Суббота , 21 мая 2022
Бизнес-Новости
Вложен / Вложения денег с умом: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Вложения денег с умом: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Вкладываем деньги с умом | HOCHU.UA

Не легко заработать деньги, особенно во времена кризиса, а сохранить их и того сложнее. Казалось, были бы деньги, знал бы, куда их вложить. Но когда уже заработал, вопрос о вложении встает очень остро.

Еще с советских времен мы помним, что деньги можно вложить в облигации, или отнести на сохранение и приумножение в банк. Потом, когда карбованец стал очень нестабильной валютой, все население сохраняло накопленное, вкладывая средства в покупку валюты. Сейчас же появились новые возможности в сфере сохранения капитала.

Банки

Довольно часто появляется реклама высокопроцентных вкладов в коммерческих банках. Они предлагают 18-20 процентов годовых. Если учесть рост инфляции – 12 процентов, то получается не такой уж и щедрый прирост ваших средств. К тому же в свете последних событий, рекомендуем прежде, чем нести ваши сбережения в банк, узнать, кто владеет банком, и как банк намерен развиваться.

Эксперты утверждают, что в ближайшее время высокие процентные ставки по депозитам окажутся в прошлом. С принятием закона о страховании вкладов и созданием списков добросовестных банков, риски потерь становятся минимальными. Однако эти самые добросовестные банки предлагают процент по депозитным вкладам, едва покрывающий инфляцию, а зачастую и еще ниже.

Паевые фонды

Наиболее популярное вложение средств среди наших соседей россиян. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – форма коллективного инвестирования средств частных инвесторов, другими словами – деньги вкладчиков, за счет которых и покупаются акции. При этом вам не нужно самим следить за котировками акций каждое утро, управление вложенными деньгами берет на себя управляющая компания паевого фонда, в которую входят опытные брокеры. Чтобы вступить в паевой фонд не обязательно обладать крупным капиталом.

Ваша прибыль при вложении в ПИФы образуется от увеличения стоимости пая при обратной продажи пая управляющей компании. Дать гарантии на прибыль, а тем более назвать конкретные цифры возможного дохода, никто не в состоянии. Насколько вырастет ваш собственный капитал – будет зависеть от уровня компетентности управляющего звена и принимаемых ими финансовых решений.

Какому фонду отдать на распоряжение свои деньги, решать только вам. Можно поручить капитал фонду, который может принести вам довольно высокий доход, ровно с тем как будет и риск потерять какую-то часть или все вложенные деньги. Либо же отдать предпочтение стабильности, и получать хоть и небольшой, но доход. Оптимально же, будет разделить ваши средства на приобретение паев различных фондов.

Вообще, прибыльность ПИФов такова, что за год при самых лучших раскладах можно увеличить вложенный в них капитал в 1,5 раза, т.е. может достигать порядка 50 процентов годовых.

Инвестиции в фондовый рынок

Инвестиции в ценные бумаги – во всем мире, и в Украине в том числе, наиболее выгодный способ приумножения капитала. Чтобы войти в игру на фондовом рынке, вам надо выбрать посредника. Есть два пути – классический брокеринг и интернет-трейдинг.

В первом случае речь идет о крупных инвестициях – от 10 тысяч долларов. Брокер, изучив обстановку на рынке, может вам дать совет, но окончательное решение покупки или продажи тех или иных акций будет за вами. При работе с брокерскими конторами, вы должны будете отдавать процент прибыли брокеру.

Если же вы выбираете второй путь, то вы все равно должны будете вступить в инвестиционную компанию, за той разницей, что процент за «подсказки» брокера уплачивать уже нет необходимости. Просто потому что вы сами будете совершать все операции по покупке и продаже. А для анализа ситуации на рынке и принятия соответствующих решений, вы получите все необходимые для этого программы, позволяющие отслеживать изменения котировок акций, сидя за компьютером.

Игра на фондовом рынке – очень сложный и запутанный механизм, и стать профессионалом в этой области довольно сложно, ведь порой фондовый рынок – как рулетка, чтобы заработать, надо быть еще и удачливым человеком.

Вложение денег на рынке Forex

В последнее время игра на рынке Forex достигла большой популярности. Реклама пророчит вам баснословные прибыли, вас обещают научить зарабатывать на разнице курсов валют. Однако на практике не все так красочно. Лишь только 7 процентов игроков рынка реально зарабатывают, остальные же участники сводят к нулю свои потери или же остаются в проигрыше. Объясняется это тем, что на разнице курсов валют зарабатывают также бизнесмены и компании, которые имеют информацию о будущих действиях правительства — это является их «козырной» картой.

Как бы то ни было, прежде чем начать игру на реальные деньги, вы можете открыть учебный счет и попробовать свои силы на виртуальном рынке.

Приобретение драгоценных металлов и раритетов

Какими бы ценными бумаги не были, они остаются всего лишь бумагами. Драгметаллы же не сотлеют со временем. Однако и в таком вложении денежных средств вас могут ожидать подводные камни. Например, вы решили приобрести в банке золотой слиток. Кроме стоимости золота, как такового, вы еще оплатите НДС в размере 18 процентов от стоимости слитка. Если через некоторое время вы захотите поменять золото на деньги, то ювелирные мастерские или скупщики золота приобретут у вас слиток по цене лома, а при продаже слитка банку вам никто не вернет те 18 процентов НДС.

Довольно часто покупают золото и серебро для хранения в виде красивых ювелирных изделий. При этом надо помнить, что часть стоимости данного украшения – работа мастера. И со временем вы сможете продать данную вещь только по цене золотого лома. Можно, конечно, приобретать раритетную вещь, но надо довольно неплохо разбираться в предмете покупки, чтобы не нарваться на подделку. Вообще, прирост к стоимости антикварных вещей составляет на мировом рынке 25 процентов, так что это довольно неплохое вложение инвестиций.

Покупка недвижимости

Данный способ вложения денег, несомненно, наиболее привлекательный. Неоспоримое преимущество его в том, что в любом случае вы можете перепродать недвижимость, вернув вложенные средства.

На данный момент цены на жилье в различных крупных городах растут на 20-25 процентов в год, что может обеспечить неплохие заработки. Однако данная статистика касается не всех городов.

Вложение денег в качество жизни

Прежде, чем вложить деньги, ради их приумножения, задумайтесь над целями, которые вы хотите достичь, подумайте, что вы хотите приобрести. Ведь довольно глупо копить деньги ради самих денег. Если в ваших целях улучшение качества жизни своей и своей семьи, то, в принципе, для того и созданы инвестиционные инструменты. Если же вы преследуете какие-то другие цели, то, может, стоит подумать, а не потратить ли деньги на улучшение качества своей жизни.

Вложить деньги в свое образование

Получив новую специальность, вы сможете окупить и приумножить средства.

Вложить деньги в свое здоровье

Ведь как чаще всего получается: полжизни человек тратит на зарабатывание денег, губя здоровье, а вторую половину жизни тратит деньги, восстанавливая свое здоровье. Поэтому, вложив финансовые средства в здоровье сейчас, вы сможете продлить себе работоспособность и жизнь в целом.

Вложить деньги в свой отдых

Потому что со свежими силами вы будете более работоспособны и сохраните свое здоровье.

Вложите деньги в своих детей

Такое вложение поможет вам понять смысл жизни и в некоторой степени ощутить бессмертие.

Естественно, мы не ни коим образом не пытаемся заставить вас вложить деньги в одно из этих направлений. Оставляя всё на ваше усмотрение, мы лишь показали возможные варианты вложения заработанных вами денег, плюсы и минусы таких инвестиций, а также возможные связанные с этим сложности и риски.

Приоритеты, как и потребности, у каждого человека свои. Вы можете вкладывать деньги в повышение своего финансового благосостояния, получение образования, улучшение состояния своего здоровья и здоровья близких. Причем делать всё это можно как паралелльно, так и поэтапно, шаг за шагом добиваясь поставленных перед собой целей. И как бы громко это не звучало, от этого зависит успех всей вашей жизни.


Желаем, чтобы если не всё, то хотя бы большинство вложенных вами денег было бы успешным и привносило в жизнь ту частичку радости, к которой мы все так стремимся.

 

советы для начинающих — Финансы на vc.ru

Никто не хочет становиться богатым медленно

Уоррен Баффетт

{«id»:249299,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:249299,»gtm»:null}

43 994 просмотров

Наткнулся тут в одной популярной «социальной сети для инвесторов» на одну занимательную историю. На первый взгляд в ней трудно найти нечто интересное — каких только людей не встретишь в интернетах. Но эта история натолкнула меня на написание отдельного поста.

Уверен, что среди моих подписчиков и давних читателей такие простые истины никому не надо повторять. Но вдруг этот пост увидит какой-то мимо проходящий начинающий гений, считающий что можно «быстро», и хоть немного задумается.

Как делать не надо #1: Не используй на фондовом рынке заёмные деньги! Инвестируй только собственные сбережения

Казалось бы, это непреложная истина! Но из года в год приходится натыкаться то тут, то там на подобных людей, решивших попытать удачу.

Что, 20 лет откладывать и методично инвестировать накопления? Да ну, бред какой-то! Ведь можно быстрее, можно за 1 год, да и рассчитывать не на жалкие 95000₽ в месяц, а на 10 тыщ долларов! Главное — поставить такую цель, ага. Остальное само собой как-то образуется…

Как делать не надо #2: Не ставь перед собой цели и задачи, которых практически невозможно достичь

Действительно, имея $40’000, для того чтобы через год выйти на $10’000/месяц, нужно всего-навсего делать +15% в месяц на протяжении всей жизни. Что может пойти не так?

Когда вы ставите такие бешеные цели: +15% в месяц на протяжении жизни, даже +5% в месяц на протяжении всей жизни или, может, +50% в год на протяжении всей жизни — вы очень быстро осознаёте, что «стандартные» методы работать здесь не будут, и ваш разум в поисках чуда накрывает туманом…

Как делать не надо #3: Не инвестируй в одну компанию и одну идею

Многим кажется, что даже 20 разных компаний — это слабая диверсификация, ведь в любой момент что-то может пойти не так! Может разлиться топливо в тундре или не взлететь самолёт. И вы столкнётесь с дополнительным риском в инвестициях — «риском эмитента».

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Некоторым кажется, что даже покупка индексного фонда на 500 компаний — это хреновая диверсификация, т.к. это 500 компаний из одной страны. Здесь можно пофилософствовать, но уверен — каждый из нас считает, что покупка акций одной-единственной компании — так себе план. Даже если компания — 🚀

Ракета пока что летит вниз

Как делать не надо #4: Не инвестируй в откровенное 💩

Да простят меня фанаты космоса, Virgin Galactic и Ричарда Брэнсона за такую резкую формулировку! Ничего личного: я желаю этой компании и этой идее полётов в космос с запуском из верхних слоёв атмосферы всего самого хорошего и искренне буду радоваться вместе с вами каждому успеху и сожалеть о каждой неудаче. Но заинтересованность и вера в идею заканчивается там, где начинаются интересы, которые представляет мой кошелёк.

Вы знаете моё правило инвестиций #3: «Инвестируй во что угодно кроме откровенного 💩». И здесь вы справедливо задаёте вопрос, а как понять, что компания не соответствует этому правилу? И честно признаюсь, у меня есть большие проблемы с точными критериями. Но здесь как раз тот случай «эталонного дерьма»!

