Суббота , 21 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Забирать деньги: Нужно ли сейчас забирать деньги из банков: объясняем, почему это невыгодно

Забирать деньги: Нужно ли сейчас забирать деньги из банков: объясняем, почему это невыгодно

Содержание

Путин подписал закон, позволяющий забирать деньги чиновников

Владимир Путин подписал документ, изменяющий закон о противодействии коррупции Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Президент России Владимир Путин подписал документ, согласно которому с чиновников через суд будут взыскиваться средства, превышающие официальный доход за три последних года. Главное условие — если госслужащий не сможет доказать законность получения денег. Сам документ за подписью главы государства находится на официальном интернет-портале правовой информации.

«Если при проведении проверки получена информация о том, что на счета лица, его супруги и несовершеннолетних детей поступили денежные средства, сумма которых превышает совокупный доход за отчетный период [1 год] и два предыдущих года <…> И законность поступления денег не подтвердилась, обратиться в суд порядке, предусмотренном законодательством», — говорится в тексте закона.

Также у виновного лица по действующему законодательству необходимо обращать в доход государства недвижимость, транспорт, ценные бумаги и так далее. Путин подписал документ, принятый Госдумой и одобренный Советом Федерации, 6 марта.

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

Президент России Владимир Путин подписал документ, согласно которому с чиновников через суд будут взыскиваться средства, превышающие официальный доход за три последних года. Главное условие — если госслужащий не сможет доказать законность получения денег. Сам документ за подписью главы государства находится на официальном интернет-портале правовой информации. «Если при проведении проверки получена информация о том, что на счета лица, его супруги и несовершеннолетних детей поступили денежные средства, сумма которых превышает совокупный доход за отчетный период [1 год] и два предыдущих года <…> И законность поступления денег не подтвердилась, обратиться в суд порядке, предусмотренном законодательством», — говорится в тексте закона. Также у виновного лица по действующему законодательству необходимо обращать в доход государства недвижимость, транспорт, ценные бумаги и так далее. Путин подписал документ, принятый Госдумой и одобренный Советом Федерации, 6 марта.

Финансист рассказал, когда забирать деньги из банка

https://ria.ru/20211005/bank-1753092124.html

Названо лучшее время для снятия денег со вклада

Финансист рассказал, когда забирать деньги из банка — РИА Новости, 05.10.2021

Названо лучшее время для снятия денег со вклада

Деньги забирать из банка следует в зависимости от условий вклада — ставки по ним зависят от размера ключевой ставки ЦБ, которая начала восстанавливаться к… РИА Новости, 05.10.2021

2021-10-05T01:16

2021-10-05T01:16

2021-10-05T01:22

экономика

центральный банк рф (цб рф)

россия

михаил коган

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/151181/33/1511813368_0:136:2264:1410_1920x0_80_0_0_2d4e5327cc271c56d5f32575ed355894.jpg

МОСКВА, 5 окт — РИА Новости. Деньги забирать из банка следует в зависимости от условий вклада — ставки по ним зависят от размера ключевой ставки ЦБ, которая начала восстанавливаться к прежним уровням с середины лета. Фактически доходность зависит от срока размещения вклада в банке и наиболее высока она у вкладов сроком от нескольких месяцев до года. Делать это лучше в срок, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.По его словам, наибольший доход дают вклады, размещенные на срок 3-12 месяцев — на это время можно спрогнозировать изменения ключевой ставки. Суммы принципиальной роли не играют, а вот досрочное снятие средств влечет потери, предупредил Коган. Даже если банк не “штрафует” клиента на проценты целиком, их объём существенно уменьшается.

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/151181/33/1511813368_102:0:2163:1546_1920x0_80_0_0_07271a7b784bb1e77be2560f9fb12915.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, центральный банк рф (цб рф), россия, михаил коган

01:16 05.10.2021 (обновлено: 01:22 05.10.2021)

Финансист рассказал, когда забирать деньги из банка

Тинькофф забирает деньги за обмен валют — Приёмная на vc.ru

Всем привет. До последнего момента являлся поклонником банка Тинькофф, и часто советовал его услуги своим знакомым.

{«id»:385318,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/claim\/385318-tinkoff-zabiraet-dengi-za-obmen-valyut»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:29}

{«id»:385318,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:385318,»gtm»:null}

3999 просмотров

Также, как и многие из вас, считал, что мои средства в безопасности. Был уверен, что в любое время могу воспользоваться ими, не смотря на какие-либо сложности банка, и ожидая от него компетентной работы.

11 марта получил push уведомление о блокировке карты и всех счетов, без каких-либо предъявленных оснований и предупреждений.

В этот день с утра я проводил множество операций по обмену основных валют (фунты, евро, доллары) внутри банка по выгодному курсу, представленным в то утро. Обращения в техподдержку по поводу блокировки ничем не помогли.

Кроме того, через некоторое время после действий техподдержки был отключен доступ к каким-либо каналам дистанционного обслуживания: ни в приложение, ни в личный кабинет на сайте на все время блокировки.

Если в первые дни было хоть какое-то информирование через смс (доступ в приложение полностью заблокирован). То после парочки нарушений данных обещаний это прекратилось — банк просто забил на клиента.

Множественные обращения по телефону также ничем не заканчивались, техподдержка отвечала обещаниями поставить обращение в приоритет, правда, это ни к чему не приводило.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Не понимая, что ожидать и сколько это будет длиться, отправил письменную претензию на адрес банка, зафиксировав происходящее, ответа еще не получил. На 11 дней я был лишен основной части своих средств.

Утром 22 марта приходит сообщение о разблокировке карты и счетов. Наконец-то авторизовавшись в приложении, впал в небольшой шок:

В чем могла быть суть претензий, откуда неосновательное обогащение?

Множественная конвертация валюты. В этот день я обменивал валюту в приложении тинькофф по предложенному банком тогда курсом валют. Не делал ничего противозаконного, действовал в рамках того, что предлагает банк, в рамках его публичной оферты.

В соседних постах рассказывают, что написали в тот момент в техподдержку о подобной ситуации с курсом, в ответ получили, что “конвертация в штатном режиме” и “до достижения лимита можно проводить обмен валют”.

Банк в некоторый момент осознал величину своей ошибки, и начал массовую блокировку. При этом банк сам не знает, на что сослаться и в разных постах по такой же проблеме вы можете увидеть разные обоснования и ссылки на ГК, договора и тд.

Я не юрист, не буду говорить, что безосновательная длительная блокировка влечет за собой компенсацию и тд. К тому же более компетентные коллеги в постах по подобной уже обсудили, что такие действия со стороны банка весьма абсурдны.

Все бы ничего, если бы сняли по некоторому заключению ровно ту сумму, которая посчиталась за обогащение на момент данных валютных переводов. Но в результате сняли БОЛЬШЕ, и состояние ушло в минус на 500$ по сравнению с тем, что было до. Сняли без каких-либо судебных заключений. Столько, сколько решил банк. Ведь можно просто указать, что это комиссия и приписать “неосновательное обогащение”.

Даже если это была какая-то ошибка при расчете курсов, выгодных для банка, то почему банк возлагает всю ответственность на плечи рядовых клиентов?

При этом клиент еще и остается в минусе, а банк в своих интересах производит интересующие его действия в одностороннем порядке, пытаясь скрыть свои проблемы?

Если, вам кажется, что это все далеко от вас, вас это не тронет, то я бы подумал еще раз

.

С подобным столкнулись за последнее время не только те, кто обменивал валюту, а еще множество других клиентов (спасибо тем, кто не молчит и рассказывает в постах и комментах).

Допуская подобное, оставляя без огласки и без несения ответственности, мы все больше позволяем такое поведение в сторону клиентов.

На этом история использования услуг в данном банке для меня закончена.

Как редактировать заказ | Помощь OZON

Перенести доставку #

Вы можете изменить дату и время доставки, если заказ был оформлен с доставкой курьером.

Подробнее о переносе доставки

Продлить хранение заказа #

Если вы оформили заказ в пункт выдачи, вы можете продлить хранение заказа самостоятельно: в личном кабинете на странице заказа нажмите Продлить хранение.

Чтобы продлить хранение заказа в постамате, напишите нам в чат.

Продлить срок хранения заказа в пункте выдачи можно на три дня, в постамате на один.

Изменить имя или номер получателя заказа #

Вы можете изменить имя или номер получателя, если заказ был оформлен с доставкой курьером:

  1. В личном кабинете на странице заказа нажмите Изменить получателя.
  2. Укажите имя и номер нового получателя заказа.
  3. Нажмите Сохранить.

Если доставка оформлена в пункт выдачи, то менять получателя не нужно. Заказ может получить любой человек, который назовёт номер заказа.

Изменить способ оплаты #

Вы можете изменить способ оплаты ещё не оплаченного заказа, если он находится в статусе «Ожидает оплаты»:

  1. В разделе Заказы выберите заказ и нажмите Изменить способ оплаты.
  2. Выберите способ оплаты и оплатите заказ.

Юридические лица не могут изменить способ оплаты у заказов с оплатой на расчётный счёт и статусом «Ожидает оплаты».

Добавить товар в заказ #

Добавлять товары нельзя, но вы можете оформить новый заказ с нужным товаром.

Подробнее о возврате товара

Оставить заказ у двери #

Чтобы курьер оставил ваш заказ у двери, на карточке заказа нажмите Оставить у двери.

Отказаться от товаров при получении #

При получении вы можете просто не забирать ненужные товары. Если вы уже оплатили заказ, мы вернём деньги за товары, от которых вы отказались.

Подробнее о возврате денег и баллов

Частичный выкуп невозможен:

  • на Почте России,
  • в партнёрских пунктах выдачи заказов,
  • если продавец сам доставляет товар.

Если вы получаете заказ в постамате, оформите возврат.

Подробнее о возврате товара

Как вернуть товар #

Если у заказа статус «Получено», вы не можете его отменить, но можете вернуть.

Подробнее о возврате товара для физических и юридических лиц

Актуальные вопросы по санкциям на банк ВТБ в связи с ситуацией на Украине: Февраль 2022 года

Пользователям iOS

Приложение ВТБ Онлайн недоступно для скачивания в магазине AppStore. Работа уже установленных приложений на платформе iOS ограничена.

Для проведения необходимых банковских операций можно использовать интернет-банк ВТБ Онлайн, а также терминалы и банкоматы сети ВТБ. Интернет-банк доступен в том числе с браузеров мобильных устройств.

Для входа в интернет-банк потребуется полный номер пластиковой карты или логин. Если вы не помните логин, позвоните по номеру 1000 с телефона, который указывали в банке при заключении договора, и скажите «логин для ВТБ Онлайн». Пароль можно восстановить по кнопке «Восстановить пароль».

Интернет-банк ВТБ Онлайн адаптирован для использования через мобильные браузеры. Для более удобного входа клиенты на платформе iOS могут создать ярлык веб-версии на домашнем экране устройства. Для этого нужно открыть интернет-банк в браузере Safari (online.vtb.ru), нажать на значок «Поделиться», выбрать «Добавить на экран Домой» и ввести название приложения.

Пользователям Android

Приложение ВТБ Онлайн недоступно для скачивания в магазине Play Market. Все ранее установленные приложения работают в полном объеме, никаких ограничений по их использованию нет.

Пользователи Android-устройств могут скачать новую версию приложения по ссылке, а также в официальных магазинах мобильных устройств. Кроме того, для проведения необходимых банковских операций клиенты могут использовать интернет-банк ВТБ Онлайн, а также терминалы и банкоматы сети ВТБ.

Для входа в интернет-банк потребуется полный номер пластиковой карты или логин. Если вы не помните логин, позвоните по номеру 1000 с телефона, который указывали в банке при заключении договора, и скажите «логин для ВТБ Онлайн». Пароль можно восстановить по кнопке «Восстановить пароль».

Мы просим наших пользователей быть внимательными и скачивать приложение только из следующих источников:
▫️ на странице входа в интернет-банк ВТБ Онлайн, выбрав функцию «Скачать для Android»,
▫️ в официальных онлайн-магазинах ваших смартфонов.

Личные деньги – когда и сколько забирать себе из бизнеса?

Лето, пора отпусков, пусть выбор направлений не велик, но все же он есть! Мальдивы или Алупка? Ответ очевиден, но нужно вывести немного денег из бизнеса, чтобы добавить на путевку. Вот о том, сколько и когда можно брать денег у своего предприятия, и пойдет речь в этой статье.

Деньги на счету компании – это ещё далеко не наши. В них заложена масса обязательств. Можно сегодня забрать из кассы или с расчётного счёта крупную сумму средств на покупку дорого подарка жене (или не жене), а завтра окажется, что выдавать зарплату, расплачиваться с поставщиками, государственными органами, ждущими обязательные платежи в бюджет нечем…

Но, что, если деньги действительно нужны прямо сейчас. Вот же, один клик в мобильном банке, и они у меня. 

Есть случаи, когда мы можем ими воспользоваться, а есть ситуации, когда сильно пожалеем о принятом решении. Ниже рассмотрим разные ситуации и найдём пути решения, помогающие нам сберечь деньги и нервы, и желательно не оказаться в Алупке с недовольной второй половиной.

Искушение начать выводить деньги по факту прихода велико. Особенно, если вы – начинающий предприниматель и первый раз получили крупный платёж от покупателя/клиента. В этот момент важно убедиться, что сделка завершена. А это не просто – отгруженный товар или выполненные услуги (мы не говорим уже о ситуациях, когда поступившие на счёт деньги – это предоплата клиента за ещё не отгруженный товар/не оказанную услугу). Без бумажки ты букашка и пока заказчик не подписал акт или товарную накладную, рано считывать прибыль. 

Наш товарищ Борис занимается разработкой сайтов, и недавно попал в неприятную ситуацию:

Клиент заказал и оплатил разработку сайта, мы его собрали и запустили. Но вот незадача, ответственного лица, которое принимает работы, и как следствие подписывает закрывающие документы нет на месте.

Завтра посмотрим и все подпишем
Любимый клиент

Знакомо? Вот и Борис, подумал, что сайт отличный, и акт все равно подпишу. На радостях решил отметить окончание проекта с коллегами и тем же вечером отправился в лучший бар, тратить прибыль.

Вот только когда, через несколько дней, заказчик попросил внести правки, а потом снова и снова. И прибыль, которую Борис весело пропил с командой в баре, должны была пойти на оплату дополнительных часов сотрудников, он уже не чувствовал себя победителем.

Сайт работает, акты подписаны, можно тратить деньги? А с подрядчиками вы уже расплатились. Или вы забыли, что в этих 300 тысячах прибыли 200 тысяч принадлежат им?

А ещё через пару дней платить за «коммуналку», вносить взнос за франшизу (вставьте нужное)… Можно ли спустить все деньги сегодня на банкет?

Сайт работает, акты подписаны, со всеми расплатились. Гуляем? Гуляем! А что дальше? Если есть планы захватить мир со своим продуктом, то на это нужны средства, а их опять нет…

Хотели расширить свой проект по обучению инвестиционным программам, выделить деньги на рекламу и продвижение… Но, увы, приходится выбирать. А ведь можно было воспользоваться платёжным календарём или свериться с отчётом о движении денежных средств для лучшего понимания ситуации.

Последние деньги трать, не бойся, будет ещё…
Смысловые Галлюцинации

Не пользуйтесь принципом «Смысловых Галлюцинаций», примеряя его на вывод денежных средств. Чтобы не пришлось потом «петь» при возникновении непредвиденных ситуаций, закладывайте резервы. 

Сломанный кассовый аппарат, велосипед курьера, автомобиль торгового представителя – непредвиденные траты могут подстерегать где угодно, по закону подлости вероятность наступления неблагоприятных событий выше у тех, кто опустошил свой НЗ.

Сколько денег можно вывести и когда это можно безболезненно осуществить?

Нужен план

Планирование – вот что поможет правильно распорядиться чистой прибылью. Только из неё вы можете изымать деньги, и они не должны превышать её месячный объем. Исключения могут быть, например, если вы долгое время ни чего не забирали, и у вас накопилась кругленькая сумма. При планировании учитывайте не только будущие расходы, но и доходы, так вы предвосхитите кассовый разрыв и не попадёте в неприятную ситуацию отсутствия денег, когда они нужны бизнесу.

Ведите учет своих обязательств

Планируйте обязательные платежи, расчёты с поставщиками и подрядчиками. Это поможет избежать ситуации, когда вместо прибыли вы заберете себе деньги, предназначенные для оплаты по отсрочке, или на оплату налога.. 

Что хотите купить?

Проанализируйте свои траты. Возможно, они не такие необходимые и принесут лишь временное «облегчение». Может быть их лучше оставить на потом, когда стоимость покупки будет более выгодной, может стоить поискать ресурсы для скидки, а свободные деньги пустить в дело, которое поможет их приумножить.

Компромисс с совестью

Решите, что сегодня для вас приоритетнее. Может быть, вы горите своим делом, оно находится на подъёме и самое время сейчас немного ужаться в тратах на себя, чтобы потом получать прибыль от сегодняшнего решения. 

Или же вы глубоко переживаете из-за «отложенной жизни», хотите жить здесь и сейчас, потому, что завтра может не быть… Тогда, конечно, не до развития компании и купите уже себе этот кабриолет, если он даст вам почувствовать радость и драйв. Может быть, на эмоциях вы найдёте новый ресурс для получения прибыли.

Рассчитайте объём безопасного вывода с помощью рабочих инструментов

Всё это звучит отлично, а как на деле? Как рассчитать, сколько денег можно вывести и когда?

Посоветуйтесь с вашим финансовым директором, если такого нет то составьте график будущих платежей и поступлений, проверьте не предвидится ли кассовый разрыв. У нас на Youtube-канале как раз есть видео о том, как это можно просто просчитать.

Воспользуйтесь платежным календарем и сверьтесь с отчетом о прибылях и убытках. Именно он отражает вашу чистую прибыль. Можно воспользоваться облачными решениями которые составляют все графики и отчеты за вас. Например Adesk, две недели бесплатного периода как раз хватит, чтобы прикинуть сколько можно потратить на отпуск.

Дивиденды

Самый популярный и часто используемый метод вывода денежных средств. В данном случае прибыль делится между учредителями. С неё будет удержан НДФЛ – 13%. Дивиденды можно распределять пропорционально долям в уставном капитале не чаще чем раз в квартал, а перечислять деньги хоть каждый месяц.

Зарплата

Этот способ, наоборот, выбирают нечасто, поскольку в этом случае из прибыли придётся отдать около 49% на обязательные платежи в бюджет. Не рационально.

Оформление займа

Ещё один вариант, не требующий значительных трат на платежи в фонды, – это заём. И некоторые пользуются им, выдавая себе заём на очень долгие сроки, впоследствии продляя их. Такой, условно бесконечный кредит.

Однако у этого варианта есть риск, что рано или поздно контролирующие органы заинтересуются этой статьёй. Если сделка будет признана ничтожной, то предпринимателя ждёт штраф. Чтобы этого избежать, можно периодически гасить заём (и брать новый, при необходимости). Не хотите возвращать? Значит, компания прощает долг и платит те же 13% НДФЛ с суммы, взятой со счёта. В общем, такие же условия, как у дивидендов. 

Оплата бизнес-расходов

Это легальный вариант, которым пользуются многие. На бизнес-расходы списывают покупку недвижимости, автомобилей, бензина и страховки. Кроме того, на эти траты можно списать питание сотрудников, расходы на поездки и даже одежду. Важно помнить, что на бизнес расходы нельзя потратить более 4% фонда оплаты труда. И необходимо иметь обоснование к каждому пункту трат. 

Есть ещё нюанс – если приобретаются вещи, то они являются собственностью компании, если имущество будет отчуждаться за долги, то ту же недвижимость и авто могут изъять.

Поэтому, если деньги нужны сейчас, то взвесьте все риски при помощи рабочих инструментов и вперед, на встречу с турагентом!

4 причины взять кредит + правила и положения

Финансовые СМИ придумали несколько уничижительных фраз, чтобы описать ловушки заимствования денег из плана 401 (k). Некоторые, в том числе специалисты по финансовому планированию, даже заставят вас поверить, что получение кредита по плану 401 (k) является актом ограбления, совершенного против вашей пенсии.

Но кредит 401 (k) может быть уместным в некоторых ситуациях. Давайте посмотрим, как можно разумно использовать такой кредит и почему он не должен создавать проблем для ваших пенсионных сбережений.

Ключевые выводы

  • Взять краткосрочный кредит 401(k) и погасить его в срок, если это сделано по правильным причинам, не обязательно является плохой идеей.
  • Причины для получения кредита по вашей 401(k) включают в себя скорость и удобство, гибкость погашения, ценовое преимущество и потенциальную выгоду для ваших пенсионных сбережений на падающем рынке.
  • Общие аргументы против получения кредита включают негативное влияние на эффективность инвестиций, неэффективность налогообложения и то, что уход с работы с невыплаченным кредитом будет иметь нежелательные последствия.
  • Слабый фондовый рынок может быть одним из лучших моментов для получения кредита 401(k).

Когда ссуда 401(k) имеет смысл

Когда вам нужно найти наличные деньги для серьезной краткосрочной потребности в ликвидности, кредит по вашему плану 401 (k), вероятно, является одним из первых мест, на которые вы должны обратить внимание. Давайте определим краткосрочный период примерно как год или меньше. Давайте определим «серьезную потребность в ликвидности» как серьезную разовую потребность в средствах или единовременный платеж наличными.

Кэтрин Б.Хауэр, MBA, CFP®, специалист по финансовому планированию компании Wilson David Investment Advisors и автор книги Financial Advice for Blue Collar America выразился так: «Давайте посмотрим правде в глаза, в реальном мире иногда людям нужны деньги. (k) может быть финансово более разумным, чем получение ссуды под залог титула, залога или ссуды до зарплаты с невероятно высокими процентами — или даже более разумной личной ссуды. В долгосрочной перспективе это будет стоить вам меньше ».

Почему ваш 401 (k) является привлекательным источником для краткосрочных кредитов? Потому что это может быть самый быстрый, простой и недорогой способ получить необходимые деньги.Получение кредита по вашему 401 (k) не является налогооблагаемым событием, если не нарушены лимиты кредита и правила погашения, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы погасите краткосрочный кредит по графику, это, как правило, мало повлияет на ваши пенсионные сбережения. На самом деле, в некоторых случаях это может иметь даже положительное влияние. Давайте копнем немного глубже, чтобы объяснить, почему.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

401(k) Основы кредита

Технически ссуды 401 (k) не являются настоящими ссудами, потому что они не связаны ни с кредитором, ни с оценкой вашей кредитной истории.Их более точно описывают как возможность доступа к части ваших собственных денег пенсионного плана — обычно до 50 000 долларов или 50% активов, в зависимости от того, что меньше — на безналоговой основе. Затем вы должны вернуть деньги, к которым вы получили доступ, в соответствии с правилами, разработанными для восстановления вашего плана 401 (k) примерно до его исходного состояния, как если бы транзакция не происходила.

Другим запутанным понятием в этих транзакциях является термин «проценты». Любые проценты, взимаемые с непогашенного остатка кредита, погашаются участником на собственный счет участника 401(k), поэтому технически это также перевод из одного кармана в другой, а не расходы или убытки по займу.Таким образом, стоимость кредита 401 (k) для ваших пенсионных сбережений может быть минимальной, нейтральной или даже положительной. Но в большинстве случаев она будет меньше, чем стоимость выплаты реальных процентов по банковскому или потребительскому кредиту.

Как стать миллионером 401(k)

4 главные причины взять кредит у вашего 401(k)

Четыре основные причины обратиться к вашей 401 (k) для серьезных краткосрочных потребностей в деньгах:

1. Скорость и удобство

В большинстве планов 401 (k) запрос кредита выполняется быстро и легко, не требуя длительных заявлений или проверок кредитоспособности.Как правило, он не генерирует запрос в отношении вашей кредитной истории и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Многие 401(k) позволяют подавать запросы на получение кредита несколькими щелчками мыши на веб-сайте, и вы можете получить средства в свои руки через несколько дней с полной конфиденциальностью. Одним из нововведений, внедряемых в настоящее время некоторыми планами, является дебетовая карта, с помощью которой можно мгновенно выдавать несколько кредитов небольшими суммами.

2. Гибкость погашения

Хотя в правилах указан пятилетний график погашения с амортизацией, для большинства ссуд 401 (k) вы можете погасить ссуду плана быстрее без штрафа за досрочное погашение.Большинство планов позволяют удобно производить погашение кредита за счет вычетов из заработной платы, но с использованием долларов после уплаты налогов, а не доналоговых долларов, финансирующих ваш план. В выписках по плану отображаются кредиты на ваш кредитный счет и остаток основного долга, как и в обычной банковской выписке по кредиту.

3. Преимущество в цене 

Нет никаких затрат (кроме, возможно, скромной платы за выдачу кредита или административного сбора), чтобы использовать свои собственные деньги 401 (k) для краткосрочных потребностей в ликвидности. Вот как это обычно работает:

Вы указываете инвестиционный счет (счета), с которого хотите занять деньги, и эти инвестиции ликвидируются на срок действия кредита.Таким образом, вы теряете любую положительную прибыль, которая была бы получена от этих инвестиций в течение короткого периода времени. И если рынок падает, вы продаете эти инвестиции дешевле, чем в другое время. Положительным моментом является то, что вы также избегаете дальнейших инвестиционных потерь на эти деньги.

Преимущество в стоимости кредита 401 (k) эквивалентно процентной ставке, взимаемой по сопоставимому потребительскому кредиту, за вычетом любой потерянной инвестиционной прибыли на основную сумму, которую вы заимствовали. Вот простая формула:

Ценовое преимущество знак равно Стоимость процентов по потребительскому кредиту − Потерянный доход от инвестиций \begin{align} \text{Cost Advantage} = \ &\text{Стоимость процентов по потребительскому кредиту} \ — \\ &\text{Упущенная прибыль от инвестиций} \\ \end{align} Преимущество в затратах = стоимость процентов по потребительскому кредиту – упущенная прибыль от инвестиций​

Допустим, вы могли бы взять банковский кредит наличными или получить наличными с кредитной карты на 8% процентной ставкой.Ваш портфель 401(k) приносит 5% прибыли. Ваша экономическая выгода при заимствовании по плану 401(k) составит 3% (8 — 5 = 3).

Всякий раз, когда вы можете оценить, что преимущество в затратах будет положительным, ссуда плана может быть привлекательной. Имейте в виду, что этот расчет игнорирует любые налоговые последствия, которые могут увеличить преимущество планового кредита, поскольку проценты по потребительскому кредиту погашаются долларами после уплаты налогов.

4. Пенсионные сбережения могут принести пользу

Когда вы выплачиваете кредит на свой счет 401 (k), они обычно распределяются обратно в инвестиции вашего портфеля.Вы вернете счету немного больше, чем взяли с него, и разница называется «процентами». Ссуда ​​не оказывает (то есть нейтрального) влияния на вашу пенсию, если какие-либо потерянные инвестиционные доходы соответствуют «процентам», выплаченным в них, т. е. возможности получения дохода компенсируются процентными выплатами в соотношении доллар к доллару.

Если выплаченные проценты превышают любые потерянные инвестиционные доходы, получение кредита 401 (k) может фактически увеличить ваши пенсионные сбережения. Имейте в виду, однако, что это пропорционально уменьшит ваши личные (непенсионные) сбережения.

Мифы о фондовом рынке

Приведенное выше обсуждение приводит нас к еще одному (ошибочному) аргументу в отношении кредитов 401 (k): выводя средства, вы резко снижаете эффективность своего портфеля и наращиваете пенсионные накопления. Это не обязательно так. Прежде всего, как отмечалось выше, вы возвращаете средства, и начинаете это делать довольно скоро. Учитывая долгосрочный горизонт большинства 401(k), это довольно маленький (и финансово нерелевантный) интервал.

19%

Процент участников 401(k) с непогашенными кредитами плана в 2016 году (последняя информация), согласно исследованию Научно-исследовательского института пособий работникам.

Другая проблема с рассуждениями о плохом влиянии на инвестиции: они имеют тенденцию предполагать одинаковую норму прибыли на протяжении многих лет, и, как показали недавние события, фондовый рынок не работает таким образом. Портфель, ориентированный на рост и ориентированный на акции, будет иметь взлеты и падения, особенно в краткосрочной перспективе.

Если ваш 401(k) инвестируется в акции, реальное влияние краткосрочных кредитов на ваш пенсионный прогресс будет зависеть от текущей рыночной конъюнктуры. Воздействие должно быть умеренно отрицательным на сильном восходящем рынке и может быть нейтральным или даже положительным на боковом или нисходящем рынке.

Мрачная, но хорошая новость: лучше всего брать кредит, когда вы чувствуете, что фондовый рынок уязвим или слабеет, например, во время рецессии. Так совпало, что многие люди обнаруживают, что им нужны средства или чтобы оставаться ликвидными в такие периоды.

Развенчание мифов фактами

Есть два других распространенных аргумента против ссуд 401 (k): ссуды неэффективны с точки зрения налогообложения и создают огромные головные боли, когда участники не могут погасить их до ухода с работы или выхода на пенсию. Давайте сверим эти мифы с фактами:

Неэффективность налогообложения 

Утверждается, что ссуды 401 (k) неэффективны с точки зрения налогообложения, потому что они должны быть погашены долларами после уплаты налогов, что подвергает выплату ссуды двойному налогообложению. Такому режиму подлежит только процентная часть погашения.Средства массовой информации обычно не замечают, что стоимость двойного налогообложения процентов по кредитам часто довольно мала по сравнению с затратами на альтернативные способы получения краткосрочной ликвидности.

Вот гипотетическая ситуация, которая слишком часто оказывается вполне реальной: предположим, что Джейн добивается стабильного роста пенсионных сбережений, откладывая 7% своей зарплаты в свой план 401(k). Однако вскоре ей понадобится 10 000 долларов, чтобы оплатить счет за обучение в колледже. Она рассчитывает, что сможет выплатить эти деньги из своей зарплаты примерно через год.Она находится в 20-процентной комбинированной категории федерального и государственного налога. Вот три способа, которыми она может воспользоваться наличными:

  • Займите у нее 401(k) по «процентной ставке» 4%. Ее стоимость двойного налогообложения процентов составляет 80 долларов (кредит в размере 10 000 долларов x 4% процентов x 20% налоговая ставка).
  • Взять кредит в банке под реальную процентную ставку 8%. Стоимость ее процентов составит 800 долларов.
  • Прекратите делать отсрочки по плану 401(k) на год и используйте эти деньги для оплаты ее обучения в колледже. В этом случае она потеряет реальный прогресс пенсионных сбережений, заплатит более высокий текущий подоходный налог и, возможно, потеряет любые взносы, соответствующие работодателю.Стоимость может легко составить 1000 долларов или больше.

Двойное налогообложение процентов по кредиту в соответствии со статьей 401(k) становится значимой статьей затрат только в том случае, когда берутся взаймы большие суммы, а затем выплачиваются в течение нескольких лет. Даже в этом случае он обычно имеет более низкую стоимость, чем альтернативные способы доступа к аналогичным суммам наличных денег через банковские / потребительские кредиты или перерыв в отсрочке плана.

Уход с работы с невыплаченным кредитом 

Предположим, вы берете плановый кредит, а затем теряете работу. Вы должны будете погасить кредит в полном объеме.Если вы этого не сделаете, весь невыплаченный остаток по кредиту будет считаться налогооблагаемым распределением, и вам также может грозить штраф в размере 10% от федерального налога на невыплаченный остаток, если вы моложе 59,5 лет. Хотя этот сценарий является точным описанием налогового законодательства, он не всегда отражает реальность.

При выходе на пенсию или увольнении многие люди часто предпочитают использовать часть своих денег 401 (k) в качестве налогооблагаемого распределения, особенно если они испытывают нехватку денег. Наличие невыплаченного остатка по кредиту имеет такие же налоговые последствия, как и этот выбор.Большинство планов не требуют распределения планов при выходе на пенсию или прекращении службы.

Люди, которые хотят избежать негативных налоговых последствий, могут использовать другие источники для погашения своих кредитов 401 (k), прежде чем принимать распределение. Если они это сделают, полный баланс плана может претендовать на передачу или перенос с льготным налогообложением. Если непогашенный остаток кредита включается в налогооблагаемый доход участника и кредит впоследствии погашен, штраф в размере 10% не применяется.

Более серьезная проблема заключается в том, чтобы брать кредиты 401 (k) во время работы, не имея намерения или возможности погасить их в срок.В этом случае непогашенный остаток кредита рассматривается так же, как снятие средств в связи с трудностями, с негативными налоговыми последствиями и, возможно, также неблагоприятным влиянием на права участия в плане.

401(k) Кредиты на покупку дома

Правила требуют, чтобы ссуды плана 401 (k) погашались на амортизирующей основе (то есть с фиксированным графиком погашения регулярными платежами) в течение не более пяти лет, если ссуда не используется для покупки основного места жительства. Для этих конкретных кредитов разрешены более длительные сроки окупаемости.Однако IRS не указывает, как долго, поэтому это нужно обсудить с администратором вашего плана. И спросите, получаете ли вы дополнительный год из-за счета CARES.

Кроме того, помните, что CARES увеличила сумму, которую участники могут заимствовать из своих планов, до 100 000 долларов. Ранее максимальная сумма, которую участники могут занять по своему плану, составляет 50% от остатка на счете или 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Если остаток на счете меньше 10 000 долларов США, вы все равно можете занять до 10 000 долларов США.

Заимствование по 401 (k) для полного финансирования покупки жилья может быть не таким привлекательным, как получение ипотечного кредита. Ссуды плана не предлагают налоговые вычеты для выплаты процентов, как это делают большинство типов ипотечных кредитов. И хотя снятие и погашение в течение пяти лет — это нормально в обычной схеме 401 (k), влияние кредита, который должен быть погашен в течение многих лет, на ваш пенсионный прогресс может быть значительным.

Тем не менее, кредит 401 (k) может подойти, если вам нужны немедленные средства для покрытия первоначального взноса или расходов на закрытие дома.Это также не повлияет на ваше право на ипотеку. Поскольку ссуда 401(k) технически не является долгом — в конце концов, вы снимаете свои собственные деньги, — она не влияет на соотношение вашего долга к доходу или на ваш кредитный рейтинг — два важных фактора, влияющих на кредиторов.

Если вам нужна значительная сумма для покупки дома и вы хотите использовать средства 401 (k), вы можете рассмотреть возможность снятия средств в связи с трудностями вместо кредита или в дополнение к нему. Но вы должны будете заплатить подоходный налог при снятии средств и, если сумма превышает 10 000 долларов США, также 10% штраф.

Итог

Аргументы о том, что ссуды 401(k) «грабят» или «грабят» пенсионные счета, часто содержат два недостатка: они предполагают постоянную высокую доходность фондового рынка в портфеле 401(k) и не учитывают процентную стоимость заимствования аналогичных сумм через банковские или другие потребительские кредиты (например, увеличение остатков по кредитным картам).

Не бойтесь ценного варианта ликвидности, встроенного в ваш план 401 (k). Когда вы одалживаете себе соответствующие суммы денег на правильные краткосрочные цели, эти транзакции могут быть самым простым, удобным и самым дешевым доступным источником наличных денег.Прежде чем брать какой-либо кредит, у вас всегда должен быть четкий план погашения этих сумм по графику или раньше.

Майк Лу, вице-президент по управлению капиталом в Trilogy Financial, говорит об этом так: «Хотя обстоятельства при получении кредита 401 (k) могут различаться, способ избежать недостатков, связанных с получением кредита, в первую очередь является превентивным. Если вы вы можете потратить время на предварительное планирование, поставить перед собой финансовые цели и взять на себя обязательство откладывать часть своих денег как часто, так и раньше, вы можете обнаружить, что у вас есть средства, доступные вам на счете, отличном от вашего 401 (k), тем самым предотвращая необходимость брать кредит 401 (k).»

Ввоз и вывоз наличных в Великобритании

Ввоз и вывоз наличных в Великобритании

Вы должны декларировать наличность в размере 10 000 фунтов стерлингов или более на таможне Великобритании, если вы перевозите ее между Великобританией (Англией, Шотландией и Уэльсом) и страной за пределами Великобритании.

Если вы путешествуете семьей или группой с общей суммой более 10 000 фунтов стерлингов (даже если отдельные лица везут меньше этой суммы), вам все равно необходимо подать декларацию.

Если вы путешествуете в Северную Ирландию и имеете при себе более 10 000 евро (или эквивалент), вы должны соблюдать правила ввоза наличных денег в Северную Ирландию.

Ввоз и вывоз наличных в Северной Ирландии

Вы должны задекларировать наличные в размере 10 000 евро или более, если вы перевозите их между Северной Ирландией и любой страной, не входящей в ЕС.

Вы также должны задекларировать наличные в размере 10 000 евро или более, если вы прибываете в Северную Ирландию из Великобритании. Вам не нужно декларировать какую-либо сумму наличных денег, если вы путешествуете в обратном направлении, из Северной Ирландии в Великобританию.

Если вы путешествуете семьей или группой с общей суммой более 10 000 евро (даже если отдельные лица везут меньше этой суммы), вам все равно необходимо подать декларацию.

Таможенные органы могут попросить вас заполнить форму о раскрытии информации о наличных деньгах, если вы отправляете наличные в размере 10 000 евро или более грузовым, почтовым или курьерским транспортом между Северной Ирландией и любой страной, не входящей в ЕС. Сюда входят денежные средства, отправленные из Великобритании в Северную Ирландию.

Типы наличных денег, которые необходимо декларировать

Вы должны объявить:

  • банкноты и монеты
  • облигации на предъявителя
  • дорожные чеки
  • чеки (включая дорожные чеки), подписанные, но не выписанные на имя лица или организации

Если вы ввозите или вывозите наличные деньги из Северной Ирландии, вы также должны задекларировать:

  • денежные переводы
  • золотые монеты, слитки или самородки
  • карты предоплаты

Как декларировать наличные деньги

Если вы покидаете Великобританию, вы должны задекларировать наличные до выезда из страны.

Если вы приезжаете в Великобританию, вы можете задекларировать наличные перед поездкой или сразу по прибытии в Великобританию.

Декларируйте наличные перед поездкой

Самое раннее, что вы можете подать декларацию, это 72 часа до того, как вы планируете отправиться в путешествие.

Заявить онлайн для:

Если вы не можете пользоваться онлайн-сервисом, вы можете подать декларацию по телефону.

Декларируйте наличные по прибытии в Великобританию

На таможне Великобритании следуйте указателям «товары для декларирования» или «красный коридор» и сообщите сотруднику пограничной службы, что вы хотите задекларировать наличные деньги.Возможно, вам придется воспользоваться бесплатным телефоном.

Они могут дать вам бумажную форму, чтобы вы сами заполнили или забрали декларацию.

Если нет возможности подать декларацию в порту или аэропорту по прибытии, позвоните по номеру 0300 322 9434 и сделайте декларацию по телефону.

Штрафы

Если вы не задекларируете наличные деньги, которые у вас должны быть, все наличные деньги, которые вы имеете при себе, могут быть конфискованы офицером пограничной службы. Возможно, вам придется заплатить штраф в размере до 5000 фунтов стерлингов, чтобы получить его обратно.Это может быть взято из наличных до того, как остальное будет возвращено.

Любые денежные средства могут быть арестованы, если у таможенных органов есть достаточные основания подозревать преступление. Они могут держать наличные в течение 48 часов — после этого им нужен судебный ордер.

Как обжаловать штраф

Если вы не согласны со штрафом, вы можете написать в Службу расследования мошенничества. Вы должны указать, почему вы не согласны с принятым вами решением.

У вас есть 30 дней на подачу апелляции с даты уведомления о штрафе.

Использование дебетовых карт | Consumer.gov

Как работают дебетовые карты?

Когда вы открываете расчетный счет в банке или кредитном союзе, вы обычно получаете дебетовую карту.

Дебетовая карта позволяет вам тратить деньги с текущего счета без выписки чека.

  • Вы можете использовать свою дебетовую карту для покупок в магазине
  • Вы можете использовать ее в банкомате для получения наличных

Когда вы платите дебетовой картой, деньги немедленно списываются с вашего расчетного счета.Нет счета для оплаты позже.

Как узнать, где я использовал свою дебетовую карту?

Каждый месяц ваш банк или кредитный союз предоставляет вам «выписку». В вашей выписке указано:

  • где вы расплатились дебетовой картой и сколько вы потратили
  • где вы использовали банкомат, сколько вы сняли и какие комиссии вы заплатили
  • кому вы выписали чек и на какую сумму

Ваша выписка поможет вам отслеживать расходы и составлять бюджет.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной?

Когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, вы занимаете деньги у компании, выпускающей кредитные карты.Компания-эмитент кредитной карты каждый месяц будет присылать вам счет за деньги, которые вы одолжили на покупку вещей.

Когда вы используете дебетовую карту, вы используете деньги на своем текущем счете для покупки вещей.

Например, с дебетовыми картами:

  • Вы можете получить дебетовую карту в банке при открытии расчетного счета
  • Деньги списываются с вашего расчетного счета при оплате дебетовой картой
  • Вы не платите дополнительные деньги в виде процентов при оплате дебетовой картой
  • Вы можете использовать дебетовую карту в банкомате, чтобы получить деньги с вашего расчетного счета
  • Вы не создаете кредитную историю, используя дебетовую карту

С помощью кредитных карт:

  • Вы подаете заявку на получение кредитной карты в банке или магазине
  • Раз в месяц вам выставляют счет за все, что вы покупаете с помощью кредитной карты
  • Если вы не полностью оплачиваете кредитную карту, вы можете платить дополнительные проценты счет каждый месяц
  • Вы можете использовать кредитную карту в качестве более безопасного способа оплаты покупок в Интернете
  • Вы можете создать кредитную историю с помощью кредитной карты, если будете оплачивать весь счет каждый месяц в установленный срок

Могу ли я использовать моя дебетовая карта для покупки y вещи в Интернете?

Ваша дебетовая карта будет работать онлайн.Но дебетовые карты не являются хорошим способом оплаты при совершении покупок в Интернете.

Кредитные карты безопаснее использовать при покупках в Интернете:

  • У вас могут возникнуть проблемы с чем-то, что вы покупаете в Интернете. Вернуть деньги будет проще, если вы воспользуетесь кредитной картой.
  • Кто-то может украсть номер вашей кредитной карты в Интернете. Закон гласит, что вы можете потерять только 50 долларов, если немедленно сообщите об этом.
  • Кто-то может украсть номер вашей дебетовой карты в Интернете. Вор может забрать все ваши деньги с вашего банковского счета.


Что, если я использую все деньги на своем текущем счете?

Возможно, на вашем расчетном счете недостаточно денег. Это означает, что ваша дебетовая карта будет «отклонена». Вы не сможете покупать вещи.

Некоторые банки и кредитные союзы могут позволить вам подписаться на «защиту от овердрафта». Это означает, что вы можете использовать свою дебетовую карту, даже если у вас недостаточно денег для оплаты покупок. Но, возможно, вам придется заплатить комиссию банку. Некоторые банки могут взимать эту комиссию в размере за каждую покупку до тех пор, пока вы не положите на свой счет достаточно денег для оплаты покупок.

Например,

  • Я не знал, что баланс моего расчетного счета составляет 1,78 доллара США.
  • Я использовал дебетовую карту три раза. Я заплатил за продукты, кофе и счет за кабельное телевидение.
  • Мой банк взимал комиссию за овердрафт в размере 25 долларов каждый раз, когда я использовал свою карту.
  • Хорошая новость: моя дебетовая карта никогда не отклонялась. Я мог купить то, что хотел.
  • Плохая часть: теперь я должен банку 75 долларов плюс потраченные деньги.
Подробнее

Снятие ареста или ареста банковского счета

Если кредитор подаст на вас в суд и выиграет дело, суд может разрешить ему взыскать деньги непосредственно с вашего банковского счета.

Во-первых, банк блокирует ваш банковский счет. Банк не предупреждает вас о холде заранее (поэтому вы не сможете снять деньги).

Тогда суд присылает вам письмо. В письме сообщается, что деньги задержаны и что вы имеете право на слушание дела. Это слушание определяет , разрешено ли кредитору забрать те деньги, которые находятся на вашем счете, на основании законов о защите прав потребителей. Это слушание не определяет, должны ли вы деньги. Если у вас есть банковский счет на , суд уже решил, что вы должны деньги. Тем не менее, суд все еще должен решить, может ли банк забрать деньги с вашего банковского счета.

Запросить слушание

Если вы хотите, чтобы ваши деньги были возвращены на слушание:

  • Заполните форму . Вы должны запросить слушание в письменной форме. Используйте форму «ходатайства о слушании», прилагаемую к письму суда.
  • Вернуть форму. У вас есть пять дней чтобы вернуть форму в суд.

Если вы назначаете слушание, вы должны присутствовать на нем.

Возврат денег

На слушании вы можете вернуть часть или все свои деньги. Вам нужно доказать, что кредитор не имеет права брать такие деньги, которые у вас есть.

Кредиторам никогда не разрешается брать определенные виды средств, включая:

  • Деньги, принадлежащие другому лицу. Кредиторы могут снимать деньги с любого счета, на котором указано ваше имя. Кредиторы могут , а не снимать деньги с ваших совместных счетов, если деньги принадлежат другому владельцу счета (например, вашему супругу или деловому партнеру).
  • Освобожденный доход. Определенные виды доходов не облагаются налогом, что означает, что кредитор не может их получить. К необлагаемым доходам относятся:
    • Огайо работает в первую очередь (OWF) или TANF
    • Пособие по безработице
    • Компенсация работникам
    • Возврат налогов из налоговых вычетов на детей или налоговых вычетов за заработанный доход
    • Социальное обеспечение
    • Пособия для ветеранов
    • Помощь инвалидам (DFA)
    • Пособия по нетрудоспособности или выплаты по страховым выплатам
    • Пенсионные выплаты
    • Алименты на ребенка
    • Алименты
  • Деньги на банкротство.  Если вы подали заявление  о банкротстве , кредиторы не могут получить от вас взыскание. Пока не будет урегулировано первое дело о банкротстве, новый кредитор не может ничего взыскать.

Независимо от источника средств суд всегда оставит на вашем счету не менее 400 долларов.

Справка от юриста

Адвокат может помочь вам вернуть деньги. Если вы пожилой человек или имеете низкий доход, вам могут помочь адвокаты по оказанию юридической помощи. Чтобы найти местную юридическую помощь,  используйте наш инструмент Find Your Legal Aid.

Доказать, что кредитор не может забрать ваши деньги, может быть сложно. Вы должны предъявить доказательства , такие как депозитные квитанции и банковские выписки, подтверждающие, сколько денег было на вашем счету и откуда они пришли. Вы должны следовать «правилам дачи показаний» суда. Адвокат может помочь вам следовать правилам.

Обращение к юристу вашего кредитора

Вы можете связаться с адвокатом кредитора. Если у вас есть доказательства того, что кредитор взял освобожденные деньги, попросите их вернуть средства.Кредитор может согласиться, если считает, что суд все равно вернет средства.

Если адвокат говорит, что вернет деньги, вы должны попросить письмо, подтверждающее освобождение. Через несколько дней обратитесь в свой банк, чтобы убедиться, что деньги возвращены. Также поищите письмо-подтверждение от вашего банка.

Вывод денег с Robinhood | Robinhood

Внесение депозита ожидается

Внесение депозита может занять до пяти рабочих дней, и вы не сможете снять или потратить средства, пока они находятся в пути.Как только он будет помечен как завершенный, он будет готов к снятию.

Расчетный период

После продажи на вашем брокерском счете транзакция должна быть «урегулирована», прежде чем вы сможете перевести их на свой банковский счет. Расчетным периодом является дата сделки плюс два торговых дня (T+2), иногда называемый обычным расчетом. На третий день эти средства перейдут в вашу покупательную способность и появятся в виде наличных, которые можно снять.

Вывод средств на другой банковский счет

В течение 60 дней после внесения депозита вам может потребоваться подтвердить дополнительную информацию, если вы хотите вывести средства на другой банковский счет, отличный от того, с которого вы их первоначально внесли.

Если исходный банковский счет закрыт или вы не можете получить к нему доступ, наша служба поддержки может помочь вам инициировать вывод средств на другой банковский счет. Имейте в виду, что от вас может потребоваться сообщить:

  • Краткое описание того, почему вы не можете или не хотите вывести средства на банковский счет, с которого вы первоначально внесли средства.
  • Фотография лицевой и оборотной сторон вашего удостоверения личности государственного образца.
  • Банковские выписки, подтверждающие, что вы являетесь владельцем двух связанных банковских счетов.Фотографии или PDF-файлы должны быть четкими и легко читаемыми.
  • Сумма и конкретный банковский счет, на который вы хотите перевести средства.

Ограничение учетной записи

Если для вашей учетной записи установлено ограничение, вы не сможете снять средства. Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы мы могли помочь решить проблему и снять ограничение.

Когда я смогу снять деньги со своей 401(k)?

Форма 401(k) — отличный инструмент для пенсионных накоплений. Вы не будете платить налоги с ваших взносов или пока ваши деньги растут.Но из-за его налоговых преимуществ (и того факта, что счет предназначен для того, чтобы помочь людям откладывать деньги на пенсию), существует несколько правил, касающихся того, как и когда вы можете снять свои деньги со своего 401 (k).

КОГДА Я МОГУ СНЯТЬ ДЕНЬГИ ИЗ МОЕГО 401(K)?

В течение ваших рабочих лет вы можете взять кредит по вашему плану 401(k) в зависимости от того, что позволяет ваш план. Ссуды должны быть возвращены в течение пяти лет с процентами и, как правило, ограничены половиной ваших сбережений до 50 000 долларов США за 12-месячный период.Хотя это может быть вариантом, обычно его следует рассматривать только в крайнем случае, поскольку средства в 401 (k) предназначены для выхода на пенсию.

Также возможно снять средства 401(k), однако, если вы сделаете это до достижения возраста 59,5 лет, вы, как правило, должны будете уплатить 10-процентный штраф сверх подоходного налога, если только вы не соответствуете критериям исключения. Когда вам исполнится 59,5 лет, вам разрешается брать деньги из вашего 401 (k) — технически известного как распределение — по вашему желанию, без уплаты штрафа.

Но только потому, что начиная с этого возраста вы можете снимать деньги без штрафов, реальный вопрос в том, должны ли вы? Ваша 401(k), вероятно, будет одним из основных источников вашего пенсионного дохода, поэтому важно иметь финансовый план, в котором указано, как вы собираетесь получать из нее деньги, особенно если вы планируете снимать деньги. рано.

ПРЕИМУЩЕСТВА СНЯТИЯ ДЕНЕГ ИЗ ВАШЕГО 401(K) РАНЬШЕ

Ваш 401(k), вероятно, является центральным элементом вашего пенсионного плана. Получение раздач раньше обычного пенсионного возраста около 65 лет, например, в начале 60-х, может иметь преимущества.

Это может сделать возможным досрочный выход на пенсию. В зависимости от вашего финансового положения у вас может быть финансовая свобода уйти с работы к тому времени, когда вам исполнится 60 лет. Это ваши сбережения, и вы упорно трудились, чтобы накопить их, делая регулярные взносы в течение своих рабочих лет.Распределения 401(k) наряду с другими источниками пенсионного дохода могут подготовить почву для этого нового этапа вашей финансовой жизни.

Это может помочь вам отсрочить получение социального обеспечения. Вы не можете подать заявку на социальное обеспечение до 62 лет. Тем не менее, как правило, может быть полезно отложить получение социального обеспечения. Это связано с тем, что ваше ежемесячное пособие будет увеличиваться каждый год, пока вы ждете достижения 70-летнего возраста. Поскольку Социальное обеспечение выплачивает гарантированный доход, который будет продолжаться до тех пор, пока вы живете, большее ежемесячное пособие может окупиться со временем.

НЕДОСТАТКИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ВАШЕГО 401(K) РАНЕЕ

Пенсионный доход обычно имеет много движущихся частей. Погружение в ваш 401 (k) в 60 лет может иметь волновой эффект, который повлияет на ваш всеобъемлющий план доходов.

Вы будете облагаться налогом на распределения 401(k). Поскольку традиционные 401 (k) финансируются за счет долларов до вычета налогов, распределения облагаются налогом как обычный доход. Независимо от того, когда вы берете деньги из своего 401 (k) при выходе на пенсию, рекомендуется делать это в контексте других источников дохода, которые могут иметь другой налоговый режим.Например, может иметь смысл использовать сочетание фондов 401(k) и фондов Roth для управления налоговыми категориями при выходе на пенсию.

Вы упустите возможность роста с отсрочкой налогообложения. Поскольку ваши деньги не облагаются налогом по мере их роста в вашем 401(k), хранение ваших средств в вашем 401(k) дает им больше времени для роста и накопления до того, как вы заплатите на них налог.

В КОНЕЧНОМ СЛУЧАЕ ВАМ НУЖНО СНЯТЬ ДЕНЬГИ ИЗ ВАШЕГО 401(K)

Если вы решите не пользоваться своим 401(k) раньше, настанет время, когда вы будете вынуждены начать получать выплаты.Когда вам исполнится 72 года, вы должны получить требуемые минимальные выплаты (RMD). Точно так же, как вы должны получить штраф за досрочное изъятие денег из 401(k), вы должны будете заплатить штраф, если не получите RMD и оставите деньги в своем 401(k) слишком долго.

В конечном счете, четкий план выхода на пенсию покажет вам, как использовать свои сбережения и другие финансовые инструменты, чтобы заработать достаточно денег, чтобы с комфортом прожить всю оставшуюся жизнь. Финансовый консультант может работать с вами, чтобы разработать план, который позволит вам получать надежный доход на протяжении всей вашей жизни.

Эта публикация не предназначена для юридических или налоговых консультаций. Финансовые представители не консультируют по вопросам налогообложения. Проконсультируйтесь со специалистом по налогообложению, чтобы получить консультацию по вопросам налогообложения, относящуюся к вашей ситуации. Все инвестиции сопряжены с определенным уровнем риска, включая потенциальную потерю всех вложенных денег.

Когда финансовое учреждение может снять деньги с вашего счета

Что такое право зачета

Право зачета (также называемое правом зачета) в контексте банковских операций — это право финансового учреждения на взыскание денежных средств, причитающихся ему вкладчиком по непогашенному долгу, такому как кредитная карта или ссуда.Финансовые учреждения часто включают пункт в свои соглашения о счетах, кредитах или кредитных картах, который дает им это право.

Как работает право на зачет

Когда финансовое учреждение использует свое право зачета, оно может забрать деньги, которые вы имеете на депозите у него или у одного из его филиалов, для погашения любого непогашенного долга, который вы ему должны.

Можно без:

  • сначала сообщаю
  • получение вашего разрешения
  • оставить деньги на вашем счете, если сумма, которую вы должны, больше или равна сумме денег на вашем счете

Если ваш банк не оставил на вашем счете достаточно денег для покрытия предстоящих чеков или предварительно авторизованных дебетов, он может взимать с вас комиссию NSF (недостаточно средств), что может привести к ситуации, когда ваш долг быстро растет .

Право взаимозачета может также применяться к учетным записям, которыми вы владеете совместно с другими лицами.

Если у вас есть какие-либо вопросы о праве вашего финансового учреждения на взаимозачет, обязательно задайте их.

Пример права зачета статьи

Финансовые учреждения не используют одну и ту же формулировку для описания права взаимозачета в своих соглашениях. Ниже приведен пример договора об открытии счета финансового учреждения. Ищите предложение, которое содержит подобный язык.

«Мы можем дебетовать любой другой счет, который у вас есть у нас, на сумму любого платежа, который вы должны сделать нам, и кредитовать сумму непогашенной задолженности по настоящему соглашению.

Как предотвратить зачет вашей учетной записи

Лучший способ избежать зачета — всегда выплачивать свои долги или, по крайней мере, оставаться в курсе, внося минимальные платежи. Регулярно проверяйте выписки со своего счета, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для покрытия любых предварительно авторизованных платежей.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.