Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Взыскание долгов физических лиц: Взыскание долга с физического лица

Взыскание долгов физических лиц: Взыскание долга с физического лица

Содержание

Взыскание долгов с физических и юридических лиц

Не возвращают долг? Обратитесь за помощью к юристу или адвокату по взысканию долгов!

Взыскание долгов процедура не такая простая как кажется на первый взгляд. Это связано с тем, что как правило в большинстве случаев взыскание долгов осуществляется через суд, что требует от взыскателя знания не только порядка подачи соответствующего иска, но и сложившейся судебной практики, например, по вопросу взыскания долга по договору займа. Кроме того, необходимо учитывать подведомственность при судебном взыскании долгов.

Так, взыскание долга в арбитражном суде осуществляется в случае если спор о задолженности возник между юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Если участником спора о взыскании задолженности является физическое лицо, то в таком случай иск о взыскании долга нужно подавать в суд общей юрисдикции.

Это только малая часть вопросов, которые могут возникнуть при взыскании долгов через суд, поэтому профессионально представить Ваши интересы в суде по такому спору может только адвокат или юрист по взысканию долгов.

Взыскание долга по договору.

Взыскание задолженности по договору имеет свои особенности, которые обусловлены как спецификой конкретного вида договора, так и правилами гражданского и гражданско-процессуального законодательства касательно необходимости соблюдения досудебного претензионного порядка урегулирования спора. Относительно претензионного порядка необходимо иметь ввиду, что он может быть предусмотрен законом или положениями конкретного договора. Если он предусмотрен, то судебное взыскание долгов возможно только после его соблюдения. Для этого необходимо составить претензию и направить ее контрагенту, при этом за составлением претензии лучше обратиться к юристу или адвокату по взысканию долгов, ведь написание претензии – не формальность. Ее обоснованность и правовая мотивированность в дальнейшем залог успешного взыскания долгов через суд. Именно поэтому в случае возникновения спора о взыскании долгов по договору (займа, перевозки, поставки, аренды и другим) лучше незамедлительно обратиться к адвокату, специализирующемуся на взыскании задолженности. Кроме того, действующим законодательством предусмотрено достаточно много случаев обязательного соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Например, такой порядок предусмотрен по спорам, вытекающим из грузоперевозок. Определить нужно ли соблюдать претензионный порядок в конкретном споре может только юрист или адвокат.

Каковы последствия несоблюдения претензионного порядка при взыскании долгов через суд? Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации к таким последствиям относит возвращение искового заявления о взыскании долга по договору. Возвращение иска ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора конечно не приговор, с аналогичным иском можно обратиться снова после направления претензии. Жаль только упущенного времени, а время, как известно, деньги.

Помимо претензионного порядка при взыскании долга по договору через суд необходимо учитывать, что факт наличия задолженности подтверждается определенными средствами доказывания. Непредставление доказательств суду необходимых доказательств, обусловленных спецификой конкретного вида договора влечет отказ в иске.

Возможно ли взыскание долга по расписке?

Да, возможно. Долговая расписка является подтверждением договора займа и его условий. Таким образом, нет существенной разницы в том, написал заемщик долговую расписку заимодавцу или заключил с ним договор займа. Оба таких документа с позиции норм материального права имеют одинаковую юридическую силу. Однако в практической реализации и процессе доказывания по гражданскому делу о взыскании существуют свои особенности.

Долговая расписка обязательно должна отражать в себе содержание тех условий договора займа, которые в силу закона считаются существенными и обязательными. Существенные условия, которые должны быть отражены в расписке между физическими лицами:

  1. условие о сторонах договора;
  2. предмет договора;
  3. условие о том, что предмет договора уже передан заимодавцем заемщику.

В действительности на практике встречаются случаи, когда расписки пишут с нарушением требований о сторонах договора. Наиболее распространенная ошибка в расписках — недостоверные сведения о сторонах договора займа. Поэтому в процессе доказывания по такому гражданскому делу в суде могут возникнуть различные проблемы, что зависит от степени серьезности допущенных ошибок и нарушений.

Каковы санкции за просрочку возврата долга?

Они различны и могут быть установлены как законом, так и договором. К санкциям за просрочку возврата долга относят неустойку (законную или договорную), а также проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами.

Взыскание долгов с физических лиц. Методы взыскания долга. Взыскание задолженности

Взыскание долгов с физических лиц

Единый Юридический Центр со дня своего основания занимается взысканием долгов любой сложности, взысканием задолженности с юридических лиц и взысканием долгов с физических лиц. Взыскание долгов – одно из основных направлений деятельности нашего Юридического Центра.

Клиентом нашей компании может стать любое юридическое лицо, желающее заказать у нас услугу взыскания задолженности, вне зависимости от объема и срока задолженности, а также физическое лицо, желающее 

взыскать долг с заемщика. Для этого Вам надо просто связаться с нами по телефонам:

+7 (499) 577-00-25 доб. 201

или по электронной почте .

Вы также можете получить бесплатную консультацию юриста по возврату долгов с физических и юридических лиц по телефонам выше или отправив свой вопрос с нашего сайта.

Обратившись к нам за помощью, Вы получите профессиональную, квалифицированную, юридическую помощь, начиная с консультации и заканчивая представительством в суде.
Наше взаимодействие – Ваш успех !!!

Методы взыскания долга

Взыскание долга на договорной основе

Данный метод 

взыскания долга применим, как правило, к добросовестным заемщикам, число которых, как показывает практика, составляет около 70%. В основном причина не возврата долгов – халатность должника, Он попросту забыл, либо не рассчитал и т.п. В этом случае для взыскания долга, как правило, достаточно проведение претензионной работы. Претензионный порядок обязывает заемщика возвратить долг и проценты по нему. Смысл претензионной переписки заключается в достижении между сторонами мирового соглашения.

Довольно часто в претензионных письмах должник апеллирует эмоциями и фактами несоблюдения условий договора. В этом случае для быстрейшего взыскания долга должнику необходимо дать понять, что в случае не возврата долга в кратчайшие сроки и дальнейшего затягивания выплаты по договору, к должнику непременно будут применены санкции, последствия которых будут гораздо тяжелее текущей ситуации. Как правило, должник реагирует на претензии кредитора, если таковые исходят от третьих лиц — компаний, которые по договору с кредитором выполняют обязательства требования долга. Однако, для некоторых недобросовестных неплательщиков переговорный этап урегулирования спора — это всего лишь введение в заблуждение кредитора для высвобождения времени по уводу активов из под взыскания.

При взыскания долга кредитору важно помнить о возможности реструктуризации долга, предоставления заемщику льготного периода погашения и т.д. Необходимо также идти на компромисс и в том случае, если, заемщик по объективным причинам вовремя не смог вернуть долг в оговоренные сроки, но обязался вернуть его в ближайшее время.

Взыскание долга посредством силовых структур

Данный метод взыскания долга применяется в случае, если все переговоры с заемщиком по возврату долгов в рамках претензионной работы полюбовно не принесли результатов.

Суть этого метода взыскания долга заключается в весьма эффективном обращении в силовые ведомства, в частности, в правоохранительные органы по основаниям, скажем, мошенничества (ст. 159 УК РФ), незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ), легализации (отмывания) денежных средств (ст. 174 ч.1 УК РФ). Отметим, что на данном этапе совсем не обязательно составлять исковое заявление и обращаться в суд.

Важным моментом при инициировании уголовного преследования служит время. Если у нас есть хорошие шансы по взысканию долга в рамках исполнительного производства, то в последующем, по факту получения кредитором заемных средств, против должника может быть также возбуждено уголовное преследование.

Важно также помнить, что расследование по факту обращения, например, в прокуратуру или ОБЭП не должно закончиться лишением для заемщика свободы. В противном случае Вы долго не увидите своих денег. Минусом применения данного метода является сложность доказывания вины дебитора. Как правило, должник ссылается на временные финансовые трудности, а доказать умысел в его действиях бывает невозможно. Кроме того, такой жесткий метод взыскания задолженности как возбуждение уголовного производства не может не сказаться на отношении Ваших контрагентов. В таких случаях деловая репутация может быть поставлена под сомнение.

Взыскание долга посредством частных организаций

Сейчас этим методом взыскания долга занимаются многочисленные агентства экономической безопасности, детективные агентства, частные охранные предприятия и отставные ( а также действующие) работники правоохранительных органов. В данном случае себе надо ясно представлять последствия таких действий: наряду со своей психологической эффективностью они неправомерны по своей сути, а также могут нанести вред деловой репутации и поставить Вас в недвусмысленные отношения с такого рода структурами. Также важно помнить, что услуги действующих сотрудников силовых структур незаконны и отслеживаются службами собственной безопасности.

Этот метод используется в основном в отношении физических лиц, а также малых предприятий, не имеющих собственную службу безопасности.

Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд)

Этот метод взыскания долга применим, как правило, если внесудебные методы воздействия на должника Вам не помогли. Суть его заключается во взыскании долга с должников через суд в рамках исполнительного производства.

Исполнительное производство — это этап, следующий после судебного разбирательства, вынесения постановления. Однако и в рамках судебного разбирательства истец вправе воспользоваться таким инструментом, как обеспечение иска — ареста имущества должника, денежных средств, прочих активов, запрет ответчику совершать какие- либо действия, связанные с предметом спора и прочее. Другое дело, что суду надо будет при этом представить доказательства финансовой несостоятельности дебитора на момент вынесения судебного вердикта, что, практически, бывает затруднительно, да и сами суды неохотно идут на подобного рода меры. Весьма убедительным для суда будет предложение истца о готовности предоставить встречное обеспечение иска (ст. 194 АПК РФ) — депозита, который «погасит» возможные убытки должника по факту исполнения определения суда о принятии обеспечительных мер. Значение обеспечительных мер сложно переоценить, так как в случае их неприменения у должника есть время распылить подсудное имущество.

Исполнительное производство возбуждается с момента подачи исполнительного листа и заявления приставу- исполнителю. Пристав, у которого в производстве находятся, как минимум еще три- четыре сотни дел просто не в состоянии уложиться в отведенные ему законом 2 месяца (ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Фактически приставу необходимо установить личность должника- физического лица, найти фактическое местонахождения юридического лица, его имущества, в случае необходимости организовать его розыск и розыск его имущества, направить запросы в ГИБДД, МНС, ГТК и другие органы. Особый порядок взыскания применяется в том случае, если Ваш должник — ФГУП. Тогда исполнительный лист будет перенаправлен в территориальные органы Минфина со всеми вытекающими для должника задержками. Отдельный большой вопрос по исполнительным производствам должников- нерезидентов РФ, когда фактически Ваш дебитор находится в третьих странах. В этом случае взыскание правомерно приставами по местонахождению должника.

Экономические методы взыскания долга

Самые безнадежные долги обычно взыскиваются именно по следующей схеме:

  • просроченный срок исполнения документов к взысканию;
  • местонахождения должника в третьих странах;
  • растворение активов, на которые обращено взыскание.

Вот это неполный список оснований к применению методов этой группы. Легче бывает продать/уступить долг, нежели взыскивать его своими силами, тратя на это колоссальные ресурсы.

При продаже долгов, переуступки прав требований, продажи доли в бизнесе и некоторых других методах взыскания существенно понижается стоимость возвращаемых средств, так как за работу с дебиторам организации просят до 50% долговых обязательств. Это актуальный метод для сложно взыскиваемых и бесперспективных долгов. На рынке существуют ряд компаний, готовых по договору переуступки прав требований работать со сложным дебитором. Существуют также мировые, региональные и территориальные биржи долговых обязательств, со своими операторами и долговыми брокерами, торгующие дебиторской задолженностью. Кроме того, одним из видов возврата долгов этой группы являются процедура введения банкротства компании-должника, введение конкурсного и внешнего управления, недружественные поглощения и слияния, в результате которых освобождаются свободные средства, которые могут быть обращены ко взысканию. Это довольно большая группа «сильных» методов взыскания долгов.

На сегодняшний день нет универсального метода возврата долга. Методы, изложенные выше, применимы в конкретной ситуации к конкретному должнику. Главное при анализе эффективности возврата долга проработать стратегию действий, которая сочетает и одновременно исключает описанные методы борьбы с дебиторами.

Взыскание долгов с физических лиц

Обращение в суд с целью истребования долга с физического лица является достаточно трудоемким и сложным процессом, к которому стоит прибегать лишь в случае не понимания должником своей ответственности. Прежде всего рекомендуется провести взыскание долгов в досудебном порядке, что бы по максимуму сохранить свое время, а также минимизировать финансовые потери.

Одним из первых методов досудебного взыскания является взыскание долга посредством переговоров с должником. Зачастую случается так, что должник просто на просто забыл об имеющемся у него долге. В данном случае достаточно лишь провести с должником беседу и уведомить его о возможной ответственности в случае невозврата.

Более жесткой мерой взыскания является привлечение правоохранительных органов, на основании, например, мошенничества, отмывания денежных средств и других причин. В данном случае у кредитора есть хорошие шансы вернуть долг с причитающимися ему процентами.

Самым трудным путем взыскания долга является подача иска в суд в рамках исполнительного производства. Здесь истец имеет возможность подать прошение об аресте судом имущества должника, его денежных средств. Согласно ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебному приставу дается 2 месяца на разбирательство. При этом немаловажным фактором являет контроль опытного специалиста за ходом исполнительного процесса. При положительном решении суда должник обязан вернуть причитающийся кредитору долг, а также возместить все судебные издержки. Но в иных случаях, после вынесения судом положительного решения в пользу истца, процесс погашения долга может затянуться по причине незнания стороной юридических норм, необходимых для соблюдения всех требований законодательства РФ. Во избежание конфликтов, связанных со способом возврата долга, рекомендуется вести переговоры лишь в присутствии опытного специалиста.

Итак, условно взыскание долгов с физических лиц условно можно разделить на три этапа:

  1. досудебное урегулирование конфликта;
  2. судебное разбирательство;
  3. после судебное, связанное с выплатой долгов кредитору.

Долги и умершие родственники | Консультация потребителей

После смерти родственника последнее, чего хочет скорбящий член семьи, — это звонок от коллектора с просьбой выплатить долг близкого человека. Вот что нужно знать о правилах и ваших правах, когда коллектор свяжется с вами по поводу долгов умершего родственника.

Что нужно знать о долгах умершего родственника

Кто отвечает за долги умершего человека?

Как правило, после смерти долги человека не исчезают.Эти долги причитаются и выплачиваются из имущества умершего. По закону члены семьи обычно не обязаны оплачивать долги умершего родственника из собственных средств. Если в наследстве недостаточно денег для покрытия долга, он обычно не выплачивается. Но есть исключения из этого правила. Вы можете нести личную ответственность за долг, если вы:

  • подписал обязательство, например, автокредит
  • являются супругами умершего и проживают в штате с общественной собственностью, например, в Калифорнии
  • .
  • являются супругами умершего человека и живут в штате, который требует от вас уплаты определенных видов долгов, например, некоторых расходов на здравоохранение
  • несли юридическую ответственность за урегулирование имущественного спора и не соблюдали некоторые законы штата о завещании

Если у вас есть вопросы о том, обязаны ли вы по закону оплачивать долги умершего человека из собственных средств, поговорите с юристом.В зависимости от вашего дохода вы можете претендовать на бесплатные юридические услуги в ближайшей к вам организации по оказанию юридической помощи.

Кто может оплатить долги из имущества умершего?

Душеприказчик — лицо, указанное в завещании для выполнения того, что в нем говорится, после смерти человека — несет ответственность за урегулирование долгов умершего человека.

При отсутствии завещания суд может назначить администратора, личного представителя или универсального правопреемника и дать им право урегулировать дела поместья.В некоторых штатах это право может быть предоставлено другому лицу, не назначенному судом. Например, закон штата может установить другую процедуру для того, чтобы кто-то стал представителем имущества, даже если он не был официально назначен судом.

Может ли коллектор поговорить с родственником о долге умершего человека?

Закон защищает людей, в том числе членов семьи, от сборщиков долгов, которые используют оскорбительные, несправедливые или обманные методы, чтобы попытаться взыскать долг.

В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) коллекторы могут связаться и обсудить непогашенные долги с

умершего человека.
  • супруга
  • родитель(и) — если умерший был несовершеннолетним ребенком, как правило, младше 18 лет
  • страж
  • исполнитель
  • администратор

Коллекторы также могут связаться с любым другим лицом, уполномоченным выплатить долги активами из имущества умершего. Коллекторы не могут обсуждать долги умершего с кем-либо еще.

Если коллектор свяжется с родственником умершего или с другим лицом, связанным с умершим, о чем они могут говорить?

Коллекторы могут связаться с другими родственниками или другими людьми, связанными с умершим (которые не имеют права выплачивать долги из имущества), чтобы получить имя, адрес и номер телефона супруга, душеприказчика, администратора или другого лица умершего. лицо, имеющее право выплачивать долги умершего лица. Коллекторы обычно могут связаться с этими родственниками или другими людьми только один раз, чтобы получить эту информацию, и они не могут обсуждать детали долга.

Сборщики могут снова обратиться за обновленной информацией, или если родственник или другое лицо предоставило сборщику неверную или неполную информацию. Но даже в этом случае коллекторы не могут обсуждать долг.

Если у меня есть право выплатить долг умершего человека, могу ли я запретить сборщику долгов связываться со мной по поводу долга?

Да, по закону вы можете запретить коллекторской компании связываться с вами. Для этого отправьте письмо коллектору. Телефонного звонка недостаточно.Скажите коллектору, что вы не хотите, чтобы он связывался с вами снова. Сделайте копию письма для своих файлов, отправьте оригинал заказным письмом и заплатите за «расписку о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить, когда сборщик получил письмо.

Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только по номеру

.
  • подтвердите, что он перестанет связываться с вами, или
  • сообщает вам, что планирует предпринять определенные действия, например подать иск.

Но даже если вы запретите коллекторам общаться с вами, долг не исчезнет.Коллекторы по-прежнему могут попытаться взыскать долг либо с имения, либо с любого, кто соответствует одной из категорий, перечисленных выше.

Где я могу узнать больше о взыскании задолженности и своих правах?

Прочтите эти часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности.

Сообщить о проблемах

Что мне делать, если я считаю, что коллекторы нарушают закон?

Сообщайте о любых проблемах со сборщиком долгов по номеру

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании задолженности, отличные от федерального закона.Генеральная прокуратура вашего штата может помочь вам понять ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Существуют ли законы, ограничивающие слова и действия коллекторов?

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) является основным федеральным законом, регулирующим практику взыскания долгов. FDCPA запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы для взыскания с вас долгов.

FDCPA охватывает сбор:

  • Ипотечные кредиты
  • Кредитные карты
  • Медицинские долги
  • Прочие долги в основном для личных, семейных или домашних целей.

FDCPA не покрывает корпоративных долгов. Он также, как правило, не распространяется на взыскание первоначальным кредитором, которому вы впервые задолжали.

В соответствии с FDCPA к сборщикам долгов относятся коллекторские агентства, скупщики долгов и юристы, которые регулярно взыскивают долги в рамках своей деятельности.Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются их взыскать. Этих сборщиков долгов также обычно называют агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Ограничения на общение коллекторов при взыскании задолженности

  • Время и место. Как правило, коллекторы не могут связываться с вами в необычное время или в необычном месте или в то время или в месте, которые, как они знают, неудобны для вас, и им запрещено связываться с вами до 8 часов утра.м. или после 9 вечера Кроме того, если сборщик долгов знает, что вам не разрешено получать сообщения коллектора на работе, то коллектор не имеет права связываться с вами там.
  • Преследование. Сборщики долгов не могут беспокоить вас или кого-либо еще по телефону или через любую другую форму контакта.
  • Представительство через адвоката. Если сборщику долгов известно, что адвокат представляет вас по поводу долга, он, как правило, должен прекратить контактировать с вами и вместо этого должен связаться с адвокатом.Это верно только в том случае, если коллектор знает или может легко узнать имя и контактную информацию вашего адвоката. Если вас представляет адвокат, и вам звонит коллектор, сообщите им, какой адвокат представляет вас, и что коллектор должен связаться с адвокатом, а не с вами.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить коллектору, который пытается взыскать долг. Наши письма содержат советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение, а также защитить некоторые из ваших прав. Всегда храните копию вашего письма в своих записях.

Если вы сообщите коллектору в письменной форме о прекращении связи с вами, коллектор не сможет связаться с вами снова, кроме как:

  • Сказать, что больше не будет контактов кредитор может предпринять определенные действия, которые ему разрешено предпринимать по закону, например подать иск против вас

Предупреждение: Сообщение коллектору о прекращении контактов с вами не мешает коллектору использовать другие законные способы взыскания долга с вам, если вы должны, включая судебный процесс против вас или сообщение негативной информации в компанию, предоставляющую кредитную отчетность.

Любой коллектор, который связывается с вами и утверждает, что вы должны оплатить долг, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация включает:

  • Имя кредитора
  • Причитающуюся сумму
  • Что вы можете оспорить долг
  • Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора

Если сборщик долгов не предоставляет эту информацию при первом обращении к вам, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию , в течение пяти дней после первоначального контакта .

Вы можете оспорить весь долг или его часть. Вы также можете запросить дополнительную информацию, если не уверены, что должны кредитору деньги или сколько вы должны.

Если вы оспорите весь долг или его часть в письменной форме в течение 30 дней с момента получения необходимой информации от коллектора, коллектор не сможет позвонить или связаться с вами, чтобы взыскать долг или спорную часть, пока коллектор не предоставит подтверждение долга в письменном виде вам.

Вы также можете запросить у кредитора имя и адрес первоначального кредитора.Если вы сделаете такой запрос в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен прекратить все действия по взысканию задолженности до тех пор, пока коллектор не предоставит вам эту информацию. Если вы не знаете имя кредитора, спросите, мог ли он выкупить долг у другой компании, и если да, то как называется эта компания.

Когда вы получите запрошенную информацию или ответ на свой спор от коллектора, проверьте, согласуются ли ваши собственные записи с информацией, предоставленной коллектором.

Закон о достоверной кредитной отчетности

Существуют и другие важные федеральные законы. Федеральный закон о достоверной кредитной отчетности описывает, как финансовые вопросы, включая взыскание долгов, могут быть отражены в вашем кредитном отчете. Существуют также федеральные законы о финансовой защите потребителей, которые запрещают недобросовестные, вводящие в заблуждение или оскорбительные действия или действия, применимые к сборщикам долгов, а также к кредиторам.

Совет: запишите это в письменной форме. Хорошей практикой является подтверждение ваших требований у коллектора путем отправки письменного письма.Сохраните копию своего письма с указанием даты его написания, чтобы у вас была запись о вашем запросе.

Законы штата

В большинстве штатов действуют законы о практике взыскания долгов, многие из которых аналогичны FDCPA. Некоторые из этих законов штата распространяются на первоначального кредитора, а другие нет. В штатах также действуют законы о недобросовестных и вводящих в заблуждение действиях и действиях, которые могут применяться к взысканию долгов. Свяжитесь с офисом генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать больше о законах вашего штата.

Если у вас возникли проблемы со сборщиком долгов, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата. Вы также можете подать в суд на коллектора в суде штата или в федеральном суде.

Определение сборщика долгов

Что такое сборщик долгов?

Сборщик долгов — это компания или агентство, которое занимается взысканием денег, причитающихся с просроченных счетов.Многие сборщики долгов нанимаются компаниями, которым должники должны деньги, работая за вознаграждение или за процент от общей суммы взыскания. Некоторые сборщики долгов являются покупателями долгов; эти компании покупают долг по части его номинальной стоимости, а затем пытаются вернуть полную сумму долга.

Сборщик долгов также может быть известен как агентство по сбору долгов.

Ключевые выводы

  • Сборщик долгов отвечает за взыскание просроченной задолженности перед кредиторами.
  • Сборщикам долгов обычно выплачивается процент от любых возвращенных денег.
  • Некоторые коллекторы покупают просроченные долги у кредитора со скидкой, а затем пытаются взыскать их самостоятельно.
  • Взыскание долгов строго регулируется, чтобы защитить потребителей от агрессивных коллекторов.
Как противостоять сборщику долгов

Понимание коллекторов долгов

Заемщик, который не может урегулировать свои долги или не в состоянии произвести запланированные платежи по кредиту, будет сообщен о просрочке платежа в бюро кредитных историй.Мало того, что их кредитная история будет нарушена, их долг будет передан коллекторскому агентству или коллектору в течение трех-шести месяцев после дефолта. Просроченные платежи по остаткам на кредитных картах, телефонные счета, платежи по автокредитам, коммунальные платежи и задолженность по налогам являются примерами просроченных счетов, которые могут быть поручены сборщику долгов.

Компании считают, что нанять коллектора для взыскания неоплаченных долгов дешевле, чем самим гоняться за клиентами. У коллектора есть инструменты и ресурсы, необходимые для отслеживания должника, независимо от того, сменил ли он местонахождение или номер телефона.

Несколько стратегий

Эти агенты также применяют несколько стратегий, таких как звонки на личный и рабочий телефоны должника и даже время от времени появляются на пороге человека, пытаясь заставить должника выплатить свой баланс.

Агенты по сбору платежей также могут связаться с семьей, друзьями и соседями заемщика, чтобы подтвердить контактную информацию, которая у них есть в файле для этого человека, но они не могут раскрывать причину попытки связаться с этим человеком.Агент может также выбрать отправку должнику уведомлений о просрочке платежа по почте. В любом случае, коллекторы гарантируют, что должник будет полностью сосредоточен на них.

Если физическое лицо сдвинется с места и погасит свой долг, кредитор платит коллектору процент от средств или активов, которые агентство возвращает. В зависимости от договорного соглашения, заключенного с первоначальным кредитором, должник может быть обязан выплатить весь долг сразу или только часть долга за один раз.

Однако, если заемщик по-прежнему не покроет свой просроченный счет, коллектор может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «сбор».Наличие этого статуса в кредитном отчете обязательно снизит кредитный рейтинг человека. Низкий кредитный рейтинг повлияет на их шансы на получение кредита в долгосрочной перспективе, особенно с учетом того, что счет по взысканию задолженности может оставаться в кредитном отчете в течение семи лет.

Положение о взыскании задолженности

Сборщики долгов контролируются Федеральной торговой комиссией (FTC), которая обеспечивает соблюдение Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы в процессе взыскания долга. Например, коллекторам не разрешается связываться с должниками до 8:00 или после 21:00, а также они не могут ложно утверждать, что должник будет арестован, если он не заплатит.долговой агент не может физически причинить должнику вред или угрожать ему, чтобы он произвел платеж. Кроме того, если агент не выиграл судебный процесс против должника, он не может налагать арест на активы.

Наконец, физическое лицо имеет право направить письмо о прекращении и воздержании сборщику долгов, который неоднократно связывается с ним в течение короткого периода времени, поскольку FDCPA расценивает такое поведение как форму преследования. Если после получения решения о прекращении и воздержании коллекторское агентство продолжает преследовать человека, оно может сообщить об этом в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB).

Взыскание долгов и мошенничество со взысканием долгов

Взыскание долгов и мошенничество со взысканием долгов

Потребители из Мичигана не оплачивают счета по самым разным причинам, включая потерю работы, увеличение выплат по ипотеке или неотложную медицинскую помощь. Поскольку работа с долгами и сборщиками долгов может быть пугающей и утомительной, это предупреждение для потребителей содержит информацию о том, что можно и чего нельзя делать при взыскании долгов, а также советы о том, как обнаружить и избежать мошеннических действий по взысканию долгов.

 Коллекторы долгов – законно ли это?

Существуют различные законы штата и федеральные законы, регулирующие деятельность коллекторов в штате Мичиган. Вот общая дорожная карта того, как на законных основаниях должны действовать сборщики долгов:

  1. Взыскание долгов и федеральный закон : Федеральный закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) в целом регулирует, как сборщики долгов могут на законных основаниях действовать на национальном уровне, а также в Мичигане. Закон применяется к физическим или юридическим лицам, которые регулярно взыскивают долги, в том числе к некоторым адвокатам, и компаниям, которые покупают долги и пытаются их взыскать.

    FDCPA распространяется на взыскание личных, семейных или домашних долгов, но не касается долгов, возникших в результате владения или ведения бизнеса.

    2. Сборщики долгов и их контакты с потребителями : Коллекторы не могут звонить вам до 8 утра или после 9 вечера, если только вы не разрешите им это сделать. И они не могут звонить вам на работу, если они были уведомлены в устной или письменной форме о том, что вы не можете получать звонки на работу.

    Сборщики долгов, которые звонят потребителям на работу, являются источником многих запросов потребителей и работодателей, поэтому важно повторить: чтобы прекратить получать звонки от коллекторов на работе, вы или ваш работодатель должны сообщить об этом коллектору по телефону, а затем с уведомлением заказным письмом с уведомлением о вручении, что такие звонки запрещены.Сохраните квитанцию ​​о возврате для своего архива, и если с вами свяжутся на работе после того, как вы предоставили это уведомление, немедленно сообщите об этом коллекторам!

    Если вы хотите, чтобы коллекторы полностью прекратили с вами контактировать, федеральный закон позволяет вам потребовать, чтобы они прекратили с вами контактировать. Отправьте коллектору письмо заказным письмом с уведомлением о вручении. Сохраните копию письма в своих файлах вместе с копией квитанции о вручении на случай, если вам понадобится доказательство того, что вы отправили запрос на прекращение контакта.После того, как вы отправите это письмо, коллектор может связаться с вами только по одной из двух причин: 1) сообщить вам, что они больше не будут связываться с вами; или 2) сообщить вам, что они намерены предпринять дальнейшие судебные действия против вас.

    Наконец,  важно иметь в виду, что даже если вы сможете помешать сборщику долгов связаться с вами, вы все равно будете должны действительный долг !

    3. Оспариваемые долги: Если вы считаете, что коллектор требует оплаты долга, который, как вы добросовестно полагаете, вы не должны, отправьте заказным письмом письмо с уведомлением о вручении коллектору, оспаривающему долг. Но вы должны отправить это письмо о споре в течение 30 дней после первоначального обращения коллектора ! Сохраните копию письма о споре и квитанцию ​​о возврате для своих записей. Сборщик долгов должен прекратить связываться с вами , если он не предоставит вам письменное подтверждение долга .

    4.  Запрещения сборщиков долгов : Коллектору не разрешается совершать следующие действия:

    • Притеснять, притеснять или оскорблять, в том числе с использованием угроз физической расправы, нецензурной брани или повторных звонков с намерением раздражает вас;
    • Ложь, в том числе говоря, что они из правительства, что кто-то придет и бросит вас в тюрьму или «тюрьму должников», что они работают на кредитную компанию, что документы, которые они вам отправили, являются юридическими формами, если это не так, или не являются юридическими формами, если они являются;
    • Сказать вам, что они намерены подать на вас в суд, когда у них нет этого намерения;
    • Сообщить вам, что они конфискуют вашу зарплату или имущество, если у них нет на это законных полномочий;
    • Отправить вам документ, который выглядит так, как будто он исходит от суда или государственного учреждения;
    • Предоставить вам вымышленное название компании или иным образом представить себя кем-то, кем они не являются; или
    • Пытайтесь взимать проценты или сборы, если ваш контракт или закон штата не допускают начисления процентов или сборов.

    Этот список не является исчерпывающим, и если вы считаете, что вы подвергаетесь или подвергались преследованиям со стороны коллекторов, подайте жалобу в Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре, в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей или в Федеральную торговую комиссию.

    5. Обнаружение фальшивых коллекторов : Иметь дело с законными коллекторами долгов — достаточно неприятный опыт, но поток звонков от фальшивых коллекторов также заставил потребителей Мичигана нервничать.Фальшивые сборщики долгов часто используют некоторые из «запрещенных сборщиков долгов», описанных выше. Они могут неоднократно звонить потребителям домой, на работу или на мобильные телефоны, отказываться сообщать свой почтовый адрес, номер телефона или настоящее имя и заявлять, что работают на фальшивые агентства по взысканию долгов. Фальшивые сборщики долгов часто имеют значительный объем личной информации без вашего предоставления им, включая название вашего банка, ваш номер социального страхования, дату рождения или другую информацию.Они могут даже выдавать себя за юридические фирмы, судебных чиновников, правоохранительных органов или государственных учреждений. И они часто говорят вам, что кто-то придет и арестует вас, если вы не заплатите прямо сейчас.

Все эти характеристики являются характерными признаками фальшивых коллекторов, но «законные» коллекторы, действующие незаконно, могут время от времени использовать ту же тактику, чтобы запугать потребителей и заставить их платить. Так как же отличить законного, но плохого коллектора от фальшивого коллектора? Свяжитесь со своим кредитором по поводу звонка и узнайте, кто, если вообще, кредитор уполномочил взыскать долг.Кроме того, законные сборщики долгов обязаны после своего первоначального телефонного звонка письменно уведомить о задолженности в течение пяти дней. Если вы не получите своевременное письменное уведомление, вы будете знать, что полученный вами звонок был мошенническим.

Если с вами связался законный коллектор, который использует любую или все из вышеупомянутых тактик запугивания, вы должны немедленно сообщить об этом Генеральному прокурору, Федеральной торговой комиссии или Федеральному бюро финансовой защиты потребителей.

Ссуды до зарплаты, мошенники IRS и мошенничество со сбором долгов

Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре получает все больше звонков и жалоб потребителей, связанных с агрессивными сборщиками долгов, пытающимися взыскать непогашенные ссуды до зарплаты и фиктивные налоговые долги IRS.Как правило, звонящие утверждают, что они из IRS, юридических фирм, государственных учреждений или даже правоохранительных органов. Они требуют оплаты непогашенных налогов IRS или день выплаты жалованья или кредиты на обналичивание чеков через Интернет. Они могут отображать информацию об идентификаторе вызывающего абонента так, как будто звонит IRS или другое государственное учреждение. Часто звонящие используют многие из «запрещенных сборщиков долгов», описанных выше, и звонят потребителям непрерывно в любое время дня и ночи дома или по сотовым телефонам, на работе и даже могут связываться с соседями и родственниками.

Эти звонки особенно пугают, потому что они часто содержат точную информацию о потребителях, на которых они нацелены, включая номера социального страхования, даты рождения, адрес, информацию о работодателе и банковском счете и даже имена и контактную информацию соседей и родственников.

Общей чертой этих жестоких афер со сбором долгов является то, что звонящие требуют немедленной оплаты (часто предоплаченной дебетовой картой или банковским переводом), отказываются прислать вам какие-либо письменные доказательства непогашенного долга и часто угрожают судебным иском или физической расправой, если потребитель отказывается платить.

Если вы получаете такие звонки:

  1. Не отправляйте платеж и не следуйте инструкциям звонящего ! Кроме того, не предоставляйте никакой дополнительной информации и не подтверждайте какую-либо информацию никому, кто вам звонит.
  2. Если вы считаете, что вам угрожает физическая опасность, обратитесь в местное отделение полиции по номеру .
  3. Свяжитесь с вашим банковским учреждением и сообщите им о том, что ваша учетная запись могла быть скомпрометирована.
  4. Свяжитесь с тремя агентствами кредитной информации и заморозьте ваши кредитные отчеты.Тщательно просматривайте копии своих кредитных отчетов и ищите мошеннические действия.
  5. Подайте жалобу в Генеральную прокуратуру, Федеральную торговую комиссию или Центр жалоб на интернет-преступления.

В случае самозваных звонков IRS подайте жалобу Генеральному инспектору казначейства по налоговой администрации на веб-сайте TIGTA или позвоните в TIGTA по телефону 800-366-4484.

Свяжитесь с Отделом по защите прав потребителей Генеральной прокуратуры, Бюро финансовой защиты прав потребителей или Федеральной торговой комиссией

Потребители могут обратиться в Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре штата Мичиган по телефону:

.

Отдел защиты прав потребителей
П.O. Box 30213
Lansing, MI 48909
517-335-7799
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы


Жалобы на сборщиков долгов могут быть поданы в Бюро финансовой защиты потребителей или Федеральную торговую комиссию.

Может ли коллектор подавать на меня в суд?

В двух словах

Коллектор предпримет несколько попыток взыскать непогашенный долг, прежде чем возбудить судебный процесс. Если вы беспокоитесь о том, что коллектор подаст на вас в суд, важно понимать свои права.В этой статье мы обсудим, могут ли коллекторы подать на вас в суд, какие шаги следует предпринять, если коллекторское агентство подаст на вас в суд, и как справиться с проблемами, связанными с долгами.


Люди, которые изо всех сил пытаются оплатить свои счета по кредитным картам и другие долги, слишком хорошо знакомы с реальностью уведомлений и телефонных звонков, инициированных агентствами по сбору долгов, пытающимися взыскать их неоплаченный долг. Игнорирование этих телефонных звонков и уведомлений может превратиться в еще более стрессовую ситуацию.Коллектор предпримет несколько попыток взыскать непогашенную задолженность, прежде чем возбудить судебный процесс.

Если вы обеспокоены тем, что получаете письма с угрозами и телефонные звонки от коллекторов, важно понимать свои права. В этой статье мы обсудим, могут ли коллекторы подать на вас в суд, какие шаги следует предпринять, если коллекторское агентство подаст на вас в суд, и как справиться с проблемами, связанными с долгами.

Коллекторы могут подать на вас в суд

Многие люди с удивлением узнают, что коллекторы могут подать в суд на должников на остаток любого непогашенного долга.Во многих случаях агентства по взысканию долгов возбуждают иск о нарушении договора, потому что, когда люди не платят долг, который они согласились выплатить. Только сборщики долгов, у которых есть просроченные счета, могут подать иск в суд. Как правило, сборщики долгов становятся владельцами долга, когда они покупают права на взыскание по счету у первоначальной компании, выпускающей кредитные карты, или у другого необеспеченного кредитора. Многие кредиторы продают свои неоплаченные счета сборщикам долгов за копейки за доллар, как только долг становится просроченным на 90 дней или более.Когда это произойдет, люди увидят учетную запись в своем кредитном отчете из кредитных бюро, указанную как «списание». Списание указывает на то, что кредитор закрыл счет владельца счета, потому что он не выплатил свои просроченные долги. Многие люди считают, что списание означает, что они больше не несут ответственности по долгу. Это, однако, не так, они по-прежнему несут ответственность за долг, даже если долг был продан другой компании.

Срок, в течение которого коллектор может подать на вас в суд

Срок исковой давности — это срок, в течение которого кредитор или компания по взысканию долгов имеет законное право предъявить вам иск о взыскании долга, который вы должны.Срок, в течение которого истекает срок исковой давности, определяется законодательством штата. Таким образом, в каждом штате есть разные сроки, в течение которых кредитор может попытаться взыскать с вас непогашенный долг. По истечении срока исковой давности кредитор больше не может предъявить вам иск.

Часто люди предполагают, что, поскольку они не получали известий от коллекторских агентств в течение многих лет, их долг исчез. Это не совсем так. Конечно, «долг-призрак» или «долг-зомби», который был недействующим по истечении срока давности, не имеет возможности «вернуться к жизни».Однако за последние несколько лет многочисленные коллекторы начали пытаться взыскать долги-призраки. Поглотители долгов покупают долг, срок исковой давности которого истек, в надежде, что они заставят человека погасить свой долг. Эти агентства по взысканию долгов покупают старые долги, за которые физические лица либо больше не несут юридической ответственности, либо срок давности давно истек, и начинают беспокоить потребителей, чтобы те заплатили долг. Многие из этих сборщиков долгов пытаются напугать людей, запугивая их, хотя на самом деле у человека нет юридических обязательств по выплате долга.

Лица, столкнувшиеся либо со сборщиками долгов, либо с законными сборщиками долгов, которые используют необоснованную тактику, имеют варианты. В соответствии с FDCPA (Законом о добросовестной практике взыскания долгов) физические лица могут подать в суд на коллекторское агентство, которое использует нечестные или угрожающие методы для взыскания долга. FDCPA защищает потребителей в соответствии с федеральным законом, которые имеют дело с беспокоящими коллекторскими агентствами. Физические лица могут начать с сообщения о них в Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей.

Время, отведенное сборщикам долгов для взыскания просроченной задолженности, сильно различается от штата к штату. В большинстве штатов срок исковой давности составляет от трех до десяти лет. Как правило, время начинает течь с того момента, когда человек прекращает вносить свой последний платеж. Людям следует быть осторожными в общении с коллекторами. Срок исковой давности может начаться заново, если физическое лицо погасит свой долг. Если долг превысил срок исковой давности, физические лица могут направить кредитору письменное уведомление о прекращении контактов с ним.

Физические лица могут использовать срок исковой давности в качестве защиты от взыскания или судебного иска, если истек допустимый период времени, в течение которого кредитор может на законных основаниях попытаться взыскать долг. Имейте в виду, что кредитор по-прежнему может подать иск против вас о взыскании непогашенной задолженности, но формулировка нарушения срока исковой давности может помочь вам отклонить этот иск.

Действия в случае подачи иска агентством по взысканию долгов

Если агентство по взысканию долгов подало на вас в суд, важно очень внимательно изучить жалобу и убедиться, что все в ней соответствует действительности.Вот некоторые вопросы, которые вам следует задать себе: 

Самая большая ошибка, которую вы можете совершить, — проигнорировать иск коллекторского агентства. Когда жалоба подана, вы должны ответить на жалобу в течение определенного времени. Срок, в течение которого жалоба должна быть рассмотрена, определяется законодательством штата. Вы можете либо нанять адвоката, который поможет вам ответить на жалобу, либо представлять себя pro se. Важно решать свои финансовые вопросы прямо, так как это поможет вам избежать наихудших возможных последствий в сложившихся обстоятельствах.

Челси Саддерт

★★★★★ 1 день назад

Какая замечательная, заботливая и профессиональная команда и сообщество! Upsolve буквально изменил мою жизнь! Я буквально более чем благодарен за всю помощь и поддержку! Вы обязательно получите 5, на самом деле 6 стартов от меня!!!

Подробнее Google Reviews ⇾Danielle

★★★★★ 1 день назад

Я чувствую, что с моих плеч свалился такой груз. Я бы порекомендовал любому, кто не может сделать работу самостоятельно или не может нанять адвоката.Это был отличный инструмент. Я хочу поблагодарить команду UPSOLVE за всю работу, которую они сделали для меня.

Подробнее Google обзоры ⇾Кристи Лав

★★★★★ 4 дня назад

Потрясающе!!! Я успел вовремя подать и остановить слушание!

Подробнее Google Reviews ⇾

Что может произойти, если вы проигнорируете судебный процесс

Если вы проигнорируете судебный процесс, вы можете усложнить себе жизнь. Как только вы проигнорируете судебный иск от коллектора достаточно долго, чтобы пройти дату, когда вы имеете право выступить в защиту или иным образом решить проблему, кредитор получит заочное решение против вас.Судебное решение по умолчанию позволяет кредитору взыскать причитающиеся ему деньги путем ареста вашей заработной платы, наложения ареста на вашу собственность и/или взыскания с ваших банковских счетов.

Если вы не ответите на жалобу, вы потеряете средства защиты, которые могли быть вам доступны. Например, вы можете потерять возможность утверждать о прохождении срока давности. Даже если вашей защите не удастся отклонить иск, это может позволить вам договориться с вашим кредитором о погашении вашего долга по более низкой сумме.После вынесения решения по умолчанию кредитор имеет преимущество и, как правило, не захочет урегулировать с вами дела, потому что у него будут другие средства для полного взыскания непогашенного долга (например, наложение ареста на заработную плату, взыскание банковских счетов и т. д.). )

Когда судебное решение в отношении вас может не иметь значения

Иногда по закону лица считаются доказательствами судебного решения. Когда лицо является доказательством судебного решения, кредиторы могут попытаться взыскать долг с этого лица, но даже если они обеспечат судебное решение в отношении должника, агентства по взысканию долгов не смогут взыскать с него деньги, потому что у них нет никаких средств. неосвобожденные активы, получают слишком маленький доход и/или получают средства, которые не могут быть конфискованы.Например, люди, получающие пособия по социальному обеспечению, алименты, пособия ветеранам, компенсации работникам и пособия по инвалидности, как правило, защищены от лишения этих пособий.

Что произойдет после того, как вы ответите на иск

Прежде чем отправить свой ответ на иск, вам необходимо решить, хотите ли вы представлять себя сами или нанять адвоката, который будет представлять вас. Чтобы ответить на иск, вам придется явиться в суд. Возможно, вы сможете договориться с вашим кредитором об изменении условий вашего погашения.Если вы решите пойти по этому пути, возможно, стоит рассмотреть предложение единовременной выплаты. Много раз кредиторы готовы принять единовременный платеж вместо того, чтобы ждать месяцы или годы, чтобы получить их платеж в приращениях.

В большинстве случаев у людей, которым предъявляет иск сборщик долгов, есть более серьезные долговые проблемы, выходящие за рамки одного действия по взысканию. Если этот сценарий вам знаком, возможно, стоит изучить все варианты облегчения бремени задолженности.

У вас есть варианты решения долговой проблемы

Если вы беспокоитесь о своем долге, знайте, что у вас есть варианты, которые вы можете изучить, чтобы справиться с проблемами, связанными с долгами.Одним из мощных вариантов облегчения бремени задолженности является банкротство. Банкротство может немедленно помешать кредитору подать в суд на неоплаченные долги. Если в вашем деле о банкротстве издано распоряжение об освобождении от ответственности, вы больше не будете нести ответственность за свои погашенные долги, и все действия по взысканию и судебному разбирательству, связанные с этими долгами, будут прекращены.

Банкротство подходит не всем. Если вы не уверены, является ли подача заявления о банкротстве правильным решением для вас, вы можете поговорить с юристом по банкротству или с агентством кредитного консультирования, которые могут проанализировать ваше финансовое положение и определить, какой вариант облегчения бремени задолженности лучше всего подходит для вас.

Типы банкротства

У физических лиц, рассматривающих возможность банкротства, есть два варианта: они могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или банкротству по главе 13. Лица, которые хотят подать заявление о банкротстве по главе 7, должны соответствовать требованиям. Чтобы соответствовать требованиям, люди должны пройти проверку нуждаемости в соответствии с Главой 7, которая частично сравнивает доход их семьи со средним доходом в их штате. Лица, не прошедшие этот этап, должны будут подать заявление о реорганизационном банкротстве по главе 13 вместо ликвидационного банкротства по главе 7.

В главе 13 о банкротстве физические лица обязаны погасить свои долги в течение 3-5 лет. Чтобы подать Главу 13, физическое лицо должно показать суду, что у него достаточно располагаемого дохода, чтобы предложить план погашения. Глава 13 может быть хорошим подспорьем для людей, которым необходимо погасить задолженность по ипотеке. Процесс погашения по главе 13 позволяет физическим лицам погашать свою задолженность по ипотеке через план, чтобы избежать потери права выкупа.

Если вы рассматриваете главу 13 как вариант облегчения бремени задолженности, важно поговорить с юристом по банкротству, который может помочь вам в этом процессе.Большинство лиц, которые подают Главу 13 без адвоката по банкротству, не выполняют свой план погашения. В отличие от Главы 13, где высок процент отказов, дела по Главе 7 довольно просты и могут быть завершены без адвоката. Бесплатное веб-приложение Upsolve может помочь вам подать заявление о банкротстве самостоятельно.

Альтернативы банкротству

Если вы считаете, что банкротство не является для вас подходящим вариантом облегчения долгового бремени, вы можете рассмотреть некоторые альтернативные варианты, такие как кредитное консультирование, урегулирование долга и консолидация долга.

Кредитное консультирование: Кредитное консультирование является хорошей отправной точкой для людей, которые пытаются определить, какое решение по облегчению бремени задолженности лучше всего подходит для их финансового положения. Процесс кредитного консультирования включает в себя встречу с некоммерческим кредитным консультантом, который предлагает бесплатную 45-60-минутную консультацию. Кредитный консультант поможет вам изучить доступные варианты облегчения бремени задолженности, чтобы помочь вам избавиться от долгов, и даст вам советы по составлению бюджета, которые помогут вам лучше управлять своими финансами. Остерегайтесь мошенничества с кредитным консультированием, которое берет деньги за свои услуги.Вы никогда не должны платить за консультацию с агентством кредитного консультирования.

Урегулирование задолженности: Урегулирование задолженности может быть отличным инструментом, если у вас есть дополнительные деньги, чтобы предложить своим кредиторам. Процесс урегулирования задолженности позволяет вам платить меньше суммы, которую вы должны. Хотя это может быть хорошим вариантом для людей, которые могут себе это позволить, часто люди участвуют в программах урегулирования задолженности, которые должны изучать другие варианты. Урегулирование с кредитором может занять много времени, и в течение этого времени кредиторы могут инициировать судебные иски для взыскания долга.Важно убедиться, что вы являетесь хорошим кандидатом для урегулирования задолженности, прежде чем вступать в программу урегулирования задолженности.

Консолидация долга: Консолидация долга может быть хорошим вариантом для людей с хорошей кредитной историей. Консолидация задолженности позволяет объединить несколько долгов в один ежемесячный платеж. Как правило, этот процесс снизит ваш ежемесячный платеж. Вы можете либо взять новую кредитную линию и использовать этот кредит для консолидации своего долга, либо вы можете работать с некоммерческим кредитным консультационным агентством, чтобы разработать план управления долгом, который также служит формой консолидации долга.

Заключение

Хотя кредиторы имеют право подать на вас в суд, у вас есть право защищать себя. Кроме того, у вас есть варианты, которые помогут вам справиться с финансовыми трудностями. Вы не одиноки, когда дело доходит до борьбы с долгами. Ежедневно тысячи людей объявляют себя банкротами. Если вы не уверены, подходит ли вам банкротство, вы можете поговорить с юристом по банкротству, который поможет вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вашего финансового положения.Если вас беспокоят расходы на оплату услуг адвоката, связанные с подачей заявления о банкротстве, вы можете воспользоваться нашими бесплатными онлайн-инструментами, которые помогут вам в этом процессе.



Автор:

Адвокат Карра Кингстон

LinkedIn

Мисс Кингстон начала свою карьеру в качестве адвоката по банкротству. Она предстала перед многими судьями федеральных судов и помогла многим должникам начать новую жизнь. Г-жа Кингстон понимает сложные федеральные правила погашения долга.Работая адвокатом по делам о банкротстве, г-жа… читать больше об адвокате Карре Кингстон

Знайте свои права при взыскании долгов

Когда в марте 2020 года пандемия прекратила поездки, Лью Мур отказался от аренды своего дома в Нэшвилле, штат Теннесси, США. квартиру, которую он сдавал в аренду через Airbnb с тех пор, как несколько лет назад женился. 51-летний Мур отправил сообщение через защищенный портал многоквартирного дома и понял, что потеряет свой депозит, и на этом все закончится. Но через несколько месяцев позвонил коллектор, заявив, что он должен 3000 долларов, хотя его квартира за 1400 долларов была сдана в помесячную аренду.«Все эти сборы были, и ничего из этого не было в договоре аренды», — вспоминает он.

Мур связался с юридической фирмой по защите прав потребителей Sue the Collector, которая успешно предъявила иск агентству по сбору платежей за нарушение его прав. Долг был погашен, и он получил чек на 1000 долларов на возмещение ущерба. «Они пытались взыскать долг ненадлежащим образом. Они пытались взыскать долг, который не был причитающимся», — говорит Мур. «По ним было нанесено несколько ударов».

После пандемии нарастает волна безнадежных долгов и связанных с ними незаконных методов взыскания долгов.«Иски о взыскании долгов прямо сейчас взрываются, — говорит Джарред Дин Джонсон, основатель компании Sue the Collector из Франклина, штат Теннесси. — В ближайшие два года мы будем завалены». Марк Данн, адвокат по защите прав потребителей из Кливленда и бывший генеральный прокурор Огайо, готовится к атаке, обучая юристов по защите прав потребителей по всей стране. «Хаос, который последует за опытом COVID, потребует армии юристов по защите прав потребителей», — говорит Данн.

Покупатели долгов покупают старые долги у компаний, с которыми потребители изначально вели дела, часто за копейки на доллар, и настойчиво добиваются погашения.В 2020 году Федеральная торговая комиссия зарегистрировала 82 700 жалоб потребителей на взыскание долгов, что на 10% больше, чем в предыдущем году.

Федеральный закон определяет, что могут и что не могут делать коллекторы при взыскании долга, границы, которые переходят некоторые агентства по взысканию долгов. Например, в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов они не могут преследовать вас, угрожать вам или лгать, а также распространять ложную кредитную информацию о вас или участвовать в других недобросовестных действиях. Если нарушение закона будет доказано в суде, физические лица могут взыскать до 1000 долларов США, а также компенсацию гонораров их адвокатов и фактических убытков.

Знай свои права

Даже если вы должны деньги, коллекторы должны уведомить вас и предоставить информацию о долге и ваших правах на его оспаривание. Если вы не признаете задолженность или считаете, что сумма неверна, у вас есть 30 дней, чтобы оспорить претензию после того, как агентство по сбору платежей уведомит вас . Всегда делайте это в письменной форме заказным письмом , говорит Эйприл Кюнхофф, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. Бюро финансовой защиты прав потребителей перечисляет образцы писем коллекторам, которые вы можете использовать.«Наихудшие практики, о которых мы слышим, — это люди, собирающие то, что мы называем фантомными долгами, счета, которых не существует. ваша дверь», — говорит Кюнхофф. «Это настоящий красный флаг, что вы можете иметь дело с кем-то, кто является мошенником и, возможно, даже не настоящим аккаунтом».

Коллекторы не могут звонить до 8:00 или после 21:00, представлять себя в ложном свете или использовать ненормативную лексику. Они не могут отправить записанное сообщение на ваш мобильный телефон без вашего разрешения или автоматически набрать номер вашего стационарного телефона, если вы находитесь в списке не звонящих.Если вы попросите их в письменной форме прекратить связываться с вами по поводу долга, они должны подчиниться. Если сборщики долгов не знают, как с вами связаться, они не могут связаться с третьим лицом, например с работодателем или членом семьи. Коллекторские агентства не могут сообщить третьей стороне, что у вас есть долги, отправить вам открытку или письма в конверте с пометкой о взыскании долга. Любое однократное нарушение этих ограничений может дать вам право на возмещение убытков в размере до установленного лимита в 1000 долларов США.

Растущая проблема заключается в том, что коллекторы преследуют долги, которые запрещены к взысканию из-за государственных законов об исковой давности , которые могут варьироваться от трех до 10 лет.Если вы делаете частичный платеж по долгу, который слишком стар для взыскания, вы рискуете перезапустить часы. Коллекторы могут обмануть вас, предложив «погасить» старый долг. «Слово «урегулировать» тесно связано с судебными исками. Оно несет в себе идею о том, что вам могут предъявить иск», — говорит Кюнхофф, добавляя: «Все это может ввести потребителей в заблуждение».

Скептически относитесь к звонкам и электронным письмам от коллекционеров, говорит Данн. «Попросите подтверждение этого долга, прежде чем вы даже рассмотрите возможность оплаты чего-то, что было просрочено», — говорит он.

Адвокат по защите прав потребителей в вашем штате может сообщить вам о сроках давности или возможных нарушениях федерального законодательства и будет рассматривать дела в случае непредвиденных обстоятельств. Вы можете найти кого-то через Национальную ассоциацию защитников прав потребителей и узнать больше в Национальном центре защиты прав потребителей.

Самое важное: Не игнорируйте заявления суда о долгах, потому что, если вы не ответите или не явитесь, как требуется, вы рискуете получить заочное решение против вас . В апреле прокуратура штата Мичиган обвинила трех адвокатов в мошенничестве за то, что они якобы подделали документы, чтобы показать, что серверы процессов связывались с должниками, хотя на самом деле они не были уведомлены о предстоящих датах суда.По словам прокуроров, до того, как этим злоумышленникам были предъявлены обвинения, они выиграли судебные процессы на сумму более 1 миллиона долларов против 1000 человек. «Компании по взысканию долгов обнаружили, что взыскать с должника, который не явился в суд, гораздо проще; они могут арестовать вашу зарплату, заставить шерифа конфисковать вашу машину», — говорит Джонсон.

Смерть и долг

Наследникам и душеприказчикам также следует опасаться тех, кто пытается взыскать убытки с задолжавшего умершего члена семьи. «Сборщики долгов обычно звонят супруге и говорят, что вы должны заплатить все это», — говорит Джонсон.Скорее всего, это неправда. «Сборщики долгов лгут. Они любят собирать долги независимо от того, кто им должен».

Коллекционеры могут воспользоваться вашим чувством долга перед умершим членом семьи, говорит Дэйв Филипс, адвокат из Палос-Хиллз, штат Иллинойс. оплатить свои долги», — говорит Филиппс. По его словам, люди не должны так себя чувствовать. «В долге нет моральной составляющей. Это доллары и центы.

В случае смерти супруга совместный расчетный счет переходит в вашу собственность, а совместных долгов становятся вашими обязательствами. у вдовы есть какие-либо обязательства по уплате долга, если она является со-ответственной за долг, — говорит он. — Вы можете попросить их подать иск на наследство».

имущества, на вас ложится управление всеми претензиями к имуществу, включая старые долги. Член вашей семьи, возможно, накопил большие медицинские счета или другие расходы в связи с уходом из жизни, и эти кредиторы имеют право требовать возмещения активов поместья. Однако после того, как эти активы будут исчерпаны, маловероятно, что вы будете нести личную ответственность за эти обязательства, если только вы не подписали первоначальный кредит.

Исключением является доктрина необходимости, юридический принцип, который возлагает на кого-либо ответственность за основные расходы на проживание, понесенные супругом. «В государствах с общественной собственностью тоже могут быть разные правила», — говорит Кюнхофф.По ее словам, исполнители должны быть настроены скептически и задавать много вопросов, если к ним кто-то обращается по этому поводу, хотя в утверждениях «может быть сложно разобраться».

Активы, которые не являются частью имущества, такие как безотзывные трасты и квалифицированные пенсионные счета с указанным бенефициаром, например, как правило, недоступны для кредиторов. «Страхование жизни недоступно кредиторам для оплаты долгов умерших людей», — говорит Данн. «Если ваш дом имеет право передачи после смерти, оно автоматически переходит к наследнику.Это недоступно для оплаты долгов, если только на дом уже не наложено судебное удержание». , консультируйтесь с экспертами и, прежде всего, принимайте решения о погашении, когда вы находитесь в правильном настроении.«Существует удивительное количество действительно мощных законов о защите прав потребителей, которые доступны каждому в стране», — говорит Данн.«Вы не просто во власти того, кто пытается получить от вас деньги».

До пандемии COVID-19 68 миллионов взрослых американцев имели долги по взысканиям. Какие политики могут помочь?

В 2019 году 68 миллионов человек имели задолженность по взысканию задолженности в своем кредитном отчете. Мы можем ожидать, что это число увеличится после пандемии, когда многие люди, вероятно, столкнутся с быстрым снижением своей способности выполнять свои финансовые обязательства.

В течение четырех недель более 22 миллионов человек подали заявки на пособие по безработице, и люди, которые столкнулись с внезапными потрясениями в доходах, такими как потеря работы, с большей вероятностью будут выселены, пропустят платеж за жилье или коммунальные услуги и обратятся к общественные блага.

Поскольку это беспрецедентный кризис, никто точно не знает, как поведут себя потребители с непогашенной задолженностью. Что мы знаем, так это то, что это не повлияет на всех одинаково. Долгая история институционального расизма в Соединенных Штатах делает цветные семьи особенно уязвимыми перед финансовыми трудностями, а люди, живущие на Юге, несоразмерно борются с просроченными долгами.

Задолженность по взысканию создает немедленные и долгосрочные проблемы

Просроченная задолженность может возникнуть из-за неоплаченных счетов, включая медицинские счета, счета за коммунальные услуги, парковочные талоны и членские взносы.Когда задолженность просрочена более чем на 180 дней, о ней поступает взыскание, и о ней можно сообщить в бюро кредитных историй.

Большинство взрослых американцев — 227 миллионов, или 89 процентов — имеют кредитное досье. Используя случайную выборку обезличенных записей на уровне потребителей из крупного кредитного бюро, мы подсчитали, что в 2019 году 30 процентов из них, или около 68 миллионов взрослых американцев, имели задолженность по взысканиям, указанную в их кредитных файлах. Данные кредитного бюро относятся к 2019 году и содержат более 5 миллионов записей.

Без дополнительной поддержки и защиты во время пандемии потребители будут пропускать платежи и наносить ущерб своей кредитной истории.Поврежденный кредитный рейтинг затрудняет получение кредита или доступ к нему, например, к ипотеке или кредиту для малого бизнеса. Это также означает, что когда вы берете взаймы, это будет стоить дороже. (Ресурсы для потребителей, находящихся в затруднительном финансовом положении, включают Survivor Debt Национального центра права потребителей и другие советы и рекомендации.)

Но дело не только в заимствованиях — кредит влияет и на другие стороны жизни. Информация о кредитоспособности используется для определения права на работу, доступа к аренде жилья и ипотеке, страховых премий и доступа к кредитам (и их цене) в целом.

Поможет ли Закон CARES просроченным заемщикам?

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) приостанавливает начисление процентов по федеральным студенческим кредитам и принудительный сбор до конца сентября. Точно так же домовладельцы с ипотечными кредитами, поддерживаемыми государством, теперь могут просить об отсрочке, если они испытывают финансовые трудности, что защищает их от потери права выкупа и предотвращает начисление процентов и сборов на срок до 180 дней. И до 21 сентября пособия по социальному обеспечению не будут зачтены для погашения просроченного государственного долга.

Прямые платежи Налоговой службы (IRS) потребителям после прибытия помогут людям удовлетворить основные потребности в краткосрочной перспективе и избежать дополнительных долгов. Закон CARES защищает эти чеки от ареста для оплаты просроченных долгов перед федеральными, государственными или местными органами власти.

Однако чеки не обязательно защищены от ареста частными лицами (PDF), и они не предназначены для того, чтобы помочь людям погасить свой существующий долг. Средняя сумма долга по взысканиям до этого кризиса составляла 1775 долларов.Многие семьи получат больше от IRS, но им также нужно будет использовать эти чеки для удовлетворения неотложных основных потребностей, таких как арендная плата и еда. Точно так же законопроект мало что делает для защиты кредитных рейтингов потребителей от новых дефолтов или просрочек.

Государственные и местные директивные органы и финансовые учреждения могут заполнить оставшиеся пробелы

Штаты могут остановить отключения коммунальных услуг из-за неуплаты во время пандемии. Около половины уже сделали этот шаг. Как штаты, так и местные органы власти могут пойти дальше, приостановив начисление процентов и приостановив деятельность по взысканию государственных и местных долгов во время пандемии.

В качестве экстренной превентивной меры против раздувания просроченной задолженности по медицинским показаниям некоторые штаты открывают специальные периоды регистрации в медицинском страховании и заключают сделки с частными страховыми компаниями, чтобы ограничить наличные расходы на тестирование и лечение COVID-19.

Реагирование на медицинские долги будет иметь решающее значение; В 2018 году у 16 ​​процентов взрослых с кредитным досье была просроченная медицинская задолженность, и по мере того, как люди заболевают и теряют страховку, предоставленную работодателем, это число, вероятно, будет увеличиваться.

Финансовые учреждения могут отреагировать в краткосрочной перспективе, предложив более доступные кредитные решения в небольших долларах, предоставив своим клиентам альтернативу опасным продуктам с высокой процентной ставкой.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.