Компания Virgin Galactic каким-то чудом (известно каким — SPAC) попала туда, где она оказаться на данном этапе развития не должна была — в портфели начинающих инвестиционных гениев из российской глубинки. Если проводить аналогии, это как покупать акции Tesla в 2006 году, когда разрабатывались первые прототипы автомобилей. До первых Tesla Roadster в продаже ещё 2 года, до серийного выпуска Model S ещё 6 лет, до выхода в первую прибыль по итогам 12 месяцев — 13 долгих лет!

У Virgin Galactic нет и не может быть продаж в данный момент, без продаж, понятное дело, не может быть и прибылей. Компании ещё предстоит в ближайшие годы ответить на главный вопрос для вас как инвестора: а точно ли такая модель бизнеса может быть прибыльной?

Естественно, любая плохая новость дает эффект -50% за несколько дней, а хорошая — +50%. И если бы не следующее правило, то с такими скачками даже можно было бы как-то просуществовать…

Как делать не надо #5: Не используй кредитные плечи

Думаю, здесь нет смысла в дополнительных комментариях. Да простят меня все те люди, которые умеют грамотно использовать кредитное плечо в своей стратегии. Здесь явно не тот случай.

Как делать не надо #6: Не связывайся с мошенниками

Возможно, вы не заметили, но там разворачивается целая драма, о которой в будущем мы ещё сможем услышать от этого человека, если он найдёт в себе силы написать об этом. Можете перелистать к первым скриншотам и проследить это отдельно — сейчас вам откроется второе зрение.

Некие «третьи лица», которым была отдана значительная часть средств под управление с «торговлей токенами» всё это время демонстрировали именно то, что было пообещано бедолаге: красивые циферки доходности в личном кабинете, и даже позволяли выводить какие-то крохи на некий «кошелек». Для чего это делалось, тоже понятно — видно как они уговорили человека закрыть ИИС, и деньги отдать им «в управление». Потом и выведенные «доходы» тоже уговорили вернуть им назад. В итоге, всё что не сожрал маржин-колл, было отдано каким-то сомнительным личностям, «торгующим токены» (вероятно, рисующим цифры в личном кабинете до поры до времени).

Я общался с этими людьми когда готовил для вас пост «Я открыл 10 рекламных баннеров Яндекса на тему финансов», и я знаю, как сильны они в психологии. Они скажут именно то, что вы хотите услышать. Они будут держать вас в спокойствии, медленно вытягивая из вас остатки до конца. Они будут рисовать вам такие цифры, какие захотите, и даже смогут давать вам возможность выводить небольшие суммы для подтверждения своей легитимности. Но когда они поймут, что выжали из вас всё, что можно — произойдет ожидаемое и страшное.

Я уверен, вы покрутили у виска сейчас и подумали, что это не про вас. И это нормально. Простите, если потратил 10 минут вашего времени на то, что вы и так без меня понимаете. Но если даже одного человека эта простыня текста спасёт от большой ошибки, стресса и ещё чего посерьёзнее — значит, это написано незря. Прошу понять и простить.

Описанная ситуация — как идеальный шторм. Человек смог собрать бинго — 6 из 6. Такого бинго достаточно, чтобы сломать жизнь.

Пост из моего скромного блога о моём опыте в инвестициях, накоплении на частную пенсию и пути к финансовой независимости

Правила инвестора — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Инвестирование – приятный и увлекательный процесс, который может принести не только прибыль, но и удовольствие. Главное – подойти к делу с умом. Любые инвестиции сопряжены с риском, поэтому перед тем, как вложить деньги куда бы то ни было, обязательно внимательно прочтите и запомните правила безопасности начинающего инвестора:

  • Вкладывайте только собственные деньги и никогда не берите в долг ради инвестиций, даже если вам кажется, что доход, полученный за счет инвестиций, сможет с лихвой покрыть проценты по заемным средствам.
  • Даже личные средства не стоит инвестировать в рискованные проекты без остатка. Отложите сумму, которая позволит удержаться на плаву, если что-то пойдет не по плану.
  • Не держите все «яйца в одной корзине». Как бы банально это ни звучало, инвестируйте в разные проекты. Так вы сведете риски к минимуму. 
  • Вкладывайте деньги в сферу, в которой хотя бы немного разбираетесь. Даже если вы отдаете средства в полное доверительное управление, лучше немного изучить предмет и понимать суть процесса. Вы должны быть в состоянии как минимум контролировать процесс инвестирования, а еще лучше – быть способным при необходимости принимать самостоятельные решения.
  • Золотое правило, работающее для любых инвестиций, звучит так: чем выше доходность – тем выше риск. Помните, что любые инвестиции так или иначе сопряжены с риском. Инструменты, потенциальная доходность по которым очень высока, могут вместо прибыли принести вам убыток.
  • Помните, что наряду со знаниями в деле инвестирования также очень важна интуиция.
  • Принимайте финансовые решения в три этапа: идея, сбор информации, принятие решения. К каждому этапу отнеситесь очень внимательно.
  • Собирайте сведения, сравнивайте финансовые продукты и услуги по различным параметрам, взвешивайте все «за» и «против» для любого инвестиционного инструмента.
  • Подробно изучите ту организацию, с которой собираетесь сотрудничать, убедитесь в ее надежности.
  • Передавайте деньги только после тщательного изучения и заключения договора, не стесняйтесь задавать вопросы, если вам что-то непонятно или вызывает сомнения. Если договор кажется слишком длинным и сложным, попросите копию, чтобы спокойно изучить ее в домашней обстановке.
  • Читайте и слушайте финансовые новости, пользуйтесь разными источниками информации, не спешите вкладывать деньги только по советам знакомых, используйте собственные знания и постоянно повышайте свою финансовую грамотность.

Разумное инвестирование может сделать вас успешным и преуспевающим человеком, если вы будете принимать решения осознанно и действовать последовательно, не поддаваясь эмоциям. 


 

Выгодные инвестиции в 2020 году

Инвестирование — получение доходов в будущем путем вкладывания отчуждаемых средств. По конечным целям эти процессы бывают:

— прямые — бизнес-вложения (сырье, производство, недвижимость и т. д.),
— портфельные (акции, биржевые игры и т. д.),
— интеллектуальные (покупка интеллектуальной собственности и авторских прав, разработка проектов).

Инвестируйте с умом

— Классический способ вложений средств — банковские вклады. Банки предлагают определенный процент за использование денег клиента в своих нуждах. Преимущества — гарантия государства, минусы — низкая доходность (инфляционные риски не способствуют получению больших сумм по процентам).

— Облигации — долговые ценные бумаги. Владельцы получают доход в виде гарантированных процентов. Этот вид вложений очень похож на вклады. Плюсы — более высокий доход, возможность перепродажи с получением прибыли. Минусы — вероятность банкротства негосударственных эмитентов.

— Акции — ценные бумаги, дающие право на получение дохода за долю в объекте собственности. Прибыль у вкладчика происходит за счет повышения стоимости акций и выплаты по ним дивидендов (при росте и увеличении прибыли компании). Минусы — нестабильность дохода и большой риск (необходимо изучение фондового рынка, правил биржевой игры, отсутствие гарантий).

— Есть еще инвестирование, связанное с недвижимостью, — один из наиболее надежных способов. Считается выгодным вложением при росте цен на нее с возможностью последующей перепродажи и при сдаче в аренду. Минусы — необходим большой начальный капитал.

— Вложение средств в драгоценные металлы (золото, платина, серебро). В случае любых катаклизмов эти активы не обесценятся. Минусы — отсутствие быстрого дохода.

— Паевые инвестиционные фонды или ПИФы. Вкладчик доверяет средства фонду, а уже тот профессионально вкладывает их в прибыльные предприятия с выгодой. Необходимо тщательно изучить условия того или иного фонда и всегда помнить о наличии риска.

— ПАММ-счета. Перевод торгового счета для совершения финансовых операций трейдеру за комиссионное вознаграждение. Средства на счете остаются в собственности вкладчика, и он может их вывести в любое время.

Новые способы инвестирования

— Криптовалюта — имеет некоторое сходство с биржевой игрой. Ее стоимость быстро меняется, чтобы быстро заработать необходимо понимание процессов и некоторое везение.

— Бизнес в интернете — создание сайта, рекламных страниц, ведение групп в социальных сетях и т. д. Тут главная задача — обеспечить большое число подписчиков. Чем больше участников, тем больше рекламных доходов и отчислений.

Существуют и другие способы вложения денег.

Взаимные пенсионные фонды: простые портфели для ваших пенсионных целей

Вы знаете, что вам нужно копить на пенсию, и вы знаете, что это обычно означает инвестирование. Сложный вопрос: куда вкладывать деньги? Есть тысячи взаимных пенсионных фондов, из которых можно выбирать.

Конечно, если вы инвестируете через пенсионный план на рабочем месте, такой как 401(k), ваш выбор ограничен. Тем не менее, если вы чувствуете себя противоположностью опытного сборщика акций, таких вариантов может показаться слишком много.Вот хорошая новость: это не должно быть так сложно. Вы можете создать умный, диверсифицированный инвестиционный портфель, используя всего несколько паевых инвестиционных фондов для выхода на пенсию.

Почему вам не нужно много взаимных фондов для выхода на пенсию

Одним из ключей к успешному инвестированию является диверсификация ваших инвестиций. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции были распределены по множеству компаний в разных отраслях и регионах. Таким образом, даже если одна компания или отрасль начнет страдать, другие вряд ли последуют ее примеру.А те редкие моменты, когда кажется, что все акции находятся в свободном падении? Именно тогда вас поддерживает облигационная часть вашего портфеля.

Взаимные фонды инвестируют в компании. Они разработаны таким образом, что отдельные инвесторы могут владеть акциями многих компаний, часто через один фонд. Это означает, что вы можете владеть широко диверсифицированным инвестиционным портфелем с несколькими взаимными пенсионными фондами.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Платежей

$ 0

нет счетов сборов открывающего Fidelity розничной IRA

портфелей модели сделать выбор фонда легкого

После того, как вы приняли решение о диверсификации через взаимные пенсионные фонды, возникает следующий вопрос: какие фонды лучше всего подходят для вас? Некоторые финансовые эксперты создали так называемые ленивые портфели, предназначенные для людей, которые планируют удерживать свои инвестиции в течение длительного времени.Вы можете просто воссоздать эти портфели в своей 401(k), индивидуальной пенсионной учетной записи или другой пенсионной учетной записи. Вы даже можете распределить свой ленивый портфель по всем своим различным счетам, инвестируя в один взаимный фонд на одном счете, в другой фонд на другом счете и так далее.

Прелесть этих типов портфелей в том, что вы можете создавать их, используя аналогичные фонды различных компаний взаимных фондов.

Портфель из двух фондов

Портфель, состоящий из 60% международного ETF и 40% рынка облигаций ETF может принести меньше, чем портфель, инвестированный исключительно в фонд акций, но вы сделаете себя более уязвимыми к бурлящим в животе американским горкам во время финансового кризиса.

Более диверсифицированный портфель из двух фондов также может упасть во время финансового кризиса, и это тоже не очень весело. Но вряд ли это заставит вас броситься к выходу именно тогда, когда наиболее важно сидеть сложа руки и ждать грядущего роста рынка.

Более сложные и простые варианты

Те, кто ищет еще большую диверсификацию, могут добавить два класса активов: недвижимость и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS.

Допустим, вы хотите, чтобы 60% вашего портфеля были в акциях и 40% в облигациях.Вы можете вложить 30% своего портфеля во взаимный фонд рынка облигаций и 10% в фонд TIPS. Что касается акций, вы можете вложить 45% своего портфеля в глобальный фондовый фонд и 15% в трастовый фонд инвестиций в недвижимость.

Или, если вы хотите сделать все очень просто, вы можете инвестировать только в один фонд. Как правило, это будет означать сбалансированный индексный фонд или пенсионный фонд с установленной датой, который не только создаст для вас диверсифицированный портфель, но и ребалансирует этот портфель с течением времени.

Помните о комиссиях

Однако при выборе любого фонда помните о комиссиях.Одним из наиболее важных инвестиционных решений, которое вы примете, является выбор недорогих взаимных фондов.

Что означает низкая стоимость? Как правило, коэффициент расходов взаимных фондов в размере 1% или более обходится дорого. Многие фонды берут меньше.

После того, как вы создадите свой ленивый портфель, откиньтесь на спинку кресла, поднимите ноги и подумайте о чем угодно, кроме инвестиций.

Или, если даже ленивый портфель кажется слишком трудоемким, роботы-консультанты предлагают недорогой путь к сбалансированному диверсифицированному портфелю.Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших роботов-консультантов.

Узнайте больше о паевых инвестиционных фондах для выхода на пенсию и диверсификации

6 принципов раннего начала разумного инвестирования – Forbes Advisor ИНДИЯ

Начать инвестировать в молодом возрасте может быть сложно. Ваш платежный пакет должен включать арендную плату, ипотеку, счета и другие многочисленные расходы, которых вам едва хватает. Вдобавок к сложности получения достаточного количества сбережений, изумительный выбор вариантов может сделать его еще более пугающим.Но когда дело доходит до инвестиций, чем раньше вы начнете, тем больше преимуществ вы можете получить.

Хотя сумма, которую вы можете откладывать каждый месяц, может показаться слишком маленькой, хитрость заключается в том, чтобы инвестировать ее с умом. Раннее начало позволяет вам превратить ваши деньги в корпус, который вы можете использовать для достижения своих финансовых целей, будь то покупка автомобиля или досрочный выход на пенсию. Он учит вас финансовой дисциплине и помогает вам обрести финансовую независимость.

Если вам все еще трудно начать путь, вот шесть принципов финансового планирования, которые помогут вам начать как можно раньше.

Решите, какой стиль инвестирования вы хотите использовать

Как инвестор, вы можете использовать как активный, так и пассивный подход. Активное инвестирование — это практический подход, при котором вы покупаете или продаете акции в соответствии с колебаниями рынка. Это позволяет вам минимизировать риск, совершать прибыльные сделки и создавать богатство за короткий промежуток времени. С другой стороны, он требует постоянного наблюдения за рынком, хорошего понимания его функционирования и умения принимать взвешенные и быстрые решения.Это также может быть дороже, поскольку вы будете платить комиссию за каждую транзакцию.

Напротив, пассивное инвестирование использует более невмешательный подход и фокусируется на долгосрочной прибыли. Цель здесь не в том, чтобы превзойти колебания рынка, а в том, чтобы позволить вашему портфелю зарабатывать деньги за счет тщательной диверсификации рисков по различным активам. Хотя пассивный подход может быть медленнее в создании богатства и может не обеспечивать каких-либо значительных доходов, он, как правило, безопаснее. Это позволяет вашим деньгам медленно расти к желаемой цели.

В конечном счете, ваши предпочтения будут зависеть от того, сколько времени вы можете посвятить своему портфелю и вашей терпимости к риску. Если у вас есть время, чтобы посвятить себя активной торговле, и вы не боитесь рисковать, активный подход к инвестированию может подойти вам идеально. С другой стороны, если у вас есть другие обязательства, например, работа, пассивный подход может быть для вас более подходящим.

Настройте свой бюджет

Первое, что вы должны решить, это сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц на свой инвестиционный план.Здесь нет минимальной суммы, и вы можете начать всего со 100 индийских рупий. Цель здесь состоит в том, чтобы заранее определить минимальную сумму, которую вы можете выделить из своих сбережений, а затем придерживаться обязательства. Составление бюджета требует от вас соблюдения финансовой дисциплины и минимизации расходов.

Но прежде чем вы начнете рассматривать варианты инвестиций, вы должны создать свой резервный фонд. В зависимости от ваших расходов, резервный фонд в идеале должен составлять от трех до шести месяцев вашего дохода. Цель чрезвычайного фонда — убедиться, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть непредвиденные расходы, не разрушая ваши инвестиции.Храните свой резервный фонд на сберегательном депозите, к которому вы можете быстро получить доступ.

В некоторых случаях он также работает для погашения ваших долгов с высокими процентами, таких как задолженность по кредитной карте. В качестве альтернативы посмотрите, можно ли их перевести на планы с более низкой процентной ставкой. Помните, что проценты — это просто дополнительные расходы на вашем счете, которые не возвращаются.

Провести оценку рисков

Понимание собственной устойчивости к риску является ключом к инвестированию. Толерантность к риску — это степень риска, которую вы можете выдержать.Это может быть очень субъективно, в зависимости от ваших доходов, расходов, обязательств и мышления. Люди с большим количеством иждивенцев, долгов или расходов будут иметь более низкую толерантность к риску. С другой стороны, кто-то с богатством поколений может быть готов пойти на больший риск.

Ваша устойчивость к риску определит состав вашего портфеля. Те, кто более терпим к риску, могут выбрать акции с высоким риском, но с высокой доходностью. С другой стороны, инвесторы с низкой толерантностью к риску могут выбрать облигации с низким уровнем риска, но с низкой доходностью.Даже внутри этих категорий могут быть разные профили риска. Например, акции «голубых фишек» будут нести меньший риск, чем менее известные акции.

Ордер стоп-лосс: Каким бы ни был ваш профиль риска, всегда полезно определить размер убытка, который вы можете понести. Здесь в игру вступает ордер стоп-лосс. Это приказ, размещенный у вашего брокера, на покупку или продажу акций, когда они достигают определенной стоимости. Итак, если вы установили стоп-ордер на уровне 15%, ваш брокер продаст акцию, если она упадет ниже 15% от ее стоимости.

Определите свой временной горизонт

Временной горизонт — это период времени, в течение которого вы ожидаете удерживать инвестиции для достижения своей финансовой цели. Ваш временной горизонт обычно определяется на основе вашей финансовой цели. Например, инвестиции в покупку автомобиля будут иметь гораздо более короткий временной горизонт, чем создание пенсионного фонда. Временной горизонт может быть краткосрочным (до 5 лет), среднесрочным (от 5 до 10 лет) или долгосрочным (более 10 лет).

В краткосрочной перспективе вы можете покупать акции роста с высокой доходностью.Однако это может быть нежелательно в среднесрочной или долгосрочной перспективе, когда такие акции могут означать более высокий риск. Смешанный портфель акций и облигаций может обеспечить оптимальный баланс для промежуточного портфеля. Для сравнения, долгосрочный временной горизонт допускает более высокие инвестиции в акции, поскольку у вас есть время оправиться от убытка, позволяя акциям созреть.

Начав с малого, вы можете обеспечить диверсифицированный временной профиль для ваших инвестиций. Планируйте свои инвестиции на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективу, используя активы со сроком погашения в разное время.Краткосрочные и промежуточные инвестиции обеспечивают периодический приток денежных средств, которые вы затем можете реинвестировать или тратить в соответствии с требованиями. В то же время долгосрочные инвестиции гарантируют, что часть вашего портфеля защищена от любых ненужных расходов.

Понимание вариантов инвестирования

Невероятное разнообразие вариантов инвестирования может сбивать с толку и пугать. Но, по сути, есть три способа, которыми вы можете инвестировать и видеть, как ваши деньги растут. Первый — одолжить кому-то деньги и заработать на них проценты.Второй — купить актив, который будет дорожать в будущем, например, золото или недвижимость. В-третьих, купить долю в бизнесе, а затем получить долю в прибыли.

Все активы широко попадают в эти категории. Когда вы вкладываете свои деньги в срочный депозит, вы зарабатываете на процентах. Однако эти заработки довольно ограничены. Заработок за счет ценного актива также может зависеть от его производительности. Кроме того, для ликвидации таких активов, как недвижимость, может потребоваться время.Вы можете выбрать долевое владение через акционерный капитал. В этом случае у вас есть шанс получить хорошую прибыль, если акции в целом будут работать хорошо.

У каждого из этих активов есть свои плюсы и минусы, и важно понимать каждый класс активов. Наиболее распространенными из них являются акции, облигации, деривативы, денежные средства или их эквиваленты, золото, недвижимость и товары. Хотя вы должны понимать каждый класс активов, также важно изучить бизнес, товар или недвижимость, в которую вы инвестируете.Будь то компания «голубых фишек» или золото, каждый актив подчиняется рыночным механизмам.

Совет от профессионала: Если вас интересует распределение активов, то есть соотношение акций и облигаций в вашем портфеле, попробуйте этот простой прием: вычтите свой возраст из 100, чтобы получить процент акций в вашем портфеле. Итак, если вам 30 лет, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать 70% своего состояния в фонды акций. Для более агрессивного подхода вычтите свой возраст из 110. В этом случае ваши акции вырастут на 80%.

Однако имейте в виду, что это лишь один из многих способов распределения запасов. Вы можете быть более осторожным, изменив уравнение или приняв решение о более справедливом распределении.

Диверсификация рисков и периодическая ребалансировка 

Одно из золотых правил инвестирования — диверсифицировать риски. Диверсификация рисков портфеля означает инвестирование в активы с разной степенью риска. Цель диверсификации рисков состоит в том, чтобы компенсировать потенциальные убытки от одной инвестиции в разные активы.Вы можете сбалансировать акции с высокой доходностью и высоким риском с более стабильными инвестициями, такими как государственные облигации.

Хорошо сбалансированный портфель распределен по разным классам активов с разными профилями риска. Даже в таком классе активов, как акции, вам необходимо диверсифицировать, включив в него акции из разных отраслей, даже если у вас есть соблазн вложить свои деньги в отрасль или акции, которые, кажется, растут. Помните, что то, что идет вверх, может с такой же скоростью падать!

Здесь также может иметь значение размер портфеля.Большой диверсифицированный портфель может поглотить большинство рисков. Небольшой портфель может быть уничтожен, если один актив работает крайне плохо. Однако, если он сбалансирован, вы все равно можете восстановить часть потерь.

Ребалансировка портфеля: Другим аспектом диверсификации рисков является изменение характера вашего собственного профиля рисков. Ваша терпимость к риску может меняться с возрастом и обстоятельствами. Например, ваша готовность идти на риск может снизиться, когда вы создадите семью, или возрастет с более высоким доходом.Возраст также может играть роль, поскольку некоторые люди становятся более осторожными с возрастом.

Чтобы учитывать изменение ваших приоритетов, вы должны периодически перебалансировать свой портфель. Вы должны перебалансировать свой портфель через заранее определенные промежутки времени, например, через три-пять месяцев, или когда распределение ваших активов значительно отклоняется от желаемого сочетания портфеля.

Итог

Есть много причин, по которым раннее начало вашего портфолио настоятельно рекомендуется. То, что может показаться скудным количеством сейчас, будет медленно расти и превращаться в значительный корпус по мере того, как вы становитесь старше.Вы также можете получить более низкие премии по таким активам, как страховые полисы. Это также учит вас финансовой дисциплине. Вы узнаете о важности денег и о том, почему их нужно правильно инвестировать. Что еще более важно, это дает вам свободу делать свой выбор.

Как разумно инвестировать деньги

Трудно понять, что делать со своими инвестициями на нестабильном рынке. Эти семь идей, от сохранения хладнокровия до работы с надежным консультантом, помогут вам пережить эти неизбежные экономические штормы.

В условиях неопределенности мы можем предполагать самое худшее, особенно когда речь идет о наших деньгах. Волатильность или непредсказуемость рынка могут подтолкнуть инвесторов к принятию эмоциональных решений и уходу с рынка, что не обязательно является лучшей стратегией в любое время, когда рынок падает. Понятно, что справляться с колебаниями рынка сложно. Если вы не знаете, как справиться с турбулентностью, мы предлагаем общие советы о том, как разумно инвестировать деньги, а также о том, что делать и чего не делать, чтобы выдержать бурю неопределенности.

Не паникуйте!

Называете ли вы это временами нестабильности или волатильностью рынка, колебания могут привести к резкому увеличению частоты сердечных сокращений инвестора. Угрозы потрясений на фондовом рынке для наших денег достаточно, чтобы эмоции вышли из-под контроля. Во-первых, следите за общей картиной. Отбросьте то, что эксперты называют «шумом» — ажиотаж, путаница и неточная информация, распространяемые на неустойчивом рынке, который быстро оценивает ситуацию.Кроме того, поговорите со своим финансовым консультантом, прежде чем немедленно отступать или принимать другие поспешные решения.

Двигайтесь вперед с вашими инвестициями

Некоторые из наиболее успешных инвесторов сохраняют приверженность своей стратегии в долгосрочной перспективе. Это потому, что рынок нередко испытывает резкие спады, за которыми следует сильный возврат. Если вы быстро уйдете, вы рискуете упустить возможность получить прибыль на восстанавливающемся рынке.Иногда может быть лучше сидеть сложа руки и сохранять терпеливое, дисциплинированное и гибкое мышление. 1

Старайтесь не слишком внимательно следить за рынком или своим портфелем

Наблюдение за каждым движением рынка может сильно сказаться на вашем благополучии. Помните, рынок всегда находится в постоянном движении. Ваш портфель может серьезно пострадать, а затем его стоимость резко возрастет. Анализ неизбежных рыночных изменений во времена неопределенности и ежедневное наблюдение за тем, как ваши деньги растут и падают, могут вызвать у вас ненужный стресс.

Свяжитесь со своим финансовым консультантом

Постоянно следить за непредсказуемыми рыночными условиями не всегда выгодно. Но вы можете проконсультироваться со своим финансовым консультантом о своей терпимости к риску, если вы заинтересованы в качестве активного инвестора. Всегда есть риск, но вы можете предпочесть более консервативные инвестиции.

Например, будущие пенсионеры могут захотеть рассмотреть консервативные инвестиции.Те, кто приближается к пенсионному возрасту, получат доступ к средствам в ближайшем будущем, и осталось не так много времени, чтобы ждать оживления рынка, сообщает Investor.gov. 2 Это может быть время, чтобы оценить ваше текущее финансовое положение и получить рекомендации о том, как двигаться вперед для достижения ваших будущих целей.

Обсудите диверсификацию вашего портфеля

Вы также можете обсудить с консультантом преимущества диверсифицированного портфеля во время экономического спада.Опять же, вы должны учитывать свою терпимость к риску, этап жизни и то, сколько вы можете позволить себе инвестировать. Как правило, неплохо иметь в своем портфеле широкий набор инвестиций и продуктов. Ваш консультант может более подробно рассказать о приоритетах стратегической диверсификации между секторами, а не о реагировании на краткосрочные колебания.

Придерживайтесь плана, а не попытки угадать рынок

Во время нестабильного рынка у вас может возникнуть соблазн попытаться предсказать, что ждет вас впереди.Часто рекомендуется придерживаться курса, а не пытаться угадывать взлеты и падения рынка и действовать на основе этих догадок. Попытка прогнозировать рынок может быть непродуктивной, неточной и неэффективной.

Держите свои финансы в хорошем состоянии

Жизнь в условиях финансовой стабильности может помочь смягчить стресс, который может усугубляться инвестиционной неопределенностью. Если вы инвестор, который, вероятно, впадет в бешенство посреди рыночного хаоса, финансовый хаос в других областях только усилит стресс.Помимо инвестирования, придерживайтесь основ: живите по средствам (или ниже!) и накапливайте свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств.

Во время рыночной неопределенности может помочь просто переждать ситуацию или связаться с вашим финансовым консультантом, чтобы обсудить риски и любые стратегические изменения, которые необходимо внести в ваш портфель. Разговор с доверенным профессионалом может помочь убедиться, что вы получите правильное руководство о том, как разумно инвестировать деньги и правильно управлять во время волатильности. История доказала, что рынок растет после спадов, и, сосредоточившись на долгосрочных целях, вы можете выйти на первое место после разворота.

Нужна профессиональная консультация по вашим инвестициям?

Познакомьтесь с Рэймондом Джеймсом, финансовым консультантом в Desert Financial Wealth Management, который действительно заботится о ваших проблемах, потребностях и целях.

СВЯЗАТЬСЯ С КОНСУЛЬТАНТОМ


1 https://mytoastlife.com/investing-wisely-during-uncertain-times/
2 https://www.Investor.gov/additional-resources/spotlight/directors-take/dont-panic-plan-it

Любые мнения принадлежат Desert Financial Credit Union, а не RJFS или Raymond James. Информация, содержащаяся в этом отчете, не претендует на полное описание ценных бумаг, рынков или событий, упомянутых в этом материале. Нет никаких гарантий, что какая-либо из упомянутых тенденций сохранится или сбудутся прогнозы. Любая информация не является полным сводом или изложением всех имеющихся данных, необходимых для принятия инвестиционного решения, и не является рекомендацией.Инвестирование сопряжено с риском, и вы можете получить прибыль или меньше, независимо от выбранной стратегии.

Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Ценные бумаги, предлагаемые Raymond James Financial Services, Inc., член FINRA / SIPC | Юридическая информация | Политика конфиденциальности | Условия использования

Ценные бумаги не застрахованы кредитным союзом, NCUA или любым другим государственным органом, не являются депозитами или обязательствами кредитного союза, не гарантируются кредитным союзом и подвержены рискам, включая возможный убыток основного.Desert Financial Credit Union, Desert Financial Wills and Trusts, Desert Financial Insurance и Desert Financial Wealth Management не являются зарегистрированными брокерами/дилерами и не зависят от Raymond James Financial Services, Inc.

Финансовые консультанты Raymond James могут вести дела только с резидентами государства и/или юрисдикции, для которых они должным образом зарегистрированы. Поэтому ответ на запрос информации может быть задержан. Обратите внимание, что не все упомянутые инвестиции и услуги доступны в каждом штате.На инвесторов за пределами Соединенных Штатов распространяются положения о ценных бумагах и налогах в пределах их применимых юрисдикций, которые не рассматриваются на этом сайте. Свяжитесь с вашим местным офисом Raymond James для получения информации и доступности.

Ссылки предоставлены только в ознакомительных целях. Raymond James не связан и не поддерживает, не разрешает и не спонсирует какие-либо из перечисленных веб-сайтов или их соответствующих спонсоров. Raymond James не несет ответственности за содержание любого веб-сайта, а также за сбор или использование информации о пользователях и/или участниках любого веб-сайта.

8 финансовых советов для молодежи

Курс под названием «Финансы для молодежи» обычно не входит в школьную программу. Из-за этого досадного недостатка многие молодые люди не знают, как распоряжаться своими деньгами, обращаться за кредитом и получать или не брать в долг. Штаты начинают исправлять этот недостаток: по состоянию на 2020 год 21 штат требует, чтобы учащиеся старших классов проходили курс личных финансов, а 25 требуют, чтобы они посещали уроки экономики.

Это должно помочь хотя бы сегменту следующего поколения. Но для тех, чьи школьные годы прошли, давайте рассмотрим восемь самых важных вещей, которые нужно понять о деньгах. Эти финансовые советы призваны помочь вам вести лучшую финансовую жизнь и воспользоваться тем фактом, что чем вы моложе, тем больше времени остается для роста ваших сбережений и инвестиций.

Ключевые выводы

  • Потратив время на изучение нескольких важнейших финансовых правил, вы сможете построить здоровое финансовое будущее.
  • Если вы научитесь составлять годовую налоговую декларацию самостоятельно, это поможет вам сэкономить деньги.
  • Создайте резервный фонд и вносите в него ежемесячные взносы, даже если это небольшая сумма.
  • Сбережения на пенсию — неотъемлемая часть любого финансового плана, и, начав с раннего возраста, у вас будет больше времени, чтобы вырастить свои сбережения.

1. Научитесь самоконтролю

Если вам повезет, ваши родители научили вас этому навыку, когда вы были ребенком. Если нет, имейте в виду, что чем раньше вы научитесь тонкому искусству откладывать удовольствие, тем быстрее вам будет легче поддерживать порядок в своих личных финансах.Хотя вы можете легко купить товар в кредит в ту минуту, когда захотите, лучше подождать, пока вы действительно не накопите деньги на покупку. Вы действительно хотите платить проценты за пару джинсов или коробку хлопьев? Дебетовая карта также удобна и снимает деньги с вашего расчетного счета сразу, не давая вам накапливать процентный остаток.

Если у вас есть привычка оплачивать все свои покупки кредитными картами, несмотря на то, что вы не можете полностью оплатить счет в конце месяца, вы, возможно, все еще будете платить за эти товары через 10 лет.Кредитные карты удобны, и своевременная выплата по ним поможет вам создать хороший кредитный рейтинг. А некоторые предлагают привлекательные награды. Тем не менее, за исключением редких чрезвычайных ситуаций, обязательно всегда полностью оплачивайте свой баланс, когда приходит счет. Кроме того, не носите с собой больше карт, чем вы можете уследить. Этот финансовый совет имеет решающее значение для создания здоровой кредитной истории.

2. Контролируйте свое финансовое будущее

Если вы не научитесь управлять своими деньгами, то другие люди найдут способ управлять ими вместо вас.Некоторые из этих людей могут иметь злые намерения, например недобросовестные специалисты по финансовому планированию, основанные на комиссионных. Другие могут действовать из лучших побуждений, но могут не знать, что делают, например, бабушка Бетти, которая действительно хочет, чтобы вы владели собственным домом, даже если вы можете позволить себе его, только взяв рискованную ипотеку с плавающей процентной ставкой.

Вместо того, чтобы полагаться на советы других, возьмите на себя ответственность и прочитайте несколько основных книг по личным финансам. Как только вы вооружитесь знаниями, не позволяйте никому застать вас врасплох — будь то вторая половинка, которая медленно выкачивает деньги с вашего банковского счета, или друзья, которые хотят, чтобы вы выходили и тратили с ними кучу денег каждые выходные.

3. Знайте, куда уходят ваши деньги

Прочитав несколько книг по личным финансам, вы поймете, насколько важно следить за тем, чтобы ваши расходы не превышали доходов. Лучший способ сделать это — составить бюджет. Как только вы увидите, как стоимость вашего утреннего кофе складывается в течение месяца, вы поймете, что небольшие, управляемые изменения в ваших повседневных расходах могут иметь такое же большое влияние на ваше финансовое положение, как и получение прибавки к зарплате.

Кроме того, минимизация повторяющихся ежемесячных расходов может сэкономить вам значительные деньги с течением времени.Даже если сейчас вы можете купить благоустроенную квартиру, выбор чего-то более простого может позволить вам приобрести кондоминиум или дом раньше, чем в противном случае.

Понимание того, как работают деньги, — это первый шаг к тому, чтобы заставить ваши деньги работать на вас.

4. Создать чрезвычайный фонд

Одна из наиболее часто повторяемых мантр в области личных финансов — «Плати сначала себе». Независимо от того, сколько вы должны по студенческому кредиту или долгу по кредитной карте, и независимо от того, насколько низкой может показаться ваша зарплата, разумно найти некоторую сумму — любую сумму денег в вашем бюджете, чтобы ежемесячно откладывать в резервный фонд.

Наличие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств поможет вам избежать финансовых проблем и поможет лучше спать по ночам. Кроме того, если вы выработаете привычку откладывать деньги и относиться к ним как к необоротным ежемесячным расходам, то довольно скоро у вас будет больше, чем просто отложенные деньги на непредвиденные расходы — у вас будут деньги на пенсию, деньги на отпуск или даже деньги на первый взнос за дом.

Легко положить свои средства на стандартный сберегательный счет, но это почти не приносит процентов.Поместите свои средства на высокодоходный сберегательный счет, краткосрочный депозитный сертификат (CD) или на счет денежного рынка. В противном случае инфляция обесценит ваши сбережения. Просто убедитесь, что правила вашей сберегательной машины позволяют вам быстро получить свои деньги в чрезвычайной ситуации.

5. Начать откладывать на пенсию

Точно так же, как ваши родители, вероятно, отправили вас в детский сад с большими надеждами подготовить вас к успеху в мире, который казался далеким от вас, вам нужно планировать свой выход на пенсию заблаговременно.Из-за того, как работают сложные проценты, чем раньше вы начнете откладывать, тем меньше основной суммы вам придется инвестировать, чтобы получить сумму, необходимую для выхода на пенсию.

Зачем начинать откладывать на пенсию в 20 лет? Вот пример из Investopedia: вы начинаете инвестировать в рынок со 100 долларов в месяц, получая в среднем положительный доход в размере 1% в месяц или 12% в год, ежемесячно начисляемый в течение 40 лет. Ваш друг того же возраста начинает инвестировать только 30 лет спустя и инвестирует 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, также получая в среднем 1% в месяц или 12% в год, ежемесячно начисляя сложные проценты.Через 10 лет ваш друг накопит около 230 000 долларов. Ваш пенсионный счет будет чуть больше 1,17 миллиона долларов.

Пенсионные планы, спонсируемые компанией, являются особенно хорошим выбором, потому что вы можете вкладывать доллары до вычета налогов, и компании часто будут вносить часть вашего вклада, что похоже на получение бесплатных денег. Пределы взносов, как правило, выше для 401 (k), чем для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), но любой план, спонсируемый работодателем, который вам посчастливилось предложить, является на шаг ближе к финансовому благополучию.

Если у вас нет доступа к плану компании, не отчаивайтесь. У тех, кто работает не по найму, есть несколько вариантов создания пенсионных планов. Другие могут открывать свои собственные IRA, позволяя ежемесячно снимать определенную сумму денег со своего сберегательного счета и вносить ее непосредственно в свой IRA. Даже если это небольшая сумма, в конечном итоге она принесет пользу.

6. Получите контроль над налогами

Важно понимать, как работает подоходный налог, еще до того, как вы получите свою первую зарплату.Когда компания предлагает вам начальную зарплату, вам нужно знать, как рассчитать, даст ли эта зарплата достаточно денег после уплаты налогов для выполнения ваших финансовых обязательств — и, как вы надеетесь, для достижения ваших целей.

К счастью, существует множество онлайн-калькуляторов, которые берут на себя всю грязную работу по расчету налогов на заработную плату, например, PaycheckCity.com. Эти калькуляторы покажут вам вашу валовую заработную плату, сколько идет на налоги и сколько вам останется, что также известно как чистая заработная плата или заработанная плата.Например, годовая зарплата в Нью-Йорке в размере 35 000 долларов США оставит вам около 27 490 долларов США после вычета федеральных налогов без льгот на сезон подачи заявок 2020–2021 годов — около 2 291 долларов США в месяц. Затем вам необходимо дополнительно учитывать налоги штата и (для города Нью-Йорка) городские налоги.

Точно так же, если вы планируете уйти с одной работы на другую в поисках повышения зарплаты, вам необходимо понять, как ваша предельная налоговая ставка повлияет на ваше повышение. Например, повышение зарплаты с 35 000 долларов в год до 41 000 долларов в год не даст вам дополнительных 6 000 долларов в год (500 долларов в месяц), а даст вам только дополнительные 4 227 долларов (около 352 долларов в месяц).Сумма будет варьироваться в зависимости от вашего штата проживания и потенциального налогового вычета, поэтому примите это во внимание, если вы обдумываете переезд.

Наконец, найдите время, чтобы научиться самостоятельно платить налоги. Если у вас не сложная финансовая ситуация, это не так сложно сделать, и вам не придется платить за работу специалисту по налогам. Налоговое программное обеспечение значительно упрощает работу по сравнению с тем, когда ваши родители только начинали, и гарантирует, что вы сможете подать документы онлайн.

7.Берегите свое здоровье

Если оплата ежемесячных страховых взносов кажется невозможной, что вы будете делать, если вам придется обратиться в отделение неотложной помощи, где одно посещение по поводу незначительной травмы, такой как перелом кости, может стоить тысячи долларов? Если вы не застрахованы, не ждите еще один день, чтобы подать заявку на медицинскую страховку. Легче, чем вы думаете, попасть в автомобильную аварию или споткнуться и упасть с лестницы.

Если вы работаете, то ваш работодатель может предложить вам медицинскую страховку, в том числе планы медицинского страхования с высокой франшизой, которые позволяют сэкономить на страховых взносах и дают вам право на сберегательный счет здоровья (HSA).Если вам нужно купить страховку самостоятельно, изучите планы, предлагаемые рынком медицинского страхования Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA). Существуют федеральные планы, или у вашего штата может быть свой собственный план. Просмотрите предложения различных страховых компаний, чтобы найти самые низкие ставки, и узнайте, имеете ли вы право на получение субсидии в зависимости от вашего дохода. Если у вас есть проблемы со здоровьем, знайте, что более дорогой план может оказаться для вас экономически выгодным. Исследуйте все ваши варианты.

Если вам еще не исполнилось 26 лет, то лучшим вариантом может быть оставление медицинской страховки ваших родителей, если она у них есть — вариант, разрешенный после принятия Закона о страховании здоровья в 2010 году.Если вы можете справиться с этим, предложите возместить им дополнительные расходы на поддержание вашего плана.

Также стоит предпринять ежедневные шаги, чтобы сохранить свое здоровье, например, есть фрукты и овощи, поддерживать здоровый вес, заниматься спортом, не курить, избегать чрезмерного употребления алкоголя и осторожно управлять автомобилем. Все эти действия могут сэкономить вам на медицинских счетах в будущем.

Из-за пандемии COVID-19 президент Байден распорядился ввести дополнительный период открытой регистрации для получения медицинского обслуживания в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании с 1 февраля.с 15 августа 2021 г. по 15 августа 2021 г. Кроме того, Американский план спасения Байдена, подписанный 11 марта 2021 г., расширил доступ к медицинскому страхованию при одновременном снижении его затрат. План также включает повышенные стимулы для 12 штатов, которые не участвовали в расширении Medicaid ACA, чтобы сделать это, потенциально предоставляя медицинское страхование более чем 3 миллионам незастрахованных в настоящее время людей.

8. Защитите свое богатство

Чтобы убедиться, что все ваши с трудом заработанные деньги не пропали, вам необходимо принять меры для их защиты.Вот несколько шагов, о которых стоит подумать, даже если вы не можете себе их позволить прямо сейчас:

Если вы арендуете, получите страховку арендатора, чтобы защитить содержимое вашего жилья от таких событий, как кража со взломом или пожар. Внимательно прочитайте политику, чтобы увидеть, что покрывается, а что нет.

Страхование по нетрудоспособности защищает ваш главный актив — возможность получать доход, — обеспечивая вам стабильный доход, если вы когда-либо потеряете способность работать в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы.

Если вам нужна помощь в управлении вашими деньгами, найдите платного специалиста по финансовому планированию, который предоставит беспристрастный совет в ваших интересах, а не финансового консультанта на основе комиссионных, который зарабатывает деньги, когда вы подписываетесь на инвестиции, поддерживаемые их компанией.У последних есть потенциально разделенная лояльность (к чистой прибыли их компании и к вам), в то время как у первых нет стимула направлять вас по ложному пути.

Вы также захотите защитить свои деньги от налогов — что легко сделать с помощью пенсионного счета — и от инфляции, что вы можете сделать, убедившись, что все ваши деньги приносят проценты. Существует множество инструментов, в которые вы можете инвестировать свои сбережения, такие как сберегательные счета с высокой процентной ставкой, фонды денежного рынка, компакт-диски, акции, облигации и взаимные фонды.Первые три относительно свободны от риска, в то время как остальные три несут больше возможностей для финансовых неудач, но также и больше возможностей для денежного вознаграждения. Знание об инвестировании — важный навык для накопления сбережений и, в конечном итоге, для накопления богатства.

Суть

Помните, что вам не нужны никакие причудливые степени или специальный опыт, чтобы стать экспертом в управлении своими финансами. Если вы будете использовать эти восемь финансовых правил и финансовых советов в своей жизни, то сможете добиться личного процветания, как человек с тяжелым трудом заработанный диплом MBA в области финансов.

Как разумно инвестировать деньги

На протяжении всей вашей жизни вам будет предлагаться широкий спектр действительно глупых инвестиционных возможностей. 9-часовое предложение таймшера, через которое вы с трудом справились, чтобы получить бесплатную поездку в Орландо. Незаконченный инди-документ кузена Брайана о Гордоне Лайтфуте. Состояние нигерийского принца, отправленное по электронной почте незнакомцем, выбрало тебя, старичка, чтобы освободить. Вам часто нужно искать разумные инвестиционные возможности. Прежде чем приступить к поиску, выясните, стоит ли вам вообще инвестировать.

Стоит ли вкладывать деньги?

Перед тем, как начать вкладывать деньги, вы должны проверить свое финансовое состояние. Прежде чем инвестировать, спросите себя, есть ли у вас какие-либо долги или какие-то сбережения на черный день.

Ситуации бывают разные, но большинству людей следует стремиться иметь от трех до шести месяцев средств на проживание в качестве резервного фонда. Потому что вам нужен доступ к этим деньгам в любое время. — наверное, лучше не инвестировать, а использовать денежный счет.

Почему бы не инвестировать свой резервный фонд? Ну, вы не хотите, чтобы он рос и падал, как фондовая биржа, учитывая, что вам могут понадобиться деньги в любое время.Если вы погасили свой долг и у вас есть сбережения на черный день — самое время подумать об инвестировании.

Wealthsimple инвестирует на автопилоте — начните сегодня

Как инвестировать деньги

Прежде чем мы поговорим обо всех удивительных способах заработать деньги, инвестируя, давайте на минутку серьезно рассмотрим менее удачный сценарий — вы инвестируете и теряете Деньги. Желудок поворачивается, чтобы даже созерцать, не так ли?

Чтобы инвестировать деньги с умом, важно понимать два основных фактора, которые могут привести к потере денег, и попытаться предотвратить их.

  1. Вы ошиблись. Вы рисковали деньгами, надеясь, что определенные акции, облигации или другие инвестиции со временем вырастут в цене, но этого не произошло. Ты здорово взорвал его.

  2. Ваш инвестиционный выбор сам по себе, возможно, вырос, но он не вырос настолько, чтобы опередить утечку, вызванную сборами, которые вы платите из года в год за свои инвестиции.

Мудрый инвестор может научиться инвестировать таким образом, чтобы предотвратить оба этих исхода. Вы должны следовать этим двум простым шагам, чтобы инвестировать деньги с умом:

  • Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы даже если одна часть вашего портфеля не работала хорошо, это не тянуло вниз весь ваш портфель.Лучше инвестировать в акции, облигации и недвижимость, чем вкладываться в одну акцию, например Tesla.

  • Ищите дешевые инвестиции и покупайте их только у недорогих поставщиков инвестиций. Несмотря на то, что сборы могут показаться не такими уж значительными, они быстро накапливаются и являются коварным врагом роста инвестиций. Мудрые инвесторы должны считать себя безжалостными истребителями комиссий.

Советы новичкам по инвестированию денег

Начинающие инвесторы часто совершают ошибку, решая, во что они хотят инвестировать, будь то акции, облигации, недвижимость или даже последняя криптовалюта, не решая, какой счет будет у них эти тщательно подобранные инвестиции.

Инвестирование — это достижение целей и принятие на себя такого риска, который позволяет вам это сделать. Налоги съедают деньги, которые вы зарабатываете. Ошеломляющую сумму денег можно сэкономить, инвестируя максимально возможную сумму через так называемые счета с «налоговыми льготами». Счета с налоговыми льготами позволяют вашим инвестициям увеличиваться без уплаты налогов или позволяют вам отсрочить уплату налогов на любые деньги, которые вы инвестируете, до выхода на пенсию.

Какими бы блестящими ни были ваши инвестиционные идеи, если вы не воспользуетесь всеми преимуществами этих спонсируемых государством счетов, вы фактически подожжете ведра государственных денег.То же самое касается средств, которые работодатель предлагает на ваши пенсионные отчисления. Мудрый инвестор никогда не будет воротить нос от «халявных денег».

Прежде чем инвестировать куда-либо еще, вам следует сосредоточиться на максимальном использовании пенсионных планов, спонсируемых работодателем, RRSP и TFSA.

Как инвестировать свои деньги

Несколько основных правил помогут вам инвестировать свои деньги. Держите свои сборы как можно ниже. Устраните как можно больше рисков, диверсифицируя свои инвестиции в акции. Выделите здоровое сочетание соответствующих акций и облигаций.Выберите стратегию и придерживайтесь ее в хорошие и плохие времена.

Узнайте, как легко начать инвестировать. Присоединяйтесь к Wealthsimple сегодня.

Куда вложить деньги

«Куда» — хитрое слово. В банке? В акции? В лодке? С козой?

Сначала займемся первым вопросом. Понимая, что вы должны стремиться заполнить все свои счета с налоговыми льготами, прежде чем искать личные брокерские счета, которые не предлагают таких льгот, куда вам следует обратиться, чтобы открыть такие вещи.У вас есть несколько вариантов для рассмотрения, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Обычные банки

Возможно, вам нравятся люди в местном отделении банка. У них милые улыбки, бесплатный кофе, а их леденцы — как раз то, что нужно, чтобы жевать несвежие.

Во многих банках есть постоянный инвестиционный консультант, который будет рад инвестировать ваши деньги вместо вас. Конечно, это может показаться легким путем, но вам стоит немного попрактиковаться в должной осмотрительности, прежде чем идти по этому пути.

Если вы не инвестируете вместе с лицом, имеющим статус «доверительного управляющего», оно не обязано по закону принимать решения, исходя из ваших интересов. Вы можете обнаружить, что инвестировали в вещи, которые не обеспечат вам устойчивого долгосрочного роста.

Видите ли, многие из этих милых банковских служащих не скажут вам, что многие из них на самом деле являются продавцами, которые работают на комиссионных или имеют квоты на выполнение. Если только вы не тот человек, который читает весь мелкий шрифт! Вполне возможно, что инвестиции, которые они рекомендуют, будут так называемыми «аффилированными фондами».Это означает, что их предлагает сам банк.

Мало того, что они не могут быть лучшими инвестициями для ваших нужд, они также могут быть перегружены комиссиями. Они могут быть в виде сборов за продажу, которые в мире взаимных фондов называются «нагрузками». Эти нагрузки показывают, как ваш советник зарабатывает комиссионные. Они снимают процент с ваших инвестиций, так что следите за ними.

Помимо нагрузки, также очень внимательно изучите коэффициент расходов любого фонда или MER. Это процент от ваших общих инвестиций, взимаемый ежегодно для управления фондом.Эти деньги идут на заработную плату управляющих фондами и их сотрудников, аренду их офисов и множество других вещей, которые выкачивают из вас.

Ознакомьтесь с работой одного консультанта по инвестициям из Торонто, который показал, что кажущаяся небольшой комиссия в размере 2% может уменьшить прибыль от инвестиций вдвое в течение 25 лет.

Начните инвестировать с Wealthsimple за считанные минуты.

Финансовый консультант

Это фирмы или частные лица с полным спектром услуг, которые управляют вашими деньгами от вашего имени.Некоторые из них великолепны. Некоторые настолько ужасны, что теперь отбывают срок в дурдоме. Необходимы исследования, и, как показал знаменитый случай Берни Мэдоффа, сарафанное радио не всегда является самым надежным индикатором качества.

Их всех объединяет то, что они недешевы. Большинство финансовых консультантов берут фиксированный процент от всех ваших инвестиций. Это взимается ежегодно, независимо от того, зарабатывают ли они деньги для вас или нет. Добавьте к этому комиссию за управление, вложенную в паевые инвестиционные фонды и ETF, и вы получите реальные деньги.

Финансовые консультанты помогут вам разумно распределить активы, помогут вам сбалансировать и изменить свою инвестиционную стратегию по мере изменения вашей жизни. Если вас не зовут Рокфеллер и у вас нет сложных проблем с недвижимостью, скорее всего, вам лучше подойдет более дешевый вариант. Если вы хотите, чтобы человек помогал вам инвестировать, но не хотите платить высокие комиссионные, найдите робота-консультанта, который предлагает обзор портфеля и неограниченную поддержку клиентов.

Дисконтная брокерская компания:

Если инвестирование через банк или финансового консультанта сейчас кажется таким же разумным, как планирование семейного похода в парк штата Ядовитый Плющ, вы можете подумать об инвестировании через дисконтную онлайн-брокерскую компанию.Это самый дешевый и простой вариант, который вы найдете.

Эти брокерские конторы, как правило, предлагают широкий выбор акций, взаимных фондов и ETF и не взимают комиссию за продажу в зависимости от того, сколько вы инвестируете. Вместо этого они взимают единовременную торговую комиссию, обычно около пяти или десяти долларов. В последнее время даже появились некоторые платформы для онлайн-торговли, которые предлагают торговлю без комиссии.

Это вариант для образованного и опытного инвестора, который точно знает, чего хочет, и у которого есть время, которое он может посвятить поиску разумных инвестиций и время от времени ухаживать за своими инвестициями, как за любимым садом.Даже самые активные менеджеры с большим количеством аналитиков, как правило, не превышают рыночную доходность. Спросите себя, есть ли у вас это преимущество.

Традиционные инвестиционные брокеры не дают конкретных советов по инвестициям и не подбирают портфель в соответствии с вашими потребностями. Они также требуют много времени, так как вы должны следить за фондовым рынком и торговать самостоятельно. Выбор акций также известен своей жесткостью и риском. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или опытным инвестором, автоматизированное инвестирование может быть лучшим вариантом.

Автоматизированные инвестиционные услуги:

Услуги финансового консультанта в белых перчатках слишком дороги, но самодельный элемент дисконтной брокерской компании слишком пугающий для вашего набора финансовых навыков? У нас есть один вариант, который вы можете рассмотреть, Златовласка.

Автоматизированные инвестиционные услуги, иногда называемые «роботами-консультантами», являются относительно новым вариантом инвестирования. Большинство основано на обширных исследованиях, которые показывают, что подавляющее большинство активно управляемых инвестиций, таких как взаимные фонды, не могут превзойти общий рост фондового рынка в долгосрочной перспективе.Понимая эту реальность, автоматизированные инвестиционные услуги не пытаются превзойти рынок, а скорее стремятся отразить рыночную доходность.

Чтобы отразить рынок, они инвестируют в финансовые продукты, управление которыми осуществляется пассивно, а не активно. Бит «робот» в robo Advisor относится к тому факту, что компьютерные алгоритмы выполняют всю необходимую работу. Большинство покупающих рынок охватывает индексные биржевые фонды (ETF), продукты, которые, по сути, являются обертками, содержащими множество акций, которые могут, например, имитировать состав основного индекса, такого как S&P 500.

Поскольку для обслуживания ETF не требуются люди, их плата за управление, как правило, составляет лишь часть от платы за активно управляемые фонды. Многие из этих платформ практически не предлагают человеческого контакта, если вам нужна помощь. Прикоснуться к настоящему теплому телу будет практически невозможно. Другой крайностью являются консультации, которые предлагают сертифицированных специалистов по финансовому планированию и человеческую поддержку бесплатно для больших и малых клиентов.

Как заработать на инвестициях.

Вы слышали о пресловутом «бесплатном обеде», о чем-то столь же неуловимом, как Лохнесское чудовище.В случае инвестирования эквивалентом бесплатного обеда будет зарабатывание денег без какого-либо риска. Бесплатных обедов не бывает, но понимание того, на какой риск вы можете пойти, является одним из лучших способов понять, как вы можете зарабатывать деньги, инвестируя.

Существует риск того, что каждая инвестиция может вырасти или упасть, но уровень риска и вознаграждения обычно варьируется в зависимости от инвестиции. Существует некоторая корреляция между риском и доходностью. Как правило, чем на больший риск вы готовы пойти, тем больше денег вы можете заработать или потерять.Если человек заработал те же деньги на «безопасных инвестициях», таких как государственные облигации, как на более рискованных, таких как инвестиции на фондовом рынке, — зачем кому-то еще брать на себя дополнительный риск?

Фондовый рынок может вырасти на 10%, но может и упасть на 10% за тот же период. По этой причине обычно менее рискованные государственные облигации приносят очень мало. Как вы уже догадались, потому что они сопряжены с очень небольшим риском. Акции обычно приносят значительно более высокую доходность, потому что они более рискованны. Инвесторы получают компенсацию за больший риск.

Ваша миссия состоит в том, чтобы попытаться заработать как можно больше денег при наименьшем риске. Во-первых, вы должны определить, какой риск вы можете себе позволить — это называется вашей «толерантностью к риску». Некоторые роботы-консультанты позволяют вам пройти отличный бесплатный опрос о рисках и использовать его для создания портфеля, который соответствует вашим индивидуальным потребностям.

Что нужно знать о толерантности к риску

Первый фактор, влияющий на вашу толерантность к риску, — это когда вам нужно получить доступ к своим деньгам. Технический термин для этого периода — «инвестиционный горизонт».«Тот, кому нужно 1000 долларов, чтобы заплатить за квартиру через две недели, имеет более короткий горизонт и обязательно будет иметь гораздо более низкую толерантность к риску, чем тот, кому нужны деньги для выхода на пенсию через двадцать лет. Кто-то, кто инвестирует для выхода на пенсию, имеет более длительный горизонт и более высокую устойчивость к риску, если он не близок к выходу на пенсию.

Но вы можете заметить, что этим двум гипотетическим людям обоим понадобятся эти 1000 долларов. Если в обоих сценариях присутствует риск, кто может сказать, что деньги будут через двадцать лет, а не через двадцать дней?

Хороший вопрос, если вы действительно так думали! Есть забавная вещь об акциях и риске; этот риск со временем уменьшается.Очень умные люди продемонстрировали это с помощью математики — она объясняет, что те, у кого есть терпение и кто держит акции на горизонте более 10 лет, скорее всего, будут вознаграждены доходами, компенсирующими любой краткосрочный риск. Есть много факторов, которые определяют вашу толерантность к риску, и ваш инвестиционный горизонт — лишь один из них.

Примите участие в нашем опросе о рисках, и мы предложим персонализированный портфель в соответствии с вашими потребностями.

Как мудрый инвестор зарабатывает деньги

Мудрый инвестор, надеющийся достичь своих инвестиционных целей, будет следовать дисциплинированной стратегии удержания акций в течение длительного периода времени, даже если они резко упадут в краткосрочной перспективе.Они будут диверсифицировать свои инвестиции, а не вкладываться в «горячие» акции, и они ребалансируют свой портфель.

Ребалансировка, как следует из названия, представляет собой уравновешивание. Если вы решите иметь портфель, состоящий на 60% из акций и на 40% из облигаций, вы сохраните его. Так что, возможно, в течение одного года акции показывают очень хорошие результаты, и ваш портфель будет состоять из 80% акций и 20% облигаций, затем вы продаете часть акций и инвестируете эти деньги в облигации, чтобы поддерживать свой портфель 60:40.

Неразумный инвестор будет радоваться, когда инвестиции идут хорошо, и сокращать свои убытки, когда кажется, что дела идут в унитаз.Это называется рыночным таймингом, и это последовательно показывает, что это самая недальновидная схема, какую только можно себе представить. При этом важно знать, что ни один план не подходит для каждого отдельного инвестора.

Если вы решите начать инвестировать, не рекомендуется регулярно заходить на свой счет для проверки прибыли или убытков. Мы понимаем, что это легче сказать, чем сделать.

Куда инвестировать деньги, чтобы получить хорошую прибыль

Как только вы определите свою устойчивость к риску, определив, когда вам потребуется доступ к вашим деньгам, вы будете в хорошей форме, чтобы решить, как вы будете инвестировать свои деньги в получить хорошую прибыль.

Те, у кого самый короткий инвестиционный горизонт и низкая терпимость к риску, должны вести себя как владельцы собак в Starbuck. Инструктируйте инвестиции «остаться!» на минуту бегите как черти за своим финансовым латте и вложите деньги в краткосрочные государственные облигации или на умный сберегательный инвестиционный счет.

Чем длиннее становится горизонт, тем более склонны портфели к рискованным активам (например, акциям). Фондовый рынок обычно рассматривается как место, где можно получить хорошую прибыль. Вы берете на себя больше риска, инвестируя в фондовый рынок — хотя нет никакого способа узнать, как он будет работать в будущем.

В то время как акции обычно считаются высокорисковыми и высокодоходными, ни один мудрый инвестор не будет вкладываться в акции на 100%, даже если они настроены на повышение на фондовом рынке. Вместо этого они выберут более диверсифицированный портфель, возможно, инвестируя в облигации, недвижимость и акции.

Какие именно акции?

Все! Что ж, это немного преувеличение, но абсолютно лучший способ получить максимальную прибыль с наименьшим риском — это диверсифицировать, инвестируя во многие, многие акции, а не выбирая горстку акций, которые, как вы надеетесь, окажутся победителями.Вы можете сделать это, инвестируя в биржевые фонды, фонды, состоящие из многих акций, облигаций и недвижимости, а не только из одной акции, и комбинируя их таким образом, чтобы они были диверсифицированы, чтобы они хорошо работали в различных видах. рыночные условия.

ETF — один из лучших и самых дешевых способов получить широкое присутствие на фондовом рынке. Обратите внимание на индексные ETF, они имитируют один из крупных рыночных индексов, таких как S&P 500. Уоррен Баффет, финансовый Йода, посоветовал своим наследникам следовать именно этой стратегии — открывать длинные позиции в низкозатратном индексном фонде S&P 500. или ETF.Роботы-консультанты предлагают ряд портфелей, содержащих набор индексных ETF, следующих за S&P 500. которые чувствуют необходимость выбирать акции. В нем говорится, что ни один инвестор не должен вкладывать более 5% своих инвестиций в одну акцию или сектор.

Итак, если кто-то абсолютно уверен в том, что Amazon продолжит свой путь к мировому господству, вы можете купить Amazon.Но убедитесь, что ваш пакет акций Amazon (в дополнение к любым другим акциям технологических компаний) не превышает 5% всего вашего портфеля. Это означает, что если один из запасов или сектор обвалится, вы будете изолированы.

Альтернатива трейдингу

Если выбор акций кажется трудоемкой задачей, это потому, что это действительно так. К счастью, существуют инвестиционные платформы, которые позволяют вам инвестировать на автопилоте, ничего не зная об инвестировании. Выбор акций, как известно, рискован. Вы должны относиться к любому выбору акций, как к ставкам, и инвестировать только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять.Вместо того, чтобы выбирать акции для покупки, полагайтесь на прибыль от вашего стратегического распределения активов.

Мудрость может быть в глазах смотрящего, и мы не совсем беспристрастны, но мы считаем, что лучший способ разумно инвестировать деньги — это начать инвестировать с Wealthsimple сегодня. Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссионные сборы и такой персонализированный, дружелюбный сервис, который вы, возможно, не могли себе представить в автоматизированных инвестиционных сервисах. Зарегистрируйтесь сейчас или узнайте подробности здесь.

Последнее обновление 4 октября 2018 г.

Как разумно инвестировать деньги с небольшими деньгами – InvestmentZen

Хотите знать, как разумно инвестировать деньги с небольшими деньгами?

Сообщество по личным финансам — забавная компания.Мы бесконечно жалуемся на то, что средний человек не накопил слишком много денег, и тем не менее в большинстве наших инвестиционных статей предполагается, что у читателя есть горы наличных для инвестирования.

Кто-нибудь еще видит здесь сценарий с курицей или яйцом?

Краткая история: когда меня впервые приняли на работу в банк, банк организовал вторую неделю работы как марафон кредитного обучения. Почему они наняли меня без дела на неделю, мы никогда не узнаем.

В любом случае, начинается вторая неделя работы, и меня заталкивают в комнату с другими новыми сотрудниками, изучающими основы кредитования по 9 часов в день.У курса была подробная и многообещающая учебная программа, и все были рады учиться.

И обучение было полным провалом.

Преподаватели этого «вводного» курса имели минимум 30-летний опыт работы в банковской сфере. Они были экспертами в своей области, а карьерные банкиры просто забыли, что такое начинать карьеру.

Понятия, которые были для них второй натурой, были совершенно чужды нам. Они постоянно говорили над нашей головой, и ни учителя, ни ученики не могли бы говорить друг с другом на одном языке, если бы от этого зависела наша карьера.

Сегодня я заметил подобное явление в Интернете. Пенсионеры-миллионеры пытаются заставить людей, у которых всего пара тысяч долларов или меньше, начать инвестировать.

Как недавний выпускник колледжа, который живо помнит, каково это — получать доход от неполного рабочего дня только для того, чтобы было что инвестировать, я надеюсь, что мне удастся показать вам, как инвестировать с небольшими деньгами, немного больше, чем 60-летние банкиры объясняют дефолтные свопы новым сотрудникам.

Начнем:

Особые соображения при инвестировании небольших сумм денег

Есть несколько правил инвестирования, которые становятся еще более важными, если вы хотите с умом инвестировать небольшую сумму денег:

1. Не нервничай

Нажать на курок при первой инвестиции — это, вероятно, самый нервный опыт за всю вашу инвестиционную карьеру.

Что, если вы сделаете ошибку? Что делать, если вы потеряете все?

Вот почему вам важно следить за всем.Инвестирование в CRM-системы также считается инвестицией, поскольку здесь вы можете быть в курсе своей базы данных, поэтому у вас не будет всего перемешано на вашем столе.

Я был там. Каждый инвестор был там, от вашего начинающего индексатора до Уоррена Баффета.

Хорошая новость: нет лучшего времени, чтобы начать свое инвестиционное путешествие, чем прямо сейчас. Если вы не хотите платить буквально сотни тысяч долларов финансовому консультанту за свою инвестиционную карьеру, вы, в конце концов, захотите изучить этот материал.И я хочу, чтобы вы знали, что есть много случаев, когда люди думают о чем-то экстраординарном, на что некоторые обычно не идут, просто чтобы заработать больше, как эта статья о возможности использовать переработанный асфальт и превращать его в прибыль.

Что может быть лучше для обучения, чем когда вы только начинаете? В конце концов, гораздо лучше совершить ошибку, имея дело с портфелем на 3000 долларов, чем с портфелем на 300 000 долларов.

2. Пытаться победить рынок еще глупее, чем обычно.

Как правило, попытка превзойти рынок, торгуя отдельными акциями, обречена на провал. Большинство профессионалов не могут этого сделать, а когда вы имеете дело с меньшими суммами денег, нет смысла пытаться.

Причина проста: математика. И проценты.

Ладно, это ужасное объяснение. Позвольте мне объяснить:

Представьте себе управляющего хедж-фонда, управляющего портфелем клиента на 10 000 000 долларов. Если у него будет отличный год и он превзойдет индексный фонд на 3%, портфель заработает дополнительно 300 000 долларов.Это заманчивая сумма денег.

Если вы начинаете свою инвестиционную карьеру с портфелем в 3000 долларов, превышение индексного фонда на 3% за год даст вам… 90 долларов. Не совсем стоит вашего времени и усилий.

Конечно, есть гигантский слон в комнате — множество исследований показывают, что почти никто не может стабильно побеждать на рынке. Вопреки этому исследованию, , особенно , когда потенциальная выплата настолько ничтожна, действительно является дурацкой игрой.

3. Торговые сборы могут съесть вас заживо

И снова этот старый жулик с процентами здесь для того, чтобы отбить у мелкого инвестора охоту слишком увлекаться своей торговой стратегией.

Типичный брокерский сбор за покупку акций составляет около 8 долларов США, а затем еще 8 долларов США, когда приходит время продавать. 16 долларов — это не так уж и много, когда вы имеете дело с акциями на 100 000 долларов. Когда вы имеете дело с 1000 долларов, эти сборы имеют большое значение!

Комиссия в размере 16 долларов США при покупке на 1 000 долларов США означает, что ваш выбор акций должен увеличиться на 1,6 1,6 % только для того, чтобы вы всегда были безубыточны. К слову о давлении!

Как инвестировать с небольшими деньгами: мой личный опыт инвестирования с небольшими деньгами

Если я уверенно написал последние три пункта, то у меня есть признание:

Я знаю все эти моменты, потому что испытал их все на себе.

Когда я начал инвестировать в фондовый рынок, у меня не было даже 1000 долларов. Я хорошо помню свою первую покупку акций. Я помню, как нервно смотрел на экран «разместить заказ» в течение нескольких часов, прежде чем набраться смелости и нажать кнопку.

Я также думал, что смогу увеличить свою прибыль, выбирая отдельные акции, чтобы перехитрить рынок. Когда я совершал хоумран, я уходил с дополнительными 50 долларами. Когда я был неправ? Сотни долларов потеряны.

