Кредит на оборудование малому бизнесу: Оборотный кредит — СберБанк

alexxlab 23.06.2021 Бизнес Leave a comment 164 Просмотры

* с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется !

Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге!
Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.

Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Содержание

Расширенная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Для кого?

Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, включенных в Единый реестр МСП.

Их деятельность не должна относиться к:

кредитным и страховым организациям;
игорному бизнесу;
производству и реализации подакцизных товаров;
добыче и реализации полезных ископаемых

В чем заключается поддержка?

Предприниматели могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств по программе Министерства экономического развития Российской Федерации. Процентная ставка по займу составит – 8,5%.

В программе участвуют 99 банков. Список банков можно посмотреть на портале: https://мойбизнес.рф/banks

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

отсутствие задолженности по налогам, сборам;
отсутствие задолженности по заработной плате;
отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

В программу включены микропредприятия, действующие в сфере торговли.

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели и инвестиционные цели.

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Срок действия:

Получить льготный кредит можно до 2024 года

Какие действия нужно предпринять?

Обратиться в банк, который участвует в данной программе.

Получить консультацию:

По горячей линии выбранного Вами банка.

Документы:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Кредит на покупку оборудования | Альфа-Банк

Кредит на оборудование – краткосрочный или среднесрочный кредит на приобретение нового и бывшего в употреблении оборудования с целью развития производства и текущей деятельности предприятия

Приобретенное за счет кредита оборудование должно использоваться покупателем самостоятельно, без права передачи его во владение или пользование другим лицам по договорам аренды, лизинга и т. п.

Обязательным является финансирование части проекта за счет собственных средств Клиента

Преимущества:

гибкая форма финансирования с установлением индивидуального графика погашения задолженности

оформление в залог оборудования, которое приобретается за счет кредитных средств

Условия продукта:
Максимальная сумма кредитования* — до 70% от стоимости оборудования
Валюта кредитования — гривна, доллар США, евро
Комиссии согласно тарифов Банка

Максимальная процентная ставка не более 28% для гривны и 13% для долларов США и евро

Процентная ставка устанавливается уполномоченными органами банка и отражается в договоре. Изменение процентной ставки по действующим договорам осуществляется по договоренности сторон путем заключения дополнительного соглашения к договору.

Порядок и условия предоставления:
Предоставление Кредита осуществляется в соответствии с его целевым назначением, путем перевода средств на текущий счет клиента.
Кредит предоставляется при условии предоставления клиентом соответствующего пакета документов, обеспечение выполнения обязательств, подтверждение достаточного финансового состояния клиента, возможности осуществления финансирования в соответствии с действующим законодательством Украины, при условии заключения кредитного договора.

Перечень комиссий по кредитным операциям

Для получения детальной информации о сервисе просим обращаться к своему персональному менеджеру

Кредитование малого бизнеса

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Лучшие ссуды на оборудование и финансирование для малого бизнеса в 2021 году

Вашему бизнесу необходимо подходящее оборудование для успеха, но его прямая покупка может быть дорогостоящей. Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на оборудование, которые вы можете использовать для приобретения компьютеров, офисной мебели, оборудования, транспортных средств и многого другого. Хотя банки и кредитные союзы обычно предлагают самые низкие ставки и самые выгодные условия, онлайн-кредиторы предлагают финансирование оборудования быстро и, как правило, с более мягкими кредитными требованиями.Ставки по ссуде на оборудование начинаются от 3% при сумме ссуды до 5,5 млн долларов.

Кредит на лучшее оборудование для малого бизнеса

Мы собрали некоторые из лучших ссуд на оборудование, исходя из ваших конкретных потребностей.

Лучшее финансирование бизнеса	Более низкие кредитные баллы	Начиная с 6,75%	От 24 до 72 месяцев
Валюта	Более низкие кредитные баллы	3% — 40%	24-72 месяцев
SBA 7 (a) и 504 ссуды	Хорошие кредитные рейтинги	Начиная с 2.25 + основная ставка; см. ниже 504 ставки	Обычно 10 лет
Микрозайм SBA	Мелкие закупки	Максимум 8,5% + расходы посредника	6 лет
CIT	Мелкие закупки	Начиная с 5,49%	От 6 до 72 месяцев
OnDeck	Быстрое получение средств	От 11,89%	До 18 месяцев

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Lender», «Best for… «,» Ставки «,» Условия «], [» \ u003Cstrong \ u003EBetter Business Funding \ u003C \ / strong \ u003E «,» Более низкий кредитный рейтинг «,» Начиная с 6,75% «,» от 24 до 72 месяцев «] , [«\ u003Cstrong \ u003ECurrency \ u003C \ / strong \ u003E», «Более низкий кредитный рейтинг», «3% — 40%», «от 24 до 72 месяцев»], [«\ u003Cstrong \ u003ESBA 7 (a) и 504 кредиты \ u003C \ / strong> «,» Хорошие кредитные рейтинги «,» От 2,25 + основная ставка; см. ниже 504 ставки »,« Обычно 10 лет »], [« Микрозайм ESBA »,« Мелкие закупки »,« Максимум 8,5% + посреднические расходы »,« 6 лет. «], [» \ u003Cstrong \ u003ECIT \ u003C \ / strong> «,» Мелкие покупки «,» Начиная с 5.49% «,» от 6 до 72 месяцев «], [» \ u003Cstrong \ u003EOnDeck \ u003C \ / strong \ u003E «,» Быстрое получение средств «,» Начиная с 11,89% «,» До 18 месяцев «]],» сноска «:» «,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex » : 0, «sortDirection»: «asc»}

Лучшие ссуды на оборудование для более низких кредитных баллов: лучшее финансирование бизнеса, валюта

Лучшее финансирование бизнеса

Better Business Funding предлагает финансирование оборудования на сумму до 500 000 долларов США.Примечательно, что заемщики, ищущие менее 150 000 долларов, будут иметь преимущество быстрого процесса подачи заявки на одну страницу с финансированием всего за два дня. Ссуды от этого онлайн-кредитора начинаются с 5000 долларов, сроком от 24 до 72 месяцев и ставкой от 6,75%.

Чтобы иметь право на получение ссуды на приобретение оборудования для малого бизнеса в рамках программы Better Business Funding, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет, но не должны соответствовать установленным требованиям к доходам. Для лучшего финансирования бизнеса требуется оценка FICO не менее 600, что делает его одним из компаний, финансирующих оборудование, хорошо подходящим для заемщиков с кредитом ниже среднего.

на защищенном веб-сайте Currency

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.gocurrency.com \ /», «name»: «Валюта»}

Валюта

Currency — это онлайн-кредитор, специализирующийся на ссудах на оборудование для малого бизнеса, которые обычно финансируются в течение двух рабочих дней.В Currency вы можете получить от 2 000 до 500 000 долларов США со ставкой по ссуде на оборудование от 3% до 40%. Финансирование оборудования также может быть использовано для покрытия любых сопутствующих дополнительных расходов, таких как доставка и установка. Срок действия договоров финансирования и аренды составляет от 24 до 72 месяцев.

Вам не нужен первоначальный взнос для обеспечения финансирования, хотя внесение денег может привести к снижению ежемесячных платежей. Однако вам понадобятся:

Минимальный кредитный рейтинг 650
От 3 до 5 лет истории бизнеса
От 3 до 5 открытых кредитных линий

Еще одним преимуществом Currency является партнерство с несколькими торговыми точками, включая eBay.Если вы покупаете оборудование через eBay или у любого другого партнера Currency, вы можете подать заявку непосредственно через сайт продавца, что еще больше упростит процесс финансирования.

Ссуды на лучшее оборудование для хорошей кредитной истории: ссуды SBA 7 (a) и SBA 504

на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

Если вы планируете закупить оборудование для своего бизнеса, ссуды SBA предлагают одни из лучших ставок для заемщиков с хорошей кредитной историей. У Управления малого бизнеса США есть несколько программ ссуды для малого бизнеса, хотя ссуды 7 (a) и 504 являются одними из самых популярных. Эти ссуды предлагают финансирование до 5 миллионов долларов (5,5 миллиона долларов для примерно 504 ссуд) и низкие процентные ставки — например, 7 (а) ссуды имеют максимальную процентную ставку от 5,5% до 11.25% — одни из самых конкурентоспособных процентных ставок, которые вы можете найти где угодно.

Чтобы претендовать на эти ссуды, вы должны:

Владеть коммерческим бизнесом в США.
Имейте капитал для инвестирования
Сначала используйте личные активы или другие альтернативы
Иметь хороший кредитный рейтинг — обычно 680 или выше
Выполнять любые другие требования, указанные кредитором (например, время работы, годовой доход и т. Д.)

Рассмотрим каждую программу подробнее.

Кредиты SBA 7 (a)

Флагманская программа для займов SBA, 7 (a) может использоваться для различных деловых целей, включая финансирование оборудования. Максимальные процентные ставки варьируются от 5,5% до 11,25% при базовой ставке 3,25%. Сроки обычно растягиваются до 10 лет, хотя они могут доходить до 25 лет, если оборудование будет использоваться так долго.

SBA 504 ссуды

Также известные как ссуды CDC, ссуды 504 предназначены для помощи владельцам малого бизнеса в финансировании недвижимости или долгосрочных покупок оборудования.Из-за низких процентных ставок они являются привлекательным вариантом для владельцев бизнеса, вкладывающих серьезные средства в оборудование. Заемщики должны понимать, что они будут производить два платежа по кредиту: один выплачивается сертифицированной девелоперской компании (CDC) при поддержке SBA, а другой — стороннему кредитору, например банку или кредитному союзу. Максимальная ставка для части CDC 10-летнего кредита на оборудование составляет 2,231% по состоянию на ноябрь 2020 года. Банки устанавливали свои собственные ставки, но были ограничены 9.25% по состоянию на 28 декабря 2020 г.

Одним из недостатков ссуд 7 (a) и 504 является более длительное время обработки. Обработка ссуд SBA может занять несколько недель или даже месяцев, поэтому они не идеальны для владельцев бизнеса в крайнем случае — в этом случае вы можете вместо этого рассмотреть возможность получения экспресс-ссуды 7 (a) или стандартной банковской ссуды.

Лучшее оборудование для мелких покупок: микрозаймы SBA, CIT

Если вам необходимо приобрести оборудование стоимостью менее 50 000 долларов, мы собрали некоторые из наших лучших предложений для разных типов заемщиков.

Микрозаймы SBA

Помимо популярных программ кредитования 7 (a) и 504, микрозаймы SBA являются отличным выбором для относительно недорогого приобретения оборудования, особенно для новых владельцев бизнеса, которым нужен оборотный капитал или приобретение материалов или оборудования. Они доступны через посредников-кредиторов на сумму до 50 000 долларов, хотя средняя сумма ссуды меньше — 14 434 доллара. Максимальный срок составляет шесть лет с максимальной ставкой 8,5% плюс расходы посредника

CIT

Подразделение CIT Bank по кредитованию бизнеса онлайн, CIT предлагает финансирование оборудования на сумму от 5000 до 500000 долларов (1 миллион долларов с дополнительной документацией) на срок от шести до 72 месяцев.Ставки начинаются от 5,49% с возможностью финансирования в течение одного рабочего дня после утверждения. Для CIT требуется минимальный личный кредитный рейтинг 620 (или 680, если у вашей компании нет кредитной истории), поэтому он может быть лучшим вариантом для устоявшихся предприятий или владельцев с хорошей кредитной историей.

Одно из самых больших преимуществ CIT — это гибкость: он финансирует большие и малые ссуды на самых разных условиях. Например, если бизнесу необходимо было произвести капитальные затраты, такие как приобретение или модернизация завода или нескольких единиц оборудования или технологий, CIT финансирует проекты от 3 до 100 миллионов долларов.

Лучший кредит на оборудование для быстрого получения средств: OnDeck

на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

OnDeck

Онлайн-кредитор OnDeck предлагает краткосрочные займы от 5000 до 250 000 долларов на срок до 18 месяцев и ставку от 11,89%. Решения о кредитовании часто принимаются в течение нескольких минут, а финансирование может быть доступно всего в тот же день — это делает OnDeck хорошим вариантом, когда вам нужны средства немедленно. Однако, в отличие от других кредиторов в этом списке, OnDeck также имеет быстрый график погашения — автоматические ежедневные или еженедельные платежи.

Чтобы иметь право на получение ссуды OnDeck, вам необходимо иметь опыт работы не менее 1 года с годовым доходом в размере 100 000 долларов США и более. Кроме того, владельцы бизнеса должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, хотя средний клиент имеет рейтинг FICO 650 или выше, три или более лет работы и годовой доход в размере 300 000 долларов США или более.

Что нужно учитывать при получении кредита на оборудование

Ссуды на оборудование работают иначе, чем стандартные ссуды для бизнеса. Поскольку ссуды на оборудование обеспечиваются приобретаемым вами оборудованием, они обычно предъявляют более мягкие требования и требуют меньше документации.Часто нет требований к первоначальному взносу, и вы можете профинансировать от 80% до 100% оборудования. Решения могут быть приняты в тот же день, и некоторые кредиторы могут предложить гибкие графики платежей.

Если вы рассматриваете ссуду на оборудование как способ финансирования своей следующей покупки, вот несколько вещей, о которых следует помнить.

Компании нужно

Одно из наиболее важных соображений при получении финансирования на оборудование — это оценка того, действительно ли оно вам нужно.Вы заменяете критически важную часть сломанного оборудования? Вам нужно покупать оборудование, чтобы оставаться конкурентоспособным? Будет ли это новое оборудование сокращать расходы или увеличивать прибыль? Это вопросы, которые вы должны задать себе, прежде чем брать ссуду на оборудование.

Как долго вы будете использовать оборудование Если ваше соглашение о финансировании превышает количество времени, в течение которого вы планируете использовать оборудование, финансирование может быть неправильным вариантом — вместо этого может быть лучше лизинг. Даже если финансирование — единственный вариант, ищите кредитора с более короткими или гибкими условиями.

Как быстро вам понадобятся средства Некоторые кредиторы смогут финансировать утвержденные заявки всего за один день. В других случаях вам может потребоваться подождать несколько недель, чтобы получить средства. Даже если вы торопитесь, важно выбрать лучшую цену.

Требования к участникам

Требования варьируются в зависимости от компаний, финансирующих оборудование, но большинство из них обращают внимание на ваши:

Время в делах
Годовой доход
Кредитный рейтинг
Тип отрасли

Перед подачей заявки на финансирование рекомендуется определить основные требования каждого кредитора.

Процентные ставки и общая стоимость финансирования

Ставки по ссуде на оборудование

— не единственный фактор стоимости, который следует учитывать. Некоторые кредиторы могут установить дополнительные комиссии и / или потребовать предоплату. Всегда спрашивайте потенциального кредитора о таких расходах, как сборы за оформление и другие авансовые платежи.

Часто задаваемые вопросы по кредиту на оборудование

Как работает кредит на оборудование?

Ссуды на оборудование — это коммерческие ссуды, которые позволяют вам получить доступ к необходимому оборудованию без предварительной оплаты.В случае утверждения ссуды на оборудование вы сможете использовать средства для покупки оборудования и, в некоторых случаях, связанных с ним льготных расходов. Затем вам нужно будет производить регулярные платежи до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью, после чего оборудование станет вашим владельцем.

Как я могу получить ссуду на оборудование?

Ссуды на оборудование предоставляются банками, кредитными союзами и альтернативными онлайн-кредиторами. Вы должны подать заявку на ссуду и соответствовать всем требованиям, изложенным кредитором и / или SBA, если вы подаете заявку на ссуду SBA.

Могу ли я получить ссуду на оборудование из-за плохой кредитной истории?

Варианты финансирования оборудования доступны для заемщиков с неидеальной кредитной историей. Ссуды на оборудование — это обеспеченные ссуды, в которых само оборудование используется в качестве залога, поэтому владельцам малого бизнеса может быть легче получить обеспеченный ссуду, например, на финансирование оборудования, по сравнению с другими, необеспеченными вариантами коммерческого кредитования.

Что лучше: аренда или покупка техники?

Решение о покупке или аренде полностью зависит от вашей уникальной ситуации.Лизинг может быть лучшим вариантом, если оборудование склонно к устареванию (например, покупка технологий) или вы надеетесь снизить платежи или расходы на обслуживание.

С другой стороны, покупка

может быть хорошим вариантом для оборудования, которое вы планируете использовать в течение более длительного периода, или если вы не хотите, чтобы на вас накладывались ограничения на потенциальное использование, связанные с арендой. Некоторые договоры аренды действительно дают вам возможность купить оборудование в конце срока аренды, хотя в долгосрочной перспективе это может быть дороже.

Использование кредита SBA 7 (a) на приобретение оборудования — SBA7a.Loans

Пытались ли вы сами финансировать закупку нового оборудования? Может быть, вы пошли к семье и друзьям попросить небольшую ссуду. Возможно, вы пытались получить личную ссуду или даже думали об использовании кредитной карты. Но денег, которые вам нужны, просто нет — их как будто не существует.

Заем SBA 7 (a) — это то, что вы ищете: заем, обеспеченный государством, который вы можете получить в банке, кредитном союзе или другом кредитном учреждении, предназначенном для помощи малому бизнесу с недвижимостью и оборотным капиталом.И да, вы можете использовать ссуду SBA 7 (a) для покупки оборудования.

Отрасли, которые имеют право на получение кредита SBA 7 (a)

Прежде чем вы начнете искать кредитора SBA 7 (a) для вашего оборудования, ознакомьтесь с критериями приемлемости. Сначала подумайте, в какой отрасли вы работаете, потому что некоторые отрасли не подходят для получения ссуды SBA 7 (a). К неприемлемым отраслям относятся:

Ниже приведены лишь несколько примеров оборудования, которое вы можете купить в отраслях, для которых – соответствуют требованиям для получения кредита SBA:

Бухгалтерский учет и финансы : новые компьютерные системы, мебель, офисное оборудование
Сельское хозяйство и агробизнес : тракторы, генераторы, доильное оборудование
Строительство : подъемники, инструменты, предохранительные устройства, краны и другие машины
Образование : учебники по предметам, доски для сухого стирания и электроника доски, посуда
Развлечения, искусство, отдых и спорт : световое и звуковое оборудование, униформа, оборудование для студии звукозаписи
Гостиничный бизнес и рестораны : печи, вытяжки, прочее кухонное оборудование
Информационные технологии : оптоволоконный кабель, лицензирование программного обеспечения, вычислительная техника. er systems
Производство : гидравлические машины, мостовые краны, водоструйные и лазерные резаки
СМИ, радиовещание и PR : аудио-видео оборудование, студийный реквизит и декорации, косметика
Недвижимость : рекламные материалы (вывески, флаеры и т. д.)), подиумная мебель
Розничная торговля : POS-системы, стеллажи и полки, оргтехника
Telecom : телефонные системы, компьютерные системы, столы и стулья
Транспортные средства : автопарк, вилочные погрузчики и другие погрузчики

Как работает ссуда SBA 7 (а)?

Правительство поддерживает ряд ссуд, которые малый бизнес в США может получить в банке, кредитном союзе или другом кредитном учреждении.Заем SBA 7 (a) — самый популярный из этих коммерческих займов.

Люди часто предполагают, что SBA ссужает эти деньги напрямую предприятиям, но это не совсем так. Вместо этого банк или финансовое учреждение предоставляет ссуду, а SBA гарантирует ее до определенной суммы. Деньги из ссуды SBA 7 (a) можно использовать для приобретения оборудования, а также для недвижимости и других деловых целей.

Финансирование оборудования: получите варианты ссуды на оборудование за считанные минуты

Вы можете профинансировать практически любое оборудование для бизнеса.

Многие владельцы малого бизнеса слышат о финансировании оборудования и думают о тракторах и экскаваторах-погрузчиках. Да, строительное оборудование полностью финансируется, но и многие другие вещи тоже.

Фактически, есть вариант финансирования оборудования, который покрывает инструменты и ресурсы практически для каждой отрасли малого бизнеса. Большой или маленький, простой или сложный, глупый или глупый — все, что вам нужно, мы поможем вам покрыть расходы.

Вот лишь некоторые из потребностей малого бизнеса, которые вы можете покрыть с помощью финансирования оборудования:

Вилочные погрузчики, верстаки и конвейерные ленты
Программное и аппаратное обеспечение для обработки платежей в точках продаж
Духовки, грили, фритюрницы, морозильники, кухонные комбайны и др.
Офисная мебель и оборудование — все, от кабинок и письменных столов до ковриков и освещения
Программное обеспечение, включая операционные системы, CRM, бухгалтерские программы и др.
Устройства, такие как телефоны, холодильники, кофеварки и др.
Продовольственные грузовики, средства доставки, служебные автомобили и прицепы
Солнечные панели и блоки HVAC

Довольно легко получить квалификацию и подать заявку на финансирование оборудования.

Чтобы получить финансирование на оборудование, вам, как правило, необходимо быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой доход 50 000 долларов или более и кредитный рейтинг 650 или выше. Если ваш кредитный рейтинг ниже 650, но вы можете предъявить доказательство стабильного денежного потока и доходов за последние 3-6 месяцев, вы все равно можете претендовать на участие.

И не беспокойтесь, если вы не соответствуете всем этим требованиям — точная квалификация зависит от кредитора и типа оборудования. Лучший способ выяснить, на что вы имеете право, — заполнить нашу бесплатную 15-минутную заявку или связаться с одним из наших личных менеджеров по финансированию по телефону (855) 853-6548.

Нет авансового платежа или залога? Без проблем. Одним из больших преимуществ финансирования оборудования является то, что ваше оборудование также может выступать в качестве залога — что означает, что вы можете получить ссуду, не истощая остатки ликвидных денежных средств и не рискуя своими личными активами. Ваш кредитор определит, сколько вы можете профинансировать, проверив тип оборудования, которое вы покупаете, его пожизненную стоимость, а также новое или бывшее в употреблении. Эта крутая штуковина, о которой вы думаете о покупке, кажется намного круче, когда она спасает вас от раскладывания авансового платежа, а?

Поскольку залог — это буквально часть вашей ссуды, часто бывает не так сложно получить одобрение, как думают многие владельцы малого бизнеса.Начать работу проще, чем следовать инструкциям Ikea: просто заполните нашу заявку, а затем сравните варианты финансирования оборудования от нашей общенациональной сети из более чем 75 кредиторов.

Ваши расходы могут варьироваться в зависимости от вашего оборудования.

Платежи по ссуде на оборудование зависят от четырех факторов: суммы ссуды, процентной ставки, срока и залога. Эти факторы могут сильно различаться в зависимости от отрасли и типа оборудования. Вот почему мы работаем с множеством кредиторов, которые специализируются на кредитовании для конкретных отраслей, поэтому мы можем помочь вам найти лучшую сделку.

Если математика не для вас, вы можете использовать наш калькулятор финансирования оборудования, чтобы выяснить, какие ежемесячные платежи вы можете себе позволить.

Да, и вот пища для размышлений: обязательно учитывайте как краткосрочные, так и долгосрочные выгоды, которые принесет ваше новое оборудование.

Чтобы определить, дает ли финансирование оборудования реальную отдачу от вложенных средств в краткосрочной перспективе, следует сопоставить затраты на ежемесячный платеж с преимуществами, которые принесет новое оборудование.Вот пример: если оборудование для трехмерной печати, которое вы финансируете, обойдется вам в 600 долларов ежемесячных платежей, но позволяет вам получать дополнительные 2300 долларов в ежемесячных заказах, то увеличение вашего денежного потока значительно превышает ваши затраты и делает кредит окупаемым.

Эта же концепция применима к человеко-часам, которые вы сэкономите, используя покупку программного обеспечения для автоматизации нескольких часов выставления счетов и обработки платежей, или возможность привлечь новый бизнес, потому что ваше модернизированное сортировочное оборудование позволяет вам предлагать значительно более короткие сроки доставки, чем ваше конкуренты.

Чтобы понять, получите ли вы значительную долгосрочную окупаемость инвестиций, подумайте о долговечности оборудования, которое вы финансируете. Оборудование, которое лишь незначительно улучшает ваш бизнес и может устареть через несколько лет после выплаты ссуды, может не дать вам долгосрочной поддержки, которую вы ищете, в то время как получение 4-летней ссуды на оборудование срок службы более 12 лет — вероятно, хорошее вложение…

Финансирование оборудования: лучшие варианты бизнес-кредита

Краткое описание финансирования оборудования: лучшие варианты бизнес-кредита

Что такое финансирование оборудования?

При финансировании оборудования сумма кредита, на который вы имеете право, зависит от стоимости приобретаемого вами оборудования.Оборудование также служит залогом для ссуды, поэтому кредитор может конфисковать ее, если вы не вернете ссуду.

Традиционные банки обычно предлагают наиболее выгодные процентные ставки и условия, но у них строгие стандарты кредитования. Онлайн-кредиторы для малого бизнеса — еще один вариант финансирования оборудования, особенно если вам нужно быстро приобрести оборудование или если ваши личные и деловые финансы не в отличной форме.

Размер ссуды должен соответствовать цене приобретаемого вами оборудования, а срок ссуды должен соответствовать тому, как долго вы планируете использовать новое оборудование.Если вы покупаете коммерческие печи, которые планируете использовать в течение 10 лет, возьмите ссуду сроком на 10 лет. Более короткий срок может заставить вас изо всех сил производить платежи, а более длительный означает, что вы будете платить за оборудование после того, как перестанете его использовать.

Некоторые кредиторы могут потребовать ссуду на оборудование для финансирования большегрузных автомобилей, тогда как другие предлагают бизнес-автокредиты или финансирование для полуприцепов для покрытия таких покупок. Сравните варианты, чтобы найти наиболее подходящие для вашего бизнеса.

Процентные ставки по финансированию оборудования

Процентные ставки по кредитам на оборудование обычно составляют от 8% до 30%.То, в каком диапазоне будет находиться ваша ставка, зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода от бизнеса и времени в бизнесе, а также от оборудования, которое вы финансируете.

Установленные предприятия с отличными финансовыми показателями могут, например, обеспечить ставку ниже 8%. В то время как стартапы и владельцы бизнеса с плохой кредитной историей (оценка FICO от 300 до 629), вероятно, будут иметь более высокую процентную ставку.

Плюсы и минусы финансирования оборудования

Основным преимуществом финансирования крупных закупок оборудования является то, что он оставляет оборотный капитал свободным для повседневных операций.Но есть и другие вещи, которые следует учитывать, например, продолжительность ссуды и необходимость первоначального взноса. Вот некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать:

Кредит на оборудование обычно является вариантом финансирования с самой низкой процентной ставкой.
Вы будете полностью владеть оборудованием. После погашения ссуды владельцы бизнеса, которые владеют оборудованием, но нуждаются в денежных средствах для других деловых целей, могут заключить договор о продаже с обратной арендой. Это включает в себя продажу оборудования кредитору в обмен на быстрые деньги, а затем его сдачу в аренду у этого кредитора.
В налоговый период уплаченные вами проценты подлежат вычету, и вы также получите льготу по налогу на амортизацию.

Если профинансированное оборудование устареет, его придется продать или утилизировать.
Для получения кредита на оборудование может потребоваться большой первоначальный взнос.

Вариант лизинга оборудования

Многие поставщики предлагают лизинг в качестве альтернативы финансирования.

Лизинг оборудования может помочь снизить затраты и увеличить вложения.Например, с возрастом часть оборудования становится менее ценной и производительной, поэтому аренда на ограниченное время может быть разумным шагом.

Некоторые финансовые компании также предлагают возможность покупки оборудования по текущей рыночной стоимости.

Как правило, лизинг обходится дороже, чем покупка, если вы используете оборудование в течение длительного времени. По данным Ассоциации лизинга и финансирования оборудования, лизинг «вероятно, является предпочтительным вариантом» для оборудования, которое вы планируете использовать в течение 36 месяцев или меньше.Если вы собираетесь использовать его подольше, будет больше смысла покупать.

Плюсы и минусы кредитов на оборудование

Как владелец бизнеса, вы, вероятно, используете по крайней мере один тип оборудования, независимо от отрасли вашего бизнеса. Это оборудование, вероятно, имеет решающее значение для функционирования вашего бизнеса или облегчает его выполнение.

В этой статье рассматриваются темы:

К сожалению, большая часть оборудования стоит дорого, и с учетом множества других деловых расходов, которые вы должны себе позволить, его покупка может оказаться слишком дорогостоящей для вас.Часто для закупки крупного оборудования требуется первоначальный взнос, и если вы не можете себе этого позволить, ваш бизнес может столкнуться с финансовыми затруднениями.

К счастью, именно поэтому владельцы бизнеса обращаются к ссудам на оборудование для удовлетворения своих финансовых потребностей!

Что такое финансирование оборудования для бизнеса?

По сути, ссуды на оборудование — это финансовый продукт, который можно использовать только для приобретения бизнес-оборудования. Поэтому, если вам нужно финансирование для дополнительных бизнес-расходов, таких как инвентарь, заработная плата или аренда, вам нужно будет искать традиционный бизнес-ссуду.

Решение о том, подходит ли ссуда на оборудование для вашего бизнеса, будет зависеть от нескольких факторов. Однако, если вы полагаетесь на дорогостоящее оборудование для ведения бизнеса, финансирование оборудования может быть хорошим вариантом.

Чтобы помочь вам оценить, является ли ссуда на оборудование подходящим вариантом финансирования для вашего бизнеса, мы составили список плюсов и минусов ссуды на оборудование. Прочитав этот пост, вы сможете определить, принесет ли этот вид финансирования бизнеса пользу вашей компании.

Плюсы ссуды на оборудование:

1.

Получение денег на покупку, ремонт или аренду оборудования

Даже если ваш бизнес хорошо зарекомендовал себя, скорее всего, у вас недостаточно денежных средств, которые можно потратить на оборудование. К счастью, деньги на оборудование — это именно то, что предоставляют эти типы ссуд.

Поскольку ссуды на оборудование для бизнеса позволяют вам занимать деньги специально для оплаты оборудования, вам не нужно ждать, пока у вас появятся наличные, чтобы совершить важную покупку или отремонтировать оборудование, которое у вас уже есть.

Наличие этих денег может улучшить прибыль вашего бизнеса; ожидание покупки, аренды или ремонта оборудования может серьезно снизить годовой доход вашей компании, особенно если оборудование имеет решающее значение для вашей деятельности. Например, если в вашем ресторане сломалась духовка, вам необходимо как можно скорее отремонтировать или заменить ее.

2.

Распределите стоимость покупки

Для любого владельца бизнеса денежный поток является постоянной проблемой, а покупка оборудования только усложняет денежные потоки.Однако, поскольку ссуда на оборудование позволяет распределить расходы, этот тип ссуды помогает решить проблему движения денежных средств, возникающую при покупке оборудования.

Например, предположим, что вам нужно купить широкоформатный принтер для нескольких офисов, а его общая стоимость составит 100 000 долларов. Получив ссуду на оборудование, вы можете положить 10 процентов и платить годовую процентную ставку в размере шести процентов в течение пяти лет. Это означает, что вы будете платить 10 000 долларов в первый день и делать ежемесячные платежи в размере около 1700 долларов в течение 5 лет.Без ссуды на оборудование вам потребовалось бы сразу 100 000 долларов наличными, чтобы купить оборудование напрямую.

3.

Нет необходимости в дополнительном обеспечении

Чтобы претендовать на получение срочной ссуды, от вас могут потребовать предоставить залог, который у вас уже есть, например недвижимость или автомобили. Обычно это не относится к ссуде на оборудование. Обычно альтернативные и онлайн-кредиторы будут удовлетворены использованием приобретаемого вами оборудования в качестве залога по ссуде. Это может быть очень полезно, поскольку значительно снижает риск ухудшения ситуации.

4.

Увеличьте продажи вашего бизнеса в будущем

Если вы получите ссуду на оборудование, это может повысить общую производительность вашего бизнеса.

Например, если у вас есть производственная компания, наличие дополнительного оборудования может помочь вам быстрее выполнять заказы. Возможно, вы даже сможете привлечь дополнительных клиентов, что повысит вашу прибыль.

Получив ссуду на оборудование, вы инвестируете в свой бизнес и, возможно, даже сможете заработать больше денег в долгосрочной перспективе!

Минусы кредитов на оборудование:

1.

Использование ограничено оборудованием

Как следует из названия, ссуды на оборудование могут быть использованы только для приобретения оборудования. Это означает, что вы не сможете использовать выручку от ссуды на оборудование для покрытия расходов на заработную плату, аренды или чего-либо еще.

Например, если вашей компании необходимо финансирование для строительства строительного оборудования, но она также хочет использовать эти средства для выплаты заработной платы, в данной ситуации этот тип кредита не подходит для вас.

Другие типы дополнительного оборотного капитала, такие как денежный аванс торговцу, кредитные линии или кредитная карта, дают вам возможность гибко использовать финансирование по своему усмотрению.Конечно, это не очень серьезный недостаток, если единственное, на что вам нужны деньги, — это покупка оборудования.

2. Ставки выше, чем у традиционных займов

По данным US News, ссуды на оборудование обычно предлагают выгодные процентные ставки — всего пять процентов. Однако если у вас отличная кредитная история, вы, вероятно, сможете найти более низкую процентную ставку, взяв традиционный кредит.

Перед тем, как подать заявку на получение любого вида финансирования, мы рекомендуем проверить ваш кредитный рейтинг.Таким образом, если у вас плохая кредитная история, вы можете исправить ее перед подачей заявления.

Тем не менее, некоторые традиционные кредиторы могут медленнее предоставлять сумму кредита (от 30 до 90 дней) и потребуют дополнительных документов.

Кроме того, у многих кредиторов есть время для ведения бизнеса, а это означает, что вам, возможно, придется подождать, пока вы начнете работать в течение определенного периода времени. Поэтому, если ваше оборудование остро нуждается, вы, возможно, не сможете дождаться, пока традиционный кредитор одобрит вашу заявку.

3. Вы являетесь владельцем оборудования

Полное владение оборудованием для бизнеса может быть плюсом или минусом, в зависимости от того, как на это смотреть. Когда вы берете ссуду для малого бизнеса на приобретение оборудования, вы берете в долг деньги на покупку оборудования и владение им. Альтернатива этому — лизинг оборудования. При аренде оборудования вы вносите ежемесячные платежи за использование оборудования, а затем возвращаете его по истечении срока аренды.

Для оборудования, которое может устареть или относительно быстро изнашиваться, владение, а не аренда может быть дорогостоящим для вашего бизнеса.Однако для оборудования на длительный срок владение обычно более доступным. Уильям Саттон, президент и главный исполнительный директор Ассоциации лизинга и финансирования оборудования, рекомендует брать в лизинг, если вам нужно оборудование на срок менее 36 месяцев.

Заключение: определите, подходит ли вам финансирование бизнес-оборудования

В отличие от многих других видов финансирования, ссуды на оборудование предназначены для очень конкретной цели. Хотя это не позволяет этим займам быть универсальными, это также означает, что — для подходящего человека — займы на оборудование могут быть чрезвычайно эффективными.Чтобы помочь себе принять окончательное решение, найдите время, чтобы провести исследование, понять свои потребности и определить тип оборудования, которое требуется вашему бизнесу. Таким образом, у вас будет вся информация, необходимая для принятия оптимального решения для вашего бизнеса.

Примечание редактора : Этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в мае 2021 года.

Как найти лучшую ссуду на оборудование для вашего бизнеса

Рекламодатель и раскрытие редакционной информации

Совет от профессионалов: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем направлениям.

Зарегистрироваться сейчас

Многие виды бизнеса нуждаются в оборудовании и технике для успешной работы. Как владелец малого бизнеса вы знаете, насколько важно иметь правильное оборудование, необходимое вашей компании для повседневной эксплуатации.

Тем не менее, в зависимости от потребностей вашего бизнеса в оборудовании, у вас может не быть средств для оплаты этих новых покупок, обновлений или замен сразу. Даже если у вас есть средства для оплаты, связывание денежного потока вашей компании с покупкой дорогостоящего оборудования может быть не лучшим финансовым шагом для общего состояния вашей компании. В результате многие предприятия ищут финансирование для приобретения оборудования для более крупных покупок, а не пытаются оплачивать их наличными.

Что такое ссуда на оборудование?

Ссуды на оборудование — это форма финансирования бизнеса, которую владельцы малого бизнеса могут использовать для приобретения любого типа оборудования или машин, необходимых их бизнесу для работы на прибыльном уровне.Независимо от того, требуются ли вашему бизнесу офисные компьютеры, принтеры, коммерческое оборудование, служебные автомобили или другое специализированное оборудование, вы можете взять ссуду на приобретение оборудования, необходимого вашей компании.

Возможно, одной из самых привлекательных особенностей финансирования оборудования является тот факт, что само оборудование часто может служить залогом для финансирования. Это потенциально хорошо как для кредитора, так и для заемщика.

С точки зрения кредитора, финансирование оборудования представляет меньший риск, поскольку у кредитора есть ценный актив, который он может изъять и перепродать в случае, если компания не сможет выплатить ссуду в соответствии с договоренностью.Как бизнес-заемщику приятно, когда от него не требуется предоставлять дополнительное обеспечение для обеспечения кредита, кроме самого финансируемого оборудования.

Оборудование Финансирующие компании

После того, как вы приняли решение профинансировать покупку оборудования для своей компании, вам нужно будет найти подходящего кредитора для получения ссуды. Ниже приведены шесть способов получить взаймы деньги для покупки оборудования для вашего бизнеса, каждый из которых предлагает несколько различных финансовых компаний, из которых вы можете выбрать.

Кредитные организации

Если вы ищете доступный способ финансирования оборудования, непросто превзойти процентную ставку, которую вы можете получить с помощью гарантированного кредита Управления малого бизнеса США (SBA) от традиционных финансовых учреждений. У SBA есть несколько кредитных программ, которые можно использовать для самых разных бизнес-целей, включая, как вы уже догадались, покупку бизнес-оборудования.

Однако, несмотря на то, что процентные ставки могут быть привлекательными по ссудам SBA, ссуды также печально известны своими очень строгими квалификационными стандартами.Например, если вы подаете заявку на ссуду SBA 7 (a), самую популярную кредитную программу агентства, вам понадобится оценка FICO SBSS не ниже 140. Многим кредиторам требуется не менее 160 баллов. Оценка FICO SBSS учитывает как ваши личные, так и бизнес-отчеты о кредитных операциях, поэтому каждый из них должен быть в хорошей форме, чтобы получить достойный балл. Вам также необходимо инвестировать личные активы в бизнес и иметь достаточный оборотный капитал (то есть больше активов, чем обязательств), прежде чем вы сможете ожидать, что кредитор SBA одобрит вас для финансирования.

Само SBA не выдает бизнес-ссуды. Скорее, агентство гарантирует часть кредитов малому бизнесу, предоставленных коммерческими кредитными учреждениями, такими как банк, кредитный союз и другие кредиторы. Это снижает риск для кредиторов и во многих случаях облегчает малым предприятиям право претендовать на доступное финансирование.

Вы ищете кредитора SBA? Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть:

Интернет-кредиторы

Небанковские ссуды, иногда называемые альтернативными ссудами, — это еще одна возможность, о которой вам стоит подумать, если вы ищете способы финансирования покупки оборудования для бизнеса.Небанковские ссуды, как правило, предлагают большую гибкость и часто дают вам доступ к необходимым средствам намного быстрее, чем ссуды SBA и другие традиционные ссуды коммерческих банков.

Имейте в виду следующее. Гибкость заимствования, которую могут предложить вам альтернативные кредиторы, часто имеет свою цену, а именно более высокие процентные ставки и комиссии. Онлайн-кредиторы могут упростить процесс получения ссуды для малого бизнеса, но более высокие ставки и комиссии могут быстро увеличить ваши общие затраты на финансирование оборудования.

Рассматриваете онлайн-кредитора для финансирования оборудования? Вот несколько вариантов для сравнения:

Список дополнительных ссуд для малого бизнеса и вариантов финансирования оборудования можно найти на Nav Marketplace.

Кредит на тяжелое оборудование

Многие из перечисленных выше ссуд на оборудование для малого бизнеса могут быть использованы для покупки тяжелого оборудования. Однако есть некоторые кредиторы и финансовые компании, которые также специализируются на кредитовании тяжелого оборудования.

Если вы ищете конкретно финансирование для тяжелого оборудования, вам могут помочь следующие кредиторы:

Ссуды на оборудование в связи с плохой кредитной историей

Когда у вас есть проблемы с кредитом, попытка получить ссуду для бизнеса может быть проблемой.Низкий деловой кредитный рейтинг или личный кредитный рейтинг могут сигнализировать кредиторам о том, что давать вам взаймы деньги рискованно. В результате, если вы все же найдете кредитора, который желает одобрить вашу заявку, с вас, вероятно, будет взиматься более высокая процентная ставка, чем если бы состояние вашего кредита было в лучшем состоянии.

При плохой кредитной истории срок вашей ссуды также может быть короче. Более короткий срок кредита может быть трудным. Это может привести к более высоким платежам и даже более частому графику окупаемости — иногда с выплатами еженедельно или ежедневно, в зависимости от кредитора.

На самом деле, если вы ищете крупную ссуду для финансирования покупки оборудования для бизнеса, у вас могут возникнуть трудности с получением финансирования с плохой кредитной историей. Однако, если вам нужно занять меньшую сумму, и вас устраивают потенциально более высокие процентные ставки и более короткие сроки окупаемости, стоит рассмотреть следующие варианты:

Кредитные карты для бизнеса

Технически вы можете использовать бизнес-кредитную карту для финансирования оборудования, которое необходимо приобрести для вашей компании.Но только то, что вы можете использовать кредитную карту для оплаты дорогостоящего оборудования для бизнеса, не означает, что вы должны это делать. По крайней мере, вам следует заранее подсчитать стоимость и знать о потенциальных недостатках использования кредитной карты для финансирования покупки оборудования.

Первым потенциальным недостатком использования бизнес-кредитной карты для финансирования покупки оборудования является стоимость. Кредитные карты — как личные, так и деловые — имеют заведомо высокие процентные ставки. Фактически, даже при отличных результатах, кредитные карты часто являются одним из самых дорогих способов занять деньги.

Еще одна потенциальная проблема, связанная с использованием кредитной карты для финансирования дорогих покупок, которые вы не можете позволить себе сразу оплатить, заключается в том, что высокий баланс кредитной карты может привести к увеличению возобновляемого коэффициента использования. Оборотное использование описывает, как баланс вашей кредитной карты соотносится с лимитом вашей кредитной карты. Чем больше вы используете свой кредитный лимит, тем выше поднимается ваш возобновляемый коэффициент использования.

Высокий коэффициент использования возобновляемых ресурсов почти всегда плохо сказывается на вашем личном кредитном рейтинге.Даже если вы используете корпоративную кредитную карту, некоторые эмитенты карт сообщат об этом аккаунте в личные кредитные бюро. Если в ваших личных кредитных отчетах появляется часто используемая бизнес-кредитная карта, ваши личные кредитные рейтинги почти наверняка пострадают.

Не все модели бизнес-оценки учитывают использование. Например, показатель PAYDEX компании Dun & Bradstreet на 100% основан на вашей истории платежей. Однако другие модели бизнес-скоринга, такие как FICO SBSS, учитывают оборотное использование в вашем коммерческом кредитном рейтинге.

Если вы знаете, что у вас будут наличные для полной оплаты покупки оборудования до установленного срока выписки; однако использование кредитной карты для оплаты может иметь смысл. В этой ситуации бизнес-кредитная карта может предложить вам удобный способ получить очень краткосрочное беспроцентное финансирование (опять же, при условии, что вы внесете полную оплату в установленный срок). Кроме того, если ваша кредитная карта предлагает вознаграждение или возврат наличных средств, использование ее для покупки оборудования, которое вы заплатите в установленный срок, может помочь вам получить некоторые ценные льготы.

Вот несколько вариантов бизнес-кредитной карты, которые следует рассмотреть, в зависимости от состояния вашего кредита и других факторов.

Чтобы просмотреть и сравнить другие предложения по бизнес-кредитным картам, посетите Nav Marketplace.

Не хватает?

У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.

Учить больше

Ссуды на оборудование по сравнению с лизингом оборудования

Когда вы взвешиваете варианты ссуды на оборудование, не забудьте рассмотреть возможность аренды оборудования, а не ссуды на оборудование. Многие владельцы бизнеса, которые изо всех сил пытаются претендовать на получение ссуды на оборудование, основанной на денежных потоках или требованиях к кредиту, могут выбрать аренду оборудования, на которую часто легче претендовать.

Если в случае ссуды на оборудование ваша компания владеет единицей оборудования и использует ее в качестве залога, ваша компания не владеет арендованной единицей оборудования. По окончании срока аренды у вас может быть возможность приобрести оборудование, продлить или расторгнуть договор аренды.

Есть два типа аренды оборудования; операционная аренда и капитальная аренда. Операционная аренда позволяет вам сдавать оборудование в аренду за относительно низкую ежемесячную плату и дает вам возможность приобрести оборудование по его справедливой рыночной стоимости в конце срока аренды.

При аренде

Capital ежемесячные платежи немного выше, и они больше похожи на ссуду, за исключением того, что они не отображаются в балансе вашей компании. В конце срока аренды у вас будет возможность приобрести оборудование за небольшую часть цены, иногда до 10% от первоначальной покупной цены.

Если вы думаете об аренде оборудования, вам могут помочь следующие две компании:

Как правильно выбрать кредит на оборудование

Выбор подходящей ссуды на оборудование для вашего бизнеса состоит из нескольких компонентов.Вот три наиболее важных фактора, которые следует учитывать, прежде чем выбирать конкретный вариант финансирования.

1. Проверьте свой кредит и поймите, на какие ссуды вы можете претендовать, а от каких заявок следует избегать.

Разумно начинать любой поиск финансирования — ссуды на оборудование или иным образом — с поиска ссуд, на получение которых вы, вероятно, сможете претендовать в зависимости от вашего кредита и других факторов. Например, если у вас есть проблемы с кредитом (деловые или личные), вы вряд ли сможете претендовать на ссуду SBA.В этом случае, даже если ссуда SBA может быть наиболее доступным способом заимствования, она вам не подойдет.

Бесплатная учетная запись Nav может оказаться большим подспорьем, когда вы пытаетесь выяснить, на какие ссуды вы можете претендовать, а от каких ссуд лучше избегать. Через свою учетную запись Nav вы можете не только получить доступ к своему личному кредиту и бизнес-кредиту (что вы всегда должны проверять перед подачей заявки на любой тип финансирования), но также можете просмотреть свои шансы на одобрение для десятков различных вариантов финансирования бизнеса.

Обнаружили ли вы в одном из своих кредитных отчетов неверную информацию? Помните, что вы можете оспаривать кредитные ошибки как в личных, так и в коммерческих агентствах кредитной отчетности.

2. Подсчитайте, какой кредит самый доступный.

Теперь, когда вы определили варианты финансирования, на которые вы, скорее всего, претендуете, неплохо начать сравнивать затраты. К сожалению, найти наиболее доступные ссуды на оборудование может быть немного сложнее, чем просто сравнить процентные ставки.Вам необходимо понимать общую стоимость финансирования, включая комиссионные, если вы хотите провести точное сравнение.

3. Калькулятор ссуд на оборудование

Одним из инструментов, который вы можете использовать для сравнения общей стоимости различных вариантов финансирования оборудования, является калькулятор бизнес-ссуды Nav. Чтобы правильно сравнить общую стоимость различных кредитов или финансирования лизинга оборудования, вам необходимо собрать следующую информацию:

Котируемая процентная ставка
Срок погашения (обычно 1-5 лет)
Любые дополнительные сборы (сбор за оформление, сбор за регистрацию и т. Д.)

Взвешивание других факторов

Важно учитывать другие факторы, которые могут быть важны для вас, когда вы выбираете лучший способ финансирования покупки оборудования для вашей компании.

Вам нужен быстрый доступ к финансированию?
Вы предпочитаете более простой процесс подачи заявки с меньшими требованиями к документации?
Поможет ли этот заем открыть бизнес?
Вы бы предпочли найти ссуду на оборудование, не требующую личной гарантии?
Сможете ли вы позволить себе ежемесячные платежи?

Вы можете задать себе эти и другие важные вопросы, чтобы сузить круг вариантов финансирования оборудования.Помните: хотя идеального кредитора не существует, вы можете найти кредитора, который идеально подходит для вашей ситуации.

Преимущества хорошей кредитной истории

Независимо от того, какой вариант финансирования вы в конечном итоге выберете для ссуды на оборудование для бизнеса, один факт очевиден. Хорошая кредитная история обычно помогает заключить самую выгодную сделку.

С хорошей кредитной историей ваши шансы получить ссуду намного выше. Когда вы имеете право на получение финансирования, вы также можете воспользоваться ссудой на оборудование с более низкими ставками и лучшими условиями погашения и даже пропустить залог.

Готовы начать создание более качественного бизнес-кредита сегодня? Инструмент BusinessLauncher от Nav может предложить вам полезные пошаговые инструкции, которые значительно упростят навигацию по процессу.

Эта статья была первоначально написана 12 июня 2019 г. и обновлена 20 октября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 3 оценки со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Финансирование оборудования: получите ссуду до 5 000 000 долларов США.

Финансирование оборудования выгодно для владельцев малого бизнеса, поскольку оно позволяет им приобретать наиболее эффективное и полезное оборудование без необходимости делать нелепые авансовые платежи за свое крупное оборудование. затраты.Предоставление вашим сотрудникам необходимого оборудования напрямую увеличивает производительность и эффективность, что в конечном итоге увеличивает чистую прибыль вашего малого бизнеса. Независимо от того, используется ли финансирование оборудования для нового бизнеса или финансирование оборудования для малого бизнеса для расширения существующего бизнеса, есть несколько преимуществ в использовании продуктов для финансирования оборудования для бизнеса.

Используя финансирование оборудования для покрытия расходов на оборудование, ваш малый бизнес может зарезервировать денежный поток для других расходов и нужд. Использование аренды оборудования или ссуд на оборудование для финансирования покупки оборудования высвобождает оборотный капитал и сохраняет открытыми другие кредитные линии.Когда владельцы малого бизнеса используют финансирование оборудования, традиционные варианты кредитования по-прежнему доступны позже — для владельцев малого бизнеса важно всегда учитывать несколько способов получения капитала. Например, владельцы малого бизнеса могут использовать ссуду на оборудование для бизнеса, чтобы приобрести оборудование, которое можно использовать сразу после покупки, и продлить оплату за оборудование в течение срока ссуды на финансирование оборудования. Используя бизнес-ссуду на приобретение оборудования, владельцы малого бизнеса всегда могут поддерживать современное оборудование без ущерба для оборотного капитала.Поддержание более низких ежемесячных платежей по сравнению с условиями плана финансирования высвобождает оборотный капитал, который можно использовать в других местах. Финансирование оборудования увеличивает эффективность и производительность, позволяет использовать налоговые льготы и экономить денежные средства. Поговорите со своим финансовым специалистом о том, как финансирование оборудования может помочь вашему малому бизнесу.

Существует также налоговая льгота для владельцев малого бизнеса, которые используют финансирование оборудования. Умные владельцы малого бизнеса знают, как использовать налоговые льготы в своих интересах.Мы рекомендуем установить прочные отношения со своим налоговым специалистом и провести исследование при выборе подходящего кредитора для финансирования вашего оборудования. Тесно сотрудничая с кредиторами и налоговыми специалистами, вы можете воспользоваться налоговыми льготами, которые может предложить финансирование оборудования. В случае ссуды на оборудование, поскольку вы производите платежи на протяжении всего срока ссуды, вы платите кредитору проценты по ставке, согласованной в условиях ссуды. Для большинства условий ссуды на оборудование проценты, уплаченные по платежам, могут быть списаны в качестве вычета налогов, однако общая сумма основного платежа не может быть списана.При лизинге оборудования налоговые льготы больше. Для большинства условий программы лизинга оборудования владельцы малого бизнеса могут списать всю арендную плату как коммерческие расходы.