Воскресенье , 26 июня 2022
Бизнес-Новости
Вложен / Вложение денег в акции для новичков: советы экспертов фондового рынка — Премьер БКС

Вложение денег в акции для новичков: советы экспертов фондового рынка — Премьер БКС

Содержание

Хочу вложиться в акции Apple. Стоит ли?

Вопрос от Константина, начинающего инвестора

Я начинающий инвестор, и мне хочется составить портфель интересных акций, которые в перспективе принесут неплохой доход. Все говорят про Tesla, но пока для меня акции компании слишком дорогие. Поэтому рассматриваю покупку акций Apple. Хотелось бы узнать, стоит ли их сейчас покупать? И какая есть альтернатива по цене и перспективам роста? Спасибо.

Даже если опыта в покупке акций нет или он совсем небольшой, то определённо стоит присмотреться к акциям Apple.

В первую очередь, это сейчас самая крупная и известная в мире компания. Её выручка составляет $294 миллиарда в год, а капитализация, то есть рыночная стоимость компании, — целых $2 триллиона. Но при этом её акции сейчас находятся не на пике стоимости. 

Можно сказать, что они торгуются на уровне конца августа. Из-за того, что акции тоже слишком дорогими, компания произвела сплит, то есть расщепление акций, в пропорции 4 к 1.

Ожидалось, что расщепление акций приведет к большому количеству небольших розничных покупателей и цена вырастет. Но цена пока сильно не выросла, сейчас можно даже наблюдать временное проседание. Пиковая стоимость акции Apple была $142, сейчас она стоит около $122, а иногда падает и до $120. Есть шанс увидеть её даже по цене $116.

То есть сейчас можно улучить удобный момент и купить акции этой компании не слишком дорого. У неё хороший коэффициент P/S (Price Sales), то есть соотношение стоимости компании к объёму её продаж. Он составляет 7, и это не так уж много.

Историческая справка:  

В 1997 году компания Apple переживала не лучшие времена. Она чуть не обанкротилась. Эксперты были уверены, что компании пришёл конец. Всё изменило возвращение Стива Джобса, которого в 1985 году фактически изгнали из собственной компании. Когда он вернулся в конце 1997 года, капитализация компании выросла в 117 раз, всё пошло в гору. До возвращения Джобса акции Apple стоили всего $1,5! Можно только представить, насколько богатым сейчас был бы человек, купивший тогда все 5000–10 000 акций Apple.

Tesla vs. Apple

У Tesla показатель P/S — 21. Это означает, что Tesla оценивает свою возможность роста в три раза больше, чем Apple.

И это не случайно. Компания Apple, по-видимому, находится в очень зрелой стадии. Это означает, что она уже проникла фактически на все рынки и теперь не может увеличить выручку в несколько раз.

Хотя она тоже рассматривает новые направления деятельности, например выпуск электромобилей. Но так быстро вырасти, как Tesla, она не может. У Tesla есть хорошие перспективы, потому что сейчас ещё мало продаются электромобили, но со временем они будут продаваться больше. Но только сколько это займёт времени? Может быть, 15–20 лет. А стоит Tesla сейчас так много, как будто эти 20 лет уже прошли.

Поэтому Apple оценивают относительно умеренно. Главным её акционером является Уоррен Баффетт. Как известно, Баффетт — инвестор долгосрочный. То есть если он держит акции, то считает, что компания будет показывать хорошие показатели. Потому что Баффетт держит небольшое количество акций, все компании в его портфеле тщательно отобраны. Это не тот подход, при котором инвестируют в индекс, то есть покупают всего по чуть-чуть.

Apple его специалисты по-прежнему считают хорошей компанией. Компания платит дивиденды, но очень маленькие. Пока надеяться надо не на дивиденды, а на рост её стоимости. Поскольку капитализация сейчас не на пике, то, безусловно, чисто спекулятивно даже на коротком интервале (квартал-полгода) можно купить акции дёшево и продать чуть подороже. За последние 52 недели стоимость акций Apple поднималась до $145. Поскольку никаких крупных негативных событий с Apple за последнее время не происходило, компания не теряла рынки и продолжает выпускать новые гаджеты, я считаю, что акции вполне могут вернуться к этому уровню. Но неопытным инвесторам не стоит активно торговать на коротких промежутках. Это обычно плохо заканчивается, потому что эмоции мешают.

При этом ещё один плюс — этой компании не грозит полный крах. Она, конечно, зависит от настроений, но не так сильно, как Tesla, Zoom и остальные модные «облачные» компании.

На какой срок вкладывать деньги в акции Apple

На данный момент это самая крупная в мире компания, с колоссальным оборотом, прибыльная и при этом сейчас относительно недорогая. Которая также рассматривает новые сферы деятельности: электромобили и финансовые услуги. 

Если не будет какого-то сильного коллапса и краха, вряд ли акции станут дешевле. Но и Apple не застрахована от того, что процентов на 10 может снизиться стоимость акций. Если опять будут панические настроения — какой-нибудь новый вирус или ураганы по всей Земле, то есть так называемые «чёрные лебеди», — то может всё упасть. Год назад из-за пандемии весь рынок просел процентов на 25.


На графике за год можно увидеть, как «просели» акции Apple в пандемию, но затем снова показали уверенный рост

Есть разные стратегии инвестирования: активные, когда люди постоянно покупают и продают, делают короткие продажи. Такие инвесторы посчитали, что Tesla будет падать. И на этом они проиграли 20 миллиардов в этом году: самые умнейшие, удачливые в мире инвесторы, которые ставили против Tesla и проиграли. Поэтому для новичков подобная стратегия не рекомендуется.

Но если вы боитесь потерять всё, то можно спокойно вкладывать в акции Apple на год или даже на три года. Это идеально.

Кстати, если есть возможность вложить деньги на пять лет — можно вложиться в Яндекс. Если вы купите эти достаточно дорогие на сегодня акции и забудете о них лет на пять, то потом с удовольствием обнаружите, что они выросли в цене. И такого роста, который возможен у Яндекс, у Apple пока что не просматривается. 

Как инвестировать в акции? Как зарабатывать на акциях?

Есть три основных способа заработать на акциях:

  1. Купить по низкой цене и продать по высокой.

Заработок на изменении курса возможен в двух вариантах. Либо покупать при временном падении цены, а через время, дождавшись подъема, продавать (long). Либо взять акции у брокера «в долг», продать дорого, а потом купить дешевле (short). Второй вариант предполагает определенный опыт и понимание рынка, первый доступен для широкого круга игроков. В первом варианте выгода меньше, но ниже и риск, а сам процесс не требует от держателя особых специфических знаний и навыков, Во втором же случае потребуются умение взвешенно рисковать, время, внимательность и глубокое погружение в тему.

  1. Приобрести акции как опционы, в условия которых заложено изменение цены.

  1. Сформировать портфель акций, с которых можно будет получать прибыль в виде дивидендов.

Мы подробно остановимся на третьем способе заработка, поскольку именно его можно рассматривать как полноценное инвестирование.

Как правильно инвестировать в акции?

Вот несколько важных тезисов о том, как инвестировать в акции. Они будут полезны участникам рынка, которые еще не имеют опыта взаимодействия с этим видом ценных бумаг:

  • Собирайте информацию. Есть масса специализированной литературы, такой как ежегодные письма Уоррена Баффета, книги Линча, Грэма и многие другие.

  • Вникайте. Если можете поближе познакомиться с компанией, куда собираетесь вложить деньги, — сделайте это. Ориентируясь только на документы, никогда не узнаешь о множестве вещей, которые способны сыграть ключевую роль во взлете или в провале организации. А таким фактором может быть сущая мелочь вроде удачно расположенного офиса или обновления автопарка.

  • Привлекайте специалистов. Если не можете принять взвешенное и обоснованное решение самостоятельно, пригласите для консультации профессионального брокера или финансиста. Но помните, что все риски за принятые решения несете только вы.

  • Планируйте в долгую. 8–10 лет — тот срок, на который имеет смысл ориентироваться. Если есть сомнения, что потенциально интересная компания проживет столько времени — значит, она вам не нужна.

  • Не тратьте последнее. Чтобы инвестировать в акции, нужно иметь действительно свободные средства. И желательно — финансовую подушку с запасом на год.

  • Диверсифицируйте риски. Составляйте портфель из акций 10–12–15 предприятий. Расширяйте его по мере возможности, увеличивайте инвестиционный капитал.

  • Будьте гибким. Если цена акций выросла на 40–50% — подумайте, есть ли смысл продать акции и «закрыть» эту часть инвестиций, оставшись с хорошей прибылью.

Первая сделка новичка на этом рынке, скорее всего, будет заключена при помощи компании, которая является официальным посредником между инвесторами и акционерными компаниями на торговых площадках всего мира. 

Как заработать на инвестициях в акции?

Говоря о том, как инвестировать деньги в акции, нужно сразу отметить, что мало в каких странах эти ценные бумаги ходят в классическом виде собственно бумаг. Уже давно торговля происходит по электронным реестрам — это значит, что расширился веер возможностей для покупателей ценных бумаг. Вот как можно инвестировать деньги в акции сегодня:

  • самостоятельно, покупая акции у посредников или инвесторов по договору;

  • на фондовой бирже через брокера (понадобится счет, открытый в брокерской компании). Этот способ предполагает комиссионные выплаты посреднику;

  • опосредованно — через ПИФы (паевые инвестиционные фонды). В этом случае управление портфелем лежит на руководстве фонда. Инвестор только вкладывает средства, получает дивиденды и платит фонду комиссионные.

Можно упомянуть также опционы и фьючерсы — это способ заработка на разнице цены акций в разных временных интервалах, но не полноценный инвестиционный инструмент, предполагающий долгосрочное планирование.

 

То же можно сказать про спекулятивные вложения в акции. Тут есть два варианта: купить акции во время кризиса предприятия и перепродать позднее, когда положение стабилизируется, или покупать акции молодых перспективных компаний, чтобы через непродолжительное время продавать их на пике стоимости. В этом варианте высок риск, но и прибыль предлагается более высокая, чем по долгосрочному инвестированию. 

Если начальный капитал — скромный для этого рынка (например, две тысячи долларов), то такие краткосрочные вложения при условии удачи быстро увеличат капитал. Впоследствии можно будет сформировать портфель для длительного вложения. Но для успеха требуется хорошо ориентироваться на рынке ценных бумаг.

Виды акций и выдача дивидендов

Акции могут быть обычными и привилегированными, т. е. с правом на первоочередную выплату дивидендов и ставкой, выше, чем у обычных акций. Они также дают держателю расширенные права на участие в управлении компанией (по сравнению с обычными акционерами).

Можно инвестировать в акции напрямую, через ПИФ, опцион, фонд, брокеров и так далее. Выбор зависит от стратегии, портфеля, капитала и опыта инвестора.

Заработок на дивидендах — ежегодный (либо по итогам полугода / квартала / другого временного интервала). Размер прибыли не фиксирован и зависит от годовой прибыли акционерного общества. То есть от суммы, которая останется у компании после вычета всех налогов, расходов, издержек и вложений в развитие бизнеса. Оставшуюся сумму делят между инвесторами и акционерами. По привилегированным акциям выплаты делают раньше, чем по обычным.

Дивиденды могут быть денежными или стоковыми — выплачиваются имуществом или ценными бумагами. Выплаты подлежат налогообложению, как всякий другой доход. Расчет долей акционеров делается пропорционально их вкладу в акции компании.

Инвестору, который выбирает зарабатывать на дивидендах, есть смысл диверсифицировать портфель, вкладываясь в разные организации и секторы. Имеет смысл также составлять его не только из акций — берите в актив и другие их инструменты, например облигации.

В какие акции инвестировать?

Кто-то предпочитает акции предприятий, которые растут долго и неспешно, обеспечивая инвесторов стабильными дивидендами. Инвесторы, желающие стабильного притока капитала, вкладываются обычно в акции компаний, которые работают в максимально стабильных секторах и имеют длительную историю выплат дивидендов. Это могут быть «голубые фишки», коммунальные предприятия, трасты с инвестициями в недвижимость и так далее.

Другие инвесторы выбирают акции молодых предприятий, которые могут резко пойти вверх, а могут и упасть даже ниже номинала.

Общее правило выбора, в какие акции инвестировать, — то же, которое действует для любых направлений инвестирования: нужно выбирать сферы, в которых разбираетесь. Ведь на успех или провал деятельности любой организации влияет множество факторов. Только зная ситуацию в объеме и динамике, можно оценивать ее реальные преимущества и перспективы развития.

Можно ли рассматривать акции как инвестиции?

Можно, всегда при этом помня, что доход по акциям не гарантирован. Даже консервативный инвестор, который вкладывается в стабильно растущие компании, обеспечивающие высокую доходность, все равно рискует, пусть и минимально.

Именно поэтому выше была оговорка, что в акции не следует вкладываться как в единственное и последнее решение и уж тем более не имеет смысла отдавать последнее. Акции — направление для вложений свободных средств с целью постепенного наращивания капитала.

инструкция для новичков, советы и способы вложения денег

Люди и компании, обладающие свободными денежными средствами, часто задумываются о возможности их приумножения. Для этого можно пользоваться разными методами инвестирования. Инвесторы обычно выбирают такие направления, которые отличаются не слишком высокими рисками. Дополнительно они ориентируются на сферы, в которых хорошо разбираются. Если вложения планируются начинающим инвестором, то достаточно часто выбор останавливается на инвестировании в акции. При таких условиях следует разобраться, в чем выгода такого вложения, как правильно выбрать ценные бумаги, а также как совершается непосредственная сделка по их покупке.

Выгодно ли вкладывать средства в акции?

Многие люди, которые желают увеличить имеющийся капитал, задумываются о том, как научиться инвестировать в акции. Если действительно хорошо разобраться в этом процессе, то можно получать довольно высокий доход от деятельности.

В России инвестирование в ценные бумаги считается не слишком востребованным процессом, что связано с низкой финансовой грамотностью граждан и даже владельцев компаний. Такой вид инвестиций считается сложным, а также многие фирмы отказываются от выплаты дивидендов по ценным бумагам.

Целесообразность вложения денег зависит от того, какую цель пытается достичь инвестор. Дополнительно учитывается, какой способ инвестирования для этого выбирается. Если планируется получать высокую прибыль, то акции считаются прекрасным выбором.

Какую прибыль можно получить?

Если инвестор принимает решение инвестировать в акции, то он сможет рассчитывать на действительно высокую прибыль. Доход может значительно опережать инфляцию, а вложенный капитал при этом останется в сохранности.

Никто не может знать, какой именно доход будет получен от ценных бумаг той или иной компании. Прибыль зависит от того, какой доход в год будет получен непосредственным эмитентом.

Основной доход инвестора формируется за счет перепродажи купленных ценных бумаг, так как разница между покупной и продажной ценой может быть значительной. Прогнозы относительно прибыльности можно составить путем изучения финансовой документации предприятия, акции которого планируется приобрести.

Какие акции целесообразно покупать?

Многие инвесторы задумываются о том, как правильно инвестировать деньги в акции. Для этого первоначально важно грамотно выбрать сами ценные бумаги, которые будут приобретены. Допускается выбирать сразу несколько видов акций, что позволяет сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель. Такой подход к вложению денег позволяет сохранить капитал в целостности, а также оперативно его увеличить.

Есть возможность инвестировать в акции нескольких видов:

  • Обыкновенные акции. По-другому они называются простыми. При их наличии акционер может получать дивиденды или доход от продажи ценных бумаг, для чего ему придется становиться участником фондового рынка. Прибыль, полученная компанией-эмитентом, распределяется между держателями акций, поэтому доход инвестора зависит от успешности работы предприятия. Для этого учитывается, какова доля конкретного инвестора в активах организации. Если инвестор планирует получать доход от перепродажи, то его прибыль зависит от разницы между покупной и продажной ценой. Если инвестор получает в собственность больше 10% всех акций компании, то он может участвовать в управлении предприятием: голосовать на собрании акционеров при принятии тех или иных управленческих решений. Если у инвестора имеется больше 50% акций, то он имеет решающий голос при принятии важных решений.
  • Привилегированные акции. Наиболее часто граждане и компании предпочитают инвестировать в акции этого вида. Это обусловлено тем, что такие ценные бумаги обладают некоторыми значимыми преимуществами. К ним относится то, что доход в первую очередь распределяется между акционерами. Размер дивидендных выплат представлен определенным неизменным процентом от прибыли или твердой суммы средств. Если компания объявляет себя банкротом или закрывается по разным причинам, то у инвесторов имеется приоритетное требование на погашение убытков.
  • Акции компаний, выпускающих известные бренды. Такие ценные бумаги по-другому называются «голубыми фишками». По ним акционеры могут рассчитывать на стабильный и высокий доход, а также на крупные дивиденды. Такие акции отличаются высокой ликвидностью, поэтому их можно оперативно и выгодно продать. Такие вложения редко бывают убыточными. Если вкладчик решает инвестировать в акции российских компаний, то важно убедиться в стабильности и надежности этих предприятий, причем даже том в случае, если они выпускают раскрученный и известный товар.

Вложение денег в любые ценные бумаги связано с определенным риском, поэтому полностью застраховать себя от убытков инвесторы не могут. Более рискованными такие вложения будут в период кризиса в стране, но при грамотном подходе к выбору самих бумаг можно рассчитывать на высокую прибыль.

Варианты вложения денег

За счет высокой выгодности данного вложения многие инвесторы задумываются о том, как начать инвестировать в акции. Для этого можно воспользоваться несколькими способами:

  • покупка ценных бумаг, для чего инвестору требуется становиться участником на фондовой бирже;
  • использование прямых инвестиций в перспективный и актуальный бизнес, для чего приобретаются акции непосредственно у организации-эмитента;
  • покупка паев в ПИФах, но при этом важно грамотно выбирать данные инвестиционные фонды, чтобы они были надежными и стабильными.

Каждый новичок интересуется тем, как правильно инвестировать в акции. Если у инвестора отсутствует опыт в предпринимательской деятельности, но при этом имеется значительный стартовый капитал, то целесообразно обратиться к фондовому рынку. На нем свободно обращается большое количество ценных бумаг, поэтому вкладчик может получить значительную выгоду без непосредственного участия в управлении или развитии какой-либо компании.

Для получения высокой прибыли требуется грамотно выбрать выгодную стратегию, причем новичку желательно обращаться за помощью к брокерским компаниям. Профессионалы смогут решить, какая стратегия считается самой выгодной на основании знаний и количества средств вкладчика.

Какими способами можно получить прибыль?

Инвестировать в акции компании, которая является актуальной и востребованной, можно для достижения разных целей. Инвесторы от такого вложения могут получать как пассивный, так и активный доход. Поэтому первоначально инвестор должен решить, каким способом он будет получать прибыль. Для этого можно пользоваться разными методами:

  • регулярное получение дивидендов, но при таких условиях требуется систематически следить за финансовым состоянием компании, так как если она объявит себя банкротом или не будет получать прибыль, то и выплаты акционерам будут невысокими;
  • заработок на повышении курса, но этот способ считается актуальным уже для опытных инвесторов, которые могут составить прогнозы относительно повышения или понижения курса конкретных ценных бумаг;
  • заработок на понижении курса, для чего акции, полученные от брокерской организации, продаются по высокой стоимости, а после снижения курса приобретаются и возвращаются брокеру.

Если инвестор заинтересован в долгосрочном вложении денег, то оптимально покупать ценные бумаги, принадлежащие успешным и надежным компаниям. Так акционер регулярно может рассчитывать на значительные дивиденды. Если вкладчик желает разобраться в правилах повышения и понижения курса, то он сталкивается с доходными, но в то же время высокорискованными инвестициями.

В какие акции вкладывать?

Если вкладчик работает совместно с брокерской компанией, то специалисты могут порекомендовать, в какие акции инвестировать, чтобы получить наиболее высокую прибыль. Если же инвестор планирует становиться прямым участником на рынке ценных бумаг, то он должен самостоятельно решить, какие акции им будут покупаться.

При выборе ценных бумаг учитываются некоторые нюансы:

  • они должны принадлежать надежным и популярным компаниям;
  • сама фирма, выпускающая акции, должна создавать и продавать актуальные товары, являющиеся брендовыми и востребованными на рынке;
  • желательно вкладывать средства в ценные бумаги разных предприятий, что позволяет снизить риски потерь, если одна из фирм объявит себя банкротом или будет получать убыток от деятельности в течение длительного периода;
  • организация должна работать достаточно давно.

Если следовать вышеуказанным рекомендациям, то будет очень просто разобраться в том, в какие акции инвестировать, чтобы не столкнуться со значительными рисками и при этом рассчитывать на высокий доход.

Можно ли вкладывать средства в иностранные фирмы?

Высокий доход могут получать инвесторы, покупающие ценные бумаги, принадлежащие иностранным организациям. Как инвестировать в акции зарубежных компаний? В этом случае будет целесообразным обратиться за помощью к брокерам.

Важно выбрать такую брокерскую компанию, которая напрямую работает с иностранными предприятиями. Дополнительно можно самостоятельно выбрать ПИФы или воспользоваться доверительным управлением.

Как снизить риски?

Инвестирование денег в любое направление непременно связано с высокими рисками. Каждый инвестор желает, чтобы его капитал сохранился и увеличился, поэтому желательно пользоваться определенными рекомендациями, позволяющими снизить риски потери средств:

  • предварительно требуется ознакомиться с разными релевантными источниками информации относительно инвестирования, чтобы у самого инвестора имелось много знаний о данной области вложения денег. Это нужно сделать даже в том случае, если он пользуется помощью опытных брокеров;
  • перед вложением любой суммы средств рекомендуется детально оценить свои финансовые возможности;
  • обязательно используется диверсификация инвестиционного портфеля: приобретаются ценные бумаги разных предприятий, а не одной компании, что позволяет снизить риски потерь при банкротстве одной фирмы;
  • новичкам желательно рассчитывать на долгосрочное вложение денег;
  • при первых вложениях обязательно следует потратить средства на консультацию специалистов;
  • деньги требуется инвестировать регулярно, поэтому раз в месяц рекомендуется приобретать или продавать ценные бумаги.

Опытные инвесторы рекомендуют с каждого дохода откладывать некоторую часть средств на покупку акций, чтобы увеличивать капитал, находящийся в обращении. Если разобраться в том, как инвестировать деньги в акции крупных компаний, то можно стать крупным акционером, обладающим ценными бумагами известных и прибыльных предприятий. Доход только от дивидендов может стать значительным. При существенных изменениях в финансовом положении организации актуально продавать или покупать ее акции в зависимости от прогнозов дальнейшего изменения курса.

Плюсы и минусы

Вложение денег в акции разных предприятий имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К несомненным преимуществам такого инвестирования относится:

  • акционер получает право участвовать в управлении фирмой;
  • вкладчик становится владельцем части крупного и успешного предприятия;
  • можно получать как пассивный, так и активный доход, причем выбор зависит от стратегии и желаний самого акционера;
  • ликвидность ценных бумаг считается высокой;
  • вкладчики защищены от потери средств многочисленными законодательными актами.

Но такое вложение денег имеет и некоторые минусы. Например, доход, получаемый от акций, облагается НДФЛ. Если инвестор пользуется помощью брокера, то брокерская организация выступает налоговым агентом, поэтому сама удерживает и уплачивает средства в инспекцию. Если акционер действует самостоятельно, то он должен сам рассчитывать и уплачивать налог.

К другим недостаткам относится высокий риск потери средств. Если приобретается меньше 10% акций предприятия, то право на управление фирмой является ограниченным. Если у инвестора отсутствуют нужные знания для работы на фондовом рынке, то ему придется пользоваться помощью брокеров, что несет за собой дополнительные траты.

Поэтому граждане и компании, желающие вложить средства в акции других предприятий, должны рационально оценивать все преимущества и недостатки такого инвестирования.

Заключение

Многие люди задумываются о том, как инвестировать деньги в акции. Для этого можно пользоваться разными стратегиями и вариантами вложения денег.

На начальном этапе целесообразно пользоваться помощью брокеров или вкладывать средства в ПИФы. Если инвестор работает на рынке самостоятельно, то он должен тщательно выбирать акции разных предприятий. Такое инвестирование связано с высокими рисками, поэтому к вложению денег важно подходить ответственно.

В какие акции лучше вложить деньги в 2022 году чтобы зарабатывать

Содержание статьи:

Инвестирование в ценные бумаги считается одним из самых прибыльных способов вложения денежных средств. Этот вид инвестиций имеет свои преимущества и недостатки. Если вы хотите знать, в какие акции лучше вложить деньги в 2022 году, прочитайте эту статью.

Особенности вложения денег в акции

Куда выгодно вложить деньги сегодня чтобы получить прибыль в будущем? Этот вопрос задают многие граждане страны, имеющие сбережения. Безусловно, можно приобрести золото или валюту, но лучше вкладывать деньги в акции. В таком случае вы станете одним из владельцев компании и будете получать дивиденды с ее прибыли. Для того чтобы найти выгодное решение, необходимо обладать определенными умениями и опытом, а еще лучше – иметь экономическое образование.

В первую очередь нужно научиться, как вкладывать деньги в акции и зарабатывать. Главный принцип инвестирования в этот инструмент заключается в следующем: вы покупаете ценные бумаги компаний и автоматически становитесь их частичным собственником.

Как купить?

После того как вы определитесь, в какие акции можно вложить деньги, выберите способ, с помощью которого их можно купить:

  • Самый простой вариант – покупка ценных бумаг у других акционеров или спекулянтов. Это можно сделать на фондовой бирже. Достаточно связаться с человеком, который владеет нужным вам пакетом акций и договорится об их покупке. Это достаточно интересный способ, поскольку во время переговоров можно существенно снизить цену на акции. Но он доступен только для тех инвесторов, которые хотят заключить сделку на сумму не менее 100 тыс. долларов, то есть не подходит для простых людей;
  • Еще один способ, как можно вложить деньги в акции, которым может воспользоваться любой человек, — это их покупка в интернете на фондовой бирже. Здесь вы сможете приобрести ценные бумаги, имея на счету 1 тыс. долларов. Деятельность брокеров, которые являются посредниками между покупателями и биржей, строго контролируется государством, поэтому вам придется выполнять определенные формальности, например, подписывать договора. Купить в сети большой пакет акций нереально, но для простых людей, которые хотят выгодно вложить свой капитал, этот вариант идеальный;
  • Если вы хотите зарабатывать на ценных бумагах, но при этом не хотите вкладывать крупные суммы в их покупку, обратите внимание на биржу бинарных опционов. Все что от вас требуется – это поставить на рост или падение стоимости определенных активов – курса валют, стоимости ценных бумаг, драгоценных металлов, или нефти. Если отнестись серьезно к разработке торговой стратегии, можно зарабатывать приличные суммы.

Достоинства вложения денег в акции


Торговля ценными бумагами может принести серьезную прибыль в отличие от других инвестиционных инструментов. К тому же они чаще всего не подвержены инфляции. Благодаря этому человек может не только сохранить, а и увеличить свой капитал.

Плюсы:

  1. В этот актив могут вложиться люди, которые имеют небольшие сбережения;
  2. Ценные бумаги крупных компаний отличаются высокой ликвидностью. Вы можете продать их в любой удобный для вас момент и вернуть свои капиталовложения;
  3. Благодаря современным технологиям, инвестиции в ценные бумаги доступны всем гражданам нашей страны, в том числе и спекулятивная торговля без участия брокеров;
  4. Люди, которые не разбираются в фондовом рынке, могут передать свой капитал в доверительное управление;
  5. Если вы правильно определите, в какие акции можно вложить деньги, они принесут высокую доходность. Речь идет о ценных бумагах новых, стремительно развивающихся компаний;
  6. Этот инвестиционный инструмент позволяет получать доход двумя способами – дивиденды и спекулятивная торговля;
  7. Вы можете стать пассивным или активным инвестором;
  8. Люди, которые покупают большие пакеты акций, могут принимать участие в управлении компанией, руководствуясь своими интересами;
  9. Торговля ценными бумагами не сопровождается такими высокими рисками, как заработок на рынке Форекс.

Недостатки вложения денег в акции

Но инвестирование в ценные бумаги имеет и свои недостатки. Главный из них – это нестабильность. Цена на них может резко падать и подниматься. Кроме того, частичные владельцы получают дивиденды от прибыли в последнюю очередь, поскольку сначала доход распределяют между сотрудниками компании, ее поставщиками и кредиторами.

Минусы:

  1. Перед тем как вложить деньги в акции компании, нужно объективно оценить все возможные риски, поскольку они могут быть достаточно высокими. Например, если предприятие обанкротится, вы потеряете все свои деньги;
  2. В период кризиса, ценные бумаги опускаются в цене, причем это происходит быстро, а процесс восстановления может затянуться на длительное время;
  3. Во время кризиса снижается ликвидность, особенно это касается тех бумаг, которые не котируются на бирже;
  4. Чтобы снизить риски, нужно формировать инвестиционный портфель из ценных бумаг разных компаний, а это не так уж и просто;
  5. Инвесторы, которые имеют незначительное количество ценных бумаг, не имеют права влиять на распределение дохода компании;
  6. Цены на акции могут колебаться в зависимости от различных факторов, в том числе и политических, поэтому очень трудно спрогнозировать их стоимость;
  7. Если компания в конце года понесла убытки, акционеры могут не получить дивиденды;
  8. Спекулятивная торговля ценными бумагами без соответствующей подготовки приведет к убыткам;
  9. Это долгосрочные вложения. Если вы захотите преждевременно перевести этот актив в деньги, можно потерять приличную часть прибыли, а то и вовсе понести убытки.

Надеемся, что эта информация поможет вам найти ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в акции или лучше поискать другой инвестиционный инструмент.

На чем заострить внимание?


Куда можно инвестировать деньги в 2022 году? Это вопрос задают многие начинающие инвесторы. В нашей стране работает много предприятий, которые называют на фондовом рынке «голубыми фишками». Это «беспроигрышные» компании, которые выпускают акции, практически не опускающиеся в цене. Разумеется, покупку таких ценных бумаг могут позволить себе только состоятельные люди, поскольку их стоимость достаточно высокая. Такие предприятия имеют определенные привилегии на фондовом рынке. Они отличаются стабильностью, причем как при росте цен, так и при их падении, поэтому считаются невероятно престижными.

Граждане часто интересуются, стоит ли вкладывать деньги в акции в период кризиса. Дело в том, что стоимость ценных бумаг в кризисное время существенно снижается, но, когда приходит стабильность, они показывают приличный рост. Если вы правильно определите, в какие акции лучше вложить деньги, буквально через несколько лет ваши деньги приумножаться. Многие опытные финансисты считают, что покупка ценных бумаг во время кризиса более перспективна, чем в период экономической стабильности. Безусловно, вы возьмете на себя определенные риски, но зато получите больше перспектив.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2022 году? Если вы не боитесь рисковать, отдайте свои сбережения в доверительное управление профессионалу, который торгует валютой или ценными бумагами на бирже. Часть прибыли от сделок будет получать инвестор, а другая часть принадлежит управляющему. Если трейдер неправильно распорядится финансами и потеряет их, он не будет отвечать за это перед инвестором. То есть своими денежными средствами рискует человек, который отдает в чужие руки свой капитал. Но если грамотно выбрать управляющего, можно получать неплохую прибыль.

Как застраховаться от рисков?

Если вы приняли решение, хочу вложить деньги в акции, нужно в первую очередь разобраться в этой теме, поскольку, как в любом другом деле, здесь существуют определенные риски. Чтобы обезопасить свои сбережения, нужно грамотно спланировать все свои действия.

В этом деле нужно придерживаться простых правил:

  • Не рискуйте своими финансами. Не вкладывайте в рискованные сделки более 2% от общей суммы сбережений. Даже самый неудачливый инвестор не может допустить 50 ошибок подряд;
  • Если к концу месяца ваш счет уменьшился на 5%, прекратите на время торговлю. Это поможет вам сохранить свой капитал;
  • Пользуйтесь стоп-заявками;
  • Если вы никогда не занимались биржевой торговлей, обратите внимание на доверительное управление.

Самые доходные направления

Виды акций

Попробуем разобраться, в какие акции вкладывать в 2022 году. Этот инвестиционный инструмент является прекрасным средством от инфляции. Но выгодно ли вкладывать деньги в акции, если человек хочет зарабатывать, а не беспокоиться о том, что в любой момент стоимость ценных бумаг может снизиться и вы станете банкротом. Если прислушаться к мнению экспертов о том, куда лучше вложить деньги в 2022 году, они рекомендуют обратить внимание на следующие отрасли:

  • Финансы;
  • Тяжелая промышленность;
  • Газо- и нефтедобывающие отрасли;
  • Добыча золота;
  • Продовольственные предприятия;
  • Машиностроение.

Компании, которые занимаются разработкой золотых приисков, имеют государственные лицензии. Их акции обеспечены драгоценными металлами, цена на которые остается стабильной в любых экономических условиях. Стоимость этих ценных бумаг достаточно высокая, но они самые прибыльные и самые стабильные на мировом рынке.

Большим спросом пользуются акции предприятий тяжелой промышленности и машиностроения. Оборот таких компаний постоянно растет, поэтому данная сфера является достаточно привлекательной для начинающих инвесторов.

Огромный потенциал имеет и продовольственный сектор. Несмотря на кризис, в этом сегменте рынка наблюдается оживление, поэтому любой человек может заработать приличные деньги на росте стоимости ценных бумаг продовольственных компаний. Продукты питания – это востребованный товар. Их покупают даже в период самого сурового кризиса.

Будущий доход

Акционеры получают регулярные выплаты – дивиденды. Их размер пропорционален объему пакета акций и зависит от того, какую политику ведет компания. То есть, некоторые организации предлагают акционерам 5% от прибыли, а другие – 50%. Большую часть своего дохода компания тратит на развитие, поэтому бессмысленно рассчитывать на дивиденды в размере 80–90%.

Формирование стоимости акций

Если вы решили вложить деньги и купить акции, нужно помнить о том, что это инвестиции на перспективу. Они не окупятся за 2–3 года. Компании понадобится определенное время для того, чтобы встать на ноги. Если вы правильно выберете, в какие акции вложить деньги, через несколько лет они станут приносить приличный стабильный доход. В среднем инвесторы получают 1–15% от стоимости бумаг. Размер прибыли во многом зависит от темпов развития компании. Многие эксперты считают, что лучше вкладывать деньги в акции, поскольку на их стоимость не влияет инфляция. Это особенно актуально для международных компаний. Если инвестировать в ценные бумаги действительно перспективного предприятия, через несколько лет можно получать солидный доход.

Полезные советы

Куда можно инвестировать деньги в 2022 году? Специалисты дают несколько простых рекомендаций по вложению денег в ценные бумаги. Они помогут новичкам реально оценить свои возможности и спланировать дальнейшие действия:

  1. Изучите тематическую литературу;
  2. Оцените здраво свои финансовые возможности. Для инвестиций, понадобится определенный стартовый капитал. Но вы можете вложить в ценные бумаги крупную сумму только в том случае, если имеете постоянную стабильную работу и сбережения, которых должно хватить примерно на год;
  3. Инвестируйте в стабильные компании, которые длительное время работают на рынке;
  4. Постарайтесь максимально снизить все риски. Даже если это проверенная, надежная компания, не стоит полностью на нее полагаться. Составляйте портфель из акций 10-15 компаний. В таком случае вы максимально снизите все риски;
  5. Постоянно собирайте полезную информацию. Желательно периодически консультироваться с надежным брокером, но окончательное решение вы должны принимать самостоятельно, поскольку это ваш личный капитал;
  6. Опытные инвесторы считают, когда стоимость ценных бумаг поднимается на 50% от начальной стоимости, их можно смело продать и получить достойный доход.

Выводы

Мы рассказали вам, в какие акции лучше вложить свои сбережения в 2022 году. Внимательно изучите ситуацию на фондовом рынке, выберите компании, занимающие прочные позиции и имеющие большой потенциал и инвестируйте в них свои денежные средства.

Инвестиции в акции: плюсы и минусы

Вложить инвестору деньги в акции: https://blog.purnov.com/investicii-v-akcii-chto-stoit-znat-novichku/ или выбрать другой актив? Разговор о риске в качестве довода не принимается – это по умолчанию, потому что любые вложения сопряжены с этим понятием в большей или меньшей степени. Для принятия решения потребуется немного углубиться в тему, чтобы принять взвешенное и осознанное решение. Какие же плюсы и минусы у инвестиций в акции?

Ликвидный инструмент для заработка денег

В мир е финансов главную роль играют деньги, но когда речь заходит об их увеличении, то актуальными становятся и другие инструменты. Пример этому – инвестиции в акции, и сам процесс вложения капитала в ценные бумаги с целью получения прибыли можно уверенно назвать классикой биржевой торговли. Если в отношении золота и остальных видов драгметаллов среди инвесторов преобладает взгляд как на «тихую гавань» в период кризиса, то акции рассматриваются в качестве инструмента, который требует активности.

При существующих рисках у инвестирования в ценный бумаги есть весомое преимущество: разориться тут будет сложно, процент потерь очень мал. Предположение, что новичок, который ничего не знает об инвестировании, но привык действовать осознанно, начнет сразу торговать акциями 2 и 3 эшелона – отпадает сразу. Зачем так рисковать деньгами? А вот то, что при вложении в акции «Голубых фишек» или ценные бумаги 1 эшелона начинающий инвестор сможет получить прибыль, можно не сомневаться. Пусть доход на первых порах небольшой, но в качестве отработки навыка инвестирования, вложение в акции подойдет отлично.

Плюсы и минусы инвестирования в акции

От взлетов и падений в мире финансов никто не застрахован. Принимать решение о целесообразности использовать именно этот инструмент для увеличения прибыли каждый инвестор должен сам. На что следует опираться? При взвешивании «за и против» учитывайте следующие факторы:


Плюсы

 

  • Небольшой размер стартового капитала для входа.
  • Ликвидность.
  • Инвестировать можно онлайн, при доступе в интернет из любой точки мира.
  • Хороший потенциал доходности.
  • Возможность создать собственную инвестиционную стратегию.
  • Перспектива долевого участия в бизнесе при наличии крупного пакета акций.
  • Заработать можно как на активном, так и пассивном инвестировании.
  • Подходит для долгосрочного инвестирования.

 

Минусы

 

  • Отсутствует реальная вещественная стоимость.
  • Курс акций может стремительно падать вниз и долго подниматься вверх.
  • Высокий риск убытка при вложении в акции одной компании.
  • Сильное влияние политических событий, экономика влияет вторично на ценообразование.

 

Вывод:

Для увеличения капитала инвестиции в акции можно использовать как мощный инструмент. Безусловно, в этой области потребуются знания и опыт, чтобы диверсифицировать портфель и уметь предвидеть колебание курса и движение цены. Решением этого вопроса станет обучение трейдингу в Школе Александра Пурнова, где благодаря комплексным и поэтапным программам получится освоить торговлю на бирже и научиться инвестировать в акции осознанно. Переходите и подписывайтесь на блог https://blog.purnov.com, что бы получить первые бесплатные 12 уроков!

Теория инвестиций для начинающих, часть 1 / Хабр

Эдвард Мэтью Ворд. Пузырь Компании Южных морей. 1847 г. Галерея Тейт, Лондон.

В какие ценные бумаги вкладывать деньги? Как накопить на пенсию? Кто такие ETF’ы и почему все с ними носятся? Зачем покупать акции, если рынок может упасть? Такие вопросы я слышу от студентов и коллег, когда читаю лекции о деривативах. В принципе, неудивительно. Деривативы — это что-то далёкое из мира больших банков, а личные инвестиции намного ближе к телу.

Можно было бы ответить коротко: «Покупайте индексные фонды, это хорошо!» К сожалению, такой ответ не объясняет, почему это хорошо. Если бы я услышал его 15 лет назад, когда ещё не интересовался финансами, то он не нашёл бы отклика в моём сердце. Пришлось прослушать не один курс лекций, чтобы осознать, какая экономическая теория стоит за этим советом, и начать применять его на практике.

Собственно, моя статья — не столько инвестиционный совет (хотя я и расскажу о личном опыте и даже посчитаю свою «альфу»), сколько обзорный курс по теории инвестиций. Полезно знать, какие модели придумали предыдущие поколения, и в каких терминах можно думать об инвестициях. Если из теории следует, что имеет смысл покупать индексные ETF’ы, чтобы копить на пенсию — так и быть, расскажу и об этом.

Не секрет, что в финансах много математики. Я постарался соблюсти баланс. Я считаю, что интуитивное понимание главных экономических идей важнее, чем конкретная формула. Даже если вы пропустите вообще все формулы, то вы всё равно поймёте суть и получите полезные знания. С другой стороны, если вы хотели бы размять мозги не ахти какой сложной математикой, то у вас будет такая возможность.

Рациональные инвесторы и избегание риска

Чтобы строить теорию инвестиций, нужно договориться о некоторых свойствах инвесторов, которые населяют наш уютный теоретический мирок. Как и большинство инвесторов в реальном мире, наши сферические инвесторы будут любить доходность и не любить ненужный риск. Из двух инвестиций с одинаковой доходностью они выберут ту, что несёт меньший риск. Из двух инвестиций с одинаковым риском они выберут ту, что обещает более высокую доходность.

Кому-то может показаться, что избегание риска (risk aversion) — это нерациональное поведение слабых духом homo sapiens. На деле же рациональный до мозга костей homo economicus тоже будет избегать ненужного риска, если мы сделаем несколько предположений о том, как он принимает решения [BKM14, ch. 6.1].

Предположим, что рациональный инвестор максимизирует функцию полезности (utility function). Это означает, что все-все-все альтернативы, которые он рассматривает, подаются на вход некоторой функции u(x), которая присваивает каждой альтернативе число — полезность (utility). Из множества доступных альтернатив рациональный индивид всегда выбирает ту, которая даёт наибольшую ожидаемую полезность.

Допустим, что функция полезности рационального инвестора — десятичный логарифм количества долларов на счету. Каждый новый доллар на счету увеличивает полезность (уровень счастья), потому что логарифм — возрастающая функция. Кроме того, каждый следующий доллар приносит меньше счастья, чем предыдущий, потому что логарифм — выпуклая вверх (concave) функция. Никакие другие параметры помимо суммы на счету нашего инвестора не интересуют.

Такая форма функции полезности неплохо описывает реальное поведение людей. Согласитесь, что пятый подряд шоколадный пончик с шоколадной начинкой и шоколадной крошкой приносит меньше удовольствия, чем первый. Точно так же пятый миллиард приносит меньше радости, чем первый.

Итак, рассмотрим инвестора с логарифмической полезностью. Сейчас у него на счету $100 000, которые дают полезность lg 100 000 = 5.0 условных единиц счастья.

Посмотрите на таблицу 1.1. Инвестор должен вложить всё своё состояние в один из двух инструментов: либо в абсолютно надёжные облигации, либо в рискованные акции. Что бы ни произошло в будущем, облигации совершенно точно вырастут на $5 000, и инвестор через год будет иметь $105 000. Акции либо с вероятностью 50% вырастут на $25 000 и будут стоить $125 000, либо с вероятностью 50% упадут на $15 000 и будут стоить $85 000. Математическое ожидание вложения в акции равно 0.5 ⋅ $85 000 + 0.5 ⋅ $125 000 = $105 000, то есть совпадает с тем, что обещают безрисковые облигации.

Таблица 1.1: Капитал и полезность инвестора в случае инвестиций в облигации или в акции.

Давайте теперь посчитаем полезность. В результате вложения в облигации инвестор получит полезность lg 105 000 = 5.021 условных единиц счастья. Если он вложится в акции, то с вероятностью 50% акции вырастут, и полезность составит lg 125 000 = 5.097. Однако с вероятностью 50% акции упадут, и полезность будет равна lg 85 000 = 4.929. Средняя ожидаемая полезность от инвестиции в акции, таким образом, равна 0.5 ⋅ 5.097 + 0.5 ⋅ 4.929 = 5.013.

Из-за формы функции полезности радость от добавочных $20 000 по сравнению с облигациями в хорошем сценарии (5.097 − 5.021 = 0.076) по модулю меньше, чем расстройство от упущенных $20 000 в плохом сценарии (4.929 − 5.021 = −0.092). Потерянные с вероятностью 50% $20 000 ценнее, чем заработанные с вероятностью 50% $20 000.

Так какую же из двух альтернатив выберет наш рациональный инвестор: облигации с ожидаемой полезностью 5.021 или акции с ожидаемой полезностью 5.013? Ответ очевиден: 5.021 больше, чем 5.013, поэтому инвестор выберет облигации. При одинаковой ожидаемой доходности (в обоих случаях ожидаемый капитал составляет $105 000) рациональный инвестор выберет менее рискованную альтернативу, то есть проявит то же самое избегание риска, что и реальные биологические инвесторы.

Как изменить условие задачи, чтобы инвестор хотя бы воспринимал две альтернативы безразлично? Можно, например, пообещать ему более высокую доходность акций в хорошем случае. Если акции будут приносить не $125 000, а $129 706, то, как показано в таблице 1.2, ожидаемые полезности двух альтернатив совпадут.

Таблица 1.2: Капитал и полезность инвестора в случае инвестиций в облигации или в акции. Акции имеют более высокую доходность по сравнению с таблицей

1.1

.

Чтобы уравнять ожидаемые полезности, нам пришлось улучшить математическое ожидание дохода от акций. Раньше акции давали в среднем $105 000, а теперь $107 353, на $2 353 больше. Эти $2 353 дополнительной ожидаемой доходности — премия за риск (risk premium), которую требует инвестор, чтобы рассмотреть возможность покупки акций. Премия за риск уравнивает прибавку полезности в хорошем случае (5.113 − 5.021 = 0.092) и снижение полезности в плохом случае (5.021 − 4.929 = −0.092). Если накинуть к доходности акций ещё доллар, то инвестор предпочтёт их облигациям.

Эти рассуждения верны не только для инвесторов с логарифмической полезностью. Достаточно, чтобы функция полезности была возрастающей и выпуклой вверх. Тогда инвесторы будут избегать риска и требовать премию (добавочную доходность) от рискованных инвестиций. Запомним эту мысль. Она пригодится, когда мы будем говорить о теории CAPM.

Корреляция с рынком

Рассмотрим ещё один модельный пример, основанный на идее из лекции профессора Джона Кохрэйна (John Cochrane) [

Coc13

].

Есть две акции, A и B, каждая из которых может принести в будущем либо $1 000, либо $500 с вероятностью 50/50. Акции устроены так, что когда акция A приносит $1 000, акция B приносит $500. И наоборот, когда A приносит $500, B приносит $1 000. Математическое ожидание дохода от каждой акции равно $750. При прочих равных, какой акцией вы хотели бы владеть? Забудем о цене и предположим, что акцию вы получите в подарок.

На первый взгляд, акции совершенно симметричны. Нет никаких рациональных аргументов, чтобы предпочесть одну акцию другой. Вы могли бы подбросить монетку, положиться на случай и не прогадать. Верно? Не совсем. Что, если я уточню, в каких именно сценариях акция A приносит $1 000, а в каких $500?

Предположим, что в будущем возможны два сценария. С вероятностью 50% вы потеряете работу или другой источник дохода, и в этом же сценарии акция A будет стоить $1 000, а акция B будет стоить $500. С вероятностью 50% вы не только не потеряете работу, а даже получите премию $10 000, и в этом же сценарии акция A будет стоить $500, а акция B будет стоить $1 000. Эти альтернативы перечислены в таблице 1.3.

Таблица 1.3: Две акции дают одинаковый ожидаемый доход, но приносят б

о

льшую пользу в разных состояниях мира.

Когда на лекции я провожу голосование среди студентов (живых людей, а не рациональных роботов), все в один голос заявляют, что предпочли бы владеть акцией A. Это соответствует простой житейской мудрости. Акция A принесёт дополнительные деньги именно в «плохом» сценарии, когда каждый доллар на счету. Акция A похожа на страховку от потери работы, и поэтому люди её ценят.

Примечательно, что рациональные логарифмические инвесторы из нашей теории будут вести себя точно так же. Поскольку функция полезности выпукла вверх, они будут больше ценить акцию A. Акция A приносит больший доход в «плохом» сценарии, когда каждый дополнительный доллар более ценен. С другой стороны, акция B приносит $1 000 в «хорошем» сценарии, когда у инвестора и так прибавится $10 000, и добавочная полезность от $1 000 будет не столь велика.

Сделаем следующий шаг. Предположим, что в нашей экономике не один рациональный инвестор, а множество. Каждый из них предпочтёт ту акцию, которая защитит его от потери работы. Что, если риск потери работы одним инвестором связан (скоррелирован) с потерей работы остальными? Это вполне разумное предположение. Согласитесь, что для большинства людей шансы потерять работу в кризис выше, чем в хорошие времена. Кризис потому и кризис, что плохо становится сразу многим компаниям, и многие люди теряют работу одновременно.

Получается, что больше инвесторов хотят владеть «защитной» акцией A. Если инвесторы покупают и продают акции на свободном рынке, то спрос на акцию A будет выше, чем спрос на акцию B. При прочих равных, в равновесии акция A будет стоить дороже, чем акция B.

Что это означает для доходности инвестиций в акцию A и акцию B? Для начала давайте договоримся о формальном определении, что такое доходность. Допустим, что вы купили актив (акцию, облигацию, квартиру) в момент времени t по цене Pt, а в момент времени t+1 актив стал стоить Pt+1. Кроме того, вы получили от актива денежную выплату (дивиденды, купон, арендную плату) Dt+1. Тогда ваша полная доходность за период времени между t и t+1 составила

Например, предположим, что инвестор купил акцию B за P

t

= $600. Реализовался «хороший» сценарий, и акция стала стоить P

t+1

= $1 000 и не заплатила никаких дивидендов (D

t+1

= $0). Тогда инвестор заработал $1 000 ∕ $600 − 1 ≈ 66.7%.

Если считать, что будущая цена Pt+1 и будущие дивиденды Dt+1 — случайные величины, то будущая доходность Rt+1 — тоже случайная величина. Поэтому формулу (1.1) можно записать и для математических ожиданий:

Выглядит как урок арифметики для старшей группы детского садика, но он показывает нам важную деталь. Текущая цена P

t

стоит в формулах (

1.1

) и (

1.2

) в знаменателе, поэтому при той же будущей цене и будущих дивидендах более низкая цена сегодня означает б

о

льшую ожидаемую доходность в будущем.

Как мы выяснили, инвесторы будут предпочитать акцию A акции B. Если инвесторы не получают акции в подарок, а покупают их на рынке, то спрос на акцию A окажется выше, чем на акцию B. Следовательно, в равновесии цена акции B должна быть ниже, а ожидаемая доходность — выше! Например, если рынок оценит акцию A в $700, а акцию B в $650, то по формуле (1.2) ожидаемая доходность акции A составит $750 ∕ $700 − 1 ≈ 7.1%, а акции B — $750 ∕ $650 − 1 ≈ 15.3%.

Таким образом, инвесторы будут зарабатывать более высокую доходность (большую премию за риск) на активах, похожих на акцию B. Это те активы, которые сильнее связаны с общим состоянием экономики, то есть растут в хорошие времена и падают в плохие. Поставим крестик, чтобы вернуться к этой идее позже, когда будем изучать CAPM.

Вспоминаем теорию вероятностей

Чтобы продолжать строить теорию, нам нужно воспользоваться несколькими тривиальными фактами из теории вероятностей. Вы можете смело пропустить этот раздел, если вам не составляет труда прочитать и понять следующую фразу: «Дисперсия суммы равна сумме дисперсий плюс две ковариации».

Я предполагаю, что все более-менее интуитивно понимают, что такое математическое ожидание случайной величины. Для наших целей совершенно нет необходимости знать, что это интеграл Лебега. Достаточно простой интуиции, что мат. ожидание — это среднее значение случайной величины. Я буду обозначать мат. ожидание случайной величины X как E(x).

Например, если мы бросаем игральный кубик, то выпавшее количество очков — это случайная величина X, которая имеет мат. ожидание

Важное свойство мат. ожидания — линейность. Например, если я бросаю не один кубик, а четыре, и складываю выпавшие очки, то мат. ожидание суммы будет равно 4 ⋅ 3.5 = 14. Формально это можно записать так (α и β — константы, X и Y — случайные величины):

Дисперсия случайной величины показывает, насколько велик разброс значений вокруг среднего. Чем больше разброс (например, чем дальше друг от друга минимум и максимум), тем больше дисперсия. Стандартное отклонение — это квадратный корень из дисперсии. Я буду обозначать дисперсию случайной величины X как Var(X), а её стандартное отклонение как σ

X

.

В примере с игральным кубиком дисперсия будет равна

Предположим, что у нас есть две случайные величины X и Y. Резонно задать вопрос: а есть ли связь между X и Y? Например, верно ли, что б

о

льшие значения X чаще выпадают одновременно с б

о

льшими значениями Y? Ответ на этот вопрос дают ковариация, которую я буду обозначать Cov(X,Y), и коэффициент корреляции, который я обозначу ρ

X,Y

.

Чтобы визуализировать идею корреляции, я четыре раза попросил компьютер сгенерировать по 250 случайных реализаций стандартных нормальных величин X и Y. Четыре эксперимента отличаются только корреляциями между X и Y. Результаты представлены на рисунке

1.1

. Как видите, чем ближе корреляция к 1, тем очевиднее линейная связь между X и Y.

Рис. 1.1: Реализации случайных величин X и Y в зависимости от корреляции между ними.

Нам понадобится правило для вычисления дисперсии суммы случайных величин. Дисперсия суммы зависит как от дисперсии слагаемых, так и от ковариации (или от корреляции) между ними:

Диверсификация, или о пользе корреляций

Если бы я мог дать вам всего один совет касательно инвестиций, то я бы сказал: «Диверсифицируйтесь!» Или, следуя народной мудрости, не кладите все яйца в одну корзину.

Есть несколько довольно популярных заблуждений по поводу диверсификации. Первое — что диверсификация уменьшает доходность. Второе — что диверсификация возможна, только если активы, в которые вы инвестируете, связаны отрицательной корреляцией. Это не так, и если вы, как и остальные инвесторы, не любите риск и любите доходность, то вы можете улучшить баланс риска и доходности с помощью диверсификации.

Рассмотрим пример. Пусть у нас есть всего две акции, X и Y. Мы знаем, что они имеют одинаковую ожидаемую доходность μ = 5% и одинаковое стандартное отклонение σ = 10%. Кроме того, они связаны друг с другом корреляцией ρX,Y = 0.4. Вы должны вложить долю w своего капитала в акции X, а долю (1 − w) — в акции Y.

Зависит ли ожидаемая доходность ваших инвестиций от выбора w? Нет, не зависит. Из линейности мат. ожидания следует, что при любом выборе w вы всегда получите одну и ту же ожидаемую доходность 5%:

А что с риском? Из формулы (

1.3

) следует, что дисперсия и стандартное отклонение зависят не только от стандартного отклонения каждой акции, но и от корреляции между ними:

Невооружённым глазом видно, что дисперсия портфеля (то есть риск) есть квадратичная функция от w. Стало быть, при каком-то w она должна достигать минимума. Как показано на рисунке

1.2

, этот минимум действительно достигается при w = 0.5, то есть если вы инвестируете половину капитала в акции X и половину в акции Y. Стандартное отклонение доходности вашего портфеля составит 8.37%. С другой стороны, если бы вы инвестировали все деньги только в акцию X (или наоборот, только в акцию Y), то вам бы пришлось смириться со стандартным отклонением целых 10%.

Рис. 1.2: Зависимость стандартного отклонения доходности портфеля от доли инвестиций в акцию X.

Вывод: вам не нужно искать активы с отрицательной корреляцией, чтобы воспользоваться плодами диверсификации! Вполне достаточно, чтобы корреляция была отлична от 1.0. Диверсификация может снизить риск ваших инвестиций при той же ожидаемой доходности или дать большую доходность при неизменном уровне риска.

Портфельная оптимизация

Давайте обобщим наш замечательный пример с двумя акциями на случай, когда мы составляем портфель из произвольного числа активов. При этом каждый актив обладает собственной ожидаемой доходностью и дисперсией.

Допустим, что нам известны ожидаемые доходности четырёх классов активов: акций, облигаций, инвестиционных фондов недвижимости (real estate investment trust, REIT) и золота. Также мы знаем стандартные отклонения и корреляции между активами. Эти значения приведены в таблице 1.4.

Таблица 1.4: Средние годовые доходности, стандартные отклонения и корреляции между классами активов. 1994–2020. Данные: [

EF20

].

Как видите, я использовал исторические данные, чтобы оценить параметры распределения будущих доходностей активов. Это довольно опасное занятие, потому что прошлое не предсказывает будущее. В идеале, я должен был бы нанять аналитика, который выдал бы мне ожидаемые будущие доходности исходя из научного прогноза, а не исходя из средней доходности в прошлом. К сожалению, редкий прогноз на финансовых рынках оказывается точнее, чем «будет как раньше». Впрочем, для нашей цели проиллюстрировать принцип диверсификации это не так важно.

Итак, вы — инвестор, который любит доходность и не любит дисперсию. Вам нужно распределить свой капитал между четырьмя активами. Какую пропорцию между акциями, облигациями, недвижимостью и золотом выбрать?

Разумно задать следующий вопрос: если вы хотите получить ожидаемую доходность, скажем 10%, то какой портфель (какая пропорция акций, облигаций, недвижимости и золота) обеспечат такую доходность? А если таких возможных портфелей несколько (что вполне возможно), то который из них будет наименее рискованным (дисперсия и стандартное отклонение будут меньше, чем у остальных портфелей с такой доходностью)?

Рисунок 1.3 отвечает на этот вопрос. Каждая точка на графике — это гипотетический портфель, который характеризуется стандартным отклонением (ось x) и ожидаемой доходностью (ось y). Для каждого уровня желаемой доходности я рассчитал (как — расскажу позже) оптимальный портфель, то есть портфель с наименьшим стандартным отклонением из всех портфелей с данной доходностью.

Рис. 1.3: Граница эффективности для портфелей, составленных из акций, облигаций, недвижимости и золота.

Синяя линия на графике — это так называемая граница эффективности (efficient frontier). Именно на ней лежат оптимальные портфели, имеющие минимальное стандартное отклонение при заданной доходности. Рациональный инвестор будет стремиться выбрать один из портфелей на этой линии, потому что любой другой портфель будет заведомо хуже.

Например, совершенно нет смысла выбирать портфель C, состоящий на 30% из облигаций и на 70% из золота. Этот портфель имеет ожидаемую доходность 6.5% при стандартном отклонении 12%. Однако раз уж вы согласны принять на себя риск в 12%, то за этот риск вы можете получить более высокую доходность — почти 10% в портфеле B (63.2% в акциях). С другой стороны, если вы готовы удовлетвориться ожидаемой доходностью 6.5%, то лучше выбрать менее рискованный портфель A (74.6% в облигациях), который имеет стандартное отклонение 4.4%.

Другими словами, вы всегда стремитесь выбрать портфель, который лежит выше (больше доходность) и левее (меньше риск). В какой-то момент вы упрётесь в границу эффективности и не сможете двигаться дальше — не получится заработать 15% при стандартном отклонении 4%. Очутившись на границе эффективности, вы можете гулять по ней либо вправо-вверх (больше риск, больше доходность), либо влево-вниз (ниже риск, ниже доходность). То, на каком из оптимальных портфелей на границе эффективности остановитесь именно вы, зависит от вашей личной чувствительности к риску.

Обратите внимание, что граница эффективности лежит выше или левее, чем отдельные активы — облигации, золото, недвижимость. Мы снова возвращаемся к идее диверсификации. Если вы держите все инвестиции в одном активе, то, скорее всего, вы могли бы получать такую же доходность при меньшем уровне риска, если бы диверсифицировались. Чаще всего на границе эффективности оказываются портфели, составленные из нескольких активов.

Рисунок 1.4 показывает, как изменяется состав оптимального портфеля по мере того, как вы движетесь по границе эффективности слева направо (от меньшего риска к большему риску). Вполне ожидаемо, наименее рискованные портфели состоят в основном из облигаций, а наиболее рискованные — из акций и недвижимости.

Рис. 1.4: Состав портфелей на границе эффективности.

В подтверждение тезиса о диверсификации, единственный оптимальный портфель, который состоит только из одного актива (акций) — это портфель с максимальной доходностью и максимальным риском. Это ожидаемо, потому что в условии задачи именно акции имеют максимальную доходность 10.9%. Если хоть немного разбавить акции другим активом с меньшей доходностью, то общая доходность портфеля упадёт. Так что инвестор, который желает выжать максимально возможную доходность, будет вынужден составить портфель только из акций.

Квадратичное программирование

В предыдущем разделе я обещал рассказать, как именно я посчитал оптимальные портфели. В этом разделе я выполню обещание и объясню, как формально поставить задачу выбора оптимального портфеля на языке математики. Если вам не очень интересны математические подробности, то вы можете смело перейти к следующему разделу. Незнание этих выкладок не помешает вам продолжить читать статью и извлечь из неё пользу.

Если вы всё ещё со мной, то, как говорил известный сатирик, наберите воздуха в грудь.

Итак, у нас есть n активов. Будущая доходность i-го актива — это случайная величина со средним μi и стандартным отклонением σi. Доходности i-го и j-го актива связаны корреляцией ρi,j.

Нас просят распределить единичный капитал между активами. Более формально, i-му активу нужно присвоить вес (долю в портфеле) xi. Потребуем, чтобы все веса xi были положительными (нельзя продать актив, которого у нас нет), а их сумма равнялась единице (мы должны распределить весь капитал без остатка).

Для начала введём несколько удобных матричных обозначений, то есть запишем параметры задачи в аккуратные прямоугольные таблицы.

Утверждается, что вопрос «какой портфель с ожидаемой доходностью r имеет наименьшую дисперсию?» можно формально записать в виде следующей задачи минимизации:


Вид формул (

1.4

) вызывает у разных людей противоположные эмоции. Например, человек, знакомый с теорией математической оптимизации, воскликнет: «Батюшки, да это же банальный QP! Стоило ли ради этого писать столько текста?»

Действительно, хорошая новость заключается в том, что человечество уже давно научилось решать задачи такого вида и даже дало им специальное название — квадратичное программирование (quadratic programming, QP) [CT06, ch. 7–8]. Почти для любого языка программирования, от C до Питона, найдётся готовая библиотека для решения этой задачи. Достаточно ничего не напутать и правильно составить матрицы μ, S и e, а дальше библиотека сама найдёт оптимальное решение. Совершенно не обязательно разбираться в том, какой алгоритм поиска решения крутится под капотом.

С другой стороны, у неподготовленного человека такая постановка задачи может вызвать ступор. Давайте пройдёмся по ней строчка за строчкой, чтобы убедиться, что в ней нет никакой тёмной магии.

Что такое xTSx? Это компактная запись дисперсии портфеля, составленного с весами xi. Для наглядности можно расписать это выражение для случая двух активов (n = 2) и перемножить матрицы как нас учили на первом курсе, строка на столбец. Получится уже знакомая нам формула (1.3), связывающая дисперсию суммы с ковариацией:

Следовательно, если мы попросим алгоритм минимизировать значение xTSx, то он постарается найти портфель (набор весов xi) с минимальной дисперсией.

Если не задать алгоритму оптимизации никаких ограничений, то он довольно быстро скажет вам, что портфель с минимальной дисперсией — это портфель с нулевыми весами. Действительно, если ничего не инвестировать, то и риска никакого не будет. Это не совсем то, что мы хотим, поэтому нам нужно добавить в задачу дополнительные ограничения (constraints).

Первое ограничение — это μTx = r. По-русски, мы просим алгоритм рассматривать только те портфели, которые имеют ожидаемую доходность r. В самом деле, если расписать матричное умножение, то получится сумма μ1x1 +… + μnxn, то есть ожидаемая доходность портфеля.

Второе ограничение eTx = 1 можно записать как x1 +… + xn = 1. Мы говорим алгоритму, что корректное решение (набор весов xi) — это когда весь единичный капитал распределён между активами и ни один рубль не остался неинвестированным.

Наконец, третье ограничение x ≥ 0 просто говорит, что все веса xi должны быть неотрицательными (можно только покупать активы в портфель, но нельзя продавать).

Всё, заканчиваю стращать вас математикой. В сухом остатке, мы всегда можем найти оптимальный портфель, то есть портфель с минимальной дисперсией, для заданной ожидаемой доходности r. Для этого нужно составить несколько матриц и скормить их алгоритму квадратичного программирования.

В качестве исторической справки отмечу, что идея сформулировать задачу выбора портфеля как задачу поиска баланса между дисперсией и ожидаемой доходностью принадлежит Гарри Марковицу (Harry Markowitz) [Mar52]. Поэтому иногда эту задачу называют оптимизацией по Марковицу. Ещё одно название, которое вы можете встретить — современная портфельная теория (modern portfolio theory, MPT).

Отказ от ответственности

Мнение автора статьи может не совпадать с официальной позицией Deutsche Bank AG. Статья не является предложением или рекламой какой-либо услуги. Упоминание третьих сторон не предполагает одобрения или неодобрения. Автор и Deutsche Bank напоминают, что торговля на финансовых рынках сопряжена с риском, и не несут ответственности за возможные негативные последствия ваших личных инвестиционных решений.

Список литературы


[BKM14] Zvi Bodie, Alex Kane, and Alan J Marcus.

Investments

. 4th ed. McGraw-Hill Education, 2014. ISBN: 978-0-07-786167-4.


[Coc13] John H Cochrane.

Consumption and Risk Premiums

. University of Chicago. 2013.


[CT06] Gerard Cornuejols and Reha Tütüncü.

Optimization methods in finance

. Cambridge University Press, 2006. ISBN: 9780511258183.


[EF20] Silicon Cloud Technologies LLC.

Portfolio Visualizer — Efficient Frontier

. 2020.


[Mar52] Harry Markowitz.

“Portfolio Selection”

. In:

The Journal of Finance

7.1 (1952), pp. 77–91.

Все статьи цикла


Часть 1. Рациональные инвесторы. Риск и доходность. Диверсификация. Портфельная оптимизация
Часть 2. Модель CAPM. Систематический и идиосинкратический риск. Рыночная премия за риск
Часть 3. Анализ доходности фондов. Факторные модели. Арбитражная теория ценообразования
Часть 4. Биржевые фонды. Эффективность рынка. Личный опыт и сбережения на пенсию

Все четыре части в формате PDF:

ссылка

.

Ребалансировка

Что такое ребалансировка?

Ребалансировка — это процесс корректировки весов портфеля активов. Ребалансировка включает в себя периодическую покупку или продажу активов в портфеле для поддержания первоначального или желаемого уровня распределения активов или риска.

Например, скажем, первоначальное целевое распределение активов было 50% акций и 50% облигаций. Если бы акции показали хорошие результаты в течение периода, вес акций в портфеле мог бы увеличиться до 70%.Затем инвестор может решить продать часть акций и купить облигации, чтобы вернуть портфель к первоначальному целевому распределению 50/50.

Как работает ребалансировка

Прежде всего, ребалансировка портфеля защищает инвестора от чрезмерной подверженности нежелательным рискам. Во-вторых, ребалансировка гарантирует, что риски портфеля остаются в сфере компетенции менеджера. Часто эти шаги предпринимаются для того, чтобы гарантировать, что сумма риска находится на желаемом инвестором уровне.Поскольку доходность акций может варьироваться более резко, чем облигации, процент активов, связанных с акциями, будет меняться в зависимости от рыночных условий. Наряду с переменной производительности инвесторы могут корректировать общий риск в своих портфелях для удовлетворения меняющихся финансовых потребностей.

«Ребалансировка» как термин относится к равномерному распределению активов; однако разделение акций и облигаций 50/50 не требуется. Вместо этого ребалансировка портфеля включает в себя перераспределение активов в соответствии с определенным составом.Это применимо к целевому распределению 50/50, 70/30 или 40/60.

Хотя не существует обязательного графика ребалансировки портфеля, большинство рекомендаций сводится к проверке распределений не реже одного раза в год. Можно обойтись и без ребалансировки портфеля, хотя это, как правило, не рекомендуется. Ребалансировка дает инвесторам возможность продавать дорого и покупать дешево, получая прибыль от высокоэффективных инвестиций и реинвестируя ее в области, которые еще не испытали такого заметного роста.

Перебалансировка календаря — самый элементарный подход к перебалансировке. Эта стратегия просто включает анализ инвестиционных активов в портфеле через заранее определенные интервалы времени и корректировку первоначального распределения с желаемой периодичностью. Ежемесячные и ежеквартальные оценки, как правило, предпочтительнее, потому что еженедельная ребалансировка будет слишком дорогой, в то время как годовой подход допускает слишком большой промежуточный дрейф портфеля. Идеальная частота ребалансировки должна определяться с учетом временных ограничений, транзакционных издержек и допустимого дрейфа.Основное преимущество перебалансировки календаря по сравнению с более гибкими методами заключается в том, что она требует значительно меньше времени и затрат для инвестора, поскольку предполагает меньшее количество сделок и в заранее определенные даты. Недостатком, однако, является то, что он не позволяет ребалансировать на другие даты, даже если рынок значительно движется.

Более гибкий подход к перебалансировке фокусируется на допустимом процентном составе актива в портфеле — это известно как стратегия постоянного сочетания с полосами или коридорами.Каждому классу активов или отдельной ценной бумаге присваивается целевой вес и соответствующий диапазон допустимых значений. Например, стратегия распределения может включать требование о владении 30% акций развивающихся рынков, 30% внутренних голубых фишек и 40% государственных облигаций с коридором +/- 5% для каждого класса активов. По сути, доля «голубых фишек» в странах с формирующимся рынком и на внутреннем рынке может колебаться от 25% до 35%, в то время как от 35% до 45% портфеля должно приходиться на государственные облигации. Когда вес какого-либо одного холдинга выходит за пределы допустимого диапазона, весь портфель перебалансируется, чтобы отразить первоначальный целевой состав.

Наиболее интенсивной стратегией ребалансировки, обычно используемой, является страхование портфеля с постоянной пропорцией (CPPI). Это вид страхования портфеля, в котором инвестор устанавливает минимальную стоимость своего портфеля в долларах, а затем распределяет активы вокруг этого решения. Классы активов в CPPI стилизованы под рискованные активы (обычно акции или взаимные фонды) и консервативные активы в виде денежных средств, их эквивалентов или казначейских облигаций. Процент, выделенный каждому, зависит от «амортизирующего» значения, определяемого как текущая стоимость портфеля за вычетом некоторого минимального значения, и коэффициента множителя.Чем больше число множителя, тем агрессивнее стратегия ребалансировки. Результат стратегии CPPI чем-то похож на результат покупки синтетического колл-опциона, в котором не используются настоящие опционные контракты. CPPI иногда называют выпуклой стратегией, в отличие от «вогнутой стратегии», такой как постоянное сочетание.

Ключевые выводы

  • Ребалансировка — это корректировка веса активов портфеля с целью восстановления целевых распределений или уровней риска с течением времени.
  • Существует несколько стратегий ребалансировки, например, на основе календаря, на основе коридора или на основе портфельного страхования.
  • Изменение календаря наименее затратно, но не реагирует на рыночные колебания, в то время как стратегия постоянного смешения является гибкой, но более затратной в использовании.

Ребалансировка пенсионных счетов

Одной из наиболее распространенных областей, на которую инвесторы обращают внимание, являются распределения на их пенсионных счетах. Эффективность активов влияет на общую стоимость, и многие инвесторы предпочитают более агрессивно инвестировать в более молодом возрасте и более консервативно по мере приближения к пенсионному возрасту.Часто портфель становится наиболее консервативным, когда инвестор готовится извлечь средства для обеспечения пенсионного дохода.

Ребалансировка для диверсификации

В зависимости от рыночных показателей инвесторы могут обнаружить, что большое количество оборотных активов находится в одной области. Например, если стоимость акции X увеличится на 25%, в то время как акция Y вырастет только на 5%, большая часть стоимости в портфеле будет связана с акцией X. Если акция X испытает внезапный спад, портфель понесет более высокие убытки. по ассоциации.Ребалансировка позволяет инвестору перенаправить часть средств, которые в настоящее время хранятся в акции X, на другие инвестиции, будь то увеличение доли акций Y или полная покупка новых акций. При распределении средств по нескольким акциям спад в одной из них будет частично компенсирован активностью других, что может обеспечить определенный уровень стабильности портфеля.

Интеллектуальная бета-ребалансировка

Умная бета-ребалансировка — это тип периодической ребалансировки, аналогичный регулярной ребалансировке, которой подвергаются индексы, чтобы приспособиться к изменениям стоимости акций и рыночной капитализации.Умные бета-стратегии используют подход, основанный на правилах, чтобы избежать неэффективности рынка, которая возникает при инвестировании в индексы из-за зависимости от рыночной капитализации. Интеллектуальная бета-ребалансировка использует дополнительные критерии, такие как стоимость, определяемая показателями эффективности, такими как балансовая стоимость или рентабельность капитала, для распределения активов по выбранным акциям. Этот метод создания портфеля, основанный на правилах, добавляет к инвестициям уровень систематического анализа, которого не хватает простому инвестированию в индексы.

Хотя интеллектуальная бета-ребалансировка более активна, чем простое инвестирование в индексы для имитации рынка в целом, она менее активна, чем выбор акций.Одной из ключевых особенностей умной бета-ребалансировки является то, что эмоции исключаются из процесса. В зависимости от того, как установлены правила, инвестор может в конечном итоге сократить доступ к своим лучшим исполнителям и увеличить доступ к менее выдающимся исполнителям. Это противоречит старой поговорке о том, что ваши прибыльные позиции должны расти, но периодическая перебалансировка позволяет регулярно получать прибыль, а не пытаться рассчитать рыночные настроения для получения максимальной прибыли. Умную бета-версию также можно использовать для перебалансировки классов активов, если установлены правильные параметры.В этом случае доходность, взвешенная с учетом риска, часто используется для сравнения различных типов инвестиций и соответствующей корректировки подверженности риску.

Как инвестировать в акции — руководство для начинающих

🎯 Основные выводы

Инвестирование в акции — один из лучших способов приумножить свои сбережения в долгосрочной перспективе.

Время является самым важным фактором роста, чем дольше вы можете оставить свои инвестиции для роста, тем лучше.

Независимо от того, являетесь ли вы профессионалом или только начинаете, инвестируйте просто: диверсифицируйте, инвестируйте регулярно и не возитесь — установите и забудьте.

Инвестирование для начинающих

Что такое инвестирование?

Инвестирование немного похоже на поход в спортзал. Мы знаем, что это может быть хорошо для нас, но мы откладываем это.

Одна из проблем заключается в том, что инвестиционная индустрия любит, чтобы все это звучало более джазово, более технично, чем оно есть на самом деле, и определенно больше, чем должно быть.

Инвестирование — это просто откладывание денег сегодня с целью увеличения их стоимости в будущем.

В этом руководстве мы расскажем, как инвестировать в акции, начиная с основ и заканчивая потенциальными инвестиционными стратегиями.

Прежде чем приступить к делу, вы должны осознать тот факт, что стоимость ваших инвестиций может как расти, так и падать, поэтому вы можете вернуть меньше, чем вложили изначально.

Зачем вам инвестировать?

Хранение наличных в банке — это один из способов сэкономить, но когда дело доходит до увеличения ваших сбережений, это может быть не лучший вариант.

Это связано с тем, что со временем стоимость денег меняется, и стоимость товара (молоко, пиво) или услуги (стрижка), которые вы можете купить, будет увеличиваться или, в некоторых случаях, уменьшаться.

Когда цены растут, это называется инфляцией, и это может означать, что ваши деньги обесценятся в будущем.

Вот пример: при росте цен с течением времени, чем дольше вы оставляете свои сбережения в виде наличных, тем меньше стоят ваши 2000 фунтов стерлингов.

2000 фунтов стерлингов в… Инфляция
0.5% 1,5% 3,0% 4,5%
5 лет 1951 фунтов стерлингов 1857 фунтов стерлингов 1725 фунтов стерлингов 1605 фунтов стерлингов
10 лет 1903 фунтов стерлингов 1723 фунтов стерлингов 1488 фунтов стерлингов 1288 фунтов стерлингов
20 лет 1810 фунтов стерлингов 1485 фунтов стерлингов 1107 фунтов стерлингов 829 фунтов стерлингов
30 лет 1722 фунта стерлингов 1280 фунтов стерлингов 824 фунта стерлингов 534 фунта стерлингов
50 лет 1559 фунтов стерлингов 950 фунтов стерлингов 456 фунтов стерлингов 221 фунт стерлингов

Отказ от ответственности: Таблица показывает, как инфляция может истощать сбережения на протяжении многих лет.Эта таблица предназначена только для иллюстративных целей и не использует реальные темпы инфляции.

Здесь на помощь приходят инвестиции. 

Инвестирование в диверсифицированный портфель акций, как правило, является хорошим способом борьбы с инфляцией.

💡 Узнайте больше о том, зачем инвестировать.

Что такое акции и зачем в них инвестировать?

Когда вы покупаете долю в компании, вы становитесь владельцем этой компании.Как владелец, вы будете участвовать в взлетах и ​​падениях бизнеса, и, как правило, поэтому вы увидите, как стоимость акций со временем падает и растет.

Некоторые предприятия также выплачивают часть своей прибыли (известную как дивиденды) инвесторам, и это еще один способ разделить успех бизнеса.

В обмен на то, чтобы стать владельцем и взять на себя риск потенциальных взлетов и падений на фондовом рынке, инвесторы исторически были вознаграждены более высокой нормой прибыли на свои деньги и возможностью приумножить свои сбережения.

Как инвестировать в акции в Великобритании

Розничные инвесторы — обычные люди, а не компании или профессионалы — всегда играли важную роль на фондовом рынке.

Но раньше им было гораздо труднее инвестировать. Высокие транзакционные издержки и старые технологии усложнили розничным инвесторам процесс инвестирования.

Ситуация изменилась за последние пару десятилетий, когда на рынок вышли недорогие поставщики, пользующиеся преимуществами технологий, и упростили доступ розничных инвесторов к фондовому рынку.

В Великобритании в настоящее время существует множество способов инвестировать в фондовый рынок: от платформ DIY до роботов или финансовых консультантов.

Майк знает

Как начать инвестировать в акции — 8 шагов
8 шагов к инвестированию в акции склонность к риску.
  • Решите, во что вы хотите инвестировать. В этом разделе мы кратко рассмотрим основные виды инвестиционных активов.
  • Познакомьтесь с основами анализа акций. В этом разделе мы рассмотрим наиболее распространенные методы, которые люди используют для оценки инвестиций.
  • Подумайте об инвестиционной стратегии. В этом разделе мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных инвестиционных стратегий.
  • Выберите инвестиционный счет. В этом разделе мы рассмотрим типы инвестиционных счетов, доступных в Великобритании.
  • Открытие инвестиционного счета. В этом разделе мы расскажем о том, что следует учитывать при открытии инвестиционного счета.
  • Что нужно знать начинающим инвесторам. В этом разделе мы даем несколько советов, которые инвесторы-новички должны учитывать перед тем, как начать.
  • Управление вашим портфелем. В этом разделе мы обсудим, как вы можете зарабатывать деньги на акциях, какую прибыль ожидать и как создать высокоэффективный портфель.
  • простые советы по инвестированию




    1. Начните инвестировать

    Набор ваших инвестиционных целей

    Прежде чем начать инвестировать, важно решить, что вы хотите выбраться из Это.

    Некоторые люди вкладывают деньги, чтобы накопить на пенсию. Другие могут просто хотеть победить инфляцию.

    Понимание ваших целей очень важно, потому что это может помочь вам решить, какие акции лучше всего купить для вашего портфеля.

    Если вы не поймете, каковы ваши цели, вы можете в конечном итоге пойти на слишком большой риск и потерять деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

    Как вы относитесь к инвестиционному риску?  

    Важно выяснить, как вы относитесь к риску, прежде чем начать инвестировать в акции.

    Самый простой способ думать о риске — это оценить, сколько денег вы готовы потерять, чтобы получить прибыль. Чем больше вы рискуете, тем больше вы можете потерять или выиграть.

    Степень риска, на который вы готовы пойти, зависит от ваших личных обстоятельств и таких факторов, как: 

    • размер вашего дохода, оставшегося после приобретения предметов первой необходимости
    • ваше отношение к тому, что стоимость ваших денег падает или растет 
    • как долго планировать оставаться вложенными ‍

    Если вы инвестируете в течение длительного периода времени, вы, вероятно, можете позволить себе взять на себя больший риск, чем тот, кому в ближайшем будущем придется продать свои инвестиции.

    Если у вас нет огромной суммы наличных денег для инвестирования или сбережений, то вы, вероятно, захотите взять на себя меньший риск, чем человек с миллионами фунтов стерлингов в банке.

    💡 Узнайте больше об инвестиционных рисках.

    2. Решите, во что вы хотите инвестировать

    После того, как вы решили, почему вы инвестируете и сколько вы можете инвестировать, вам нужно подумать, во что инвестировать. 

    Компания акции

    Как мы уже говорили, акции представляют собой право собственности в компании.

    Это означает, что они предлагают вам наилучшую возможность насладиться текущим или будущим успехом бизнеса.

    У многих известных фирм есть акции, которые вы можете купить. Это может быть что угодно, от мировых технологических компаний, крупных банков до популярных модных или автомобильных брендов.

    Но это должны быть не только крупные компании, акции есть и у многих небольших компаний. Небольшие компании, как правило, привлекают более предприимчивых инвесторов.

    📱 См. полный список акций США и Великобритании, в которые вы можете инвестировать через приложение Freetrade.
    Дробные акции

    Акции некоторых компаний могут быть дорогими. В прошлом это могло означать, что они были чрезмерно дорогими для розничных инвесторов.

    Но сегодня ряд биржевых маклеров предлагают инвесторам доступ к дробным акциям. Это части одной акции, которые вы можете купить. Например, если акция стоит 1000 долларов, вы можете купить половину или 500 долларов этой акции.

    Дробные акции могут стать отличным способом начать инвестировать с небольшими вложениями.

     📱 См. полный список дробных акций , которые вы можете инвестировать в через приложение Freetrade.
    ETF

    Биржевой фонд (ETF) предоставляет вам доступ к набору акций или других активов.

    ‍Большинство ETF, как правило, отслеживают индексы, такие как S&P 500 или NASDAQ.

    В финансовом мире индекс представляет собой группу акций или других активов, которые объединяются и используются для анализа или оценки поведения рынка.

    Например, S&P 500 — это индекс, включающий 500 крупнейших компаний, торгующих на фондовом рынке США.

    ETF, отслеживающий S&P 500, — это простой способ инвестирования в компании, входящие в индекс.

    С практической точки зрения это намного дешевле и быстрее, чем покупка акций каждой из этих 500 компаний. Он также предоставляет инвесторам более диверсифицированный портфель, снижая риск потери крупной суммы денег.

    Обратной стороной ETF является то, что они означают, что вы не можете получить огромную прибыль, которую могут получить отдельные акции. Вы также можете по-прежнему подвергаться рыночным обвалам, некоторые из которых могут иметь долгосрочное влияние на доходность.

    💡 Что такое ETF и как работают ETF?
     📱 Посмотрите самых популярных ETF , в которые вы можете инвестировать через приложение для инвестиций Freetrade.
    Инвестиционные фонды

    Инвестиционные фонды — это компании, которые обычно учреждаются фирмами по управлению активами.

    После создания они котируются на фондовой бирже, что дает инвесторам возможность покупать их акции.

    Средства, вырученные от первоначальной продажи акций, затем используются для инвестирования в различные активы.

    Например, инвестиционный фонд может сосредоточиться на покупке акций технологической отрасли. Другие владеют более широким спектром акций и инвестируют в такие разные отрасли, как телекоммуникации, финансы и энергетика.

    Как и ETF, инвестиционные фонды — это отличный способ получить доступ к большому количеству различных акций или активов посредством одной инвестиции.

    💡 Что такое инвестиционный траст?
     📱 См. полный список инвестиционных фондов , в которые вы можете инвестировать с помощью Freetrade.
    REIT

    Один из популярных типов инвестиционных трастов известен как инвестиционный траст недвижимости или REIT.

    Как следует из названия, REIT инвестируют в недвижимость. Это хороший способ для людей вложить деньги в рынок недвижимости, не платя огромные суммы наличными за здание.

    REIT также обычно инвестируют в различные виды собственности, поэтому одна акция может дать вам доступ к коммерческой, жилой и даже промышленной собственности.

    💡 Что такое REIT?
     📱 См. полный список REIT, в которые вы можете инвестировать с помощью Freetrade.

    SPAC

    Компания по приобретению специального назначения (SPAC), также известная как компания с пустым чеком, представляет собой компанию, созданную с единственной целью привлечения денег посредством IPO и использования этого капитала для приобрести действующий бизнес.

    За последние несколько лет они стали популярным средством для вывода частных компаний на биржу, поскольку они могут обеспечить более легкий путь, чем традиционный процесс IPO.

    Как правило, SPAC создается командой менеджеров, состоящей из финансовых экспертов, спонсоров прямых инвестиций и активных инвесторов, которые могут использовать свои знания в конкретной отрасли для привлечения капитала.

    💡  Что такое SPAC?
     📱 См. полный список SPAC, в которые вы можете инвестировать с помощью Freetrade.

    3. Познакомьтесь с основами анализа акций

    Одна из самых распространенных проблем, с которой люди сталкиваются, когда дело доходит до выбора акций, это… ну… что выбрать?

    Начало может показаться пугающим, но самое важное, что нужно понять, это то, что здесь нет единственного «правильного» ответа.

    Есть причина, по которой разные инвесторы, профессиональные и любители, используют разные подходы. Это потому, что у них у всех есть набор критериев, по которым они определяют, что является хорошей инвестицией, а что нет.Только время покажет, верны они или нет.

    Некоторые из распространенных методов, которые люди используют для оценки инвестиций, включают:

    • Основы компании — Это очень широкий термин, но он относится ко всему материальному, что может повлиять на компанию. Рассмотрение фундаментальных показателей означает изучение всего, от управления компанией, уровней доходов и долга до имиджа ее бренда, правил, влияющих на нее, и влияния экономики в целом на бизнес.
    • Выручка — это то, сколько денег компания зарабатывает на продаже своих товаров и услуг. Инвесторы обычно хотят видеть, что компания зарабатывает стабильную или растущую сумму денег. Если нет, то для этого должна быть веская причина.
    • Чистая прибыль — это модное слово для обозначения «прибыли». Итак, когда компания выплатила все свои долги, арендную плату, сотрудников, налоги и так далее, сколько у нее осталось? Инвесторы обычно смотрят на чистую прибыль по отношению к выручке.Если вы держите большую часть денег, которые вы зарабатываете, в качестве прибыли, то это часто является признаком здорового бизнеса.
    • Прибыль на акцию (EPS)   — показывает, сколько компания получает прибыли по отношению к количеству акций, которыми она владеет. Вы рассчитываете его, разделив прибыль компании на количество акций в обращении. Цель показателей EPS — дать вам лучшее представление о том, насколько прибыльным является бизнес. В конечном счете, акции — это доля в компании, поэтому более высокая прибыль на акцию означает, что вам как акционеру распределяется больше прибыли, даже если на самом деле вам не выплачивается вся эта прибыль.
    • Отношение цены к прибыли (P/E) — Отношение P/E показывает, сколько стоят акции компании по отношению к ее прибыли. Он рассчитывается путем деления текущей цены акций компании на ее прибыль на акцию. Это означает, что он дает вам представление о том, насколько дороги акции компании по отношению к тому, сколько денег компания зарабатывает. Таким образом, это, вероятно, наиболее распространенный показатель, используемый для оценки того, насколько дороги акции компании.
    💡 Узнайте больше о том, как выбирать акции.

    4. Подумайте об инвестиционной стратегии.


    Вот несколько распространенных стратегий.

    Пассивное и активное 

    Различие, которое часто проводится между инвесторами, заключается в том, используют ли они активную или пассивную стратегию. На самом деле многие из нас будут делать и то, и другое, но вот краткая разбивка:

    .
    Активный Пассивный
    Какова цель? Превысить доходность фондового рынка. Как можно точнее отслеживайте производительность индекса.
    Как это работает? — Исследуйте и выбирайте отдельные компании для инвестиций.
    — Создайте портфель компаний, которые могут расти быстрее рынка.
    Инвестируйте в такой инструмент, как индексный фонд или ETF, который отслеживает индекс.
    Кто этим занимается? Вы можете активно инвестировать самостоятельно или доверить это управляющему фондом. Вы оставляете это на усмотрение управляющего фондом.
    На что обратить внимание? Активные стратегии часто сопряжены с более высокими затратами, особенно когда дело касается управляющих фондами. Это потому, что вы платите за исследовательскую и аналитическую группы. И если вы делаете это самостоятельно, вам придется покупать каждую акцию в отдельности. — Индексные фонды и ETF, как правило, дешевле, чем активно управляемые фонды, поскольку их обслуживание обходится дешевле.
    — Они также должны стоить меньше, чем покупка всех отдельных акций.
    Базовый вспомогательный подход 

    Базовая вспомогательная стратегия позволяет сочетать элементы как пассивного, так и активного инвестирования в ваш портфель.

    Пассивные инвестиции составляют основную часть вашего портфеля, в то время как вы выбираете более конкретные инвестиции, чтобы составить остальную часть портфеля.

    С пассивным ядром большая часть вашего портфеля будет работать в соответствии с рынком, который он отслеживает. Но это также означает, что вы все еще можете получить некоторые из основных преимуществ пассивного инвестирования, т.е.е. низкая стоимость, широкие инвестиции.

    Вспомогательные инвестиции могут включать в себя акции, инвестиционные фонды или даже более специализированные ETF и помогут вам направить свой портфель в более конкретные области.

    В идеале, вашими сателлитными инвестициями должны быть области, которые, по вашему мнению, могут расти быстрее, чем рынок, или активы (такие как облигации или товары), которые могут приносить хорошие результаты в разное время по сравнению с остальной частью вашего портфеля.

    Распределение активов

    Распределение активов — это стратегия, при которой вы разделяете свой портфель на различные активы, такие как акции, облигации, недвижимость и денежные средства.

    Цель состоит в том, чтобы создать диверсифицированный портфель, который не зависит от чего-то одного для роста и в котором разные активы будут хорошо работать в разное время, чтобы компенсировать друг друга. Комбинируя различные активы, вы сможете создать портфель, который можно настроить в соответствии с вашим аппетитом к риску.

    Более высокий процент акций в вашем портфеле, как правило, связан с портфелем с более высоким риском, тогда как добавление наличных денег и большего количества наличных денег, таких как инвестиции, такие как облигации, снижает риск портфеля.

    Все это возвращает к более раннему пункту об инвестиционном риске, и это риск того, что стоимость ваших инвестиций может расти и падать, в то время как наличные деньги обычно сохраняют свою стоимость в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Однако наличные небезопасны, важно помнить об инфляции.

    Если вы начинаете в возрасте 20 или 30 лет и планируете инвестировать в течение длительного периода времени, вы, вероятно, можете позволить себе взять на себя больший риск, чем тот, кому в ближайшем будущем придется продать свои инвестиции.

    5. Выберите инвестиционный счет

    У британских инвесторов есть несколько вариантов выбора инвестиционного счета для хранения инвестиций.

    Общий инвестиционный счет
    Что такое GIA?
    • Общий инвестиционный счет (GIA) — это простой счет для операций с акциями, который позволяет вам вносить наличные и инвестировать.
    • GIA, как правило, имеют меньше правил, связанных с ними с точки зрения того, сколько денег вы можете инвестировать и когда вы можете получить доступ к своим инвестициям.
    • С Freetrade GIA вы можете инвестировать без комиссии, и за наличие учетной записи GIA не взимается плата.
    Преимущества GIA Недостатки ГИА Когда вы можете выбрать GIA?
    — Инвестируйте в широкий спектр акций и других активов
    — Счета GIA, как правило, имеют более низкую комиссию за открытие счета
    — Нет ограничений на сумму, которую вы можете инвестировать каждый год
    — Как и в случае любых инвестиций, стоимость может расти и падать.
    — Инвестиции будут облагаться налогом.
    — Вам придется платить налог на прирост капитала с любой прибыли, превышающей 12 300 фунтов стерлингов.
    — Вы будете платить налог на дивиденды с любого дохода в виде дивидендов свыше 2000 фунтов стерлингов.
    Если вы уже израсходовали годовые квоты ISA и SIPP.


    Акции и акции ISA
    Что такое акции и акции ISA?

    Акции и акции ISA, или акции и акции Индивидуальный сберегательный счет, является эффективным с точки зрения налогообложения инвестиционным счетом, который позволяет вам вкладывать деньги в широкий спектр инвестиций.

    Основное различие между акциями и акциями ISA и GIA заключается в налогообложении.

    При наличии ISA no :

    • Подоходный налог на дивиденды или проценты в Великобритании
    • Налог на прирост капитала, если вы продаете свои инвестиции с целью получения прибыли Это общая сумма денег, которую вы можете вкладывать в ISA каждый год. ‍

      Надбавка ISA за 2021/22 налоговый год (который заканчивается 5 апреля 2022 г.) составляет 20 000 фунтов стерлингов.

      Преимущества ИСА Недостатки ИСА Когда можно выбрать ISA?
      — Эффективный с точки зрения налогообложения рост инвестиций, без налога на прирост капитала или подоходного налога с дивидендов в Великобритании.
      — Вы можете вкладывать до 20 000 фунтов стерлингов в год в свой ISA.
      — Вы можете забрать свои деньги в любой момент, но вы потеряете себя.
      — Как и в случае любых инвестиций, стоимость может расти и падать.
      — Сумма, которую вы можете вносить в свой ISA каждый год, ограничена 20 000 фунтов стерлингов.
      Чтобы ваши инвестиции не облагались налогом.

      Отказ от ответственности: помните, налоговые льготы зависят от ваших личных обстоятельств, и действующие правила могут меняться

      💡 Чтобы помочь вам разобраться с ISA, мы написали целое руководство о том, что такое акции и ISA акций и как их использовать. .
      📱 Если у вас уже есть ISA у другого поставщика, вы можете перевести свой ISA на акции Freetrade и потенциально снизить свои расходы.


      Самоинвестируемая персональная пенсия (SIPP)
      Что такое SIPP?

      Самоинвестируемая личная пенсия или «SIPP», как ее чаще называют, — это способ сберегать и инвестировать для выхода на пенсию.

      Несколько основ SIPP: 

      • SIPP — это учетная запись для сбережений на будущее. Вы не можете получить к нему доступ, пока вам не исполнится 55 лет (в апреле 2028 года возрастет до 57 лет).
      • SIPP эффективны с точки зрения налогообложения. Вы получаете льготу по пенсионному налогу на взносы, инвестиции растут без уплаты налогов в виде пенсии, а когда вы выходите на пенсию, вы можете получать часть своей личной пенсии без уплаты налогов (но с остальной части вы будете платить подоходный налог).
      • ‍Программы SIPP — это полезный способ приумножить свои сбережения. Регулярные вложения небольших сумм на протяжении всей трудовой жизни направлены на создание пенсионной корзины, на которую вы сможете прожить в будущем.

      Преимущества SIPP Недостатки SIPP Когда вы можете выбрать SIPP?
      — Ваши инвестиции не облагаются налогом, это не налог на прирост капитала или подоходный налог с дивидендов.
      — SIPP предлагают инвесторам широкий спектр вариантов инвестирования.
      — Для большинства вкладчиков, когда вы добавляете деньги к своей пенсии, правительство также добавляет деньги в виде налоговых льгот.
      — Вы можете откладывать до 100% своей зарплаты и получать налоговые льготы, но это ограничение ограничено годовым пособием (40 000 фунтов стерлингов).
      — Как и в случае любых инвестиций, стоимость может расти и падать.
      — Сумма, которую вы можете положить в свой SIPP, ограничена.
      Вы не можете получить доступ к своим инвестициям до 55 лет (в апреле 2028 года возрастет до 57 лет.
      — Когда вы хотите принять решение о том, во что будет инвестирована ваша пенсия.
      Когда вы хотите откладывать или откладывать больше для выхода на пенсию.
      Вы работаете не по найму, поэтому вам нужно самостоятельно установить пенсию.

      Отказ от ответственности: пожалуйста, помните, что налоговые льготы зависят от ваших личных обстоятельств, и действующие правила могут измениться.

      💡 Узнайте больше о вариантах пенсионного планирования с помощью нашего руководства о том, что такое пенсия SIPP.
      📱 Если вы знаете, что пенсия SIPP вам подходит, вы можете воспользоваться сервисом поиска пенсий, чтобы найти все старые пенсионные корзины и собрать их под одной крышей.


      6. Откройте инвестиционный счет

      Если вы впервые инвестируете, вам нужно будет выбрать как поставщика, так и тип счета, на который вы хотели бы вложить свои инвестиции. . 

      То, что каждый из нас хотел бы или нуждался в поставщике инвестиций, будет разным. Некоторые могут быть сосредоточены на стоимости, тогда как для других более важным будет ассортимент продуктов или приложение или веб-приложение.

      Чтобы помочь вам начать работу, мы написали о том, как найти лучшее инвестиционное приложение для вас, и пошаговое руководство по открытию брокерского счета.

      Подумайте о расходах 

      Различные платформы взимают плату с клиентов по-разному. При выборе платформы для инвестирования обратите внимание на следующие сборы:

      • Плата за платформу
      • Торговая комиссия
      • Комиссия за обмен иностранной валюты
      • Текущие сборы за такие продукты, как ETF, инвестиционные трасты и фонды
      • Плата за выход

      Сборы могут оказать реальное влияние на ваши инвестиции, особенно если эффективность инвестиций не делает достаточно, чтобы компенсировать их, поэтому важно проверить, имеет ли ваша ISA хорошую ценность.

      💡 Воспользуйтесь нашим калькулятором инвестиционных сборов, чтобы сравнить сборы на разных платформах.

      Инвестирование без комиссии

      Комиссия — это комиссия, которую большинство биржевых маклеров в Великобритании взимают за покупку и продажу акций. Когда вы хотите купить или продать акции, вы не стучите сами в дверь фондовой биржи, это делает за вас биржевой маклер.

      Торговля с нулевой комиссией — это когда вы можете покупать и продавать акции без уплаты этой комиссии.

      С помощью бесплатной торговой платформы, такой как Freetrade, вы сможете покупать и продавать акции, ETF, инвестиционные фонды и многое другое без дополнительной оплаты.

      С иностранными акциями, хотя они по-прежнему не облагаются комиссией, взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты.

      Могут взиматься и другие сборы, такие как плата за ваш счет, см. нашу полную таблицу цен.

      7. Что полезно знать начинающим инвесторам

      Инвестирование и торговля акциями 

      Инвестирование в акции и торговля акциями часто используются для обозначения одного и того же – покупки акций.

      И хотя мы не предлагаем слишком зацикливаться на терминологии, полезно понимать различное поведение инвесторов и трейдеров.

      Инвестирование Торговля
      Цель? Покупка акций для сохранения и приумножения ваших сбережений в долгосрочной перспективе, то есть на 5 лет и более. Стремление получить прибыль в краткосрочной перспективе от движения цены акций.
      Что важно? Время вложено, а не время имеет значение, чем дольше вы будете инвестировать в рост, тем лучше Время имеет решающее значение, но постоянно покупать дешево и продавать дорого — это не то, чего многие могут достичь.
      Риски? Как и любые инвестиции, стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и увеличиваться, поэтому вы можете вернуть меньше, чем вложили. Однако долгосрочные инвестиции делают вас менее чувствительными к движениям листьев. Погружение в рынок и выход из него, скорее всего, повредит доходности ваших инвестиций. Вы можете пропустить худшие дни, но вы также пропустите лучшие дни.
      Наша добыча? Инвестирование — один из лучших способов приумножить свои сбережения в долгосрочной перспективе. Постоянное принятие краткосрочных решений, скорее всего, будет стоить ваших долгосрочных инвестиционных целей.
      Когда следует подумать о финансовом совете?


      Требуется некоторое время, чтобы понять, как правильно инвестировать, и получить совет — неплохая идея, если вы чувствуете себя немного застрявшим.

      Консультанты стоят денег, но, возможно, стоит заплатить, если это означает, что вы чувствуете себя комфортно в том, что вы делаете.

      Для большинства людей достаточно просто освоить основы инвестирования, чтобы выбрать правильный курс. Но если вы имеете дело со сложной ситуацией, такой как планирование наследства, может оказаться, что профессионал может добавить ценность.

      Есть много консультантов, и они берут разные цены. Если вы не знаете, с чего начать, вам подойдет Служба финансовых консультаций правительства Великобритании.

      А роботы-консультанты?

      Робот-консультант — это автоматизированный финансовый консультант.Они, как правило, цифровые, поэтому вы получаете к ним доступ через приложение или веб-сайт. Подобно финансовому консультанту, они зададут вам ряд вопросов, чтобы оценить ваши инвестиционные цели и финансовые обстоятельства, а в конце процесса они автоматически вложат ваши деньги за вас в то, что они считают лучшим.

      Не забудьте убедиться, что вы провели собственное исследование того, какие инвестиции вам подходят, прежде чем инвестировать или подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту.

      💡 Читайте дальше, чтобы узнать, стоит ли вам инвестировать с роботом-советником.

      8. Управление портфелем

      Как вы зарабатываете на акциях?
      Прирост капитала

      Самый простой способ заработать на акциях — купить их по одной цене, а затем продать по более высокой. Это известно как «прирост капитала» и может облагаться налогом.

      💡 Как облагаются налогом мои инвестиции?
      Инвестирование дивидендов

      Другой способ заработать на акциях — это дивиденды.

      Дивиденды — это выплаты, которые некоторые компании производят акционерам, как правило, два или четыре раза в год.

      Эти платежи обычно осуществляются в денежной форме и выражены в расчете на одну акцию. Таким образом, вы будете получать определенную сумму денег за каждую принадлежащую вам акцию в компании.

      ‍Важно помнить, что тот факт, что компания выплачивает дивиденды, мало что говорит о том, насколько она хороша как бизнес.

      Многие высокоэффективные компании не выплачивают дивиденды, а многие менее перспективные предприятия все еще выплачивают их.Так что не думайте, что компанию нужно покупать только потому, что она выплачивает дивиденды.

      💡 Узнайте, какие акции были самыми прибыльными в 2021 году.
      Начисление сложных процентов

      Начисление сложных процентов не является прямым источником дохода, в отличие от прироста капитала или дивидендов. Но это одно из самых больших преимуществ долгосрочного инвестора.

      Компаундирование — это рост уже растущего инвестиционного банка.

      Предположим, ваши инвестиции вырастут на 5% в год с 10 000 до 10 500 фунтов стерлингов, и если они вырастут на ту же сумму за второй год, ваши инвестиции теперь будут стоить 11 025 фунтов стерлингов.Таким образом, те же 5% роста привели к несколько большему скачку стоимости ваших инвестиций.

      Составление становится тем сильнее, чем дольше вы его оставляете.

      На приведенной ниже диаграмме показан пример начисления сложных процентов в долгосрочной перспективе. Время, а не дополнительные деньги создали растущий инвестиционный банк.

      Сила компаундирования

      Отказ от ответственности: обратите внимание, что эта диаграмма является лишь примером и не является руководством для получения реалистичной доходности. Непрерывный рост на 5% нереалистичен, в какие-то годы он может быть больше, а в какие-то меньше.Инвестиции могут расти и падать в цене, поэтому вы можете вернуть меньше, чем изначально вложили.

      Ожидаемая доходность

      ‍Когда дело доходит до ожидаемой доходности, мы думаем, что главное, что следует иметь в виду, это то, что в долгосрочной перспективе, пять, десять лет и более, фондовые рынки имеют тенденцию к росту.

      Это не будет непрерывный рост, на этом пути будут падения, но важно то, что в основе фондового рынка лежит целый ряд предприятий, ищущих пути роста, инноваций и, в конечном итоге, процветания.

      Убедитесь в этом сами и посмотрите на показатели основных мировых рынков, таких как S&P 500 UK All-Share Index, за последние несколько десятилетий.

      S & P 500 Возвращает 2000 — 2019 гг. (Источник данных: макротренд)

      Как построить высокопроизводительный портфель

      236 🌍 Разновим

      Распространение ваших инвестиций в разные страны, секторы и компании. Таким образом, рост вашего портфеля не зависит от одной вещи, и если одна область не работает так хорошо, другие инвестиции могут помочь компенсировать это.

      🗓  Сделайте инвестирование привычкой

      Вместо того, чтобы ждать подходящего момента для инвестирования, вы можете начать с регулярных вложений небольших сумм. Регулярные инвестиции означают, что вы не упустите самый важный компонент роста — время.

      Это также означает, что вы можете меньше беспокоиться о цене, которую вы платите, поскольку со временем вы, вероятно, будете платить немного выше и ниже.

      ⏳ Установил и забыл 

      Это то, что нужно запомнить. Продолжая инвестировать, вы даете своим инвестициям наилучшие шансы на рост и можете меньше беспокоиться о любых краткосрочных движениях рынка.Вы также с меньшей вероятностью пропустите какие-либо периоды роста из-за несвоевременных решений.

      Как долго вы должны инвестировать? Это зависит от вас. Но вам не следует вкладывать деньги, если вам нужно вернуть свои деньги в ближайшие пять лет.

      При инвестировании чем дольше вы можете инвестировать, тем лучше.

      💡 Узнайте больше: 10 (+1) инвестиционных принципов Freetrade.

      Что покупают инвесторы Freetrade?

      Если вы все еще не совсем уверены, как вложить свои деньги, возможно, стоит посмотреть, что купили другие на Freetrade.

      Важно помнить, что каждый клиент Freetrade будет иметь свои собственные инвестиционные цели и склонность к риску, поэтому вам следует скорректировать эти данные в соответствии со своей позицией.

      Всегда помните о собственных обстоятельствах, принимая инвестиционные решения.

      Просто помните, что это должно стать началом вашего инвестиционного пути. Всегда есть чему поучиться, будь то риски или классы активов.

      📈 Узнайте, какие акции чаще всего торгуются еженедельно на Freetrade.Это самые покупаемые и продаваемые акции и акции на нашей инвестиционной платформе.

      10 лучших акций на Freetrade

      Недавно мы опросили пользователей Freetrade, у которых есть счет ISA с более чем 10 000 фунтов стерлингов, чтобы узнать, во что они вкладывают деньги.

      Как видите, Тесла на первом месте. За последние пару лет производитель электромобилей был очень популярен среди многих инвесторов, в результате чего цена его акций резко выросла. Однако в последнее время дела немного замедлились, вероятно, потому, что люди начинают сомневаться в том, сможет ли фирма вырасти достаточно, чтобы оправдать высокую цену своих акций.

      Дальше по списку у нас есть GameStop и Argo Blockchain. Первый привлек много внимания во время саги о мемах, о чем то появлялись, то исчезали в новостях с февраля 2021 года. Блокчейн Argo был не совсем таким, но он также привлек большое внимание розничных инвесторов на фоне всплеска. в цене биткойна.

      Остальную часть списка занимают три ETF. iShares FTSE 100 и Vanguard S&P 500 — это средства отслеживания индексов, выпущенные iShares и Vanguard соответственно.Одна вещь, с которой следует быть осторожным, — это тот факт, что они оба распределяют дивиденды, которые они получают, отсюда и «(расстояние)» в конце их имен.

      10 лучших активов для пользователей Freetrade, инвестирующих 10 000 фунтов стерлингов в 2021 году


      уменьшая способность этих доходов накапливаться и генерировать собственные доходы. Поэтому, если эти инвесторы не реинвестируют свои дивиденды очень быстро, есть шанс, что они могут упустить большую прибыль, чем могли бы получить в противном случае.

      Топ-5 секторов Freetrade

      Еще один интересный набор данных от клиентов Freetrade, которые мы выбрали, — это сектора, в которые они инвестировали при покупке акций.

      Индустрия финансовых услуг возглавляет список, при этом 17 процентов всех заказов приходится на банки, страховые компании и поставщиков кредитных карт.

      Следующим в списке идет технология, в которую входят такие громкие имена, как Apple, Amazon и Facebook. Чуть более 13% всех выбранных заказов приходилось на технологические фирмы.

      Аналогичное количество заказов было сделано в энергетической и пищевой промышленности, на каждую из которых пришлось примерно 16% всех вложений в акции.

      Последним в первой пятерке списка является здравоохранение, которому удалось привлечь около 7 процентов заказов наших инвесторов на сумму 10 000 фунтов стерлингов.

      Для получения дополнительных новостей и информации об акциях и акциях вы можете ознакомиться с нашими ежедневными новостями, посвященными анализу фондового рынка.

      Топ-5 секторов для пользователей Freetrade, инвестирующих 10 000 фунтов стерлингов в 2021 году


      Инвестирование в акции – часто задаваемые вопросы

      Сколько денег вам нужно для старта?

      Вам не нужны миллионы, чтобы начать инвестировать, на самом деле, благодаря таким вещам, как дробные акции, вы можете начать инвестировать в акции США от 2 фунтов стерлингов.

      Сколько денег вы должны инвестировать?

      Как и при любых расходах, размер инвестиций должен определяться тем, что вы можете себе позволить. Когда вы инвестируете, вы должны быть готовы оставить эти инвестиции в покое на несколько лет, поэтому любые деньги, которые вам могут понадобиться через несколько месяцев или год, лучше всего хранить в виде наличных.

       Вот несколько вещей, о которых следует подумать, прежде чем погрузиться в них: 

      • Погасите все деньги, которые вы должны, например, по кредитным картам, прежде чем инвестировать.
      • Подумайте, сколько денег у вас остается каждый месяц после того, как вы заплатили за предметы первой необходимости, такие как еда и жилье.
      • Вы всегда можете изменить сумму денег, которую вы инвестируете, поэтому регулярное инвестирование небольших сумм и накопление может быть хорошим вариантом.

      Какие акции хороши для начинающих?

      Нет правильного ответа, когда речь идет о том, в какие акции инвестировать в первую очередь. Для каждого из нас он будет разным.

      Распределение ваших денег между различными инвестициями — ключевой первый шаг, чтобы ваш портфель не зависел от чего-то одного для роста.

      Вы можете сделать это, выбрав несколько разных компаний для инвестирования или выбрав инвестиции, которые сделают это за вас, такие как ETF и инвестиционные фонды.

      Как подобрать акции для своего портфеля?

      Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе акций: 

      • Инвестируйте в акции, когда вы понимаете бизнес, как это приносит деньги?
      • Стремитесь к прибыльному и растущему бизнесу, способному противостоять потрясениям (например, пандемии COVID-19).
      • Следите за ажиотажем и опасайтесь советов, которые исходят от «самых горячих акций сейчас» и «лучших акций для покупки сейчас».
      • Если вы не хотите выбирать, ищите инвестиции, которые могут дать вам готовую корзину акций, таких как ETF и инвестиционные фонды.

      Сколько акций вы должны иметь?

      Увеличение количества акций, принадлежащих вам в различных секторах, должно помочь вам создать диверсифицированный портфель. Диверсифицированный портфель — это портфель, рост которого не зависит от одной компании или результата.Это также означает, что если одна компания или сектор отстают, это не повлияет на весь ваш портфель, а другие акции могут даже компенсировать плохие результаты.

      Сколько акций вам нужно для «диверсификации»? К сожалению, единого ответа на все вопросы не существует.

      Многолетние исследования показали, что владение примерно 30 акциями может помочь создать диверсифицированный портфель.

      Но это не сработает для всех.

      Вот несколько вещей, о которых следует подумать: 

      • Вам кажется, что исследовать и выбрать 30 акций — это много? В качестве готовых корзин акций или других активов хорошим вариантом могут быть ETF и инвестиционные фонды.
      • Упомянутая выше сателлитная стратегия может помочь вам держать несколько акций наряду с основными пассивными инвестициями, которые обеспечивают более диверсифицированные инвестиции в основе.

      🤔 Хотите узнать больше?

      Сообщество Freetrade — отличное место, где можно задать вопросы, если вы в чем-то не уверены.
      Вы также можете узнать больше об инвестициях из нашей коллекции учебных материалов «Создание своего портфеля» или подписавшись на нашу ежедневную рассылку фондового рынка Honey, чтобы получать свежие идеи.

      А пока вы можете просмотреть приложение Freetrade и посмотреть, есть ли что-то, что соответствует тому, чего вы хотите достичь. Только не идите ва-банк на Tesla…

      ‍Важная информация

      Это не следует рассматривать как личный совет по инвестициям, и индивидуальные инвесторы должны принимать собственные решения или обращаться за независимым советом.

      Когда вы инвестируете, ваш капитал подвергается риску. Стоимость вашего портфеля может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем инвестируете.Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов.

      Право инвестировать в ISA и размер налоговой экономии зависит от личных обстоятельств, и все налоговые правила могут измениться.

      Перед передачей ISA убедитесь, что вы не потеряете ценные гарантии и не понесете чрезмерных штрафов за передачу. ISA обычно переводятся в виде наличных, поэтому на какое-то время вы будете вне рынка.

      SIPP — это пенсионный продукт, предназначенный для людей, которые хотят принимать собственные инвестиционные решения.Обычно вы можете получить доступ к деньгам только с 55 лет (до 57 лет с 2028 года). Действующие правила могут меняться, и налоговые льготы зависят от ваших личных обстоятельств.

      Перед переводом пенсии вы должны убедиться, что это правильно для вас, и, в частности, вы не потеряете ценные гарантии или не понесете чрезмерных штрафов за перевод. Пенсии обычно переводятся в виде наличных, поэтому вы будете вне рынка в течение определенного периода, и, следовательно, существует риск, что вы можете потерять прибыль от инвестиций в течение этого периода.

      Freetrade в настоящее время не предлагает продукты с просадкой для нашего SIPP.

      Freetrade — торговая марка компании Freetrade Limited, которая является членом Лондонской фондовой биржи и регулируется Управлением финансового надзора. Зарегистрировано в Англии и Уэльсе (№ 09797821).


      Лучшие приложения для инвестирования за март 2022 года

      Редакционная группа Select независимо друг от друга проводит обзоры финансовых продуктов и пишет статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

      Популярность приложений для инвестирования в последние годы возросла, и на то есть веская причина: почти каждый может получить доступ к фондовому рынку всего несколькими нажатиями на своем телефоне.

      Для начинающих приложения для инвестирования также служат доступным и доступным способом начать увеличивать свое состояние. Недавний опрос, проведенный Select и Dynata, в котором приняли участие 1006 взрослых жителей США, показал, что молодые инвесторы чаще всего используют инвестиционные приложения для информирования своих инвестиционных решений.

      Хорошая новость заключается в том, что есть из чего выбирать. Чтобы помочь вам найти подходящее приложение для ваших нужд, компания Select рассмотрела более трех десятков приложений, предлагаемых роботами-консультантами, финтех-стартапами, крупными банками и традиционными брокерскими фирмами. Мы составили рейтинг пяти лучших приложений с упором на уровень опыта инвесторов. (См. нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбирали наши лучшие варианты.)

      Новички могут начать с малого, вкладывая микроинвестиции через приложение, такое как Acorns, которое инвестирует лишние сдачи пользователей.Начинающие и средние инвесторы могут автоматизировать свои инвестиции с помощью приложения-робот-советника, такого как Betterment, в то время как более опытные инвесторы могут торговать акциями и опционами с помощью Robinhood.

      Наши пять лучших предложений выделяются тем, что помогают инвесторам всех мастей — независимо от того, где они находятся на своем инвестиционном пути — накапливать богатство на ходу. Ниже вы увидите наш полный список приложений для инвестирования с самым высоким рейтингом, а также ответы на часто задаваемые вопросы о приложениях для инвестирования.

      Лучшее приложение для инвестирования

      Часто задаваемые вопросы по приложению для инвестирования

      Лучшее приложение для автоматизированного инвестирования

      Betterment

      На защищенном сайте Betterment

      • Минимальный депозит и баланс

        Минимальный депозитДля Betterment Digital Investing минимальный баланс $0; Для премиального инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. Для Betterment Digital Investing: 0,25% от остатка средств в качестве ежегодной платы за счет; Premium Investing имеет годовую комиссию в размере 0,40%

      • Бонус

        До одного года бесплатного обслуживания с квалификационным депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых инвестиционных учетных записей с Beaverment LLC

      • инвестиционные транспортные средства
      • РАБОТЫ инвестиций
        9

        акций, облигаций, ETF и наличными

      • Учебные ресурсы

        Beachment Retireguide ™ помогает планировать пользователей для выхода на пенсию

      Профессионалы
      • Минимальный депозит $0
      • Без комиссии за торговлю или перевод
      • Подходит для автоматизированного инвестирования срок) для каждого портфеля и инвестировать, используя разные стратегии (меньше и больше риска)
      • Быстрая и простая настройка учетной записи
      • Возможность синхронизации внешних пенсионных счетов с вашей пенсионной целью Betterment, чтобы все ваши счета были в одном месте
      • Премиум-план пользователи получают неограниченный доступ к финансовому консультанту (иначе разовый консультации консультанта стоят от 199 до 299 долларов США)
      • Расширенные функции включают автоматическую перебалансировку, стратегии экономии налогов и социально ответственное инвестирование
      • Betterment RetireGuide™ помогает пользователям планировать выход на пенсию
      Минусы
      • 0.25% годовой платы за учетную запись
      • 0,40% годовой платы за учетную запись для повышенного премиум-плана
      • Премиум-план требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США

      Для кого это?  Betterment является пионером в области роботизированного консультирования, поэтому, скорее всего, вы уже слышали это имя. Это хороший выбор для тех, кто хочет воздержаться от своих инвестиций, хотя более продвинутые инвесторы имеют возможность настраивать гибкие портфели.

      Портфель Betterment состоит из недорогих диверсифицированных ETF.Пользователи не могут покупать отдельные акции или инвестировать в отдельные фонды, поэтому, если это то, что вы ищете, рассмотрите другое приложение из этого списка.

      Для инвестирования в Betterment не требуется минимального баланса, а ежегодная плата за счет составляет всего 0,25% от баланса вашего фонда. Инвесторы с балансом в 100 000 долларов США могут перейти на премиальный план, который дает вам доступ к реальным финансовым консультантам за ежегодную плату в размере 0,40% от вашего баланса средств.

      Приложение Betterment доступно для бесплатной загрузки в App Store (для iOS), где их 4.8/5 звезд и в Google Play (для Android), где на момент написания этой статьи было 4,6/5 звезд.

      Лучшее приложение для микроинвестирования

      Acorns

      • Минимальный депозит и баланс

        Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимум для открытия счета не требуется, минимум $5 для начала инвестирования

      • Комиссии

        Комиссии могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Ежемесячные планы включают в себя: личные (3 доллара в месяц) и семья (5 долларов в месяц)

      • 36

      • бонус
      • 6 инвестиционные транспортные средства
      • варианты инвестиций

        диверсифицированные ETF, которые включают более 7000 акций и облигаций

      • 36 Образовательные ресурсы

      Профессионалы
      • $0 Минимальный депозит для открытия счета
      • Инвестирует сдачу от повседневных покупок
      • Настраивает портфели пользователей в соответствии с их финансовыми целями, сроками и устойчивостью к риску
      • Автоматически ребалансирует портфель
      • Устойчивые портфели для инвестирования ESG
      • Доступ к образовательным статьям и видео, чтобы узнать об инвестировании
      Минусы
      • Ежемесячная плата может быть высокой, если вы не инвестируете много
      • Варианты инвестиций ограничены

      Для кого это? Acorns — это финансовое приложение, которое дает вам доступ к роботу-консультанту, IRA и даже текущему счету.Он попал в наш список, потому что это хороший выбор для начинающих инвесторов, желающих начать с малого посредством микроинвестирования.

      Микроинвестирование просто означает, что вы постоянно инвестируете небольшие суммы денег в рынок, так что со временем ваши вклады увеличиваются. Это хорошая стратегия для новичков, которые хотят окунуться в инвестиционный пул, прежде чем броситься ва-банк.

      Acorns позволяет пользователям осуществлять микроинвестирование с помощью функции Acorns’ Round-Ups®, которая берет лишние сдачи пользователей и помещает их в диверсифицированные ETF.Пользователи связывают свою учетную запись кредитной или дебетовой карты со своей учетной записью Acorns, и приложение будет выполнять проверку учетных записей при совершении покупок, чтобы округлить расходы до ближайшего доллара, а затем инвестировать разницу.

      Свободная сдача, полученная с ваших связанных карт, откладывается до тех пор, пока вы не достигнете порога в 5 долларов, после чего переводится на ваш счет Acorns Invest. Согласно веб-сайту Acorns, средний пользователь инвестирует более 30 долларов в месяц с помощью функции Round-Ups.

      Вы также можете настроить регулярный перевод (ежедневно, еженедельно или ежемесячно) со своего связанного банковского счета на инвестиционный счет Acorns, начиная всего с 5 долларов в месяц.

      Аккаунт Acorns Invests — это робот-консультант, который предлагает управляемые портфели (состоящие из различных ETF) на основе уровня риска инвестора. Инвесторы не могут покупать или продавать отдельные акции через Acorns.

      Acorns предлагает два плана:

      1. Персональный план за 3 доллара в месяц: Персональный план включает текущий счет, инвестиционный счет и пенсионный счет.
      2. Семейный план за 5 долларов в месяц: Семейный план включает в себя три учетных записи, которые вы получаете с персональным планом, а также дополнительные инвестиционные счета для ваших детей.

      Хотя функция Acorns Round-Ups — отличный способ начать инвестировать, важно убедиться, что вы ежемесячно откладываете достаточно средств, чтобы оправдать комиссию. В размере 3 долларов в месяц плата может быстро съесть большую часть вашего дохода, если вы инвестируете всего несколько долларов в месяц.

      Приложение Acorn доступно для бесплатной загрузки как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,7/5 звезд, так и в Google Play (для Android), где оно имеет 4,3/5 звезд на момент публикации этой статьи. написано.

      Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast являются инвесторами Acorns.