Где-то по ходу дела я подсчитал, сколько я платил за торговые сборы.Мои доходы сильно отставали от индексных фондов! Я стрелял себе в ногу и тратил на это кучу времени и сил!

Лучший способ разумно инвестировать небольшие суммы денег

В конце концов, я поумнел, изменил свою инвестиционную стратегию и понял, как разумно вкладывать небольшие деньги. Удивительная часть?

Самый мудрый способ мудро инвестировать небольшие суммы денег почти идентичен наилучшей стратегии мудрого инвестирования больших сумм денег!

Найдите широко диверсифицированный индексный фонд с низкой комиссией.

Создание широко диверсифицированного портфеля из множества различных акций требует слишком много капитала для человека с небольшим инвестиционным бюджетом.

Вместо этого воспользуйтесь тем, что Уоррен Баффет считает величайшим достижением для среднего инвестора, — индексным фондом!

Купив одну акцию, вы можете мгновенно стать диверсифицированным в сотни, если не в тысячи ведущих компаний мира.

Вот два отличных варианта для начинающего инвестора:

Индексный фонд Vanguard 500:

  • Тикер: VFINX
  • Минимальные инвестиции: 3000 долларов США
  • Мысли волшебника денег: 500 крупнейших компаний США.Когда вы слышите, как говорящие головы по телевизору говорят о «Рынке», они обычно имеют в виду эти 500 компаний. VFINX — это именно тот фонд Vanguard, который Уоррен Баффет рекомендует своим попечителям.

Vanguard Total Stock Market Index Fund:

  • Тикер: VTSMX
  • Минимальные инвестиции: 3000 долларов США
  • Мысли волшебника денег: Для еще большей диверсификации этот передовой фонд отслеживает весь фондовый рынок США — крупные, средние и малые компании и все! Это в общей сложности 3578 различных акций.Как вам такая диверсификация? Сейчас я вкладываю большую часть своих денег в VTSMX.

(Оба этих фонда представляют собой эквиваленты ETF с меньшими минимальными инвестициями. Как выбрать между ETF или взаимным фондом?)

И продолжайте инвестировать!

Хотя поначалу это может показаться невозможным, я обещаю, что постоянное добавление к вашим небольшим вложениям будет складываться.

Благодаря постоянным вкладам в эту стратегию, к моему 27-му дню рождения я увеличил собственный капитал с менее чем 1000 долларов до более чем 170 000 долларов инвестиций.

Если вы адаптируете свою инвестиционную стратегию к размеру вашего портфеля и избежите некоторых из моих ошибок, этот мудрый подход приумножит ваше богатство.

Джо Санфилиппо (менеджер по развитию и партнерству | Сегодняшний бизнес) рекомендует использовать модель индекса долларовых затрат при инвестировании денег. Джо научился этой тактике у своего отца, Боба Санфилиппо, который проработал на Чикагской фондовой бирже более 35 лет, а сейчас является управляющим капиталом в Wintrust. По сути, Джо рекомендует инвестировать фиксированную сумму вашего дохода во взаимные фонды и ETF каждый месяц, когда вы начинаете свою карьеру.

Если вы на пути к пенсии, как Боб Санфилиппо, то вы поступаете наоборот и ежемесячно продаете фиксированную сумму своего портфеля. Этот метод гарантирует, что вы снизите риск рыночных колебаний.

Отказ от ответственности: у меня длинная позиция по VTSAX. Я не являюсь профессионалом в области инвестиций, зарегистрированным консультантом по инвестициям, сертифицированным специалистом по финансовому планированию или кем-то в этом роде. Эта статья представляет мое мнение. 🙂 

Об авторе

My Money Wizard — это блог о личных финансах, автором которого является Шон, 20-летний финансовый аналитик днем ​​и финансовый блогер ночью.Шон накопил более 150 000 долларов к 26 годам в рамках своего плана по достижению полной финансовой независимости в свои 30 лет, и его подход к экономии более половины своего дохода был описан в Forbes, Business Insider и Yahoo Finance. Когда он не пишет, Шон катается на велосипеде, катается на лыжах или путешествует по стране.

инвестиционных советов для супругов и семей военных

Приведите свой финансовый дом в порядок

 

Инвестирование — это стратегия создания богатства, о которой вам следует подумать как можно раньше.Поскольку это связано с риском вашими деньгами, связыванием ваших денег или и тем, и другим, это, вероятно, не первый финансовый шаг, который вы должны сделать. Чтобы встать на правильную ногу и инвестировать с умом, наведите порядок в своем финансовом доме, сначала рассмотрев эти пункты.

Чрезвычайный фонд: Накопите сбережения, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств. Не позволяйте кризису загнать вас в долги или заставить срочно продать инвестиции. Стремитесь сэкономить от трех до шести месяцев на основных расходах на проживание, хотя вы можете начать инвестировать до того, как ваши резервы на случай чрезвычайных ситуаций будут полностью профинансированы.

Страховка: Катастрофы — это плохо. Катастрофы без соответствующей страховки еще хуже. Прежде чем направлять какие-либо деньги на инвестиции, обычно разумно убедиться, что у вас есть страховка для вашей собственности, вашего здоровья и вашей жизни.

Сокращение долга: Основной причиной, которую часто называют вложением денег, является попытка получить более высокую прибыль. Однако, если у вас есть долг с высокими процентными ставками, может иметь смысл использовать свои деньги, чтобы сначала погасить его.

Постановка цели: На что вы собираетесь потратить вложенные деньги? Сколько вам понадобится и когда? «Когда» особенно важно, потому что вам нужно убедиться, что ваши временные рамки достаточно велики, чтобы инвестирование имело смысл. Нет никакой гарантии, что инвестиции будут приобретать ценность в течение какого-то определенного времени, но чем дольше вы сможете инвестировать, тем лучше.

Оценка риска: Убедитесь, что вы понимаете уровень инвестиционного риска, на который идете, и чувствуете себя комфортно.Отказ позже, потому что вы нервничали, редко работает хорошо. Будьте готовы следовать своей стратегии и оставаться инвестировать.

Если у вас есть эти точки в квадрате, вы, вероятно, находитесь в достойном положении, чтобы начать инвестировать для достижения своих долгосрочных целей.

 

Понимание потенциальных преимуществ инвестирования

 

Инвесторы часто готовы связать свои деньги, поставить их на риск или и то, и другое, потому что они верят, что это даст им шанс заработать больше, чем если бы они просто хранили деньги в безопасности.

Но что, если вы не хотите рисковать или связывать свои деньги? Вы можете спросить себя: «Должен ли я инвестировать?» Это справедливый вопрос, и простой ответ — «нет».

Просто поймите потенциальные выгоды инвестиций, от которых вы откажетесь:

Преодоление инфляции: Большое «Я» может серьезно повлиять на долгосрочные цели — это означает, что для их достижения потребуется больше денег, чем сегодня. Инвестирование дает возможность не отставать от инфляции и даже опережать ее.

Возможная доходность: Одних только сбережений может быть недостаточно для достижения ваших самых больших целей, особенно если учесть эту чертову инфляцию. Принятие на себя большего риска дает возможность получить гораздо более высокую норму прибыли. Чем больше вы заработаете, тем больше у вас будет в итоге!

Нужно меньше откладывать: Чем больше вы зарабатываете на своих деньгах, тем меньше их вам придется откладывать для достижения целей. Необходимость откладывать меньше денег означает иметь больше их для использования в других целях.

 

Скажи «нет» инвестиционным гуру и шумихе

 

Рынок всегда в движении. Каждый день события во всем мире создают подъемы и спады, и бесчисленные возможности для ученых мужей и «экспертов» всех мастей заполняют Интернет финансовыми заголовками, шумихой и болтовней.

Все в порядке. Пусть говорят о краткосрочной перспективе все, что хотят. Вы вложены в долгосрочную перспективу. Когда вы смотрите на долгосрочные победы, вам не нужно цепляться за каждый заголовок.Вы думаете сами.

То же самое, с гуру ближе к дому. Хотя помощь в инвестировании может быть хорошей идеей, оплата совета не гарантирует хороших результатов. Если кто-то обещает, что может обеспечить превосходную прибыль, может быть хорошей идеей пойти в другое место и немедленно.

Избегайте гуру, игнорируйте шумиху и придерживайтесь своей стратегии, но не игнорируйте свой портфель. Обязательно проверяйте свои показатели и поддерживайте диверсификацию.

 

Инвестируйте с умом: найдите свой микс

 

Умные инвесторы не кладут все свои инвестиционные яйца в одну корзину.Вместо этого они кладут деньги в разные корзины, пытаясь — подождите — вылупить какую-то прибыль.

Когда ваши шансы на успех или неудачу распределяются по категориям инвестиций, у вас есть диверсифицированный инвестиционный портфель, и обычно это то, что вам нужно. Есть много способов разнообразить. Вот некоторые из наиболее распространенных подходов:

  • Использование инвестиций как в облигации, так и в акции
  • Смешение долгосрочных и краткосрочных облигаций
  • С учетом акций крупных, средних и малых компаний
  • Пробуем некоторые отечественные акции и некоторые международные акции

Ключом к диверсификации является поиск сочетания инвестиций, которые исторически приносили необходимую вам прибыль при приемлемом для вас уровне риска.Хотите быть консервативным? Вкладывайте больше в менее рискованные инвестиции. Чувствуете агрессию? Поместите больше в категории повышенного риска. Вы также можете изменить свой набор по мере изменения ваших целей, временных рамок или допустимого риска. Кроме того, вы также можете иметь разные распределения для разных целей.

Что бы вы ни делали, держите свой портфель диверсифицированным, смотрите на общую картину и продолжайте инвестировать.

 

Инвестируйте с умом: сделайте инвестирование своей новой нормой

 

Когда мы говорим об инвестировании, вы представляете себе группу стариков в цилиндрах, курящих сигары в загородном клубе? Хорошо, просто остановись.На самом деле инвестирование — это то, о чем стоит задуматься прямо сейчас.

Почему? Потому что сложные проценты — это вещь. Когда вы молоды, у вас есть годы, годы и годы, чтобы позволить этому творить свое волшебство. Небольшие инвестиции сейчас могут стать огромными позже.

Путешествие во времени с нами на секунду. Представьте, что вы начали 30 лет назад, вкладывая всего 250 долларов в месяц. Основываясь на прошлых рыночных показателях*, сегодня у вас было бы:

  • 164 452 доллара США, если вы придерживаетесь денежных вложений
  • 334 906 долларов США, если вы использовали инвестиции в облигации
  • $762 383 в стоимости акций, если вы инвестировали в акции

Видите все это смешение?! Начать может быть сложно, но чем больше времени вы вложите, тем лучше будут ваши результаты.Сделайте это приоритетом и просто начните.

(*На основе среднегодовых результатов по категориям за 1994-2014 гг.: наличные — 3,68% на основе 30-дневных казначейских векселей, облигации — 7,44% на основе совокупного индекса облигаций Barclay’s US Aggregate, акции — 11,34% на основе индекса S&P 500. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.)

Инвестиционный совет

Одним из хороших шагов является участие в пенсионном плане, предоставляемом вашим работодателем, или даже в супружеском пенсионном плане, если вы не работаете.

Check Also

Сайты заработка без вложений с выводом денег: заработок без вложений с выводом денег

Содержание Заработок на кликах без вложений денег 2020Как заработать на кликах в интернете: что это …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.