Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Взять кредит на автомобиль: Взять кредит на покупку автомобиля с пробегом по 12.9% в Газпромбанке

Взять кредит на автомобиль: Взять кредит на покупку автомобиля с пробегом по 12.9% в Газпромбанке

Содержание

Автокредит — 71 шт | Взять кредит на автомобиль онлайн, калькулятор расчетов

Автокредит: преимущества оформления кредита на машину

Личный автомобиль повышает уровень жизни, но не у всех людей есть достаточно денег, чтобы купить машину сразу. Времена, когда на авто копили всем семейством, ушли в прошлое, поскольку сегодня люди могут купить машину в кредит. Это касается и новых машин, и подержанных транспортных средств.

Виды кредитов на транспорт

Клиентам банков и посетителям автосалонов доступны следующие виды предложений на покупку транспортных средств:

Можно оформить в любом банке. К плюсам относятся длительные сроки кредитования (до 10 лет) и невысокие ставки. А к недостаткам – невозможность купить подержанное авто.

Оформляется в автосалоне за один час. Такой заем на машину рассчитан на эмоциональных клиентов. Процентные ставки здесь невысокие, но покупатель переплатит за счет комиссии.

Самый востребованное предложение на рынке. В банках сегодня действуют государственные программы, позволяющие взять автозаем с выгодой и различные специальные предложения.

Это не самый выгодный автокредит, поскольку банки устанавливают для заемщиков более жесткие условия из-за возможных рисков, связанных с прошлым подержанных машин.

Основные требования при оформлении автокредитов на апрель 2022 года

Несмотря на многообразие программ, требования к заемщикам в банках носят стандартный характер. Клиенты должны:

  • быть на момент оформления кредита в большинстве вариантов старше 18 лет (в некоторых банках 21 года) и моложе 65 лет;
  • подтвердить наличие постоянного дохода справкой 2НДФЛ или выпиской со счетов, стажа работы в одной организации не менее 4 месяцев;
  • быть гражданами РФ или, в некоторых рассматриваемых отдельно случаях, иметь вид на жительство.

Кроме того, при выдаче автокредита учитывается платежеспособность заемщиков. В типовой перечень документов обычно входят:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ (или выписка из банка).

Могут понадобиться:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение.

Популярные условия автокредита

Прежде чем взять машину в кредит, необходимо ознакомиться с условиями, которые предлагают различные банки. Они могут существенно различаться.

Условия, на которых предоставляется кредит на машину, в каждой ситуации индивидуальны и определяются на основании предоставленных потенциальным заемщиком документов, с помощью которых кредитному менеджеру удобно рассчитать автокредит.

Какие условия сегодня пользуются повышенной популярностью?

  • процентная ставка – от 7%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход;
  • принятие приобретаемого авто в качестве залога;
  • возможность участвовать в специальных программах.

Как получить автокредит?

Перед оформлением сделки необходимо рассчитать переплату с помощью специального калькулятора на нашем сайте, определиться с размером и сроками. После этого нужно посмотреть какие банки дают автокредит, заполнить онлайн-заявку, отправить ее, и дожидаться решения банка.

Рассмотрение выполняется в течение максимум нескольких рабочих дней. Для заполнения договора требуется личный визит, после которого можно сразу отправляться покупать новую собственную машину.

Покупка бу автомобиля в кредит с рук через автосалон или банк | AvtomobilKredit.ru

РЕКЛАМА

Допустим, что вы самостоятельно нашли подержанный автомобиль и, хотели бы оформить кредит на покупку бу автомобиля. Для этого, прежде всего, потребуется обращение в банк, у которого есть программы автокредитования подержанных автомобилей.

Варианты оформления автокредита на б у машину

На самом деле, существует не так много вариантов, позволяющих купить автомобили с пробегом в кредит у частного лица:

  • 1.Непосредственное оформление автокредита в банке. Вы находите продавца, обращаетесь в банк, который проверяет документы, оценивает автомобиль и, выносит решение о возможности или нет выдать автокредит на конкретный б у автомобиль. Все будет зависеть от:
    • Года выпуска бу машины;
    • Наличие кредитной истории автомобиля и других обременений;
    • Положительной кредитоспособности заемщика — покупателя машины с пробегом в кредит;
    • Наличия первоначального взноса — до 50% от оценки б у автомобиля;
    • Необходимости оформления страховки КАСКО или ОСАГО.
  • 2.Второй вариант — это оформить сделку покупки б/у автомобиля с рук через автосалон. В данном случае автосалон будет выступать как комиссионный магазин, через который пройдут все расчеты между покупателем и продавцом подержанного автомобиля. Автосалон также подаст заявку в банк на получение вами автокредита на подержанный автомобиль.
  • 3.Оформить потребительский кредит и купить приглянувшийся бу автомобиль с рук. Это будет самый дешевый способ покупки подержанной машины в кредит, но и самый рискованный из-за вероятности купить некачественный автомобиль.
  • 4.Последний вариант, вытекающий из предыдущего, это поиск б у автомобиля среди страховых компаний, либо среди конфиската у банков.

Как купить бу автомобиль дешевле

Страховые компании могут продавать аварийные автомобили, которые для них не выгодно восстанавливать и, которые они реализуют по цене битого авто.

Если для вас главное купить дешевле подержанный автомобиль и самостоятельно восстановить поврежденную или, технически неисправную бу машину, то последний вариант для вас. Страховщики проводят даже аукционы по продаже таких бу автомобилей, в надежде получить максимальную отдачу от продажи.

Первые два варианта, покупка через банк или автосалон, более привлекательны для тех, кто хочет использовать бу автомобиль сразу, без какого-либо восстановления. Но в этих двух вариантах не следует забывать про дополнительные расходы на оценку автомобиля, комиссионные вознаграждения и проценты по кредиту на бу автомобиль.

Следует отметить, что покупая автомобиль бу с рук и, оформляя при этом кредит в банке, условия автокредитования будут аналогичными тем, как при покупке подержанной машины через автосалон и его партнерский банк.

Поиск и выбор б у машины с рук

Если вы лично знакомы с продавцом подержанной машины и уверены, что сделка пройдет без обмана, то в этом случае покупка бу машины может оказаться очень выгодной, можно сказать с гарантией:

  1. Автомобиль не был в серьезных ДТП;
  2. Автомобиль не находится в залоге у банка;
  3. Техническое состояние соответствует заявленному;

В данном варианте налицо экономия на услугах эксперта-оценщика, а также комиссиях автосалона. Остается только получить потребительский кредит и, оформить документы купли-продажи авто.

Существует широкий поиск б у машины через объявления в интернете, газетах или через авторынок. Если вы внимательно посмотрите список объявлений, то легко сможете найти несколько объявлений о продаже бу автомобилей, причем разных марок, но с одинаковым номером телефона для связи.

Это сразу указывает на то, что объявления подавал автоперекупщик. То есть, автопредприниматель, цель которого получить максимальную прибыль на перепродаже подержанных автомобилей.

Что может вас ожидать при покупке автомобиля с пробегом у автоперекупщика:

  • Полностью или частично покрашенный автомобиль;
  • Не исключена возможность того, что автомобиль был в серьезном ДТП;
  • Скрытые неисправности. Например, КПП-автомат может выйти из строя, через короткое время после покупки бу машины с рук, но вам об этом никто не расскажет.
  • Машина бу может оказаться либо распилом, либо утопленником, либо с перебитыми номерами.

Каким способом можно застраховаться от подводных камней при покупке автомобиля бу с рук? Основной способ — это обратиться в независимый автосервис, лучше — официального дилера данной марки автомобиля. Если продавец автомобиля с пробегом откажется от такой диагностики то, не задумываясь, прощайтесь.

Не существует 100% гарантии покупки качественного подержанного автомобиля и оформления при этом кредита. Хороший автомобиль — это новый автомобиль, пусть не дорогой отечественный, но именно новый.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 3Проголосовало: 174

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

Получение автокредита на новый или подержанный автомобиль в банке Тинькофф » Новости Владивостока и Приморского края

Услуги автокредита приобретают все большую популярность среди современных водителей. С их помощью удастся купить понравившееся транспортное средство быстро и на комфортных условиях. Банк предоставляет пользователю нужную сумму. Затем клиент вносит установленные суммы раз в месяц по кредитному договору. На сайте Тинькофф присутствует автокредит калькулятор для расчета доступного лимита и срока действия услуги. Весь процесс оформления происходит в онлайн режиме. То есть, пользователю не придется тратить много сил и времени, — сообщает «Вести: Приморье» со ссылкой на пресс-службу банка.

Преимущества кредита на автомобиль
При оформлении автокредита в банке Тинькофф клиенты получают максимально выгодные условия. Также в подарок пользователю приходит банковская карта Tinkoff Drive. В дальнейшем ее можно применять для оплаты любых услуг и товаров. Другими преимуществами кредита на автомобиль здесь станут:

●        отсутствие необходимости в первоначальном взносе;

●        нет необходимости подключения дополнительных услуг и оформления полиса КАСКО;

●        из документов потребуется только паспорт и водительское удостоверение;

●        отсутствие поручителей и справок;

●        возможность купить новое или подержанное авто.

После оформления карты онлайн с клиентом свяжется менеджер банка. Это необходимо для назначения удобного времени и места получения продукта. Представитель привезет карту Tinkoff Drive быстро и бесплатно. Также присутствует возможность проверки выбранного транспортного средства по разным источникам, включая открытые базы. После покупки потребуется СТС для регистрации авто в качестве залога по кредиту.

Условия и особенности автокредита в Тинькофф
При оформлении кредита на автомобиль  на сайте банка Тинькофф клиент может получить денежные средства уже на следующий день. Они будут находиться на карте, которую в дальнейшем можно использовать для повседневных покупок, оплаты моек, АЗС, штрафов, сервисов. В салоне пользователь может оплатить покупку транспортного средства картой или предварительно снять с нее наличные деньги без скрытых комиссий. Подходит такой автокредит, как для приобретения нового транспортного средства, так и для покупки машины с пробегом.

В подарок автовладелец получит специальную дебетовую карту Tinkoff Drive. Она позволит получать бонусы и повышенные кэшбеки за определенные категории покупок. К ним относятся страховые полисы, оплата топлива на заправках, услуги автосервисов и моек, покупка запчастей. Порадует и то, что нет платежей за обслуживание карты за весь период действия кредитного договора.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281

лицензия ЦБ РФ № 2673

город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Источник: «Вести:Приморье» [ www.vestiprim.ru ]

Как пропустить или отложить платеж за автомобиль | Помощь с оплатой автомобиля

Как отсрочить оплату автомобиля

Для большинства людей надежный транспорт так же важен для выживания, как пища и кров. Если вы не живете в районе с отличным общественным транспортом или работаете недалеко от дома, жизнь без собственного автомобиля практически невозможна.

Представьте, если бы вы пропустили платеж за машину и вашу машину забрали. Вы бы быстро попали в порочный круг:

  • Отсутствие денег означает, что вы не можете платить за автомобиль
  • Неоплата за автомобиль приводит к потере автомобиля
  • Потеря автомобиля затрудняет заработок
  • Отсутствие денег деньги означают, что вы не можете вернуть свою машину

Естественно, ваши инстинкты подсказывают вам избегать этого цикла.Но иногда из-за финансовых ограничений и надвигающихся долгов пропуск платежа может быть неизбежен.

К счастью, есть способы смягчить удар, если вы не можете позволить себе оплатить автомобиль. Более того, исправить свое финансовое положение намного проще, чем вы думаете.

1. Попросите вашего кредитора пропустить или отложить платеж за автомобиль

Некоторые кредиторы предлагают заемщикам отсрочку платежа. Это означает, что вам может не потребоваться вносить ежемесячный платеж. Вместо этого причитающаяся сумма будет отложена до конца вашего кредита.Это может привести к снижению ежемесячных платежей, если у вас возникли проблемы с оплатой счетов в срок.

Однако политика каждого кредитора отличается. Некоторые политики могут требовать, чтобы вы по-прежнему выплачивали причитающиеся ежемесячные проценты. Кроме того, у каждого кредитора может быть свой тип политики отсрочки, и количество раз, когда вы можете отложить платеж, может варьироваться. Таким образом, вы не можете быть в состоянии отсрочить платежи очень часто. Важно сравнить политику разных кредиторов, прежде чем выбрать поставщика кредита.

2. Отодвинуть или изменить срок платежа

Еще один вариант, позволяющий сохранить автомобиль, — это изменение срока платежа. Если ваш кредитор разрешает это, вы можете запросить перенос срока платежа на несколько недель, что даст вам больше времени, чтобы придумать деньги.

Однако вы должны иметь в виду, что изменение даты платежа может повлиять на общую сумму процентов, которую вы платите в конце срока кредита. Это может даже привести к более высокой комиссии за следующий платеж.

3.Рефинансируйте свой автокредит

Третий вариант, если вы не можете позволить себе оплатить автомобиль, — это рефинансировать ваш кредит. Рефинансирование кредитов — это новые кредиты, взятые для погашения существующего остатка кредита. Как и ваши предыдущие кредиторы, новый кредитор будет использовать автомобиль в качестве залога.

Рефинансирование — хороший вариант для тех, кто не может выплачивать текущие ежемесячные платежи. Тем не менее, вы можете вообще отказаться от рефинансирования, если:

  • Ваш кредит почти погашен
  • У автомобиля меньше собственного капитала, чем он стоит
  • Плата за кредит слишком высока

Вариант рефинансирования также может означать снижение процентной ставки по кредиту.

4. Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя платежи за автомобиль

Если вы все еще пытаетесь произвести платежи или найти рефинансирующего агента, следующая идея, которая может прийти вам в голову, — найти другого человека, который поможет с платежами за автомобиль, взяв они закончились. Однако есть разница между тем, кто помогает вам с оплатой автомобиля, и тем, кто берет или «принимает» ваш кредит.

Теоретически, человек с плохой кредитной историей, но способный оплачивать автомобиль, может показаться идеальным кандидатом, однако обычно это невозможно.Часто кредиторы требуют от нового заемщика подать заявку на получение собственного кредита, который будет основываться на его собственной кредитной истории и доходах. Это означает, что у них могут не быть такие же ежемесячные платежи, как у вас, и даже может быть относительно более высокая процентная ставка.

5. Продайте автомобиль

Важно знать, когда вам следует продать или обменять свой автомобиль, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля. Это позволит вам освободиться от комиссий, которые вы просто не можете себе позволить, а также устранит вероятность того, что это нанесет ущерб вашему кредиту.

После того, как вы продадите машину, используйте вырученные деньги для погашения существующего кредита. Если останутся деньги, можно подумать о покупке более доступного автомобиля. Это может означать покупку автомобиля, который не требует кредита, или получение нового кредита по более выгодной ставке.

6. Сдайте автомобиль перед изъятием во владение

Если продажа автомобиля невозможна, следующей лучшей альтернативой может быть его возврат, если это возможно. Но как вернуть машину, которую ты не можешь себе позволить?

Возврат автомобиля кредитору известен как «добровольное изъятие во владение» или «добровольная сдача».Это означает, что вы, заемщик, осознаете, что не можете позволить себе выплаты, и хотели бы вернуть автомобиль.

Однако это не означает, что выплаты прекращаются немедленно. После того, как вы связались со своим кредитором и установили дату возврата, кредитор начнет процесс продажи вашего автомобиля. Если сумма, которую они получают от продажи вашего автомобиля, меньше суммы, которую вы должны, вы все равно должны выплатить разницу, известную как «остаток дефицита».

Как и изъятие, добровольная сдача — это невыплата кредита, которая останется в вашей кредитной истории на семь лет.Однако будет отмечено, что вы, заемщик, предприняли активные действия до того, как полностью не выполнили свои обязательства, что может добавить очков в вашу пользу. Это также избавит вас от необходимости платить дополнительные сборы за хранение, буксировку и просрочку платежа.

7. Свяжитесь со своим кредитором

Если у вас возникли проблемы с автокредитом, самый важный способ справиться с ситуацией – это связаться с кредитором, как только вы поймете, что возникла проблема. Ожидание телефонных звонков или, что еще хуже, избегание звонков может сделать ваших кредиторов менее сговорчивыми и более агрессивными.

Если вы просрочили платеж, вашим главным приоритетом должно быть наверстать упущенное. Каждый просроченный платеж может привести к еще одной просроченной плате, что может привести к тому, что вы влезете в долги еще больше, чем раньше.

Также важно собрать как можно больше документов. Заявления о продаже, возвращении во владение и квитанциях могут быть отличным ресурсом при работе с коллекциями и будущими кредиторами.

8. Поговорите с долговым тренером

Никто не покупает автомобиль, зная, что он не сможет заплатить.Жизнь может измениться в одно мгновение, и будь то платежи по автокредиту, ипотека или даже слишком большая задолженность по кредитной карте, легко стать подавленным.

Коучинг долгов — один из лучших способов решения финансовых проблем. Наши специалисты по долговым обязательствам помогут вам контролировать свое финансовое благополучие, решая ваши конкретные финансовые проблемы и преодолевая препятствия. Они даже могут помочь вам высвободить средства и упростить оплату вашего автомобиля.

Если вы считаете, что коучинг по долгам может помочь вам сэкономить автокредит, позвоните нам сегодня, чтобы получить бесплатный сеанс.

Сколько платежей может быть пропущено до изъятия?

Если ни один из этих способов пропустить или отсрочить оплату автомобиля невозможен, наихудшим результатом просроченных платежей за автомобиль является принудительное изъятие. Это заставляет вас постоянно проверять через плечо.

Как правило, большинство кредиторов ждут, пока вы не задержите платежи за автомобиль примерно на 3 месяца. Хотя вы можете считаться неплатежеспособным через 30 дней, кредиторы могут подождать 90-120 дней, прежде чем принимать меры.

В дополнение к добавленному чувству неопределенности, конфискация также оставляет негативный след в вашей кредитной истории.В следующий раз, когда вы подаете заявку на автокредит, вы можете считаться с высоким риском и иметь гораздо более высокую процентную ставку.

Когда вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями, важно знать, какие у вас есть варианты. Можно получить помощь от вашего кредитора, написав письмо о трудностях. Воспользуйтесь нашим бесплатным шаблоном письма о трудностях, чтобы начать.

Как получить свое имя от совместного автокредита

01 ноября 2021 г.

Совместный автокредит — это кредит, при котором два созаемщика разделяют ответственность за оплату автокредита.Вы оба подаете заявку вместе, и кредитор объединяет ваши доходы, чтобы вы могли претендовать на финансирование. Тем не менее, могут возникнуть некоторые ситуации, из-за которых вы можете отказаться от совместного автокредита.

Исключение вашего имени из совместного автокредита

Распространенные причины, по которым кто-то может хотеть, чтобы его имя не фигурировало в совместном автокредите, включают развод, раздельное проживание или несоблюдение другого заемщиком своей части сделки.

Каждая из этих ситуаций может повредить обеим вашим кредитным рейтингам. Если между вами и созаемщиком возникнут неприязненные отношения, и кто-то из-за этого перестанет платить, ваша кредитная история может серьезно пострадать, если ситуация не будет решена.

Не бойтесь, так как есть два основных способа убрать ваше имя из совместного автокредита: рефинансирование или продажа автомобиля.

  1. Рефинансирование. Если другой созаемщик хочет сохранить автомобиль, а вы хотите, чтобы ваше имя было удалено из кредита, он может попытаться претендовать на рефинансирование. Рефинансирование — это замена текущего автокредита на другой. Поскольку рефинансирование означает создание совершенно новой ссуды для автомобиля, вы можете удалить свое имя и сделать другого человека единственным заемщиком.А может быть и наоборот: вы могли бы рефинансировать и убрать их имя из договора и титула. Большинство заемщиков ищут другого кредитора для рефинансирования, но другой созаемщик может быть в состоянии рефинансировать с тем же кредитором, у которого вы оба первоначально взяли кредит.
  2. Продать машину. Если ни один из вас не хочет оставлять себе автомобиль, это может быть так же просто, как продать автомобиль в частном порядке или продать его дилеру, подписав право собственности на него обоими, и снять с него залог.Помните, что вы не можете продать автомобиль, на котором все еще находится кредит, пока залог не будет снят. Снятие залога означает, что вы должны получить достаточно от продажи автомобиля, чтобы погасить весь остаток по кредиту. Если вы можете продать автомобиль за ту сумму, которую вы должны по кредиту (и, надеюсь, больше), то эта сумма выплаты переходит кредитору, который снимает залоговое удержание, и вы оба можете снять свои имена с титула и отказаться от права собственности.

Является ли совместно подписанный автокредит таким же, как совместный автокредит?

Если вы являетесь поручителем по чужому автокредиту, это не считается совместным автокредитом.Когда вы подписывается за кого-то, они являются основным заемщиком, который несет полную ответственность за погашение кредита.

Если основной заемщик продает автомобиль, оба ваших имени удаляются из кредитного договора. Однако, пока вы выступаете резервным плательщиком, вы не получаете права на автомобиль. Это означает, что вы не можете заставить основного заемщика продать автомобиль, чтобы исключить ваше имя из кредита, если он этого не хочет.

Однако вы можете попытаться убедить их рефинансировать кредит и убрать ваше имя из кредита, если они хотят оставить себе машину.Вы можете попасть в затруднительное положение, если основной заемщик пропускает платежи и наносит ущерб обоим вашим кредитным рейтингам, поскольку вы не можете вернуть или завладеть транспортным средством — ваше имя не указано в титуле. Что касается созаемщиков, то оба заемщика имеют свои имена в паспорте автомобиля, поэтому они имеют равные права собственности.

Первичные заемщики могут попытаться претендовать на рефинансирование и удалить своего поручителя. Если вы являетесь поручителем и хотите, чтобы ваше имя было снято с кредита, поговорите с основным заемщиком о своих опасениях.

Ищете собственный автомобиль?

Получение собственного автокредита может быть проблемой, если ваш кредитный рейтинг не в порядке. Если вам нужно найти свой следующий автокредит, поднимитесь на борт с

The Car Connection !

За последние 20 лет мы создали сеть дилерских центров, которые сотрудничают с автокредиторами с плохой кредитной историей. Избавьтесь от хлопот, связанных с плаванием по городу в поисках подходящего дилера, заполнив нашу бесплатную форму запроса на получение автокредита. Мы выполним поиск для вас без каких-либо обязательств.Начните сегодня!

9 самых простых автокредитов (2022)

Самые простые автокредиты не заставят вас ждать, пока вас подвезут на автобусной остановке. Эти обеспеченные кредиты не только работают для потребителей с плохой кредитной историей, но и часто обеспечивают доступную процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж, который работает в рамках вашего бюджета.

Мы составили список самых простых автокредитов на основе всех этих факторов. Независимо от того, хотите ли вы получить финансирование через авторитетный банк, местного дилера или независимого автокредитора, доступны варианты автокредитования, которые могут дать вам одобрение в тот же день.В большинстве случаев вы можете перейти от подачи заявки к управлению новым автомобилем всего за несколько часов.

А поскольку эти кредиторы принимают онлайн-заявки, вы можете начать прямо сейчас — независимо от того, где вы находитесь и в какое время дня или ночи вы читаете это.

Автокредиты | Часто задаваемые вопросы

Авто кредиторы бывают нескольких форм и размеров. Если у вас плохой кредитный рейтинг, мы предлагаем вам рассмотреть возможность подачи запроса на получение кредита через сеть онлайн-кредитования, например три наших лучших варианта ниже.

Работая с сетью, ваш запрос на ссуду на один автомобиль достигает нескольких кредиторов и дилеров без необходимости заполнения нескольких заявок на ссуду. Каждый субстандартный кредитор, сотрудничающий с сетью, рассматривает ваш запрос на получение кредита и может конкурировать за ваш бизнес. Это означает конкурентоспособные ставки и более доступные кредитные предложения для вас.

  • Сеть дилерских партнеров закрыла автокредиты с плохой кредитной историей на $1 млрд
  • Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредитной истории, банкротстве и изъятии права собственности
  • В бизнесе с 1999 года
  • Простая, 30-секундная форма предварительной квалификации
  • Заявители с плохой кредитной историей должны иметь доход в размере 1500 долларов США в месяц, чтобы соответствовать критериям
  • .
  • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
3,99% — 29,99% 1999 3 минуты 9,5/10

Auto Credit Express сотрудничает с дилерскими центрами по всей территории США, которые предлагают варианты автокредитования с плохой кредитной историей.Когда вы отправляете запрос на кредит в Auto Credit Express, сеть связывает вас с местным дилером, который, вероятно, может удовлетворить ваши потребности.

Дилер свяжется с вами в течение 24 часов, но многие потребители сообщают, что получили ответ от дилера в течение нескольких минут после подачи заявки на кредит. Дилер обсудит с вами варианты покупки автомобиля и финансирования, а также назначит время, когда вы сможете совершить поездку по автомобильной стоянке, чтобы купить свой следующий автомобиль.

  • Бесплатное приложение без обязательств
  • Специализируется на автокредитах для банкротства, плохой кредитной истории, первого покупателя и субстандартного кредита
  • Доступные платежи и отсутствие регистрационных сборов
  • Доступно утверждение в тот же день
  • Объединяет тысячи покупателей автомобилей в день с автофинансированием
  • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
Варьируется 1994 3 минуты 9,0/10

Вы можете получить предварительное одобрение кредита от Car.Loan.com за три минуты или меньше и сразу же приступить к покупке следующего автомобиля.Это потому, что эта сеть имеет самую большую онлайн-сеть автодилеров, обученных специальному финансированию клиентов с плохой кредитной историей.

Автодилер в вашем районе может не только провести вас через процесс финансирования и помочь вам купить следующий автомобиль, но также может ускорить рассмотрение заявки на кредит и заставить вас уехать со стоянки на новом автомобиле в тот же день.

★★★★★

4,0

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
Варьируется 2003 2 минуты 7.5/10

MyAutoLoan.com — это не только кредиты на новые и подержанные автомобили. Вместо этого эта обширная кредитная сеть также включает частных кредиторов, которые рассматривают заявки на авто-рефинансирование и выкуп лизинга.

Квалифицированные кандидаты могут получить до четырех предложений по кредиту в течение нескольких минут после подачи запроса на кредит. Каждое предложение будет иметь уникальный срок кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж.

4. Карвана

Carvana — автодилер нового поколения, известный своими автоматами по продаже автомобилей, установленными на многочисленных дилерских площадках по всей территории США.С. Но даже если вы не находитесь рядом с дилерским центром, вы можете легко финансировать и купить автомобиль онлайн в этой быстрорастущей компании.

Вы можете начать с заполнения простой заявки на кредит на сайте дилера. В случае одобрения вы можете начать покупать свой следующий автомобиль среди тысяч автомобилей, грузовиков и фургонов, перечисленных в Интернете. Как только вы выберете автомобиль для себя, Carvana может доставить его к вашему порогу за дополнительную плату.

5. Капитал Уан Авто Финанс

Большинство людей знают Capital One за ее привлекательную рекламу и большой портфель кредитных карт, но Capital One Auto Finance также является одним из крупнейших автокредиторов в Америке.Через веб-сайт банка вы можете получить предварительное одобрение автокредита за считанные минуты и сразу же приступить к покупке следующего автомобиля.

Если вы соответствуете требованиям, просто предъявите сертификат предварительного отбора выбранному вами дилеру и выберите автомобиль, который хотите приобрести.

6. Акцепт кредита

Credit Acceptance может предоставить автокредит для заявителей с плохой кредитной историей или тех, кто впервые покупает автомобиль. После подачи краткого запроса на кредит эта сеть может связать вас с тремя местными дилерами, которые могут помочь вам получить ваш следующий автомобиль.

Ваша плохая кредитная история не помешает вам через эту сеть дилерских кредиторов. Девиз компании «Все одобрены» гласит, что он позволяет дилерам одобрять почти каждого заявителя — независимо от его кредитного профиля.

7. Время в пути

DriveTime управляет почти 140 дилерскими центрами в США, все из которых предлагают внутреннее финансирование и могут предоставить вам новый или подержанный автомобиль в тот же день, когда вы подаете заявку на финансирование автомобиля, независимо от того, есть ли у вас отличная кредитная история, хорошая кредитная история или плохая кредитная история. кредитный рейтинг.

В этом автосалоне есть уникальный способ курировать пакеты автокредитов с плохой кредитной историей, которые адаптируют ваш ежемесячный платеж и срок погашения к вашему кредитному рейтингу, ежемесячному доходу и бюджетным требованиям. Имея на руках свой номер, вы можете с уверенностью делать покупки в Интернете или лично.

8. Световой поток

LightStream — подразделение SunTrust Bank по финансированию автомобилей, которое управляет более чем 1400 филиалами на юго-востоке США. С этим типом поддержки вы часто можете найти варианты финансирования в течение нескольких часов, независимо от вашей кредитной истории.

Чтобы подать заявку, вам не обязательно быть членом SunTrust или жить рядом с отделением банка. Вы можете начать работу на веб-сайте LightStream, отправив короткий запрос на получение кредита для быстрого принятия решения об одобрении кредита.

9. КарМакс

CarMax является одним из самых быстрорастущих автодилеров в Америке и имеет более 230 офисов по всей территории США. В каждом филиале есть финансовая группа, которая специализируется на поиске вариантов кредита на покупку автомобиля с плохой кредитной историей для заявителей на получение субстандартного кредита.

Даже если вы не соответствуете требованиям для внутреннего финансирования автомобиля, CarMax может попытаться найти идеальный кредит с помощью других вариантов субстандартного кредитора, включая Ally Auto, Capital One, Exeter, Westlake и Wells Fargo Auto.

Субстандартный заемщик часто может найти доступный автокредит, несмотря на низкий кредитный рейтинг. Это связано с тем, что автокредит — это форма обеспеченного кредита, которая берет на себя часть риска из рук кредитора.

Обеспеченный кредит требует залога для утверждения. В этом случае ваш недавно приобретенный автомобиль используется в качестве залога — это означает, что кредитор может изъять автомобиль и продать его, если вы прекратите платить.

Существует постоянно растущее сообщество онлайн-кредиторов, которое работает с потребителями с плохой кредитной историей, чтобы завершить автофинансирование в течение нескольких часов.Эти кредиты часто имеют более низкую процентную ставку, более длительный срок кредита и более доступный ежемесячный платеж за автомобиль, чем аналогичный кредит, предоставляемый банком или другим традиционным финансовым учреждением.

Самый простой способ получить доступ к этим кредиторам — отправить запрос на получение кредита в онлайн-сети автоматического кредитования. Наша главная рекомендация — Auto Credit Express.

  • Сеть дилерских партнеров закрыла автокредиты с плохой кредитной историей на $1 млрд
  • Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредитной истории, банкротстве и изъятии права собственности
  • В бизнесе с 1999 года
  • Простая, 30-секундная форма предварительной квалификации
  • Заявители с плохой кредитной историей должны иметь доход в размере 1500 долларов США в месяц, чтобы соответствовать критериям
  • .
  • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
3,99% — 29,99% 1999 3 минуты 9,5/10
Сети

, такие как Auto Credit Express, сотрудничают с дилерами и частными кредиторами по всей территории США.S., которые предлагают специальные пакеты финансирования для заявителей с низким кредитным рейтингом. Вы можете получить кредитное предложение от нескольких кредиторов, что не повлияет на ваш кредитный отчет.

Каждый вариант автофинансирования будет иметь разную годовую процентную ставку в зависимости от информации в вашем кредитном отчете. Ваша ставка автокредита будет варьироваться в зависимости от различных требований кредитора.

Некоторые сети могут предварительно одобрить автофинансирование за считанные минуты, что позволяет вам сразу же приступить к покупке следующего автомобиля.

Другие сети могут быстро связать вас с автодилерами в вашем районе, которые назначат встречу, чтобы обсудить варианты покупки автомобиля. Это будет включать в себя заполнение любых кредитных документов, получение вашего кредитного отчета в бюро кредитных историй и просмотр доступного инвентаря на автомобильной стоянке.

В большинстве случаев от подачи заявки до окончательной покупки можно пройти за считанные часы.

Вам никогда не придется платить за использование сети онлайн-кредитования. Кредитор будет получать рекомендательную плату от кредитора, который закрывает ваш кредит.

Подача онлайн-заявки на новый автокредит — это быстро и легко, и это может дать вам душевное спокойствие, в котором вы нуждаетесь, прежде чем отправиться в автосалон за покупками.

Для начала выберите кредитора или сеть онлайн-кредитования, с которой вы хотите работать. В любом из вариантов будет предоставлена ​​форма быстрого запроса на получение кредита, заполнение которой занимает всего несколько минут, а решение по кредиту может быть принято за считанные секунды.

Запрос на получение кредита потребует некоторой базовой идентификационной информации, которая включает в себя:

  • Ваше имя
  • Ваш адрес (физический и электронный)
  • Ваш номер телефона (домашний или мобильный)
  • Ваш номер социального страхования
  • Информация о вашем доходе
  • Тип автомобиля, который вы хотите приобрести

То, что произойдет после того, как вы предоставите эту информацию, будет зависеть от типа кредитора, с которым вы работаете.Если вы выберете независимого кредитора, такого как Capital One Auto Finance, вы получите решение по кредиту в течение одной минуты.

Если вы получили предварительное одобрение, вы получите представление о сумме кредита, платеже по кредиту и времени, в течение которого вы можете получить доступ к кредиту (большинство предварительных одобрений истекает через 30 дней после их выдачи). Затем вы можете приступить к покупке вашего следующего автомобиля.

Этот вариант работает лучше всего, если у вас есть хотя бы хороший кредит. Если у вас низкий кредитный рейтинг, рассмотрите возможность работы с онлайн-сетью автокредитования.Если вы подаете заявку через сеть, вы либо получите предварительное одобрение, либо с вами свяжется местный дилер, который назначит встречу, чтобы обсудить ваши варианты финансирования и автомобиля.

Эти кредиторы обучены специальным вариантам финансирования для плохой кредитной истории и часто могут найти для вас автокредит с плохой кредитной историей. Если вы соответствуете требованиям, вы, как правило, можете начать поиск своего автомобиля и уехать на новой машине в течение нескольких часов.

Онлайн-заявка на кредит удобнее, чем работа с банком, кредитным союзом или традиционным финансовым учреждением, потому что они никогда не закрываются.Вы можете подать заявку на кредит в любое время и из любой точки мира и получить решение по кредиту в течение нескольких минут.

Многие онлайн-кредиторы также имеют удобные инструменты, которые помогут вам начать свое путешествие по автофинансированию. Они могут включать в себя калькулятор автокредита или образовательные модули, которые научат вас терминам, которые вам необходимо знать при заключении сделки по автофинансированию.

Кроме того, сети онлайн-кредитования могут связать вас с несколькими кредиторами и дилерскими центрами по всей территории США. Если вам не нравится предложение из одного источника, вы можете попытаться работать с другим кредитором, не заполняя еще одну заявку на получение кредита.

В большинстве случаев вы можете получить одобрение на получение автокредита в день подачи заявки. Это будет зависеть от времени и дня недели, когда вы подаете заявление. Если вы подаете онлайн-заявку на автокредит в праздничный день, вам, возможно, придется подождать, пока банки, кредиторы или дилерские центры вновь откроются после праздника, чтобы получить окончательное одобрение.

Кроме того, если вы подаете заявление позже в обычный рабочий день, вам, возможно, придется подождать до следующего рабочего дня, пока кредитор не рассмотрит ваше заявление.

Заполнение заявки на кредит

Auto Credit Express занимает три минуты, и вы можете получить предварительное одобрение через несколько секунд после ее подачи.Финансирование кредита обычно может быть сделано в тот же день.

Многие кредиторы могут предоставить предварительное одобрение онлайн за считанные минуты. Хотя это отличный первый шаг в процессе автофинансирования, он не является гарантией того, что вы получите кредит после того, как выберете, какой автомобиль вы хотите приобрести.

Предварительные одобрения часто используют мягкое кредитное извлечение для доступа к измененной части вашего кредитного отчета. Когда вы официально подаете заявку на кредит, кредитор проведет полную проверку кредитоспособности, которая покажет остальную часть вашей кредитной истории.Кредитор может отозвать предложение о кредите, если в этом отчете появится что-то, что не было очевидно во время проверки льготной кредитоспособности.

Однако в большинстве случаев предварительное одобрение является очень хорошим индикатором будущего успеха, когда придет время официально подать заявку на получение кредита. Заполнение полной заявки у дилера может занять от одного до трех часов.

Дилер тратит большую часть этого времени на рассмотрение вашей заявки на получение кредита среди различных кредиторов, чтобы найти наилучшую возможную сделку.Просто помните, что низкий кредитный рейтинг часто приводит к плохим кредитам на автомобиль с более высокими годовыми процентными ставками.

Кредиторы не всегда устанавливают требования к минимальному кредитному рейтингу для утверждения автокредита. Это связано с тем, что у каждого кредитора есть уникальный набор стандартов утверждения, который оценивает не только ваш кредитный рейтинг при рассмотрении вашей заявки.

Например, кредиторы хотят узнать, есть ли у вас пропущенные платежи, ранее изъятое имущество, банкротство или другие негативные отчеты о прошлом кредите на покупку автомобиля или личном кредите.Хотя эти элементы повлияют на ваш кредитный рейтинг, они могут быть неочевидны, если смотреть только на ваш рейтинг.

Даже если в вашем кредитном отчете указаны эти элементы, вы все равно можете претендовать на автофинансирование. Вы просто будете платить более высокую процентную ставку.

Это потому, что кредиторы часто имеют более щадящие стандарты одобрения автокредитов, поскольку они являются обеспеченными кредитами. Если вы прекратите вносить платежи, кредитор может запланировать изъятие вашего автомобиля и продать его, чтобы вернуть часть денег, потерянных из-за безнадежного кредита.Это не относится к необеспеченному личному кредиту, который оставляет кредитора с большими потерями, если вы не выполняете обязательства по долгу.

Некоторые местные покупают здесь, платят здесь, кредиторы даже гарантируют варианты финансирования, независимо от того, какой у вас кредитный рейтинг.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита, если рассмотрите несколько различных вариантов. Вы можете выбрать один или несколько из них, чтобы заставить кредитора пересмотреть вашу заявку на кредит, в том числе:

  • Добавление первоначального взноса : Кредиторы хотят видеть, что у вас есть шкура в игре.Включение части ваших собственных денег не только снизит платеж за автомобиль и общую сумму кредита, но и покажет кредитору, что вы также инвестировали в кредит.
  • Включите автомобиль, сдаваемый в счет оплаты нового : Так же, как и первоначальный взнос наличными, сдаваемый в счет оплаты автомобиль может снизить общие потребности в кредите и уменьшить ежемесячный платеж. Чем меньше кредита вам нужно, тем больше вероятность того, что кредитор рассмотрит вашу заявку.
  • Добавьте поручителя к вашему заявлению: Добавление поручителя к вашему автокредиту означает, что кто-то, у кого кредит лучше, чем у вас, готов добавить свое имя к вашему кредиту, чтобы гарантировать его погашение.Это сложная ситуация, потому что, если вы пропустите платеж или дефолт по кредиту, вы оба получите кредитный рейтинг. Это большая ответственность, к которой нельзя относиться легкомысленно.

Вы также можете попытаться пройти предварительную квалификацию для получения кредита онлайн до подачи официальной заявки. Этот процесс даст вам душевное спокойствие, что вы, вероятно, имеете право на получение кредита, прежде чем подать официальное заявление.

Некоторые авто кредиторы могут одобрить вашу заявку на кредит без проверки кредитоспособности, но вы можете ожидать, что эти кредиты будут намного дороже, чем кредит, который включает проверку кредитоспособности.

Кредиторы полагаются на три основных фактора при рассмотрении заявки на получение кредита:

  1. кредитный рейтинг
  2. доход
  3. текущие долги

Многие кредиторы не будут работать с вами, если у них нет доступа к этой информации. Те, кто по-прежнему будет работать с вами, скорее всего, добавят дополнительные сборы, чтобы компенсировать риск, связанный с этими типами кредитов.

Эти кредиты без проверки кредитоспособности, вероятно, будут взимать более высокие процентные ставки по кредитам и другие сборы, которые делают кредиты довольно дорогими.Вы можете избежать этих сборов, согласившись на проверку кредитоспособности. Даже если у вас плохая кредитная история, вы часто можете найти кредитора, готового профинансировать новый автокредит.

Но если вы просто отказываетесь разрешить проверку кредитоспособности, вы можете рассмотреть вопрос о покупке здесь местного автодилера. Эти дилеры часто продают старые автомобили, которые могут иметь механические проблемы и не имеют гарантии. Тем не менее, они примут любого покупателя без проведения проверки кредитоспособности.

Многие онлайн-кредиторы требуют проверки кредитоспособности.Это связано с тем, что каждый кредитор может находиться не в том районе, где вы живете. В результате проверка кредитоспособности — единственный способ правильно оценить вашу кредитоспособность, поскольку вы никогда не встретитесь лично.

Вы можете претендовать на автокредит без работы, если вы можете доказать, что у вас есть регулярный доход, необходимый для выплаты ежемесячного платежа.

Доход не обязательно должен быть получен от традиционной занятости. Большинство кредиторов разрешают заемщику включать доход из нескольких источников, включая, помимо прочего:

  • государственные пособия
  • выплаты по нетрудоспособности
  • пенсионный доход
  • инвестиционные дивиденды
  • прибыль от аренды недвижимости
  • аннуитет
  • структурированное урегулирование
  • студенческий доход
  • алименты
  • пособие на ребенка

Если вы получаете какой-либо из этих источников дохода — даже если вы также получаете регулярную зарплату от работодателя — вы можете добавить их к общей сумме вашего дохода, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита.

Следует отметить, что доход по безработице не является приемлемой формой дохода для нового автокредита. Это связано с тем, что пособие по безработице имеет срок действия — кредитор должен знать, что у вас будет надежный источник дохода на весь срок действия кредита, а не только в краткосрочной перспективе.

CarMax часто находит варианты финансирования для заявителей с плохой кредитной историей, потому что дилер работает с несколькими кредиторами, которые предлагают разнообразные кредитные предложения.

В штатную команду CarMax по финансированию входят специалисты, обученные стратегиям автофинансирования с плохой кредитной историей.Даже если вы не имеете права на финансирование CarMax, дилер может искать среди своих кредиторов-партнеров вариант для вас.

В число этих партнеров входят некоторые из крупнейших и наиболее инклюзивных автокредиторов в отрасли, в том числе Ally Auto, Capital One Auto Finance, Exeter, Westlake и Wells Fargo Auto. Вы также можете найти собственное финансирование через частного кредитора, банк или кредитный союз для покупки автомобиля у CarMax.

Независимо от того, финансируете ли вы кредит напрямую через CarMax или через другого кредитора, вы можете оформить кредит в течение нескольких часов и отправиться в путь в тот же день, когда подали заявку на кредит.

Невозможно точно сказать, какой кредитный рейтинг будет использовать авто кредитор. Это связано с тем, что существует множество различных версий вашего кредитного рейтинга, к которым могут получить доступ кредиторы.

Наиболее часто используемая кредитная оценка — это ваша оценка FICO. Но у вас есть десятки оценок FICO, выпущенных на ваше имя. FICO время от времени выпускает новый алгоритм для расчета вашего кредитного рейтинга, и кредиторы должны платить за доступ к определенной модели оценки. Они могут заплатить за доступ к последней модели оценки, но обычно экономят деньги, придерживаясь своей текущей версии в течение нескольких лет, прежде чем платить за новую модель оценки.

Это означает, что один автосалон может использовать балл FICO 8, тогда как другой может по-прежнему использовать FICO 4. К счастью, между баллами редко бывает большая разница, но это затрудняет понимание того, на каком балле следует сосредоточиться, прежде чем подавать заявку на получение кредита. заем.

Вместо того, чтобы сосредотачиваться на конкретной скоринговой модели, рассмотрите возможность получения бесплатного годового кредитного отчета перед подачей заявки на получение кредита. Хотя в этом отчете не будет показан ваш фактический кредитный рейтинг (за это придется заплатить), он покажет все элементы, которые используются для расчета вашего кредитного рейтинга.

Это означает, что вы будете видеть все отрицательные и положительные данные, которые сообщаются в бюро кредитных историй от вашего имени. Если у вас есть недавние пропущенные платежи, дефолты, списание счетов или сборы, вы можете подождать, пока эти элементы не будут заменены положительными данными в вашем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на кредит.

Но если ваша кредитная история за последние шесть месяцев или один год чистая, и если вы поддерживаете низкие остатки на своих кредитных картах и ​​других кредитах, вы можете чувствовать себя уверенно при подаче заявки на кредит, которую вы рассматриваете.

Если возможно, пройдите предварительный отбор на получение автокредита до подачи официального заявления. Это даст вам уверенность в том, что вы получите необходимый кредит, не причинив потенциального вреда вашей кредитной истории.

Автомобильный дилер «Купи здесь, заплати здесь» (BHPH) — это местный бизнес, который продает автомобили членам сообщества. Эти дилерские центры не работают с внешними финансистами. Вместо этого дилер самостоятельно финансирует все продаваемые им автомобили, что делает его одновременно и дилером, и кредитором.

Вместо того, чтобы отправлять ежемесячный платеж частному кредитору, вы будете платить дилеру, пока не погасите свой кредит. Поскольку все происходит внутри компании, дилер «купи здесь, заплати здесь» часто может принять заявку на получение кредита без проверки кредитоспособности. Вместо этого вам, возможно, придется предъявить подтверждение дохода, достаточного для оплаты ежемесячного платежа за автомобиль.

Хотя это звучит как отличная сделка, эти дилеры часто взимают чрезвычайно высокие ставки по автокредитам и другие сборы. У них часто очень небольшой выбор старых автомобилей, купленных на автомобильных аукционах, которые могут иметь механические проблемы и не имеют гарантии.

При отсутствии гарантии вы будете нести ответственность за любые поломки или ремонт, необходимые для того, чтобы автомобиль оставался в пути. Тем временем вам все равно придется платить ежемесячный платеж, чтобы избежать повторного владения.

Это редко лучший вариант для покупки автомобиля, даже если у вас плохая кредитная история.

Ссуда ​​не гарантируется до тех пор, пока и кредитор, и заемщик не подпишут окончательный договор кредитного соглашения. До тех пор любая из сторон может отказаться от сделки в любой момент.Это означает, что кредитор может отменить ваше предварительное одобрение практически по любой причине.

Это не означает, что кредиторы быстро отказываются от ранее одобренного кредитного предложения. В конце концов, кредиторы находятся в бизнесе, чтобы ссудить деньги.

Наиболее распространенная причина, по которой кредиторы отказывают в выдаче ссуды после предварительного одобрения, заключается в том, что либо срок действия предложения ссуды истек, либо кредитный рейтинг заемщика изменился после подачи первоначального запроса на ссуду.

Кредиторы часто устанавливают 30-дневный срок действия предварительных утверждений.Это связано с тем, что новая информация поступает в бюро кредитных историй ежемесячно. Это означает, что ваш кредитный рейтинг может измениться — в лучшую или худшую сторону — после первоначального предварительного одобрения. Чтобы избежать каких-либо проблем, вы должны официально оформить кредит в течение 30 дней после получения предварительного одобрения, чтобы зафиксировать срок кредита и процентную ставку.

Процесс предварительного одобрения требует, чтобы кредитор провел мягкую проверку кредита, которая раскрывает только измененную часть вашей кредитной истории. Часто этого достаточно, чтобы увидеть, имеете ли вы право на получение кредита, но не показывает все детали вашей кредитной истории.Это также не повредит вашему кредитному рейтингу, разместив жесткий запрос в вашем кредитном отчете.

После того, как вы официально подадите заявку, кредитор, скорее всего, потребует от вас пройти полную проверку кредитоспособности, которая даст им доступ ко всей вашей кредитной истории. Пока в этом отчете не появляется ничего нового, вы по-прежнему имеете право на получение предварительно одобренного кредита. В тех редких случаях, когда кредитор видит что-то негативное, что не было очевидным в льготном кредите, вы можете потерять свое предложение по кредиту.

В некоторых случаях вы по-прежнему можете претендовать на получение кредита, но с другим сроком кредита и процентной ставкой.

В прошлом кредиторы хотели получить от заемщика первоначальный взнос не менее 20%, но эти стандарты изменились, поскольку стоимость транспортных средств неуклонно росла.

Сегодня вы часто можете найти варианты автофинансирования с первоначальным взносом всего в 500 долларов, хотя вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита, уплатив больший первоначальный взнос.

Ваш первоначальный взнос работает не только на снижение общей суммы кредита и ежемесячного платежа, но и помогает кредитору успокоиться при рассмотрении заявки от субстандартного заемщика.Это потому, что каждый доллар, который вы вкладываете в кредит, снижает отношение кредита к стоимости (LTV).

Поскольку вы являетесь субстандартным заемщиком, вам, возможно, придется убедить кредитора в том, что вы хороший кандидат на получение кредита. Один из способов сделать это — внести первоначальный взнос и/или сдать автомобиль в счет оплаты нового во время покупки.

Это показывает, что вы в равной степени инвестируете в кредит и с меньшей вероятностью не выплатите долг в трудные времена. Это может быть решающим фактором, который кредитор должен принять для принятия решения в вашу пользу при рассмотрении вашего запроса на получение кредита.

Просто помните, что цена покупки автомобиля, указанная на наклейке на окне, скорее всего, не будет включать налоги, сборы дилера, регистрацию автомобиля и другие сборы. Учитывайте эти затраты при определении суммы первоначального взноса, которую вы можете себе позволить. Вам может понадобиться часть этих денег, чтобы оплатить эти сборы, чтобы ваш купленный автомобиль был на дороге.

И пока мы говорим о том, сколько вы можете позволить себе отложить, стоит напомнить вам, что нужно учитывать стоимость страховки автомобиля. Эти необходимые расходы могут составлять 100 долларов или более к любому ежемесячному платежу по кредиту, поэтому обязательно сравните варианты автострахования, пока вы занимаетесь этим, чтобы убедиться, что вы получаете отличную ставку.

Не позволяйте своей плохой кредитной истории помешать вам приобрести необходимый транспорт. На надежном транспортном средстве вы можете безопасно добираться до работы и с работы, ходить по магазинам в любое время и отвозить детей в школу, не полагаясь на общественный транспорт или другие дорогостоящие услуги совместного использования.

С помощью самых простых автокредитов вы можете преодолеть свои прошлые финансовые ошибки и найти кредит, который работает с вашим бюджетом. И у вас есть шанс восстановить свой кредитный рейтинг с своевременными платежами.

Вы можете начать прямо сейчас, отправив онлайн-заявку на получение кредита. Если вы соответствуете требованиям, вы можете сразу же начать покупать свой следующий автомобиль и вернуться на дорогу к концу дня.

Раскрытие информации рекламодателем

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем компенсацию за рекламу от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами отзыва эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на странице (включая, например, порядок их появления).BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наша политика редакционных обзоров

Наш сайт стремится публиковать независимый, точный контент в соответствии со строгими редакционными правилами. Прежде чем статьи и обзоры будут опубликованы на нашем сайте, они проходят тщательную проверку, проводимую командой независимых редакторов и экспертов в предметной области, чтобы обеспечить точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа является отдельной и независимой от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными.Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» на нашем сайте.

Плюсы и минусы краткосрочных автокредитов

Автокредиты поставляются с несколькими вариантами. Принятие решения о сроке кредита, также известном как продолжительность кредита, является важной частью процесса принятия решений. Автокредиты бывают на нескольких разных условиях, и каждый из них может быть выгоден разным потребителям. Потребители, как правило, могут выбирать между кредитами на срок от 24 до 72 месяцев.Основное различие между условиями заключается в сумме процентов, которые вы будете платить, и в долларовой сумме ваших платежей.

Более короткие кредиты будут иметь меньшую процентную ставку в течение срока и более высокие платежи. Долгосрочные кредиты будут иметь более низкие ежемесячные платежи, но больше процентов в течение срока. Один ключевой элемент, о котором следует помнить, заключается в том, что чем дольше вы делаете платежи, тем больше вы платите за автомобиль; это может привести к тому, что вы заплатите за машину больше, чем вы договорились, или что она того стоит.

Автокредит на 36 месяцев, как среднее предложение, привлекателен для покупателей, которые могут позволить себе средние ежемесячные платежи и средние процентные ставки.Этот срок может позволить вам погасить автокредит быстрее, чем более длительные кредиты, что позволит вам получить максимальную отдачу от вашего автомобиля и денег. Знание того, что хорошего и плохого в краткосрочных автокредитах, может помочь вам правильно составить бюджет.

Плюсы автокредита на 36 месяцев

Как правило, чем короче автокредит, тем лучше процентная ставка, которую предложит кредитор, потому что более короткие кредиты, как правило, имеют меньший риск дефолта со стороны заемщика. Кредитор вознаграждает краткосрочных заемщиков за счет снижения процентной ставки.По сути, вы будете платить меньше в целом за свой автомобиль по сравнению с подписанием расширенного автокредита.

Наиболее распространенный срок автокредита на новый автомобиль составляет 69 месяцев (5,75 года) — для подержанных автомобилей средний срок составляет 65 месяцев (5,4 года).

Выбирая краткосрочный автокредит, вы получаете более крупный платеж по сравнению с 60-месячным автокредитом. Преимущество заключается в том, что вы находитесь на пути к тому, чтобы расплатиться с долгами в разумные сроки. Чем быстрее вы погасите долг, тем быстрее вы сможете вернуться к сбережениям.Самое приятное в краткосрочном кредите то, что он краткосрочный.

Автокредит на 36 месяцев, скорее всего, убережет вас от долгов по автокредиту. Если вы возьмете краткосрочный кредит с нулевым первоначальным взносом, возможно, вы должны больше, чем стоимость автомобиля, но это не должно длиться очень долго.

Это помогает погасить задолженность по кредиту быстрее, чем автомобиль обесценивается — это может помочь вам получить больше обратно за автомобиль, если вы решите его продать.

Краткосрочные кредиты помогут вам быстрее высвободить свои деньги.Это может помочь вам расплатиться за дорогую вещь и наслаждаться ею до того, как она изнашивается. Вы также можете отложить деньги на следующую покупку автомобиля, положить их в резервный фонд, сбережения ваших детей в колледже или положить их на свой пенсионный счет. Независимо от того, что вы делаете с дополнительными деньгами, это деньги, к которым у вас не было бы доступа, если бы вы взяли расширенный кредит на покупку автомобиля.

Минусы 36-месячного займа

Совершение более высокого ежемесячного платежа за автомобиль является важным решением. Самое главное, что дополнительные потраченные деньги не будут доступны для чрезвычайных ситуаций или других расходов.Очень важно убедиться, что платежи соответствуют вашему бюджету, прежде чем соглашаться на условия автокредита. Убедитесь, что вероятность возникновения нехватки средств очень мала на протяжении всего срока кредита. Нет смысла соглашаться на ускорение процесса погашения просто до дефолта и изъятия транспортного средства.

Если вы принимаете более высокие ежемесячные платежи на более короткий срок, уменьшая при этом свои сбережения и отчисления в чрезвычайный фонд, вы можете уменьшить свои возможности по обслуживанию автомобиля или проведению дорогостоящего ремонта, который происходит время от времени.

Другие условия автокредита

Исследуйте все ваши варианты. Используйте калькулятор автокредита, чтобы помочь вам пройти все числа. Во-первых, узнайте, какие варианты процентной ставки зависят от длины автокредита. Затем введите длину автокредита с соответствующей процентной ставкой в ​​калькулятор автокредита. Запишите все суммы платежей по кредиту.

Кредит на 24 месяца

Автокредит на 24 месяца просто невозможен для большинства потребителей.Это очень краткосрочный кредит, и резко увеличивает долларовую сумму ваших ежемесячных платежей. Процентные ставки должны быть ниже; вы можете найти ставку всего 4,5% на автомобиль за 36 000 долларов — если у вас безупречный кредит. Если бы вы заплатили 4000 долларов авансом, ежемесячные платежи составили бы около 1400 долларов.

Кредит на 48 месяцев

Для 48-месячного кредита кредитор иногда взимает ту же процентную ставку, что и 36-месячный автокредит. Подумайте о том, чтобы взять более низкий ежемесячный платеж с более длительным кредитом, а затем заплатить больше, чем минимум.Большая разница здесь в том, что если вы столкнетесь с финансовой проблемой, вы можете легко начать платить минимум, чтобы высвободить деньги на экстренный случай.

В том же сценарии ссуды вы можете платить около 729 долларов в месяц по этой ссуде по сравнению с примерно 950 долларами по 36-месячной ссуде, однако вы заплатите примерно на 800 долларов больше процентов по 48-месячной ссуде.

Кредит на 60 месяцев и более

Даже если 60-месячный автокредит предоставляется с немного более высокой процентной ставкой, все равно можно погасить кредит досрочно (при условии, что мелким шрифтом не указаны комиссии за досрочное погашение кредита).Опять же, попробуйте заплатить больше минимальной суммы. В конце кредита окончательная разница в процентах может быть не такой уж большой. Кроме того, у вас есть свобода снизить платеж до минимальной суммы в любое время, когда вы сочтете нужным.

При 60-месячном сроке, 5,5% годовых и первоначальном взносе в размере 4000 долларов ежемесячные платежи будут близки к 611 долларам, но выплачиваемые проценты подскочат примерно до 4674 долларов.

Средний срок 69 месяцев, а также средняя ставка 6,12% составляют общую сумму, уплаченную за автомобиль, в размере 37 949 долларов США, что намного превышает стоимость нового автомобиля.

Некоторые последние мысли

Легко заметить, что у краткосрочного кредита гораздо больше плюсов, чем минусов. Пожалуйста, имейте в виду, что нет идеального автокредита для всех. У всех разные истории и разные обстоятельства. Самый распространенный автокредит в настоящее время составляет в среднем более 65 месяцев.

Автомобили становятся все дороже и дороже, что делает краткосрочный кредит все более и более недоступным. Правильное планирование бюджета может изменить все ваше будущее.Правильный выбор срока автокредита может помочь сохранить контроль над вашими финансами.

Как получить автокредит

Если вы планируете купить автомобиль, скорее всего, вы сделаете это с помощью автокредита, поскольку более половины всех автомобилей покупаются таким образом. С такими низкими процентными ставками такие займы особенно привлекательны.

Многие покупатели автомобилей начинают свои покупки с выбора желаемого автомобиля, а затем предпринимают шаги для его финансирования.По мнению экспертов по покупке автомобилей, это не лучший порядок действий. Если вы сначала исследуете (и даже обеспечите) свой кредит, а не свой автомобиль, вы будете лучше информированы о том, сколько вы можете позволить себе потратить, прежде чем вы начнете пинать шины и проходить тест-драйвы.

Покупатели подержанных автомобилей могут купить автомобиль с помощью автокредита, но только в том случае, если он принадлежит автодилеру крупного автопроизводителя. Единственным вариантом финансирования покупки подержанного автомобиля в частном порядке является личный кредит, который будет иметь более высокую процентную ставку, чем автокредит.

В этом руководстве описаны этапы получения автокредита, в том числе лучшие способы получения кредита и способы сузить выбор кредиторов.

Шаг 1 для получения автокредита: проверьте свой кредитный рейтинг

Подтверждение кредитного рейтинга позволяет вам приступить к поиску автокредита, имея представление о том, будет ли вам одобрен кредит, и если да, то о сумме, процентной ставке и сроке кредита, который вы можете получить.Чем лучше ваш счет, тем лучше эти условия, если вы берете кредит. (Наши советы в основном предназначены для тех, у кого хорошая кредитная история. Если у вас плохая кредитная история, см. раздел в конце этого руководства.)

Проверка вашего счета имеет и другие преимущества, помимо подготовки к получению автокредита. Это также позволяет вам проверять информацию в ваших кредитных отчетах и ​​​​убедиться, что никакие ошибки или другие проблемы не наносят несправедливого ущерба вашей кредитной истории или не снижают ваш кредитный рейтинг.Хорошей новостью является то, что вы можете бесплатно увидеть, что указано в вашей кредитной истории. Вы можете просмотреть один бесплатный отчет каждого бюро в год, зайдя на сайт Annualcreditreport.com и заполнив форму.

Ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который кредиторы учитывают в процессе подачи заявки, согласно Experian, одному из кредитных бюро, которое генерирует эти баллы. Они также рассмотрят ваш кредитный отчет, отношение вашего долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные платежи по долгам по отношению к вашему валовому ежемесячному доходу — вашу историю занятости и другие факторы.Но, по крайней мере, хорошая оценка, определяемая FICO как 670 или более, повышает вероятность того, что вам одобрят автокредит и на лучших условиях. По словам Experian, если он находится в разумных пределах, вы, вероятно, также будете соответствовать требованиям, хотя вам, возможно, придется согласиться на предложение, которое предполагает более высокие процентные платежи или сборы или требует относительно высокого первоначального взноса.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и баллами.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные платежи, это может быть признаком мошенничества.Чтобы оставаться на вершине вашего кредита, нажмите ниже и получите помощь, которая вам нужна сейчас.

Начать

Шаг 2 для получения автокредита: магазин около

Вы всегда будете получать автокредит в дилерском центре, если вы покупаете машину именно там. По данным Consumer Reports, дилерские кредиты на новые автомобили часто субсидируются производителем, и поэтому могут быть хорошим вариантом для многих, у кого хорошая кредитная история.

Но покупатели автомобилей не должны делать покупки в кредит только у дилера.Вы можете найти более выгодные условия в другом месте или получить информацию из своего исследования, которая поможет вам вести переговоры с дилером о стоимости автомобиля и условиях его финансирования. Ваш банк или кредитный союз — еще один удобный вариант для совершения покупок, особенно если у вас уже есть выгодные личные отношения. Если вы не являетесь членом кредитного союза, подумайте о том, чтобы вступить в него (используя этот федеральный сайт), поскольку автокредиты в этих учреждениях могут предлагать более низкие ставки и сборы, чем в банках. Вы также можете предложить свой бизнес по автокредитованию онлайн-кредиторам, которые также могут предложить более выгодные ставки, чем ваш банк.Такие сайты, как Clearlane (управляемый Ally Bank), E-Loan и LendingTree, позволяют собирать несколько кредитных котировок с помощью одного приложения.

Тем не менее, Consumer Reports предупреждает, что эти приложения могут вызвать раздражающий поток телефонных звонков или электронных писем, а в результате комиссия за кредит может быть выше, чем при некоторых других вариантах. Спросите о различных условиях и авансовых платежах и посмотрите, как они влияют на ваши ежемесячные платежи. Вы также можете спросить о досрочном погашении: если вы получаете непредвиденную прибыль, можете ли вы погасить сумму кредита? С какими штрафами, если они есть?

Шаг 3 для получения автокредита: получение предварительного одобрения

После того, как вы провели исследование покупок, пришло время получить кредитное обязательство — или даже несколько из них.

Пока вы ходите по магазинам, потенциальные кредиторы дадут вам то, что известно как предварительная квалификация ссуды для вашей суммы ссуды. Они сигнализируют о вероятности того, что они дадут вам кредит, а также о его вероятной основной сумме и ставке, но не являются точной, обязательной цитатой. Такая специфичность требует предварительного одобрения, что является более сложным процессом.

В то время как предварительная квалификация требует только оценочных данных — например, вашего годового дохода, ежемесячных расходов на жилье и сбережений — предварительное одобрение требует предоставления таких документов, как налоговые декларации, платежные квитанции и банковские выписки.Также требуется официальная проверка кредитоспособности. В тех случаях, когда предварительная квалификация включает только невидимый «мягкий» запрос о вашем кредитном рейтинге, «жесткая тяга» процесса предварительного одобрения проявится в вашей кредитной истории. Каждый рывок, как правило, снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Однако в случае автокредитов и ипотечных кредитов несколько запросов в течение определенного периода времени (обычно от 14 до 45 дней) обычно считаются одним запросом, согласно кредитному бюро Equifax. Этот факт означает, что вы можете получить предварительное одобрение от нескольких кредиторов — чтобы точно сравнить их предложения — практически без риска накопления ущерба для вашей кредитной истории.Основная переменная — это время, которое вы готовы потратить на подачу необходимых документов каждому кредитору.

Шаг 4 для получения автокредита: приобретайте автомобили с предварительным одобрением на руках

Уведомление о предварительном одобрении позволяет вам точно знать, сколько автомобиля вы можете купить. Но не тратьте всю его основную сумму, так как вам также нужно будет заплатить налоги и другие сборы при покупке.

Сайт автопокупок Edmunds предлагает, если вам одобрили кредит в размере 30 000 долларов, запланируйте зарезервировать несколько тысяч долларов из этой суммы для покрытия этих дополнительных расходов.Вам не нужно тратить деньги на какую-то конкретную машину или в каком-то конкретном дилерском центре. Вместо этого Эдмундс предлагает думать о предварительном одобрении как о своего рода «пустом чеке», который не ограничивается определенным автомобилем или дилером, и как об одобрении расходов до разрешенного максимума.

Затем вы можете посетить несколько дилерских центров и протестировать столько автомобилей, сколько захотите, прежде чем принять решение о покупке. (Однако у некоторых кредиторов есть список утвержденных автодилеров, поэтому убедитесь, что вы удостоверились, что в нем указаны дилерские центры, в которых вы совершаете покупки.)

Если вы покупаете подержанный автомобиль, будут применяться дополнительные ограничения, помимо необходимости покупать у франчайзингового дилера, а не на отдельной или независимой автомобильной стоянке. Максимальная сумма, которую вы можете занять, может быть ограничена, а также возрастом и пробегом автомобиля. Capital One, например, говорит, что заемщики могут финансировать подержанный автомобиль только на сумму до 40 000 долларов. Автомобиль должен быть не старше 10 лет и иметь пробег 120 000 миль или меньше на одометре. Как для новых, так и для подержанных автомобилей ваше предварительное одобрение может быть использовано в качестве инструмента торга во время переговоров с дилером.Например, если дилер просит больше, чем ваша предварительно одобренная сумма, рассмотрите возможность использования этого разрыва в качестве рычага, чтобы получить лучшую цену.

Если предварительное одобрение предлагает более выгодные условия, чем финансирование у дилера, подумайте о том, чтобы предложить взять кредит через дилера в обмен на более низкую цену или некоторые дополнительные услуги бесплатно, например, аксессуары для нового автомобиля или более длительную гарантию на подержанный. После того, как вы нашли подходящий автомобиль и определились с ценой, вы передаете документ о предварительном одобрении.Затем дилер свяжется с вашим кредитором, чтобы договориться о платеже.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Рефинансирование автокредита может позволить вам сэкономить деньги на процентах, снизить ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое.

Получите душевное спокойствие, которое вы ищете, рефинансируя свой автокредит и высвобождая свой ежемесячный бюджет. Нажмите ниже, чтобы начать.

Начать

Как получить автокредит, если у вас плохая кредитная история

По-прежнему возможно получить автокредит, если у вас нестабильная кредитная история, но вы, естественно, будете платить больше процентов, чем если бы у вас был более высокий кредитный рейтинг.Ваш список вероятных кредиторов также будет короче, и вам, возможно, придется предпринять шаги, от которых могут отказаться более кредитоспособные потребители. (Эти советы также будут полезны тем, у кого вообще нет кредита в США, например, недавним иммигрантам.)

Практически нет надежды получить право на участие в предложениях с низкой или нулевой процентной ставкой, рекламируемых в автомобильной рекламе. По данным Experian в середине сентября 2020 года, даже в сегодняшних условиях низких процентных ставок покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую ставку от 10% до 20%.Банки являются менее вероятным источником автокредита, если ваш кредит поврежден, поскольку они более консервативны в отношении риска, чем некоторые другие кредиторы. Кредитные союзы могут быть более снисходительны к финансовой истории тех, кому они кредитуют, и их ставки могут быть намного ниже, чем некоторые другие альтернативы кредитования для тех, у кого проблемная кредитная история. Эти другие варианты включают дилеров, часто независимых, которые указывают, что они обслуживают покупателей с плохой кредитной историей. Как сообщает Equifax, такие продавцы, работающие по принципу «купи здесь, заплати здесь», потенциально получают прибыль как от продажи автомобиля, так и от кредита, и поэтому часто более гибки в своих кредитных требованиях.Однако агентство предупреждает, что такие дилеры могут взимать высокие проценты, даже по сравнению с другими кредиторами, с кредита, поврежденного, и могут требовать, чтобы ежемесячные платежи по кредиту производились лично на лоте. Два других шага увеличат шансы на то, что люди с плохой кредитной историей получат автокредит и смогут распоряжаться им после этого.

Первый шаг — найти поручителя по кредиту, который сам имеет хорошую или лучшую кредитную историю. Имейте в виду, однако, что совместно подписанный кредит расширяет влияние пропущенных платежей или дефолта за пределы ваших собственных финансов и кредитной истории; вы, поручитель, будете на крючке за них, и их собственный кредитный рейтинг будет поврежден из-за любых оплошностей.

Следующий шаг — собрать максимально возможную сумму первоначального взноса. Это не только уменьшит сумму, которую вам нужно занять, и увеличит ваши шансы на одобрение, но и уменьшит ваши процентные платежи и общее финансовое бремя кредита.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Попросите профессионала написать и зарегистрировать ваш кредитный спор

Узнайте, можете ли вы удалить пункты из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.

Планы ремонта кредита и цены

Ответственно управляйте автокредитом

Имейте в виду, что с автомобилем, купленным в кредит, вы получаете не только новый автомобиль, но и новое финансовое обязательство. Будьте осторожны, чтобы вовремя оплачивать автомобиль. А если вы будете опаздывать в том или ином месяце, то лучше заранее связаться с кредитором, объяснив причину. Если эта причина связана с COVID, вы даже можете получить продление или установить новый график платежей.

Еще от денег:

Лучшая автомобильная страховка прямо сейчас

Автострахование для студентов: 3 способа получить страховку дешевле

Лучшая дешевая страховка автомобиля

Объяснение того, как выйти из автокредита

10 марта 2018 г. Финансирование и лизинг

Жизнь быстро меняется, и есть много причин, по которым вы можете отказаться от текущего автокредита.Может быть, вам нужна новая машина, потому что ваша семья растет, или вы хотели бы перейти на более экономичный автомобиль. Также нередко бывают перегружены платежи по кредиту из-за неожиданного финансового бремени — например, потери работы или необходимости платить за ремонт дома после чрезвычайной ситуации.

Что значит перевернуться на автокредит?

Если сумма денег, которую вы должны за автомобиль, превышает стоимость самого автомобиля, вы имеете дело с отрицательным капиталом или «перевернутым» автокредитом.Если вы решите продать свой автомобиль в этой ситуации, вы не заработаете достаточно денег, чтобы погасить оставшуюся часть кредита.
Перевернуться с ног на голову из-за автокредита может случиться по нескольким причинам. Например, если вы купили свой автомобиль с небольшим первоначальным взносом или без первоначального взноса, вы должны почти всю сумму автомобиля. Когда вы едете на ней домой, она стоит меньше кредита из-за амортизации. Вы также можете получить отрицательный капитал, если переплатите за автомобиль или выберете кучу надстроек, которые не увеличивают стоимость вашего автомобиля.
Перевернутое положение не всегда плохо, потому что стоимость вашего автомобиля и сумма вашего кредита со временем уравновесятся. Но если вам нужно продать свою машину, когда вы перевернуты, вы потеряете деньги.
Имеют отрицательный капитал? Ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге о том, что делать с автокредитом с отрицательным капиталом.

Как выйти из автокредита

Вот список советов о том, как выйти из автокредита с неповрежденным кредитным рейтингом и финансами:

  1. Узнайте текущую рыночную стоимость вашего автомобиля.
  2. Продайте свой автомобиль.
  3. Переведите ссуду на покупку автомобиля.
  4. Рефинансируйте кредит на покупку автомобиля.
  5. Добровольно отдайте свой автомобиль вашему кредитору.
  6. Поговорите со своим кредитором.

Определите текущую рыночную стоимость вашего автомобиля

Автомобили очень быстро обесцениваются. В отличие от домов, которые со временем могут стать более ценными, транспортные средства — это актив, который со временем изнашивается, и по мере старения их обслуживание становится более дорогостоящим.На самом деле новые автомобили обесцениваются на несколько тысяч долларов, как только их увозят с автосалона.
Важно выяснить, сколько сейчас стоит ваш автомобиль, потому что это может повлиять на то, как вы должны погасить кредит. Выполните быстрый поиск в Google и найдите калькулятор стоимости автомобиля, который учитывает марку, модель, год и количество километров вашего автомобиля. Просмотрите онлайн-объявления и узнайте, по какой цене продаются подержанные автомобили с аналогичными характеристиками. Получив цифру в долларах, вы сможете выяснить, имеет ли смысл продавать машину, чтобы погасить кредит.

Продайте свой автомобиль

Если стоимость вашего автомобиля больше, чем оставшаяся часть вашего долга, вы можете продать свой автомобиль и использовать прибыль для закрытия кредита. Вы сможете полностью погасить свой долг, и ваш кредитный рейтинг останется прежним. Рекомендуется сообщить вашему кредитору, если вы планируете продать свой автомобиль, поскольку у них могут быть особые требования для закрытия вашего кредита.

Передача кредита на покупку автомобиля

Другой вариант — передать кредит тому, кто покупает вашу машину.Если вы найдете кого-то, кто готов взять на себя ваш долг — может быть, друга или члена семьи — вы сможете заключить новый договор от их имени с вашим кредитором. Новый владелец кредита должен будет соответствовать определенным критериям, установленным кредитором, таким как наличие хорошего кредитного рейтинга и надлежащего страхового покрытия.
Банки и кредитные союзы имеют более строгие правила и могут с большей нерешительностью принимать кредитные переводы. Если вы можете осуществить перевод, убедитесь, что все необходимые документы подписаны новым владельцем, в противном случае вы можете оказаться на крючке, если он не выполнит обязательства по кредиту.
К сожалению, если у вашего автомобиля отрицательный баланс, варианты 2 и 3 могут быть вам недоступны.

Рефинансируйте автокредит

Если вы не можете продать свой автомобиль и с трудом выплачиваете ежемесячные платежи, вы можете поговорить со своим кредитором о рефинансировании или пересмотре условий кредита. Обычно это самое простое решение для обеих сторон, потому что ваш кредитор избежит необходимости платить за возвращение вашего автомобиля во владение в случае невыполнения обязательств, и вы сможете получить более выгодную ставку по кредиту, не разрушая свой кредит.
Рефинансирование означает получение нового кредита для погашения существующего, а рефинансирование означает изменение условий текущего кредита. В зависимости от ваших приоритетов вы можете запросить кредит с более низкими ежемесячными платежами, вариантами единовременной выплаты, более низкими процентными ставками или другим сроком кредита. Если у вас был менее звездный кредит, когда вы купили свой автомобиль, но с тех пор он улучшился, вы, вероятно, сможете получить более конкурентоспособную процентную ставку.
Имейте в виду, что не рекомендуется рефинансировать, если ваш текущий кредит имеет штраф за погашение, что означает, что с вас будет взиматься комиссия за досрочное погашение кредита.

Добровольно отдайте свой автомобиль кредитору

Добровольное изъятие должно быть крайней мерой, потому что это может значительно повредить вашему кредитному рейтингу. Если вы не можете погасить кредит, продав свой автомобиль, или не имеете права на рефинансирование, вы можете добровольно отдать свой автомобиль своему кредитору, если вы беспокоитесь о дефолте по кредиту. Кредитор продаст его на аукционе, и если они не смогут получить достаточно, чтобы погасить кредит, вам придется покрыть разницу.
Добровольно конфисковав свой автомобиль, вы избежите конфискации вашего автомобиля коллекторским агентством, но получите отметку в своем кредитном рейтинге и вам будет трудно получить кредит в будущем.

Поговорите со своим кредитором

Если вы беспокоитесь о дефолте, сначала поговорите со своим кредитором. В Birchwood Credit наши специалисты по финансированию автомобилей понимают, что все финансовые и кредитные обстоятельства различны, и будут работать, чтобы найти для вас автокредит, который подходит вам лучше всего. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать о наших гибких и удобных вариантах финансирования.

Бесплатное руководство для покупателей

Загрузите наше руководство для новичков в Канаде

Скачать сейчас

Статистика автокредитов, которая заставит вас хотеть велосипед

Наша жизнь измеряется автомобилями.От драндулетов, на которые мы копим деньги в старших классах, до блестящих седанов, на которых мы нервно съезжаем со стоянки после повышения по службе, каждый из них определяет эпоху, этап в жизни. Дорожные поездки, отпуск, поездки на работу, задние сиденья, полные детей… Американская жизнь происходит на колесах.

Как и автомобиль, долг — неотъемлемая часть американской жизни. Студенческие кредиты, страховые выплаты, ипотечные кредиты — и да, автокредиты. Мы сдаем в аренду. Мы занимаем. Мы добавляем наши домохозяйства в длинный список статистики по автокредитам и находим свое место на горе потребительского долга Америки.Но эй — как еще мы могли бы добраться туда, куда нам нужно?

Вот суровая правда об автокредитах.

Статистика автокредитов — выбор редакции

  • В настоящее время американцы должны более 1 триллиона долларов за свои автомобили.
  • представителей поколения X несут наибольшую задолженность по автокредитам.
  • Более 85% новых автомобилей профинансированы.
  • Средний автокредит? 26 162 доллара.
  • Среднемесячный платеж по автокредиту составляет 467 долларов.
Американцы должны больше $1.18 трлн автокредитов.

(эксперимент)

Каждый год автомобильная промышленность устанавливает новый рекорд коллективного долга. Автокредиты в США достигли почти $1,2 трлн в 2019 году, увеличившись на 6,5% по сравнению с 2018 годом. На улицах США 276 млн автомобилей, что на 1,7% больше, чем в 2018 году. Соотношение понятно: больше автомобилей, больше долгов. .

Общий долг автомобилей увеличился на 59% за последнее десятилетие.

(Кредитное дерево)

За 2018 год задолженность по автокредиту выросла на 47 долларов.7 миллиардов. Это на 4,3% больше всего за один год. Это еще более шокирует, если мы оглянемся назад. За последние пять лет автокредиты в США выросли на 30%. Долг вырос на 59% с 2011 года.

 

Автокредиты составляют 9% всей потребительской задолженности.

(Суперденьги)

Даже с процентом, который может показаться низким по сравнению с возобновляемым кредитом, автокредиты являются третьим по величине источником долга для американцев. Второй по величине? Студенческие кредиты: 11%. Ипотечные кредиты, которые многие экономисты классифицируют как инвестиции, а не долги, занимают первое место с 67%.

Американцы выдали 27 миллионов новых автокредитов в 2018 году.

(Яху Финансы)

Пузырь автокредитов продолжает расти с каждым годом. В 2018 году американцы взяли на 183 000 автокредитов больше, чем в 2017 году. С ростом общего долга каждый последующий год, вероятно, будет рекордным.

Средний долг по автокредиту составляет 26 162 доллара.

(Кредитное дерево)

Там был устойчивый рост стоимости автокредитов. Согласно текущим ставкам по автокредитам, средний кредит на новый автомобиль составляет 32 187 долларов.Водители, которые берут кредиты на подержанные автомобили, занимают в среднем 20 137 долларов. Цифры выше среди потребителей с лучшим кредитным рейтингом: 34 061 доллар за новые автомобили и 21 795 долларов за подержанные.

4,7% непогашенной задолженности по автомобилю «серьезно просрочены».

(Центр микроэкономических данных)

Показатели просроченной задолженности по автокредитам снижались в течение многих лет. «Серьезная просрочка» — просрочка платежа на 90 и более дней — достигла рекордного уровня в 2010 году. С тех пор она составляет менее 5%, с небольшими ежеквартальными скачками вверх и вниз.

Средняя цена нового автомобиля составляет 37 185 долларов.

(Кредитное дерево)

Исследователи говорят, что средняя цена нового автомобиля выросла на 3,7% с 2018 года. Средняя цена подержанного автомобиля выросла на 2,5% и теперь составляет 20 247 долларов.

Среднемесячный платеж за автомобиль растет из года в год.

(Кредитное дерево)

Растет общий долг по автокредитам, растут и ежемесячные платежи. В 2019 году средний платеж за автомобиль в месяц вырос до 467 долларов. Для новых автомобилей рост составил 5.6% до 554 долларов, а ежемесячные платежи за подержанные автомобили выросли до 391 доллара (рост на 4,9%). Среднемесячный арендный платеж вырос до $457.

Задолженность по автокредитам растет, но темпы роста замедляются.

(Суперденьги)

Хотя то, как американский автомобильный долг практически удвоился менее чем за 10 лет, вызывает тревогу, хорошая новость заключается в том, что он, наконец, замедляется. К концу 2018 года он установился на уровне 4,4%, что составляет половину от уровня 2016 года.

В среднем срок автокредита составляет 69 месяцев.

(Кредитное дерево)

Шесть лет. Именно столько времени обычно требуется, чтобы погасить автокредит в Америке. Некоторые заемщики предпочитают более короткие сроки, особенно для подержанных автомобилей, где средний срок автокредита составляет 65 месяцев. Самый короткий срок у автолизинга – чуть более трех лет.

Более 85% новых автомобилей профинансированы.

(Статистика)

Согласно недавней статистике автокредитов, подавляющее большинство новых автомобилей, вышедших на дороги в 2019 году, были профинансированы за счет лизинга или кредита — 85%, примерно столько же, сколько и в 2018 году.Однако было профинансировано больше подержанных автомобилей: 55,5% по сравнению с 54% в 2018 году.

Спрос на автокредиты падает.

(Суперденьги)

Согласно опросу Федеральной резервной системы, потребительский спрос на автокредиты является самым низким за последние 10 лет. Среди 74 банков, принявших участие в опросе, 25,5% сообщили о снижении процентной ставки, а 7,3% считают, что основной причиной этого являются высокие ставки по автокредитам.

американца платят больше, чем когда-либо, за новые автомобили.

(Суперденьги)

основных заемщика генерируют 77% всех авто долгов. В целом, первоклассные заемщики должны более чем в три раза больше денег (960 миллионов долларов), чем некачественные заемщики (285 миллионов долларов), и они предпочитают брать кредиты в кредитных союзах и небольших банках, а не в компаниях, занимающихся финансированием автомобилей.

Процентные ставки по автокредитам в среднем составляют 4,74%.

(Статистика)

Средняя процентная ставка по автокредитам немного снизилась в 2019 году с 4,93% в 2018 году. Ставки, кажется, стабилизировались на текущем уровне, с небольшими колебаниями +/- 0.03%. Процентные ставки немного выросли за последние несколько лет.

Средний кредитный рейтинг автозаемщиков составляет 710.

(Суперденьги)

Если отсортировать среднюю процентную ставку по автокредиту по кредитному рейтингу, становится очевидным, что в 2018 году произошли серьезные изменения. С этого момента покупатели с лучшим кредитным рейтингом стали составлять большинство от общего объема автодолга — 30%. На самом деле, средний кредитный рейтинг заемщиков никогда не был выше.

Представители поколения X чаще всего берут автокредиты.

(Кредитное дерево)

Самая большая часть долга по автокредитам принадлежит американцам в возрасте от 45 до 64 лет, или поколению X. Более 59% представителей поколения X имеют автокредиты, за ними следуют миллениалы с 55%. Возрастная группа с наименьшим количеством автокредитов — это поколение Z, или молодые люди. Только 36% имеют автокредит прямо сейчас.

Поколение X имеет самый высокий средний остаток по автокредиту: 18 741 доллар.

(Кредитное дерево)

Мало того, что водители поколения X имеют больше всего автокредитов, они также больше всего должны.Сразу за ними следуют бэби-бумеры (от 64 до 85 лет) со средним кредитом в размере 17 185 долларов. Меньше всего должны миллениалы (16 200 долларов) и поколение Z (13 666 долларов).

Заемщики моложе 30 лет борются со своими автокредитами.

(Суперденьги)

Опросы показывают, что более молодые заемщики в США чаще всего не выплачивают кредиты на покупку автомобиля. У них на 50% больше шансов не выплатить кредит, чем у заемщиков старше 30 лет, при этом 4% попадают в серьезную просрочку.

банка занимают самую большую долю рынка автокредитования — 30.7%.

(Суперденьги)

Если вам нужен автокредит, статистика показывает, что самым надежным местом для его получения по-прежнему является старый добрый банк. Более трети американцев — 34,8%, если быть точным, — предпочитают банки любому другому варианту при получении кредита на новую машину. Кредитный союз занимает второе место с 28,4%. Ситуация несколько иная, когда речь идет о покупке подержанного автомобиля. Финансирование в 54,7% случаев осуществляется через кэптивные финансовые точки, созданные кредиторами для поддержки продаж в конкретном дилерском центре или автомобильной компании.Только 26,6% заемщиков выбирают банк. Дилерские центры «Купи здесь, заплати здесь» во всех случаях являются наименее предпочтительным вариантом.

Больше всего автокредитов берут домохозяйства со средним доходом.

(Суперденьги)

Кто, скорее всего, попросит кредит на покупку автомобиля? Это вопрос с однозначным ответом — средний класс. Эти домохозяйства, скорее всего, нуждаются в кредите для покупки автомобиля. Они также, как правило, имеют хорошие кредитные рейтинги.

Honda Civic — самый популярный автомобиль для лизинга.

(эксперимент)

Доля рынка Civic среди тех, кто арендует автомобили, составляет 3,7%, опередив Chevrolet Equinox (3,3%) и еще два автомобиля Honda, доля которых составляет 3%. Если ваше определение «автомобиль» достаточно широкое, вы увидите, что Civic легко вытесняется полноразмерными пикапами, на долю которых приходилось 15,6% арендных сделок в первом квартале 2019 года.

Ежегодный рост отрасли автокредитования снижается на 3%.

(Суперденьги)

Средняя задолженность по автокредитам продолжает расти, но кредитная индустрия сталкивается с серьезной проблемой стагнации.С 2011 года, когда он зафиксировал впечатляющий рост на 30%, его рост резко снижается. На самом деле настолько драматично, что в течение последних трех лет он колебался от -8% до 5%, практически не меняясь.

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.