Пятница , 21 января 2022
Бизнес-Новости
Разное / Взять кредит машину: Автокредит от 6,5% — взять потребительский кредит на авто, купить машину по низкой процентной ставке в Альфа⁠-⁠Банк

Взять кредит машину: Автокредит от 6,5% — взять потребительский кредит на авто, купить машину по низкой процентной ставке в Альфа⁠-⁠Банк

Содержание

взять кредит на машину по онлайн-заявке на выгодных условиях

В некоторых банках оформить автокредит можно уже в 19 лет. В этом возрасте человек, как правило, способен подтвердить свою платежеспособность и надежность как заемщика. Автокредиты, которые выдаются молодежи, отличаются от стандартных рядом нюансов. Далее вы узнаете о них подробнее.

Особенности автокредитов с 19 лет

Кредиты на крупные суммы, к которым относится и автокредит, банки редко одобряют клиентам младше 21 года. Связано это с недостаточной надежностью таких клиентов. Молодые заемщики часто не имеют надежного постоянного источника дохода, а кредитная история у них отсутствует. По этой причине выдавать автокредиты таким клиентам для банка рискованно — слишком велика вероятность невозврата.

Если организация и предусматривает предложения по автокредитам для молодежи, то они могут быть менее выгодными, чем для более старших клиентов. Сумма кредита может быть меньше, чем обычно, а процентная ставка — выше. Требования к заемщику также могут быть строже — часто требуется официальное трудоустройство со стажем более трех месяцев.

Если заемщик недостаточно платежеспособен, то банк потребует привлечь созаемщиков — лиц, которые разделят обязанности по погашению кредита вместе с заемщиком. Чаще всего это его близкие родственники. При наличии созаемщиков банк может уменьшить проценты или увеличить сумму.

Созаемщик также понадобится, если у заемщика еще нет водительских прав. Он станет новым собственником автомобиля,, сможет поставить машину на учет и застраховать ее по ОСАГО. Без этого нельзя будет оформить залог автомобиля — это обязательное условие для кредитов такого рода.

Для максимально быстрой покупки заветного транспортного средства следует помнить, что оформление автокредита в столь юном возрасте не есть занятие быстрое и легкое. Банки и иные финансовые организации обычно мало заинтересованы в заемщиках, желающих взять кредит на машину в 19 лет. Данные учреждения не считают людей такого возраста надежными в кредитном плане, поэтому чаще всего не рискуют и не выдают им ссуду.

Какие понадобятся документы

Для получения автокредита в 19 лет нужно будет предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение (если есть)
  • Второй документ (например, ИНН или СНИЛС)
  • Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ)
  • Документ, подтверждающий занятости (например, трудовая книжка)
  • Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
  • Те же документы — для созаемщиков и поручителей (если есть)

Итоговый список документов будет зависеть от условий и требований банка, в который вы обращаетесь. Уточнить его вы можете на сайте выбранной вами организации или в ее службе поддержки.

Что делать чтобы повысить вероятность одобрения

Увеличить вероятность одобрения при обращении за автокредитом молодому человеку помогут:

  • .Положительная кредитная история — достаточно вносимых без просрочек платежей по кредитной карте
  • Наличие достаточно большого официального дохода
  • Привлечение одного или нескольких платежеспособных заемщиков
  • Предоставление большого первоначального взноса
  • Использование других услуг банка — например, получение зарплаты или стипендии на его карту

Машина в кредит — онлайн заявка в банки партнеры

Практически каждый человек мечтает стать автовладельцем, однако машина — это недешёвое приобретение, и для его покупки необходимо большое количество денег. Заработать или отложить всю сумму, бывает тяжело, поэтому многие предпочитают брать машину в кредит, чтобы в течение последующих лет, выплачивать кредит банку. Программы автокредитования от банков, дают возможность купить желаемую машину, прямо сейчас. Теперь нет необходимости собирать много справок и закладывать недвижимость, банковские предложения позволяют взять машину в кредит без затраты времени на сборы документов.

Где взять кредит на машину?

Если же вы все-таки решили взять кредит на машину, то следует определиться, в каком именно банке вы это будете делать. В первую очередь, следует ознакомиться с предложениями банков, относительно автокредитования. Каждый банк имеет свои условия, одни выдают кредит только для покупки отечественного автомобиля, другие, наоборот, только на определенные модели иностранных машин, а третьи кредитуют только относительно «молодые» машины.

Поэтому вам следует определиться с моделью и годом выпуска автомобиля. Также вы можете пройти по автосалонам, работающим по кредитной системе с банками и ознакомиться с наличием у них автомобилей. Если вы нашли подходящий банк, с устраивающими вас условиями, то можно начинать собирать необходимые документы.

 Что необходимо для приобретения подержанного автомобиля в кредит:

  • Выбираете автомобиль;
  • Вместе с менеджером по кредитованию подбираете банк с наиболее выгодными для Вас условиями предоставления кредита; 
  • Предоставляете необходимый пакет документов, заполняете с менеджером по кредитованию анкету — кредитную заявку;
  • Оформляете страхование* после получения положительного решения банка;
  • Подписываете кредитный договор в выбранном Вами банке;
  • Оформляете документы на приобретение автомобиля в отделе продаж;
  • Получаете автомобиль.

* Если страхование требуется по условиям Банка.

С условиями оформления кредита и требованиями к заемщикам Вы можете ознакомиться  по телефонам: 

(812) 702-79-09, 8-905-210-60-62 Ирина, Елена

Какие документы нужны для покупки машины в кредит?

В первую очередь, необходимо заполнить анкету. Для покупки машины в кредит вам понадобится паспорт, при отсутствии прописки — документ, подтверждающий временную регистрацию. При наличии созаемщика, его документы необходимо предоставить в таком же составе.

Для получения автокредита необходимо представить справку по форме 2 НДФЛ, о финансовом состоянии заемщика, копию договора или контракта с текущего места работы, а также копию с выпиской из трудовой книжки.

При оформлении договора кредита на машину, необходимо представить следующие документы:

— копии документов приобретаемого транспорта;

— документ на оплату (чек) из автосалона;

— документы о страховании и внесении первоначального взноса на оплату автомобиля.

Кредит на машину можно получить и без страховки, однако в этом случае процентная ставка по кредиту, будет на несколько пунктов выше, чем при оформлении автокредита застрахованной машины.

Смотрите также:

Автокредит с государственной поддержкой

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20 % годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиками (Поручителями, Залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания кредитного договора. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Можно ли вернуть машину?

При покупке нового автомобиля возникает соблазн выйти за рамки базовой модели и потратиться на некоторые дополнительные услуги. Это может включать в себя такие вещи, как DVD-плееры, навигационные системы или все автоматическое. Однако, учитывая, что средняя цена нового автомобиля колеблется чуть выше 40 000 долларов, важно убедиться, что вы можете позволить себе покупку автомобиля.

Неожиданное увольнение, потеря работы или другая ситуация, влияющая на вашу способность оплачивать автомобиль, может заставить вас задуматься о том, какие варианты у вас могут быть, чтобы избежать повторного владения.В частности, вам может быть интересно: можете ли вы вернуть автомобиль, который вы финансировали? Ответ: это зависит.

Ключевые выводы

  • Непредвиденные финансовые ситуации могут повлиять на вашу способность производить платежи за автомобиль, подвергая вас риску конфискации.
  • Если вы финансировали покупку автомобиля через дилера, у них могут быть особые правила, касающиеся того, когда вы можете и не можете вернуть автомобиль.
  • Договоры лизинга могут включать положения о досрочном возврате автомобиля, хотя за это вы можете заплатить штраф.
  • Возврат оплаченного вами автомобиля может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.

Как вернуть профинансированный автомобиль

Если вы взяли автокредит для финансирования покупки нового или подержанного автомобиля, есть несколько возможностей вернуть его и выйти из кредитного договора или сделать платежи по кредиту более управляемыми.

Причины возврата автомобиля

Существует ряд причин, по которым вам может потребоваться вернуть профинансированный автомобиль.Возврат автомобиля может иметь смысл в любом из следующих сценариев:

  • Вы больше не можете оплачивать ежемесячные платежи и хотите избежать конфискации имущества.
  • Вы покупаете новую или подержанную машину только для того, чтобы вскоре понять, что это лимон.
  • Вы считаете, что переплатили за автомобиль, и хотели бы поискать автомобиль в другом месте.
  • Вы переезжаете в новый город и вам больше не нужен автомобиль.
  • Вы просто передумали покупать.

Обмен автомобиля на менее дорогой — это то, что стоит рассмотреть, если вам все еще нужна машина, но вы не можете позволить себе ту, что у вас есть.У вас все еще был бы платеж по автокредиту. Но если транспортное средство менее дорогое, новая плата может быть более доступной для вашего бюджета, чем предыдущая.

Примечание

Законы о лимонах различаются в каждом штате, поэтому, если вы пытаетесь вернуть автомобиль на том основании, что это лимон, имейте в виду, какие сроки могут применяться для этого.

Можно ли вернуть профинансированный автомобиль дилеру?

Когда вы не можете позволить себе платежи, возврат автомобиля может быть необходимостью.Но прежде чем вернуть его, вы можете поговорить с дилером, чтобы узнать, какую помощь они могут предложить. Например, если ваши финансовые проблемы носят временный характер, дилер может разрешить вам пропустить один или два платежа и добавить их к концу срока кредита.

Если вы финансировали покупку автомобиля через дилерского центра, вполне возможно, что вы сможете вернуть его. Но это будет зависеть от политики и правил возврата дилерского центра. Как и в случае с законами о лимонах, может быть установлен срок, в течение которого вы должны вернуть профинансированный автомобиль обратно дилеру.

В некоторых случаях дилер может принять возврат профинансированного автомобиля, если это необходимо, чтобы избежать повторного владения. Здесь важно помнить, что стоимость автомобиля быстро обесценивается. Даже после нескольких месяцев владения вы можете заплатить за машину больше, чем она стоит сейчас. Это может означать передачу наличных денег, чтобы выйти из автомобиля и кредита.

Например, если стоимость вашего автомобиля снизилась до 20 000 долларов, а вы все еще должны за него 25 000 долларов, вам придется заплатить разницу в 5 000 долларов, даже если ваш дилер согласится на возврат.Так что это то, что следует учитывать при взвешивании, является ли возврат автомобиля лучшим вариантом.

Совет

Если дилерский центр отказывается работать с вами, рассмотрите возможность подачи жалобы в Better Business Bureau, Генеральную прокуратуру вашего штата, Федеральную торговую комиссию и/или Бюро финансовой защиты потребителей.

Запрос на добровольное изъятие

Если вы просто больше не можете позволить себе платежи за автомобиль, вы можете попросить дилера согласиться на добровольное изъятие права собственности.В этом сценарии вы сообщаете кредитору, что больше не можете производить платежи, и просите его вернуть машину. Вы передаете ключи, и вам, возможно, также придется передать деньги, чтобы покрыть стоимость кредита.

Добровольное изъятие во владение позволяет вам вернуть автомобиль, который вы финансировали, не подвергаясь полному процессу изъятия во владение. Это может избавить вас от некоторого ущерба кредитной истории, хотя о добровольном репо все равно можно будет сообщить в бюро кредитных историй.

Совет

Спросите о любых штрафах или сборах, которые вам, возможно, придется заплатить за добровольное изъятие, и о том, как об этом будет сообщено кредитным бюро.

Альтернативы возврату профинансированного автомобиля

Если ваш дилер не разрешает вам вернуть автомобиль, потому что он слишком сильно изношен или причина, по которой вы его возвращаете, не подпадает под политику возврата, вы можете попробовать другие способы.

Рефинансирование автокредита

Если проблема с ежемесячными платежами связана с доступностью, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредита. Получение нового кредита с более низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги и потенциально снизить ежемесячный платеж.

Однако важно учитывать новый срок кредита. Если вы рефинансируете кредит на более длительный срок, ваши ежемесячные платежи могут быть ниже. Но вы все равно можете в конечном итоге платить больше процентов по сравнению с более коротким автокредитом. Не забудьте проверить лучшие ставки автокредита, прежде чем идти по этому маршруту.

Совет

Рассмотрите возможность использования онлайн-калькулятора рефинансирования автокредита, чтобы оценить свои потенциальные сбережения при получении нового кредита.

Продай свой автомобиль

Другой вариант, который вы могли бы рассмотреть вместо возврата автомобиля, — это продать его и использовать вырученные средства для погашения кредита.У вас не было бы автомобиля, но у вас также не было бы долга по автокредиту, висящего над вашей головой.

Если автомобиль теперь стоит меньше, чем вы должны, вам, возможно, придется взять личный кредит, чтобы покрыть разницу, если у вас нет наличных денег, чтобы покрыть разрыв с кредитором. Финансирование разницы с помощью кредитной карты обычно является плохой идеей, если только карта не предлагает чрезвычайно низкую процентную ставку.

Попросите кого-то другого взять на себя платежи

Наконец, вы можете попытаться найти кого-то, кто возьмет на себя ваши платежи по кредиту вместе с автомобилем.Вы можете разместить рекламу на таких торговых площадках, как Craigslist и eBay Motors, чтобы найти потенциальных покупателей.

Человек, который покупает транспортное средство, возьмет на себя право собственности на транспортное средство, а также возьмет на себя ответственность за кредит. Но дилерский центр может потребовать от них подать заявку на финансирование с проверкой кредитоспособности, прежде чем они смогут взять кредит. Если у них нет надежного кредита, этот вариант может оказаться невыполнимым.

Важно

Внимательно прочитайте кредитное соглашение, чтобы определить, разрешает ли ваш кредитор другому лицу принимать платежи по кредиту.

Как вернуть арендованный автомобиль

Если вы арендовали автомобиль, вы находитесь в несколько иной ситуации. Понятно, что продать нельзя. Вы можете вернуть автомобиль дилеру, но если это произойдет до истечения срока аренды, вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми высокими штрафами за досрочное расторжение. Кроме того, вы по-прежнему будете должны оставшуюся часть арендного договора и, чтобы добавить оскорбления к травме, также потеряете первоначально уплаченные авансовые деньги.

Тем не менее, водители, которые хотят расторгнуть контракт досрочно, могут набраться смелости: есть несколько вариантов, позволяющих обойти обычно суровые штрафы за расторжение договора.Один из часто упускаемых из виду способов — и зачастую наименее затратный — заключается в передаче аренды кому-то другому.

Это работает так. Предположим, у вас осталось два года по договору аренды на три года. Тот, кто покупает вашу аренду, соглашается вносить оставшиеся ежемесячные платежи. Хотя некоторые финансовые компании не разрешают такие переводы, подавляющее большинство их разрешает. Хитрость заключается в том, чтобы найти человека, заинтересованного в том, чтобы взять бразды правления у вас.

Сайты обмена арендой

К счастью, несколько веб-сайтов значительно облегчают эту работу.Такие сайты, как Swapalease и LeaseTrader, предоставляют списки, которые помогают сопоставить существующих арендаторов с потенциальными покупателями аренды.

Эти сделки могут быть столь же выгодными для тех, кто берет на себя аренду. Во-первых, им не придется вносить значительный первоначальный взнос за автомобиль, который уже сделал за них первоначальный арендатор. Кроме того, некоторым людям машина нужна лишь на относительно короткий период времени, скажем, на один или два года. Взять в аренду чужой автомобиль — идеальный способ получить относительно новый автомобиль за такой ограниченный срок.

Имейте в виду, что заставить кого-то другого принять вашу аренду обычно не бесплатно. Использование торгового веб-сайта для облегчения транзакции обычно стоит от 100 до 350 долларов. Тем не менее, это лишь малая часть того, что взимает большинство лизинговых компаний, если вы решите вернуть свой автомобиль досрочно. Некоторые финансовые компании также взимают комиссию за передачу в аренду — обычно около 300 долларов США — при организации обмена.

Чтобы подсластить горшок, вы можете предложить авансовый стимул, скажем, 500 долларов, чтобы снизить платежи, которые должен будет сделать человек, которому вы переводите.

Прежде чем принять решение о регистрации на веб-сайте по аренде, важно провести комплексную проверку как компании, которая держит вашу аренду, так и веб-сайта. Вот что вам нужно знать:

  • Разрешает ли ваша лизинговая фирма переводы?
  • Берет ли покупатель на себя полную финансовую ответственность за договор аренды после его передачи? Например, вы можете нести ответственность, если покупатель не вносит арендные платежи.
  • Если вы (первоначальный арендатор) несете некоторую ответственность после сделки, проверяет ли веб-сайт по аренде кредитоспособность покупателя?

Альтернативы обмену арендой

В зависимости от степени вашего финансового кризиса, есть и другие возможные способы разгрузить арендованный автомобиль.К ним относятся:

Обменяй это

Иногда производители разрешают вам обменять ваш текущий автомобиль на другую модель. Этот вариант представляет собой смешанный вариант. Во многих случаях вам все равно придется платить сборы за досрочное прекращение, хотя они включены в ваши новые платежи. Другими словами, боль распространяется на более длительный период времени.

Купить

Часто лизинговые компании позволяют вам купить автомобиль до истечения срока аренды. Это курс, который вы, возможно, захотите пройти, если, например, вы превысили лимит пробега по аренде и в любом случае предпочитаете держать автомобиль в долгосрочной перспективе.У компании должен быть график выплат, показывающий, сколько вам придется заплатить, чтобы машина стала вашей.

Продай

Другой альтернативой является покупка автомобиля в середине срока аренды, если это разрешено, и продажа его другому лицу. Предупреждаем: сумма выплаты может быть выше рыночной стоимости автомобиля, что сделает сделку убыточной. Но если продажа автомобиля обходится дешевле, чем плата за досрочное расторжение договора, это следует учитывать. Делать математику.

Итог

Когда финансовые проблемы не позволяют вам оплачивать купленный или арендованный автомобиль, у вас есть несколько альтернатив.Все заинтересованные стороны — дилер, кредитор и вы — могут свести к минимуму ущерб, если вы быстро диагностируете состояние и быстро принимаете меры.

Должен ли я получить автокредит от кредитного союза?

Когда вы ищете автокредит, велика вероятность, что вы видели кредитные союзы, заинтересованные в вашем бизнесе. В вашем городе, вероятно, есть собственный кредитный союз, как и в большинстве колледжей и даже в некоторых крупных компаниях. Существуют кредитные союзы для людей, работающих в больницах, кредитные союзы для людей, работающих в различных государственных учреждениях, и кредитные союзы для учителей.В США существует более 5600 кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, которые хотят получить ваш бизнес.

Учитывая, что на каждого Тома, Дика, Гарри и Харриет приходится кредитный союз, вы, вероятно, задаетесь вопросом, имеет ли смысл получение автокредита в кредитном союзе. С помощью подходящего автокредита кредитного союза вы можете в конечном итоге сэкономить значительную сумму денег на своем автофинансировании, но вы должны убедиться, что получаете автокредит от кредитного союза, который подходит именно вам.

Сравните ставки по автокредитам

Просмотрите ставки на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование.Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к визиту к дилеру.

Powered By

Что такое кредитный союз?

На самом базовом уровне кредитный союз — это финансовое учреждение, которое предлагает банковские услуги, такие как депозитные счета, ссуды и инвестиционные счета. Однако кредитные союзы отличаются от традиционных банков тем, что они являются некоммерческими учреждениями, и когда вы вступаете в кредитный союз, вы становитесь его совладельцем.

Именно этот некоммерческий статус делает получение автокредита в кредитном союзе привлекательным предложением.Поскольку кредитные союзы не работают для получения прибыли, им не нужно взимать высокие процентные ставки, чтобы увеличить свою прибыль, и они облагаются налогом по более низкой ставке, чем банки, что экономит их деньги. Они передают эти сбережения своим членам в виде более низких ставок по кредитам и более низких комиссий, а иногда и дивидендов. Более низкие процентные ставки и сборы по кредиту экономят ваши деньги, а экономия денег является основной причиной для получения автокредита кредитного союза.

Еще одна причина, по которой некоторые люди неравнодушны к кредитным союзам, заключается в том, что они подчиняются членам, а не инвесторам, а также в том, что члены кредитного союза имеют некоторые общие характеристики.Это означает, что некоторые кредитные союзы могут рассматривать вашу заявку на автокредит более комплексно, чем банк. Подумайте о разнице между зданием Бейли и банком Ссуды и Старика Поттера в «Эта замечательная жизнь». Банк учитывал лишь несколько факторов при принятии решения о том, какие автокредиты одобрить, но Bailey Building and Loan учитывал и другие факторы, например, насколько трудолюбивым был заявитель, при принятии решения. Хотя сегодняшние кредитные союзы не смогут предоставить вам кредит из-за вашей трудовой этики, они могут иметь возможность заглянуть не только в ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить ваше заявление.

Как работают автокредиты кредитного союза?

Кредитные союзы объединяют деньги своих членов. Многие кредитные союзы начинались с небольшого масштаба, когда несколько связанных лиц объединяли свои деньги для инвестирования и взаимопомощи. Вместо того, чтобы просто открыть счет в кредитном союзе, вы становитесь его членом. Любые активы, которые члены депонируют в кредитном союзе, могут быть использованы для инвестиций или займов, а прибыль от этих усилий возвращается членам.

Автокредит кредитного союза берет деньги, депонированные его членами, и ссужает их другим членам, которым нужен автокредит.Они взимают проценты с денег, которые представляют собой процент от суммы займа, который служит своего рода арендной платой за деньги (подробнее о том, как финансировать автомобиль и получить автокредит). Когда заемщик погашает кредит, он возвращает первоначальную сумму кредита плюс проценты. Этот процент позволяет кредитному союзу зарабатывать деньги, которыми они затем делятся со своими членами в виде более низких сборов, более высоких норм сбережений или дивидендов.

Ставки кредитного союза по автокредитам в ноябре 2021 года

Индивидуальные процентные ставки по автокредитам будут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, но быстрый взгляд на некоторые годовые процентные ставки, предлагаемые крупнейшими кредитными союзами в стране, показывает что они имеют тенденцию быть довольно низкими.Рекламируемые ставки, показанные здесь, актуальны на момент написания этой статьи, и ваша ставка будет варьироваться в зависимости от вашего финансового положения. Чтобы упростить сравнение, мы рассмотрели только рекламируемые ставки по кредитам на новые автомобили для 36-месячных кредитов.

Хотя эти ставки по автокредитам не так хороши, как несколько сделок с нулевой процентной ставкой, предлагаемых некоторыми производителями новых автомобилей, они лучше, чем текущая средняя ставка по кредитам на новые автомобили, которая в настоящее время составляет 6,12%.

Чтобы узнать, сколько автокредит может сэкономить вам, давайте проведем сравнение с помощью нашего калькулятора платежей по автокредиту.Предположим, что 36-месячная ставка по кредиту на новый автомобиль составляет 6,12% от банка. Если вы одолжите 25 000 долларов США на новый автомобиль, общая стоимость кредита составит 27 429 долларов США, то есть вы заплатите 2 429 долларов США в виде процентов. Если вы возьмете автокредит кредитного союза на 36 месяцев по ставке 0,99% (самая низкая ставка в кредитном союзе, которую мы нашли в этом месяце), вы заплатите в общей сложности 25 383 доллара США, сэкономив более 2144 долларов США в течение срока действия кредита. и что сбережения не учитывают сниженные комиссии, которые предлагают некоторые кредитные союзы по сравнению с другими кредиторами.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас. Это бесплатно, быстро и легко.

Как вступить в кредитный союз и получить автокредит?

Вступить в кредитный союз и получить автокредит несложно. Вам просто нужно найти кредитный союз, с которым вы хотели бы работать, и посмотреть, имеете ли вы право на членство. Индивидуальное членство в кредитном союзе обычно открыто для людей, которые имеют общие характеристики с членами кредитного союза, например, живут в том же районе, работают в той же компании или имеют членов семьи, которые уже являются членами кредитного союза.В большинстве случаев вы можете подать заявку на членство в кредитном союзе онлайн, а затем сразу же подать заявку на автокредит.

При поиске кредитного союза, в который можно вступить, легко начать с того, который находится в вашем сообществе. Общественные кредитные союзы будут держать руку на пульсе финансовой ситуации в вашем районе, поэтому у них будут продукты и услуги, соответствующие этому району. Вы также можете ознакомиться с кредитными союзами в зависимости от вашей работы. Например, многие школьные системы имеют кредитные союзы для своих сотрудников, которые предлагают финансовые продукты, специально предназначенные для преподавателей.Некоторые кредитные союзы также работают с местными автомобильными дилерами, поэтому вы можете получить небольшую скидку или подать заявку на финансирование через кредитный союз в дилерском центре — еще одно преимущество автокредита кредитного союза.

В чем разница между кредитным союзом и банком?

Основное различие между кредитными союзами и банками заключается в собственности и прибыли. Банки принадлежат их акционерам – людям, которые покупают акции банка. Кредитные союзы принадлежат их членам — людям, которые фактически пользуются услугами, предлагаемыми кредитным союзом.Банки являются коммерческими учреждениями, и эта прибыль передается акционерам. Кредитные союзы являются некоммерческими, поэтому любые деньги, которые они зарабатывают сверх своих затрат, возвращаются членам в виде более высоких норм сбережений, более низких ставок и комиссий по кредитам или даже в некоторых случаях дивидендов. Поскольку они являются некоммерческими организациями, кредитные союзы облагаются налогом иначе, чем банки, что позволяет им экономить больше денег, и эти сбережения также передаются членам.

