Вторник , 21 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Взять кредит на ремонт дома: Потребительский 💰 кредит на ремонт, Взять кредит до 💪 5,9% на ремонт в 🏦 Почта Банке

Взять кредит на ремонт дома: Потребительский 💰 кредит на ремонт, Взять кредит до 💪 5,9% на ремонт в 🏦 Почта Банке

Содержание

Взять кредит наличными на ремонт квартиры или дома в банке

Потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка можно использовать на косметический или капитальный ремонт квартиры или дома. Распоряжайтесь средствами кредита на ремонт на любом этапе по своему усмотрению. Скидки до 50% от 4 000 партнеров Райффайзенбанка при расчетах дебетовой картой, которую можно бесплатно получить при оформлении потребительского кредита. А чтобы защитить квартиру или дом от залива, пожара, кражи, воспользуйтесь страховой программой.

Без залога и поручителей

и без комиссии за выдачу.

Возможность отсрочки первого платежа

на 2 месяца, для существующих клиентов банка

Досрочное погашение

Подтверждение неофициального дохода

справкой по форме банка.

Бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard

Скидки до 30% по дебетовой карте от 4 000 партнеров банка

Наличие программы финансовой защиты

которая подключается по желанию.

Бесплатный выезд специалиста банка для приема документов

И бесплатная доставка кредитных средств: получите кредит наличными в отделении банка или курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки.

До 300 000 ₽ — по паспорту, без справок о доходах

Как оформить кредит

Как оформить кредит

Один простой шаг на пути к цели. Решение по заявке за 2 минуты

1. Получите консультацию по кредиту на ремонт квартиры по телефону +7 495 721 91 00 или оформите предварительную заявку на сайте

2. Закажите выезд кредитного специалиста или подайте необходимые документы в отделении банка

3. После одобрения заявки курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки (услуга предоставляется бесплатно) или получите кредит наличными в отделении банка

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Свобода выбора на каждом из этапов ремонта:

Дизайн-проект

Строительно-монтажные работы

Строительные материалы и оборудование

Отделочные материалы

Покупка мебели

Приобретение техники

Мы позаботимся о вашем кредите!

Мы позаботимся о вашем кредите!

Кредит на ремонт квартиры без лишних переплат

В любом вопросе, как и в решении оформить кредит на ремонт квартиры, могут быть свои плюсы и минусы. Предлагаем разобраться с ними подробнее, чтобы принимать эти аспекты во внимание в ситуации, когда предстоит определиться, накопить на ремонт или сделать его в кредит.

Копить или взять кредит на ремонт квартиры

Основным нежелательным фактором кредитования считаются переплаты из-за необходимости возвращать деньги с процентами. Если разумно подойти к использованию заемных средств, то этот недостаток можно сгладить. Чуть ниже расскажем, как это сделать и избежать лишних переплат.

Важно учитывать, что у варианта с накоплениями тоже есть негативные стороны:

  • пока деньги откладываются, стройматериалы и услуги рабочих могут дорожать;
  • весь период накоплений жить приходится в менее приятной обстановке;
  • если накопленных средств не хватило, ремонт остается незавершенным и создает неудобства.

Основные преимущества кредита на ремонт квартиры:

  • вы получаете нужную сумму для создания комфортных условий проживания;
  • сразу можно сделать все необходимое – ремонтные работы, закупку мебели, установку техники;
  • исключается простой в работах из-за нехватки денег;
  • не приходится ждать и жить в условиях, которые вас не устраивают.

Как взять кредит на ремонт квартиры и избежать переплат

Для снижения переплат при использовании заемных средств специалисты рекомендуют сочетать разные кредитные продукты. Например, для оплаты дорогостоящих работ, крупногабаритной техники и мебели целесообразно взять потребительский кредит на ремонт квартиры, а для оплаты отделочных работ, декора, закупки домашнего текстиля, мелкой мебели и бытовых приборов подойдет кредитная карта.

Используя разные кредитные продукты, вы получаете максимальный экономический эффект:

  • распределяете траты и делаете менее ощутимой нагрузку на ваш личный бюджет;
  • потребительский кредит дает возможность получить крупную сумму, при этом процентные ставки ниже, чем по кредитным картам;
  • кредитные карты с льготным периодом позволяют использовать средства банка и не платить за это проценты, также они выручают в ситуации, когда требуются дополнительные, не учтенные в плане ремонта работы;
  • кредитные карты с кэшбэком обеспечивают дополнительную экономию в виде возврата части денег за покупки.

При оформлении кредита на ремонт квартиры необходимо предоставить стандартный пакет документов о занятости и уровне дохода. Предварительно вы можете обратиться в банк, чтобы уточнить, на какую сумму возможно рассчитывать с учетом вашей финансовой ситуации, какие кредитные программы может предложить банк. На нашем сайте, в разделе «Кредиты», вы можете заполнить короткую заявку, и специалист свяжется с вами для более подробной консультации.

Поделиться с друзьями:

Льготный кредит указ 75

Льготные кредиты на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек предоставляются собственникам жилых помещений (в том числе участникам долевой собственности) — трудоспособным гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения этих граждан в списки на получение льготных кредитов.

В случае, если собственники жилых помещений (в том числе участники долевой собственности) не осуществляют трудовую деятельность, то с их согласия льготные кредиты предоставляются совместно с ними проживающим членам их семей, отвечающим требованиям, установленным настоящим подпунктом.

Льготный кредит может быть предоставлен только одному из граждан — участников долевой собственности (в случае, если гражданин — участник долевой собственности не осуществляет трудовую деятельность, — с его согласия совместно проживающему с ним члену его семьи) на жилое помещение в целом при условии согласия всех граждан — участников долевой собственности на выполнение работ, предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 07.02.2006 №75, с привлечением льготного кредита. При этом у остальных граждан — участников долевой собственности среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не должен превышать двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения гражданина — участника долевой собственности в списки на получение льготного кредита.

Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции райисполкомов.
Право на получение льготного кредита на указанные цели гражданином может быть использовано один раз. В отношении жилого помещения льготный кредит может быть предоставлен только один раз.

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Ремонт в кредит: какие есть варианты?

Шаг 1

Потребительский кредит

У такого займа есть как достоинства, так и недостатки. К плюсам можно отнести то, что:

  • Не нужно объяснять целевое назначение заемных средств, нет необходимости предоставлять залог или искать поручителей. Средства вы получите сразу после заключения договора, что существенно экономит время.

  • Нецелевой потребительский кредит можно оформить в любой кредитной организации.

  • Для своих клиентов зарплатных проектов банки предлагают более выгодные условия кредитования в пределах установленной тарифной сетки. В данном случае гарантией выплат является ежемесячная заработная плата.

Тем не менее 

Сумма кредитования будет небольшой – на крупный ремонт ее не хватит. Также существенным недостатком является небольшой срок действия такого кредита (до 5 лет), и, естественно, самый большой минус – высокая процентная ставка.

Шаг 2

Кредит на капитальный ремонт квартиры

Взять кредит на ремонт квартиры или дома может любой гражданин РК в возрасте от 21 года и старше, при этом на дату окончания срока кредитования ему должно быть не более 65 лет. Целевые кредиты на капитальный ремонт недвижимости выдают не все банки. Для получения целевого кредита вам для начала необходимо будет заключить соглашения с ремонтной компанией и получить смету на оказание услуг.

Сумма, указанная в смете необходима банку для определения размера займа. Когда ремонтные работы будут закончены, вы должны будете отчитаться перед банком – вам необходимо будет предоставить акт выполненных работ (оригинал). Данный документ является обязательным условием и является подтверждением, что заемные средства были использованы по назначению.

  • Целевой кредит оформлять выгодно, если вы планируете капитальные преобразования. Кредит на ремонт выдается как под залог, так и без него, но в последнем случае процент будет существенно выше.

  • Нужно потратить много времени и сил на оформление и подготовку необходимой документации: актов, договоров, смет.

Причины возможного отказа в кредите на капитальный ремонт
  • У вас небольшой доход. Частая причина отказа – зачастую справки о доходах являются ключевыми в оценке соглашения. Банк будет в сомнениях, в состоянии ли вы предоставить гарантию регулярных выплат, так как их цель – вернуть свои деньги

  • У вас небольшой стаж работы, вы часто меняете место работы, лучше приносить документы, подтверждающие, что последние полгода-год вы проработали в одном и том же месте

  • У вас плохая кредитная история. Если у вас были существенные просрочки – контракт не будет заключен

  • У вас нет кредитной истории. Если вы никогда не обращались за подобными услугами, и у банка нет на вас никакой информации – нет гарантий, что вы будете вовремя платить по кредиту

Документы для оформления целевого кредита на ремонт

  • заявление (установленной формы)

  • копия удостоверения личности

  • копия документа с ИИН

  • справка с места работы и копию трудового соглашения

  • справка с места работы с указанием размера заработной платы за последние 6 месяцев

  • свидетельство о браке (нотариально заверенное согласие супруга на оформление кредита) или расторжения брака

Шаг 3

Кредит под залог недвижимого имущества

Этот кредит по условиям будет похож на ипотечный. В сравнении с другими видами кредитов, при оформлении документов вам не понадобятся справки с работы и о подтверждение доходов, кредитная история также будет неважна, так как у банка есть гарантия выплаты кредита – заложенное имущество. Примером такого кредит может служить кредит под залог авто.

  • В данном случае вы можете рассчитывать на большую сумму кредита

  • Нет необходимости формально подтверждать цель используемого кредита, при этом вы существенно сэкономите на процентных ставках

  • Вам необходимо будет оплатить услуги оценщика

  • Нужно будет застраховать залоговое имущество

  • В случае невыплаты кредита, вы теряете собственность

Шаг 4

Кредит в магазинах стройматериалов

Если у вас не получилось оформить кредит в банке – не отчаивайтесь, можно обратиться в магазины стройматериалов. Сейчас на рынок Казахстана вошли крупные специализированные магазины, где можно купить практически все, начиная с гвоздя, и заканчивая всей необходимой мебелью для интерьера.

Эти компании предлагают выгодные условия для покупки стройматериалов. Они сотрудничают с банками, и в офисе строительных компаний вы можете оформить беспроцентную рассрочку на выгодных для вас условиях.

Для оформления кредита вам необходимо будет представить

  • документ, удостоверяющий личность

  • документ, подтверждающий ваш доход, позволяющий погашать задолженность по кредиту

  • а также необходимо иметь стаж работы хотя бы 6 месяцев на последнем месте работы

Однако банк принимает решение самостоятельно и вправе отказать в оформлении кредита без объяснения причин, и здесь строительная компания не может влиять на решение банка и оспаривать его.

  • Заемщик получает множество скидок от продавца

  • Быстрое оформление займа: вам необходимо будет предоставить удостоверение, возможно – справку о доходах, и заполнить анкету

  • Возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов

  • Вы можете оформить кредит на «товар+услуга» (установка)

  • Все товары вы должны будете приобретать только в данном строительном магазине. Вам необходимо будет отчитаться о потраченных средствах: предоставить чеки и накладные – это будет являться доказательством целенаправленного использования кредита.

 

Шаг 5

Ремонт в рассрочку

Если вам отказали в кредитовании, или вы не хотите брать на себя еще одно кредитное обязательство, вы можете оформить рассрочку на отдельные товары для дома и ремонта. Сейчас появилось множество вариантов оформления такого вида оплаты покупок. Основное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что в первые 12 месяцев ставка составляет 0%

  • Вы не платите никаких комиссий, а просто выплачиваете цену товара в несколько подходов

  • Не всегда и не везде можно найти именно то, что хочется в рассрочку

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов. Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

  • в возрасте от 23 до 70 лет;
  • имеющие российское гражданство;
  • зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
  • без судимостей.

Как оформить кредит на капитальный ремонт в доме со спецсчётом

ЖК РФ предусматривает возможность проведения капремонта в многоквартирном доме с привлечением кредитных средств, если накопленных на специальном счёте денег недостаточно для оплаты запланированных работ. Читайте о том, как взять такой кредит в банке и что делать, если после этого сменится владелец спецсчёта.

Создать спецсчёт и выбрать его владельца

Собственники на общем собрании в доме, выбрав специальный счёт как способ формирования фонда капремонта, определяют размер ежемесячного взноса, кредитную организацию, где счёт будет открыт, и владельца этого счёта (п. 1 ч. 3, ч. 4 ст. 170 ЖК РФ). Владельцем счёта в зависимости от формы управления домом становится ТСЖ/ТСН, ЖК, УО или региональный оператор (ч. ч. 2, 3 ст. 175 ЖК РФ).

Собственники на ОСС могу принять решение о получении владельцем специального счёта – УО, ТСЖ/ТСН, ЖСК – кредита или займа на проведение капитального ремонта общего имущества дома.

Такой вариант проведения капремонта выгоден в том случае, если на специальном счёте, где формируется фонд, недостаточно средств на все необходимые работы. Тогда собственники могут дать поручение владельцу счёта взять на эти цели кредит.

Фонд капитального ремонта и способы его формирования

Повысить собираемость платежей за капремонт в доме

Чтобы подать заявку на кредит для проведения капремонта, необходимо соблюсти несколько требований ЖК РФ и кредитных организаций:

  1. Фонд капремонта формируется на спецсчёте, открытом в одном из утверждённых ЦБ РФ для этого банков.
  2. Владельцем специального счёта является УО, ТСЖ или жилищный кооператив, которые и станут заёмщиками по кредиту.
  3. Собираемость платежей жителей дома за капитальный ремонт находится на высоком уровне. Банк имеет право установить собственные требования к этому показателю.
  4. Решение о проведении ремонта в кредит принято на общем собрании собственников помещений в доме.

Размер кредита, на который может рассчитывать тот или иной многоквартирный дом, зависит от двух основных факторов: размера взноса на капремонт, установленного на общем собрании собственников в МКД, и площади дома. Эти параметры позволят банку определить сумму, ежемесячно поступающую на спецсчёт.

Напомним, что размер взноса на 1 кв. м. площади, установленный в МКД, не может быть ниже минимального уровня, утверждённого органами исполнительной власти субъекта РФ (ч. 8.1 ст. 156, ч. 1 ст. 161 ЖК РФ). Собственники вправе на ОСС увеличить взнос, сделав его выше минимального. В таком случае шанс получить необходимую сумму кредита увеличится.

Провести общее собрание собственников и подать заявку в банк

Итак, разберёмся в последовательности действий УО и собственников в ситуации, когда необходимо взять кредит на капремонт:

1. Оценить состояние общего имущества, составить перечень необходимых работ и их стоимость.

УО и собственники поймут, какая сумма кредита им понадобится для проведения капитального ремонта. Если сумма нужна внушительная, то заёмщикам следует подумать об увеличении размера взноса на капремонт с 1 кв. м., а также оценить процент собираемости взносов в доме. На этом этапе УО уже может обратиться в разные кредитные организации и собрать их предложения, чтобы выбрать наиболее подходящий кредитный продукт.

2. Подготовить общее собрание, в повестку дня которого необходимо, помимо обязательных о выборе председателя, секретаря и счётной комиссии, месте хранения протокола, включить следующие вопросы:

  • провести капитальный ремонт общего имущества дома;
  • утвердить перечень работ по капремонту, сроки их проведения и смету, подрядную организацию, лицо, которое будет от лица собственников подписывать акты, источники финансирования;
  • профинансировать капремонт с привлечением кредитных средств;
  • поручить УО подать заявку на кредит;
  • заключить кредитный договор с указанием существенных условий договора: названия банка, цели и суммы кредита, сроков заключения и исполнения договора, а также лица, которое будет от лица собственников его заключать.

Отметим, что последний вопрос сразу выносится на голосование только в том случае, если владелец спецсчёта уже имеет информацию о кредитных предложениях различных банков и готов представить наиболее выгодную кредитную программу собственникам.

Если этой информации ещё нет, то собственники поручают УО/ТСЖ собрать такие данные и в установленный срок представить их на другом общем собрании. Тогда собственники утвердят банк для получения кредита, его сумму и сроки.

При необходимости собственники на ОСС утверждают повышение размера взноса на капитальный ремонт, что позволит им рассчитывать на большую сумму кредита. Также, согласно ч. 1.2 ст. 44 ЖК РФ, в повестку включается вопрос о погашении кредита и уплаты процентов за счёт средств фонда капитального ремонта.

3. Провести общее собрание собственников в соответствии со ст. ст. 44 – 46 ЖК РФ.

Решение о получении кредита на капремонт должно быть принято не менее ⅔ от всех голосов собственников в доме (ч. 1 ст. 46 ЖК РФ). Протокол ОСС оформляется в соответствии со ст. 46 ЖК РФ.

4. УО как заёмщик готовит пакет документов, необходимых для подачи в банк: копию протокола ОСС, выписку со спецсчёта, заявление на получение кредита и другие документы, которые потребует банк. После этого заёмщик обращается с заявкой в кредитную организацию от лица собственников помещений в МКД.

Порядок проведения капитального ремонта в многоквартирном доме

Заключить кредитный договор с банком

Если банк одобрил заявку, то между ним и владельцем спецсчёта оформляется кредитный договор. Важно, чтобы в нём были чётко указаны:

  • роль управляющей организации как лица, действующего от имени сообщества собственников;
  • солидарная ответственность собственников помещений за невыплату кредита, а не владельца спецсчёта.

Когда кредитный договор заключён, банк перечисляет заёмщику деньги. Они направляются УО на оплату услуг подрядных организаций, которые проведут в доме капитальный ремонт общего имущества.

Перечисление средств в счёт погашения долга и процентов по кредиту со спецсчёта происходит согласно условиям подписанного кредитного договора и в силу ч. 1 ст. 174, п. 2 ч. 1 ст. 177 ЖК РФ. Деньги списываются на основании протокола ОСС, на котором было принято решение о заключении кредитного договора, и самого этого договора (ч. 5 ст. 177 ЖК РФ). Обязательства по выплате кредита лежат не на УО/ТСЖ, а на собственниках, от лица которых заключался договор (ч. 1 ст. 182 ГК РФ).

Если на специальном счёте окажется недостаточно средств для списания ежемесячного платежа и процентов по кредиту, то банк имеет право применить штрафные санкции. В таком случае срок выплаты кредита возрастёт в соответствии с увеличением суммы выплат, что коснётся интересов собственников.

Передать документы по кредитному договору при смене владельца спецсчёта

Случается, что в период действия кредитного договора в доме меняется форма управления или управляющая организация. В таком случае меняется и владелец специального счёта, с которого выплачиваются долг по кредиту и проценты. При этом, согласно ч. 3 ст. 176 ЖК РФ, смена владельца не является основанием для прекращения или изменения условий ранее заключённого кредитного договора.

Решение о новом владельце спецсчёта или изменении способа формирования фонда капремонта собственники должны принять на ОСС не позднее двух месяцев с даты, когда прежняя УО или ТСЖ прекратили управлять домом (ч. 8 ст. 175 ЖК РФ). До этого момента бывший владелец обязан обеспечить надлежащее исполнение всех взятых обязательств по кредитному договору (ч. 11 ст. 175 ЖК РФ).

В течение трёх дней с момента назначения нового владельца бывшая УО или ТСЖ обязаны передать ему документы, связанные со спецсчётом, в том числе кредитные договоры (ч. 12 ст. 175 ЖК РФ). Новая УО или ТСЖ обязаны такие документы принять. После этого к новому владельцу спецсчёта переходят все права и обязанности прежнего владельца (ч. 10 ст. 175 ЖК РФ).

Дома, использующие «умные» решения, могут получить субсидии

Учесть сложные вопросы получения кредита на капремонт

В теории получение кредита на капитальный ремонт дома выглядит достаточно гладко. Но при этом управляющие организации и ТСЖ нередко сталкиваются с серьёзными проблемами:

  1. Собственники отказываются повышать размер взноса на капитальный ремонт, и банк не выдаёт кредит в необходимой для проведения работ сумме.
  2. Если в период действия кредитного договора падает собираемость платежей за капремонт и растёт задолженность жителей МКД, то за просрочку ежемесячных платежей санкции грозят УО как заёмщику, а не собственникам-неплательщикам.
  3. Банки при оформлении кредита требуют гарантии или залог:
  • если от лица собственников действует УО, то гарантией будут выступать её собственность и денежные средства, а вовсе не имущество собственников помещений в МКД;
  • если за кредитом обращается ТСЖ, то вопрос с гарантией ещё сложнее, ведь товарищество – это некоммерческая организация, у неё нет своего имущества.

Поэтому в большинстве регионов банки не могут предложить собственникам и УО кредиты на капитальный ремонт с привлекательными условиями и низкой процентной ставкой. Чаще всего продукт оказывается слишком дорогим.

Но, несмотря на все трудности, по стране уже есть десятки примеров, когда общее имущество многоквартирного дома под управлением ТСЖ и УО ремонтировалось капитально с привлечением кредитных средств: например, в Ростовской области и Удмуртии.

ТСЖ и УО в этих регионах воспользовались не только предложениями банков, но и возможностями возмещения за счёт Фонда содействия реформированию ЖКХ процентной ставки по кредиту. Подобная финансовая помощь предоставляется согласно постановлению Правительства РФ от от 17.01.2017 № 18 домам, эксплуатируемых от 5 до 60 лет и с установленными ОДПУ коммунальных ресурсов.

Запомнить

Порядок действий УО и собственников в ситуации, когда денег на капитальный ремонт на спецсчёте не хватает и нужен кредит, выглядит следующим образом:

  1. Провести осмотр дома, составить перечень необходимых работ по капремонту и смету на них.
  2. Оценить, какую сумму кредита планируется взять и нужно ли повысить размер взноса на капремонт.
  3. Собрать предложения банков по кредитным программам.
  4. Организовать и провести общее собрание собственников, на котором ⅔ голосов собственников в доме должно быть отдано за использование при проведении капитального ремонта кредитных средств.
  5. Собрать документы и подать заявку в выбранную кредитную организацию.

Провести общее собрание собственников и решить вопрос о получении кредита на капитальный ремонт дома гораздо проще с помощью сервиса «ОСС на 100%».

Как платить за ремонт дома

Неважно, живете ли вы в своем доме десятилетиями или всего несколько месяцев, иногда требуется немного дополнительной любви. Но деньги на ремонт дома — от небольших ремонтов до капитального ремонта — не всегда доступны на вашем банковском счете. К счастью, у вас есть несколько вариантов финансирования ремонта дома, если ваш денежный поток иссякает.

Лучшие способы оплаты ремонта дома:

  1. Ремонт дома или ссуда на ремонт дома.
  2. Кредитная линия собственного капитала (HELOC).
  3. Кредит под залог собственного капитала.
  4. Рефинансирование при обналичивании.
  5. Кредитные карты.
  6. Государственные займы.

Стоит ли финансировать ремонт дома?

Как вы платите за ремонт дома, зависит от вашего финансового положения и размера проекта. Накопление на конкретный проект и использование этих средств — идеальный способ заплатить за модернизацию дома. Однако это не всегда возможно. Чрезвычайные расходы и более крупный ремонт могут потребовать финансирования.

Чтобы определить, имеет ли смысл финансирование ремонта дома, вам необходимо принять во внимание свой ежемесячный бюджет, размер вашего проекта и рентабельность инвестиций. Можете ли вы сделать еще один ежемесячный платеж? Увеличит ли проект, который вы планируете, стоимость вашего дома? Сколько времени займет этот ремонт?

Если у вас хорошее финансовое положение и проект повысит стоимость вашего дома, дополнительные расходы на финансирование могут окупиться.

6 лучших способов финансирования ремонта дома

Если вы решили, что финансирование подходит для ремонта вашего дома, у вас есть несколько вариантов.

1. Ссуды на реконструкцию или ремонт дома

Ссуды на улучшение жилищных условий — это необеспеченные личные ссуды, предлагаемые банками, кредитными союзами и рядом онлайн-кредиторов. Поскольку ссуды не обеспечены залогом, вам не нужно использовать свой дом в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям. Ваша процентная ставка и квалификация во многом зависят от вашего кредитного рейтинга. Финансирование приходит быстро; как только вы соглашаетесь с условиями, многие кредиторы переводят деньги прямо на ваш счет всего за день.

Ссуды на ремонт жилья и ссуды на реконструкцию обычно имеют более короткие сроки погашения, меньшие суммы ссуд и меньшие комиссионные, чем ссуды на жилищный фонд или HELOC.Обычно они лучше всего подходят для небольших или средних проектов в вашем доме, таких как ремонт ванной комнаты или замена окон.

Однако имейте в виду, что из-за того, что они не обеспечены залогом, ссуды на ремонт дома обычно имеют более высокие ставки, чем ссуды под залог собственного капитала и HELOC, особенно если у вас есть справедливая или плохая кредитная история. Некоторые кредиторы также взимают комиссию за обработку заявок, просрочку платежей и даже предоплату по ссуде на реконструкцию. Перед подачей заявки сравните лучших кредиторов ссуды на улучшение жилищного строительства, которые предлагают низкие процентные ставки, конкурентоспособные комиссии, удобные условия погашения и быстрые выплаты.

2. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Поскольку HELOC является обеспеченной ссудой, обеспеченной вашим домом, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, чем по необеспеченной личной ссуде. HELOC также является возобновляемым кредитом, что означает, что вы можете взять то, что вам нужно, когда вам это нужно (в пределах вашего лимита заимствования).

Для текущих или длительных проектов ремонта HELOC может быть хорошим вариантом финансирования ремонта дома. Это также отличный вариант ссуды на ремонт дома, поскольку он обеспечивает быстрый доступ к средствам.

Однако, поскольку вам придется предоставить свой дом в качестве залога, он может быть лишен права выкупа, если вы не внесете платежи вовремя. Большинство HELOC также имеют переменные процентные ставки, что означает, что ваши выплаты могут увеличиваться в зависимости от рыночных условий.

HELOCs имеют одно важное предварительное условие: чтобы брать взаймы под свой дом, у вас должен быть достаточный собственный капитал. Прежде чем рассматривать HELOC, убедитесь, что в вашем доме имеется не менее 15–20 процентов собственного капитала.

3. Ссуда ​​под залог собственного капитала

Вместо HELOC вы можете подать заявку на ссуду под залог собственного капитала, которую иногда называют второй ипотекой.Подобно ссуде на улучшение жилья, это ссуда, выплачиваемая единовременно, которую вы можете погашать в течение нескольких лет регулярными фиксированными ежемесячными платежами.

Имея ссуды под залог собственного капитала, вам не нужно беспокоиться о колебаниях рынка; как только вы зафиксируете фиксированную процентную ставку, вы будете платить один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита. Обратной стороной этого является то, что у вас меньше гибкости в платежах, чем с HELOC.

Если вы точно знаете, сколько будет стоить ваш проект, ссуда под залог жилья может быть идеальным вариантом ссуды на реконструкцию, поскольку вы получите все средства вперед.Однако пропущенные платежи могут существенно навредить вам. Поскольку этот тип ссуды также использует ваш дом в качестве залога, ваш дом может быть лишен права выкупа, если вы слишком сильно задержите платежи.

4. Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу текущую ипотеку на новую, более крупную ссуду и дает вам новую процентную ставку. Поскольку вы получаете в карман разницу между вашей старой ипотекой и новой ссудой, вы можете использовать дополнительные доллары от рефинансирования с выплатой наличных для улучшения дома.

Если вы задумываетесь о рефинансировании, внимательно учитывайте недостатки. Вам нужно будет оплатить оценку, сборы за оформление, налоги и другие связанные с закрытием сделки расходы. И если вы не рефинансируете ипотеку на более короткий срок, вы продлите срок ее действия, а это означает, что вам потребуется больше времени, чтобы погасить ее. В общем, рефинансирование — хорошая идея, только если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас.

5. Кредитные карты

Если вы делаете незначительные изменения в своем доме, например, модернизируете туалетный столик в ванной или устанавливаете новую систему туалета, использование кредитной карты может быть одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома.В чем преимущество? Некоторые карты являются беспроцентными в течение первых нескольких месяцев. Если вы используете начальную карту с нулевой годовой процентной ставкой, вы можете оплачивать мелкие улучшения дома без выплаты процентов. Многие карты также имеют отличное вознаграждение, поэтому чем больше вы потратите на ремонт, тем больше денег вы сможете заработать, если ваша кредитная карта предлагает бонусы возврата денег.

Есть некоторые риски, связанные с совершением крупных покупок для ремонта дома по кредитной карте. Если вы не можете выплатить остаток до истечения срока действия вступительного предложения, вы можете столкнуться с исключительно высокими процентными ставками — намного выше, чем при других вариантах ссуды на реконструкцию дома.А если вы используете свою обычную карту вместо карты начального предложения, вам нужно будет выплатить всю сумму обратно к следующему платежному циклу (обычно через месяц), если вы хотите избежать процентов. При переменных процентных ставках сумма, которую вы платите в виде процентов, также может увеличиваться по мере изменения рыночных условий.

6. Государственные займы

Если вы имеете право на получение государственного займа, вы можете сэкономить на расходах по процентам и страхованию.

Одним из видов государственной ссуды является ссуда HUD по титулу I на улучшение собственности.Он позволяет вам занимать до 25000 долларов, не имея собственного капитала. Это хороший вариант ссуды на ремонт дома, если вы недавно купили дом и вам нужно его обновить. Однако деньги должны быть направлены на ремонт, который улучшит пригодность дома для жизни, а некоторые обновления могут не соответствовать требованиям.

Veterans Affairs также предлагает займы рефинансирования с выплатой наличных, которые гарантируют 100% стоимости вашего дома. В случае, если вы не можете производить платежи, гарантия ссуды VA является «страховкой», которую она предоставляет вашему кредитору.

Подробнее:

Лучшие ставки по ссудам на ремонт дома в августе 2021 года

Что нужно знать о ссудах на ремонт дома

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды на улучшение жилья обращайте внимание на самую низкую процентную ставку, приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Проверяйте веб-сайты кредиторов для получения самой последней информации. Ведущие кредиторы, перечисленные ниже, выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуд, условия погашения, требования к кредитам и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на улучшение жилья в августе 2021 года

LightStream

Долгосрочное финансирование

3,99% –16,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов США

Не указано

Софи

Защита по безработице

5,99% –18,85% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов США

680

Маркус от Goldman Sachs

Мелкие улучшения дома

6.99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

Не указано

ТД Банк

Удобство

6,99% –21,99%

2 000–50 000 долл. США

Не указано

LendingClub

Срочный домашний ремонт

8,05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

660

Лучшее яйцо

Потребители с ограниченной кредитной историей

5.99% –29,99%

2000–35 000 долларов США

600

Выскочка

Потребители с кредитным рейтингом ниже среднего

6,76% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

600

Проспер

Только онлайн

7,95% –35,99%

2 000–40 000 долл. США

640

Текущие ставки по кредитам на улучшение жилищных условий

Средние ставки по кредитам на улучшение жилищных условий в настоящее время колеблются от 3 до 36 процентов.Хотя указанная вами ставка зависит от многих факторов, наиболее важным обычно является ваш кредитный рейтинг; чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка. Многие кредиторы предоставляют минимальные требования к кредитному рейтингу, а также кредитный рейтинг, необходимый для получения самой низкой ставки. Однако, даже если ваша оценка ближе к минимуму, все равно стоит пройти предварительную квалификацию, поскольку кредиторы могут также учитывать такие вещи, как ваш годовой доход, отношение долга к доходу и статус занятости при определении вашей ставки.

Резюме: Кредиты на улучшение жилищных условий в 2021 году

Что такое кредит на улучшение жилищных условий и как он работает?

«Кредит на улучшение жилищных условий» — это обычно необеспеченный личный заем, используемый для оплаты ремонта и улучшений дома. Беззалоговая ссуда не требует, чтобы вы использовали актив, например, свой дом, в качестве залога. Ссуды могут варьироваться от 1000 до 100 000 долларов и обычно имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный ежемесячный платеж. Их можно приобрести у традиционных банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов.

Когда вы получаете одобрение на получение ссуды на улучшение жилья, вы получаете все средства вперед, которые затем можете использовать для ремонта. Как только средства будут израсходованы, вы войдете в срок погашения, который может длиться от одного до 15 лет. В течение этого времени вы будете регулярно вносить фиксированные платежи по кредиту, возвращая основную сумму и проценты.

Виды ссуд на ремонт дома

Есть несколько видов ссуд, которые вы можете использовать для ремонта дома. Наиболее распространены:

  • Персональные ссуды: Эти необеспеченные ссуды, представленные на этой странице, можно использовать для любых целей.Процентные ставки основаны на вашем кредитном рейтинге, и вам не нужно предоставлять залог. Это может быть хорошим вариантом, если вы не хотите использовать свой дом для получения ссуды.
  • Ссуды под залог недвижимости: Это единовременные ссуды, которые часто используются для проектов и нужд, связанных с домом. Ваш дом используется для обеспечения ссуды под залог собственного капитала. Из-за этого вы обычно можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем с персональной ссудой, но если вы пропустите платежи, ваш дом может быть лишен права выкупа.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC — это возобновляемая кредитная линия, обеспеченная собственным капиталом в вашем доме.Вы можете брать деньги на домашние расходы по мере необходимости, а не единовременно. Ваш дом используется в качестве залога для HELOC, и из-за этого вы получите более низкие процентные ставки.

Распространенные причины использования ссуды на улучшение жилищных условий

Ссуды на улучшение жилищных условий являются гибкими. Вы можете использовать его, чтобы покрыть расходы практически на любой проект, который улучшит ваш дом или устранит любые существующие проблемы. Вот некоторые примеры общих проектов:

  • Ремонт кухни.
  • Пристройки террасы или патио.
  • Ремонт ванных комнат.
  • Замена кровли.
  • Дополнения к дому.
  • Обновления полов.
  • Замена окон.

Плюсы и минусы ссуд на улучшение жилищных условий

Плюсы:

  • Большинство ссуд на улучшение жилищных условий — это необеспеченных , поэтому вы не потеряете свой дом, если не погасите ссуду.
  • в тот же день или несколько дней спустя.
  • Поскольку ссуды на улучшение жилищных условий предоставляются с фиксированной процентной ставкой , вы можете получать предсказуемые выплаты.

Минусы:

  • Вы можете оказаться на крючке из-за комиссионных , таких как сборы за оформление и штрафы за просрочку платежа. Это может увеличить общую стоимость вашего кредита.
  • Некоторые ссуды на улучшение жилья имеют высокую ставку и годовых, что может стоить вам тысяч долларов процентов.
  • Если вы занимаетесь больше, чем можете себе позволить, вы рискуете попасть в цикл долга .

Лучшие ссуды на улучшение жилищных условий в августе 2021 года.

Чтобы найти лучшие ссуды на улучшение жилищных условий, мы проанализировали процентные ставки, сроки погашения и комиссии.Вот лучшие ссуды на ремонт дома, которые следует рассмотреть в 2021 году, а также сведения о ссуде и профили заемщиков, которым они подходят лучше всего:

  • LightStream : Лучший кредитор для долгосрочного финансирования
  • SoFi : Лучший кредитор для защиты от безработицы
  • Marcus, Goldman Sachs : Лучший кредитор для небольших проектов по благоустройству дома
  • TD Bank : Лучший кредитор по удобству
  • LendingClub : Лучший кредитор на срочный ремонт дома
  • Best Egg : лучший кредитор для потребителей с небольшой кредитной историей
  • Upstart : лучший кредитор для потребителей с кредитом ниже среднего
  • Prosper : лучший кредитор для работы только в Интернете

LightStream : Лучший кредитор для долгосрочного финансирования

Обзор : Необеспеченные личные ссуды кредитора достаточно велики для крупных жилищных проектов и имеют конкурентоспособные ставки для квалифицированных заемщиков.

Почему LightStream лучше всего подходит для долгосрочного финансирования: Отделение онлайн-кредитования Truist (ранее SunTrust Bank) предлагает сроки до 12 лет для кредитов на улучшение жилищных условий.

Льготы : Вы можете занять до 100 000 долларов по очень конкурентоспособной ставке, если у вас отличный кредит. За досрочное погашение ссуды нет никаких комиссий или штрафов.

На что обратить внимание : LightStream требует хорошей или отличной оценки. Тарифы без автоплаты равны 0.На 5 процентных пунктов выше, и вы должны занять не менее 5000 долларов.

LightStream
4,6 / 5,0
Не указано
3,99% –16,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
В тот же день
от 2 до 12 лет
Не указано
Нет
НЕТ

Прочтите обзор LightStream от экспертов Bankrate.

SoFi : Лучший кредитор для защиты от безработицы

Обзор : SoFi, онлайн-кредитор, предлагает личные ссуды на ремонт дома в размере от 5000 до 100000 долларов.

Почему SoFi лучше всего подходит для защиты от безработицы: Программа защиты от безработицы SoFi временно приостанавливает выплаты, если вы потеряете работу.

Льготы : Срок погашения составляет от двух до семи лет, и ссуды не имеют комиссии за выдачу или штрафов за досрочное погашение.

На что обратить внимание : Требуется оценка от хорошей до отличной. Ссуды SoFi также недоступны в Миссисипи, а минимальные суммы ссуды могут быть выше в некоторых штатах, поэтому проверьте условия своего штата, чтобы убедиться, что вам не придется брать больше, чем вам нужно.

SoFi
4,6 / 5,0
680
5,99% –18,85% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
В течение нескольких дней
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет
Недоступно в Миссисипи; более высокие минимальные суммы кредита в некоторых штатах

Прочтите обзор SoFi от экспертов Bankrate.

Маркус от Goldman Sachs : Лучший кредитор для мелкого ремонта дома

Обзор : Маркус от Goldman Sachs — это онлайн-кредитор, который предлагает необеспеченные личные ссуды на ремонт дома. Для подачи заявки вам не обязательно иметь отношения с Goldman Sachs.

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для мелкого ремонта дома: Вы можете занять всего 3500 долларов, что хорошо для мелких ремонтных работ по дому.

Льготы : Нет никаких штрафов за просрочку платежа или предоплаты, и у кредитора есть приложение для мобильного банкинга.

На что обратить внимание : Если ваш кредит слабый, вы не можете претендовать на получение ссуды.

Маркус от Goldman Sachs
4,8 / 5,0
Не указано
6,99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
Всего за три дня
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет
НЕТ

Ознакомьтесь с обзором Goldman Sachs Review, экспертом по банкрейту Маркусом.

TD Bank: Лучший кредитор для удобства

Обзор : Для заемщиков, которым нужен обычный кредитор, TD Bank имеет более 1200 отделений на Восточном побережье, которые открыты по выходным. Он также предлагает мобильный банкинг для потребителей по всей стране.

Почему TD Bank лучше всего подходит для удобства: Личное присутствие банка — приятный штрих, если вам нужна индивидуальная помощь.

Льготы : необеспеченный личный заем TD Bank доступен всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank взимает плату за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше, а также довольно высокий предел ставки — 21,99 процента. Кроме того, личные ссуды TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины, Вермонта, Вирджинии и Вашингтона. Постоянный ток

ТД Банк
4.9 / 5,0
Не указано
6,99% –21,99%
2 000–50 000 долларов США
В течение одного рабочего дня
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше
Ссуды не могут быть использованы для коммерческих или образовательных расходов.

Ознакомьтесь с обзором TD Bank от эксперта Bankrate.

LendingClub : Лучший кредитор для срочного ремонта дома

Обзор : LendingClub — это одноранговый кредитор, который предлагает ссуды до 40 000 долларов на проекты по благоустройству дома. Вы можете подать заявку онлайн и получить расценку на кредит, не тратя много времени на свой кредитный отчет.

Почему LendingClub лучше всего подходит для экстренного ремонта дома: LendingClub позволяет взять взаймы всего на 1000 долларов, что удобно, если перегорел водонагреватель или сушилка для одежды и у вас не хватает денег.

Льготы : LendingClub позволяет подавать совместные заявки, что упрощает процесс утверждения людей с кредитным баллом ниже среднего.

На что обратить внимание для : существует комиссия за выдачу кредита в размере от 3 до 6 процентов от суммы кредита, а комиссия за просрочку платежа превышает 5 процентов или 15 долларов. Годовая процентная ставка для заемщиков с плохой кредитной историей также высока, достигая почти 36 процентов, если ваш кредит плохой.

LendingClub
4.3 / 5,0
660
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
Через четыре дня
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15 $
Максимальное отношение долга к доходу (DTI): 40 для индивидуальных заявок, 35 для совместных заявок

Прочтите обзор LendingClub от экспертов Bankrate.

Best Egg : Лучший кредитор для потребителей с небольшой кредитной историей

Обзор : Кредиты на улучшение дома Best Egg позволяют вам финансировать большие расходы, такие как строительство новой террасы, замена гаражных ворот и реконструкция кухни.

Почему Best Egg лучше всего подходит для потребителей с небольшой кредитной историей: Заемщики с небольшим кредитным опытом и кредитным рейтингом FICO всего 600 могут претендовать на получение ссуды на улучшение жилищных условий с Best Egg.

Льготы : Вы можете взять взаймы от 2 000 до 35 000 долларов. Заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ставки начиная с 5,99 процента, и нет никаких штрафов за досрочную погашение кредита.

На что обратить внимание для : Best Egg взимает комиссию за создание от 0,99% до 5,99%, а за платежи с опозданием более чем на три дня взимается комиссия в размере 15 долларов — относительно короткий период отсрочки платежа по сравнению с другими компаниями.

Лучшее яйцо
4.6 / 5.0
600
5,99% –29,99%
2 000–35 000 долларов США
Уже на следующий рабочий день
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за создание: от 0,99% до 5,99%; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15
НЕТ

Прочтите обзор Best Egg от эксперта Bankrate.

Upstart : Лучший кредитор для потребителей с кредитом ниже среднего

Обзор : Кредиты на улучшение жилья Upstart позволяют финансировать проекты по благоустройству дома, такие как ремонт дома или непредвиденные домашние расходы, такие как ремонт крыши.

Почему Upstart лучше всего подходит для потребителей с кредитом ниже среднего: Потребители с испорченным кредитом по-прежнему могут претендовать на получение необеспеченных ссуд на улучшение жилья с Upstart, одноранговым кредитором.

Льготы : Нет штрафа за досрочное погашение кредита. Сумма ссуды начинается от 1000 долларов, и вы можете получить свои ссуды всего за один рабочий день.

На что обращать внимание на : ссуды не могут иметь лиц, подписывающих вместе, и существует штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 15 долларов, в зависимости от того, что больше.

долларов США
Выскочка
4,5 / 5,0
600
6,76% –35,99%
1000–50 000 долларов
В течение одного рабочего дня
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 8%; Комиссия за просрочку платежа: более 5% от невыплаченного баланса или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10
НЕТ

Прочтите обзор Upstart Expert от Bankrate.

Prosper : Лучший кредитор для работы только в Интернете

Обзор : Prosper была основана в 2005 году и является пионером на рынке цифрового кредитования. Это одноранговый кредитор, который подбирает инвесторов и заемщиков. Prosper предлагает необеспеченные личные займы с фиксированной процентной ставкой заемщикам с кредитным рейтингом от справедливого до отличного. Ссуды на ремонт дома от Prosper позволяют вам произвести ремонт, например построить террасу под открытым небом или пристроить комнату.

Почему Prosper лучше всего подходит для работы в режиме онлайн: Процесс подачи заявки на безбумажный процесс выполняется быстро, и заемщики получают свои средства в среднем в течение трех рабочих дней.

Льготы : Нет никаких штрафов за досрочное погашение остатка кредита, и первоначальный процесс подачи заявки приведет к мягкому изъятию вашего кредита, что не повредит вашей оценке.

На что обратить внимание для : Prosper взимает комиссию за оформление в размере от 2,41 до 5 процентов и плату за просрочку платежа в размере 5 процентов или 15 долларов, в зависимости от того, что больше. Если у вас плохой кредит, вам, возможно, придется найти другого кредитора, так как порог кредита Проспера составляет 640.

Проспер
4.4 / 5,0
640
7,95% –35,99%
2 000–40 000 долларов США
От одного до трех рабочих дней
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 2,41% до 5%; Плата за просрочку: 15 долларов США или 5%; Комиссия за проверку: 5 долларов США или 5%; Комиссия за недостаток средств: $ 15
НЕТ

Прочтите обзор Prosper Expert Bankrate.

Как найти лучшие ставки по ссуде на улучшение дома

Чтобы получить лучшую ставку по улучшению дома, вы можете:

  • Сделать покупки вокруг: Не все кредиторы созданы равными. Изучите и сравните кредиторов, чтобы выбрать идеальный вариант для вашего бюджета и кредита.
  • Получите предварительную квалификацию: Посмотрите, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения ссуды у различных кредиторов. Таким образом, вы можете легко сравнивать ставки и сроки.
  • Получить со-подписавшего: Если у вас меньше звездного кредита, то со-подписывающее лицо может иметь смысл.Они могут помочь вам получить ссуду с процентной ставкой, на которую вы сами не можете претендовать.
  • Повысьте свой кредитный рейтинг: Более высокий кредитный рейтинг может привести к снижению рейтинга. Если у вас низкий балл, постарайтесь улучшить его, прежде чем подавать заявку на ссуду.
  • Выберите более короткий срок кредита: Как правило, чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка. Если вы выберете более короткий срок, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на улучшение жилья

Может ли ссуда на улучшение жилищного строительства повысить стоимость моего дома?

Выполнение проектов по благоустройству дома снижает вероятность того, что вам придется платить за дорогостоящий ремонт в будущем. Например, заменяя крышу и водосточные желоба, вы защищаете свой дом от повреждения водой. Некоторые проекты повышают ценность вашего дома, чем другие.

Некоторые проекты по благоустройству дома дороги, но не добавляют ценности вашей собственности.Сравнение стоимости проекта с его стоимостью может помочь вам определить запрашиваемую цену, когда пришло время продавать.

Проекты реконструкции, которые окупают наибольшие затраты, согласно отчету «Стоимость по сравнению с стоимостью 2021 года», включают следующее:

  • Замена гаражных ворот (окупаемость 93,8% затрат).
  • Каменный шпон нового производства (окупаемость 92,1% стоимости).
  • Мелкий ремонт кухни с отделкой среднего уровня (окупаемость 72,2% стоимости).

Облагаются ли ссуды на улучшение жилищных условий налогом?

Персональные ссуды на улучшение жилищных условий не подлежат налогообложению, поскольку они не обеспечены вашим домом.С другой стороны, ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала позволяют использовать ваш дом в качестве залога по ссуде. Из-за этого вы можете иметь возможность вычесть проценты, уплаченные по ссуде под залог собственного капитала или HELOC, если средства были использованы для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома, который использовался в качестве залога.

Какую сумму вы можете получить с помощью ссуды на улучшение жилья?

Поскольку при усовершенствовании дома ваш дом не используется в качестве залога, вы обычно не ограничены суммой собственного капитала в вашем доме — сумма, которую вы можете взять взаймы, вместо этого определяется индивидуальным кредитором.Большинство кредиторов предлагают суммы ссуды от 1000 до 50 000 долларов, хотя некоторые позволяют брать в долг гораздо больше.

Могу ли я занять больше по ипотеке на улучшение дома?

Хотя добавить к существующей ипотеке невозможно, вы можете занять деньги на ремонт дома с помощью так называемого рефинансирования с выплатой наличных средств. При рефинансировании с выплатой наличных вы получите новую ипотеку на сумму, превышающую вашу текущую задолженность. Затем вы получите разницу в деньгах, которую можно будет потратить на улучшение дома.Поскольку вы получите совершенно новую ипотеку с новыми условиями и новой процентной ставкой, рефинансирование с выплатой наличных является разумным шагом только в том случае, если вы можете получить более высокую процентную ставку, чем та, которую вы платите по текущей ипотеке.

Лучшие ссуды на ремонт жилья в августе 2021 года

Компания Начальная процентная ставка Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг Условия займа (диапазон) Максимальная сумма кредита
SoFi
Лучший результат
4.99% 680 от 24 до 84 месяцев 100 000 долл. США
Avant
Лучшее при плохой кредитной истории
9,95% 580 от 24 до 60 месяцев 35 000 долл. США
LightStream
Лучшие цены
3,99% 680 от 24 до 144 месяцев 100 000 долл. США
Wells Fargo
Лучший кредитор в сфере кирпича и раствора
5.74% 620 от 12 до 84 месяцев 100 000 долл. США
Выскочка
Лучшее при отсутствии кредитной истории
6,95% 600 от 36 до 60 месяцев 50 000 долл. США
США
Лучшее для ветеранов
7,24% 600 от 12 до 84 месяцев $ 20 000
PenFed Credit Union
Лучшее для малых займов
5.99% НЕТ от 6 до 60 месяцев $ 20 000
Партнерская форма
Лучшее для справедливой оценки
5,99% 600 от 36 до 60 месяцев 25 000 долл. США

Руководство по выбору лучшей ссуды на улучшение жилищного строительства для вас

Определите потребность в ссуде на улучшение жилищного строительства

Чтобы выяснить, какой тип ссуды на улучшение жилищных условий лучше всего подходит для вас, начните с понимания того, на какой тип проекта по благоустройству жилья вам нужно ссуда покрыть.Вы должны выбрать проект, оценить затраты и получить расценки от подрядчиков, чтобы определить, какой размер кредита вам понадобится.

Небольшие проекты могут потребовать ссуды всего в несколько тысяч долларов, в то время как более обширный ремонт может стоить десятки или даже сотни тысяч долларов. Например, если вы ремонтируете всю кухню, вам может потребоваться ссуда в размере от 20 000 до 50 000 долларов. С другой стороны, если вы только что завершаете небольшой проект, например, перекрашиваете одну или две комнаты в своем доме, вам может понадобиться ссуда от 1000 до 2000 долларов.

Вы также должны учитывать условия кредита при принятии решения о ссуде. Хотя ссуды с более длительными сроками будут иметь меньшие ежемесячные платежи, со временем вы будете платить больше процентов. Помня об этом, вы должны выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить.

Сравните кредиторы для ремонта дома

Важно сравнить кредиторов, занимающихся ремонтом жилья, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку по ссуде на улучшение жилищных условий. Некоторые факторы, которые следует учитывать, включают:

  • Процентная ставка: Чем ниже процентная ставка, тем меньше вам придется платить в течение срока кредита.Заемщики с отличным кредитным рейтингом смогут претендовать на самые низкие ставки, но вы должны обязательно сравнить ставки от разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете лучшую возможную сделку.
  • Сумма ссуды: В зависимости от того, какой тип проекта по благоустройству дома вы запланировали, вам может потребоваться ссуда в размере от нескольких тысяч долларов до десятков тысяч долларов. Вам следует искать кредитора, который предлагает суммы ссуды, соответствующие вашим потребностям.
  • Требуемый кредитный рейтинг: Не все кредиторы будут одобрять заявки от заемщиков с плохой кредитной историей.Если ваш кредитный рейтинг не такой, как вы хотите, поищите ссуду у кредитора, который работает с вашим кредитным рейтингом.
  • Служба поддержки клиентов: Точные цифры — не единственные факторы, которые вы должны учитывать при выборе кредитора — качественные характеристики, такие как удовлетворенность клиентов, также должны играть роль в вашем решении. Ищите кредитора с историей надежного обслуживания клиентов и небольшим количеством жалоб.

Подать заявку на получение ссуды на ремонт дома

Есть несколько вещей, которые вам нужно сделать, чтобы подать заявку на получение ссуды на улучшение жилья.В большинстве случаев процесс очень похож на подачу заявки на другие типы личных займов. Некоторым более мелким кредиторам может потребоваться личное заявление, но большинство кредиторов позволяют подавать заявление онлайн.

Перед подачей заявления убедитесь, что у вас все в порядке. Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг не менее 600, хотя некоторые кредиторы выдают ссуды заемщикам с рейтингом от 680 баллов. В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем на большее количество ссуд вы претендуете и тем лучше будут ставки. быть предложенным.Если ваш кредит еще не находится там, где вы хотите, вам следует предпринять шаги для повышения своей оценки перед подачей заявки на получение кредита, включая своевременные платежи, сокращение использования кредита и сохранение старых счетов открытыми.

Вам также следует собрать документацию, которая обычно требуется для подачи заявки на получение ссуды на улучшение жилья, включая ваши документы W2 или квитанции о выплате, подтверждение адреса, ипотеку и любую другую соответствующую финансовую информацию.

Часто задаваемые вопросы

Как работают ссуды на улучшение жилищных условий?

Термин «ссуда на улучшение жилья» может описывать несколько различных финансовых продуктов.Личные ссуды на улучшение жилищных условий (обеспеченные и необеспеченные), ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог собственного капитала — это 3 популярных варианта.

Хотя все три этих займа имеют разные характеристики, у них есть кое-что общее. Если вы имеете право на получение финансирования, кредитор ссудит вам деньги, которые вы можете использовать для ремонта или ремонта дома. Взамен вы со временем вернете взятые деньги в долг вместе с процентами и, возможно, комиссионными.

О многих кредитах на улучшение жилищных условий сообщается в 3 кредитных бюро.Если вы хотите защитить свой кредитный рейтинг, важно, чтобы вы постоянно вносили платежи вовремя. И это, конечно, может им помочь.

Если вы решите занять деньги на ремонт дома, вам могут помочь многочисленные кредиторы: онлайн-кредиторы, банки и кредитные союзы.

Облагаются ли налоговые вычеты по ссуде на улучшение жилищного строительства?

Закон о сокращении налогов и рабочих местах изменил многие вычеты, которые когда-то были доступны налогоплательщикам. Тем не менее, согласно IRS, проценты, выплачиваемые по ссудам под залог недвижимости, кредитным линиям под залог собственного капитала и второй ипотеке, во многих случаях все же могут вычитаться из ваших налогов.

Чтобы вычесть проценты по кредиту из ваших налогов, средства, которые вы взяли в долг, должны были быть использованы для «строительства или существенного улучшения» дома, обеспечивающего получение ссуды. Все описанные выше ссуды представляют собой обеспеченные ссуды.

Следовательно, если вы используете необеспеченную ссуду для финансирования ремонта своего дома, вы не сможете вычесть уплаченные вами проценты. Подтвердите свою ситуацию с бухгалтером, налоговым юристом или другим налоговым консультантом.

Могу ли я занять больше по ипотеке для ремонта дома?

Ипотека — это разновидность ссуды в рассрочку.В отличие от возобновляемых кредитных карт и кредитных линий, которые позволяют вам занимать деньги, возвращать их и снова брать взаймы, ссуда в рассрочку выдается единовременно. Вы не можете вернуться к своему кредитору и попросить больше денег по существующей ипотеке — на ремонт дома или на что-нибудь еще.

Однако вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных. При рефинансировании с выплатой наличных вы подаете заявку и (если она одобрена) берете новую ссуду для погашения существующей ипотеки. Предполагая, что собственный капитал в вашем доме увеличился, вы можете уйти от заключительного стола с некоторыми дополнительными средствами в вашем кармане.

Представьте, что вы должны 150 000 долларов за дом стоимостью 250 000 долларов. Если у вас хороший кредит и вы можете удовлетворить другие требования кредитора (доход, занятость, долг и т. Д.), Вы можете занять 200 000 долларов в виде рефинансирования с выплатой наличных. Как только ваша существующая ипотека в размере 150 000 долларов будет выплачена, вы сможете использовать дополнительные 50 000 долларов на свой проект по благоустройству дома.

Примечание. Рефинансирование ипотеки — не всегда хорошая идея, поэтому взвесьте все за и против, прежде чем делать этот шаг.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимодателей для всех потребностей в заимствовании.Мы собрали более 25 точек данных, включая процентные ставки, комиссионные, суммы займов и условия погашения, от более чем 50 кредиторов, чтобы убедиться, что наш контент помогает пользователям принимать правильные решения о заимствовании для своих нужд.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Лучшие ссуды на улучшение жилья в августе 2021 года

Что такое ссуды на улучшение жилищных условий?

Заем на улучшение жилья — это необеспеченный личный заем, который вы используете для покрытия расходов на модернизацию или ремонт дома. Кредиторы предоставляют эти ссуды на сумму до 100 000 долларов США. Ссуда ​​на улучшение жилья предоставляется единовременно, и вы выплачиваете ее ежемесячными платежами, обычно от одного до 12 лет.

Поскольку вы не используете свой дом в качестве залога по ссуде, ваша процентная ставка основана на такой информации, как ваш кредит и доход.Если вы не можете погасить ссуду на улучшение жилищных условий, ваш кредит пострадает.

Преимущества и недостатки ссуд на улучшение жилья

Если у вас недостаточно собственного капитала для покрытия проекта или вы не хотите использовать свой дом в качестве залога, ссуда на улучшение жилья может иметь смысл.

Эти ссуды могут составлять десятки тысяч долларов, что делает их идеальными для более крупных проектов, в то время как кредитная карта может быть идеальной для небольших проектов DIY.

Вот что нужно знать о ссудах на улучшение жилья:

  • Они могут иметь высокие ставки.Поскольку ссуда является необеспеченной, процентная ставка может быть выше, чем по ссуде под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала, ставки по которым обычно выражаются однозначными числами.

  • Обычно вы делаете фиксированные платежи. Персональные ссуды имеют фиксированные ежемесячные платежи, поэтому вы можете надежно составить для них бюджет.

  • Финансирование происходит быстро. Онлайн-заявки обычно занимают несколько минут, а средства доступны в течение дня или двух у некоторых кредиторов, в то время как средства от HELOC или ссуды под залог недвижимости могут занять несколько недель.

  • Вы не получаете налоговых льгот. Вы не можете претендовать на налоговый вычет по процентам по личным займам, в отличие от процентов по ипотечным кредитам.

Как сравнить ссуды на улучшение жилищных условий

Осмотр и предварительный квалификационный отбор могут помочь вам найти ссуду с наилучшей ставкой и характеристиками. Это несколько важных характеристик для сравнения ссуд на улучшение жилищных условий.

  • Годовые процентные ставки: Годовая процентная ставка представляет собой полную стоимость ссуды, включая любые комиссии, которые может взимать кредитор.Если вы являетесь членом кредитного союза, это может быть лучшим местом для начала. Максимальная годовая процентная ставка в федеральных кредитных союзах составляет 18%.

  • Сумма ссуды: у некоторых кредиторов максимальная сумма составляет 35 000 или 40 000 долларов. Если вы думаете, что ваш проект будет стоить дороже, ищите кредитора, который предлагает более высокие суммы ссуды.

  • Срок ссуды: ссуды с длительным сроком погашения могут иметь низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды, чем ссуды с более коротким сроком погашения.Вы можете использовать калькулятор ссуды на улучшение жилья, чтобы узнать расчетные выплаты по ссудам с различными условиями.

  • Возможность добавить со-подписавшего или созаемщика: Некоторые кредиторы разрешат вам добавить со-подписывающего или созаемщика в вашу кредитную заявку. Добавление в заявку на получение кредита кого-либо с более высоким уровнем кредита или более высоким доходом может помочь снизить вашу годовую процентную ставку или увеличить сумму, которую вы можете взять в долг.

Как получить ссуду на улучшение жилья

Чтобы получить ссуду на улучшение жилья, сначала сравните предложения кредитора с другими вариантами, проверьте свою ставку и ежемесячные платежи, подготовьте документы и, наконец, подайте заявку.

Давайте разберем эти шаги:

  1. Сравните варианты. Сравните лучших кредиторов, занимающихся ремонтом жилья, друг с другом и с другими вариантами финансирования, такими как кредитные карты и финансирование собственного капитала. Вы ищете тот, который стоит меньше всего по совокупным процентам, имеет доступные ежемесячные платежи и соответствует вашим срокам.

  2. Проверьте вашу ставку и ежемесячные платежи. Попробуйте на этом шаге установить ориентировочную стоимость вашего проекта. Многие онлайн-кредиторы и некоторые банки позволяют заемщикам предварительно пройти квалификацию, чтобы увидеть потенциальные предложения о ссуде перед подачей заявки, но вас спросят, сколько вы хотите взять в долг.Этот процесс предполагает получение мягкого кредита. Вы можете сравнивать ставки и ежемесячные платежи от нескольких онлайн-кредиторов одновременно, предварительно пройдя квалификацию на NerdWallet.

  3. Подготовьте документы. После того, как вы выбрали кредитора, соберите документы, которые вам понадобятся для подачи заявления. Это может включать в себя такие вещи, как W-2, квитанции о выплатах, подтверждение адреса и финансовую информацию.

  4. Подать заявку. Возможно, вам придется подавать заявку лично в более мелкие банки и кредитные союзы, но более крупные банки и онлайн-кредиторы обычно предлагают онлайн-заявки.Многие кредиторы могут дать вам решение в течение дня или двух после подачи заявления. После этого ожидайте, что средства появятся на вашем банковском счете в период от одного до семи рабочих дней.

Ставки по кредитам на улучшение жилищных условий

Текущие ставки по кредитам на улучшение жилищных условий составляют от 5,99% до 35,99%. Кредиторы определяют вашу ставку по ссуде на улучшение жилья, прежде всего, на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и отношения долга к доходу.

Вот как выглядят в среднем ставки по личным кредитам:

28.7% (самые низкие баллы вряд ли пройдут).

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года. любой кредитор.

Как использовать ссуду на улучшение жилья

Необеспеченные ссуды могут покрыть практически любую покупку. Сколько вам понадобится, зависит от вашего местоположения, размера дома и того, насколько обширны ваши планы.

Американцы потратили в среднем 18 216 долларов на пристройку и ремонт комнат в 2019 году, согласно последним имеющимся данным Американского жилищного обследования Бюро переписи населения США.

Вот несколько распространенных проектов с указанием того, сколько вы можете заплатить за каждый из них, исходя из самых последних доступных оценок затрат.

Исследование жилищного строительства в США за 2019 год, проведенное Бюро переписи населения США, журнал «Ремоделирование», отчет о стоимости и стоимости за 2021 год, HomeAdvisor, Центр устойчивой энергетики.

Другие виды финансирования ремонта дома

У вас есть длинный список вариантов финансирования вашего проекта, включая ссуду или кредитную линию на покупку собственного капитала, рефинансирование наличными или необеспеченную ссуду на улучшение жилья для выплаты для вашего проекта по благоустройству дома.

Федеральные программы

Некоторые государственные программы могут помочь в оплате ремонта дома.У Федерального жилищного управления есть две программы: ссуды по титулу I и энергоэффективная ипотека. Вы можете найти кредитора «Title I Property Improvement» в вашем штате на веб-сайте HUD.

Когда это лучше всего: рассмотрите возможность подачи заявки, если ваш проект и финансы соответствуют критериям, изложенным в этих программах. Они могут помочь сделать обновления более доступными.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC

HELOCs имеют переменные ставки и позволяют брать займы по ходу дела и возвращать только то, что вы заимствуете.С другой стороны, ссуда под залог жилого фонда имеет фиксированную ставку и выплачивается единовременно.

Оба варианта обычно имеют более низкие ежемесячные платежи, чем личные ссуды, со сроком погашения до 20 лет. Эти варианты собственного капитала используют ваш дом в качестве залога, а это означает, что вы можете потерять свой дом, если не вернете его.

Когда это лучше всего: если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вам нужна низкая ставка и более длительный период погашения, и вы не возражаете предоставить свой дом в качестве залога.

Рефинансирование наличными

Когда это лучше всего: рассмотрите этот вариант, если текущие ставки по ипотеке ниже, чем та, которую вы платите сейчас.

Кредитные карты

Вы можете стратегически использовать кредитную карту для покрытия расходов на обновления. По бонусным картам вам будут выплачиваться выплаты при обновлении, в то время как карта с начальной годовой процентной ставкой 0% может покрывать краткосрочный ремонт дома.

Когда это лучше всего: используйте кредитную карту для проектов, которые достаточно малы, чтобы их не хватило до максимума.Обычно вы должны стремиться выплачивать полный баланс каждый месяц. Вам понадобится хороший или отличный кредит (690 или выше), чтобы претендовать на получение карты с нулевым процентом или вознаграждения.

Вот как профинансировать реконструкцию

До недавнего времени брать деньги в долг на новую кухню, пристройку второго этажа или другое улучшение дома означало пойти в банк, встретиться с кредитным специалистом и надеяться на лучшее. Однако сегодня у вас есть гораздо больше возможностей для финансирования ремонта дома. К примеру, ипотечный брокер может предложить более 200 различных кредитных программ.И брокеры — лишь один из многих кредиторов, желающих собрать ссуду, соответствующую вашей ситуации, даже если ваша кредитная история далеко не идеальна.

Это означает, что вы можете занять больше денег, чем вы думаете. Но с таким количеством конкурирующих кредиторов, вариантов ссуд и условий это также означает, что покупка ссуды на реконструкцию дома может быть такой же сложной задачей, как и поиск дома. Вы можете избежать путаницы и выбрать правильную программу кредитования по телефону:

  1. Зная, сколько денег вам нужно и примерно сколько вы можете получить с самого начала
  2. Сужение множества вариантов ссуды до тех, которые соответствуют вашим потребностям и финансам
  3. Ориентация на кредиторов, которые с наибольшей вероятностью предоставят желаемый тип ссуды.

Сколько можно взять в долг?

Независимо от того, нанимаете ли вы подрядчика или беретесь за работу самостоятельно, начните с точной оценки стоимости проекта.

Кредиторы будут настаивать на конкретной цифре, прежде чем они начнут работать с вами. Если вы нанимаете подрядчика, начните с твердого предложения, разбитого на труд и материалы. Затем добавьте 10 процентов на сюрпризы. По работе вы будете делать сами, составьте подробный список материалов с указанием количества, стоимости и точной суммы.Включите плату за разрешение и аренду оборудования. Затем добавьте подушку от 20 до 30 процентов, чтобы быть в безопасности.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно для финансирования вашего проекта по благоустройству дома, сколько вы получите? Несмотря на обещания и шумиху, которые кредиторы делают в своей рекламе и рекламных материалах, размер кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, соотношения суммы кредита и его стоимости и вашего дохода. Эти факторы также помогают определить процентную ставку, продолжительность ссуды и то, будете ли вы платить баллы.

Ваш кредитный рейтинг. Лучшие цены и условия предоставляются домовладельцам с рейтингом А — без просроченных платежей за последние 12 месяцев и без предоплаты по кредитным картам. Один или два просроченных платежа или перерасход кредитной карты, вероятно, не выбьют вас из игры, но вы можете получить более высокую процентную ставку и меньшую ссуду.

Соотношение суммы кредита и стоимости

Для определения суммы ссуды кредиторы используют коэффициент ссуды к стоимости (LTV), который представляет собой процент от оценочной стоимости вашего дома. Обычный лимит составляет 80 процентов, или 100 000 долларов на дом за 125 000 долларов (.805125000). Кредиторы вычитают остаток по ипотеке из этой суммы, чтобы получить максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Предполагая, что ваш баланс составляет 60 000 долларов, самый крупный кредит, который вы можете получить, составляет 40 000 долларов (100 000-60 000 = 40 000 долларов). Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитор может основывать ваш кредит на более чем 80% LTV; если вы этого не сделаете, вы можете получить только 65–70 процентов. Хотя многие кредиторы используют 100% LTV, процентные ставки и комиссии растут при этих более высоких коэффициентах.

Ваш доход. Если у вас также высокие расходы, высокий уровень дохода может не означать более крупную ссуду. Кредиторы соблюдают два правила, чтобы минимизировать свой риск:

  • Платежи за дом и другие долги не должны превышать 36 процентов вашего ежемесячного валового дохода.
  • Плата за дом (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) не должна превышать 28 процентов от вашего ежемесячного валового дохода. Максимальное соотношение долга к доходу повышается до 42 процентов по второй ипотеке. Некоторые кредиторы идут еще выше, хотя сборы и ставки становятся высокими — как и ваш ежемесячный платеж.Тем не менее, отношение долга к доходу в 38 процентов, вероятно, является самым высоким показателем, который вам следует рассмотреть.

LTV определяет, сколько вы можете занять, а отношение долга к доходу определяет ежемесячный платеж, на который вы имеете право. В рамках этих двух лимитов наиболее важными компромиссами являются процентные ставки, условия ссуды и баллы.

Процентные ставки. Чем меньше вы платите процентов, тем больше ссуды вы можете себе позволить. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это один из способов понизить эту ставку, по крайней мере, временно.Поскольку кредиторы не привязаны к фиксированной ставке в течение 30 лет, ARM начинают с гораздо более низких ставок. Но после этого ставки могут меняться каждые 6, 12 или 24 месяца. У большинства из них есть ежегодные ограничения на увеличение и потолок того, насколько высока ставка. Но если ставки будут расти быстро, то и ваши выплаты тоже.

Срок кредита. Чем дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Но общий процент намного выше. Вот почему вы заплатите гораздо меньше за 15-летний кредит, чем за 30-летний — если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Очков. Каждый балл является авансовым платежом, равным 1 проценту кредита. Баллы — это проценты, выплачиваемые заранее, и они могут снизить ежемесячные платежи. Но если ваш кредит не идеален, вам, вероятно, придется платить баллы просто, чтобы получить ссуду.

Какие есть варианты?

Покупка ссуды часто начинается с обычных ипотечных кредитов от банков, кредитных союзов и брокеров. Как и все ипотечные кредиты, они используют ваш дом в качестве залога, а проценты по ним вычитаются.

Однако, в отличие от некоторых, эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Управлением по делам ветеранов (VA) или куплены у вашего кредитора Fannie Mae и Freddie Mac, двумя корпорациями, учрежденными Конгрессом для этой цели. Именуемые как ссуды А от кредиторов, они имеют самый низкий процент. Уловка: вам нужен кредит, чтобы их получить. Поскольку у вас, вероятно, есть ипотека на ваш дом, любая ипотека на улучшение дома на самом деле является второй ипотекой. Это может показаться зловещим, но вторая ипотека, вероятно, стоит меньше, чем рефинансирование, если ставка по существующей ипотеке низкая.

Узнаем путем усреднения ставок по первой и второй ипотеке. Если результат ниже текущих ставок, вторая ипотека дешевле. Когда следует рефинансировать? Если ваш дом значительно вырос в цене, и вы можете рефинансировать его с помощью 15-летней ссуды под более низкие проценты. Или, если ставка, доступная для рефинансирования, меньше, чем в среднем по вашей первой и второй ипотеке. Если вы не рефинансируете, рассмотрите следующие типы кредитов:

Ссуды под залог собственного капитала. Эти ипотечные кредиты предлагают налоговые льготы по сравнению с обычными ипотечными кредитами без затрат на закрытие.Вы получаете всю ссуду вперед и погашаете ее в течение 15–30 лет. А поскольку процентная ставка обычно фиксированная, ежемесячные платежи легко учесть в бюджете. Недостаток: ставки, как правило, немного выше, чем у обычных ипотечных кредитов.

Кредитные линии собственного капитала. Эти ипотечные кредиты работают как кредитные карты: кредиторы устанавливают потолок, до которого вы можете брать кредит; тогда они начисляют проценты только на использованную сумму. Вы можете привлекать средства, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект рассчитан на много месяцев.Некоторые программы имеют минимальный вывод средств, в то время как другие имеют доступ к чековой книжке или кредитной карте без минимума. Затраты на закрытие отсутствуют. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке.

Большинство программ требуют погашения через 8-10 лет. Банки, кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании — все они активно продают эти ссуды. Кредитные линии, комиссии и процентные ставки сильно различаются, поэтому покупайте внимательно. Остерегайтесь кредиторов, которые засасывают вас с низкой начальной процентной ставкой, а затем поднимают ее.

Узнайте, насколько высока ставка и как она рассчитывается. И обязательно сравните общую годовую процентную ставку (APR) и затраты на закрытие отдельно. Это отличается от других ипотечных кредитов, где затраты, такие как оценка, оформление и плата за право собственности, включены в итоговую годовую процентную ставку для сравнения.

FHA 203 (k) Ипотека

Эти застрахованные FHA ссуды позволяют одновременно рефинансировать первую ипотеку и объединить ее с затратами на улучшение в новую ипотеку.Они также основывают ссуду на стоимости дома после улучшений, а не до. Поскольку ваш дом стоит больше, ваш капитал и сумма, которую вы можете взять в долг, больше. А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Обратной стороной является то, что лимиты ссуды варьируются в зависимости от округа и, как правило, являются относительно низкими. Обычный срок — 30 лет.

Энергоэффективная ипотека. Предположим, R-ценность вашего дома — предмет зависти вашего квартала. EEM от Fannie Mae или где-либо еще может повысить отношение вашего долга к доходу до 2 процентов.В энергоэффективных домах счета за коммунальные услуги ниже, поэтому домовладелец может позволить себе более крупную ссуду. EEM были использованы для нового строительства; кредиторы теперь подталкивают их к строительству существующих домов. EEM требует определения того, соответствует ли ваш дом строгим стандартам энергоэффективности Fannie Mae.

Ссуды B и C. Что делать, если у вас есть кредит меньше A или вы не подходите для обычной работы или дохода? Кредиты B и C — резервный вариант. Хотя многие банки предлагают их, то же самое делают кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании.Вы также найдете кредиторов, которые продвигают ссуды B и C для консолидации долга с привлекательными начальными ставками. Однако будьте осторожны: общая сумма процентов и сборов, как правило, высока из-за дополнительного риска кредиторов. А поскольку ссуды B и C не имеют согласованных требований и условий, сравнивать их сложно.

Получение личного. Дома — не единственное обеспечение кредита. Акции, облигации, депозитные сертификаты, сберегательный счет и даже пенсионный или пенсионный счет также могут помочь вам получить жизнеспособный личный заем во многих брокерских конторах и банках.Хотя проценты не облагаются налогом, ставка может быть достаточно низкой, чтобы сделать эти ссуды привлекательными. Вы также сохраняете обычные расходы, связанные с титулом, оценкой и другими заключительными расходами по ипотеке.

Какой кредитор для чего?

Для получения кредитной линии под залог собственного капитала лучше всего начать с вашего собственного банка или кредитного союза. Оба обычно предлагают вкладчикам более низкие ставки. Проверьте другие источники, чтобы быть уверенным. Если вы получаете вторую ипотеку, рефинансирование или выбираете ипотеку FHA 203 (k), вам лучше поговорить с ипотечным брокером.

У брокера есть больше источников ссуды на выбор. При поиске брокера посоветуйтесь с людьми, которых вы знаете, и проверьте все рекомендации, которые вы получите. Подрядчики — еще один источник финансирования, но будьте осторожны: достаточно сложно выбрать подрядчика и ссуду, когда они разделены. И с подозрением относитесь к подрядчикам, которые делают упор на ежемесячную оплату, а не на общую стоимость работы.

Билль о правах заемщика. Статья Z федерального закона «О правде в кредитовании» упрощает оценку кредиторов и ссуд.Он требует, чтобы кредиторы раскрывали процентную ставку, условия, затраты и характеристики с переменной ставкой в ​​общем годовом доходе — итоговой строке, которую вы можете использовать для сравнения ссуд. Вот еще несколько прав, которые следует запомнить:

  • Если ипотечный кредитор не раскрывает годовую процентную ставку, любые сборы за подачу заявления должны быть возвращены. Обычно вы указываете эту информацию в форме вместе с заявкой на получение кредита. Если какие-либо условия изменятся до закрытия, кредитор должен вернуть все комиссии, если в результате изменений вы решите не продолжать.
  • У вас есть три дня со дня закрытия для отмены.Сообщите кредитору в письменной форме в течение этого периода, и комиссионные будут возвращены.

Наконец, внимательно сравните эти сборы. Когда вы встречаетесь с кредитором, первоначальные расходы начинаются с кредитного отчета на сумму от 50 до 80 долларов и, возможно, оценки, которая должна стоить менее 300 долларов. Некоторые кредиторы используют вашу оценку налога на имущество, другие — нет. Часто вы можете снизить комиссию за кредитование на конкурентном рынке. И если вас попросят уплатить невозмещаемый регистрационный взнос, будьте осторожны; солидные кредиторы стараются удерживать авансовые платежи на низком уровне.

Финансовые термины, которые необходимо знать:

  • Lending Lingo APR Годовая процентная ставка. Чистая стоимость ипотеки с учетом всех авансовых платежей и базовой процентной ставки
  • .
  • ARM Ипотека с регулируемой процентной ставкой
  • Затраты на закрытие Комиссионные, уплаченные вместе с первоначальным взносом, такие как комиссия за создание, дисконтные баллы, страхование титула, оценка и кредитный отчет
  • Пункты дисконтирования Часть процентов, выплачиваемых авансом.Баллы компенсируют кредитору, выдающему ссуду с более высоким риском, увеличивая проценты, выплачиваемые авансом, без повышения ставки. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита.
  • Собственный капитал Доля домовладельца в собственности, определяемая путем вычитания ссуды из оценки
  • Добросовестная оценка Раскрытие ипотечным кредитором всех ожидаемых затрат до закрытия кредита
  • Кредитная линия Кредит, по которому заемщик может получить больше или меньше денег (до определенного лимита) вместо того, чтобы начинать с одной фиксированной суммы
  • Отношение кредита к стоимости Процент оценки дома, на котором кредиторы основывают размер кредита
  • Комиссия за выдачу ссуды Единовременная комиссия, взимаемая кредиторами при предоставлении ипотечной ссуды — обычно 1-2 процента от суммы ссуды
  • Ипотека Кредит, который начинается с одной суммы и постепенно выплачивается фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени
  • Ипотечный брокер Источник ссуды, который не представляет одно конкретное учреждение, но берет ссуды от многих кредиторов
  • PITI Основная сумма, проценты, налоги и страхование, основные ежемесячные расходы на владение домом с ипотекой
  • PMI Частное ипотечное страхование.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *