Кредит для развития малого бизнеса – Малому бизнесу — Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.

Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.

Самые оптимальный банк для такого вида кредита – Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову “успех”.

Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:

• Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
• Выбрать программу «Бизнес-Старт»
• Обсудить все детали с консультантом

Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.

Виды кредита различаются следующим образом:

• Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена.Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.
• Коммерческое кредитование. Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.
• Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса.Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
• Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.
• Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.

Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.

Условия и требования к заемщикам

Для того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.

Чаще всего такими условиями являются:

• Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия. Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
• Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;
• В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
• Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше, чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.

Зачастую они бывают следующими:

1. Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
2. Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования;
3. Плохая кредитная история;
4. Отсутствие необходимых документов.

Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?

Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.

Кредит «На развитие»

Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.

Кредит « На развитие» – один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.

К ним можно отнести следующие:

• Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
• Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
• Короткий срок погашения. Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.

Информация по кредиту

Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:

• Финансы выдаются в основном на модернизацию производства, обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
• Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
• При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.

Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.

График погашения кредита

В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.

Банк может установить следующие сроки погашения кредита:

1. В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
2. На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
3. На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.

Где взять?

Кредиты для развития бизнеса, в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.

Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.

Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.

В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.

credits911.ru

Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять?

Многие предприниматели ищут такой банк, где выгодно взять кредит под развитие малого бизнеса. В этой статье рассмотрены предложения от крупных и известных компаний.

Кстати, о том где лучше открыть расчетный счет — можете почитать здесь.

Бизнесмен при старте нуждается в покупке товара, сырья, оборудования и т.д., и ему нужны деньги. Оформив кредит для бизнеса, можно сделать первый огромный шаг вперед, который впоследствии приведет к увеличению оборота и, соответственно, к большой прибыли.

Иногда бывает проще оформить самый обычный потребительский кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Заем будет нецелевым, т.е. банку без разницы сведения, на что будут потрачены деньги. Начинающий предприниматель должен будет только подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах. Но это как один из вариантов.

Теперь о программах:

• Первое на что следует обратить внимание это конечно же — кредиты малому бизнесу от УБРиР. Любое предприятие на цели пополнения оборотных средств или совершение необходимых покупок сможет оформить кредит «Овердрафт». Он представляет собой кредитную линию, которая предлагается для компании на период до 2лет, ставка от 21% в год. Сумма будет зависеть от оборотов по вашему расчетному счету, подробнее в этом обзоре;
• Сбербанк предлагает «Бизнес-Старт», который подойдет и для тех, кто еще не открылся. Средства выдаются под 18,5% годовых на период до 3,5лет. Возможен как франчайзинг, так и реализация личных проектов, подробнее об этом предложении можно прочесть в этой статье;
• Альфа-Банк имеет программу Партнер, которая подходит, в том числе, и для малого бизнеса. По ее условиям вы получаете от 1 млн. до 6 миллионов рубл., на период до 36мес., без залога. Обратите внимание, что за рассмотрение заявки выплачивается комиссия. От 24% годовых начинается ставка по кредиту, подробности изложены здесь;
• ВТБ24 имеет много вариантов для предпринимателей, с разными условиями и процентами. Чтобы в них разобраться, посетите сайт компании, или придите в ближайший к Вам офис ВТБ24;
• УралСиб также предлагает сразу несколько программ. У каждой из них свои цели, проценты тоже разные. Например, на пополнение оборотного капитала, на инвестирование в бизнес, на покупку техники, услуги овердрафта. Обратитесь к представителям компании за детальной информацией

Это лишь некоторые организации, предлагающие такие услуги. Вы можете найти и другие банки, где лучше взять кредит под развитие малого бизнеса

kreditorpro.ru

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

• Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
• Обращение в банк и выбор программы кредитования.
• Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
• Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

• паспорт,
• выписка из ЕГРИП,
• ИНН,
• бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

• Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
• Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
• Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

• Постоянное место регистрации в конкретном городе.
• Официально зарегистрированный брак.
• Возраст не старше 45 лет.
• Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

• Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
• «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

• Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
• Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
• Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

namillion.com

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Получить выгодный кредит на развитие малого бизнеса с нуля, не легкая задача. Вот только начинающим бизнесменам это сделать будет ещё сложнее из-за ряда ограничений. Для того, чтобы иметь возможность получить средства от банка, предпринимателю нужно знать возможные виды кредитования и ещё несколько важных моментов. Получение выгодного кредита может стать хорошей возможности для старта или пополнения активов это поможет вывести бизнес на новый этап развития.

Виды кредита на развития малого бизнеса с нуля

Каким будет кредит на развитие малого бизнеса с нуля, зависит от того, каким имуществом владеет предприниматель, исходя из этих банк может предложить разные варианты.

Кредитование без налогов для малого бизнеса — этот вариант подходит для неопытных бизнесменов со стажем до 1 года. Но такой вариант кредита доступен не многим и его дают довольно редко, по той причине, что он является рисковым для (кредитора) то есть банка. Для его получение нужно будет предоставить много бумаг, таких как — бизнес-план, список активов, нужно даже будет подтвердить деятельность бизнесмена и т.д.

Залоговый кредит — является самым популярным в кредитовании начинающих бизнесменов. Потому как кредит дает возможно банку при банкротстве предпринимателя получить весь его залог. Самим залогом может быть (движимое и недвижимое) имущество.

Кредитная линия — таким кредитом может воспользоваться практически каждый «продвинутый» предприниматель. Он является более щадящим вариантом. В этом случаи налогом облагаются только те средства, которые бизнесмен уже снял со счета в банке. Остальные средства, которые не используются не облагаются налогом. Это вариант выгодный для тех кто имеет большой оборот. Средства в банке он может получить в любой момент. Банки гораздо охотнее дают кредитные деньги для развития малого бизнеса, чем на открытие бизнеса с нуля.

Кредит для новых предпринимателей — это дача кредита для пополнения оборотных средств предприятия. Он дается для покупки материалов или оборудования для производства или фирмы. Сразу же после покупки все это имущество становится залоговым имуществом банка. Такой кредит является одним из самых популярных, по причине легкость контролирования выдаваемых средств.

Этапы рассмотрения заявки на кредит для малого бизнеса с нуля

Банк рассматривает заявление от бизнесмена в несколько этапов. Первым является рассмотрение самого заявление. Вторым — принятия окончательного решения.

На каждом из этапов требоваться предъявление разной документации. Рассмотрение кредита для малого бизнеса зависит во многом от вида желаемой кредитной линии.

Почему возникают сложности в получении кредита для открытия бизнеса

Для начинающего предпринимателя получить кредит от банка не легко, но все же вполне реально. Главная сложность в том что у предпринимателя на пути получения кредита для бизнеса становиться (отсутствие положительной кредитной истории). У каждого заемщика свои цели, кто-то хочет получит деньги для старта, кому-то они нужны для закупки материала и оборудования и т. д. Банку конечно же выгодно выдавать кредиты предпринимателям, но он не станет этого делать, если такой кредит может навредить ему. Поэтому он очень тщательно отбирает жалеющих получить кредит и т.д.

У каждого из банков будет разные условия на кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, под разные проценты.

Без нужной документации банк ничего вам не выдаст, так же нужны реальные подтверждение того, что бизнесмен сможет вернуть ему деньги в сроки. Поэтому в первую очередь нужно работать над своей КИ.

Как видите для каждого варианта кредитования свои требования, но их объединяет одно общее требование — это хорошая (кредитная история) предпринимателя. Поэтому если вы планируете, брать кредиты на постоянной основе нужно обязательно позаботься, чтобы у вас была как можно лучше, кредитная история. И тогда у вас уже будет шанс взять выгодный кредит для вашей деятельности.

Читать так же:

business-ideal.ru