Когда дело доходит до займа денег на покупку автомобиля, основное различие между автокредитом кредитного союза и банковским автокредитом заключается в том, что ставки кредитного союза, как правило, ниже, и они также обычно имеют более низкие комиссии (обратите внимание, что индивидуальный автомобиль кредитные ставки и сборы будут варьироваться).Кредитные союзы также могут иметь более широкое представление о вашей финансовой картине, чем банк или другой кредитор, поэтому вам может быть легче получить одобрение автокредита.

Различия между автокредитами кредитного союза и другими автокредитами

Автокредит кредитного союза

Автокредит в банке

Другой автокредит

Некоммерческая организация

Для получения прибыли

Для получения прибыли

Обычно имеют более низкие средние ставки и сборы

Как правило, имеют более высокие ставки и сборы

Как правило, имеют более высокие ставки и сборы

Открыто для членов

Открыто для всех

Открыто для всех

Может иметь гибкие требования к утверждению

Строгие требования к одобрению

Строгие требования к одобрению

Другие варианты автокредита

Банки и кредитные союзы — не единственные варианты получения автокредита.Вы также можете работать с кредиторами, которые предлагают только кредиты, в отличие от банков и кредитных союзов, которые предлагают другие финансовые услуги. Некоторые из этих кредиторов не имеют физических отделений и принимают другие меры для снижения своих затрат, поэтому они могут предложить вам более выгодные условия, чем банк или кредитный союз. Перед совершением любого типа кредитора автокредита, вы должны ходить по магазинам, чтобы получить лучшее предложение, независимо от типа кредитного учреждения.

Центр автокредитования и лизинга

Как финансировать покупку автомобиля и получить кредит

Средняя ставка по автокредиту

Должны ли вы получить предварительное одобрение на автокредит? [Руководство на 2021 год]

Получение предварительного одобрения автокредита имеет много преимуществ, когда вы покупаете новый или подержанный автомобиль, но не все думают об этом, прежде чем начать.Это может вызвать стресс при покупке автомобиля и привести к тому, что вы будете платить больше, чем нужно, за автокредит.

Если вы ищете лучшие ставки по автокредитам, стать предварительно одобренным покупателем — это один из способов найти их — даже до того, как вы начнете искать автомобиль. Вот почему предварительное одобрение автокредита может быть разумным решением.

Что значит получить предварительное одобрение на автокредит?

Когда вы подаете заявку на автокредит, кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и ряд других факторов, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.Для многих людей это происходит после того, как они решили, какую машину они хотят купить. Это может привести к тому, что людям будет отказано в финансировании после того, как они потратят часы на заполнение документов и переговоры в дилерском центре.

Предварительное одобрение кредита на покупку автомобиля может упростить процесс одобрения до того, как вы попытаетесь купить автомобиль. Вместо того, чтобы ждать до момента покупки, вы заранее предоставляете кредитору некоторую основную финансовую информацию, и кредитор отправляет вам письмо с указанием суммы кредита, которую вы одобрили, а также годовой процентной ставки (APR).

Предварительное одобрение — это не то же самое, что фактическое получение кредита. Обычно для этого требуется меньше информации, и, в зависимости от кредитора, это может привести к «жесткому натяжению» вашего кредита, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако, чтобы получить кредит после того, как вы определились с автомобилем, вам необходимо подать заявку.

Является ли предварительная квалификация тем же самым, что и предварительное утверждение?

Возможно, вы слышали, что некоторые люди используют термины «предварительно квалифицированный» и «предварительно одобренный» как синонимы. Несмотря на то, что они похожи, есть некоторые ключевые различия.

Предварительная квалификация — это общая оценка кредитором того, какую сумму вы можете позволить себе занять. Обычно он основан на меньшем количестве информации, чем предварительное одобрение. В результате есть вероятность, что вы не сможете претендовать на сумму кредита, равную вашей сумме предварительного отбора.

Предварительное одобрение является более точным и окончательным. В большинстве случаев вы можете рассчитывать на то, что ваша заявка на кредит будет принята на сумму, указанную в предварительном одобрении, или близкую к ней. Многие автосалоны рассматривают покупателя с предварительным одобрением автокредита, по сути, как покупателя наличными.

Поскольку предварительная квалификация может не повлиять на ваш кредитный рейтинг, как это может сделать предварительное одобрение, прохождение предварительной квалификации может быть хорошим первым шагом, если вы все еще находитесь на ранней стадии поиска автомобиля и кредитора.

Преимущества получения предварительного одобрения автокредита

Процесс покупки автомобиля может быть напряженным, но покупка с предварительным одобрением на руках может помочь сделать его лучше. Вот почему:

Вы узнаете, что можете себе позволить

Если вы думали о покупке автомобиля, вы, вероятно, имеете некоторое представление о том, что находится в вашем ценовом диапазоне.Однако предварительное одобрение может дать вам гораздо более точную цифру, что позволит вам точно знать, что вам по карману.

Вы можете сосредоточиться на автомобилях в рамках вашего бюджета

Наличие слишком большого количества вариантов может стать настоящей проблемой. Когда дело доходит до автомобилей, может быть слишком много вариантов, чтобы узнать обо всем подробно. Зная точную цену автомобиля, который вы можете себе позволить, вы сможете исключить варианты, не входящие в ваш бюджет, и потратить больше времени на изучение тех, которые в него входят.

Вы можете не торопиться с поиском лучших тарифов

Предварительное одобрение автокредита происходит по расписанию.У вас есть все время, необходимое для поиска ставок и получения предварительных одобрений от кредиторов, что позволяет вам выбирать лучшие процентные ставки, не тикая часами при покупке автомобиля.

Вы будете на месте водителя в автосалоне

Большинство автосалонов предлагают собственное финансирование и будут продвигать эти варианты в процессе покупки. Если у вас есть подтверждение того, что у вас заблокирована определенная процентная ставка, вы можете поделиться этой ставкой с дилерским центром, чтобы узнать, хочет ли он или может ее превзойти.Получение предварительного одобрения снимет с вас давление и предоставит вам больше возможностей для ведения переговоров.

Как получить предварительное одобрение автокредита

Если вы готовы получить предварительное одобрение, вам необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Соберите документы : Многие кредиторы не требуют документов для получения предварительного одобрения автокредита, но некоторые требуют. Подготовиться никогда не помешает, поэтому обязательно соберите следующие документы:
    • Водительское удостоверение
    • Платежные квитанции или налоговые отчеты для подтверждения ежемесячного дохода
    • Карта социального страхования или другое подтверждение номера социального страхования
  2. Узнайте свой кредитный рейтинг : Поскольку процесс предварительного одобрения может повлиять на ваш кредитный рейтинг, полезно узнать свой кредитный рейтинг, прежде чем пытаться получить предварительное одобрение.Многие кредиторы имеют минимальный кредитный рейтинг, и если ваш не соответствует этому порогу, вам будет отказано. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете поискать кредиторов, которые специализируются на кредитах с плохой кредитной историей. Вы можете получить бесплатные кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро, посетив AnnualCreditReport.com, но они не включают ваш кредитный рейтинг. Как правило, вам придется заплатить за это кредитному бюро или службе кредитного рейтинга, но финансовое учреждение, которым вы уже пользуетесь, может предоставить его бесплатно.
  3. Подать заявку на предварительное одобрение : В наши дни большинство онлайн-кредиторов позволяют вам получить предварительное одобрение на своих веб-сайтах.Но будь осторожен. Иногда предварительное одобрение приводит к «жесткому сдерживанию» вашей кредитной истории, что может негативно сказаться на вашей оценке. На веб-сайтах кредиторов обычно указывается, предлагают ли они предварительное одобрение или предварительную квалификацию, а также влияет ли это на ваш кредит, но вы также можете связаться с ними для получения этой информации. период времени. Наш список лучших поставщиков автокредитов — хорошее место для начала поиска.

Как использовать предварительное одобрение автокредита в своих интересах

После того, как вы получите предварительное одобрение на получение автокредита, вы получите эффективный инструмент в процессе покупки автомобиля.Вот несколько способов, как вы можете использовать это в своих интересах:

Покупайте с уверенностью

Ставка, которую вы видите в предварительном одобрении вашей ссуды, почти всегда будет такой же или очень похожей на ставку, которую вы получаете при подаче заявки на ссуду. После того, как вы получите предварительное одобрение, вам не нужно беспокоиться о том, что вам откажут, когда придет время покупать. Используйте свое предварительное одобрение, чтобы быть уверенным в том, что вы можете себе позволить, и каковы будут ваши ежемесячные платежи.

Используйте свою ставку как предмет переговоров

Финансирование — это один из многих способов, с помощью которых дилерские центры могут зарабатывать деньги на клиентах.Если вы не получили предварительное одобрение на финансирование, дилерские центры могут оказать на вас давление, чтобы вы согласились на условия кредита с более высокими ставками, чем вы могли бы претендовать. Наличие предварительного одобрения до того, как вы отправитесь за покупкой автомобиля, дает вам большое преимущество в этой ситуации, оказывая давление на дилерский центр, чтобы он превзошел этот показатель.

Упростить процесс покупки

Процесс покупки автомобиля может быть стрессовым для многих людей. Но предварительное одобрение фактически делает вас покупателем за наличные. Вы можете использовать этот статус, чтобы делать покупки в дилерских центрах, которые могут быть дальше от вас, и делать предложения по транспортным средствам, даже не заходя внутрь.Таким образом, нет необходимости повторять типичные песни и танцы автосалонов.

Что делать, если вам отказали в предварительном одобрении

Существует множество причин, по которым вам могут не дать предварительное одобрение на получение автокредита. Вот лишь некоторые из них:

  • Низкий кредитный рейтинг : Большинство кредиторов имеют минимальный кредитный рейтинг независимо от того, публикуют они его или нет. Если во время проверки кредитоспособности ваш балл окажется ниже этого числа, вы не будете одобрены.
  • Высокий коэффициент отношения долга к доходу (DTI) : Ваш DTI представляет собой сумму ваших ежемесячных платежей по долгам, таким как кредитные карты, ипотечные кредиты и другие кредиты, деленную на ваш валовой ежемесячный доход. Если ваш DTI слишком высок, что означает, что ваши долговые платежи занимают слишком большую часть вашего дохода, это указывает на то, что вы, возможно, не сможете позволить себе оплату автомобиля.
  • Пятнистая история занятости : Кредиторы хотят знать, что вы сможете надежно погасить свой кредит, поэтому частая смена работы или длительные периоды без работы могут привести к тому, что вам будет отказано в предварительном одобрении.
  • Ошибки при подаче заявки : Отказ не всегда связан с вашими обстоятельствами — иногда вы просто ошибаетесь при заполнении заявки на предварительное одобрение, и в результате она не проходит.

Отказ может вызвать разочарование и стресс, но это не означает, что вы никогда не сможете получить одобрение на получение автокредита. Если вам отказали в предварительном одобрении, вы можете сделать следующее:

Проверьте свое приложение

Всегда есть шанс, что ваша заявка будет отклонена только потому, что вы допустили ошибку при ее заполнении.Небольшие ошибки в информации, такой как ваш адрес, дата рождения или номер социального страхования, могут привести к тому, что вам будет отказано. Просмотрите свою заявку, чтобы убедиться, что вы не были отклонены из-за простой ошибки. Если это так, вы можете исправить ошибку и осторожно подать заявку повторно.

Сохранить для более высокого первоначального взноса

Увеличение первоначального взноса до уровня покупной цены автомобиля может помочь двумя способами. Во-первых, это снижает сумму денег, которую вы просите занять у кредитора.Хотя одно это может иметь значение между одобрением и отказом, вы также снижаете отношение кредита к стоимости (LTV) автомобиля, который хотите купить, делая его более безопасным кредитом для кредитора.

Погасить долги

Если высокий DTI является частью вашей проблемы, сокращение суммы кредитной карты и других долгов, которые у вас есть, может иметь большое значение для получения предварительного одобрения. Это связано с тем, что снижение суммы вашего долга снижает требуемые ежемесячные платежи по этому долгу. Это снижает общий DTI, даже если вы зарабатываете ту же сумму денег.

Попробуйте другого кредитора

У каждого кредитора свои стандарты. Некоторые кредиторы ориентированы только на покупателей с хорошей или отличной кредитной историей. Другие открыты для заемщиков с плохой кредитной историей или более высоким DTI. Кредитные союзы, например, могут захотеть работать с вами, если частный кредитор откажет вам.

Попросите кого-нибудь подписать

Вы также можете воспользоваться чьей-то хорошей кредитной историей, чтобы получить предварительное одобрение автокредита. Поручитель соглашается нести с вами ответственность за кредит, что позволяет банку использовать свою кредитоспособность для определения кредита, а не только вашу.Однако, если вы пропустите платеж по кредиту или не выполните обязательства по кредиту, вы негативно повлияете на кредитный рейтинг поручителя вместе с вашим собственным. Будьте осторожны с тем, с кем вы вступаете в эти отношения.

Рекомендуемые кредиторы для предварительно одобренных автокредитов

Не каждый кредитор предлагает предварительно одобренные автокредиты, но наша команда экспертов знает, какие именно. Чтобы помочь вам сузить область поиска, вот два кредитора, которые предлагают предварительное одобрение.

myAutoloan: самая популярная торговая площадка

Начнем с того, что myAutoloan не является прямым кредитором.Вместо этого это рынок автокредитов, где вы можете вводить личную информацию и получать предложения от кредиторов для сравнения. Наши специалисты установили, что компания постоянно предлагает заемщикам низкие ставки и множество вариантов предодобренных автокредитов.

Торговая площадка также является хорошим источником, чтобы проверить, есть ли у вас средний кредит, так как его минимальный кредитный рейтинг находится на нижнем уровне и составляет 575. Кроме того, myAutoloan предлагает удобный, простой в использовании веб-сайт и может быть хорошим вариантом для подумайте, когда вы начинаете поиск предварительно одобренной ссуды на покупку автомобиля.

Carvana: наиболее совершенный процесс «все в одном»

Возможно, вы знаете Carvana как интернет-магазин автомобилей или компанию, занимающуюся продажей автомобилей. Тем не менее, Carvana также предлагает автофинансирование тем, кто покупает автомобили через ее веб-сайт. Если вы планируете приобрести автомобиль через Carvana, это может быть хорошим вариантом автокредита, поскольку у него нет минимального кредитного рейтинга.

Несмотря на то, что его ставки, как правило, выше среднего, доступность Carvana для людей с далеко не идеальной кредитной историей и беспрепятственный комбинированный опыт покупки автомобилей и финансирования могут сделать его отличным выбором для многих покупателей.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по автокредитованию. Мы собрали данные о десятках поставщиков кредитов, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом компании, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

  • Репутация (25% от общего балла) : При присвоении этого балла наша исследовательская группа учитывала оценки отраслевых экспертов и годы работы каждого кредитора.
  • Ставки (25% от общего балла) : Поставщики автокредитов с низкими процентными ставками и высокими суммами кредита получили наивысшие баллы в этой категории.
  • Доступность (25% от общего балла) : Компании, охватывающие различные обстоятельства, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
  • Оценка качества обслуживания клиентов (25% от общей оценки) : Эта оценка основана на оценках удовлетворенности клиентов и прозрачности. Мы также учитывали отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой гарантийной компании на основе нашего анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.

Как выйти из автокредита

Вы клянетесь, что машина звала вас по имени. Вы можете представить себе, как бы вы выглядели за рулем, и все удивительные места, которые он вам доставит. Даже когда вы поняли, что это не ваш ценовой диапазон, вы знали, что вам просто необходимо иметь эту машину . Итак, чтобы обезопасить свои новые колеса, вы взяли кредит. Дилер заверил вас, что у вас не возникнет проблем с ежемесячными платежами.

Но теперь запах новой машины исчез, и эта оплата за машину начинает ощущаться как настоящая заноза в боку. И ты думаешь: Как мне отсюда выбраться? Эй, раскаяние покупателя машины реально, даже если это машина, которую ты любишь. Но не волнуйтесь — вы можете получить кредит на покупку автомобиля. Мы расскажем, как избавиться от оплаты за автомобиль раз и навсегда.

Как работают автокредиты?

Несмотря на то, что почти 86% новых автомобилей финансируются, не все, кто берет автокредит, знают, как они работают. 1 И это именно то, чего хотят дилерские центры и кредиторы. Потому что чем меньше вы знаете, тем больше денег они могут получить от вас.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey+.

Но давайте кратко рассмотрим процесс получения автокредита, чтобы вы могли понять, что на самом деле происходит под капотом.

Когда вы финансируете автомобиль, вы занимаете деньги у кредитора, чтобы «купить» его. Сумма, которую вы берете взаймы, и соглашение о возврате этих денег с течением времени и есть автокредит.Плата за автомобиль — это то, что вы платите каждый месяц за кредит.

Автокредит состоит из трех частей:

  1. Основная сумма:  Это общая сумма кредита.
  2. Проценты: Это сумма денег, которую ваш банк или кредитор ежемесячно прикрепляет к платежу за автомобиль в обмен на предоставление вам своих денег.
  3. Срок:  Это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит.

Звучит достаточно просто, правда? Но продавцы автомобилей являются экспертами в том, чтобы замести мелкий шрифт под ковер, поэтому кажется, что вы получаете отличную сделку.Правда в том, что финансирование автомобиля в долгосрочной перспективе обходится вам дороже, чем если бы вы просто купили автомобиль за наличные.

Не убежден? Воспользуйтесь Калькулятором оплаты автомобиля, чтобы узнать, сколько дополнительных средств вы тратите, финансируя автомобиль. И не забывайте: стоимость вашего автомобиля постоянно снижается на 90 482 на 90 483. Это означает, что через пару лет вы будете платить гораздо больше за машину, которая стоит намного меньше.

Могу ли я вернуть автомобиль, который я финансировал?

Вы были так взволнованы в тот день, когда получили новую тачку, только чтобы понять, что купили машину, которую не можете себе позволить? Легко насмотреться на эти кожаные сиденья с подогревом и подхватить случай автомобильной лихорадки.Но после того, как первый платеж за машину будет списан с вашего банковского счета, вы можете подумать, не совершили ли вы огромную ошибку. Можете ли вы даже вернуть его в дилерский центр?

Вот в чем дело: вернуть машину не так просто, как вернуть неподходящий свитер. Если дилер не указал конкретную политику возврата (обычно в течение определенного периода времени или с определенным пробегом), этот автомобиль по закону является вашей ответственностью. Единственный другой способ вернуть автомобиль после того, как вы его купили, — это если ваш автомобиль является лимоном (он же автомобиль с производственной проблемой).Но лимонные законы различаются в зависимости от штата, и они не распространяются на раскаяние покупателя. Итак, это означает, что в тот момент, когда вы уезжаете на машине со стоянки, вы несете ответственность за осуществление платежей.

Лучшие способы выйти из автокредита

Теперь, когда вы знаете, каковы общие платежи за утилизацию автомобиля, давайте поговорим о том, как вытащить вас из этого автокредита. По сути, у вас есть два варианта: погасить кредит или продать машину. Какой из них вы должны сделать? Ну, это сводится к тому, как вы ответите на два вопроса:

1.Сможете ли вы освободиться от долгов в течение двух лет, и оставят себе машину?

Если да, погасить кредит. Если нет, то продай.

2. Превышает ли общая стоимость всех ваших транспортных средств (предметов с двигателем) половину вашего годового дохода?

Если да, продайте. Если нет, погасить кредит.

Это быстрый ответ, но давайте разберем, как работает каждый вариант.

Погасить кредит.

Если вы можете избавиться от долгов в течение двух лет, а общая стоимость ваших автомобилей не превышает половины вашего дохода, пора серьезно отнестись к выплате автокредита.Насколько серьезно? Достаточно серьезно, чтобы уложиться в бюджет, сократить расходы и, возможно, даже подработать. Делайте все возможное, чтобы бросить как можно больше денег на автокредит.

Но у нас есть к вам еще один вопрос: Вы действительно любите свою машину? Например, любить его настолько, чтобы позволить ему дольше держать вас в долгах? Даже если вы можете погасить его менее чем за два года, вы можете продать его и купить что-нибудь подешевле на какое-то время. Таким образом, вы сможете добиться большего прогресса в избавлении от долгов.Помните, чем раньше вы избавитесь от своего долга, тем раньше вы сможете начать строить настоящее богатство!

Продать машину.

Если ваши автомобильные платежи связывают ваш доход и не позволяют вам избавиться от долгов через два года, пришло время избавиться от них (то есть продать свой автомобиль). Мы знаем, что это может быть болезненно, и мы не говорим, что вы не можете снова водить ту же машину. Но вы заслуживаете того, чтобы иметь возможность владеть своей машиной, а не иметь машину собой.  

Ваш первый шаг – проверить Синюю книгу Келли, чтобы узнать, сколько сейчас стоит ваша машина.Рынок подержанных автомобилей сейчас очень популярен, поэтому вы можете получить за него еще больше. Затем начните распространять информацию о том, что вы продаете. Попробуйте Craigslist, сайты социальных сетей, сарафанное радио и т. д. Затем, как только вы совершите продажу, у вас будет достаточно, чтобы погасить кредит и получить что-то в вашем ценовом диапазоне — наличными!

Но если вы перевернули свой кредит, это совсем другая история (мы объясним ее далее).

Как выбраться из перевернутого автокредита

Если ваш автокредит стоит больше, чем стоимость вашего автомобиля, у вас на руках перевернутый автокредит.В этом случае лучше всего продать машину и покрыть разницу.

Если у вас нет наличных денег, чтобы погасить оставшуюся сумму и получить право собственности от кредитора, вам нужно будет получить необеспеченный кредит (который не требует залога) на эту сумму. Да, у вас по-прежнему будет автокредит, но его будет намного легче погасить — и у вас не будет подводной машины, затягивающей вас еще глубже в долги. Затем вы можете атаковать этот кредит всем, что у вас есть, пока он не растает.. . идущий . . . ушел!

Что нельзя делать с автокредитом

Итак, теперь, когда вы знаете, как выбраться из автокредита, давайте поговорим о некоторых вариантах, которых вам следует избегать. Они могут быть заманчивыми, но поверьте нам, они только оставят вас в худшем положении.

Рефинансируйте свой текущий автокредит

Как насчет того, чтобы договориться о лучшей оплате за машину? Хотя вы можете снизить процентную ставку или получить немного меньший ежемесячный платеж за счет рефинансирования на более длительный срок, вы только устраняете симптом гораздо более серьезной проблемы.Плата за автомобиль держит вас в долгах и в долгосрочной перспективе вы платите за автомобиль больше, чем должны. Нет. Ценность. Это.

Сдай свою машину

Вы можете подумать, что можете просто сдать свою машину обратно кредитору (это называется добровольным изъятием владения), и вы будете в безопасности. Но это большая ошибка. Почему? Кредитор, скорее всего, продаст автомобиль на аукционе по гораздо более низкой цене, чем вы могли бы получить за него, если бы продали его самостоятельно. И тогда они подадут на вас в суд за разницу.Это гигантский беспорядок, с которым нужно иметь дело, и он разрушает ваш кредит. И хотя мы не придаем большого значения кредитным рейтингам, существует большая разница между отсутствием кредитного рейтинга из-за того, что вы не занимаете денег, и испорченным кредитом из-за того, что вы приняли несколько неверных решений с деньгами. Мораль истории? Вы хотите сделать все возможное, чтобы избежать повторного владения.

Дефолт по автокредиту

Знаешь, что бывает перед конфискацией твоей машины? Неуплата кредита на покупку автомобиля. Да, было бы неплохо просто перестать платить за свой автомобиль, но это не проходит без последствий.Это только вопрос времени, когда в вашу дверь постучится репозиторий, и тогда вы застрянете с судебным иском и без машины. Послушайте, если вы подписались пунктирной линией, вы несете ответственность за оплату своей машины, и если у вас есть деньги, вы должны их заплатить.

Как купить машину без кредита

Итак, после того, как вы отказались от автокредита, что вы делаете, чтобы купить другую машину? Отличный вопрос. Вы покупаете автомобиль за наличные! Да, вы не ослышались. Вы платите за все заранее — без кредитов, без финансирования, без лизинга.Денежные средства. И да, это вполне возможно! Ключ в том, чтобы найти машину, которую вы действительно можете себе позволить. Независимо от того, есть ли у вас 3000 или 13000 долларов, вы должны придерживаться своего бюджета.

И послушай, тебе не обязательно вечно ездить на драндулете. Но если вы покупаете что-то дешевое просто для того, чтобы передвигаться, вы можете сэкономить деньги, которые вы бы потратили на оплату автомобиля, и получить что-то более приятное в будущем. Таким образом, вы можете добраться туда, куда вам нужно, не таская за собой гигантский вес автомобильного платежа.

Как навсегда избавиться от автокредита

Автомобили — это самая дорогая вещь, которую мы покупаем, и которая падает в цене. Это как зажигать спичку к куче денег каждый раз, когда вы едете по дороге! И хотя нет ничего плохого в том, чтобы иметь машину, вы не хотите быть в долгу из-за нее.

Но что, если бы вы могли положить этот платеж за машину на свой банковский счет вместо того, чтобы ежемесячно отдавать его кредитору? Представьте себе, что вы едете на оплаченной машине, у вас есть солидный резервный фонд, и у вас все еще достаточно денег, чтобы вложить их в свое будущее.Это не просто несбыточная мечта — это вполне возможно.

Если вы устали от долгов, сдерживающих вас, вам может помочь Financial Peace University (FPU). Этот курс научит вас, как контролировать свои деньги и принимать наилучшие финансовые решения, чтобы достичь того, чего вы хотите. А во втором уроке FPU вы узнаете, как избавиться от долгов навсегда!

Вы можете начать смотреть Университет финансового мира (и другие потрясающие курсы по деньгам) с подпиской Ramsey+.И лучшая часть? Вы можете начать бесплатную пробную версию прямо сейчас! Не позволяйте своему автокредиту держать вас в тупике. Пришло время добиться прогресса.

6 способов досрочно погасить автокредит

Зачем платить больше, чем стоит машина, если можно досрочно погасить автокредит?

Около семи из 10 человек занимают деньги, чтобы купить свои автомобили, и автокредит является одним из крупнейших финансовые обязательства, которые вы можете иметь.

Если вы один из них, у вас может быть кредит, на погашение которого у вас уйдет 60 или 72 месяца.Это пять-шесть лет! Это слишком много процентов, чтобы платить. Итак, мы хотим помочь вам выйти из-под этого кредита быстрее и сэкономить деньги на процентах предоставив вам 6 способов досрочно погасить кредит на покупку автомобиля.

Как досрочно погасить автокредит

1. Платите половину ежемесячного платежа каждые две недели

Это может показаться обманом, но если ваш кредитор позволит вам это сделать, вы должны это сделать. С оплатой каждые два недель, вы в конечном итоге будете делать 26 половинных платежей в год. В сумме это составляет 13 полных платежей в год. а не 12.

Если у вас есть 60-месячный кредит в размере 10 000 долларов, вы сэкономите всего около 35 долларов на процентах, но вы погасить кредит за 54 месяца, а не 60. Это шесть месяцев вашей жизни назад и может быть более легкий переход, если вам платят каждые две недели.

2. Округлить

Вместо того, чтобы просто платить то, что рекомендуется, округлите свои платежи до ближайших 50 долларов США, чтобы помочь погасить долг. ваш автокредит быстрее.

Допустим, вы заняли 10 000 долларов США под 10% годовых на 60 месяцев, тогда ваш ежемесячный платеж составит 212 долларов США.47. Этим платежом вы погасите свой автокредит через 60 месяцев, заплатив 2748,23 доллара в виде процентов.

Однако, если вы решите округлить и платить 250 долларов в месяц, вы погасите свой автокредит через 47 дней. месяцев, заплатив всего 2 214,69 долларов США в виде процентов —  сэкономив вам 533,54 долларов США!

3. Вносить один крупный дополнительный платеж в год

Это одноразовая версия округления. Но неважно, когда вы это сделаете.

Допустим, вы берете взаймы те же 10 000 долларов на 60 месяцев под 10% годовых.Если вы вносите доплату в размере 500 долларов в год, вы погасите кредит через 49 месяцев, заплатив 2 279,35 долларов в виде процентов — экономия 468,88 долларов в виде процентов.

4. Сделать хотя бы один крупный платеж в течение срока кредита

И экономия продолжается. Совершая хотя бы один более крупный дополнительный платеж в год, вы сэкономить еще больше в процентах. Просто помните, чем раньше вы сделаете свой крупный платеж, тем раньше ты погасишь кредит на машину. Ранняя пташка получает сбережения, или как бы то ни было.

5. Никогда не пропускайте платежи

Некоторые кредиторы позволят вам пропустить платеж один или даже два раза в год. Удержаться от соблазна. Пропуская платежи продлят срок кредита и будут стоить вам больше процентов.

6. Рефинансируйте кредит

Здесь вы берете кредит и договариваетесь о новом ежемесячном платеже и дате погашения. Только делайте это, если это дает вам более низкий ежемесячный платеж и / или более раннюю дату выплаты (re: срок).

В противном случае рефинансирование не имеет смысла.Вы не хотите снижать ежемесячный платеж и продлевать срок вашего кредита, потому что вы в конечном итоге будете платить ту же сумму основного долга и гораздо больше процентов.

Не забудьте проверить свою ставку

Даже если непогашенный остаток вашего автокредита велик, вряд ли это будет ваш кредит с самая высокая процентная ставка. Эта честь, как правило, достается кредитным картам, средний курс которых составляет около в три раза выше средней процентной ставки по автокредиту.

Подумайте о том, чтобы сосредоточиться на погашение ваших кредитных карт прежде чем сосредоточиться на автокредите, чтобы сэкономить как можно больше денег и поднять свой кредитный рейтинг.

Но если вы сосредоточены на автокредите, мы надеемся, что это помогло вам создать выигрышную стратегию. к освобождение от долгов и даже сохраните несколько дополнительных долларов в кармане, погасив автокредит досрочно!

Участие окупается: используете ли вы стратегию досрочного погашения автокредита или будете использовать любая из идей, которые мы перечислили здесь?

Калькулятор автокредита | Оцените свой ежемесячный платеж по автокредиту

Получите расчетный платеж по кредиту на новый или подержанный автомобиль

Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы узнать, насколько доступным может быть автоплатеж, и найдите наилучшее финансирование для ваших нужд.


Ваш ежемесячный платеж составит

0


Желаемый ежемесячный платеж

0


Вы можете позволить себе кредит на сумму до

0 **


Годовая экономия топлива с новым автомобилем

0

*Годовая процентная ставка или стоимость вашего кредита по годовой ставке.

**Без налогов и сборов.

Использование калькулятора

Калькулятор автокредита дает вам представление о том, какой автомобиль и кредит вы можете себе позволить, если они будут одобрены для финансирования, но помните, что эти расчеты являются приблизительными. Вот несколько советов по использованию калькулятора:

  • При вводе цены автомобиля имейте в виду, что помимо цены, о которой вы договариваетесь в дилерском центре, существуют дополнительные расходы, включая налог с продаж, право собственности, регистрационные и другие сборы.Если вы знаете, каковы будут ваши налоги и сборы с продаж, добавление их к цене транспортного средства обеспечит более точный расчет.
  • Первоначальный взнос, сумма сдаваемого автомобиля или и то, и другое вместе могут снизить стоимость покупки автомобиля и связанные с этим расходы на финансирование. В некоторых случаях требуется внести предоплату, особенно если у вас плохая кредитная история. — актуальная цифра.
  • Что касается срока кредита, полезно знать, что при прочих равных условиях более длительный кредит уменьшит ваш ежемесячный платеж, а более короткий кредит увеличит его.Однако продление срока также приведет к более высокой процентной ставке в течение срока действия кредита.
  • Наконец, годовая процентная ставка, которую кредитор может предложить по автокредиту, зависит от ряда критериев, таких как рыночные ставки, кредитный рейтинг потребителя, первоначальный взнос и соотношение кредита к стоимости автомобиля. Улучшение вашего кредитного рейтинга или подача заявки с созаявителем — это два способа повысить ваши шансы на одобрение кредита и, в случае одобрения, на получение более низкой ставки.

Понимание оплаты вашего автомобиля

Теперь, когда у вас есть предполагаемый автоматический платеж, вы будете лучше понимать, какой кредит на новый или подержанный автомобиль может вам подойти.Ваша оплата слишком высока? Есть ли в вашем бюджете больше места для автоплатежа? Настройте термины, чтобы увидеть, как изменится фигура.

Хотя месячная сумма важна, также тщательно продумайте общую стоимость покупки и сумму, которую вы заплатите в виде процентов.

Быстрое решение по кредиту

Когда вы будете готовы подать заявку, RoadLoans упростит вам задачу. Заполнение нашей онлайн-формы занимает несколько минут, и мы предоставляем мгновенные решения. Мы принимаем заявки от потребителей с широким спектром кредитной истории, в том числе с плохой кредитной историей, и утвержденные кандидаты получают несколько предложений, адаптированных к их потребностям.

Есть зеленый свет? Посетите предпочитаемый дилерский центр поблизости или воспользуйтесь нашим поиском дилеров, чтобы найти другого.

Подать заявку на автокредит онлайн.


  • Как купить автомобиль с помощью RoadLoans во время Коронавируса. Распространение Коронавируса (COVID-19) ограничило мобильность для большинства из нас, но многим людям по-прежнему нужна машина для выполнения основных задач. Если вы ищете автомобиль, хорошая новость заключается в том, что дилерские центры все еще открыты для бизнеса, и, со своей стороны, RoadLoans по-прежнему готова принимать заявки на кредит.Вот как работает наш процесс, а также советы по покупкам и преимуществам онлайн-сервисов в это время социального дистанцирования. Подача заявки на кредит Являясь кредитором полного спектра, RoadLoans имеет опыт работы с клиентами с широким спектром кредитов, поэтому даже если на ваш кредитный рейтинг повлияли…
  • Как снизить годовую процентную ставку по автокредиту — 6 советов для получения низкой ставки и повышения ваших шансов сэкономить     Снижение годовой процентной ставки автокредита является одним из лучших способов сэкономить на финансировании автомобиля и общей стоимости покупки автомобиля.Взгляните на следующие подходы, чтобы увидеть, что может работать лучше всего для вас. 1. Проверьте свои кредитные отчеты и создайте кредит Если вы хотите сэкономить деньги на финансировании вашего существующего автомобиля или получить низкую процентную ставку и годовую процентную ставку, чтобы купить следующий, проверка вашей кредитной позиции и создание кредита могут помочь вам начать работу. Вы можете просмотреть свою кредитную историю…
  • Автокредиты онлайн — Как выбрать компанию по финансированию автомобилей и преимущества онлайн-кредиторов Если вы покупаете автомобиль, то вы, вероятно, серьезно задумываетесь о марке и модели. чтобы оценить, что лучше для вас.Это может быть не так увлекательно, но выбор правильной компании по финансированию автомобилей также важен, не в последнюю очередь для ваших финансов. Вы же не хотите, чтобы у вас на подъездной дорожке остался лимон, и неправильный выбор автокредитора может так же легко лишить блеска вашу покупку автомобиля. Поэтому, когда вы беретесь за поиск своего следующего автомобиля, подумайте о том, чтобы потратить немного времени на взвешивание вариантов авто…

* «Плохая» или «плохая» кредитная история обычно считается по шкале FICO около 600 и ниже. источниками, включая Федерацию потребителей Америки и Национальную ассоциацию кредитной отчетности (сообщается Ассошиэйтед Пресс), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса определяет оценку FICO 620 как «отсечку» для основных кредитов. Рейтинги FICO не являются единственным фактором, влияющим на кредитные решения RoadLoans.com и Santander Consumer USA.

Может ли кто-нибудь взять мой автокредит?

Вы находитесь в конце вашей веревки. Вы купили модную машину, когда зарабатывали много денег, но шесть месяцев назад вы потеряли работу и теперь сильно запаздываете с выплатами по автокредиту.Родственник предлагает покрыть ваши платежи за машину, пока вы наверстываете упущенное. Или, может быть, у вас есть друг с ужасной кредитной историей , но хорошим доходом, а машина стоит у него на подъездной дорожке и ждет, когда можно будет еще ей воспользоваться. Вы хотите, чтобы он покрыл расходы на оплату вашего автомобиля в обмен на то, что он позволит ему водить машину.

Во всех этих случаях у вас может возникнуть вопрос: Может ли кто-нибудь взять на себя мою ссуду на покупку автомобиля?

Короткое и грустное из этого

Краткий ответ, который вам не понравится: Нет.

«В большинстве случаев автомобильные кредиты не предполагаются», — сказал Credit.com старший редактор Edmunds.com Consumer Advice Филип Рид. «Когда регистрация и право собственности передаются новому владельцу, необходимо уведомить кредитора. Затем кредитор вмешается и потребует проверки кредитоспособности, чтобы убедиться, что новый владелец может производить платежи. Это приводит к инициированию нового кредита на уровне кредита нового владельца».

Некоторые банки подтвердят это, в то время как другие могут работать со старыми и новыми владельцами, чтобы что-то выяснить.В последнем случае новому плательщику автоплатежа, так сказать, все равно придется пройти через все обручи, как если бы он с самого начала получал автокредит на свое имя.

Позволить им управлять им тоже

Одно дело позволить другу или члену семьи покрыть ваши платежи в течение нескольких месяцев, пока вы на правильном пути — вы, вероятно, сможете сделать это без особых проблем. Но что, если вы хотите, чтобы кто-то еще сидел за рулем вашего автомобиля?

Доверять свое транспортное средство и все связанные с ним расходы и техническое обслуживание незнакомому человеку — довольно рискованное дело.

Даже если бы вы продали свой автомобиль другому лицу вместо того, чтобы просто составить соглашение, позволяющее ему управлять транспортным средством и покрывать платежи по кредиту, если у вас есть автокредит, вы не являетесь единственным владельцем транспортного средства. : вам нужно будет получить разрешение вашего кредитора, прежде чем продать свой автомобиль. Тем не менее, вы все равно, скорее всего, выйдете вперед, если продадите автомобиль самостоятельно, а не позволите просроченным платежам накапливаться и позволить вашему автомобилю быть конфискованным. Помните: невыполнение обязательств по кредиту или изъятие автомобиля — это не только хлопоты для вас и вашего кредитного рейтинга, но и хлопоты для кредитора, который должен преследовать вас! В девяноста девяти случаях из ста кредитор скорее обсудит альтернативные варианты оплаты, чем не выполнит свои обязательства по кредиту.

Разве вы не можете просто игнорировать банк и стать мошенником?

Вы могли бы просто заключить с кем-то джентльменское (или джентльменское) соглашение и позволить им водить машину, если они согласятся регулярно платить вам, а вы будете продолжать оплачивать транспортное средство их деньгами. Но что будет, если они не заплатят?

По сути, вы будете агентом по репо своей машины, и никакая сила закона вас не поддержит. В зависимости от вашей страховки, если водитель попал в аварию, и он не указан в качестве одного из уполномоченных водителей в вашем полисе, вы можете потерять кучу денег, если он попадет в серьезную аварию.Вы также будете нести ответственность за любые неоплаченные штрафы за парковку и дорожные сборы, которые они могут накапливать в вашем автомобиле.

Как правильно передать кредит другому лицу

Если вы решите реализовать свой план, чтобы кто-то другой взял на себя ваш автокредит, вам необходимо предпринять несколько шагов:

Прочитайте мелкий шрифт кредита

Важно вооружиться фактами, прежде чем сесть за стол напротив грозного банкира или кредитного консультанта.Прочтите кредитный договор. Прочтите еще раз. Возможно, проконсультируйтесь с доверенным юридическим консультантом, который специализируется на договорном праве. В большинстве случаев может быть проще продать свой автомобиль или обменять его на более дешевый автомобиль и скорректировать размер кредита до управляемого размера платежа.

Узнайте кредитный рейтинг потенциального нового арендатора

Крайне важно, чтобы вы знали, с чем вы работаете, прежде чем обращаться в свое финансовое учреждение. Кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, который финансовые учреждения используют для определения чьего-либо финансового риска и кредитоспособности по уважительной причине — это лучший инструмент в их распоряжении, чтобы определить шансы, что они когда-либо вернут деньги, которые они одолжили другому человеку. .Если у нового потенциального арендатора плохая кредитная история, вашему банку будет сложно его продать.

Свяжитесь со своим кредитором

Человек, чье имя в настоящее время находится в автокредите, должен связаться со своим банком или другим финансовым учреждением, прежде чем что-либо еще может произойти. Спросите о правилах передачи автокредита. Это шаг, на котором большинство банков скажут вам, что это противоречит вашему контракту. Если это так, попросите о рефинансировании автокредита на имя заинтересованного лица.

Ожидание одобрения кредита

Если вам невероятно повезет, ваш банк или другие кредиторы позволят вам подать заявку на одобрение кредита. Это может занять от нескольких минут, пока вы ждете в офисе, до нескольких недель.

Если получение кредита одобрено, вы можете приступить к следующим шагам. Если нет, вы вернулись к исходной точке.

Подпишите документы!

Если ваше соглашение о поглощении кредита будет одобрено, вам придется подписать множество документов. В большинстве случаев это будет включать формы для подписания залога и права собственности на автомобиль.Вам также нужно будет удалить транспортное средство из вашего собственного полиса автострахования. Возможно, вам придется обратиться в DMV за помощью в отношении правил передачи права собственности и регистрации. Новому владельцу автомобиля необходимо будет оформить автострахование, исходя из собственных требований штата.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Кто захочет взять на себя платежи за мою машину?

Вам может быть сложно найти кого-то, кто возьмет на себя платежи за автомобиль, особенно если вы купили новый автомобиль.Автомобили быстро теряют ценность, как только их увозят со стоянки. Если у вас осталась значительная сумма кредита, то для кого-то может быть нецелесообразным с финансовой точки зрения взять ее на себя. С другой стороны, если сумма кредита меньше или равна стоимости перепродажи, вам будет легче найти кого-то, кто возьмет кредит.

Что делать со страховкой, если вы позволяете кому-то взять на себя платежи за машину?

Если автомобиль по-прежнему зарегистрирован на ваше имя, и вы продолжаете водить его после того, как кто-то начал платить за вас, то вы несете ответственность за застрахование этого автомобиля.Если вы хотите отменить свою страховку, вам нужно полностью передать машину другому лицу, а не только платежи.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *