Пятница , 21 января 2022
Бизнес-Новости
Разное / Залог доли в квартире: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Залог доли в квартире: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как заложить долю в квартире в ломбард: условия, требования, документы, преимущества

30 января 2020

В ежедневной практике банковского кредитования, выдача заемных средств под залог недвижимости (не путать с ипотекой) развита очень слабо. То есть заложить квартиру и получить на руки деньги в банке довольно сложно. Что уж говорить, если вы хотите сделать объектом залога не всю жилплощадь, а только одну комнату! Здесь на помощь россиянам, попавшим в сложные финансовые условия, приходят ломбарды.

Заложить долю в квартире и получить на руки деньги можно в течение одного-двух часов. Интересно, что в США такой финансовый инструмент используется в частном кредитовании практически каждым четвертым американцем. То есть их квадратные метры не только служат для жилья, но и обеспечивают финансовую поддержку при необходимости. Как это делается у нас – рассмотрим детали процедуры.

Содержание

  • Особенности ломбарда под залог доли в квартире
  • Условия залога
  • Необходимые документы
  • Условия погашения
  • Выгоды залога квартирной доли в ломбард
  • Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Особенности ломбарда под залог доли в квартире

Важные нюансы:

  • Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
  • Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
  • Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.

Условия залога

  • Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
  • У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
  • Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).

Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети. В остальных случаях деньги, как правило, выдают.

Необходимые документы

Для обращения в ломбард нужно минимум документов:

  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие право владения долей квартиры

Очевидно, что такой удобный способ получения денег оценили многие россияне. Доля займов в ломбардах под залог части недвижимости растет с каждым месяцем.

Условия погашения

По условиям договора выплаты ломбарду должны быть регулярными и своевременными. В идеале лучше гасить частями тело займа и обязательно уплачивать проценты. Если по финансовым причинам делать это сложно, главное – уплатить хотя бы проценты.
Закладывая свою долю квартиры в ломбард, обязательно уточняйте, какие условия вас ожидают при досрочном погашении долга. В некоторых ломбардах (в частности, если процентная ставка различна для краткосрочного и долгосрочного займа), за возвращение денег раньше срока в договоре с вас могут взять дополнительную комиссию.

Выгоды залога квартирной доли в ломбард

Это по-настоящему удобный финансовый инструмент, который может использовать каждый. В том числе те, кому «не светит» кредит в банке – студенты, пенсионеры, люди, получающие заработную плату в конверте или те, кого работодатель не спешит трудоустраивать.

  • Залоговый кредит в ломбарде под квартиру или ее долю гораздо более выгодный по стоимости, чем беззалоговый. Организации, специализирующиеся на выдаче денег в краткосрочном периоде, начисляют проценты за каждый день пользования займом. Так, если залога нет, вам придется уплачивать в день по 1,5-2%. А это – за год семикратная переплата! Если же ломбард принял в залог вашу долю квартиры, проценты будут очень лояльны. В разных учреждениях – от 15 до 30% переплаты в год.
  • Кредиты в ломбардах выдаются очень быстро. Для рассмотрения документов опытному кредитному менеджеру в ломбарде требуется порядка 15 минут. Еще столько же – для оценки объекта и определения возможной суммы займа. Все! Осталось вам пройти в кассу и взять свои деньги! Для сравнения – заявку на кредит в банке рассматривают 2-3 и более недель.
  • Займы в ломбарде являются нецелевыми. Не нужно указывать, на что берете деньги, и никто не контролирует, как вы их тратите. Путевка, лечение, обучение, покупка машины или техники – потратить деньги можно как угодно.
  • После того, как часть квартиры стала объектом залога, жизнь в ней абсолютно не меняется. Можно делать ремонт, сдавать арендаторам, жить в обычном режиме. Единственное, что вы не можете сделать – это закладывать долю повторно до погашения займа в ломбарде или отчуждать недвижимость.
  • Грамотное сотрудничество с ломбардом является абсолютно безопасным главное – обращаться в авторитетные финансовые организации.

Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Если вы прописаны в квартире или получили ее часть в результате наследования имущества, вы можете использовать свои квадратные метры в качестве оперативного финансового инструмента. В тяжелой ситуации, когда деньги нужны срочно и без процессуальных заморочек, можно заложить свою долю в ломбард.

Автомобильный ломбард


Кредит под залог доли квартиры или комнаты

Ситуация, когда человек является собственником только части какой-либо недвижимости, не редкость. С этим сталкивается, рано или поздно, почти каждый. Один владеет одной долей в квартире из 5, у другого, например, 1/20 доля, кто-то имеет право собственности на одну комнату в 3-х комнатной квартире. Хорошо, если отношения с другими владельцами остальных долей и комнат складываются благоприятно, но что

делать, если все собственники начинают враждовать друг с другом? Особенно, если совладельцы квартир оказываются еще и родственникам.

Одно дело, если не получается ужиться друг с другом, постоянная ругань и ссоры, но если к этому впутываются и финансовые проблемы, это ничего хорошего не сулит в будущем. А если один из собственников нуждается в деньгах, кредит в банке получить не может, остается только заложить свою долю или комнату в квартире, и получить под нее займ или ссуду у частного инвестора или в инвестиционном фонде. В таком случае, кредит под залог доли в квартире может быть получен без подтверждения своих доходов и лишних справок, а также при наличии плохой (испорченной) кредитной истории.

Дело в том, что банки под отдельные доли и комнаты стараются деньги заемщикам не давать, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики, предпочитая выдавать займы только на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.

У кредитных брокеров всегда можно проконсультироваться по тел. +7-495-984-0-911, как можно быстро получить деньги под часть своей недвижимости, или задать вопрос на эл. почту [email protected], и получить ответ через несколько часов, прислав несколько документов:

  • свидетельство на собственность
  • правоустанавливающие документы
  • паспорт собственника
  • инфо: сколько человек прописано, и какой их возраст

Заемщик, получая кредит под залог квартиры, считает, что он очень рискует в сравнении с теми, кто предпочитает беззалоговое кредитование. Ведь залогом является его жилье, которого он может лишиться в критической ситуации. Это не совсем так: в данной ситуации рискуют обе стороны. Предоставление подобных кредитов связано с риском и для банка или инвестиционного фонда. Поэтому финансовое учреждение может предоставить кредит только тем потенциальным заемщикам, которые являясь финансово обеспеченными людьми, могут доказать свою кредитоспособность. Для этого в банк надо представить справку с места работы о доходах (инвестиционный фонд или частный инвестор не требует такого подтверждения), а также подтвердить право собственности на квартиру, являющуюся залоговым обеспечением, документально. В качестве залога заемщик может представлять приобретаемое жилье, или то, которое у него уже находится в собственности. Это может быть квартира, часть квартиры, доля, отдельная комната, загородный дом, земельный участок, словом, недвижимое имущество. Если квартира является прекрасным архитектурным и дизайнерским проектом, расположена в престижном районе города, можно сказать, что это ликвидная недвижимость. Такой залог будет оценен достаточно высоко, а значит, величина и срок погашения кредита должны удовлетворить заемщика.

Требования кредитора распространяются не только на внешнюю сторону объекта залога, но заемщик должен предъявить соответствующие документы: это паспорт и договор купли-продажи (если такая сделка была), квитанции о своевременной оплате коммунальных платежей и другие. А вот кадастровый план и тех. паспорт в банке потребуют, если залогом является земельный участок.

Кредиты под залог доли в квартире

Часто гарантией того, что финансовое учреждение сможет вернуть выданные заемщику средства, является обеспечение имуществом. Банки охотно принимают автотранспорт и недвижимость. Но бывает, что жилье принадлежит не только клиенту. Тогда проще взять кредит под залог доли квартиры в Москве. Но может потребоваться согласие совладельца. 

Оформляя подобный займ, нужно быть готовым к тому, что имущество должно быть застраховано. Оценка производится независимым экспертом. Жилье нужно освободить от всех долгов по коммунальным платежам. Потребуется предоставить документы на право собственности. Пользоваться жильем можно, но его нельзя продать, подарить или разменять. 

Как правильно выбрать

Такой заем довольно сложен и прежде чем оформлять кредит под залог доли в квартире прочитайте отзывы клиентов о выбранном банке. Организацию стоит выбирать не только по высоте предложенной процентной ставки и сроку, на который предоставляется ссуда, но и по сумме займа. Стандартно она начинается от 50% стоимости имущества. Может быть затребована полная техдокументация на помещение и кадастровый паспорт. Такие сделки регистрируются только через нотариуса. Данные о ней заносятся в Росреестр. 

Кредит, который можно взять под залог доли в квартире, может выдаваться без предоставления справки 2-НДФЛ. Некоторые компании допускают неидеальное состояние кредитной истории у клиента. Правда в том случае, если обеспечением является комната и получено согласие совладельца. Оптимальный вариант — когда недвижимостью на пару владеют супруги. Тогда они смогут выступать как созаемщики. 

Как оформить кредит под залог своей доли в квартире

Если нет согласия другого владельца недвижимости, то получить ссуду также можно. Но в этом случае, нужны хорошая кредитная история и официальное трудоустройство. Кредит под залог доли в квартире можно получить, если заемщик является гражданином РФ. Ему должен исполниться 21 год. В некоторых организациях обслуживание начинается с 23 лет. Обязательно наличие прописки, постоянной или временной. Последнюю, если она подходит к завершению, стоит продлить до окончания действия договора. Кроме правоустанавливающих документов понадобятся паспорт и второй документ для идентификации. Дополнительно могут быть затребованы копия трудовой книжки и справка о доходах.  

Подача заявки

В компанию, где можно взять кредит под залог доли квартиры, заявка подается через Интернет. При заполнении анкеты, не рекомендуется пропускать пустые поля — для повышения шансов на заем. После этого, нужно дождаться звонка от представителя учреждения. Поскольку необходимо проверить не только заемщика, но и имущество, срок обработки заявки может занять до 10 рабочих дней. 

Получив кредит, одобренный под залог доли в квартире, позаботьтесь о его погашении. Оно производится в соответствии с графиком платежей, который размещен в личном кабинете, на сайте. Переводы можно производить через него или через мобильное приложение. Наличные средства принимаются в кассе. Досрочное погашение действует с первого месяца. 

Кредит под залог недвижимости в СПб

Понятие долевой собственности широко распространено. Оно подразумевает, что имущество принадлежит одновременно нескольким владельцам, их доли определяются законом. Каждый отдельный собственник обладает правом на принадлежащую долю собственности от общего имущества, как и имеет право получить займ под залог доли в квартире.

Как правильно выбрать займ

Получение своевременного займа под залог доли в квартире от частного инвестора – это зачастую для заемщика единственный выход, потому как банки крайне нехотя выдают финансовые средства на подобного рода условиях.

Плюсом обращения к инвестору будет тот факт, что получить срочный займ возможно за пару дней, что отличается от банков, у которых процедура рассмотрения заявки занимает гораздо больше времени. Инвестор под залог принадлежащей Вам доли в квартире после подписания документов у нотариуса выдаст необходимую сумму уже на руки. На время договора, заключенного с нашей компанией, Вы остаетесь по-прежнему собственником своего имущества и выселяться необходимости нет.

: р.

Общая сумма выплат по кредиту за месяцев: р.

Проценты, начисленные за месяцев: р.

График выплат

Месяц Выплаты процентов Выплаты основного долга Ежемесячный платеж
Итого

Цель нашей работы – это обеспечить требующийся размер финансирования клиентам, которые обратились к специалистам компании «Острова Невы» за помощью. Для большего удобства, быстроты процедуры принятия непосредственного решения относительно выдачи займа под залог доли в квартире, все документы в электронном виде можно выслать на е-mаil: [email protected] Связаться с нами можно по контактному телефону: +7 965-055-55-51 и на конкретное время договориться о встрече.

Весь пакет документов, требующийся для процедуры займа, осуществляемого под залог принадлежащей Вам доли в квартире, следует подвезти в офис инвестора.

Вы получаете срочный займ под залог доли в квартире в предельно сжатые сроки, после того, как:

  • Мы произведем оценку закладываемого имущества.
  • Проверим все правоустанавливающие документы.
  • Согласуем сроки, а также условия займа.
  • Заключим, подписав у нотариуса договор, сразу после подписания которого Вы уже получите всю требующуюся сумму на руки.

Какие документы потребуются для совершения процедуры заключения договора на оказание наших услуг?

  1. Паспорт собственника.
  2. Документы, которые удостоверяют право собственности недвижимого имущества.
  3. Документы, которые удостоверят основания непосредственного права собственности на конкретное имущество, которое закладывается (наличие договора дарения, мены, купли-продажи).
  4. Кадастровый паспорт объекта.
  5. Справка, составленная по форме № 9.

Непременное условие для процесса одобрения поданной заявки на предоставление нужной суммы кредита, предоставляемого под залог недвижимости либо любого другого имущества: к нему не должны иметь притязания правоохранительные органы либо третьи лица.

Итак, если Вы ищите объявление: «выдам займ под залог доли в квартире», то обращайтесь в «Острова Невы».

Почему выбирают именно нас?

  • Для получения денежной суммы мы не потребуем каких-либо справок о полученных Вами доходах, наличия непременно положительной кредитной истории или присутствия поручителей.
  • Гарантируем безопасность и конфиденциальность проведения сделки.
  • Быстрое получение требуемой суммы (при наличии всего пакета документов).
  • Удобная форма взаиморасчётов и юридическая чистота сделки.

Деньги под залог доли квартиры — взять займ в Москве под низкие проценты

Условия оформления онлайн-займа под залог доли в квартире

Мы принимаем заявки от лиц старше 18 лет, являющихся гражданами РФ и имеющими постоянную прописку на территории Российской Федерации. Желательны официальное трудоустройство от 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года.
Касательно недвижимости также есть несколько требований:

  • обязательно наличие документов, подтверждающих право собственности на долю или часть жилья;
  • требуется получить письменное согласие от остальных дольщиков;
  • имущество должно быть застраховано;
  • обязательно проведение оценки рыночной стоимости недвижимости экспертом;
  • нужно подтвердить отсутствие обременений и долгов за жилищно-коммунальные услуги.

Если вы хотите срочно взять деньги под залог доли в квартире у нас, «Залог 24» не будет проверять кредитную историю и привлекать поручителей. Однако вы должны быть готовы к тому, что при несоблюдении условий договора финансирования недвижимость может быть изъята и реализована в счет погашения долга.
При отсутствии задержек по ежемесячным платежам вы сможете продолжать проживать в квартире, как обычно. По истечению срока действия договора она также остается в вашем распоряжении.

Как получить деньги под долю в квартире?

  • Заполните онлайн-форму на сайте, чтобы узнать предварительные условия финансирования.
  • Если вас все устраивает, укажите в заявке свои ФИО и контактный номер.
  • В течение 5 минут эксперт рассмотрит ваш запрос, и менеджер уведомит вас о решении по телефону.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете в любое удобное для себя время посетить наш офис в Москве для подписания договора. Если заявку отклонили, менеджер подберет другие условия.
  • В согласованный день вы приезжаете в наш клиентский центр и заключаете договор.
  • Финансирование предоставляется в течение 10 минут после подписания документов. Вы можете выбрать наличные или перевод на карту.

Чтобы запросить деньги под залог доли в квартире или частном доме:

  • оставьте заявку в форме обратной связи;
  • позвоните по любому из номеров, указанных в контактной строке на сайте.

Менеджер сориентирует вас по оптимальным в вашей ситуации условиям, подберет выгодную программу и назначит день подписания договора. Если у вас есть вопросы, специалист «Залог 24» подробно ответит на каждый из них.

Залог доли квартиры без согласия

Сегодня получить займ в залог квартиры очень просто, но это только в том случае, если хозяин квартиры только один. Но как провести залог доли квартиры без согласия и получить необходимый займ?

Статут такой недвижимости отличается тем, что ее нельзя продать, обменять или передать в залог. Но нельзя только в том случае, если на это не дает согласие другой владелец.

Как же быть, когда нужно произвести залог доли квартиры без согласия, а второй владелец категорически против?


Лучше всего попытаться решить все самостоятельно и еще раз переговорить со вторым хозяином. Если же он не дает свое согласие, то серьезные банки не захотят оформлять займ и можно ставить крест на заявке. Разумеется, что можно воспользоваться услугами различных финансовых учреждений, которые готовы выдать займ даже при отказе второго владельца. Учитывая то, что согласно действующему законодательству, закладывать имущество при несогласии второго владельца нельзя, полученный займ будет очень напоминать потребительский кредит. Получается, что заемщик будет иметь возможность воспользоваться данной услугой, но что касается условий, то они будут значительно выше. Наиболее выгодные условия займа будут доступны заемщику только в том случае, если второй владелец все же даст добро на оформление займа с залогом квартиры. Именно поэтому заемщику стоит приложить всех усилий, чтобы убедить второго владельца в безопасности сделки.

Что касается безопасности всей сделки, то она и правда происходит на вполне прозрачных условиях. Заемщик не теряет права на владения своей недвижимостью. Потерять ее он может только в том случае, если обязательства по кредитному договору не были соблюдены. Тогда недвижимость продается кредитором. Если сумма превышает сумму займа и всех процентов, которые изымаются за пользование займом, то все остальные финансовые излишки возвращаются старому владельцу.

В любом случае, для многих клиентов такая услуга является единственно-допустимой, так как оформить кредит в обычном банке иногда просто не предоставляется возможности. Причиной этому может стать плохая кредитная история или невозможность предоставить справку о доходах. В частных финансовых организациях всех этих документов не требуется, а рассмотрение заявки занимает минимальное время. Таким образом, получить необходимый займ можно уже в день обращения.

Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

– Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

AlexLipa/Depositphotos

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости компании «НДВ – супермаркет недвижимости» Елена Мищенко:

Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.


Ребенок – собственник квартиры: плюсы и минусы

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?


Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.

Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.

Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.


Можно ли выделить доли детям в ипотечной квартире?

Можно ли наделить детей деньгами, а не жильем при покупке за маткапитал?


Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.

До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.

Отвечает старший юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Марина Костина:

В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.

Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.

В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.


С какого возраста ребенку можно дарить недвижимость?

Какие права на квартиру у каждого члена семьи, если ипотеку гасили маткапиталом?


Отвечает юрисконсульт офиса «Сходненское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Елена Гришина:

Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.

1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно. При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.

Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.

2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя. Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли не оформлять на детей квартиру, купленную на маткапитал?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Дети и недвижимость: 15 полезных статей

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Закладная с общим капиталом

Что такое ипотека с общим капиталом?

Ипотека с долевым участием — это соглашение, согласно которому кредитор и заемщик делят собственность на имущество. Заемщик должен занять недвижимость. Когда имущество продается, распределение капитала идет каждой стороне в соответствии с их вкладом в капитал. Каждая сторона также разделяет убытки по проданному имуществу.

Ипотечные кредиты с долевым участием позволяют арендаторам участвовать в потенциальном приросте капитала за недвижимость, которая в противном случае может быть им не по средствам.

Как работает ипотека с общим капиталом

Ипотека с долевым участием является привлекательным вариантом для покупателей жилья, которые планируют стать собственником. Эта совместная ипотека дает им доступ к собственности, стоимость которой в противном случае была бы им не по средствам. В большинстве районов США жильцы-собственники также должны платить соинвестору справедливую рыночную арендную плату, пропорциональную доле капитала, не принадлежащей жильцу-собственнику.

Кредитор, или владелец-инвестор, также может получить выгоду от ипотеки с долевым участием.Вклад в акционерный капитал является инвестицией, и кредитор будет брать пропорциональную долю в любой прибыли в течение срока действия ипотеки. Если владелец-инвестор вносит проценты по ипотеке, он, вероятно, сможет вычесть эти проценты из своего налогооблагаемого дохода. Владелец-инвестор также может применить амортизацию имущества к своим налогам.

Ключевые выводы

  • Ипотечные кредиты с долевым участием представляют собой соглашения, при которых кредиторы и заемщики совместно владеют имуществом.
  • Кредитор пользуется налоговыми льготами, такими как амортизация, а также вычетом процентов по ипотеке
  • Эти программы помогают увеличить число домовладельцев и могут быть особенно полезны на рынках дорогостоящей недвижимости, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита с акциями 

В течение многих лет ассоциации доступного жилья и муниципалитеты предлагали программы долевого участия, чтобы облегчить приобретение жилья лицами с низким доходом и покупателями, впервые покупающими жилье.Программы либо предоставляют средства для инвестиций в акционерный капитал, либо связывают потенциальных покупателей с частными кредиторами, желающими совместно инвестировать.

Исследования Urban Institute показывают, что эти программы эффективны для увеличения количества домовладельцев среди целевых сообществ, а также помогают потенциальным покупателям оценить их собственную готовность приобрести дом. Совсем недавно частные кредиторы вышли на рынок ипотечного кредитования с долевым участием, особенно на рынках с высокими затратами, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк.

Еще одно распространенное соглашение о долевом участии заключается между родителем и младшим или впервые покупающим членом семьи. Этот тип ипотеки является выгодным соглашением для члена семьи, поскольку он позволяет им избежать налоговых последствий существенного финансового подарка, потенциально получая прибыль на этот капитал. Взрослые дети с высоким доходом также могут воспользоваться этим вариантом финансирования, чтобы внести вклад в пенсионное имущество для стареющих родителей.

Уникальный тип домовладения

Покупка дома и аренда квартиры представляют собой только два возможных способа проживания, и оба они могут быть непомерно дорогими.Кооперативное жилье представляет собой альтернативу традиционным методам приобретения основного жилья.

Жилищный кооператив или «кооператив» — это тип жилого дома, который на самом деле является корпорацией, в которой владельцы не владеют своими квартирами напрямую. Вместо этого каждый житель является акционером корпорации, частично в зависимости от относительного размера единицы, в которой он живет. Здесь мы более подробно рассмотрим кооперативное проживание.

Ключевые выводы

  • Кооператив — это способ владения основным местом жительства, но при этом домовладельцы не владеют своими квартирами напрямую; вместо этого каждый житель является пайщиком самого кооператива.
  • Некоторым владельцам кооперативов разрешено продавать свои доли в кооперативах на открытом рынке, в зависимости от рыночной ставки для кооперативов в этом месте.
  • Кооперативы могут быть дешевле, чем квартиры, поскольку они работают по себестоимости, собирая деньги с жителей на оплату расходов.
  • Однако перед покупкой акций компании обязательно проверьте финансовое положение компании и связанные с этим сборы.

Как работают жилищные кооперативы

Владельцы кооператива владеют акциями кооператива, а не полностью владеют своей единицей, как это было бы в случае кондоминиума.В некоторых кооперативах владельцам разрешается продавать свои доли кооператива на открытом рынке, в зависимости от рыночной ставки для кооперативов в этом месте, при условии одобрения совета кооператива.

Кооперативы часто дешевле, чем съемные квартиры, потому что они работают по себестоимости, собирая деньги с жителей для оплаты неоплаченных счетов. В районах с высокой стоимостью жизни, таких как Нью-Йорк, кооперативы могут быть привлекательным вариантом с финансовой точки зрения. Однако обычные сборы, выплачиваемые кооперативу, могут быть немного выше, чем те, которые выплачиваются ассоциации кондоминиумов.

Помимо финансового аспекта кооперативной собственности, необходимо учитывать и социальные аспекты. Небольшие кооперативы управляются строго жителями, и каждый берется за выполнение таких обязанностей, как техническое обслуживание, озеленение и установление правил. Крупные кооперативы могут управляться советом директоров, состоящим из части жителей.

В любом случае существуют правила, которым необходимо следовать, и имеет место определенная степень социального взаимодействия. Если вам не нравится совместное принятие решений, совместная жизнь может вам не понравиться.

Типы кооперативов

Структура жилищных кооперативов различается в зависимости от конкретной юрисдикции его местонахождения. В США и Канаде наиболее популярными вариантами являются:

  • Кооперативы с рыночной ставкой : Позволяет членам кооператива покупать и продавать акции по любой цене, которую будет нести рынок.
  • Кооперативы с ограниченным капиталом : Устанавливает ограничения на цену, по которой можно покупать и продавать акции.
  • Арендные кооперативы : Кооператив арендует здание, а не владеет им, и не накапливает акционерную стоимость.В этом случае у кооператива может быть денежный резерв на случай, если здание когда-либо будет выставлено на продажу.

Затраты на покупку кооператива

Поскольку вы, по сути, покупаете акции компании, обязательно проверьте финансовое положение кооператива и познакомьтесь с другими жителями. Они будут как вашими деловыми партнерами, так и вашими будущими соседями. Перед покупкой вы должны рассмотреть следующее:

  • Местонахождение
  • Удобства
  • Расходы
  • Возможность сдачи квартиры в аренду
  • Политика в отношении домашних животных
  • Страховые требования

Чтобы приобрести доли в кооперативе, каждый покупатель берет «долевую ссуду» вместо традиционной ипотеки.Эти ссуды действуют так же, как ипотечные, но в дополнение к платежам по ссуде, выплачиваемым кредитору, жители кооператива несут ответственность за оплату пропорциональной доли общих расходов на эксплуатацию и обслуживание здания.

Эти расходы, известные как «техническое обслуживание», обычно оплачиваются товариществу ежемесячно и выставляются в счет по себестоимости. Обслуживание может включать или не включать налоги на недвижимость, а ежегодные сборы, выплачиваемые за обслуживание, имеют тенденцию расти каждый год с инфляцией.

Стоимость ипотечного кредита также может быть включена в ежемесячную плату: даже если отдельный арендатор выплатил свою долю кредита, само здание может иметь ипотечный кредит, удерживаемый корпорацией, а не индивидуальный партнер.Долевая ссуда оплачивает стоимость покупки в товариществе. Это не имеет ничего общего с основной ипотекой самой собственности. Покупатели имеют право на все налоговые вычеты, которыми пользуются домовладельцы, включая вычеты по процентам и налогам на недвижимость.

К дополнительным расходам относятся ежемесячные коммунальные платежи по месту жительства каждого покупателя, которые оплачиваются в индивидуальном порядке, и страховые расходы. В то время как само здание должно быть застраховано по общему страховому полису, содержание каждого отдельного жилого помещения не застраховано.Личный страховой полис, известный как HO-6, необходим для защиты личного имущества от повреждения водой, пожара, кражи и других бедствий.

Особые указания для кооперативов

Кооперативы должны соблюдать законы, регулирующие справедливое жилье, но они могут быть более строгими, чем другие варианты жилья, когда речь идет о требованиях к собственности. Поскольку нет арендодателя и нет арендаторов, правила приобретения долей в товариществе устанавливаются партнерами.

Например, от новых покупателей может потребоваться наличие определенной чистой стоимости или определенного отношения долга к доходу в дополнение к демонстрации способности выполнять финансовые обязательства по совместной покупке.

Также может потребоваться проверка биографических данных. Как и другие типы жилья, некоторые кооперативы предназначены только для лиц в возрасте 65 лет и старше или других определенных групп. Эти более строгие требования к собственности придают ощущение безопасности и эксклюзивности кооперативному владению.В обмен на эту исключительность кооперативы обычно управляются более строго, чем кондоминиумы. Например, элитные подразделения могут запрещать субаренду. Все партнеры несут расходы по эксплуатации здания.

Дефолт или неуплата одним партнером может потребовать от других партнеров покрытия расходов этого партнера, хотя строгие требования к собственности обычно сводят дефолты к минимуму.

Кондоминиумы против кооперативов

Кондоминиумы — это многоквартирные жилые дома с частными резиденциями, которые имеют общие помещения общего пользования и инфраструктуру, такую ​​как лифты, подвалы или крыши.Кондоминиумы классифицируются как недвижимое имущество, а это означает, что покупатели владеют документами на свое жилье. Если вы подумываете о покупке квартиры, полезно изучить варианты ипотеки с помощью ипотечного калькулятора, подобного приведенному ниже.

Кооперативы не считаются недвижимостью. Когда вы покупаете кооператив, вы становитесь акционером корпорации, которая владеет недвижимостью. Как акционер, вы имеете право на исключительное использование жилой единицы в собственности.

Суть

Всегда читайте устав кооператива, устав, соглашение о подписке, правила и любую другую доступную документацию.Убедитесь, что вы действительно понимаете, как работает кооператив, в том числе как он управляется, за что вы должны будете платить и в каком размере. Спросите об условиях любой базовой ипотеки, политике в отношении домашних животных и вашей возможности внести изменения в свое место жительства. Нет ничего плохого в том, чтобы задавать вопросы; небольшие дополнительные усилия могут иметь большое значение для обеспечения гармоничного долговременного проживания.

Что такое кооператив? | Руководство по покупке кооператива

Кооператив — это дом, который вы точно не купите.Вместо этого вы покупаете акции корпорации, которые позволяют вам жить в этом доме.

Это может затруднить финансирование кооператива, поскольку на самом деле это не сделка с недвижимостью. Но если вы живете в районе, где кооперативы распространены, например, в Нью-Йорке или Вашингтоне, округ Колумбия, кооператив может быть более доступным вариантом жилья.

Вот что вам следует знать, если вы думаете о покупке кооператива.

Что такое кооперативный дом?

Кооператив – это жилая единица в здании или жилом комплексе, находящаяся в совместной собственности всех людей, проживающих в различных его единицах.Эти совладельцы образуют жилищный кооператив (следовательно, кооператив), который является типом некоммерческой корпорации.

Каждый владелец является акционером, акции которого распределяются на основе рыночной стоимости их доли. Как и в любой корпорации, в жилищном кооперативе есть совет директоров. Но, как акционеры, каждый, кто там живет, имеет право голоса в управлении кооперативом.

Кооператив — это не то же самое, что квартира, которая представляет собой тип недвижимости, находящейся в независимом владении.

Как работает жилищный кооператив?

Когда вы покупаете кооператив, вы не покупаете само устройство.Вы покупаете акции, которые дают вам право жить в квартире. Корпорации принадлежат не только помещения общего пользования и экстерьер, но и интерьер кооператива. Это означает, что если вы хотите сделать капитальный ремонт, например, переделку кухни, вам может потребоваться одобрение совета кооператива.

Вы будете платить ежемесячную плату, покрывающую вашу часть расходов кооператива, которая может включать выплату части основной ипотеки за всю собственность.

Другие расходы жилищного кооператива, такие как налоги на имущество, совместное обслуживание и коммунальные услуги, также обычно делятся между всеми жильцами, при этом сумма, которую вы платите, определяется стоимостью вашей квартиры.Разделение расходов таким образом иногда может работать в интересах акционеров.

В то время как квартиры могут иметь меньшую ежемесячную плату, кооперативы часто являются более выгодной сделкой, если учесть все, что покрывает плата, отмечает Карл Бьюкелер, агент по недвижимости из Детройта из Century 21 Curran and Oberski. «Сборы в кооперативе, как правило, выше, потому что каждый месяц вы запекаете часть своей электроэнергии, газа, налогов, а также обслуживания», — говорит Беккелаере.

Покупка кооператива может наложить ограничения на размер собственного капитала, который вы можете накопить, или на то, сможете ли вы вообще накопить собственный капитал.В то время как кооперативы с рыночной ставкой накапливают капитал так же, как дома на одну семью, кооперативы с ограниченным и нулевым капиталом ограничивают вашу способность получать прибыль, если и когда вы продаете свои акции.

Получение ссуды для кооператива

Получить ссуду для кооператива может быть сложно, так как вы на самом деле не являетесь владельцем своей квартиры. Это мрачный способ думать об этом, но кредиторы не будут гарантировать ипотеку для собственности, на которую они не могут лишить права выкупа. Вместо этого вам понадобится кредит для покупки акций кооператива, который иногда называют кооперативным кредитом или кредитом на акции.

Ботанический совет: Совет директоров кооператива устанавливает правила относительно того, сколько вы можете занять для покупки акций. Кооперативы могут потребовать минимальный первоначальный взнос в размере 20% или более.

Как правило, ваш кредитор захочет узнать, как работает кооператив, и взглянуть на основную ипотеку. Он также проверит, как работает совет, проверит любые крупные запланированные расходы и обеспечит наличие достаточных финансовых резервов на случай непредвиденных обстоятельств.

Крупные кооперативы в районах, где кооперативное жилье относительно распространено, могут иметь отношения с определенными кредиторами, что может упростить процесс финансирования.

Лицом к правлению кооператива

Прежде чем вы сможете вступить в кооператив, вы должны быть одобрены его советом директоров. Этот руководящий орган действует аналогично ассоциации домовладельцев, определяя не только то, как управляется имущество, но и то, кто может в нем жить.

Хотя закон требует, чтобы советы кооперативов соблюдали положения Закона о справедливом жилищном обеспечении, в этих пределах они могут устанавливать свои собственные стандарты для потенциальных жильцов. Чаще всего это означает финансовые стандарты, но они также могут отказать кандидатам на основании их предполагаемой способности соблюдать правила кооператива.

Встреча с советом кооператива может быть особенно стрессовой, по словам Эвана Металиоса, брокера по недвижимости из Re/Max Team в Квинсе, Нью-Йорк. Металиос говорит, что хороший брокер попытается понять, что ищет совет директоров, чтобы дать своему покупателю как можно больше поддержки.

Кооперативы или многоквартирные дома: что лучше?

Кооперативы и кондоминиумы являются обычными вариантами для тех, кто надеется стать домовладельцами в городах, где пространство в большом почете. Хотя они могут выглядеть одинаково, у каждого есть свои преимущества.Вот несколько плюсов каждого типа дома.

Плюсы покупки квартиры:

  • Кондоминиумы являются недвижимым имуществом, поэтому у вас есть право собственности или документы на право владения недвижимостью, и вы можете воспользоваться накопленным капиталом.

  • Поскольку вы являетесь владельцем кондоминиума, у вас будет больше возможностей для ремонта или сдачи в субаренду.

  • Кондоминиумы легче финансировать и проще продавать, поскольку покупателям не требуется одобрение совета директоров.

Плюсы покупки кооператива:

  • Вы будете знать своих соседей, так как обширный процесс утверждения может означать меньший оборот, а кооперативы редко разрешают субаренду.

  • Затраты на закрытие кооперативов могут быть ниже, чем в многоквартирных домах. Например, поскольку документ не переходит из рук в руки, когда вы покупаете кооператив, вы не будете платить налог на передачу собственности.

  • Как акционер вы имеете право голоса в управлении зданием или комплексом, даже если вы не входите в совет директоров.

Что такое совместное владение? | Поделитесь, чтобы купить

 

Зачем покупать дом в совместной собственности?

Shared Ownership в основном предназначен для людей, которые хотели бы владеть собственным домом, но не могут позволить себе купить его на открытом рынке.Стоимость совместной собственности обычно ниже, чем другие варианты жилья по ряду причин:

  • Арендная плата меньше, чем ставка, взимаемая на открытом рынке, и обычно взимается в размере 2,75% от стоимости недвижимости в год.
  • Во многих случаях вы можете начать с доли 25%.
  • Ваш депозит будет составлять 5-10% от цены доли, а не от полной рыночной стоимости всего имущества.
  • Гербовый земельный налог (SDLT или просто «гербовый сбор») обычно может быть отложен до тех пор, пока ваша доля не достигнет 80%.

Недвижимость в совместной собственности часто можно найти в частных застройках, поскольку определенное количество домов в совместной собственности часто требуется как часть разрешения на планирование застройки. Это может помочь разместить доступное жилье в центре востребованных районов! Подробнее о стоимости покупки дома в долевой собственности вы можете узнать на нашем сайте.

 

Когда я частично покупаю/частично арендую свой дом, что я покупаю?

По сути, вы покупаете арендованный дом или квартиру, и это будет либо новостройка, либо дом на вторичном рынке.Однако, поскольку в настоящее время вы не можете позволить себе купить дом сразу, вы платите арендную плату за ту часть, которую не можете себе позволить.

У вас есть возможность купить дополнительные акции — вплоть до 100% владения в большинстве случаев — если и когда вы решите это сделать. Цена покупки дополнительных акций (или «лестница») будет основываться на независимой оценке на момент приобретения вами следующей доли. Вы можете узнать больше о процессе покупки дополнительных акций в нашем руководстве по лестницам.

 

Каковы правила участия в совместной собственности?

Существуют некоторые общие квалификационные требования, которым должен соответствовать любой желающий купить дом в совместной собственности. Общие критерии права на совместное владение следующие:

  • Вам должно быть не менее 18 лет.
  • За пределами Лондона годовой доход вашей семьи должен быть менее 80 000 фунтов стерлингов.
  • В Лондоне годовой доход вашей семьи не должен превышать 90 000 фунтов стерлингов.
  • Покупатели долевой собственности часто покупают впервые, но если у вас уже есть другой дом, вы должны быть в процессе его продажи.
  • Вы не должны позволить себе купить дом, подходящий для ваших жилищных нужд, на открытом рынке.
  • Вы должны показать, что у вас нет задолженности по ипотеке или арендной плате.
  • Вы должны быть в состоянии продемонстрировать, что у вас хорошая кредитная история (без безнадежных долгов или решений окружного суда) и что вы можете позволить себе регулярные платежи и расходы, связанные с покупкой дома.

У вас должны быть сбережения или доступ к не менее чем 4000 фунтов стерлингов для покрытия расходов на покупку дома (это ориентировочная цифра – фактическая сумма может отличаться).

Вам также потребуется доступ к требуемой сумме депозита. Для совместной собственности это обычно будет 5-10% от доли, которую вы покупаете.

Пожалуйста, обратите внимание: Вам всегда следует уточнять соответствие требованиям в жилищной ассоциации, продающей недвижимость, поскольку у них могут быть особые критерии.

 

Как купить дом в совместной собственности

Регистрация в Share to Buy может помочь вам найти собственность, находящуюся в совместном владении.

Начало работы с Shared Ownership не так сложно, как может показаться. Прежде всего. вы должны проверить, имеете ли вы право. Обратите внимание, что в дополнение к общим правилам приемлемости некоторые жилищные ассоциации и местные районы имеют свои собственные условия в отношении приоритетов и доступности.Они будут указаны в каждом объявлении на портале недвижимости Share to Buy.

С помощью Share to Buy вы можете искать подходящие объекты совместной собственности, регистрировать свой интерес к объектам недвижимости и связываться с жилищными ассоциациями для просмотра.

Когда вы выбрали недвижимость, вам нужно будет убедиться, что у вас есть необходимый залог и получить ипотечный кредит. К счастью, каждая недвижимость, выставленная на продажу на нашем веб-сайте, включает калькулятор бюджета, который дает вам представление о ежемесячных расходах, которые вам, возможно, придется платить.

Чтобы изучить ипотечные кредиты, доступные на рынке, вы можете использовать наш Калькулятор доступности ипотечного кредита для покупки акций, чтобы определить, сколько вы можете занять, а Инструмент сравнения ипотечного кредита для покупки дает вам представление об ипотечных кредитах с долевой собственностью, доступных на магазин.

Как купить дом с несколькими владельцами

Когда вы думаете о более чем одном имени в заявке на ипотеку, вы, вероятно, предполагаете, что это супружеская пара.Тем не менее, есть много других людей, которые вместе покупают дом: братья и сестры, родители и их дети, расширенная семья, не состоящие в браке пары и даже друзья. Это известно в отрасли как совместная ипотека.

С положительной стороны, разделение бремени жилищного кредита может сделать домовладение доступным для тех, от кого в одиночку это может быть невозможно. Тем не менее, взяв на себя такое сложное обязательство, как совместное использование дома и ипотеки, вы несете давние финансовые обязательства друг перед другом, поэтому вы должны быть уверены, что вы полностью готовы, прежде чем заключать совместную ипотеку.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на совместную покупку дома. (8 января 2022 г.)

Мы связались с Майком Венейблом, главой отдела андеррайтинга в TD Bank, чтобы узнать, что он думает о совместном использовании жилья, чтобы помочь вам решить, стоит ли рассматривать этот вариант.

Плюсы совместного владения домом

Быстрый вывод Венейбла заключается в том, что чем больше заемщиков, тем легче получить кредит.

«С более строгими стандартами кредитора, когда речь идет о кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и т. д., вам будет легче квалифицироваться, если вы принесете больше дохода для погашения долга», — объясняет он.

Если все новые заемщики будут жить в новом доме вместе, вы также сможете разделить расходы, например, разделить коммунальные услуги. По словам Венейбл, совместное владение помогает компенсировать некоторые большие расходы на владение домом.

Существует также привилегия требовать проценты по ипотечному кредиту на ваши налоги, но имейте в виду, что вам придется разделить общую сумму со своими сопокупателями.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на ипотеку на совместное владение. (8 января 2022 г.)

Минусы совместного владения домом

Хотя совместное владение домом в теории является отличной идеей, она работает только в том случае, если все стороны согласны и готовы выполнять финансовые обязательства.В противном случае это вызовет головную боль и разногласия в будущем, которые, возможно, придется решать с помощью адвокатов или через суд.

«Гораздо труднее отказаться от ипотеки, когда у вас более одного заемщика», — говорит Венейбл. Один человек может попытаться выкупить другого, а затем попытаться рефинансировать, но каждый из них может быть не в состоянии квалифицироваться самостоятельно.

Большая проблема возникает, если один из домовладельцев вдруг не может или не хочет платить свою долю ипотечного платежа.Это в конечном итоге повлияет на все стороны и может привести к повреждению вашего кредитного рейтинга или даже потере права выкупа. «Вы можете нести ответственность только за часть ипотеки, но если ваш партнер не заплатит, это может привести к кредитному ущербу для вас. В конечном счете, любые просрочки коснутся вас обоих, а не только одного», — говорит Венейбл.

Короче говоря, получение совместной ипотеки на покупку дома с вашими родителями, друзьями или другими членами семьи может быть отличной идеей, если все вовлеченные стороны одинаково ответственны и финансово подготовлены.

Как получить титул

Также подумайте, что произойдет в маловероятном случае смерти одного из владельцев. Это может опутать оставшегося в живых владельца законной паутиной.

Как объясняет Realtor.com, когда каждый совладелец имеет равную долю дома, официальный статус известен как «совместные арендаторы с правом наследования» (JTWROS). Это еще один способ сказать, что право собственности принадлежит всем совладельцам. Если совладелец умирает, его доля переходит к другим собственникам. В соглашении «общие арендаторы» (TIC) каждый совладелец может передать свою собственность по завещанию, а это означает, что оставшиеся арендаторы могут в конечном итоге делить дом с кем-то, с кем они никогда не собирались.Это область, в которой вам следует подумать о получении юридической консультации от адвоката по недвижимости.

Примеры совместной собственности

Нет никаких правил кредитования против покупки дома с кем-то, кто не является вашим супругом или членом семьи. Вот некоторые распространенные отношения, при которых совместно владеют домом.

  • Взрослый ребенок покупает вместе с отцом, матерью или отчимом.
  • Совместное владение с женихом, невестой, парнем, девушкой или партнером.
  • Два физических лица совместно владеют инвестиционной недвижимостью.
  • Две супружеские пары покупают недвижимость для сдачи в аренду.
  • Две или более семьи покупают большой дом для совместного проживания.

Это лишь некоторые из этих ситуаций. Все это и многое другое разрешено действующими правилами кредитования.

Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право стать совладельцем дома. (8 января 2022 г.)

Право на получение общей ипотечной ссуды

Что касается права на ипотечный кредит с другим подписанным лицом, процесс во многом такой же, как и в противном случае, говорит Венейбл.«Мы смотрим на каждое приложение одинаково, основываясь на наших рекомендациях по продуктам, и мы смотрим на общую картину. Мы учитываем кредитный рейтинг; мы рассматриваем двухлетнюю историю доходов как наемных, так и самозанятых заемщиков; и мы смотрим на соотношение долга к доходу», — объясняет он.

Соглашение о собственности для совладельцев

Хотя Венейбл не занимается юридическими консультациями, он видел, что у тех, кто участвует в ситуациях совместного проживания, есть соглашения, составленные юристом, поэтому там конкретно указано, кто за что отвечает.Например, могут быть разные проценты владения, и, следовательно, это может повлиять на то, как будет погашен кредит. Как это будет работать в случае расставания не состоящей в браке пары? Другими словами, неплохо иметь план, изложенный в письменном виде, прежде чем приступить к такой сделке.

Рассмотрите возможность найма адвоката, который поможет вам заложить основу для правил, касающихся вашей совместной ипотеки.

Программы ипотечного кредитования в совместном владении

Венейбл говорит, что в ситуациях совместного использования жилья большинство заемщиков ищут кредиты с фиксированной процентной ставкой.«Большинству людей нравится долгосрочная стабильность с течением времени, особенно сейчас, когда ставки очень низкие», — говорит он. В некоторых ситуациях, когда стороны знают, что они не планируют оставаться в доме в течение длительного времени, они могут выбрать ипотечный кредит с регулируемой ставкой на пять, семь или 10 лет.

Специальные кредиты, такие как программа VA Loan, не будут работать, поскольку они предназначены для действующих военных и/или ветеранов и их супругов. И FHA в основном используется супружескими парами, а не заемщиками, не состоящими в браке, говорит Венейбл.

В целом совместное использование жилья дает многим людям возможность перестать платить за аренду и стать совладельцем дома. «Просто убедитесь, что есть фактор доверия и понимание ожиданий», — говорит Венейбл. Пока вы чувствуете себя комфортно со своими совладельцами, покупка дома совместно с родителями, друзьями или вашим супругом вполне может привести вас к дому вашей мечты намного раньше, чем если бы вы были в одиночку.

Нажмите здесь, чтобы подтвердить свое право на совместное владение домом. (8 января 2022 г.)

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить совместную ипотеку с родителями?

Да.На самом деле, люди, покупающие дом вместе со своими родителями, являются одной из самых распространенных ипотечных пар, находящихся в совместном владении. Имейте в виду, что это может потребовать корректировок в общении относительно финансовых обязательств и даже образа жизни, если вы решите жить в доме вместе.

Можем ли мы с мамой вместе купить дом?

Абсолютно. Вы можете совместно финансировать дом через кредитора с одним или обоими родителями. В соответствии с действующими правилами кредитования вы даже можете совместно купить дом при поддержке кого-то, кто не является ни членом семьи, ни супругом.

Как купить дом с двумя владельцами?

Покупка дома с двумя владельцами начинается с получения права на совместный жилищный кредит. Процесс аналогичен подаче заявки на индивидуальный кредит. Одно принципиальное отличие заключается в том, что в совместном заявлении на ипотеку доходы и активы заявителей рассматриваются в сочетании друг с другом. Это может быть полезно, если ни один из доходов сам по себе не соответствует предварительным требованиям для получения ипотечного кредита. Однако, если у вашего партнера плохая кредитная история или много долгов, это может негативно повлиять на ваше личное положение.

Могут ли две семьи вместе купить дом?

Да. Многие кредиторы позволяют двум семьям объединить свои доходы для совместной покупки дома. Оба домохозяйства должны будут соответствовать минимальным квалификационным требованиям к кредиту, которые могут варьироваться в зависимости от кредитора. Кредиторы могут также потребовать, чтобы обе семьи обладали равными правами собственности на дом. Такие вопросы, как использование имущества, расходы и право собственности, лучше всего обсудить заранее при посредничестве адвокатов.

Могу ли я занять деньги у родителей на покупку дома?

Многие покупатели жилья впервые занимают средства у своих родителей. Это то, что обычно называют частным жилищным кредитом, частной ипотекой или внутрисемейной ипотекой. Выбор займа у родителей может дать определенные преимущества, такие как нулевая предварительная квалификация, низкие процентные ставки, гибкость оплаты и даже налоговые вычеты. Тем не менее, прежде чем просить кредит, разумно подготовиться, по крайней мере, с точными суммами, предварительными графиками платежей и спецификой выбранной вами недвижимости.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на совместную покупку дома. (8 января 2022 г.)

Как работают ЖСК | HowStuffWorks

Одной из самых привлекательных черт кооперативного владения для многих людей являются его налоговые преимущества. Уплата налогов за здание является общей для всего кооператива, поэтому как пайщик/арендатор вы не получаете индивидуальный налоговый счет. Скорее, ваша часть налогового бремени включена в содержание, или 90 382 платы за содержание 90 383, которую вы платите кооперативу каждый месяц.В то же время вы получаете те же вычеты из федерального подоходного налога на свою долю, что и любой другой домовладелец.

В то время как владелец квартиры может свободно продать свой дом кому угодно, элемент совместной собственности кооператива означает, что его устав обычно требует, чтобы потенциальные акционеры были одобрены советом директоров. Это означает, что кооператив получает право голоса, кто может въехать в здание, а кто нет. (Это может быть хорошо, если вы уже являетесь владельцем кооператива, но не очень хорошо, если вы пытаетесь войти в него.)

Процесс утверждения включает тщательную проверку финансов заявителя. Это не обязательно означает, что вы должны быть богатыми; Правление просто хочет знать, что вы ответственный, хорошо работающий человек, который оплачивает ваши счета и не отказывается от своих долгов. На первый взгляд этот процесс может показаться ограничительным, но для этого есть веская причина: если один арендатор не выплачивает свою часть ипотеки, обслуживания и налогов, за это должны платить все акционеры.

В кондоминиуме, если вы не выполняете свои ипотечные или налоговые обязательства, на вашу собственность накладывается залог, что не позволяет вам ее продать.Но в кооперативе вы являетесь совладельцем своего дома, поэтому все остальные владельцы несут ответственность за вашу неуплату. Если это произойдет, корпорация может быть не в состоянии взять на себя это бремя, и собственность может быть потеряна из-за обращения взыскания, а вместе с ней и всех интересов акционеров. Теперь вы понимаете, почему советы директоров кооперативов тщательно изучают потенциальных покупателей. Один плохой акционер может разорить всех.

Требования к утверждению совета также применяются к арендаторам, если вам когда-либо понадобится сдать кооператив в субаренду.Некоторые кооперативы ограничивают субаренду, устанавливая временные ограничения и другие меры контроля для сохранения целостности корпорации.

Такая проверка обычно приводит к общему высокому уровню владельца — акционеры кооператива, вероятно, являются финансово ответственными лицами, которые придерживаются правил организации и искренне заботятся о наилучших интересах собственности и корпорации. В результате кооперативы обычно имеют низкий уровень неплатежей и низкую текучесть жильцов, что является еще одной привлекательной чертой этого типа собственности.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о преимуществах совместной собственности и различных типах кооперативов.

Реклама

Что общего в аренде?

Совместная аренда – это один из способов, с помощью которого два или более человека могут владеть собственностью. Общие арендаторы могут владеть или не владеть долями одинакового размера, и право собственности может свободно передаваться.

Распространенным заблуждением является то, что арендаторы — это люди, которые арендуют жилье. Хотя это верно, в данном случае термин «арендаторы» не имеет отношения к арендованному имуществу.Узнайте больше об общих арендаторах и о том, что следует учитывать, если вы владеете недвижимостью совместно с другими.

Определение и примеры общих арендаторов

Арендаторы в общей доле собственности на определенное имущество. Каждый владелец может владеть разной частью имущества, но все они имеют равные права на все имущество. Любой из владельцев может в любой момент продать свою долю.

Например, предположим, что Джо, Ким и Стив покупают недвижимость как друзья и заключают соглашение о том, что они будут общими арендаторами.Джо принадлежит 25 %, Ким — 25 %, а Стив — 50 %, но все они могут пользоваться всем имуществом. Через пять лет после их первоначального соглашения Джо решает продать свою долю собственности Ким. Теперь Ким и Стив владеют равными 50% долей собственности.

Вы не можете быть совместным арендатором в одиночку, но количество лиц, которые могут владеть собственностью вместе с вами, не ограничено.

Как аренда в общих работах

Законы для общих арендаторов различаются в зависимости от штата, но некоторые общие правила включают:

  • Общие арендаторы могут быть связаны друг с другом или не связаны между собой.Отношения между сторонами, если таковые имеются, не имеют значения.
  • Не все арендаторы должны проживать в собственности, и ни один арендатор или арендаторы не могут исключать других.
  • В случае смерти одного из жильцов их доля переходит к наследникам. Если Джо умрет, Стив по-прежнему будет владеть 50%, а Ким по-прежнему будет владеть 25%, но 25% Джо перейдут к тому, кого он указал в своем плане наследства, или к его родственникам, согласно закону штата.
  • Большинство кредиторов требуют, чтобы ипотечные документы включали подписи всех сторон, которые владеют собственностью TIC.Другими словами, вы все должны взять кредит вместе. Если кредитор предоставил ссуду только одной стороне, только доля собственности одного лица будет выступать в качестве обеспечения ссуды. Кредиторы не смогут конфисковать все имущество в случае дефолта.

Если три человека являются общими арендаторами, и один из них перестает платить по ипотечному кредиту, оставшиеся двое по-прежнему будут нести ответственность по кредиту, чтобы предотвратить дефолт.

Совместная аренда vs.Аренда в общем

Совместная аренда — еще один распространенный вариант совместной собственности. В отличие от общих арендаторов, совместная аренда обычно включает в себя право наследования, что означает, что доля, принадлежащая каждому арендатору, переходит к другим после смерти.

Совместная аренда требует четырех единиц, известных как TTIP, что означает время, право собственности, интерес и владение. Каждый владелец должен получить право собственности на недвижимость в одно и то же время и получить право собственности по одному и тому же документу. Каждый также получает одинаковую пропорциональную и равную долю собственности вместе с идентичными правами владения.

Название обычно возвращается к общей аренде, если эти четыре единства не соблюдаются. Если совместный арендатор продает или передает долю, созданную в совместной аренде, другой стороне, совместная аренда прекращается и создается общая аренда.


Совместные арендаторы не могут помешать другому арендатору нарушить совместную аренду.

Расторжение права собственности на общее имущество

Чтобы расторгнуть совместную аренду, имущество может быть продано, а вырученные средства могут быть распределены между арендаторами в соответствии с их долей владения.

Также можно подать иск о разделе. Для этого нужно обратиться в суд и попросить судью распорядиться о продаже имущества, чтобы вырученные средства можно было распределить между владельцами. Вы можете увидеть иск о разделе, поданный после смерти арендатора, когда наследник хочет продать собственность, а другие соарендаторы этого не делают. Один или несколько соарендаторов могут выкупить других, если они решат расторгнуть совместную аренду.

Плюсы и минусы совместной аренды

Минусы
  • Долговые обязательства для всех арендаторов

  • Нет права на наследство

  • Один арендатор может принудительно продать

Объяснение плюсов

  • Может упростить покупку недвижимости : При наличии нескольких владельцев у вас повышается покупательная способность собственности.Финансовые активы и кредит каждого могут помочь вам получить лучший кредит.
  • Возможность различных степеней собственности : Поскольку каждый арендатор не обязан владеть долей собственности одинакового размера, у каждого есть больше возможностей владеть долей, которая соответствует его потребностям.
  • Арендаторы могут меняться : Никто не привязан к собственности на всю жизнь. Любой арендатор может решить продать свою долю, когда ему это необходимо. Это значительно упрощает передачу владения TIC, чем договор о совместной аренде.

Объяснение минусов

  • Долговая ответственность для всех арендаторов : Если какой-либо арендатор не выплачивает свою долю ипотеки, другие арендаторы несут ответственность за полную сумму.
  • Нет права наследования : В отличие от совместной аренды, ни один владелец не имеет прав на собственность, если другой владелец умирает. Если один из жильцов умрет без завещания, это может привести к длительному процессу завещания в суде.
  • Один арендатор может принудить к продаже : Если соглашение между арендаторами нарушается — или появляется новый арендатор и вызывает разногласия — они могут принудить к продаже, которая не нужна другим арендаторам.

Другие виды использования общей аренды

Недвижимость все чаще продается на правах совместной аренды, а не на условиях товарищества с ограниченной ответственностью или полного товарищества. Застройщик может продать части нового проекта нескольким инвесторам, которые все будут иметь безраздельную долю в собственности. Обратитесь за советом к юрисконсульту, если вы рассматриваете предприятие такого рода, чтобы вы полностью понимали свои права и обязанности.

Ключевые выводы

  • Совместная аренда — это способ для двух или более лиц сохранить право собственности на недвижимость.
  • Если недвижимость финансируется, все арендаторы должны подписать ипотечный кредит.
  • Общие арендаторы не имеют права наследования.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *