Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
С нуля / Как начать инвестировать с нуля: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Как начать инвестировать с нуля: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Содержание

Как начать инвестировать с нуля

Хорошо инвестировать, когда ты Джордж Сорос или Уоррен Баффет. Одни слухи о приобретении акций этими финансистами могут привести к росту курса ценных бумаг. Но и обычный человек, вкладывающий часть с каждой зарплаты, может получать солидный доход. Если знает несколько секретов. 

Каждое вложение денег — индивидуальное решение, и ответственность за него нужно нести персональную. Но никто не мешает использовать советы других в качестве фундамента. На их основе легче разобраться, как начать инвестировать с нуля.

Портрет начинающего инвестора

Советовать что-то опытным инвесторам и акулам фондового рынка нет смысла. Они без посторонних понимают, как начать инвестировать с нуля, так как прошли этот путь. Речь пойдет об обычном человеке, получающем зарплату или гонорары за проекты, оплачивающем счета и содержащем голодного ребенка.

Ежемесячного дохода обычно хватает на текущие нужды, но его недостаточно для дополнительных вложений. Поэтому наемный работник не стремится искать источники заработка в сферах, отличающихся от его привычных занятий, например, в инвестировании.

Это замыкает круг. Выхода из сложившейся ситуации, на первый взгляд, нет. Как поступать в таком случае?

Этап 1. Изменить стратегию зарабатывания денег.

Офисные работники и фрилансеры, как правило, сосредотачиваются на одном проекте или сфере деятельности, например, на продаже запчастей в магазине либо написании постов для Инстаграм. Такой подход можно сравнить с вложением в акции одной компании. Нет гарантии, что из-за рыночной ситуации курс ценных бумаг не рухнет и вложения не превратятся в прах. Это же касается и заработной платы. Работодатель может уволить сотрудника, а заказчик — отказаться от услуг фрилансера. Человек останется без средств к существованию.

Диверсификация рисков в этом случае — это увеличение сфер занятости или количества клиентов, например, если фрилансер пишет посты для Инстаграм, он может заняться также ведением каналов в Дзен или Телеграм.

С точки зрения инвестирования такой подход позволит застраховать себя от рисков и получить дополнительные источники дохода, которые станут основой для формирования капитала, а это нужно делать уже на следующем шаге.

Этап 2. Откладывать часть заработной платы.

После формирования стабильного, пусть и небольшого, источника дохода необходимо подумать о том, чтобы не все деньги уходили на удовлетворение текущих нужд. Один из способов — это составление бюджета расходов и тщательное его исполнение, но использовать этот совет могут лишь очень организованные и дисциплинированные люди.

Второй простой вариант — откладывание части дохода. Важны такие правила:

  • откладывать нужно определенный процент (5–10%) от зарплаты;
  • накопления нужно пополнять с любого поступления, независимо от его размера;
  • никакие обстоятельства не должны помешать сделать накопление, за исключением опасности для жизни.

Этап 3. Сформировать «страховую» сумму.

Если правильно действовать на предыдущем этапе, то на банковском счете или в тумбочке уже появятся накопления, но их еще не рекомендуется инвестировать. Необходимо создать «финансовую подушку», которая поможет продержаться на плаву в случае наступления неблагоприятных последствий, например, увольнения с работы или локдауна, связанного с пандемией коронавируса.

Оптимальный вариант — накопить деньги, которых хватит на жизнь в течение 3–4 месяцев. Сумму можно положить на бессрочный депозит, чтобы не иметь проблем с финансовым учреждением при расторжении договора.

«Страховка» должна включать:

  • приобретение продуктов питания;
  • оплату жилья;
  • оплату услуг на мобильную связь и интернет;
  • прочие расходы;
  • платежи по кредитам.

Как только страховая сумма будет сформирована, все последующие накопления можно инвестировать без риска для финансового положения семьи.

Этап 4. Начать инвестиции.

Способ вложения средств зависит от того, в какой сфере инвестор планирует зарабатывать. А также того, будет ли он вкладывать капитал самостоятельно или совместно с партнерами. Если речь идет о фондовом рынке и приобретении ценных бумаг, понадобится брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Открыть его можно в любой брокерской компании. Нужно лишь найти ту, которая берет минимальную комиссию за свои услуги.

На этом этапе необходимо разделить деньги на инвестирование от средств, которые инвестор тратит на жизнь. До тех пор, пока капитал не будет приносить достаточный для жизни доход, тратить проценты с него на удовлетворение текущих нужд нельзя. Их необходимо реинвестировать в те же или другие сферы.

Справедливо и обратное правило. Не следует «вынимать» из семейного бюджета дополнительные средства, чтобы покрыть полученные убытки из-за падения курса акций или приобретения дополнительного пакета ценных бумаг.

Обратите внимание, ни при каких обстоятельствах нельзя делать инвестиции на кредитные средства. Подробнее этот момент освещен в отдельной статье.

Этап 5. Выбрать безопасный объект для вложений.

Осталось лишь выбрать объект вложений, на который стоит обратить внимание в первую очередь. Очевидным вариантом являются ETF или биржевые фонды.

  1. Для инвестирования в надежные и стабильные акции необходимо иметь крупный капитал. Ценные бумаги некоторых корпораций стоят 500, 1000 и более долларов. На начальных этапах у новичка таких средств нет, а цена ценных бумаг биржевого фонда намного ниже. Но при этом они являются воплощением все тех же надежных акций.
  2. При покупке акций отдельных компаний отсутствует диверсификация, а приобрести ценные бумаги нескольких не хватает денег. В случае инвестирования в ETF произойдет автоматическая диверсификация, так как в портфеле фонда присутствует много финансовых активов.

Что в итоге

Путь от обычного офисного работника к успешному инвестору не так долог и не запредельно сложен. Достаточно следовать перечисленным выше этапам неукоснительно, чтобы через десяток лет получать стабильный доход и посвящать свою жизнь более интересным занятиям, а также получить несколько дополнительных преимуществ инвестирования.

На каком этапе находитесь вы? Поделитесь своими мыслями в комментариях.

Читать также:

Подпишитесь на наш Telegram

Получайте 1 сообщение с главными новостями за день, каждый вечер по будням.

7 декабря 2021 в 13:29

Просмотров: —

Заглавное фото: Rodnae Productions / pexels.com

пошаговая инструкция — Денис Козак на vc.ru

В последнее время идея пассивного заработка становится все более актуальной. Каждый второй стремится открыть свой бизнес или стать инвестором. А красивые истории из интернета лишь подогревают это стремление. В какой-то момент меня тоже заинтересовала данная тема. Я задался вопросом: что нужно сделать, чтобы начать инвестировать с нуля. В этой статье я резюмировал свое «исследование» и готов поделиться своими выводами с вами.

{«id»:313709,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/u\/956538-denis-kozak\/313709-kak-investirovat-s-nulya-poshagovaya-instrukciya»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:0}

{«id»:313709,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:313709,»gtm»:null}

Кому будет полезна статья?

Данный материал я написал специально для начинающих инвесторов, так как начать свой путь в инвестициях достаточно трудно. Сколько непонятных терминов и нюансов! Я решил, что краткий экскурс в данную сферу поможет новичкам структурировать всю информацию и сделать первый шаг в инвестициях.

Пошаговой план инвестирования

«Новичкам будет проще, если они будут иметь перед собой пошаговый план», — подумал я и приступил к его составлению. Вот, что у меня получилось:

1. Оцените свои возможности и соотнесите их с поставленной целью. Прежде всего, вам следует прояснить, какой начальный капитал у вас имеется и на какой доход вы хотите выйти.

2. Определите направление. Вы можете вложить свои средства в недвижимость, финансы или интеллектуальную собственность.

3. Определите срок инвестирования. Все активы условно делятся на краткосрочные, долгосрочные и бессрочные. Выберите подходящий под ваши цели и приступайте к следующему пункту.

4. Определите допустимый уровень риска. В зависимости от этого существует две стратегии инвестирования: консервативная и агрессивная. Первая предполагает минимальные риски, однако прибыль также невелика и больше ориентирована на долгосрочную перспективу. Вторая, напротив, предполагает высокие доходы за короткий срок, но при этом имеет очень высокие риски.

5. Выбор инструмента инвестирования. Теперь, определившись с направлением, сроком и допустимыми границами риска, вы можете приступать к выбору инструмента. На данный момент самыми востребованными финансовыми инструментами являются акции и облигации, ПИФы, драгоценные металлы и депозиты в банке.

6. Поиск посредника. Вы можете как самостоятельно инвестировать свой капитал, открыв счет у брокера, так и выбрать управляющую компанию, которая займется доверительным управлением вашими средствами. Ваш выбор должен зависеть от уровня знаний и количества времени, которое вы готовы посвятить данному занятию.

7. Определитесь с объектом инвестирования. Если вы выбрали путь доверительного управления, за вас это сделает управляющая компания. А вот в случае самостоятельного инвестирования, выбор объекта полностью ложится на ваши плечи. Внимательно изучите рынок и дерзайте.

И последнее, что я хотел бы сказать: учитесь! Постоянно изучайте рынок, интересуйтесь последними финансовыми новостями, читайте аналитику, общайтесь с опытными инвесторами, ходите на лекции и семинары. Все это поможет вам стать хорошим инвестором, который точно уверен в том, куда он вкладывает свой капитал, и знает, как его грамотно преумножить.

Как начать инвестировать на Форекс с нуля и открыть инвестиционный аккаунт Форекс

Forex Club не проводит регистрацию новых счетов для резидентов РФ. Чтобы продолжить работу на международном валютном рынке, рекомендуем открыть счёт в ООО «Альфа-Форекс». Компания учреждена Альфа-Банком, входит в одноимённую банковскую группу и является полноправным участником рынка ценных бумаг с лицензией Банка России.

Шаг 1. Зарегистрируйте аккаунт

Аккаунт в компании «Форекс Клуб» ― это ваш доступ на финансовые рынки и возможность инвестировать в рост и снижение цены базового актива используя беспоставочные внебиржевые финансовые инструменты.


Шаг 2. Используйте платформу для инвестирования

Войдите в терминал Libertex любым удобным способом ― через браузер (веб-версия) или скачайте мобильное приложение на смартфон.


Шаг 3. Выбирайте финансовый инструмент

Точные котировки и информация о каждом финансовом инструменте уже есть в платформе. Просто выберите инструмент, в который хотите инвестировать: акции, фондовый индекс, валютную пару, нефть и фьючерсные контракты и т.д.

Если считаете, что цена базового актива будет расти ― инвестируйте в рост цены базового актива. Считаете, что цена базового актива будет снижаться – инвестируйте в снижение цены базового актива.


Шаг 4. Инвестируйте

Каждый раз, когда вы правильно определяете, куда движется цена ― вы получаете прибыль. Не забывайте, что возможность получения прибыли и убытков неразрывно связаны при инвестировании на финансовых рынках.


Почему инвестировать выгодно?


Причины инвестировать на финансовых рынках

  • Ежедневный оборот на мировых финансовых рынках ― более $4 триллионов.
  • Возможность инвестировать как в рост, так и в снижение курсов.
  • Возможность инвестировать каждый день.
  • Возможность начать инвестировать с любым стартовым капиталом.
  • Свобода выбора ― инвестирование в любом месте, в любое время и на своих условиях.

Начните инвестировать!

Зарегистрируйте аккаунт Libertex бесплатно и начните инвестировать в изменения курсов иностранных валют прямо сейчас.

Начать инвестирование

Почему «Форекс Клуб»


  • Работа в инвестиционной онлайн-платформе Для новичков и профессионалов.
  • Выгодные инвестиционные условия Узкие спреды и прибыль без  скрытых комиссий.
  • No Dealing Desk Автоматическое исполнение заявок на основании выбора лучших цен.
  • Член АРФИН Способствуем развитию финансовой отрасли.
  • Дистанционная поддержка Помогаем нашим клиентам в режиме 24/7.

Как инвестировать в Libertex

Преимущества Libertex
  • 150 беспоставочных внебиржевых финансовых инструментов.
  • Одна платформа для любого устройства.
  • Инвестирование без специальных знаний.

С чего начать инвестировать?

Хотите знать, как научиться инвестировать с нуля и приумножить свой капитал? Переходите на tlap.com. Стоит отметить, что инвестиции вряд ли принесут вам богатство в одночасье. Вам нужно набраться терпения и изучить финансовый рынок, если вы хотите, чтобы ваш доход рос.  Продолжайте читать и узнайте, как начать приумножать свои деньги.

Как научиться инвестировать с нуля?

Если вы хотите научиться инвестировать, значит вы уже поняли, что недостаточно экономить — нужно заставить свои деньги работать. В этом случае делать инвестиции означает вкладывать свои деньги сегодня, чтобы получить прибыль в будущем, и нет недостатка в вариантах для увеличения вашего капитала.

Инвестировать рискованно? Как преодолеть страх?

Путь заключается в том, чтобы начать с инвестиций и активов с меньшим риском и постепенно наращивать свой портфель по мере того, как вы понимаете динамику этой вселенной и ее стратегии.

Обычно сберегательный счет является нашим первым контактом с инвестициями и продолжает оставаться самым популярным приложением среди граждан — 84,2% инвесторов в стране инвестируют в сбережения.

Люди предпочитают класть деньги на свой сберегательный счет для удобства и безопасности снятия в любое время, но в итоге оказываются заложниками наименее прибыльного вложения, часто имея доходы ниже уровня инфляции.

Поэтому инвестирование стало синонимом «выхода из сбережений», то есть изучения более прибыльных и разносторонних возможностей на финансовом рынке.

Что делать, прежде чем научиться инвестировать свои деньги?

Прежде чем научиться инвестировать, важно подготовить и организовать свою финансовую жизнь.

Во-первых, нет смысла вкладывать деньги, если вы даже не можете оплатить счета или если вы платите проценты по просроченным долгам, вы согласны?

После этого есть еще один важный шаг: сформируйте свой аварийный резерв.

Этого фонда должно быть достаточно, чтобы покрыть от шести до 12 месяцев ваших фиксированных ежемесячных расходов. Таким образом, если у вас возникнут какие-либо непредвиденные обстоятельства, такие как, например, увольнение, снижение дохода или неотложная медицинская помощь, вы будете в безопасности.

Помните, что резерв будет частью вашего портфеля, но он должен быть применен к инвестициям с низким риском и ежедневной ликвидностью, поэтому вы можете использовать его в любое время.

Имея в порядке свои финансы и имея страховой фонд, вы можете легко инвестировать деньги, которые вы откладываете каждый месяц, и воспользоваться возможностями для получения большей прибыли на финансовом рынке.

Мама, я инвестор! Инструкция по работе со стартапами

Сегодня существуют множество возможностей для увеличения капитала, например покупка ценных бумаг, инвестиции в промышленность или в строительство. По данным Банка России, в 2021 году каждый шестой человек из экономически активного населения страны вкладывает свои средства и надеется на их рост. В последнее время особую популярность приобретает инвестирование в стартапы. Аналитики State Of Venture Q2’21 Report выяснили, что во II квартале 2021 года количество средств, профинансированных в бизнесы, выросло на 157% по сравнению с прошлым годом. CEO клуба венчурных инвесторов AltaClub Иван Золочевский рассказал, как стать частью венчурной индустрии с нуля, и поделился основными правилами для начинающих инвесторов.

Когда стоит начинать инвестировать в стартапы

Инвестировать в стартапы обычно начинают при достижении определенного уровня финансового благополучия. Это базовое условие. Лучше выделить на инвестицию такую сумму, при потере которой вы не оставите себя или семью без крыши над головой. Если с капиталом все хорошо, то момент прихода в венчур обычно связан или с получением новых знаний, или с потребностью в расширении кругозора.

Помимо кратного увеличения капитала, поддержка венчурных проектов помогает инвесторам соприкоснуться с глобальным бизнесом. Если вы хотите разобраться, как развиваются технологии в мире, — начинайте инвестировать. Большинство людей не представляют, чем живут люди в других странах. Что сейчас популярно в их регионах? Какие потребности есть у людей? Как технологические проекты пытаются их удовлетворить? Как развиваются технологии и как мы будем потреблять цифровые продукты через десятки лет? Ответы на эти вопросы дает участие в венчурном инвестировании.

Например, стартап EquityBee дает финансирование сотрудникам стартапов. Предположим, у вас как у наемного работника в стартапе наступает право выкупить опцион по очень хорошей цене, а денег на это нет. EquityBee предоставляет средства на выкуп опциона под залог этих опционных акций. Не очень поняли, о чем речь? Это понятно, ведь такая практика (давать опционы работникам) в России используется нечасто. Оценить масштаб идеи проекта помогает знание мировых предпочтений, которое у большинства людей, лично не знакомых с международными рынками, отсутствует. Судить о глобальном рынке на основе опыта в одной стране означает пропустить возможность заработать на вложении в будущего единорога.

Еще один повод начать инвестировать в стартапы — желание проверить себя и развить в себе предпринимательские навыки. Стартап — это чистой воды предпринимательство. Если вы начинаете поддерживать бизнесы деньгами, вы уже думаете как предприниматель, оценивая возможности, риски и способы заработать на них. Это уже намного интереснее, чем просто двигаться по карьерной лестнице в рамках изученной бизнес-модели.

Как выбрать стратегию инвестирования

Здесь главный совет — собрать диверсифицированный портфель. Ставить на возможный рост одного стартапа неверно — он может прогореть или просто не вырасти. Разделите свой венчурный бюджет на 10-15 стартапов из разных индустрий, географий и стадий, и тогда риски пропустить проскакавшего мимо единорога сократятся.

Разложить все по полочкам и структурировать дальнейшие инвестиции помогают венчурные фонды и клубы. Здесь нужно быть осторожным — по внутренним данным, только от двух до 10% фондов финансово успешны. У корпоративных венчурных фондов статистика в целом хуже. Они, кстати, используются корпорациями, чтобы не пропустить идею, которая может разрушить их привычную бизнес-модель. Таким образом, это часто просто способ страховки корпоративной стабильности. Идеи стартапов, попавших в орбиту интересов корпоративных фондов, в основном либо копируются, либо интегрируются по относительно низкой рыночной оценке.

Кроме небольшого числа успешных фондов, можно инвестировать с надежными партнерами — венчурными клубами. Их сейчас стало значительно больше, но особое место среди многих занимают те клубы, которые предоставляют своим участникам проекты, проверенные аналитиками известных фондов. Вам останется лишь выбрать те проекты, которые более понятны, присоединиться к инвестиции и следить за их развитием.

Предостережение: без участия фондов-профессионалов венчурные тусовки могут даже нести опасность для начинающих инвесторов. Не раз видел на рынке, когда собрался синдикат на сделку из десятков человек, а проверить заявленные стартапом метрики оказалось просто некому или экспертиза сделана теми, кто не особо отвечает за сделку. Или же условия, на которых фонд входит в сделку, заметно отличаются от тех, что достаются индивидуалам.

Поэтому обязательно убедитесь, что предлагаемый вам проект прошел экспертизу у людей, которым вы доверяете, и они при этом выписывают основной чек на тех же условиях, что предлагаются вам.

Зачем искать единомышленников

В построении грамотной стратегии инвестирования помогает и профессиональный нетворкинг. Отфильтрованный поток проектов для инвестирования хорошо настраивает верный угол зрения, но без общения с единомышленниками не попасть впросак порой сложно. Качественное общение с людьми из одной сферы двигает вперед и заряжает. Совместное обсуждение идей по инвестированию создает целевое общение. Мнение, которое вы можете услышать от коллег-инвесторов, может заставить вас взглянуть на проект под другим углом и увидеть возможности или подводные камни в бизнес-модели, которые вы могли не заметить сразу.

Когда ждать доходности

После того как вы выстроили грамотную стратегию инвестирования, нашли надежного партнера и единомышленников, возникает вопрос — когда ждать доходности от проинвестированных стартапов.

Здесь важно понимать, что от провалов не застрахован никто. Возьмем, к примеру, набравшие популярность во время пандемии D2C-стартапы, доставляющие товары конечному потребителю по подписке. В России таких сервисов не так много в силу разных причин, включая законодательные ограничения. Пока эти причины преодолеваются, может пройти несколько лет. А может, такая форма доставки и вовсе не станет популярной на целевом рынке стартапа.

Наша статистика показывает: средний срок, в течение которого станет ясно, взлетел стартап или нет, — 3,5 года, хотя этот показатель сильно зависит от индустрии.

Так что с долгой доходностью в венчуре стоит только смириться и набраться терпения. Оптимальный способ не омрачать себе жизнь — сразу же перестать думать о проинвестированной сумме и следить только за развитием стартапа. Но чем глубже ваш карман, тем дольше вы можете ждать экзита и тем на большую абсолютную доходность вы сможете рассчитывать.

Ниже я собрал чек-лист рекомендаций для тех, кто хочет начать свой путь в венчуре.

  • Убедитесь, что у вас есть для этого средства.
  • Создайте диверсифицированный портфель проектов.
  • Общайтесь с коллегами по цеху: они могут подсказать верный путь. Но все проверяйте сами!
  • Ищите опытного партнера для инвестиций. Его репутация поможет вам существенно снизить риски.
  • Не надейтесь на быстрые деньги.

Как начать инвестировать с нуля практические советы

Практические советы для тех, кто хочет зарабатывать больше

  Более 50% людей абсолютно финансово без грамотны. Вместо того чтобы откладывать деньги, копить и инвестировать они берут кредиты и занимают деньги… А потом жалуются, что денег ни на что не хватает. Хотите жить лучше — инвестируйте! Что собой представляет инвестирование? Как начать инвестировать с нуля? Стоит сказать, что это процесс, при котором вложение денег в активы приносит со временем доход.

Как начать инвестировать с нуля

Что такое инвестирование?

Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.

Как начать инвестировать с нуля?

Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!

Ликвидность.

Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.

Доходность.

Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.

Своим личным опытом инвестиций с нуля я делюсь в регулярных отчетах в рубрике Реальные инвестиции. Рассказываю о стратегии и покупке конкретных ценных бумаг, особенностях работы брокера и честно признаюсь в ошибках.

Несколько полезных советов для инвесторов

Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.

Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.

Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?

Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.

При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.

Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить прибыль до 120 процентов.

Вклады в банки

Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако  депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Читайте также:  Куда вложить деньги

Ошибки инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.

Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по вкладам в банках. Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать исключительно свои средства, пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.

Читайте также —  Бесплатные биткоины — как получить

раскладываем все в твоей голове по полочкам

PlayboyБизнес

Советы для начинающих инвесторов.

Иван Середа

Вопросом как правильно инвестировать деньги рано или поздно задается практически каждый — по крайней мере, если он их тратит. В мировых масштабах фондовые биржи уже давно обошли по доходности производство. Например, акции компании Tesla в этом году продемонстрировали сумасшедший рост, и теперь она стоит дороже, чем Toyota, Volkswagen, Daimler, General Motors, Ford, BMW, Ferrari, Honda, Hyundai и Nissan вместе взятые. Все владельцы акций (инвесторы) Теслы получили огромную прибыль, не прикладывая фактически никаких усилий. А взрывной рост множества новых криптовалют окончательно определил направление, куда инвестировать небольшие суммы денег.

Возможность пассивного дохода вкупе с низким порогом вхождения делает инвестиционный рынок невероятно привлекательным для всех слоев населения. В этом смысле он больше соответствует социальной повестке на инклюзивность и уравниловку, чем последние фильмы Disney. Вместе с тем, в нашей стране тема финансовых инвестиций развита куда слабее, чем на Западе, где на бирже свободно играют даже условные кухарки (в перерывах между управлением государством, само собой). Среди причин — советское наследие в области финансовой грамотности, боязнь потерять деньги в сомнительных вложениях (привет из 90-х), нежелание изучать новые тренды и, наконец, банальная лень. Поэтому давай разбираться, кому в конце 2021 года нужны инвестиции и как начать инвестировать с нуля.

Нужно ли заниматься инвестированием?

Ответ предсказуем — да. Даже если у тебя уже много денег, инвестиции — единственный способ их сохранить, ведь инфляция каждый день обесценивает твой капитал. Если же денег пока нет , все равно нужно вкладывать, хотя бы самые минимальные суммы. Именно они обеспечат тебя пресловутым пассивным доходом «на каждый день», пока ты зарабатываешь на новенький BMW. Да и о пенсии совсем забывать не стоит — учитывая нашумевшую пенсионную реформу, собственные вложения вполне могут оказаться единственными сбережениями на склоне лет.

Со скольки лет можно инвестировать?

С нуля. Ну или с момента, когда научишься как-либо коммуницировать с окружающим миром. Вполне может оказаться, что подаренная соседу в детском садике машинка станет пропуском в мир его видеоигр, которыми он будет снабжать тебя еще полгода. Как только появятся свои первые деньги, их тоже можно попробовать куда-нибудь вложить. Правда, в этом случае многое зависит от помощи родителей и их собственной финансовой грамотности. Верхний порог, само собой, тоже ничем не ограничен.

Как начать инвестировать с нуля: пошаговые инструкции

Допустим, ты уже проникся мыслью о необходимости инвестиций и готов хоть сейчас начать косплеить героя Леонардо Ди Каприо из фильма «Волк с Уолл-стрит». Не спеши: сначала следует разобраться в некоторых моментах.

Оцени свою текущую финансовую ситуацию

Посчитай доходы и расходы (зарплата, еда, переклеевание обоев, которые разрисовали дети и съемное жилье на случай приезда тещи), учти наличие активов (машина, квартира) и пассивов (кредитный iPhone, лабутены жены в рассрочку). Как говорят бухгалтеры, «сведи дебет с кредитом» . Это поможет выработать объективный взгляд на собственные возможности и избежать ненужных иллюзий.

Что вам нужно знать об активном и пассивном инвестировании

В течение многих лет в инвестиционном мире ведутся серьезные споры: активное или пассивное инвестирование.

Активные инвестиции — это фонды, которыми управляют инвестиционные менеджеры, которые со временем пытаются превзойти индекс, например S&P 500 или Russell 2000. Пассивные инвестиции — это фонды, предназначенные для того, чтобы соответствовать, а не превосходить показатели индекса.

Хотя обе стратегии имеют свои преимущества и недостатки, инвесторы начинают переводить доллары из активных взаимных фондов в пассивные взаимные фонды и пассивные биржевые фонды (ETF).Почему? Как группа, активно управляемые фонды, после учета комиссий, имеют тенденцию отставать от своих пассивных коллег.

Это изменение относительно недавнее. По данным Thomson Reuters Lipper, в 2013 году активно управляемые фонды акций привлекли 298,3 млрд долларов, в то время как пассивные индексные фонды акций получили чистый приток в размере 277,4 млрд долларов. Но в 2019 году инвесторы вывели чистых 204,1 миллиарда долларов из активно управляемых фондов акций США, в то время как их пассивно управляемые коллеги получили чистый приток в размере 162 долларов.7 миллиардов, согласно Morningstar.

Хотите узнать больше о дебатах «активный-пассивный»? Читать дальше.

Активное и пассивное инвестирование

Вот основные различия между активными и пассивными инвестиционными фондами:

Активные фонды
  • Предназначены для того, чтобы превзойти определенный индекс, называемый эталоном
  • Наличие портфельных менеджеров и аналитиков-людей
  • Склонен к более высоким расходам, что может снизить производительность
Пассивные фонды
  • Предназначены для того, чтобы соответствовать, а не превосходить производительность определенного индекса
  • Обычно автоматизированы с некоторым контролем человека
  • Расходы, как правило, намного ниже, чем у активных фондов

Плюсы и минусы активного инвестирования

Активные фонды управляются портфельными менеджерами-людьми.Некоторые специализируются на выборе отдельных акций, которые, по их мнению, превзойдут рынок. Другие сосредотачиваются на инвестировании в секторы или отрасли, которые, по их мнению, преуспеют. (Многие менеджеры делают и то, и другое.) Большинству портфельных управляющих активными фондами помогают группы аналитиков, которые проводят обширные исследования, чтобы помочь определить многообещающие инвестиционные возможности.

Идея активно управляемых фондов заключается в том, что они позволяют обычным инвесторам нанимать профессиональных сборщиков акций для управления их деньгами. Когда дела идут хорошо, активно управляемые фонды могут со временем демонстрировать результаты, превосходящие рынок, даже после того, как их комиссионные будут выплачены.

Но инвесторы должны иметь в виду, что нет никакой гарантии, что активный фонд сможет обеспечить показатели, превосходящие индекс, и многие из них этого не делают. Исследования показывают, что относительно немногие активные фонды могут превзойти рынок, отчасти из-за более высоких комиссий. Проблема: недостаточно просто превзойти индекс — управляющий должен превзойти эталонный индекс фонда, по крайней мере, настолько, чтобы покрыть расходы фонда.

На практике это оказывается большой проблемой. Например, в 2019 году 71% крупных компаний U.Активно управляемые фонды акций S. уступили S&P 500, согласно S&P Dow Jones Indices SPIVA (S&P Indices Versus Active), показателю эффективности активно управляемых фондов по сравнению с их соответствующими контрольными показателями индекса S&P.

А за последние пять лет? Почти 81% активных фондов акций США с крупной капитализацией отстали от контрольных показателей.

Когда все идет хорошо, активное инвестирование может со временем повысить эффективность. Но когда это не так, эффективность активного фонда может отставать от его эталонного индекса.В любом случае вы заплатите больше за активный фонд, чем за пассивный.

Плюсы и минусы пассивного инвестирования

Пассивные фонды, также известные как пассивные индексные фонды, устроены так, чтобы воспроизводить заданный индекс в составе ценных бумаг, и предназначены для того, чтобы соответствовать эффективности индекса, который они отслеживают, не больше и не меньше. Это означает, что они получают все преимущества, когда определенный индекс растет. Но — обратите внимание — это также означает, что они получают все убытки, когда этот индекс падает.

Как следует из названия, у пассивных фондов нет менеджеров-людей, принимающих решения о покупке и продаже.Без менеджеров, которым нужно платить, пассивные фонды обычно имеют очень низкие комиссии.

Комиссии как за активные, так и за пассивные фонды со временем снизились, но активные фонды по-прежнему стоят дороже. По данным Института инвестиционных компаний, в 2018 году средний коэффициент расходов активно управляемых паевых инвестиционных фондов составил 0,76% по сравнению с 1,04% в 1997 году. Сравните это с коэффициентами расходов для пассивных индексных фондов акций, которые в среднем составляли всего 0,08% в 2018 году по сравнению с 0,27% в 1997 году.

Хотя разница между 0.76% и 0,08% могут показаться не такими уж большими, со временем они могут накапливаться.

Допустим, вы вложили по 10 000 долларов в каждый из двух фондов. У одного фонда годовая комиссия составляет 0,08%, а у другого — 0,76%. Если бы оба они приносили 5% годовых в течение 10 лет, этот более дешевый фонд 0,08% стоил бы около 16 165 долларов, тогда как фонд 0,76% стоил бы около 15 150 долларов, или примерно на 1015 долларов меньше. И эта разница со временем будет только увеличиваться: более дешевый фонд через 20 лет будет стоить примерно на 3187 долларов больше.

Какой вывод для инвесторов?

Для тех, у кого нет времени исследовать активные фонды и нет финансового консультанта, пассивные фонды могут быть лучшим выбором. По крайней мере, вы не будете отставать от рынка и не будете платить огромные комиссии. А для инвесторов, которые готовы хотя бы частично участвовать в своих инвестициях, пассивные фонды — это недорогой способ получить доступ к отдельным секторам или регионам без необходимости тратить время на исследование активных фондов или отдельных акций.

Но это не обязательно должен быть выбор или/или. Некоторые инвесторы создали диверсифицированные портфели, комбинируя активные фонды, которые они хорошо знают, с пассивными фондами, инвестирующими в области, которые им незнакомы.

Имейте в виду, однако, что не все активные фонды одинаковы. У некоторых могут быть более низкие сборы и лучший послужной список, чем у их активных коллег. Помните, что отличные результаты в течение года или двух не гарантируют, что фонд продолжит работать лучше. Вместо этого вы, возможно, захотите найти управляющих фондами, которые постоянно превосходят результаты на протяжении длительного времени.Эти менеджеры часто продолжают преуспевать на протяжении всей своей карьеры.

Как всегда, прежде чем вкладывать деньги, подумайте о своем финансовом положении, своем жизненном этапе и своей способности терпеть риск.

7 лучших способов инвестировать 1000 долларов

Тысяча долларов может показаться не такой уж большой суммой по большому счету, но не сбивайте с толку деньги, которые вы вкладываете. Даже 1000 долларов — отличное начало для достижения долгосрочной финансовой гибкости.

В наши дни существует широкий выбор вариантов инвестирования. Замечательно иметь так много вариантов, но решить, в каком направлении двигаться, может быть ошеломляющим. Вот семь вариантов инвестиций, которые помогут вам начать.

1. Открыть (или добавить) сберегательный счет

С лучшими годовыми процентными ставками ниже 1% размещение денег на сберегательном счете или счете денежного рынка может показаться совсем не большим вложением. Однако у миллионов домохозяйств нет достаточных средств на случай чрезвычайной ситуации.Если вы находитесь в этой лодке, это отличное место для начала.

Вот почему вложение денег в базовые сбережения является отличным вложением: дождливые дни неизбежны. Хотя предсказать жизненные перипетии — и когда они произойдут — невозможно, подготовка с небольшими наличными всегда поможет смягчить удар. И если это удерживает вас от заимствования денег под высокие проценты, например, с помощью кредитной карты, то этот небольшой доход со сберегательного счета того стоил. Стремитесь иметь по крайней мере наличных денег на три-шесть месяцев.

2. Инвестируйте в 401(k)

Кто не хочет повышения зарплаты? Хотя многие недовольны своей компенсацией, они могут упускать из виду дополнительную привилегию, которую предлагает их работодатель: соответствующий взнос 401 (k) или аналогичный взнос на счет пенсионного плана, спонсируемый компанией.

Механика проста. Если ваша компания предлагает такую ​​же сумму, компания удвоит ваш вклад, обычно до определенного процента от вашей брутто-зарплаты. Например, если компания предлагает 3%-ное соответствие, она будет вносить 30 долларов на каждую 1000 долларов вашей зарплаты — обычно только в том случае, если вы решите добавить те же 3% своей зарплаты на свой пенсионный счет 401 (k) или аналогичный.Если ваш работодатель предлагает это, это быстрый и простой способ удвоить ваши деньги, не говоря уже о отличном способе сэкономить немного денег на налогах, поскольку ваш вклад обычно поступает на ваш счет до уплаты налогов.

Но не останавливайтесь на соответствующем вкладе. На 2022 год большинство 401(k) допускают общую сумму взносов сотрудников в размере 20 500 долларов США (и дополнительно 6 500 долларов США, если вам больше 50 лет). Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, узнайте у своего отдела кадров или у специалиста по пособиям, как отложить эти деньги на пенсию.

3. Инвестируйте в IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работой, или ваш план не позволяет вам добавлять дополнительные деньги, вам не повезло. Вот где на помощь приходят индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Компания не соответствует IRA, но если вы получаете доход (например, благодаря своей работе или самозанятости), этот вариант стоит рассмотреть. Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Личный вклад в традиционную IRA часто не облагается налогом, а доходы растут с отсрочкой налогообложения до тех пор, пока они не будут сняты.IRA Roth — это вклад после уплаты налогов, поэтому он не подлежит вычету. Тем не менее, взносы могут быть сняты без штрафов, доходы растут без уплаты налогов, и эти доходы могут быть сняты после того, как вам исполнится 59 1/2, если счет был открыт не менее пяти лет назад.

Если у вас есть 1000 долларов, запуск IRA в онлайн-брокерской конторе — отличный способ начать работать над созданием долгосрочного богатства. В 2021 году инвесторы могут внести до 6000 долларов в IRA и до 1000 долларов дополнительно, если вам больше 50 лет.

4. Открыть налогооблагаемый брокерский счет

Если вы исчерпали первые три варианта и у вас еще есть 1000 долларов для инвестирования, открытие налогооблагаемого инвестиционного счета — еще один надежный вариант. Думайте об этом как о сберегательном счете, поскольку любые реализованные доходы и проценты будут облагаться налогом каждый год. Тем не менее, потенциальный доход выше, чем со сберегательным счетом.

Конечно, все инвестиции сопряжены с риском, и нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою тысячу долларов в этом процессе. Тем не менее, на брокерских счетах доступно множество вариантов, которые помогут смягчить турбулентность, связанную с инвестированием (подробнее об этом ниже).Кроме того, помните, что внесение 1000 долларов должно быть только началом. Инвестирование работает лучше всего, если вы делаете депозиты регулярно — чем чаще, тем лучше. После того, как вы создадите брокерский счет, рассмотрите возможность создания регулярного депозита (возможно, ежемесячного или ежеквартального), чтобы продолжать двигаться к своим финансовым целям.

5. Инвестируйте в ETF

После того, как вы откроете IRA или брокерский счет, пришло время начать выбирать, куда инвестировать. Если вы только начинаете, биржевой фонд (ETF) — отличное место для начала.

Есть тысячи ETF на выбор, многие из них отслеживают ориентиры, такие как рынок облигаций или фондовый рынок США. ETF легко приобрести, в среднем они имеют более низкую комиссию, чем многие другие варианты инвестирования, такие как активно управляемые взаимные фонды, и могут принимать даже небольшие депозиты. Если у вас есть 1000 долларов, узнайте, как инвестировать в ETF, чтобы начать свой путь инвестирования.

6. Используйте робо-советника

Не заинтересованы в поиске и управлении инвестиционным портфелем? Рассмотрите возможность использования робота-консультанта — онлайн-сервиса, который автоматизирует определенные части финансового плана и управления портфелем.

В наши дни существует множество роботов-советников на выбор. У большинства из них практически нет минимального начального депозита (1000 долларов более чем достаточно для начала), и они выберут корзину фондов или ETF, адаптированную к вашим долгосрочным целям. Плата за управление обычно составляет менее 0,3% в год (на каждые 1000 долларов это 3 доллара в год на ваш счет), и служба поможет вам настроить план для регулярных депозитов, чтобы помочь вам достичь вашего конечного финансового назначения.

Хотите быть более практичным? Узнайте больше о том, как стать розничным инвестором.

7. Инвестируйте в акции

Если вы хотите лучше контролировать свои инвестиции и предприятия, которыми вы владеете, подумайте о покупке отдельных акций. Даже с 1000 долларов можно создать хорошо сбалансированный портфель стартовых акций. Многие брокерские конторы даже позволяют инвесторам покупать дробные доли этих акций по высокой цене.

Можно владеть отдельными акциями как в IRA, так и на облагаемых налогом брокерских счетах. Кроме того, прибыль от отдельных акций не облагается налогом до тех пор, пока вы их не продадите, что делает эту стратегию идеальной для отсрочки уплаты налогов на брокерском счете.

Но помните: акции представляют собой долю в бизнесе. Немногие начинают новое предприятие с намерением остаться в бизнесе на короткое время. Владение акциями работает лучше всего во многом таким же образом. Владение частью качественного бизнеса становится все более влиятельным, чем дольше человек держится за него. Поэтому, если вы идете по этому пути, важно сделать некоторую домашнюю работу и совершить покупку с намерением держать акции по крайней мере в течение нескольких лет, а то и бесконечно долго.

Не стоит недооценивать силу 1000 долларов

Хотя это может показаться не большим состоянием, не стоит недооценивать силу 1000 долларов.Даже небольшие начальные инвестиции могут помочь заложить основу для долгого и прибыльного пути к финансовой гибкости. Заставьте эти деньги работать и добавляйте их как можно чаще, помня о своих долгосрочных целях.

Узнайте больше о том, что вы можете сделать со своими дополнительными деньгами

Бесплатное руководство по инвестированию — Как начать инвестировать для абсолютных новичков

Вы хотите начать инвестировать, но сбиты с толку массой информации? Вас смущают противоречивые советы?

Или, может быть, у вас есть какие-то ограничения, например, вы ненавидите финансовые отчеты? Или графики?

В 13 лет я прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа», которая посеяла во мне семена того, как заставить мои деньги работать на меня посредством инвестирования.

Поэтому я постоянно читал об инвестировании и узнавал все, что мог. После того, как я получил свою первую работу и сумел накопить немного денег, я купил свои первые акции и увидел, как они упали на 90% в течение следующих нескольких лет. Я был опустошен и поклялся узнать как можно больше об инвестировании.

Однако, чем больше я узнавал, тем больше запутывалось. Было так много всего, чему нужно было научиться — финансовые отчеты, коэффициенты, графики, опционы, акции, REIT, Forex, фьючерсы, инвестирование в стоимость, инвестирование в дивиденды, акции роста……АААААААА!!

Что еще хуже, я нашел так много противоречивых советов. Некоторые говорят, что вы должны купить и держать вечно. Другие говорят, что это самоубийство.

После долгой борьбы и затрат почти 5000 долларов на обучение и наставничество я наконец понял, что такое инвестирование. Я понял, что нам не нужно знать все — достаточно, чтобы получить результаты, но так, как нам нравится и приносит удовольствие.

Есть много разных способов инвестирования — нам не нужно знать их все! Если вы не знаете, стоит ли вам пройти курс стоимостного инвестирования, курс трейдинга или какой-либо другой курс….ОСТАНОВКА!!

Сначала нужно разобраться в себе. На всех семинарах, которые я посетил, я обнаружил, что даже потратив 1000 долларов на обучение, многие люди не предпринимают никаких действий. Некоторые даже не открывают свои брокерские счета! Пообщавшись с людьми, я обнаружил, что это происходит потому, что они сталкиваются с чем-то, что им не нравится, и это становится для них барьером. Например, некоторые люди ненавидят финансовые отчеты. Другим не нравятся графики.

Независимо от ваших предпочтений, существует стиль инвестирования, который подойдет вам и позволит вам инвестировать так, как вам нравится.

Целью этого курса является понимание того, что существуют различные способы инвестирования, и курс покажет вам, как выбрать один из них для себя.

В качестве бонуса показываю вам стратегию, в которую вы можете начать инвестировать:

1) Всего от 5000 долларов США

2) Всего 30 минут в год

3) Без необходимости выбирать акции, читать финансовые отчеты или смотреть на графики.

Надеюсь, вам понравится курс. Я с нетерпением жду ваших отзывов!

Дивидендное инвестирование с нуля: что, если бы мне пришлось начать все сначала?

Alex Wong/Getty Images News

» Самая большая инвестиция, которую может сделать молодой человек, — это собственное образование, собственный разум.Потому что деньги приходят и уходят. Отношения приходят и уходят. Но то, чему вы научитесь, останется с вами навсегда.» — Уоррен Баффет

Автор: Сэм Ковач

Введение

Это важный вопрос, потому что инвесторы, желающие сделать рывок и создать портфель дивидендной свободы, могут быть перегружены объемом информации, которую им нужно впитать.

Но так быть не должно.

Да, важно, чтобы инвесторы знали, что они делают, а не слепо следовали гуру или стратегии.

Если вы не собираетесь тратить время на то, чтобы понять, что вы делаете, вам не следует заниматься подбором акций. Купите широкий индексный фонд, такой как S&P 500 (SPY), и покончите с этим.

Но если вы понимаете, что структура индекса подходит не всем, и что вы решили следовать активной стратегии по созданию портфеля, соответствующего вашим потребностям, тогда вам нужно изучить основы.

К счастью, инвестирование без дивидендов доступно большинству. Мы написали краткое руководство со всеми важными статьями, которые мы написали за эти годы, чтобы начать работу.

Но как минимум вам нужно:

  • Знать, зачем вы инвестируете.
  • Создать план.
  • Экран со списком потенциальных инвестиций.
  • Определите те, которые соответствуют вашим ожиданиям.
  • Постепенно создавайте свой портфель.

Давайте рассмотрим их шаг за шагом.

Знайте, почему вы инвестируете.

Самый первый вопрос, на который нужно ответить: «Почему вы инвестируете?»

Звучит глупо, но у многих людей есть шаблонный ответ, например, «чтобы разбогатеть» или «потому что вы должны владеть акциями».

Приступайте к делу.

Что касается меня, как и многих других инвесторов, вкладывающих дивиденды, я инвестирую так, чтобы на пенсии я мог жить за счет дивидендов вечно.

Тогда возникает вопрос, сколько потребуется от дивидендов?

В отличие от большинства других инвесторов, из-за того, как структурирован мой доход, я вкладываю очень небольшие суммы в пенсионные программы, а это означает, что я не планирую получать какую-либо значительную сумму от социального обеспечения или пенсий компании ( если такие вещи все еще существуют ?! ).

Это означает, что я ожидаю, что весь мой пенсионный доход будет поступать из дивидендов.

Пока я живу довольно консервативно, я не хочу рисковать тем, что у меня не хватит средств на оплату медицинской страховки, проезда, покупки подарков для гипотетических внуков (потомков гипотетических детей).

Какими бы ни были 5000 долларов в месяц после уплаты налогов в будущем (с поправкой на инфляцию), это кажется целью, которая даст мне такую ​​маржу. Особенно в ситуации, когда дом уже оплачен.

Наконец, вопрос «когда». Я представляю себя финансово активным до 60 лет, а может быть, и намного позже, если наука сможет сделать меня вечно молодым в этот период.

Еще раз, чтобы иметь запас на случай, если что-то пойдет не по плану, я буду планировать на 30 лет вперед.

Теперь у меня есть четкая и четко сформулированная цель: 5000 долларов в месяц после уплаты налогов в течение 30 лет.

Ваш образ жизни, ожидаемое социальное обеспечение и жизненные ожидания могут резко изменить эти цифры.Фактические суммы имеют меньшее значение, чем знание ваших цифр.

Теперь мы можем перейти к планированию.

Создание надежного плана.

По словам Бена Франклина, если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу.

Теперь, когда я знаю, куда направляюсь, мне нужно убедиться, что я на правильном пути.

Сегодня 5000 долларов — это не 5000 долларов через 30 лет. Я учту 3% инфляции. Это означает, что через 30 лет, чтобы иметь эквивалент 5000 долларов, мне действительно нужно 11 800 долларов в месяц, плюс-минус.

Для этого примера предположим, что у меня есть 100 000 долларов для инвестирования, и я могу дополнительно инвестировать 2 500 долларов в месяц. Я предполагаю, что эта сумма остается неизменной в течение 30 лет.

Предположим, каждый год я плачу 20% налога на полученные дивиденды.

Теперь у меня есть все элементы, необходимые для проведения симуляций различных доходностей дивидендов:

Если я инвестирую 100 000 долларов сегодня и дополнительно 2 500 долларов в месяц, то я реинвестирую дивиденды (после откладывания 20% для налогового инспектора), какая ставка мне нужно, чтобы рост дивидендов достиг 11 800 долларов за 30 лет?

Еще раз повторюсь, важно не то, насколько велики или малы ваши числа, поскольку базовое богатство и сберегательная способность будут уникальными для всех инвесторов.Важным моментом является механика, стоящая за этим.

Самостоятельный запуск этих симуляций сопряжен с некоторыми трудностями. Вам нужно настроить лист Excel с доходностью и ростом в качестве переменных и использовать решатель для определения темпов роста. Если у вас достаточно знаний в области электронных таблиц, это проект, который можно выполнить за полдня. (Я предлагаю сохранить его на черный день).

Альтернативой является использование инструмента, который Роберт и я создали для членов Племени Свободы Дивидендов.( вы можете получить бесплатную пробную версию, чтобы выяснить эти числа без оплаты).

В любом случае, вы должны получить данные, которые должны предоставлять вывод, как показано ниже:

996
  • 5 11%
  • 2% 2,5% 3% 3,5% 4% 5% 6% 7% 7% 8%
    9% 8% 7% 6% 4% 2% 1% 0%

    Источник: Dividend Freedom Tribe.

    Как видите, эти данные говорят мне о том, что для достижения моих целей я могу:

    • инвестировать в акции с доходностью 2%, увеличивая свои дивиденды на 11% годовых.
    • инвестировать в акции с доходностью 4%, увеличивая свои дивиденды на 6% годовых.
    • инвестирование в акции с доходностью 8% без роста.
    • или любой другой из таблицы выше.

    Вот несколько примечаний:

    • Это говорит о том, что одни только дивиденды ведут вас туда, куда вы идете, что вы никогда не получите никакого прироста капитала.Это консервативно и дает вам возможность маневрировать, «уступая» с годами или на пенсии.
    • Вы должны спросить себя, являются ли эти цифры консервативными и достижимыми. Например, если результат предполагает, что вам нужно инвестировать в акции с доходностью 2%, увеличивающие дивиденды на 25% в год, вы можете усомниться в своей способности добиться такого роста из года в год в течение 30 лет.
    • Если цифры не совпадают, возможно, ваш план слишком амбициозен. Попробуйте добавить несколько лет, имитируя более высокие нормы сбережений, сокращение пенсионных расходов или любое сочетание вышеперечисленного.
    • В приведенном выше моделировании я лично нахожу варианты с более низкой доходностью более вероятными, чем варианты с более высокой доходностью, и сосредоточусь в основном на диапазоне от 2% до 3,5%.

    Как только вы получите реалистичную дорожную карту, у вас появится что-то очень мощное.

    В следующий раз, когда вы столкнетесь с дивидендными акциями, вы можете задать три простых вопроса:

    1. Какого роста дивидендов, по моему мнению, может достичь эта компания в течение следующих 5-10 лет? (всегда можно сменить позиции по мере изменения перспектив роста, так что не надо смотреть дальше 10 лет).
    2. Какова его текущая доходность?
    3. Соответствует ли комбинация роста урожайности моей дорожной карте?

    Так, например, взяв цифры моего моделирования выше, если бы я посмотрел на Caterpillar (CAT), я мог бы подумать:

    1. Компания увеличила дивиденды на 9% в год в течение последнего десятилетия, 7 % за последние 5 лет. С учетом законопроекта об инфраструктуре, я считаю, что они смогут продолжать в том же духе, поэтому я прогнозирую средний рост на уровне 8% в год.
    2. CAT в настоящее время дает 2.2%.
    3. Это не соответствует дорожной карте. Для акций, которые растут со скоростью 8% в год, мне нужна доходность не менее 3%, чтобы достичь моих целей.

    Поэтому я бы отказался от Caterpillar, отметив, что, если бы она снова дала доходность 3%, я был бы заинтересован в повторной покупке акций.

    Давайте просто взглянем на некоторые другие:

    Procter & Gamble (PG) имеет доходность 2,4% и в среднем 5% роста в год, хотя компания увеличила дивиденды на 10% в год. Если мы дадим им презумпцию сомнения и предположим, что 7.5% роста в будущем, мы бы пропустили, пока доходность не будет где-то между 3% и 3,5%.

    Johnson & Johnson (JNJ) дает 2,57% и увеличивает дивиденды на 6% в год, сколько я себя помню. Жаль, что с моей симуляцией мне понадобится около 4% доходности, чтобы она окупилась. В последний раз JNJ приносил столько денег в 2012 году… ой.

    McDonald’s (MCD) имеет доходность 2,13% и увеличила дивиденды на 8% CAGR за последнее десятилетие. Несмотря на более медленный рост в прошлом году, давайте убедим их в том, что они могут продолжать в том же духе.Мне по-прежнему нужна доходность не менее 3%.

    Хм… просто выбрав имена из списка Dividend Aristocrat, возможно, это не поможет.

    Простое использование широкого списка, такого как Чемпионы, Претенденты, Претенденты, заняло бы слишком много времени.

    Вход в скрининг.

    Экран для потенциальных инвестиций.

    Теперь, когда я знаю свой инвестиционный мандат и тип акций, которые я ищу: акции с доходностью от 2% до 3,5% с ростом, который соответствует росту, который я ищу, я могу провести скрининг.

    Вы можете использовать любой скринер. Я, конечно, буду использовать тот, который мы с Робертом создали для Племени Свободы Дивидендов (повара, которые едят то, что готовят).

    Я бы посмотрел на акции с минимальной доходностью 2%, доходностью не выше 3,5%, с темпами роста дивидендов не менее 7% в годовом исчислении и 5-летним среднегодовым темпом роста не менее 7%.

    Я бы также проверил акции, доходность которых превышает их 10-летнюю медианную доходность, так как это предполагает, что они могут быть недооценены по сравнению с их собственной историей.

    Запустив первый экран, я получил 82 совпадения, из которых 50 — финансовые акции.

    Я изменю правила экрана, чтобы исключить финансовые акции, так как просеивание их всех было бы слишком громоздким для этой статьи. Я выделю один, который я считаю отличным.

    Таким образом, у вас останется 32 акции из 8 из оставшихся 10 секторов GICS.

    3 5 9 5 Best Buy Inc. Потребительские товары Потребительские товары 58,67 12,0 73,29 9012 17,9 51003726 94,67
    1
    Компания
    Дивидендная доходность Меджийский процентилен Дивиденс 1 год CAGR Дивиденс 5-летний CAGR Дивиденс 5-летний CAGR Средняя оценка дивидендов
    Whirlpool Corporation ( WHR) Потребительский дискреционный номер 2.66 2,46 16,7 9,2 99,59
    Hooker Мебель Corporation (Hoft) Потребительский 2,74 2,2 12,5 12,5 56,37
    Компания Венди (Wen ) На усмотрение потребителя 2,14 2,11 140,0 14,9 75,22
    2 90(ЯБ) Потребительский 2,55 2,54 27,3 20,1 92,74
    Haverty Мебель Компании, Inc. (ТСП) Потребительский 2,91 2,21 66,7 20.1 86.57
    Clorox Company (CLX) Потребительские скобы 2.79 2.67 9.4 7.7 78.21
    Calavo Производителей, Inc (CVGW) 2,82 1,56 15,0 8,9 55,4
    Крогер компании (КР) 2,05 1.85 31.3 31.3 11.8
    Mondelez International, Inc. (MDLZ) Потребительские скобы 2,07 1.93 22.8 13.0 13.0 70.02
    Eog Resoulds, Inc. (Eog) Energy 222 0.73 10.0 10.0 19.4 97.24
    Cabot Oil & Gas Corporation (COG) Energy 2.27 0.35 0.35 10,0 40.6 94.99 94.99
    Компания Perrigo PLC (Prgo) Healthcare 2.18 0.66 6,7 9,9
    Amgen Inc. (AMGN) Healthcare 3,21 2,47 10,0
    Камминз (ММК) Industrials 2.55 2.46 2.46 10.6 10.6 7.1 96.32 96.32
    ManpowerGroup (Man) Промышленности 2.28 1.99 15,6 7,9 92,87
    General Dynamics Corporation (GD) Промышленность 2,44 2,18 8,2 9,4 89,47
    Lockheed Martin Corporation (LMT) Промышленные предприятия 3,05 2,89 8,3 9,5 93,1
    Union Pacific Corporation (UNP) 9 037s 2,08 10,3 14,2 93,79
    Snap-на Инкорпорейтед (СНС) Промышленность 2,30 1,88 13,9 15,1 88,55
    United Technologies Corporation ( UTX) Промышленные предприятия 2,45 2,29 7,4 15,9 59,4
    Huntington, Inc.(HII) Промышленный 2,34 1,29 10,7 71,13
    Тринити Industries, Inc (РНН) Industrials 3.13 1,58 10,5 21,6 85.29
    AVNet, Inc. (AVT) Информационные технологии 2.59 2.59 1.74 14.3 7.1 69.2
    HP Inc.(HPQ) Информационные технологии 2,80 2,67 10,0 10,1 99,95
    Corning Incorporated (GLW) Информационные технологии 2,50 2,4 9,1 11,4 77,43
    Broadcom Inc. (AVGO) Информационные технологии 2,85 1,91 10,8 47,8
    Уортингтон Industries, Inc. (WOR) Материалы 2,09 2,02 16,7 7,0
    Huntsman Corporation (HUN) Материалы 2,81 2,68 15.4 7.6 7.6 54.48 54.48
    Kaiser Aluminium Corporation (KALU) Материалы 2,57 2.08 7.5 9.9 52
    FMC Corporation (КФМ) Материалы 2,02 1,04 9,1 26,6 55,13
    Atmos Energy Corporation (ATO) Утилиты 2,81 2.5 8.7 8.3 8.3 54.07 54.07
    NRG Energy, Inc. (NRG) Коммунальные услуги 3,09 1.68 1.68 8.3 61.0 84

    Источник: The Dividend Freedom Tribe.

    Таким образом, из буквально тысяч акций вы остановились на списке из 32 акций, которые стоит рассмотреть.

    Вы должны тщательно изучить их, но позвольте мне выделить для вас некоторые из них.

    Best Buy

    Best Buy (BBY) имеет доходность 2,5%, что соответствует его 10-летней медианной доходности, но имеет историю роста дивидендов на 20% в год в течение последнего десятилетия.

    Источник: Dividend Freedom Tribe

    Как я упоминал в недавней записке для членов Dividend Freedom Tribe:

    Секретный соус Best Buy для того, чтобы быть отличными дивидендными акциями:

    • верхняя и нижняя линии.
    • Крупные выкупы для обеспечения дальнейшего роста на уровне акций.
    • Щедрая программа дивидендов, возвращающая инвесторам растущие суммы.

    Учитывая, что в моей симуляции мне потребуется только BBY, чтобы с этого момента увеличить дивиденды на 9% в год, что было бы значительным отклонением от истории и перспектив роста, я очень уверен в том, что инвестирую в BBY по цене текущие цены.

    Lockheed Martin

    Lockheed Martin (LMT) снова предлагает цену, которая стоит того, чтобы привлечь инвесторов.Я писал о LMT на прошлой неделе, вы можете подробно прочитать тезис здесь.

    Источник: Племя свободы дивидендов .

    Amgen (AMGN)

    Одна из моих любимых медицинских компаний в прошлом году пережила не лучшие времена, так как не смогла добиться каких-либо значительных результатов от своей деятельности.

    Тем не менее, она остается надежной, движимой инновациями компанией, которая хорошо диверсифицирована и, я уверен, продолжит привлекательный рост в ближайшие годы.

    Текущая доходность 3,2% делает ее одной из самых высоких доходностей за последнее десятилетие.

    Источник: Dividend Freedom Tribe.

    Согласно моей симуляции, от Amgen потребуется всего 7-8% роста дивидендов, что будет отклонением от 12% за последние 5 лет.Таким образом, покупка AMGN по этим текущим ценам обеспечит успех инвестиций.

    Morgan Stanley

    Такой банк, как Morgan Stanley (MS), с доходностью 2,75%, является одной из самых больших аномалий, которые я видел на рынке за последние несколько месяцев.

    Источник: Dividend Freedom Tribe

    Эта аномалия будет сохраняться некоторое время, поскольку рынок привыкнет к мысли, что компания удвоила свои дивиденды, как только банкам было разрешено еще раз повысить свои дивиденды в начале этого года.

    Теперь, конечно, 100% CAGR не будет происходить каждый год, но MS очень намеренно возвращает большие суммы капитала акционерам: а почему бы и нет? У компании крепкий баланс, она едва моргнула перед лицом Covid и является силой, с которой нужно считаться. Американские банки раньше были слишком большими, чтобы обанкротиться, но после мирового финансового кризиса они стали слишком надежными, чтобы обанкротиться.

    Составление портфеля

    Я проведу комплексную проверку всех акций на своем экране и заглянуть за экран, чтобы получить список акций, которые я хотел бы купить, хотя и не по текущим ценам.

    Конечно, это работа, которую я уже проделал и продолжаю делать в Dividend Freedom Tribe, где мы организовали более 120 акций с ценами «купить ниже» и «продать выше», которые затем установили их в «Купить/Наблюдать». /Sell Списки, которые автоматически обновляются при изменении цен.

    Из этого списка акций я решу, как построить позиции по разным акциям.

    Для самых надежных компаний, которые я бы назвал дивидендными акциями All Weather , я бы начал с инвестирования от 2% до 3% своих средств и позволил бы позиции вырасти до 5% моих средств по стоимости. .

    Для менее проверенных инвестиционных возможностей, которые я бы назвал дивидендными акциями Fair Weather , я бы начал с инвестиций от 0,5% до 1% и позволил им вырасти до 2%.

    Я бы с самого начала инвестировал как минимум в 10-20 акций и планировал инвестировать оставшиеся средства в течение года.

    Заключение

    Это рынок акций, а не фондовый рынок, как сказал бы Чак Карневале.

    То есть всегда есть что купить.

    В зависимости от того, в каком месяце вы спросите меня, что бы я сделал, если бы снова начал с нуля, акции, которые появятся, будут разными, но стратегия остается неизменной: поставьте цели, определите план действий, затем найдите акции. которые подходят именно вам, и следите за теми, которые могли бы быть, при условии, что появится более выгодная цена.

    Лучший способ узнать об инвестировании

    Если вы хотите научиться инвестировать, то самая большая ошибка, которую вы можете совершить, — это сразу же вложить свои реальные деньги, прежде чем вы поймете, что делаете.Трудно научиться инвестировать таким образом, потому что каждая ошибка может стоить вам больших убытков, а правда в том, что никто не станет великим инвестором, не совершив множество ошибок. Лучший способ научиться инвестировать — это развивать свои навыки там, где ваши ошибки не будут стоить вам руки и ноги — в виртуальном портфеле — до тех пор, пока вы не разработаете послужной список, который оправдывает доверие к инвестированию ваших реальных денег.

    В Интернете есть множество мест, где вы можете бесплатно создать виртуальное портфолио.Сразу приходят на ум Google, Yahoo и Marketwatch. Поэтому, хотя я собираюсь рассказать о том, каково это управлять виртуальным портфелем на Marketocracy.com, вы также можете сделать то же самое на любом другом сайте.

    Правильная настройка

    Важно начать свой виртуальный портфель как минимум с 1 миллиона долларов, чтобы вы могли научиться составлять и управлять диверсифицированным портфелем, состоящим не менее чем из 20 позиций.

    Существует большая разница между управлением набором акций вместо портфеля.

    Портфелем можно управлять так, чтобы часть рисков каждой отдельной акции диверсифицировалась. Таким образом, риск портфеля может быть меньше, чем сумма рисков для каждой акции, и портфель может преуспеть, даже если некоторые акции этого не сделают.

    Набор отдельных акций не обязательно является портфелем. Многие люди покупают акции импульсивно. Может быть, они прочитали статью об акциях биотехнологических компаний и купили их. Возможно, они купили акции после того, как доверенный член семьи порекомендовал их на праздничной вечеринке.Дело в том, что коллекция акций, собранная таким образом, не является портфелем.

    Ведение счета

    Одна из вещей, которая затрудняет обучение инвестированию, заключается в том, что многие брокерские отчеты не рассчитывают вашу прибыль, поэтому вы можете сравнить себя с другими менеджерами и рыночными ориентирами.

    Рассмотрим распространенную ситуацию. В вашем брокерском отчете на конец 2016 года указано, что ваш счет стоит 20 000 долларов. В выписке от 31 марта 2017 года указано, что стоимость вашего счета составляет 22 000 долларов США.За первый квартал 2017 года S&P500 вырос на 6,07% с учетом дивидендов.

    На первый взгляд, в заявлениях говорится, что вы выросли на 10%, а рынок вырос чуть более чем на 6%, так что вы превзошли рынок. Молодец! Для вас больше нет индексных фондов.

    Но что, если в выписке указано, что в начале марта вы внесли депозит в размере 2000 долларов? Не так просто рассчитать доход за период, когда вы вносили депозиты и/или выводили средства. Это можно сделать, но сделать это непросто, исходя из информации, представленной в большинстве брокерских отчетов.

    Обучение у взаимных фондов

    Взаимным фондам приходится иметь дело с депозитами и снятием средств каждый день, но у них нет проблем с расчетом прибыли. Вот как они это делают.

    Взаимные фонды рассчитывают свою стоимость каждый день путем деления своих активов на количество акций фонда в обращении, чтобы получить чистую стоимость активов на акцию, сокращенно СЧА. NAV — это цена, по которой биржа будет покупать или продавать акции любому, кто вносит или снимает средства в этот день.Вот как это работает.

    Допустим, в последний день 2016 года мы превратили ваш брокерский счет во взаимный фонд, выпустив 100 паев фонда, представляющих 100 % владения вашим счетом. Поскольку в тот день ваш счет стоил 20 000 долларов, чистая стоимость каждой из 100 акций фонда будет равна 200 долларам.

    Теперь предположим, что к концу февраля ваш счет стоил 21 000 долларов, а СЧА вашего фонда выросла до 210 долларов. Чтобы внести депозит в размере 2000 долларов, представьте, что вы покупаете 9,5238 акций вашего взаимного фонда по 210 долларов каждая.

    После внесения средств счет стоит 23 000 долларов США, и в обращении находится 109,5238 акций фонда, поэтому чистая стоимость активов по-прежнему составляет 210 долларов США. Это важно, потому что это означает, что любой, кто владел акциями в вашем фонде до того, как вы сделали депозит, не стал лучше или хуже из-за вашего депозита.

    Перенесемся теперь в конец марта, когда в вашем брокерском заявлении указано, что счет стоит 22 000 долларов. Мы делим это на количество акций фонда в обращении (109,5238), чтобы найти, что ваша чистая стоимость активов теперь составляет 200 долларов.87.

    Чтобы узнать, как у вас дела за квартал, рассчитайте процентное изменение СЧА между началом и концом периода. В этом случае $200,87/$200 равно 1,00435. Таким образом, за первый квартал ваша доходность составила 0,435% по сравнению с доходностью S&P 500 в размере 6,07%. Возможно, вам стоит остаться в индексном фонде, пока ваши навыки инвестирования не улучшатся.

    Нижняя линия

    Когда вы учитесь инвестировать, будьте готовы совершить много ошибок. Чтобы избежать потерь от этих ошибок, лучше всего развивать свои навыки, управляя виртуальным счетом.

    Обязательно настройте свой виртуальный счет так, чтобы у вас было достаточно покупательной способности для составления диверсифицированного портфеля и чтобы вы могли рассчитать прибыль, которую можно сравнить с другими управляющими и рыночными ориентирами.

    Это первая часть серии статей об обучении инвестированию. Нажмите здесь, чтобы прочитать вторую часть .

    Как начать инвестировать в свои 30 лет

    Эй, поздно начавший! Я рад что ты здесь! Хотя вы можете корить себя за то, что не начали инвестировать раньше, вы определенно не одиноки.На самом деле, согласно недавнему опросу Гэллапа, 28% американцев не начинают инвестировать до 30 лет. Это более 1 из 4 человек.

    Дело в том, что начать инвестировать в 30 лет не так уж и плохо. Да, было бы здорово начать раньше. Но с другой стороны, это лучше, чем начать позже!

    В 30 лет жизнь начинает резко меняться, особенно если вспомнить годы учебы в колледже. Таким образом, это означает, что когда вы начинаете инвестировать в свои 30 лет, у вас другое мышление.Мы собираемся рассказать об основных проблемах, с которыми сталкиваются инвесторы в возрасте от 30 лет, а также о ключевых вещах, на которых следует сосредоточиться в будущем.

    Обязательно ознакомьтесь с другими статьями из этой серии:

    Как мы сюда попали?

    Нам уже за 30, и мы только начинаем инвестировать. Честно говоря, для большинства это был долгий путь, так что поздравляю с этим. Слишком много людей увязают в жизни, что даже не начинают инвестировать, пока не становится слишком поздно.

    К счастью, если вы начнете работать в 30 лет, у вас будет достаточно времени, чтобы накопить на пенсию и на будущее.

    Но как мы сюда попали? Для большинства это была комбинация жизненных событий:

    • Вы не знали, чем хотите заниматься после школы, и отложили колледж
    • Вы не нашли себе работу после колледжа и метались между разными низкооплачиваемыми работами
    • У вас были неожиданные жизненные события, которые отбросили вас назад и помешали вам зарабатывать больше
    • У вас были положительные жизненные события, такие как ребенок, которые помешали накоплениям

    Честно говоря, список причин бесконечен, но история одна и та же : у вас просто никогда не было средств для сбережений и инвестиций до сих пор.

    Итак, теперь, когда вы готовы к работе, давайте начнем!

    Баланс между инвестированием и жизненными событиями в 30-летнем возрасте

    Сложность в том, чтобы начать инвестировать в 30-летнем возрасте, заключается в том, что 30-летие обычно наполнено важными (и дорогостоящими) жизненными событиями.

    Некоторые важные события включают свадьбу. Средний возраст вступления в брак для мужчин — 29 лет, а для женщин — 27. Это означает, что значительная часть миллениалов женится в возрасте 30 лет. А при средней стоимости свадьбы в 26 645 долларов это большие расходы для желудка.

    Кроме того, многие люди тоже ждут детей. Средний возраст, в котором женщины рожают первого ребенка, продолжает расти. По данным CDC, в 2014 году более 30% женщин были в возрасте от 30 до рождения первого ребенка — это самый высокий показатель за всю историю. Учитывая, что средняя стоимость родов достигает 10 000 долларов, а воспитание ребенка до 18 лет стоит более 245 000 долларов, неудивительно, что люди откладывают эти расходы на потом.

    Наконец, все эти события, как правило, происходят в то время, когда люди только начинают зарабатывать немного больше денег на работе, и их выплаты по студенческим кредитам стали более управляемыми.

    Итак, как вы преодолеваете эти важные жизненные события, продолжая инвестировать в будущее? Цель – финансовый баланс. Вы можете сделать и то, и другое — сохранить для настоящего и сохранить на будущее. Но это требует немного больше размышлений и усилий.

    В свои 20 лет вы могли откладывать столько денег, сколько могли себе позволить, не задумываясь о других приоритетах. Однако в свои 30 лет вы должны играть в игру финансового баланса.

    Понимание своих целей и честное отношение к себе

    Итак, возникает реальный вопрос: как определить свои цели и как быть честным с самим собой в их достижении?

    Для большинства людей ваши цели должны быть следующими:

    1. Сначала позаботьтесь о своих неотложных потребностях для себя
    2. Убедитесь, что вы заботитесь о своей семье
    3. Отложите на будущее
    4. Планируйте большие события

    Давайте начните с заботы о ваших неотложных потребностях в первую очередь.Это означает, что у вас уже есть резервный фонд как минимум на 6 месяцев. Если вы этого не сделаете, это должно быть вашей основной целью. Прочтите о создании резервного фонда здесь: What You Need To Know About Emergency Funds

    Вам также необходимо убедиться, что вы организованы в финансовом отношении. Единственный способ добиться успеха в сбережениях на будущее — это вести точный учет и знать, где находятся все ваши деньги. Если у вас еще нет хорошей системы, рассмотрите возможность использования бесплатного инструмента, такого как Personal Capital , для отслеживания всех ваших банковских счетов.

    После того, как вы позаботились о себе, важно убедиться, что вы заботитесь о своей семье. Это очень важно, потому что ничего из того, что вы делаете для создания богатства, не имеет значения, если вы просто собираетесь бросить их, если умрете. Когда я говорю о заботе о вашей семье, вам необходимо заполнить следующее:

    • Завещание — в этом документе рассказывается, что будет с вашими детьми, если вы умрете
    • Доверие — этот документ помогает сохранить деньги, когда вы die
    • Страхование жизни. Это может заменить ваш доход, если вы умрете, чтобы ваша семья не осталась без крова. Страхование по нетрудоспособности может заменить ваш доход, чтобы ваша семья могла жить.

    Получив эти необходимые инструменты для защиты своей семьи, вы, наконец, сможете начать экономить на своем будущем.

    Для большинства людей главной целью в возрасте 30 лет должно быть внесение максимального взноса, разрешенного как для 401k или 403b, так и для IRA. Если возможно, посмотрите, сможете ли вы сэкономить больше. Проблема в том, что вам нужно немного наверстать упущенное, так как вы не начали в свои 20 лет.

    И, наконец, после того, как вы позаботились о вышеперечисленных пунктах, вы можете заняться балансировкой жизненных событий.Используйте деньги, оставшиеся после пенсионных накоплений, только для планирования таких вещей, как свадьба и отпуск. Эти «забавные» вещи имеют большую гибкость, когда дело доходит до бюджета, но ваше будущее — нет.

    Вам нужен финансовый консультант?

    Когда вам 20 лет, нет особого смысла встречаться с финансовым консультантом. Они просто не могут сделать для вас достаточно, чтобы оно того стоило. Тем не менее, когда вам за 30, может иметь смысл встретиться со специалистом по финансовому планированию, чтобы обсудить создание плана, если вы не чувствуете себя комфортно, делая это самостоятельно.

    Мы рекомендуем воспользоваться услугами платного финансового планировщика, который составит для вас финансовый план. Если вы не знаете, чем отличаются типы финансовых консультантов, прочитайте эту статью: Шокирующая правда о финансовых консультантах. Суть в том, что вы хотите платить за услугу и не беспокоиться о потенциальных конфликтах интересов.

    Мы рекомендуем обсудить жизненные события со специалистом по финансовому планированию. Причина? Один и тот же финансовый план должен работать в один и тот же период жизненного события.Например, если вы создаете финансовый план, будучи молодоженами, этот план должен работать и для вас, пока у вас не появятся дети.

    Вот несколько хороших жизненных событий, о которых стоит подумать при встрече со специалистом по финансовому планированию:

    • Женитьба
    • Смена карьеры (со значительными изменениями компенсации)
    • Рождение детей
    • Плата за обучение в колледже
    • Приближение выхода на пенсию 90 30 8
    • Альтернативой встрече с финансовым консультантом, если вы просто хотите заниматься инвестированием, является использование робота-консультанта.Это онлайн-платформы, которые делают за вас все инвестиционные «вещи», такие как настройка распределения активов и ребалансировка вашего портфеля.

      Хотя большинство роботов-консультантов не могут помочь вам с целостным финансовым планом, они являются отличными инструментами для инвестирования. Если вы хотите пойти по пути робота-консультанта, мы рекомендуем использовать  Betterment . Betterment — отличный робот-советник для молодых инвесторов. Они упрощают инвестирование для начинающих, сосредотачиваясь на простом распределении активов, функциях постановки целей и недорогом управлении портфелем.Нажмите здесь, чтобы проверить улучшение.

      В какие счета следует инвестировать?

      В свои 30 лет вы должны уделять большое внимание пенсионным накоплениям. Таким образом, вы должны следовать правильному порядку операций по накоплению на пенсию.

      В этом приказе говорится о том, в какие типы счетов вкладывать деньги в наилучшем порядке, чтобы получить как можно больше налоговых отсрочек.

      Лучший способ откладывать на пенсию:

      1. Внесите свой вклад в 401k до уровня компании
      2. Максимально увеличьте свой IRA до годового лимита взносов
      3. Вернитесь назад и максимизируйте свои 401k до годового лимита взносов
      4. Если вы имеете право на Медицинский сберегательный счет (HSA), вносите максимальный вклад и относитесь к нему как к IRA
      5. Если вы получаете дополнительный доход, воспользуйтесь преимуществами SEP IRA или Solo 401k
      6. Сохраняйте любые излишки на стандартном брокерском счете

      Сколько вы должны инвестировать?

      Итак, сколько вам нужно откладывать и инвестировать в свои 30 лет, чтобы достичь своих целей? Хорошо… все зависит от ваших целей.

      Проблема с инвестированием в 30 лет заключается в том, что для достижения той же цели всегда потребуется больше денег, чем в 20 лет. Помните, если вашей целью было иметь 1 миллион долларов в 62 года, вам нужно будет откладывать 3600 долларов в год, начиная с 22 лет. и инвестировать следующие суммы каждый год  чтобы иметь 1 миллион долларов в возрасте 62 лет:

      Только посмотрите, какое значение имеет десятилетие! Если вы просто начнете инвестировать 6 900 долларов в месяц в возрасте 30 лет, вы сможете достичь той же цели, что и 15 300 долларов в 39 лет!

      Это всего лишь рекомендация.Я рекомендую вам копить до тех пор, пока это не станет больно — и для большинства это означает экономию значительно больше и больше, чем 1 миллион долларов. На самом деле, для многих людей пенсионного портфеля в 1 миллион долларов, вероятно, будет недостаточно, чтобы жить по тем же стандартам, что и сегодня. Таким образом, вы можете даже подумать о повышении своей цели.

      Суть в том, что вам нужно откладывать и инвестировать как можно больше. Если вы не достигли этой цели прямо сейчас, найдите способ быстро ее достичь.

      Инвестиционные ассигнования в возрасте 30 лет

      Все, во что вы инвестируете, зависит от ваших личных целей и терпимости к риску.В 30 лет самый лучший способ разбогатеть — это сбережения. Хотя вы хотите, чтобы ваш портфель приносил вам «хорошую» прибыль, вам необходимо выбрать распределение портфеля, которое соответствует риску, который вы также готовы принять.

      Вот почему мы считаем, что вы должны иметь диверсифицированный портфель недорогих ETF. Это та же самая стратегия, которую робот-советник, такой как Betterment, сделал бы для вас автоматически.

      Нам очень нравятся ленивые портфели Boglehead, и вот три наших фаворита в зависимости от того, что вы ищете.И пока мы приводим несколько примеров ETF, которые могут работать в фонде, посмотрите, к каким ETF без комиссии у вас может быть доступ, которые предлагают аналогичные инвестиции по низкой цене.

      Консервативный долгосрочный инвестор

      Если вы консервативный долгосрочный инвестор, который не хочет многого делать в своей инвестиционной жизни, ознакомьтесь с этим простым портфелем из 2 ETF.

      Не забудьте перебалансировать свой портфель

      Инвестируя свой портфель, помните, что цены всегда будут меняться.Вы не должны быть идеальными в этих процентах — стремитесь в пределах 5% от каждого. Однако вам необходимо убедиться, что вы контролируете эти инвестиции и перебалансируете их не реже одного раза в год.

      Ребалансировка — это когда вы возвращаете свои ассигнования в нужное русло. Скажем, международные акции взлетели до небес. Это здорово, но вы можете значительно превысить тот процент, который хотели бы удерживать. В этом случае вы продаете немного и покупаете другие ETF, чтобы сбалансировать это и вернуть свои проценты в нужное русло.

      И ваше распределение может быть изменчивым. То, что вы создаете сейчас, в свои 20 лет, может не совпадать с тем портфолио, которое вы хотели бы иметь в свои 30 или позже. Однако, как только вы создадите план, вы должны придерживаться его в течение нескольких лет.

      Вот хорошая статья, которая поможет вам спланировать ежегодную перебалансировку распределения активов.

      Заключительные мысли

      Начать инвестировать в 30 лет сложнее, чем в 20. Есть еще «жизнь», с которой нужно иметь дело, вам нужно откладывать больше денег для достижения тех же целей, и, честно говоря, вы продолжаете бороться в гору с работой, доходом и многим другим.

      Тем не менее, важно, чтобы вы начали. Не корите себя за то, что не начали 10 лет назад — поймите, что сегодня лучше, чем через 10 лет. Одна из моих любимых цитат:

      Как начать инвестировать: Руководство для начинающих Салли Кравчек

      Какой лучший финансовый совет вы не получаете?

      Это инвестиции.

      Ладно, это был вопрос с подвохом, но от этого он не становится менее верным.

      Люди, которые хранят свои деньги на стандартном сберегательном или текущем счете и пренебрегают инвестированием, исторически теряли возможность заработать сотни тысяч долларов, а для некоторых женщин миллионы долларов.Мы знаем, что женщины хранят большую часть своих денег в банке; тем временем все больше мужчин инвестируют, и разрыв в уровне благосостояния продолжает расти. Это означает, что многие женщины могут упустить возможность уйти с работы, которую они ненавидят, или уверенность в себе, чтобы найти работу, которую они действительно хотят. (Или расстаться с человеком, который больше не относится к ним так, как они того заслуживают.)

      И хотя вам не нужно часами учиться, прежде чем инвестировать, есть несколько вещей, которые вы должны знать. Во-первых, развеем несколько мифов:

      Трейдинг — это не инвестирование.

      В наши дни вы много слышите от людей, которые покупают акции в биткойнах или GameStop. Говорят, что вкладывают. Но это не инвестиции: это торговля… некоторые даже могут сказать, азартные игры. (Это я. Это я говорю, что это азартные игры.)

      Салли Кравчек, генеральный директор и основатель Ellevest повторная ставка; это также делает ставку на то, что более широкий рынок ошибается.Быть правым, делая ставку на мудрость фондового рынка, настолько сложно постоянно делать, что меньше  0,1 процента профессиональных «активных менеджеров» (для которых этот вид торговли является их основной работой) постоянно «победить» за пятилетний период.

      Иными словами, вы знаете множество людей — возможно, ваших бабушек и дедушек, — которые вложили  на пути к комфортной пенсии. Но я предполагаю, что вы почти никого не знаете — и, скорее всего, ровно никого, ноль, пшик, — кто бы обменял на путь к единице.

      Теперь, чтобы внести ясность, я не говорю не торговать, если вам это нравится; просто не делайте этого с деньгами, которые вы не можете позволить себе потерять.

      Фондовый рынок не растет и не падает.

      Второй миф об инвестировании, который нужно развеять, состоит в том, что большинство из нас думают, что фондовый рынок движется вверх и вниз, вверх и вниз. Что более точно, так это то, что исторически он поднимался и опускался, но с восходящим уклоном. Фактически, фондовый рынок исторически рос примерно на 9,7 процента в год с 1920-х годов.В некоторые годы (например, в прошлом году) он рос намного больше, а в другие годы снижался, иногда намного. Но в среднем он увеличивался на 9,7 процента каждый год. Это означает, что если бы вы инвестировали в фондовый рынок в любой день с 1920-х годов и хранили свои деньги там в течение 15 лет, у вас был бы 99-процентный шанс на положительный доход (т. е. ваши деньги приносят деньги).

      Это говорит нам о том, что долгосрочное инвестирование исторически было менее рискованным, чем многие из нас думают. И на самом деле это было менее рискованно для нашего финансового положения, чем хранить наши деньги в банке, потому что эти деньги, хотя и в безопасности, почти не растут (иногда вы можете получать на них небольшой процент).

      Это подводит нас к тому, что вы должны знать, прежде чем инвестировать.

      Не нужно напрягаться, потому что это немного. В Ellevest мы считаем, что ключом к успешному инвестированию являются:

      Инвестируйте в различные инвестиции.

      Подумайте об акциях (в которых вы владеете частью компании) или облигациях (в которых вы, по сути, даете компании кредит) и даже в недвижимости (которая, как вы знаете, является недвижимостью). Инвестирование в различные виды инвестиций называется диверсификацией и является финансовым эквивалентом отказа от хранения всех яиц в одной корзине.

      Увеличьте количество акций в своем инвестиционном портфеле.

      Если вы моложе и ваши финансовые цели далеко впереди. Это потому, что это дает вам возможность получить более высокую доходность, которую исторически приносили акции, но также дает вам время пережить любую волатильность на рынке. Оборотная сторона этого заключается в том, чтобы инвестировать больше в облигации, когда вы становитесь старше: у них была более низкая доходность, но не было таких больших колебаний, как у акций. Подробнее об облигациях читайте здесь.

      Чем меньше, тем лучше, когда речь идет о комиссиях.

      Я знаю, мы все поняли, что чем дороже, тем лучше качество. Это не относится к инвестированию, где более высокие затраты вычитаются из вашего инвестиционного счета и могут истощить ваши доходы.

      Чем меньше, тем лучше, когда дело доходит до действий.

      Помните, что мы говорили о трейдинге? И что у людей, которые много торгуют, дела обстоят хуже, чем у тех, кто торгует меньше? После того, как вы создали диверсифицированный инвестиционный портфель, часто гораздо лучше оставить эти деньги и продолжать расти до тех пор, пока они вам не понадобятся, даже в периоды волатильности рынка.

      Не проверяйте постоянно состояние своих акций.

      Это может вызвать у вас стресс. И потому, что проверка вашего инвестиционного портфеля может вызвать у вас желание что-то сделать… например, торговать им. (См. выше.)

      Найдите доверенное лицо для управления вашими инвестициями.

      Доверенное лицо – это тот, кто обязан ставить ваши интересы выше своих.

      Отдайте предпочтение компаниям, в штате которых работают женщины-профессионалы в области инвестиций.

      Потому что представительство и справедливость, конечно.А также потому, что женщины оказались такими же или даже лучшими профессиональными инвесторами, чем мужчины.

      Мы можем многое рассказать об инвестировании и многое другое, чему вы можете научиться. Но начинать раньше — даже если это начинается с небольшой суммы, вложенной в диверсифицированный портфель, — исторически было более значимым, чем ждать, чтобы узнать больше, а затем заняться жизнью, а затем заняться работой, а затем снова заняться. Вы поняли. Даже небольшой процент от вашей заработной платы, переведенный непосредственно на инвестиционный счет — сумма, которую вы даже не пропустите, — может начать выполнять работу, которая поможет изменить вашу жизнь к лучшему.

      Ellevest дарит читателям Marie Claire 20 долл. США, чтобы начать инвестировать сегодня.  Идите вперед и инвестируйте!

      Салли Кравчек — генеральный директор и соучредитель финансовой компании Ellevest , созданной женщинами для женщин. Она бывший финансовый директор Citi, а также бывший генеральный директор Merrill Lynch и Smith Barney.

    Check Also

    Как заработать миллион с нуля в россии: Как заработать миллион с нуля в России

    Содержание Как заработать миллион с нуля в РоссииДругие статьи на нашем сайтеДеньги на ветер. Как …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.