны выжить.

Что касается свободного доступа к внешнему финансированию, то он есть у крупного бизнеса, а у малого бизнеса — нет. Переговоры о займах очень личные. Кредитор обращается к владельцу-управляющему за погашением и вспоминает прошлый опыт работы с мелкими заемщиками. Многие специалисты по коммерческим кредитам заметили, что у клиента были рекордные продажи в течение месяца, когда компания закрылась.

У предприятий есть иерархия потребностей, связанных с их размерами и ресурсами. На самом низком уровне менеджмент занимается продажей и производством необходимого продукта или услуги. По мере того, как происходят эти события, возникает следующая потребность — получение прибыли и денежных потоков. Как только они будут выполняться с некоторой регулярностью, руководство может посвятить время и энергию следующей потребности, а именно повышению эффективности получения прибыли. В большинстве малых предприятий менеджер ограничен средним уровнем этой иерархии.

Тупик долга и капитала

Кредиторы обычно имеют список критериев для определения хороших потенциальных клиентов. Один из главных критериев в их списке — низкий коэффициент заемного капитала. Как правило, кредиторы хотят, чтобы общее соотношение заемных и собственных средств было не более 2 после того, как выручка от ссуды была включена в баланс. У большинства успешных крупных предприятий отношение долга к собственному капиталу составляет 2 или меньше.

Когда собственный капитал или чистая стоимость акционерного капитала отрицательны, кредитор не может сформировать соотношение заемного и собственного капитала.Когда чистая стоимость чуть больше нуля, соотношение становится невероятно большим. Одно известное нам малое предприятие перешло на границу с объемом продаж около 1 миллиона долларов в год, отличной прибылью и чистым капиталом около 5000 долларов; ему требовалось 300 000 долларов, чтобы поддержать текущий рост. Банкир рассчитал, что отношение заемного капитала к собственному капиталу составляет 60, не считая краткосрочной задолженности, которая уже была у компании. О долговом финансировании не могло быть и речи.

Это явление происходит в какой-то момент в жизни почти всех малых предприятий.Часто это предсказуемый этап на пути к успеху. Слепое применение критериев соотношения заемных и собственных средств к бизнесу на этом этапе может и часто угрожает его выживанию.

Малый бизнес, переживший убытки при запуске, может иметь отличные возможности для обслуживания дополнительного долгового бремени. Но бизнес должен обеспечивать продажи и прибыль в течение значительного периода времени, прежде чем его чистый капитал на балансе приблизится к разумной сумме, приемлемой для большинства банкиров и инвесторов.Он должен окупать стартовые убытки.

Приобрести дополнительный капитал, когда компания находится в этой фазе роста, чрезвычайно сложно. Первоначальные инвесторы наблюдали за сокращением своей доли из-за потерь в период запуска. Теперь они хотят, чтобы их капитал был возвращен, прежде чем позволить другим инвесторам пожинать плоды. Кроме того, первоначальные инвесторы часто платили высокую цену за свою собственность. Цена размещения для новых инвесторов, вероятно, будет ниже, поскольку она должна основываться на текущей финансовой отчетности.

Именно на этом этапе первоначальные акционеры часто устают у инвесторов. Они слишком долго слышали светящиеся обещания. Они хотят вернуть свои деньги с разумной отдачей. Первоначальные инвесторы могут даже действовать таким образом, чтобы нанести ущерб их акциям; у них не остается терпения как раз в то время, когда терпение — единственное, что им нужно для достижения своих инвестиционных целей.

Улучшение отношения долга к собственному капиталу

Владельцы-менеджеры могут улучшить соотношение заемных и собственных средств.Больше всего помогает заработок, но для того, чтобы добиться его роста, нужно время. Поскольку увеличение прибыли от роста продаж требует денежных средств, самым разумным решением может быть увеличение прибыли за счет увеличения маржи прибыли. Этого можно достичь за счет ограничения расходов, повышения производительности или повышения цен.

Компания может сдерживать темпы роста, повышая цены или ужесточая условия продаж. Повышение цен — это нормально, если рынок будет за это стоять. Улучшение условий продажи — например, переход от чистых 30 дней к чистым 10 дням — улучшает денежный поток.

Знаменатель коэффициента иногда можно улучшить, творчески изменив структуру обязательств. Одна компания взяла у родственника владельца-менеджера взаймы 25000 долларов на годовой вексель с ежегодным пролонгацией. Руководитель компании изменил ссуду на личное обязательство и написал компании новую записку. Затем, с согласия директоров, он принял обыкновенные акции в счет погашения обязательств компании. Этот шаг сократил долг компании на 25 000 долларов и увеличил собственный капитал на такую ​​же сумму, что сильно повлияло на соотношение заемных и собственных средств.

В заключение

Управление малым бизнесом собственником — это отдельная дисциплина, характеризующаяся серьезными ограничениями финансовых ресурсов, нехваткой обученного персонала и краткосрочным подходом к управлению, обусловленным нестабильной конкурентной средой. Ликвидность должна быть главной целью. Аналитические модели, применимые к крупному бизнесу, в этой сфере имеют ограниченное применение. Обычно они предполагают установившиеся условия с небольшими изменениями.

Большинство малых компаний, кажется, преуспевают в консервативных темпах роста.Малый бизнес не может позволить себе профессиональные услуги. Управляющий-собственник должен обладать широким мышлением универсального специалиста и уметь терпеть беспорядки, переносить переключение с роли на роль и придерживаться основ. В управлении крупным бизнесом, похоже, все более и более изощренно. Для собственников-менеджеров направление должно быть прямо противоположным, возвращением к истокам.

Дальнейшее развитие малого бизнеса

В эти трудные времена мы сделали ряд наших статей о коронавирусе бесплатными для всех читателей. Чтобы получать весь контент HBR по электронной почте, подпишитесь на рассылку Daily Alert.

Пройдут годы, прежде чем мы полностью поймем экономическое воздействие коронавируса, но прямо сейчас ясно одно: малый бизнес по всей стране сталкивается с реальной угрозой. Компании с менее чем 500 сотрудниками составляют 48% рабочих мест в США и 43.5% ВВП. Тем не менее, хотя эти более мелкие фирмы являются неотъемлемой частью экономики США, они часто являются финансово уязвимыми, у них мало наличных денег или ресурсов, чтобы смягчить даже незначительный финансовый шок. Из-за масштабных сбоев, вызванных коронавирусом, предприятия по всей стране временно закрылись. Многие из них имеют текущие расходы и небольшую прибыль или совсем ее несут и сталкиваются с перспективой того, что они никогда не откроются снова.

Чтобы эти малые предприятия вернулись после того, как пандемия утихла, и снова стали двигателем американских инноваций, им нужна помощь.Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (или CARES) выделил 349 миллиардов долларов в виде займов и помощи малому бизнесу, и, возможно, это еще не все. Но владельцам бизнеса также необходимо принимать оптимальные решения, чтобы пережить этот трудный период.

Дополнительная литература

В течение последних нескольких недель мы изучали экономические последствия коронавируса для малого бизнеса и способы смягчения экономического ущерба, с которым они сталкиваются. Чтобы оценить текущую ситуацию, мы провели опрос примерно 5800 малых предприятий со всех концов Соединенных Штатов в партнерстве с Alignable, сетью малых предприятий.Выборка включает фирмы из большинства основных отраслевых групп, штатов и категорий размеров фирм, а доля ответов на опрос из крупнейших штатов хорошо совпадает с долей предприятий в каждом из этих штатов. Хотя он не полностью репрезентативен для экономики США в целом, он отражает сильные бедствия, которые испытывают более мелкие компании, ориентированные на розничную торговлю, — снимок кризиса, собранный за неделю в самом конце марта.

Мы стремились понять, как малые предприятия справляются с перебоями и как долго они ожидают, что кризис продлится.В частности, мы сосредоточили внимание на их финансовой устойчивости и проблемах, стоящих перед реализацией пакета помощи CARES. Кроме того, мы поговорили с банками, технологическими компаниями и другими организациями, чтобы понять, как кризис повлиял на их отношения с малым бизнесом.

Опираясь на наши исследования, обсуждения с руководителями бизнеса и политиков, а также на более широкую академическую литературу, мы наметили путь вперед. Во-первых, мы представим пять выводов о ландшафте малого бизнеса, выявленных в ходе опроса.Во-вторых, мы предлагаем ряд шагов, которые малый бизнес может предпринять, чтобы лучше справиться с текущим кризисом.

Наши выводы о текущем состоянии малого бизнеса

1. Большое количество малых предприятий закрылось и уволило огромное количество рабочих.
В нашей выборке 45% малых предприятий были временно закрыты из-за Covid-19. Общая занятость на этих предприятиях снизилась на 40% с конца января. Экономическая бойня была особенно острой в эпицентре американской пандемии: в среднеатлантическом регионе, окружающем Нью-Йорк.В этом районе закрылось более 55% малых предприятий, а занятость упала на 44%. В Тихоокеанском регионе с закрытием территорий штата в Калифорнии и ранней вспышкой в ​​Вашингтоне произошло столь же резкое сокращение занятости.

Масштабы потрясения для малого бизнеса трудно переоценить. Когда мы начали опрос 26 марта, примерно 49% населения США проживало в каком-то виде приюта или домоседе. Неделю спустя примерно 87% U.Население С. проживало в режиме домохозяйства. Это подчеркивает как серьезность ситуации, так и темпы развития событий.

2. Большинство малых предприятий испытывают крайнюю нехватку денежных средств.

Подавляющее большинство малых предприятий располагало наличными деньгами менее двух месяцев, чтобы справиться с потрясениями. У среднего бизнеса с ежемесячными расходами более 10 000 долларов обычно не было достаточно денег, чтобы покрыть расходы на две недели. Эти результаты предполагают, что без кредитной линии или вливания денежных средств предприятиям придется либо резко сократить свои расходы, либо свернуться.

Для банков и политиков это подчеркивает важность не только получения денег для предприятий, но и максимально возможной оптимизации операций и быстрого получения денег для предприятий. Задержки в предоставлении помощи, вероятно, окажут значительное негативное влияние на устойчивость бизнеса.

3. Большинство полагает, что они смогут возобновить работу к концу 2020 года, но подавляющее меньшинство менее уверено.

Примерно 60% респондентов ожидают, что они снова откроются к концу 2020 года.Однако почти 30% считают, что они смогут возобновить свою деятельность лишь с некоторой долей вероятности, а почти 10% считают маловероятным или крайне маловероятным, что они вернутся к работе к концу года. Компании, у которых было больше наличных денег, были более оптимистичны в течение года.

Это говорит о том, что адресность текущей помощи и способность предприятий вносить другие коррективы помогут определить, сколько предприятий просуществуют в течение года.

4. Малые предприятия расходятся во мнениях (очень много) о том, как долго продлится кризис.

Возможно, самая большая неизвестность для предприятий (не говоря уже обо всех нас) — это то, как долго продлятся текущие сбои. Более трети предприятий, участвовавших в нашем опросе, полагали, что к июню сбои в работе прекратятся. Но другая треть думала, что сбои продлятся и после августа.

Это подчеркивает ценность прозрачности и четких указаний политиков о том, чего ожидать от сбоев в предстоящие месяцы. Правительство не может обещать, что пандемия Covid-19 закончится к какой-либо определенной дате, но оно может реалистично относиться к срокам, а также придерживаться курса экономической медицины, который позволит экономике возобновить работу после того, как пандемия закончится.

5. Многие предприятия не уверены, подойдут ли им ссуды по Закону CARES.

Хотя многие предприятия остро нуждаются в денежных вливаниях, наше исследование также показало, что многие предприятия не планируют обращаться за помощью. Компании были обеспокоены тем, будут ли они соответствовать требованиям. Они не были уверены в том, смогут ли они выплатить ссуды или же правительство в конечном итоге простит ссуды. Их беспокоила сложность процесса и хлопоты, связанные с получением ссуды.И боялись, что вовремя не получат деньги. Их опасения подчеркивают важность процесса выдачи кредита и его реализации.

В целом, эти результаты свидетельствуют о сложной, сложной и быстро развивающейся ситуации. Имея это в виду, вот что владельцам малого бизнеса следует делать прямо сейчас.

Пять рекомендаций по выходу из текущего кризиса

Опираясь на наши собственные исследования, наше взаимодействие с предприятиями (как малыми, так и крупными) и более широкую академическую литературу, мы предлагаем пять шагов, которые помогут малым предприятиям ориентироваться в текущем ландшафте.

1. Не торопитесь с решениями, но планируйте.

Легко запаниковать, когда тысячи людей умирают, фондовый рынок рушится, а безработица стремительно растет. Не надо! Исследования показали, что люди с большей вероятностью совершают ошибки, когда у них не хватает денег и они настроены думать о факторах финансового стресса — состояние, которое сейчас характерно для многих людей. Вот несколько стратегий для принятия правильных решений, когда мир находится в движении.

Во-первых, дайте себе время определиться.В нынешних условиях может возникнуть соблазн сбежать и принять важные решения — просто что-то сделать. Многие предприниматели любят действовать и отказываются оставлять что-то на столе, если это может помочь. Но это плохая стратегия, когда каждый день открывает немного больше о том, как будет развиваться кризис Covid-19. Каждый принимает более правильные решения, когда у него есть лучшая информация, и у вас будет больше информации завтра, чем сегодня. Прежде чем делать какие-то большие шаги, возьмите период охлаждения — и, возможно, даже если доверенная третья сторона, такая как друг или коллега, будет вместе с вами следить за происходящим, — это может помочь вам избежать того, о чем вы пожалеете.

Что вы можете (и должны) сделать прямо сейчас, так это начать составлять подробные планы действий в чрезвычайных ситуациях. Сейчас трудные времена, и «спасти мой бизнес» — непростая задача. Но «День 1: Позвоните моему домовладельцу, День 2: Подпишитесь на ссуду» и т. Д. Кажется более разумным. Еще лучше подумать, что вы будете делать через 20 дней, если дела пойдут лучше или хуже. Исследования в области социальной психологии и поведенческой экономики документально подтвердили, как составление планов помогает людям достигать целей. Разбейте свою большую цель на более мелкие и сосредоточьтесь на их достижении.

2. Станьте в очередь для участия в программе защиты зарплаты.

Программа защиты зарплаты (PPP) CARES Act предлагает беспрецедентную кредитную поддержку в размере 349 миллиардов долларов для малого бизнеса — жизненно необходимого для многих. И это не просто ссуда: администрация малого бизнеса заявляет, что «простит ссуды, если все сотрудники останутся в платежной ведомости в течение восьми недель, а деньги будут использованы для выплаты заработной платы, аренды, процентов по ипотеке или коммунальных услуг». В принципе, программа может означать помощь в миллионы долларов для соответствующих требованиям предприятий, но наше исследование показало, что опасения по поводу права на получение кредита, времени поступления денег и прощения ссуды остановили многих владельцев малого бизнеса от подачи заявок.Стремительное распространение программы, вероятно, не развеяло эти опасения.

Перейдем к делу: если вы думаете о подаче заявки, сделайте это сейчас. Деньги проходят через банки, а они уже забиты. Один крупный банк сообщает об очереди из 100 000 малых предприятий, просящих денег. Все банки, с которыми мы говорили, говорят, что они отдают приоритет своим постоянным клиентам. Вот почему вам следует подавать заявку немедленно. Вы можете не торопиться, чтобы решить, нужны ли вам деньги, позже, когда вам предложат ссуду.

Относительно того, имеете ли вы право и когда деньги могут поступить, это зависит от кредитора и часто может быть решен только путем подачи заявки на ссуду. Будут ли прощены ссуды, зависит от того, как вы используете деньги. В текущих руководящих принципах правительства четко указано, что любое использование ссудных средств для покрытия расходов в течение следующих восьми недель на заработную плату и основные расходы, такие как аренда, можно простить, если по крайней мере три четверти денег будут выделены на оплату труда рабочих. Обратите внимание, что согласно руководящим принципам «прощение основывается на сохранении работодателем или быстром повторном найме сотрудников и поддержании уровня заработной платы.Другими словами, чтобы получить прощение по кредиту, нельзя уменьшить размер. Хорошая новость заключается в том, что если вы получаете ссуду ГЧП и все же решаете сократить свой фонд заработной платы, у вас все еще есть ссуда со сверхнизкой процентной ставкой. В некотором смысле программа прощения — это бесплатный вариант, и варианты всегда имеют большее значение при высокой неопределенности.

3. Выясните, как изменились потребности ваших клиентов.

Эта пандемия Covid-19 стала шоком для всего мира. Почти все ваши клиенты живут иначе, чем месяц назад, и, вероятно, через шесть месяцев они снова станут другими.Они могут никогда не быть прежними. Ваш краткосрочный денежный поток зависит от предоставления им товаров и услуг во время кризиса. Ваша долгосрочная жизнеспособность зависит от понимания того, насколько изменится их потребности, когда пандемия закончится.

Первое, что нужно учесть, это то, что люди вырабатывают новые привычки прямо сейчас. Существуют миллионы изолированных семей, чей обычный распорядок изменился, и, как и в случае с ними, вам нужно экспериментировать, если вы хотите оставаться частью их жизни. Некоторые рестораны предлагают удобную еду на вынос, даже если они обычно подают только в своих обеденных залах.Розничные торговцы делают акцент на онлайн-опыте. Ваши клиенты не нуждаются в пустых письмах о том, как вы о них заботитесь, но им нужны развлечения, утешение и надежда. Некоторые из их новых привычек сохранятся после пандемии, а это означает, что вам особенно важно понять, как продолжать предлагать услуги, которые приносят пользу во время кризиса.

Хорошо подумайте о том, как мир после пандемии изменит вашу бизнес-модель и привлечет ваших клиентов к процессу планирования.Когда многие из ваших клиентов будут беднее, но они также будут стремиться развлечься после долгого уединения. Многие по-прежнему будут опасаться риска заразных болезней. Некоторые из них, возможно, решили, что им нравится делать заказы онлайн. Обратитесь к ним, чтобы узнать, как изменилась их жизнь, и выяснить, что самое интересное, что вы можете предложить своим клиентам, когда они смогут покинуть свой дом. Спросите их, чего они с нетерпением ждут, и помогите им с нетерпением ждать того дня, когда они снова смогут у вас купить.

4. Проведите реалистичный учет.

Возможно, вы сможете заново изобрести свой бизнес и сохранить доходы во время пандемии. Возможно, вы сможете преуспеть в постпандемическом мире. Но большинство предприятий сильно страдают, и после того, как вы поищете творческие решения и дадите себе время на планирование, вам, вероятно, придется принять несколько трудных решений.

Во-первых, попытайтесь составить реалистичную оценку вашего денежного потока как во время пандемии, так и после нее.Сравните этот денежный поток с вашими фиксированными расходами и с теми расходами, которые вы можете сократить. Помните, что иногда имеет смысл сократить более гибкие расходы на раннем этапе, чтобы вы могли продолжать оплачивать более важные расходы позже.

Далее выясните, какие расходы можно отложить. Окленд зашел так далеко, что заморозил на два месяца способность домовладельцев выселять арендаторов и малые предприятия. Будьте прозрачны для арендодателей или тех, кому нужно заплатить, в отношении вашей ситуации. Но имейте в виду, что наверстать упущенное может быть непросто.

Наконец, будьте в курсе других форм государственной помощи и других способов преодоления разрыва по мере их появления. Этот ландшафт тоже быстро развивается. Например, для малого бизнеса доступен ряд новых программ грантов, предоставляемых такими организациями, как Facebook, Verizon, James Beard Foundation и Amazon.

5. Сохраняйте лояльность лучших сотрудников.

Ваши работники всегда являются вашим самым ценным активом. Если вы потеряете свои лучшие во время кризиса, восстановить вашу деятельность будет еще сложнее.Даже если вам придется резко сократить затраты на рабочую силу во время кризиса, вы хотите сохранить способность повторно нанимать своих лучших сотрудников, когда мир снова станет открытым для бизнеса. Ключ здесь — сосредоточиться на долгосрочной перспективе и быть человечным.

Кредиты для малого бизнеса предназначены для того, чтобы вы не увольняли рабочих, но Конгресс также добавил дополнительную еженедельную премию в размере 600 долларов для безработных, что означает, что некоторым рабочим будет лучше, если их уволят. Если это может быть лучший план для вас и ваших сотрудников, вам следует убедиться, что временное увольнение не превратилось в постоянное увольнение.Используйте отпуска вместо увольнения. Обсудите со своими сотрудниками этот выбор и убедитесь, что решение кажется взаимным и временным. Если вам действительно нужно принять трудные решения о том, кого вы хотите сохранить, сосредоточьтесь на удержании людей, которые чувствуют себя лучше всего и действительно заботятся о том, чтобы быть частью вашей компании.

Наконец, пришло время по-человечески общаться с людьми. Что бы ни происходило с вашим бизнесом, это, вероятно, тяжелое время для сотрудников по разным причинам.Например, у многих из них есть пожилые родственники. Сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они в безопасности, и показать, что вы заботитесь об их благополучии. Щедрость во время кризиса может сделать отношения намного крепче.

Малые предприятия сталкиваются с беспрецедентной борьбой, и банки и политики должны помочь им. Например, банки и политики должны создать четкий и надежный набор руководящих принципов для бизнеса. Они могут устранить неуверенность в получении ссуды и внести ясность в правила, касающиеся прощения ссуды.Мы слышали, как крупные банки полагают, что им нужно беспокоиться только о входящих запросах, но наше исследование указывает на необходимость расширения охвата и налаживания отношений с малым бизнесом.

Тем не менее, есть также шаги, которые малые предприятия могут предпринять, чтобы убедиться, что они делают все возможное в данной ситуации. Чтобы справиться с нынешним кризисом, владельцам и руководителям малых предприятий необходимо действовать как срочно, так и осмотрительно. Важно понимать более широкий ландшафт.И очень важно осознавать возможность ошибок, которых можно избежать, при принятии решений в таких ситуациях. Делая остановки, чтобы избежать таких ошибок, и продумывая более широкий набор рычагов, доступных прямо сейчас, можно ориентироваться в этом сложном ландшафте.

Если наш контент помогает вам бороться с коронавирусом и другими проблемами, рассмотрите возможность подписки на HBR. Покупка подписки — лучший способ поддержать создание этих ресурсов.

Что такое определение малого бизнеса SBA (и почему)?

Что считается малым бизнесом?

В зависимости от отрасли, малый бизнес можно определить как бизнес с максимум 250 сотрудниками или максимум с 1 500 сотрудниками.Это частные корпорации, товарищества или индивидуальные предприятия, у которых меньше доходов, чем у более крупных предприятий.

При 28 миллионах малых предприятий, составляющих 99,7% всех фирм США, малый бизнес составляет больших для экономики Соединенных Штатов.

Но как именно выглядят эти малые предприятия?

Правительство, в частности Управление малого бизнеса, может помочь вам ответить на этот вопрос.

Вот как именно SBA определяет малый бизнес и почему они устанавливают эти определения в первую очередь.

В этой статье

Ответ зависит от отрасли, но, по данным SBA, малый бизнес — это тот, в котором работает менее 1500 сотрудников, а среднегодовая выручка составляет не более 38,5 миллионов долларов.

SBA устанавливает числовые определения или «стандарты размера» для каждой отрасли малого бизнеса в Соединенных Штатах, исходя из количества сотрудников компании и среднегодовых поступлений. Но эти стандарты размеров не универсальны.Вместо этого определение малого бизнеса зависит от того, в какой отрасли вы работаете.

Поскольку нет единого ответа на определение малого бизнеса, давайте разберем определение, отрасль по отрасли.

SBA имеет исчерпывающую таблицу стандартов, в которой допустимые размеры малых предприятий разбиты по отраслям (и даже подотраслям).

Но вот краткое изложение определения размера в крупных отраслях:

• Сельское хозяйство: Максимальный средний доход составляет 750 000 долларов США.
• Горнодобывающая промышленность: Максимум от 250 до 1500 сотрудников в зависимости от подсектора горнодобывающей промышленности.
• Коммунальные предприятия: Максимальное количество сотрудников колеблется от 250 (для подсекторов производства электроэнергии из возобновляемых источников) до 1 000 (для предприятий по распределению электроэнергии и природного газа).
• Строительство: Максимальный средний доход составляет 36,5 миллионов долларов.
• Производство: максимальное количество сотрудников колеблется от 500 до 1500 (примерно 27% всех производственных предприятий имеют максимальное количество сотрудников в 500 человек).
• Оптовая торговля: максимальное количество сотрудников колеблется от 100 до 250.
• Розничная торговля: Для одной трети всех подотраслей розничной торговли стандарты размеров установлены на уровне 7,5 млн долларов в виде среднегодовой выручки. В других отраслях максимальное количество сотрудников составляет от 100 до 500 человек.
• Транспортировка и складирование : Максимальное количество сотрудников колеблется от 500 до 1500. Некоторые подотрасли в области транспорта и складского хозяйства определяются в диапазоне 7 долларов.Среднегодовая выручка от 5 до 37,5 миллионов долларов.
• Информация: Максимальное количество сотрудников колеблется от 500 до 1500, в зависимости от подотрасли. Максимальные среднегодовые поступления в этой отрасли колеблются от 7,5 до 38,5 миллионов долларов.
• Финансы и страхование: Максимум 1 500 сотрудников (для компаний, занимающихся непосредственным страхованием имущества и от несчастных случаев), и максимальный средний годовой доход составляет от 32,5 до 38,5 миллионов долларов.
• Недвижимость, аренда и лизинг: Максимум 7 долларов.Среднегодовая выручка от 5 до 32,5 миллионов долларов.
• Профессиональные, научные и технические услуги: среднегодовая выручка от 7,5 до 20,5 млн долларов США, или от 1000 до 1500 сотрудников.
• Здравоохранение и социальная помощь: среднегодовые поступления от 7,5 до 38,5 миллионов долларов США.

Есть много других секторов, для которых SBA устанавливает точные стандарты размеров, поэтому ознакомьтесь с их таблицей стандартов размеров, чтобы узнать, подходит ли ваш конкретный бизнес для малого бизнеса.

Когда вы посмотрите на различные стандарты размера, определенные SBA, вы можете подумать, что все малые предприятия на самом деле довольно большие в Соединенных Штатах.

Однако, если рассматривать эти стандарты размеров в контексте, малые предприятия с менее чем 20 сотрудниками составляют 89,6% всех коммерческих предприятий США. ^[1] И вдобавок к этому 23 миллиона предприятий в США вообще не имеют сотрудников, то есть есть только владелец, который занимается бизнесом самостоятельно.

Помимо точных цифр, SBA также рассматривает эти квалификации, чтобы определить, следует ли выделять компанию как «малый бизнес»:

• Находится ли компания в США
• Работает ли он в основном в США
• Коммерческое предприятие
• Независимо от того, принадлежит ли она и управляет ли она
• Является ли это миноритарной компанией в более крупной отрасли

Почему SBA устанавливает ограничение для малых предприятий в США.С.?

У SBA есть определение официального малого бизнеса, чтобы помочь защитить и продвинуть малых предприятий в более крупную экономику.

Определение малого бизнеса (с поправками для каждой отрасли) — важная мера, помогающая мелким компаниям выступить против крупных держателей доли рынка в своей отрасли.

Он предназначен для того, чтобы помочь малым предприятиям получить бизнес-ссуды от государства (или ссуды SBA), заключить контракты с государством и получить доступ к общим инструментам, которые могут помочь им конкурировать с более крупными корпорациями.

И если вы поместите это в контекст, когда владелец малого бизнеса, управляющий компанией по распространению газированных напитков с 30 сотрудниками, должен получить ссуду для малого бизнеса или заключить сделку с местным правительством или правительством штата, у него есть инструменты и ресурсы для доступа что им нужно, когда они выступают против Coca-Cola.

Но с другой стороны этого аргумента, некоторые предприятия с 1500 сотрудниками по-прежнему считаются «небольшими» и технически имеют те же меры защиты, что и малые предприятия из 10 человек в своей отрасли, поэтому иногда стандарт размера может не принести пользу стране.