      Лучшее приложение для активного инвестирования

      Robinhood

      На защищенном сайте Robinhood

      • Минимальный депозит и баланс

        Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимум не требуется для открытия счета или начала инвестирования

      • Сборы

        Сборы могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Торговля без комиссии; могут взиматься нормативные сборы за транзакции и сборы за торговую деятельность

      • Бонус

        Robinhood добавит 1 акцию бесплатных акций на ваш брокерский счет, когда вы привяжете свой банковский счет и выполните условия своей акции (вы сможете сохранить или продать через 2 торговых дня)

      • Инвестиционные инструменты
      • Инвестиционные опционы

      • Образовательные ресурсы
      Pros
      • $0 минимальный депозит для открытия счета и инвестирования
      • Торговля без комиссии
      • Приветственный бонус в виде бесплатных акций
      • Множество вариантов инвестирования для активной торговли
      Минусы
      • Нет доступа к налоговым льготным пенсионным счетам
      • Сборы вне комиссионных могут применяться
      • Пользователи полагаются на свои собственные знания при создании своего портфеля

      Для кого это? Robinhood был первым приложением для инвестиций, которое не взимало комиссию с пользователей при покупке и продаже акций, что побудило многие другие брокерские компании последовать их примеру.Как и другие приложения в этом списке, Robinhood также не имеет минимальных значений для открытия учетной записи, и пользователям также не нужно достигать минимума, чтобы начать инвестировать.

      Инвесторы могут легко совершать сделки с акциями, опционами, ETF и криптовалютой, но не предлагают взаимные фонды и облигации, поэтому вам может понадобиться другое приложение для инвестиций, чтобы лучше диверсифицировать свой портфель. Пользователям также придется искать IRA в другом месте, поскольку Robinhood в настоящее время не предлагает пенсионные счета с налоговыми льготами.

      Инвесторы могут получить доступ к акциям IPO через Robinhood, а также к дробным акциям без комиссии, поэтому им не нужно покупать целую акцию, если они хотят приобрести дорогие акции известных компаний.

      Robinhood предлагает инвесторам полную свободу действий для создания собственного портфеля, поэтому платформа, возможно, лучше всего подходит для активных трейдеров, которые провели исследование и немного знают о том, как работает рынок. Трейдеры-новички могут принять участие в акции, но просто убедитесь, что вы согласны с рисками.

      Приложение Robinhood доступно для бесплатного скачивания как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,1/5 звезд (более 3 миллионов отзывов), так и в Google Play (для Android), где оно имеет 3.8/5 звезд на момент написания этой статьи.

      Лучшее приложение для активных инвестиций и пенсионных накоплений

      Webull

      • Минимальный депозит и баланс

        Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимум не требуется для открытия счета или начала инвестирования

      • Сборы

        Сборы могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Торговля без комиссии; могут взиматься нормативные сборы за транзакции и сборы за торговую деятельность

      • Бонус

        Получите 5 бесплатных акций при открытии и пополнении нового счета: зарегистрируйтесь в Webull, чтобы получить 2 бесплатных акции, каждая на сумму до 300 долларов США, и внести любую сумму Чтобы получить 3 бесплатных акция, каждый ценится до 3000 долларов

      • 6 инвестиционных транспортных средств
      • брокерская счетность: WEBULL Commit-Free Investing IRA: Tradive, Roth, Rollover IRAS

      • Опции инвестиций

        акций, ETFS , торговля опционами, дробные акции, IPO, ADR, а также некоторые криптовалюты через Webull Crypto

      • Образовательные ресурсы
      Pros
      • $0 минимальный депозит для открытия счета и инвестирования
      • 5 торговля без комиссии
      IRA с налоговыми льготами
    • Приветственный бонус в виде бесплатных акций
    • Множество вариантов инвестирования для активных трейдеров
    • 90 031
      Минусы
      • Могут взиматься сборы помимо комиссионных
      • Пользователи полагаются на свои собственные знания при создании своего портфолио
      • Ограниченные образовательные инструменты

      Для кого это? Подобно Robinhood, Webull предлагает торговлю акциями, опционами, ETF и криптографией без каких-либо минимальных требований.Пользователям также доступны IPO и дробные акции.

      В то время как Robinhood и Webull являются отличными вариантами инвестирования для активных трейдеров, только Webull в настоящее время предлагает IRA (традиционную, Roth и пролонгацию), чтобы пользователи могли управлять своими пенсионными фондами вместе со своими акциями в одном месте.

      Webull предлагает пользователям настраиваемую настольную версию своей платформы, если вы предпочитаете торговать на большом экране, а инвесторы имеют расширенные торговые часы до и после закрытия рынка: 4:00 a.м. до 9:30 утра по восточному времени и 16:00 по восточному времени. до 20:00 ET, с понедельника по пятницу.

      Приложение Webull доступно для бесплатной загрузки как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,7/5 звезд, так и в Google Play (для Android), где оно имеет 4,4/5 звезд на момент публикации этой статьи. написано.

      Лучшее приложение для пар, инвестирующих вместе

      Twine

      • Минимальный депозит и баланс

        Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Минимум $5 для начала инвестирования

      • Сборы

        Сборы могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Ежемесячная плата в размере $ 0,25 в месяц за каждый $ 500 Вы инвестируете (или 0,6% ежегодно)

      • Бонус
        6
      • 6 Инвестиционные автомобили
      • Организмы инвестиций
        9

        Diversific ETFS акций и корпоративных, казначейские облигации

      • Ресурсы
        9
      6 Pro Prov 9
        9
      • Низкий Минимум для начала Инвестирования
      • инвестирования
      • инвестирования в диверсифицированные ETFS
      • Автоматически перебалансировать ваш портфолио
      • Образовательный блог, чтобы помочь вам и вашему партнеру Начать инвестирование
      6 долл.
      • Ежемесячная плата выше, чем у некоторых других роботов-советников
      • Без бонуса

      Для кого это? Первый опыт многих людей в инвестировании связан с долгосрочными целями, такими как выход на пенсию.Но есть ряд других краткосрочных и среднесрочных целей, которых будет легче достичь, если вы инвестируете деньги, а не оставляете их на сберегательном счете. Twine, разработанный Джоном Хэнкоком, помогает парам экономить и инвестировать вместе для таких важных событий, как первоначальный взнос за будущий дом.

      С помощью Twine пары могут выбрать совместную цель (дом, крупная покупка, дети или отдых) и определить денежную цель. Затем каждый партнер связывает свои инвестиционные и сберегательные счета Twine с текущим счетом и настраивает регулярные переводы.По мере роста их баланса пары могут видеть объединенный интерфейс учетной записи, который включает учетные записи каждого партнера и показывает их совместный прогресс в достижении их целей.

      На веб-сайте Twine говорится, что его портфели «предназначены для того, чтобы превысить доходность вашего сберегательного счета при одновременном управлении рисками».

      Приложение Twine можно бесплатно загрузить в App Store (для iOS), где на момент написания этой статьи оно имело 4,5/5 звезд. В настоящее время приложение недоступно для устройств Android.

      Часто задаваемые вопросы о приложении для инвестирования

      Сколько стоят приложения для инвестирования?

      Цена является важным фактором при выборе инвестиционного приложения, поэтому очень важно знать, за что вы платите. В конце концов, любые расходы или сборы, о которых вы не знаете, могут со временем съедать ваши инвестиционные доходы.

      Многие инвестиционные приложения можно загрузить бесплатно и предлагать сделки с нулевой комиссией, что означает, что с инвесторов не взимается плата за брокера, выполняющего сделку.

      Инвестирование в паевые инвестиционные фонды или ETF, однако, скорее всего, потребует уплаты комиссий за управление или коэффициентов расходов.

      Согласно Investopedia, инвесторы должны ожидать, что «разумный» коэффициент расходов для активно управляемого портфеля будет составлять от 0,5% до 0,75%. Для пассивных или индексных фондов типичное соотношение ниже примерно на 0,2%, а в некоторых случаях может достигать 0,02% или даже меньше. Это ориентиры, которые вы можете использовать при поиске инвестиционного приложения.

      Как работают инвестиционные приложения?

      Приложения для инвестирования — это способ управлять своим портфелем и увеличивать свое состояние из любого места.

      Начните с загрузки приложения на свой смартфон и создания профиля. Затем вы можете перевести средства со связанного банковского счета. Как только ваша учетная запись будет одобрена и профинансирована, вы можете начать покупать и продавать отдельные акции, выбирать ETF или полагаться на робота-консультанта для управления своим портфелем.

      Приложения для инвестирования обычно предлагают различные инструменты для увеличения ваших денег, такие как налогооблагаемые брокерские счета, роботы-консультанты, IRA или даже сберегательные счета колледжа 529.

      Безопасны ли инвестиционные приложения?

      Ваши деньги защищены в инвестиционном приложении так же, как в любой брокерской фирме.Если брокерская компания разорится, ваши деньги будут застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). SIPC покроет до 500 000 долларов инвестиций.

      Как выбрать лучшее приложение для инвестирования?

      Лучшее приложение для инвестирования зависит от вашего стиля инвестирования. Вы хотите, чтобы тот, который делает работу за вас, или вы предпочитаете контролировать? Вы хотите пассивный портфель, состоящий из фондов с низким уровнем риска, или вы предпочитаете активный, более рискованный портфель, состоящий из отдельных акций?

      Те, кто хочет более активного подхода к инвестированию, могут выбрать такое приложение, как Robinhood (только убедитесь, что вы заранее провели исследование).Между тем, те, кто хочет просто поставить свои инвестиции на автопилот и забыть о них, могут получить больше пользы от робота-консультанта, такого как Betterment.

      Имейте в виду, что не все приложения предлагают на выбор одни и те же инвестиционные активы. Например, Acorns предлагает только ETF, поэтому, если вы хотите торговать отдельными акциями, это приложение не подойдет. Убедитесь, что вы провели исследование и поняли все, что предлагает (и не предлагает) приложение, прежде чем регистрироваться.

      Наша методология

      Компания Select проанализировала более трех десятков приложений, предлагаемых роботами-консультантами, финтех-стартапами, крупными банками и традиционными брокерскими фирмами.При ранжировании наших лучших вариантов мы смотрели на цены приложений (торговые издержки, минимальные суммы и комиссионные сборы), мобильные функции, образовательные ресурсы, отзывы пользователей и рейтинги. Мы также учли различные инвестиционные продукты, которые каждое приложение предлагает своим пользователям.

      Каждое инвестиционное приложение в этом списке имеет рейтинг не менее 4,1 звезды (из 5) в App Store (для iOS) или в Google Play (для Android), а также значительное количество отзывов пользователей.

      Ваш заработок через инвестиционное приложение зависит от колебаний рынка, и они зависят от любых связанных комиссий, а также взносов, которые вы делаете на свой счет.Нет никаких гарантий, что вы заработаете определенную норму прибыли или текущие варианты инвестиций всегда будут доступны.

      Чтобы определить наилучший подход для ваших конкретных инвестиционных целей, рекомендуется поговорить с авторитетным фидуциарным консультантом по инвестициям.

      Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами Acorns.

      Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

      Руководство для начинающих по Robinhood: любимое стоковое приложение Reddit

      Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

      Разбогатейте на фондовом рынке

      Если вы вообще заинтересованы в инвестировании, вы почти наверняка слышали о Robinhood. Приложение для инвестиций является фаворитом среди повседневных трейдеров, которые собираются на онлайн-форумах, таких как r/WallStreetBets Reddit, и с момента его запуска в 2013 году количество активных пользователей превысило 18 миллионов.

      Любимец Силиконовой долины, который вырос на фоне всплеска инвестиций во время пандемии COVID-19 и продолжающегося бума криптовалюты, представляет собой торговую платформу без комиссии, что означает, что пользователи могут инвестировать во все, от ETF до Dogecoin, не обращаясь к традиционным брокерам. .

      Robinhood стала публичной в июле 2021 года, торгуясь на Nasdaq под тикером HOOD. В то время как выручка компании во втором квартале достигла 565 миллионов долларов — отчасти благодаря всплеску криптовалютной торговли, — ее выручка в третьем квартале значительно упала до 365 миллионов долларов.

      Платформа неоднократно подвергалась критике. В июне компания столкнулась с крупнейшим финансовым штрафом, когда-либо наложенным Управлением по регулированию финансовой индустрии, согласившись выплатить 70 миллионов долларов за различные обвинения регулирующих органов, включая сбои в работе системы, введение пользователей в заблуждение и одобрение клиентов для торговли опционами — рискованный инвестиционный шаг — когда это было не целесообразно это делать. В начале 2021 года Robinhood ограничил пользователям возможность торговать некоторыми акциями мемов, такими как GameStop и AMC, что вызвало гнев U.С. торговцы и законодатели. В декабре прошлого года Robinhood была оштрафована Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) на 65 миллионов долларов за то, что якобы вводила клиентов в заблуждение относительно одного из своих источников дохода. (Robinhood использует практику, называемую «потоком платежных поручений», при которой брокерская фирма отправляет приказы клиентов фирмам, занимающимся высокоскоростной торговлей, в обмен на оплату наличными.)

      Модель платформы позволяет пользователям совершать сделки бесплатно, но, по словам специалиста по финансовому планированию Тары Фальконе, это обходится дорого.

      «Это заставило многих людей подумать: «Вот как вы инвестируете, вот как вы строите богатство», — говорит Фальконе. «И хотя торговля отдельными акциями ЯВЛЯЕТСЯ одним из способов создания богатства, большинство молодых людей не должны начинать с этого».

      Вот все, что вам нужно знать о самом модном (и самом противоречивом) финансовом приложении года — и о том, стоит ли вам его использовать.

      Кто использует Robinhood?

      Приложение популярно среди молодых начинающих инвесторов, о чем свидетельствует его игровой интерфейс, включающий праздничную анимацию и push-уведомления при появлении обновлений на рынке.

      Это не ограничивается только Redditors, предпринимающими рискованные инвестиционные шаги. Если вы проведете надлежащее исследование, Robinhood может, по крайней мере, послужить хорошим введением в инвестирование. Но как бы сообразительны вы ни были в выборе акций, вряд ли вы сможете превзойти рынок в долгосрочной перспективе. (Именно поэтому Money всегда советовал новым инвесторам вместо этого начинать с пассивно управляемых индексных фондов с проверенной репутацией.)

      По правде говоря, нет хрустального шара, предсказывающего, куда пойдет фондовый рынок дальше.Просто взгляните на то, что произошло за последний год: фондовый рынок рухнул, когда COVID-19 обрушился на США в марте 2020 года. Но к августу 2021 года индекс S&P 500 — ориентир, обычно используемый для измерения более широкого фондового рынка — вырос на 100 пунктов. % по сравнению с пандемическим минимумом 23 марта 2020 года. И, несмотря на некоторую турбулентность то здесь, то там, например, падение, связанное с опасениями инвесторов по поводу высокого уровня долга одного из крупнейших китайских застройщиков, акции продолжают расти до рекордных высот. В октябре S&P 500 и Nasdaq продемонстрировали лучшие месячные результаты с ноября прошлого года.Тем не менее, эксперты рынка говорят, что коррекция рынка (обычно считается падением цен на акции на 10-20%), скорее всего, произойдет в ближайшее время.

      Внутридневные трейдеры всегда будут пытаться обмануть систему, даже если таким образом практически невозможно заработать кучу денег. А поскольку Robinhood позволяет любому, у кого есть банковский счет, покупать и продавать рискованные финансовые продукты, его привлекательность неудивительна.

      Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

      Как инвестировать с Robinhood ( правильный путь)

      Прежде чем загружать какое-либо инвестиционное приложение, выясните, какова ваша мотивация, предлагает Фальконе. Вы делаете это, чтобы быстро заработать немного денег? Потому что у вас есть FOMO, вызванный Reddit? Или потому, что вы хотите ответственно вложить свои деньги и готовы думать о долгосрочных стратегиях?

      «Это должно помочь вам понять, что вы видите в социальных сетях или слышите от друзей», — говорит Фальконе. « Если [определенные] типы акций не вписываются в вашу стратегию, вам следует немедленно игнорировать эти предложения».

      Если вы подходите к этому через призму финансового планирования, убедитесь, что вы уже выплатили все свои кредитные карты и потребительские долги с высокой процентной ставкой. Вы также должны вносить достаточный вклад в свой план, спонсируемый работодателем, чтобы максимизировать любую потенциальную выгоду от совпадения — это немедленная гарантированная отдача от ваших инвестиций, которую вы не можете ожидать от фондового рынка.

      «Когда вы выйдете на пенсию и у вас появятся дополнительные средства для инвестирования, вы можете подумать о добавлении в свой портфель отдельных акций», — говорит Фальконе. «Однако рекомендуется сначала обеспечить свое финансовое будущее диверсифицированными ценными бумагами… либо через план вашего работодателя, либо через IRA».

      Перед тем, как начать торговать, вы также захотите установить некоторые инвестиционные цели, говорит Фальконе. Может быть, вы хотите инвестировать, чтобы оплатить новый диван, поездку на Багамы, обручальное кольцо или первый взнос за будущий дом.

      «Определите, сколько будет стоить эта цель, как долго у вас есть временной горизонт для ее достижения, сколько денег вы должны инвестировать в это сегодня и сколько вам придется вкладывать еженедельно или ежемесячно, чтобы достичь этой цели, используя разумную ожидаемую доходность для вашего временного горизонта», — говорит Фальконе.

      Информационный бюллетень

      Чтобы отпраздновать свое 50-летие, мы просмотрели десятилетия наших печатных журналов, чтобы найти спрятанные жемчужины, увлекательные истории и старинные советы по личным финансам, выдержавшие испытание временем.Погрузитесь в архивы вместе с нами.

      Информационный бюллетень

      Подписаться успешно!

      Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

      Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

      Убедитесь, что мы попали в папку «Входящие», а не в папку «Спам». Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

      Как начать инвестировать с Robinhood

      Инвестировать через Robinhood так же просто, как открыть счет. Все, что вам нужно, это быть старше 18 лет, иметь действующий номер социального страхования и адрес в США.

      Если вы новичок в инвестировании, начните с небольшой суммы денег, которую вы можете потерять, и придерживайтесь акций и ETF.

      Фальконе предлагает создать диверсифицированный портфель, включающий как минимум пятнадцать акций различных отраслей и размеров компаний, которые вы уже тщательно изучили.Благодаря дробным акциям вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов.

      Пока вы окунетесь в мир, Фальконе предлагает ознакомиться с новостными сайтами об инвестициях (например, Money.com!) и своевременным контентом от проверенных специалистов по финансовому планированию, таких как она сама. Morningstar.com — еще один хороший ресурс, где можно быть в курсе результатов деятельности фонда, инвестиционной стратегии и комиссий.

      Вы также можете использовать симулятор фондового рынка, чтобы создать «учебный портфель», который поможет вам узнать, как рынок колеблется с течением времени, и как выработать здоровые инвестиционные привычки (например, не проверять свой счет по миллиону раз в день).

      Другими словами: научитесь ходить, прежде чем бежать, и найдите время, чтобы понять, что вы на самом деле покупаете и продаете.

      Эта история была обновлена, чтобы отразить новость о том, что Robinhood изменила дизайн некоторых анимаций приложения и первоначальное публичное предложение компании.

      Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

      Создайте портфель с помощью уникального опыта инвестирования.

      Общедоступный.com позволяет инвестировать в акции, ETF и криптовалюту на любую сумму денег. Делитесь своими мыслями в сообществе и получайте доступ к разнообразным образовательным материалам.

      Присоединяйтесь сегодня

      Предложение действительно для жителей США старше 18 лет и требует одобрения учетной записи. Могут быть другие сборы, связанные с торговлей. См. Public.com/disclosures.

      Еще от денег:

      Ставки на Уолл-Стрит и Gamestop: как группа Reddit может заставить акции взлететь

      Действительно ли Робин Гуд бесплатен? Вот 3 способа, которыми инвесторы до сих пор платят за торговлю

      Что 5 инвесторов-миллиардеров на самом деле думают о растущем фондовом рынке

      Лучшие криптокошельки Money

      Инвестиции в акции

      : как инвестировать в акции в 2022 году для начинающих

      Знание того, как инвестировать в акции, является разумным шагом в 2022 году, учитывая, насколько сильным был фондовый рынок в 2021 году.Поскольку многие акции недооценены, рынок может созреть для роста.

      В этом руководстве объясняются все тонкости инвестирования, почему вам следует инвестировать в акции и как принимать обоснованные решения на рынке.

      Если вы ищете, как инвестировать в акции в Интернете, вам будет приятно узнать, что несколько ведущих платформ помогут вам в этом. Как правило, ваши лучшие варианты:

      eToro — один из лучших биржевые торговые площадки в мире. eToro позволяет пользователям инвестировать в акции всего за 10 долларов.Однако минимальный баланс варьируется в зависимости от страны, поэтому вы можете проверить их страницу поддержки, чтобы убедиться, что это применимо в вашей юрисдикции.

      eToro регулируется несколькими ведущими финансовыми агентствами, включая CySEC, FCA и ASIC. Этот популярный биржевой брокер удобен в использовании, поддерживает копирование сделок и широкий спектр способов оплаты.

      >>> Купить акции на Webull

      Ваш капитал в опасности.

      Как инвестировать в акции — Учебник для начинающих

      eToro — лучшая платформа для инвестиций в акции для начинающих.Вот как купить акции с низкой комиссией в 2022 году.

      1. Зарегистрироваться

      Первым шагом является посещение веб-сайта eToro и нажатие кнопки «Присоединиться сейчас». Введите имя пользователя и адрес электронной почты, подтвердите свои данные.

      2. Подтвердите свою личность

      Далее вам необходимо пройти проверку личности, загрузив удостоверение личности и адрес.

      3. Внесите средства

      eToro позволяет внести депозит на сумму не менее 10 долларов США с помощью кредитных/дебетовых карт, электронных кошельков и банковских переводов.

      4. Покупайте акции

      >>> Купить акции на eToro

      68% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком.

      Перейдите в строку поиска и введите желаемую акцию. Нажмите «Открыть сделку». Введите свои инвестиции и нажмите «Торговля».

      Основы инвестирования в акции

      Вот некоторые основы инвестирования в акции для начинающих:

      1.Создайте диверсифицированный портфель

      Одна из самых важных вещей, которую вы должны сделать, это диверсифицировать свой портфель. Таким образом, вы сможете обезопасить себя в случае спада. Вы можете решить инвестировать в дивидендные акции и выбрать из корзины многих дивидендных акций. Или вы можете диверсифицировать несколько акций в одной отрасли.

      2. Будьте готовы к спадам

      Ни один инвестор не хочет переживать кризис. Тем не менее, спады являются частью рынка, и время от времени случаются убытки.Пока вы диверсифицируете, вы должны быть в состоянии пережить последствия спадов. Тем не менее, вы также должны иметь правильное мышление, когда приходят эти спады.

      3. Будьте привержены своему портфолио

      Когда у вас есть портфель активов, у вас есть компании, которым вы преданы. Старайтесь игнорировать любой краткосрочный шум и максимально сосредоточьтесь на долгосрочной игре.

      Лучшие инвесторы в мире — это те, кто признает ценность и инвестирует в нее. Все они скажут вам, что богатство не делается за одну ночь.

      >>> Купить акции на eToro

      68% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком.

      Как выбрать, в какие акции инвестировать

      Если вы инвестируете в фондовый рынок, вам нужно знать, как распознать ценный актив.

      1. Сделай домашнее задание

      При торговле акциями важны исследования. Вы хотите найти хорошие акции с хорошей стоимостью, особенно если вы планируете держать их некоторое время.

      Изучите основные принципы компании, чтобы узнать о ее жизнеспособности и потенциале роста. Изучите их доходы, прибыль и возможности в их области. Компании с положительным ростом прибыли, как правило, выбираются с высокой стоимостью.

      2. Понимание отношения долга к собственному капиталу

      Все компании имеют долги. Как инвестор, вы можете использовать долг для проверки финансового состояния компании. Остерегайтесь компаний с высоким уровнем долга по сравнению с их собственным капиталом.

      Для этого просто разделите общую сумму компании; обязательств на сумму акционерного капитала.Хорошим числом должно быть 0,3 или меньше, если у вас низкая толерантность к риску. Тем не менее, вы также можете изучить отношение долга к собственному капиталу в отрасли, чтобы увидеть, в каком положении находится компания.

      3. Изучите соотношение цены и прибыли

      Другим показателем, который следует учитывать, является отношение цены к прибыли (или P/E/). Это показывает, насколько хорошо цена акций компании отражается на ее доходах. Чтобы найти его, просто разделите цену акций компании на ее годовую прибыль на акцию.

      Компания с более низким коэффициентом P/E оценивается не так высоко, как компания с более высоким коэффициентом P/E.Определите, действительно ли акции заслуживают такой более низкой оценки или рынок недооценивает акции, а затем принимайте решение.

      >>> Купить акции на eToro сейчас

      68% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком.

      В какие акции лучше всего инвестировать прямо сейчас?

      Чтобы помочь вам начать, давайте рассмотрим некоторые из лучших компаний для инвестирования на данный момент;

      1.Майкрософт (МСФТ)

      Технологии — это всегда выгодное место для инвестиций, и Microsoft всегда была одним из самых громких имен в этой области. Компания из Вашингтона начинает 2022 год на ура, поскольку недавно приобрела разработчика игр Activision Blizzard за 69 миллиардов долларов.

      С приобретением Activision Microsoft расширит свой игровой каталог и улучшит свои возможности, стремясь войти в метавселенную.

      2. ASML Holding NV (ASML)

      ASML — голландская компания стоимостью около 320 миллиардов долларов.В настоящее время это единственная компания в мире, которая производит машины для литографии в экстремальном ультрафиолете (EUV). Машины нужны крупным производителям микросхем и полупроводников.

      С ростом мирового спроса на полупроводники ASML находится на золотой жиле. Инвесторы должны следить за этим.

      3. Корпорация Nvidia (NVDA)

      Говоря о полупроводниках, Nvidia Corporation — еще одна компания, на которую стоит обратить внимание. Nvidia прославилась своими полупроводниковыми чипами и сейчас является ведущим мировым производителем этих критически важных компонентов устройств.

      Nvidia с рыночной капитализацией почти в 700 миллиардов долларов входит в десятку самых ценных публичных компаний мира.

      4. Tesla Motors Inc. (TSLA)

      С тех пор, как Tesla Motors, возглавляемая Илоном Маском, оказалась в центре внимания, она стала рок-звездой в индустрии электромобилей. Теперь он нацелился на завоевание автомобильной промышленности.

      Сегодня Tesla является самым дорогим автопроизводителем в мире и членом клуба триллионов долларов. Оценки поставок компании превзошли ожидания в течение нескольких кварталов, и все признаки указывают на то, что эта тенденция сохранится.

      5. Amazon Inc. (AMZN)

      Amazon уже был мировым лидером в области электронной коммерции до того, как разразилась пандемия коронавируса. В 2020 году компания превратилась в настоящего гиганта.

      Инвестируя в различные отрасли, Amazon не останавливается в своем стремлении к мировому господству.

      >>> Купить акции с комиссией 0%

      68% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком.

      Заключение

      Итак, вот и все, что вам нужно знать о том, как инвестировать в акции.Помните, что рынок постоянно находится в движении, и всегда найдутся качественные акции, в которые вы можете инвестировать.

      Если вы хотите научиться инвестировать в акции, мы рекомендуем начать с eToro. Эта платформа позволяет новичкам очень легко играть на рынке с низким минимальным балансом и доступом к широкому спектру акций на выбор.

      >>> Купить акции сейчас

      68% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком.

      Отказ от ответственности: Контент создан CryptoPR

      Инвестиции в акции для начинающих

      Фондовый рынок кажется вам подавляющим? Вы хотели начать инвестировать, но каждый раз, когда вы это делаете, вы сталкиваетесь с препятствием?

      Этот курс научит вас самым важным вещам, которые вам необходимо знать об инвестировании на фондовом рынке, простым и понятным способом.

      Когда вы закончите этот курс, у вас будет все необходимое, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок и взять под контроль свое финансовое будущее.

      Наше обещание вам
      К концу этого курса вы будете знать, как инвестировать в акции.

      30-дневная гарантия возврата денег . Если вы не удовлетворены по какой-либо причине, просто свяжитесь с нами, и мы полностью вернем вам деньги. Никаких вопросов не было задано.

      Начните сегодня и узнайте, как работает инвестирование!

      Об инструкторе:

      Доктор Эндрю Стоц, CFA

      Всю свою карьеру Эндрю работал финансовым аналитиком, а с 1992 года живет в Азии.Он был преподавателем в университете, помимо своей постоянной работы, более двух десятилетий и получил степень бакалавра наук в области финансов и степень магистра делового администрирования в Калифорнийском государственном университете. Он также получил докторскую степень. по финансам Университета науки и технологий Китая. Кроме того, он является сертифицированным финансовым аналитиком с 2001 года.

       

      Эндрю стал соучредителем A. Stotz Investment Research Limited (предоставляет инвестиционные услуги) и A. Stotz Academy (где он делится своими знаниями по различным предметам, связанным с финансами и бизнесом).

      За свою более чем 20-летнюю карьеру Эндрю работал аналитиком по акциям в крупных инвестиционных банках, а его последняя должность — портфельный стратег и управляющий директор. За это время он написал тысячи страниц исследований акций и ранее был признан аналитиком №1 в Таиланде.

      Он является членом Консультативного совета бизнес-школы Таммасат при Университете Таммасат и президентом CFA Society Thailand. В 1995 году он стал соучредителем CoffeeWORKS Co. Ltd., ведущего обжарщика кофе в Таиланде.

      видов акций, в которые можно инвестировать

      Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

      Согласно недавнему опросу Gallup, около половины американцев не владеют акциями, а это означает, что они упускают возможность накопить богатство и бороться с растущей инфляцией.

      Чтобы начать инвестировать, не обязательно много знать о фондовом рынке, считает Ребекка Завалета, создатель инвестиционного сообщества First Milli.По словам Завалета, многие люди создали богатство, очень мало зная о различных типах акций, в которые можно инвестировать.

      Это потому, что большинство финансовых экспертов рекомендуют диверсифицировать свой портфель, покупая индексные фонды, которые отслеживают целые рынки или сектора, а не отдельные компании. Выбор отдельных акций является более сложным и рискованным.

      Как начинающий инвестор, эти недорогие индексные фонды обычно являются вашим лучшим выбором.

      Куда инвестировать 500 долларов прямо сейчас

      Иногда советы по инвестированию могут противоречить друг другу, в зависимости от того, кого вы спросите.Однако в отношении начинающих инвесторов эксперты, как правило, сходятся во мнении по следующим трем пунктам:

      1. Не рискуйте . Начните с инвестирования 500 долларов США в индексные фонды через взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Индексные фонды — это пакеты акций, которые покупаются и продаются вместе в одном пакете. Они построены так, чтобы соответствовать определенному индексу финансового рынка, такому как S&P 500 (Standard & Poor’s 500 Index). Некоторые индексные фонды также ориентируются на отраслевые индексы, такие как технологии или здравоохранение. Вы можете управлять и инвестировать через пенсионные счета, такие как 401 (k) s или Roth IRA.
      2. Диверсифицируйте свой портфель . Распределите свои инвестиции в разные акции или фонды, чтобы снизить риск банкротства одного из них.
      3. Инвестируйте заранее и регулярно. После ваших первоначальных инвестиций рекомендуется продолжать делать взносы, чтобы ваше состояние постоянно росло. Попробуйте внести свой вклад в каждый день выплаты жалованья всего на 50 долларов.

      «Инвестирование в акции по своей сути рискованно, а инвестирование в отдельные акции только увеличивает этот риск», — говорит Джон Стой, основатель Verbatim Financial, финансовой консалтинговой фирмы в Атланте.«Тем не менее, инвестирование в фондовый рынок исторически было лучшим способом увеличения сбережений с течением времени, и люди должны начать инвестировать как можно скорее — даже имея всего 500 долларов».

      «Инвестирование в индексные фонды иногда может показаться скучным», — говорит Завалета. Но «многие не понимают, что годовой доход может составлять от 7 до 10% после уплаты комиссий».

      Это отличный возврат инвестиций и «проверенная стратегия для американцев с 1950-х годов», — говорит Завалета. «Индексные фонды позволяют вам инвестировать автоматически, живя своей жизнью и не беспокоясь о движении фондового рынка вверх или вниз», — продолжает Завалета.

      Если вы заинтересованы в инвестировании за пределами индексных фондов, вы можете обратиться за советом к профессионалу в области финансов или пройти курсы по стратегиям инвестирования.

      Акции компаний с большой, средней и малой капитализацией

      На рынке компании рассматриваются как имеющие большую рыночную капитализацию, маленькую или нечто среднее между ними. Инвесторы индексных фондов, особенно те, кто инвестирует в рамках пенсионного плана 401 (k), часто имеют возможность инвестировать в фонды акций в зависимости от их рыночной капитализации.

      Крупные компании

      Акции компаний с большой капитализацией обычно принадлежат компаниям стоимостью более 10 миллиардов долларов. «Акции компаний с большой капитализацией, как правило, более безопасны, но растут медленнее, чем акции других классов», — говорит Ашер Рогови, директор по инвестициям инвестиционно-консалтинговой фирмы Magnifina в Нью-Йорке.

      Большинство людей узнают компании с большой капитализацией, известные всем, как Amazon, Apple и Microsoft.

      Mid-Cap

      Компании со средней капитализацией стоят от 2 до 10 миллиардов долларов и могут быть привлекательными для инвестиций из-за их умеренного риска и возможностей для роста.

      Примерами компаний со средней капитализацией являются Dunkin Donuts, GrubHub и Avis Car Rental.

      Малая капитализация

      Компании с малой капитализацией стоимостью менее 2 миллиардов долларов США, как правило, включают в себя региональные банки, энергетические компании и розничные бренды, такие как Bed Bath & Beyond и FitBit Inc. 

      Акции малой капитализации обычно представляют собой риск, высокодоходный тип инвестиций. Да, есть место для роста, но эти небольшие компании могут быть уязвимы во время рецессии или сложного делового климата.

      01

      9 • Дорогие акции
      • Ограниченный номер для роста

      COV минус
      Большой CAP • Менее волатильный
      • Более стабильный
      • Относительно безопаснее
      Mid-Cap • Более доступные акции
      • Потенциал для более высокого вознаграждения
      • Средний риск
      • С учетом волатильности
      Малая капитализация • Самые доступные акции
      • Потенциал для более высокого вознаграждения
      • Субъект3 Высокий риск к волатильности

      Внутренние акции и международные акции

      Внутренние акции – это акции компаний, штаб-квартира которых находится в стране инвестора.

      Международные акции выпускаются зарубежными компаниями и могут торговаться на различных биржах по всему миру.

      При диверсификации или распределении ваших инвестиций эксперты обычно рекомендуют сочетать и то, и другое. Экономика одной страны может замедлиться, в то время как другие могут процветать.

      Обыкновенные акции и привилегированные акции

      «Обыкновенные акции — это то, о чем большинство людей думают, когда говорят об акциях», — говорит Стой. Владельцы обыкновенных акций имеют частичное владение через купленные акции корпорации.У них даже есть право голоса в совете директоров компании. «С другой стороны, владельцы обыкновенных акций первыми несут убытки», — говорит Стой.

      Обыкновенные акции имеют широкую привлекательность и могут подойти для опытных инвесторов. Тем временем привилегированные акции также позволяют инвесторам частично владеть частью компании, но с парой больших отличий.

      Привилегированные акции «всегда приносят дивиденды», — говорит Лесли Томпсон, управляющий член Spectrum Management Group, агентства финансового планирования в Индианаполисе, имея в виду выплаты, которые компании выплачивают своим инвесторам.«Но держатели привилегированных акций не имеют права голоса. Для людей, ориентированных на более стабильную форму дохода, лучше всего подходят привилегированные акции».

      01
      $ минус
      Общие акции

      2
      • Инвестиции в рост. • Не имеет приоритета при выплате дивидендов
      Привилегированные акции • Инвестиции, ориентированные на получение дохода
      • Приоритетный доступ к выплате дивидендов
      • Подходит для пенсионеров, ищущих источники дохода
      • Нет права голоса при принятии решений компании
      • Возможен рост be limited

      Акции роста и акции стоимости

      В определенные моменты своего жизненного цикла акции компании могут считаться акциями роста или акциями стоимости.

      Акции роста считаются имеющими потенциал в конечном итоге превзойти рынок. Инвесторы покупают акции по высокой цене, но ожидают, что компания продолжит расти. «Акции роста обычно не приносят дивидендов, потому что компания реинвестирует свою прибыль, чтобы ускорить их рост», — говорит Уэс Эштон, портфельный менеджер канадской компании по управлению активами Harbourfront Wealth Management.

      Стоимостные акции принадлежат компаниям, торгующимся ниже того, что, по оценкам аналитиков, они стоят.Одной из причин, по которой стоимостные акции могут торговаться ниже своей стоимости, может быть плохая история с общественностью, но с потенциалом восстановления.

      01
      COV минус
      Рост акций • Соотношение выше среднего PE (цена до заработка)
      • Оценивается надлежащим образом или переоценен
      • При условии волатильности
      • низкодивенно Выплата
      Значение stocks • недооценены в цене
      • Выходная доходность
      • Высоковиденная доходность
      • Менее рискованная
      • Низкая PE (цена до заработка) Соотношение
      • Возможность менее роста

      IPO

      Обычно это большие новости, когда компания подает заявку на IPO (первичное публичное размещение акций), когда ее акции дебютируют для продажи на Нью-Йоркской фондовой бирже или Nasdaq.Например, компания по производству потребительских товаров The Honest Company стала публичной 5 мая 2021 года. Хотя эти события, как правило, вызывают большой ажиотаж в сообществе инвесторов, новичкам настоятельно рекомендуется держаться от них подальше.

      Большинство акций IPO связаны с дополнительным риском. «С точки зрения безопасности лучше оставить компанию в списке на некоторое время, по крайней мере, до ее первого отчета о доходах, чтобы вы могли оценить компанию с точки зрения движения денежных средств. В противном случае это все равно, что бросить дротик в темноте», — говорит Даниэль Милан, управляющий партнер финансовой консалтинговой фирмы Cornerstone Financial Services в Саутфилде, штат Мичиган.

      01
      COVS минус
      IPO акций • Потенциал для больших выгод Долгосрочный • Летучие колебания цен
      • Исторически не выполнять
      • Низкие шансы на успех

      Дивидендные акции и акции без дивидендов

      Дивиденды — это когда компания делится своей прибылью со своими акционерами и производит периодические выплаты.

      Бездивидендные акции — это когда компания решает не выплачивать дивиденды, а реинвестировать прибыль обратно в компанию с целью роста.Эта стратегия более рискованна, потому что компания может потерпеть неудачу, но она может увеличить стоимость акций и ее будущую норму прибыли (ROR).

      «Дивидендные акции, как правило, более безопасны, потому что у них есть избыточные средства, которые возвращаются акционерам», — говорит Томпсон. «Они также склонны не так сильно расти, потому что решили не инвестировать в рост».

      Наличие или отсутствие дивидендов само по себе мало что значит — люди должны исследовать, почему компания может или не может их выплачивать, и учитывать это при принятии инвестиционных решений.Иногда компании выбирают бездивидендный путь, потому что они не могут позволить себе выплачивать дивиденды.

      01
      COVS минус
      Дивидендные акции

      2
      • Регулярные доходы
      • Относительно безопаснее
      • Меньше роста потенциал
      без дивидендных акций • Потенциал для высокой доходности • Более рискованный

      Циклические акции и нециклические акции

      Термин «циклический» относится к тому, как цена акций компании коррелирует с экономикой. Циклические акции внимательно следят за взлетами и падениями экономики, а нециклические акции могут опережать (или отставать) экономику.

      «Циклические акции зависят от экономического цикла подъема и спада», — говорит Эштон. «Хорошим примером могут быть розничные, развлекательные или туристические компании, пострадавшие от пандемии».

      Нециклические запасы необходимы независимо от состояния экономики. Примерами нециклических продуктов могут быть зубная паста, туалетная бумага или мыло, говорит Эштон.

      01
      Pro Prov минус
      Циклические акции • Выгодные, когда экономика сильна • Волатильный
      • Товары и услуги — это дискреционный
      • Трудно предсказать
      Неициклические акции • Может выдержать плохую экономику
      • Стабильный доход
      • Надежные инвестиции
      • Меньше возможностей для роста и высокой доходности

      Акции голубых фишек и грошовые акции финансово устойчивые компании с солидной репутацией для среднего человека.Как правило, эти компании работают в течение длительного периода времени, они стабильны, признаны за качество и считаются достаточно устойчивыми, чтобы противостоять плохой экономике. Примерами акций «голубых фишек» являются Coca-Cola Co., IBM Corp. и Boeing Co. 

      Пенни-акции принадлежат компаниям, которые, возможно, терпят неудачу и близки к банкротству, а цены на их акции упали ниже 5 долларов за акцию. Хотя на этих акциях можно заработать в случае восстановления компании, грошовые акции чрезвычайно рискованны, и их может быть трудно продать.

      01
      $ Минус минус
      Blue Chip Stocks • Стабильный
      • Надежный
      • финансово звук

      9 • Дорогие акции
      • Медленный рост
      • Желудок ИБП и падения рынка Длительный

      09 Penny stocks
      • Значительный рост

      Различные акции помещаются в разные категории или сектора.