Суббота , 8 мая 2021
Бизнес-Новости
Бизнес / Кредит на начало бизнеса: Кредит на проект — СберБанк

Кредит на начало бизнеса: Кредит на проект — СберБанк

Содержание

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

2. Анкета-согласие физлица

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

0.1″>Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Кредиты для бизнеса в 2021 году

Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России

Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

  1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
    Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку детальный, структурированный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
  2. Кредит на пополнение оборотных средств.
    Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
  3. Инвестиционный кредит.
    Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет.
    Целью получения денежных средств может быть внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования.
  4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
    Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
  5. Овердрафт для бизнеса.
    Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие.

Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.


Условия кредитов в России

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А Армавир Амурск Ангарск

Б

Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский

Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар

Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре

Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань

Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа

Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Кредит для бизнеса — оформить кредит на бизнес

Кредиты на финансирование бизнеса – инструмент финансирования на пополнение оборотных средств субъектов хозяйствования.

Формы финансирования:

• Разовый кредит – форма кредитования предприятия, которая предусматривает финансирование хозяйственных нужд одной суммой.
• Возобновляемая кредитная линия – позволяет клиенту в течение действия договора неоднократно получать и погашать сумму кредита в пределах установленного лимита.

Категория клиентов: юридические лица, физические лица-предприниматели.

Преимущества:

• Возможность покрывать необходимые расходы, не изымая средства из оборота.
• Возможность получить финансирование без залога.
• Индивидуальный график погашения.
• Ставка фиксированная на весь период кредитования.*
• Проценты начисляются только за период фактического пользования кредитом.
• Комиссия разовая, оплачивается при заключении договора.

Условия кредитования:

• Сумма кредита/ кредитной линии:
— без залога: до 7 500 000 грн. ;
— под залог: до 100 000 000 грн.
• Валюта кредитования: UAH, USD, EUR.
• Срок: до 36 мес.
• График погашения: индивидуальный для каждого клиента.
• Процентная ставка: фиксированная* от 12,2 до 21,6% годовых в UAH, от 5,7 до 11,3% годовых в USD, от 5,2 до 10,8% годовых в EUR.
• Разовая комиссия 0,9% от суммы кредита, мин. 2000 грн.
• Обеспечение:
— без залога: финансовое поручительство владельца бизнеса;
— под залог: недвижимость, оборудование, транспортные средства.

Порядок и условия кредитования по продукту «Кредит на развитие бизнеса» от АО «Альфа-Банк» приведены в Публичной оферте.

АО «Альфа-Банк» предлагает физическим лицам — предпринимателям воспользоваться услугой «Кредит на развитие бизнеса» на условиях Публичной оферты, что значительно уменьшает затраты времени на ознакомление с условиями обслуживания и подписания многих страниц текста

[ознакомиться с офертой]

* Действует акция для клиентов с годовой выручкой от 50 до 300 млн. грн. на условиях применения изменяемой ставки, рассчитывается по формуле: Учетная ставка НБУ + 6%. При снижении учетной ставки НБУ ставка кредитования также будет снижаться, но не менее чем до 12% годовых (UAH).

Требования к клиентам и пакет документов для получения кредита спрашивайте у обслуживающего менеджера Альфа-Банка.

Кредиты для бизнеса в Нижнем Новгороде

Процент

1 — 5 %

Сумма

Срок

Процент

3 — 9 %

Сумма

от 150 тыс.

Срок

Процент

3.4 — 18.9 %

Сумма

до 2 млн.

Срок

Процент

5 %

Сумма

от 100 тыс.

Срок

Процент

от 6 %

Сумма

до 2 млрд.

Срок

Процент

6.9 — 7.9 %

Сумма

5 млн. — 50 млн.

Срок

Процент

от 6.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 6.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 6.9 %

Сумма

до 50 млн.

Срок

Процент

7 %

Сумма

до 500 млн.

Срок

Процент

7 — 9.95 %

Сумма

500 тыс. — 2 млрд.

Срок

Процент

от 7.5 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7. 9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

8.25 — 9.95 %

Сумма

500 тыс. — 100 млн.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

3 млн. — 500 млн.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

3 млн. — 1 млрд.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

Срок

Процент

8.5 — 9.95 %

Сумма

500 тыс. — 2 млрд.

Срок

Процент

8.9 — 10.5 %

Сумма

300 тыс. — 60 млн.

Срок

Процент

от 8.9 %

Сумма

Срок

Процент

от 8.9 %

Сумма

Срок

Процент

9 %

Сумма

до 100 млн.

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

1 млн.1 — 250 млн.

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

3 млн. — 250 млн.

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

до 50 млн.

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

до 60 млн.

Срок

Процент

9.5 %

Сумма

5 млн. — 60 млн.

Срок

Процент

9.5 %

Сумма

до 60 млн.

Срок

Процент

9.7 %

Сумма

300 тыс. — 2 млн.

Срок

Процент

от 9.7 %

Сумма

300 тыс. — 2 млн.

Срок

Процент

от 9.95 %

Сумма

до 5 млн.

Срок

Процент

от 10 %

Сумма

до 50 млн.

Срок

Процент

от 10.2 %

Сумма

до 50 млн.

Срок

Процент

10. 5 %

Сумма

Срок

Процент

от 10.65 %

Сумма

от 200 тыс.

Срок

Процент

от 11 %

Сумма

до 10 млн.

Срок

Процент

11.2 %

Сумма

300 тыс. — 10 млн.

Срок

Процент

11.5 %

Сумма

500 тыс. — 15 млн.

Срок

Кредит «Бизнес кредит» — «Сбербанк»

Потребительские кредиты

Цель кредитования

1. Пополнение оборотных средств;

2. Инвестиционные цели;

3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности;

4. Рефинансирование понесенных затрат.

Тип финансирования

Кредит/Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия

Срок

ПОС – не более 36 месяцев.

Инвестиционные цели — не более 84 месяцев.

Обеспечение

— недвижимое имущество;
— депозит;
— движимое имущество;
— с определенной долей покрытия каждого вида обеспечения.

Валюта кредита

KZT, USD, RUR, EURO

Погашение вознаграждения

Ежемесячно

Погашение основного долга

Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами. 
Возможен гибкий график, в зависимости от структуры и сезонности бизнеса.

Комиссии

Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

— Короткие сроки рассмотрения заявок;

— Индивидуальный подход к каждому клиенту;

— Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение займа.

 

Перечень документов*

ЮЛ

ИП

Учредительные документы

 

Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т. п.

 

Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)

Финансовая отчетность

Налоговая декларация за последний отчетный период

Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки)

 

Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)

 

Карточка с образцами подписей и оттиском печати

 

Документы по залоговому обеспечению

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

1. Опыт работы по основной деятельности Заемщика не менее 6 месяцев. 12 месяцев – для крестьянских хозяйств, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, а также, если рассматриваемый бизнес носит сезонный характер.

2. Наличие постоянного места ведения бизнеса.

Поделиться

С кредитом «Бизнес кредит» Вы получите новые возможности расширения своего бизнеса, оплатить текущие расходы, а также реализовать планы дальнейшего развития бизнеса.

Кредитование осуществляется на следующие цели:

  • Пополнение оборотных средств;
  • Инвестиционные цели;
  • Рефинансирование действующих займов;
  • Финансирование в рамках государственных программ АО ФРП «Даму» и «Дорожная карта бизнеса 2020».

 

Укажите дату выдачи кредита

Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца

Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.

Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях.
Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от:
— категории заемщика;
— срока предоставления кредита;
— валюты, в которой предоставляется кредит.

Минимальная ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Укажите ваш среднемесячный основной доход.

Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода.
Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму.
Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.

Максимальная сумма кредита для выбранной валюты

Минимальная сумма кредита для выбранной валюты

Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.com

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.

Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства. Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.

Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.

Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.

Малый бизнес

Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.

Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.

Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита. Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.

Кредит для индивидуальных предпринимателе

Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.

На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.

Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине

Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.

Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.

Средний бизнес

Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.

На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.

Назначение кредита

Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса. Остановимся на них подробнее.

Открытие

Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.

Покупка

Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.

Развитие

Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.

Рефинансирование

Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту. Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.

Особенности и преимущества

Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.

Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно нужно показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где можно получить его и в другом месте. чем олово для шитья бабушки. Загляните под несколько камней, в том числе:

  • Спросите друзей о бай-ине. Может быть, это сложный вопрос, чтобы задать дедушке и бабушке, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске.Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!

  • С помощью кредитной карты. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их как временную остановку для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.

  • Кредиты физическим лицам. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите.Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.

  • Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы наверняка найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.

  • Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

Как только вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что у вас их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкую процентную ставку, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Заем SBA 7 (a) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA.Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще большую прибыль!

На какие начальные затраты я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не догадывались, с которыми можно справиться.Помимо покупки товаров и оплаты труда сотрудников, во многих случаях вы также можете профинансировать эти предметы:

Земля . Для ясности: нельзя купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью кредита SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет расходы на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его. Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или секционная ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Финансирование оборудования: найдите лучший вариант для вашего бизнеса

Рекламодатель и редакционная информация

  • Суммы займа

    5000 — 5 миллионов долларов

  • Процентные ставки

    Годовая процентная ставка 2% — 20%

  • Условия погашения

    12-72 месяца

  • Срок выполнения

    Как быстро 2 рабочих дня

Плюсы и минусы финансирования оборудования

Плюсы

  • Относительно низкая годовая процентная ставка
  • Предсказуемые ежемесячные финансовые выплаты
  • Помогает построить кредитный бизнес
  • Оборудование служит надежным залогом

Минусы

  • Может потребоваться высокий первоначальный взнос
  • Требуется сильный кредит для хороших условий
  • Финансируемое оборудование может устареть, но вы застряли с ним в конце срока платежа

Предложения по финансированию оборудования

Раскрытие информации рекламодателя

TimePayment — отмеченная наградами компания по аренде оборудования, специализирующаяся на сделках по продажной цене. Узнать больше Креативные и этичные финансовые решения LendSpark способствуют росту предприятий любого размера и стадии.Узнать больше Просмотреть другие предложения

Что такое финансирование оборудования?

Любой материальный актив, кроме имущества или здания, используемый в деятельности предприятия, может считаться оборудованием. Например, столы, компьютеры, печь для пиццы, стоматологический рентгеновский аппарат и строительное оборудование считаются бизнес-оборудованием и могут быть приобретены в кредит на оборудование или взяты в аренду.

Поскольку приобретаемое вами оборудование считается залогом, это вариант финансирования, который позволяет владельцу малого бизнеса финансировать покупку оборудования, даже если у него нет других активов, которые можно было бы использовать в качестве залога.

Как работает финансирование оборудования?

Вы можете профинансировать приобретаемое оборудование через дилера, у которого вы покупаете оборудование, но он может заплатить за покупку вокруг него. Есть много банков, компаний, финансирующих оборудование, и других кредиторов, которые специализируются на ссудах специально для коммерческого оборудования, включая тяжелую технику и транспортные средства.

При финансировании коммерческого оборудования, поскольку приобретаемое вами оборудование служит залогом по ссуде.Если у вас на несколько месяцев не хватит денег, и вы не сможете продолжать выплату кредита, кредиторы имеют право наложить арест на это обеспечение для покрытия вашей задолженности. Плюс в том, что вам не нужно искать другие активы в качестве залога.

Ваше заявление будет рассмотрено, и кредиторы изучат вашу квалификацию, чтобы определить, какие варианты финансирования они могут вам предложить. Они сообщат вам процентную ставку, которую вы заплатите по ссуде, и, если вы согласитесь с условиями финансирования, вы подпишетесь на пунктирной линии и начнете ежемесячные платежи по вашей покупке.

Вам может потребоваться внести авансовый платеж как часть процесса подачи заявки, так что спланируйте это.

Сдать или купить оборудование: что лучше?

У вас есть три варианта получения снаряжения:

  • Сдать в аренду
  • Купить
  • Сделать возврат с обратной арендой

Важно учитывать, как вы будете использовать оборудование, которое вы финансируете, и как долго вы планируете хранить его.

Когда сдает оборудование в лизинг , вы тратите меньше авансовых платежей, поэтому, если вы не хотите брать большую ссуду, вы можете снизить расходы.Вы можете договориться о гибких условиях аренды с арендой оборудования, и вы можете легко модернизировать оборудование после окончания срока аренды, что пригодится, если ваше оборудование представляет собой что-то вроде компьютера, который быстро устаревает. Кроме того, ваши арендные платежи могут не облагаться налогом.

Одним из недостатков лизинга является то, что со временем вы потратите на лизинг больше, чем вам пришлось бы покупать оборудование сразу. Вы не являетесь его владельцем, поэтому по окончании срока аренды вам придется найти другое решение, чтобы заменить его (или продлить аренду, если это возможно).

Если вы купите , то оборудование ваше на всю жизнь. Вы можете продать его, если он вам больше не нужен или вы хотите его заменить. Существуют налоговые льготы для коммерческого оборудования, которыми вы можете воспользоваться со временем.

Конечно, покупка заранее обойдется вам дороже. А если он быстро устареет, вам придется его заменить, и его продажа не поможет вам почти вернуть то, что вы за него заплатили.

Что касается варианта продажи с обратной арендой , вы, по сути, продаете оборудование кредитору за наличные и сдаете его в аренду обратно.По истечении срока вы можете вернуть технику или купить ее у кредитора.

Почему стоит рассматривать этот вариант? Вы получаете денежные средства от продажи оборудования своему кредитору, которые вы можете использовать для работы или развития своего бизнеса, и у вас все еще есть доступ к оборудованию. Это может быть дешевле, чем финансирование нового оборудования.

Минусы здесь в том, что ваше оборудование — ваш залог. Если вы нарушите договор аренды, ваше оборудование будет возвращено во владение. Кроме того, от продажи оборудования вы можете не получить столько, сколько рассчитываете.Обратная аренда при продаже обычно работает в соотношении 2: 1. Если вы хотите получить 150 000 долларов наличными, вам потребуется 300 000 долларов в качестве оборудования.


Что нужно знать о финансировании оборудования

Плюсы

  • Относительно низкая годовая процентная ставка
  • Предсказуемые ежемесячные финансовые выплаты
  • Помогает построить кредитный бизнес
  • Оборудование служит надежным залогом

Минусы

  • Может потребоваться высокий первоначальный взнос
  • Требуется сильный кредит для хороших условий
  • Финансируемое оборудование может устареть, но вы застряли с ним в конце срока платежа

Плюсы финансирования бизнеса Оборудование

Владельцы малого бизнеса ценят низкий годовой процент ссуд на оборудование по сравнению с другими вариантами, особенно с кредитными картами. Обычно вы видите ставки 8-25%, хотя ваша будет зависеть от нескольких факторов (включая вашу кредитную историю).

Еще одним преимуществом финансирования бизнес-оборудования является то, что кредит (или аренда) обычно не облагается налогом. Если вы получите ссуду, скажем, на 200 000 долларов, это не будет рассматриваться так же, как если бы вы заработали эту сумму в виде дохода, поэтому она не будет облагаться налогом.

Кредит на оборудование может помочь вам создать кредитную историю вашего бизнеса, которая поможет вам получить право на другие виды финансирования в будущем.А благодаря предсказуемым ежемесячным выплатам по кредиту вы можете быть уверены, что денежный поток будет стабильным, и вы не увидите резкого скачка, который нанесет удар по вашему бюджету.

Если вы сдаете оборудование в лизинг, вы заранее сэкономите деньги, что также способствует увеличению денежного потока, и вы можете получить доступ к новейшим технологиям, не платя полную стоимость.

Если вы не смогли получить одобрение своей кредитной заявки на другие виды финансирования, потому что у вас нет залога или отличных кредитных баллов, у вас может быть больше шансов получить одобрение на ссуду на оборудование просто потому, что оборудование, которое вы покупка или аренда — это ваш залог.

Минусы финансирования бизнес-оборудования

Кредит на оборудование для бизнеса подходит не всем. Для получения низкой годовой процентной ставки вам может потребоваться высокий кредитный рейтинг предприятия, а также может потребоваться значительный первоначальный взнос. Финансирование оборудования для бизнеса, конечно, дороже, чем оплата его наличными, поэтому вы также сокращаете свою прибыль.

Если вы покупаете оборудование, оно может оказаться устаревшим еще до того, как выплатите ссуду.

Стоимость финансирования оборудования часто ниже, чем при других гибких вариантах финансирования.Но не думайте, что это так. Например, вы можете приобрести хорошее бывшее в употреблении оборудование по выгодной цене, расплатиться с ним с помощью кредитной карты для бизнеса с низкими ставками и выйти вперед.

Найдите на нашей торговой площадке кредитную карту для бизнеса, которая соответствует вашим потребностям.

Остерегайтесь:

Внимательно прочтите договор аренды и не стесняйтесь получить профессиональную консультацию, особенно по дорогому оборудованию.Среди прочего, вы хотите избежать контрактов, которые:

  • Сделайте так, чтобы арендодатель мог объявить вас дефолтным
  • Иметь чрезмерные сборы
  • Сделать очень трудным избежать продления договора аренды
  • Включите неясные или необоснованные условия выкупа или возврата в конце срока аренды

Также имейте в виду, что арендодатель почти наверняка подаст заявку на UCC, которая будет отображаться в кредитных отчетах вашего бизнеса. Это не обязательно отрицательно, но вы должны убедиться, что он будет освобожден, когда аренда будет завершена.


Оптимальные варианты финансирования оборудования

Вы можете использовать ссуду на оборудование для широкого спектра основного оборудования, от тракторов до компьютеров и промышленных смесителей. Он отлично подходит для финансирования специализированных машин или медицинского оборудования, а также для лизинга тяжелого оборудования и высокотехнологичных инструментов.

Если вы соответствуете любому из следующих критериев, вам могут подойти лизинг или финансирование оборудования:

  • Предприятиям, нуждающимся в оборудовании
  • Предприятиям, нуждающимся в оборотном капитале, у которых есть оборудование
  • Стартапы, изучающие варианты финансирования

Более 100 бизнес-кредитных карт в один клик

Бизнес-кредитные карты могут гарантировать, что у вас всегда под рукой на случай чрезвычайных ситуаций .Просмотрите свои лучшие совпадения по бизнес-кредитным картам бесплатно и подайте заявку в считанные минуты!

Найди мои лучшие варианты

Оборудование для финансирования бизнеса

Необходимая квалификация для получения ссуды на оборудование варьируется от кредитора к кредитору, но есть несколько общих требований, которые вы должны выполнить до начала процесса подачи заявки:

  • Быть в бизнесе 12+ месяцев
  • Иметь личный кредитный рейтинг 650+
  • Иметь доход 50 000 долларов +

Если у вас хорошие бизнес-кредитные рейтинги, тем лучше, но если нет, финансовые учреждения будут следить за вашим вместо этого личные кредитные рейтинги. Вы можете получить кредитный отчет своего предприятия, чтобы узнать, каковы ваши баллы в Experian, Dun & Bradstreet и Equifax, прежде чем подавать заявку.

И если вы не соответствуете вышеуказанным требованиям, не беспокойтесь; вы все равно можете претендовать на ссуду на оборудование с первоначальным взносом в размере 5-25% от стоимости ссуды.

Ожидайте, что вас попросят предъявить удостоверение личности (ваши водительские права будут работать) и подтверждение вашей должности в вашей компании.

Вас могут попросить бизнес-план, который включает в себя, как вы будете использовать средства на оборудование для вашего бизнеса, а также отчет о прибылях и убытках и, возможно, баланс или отчет о движении денежных средств.Если ваш бизнес молодой, вам также может потребоваться предоставить информацию о ваших личных финансах.

На основе всей предоставленной информации кредитор рассмотрит и определит ваше одобрение кредита и годовую процентную ставку. Вам будут представлены варианты и условия финансирования оборудования. Большинство кредитов имеют срок от нескольких месяцев до 10 лет, в зависимости от суммы.

Вердикт Nav: финансирование оборудования

В целом решения по финансированию оборудования довольно доступны для владельцев малого бизнеса, даже для тех, у кого нет звездной кредитной истории, поскольку оборудование является вашим залогом.Если вы ищете долгосрочную покупку оборудования или краткосрочную аренду оборудования, делайте покупки у финансовых партнеров, таких как ваш банк, альтернативных кредиторов, кредиторов, которые специализируются на финансировании оборудования, или кредиторов, которые работают с поставщиком оборудования, чтобы найти самую низкую стоимость вариант с лучшими условиями по кредиту вашего бизнеса на оборудование.


И помните: небольшая работа перед заполнением заявки на финансирование оборудования может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

FICO SBSS — Кредитный рейтинг SBA

Что такое оценка FICO® SBSS℠?

FICO® LiquidCredit® Small Business Scoring Service℠, (или оценка FICO® SBSS℠) является одним из основных кредитных рейтингов бизнеса.Оценка FICO® SBSS℠ варьируется от 0 до 300, где 300 — это наивысший балл, и отражает вашу кредитоспособность и вероятность погашения кредита. Управление малого бизнеса США (SBA) требует от кредиторов использовать этот показатель для предварительной проверки ссуд SBA 7 (a) на сумму 350 000 долларов США или меньше, а также ссуд Community Advantage. Если ваша оценка упадет ниже требуемого порога в 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.), ваша заявка на получение кредита должна пройти ручное одобрение.

Это единственный кредитный рейтинг, который владельцы бизнеса должны знать, но многие никогда о нем не слышали, потому что до сих пор было трудно достать его.Банки не обязаны сообщать о том, что они используют рейтинг FICO® SBSS℠, и в Интернете о нем имеется очень мало информации. Все больше кредиторов используют его, потому что он помогает им принимать более быстрые и точные решения о кредитовании. Это означает, что они могут принимать решения за часы, а не за дни.

Вот как работает SBSS:

  • баллов SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов.
  • Как и личные кредитные рейтинги, FICO SBSS ранжирует малые предприятия по вероятности своевременной оплаты.Оценка FICO варьируется от 0 до 300. Чем выше оценка, тем лучше.
  • Минимальный балл для прохождения предварительной проверки SBA в настоящее время составляет 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.). Но большинство кредиторов SBA устанавливают минимальную оценку 160–165.
  • Оценка может быть рассчитана на основе личной и деловой кредитной истории, а также другой финансовой информации. Хорошая кредитная история и своевременные платежи продавцам и поставщикам могут помочь повысить ваш рейтинг SBSS.
  • Если у вас унизительная кредитная история или у вас нет кредитной истории, могут потребоваться месяцы или даже годы положительной кредитной активности, чтобы значительно повысить вашу оценку SBSS. Жизненно важно повысить свой кредитный рейтинг и убедиться, что он здоров, прежде чем он вам понадобится.
  • Поскольку компании не подпадают под защиту Закона о справедливой кредитной отчетности, вам может быть отказано в финансировании бизнеса из-за вашей оценки SBSS, и кредиторы не обязаны уведомлять вас, что оценка была использована, или предоставлять доступ к вашей оценке.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Короткий ответ: оценка рассчитывается путем присвоения баллов личного кредита владельцев, включая до пяти владельцев (любой с 20% или более владением), кредитной истории бизнеса, а также другой финансовой информации о бизнесе. например: возраст компании, количество сотрудников, финансовые данные, такие как выручка и активы.Это действительно глобальный взгляд на общее финансовое состояние компании!

Если у вас нет кредитной истории и ограниченное время в бизнесе, вы можете получить проходной балл FICO SBSS на основе только личного кредита steller. Но это также помогает иметь сильный бизнес-кредит.

Банки и кредиторы могут настроить модель SBSS, которую они используют, по-разному, придавая большее значение одной информации и меньше — другой.

Например, он может придать больше веса вашему бизнес-профилю кредита или больше — вашему личному.Это также очень «умная» модель оценки кредитоспособности бизнеса, поскольку она автоматически переходит от одного кредитного бюро к другому в любом порядке приоритета, который предпочитает кредитор, до тех пор, пока не будет выставлен счет.

Итак, если кредитор предпочитает проверять Experian (бизнес-кредит) по умолчанию, SBSS может использовать набор данных Experian. Если в этом отчете недостаточно информации, он автоматически проверит другой отчет о кредитных операциях, например Dun & Bradstreet. Затем он также может перейти к данным о бизнес-кредитах Equifax.Если данных о бизнес-кредитных операциях недостаточно, они будут просто использовать личные кредитные данные для расчета оценки SBSS, возможно, вместе с финансовыми показателями бизнеса. (Вы можете узнать больше о кредитных отчетах Experian и загрузить образец отчета здесь.)

Кто использует шкалу FICO SBSS?

баллов FICO SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов. Рейтинг FICO SBSS используется более чем 7 500 кредиторами по всей стране, чтобы помочь им принимать решения о кредитовании.К крупным банкам относятся: KeyBank, Huntington National Bank, PNC, RBC, USBank, Zions Bank, HSBC, Santander Bank.

Как упоминалось ранее, некоторые ссуды SBA требуют, чтобы эта оценка использовалась для предварительной проверки заявок. Банки будут использовать его для предварительного отбора соискателей кредита, но обычно они устанавливают порог выше, обычно около 160–165. Если ваша оценка упадет ниже этого, они могут посчитать ваш бизнес слишком рискованным. Кроме того, банки не хотят тратить свое время на заполнение длинных заявок на получение кредита SBA, если они уверены, что вам откажут из-за плохой кредитной истории.

Как я могу улучшить свой результат FICO SBSS?

Теперь вы можете предпринять шаги, чтобы начать улучшать свой рейтинг FICO SBSS, вам нужно позаботиться о своем личном кредите и начать создавать бизнес-кредит. Nav поможет вам проверять и контролировать как личный, так и деловой кредит с помощью бесплатной учетной записи Nav.

Наконец, вам может просто понадобиться время: время продемонстрировать солидную финансовую историю бизнеса, которая делает ваш бизнес более похожим на надежную ставку.

Узнайте, на какой размер ссуды SBA вы имеете право

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды SBA CARES Act, чтобы узнать, на какую сумму ваш бизнес может претендовать.

Используйте калькулятор

ссуд для стартапов: варианты сравнения 2021

Обновление

, 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Деньги — большая проблема, когда вы начинаете малый бизнес.

Рост альтернативного кредитования дает устоявшимся компаниям широкий спектр вариантов ссуды для малого бизнеса. Но предпринимателям может быть сложно получить стартовый кредит. В конце концов, кто захочет ссудить тысячи долларов малому бизнесу, у которого еще даже нет дохода?

«Никто не справляется с предоставлением финансирования начинающим предприятиям, потому что это самый высокий риск», — говорит Чарльз Грин, основатель Института финансов малого бизнеса.«У вас могут быть большие идеи и планы, но вы еще не начали».

Имейте в виду, что, поскольку у вас еще нет бизнеса или вы только начинаете, вам, вероятно, придется занимать деньги, исходя из ваших личных финансов. По этой причине у вас больше шансов претендовать на финансирование стартапа с высоким личным кредитным рейтингом (720 или выше).

Чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Администрация малого бизнеса США имеет программу микрозаймов, которая предлагает до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоторых некоммерческих детских учреждений. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов. Вот список провайдеров.

Обратной стороной микрозайма является «микро» часть: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса.Но 7 (а) ссуды SBA получить сложно. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае вашего дефолта. Квалификационные требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, процесс может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно находящихся в неблагоприятном положении владельцев малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенный способ финансирования нового малого бизнеса — это занять деньги у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования.Если ваш кредит невысокий, вы можете ограничиться использованием обеспеченных кредитных карт, которые обычно имеют более высокую комиссию, чем обычные кредитные карты.

Однако важно помнить, что кредитные карты — дорогой способ финансирования малого бизнеса, особенно если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что эмитенты карт определяют годовые процентные ставки на основе ваших личных кредитных рейтингов. И исследования показали, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

3. Ссуды для личного бизнеса

Многие новые владельцы малого бизнеса получают доступ к финансированию через личные ссуды, часто через растущее число онлайн-кредиторов. Но, как и кредитные карты, частные ссуды могут иметь высокий годовой доход до 36%, особенно для плохих заемщиков.

Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды «в крайнем случае».«

« Где они могут работать, — говорит он, — когда бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования ».

4. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярный способ для малого бизнеса собирать деньги благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют вам собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать свои пожертвования, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом вознаграждений .

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

5. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ привлечь средства для стартапов вашего малого бизнеса. Они не всегда легко получить, но свободный капитал может быть стоят тяжелой работы для некоторых новых предприятий.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить кредит для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Другие варианты ссуды для стартапов

Операция по финансированию новых бизнесов (ROBS) позволяет пролонгировать соответствующие пенсионные счета для инвестирования в стартап или существующий бизнес.Это вариант для предпринимателей, которые накопили значительную сумму пенсионных сбережений и хотят использовать эти средства без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств.

Однако ROBS — рискованный способ финансировать стартап. Он требует высоких комиссионных, и вы рискуете выйти на пенсию, если ваш бизнес обанкротится.

Ссуды для стартапов: сравните свои варианты

Микрозаймы и некоммерческие организации

Вам нужен небольшой стартовый заем.

У вас есть друзья и родственники, которым комфортно идти на риск.

Вы можете свести использование карты к минимуму.

У вас есть личный кредитный рейтинг 600+.

Вы хотите протестировать рынок.

Вы готовы положить в тяжелую работу для свободного капитала.

Ролловер как бизнес-стартап

Вы готовы рискнуть своими пенсионными фондами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент NerdWallet для ссуд малому бизнесу позволяет найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Сортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Традиционное финансирование и бизнес-ссуды может быть чрезвычайно сложно найти для стартапов, но есть варианты. Вы можете инстинктивно обратиться к долевому финансированию, учитывая, насколько венчурный капитал и стартапы стали синонимами. Или вы могли бы вместо этого обратиться к банкам и кредитным союзам за ссудами для малого бизнеса. Однако вы обнаружите, что как долевое, так и долговое финансирование имеют свои плюсы и минусы.

Нет идеального решения, и разные продукты предназначены для разных нужд. Вам решать, какой путь лучше всего подходит для вашего бизнеса, поэтому, чтобы облегчить вашу жизнь и сэкономить время, мы составили список лучших кредитов для начинающего бизнеса на рынке.

Лучшие ссуды для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый заем для вашего бизнеса?

Одно из первых решений, которое необходимо принять при поиске внешнего финансирования для своего бизнеса, — это выбор между долевым и долговым финансированием. Теперь давайте предположим, что вы решили, что вам не очень нравится мысль о передаче собственности на свою компанию, и вас устраивает мысль о выплате комиссионных сверх ссуд, при условии, что вы получите чистый позитив.

Добро пожаловать в мир долгового финансирования. Это может быть сложно, если вы попытаетесь ориентироваться в нем самостоятельно, и мы знаем, что вы не хотели бы тратить время на то, чтобы во всем этом разбираться. В конце концов, вам нужно вести бизнес. На рынке существуют десятки типов кредитов и кредиторов, и каждый будет утверждать, что он лучший для вас.

Чтобы отфильтровать то, на что вам следует обратить внимание, мы сузили список лучших вариантов для вашего стартапа. Опять же, мы повторим, что ссуды не подходят для всех.Нет ни одного бизнес-кредита, который в целом был бы лучшим для стартапов. Каждый из них будет хорош для одних предприятий и слаб для других. Мы сузили список лучших кредитов для общих нужд, которые обычно возникают у стартапов.

Срочные займы

Если вы думаете о ссуде как о получении единовременной денежной суммы, которая погашается с уплатой процентов, это срочная ссуда. Это наиболее распространенная форма ссуды при финансировании малого бизнеса. Мы рекомендуем срочные ссуды для крупных покупок, когда вы точно знаете, сколько вам нужно, и вам будет выгодно распределить платеж на определенный период времени.Мы не рекомендуем срочные ссуды, если вы просто хотите сохранить оборотный капитал на своей стороне, поскольку вам нужно начать выплачивать проценты, как только ссуда станет активной.

Ссуда ​​на льготы сообщества администрации малого бизнеса

  • на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www. sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

Что касается срочных ссуд для стартапов, мы рекомендуем ссуду Community Advantage (CA) Администрации малого бизнеса (SBA). Ссуд SBA для стартапов не так много, но ссуда CA специально предназначена для молодых предприятий. SBA — это государственная организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу через различных кредиторов. Ссуды SBA — это наиболее конкурентоспособные ссуды с самыми низкими ставками, потому что правительство обычно гарантирует часть каждой ссуды SBA, снижая риск для кредиторов и процентные ставки, взимаемые кредиторами.

Мы рекомендуем ссуды CA для стартапов, особенно потому, что они предназначены для недостаточно обслуживаемых или новых предприятий. SBA гарантирует 85% ссуды, что является чрезвычайно высоким показателем даже для ссуды SBA, а это означает, что процентные ставки, которые кредиторы собираются взимать, будут очень и очень низкими, поскольку большая часть ссуды обеспечивается SBA. Обратной стороной является то, что процесс подачи заявки и финансирование могут занять сравнительно больше времени, чем другие займы — от пяти до 10 рабочих дней — но если вы можете позволить себе подождать, вы будете вознаграждены одним из самых дешевых займов на рынке.

Кредитные линии

Кредитные линии

отлично подходят для стартапов, которым нужна гибкость и большие ссуды. Думайте о них как об увеличенных кредитных картах. Они работают очень похоже на кредитные карты, поскольку представляют собой возобновляемые кредитные линии, но, как правило, имеют гораздо более высокие кредитные лимиты.

Капуста

  • на защищенном сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Kabbage предлагает одни из самых мягких требований, что делает его идеальным для стартапов, которые могут не иметь самого сильного финансового положения. Конечно, эти мягкие требования приводят к повышенному риску для кредитора, и это определенно отражается в его высокой стоимости заимствования в расчете на доллар. Стоимость за доллар: 1,20 — 1,80 доллара.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса почти идентичны личным кредитам. Они подвижны, вам не нужно вносить залог, и они также возобновляются.Они идеально подходят для бизнеса, но мы рекомендуем компаниям использовать бизнес-кредитные карты только для небольших повседневных покупок. Кредитные карты для бизнеса часто бывают с низкими кредитными лимитами и высокими годовыми ставками, а это означает, что вам не нужно ежемесячно держать баланс.

Кредитная карта Ink Business Cash®

  • На защищенном веб-сайте Chase

{«align»: «», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Применить сейчас», «category»: «кредитные карты», «className»: «AffiliateBanner— context-credit-card «,» context «:» in context: Banner «,» cssNamespace «:» AffiliateBanner «,» отказ от ответственности «: [» На защищенном веб-сайте Chase «],» isButtonSquare «: false,» imageURL «:» https: \ / \ / cdn. comparecards.com \ / uploads \ / images \ / items \ /2999.jpg «,» isUnavailable «: false,» link «:» \ / credit-cards \ / redirect \ / 80? url = _small-business_best-small- варианты-ссуды для запуска бизнеса «,» имя «:» Кредитная карта Ink Business Cash® «}

Мы рекомендуем кредитную карту Ink Business Cash®, потому что это одна из немногих кредитных карт для малого бизнеса, которая дает пользователям нулевое финансирование. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев для покупок (тогда применяется переменная годовая ставка 13,24% — 19,24%). Мы рассмотрели более 45 различных кредитных карт для бизнеса от крупнейших банков и кредитных союзов страны.Более 90% этих карт имели высокие процентные ставки, что делает их очевидным выбором для большинства.

Кроме того, кредитная карта Ink Business Cash® поставляется с программой вознаграждений, что означает, что вы получите дополнительные деньги обратно в карман на повседневные расходы. Хотя 1% -5% может показаться не таким уж большим, со временем этот капитал будет увеличиваться, предоставляя вам немного дополнительной ликвидности.

Примечание: Если вы хотите подать заявку на получение этой карты, вам понадобится отличный кредит. Для вашего бизнеса нет требований, как в случае с традиционным займом, но личный кредит для того, кто выступает в качестве личного поручителя, должен быть звездным.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это именно то, на что это похоже: если вы покупаете печь для ресторана или копировальный аппарат для офиса, подумайте о финансировании оборудования. Если возможно, финансирование оборудования часто бывает более выгодным для использования, чем ссуды на общее использование, такие как срочные ссуды или бизнес-линии. Процентные ставки, как правило, ниже, и зачастую на них легче претендовать, что открывает двери для стартапов.

Валюта

  • на защищенном сайте Currency

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. gocurrency.com \ / «,» name «:» Валюта «}

Наша любимая ссуда на финансирование оборудования — от Currency. Это онлайн-кредитор, который специально специализируется на финансировании оборудования, предлагает множество продуктов для различных нужд и предъявляет чрезвычайно мягкие требования. Кроме того, Currency является партнером eBay, поэтому пользователи платформы eBay Express имеют возможность финансировать приобретенное на eBay оборудование с помощью валюты.

Персональные ссуды

Если вы чувствуете, что ссуды для малого бизнеса не для вас или вашего бизнеса, рассмотрите ссуды для физических лиц.Многие личные ссуды имеют передышку, которую можно использовать для бизнеса. Хотя вы, скорее всего, не получите больших объемов финансирования, но зачастую они являются популярной альтернативой для стартапов. Однако имейте в виду, что в то время как бизнес-кредиты обычно содержат ваши бизнес-активы в качестве залога, личные ссуды будут содержать ваши личные вещи в качестве залога.

LightStream

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / lightstream-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​»,» name «:» LightStream «}

Лучшая общая ссуда для физических лиц, которую мы бы порекомендовали, — от LightStream, подразделения SunTrust Bank. LightStream предлагает сравнительно низкие ставки, очень высокий потолок суммы кредита в 100 000 долларов США и финансирование в тот же день. В целом LightStream можно рассматривать как небольшую ссуду для малого бизнеса.

Бизнес-гранты

Бизнес-гранты, по сути, считаются бесплатным финансированием, при котором обычно не нужно платить процентные ставки или сборы. Однако имейте в виду, что нет ничего бесплатного, и мы действительно считаем, что гранты являются одними из самых дорогостоящих форм финансирования. Чтобы стать конкурентоспособным кандидатом, вам, вероятно, придется наладить контакты с организацией или группой, предлагающей грант, обрабатывать длинные заявки и, возможно, придется представить или представить свои идеи разным аудиториям. Другими словами, бизнес-гранты занимают много времени, и их, как известно, сложно выиграть. Чем больше грант, тем сложнее выиграть.Кроме того, учитывая длительность процесса подачи заявки, бизнес-гранты не подходят для стартапов, нуждающихся в быстром финансировании.

При этом, если вы являетесь частью недостаточно представленной группы, вам может повезти. Существует множество грантов, специально предназначенных для меньшинств, и конкуренция для них, как правило, намного легче. Например, существует множество бизнес-грантов специально для женщин.

Краудфандинг

Да, мы знаем, что краудфандинг не обязательно является формой заемного финансирования, но мы чувствовали, что все же должны включить это в наш список, учитывая относительно недавний рост и успех краудфандинговых платформ, таких как Kickstarter и Indiegogo. Они, как правило, пользуются популярностью, поскольку вам не нужно отказываться от владения своим бизнесом и вместо этого вознаграждают инвесторов такими вещами, как подарки. Например: «Если вы инвестируете Х сумму в мой бизнес, вы будете вознаграждены пятью различными вариантами нашего продукта».

Существует также маршрут краудфандинга акций, когда инвесторы финансируют ваши идеи в обмен на акции и владение вашим бизнесом.

Финансирование от друзей и семьи

Рассылка предложений друзьям и семье — вот как начинается большинство стартапов.Это легко и быстро, поэтому многие так делают. Однако получение денег у друзей и семьи сопряжено с риском.

Самая очевидная проблема заключается в том, что финансирование от друзей и семьи очень и очень личное. Вы больше не просто рискуете залогом, когда берете деньги у друзей и семьи, но вы также ставите на кон свои отношения. Не ждите легкого выхода, если не можете погасить ссуду.

Также будьте осторожны с тем, откуда берутся деньги. Вы же не хотите, чтобы родственники тратили свои сбережения на ваши идеи только потому, что верят в вас.Если вы собираетесь искать финансирование у друзей и родственников, убедитесь, что они понимают бизнес-план, существует жесткий план предоставления акционерного капитала или погашения ссуд, а также юридические документы, в которых четко указано, что каждый инвестирует.

Резюме: наш выбор

В таблице ниже мы перечислили наши основные методы финансирования стартапов.

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ERРекомендованный продукт «,» Наш лучший выбор «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — черный \» title = \ «Срочные займы \» href = \ «# term \» \ u003Eerm кредиты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: SBA — Кнопка \» data-eventlabel = \ «SBA \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «SBA \» href = \ «https: \ / \ / www. sba.gov \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте SBA \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Кредитная линия \» href = \ «# lineofcredit \» \ u003EКредитная линия для бизнеса \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u0 03E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: Kabbage — Button \» data-eventlabel = \ «Kabbage \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Kabbage \ «href = \» https: \ / \ / www. kabbage.com \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — замок \» color = \ «наследование \» имя = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Кэббиджа \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » ], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Деловые кредитные карты \ «href = \» # кредитные карты \ «\ u003EБизнес кредитные карты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «B есть кредитные карты для малого бизнеса 2019 \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / best-small-business-credit-cards \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — black \ «title = \» Финансирование оборудования \ «href = \» # equipment \ «\ u003EEФинансирование оборудования \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate small_business_loans: Currency — Button \ «data-eventlabel = \» Currency \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton— button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Валюта \ «href = \» https: \ / \ / www.gocurrency.com \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Currency \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Личные ссуды \» href = \ «# personal \» \ u003EP Personal ссуд \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca dat a-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: LightStream — Button \» data-eventlabel = \ «LightStream \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «LightStream \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​\ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js -react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon- -lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Бизнес-гранты \» href = \ «# гранты \ «\ u003EБизнес-гранты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» S hortcodeLink — root btn \ «title = \» 30 лучших мест для поиска грантов для малого бизнеса \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / small-business \ / small-business-grants \ «\ u003ELУзнать больше \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink —root ShortcodeLink — black \ «title = \» Crowdfunding \ «href = \» # crowdfunding \ «\ u003ECrowdfunding \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Объяснение краудфандинга акций \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / equity-crowdfunding \» \ u003EПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true , «isSortable»: false, «maxWidth»: «800», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Во-первых, вам нужно определить, какова будет цель ссуды или финансирования.Вы хотите профинансировать маркетинговую кампанию? Хотите купить или сдать недвижимость? Затем определите, сколько вам понадобится.

Если прояснить эти два момента на ранней стадии, это поможет отфильтровать любых кредиторов или типы ссуд, которые не подходят для вашего бизнеса. Например, вы не хотите тратить время на подачу заявки на ссуду у кредитора, который прямо заявляет, что он не финансирует ссуды с вашей целью.

Затем мы рекомендуем поискать и обратиться к любому кредитору, с которым ваш бизнес соответствует минимальной квалификации.Как стартап, вам не будет гарантировано одобрение, даже если вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Мы также рекомендуем вам присмотреться к магазинам, чтобы получить лучшие цены и условия.

Будьте осторожны при обращении к слишком большому количеству кредиторов, которые проводят жесткие проверки кредитоспособности, поскольку это может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как получить ссуду для открытия бизнеса, если у вас плохая кредитная история

Кредиторы одобряют заемщиков на основе нескольких критериев, но возраст предприятия и личный кредитный рейтинг являются двумя из наиболее важных. Владельцы нового бизнеса будут иметь сильно ограниченные возможности при подаче заявки, но есть несколько онлайн-кредиторов, которые предъявляют мягкие квалификационные требования.

Онлайн-кредиторы часто предлагают такие преимущества, как упрощение отбора, быстрая обработка заявок, а также интуитивно понятные платформы и информационные панели для мониторинга вашего финансирования. Тем не менее, они также часто имеют чрезвычайно высокие комиссии, поэтому вы должны быть уверены, что получите чистый доход, несмотря на высокую стоимость заимствования.

В идеале мы бы порекомендовали потратить время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на получение более конкурентоспособного финансирования.Использование внешнего финансирования для развития вашего бизнеса сопряжено с риском, и этот риск тем больше, чем дороже финансирование.

Информация, относящаяся к кредитной карте Ink Business Cash®, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации.

FAQ

Ссужают ли банки стартапы?

Традиционные кредиторы, такие как банки, обычно не ссужают стартапы.Банки, как правило, предлагают самое дешевое и крупное финансирование, но они также, как правило, являются наиболее трудными кредиторами для получения займов. Обычно они требуют, чтобы бизнесу было несколько лет, чтобы у него были отличные личные кредитные рейтинги и хорошие финансовые показатели.

В каком бизнесе лучше всего зарабатывать деньги?

Трудно сказать, и ваш мыслительный процесс перед открытием бизнеса должен учитывать множество факторов, таких как конкурентная среда, входные барьеры и многое другое.Хотя мы не можем дать здесь универсальный ответ, мы составили список идей, которые должны помочь вам начать работу.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

Мы рекомендуем грант для малого бизнеса. Гранты — это способ получить деньги, но количество времени и усилий, потраченных на доводку заявки до возможности выиграть, обычно не стоит низких выплат. Однако, если вы действительно не можете продвигать свой бизнес без притока денежных средств, а ссуда вам не подходит, мы рекомендуем подать заявку на грант.

ссуд для начинающего бизнеса | Accion

Найти деньги для финансирования стартапа — одна из самых сложных задач, с которыми может столкнуться новый владелец бизнеса. Хотя у вас может быть необычная идея для бизнеса и даже надежный бизнес-план, вы не можете претендовать на получение традиционной ссуды. Многие финансовые учреждения, как правило, не ссужают деньги предприятиям без богатой кредитной истории, подтвержденного опыта работы не менее двух или трех лет и / или доли участия владельца в бизнесе.

Почему так трудно получить кредиты для начинающего бизнеса? Во-первых, ссужать деньги стартапам считается более рискованным, чем существующим предприятиям, потому что без доказательств способности компании к успеху существует меньшая вероятность того, что бизнес сможет погасить ссуду. Однако Accion может помочь финансировать ваш стартап.

Одилон Селестин, основатель пекарни C&M, пришел в Accion за ссудой. Он говорит: «Когда я начал создавать свой бизнес в 2004 году, у меня не было ни денег, ни кредита.Аксьон помог ссудой открыть пекарню. Это было лучшее, что я мог вообразить. Они также помогли мне с развитием бизнеса и стратегиями. Сейчас у меня 16 сотрудников и собственная линейка мармеладов и соусов, которые я также продаю на других рынках. А моя пекарня вмещает 100 человек ».

Часть миссии Accion — помочь владельцам малого бизнеса получить финансирование, необходимое для реализации своей мечты. Когда Accion ссужает капитал вашему бизнесу, вы также получаете доступ к советам и поддержке по мере того, как вы начинаете свой бизнес с нуля.Мы даже поможем вам подготовить «ссуду», если вы еще этого не сделали. Accion обеспечивает такой тип отношений и уровень обслуживания, которых вы просто не найдете у других онлайн-кредиторов.

Accion может помочь вам с финансированием для:
  • Закупки
  • Покупка или аренда оборудования
  • Профессиональные расходы
  • Наем сотрудников
  • Финансирование любых из многих расходов, связанных с предпринимательской деятельностью

От стартапов может потребоваться бизнес-план с 12-месячным прогнозом движения денежных средств. Убедитесь и проверьте страницу квалификаций, чтобы узнать точные требования в зависимости от вашего региона.

Если вам нужно финансирование, чтобы начать свой бизнес, подайте заявку онлайн, нажав кнопку выше.

лучших ссуд для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Мало что в жизни кажется таким же хорошим, как начало новой жизни.Это особенно верно, когда вы открываете новый бизнес и полны энтузиазма, чтобы начать воплощать свою мечту в реальность. Но если вы пережили некоторые финансовые трудности, из-за которых ваш кредитный рейтинг был разбит и подорван, начать все заново может быть трудно. Как получить необходимые средства для стартапа, если большинство банков не тронут вас десятифутовой стойкой? Какие есть варианты для стартапов с плохой кредитной историей?

Вот где могут пригодиться альтернативные источники финансирования — онлайн-ссуды, личные ссуды, денежные авансы продавцам и многие другие варианты. Вопреки распространенному мнению, можно получить стартовую ссуду по разумной цене, даже если у вас плохой личный кредитный рейтинг 600 или даже ниже. Есть даже некоторые кредиторы, которые выдают бизнес-ссуды без проверки кредитоспособности.

Ниже приведены восемь высокорейтинговых услуг по кредитованию стартапов с плохой кредитной историей. * Велика вероятность того, что один из этих вариантов финансирования подтолкнет вас к тому новому началу в бизнесе, о котором вы мечтали.

Но обо всем по порядку: проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки, чтобы знать, на какой из этих вариантов вы имеете право.

* Обратите внимание, что в этой статье я говорю о «стартапах» как о предприятиях 6-месячной давности или новее и о «плохой кредитной истории», чтобы иметь баллов 600 или ниже .

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Fundbox:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500
    • Срок работы: 2-3 месяца
    • Выручка: N / A
  • PayPal Оборотный капитал:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Срок работы: 3 месяца
    • Доход PayPal: 15-20 000 долларов в год
  • Kiva U. S .:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: N / A

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие ссуды для стартапов при плохой кредитной истории

Лучшие ссуды для стартапов с плохой кредитной историей помогают предприятиям получить финансирование, когда банковские ссуды не подходят. Большинство этих кредиторов проверяют кредитоспособность, но принимают оценки от 500-600. Некоторыми хорошими видами финансирования для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей являются личные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

1. Lendio: лучший вариант для большинства малых предприятий

Lendio — это простой в использовании сервис онлайн-поиска кредитов, который позволяет сравнивать и подавать заявки на несколько бизнес-кредитов всего за 15 минут и получать финансирование уже через 24 часа. Даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 550 , вы, вероятно, сможете найти некоторые варианты финансирования через Lendio. Используя эту услугу, вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на краткосрочные ссуды (STL), кредитные линии (LOC), денежные авансы торговым предприятиям (MCA), финансирование оборудования, ссуды Администрации малого бизнеса (SBA), ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP), и больше.Lendio особенно полезен, если вы новичок в финансировании бизнеса и не знаете, на какие варианты вы можете претендовать или подойдут для вашего бизнеса.

Сеть

Lendio включает более 75 кредиторов, в том числе такие известные, как Kabbage, OnDeck, Amex и BlueVine. По состоянию на сентябрь 2020 года Lendio также все еще принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП в надежде, что Конгресс продлит финансирование программы.

Любой бизнес может подать заявку на участие в Lendio, но для наилучших шансов на получение финансирования Lendio рекомендует, чтобы помимо кредитного рейтинга 550+ у вас было 6 месяцев работы и вы зарабатывали не менее 10 тысяч долларов в месяц.Прочтите наш обзор Lendio, чтобы узнать больше о рынке кредитования бизнеса Lendio.

Плюсы

  • Экономия времени за счет одновременной отправки заявки нескольким кредиторам
  • Помогает определить, какой продукт финансирования лучше всего подходит для ваших нужд
  • Позволяет сравнить различные кредитные предложения и выбрать лучшее.

Минусы

  • Не все кредиторы в сети Lendio принимают заявителей на плохой кредит

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Достоверно: лучший вариант для стартапов с плохой кредитной историей и высокими доходами от бизнеса

Надежно предоставляет несколько типов краткосрочных ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала и денежные ссуды торговым предприятиям на сумму до 400 тыс. Долларов, бизнес-линии на сумму до 250 тыс. Долларов и другие. Эта компания удобна для стартапов — хотя вам нужно вести бизнес шесть месяцев — и она примет вас, даже если у вас очень плохая кредитная история. У-у-у!

Ссуды на оборотный капитал и MCA компании

Credible имеют минимальный требуемый кредитный рейтинг всего 500 , в то время как бизнес-кредитные линии предлагаются заявителям с 560 + личным кредитом.Обратите внимание, что некоторые продукты Credible, в том числе их кредитные линии, доступны через сеть внешних партнеров по финансированию, а не напрямую.

Требования

Credably к доходам различаются в зависимости от продукта, но они высоки по сравнению с требованиями некоторых других онлайн-кредиторов; ваш бизнес должен приносить 15 тысяч долларов в месяц (180 тысяч долларов в год), чтобы претендовать на ссуду на оборотный капитал или MCA; однако деньги поступают быстро, и суммы, которые вы можете взять в долг, довольно высоки, учитывая мягкие требования заемщика.Credible также прозрачен в отношении своих ставок и требований, перечисляя всю необходимую информацию на своем веб-сайте. Посетите наш обзор достоверно для получения дополнительной информации.

Плюсы

  • Можно взять в долг до 400 тыс. Долларов
  • Примет очень плохой кредит
  • Прозрачные тарифы и комиссии

Минусы

  • Высокие требования к доходам

Начните с достоверности

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.BlueVine: лучший вариант для стартапов B2B с неоплаченными счетами

BlueVine — один из наших любимых онлайн-кредиторов в сфере кредитования малого бизнеса. Это отчасти потому, что BlueVine ослабила требования к заемщикам в отношении факторинговых услуг по счетам, а отчасти потому, что условия BlueVine справедливы и прозрачны. На BlueVine также очень легко подать заявку, и вы можете получить одобрение и начать выставлять счета в течение 24 часов. В отличие от некоторых кредиторов факторинга счетов, BlueVine не требует от вас использования программного обеспечения для выставления счетов; просто загрузите неоплаченные счета в удобную онлайн-панель BlueVine.

Что касается требований заемщика, для услуги факторинга счетов BlueVine — идеально подходит для стартапов B2B и B2G (от бизнеса к правительству) с неоплаченными счетами — вам понадобится всего лишь 530 . Обратите внимание, что факторинг счетов BlueVine доступен только для стартапов, уже приносящих доход, вам необходимо зарабатывать 10 000 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям.

В будущем, когда вы проработаете в бизнесе не менее трех лет и повысите свой кредитный рейтинг до 650, вы сможете подать заявку на возобновляемую кредитную линию через BlueVine.Раньше их LOC также были доступны для стартапов, но недавно они изменили свои условия. (Ваш бизнес также должен быть корпорацией или ООО и приносить 40 000 долларов в месяц.)

Плюсы

  • Прозрачная реклама
  • Финансирование счета-фактуры легко получить
  • Вам не нужно использовать программу для выставления счетов

Минусы

  • LOC недоступны для стартапов

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.

Accion: Лучшее для предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам

Accion — это некоммерческая CDFI, предлагающая краткосрочные и среднесрочные ссуды в рассрочку стартапам и существующим предприятиям. Эти кредитные продукты в основном включают микрозаймы на сумму менее 50 тысяч долларов, но есть также предложения по ссудам до 1 миллиона долларов. Accion специализируется на кредитовании предприятий, принадлежащих меньшинствам, и предприятий, принадлежащих женщинам.

Если у вас плохой личный кредит, но вам нужен небольшой стартовый кредит, Accion — один из немногих авторитетных онлайн-кредиторов, которые могут помочь вам, не обманывая вас.Единственное предостережение: кредиты предоставляются на региональной основе. Вы сможете подать заявку только на те займы (если таковые имеются), доступные в вашем регионе.

Чтобы претендовать на ссуду Accion, вам необходим кредитный рейтинг 575 или 550 в некоторых областях и достаточный денежный поток для погашения ссуды. Стартапам также необходимо иметь непогашенный долг на сумму менее 3 тысяч долларов, бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока и направление партнера (например, SCORE или SBDC). Прочтите наш обзор Accion, чтобы узнать больше об этой некоммерческой кредитной организации, и посетите их веб-сайт, чтобы увидеть предложения по займам в вашем регионе.

Плюсы

  • Микрозаймы под низкий процент
  • Нацелено на владельцев маргинального бизнеса
  • Ежемесячные выплаты

Минусы

  • Кредитные предложения ограничены регионом

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Avant: лучший вариант для новых владельцев бизнеса со стабильным личным доходом

Персональные ссуды — это способ, с помощью которого новые предприятия могут получить средства для стартапов, даже если у вас нет бизнес-данных, о которых можно было бы говорить. Это потому, что эти ссуды основаны на вашей личной платежеспособности, а не на прочности вашего бизнеса. Avant — авторитетный поставщик ссуд в рассрочку от 2 до 35 тысяч долларов, которые можно использовать для бизнеса, включая начальные расходы. Он также принимает кредитные баллы, которые большинство частных кредиторов не одобрили бы ( до 580 ).

Хотя Avant принимает заемщиков с плохой кредитной историей (хотя и не очень- плохих) заемщиков, вам может быть отказано в финансировании по другим причинам, например, недостаточный личный доход для выплаты дополнительных платежей.Однако у него нет требований к доходу от бизнеса.

Ставки

Avant недешевы, с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, но они справедливы и не являются хищническими (особенно по сравнению с другими частными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты). Прочтите наш обзор Avant, чтобы узнать больше об этом получившем высокую оценку личном кредиторе.

Плюсы

  • Отсутствие требований к продолжительности пребывания на работе или к доходу от бизнеса
  • Без штрафа за предоплату
  • Ежемесячные выплаты

Минусы

  • Не принимает низкие оценки 500

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6.

Fundbox: Лучшее для предприятий, использующих программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов

Fundbox имеет два продукта, на которые легко получить квалификацию: возобновляемые кредитные линии и финансирование по счетам.

Если вы не уверены, вот разница между финансированием счетов и факторингом счетов. Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 500 и вы используете совместимое программное обеспечение для выставления счетов / бухгалтерского учета или у вас есть совместимый банковский счет для бизнеса, вы должны иметь право на услуги Fundbox.Благодаря низкому уровню кредитного рейтинга и отсутствию требований к продолжительности работы (кроме использования программного обеспечения для бухгалтерского учета или выставления счетов в течение двух месяцев) Fundbox подходит как для стартапов, так и для заемщиков с плохой кредитной историей.

Вы должны выплатить ссуду довольно быстро — в течение 12 или 24 недель, в зависимости от вашего предложения, — а максимальная сумма кредита составляет 100 тысяч долларов. Таким образом, более крупные и устоявшиеся предприятия получат более выгодные условия с другим кредитором.

Как уже упоминалось, Fundbox требует, чтобы вы использовали совместимое программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов в течение как минимум двух месяцев перед подачей заявки или имели три месяца транзакций на совместимом коммерческом банковском счете.Прочтите наш обзор Fundbox, чтобы узнать, совместимо ли программное обеспечение или банковский счет, которые вы используете.

Плюсы

  • Примет очень плохой кредит
  • Нет требований к доходам
  • Без комиссии за розыгрыш, комиссии за предоплату, комиссии за оформление или комиссии за обслуживание

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7. Оборотный капитал PayPal: лучший вариант для продавцов PayPal

PayPal Working Capital предлагает краткосрочные ссуды, которые функционируют аналогично выдаче наличных средств торговцам. Эти ссуды имеют без требований к кредитному баллу и являются хорошим вариантом, если вы уже ведете бизнес через PayPal.

Как и в случае с большинством других вариантов краткосрочного кредитования, с оборотного капитала PayPal не начисляются проценты. Вместо этого с вас взимается единовременная комиссия, которую вы выплачиваете вместе с ссудой. PayPal будет собирать небольшой процент от ваших ежедневных продаж, пока вы не выплатите ссуду и комиссию.

К приложению можно легко получить доступ из вашей учетной записи PayPal, и PayPal вообще не проверяет ваш кредит, потому что это строго основано на ваших продажах PayPal.Если у вас есть учетная запись PayPal Business или Premier, которая была открыта не менее 3 месяцев и обрабатывает определенную сумму продаж (15 000 долларов США в год для счетов Business или 20 000 долларов США в год для счетов Premier), вы можете получить финансирование в течение нескольких минут. принятие кредитного предложения. PayPal также предлагает бизнес-ссуды через LoanBuilder, и эти ссуды открыты для всех предприятий, а не только для продавцов PayPal. Тем не менее, для получения ссуды LoanBuilder компаниям необходимо как минимум 9 месяцев в бизнесе. Чтобы узнать больше о LoanBuilder, ознакомьтесь с нашим обзором LoanBuilder.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Простые автоматические выплаты
  • Быстрый доступ к наличным деньгам

Минусы

  • Доступно только продавцам PayPal

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8. Kiva: Лучшее для стартапов до получения прибыли, нуждающихся в микрозайме

Kiva США — это некоммерческий микрокредитор, который помогает малым предприятиям добиваться успеха в своих сообществах с помощью беспроцентного финансирования.Kiva предлагает небольшие краудфандинговые кредиты предпринимателям по всему миру, но Kiva U.S. специально предназначена для компаний из США. Индивидуальные кредиторы возвращают эти ссуды в размере от 25 долларов на одного кредитора.

Некоторые преимущества Kiva заключаются в том, что в нем нет проверки кредитоспособности, и вам даже не нужно какое-то время в бизнесе или доходах от бизнеса, чтобы соответствовать требованиям. Более того, не взимаются проценты или комиссии, и вы можете погасить с помощью гибкого и удобного плана погашения. Однако это не значит, что сервис примет кого угодно.

Kiva отдает предпочтение компаниям, ориентированным на сообщества, и предлагает убедительную историю — в конце концов, вам нужно убедить людей, просматривающих сайт, предоставить ссуду вашему бизнесу, а не другому бизнесу. Kiva утверждает, что идеальный кандидат на ее услуги социально осведомлен и имеет сильное присутствие в Интернете и социальных сетях. Вероятно, неплохо было бы зайти на веб-сайт Kiva и посмотреть, какие компании получают финансирование на платформе Kiva.

Обратите внимание, что эти ссуды очень маленькие. Хотя Kiva предлагает ссуды на сумму до 15 000 долларов, начинающие предприятия, работающие менее года, имеют право на получение ссуды только в 1 000 долларов.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Нет процентов и комиссий
  • Гибкие планы погашения

Минусы

  • Лимит стартового кредита в размере 1000 долларов США

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Другой вариант: получить быстрое финансирование стартапа с помощью бизнес-кредитной карты за плохой кредит

Поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было хотя бы некоторое время в бизнесе и налаженный бизнес поток доходов, вы можете сначала не претендовать на получение кредита.Если вы не совсем готовы к получению кредита для бизнеса, кредитная карта для бизнеса может быть хорошим способом оплаты начальных расходов при создании кредита. Кредитные карты для бизнеса также являются эффективным способом создания кредитной истории предприятия и / или отделения вашей личной кредитной истории от кредитной истории вашего предприятия. Некоторые карты также предлагают какой-либо тип кэшбэка или бонуса.

Если вы думаете, что кредитная карта может работать в вашей ситуации, ознакомьтесь с нашей публикацией о лучших кредитных картах для предприятий с плохой кредитной историей.Эти карты не предлагают такой большой возврат наличных, как карты для хорошей кредитной истории, а некоторые имеют высокую годовую ставку. Возможно, вы также не сможете сначала занять так много денег, если ваш кредитный рейтинг низкий. Однако эти карты могут помочь вам увеличить свой кредит, одновременно помогая вам финансировать свои бизнес-расходы. Если вы можете погашать остаток ежемесячно, вам не придется платить никаких финансовых сборов.

Часто задаваемые вопросы о стартовых ссудах и плохих кредитах

Можно ли получить стартовую ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Да.Фактически, некоторые онлайн-кредиторы и некоммерческие кредиторы обслуживают новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Однако ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей обычно имеют более высокие проценты и более короткие сроки погашения по сравнению с традиционными бизнес-ссудами. Если у вас нет сильной деловой репутации, вам также может быть сложно получить ссуду больше микрозайма (50 тысяч долларов и меньше).

Как я могу получить стартовый кредит при плохой кредитной истории?

Оцените и сравните различных кредиторов, обслуживающих новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.Как правило, у вас должна быть возможность найти стартовый кредит, если у вас есть хотя бы несколько месяцев в бизнесе и ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500. Вам также необходимо показать, что у вас достаточный доход (личный или деловой, в зависимости от о требованиях кредитора) для погашения кредита.

Если вы найдете заем, который вас интересует и на который вы имеете право, вы можете легко подать заявку онлайн. Если вы соответствуете минимальным критериям и являетесь «предварительно одобренным», кредитор свяжется с вами и запросит дополнительную информацию для процесса андеррайтинга.Надеемся, что после того, как вы вернете запрошенную информацию, вы получите «твердое» одобрение и предложение ссуды. У большинства онлайн-кредиторов вы получите свои средства от 24 часов до нескольких дней после принятия предложения.

Нужен ли мне залог, чтобы получить стартовую ссуду по плохой кредитной истории?

Обычно нет. То есть эти ссуды обычно не требуют от вас предоставления какого-либо конкретного залога или бизнес-активов. Тем не менее, большинство онлайн-займов для стартапов требуют общего залога UCC-1 и / или личной гарантии.

Общий залог распространяется на все ваши бизнес-активы в целом — это означает, что кредитор может арестовать любые бизнес-активы, которые у вас есть, в случае, если вы перестанете платить по ссуде. Персональная гарантия — это соглашение о том, что вы несете личную ответственность за погашение кредита, даже если ваш бизнес распадается или не может производить выплаты.

Могу ли я получить ссуду SBA с плохой кредитной историей?

Как правило, нет. Обычно для получения ссуды SBA вам необходимо иметь хотя бы справедливый кредит. SBA предъявляет разные требования к кредитному баллу для разных ссуд, но минимальный размер обычно составляет 600. Например, для займа SBA 7 (a) требуется оценка 640, а для микрозайма SBA — минимум 620 баллов.

Но есть и исключения. Например, SBA не требовало проверки кредитоспособности для временной программы ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP), но участвующие кредиторы могли привлекать кредиты заявителей и принимать решение о кредитовании на основе собственных требований кредитора.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохих кредитов бизнесу?

Это действительно зависит от ваших потребностей — например, от того, насколько быстро вам понадобятся деньги и какая сумма вам нужна, — и от ваших учетных данных, таких как ваш кредитный рейтинг, ваш доход и на какой стадии роста находится ваш стартап.Если ваш стартап все еще находится на стадии «идеи» и вам просто нужно несколько тысяч долларов, чтобы начать работу, вы можете ограничиться личными кредиторами. Если ваша оценка выше 500 и ваш бизнес уже зарабатывает деньги, у вас будет больше вариантов, включая краткосрочные ссуды и кредитные линии.

Чтобы найти лучшего кредитора, на которого вы подходите, обязательно прочитайте обзоры ссуд для малого бизнеса, чтобы убедиться, что кредитор пользуется репутацией, прежде чем подавать заявку. После того, как вы найдете хороших кандидатов, вы можете подать заявку на несколько займов и сравнить предложения до одобрения, чтобы выбрать лучшее (с точки зрения суммы займа, процентной ставки и т. Д.).

Последние мысли

Самое замечательное во всех этих стартовых ссудах с плохой кредитной историей заключается в том, что, за некоторыми исключениями, процесс подачи заявки является быстрым, безболезненным и полностью интерактивным. Кроме того, нет риска получить предварительное одобрение, поскольку для этого обычно требуется только «мягкая» проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете пройти предварительный отбор на несколько займов, а затем сравнить свои предложения, чтобы выбрать лучшее.

Если вы выбираете ссуду или кредитную карту и не довольны получаемыми предложениями, вы можете попробовать улучшить свой кредитный рейтинг или изучить альтернативные варианты финансирования. Следующие ресурсы содержат некоторую информацию о том, как финансировать ваш стартап.

Также обратите внимание, что после того, как вы проработаете 12 месяцев, вам станет доступно гораздо больше вариантов ссуды. Так что, возможно, стоит подождать еще немного, чтобы подать заявку на финансирование, если вы можете. Просто убедитесь, что вы не тратите свое время на подачу заявки на получение ссуды, которая не соответствует минимальным требованиям.

⭐️ Промо: получите 50 000 бонусных баллов от Brex ⭐️

Корпоративная карта Brex для стартапов имеет отличный рейтинг и включает в себя 0 долларов ежегодных сборов и 50 000 баллов в качестве приветственного предложения сегодня.Проверка кредитоспособности не требуется. Подайте заявку сейчас на Brex.

В итоге: Лучшие ссуды для стартапов при плохой кредитной истории

  1. Lendio:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550
    • Срок работы: 6 месяцев
    • Доход: 10 000 долларов в месяц
  2. Достоверно:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500-600
    • Срок работы: 6 месяцев
    • Доход: 50–180 тыс. Долларов в год
  3. BlueVine:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 530
    • Срок работы: 3 месяца
    • Доход: 10 000 долларов в месяц
  4. Accion:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550 или 575
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: достаточный денежный поток для погашения кредита
  5. Avant:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: N / A
  6. Fundbox:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500
    • Срок работы: 2-3 месяца
    • Выручка: N / A
  7. Оборотный капитал PayPal:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Срок работы: 3 месяца
    • Доход PayPal: 15-20 000 долларов в год
  8. Кива У.S .:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: N / A

Шеннон — писатель и редактор из Сан-Диего, Калифорния. Шеннон учился в Государственном университете Сан-Диего, который окончил в 2005 году со степенью бакалавра английского языка. Она — бывший главный редактор SteelOrbis, отраслевого интернет-издания. Шеннон также публиковала статьи для LIVESTRONG.COM, eHow, Life’d и других веб-сайтов. Она работает в Merchant Maverick с 2015 года, пишет о программном обеспечении POS, кредитах для малого бизнеса и финансировании женщин-предпринимателей.

  • Кредиты для малого бизнеса для юристов, юридических фирм и адвокатов: 6 вариантов на 2021 год — 10 февраля 2021 года
  • Полное руководство по управлению запасами в ресторане: как контролировать расходы, сокращать отходы и многое другое — 14 января 2021 г.
  • 7 кредиторов, предлагающих онлайн-займы второго раунда ГЧП — 29 декабря 2020 г.
  • Что такое венчурный капитал и как он работает? — 17 августа 2020 г.
  • Все, что вам нужно знать о Shopify POS-оборудование: стоимость, где купить и многое другое — 10 августа 2020 г.

Check Also

Список бизнесов: полный каталог актуальных ниш для создания своего дела Всего 39 видов, заходи!

Содержание полный каталог актуальных ниш для создания своего дела Всего 39 видов, заходи!Интересные хенд мейд …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *